Quelles sont les différences entre un PEL et un CEL ?
Thème : Argent - Impôts - Consommation

text: Le plan d'épargne logement (PEL) et le compte épargne logement (CEL) permettent d'épargner et d'obtenir un prêt immobilier à un taux avantageux. Le plan d'épargne logement (PEL) et le compte épargne logement (CEL) sont des produits d'épargne. Ils peuvent vous permettre d'obtenir un prêt avantageux (et parfois une prime d'État) pour financer l'achat d'un bien ou pour effectuer des travaux. Mais il y a des différences entre ces 2 dispositifs. Nous vous les présentons.
context: Pour l'épargne
text: Cas Le compte a été ouvert après 2018: Comparaison entre un PEL et un CEL comme produit d'épargne:
|  | PEL | CEL | 
| - | - | - | 
| Versement initial | 225 € | 300 € | 
| Plafond des dépôts | 61 200 € | 15 300 € | 
| Taux d’intérêt (rémunération du plan ou du compte) | 2,00 % | 1,25 % | 
| Périodicité des versements | Versements réguliers de 45 € par mois ou de 135 € par trimestre ou de 270 € par semestre | Versements libres d'au moins 75 € | 
| Possibilité de retrait partiel des fonds | Non : un retrait entraîne la clôture du PEL, qui peut cependant être transformé en CEL | Oui, à condition que le solde du compte soit d'au moins 300 € après le retrait. | 
| Fiscalité | Intérêts imposables à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux | Intérêts imposables à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux |
Cas Le compte a été ouvert entre août 2016 et fin 2017: Comparaison entre un PEL et un CEL comme produit d'épargne:
|  | PEL | CEL | 
| - | - | - | 
| Versement initial | 225 € | 300 € | 
| Plafond des dépôts | 61 200 € | 15 300 € | 
| Taux d’intérêt (rémunération du plan ou du compte) | 2,00 % | 1,25 % | 
| Périodicité des versements | Versements réguliers de 45 € par mois ou de 135 € par trimestre ou de 270 € par semestre | Versements libres d'au moins 75 € | 
| Possibilité de retrait partiel des fonds | Non : un retrait entraîne la clôture du PEL, qui peut cependant être transformé en CEL | Oui, à condition que le solde du compte soit d'au moins 300 € après le retrait. | 
| Fiscalité | PEL de moins de 12 ans : intérêts exonérés d'impôt sur le revenu mais soumis aux prélèvements sociaux PEL de plus de 12 ans : intérêts imposables à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux | Intérêts exonérés d'impôt sur le revenu, mais soumis aux prélèvements sociaux |
context: Pour l'emprunt
text: Cas Le compte a été ouvert à partir de 2018: Comparaison entre les prêts accordés en vertu d'un PEL ou d'un CEL:
|  | PEL | CEL | 
| - | - | - | 
| Temps nécessaire avant d'emprunter | 4 ans | 18 mois (à condition d'avoir accumulé une certaine valeur d'intérêt) | 
| Prêt maximum | 92 000 € | 23 000 € | 
| Durée du prêt | De 2 à 15 ans | De 2 à 15 ans | 
| Taux d'intérêt du prêt | Variable selon la date d’ouverture du PEL | Variable selon la période d’épargne sur le CEL | 
| Que financer avec ce prêt ? | L'achat ou la construction de sa résidence principale (ou secondaire si elle est neuve) Certains travaux d'amélioration, d'extension ou de réparation |
Cas Le compte a été ouvert entre août 2016 et fin 2017: Comparaison entre les prêts accordés en vertu d'un PEL ou d'un CEL:
|  | PEL | CEL | 
| - | - | - | 
| Temps nécessaire avant d'emprunter | 4 ans | 18 mois (à condition d'avoir accumulé une certaine valeur d'intérêt) | 
| Prêt maximum | 92 000 € | 23 000 € | 
| Durée du prêt | De 2 à 15 ans | De 2 à 15 ans | 
| Taux d'intérêt du prêt | Variable selon la date d’ouverture du PEL | Variable selon la période d’épargne sur le CEL | 
| Prime d'État maximale | 1 000 € | 1 144 € | 
| Que financer avec ce prêt ? | L'achat ou la construction de sa résidence principale (ou secondaire si elle est neuve) Certains travaux d'amélioration, d'extension ou de réparation |

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