GandengTangan
GandengTangan adalah perusahaan rintisan teknologi finansial Indonesia yang bergerak di bidang "peer-to-peer lending" berbasis sosial. Perusahaan ini menyelenggarakan layanan "crowdlending" atau investasi "online" berbadan hukum yang memberikan akses bagi wirausahawan untuk mendapatkan pendanaan dengan margin dari penggalangan dana publik di internet. GandengTangan berfokus untuk melayani pinjaman UKM dan setidaknya telah menyalurkan pinjaman sekitar Rp5 milyar ke sekitar 1.200 UKM Indonesia.
Berawal dari platform "crowdlending" dengan dampak sosial, GandengTangan sejak tahun 2017 beralih menjadi "platform peer-to-peer lending" pembiayaan usaha mikro dengan konsep patungan yang bisa dimulai dari Rp50.000. Lewat skema ini, para investor dapat menggunakan dana yang didepositkan untuk memodali proyek usaha secara berkelanjutan sehingga tak berhenti di satu pemilik usaha sosial saja. Saat ini, tim GandengTangan dinahkodai oleh Jezzie Setiawan dan Darul Syahdanul sebagai Chief of Product and Operation.
GandengTangan diluncurkan oleh Jezzie Setiawan dan Nur Roni Dinnurohman pada Maret 2015. Dalam wawancara dengan "GeoTimes", Jezzie menyebut pendirian GandengTangan berangkat dari terbatasnya fasilitas bantuan finansial yang mendukung wirausahawan sosial. Peraturan dan kebijakan perbankan tidak mengakomodasi para pelaku usaha kecil untuk mendapatkan modal. Mereka tidak bisa mendapatkan akses pendanaan ke perbankan karena faktor tidak adanya jaminan, pembukuan, maupun riwayat kredit yang dimiliki. "Banyak dari mereka yang harus meminjam dari rentenir dengan bunga yang tinggi," ujar Jezzie.
Bersama rekannya, Nur, Jezzie mengusung layanan peminjaman dana berkonsep "crowdlending" untuk memberdayakan iklim usaha dengan modal bergulir, ketimbang donasi habis pakai. Dengan mengambil pinjaman usaha, pelaku usaha akan termotivasi untuk bekerja keras dan membayar pinjaman. Mereka akan belajar untuk mengatur keuangan dengan lebih efisien agar hutang tidak menumpuk dan bisa lunas sesuai tenggat waktu yang diharapkan.
GandengTangan kini berkembang menjadi salah satu perusahaan P2P lending di Indonesia dengan tidak melupakan misi sosial yang diembannya. GandengTangan memiliki misi untuk terus bekerja di industri wirausahawan sosial hingga permasalahan kemiskinan di Indonesia teratasi. Sebagai "micro finance market place", GandengTangan mempertemukan para pelaku usaha mikro yang membutuhkan pembiayaan dengan para pendana yang hendak berinvestasi dengan memberikan pinjaman.
Pada 2018, GandengTangan menerima pendanaan modal usaha dari Mariko Asmara yang didukung oleh Angel Investment Network Indonesia. Mariko Asmara Yoshihara sendiri sejauh ini dikenal sebagai salah satu investor malaikat yang aktif menyuntikkan dana investasi untuk perusahaan rintisan di Indonesia. Selain itu, GandengTangan terpilih sebagai salah satu perusahaan rintisan di Asia yang mendapatkan bantuan dari DBS Foundation, yayasan milik DBS Group di Singapura.
Lewat pemanfaatan teknologi informasi, GandengTangan mengajak publik untuk berinvestasi "online" dengan memberikan pendanaan kepada pelaku usaha, terutama pelaku usaha mikro. Donatur yang berminat memberikan donasi bisa melakukan deposit dengan angka minimal Rp50.000 untuk diinvestasikan dalam jangka mulai dari dua minggu hingga dua belas bulan. Dana yang telah dipinjamkan akan dikembalikan secara otomatis ke deposit donatur untuk nantinya bisa disumbangkan kembali atau dicairkan.
Melalui penambahan konsep "peer-to-peer lending", para pelaku usaha mikro yang mendapatkan pendanaan melalui GandengTangan akan didampingi oleh seorang GT-Trust sebagai mitra yang berdomisili di sekitar tempat tinggal mereka agar usahanya berkembang. Pengembalian pendanaan akan dikenakan margin yang akan diberikan kepada GT-Trust dan donatur GandengTangan.
Penentuan pinjaman mana yang dapat didanai oleh GandengTangan didasarkan atas "credit scoring" yang diperoleh peminjam. Sistem penilaian "credit scoring" dilakukan oleh GT-Trust untuk menilai UMKM berdasarkan aspek data pribadi, usaha, keuangan, dan modal sosial; untuk menilai apakah mereka termasuk UMKM yang sehat. GT-Trust akan melakukan verifikasi dan analisa melalui wawancara dan kunjungan ke lokasi usaha. Untuk mengembangkan dan memonitor usaha mikro yang didanai, GT-Trust melakukan pendampingan usaha dengan mengadakan pertemuan rutin minimal sebulan sekali.
GandengTangan menyediakan proses pendaftaran yang sepenuhnya "online". Para pemilik usaha yang ingin menggunakan layanan GandengTangan terlebih dulu mengajukan proposal. Mereka akan melewati tahap seleksi, evaluasi, dan verifikasi. Setelah proposal diterima, peminjam bisa meluncurkan proyeknya dan melakukan kampanye penggalangan dana dengan durasi maksimal hingga 45 hari. GandengTangan akan mengambil potongan sebesar lima persen dari dana yang terkumpul untuk kebutuhan operasional.
Maksimal dana yang bisa diterima untuk setiap peminjam adalah 25 juta. Peminjam dapat memilih rentang waktu pengembalian dana paling lambat selama enam bulan. Untuk pembayaran angsuran pinjaman, peminjam wajib menyetujui permohonan sistem pembayaran secara debit otomatis ("auto-debit"). Peminjam yang merasa keberatan untuk membayar angsuran, bisa melakukan rekonstruksi pinjaman dengan menambah jangka waktu pinjaman dan menurunkan nilai angsuran. Apabila tidak sanggup membayar angsuran, semua aset yang dibeli dengan pinjaman tersebut akan dielikuidasi.Dampak sosial GandengTangan telah menembus beberapa daerah di Indonesia. Di Nusa Tenggara Timur, Azalea Ayuningtyas (CEO Du'Anyam) merangkul ibu-ibu yang bergantung dengan hasil ladang untuk bisa berkreasi membuat kerajinan anyaman yang memiliki nilai komersial.