Jelaskan Takrifan dari Risiko operasi dalam bahasa melayu

Risiko operasi pada mulanya ditakrifkan dalam bentuk negetif sebagai sebarang bentuk risiko yang bukan risiko pasaran atau risiko kredit. Takrifan negetif ini agak kabur kerana ia tidak menjelaskan dengan jelas jenis tepat risiko operasi yang dihadapi oleh bank masa kini, maupun ia memberikan bank asas jelas bagi menilai dan mengira asas tuntutan modal.

Takrifan lebih baik diberikan oleh Jawatankuasa Basel, yang menktarifkan risiko operasi sebagai:

"Risiko kerugian akibat kelemahan atau kegagalan proses dalaman, manusia atau sistem atau akibat kejadian luar."

Takrifan ini termasuk risiko perundangan, tetapi menghindari risiko strategik dan reputasi. Bagaimanapun, Jawatankuasa Basel mengakui bahawa risiko operasi merupakan istilah yang mempunyai pelbagai erti dan dengan itu bagi kegunaan dalaman, bank dibenarkan untuk menyesuaikan istilah risiko operasi mereka sendiri, asalkan unsur asas takrifan Jawatankuasa Basel turut dimasukkan.

Sungguhpun takrifan ini mulai diterima dikalangan industri perbankan, terdapat juga sesetengan penganalisa yang percaya bahaw ia cacat, menggambarkannya sebagai kabur (opaque), terbuka dan meninggalkan banyak persoalan tanpa jawapan berkenaan mengenai apa sebenarnya peristiwa yang menyumbang kepada kerugian operasi.

Secara khusus, cara mengejut di mana risiko perundangan dimasukkan kedalam istilah dan kemudiannya ditinggalkan tanpa dikembangkan menjadi tumpuan kritikan, sebagaimana jua keputusan bagi menghindari risiko tertentu (risiko strategik dan reputasi).

Kategori Jenis Peristiwa Basel II

Senarai berikut merupakan takrifan peristiwa rasmi Basel II dengan contoh bagi setiap kategori:

Penipuan Dalaman - salah guna aset, penyelewengan cukai, sengaja menyalah guna kedudukan, rasuah

Penipuan Luar - kecurian maklumat, kerosakan hacking damage, kecurian pihak ketiga dan pemalsuan

Amalan Majikan dan Keselamatan Tempat Kerja - diskriminasi, pampasan pekerja, kesihatan dan keselamatan pekerja

Pelanggan, Produk, & Amalan Perniagaan - manipulasi pasaran, antitrust, perdagangan seleweng, kecacatan keluaran, pecah amanah (fiduciary breaches), account churning

Kerosakan kepada Harta Fizikal - bencana alam, pengganas, vandal

Gangguan Perniagaan & Kegagalan Sistem - gangguan utiliti, kegagalan perisian, kegagalan hardware

Perlaksanaan, Penghantaran, & Pengurusan Proses - ralat kemasukan data, ralat perakaunan, gagal lapuran wajib, kecuaian kehilangan aset pelanggan