Jelaskan Kos, kebolehinsurans, dan pengunderaitan dari Insurans hayat dalam bahasa melayu

Syarikat insurans mengira harga polisi (premium) pada tahap yang mencukupi untuk membiayai tuntutan, menampung kos pentadbiran dan memberikan keuntungan. Kos insurans ditentukan menggunakan jadual kematian yang dikira oleh aktuari. Jadual kematian ialah jadual berasaskan statistik yang menunjukkan jangkaan kadar kematian tahunan bagi orang pada umur yang berbeza. Memandangkan orang ramai lebih cenderung untuk mati apabila mereka semakin tua, jadual kematian membolehkan syarikat insurans mengira risiko dan meningkatkan premium mengikut umur dengan sewajarnya. Anggaran sedemikian boleh menjadi penting dalam peraturan percukaian.

Pada tahun 1980-an dan 1990-an, jadual Pilihan dan Ultimate Asas SOA 1975-80 ialah titik rujukan biasa, manakala jadual VBT 2001 dan CSO 2001 diterbitkan lebih terkini. Selain parameter asas umur dan jantina, jadual yang lebih baharu juga mengambil kira jadual kematian berasingan untuk perokok dan bukan perokok, dan jadual CSO memasukkan jadual berasingan untuk kelas pilihan.

Jadual kematian menyediakan garis asas untuk kos insurans, tetapi sejarah kesihatan dan keluarga pemohon individu juga diambil kira (kecuali dalam kes polisi Kumpulan). Penyiasatan dan penilaian yang terhasil ini dipanggil pengunderaitan. Soalan kesihatan dan gaya hidup ditanya, dengan respons tertentu mungkin memerlukan penyiasatan lanjut.

Faktor khusus yang boleh dipertimbangkan oleh pengunderait termasuk: