مرابي القروض الولايات المتحدة الأمريكية
مع مرور الوقت، ابتعد مرابي القروض الغوغاء عن هذه الأبتزاز الكثيفة للعمالة. بحلول الستينيات، كان العملاء المفضلون هم الشركات الصغيرة والمتوسطة. يتمتع عملاء الشركات بميزة امتلاك الأصول التي يمكن الاستيلاء عليها في حالة التخلف عن السداد، أو استخدامها في الاحتيال أو غسل الأموال. كان المقامرون سوقًا مربحًا آخر، مثل المجرمين الآخرين الذين يحتاجون إلى التمويل لعملياتهم. وبحلول السبعينيات، بدا أن عمليات إقراض رواتب للغوغاء قد تلاشت في الولايات المتحدة.
في ذروتها في الستينيات من القرن الماضي، قُدر أن تسليف القروض في العالم السفلي هو ثاني أكثر الأعمال المربحة للجريمة المنظمة في الولايات المتحدة بعد المقامرة غير القانونية. كانت الصحف في الستينيات مليئة بقصص مثيرة عن المدينين الذين تعرضوا للضرب والتحرش والقتل في بعض الأحيان من قبل مرابي القروض الغوغاء. ومع ذلك، فقد أثارت الدراسات الدقيقة للأعمال التجارية الشكوك حول تواتر استخدام العنف في الممارسة العملية. يمكن أن تكون العلاقات بين الدائن والمدين ودية، حتى عندما تكون «الربا» باهظة، لأن كل منهما يحتاج إلى الآخر. أجرى عملاء مكتب التحقيقات الفدرالي في مدينة واحدة مقابلات مع 115 عميلاً من شركة لمرابي القروض الغوغاء وأظهرت المقابلات أن مدينًا واحدًا فقط تم تهديده. ولم يتعرض أحد للضرب.
لم تحتكر الجريمة المنظمة قط الإقراض داخل السوق السوداء. عمل الكثير من ما يسمى مقرضين الجيب خارج نطاق الجريمة المنظمة، بفرض معدلات فائدة ربوية على السلف النقدية. ونادرا ما لفتت هذه الشبكات الغير رسمية للائتمان انتباه السلطات لكنها ازدهرت في مجموعات لا يخدمها المقرضون المرخصون. حتى اليوم، بعد ارتفاع إقراض يوم الدفع للشركات في الولايات المتحدة، يستمر مرابي القروض الغير المرخصة في العمل في تجمعات المهاجرين والأحياء ذات الدخل المنخفض. يقرضون المال للأشخاص الذين يعملون في القطاع غير الرسمي أو الذين يعتبرون محفوفين بالمخاطر حتى من قبل الدائنين الذين يقومون بصرف الشيكات. البعض تغلب على متأخرات الدفع بينما استولى آخرون على الأصول بدلاً من ذلك. تتراوح أسعارها من 10% إلى 20% في الأسبوع، تمامًا مثل مرابي القروض الغوغاء في السابق.
في الولايات المتحدة، هناك مقرضون مرخصون لخدمة المقترضين الذين لا يستطيعون التأهل للحصول على قروض مشرطة من المصادر الرئيسية. غالبًا ما يعمل هؤلاء المقرضون الأصغر الغير قياسيين نقدًا، بينما يعمل المقرضون الرئيسيون بشكل متزايد إلكترونيًا فقط ولن يخدموا المقترضين الذين ليس لديهم حسابات مصرفية. مصطلحات مثل الإقراض الثانوي، «الائتمان الاستهلاكي غير القياسي» [بحاجة لمصدر] ، وغالبًا ما تُستخدم قروض يوم الدفع فيما يتعلق بهذا النوع من تمويل المستهلك. إن توفر هذه الخدمات جعل قروض مرابي القروض الاستغلالية والغير قانونية نادرة، لكن هؤلاء المقرضين القانونيين اتهموا أيضًا بالتصرف بطريقة استغلالية. على سبيل المثال، تعرضت عمليات قرض يوم الدفع لانتقادات بسبب فرض «رسوم الخدمة» المتضخمة على خدماتها في صرف «سلفة يوم الدفع»، وهو فعليًا قرض قصير الأجل (لا يزيد عن أسبوع أو أسبوعين) قد يتم تطبيق الرسوم عليه 3 - 5% من المبلغ الأصلي. من خلال المطالبة بفرض رسوم على «خدمة» صرف شيك راتب، بدلاً من مجرد تحصيل فائدة على قرض قصير الأجل، يمكن تجاوز القوانين التي تنظم بصرامة تكاليف إقراض المال بشكل فعال.
غالبا ما يوصف منتقدو الأعمال المرخصة مقدما يوم الدفع، والتي تقرض المال بمعدلات فائدة عالية على ضمان شيك مؤجل، بمرابي القروض من قبل منتقديهم بسبب ارتفاع أسعار الفائدة التي تحاصر المدينين، رغم التوقف عن الإقراض غير القانوني وممارسات التحصيل العنيفة. حاليا قرض يوم الدفع هو صورة من قرض الراتب في أوائل القرن العشرين، وهو المنتج الذي تم إطلاق لقب "سمك القرش(بالإنجليزية: shark)" عليه في الأصل، ولكنه أصبح الآن قانونيًا في بعض الولايات.
كشفت مقارنة لعام 2001 لمعدلات الإقراض قصير الأجل التي فرضتها نقابة الجريمة المنظمة في شيكاغو وإقراض يوم الدفع في كاليفورنيا أنه، اعتمادًا على الوقت الذي يتم فيه دفع قرض يوم الدفع من قبل المقترض (بشكل عام من 1 إلى 14 يومًا)، فإن سعر الفائدة الذي يتم تحصيله يمكن أن يكون في قرض يوم الدفع أعلى بكثير من سعر الفائدة لقرض مماثل تقدمه نقابة الجريمة المنظمة.