Amartha
Amartha adalah salah satu perusahaan teknologi finansial "peer-to-peer lending" yang ada di Indonesia. Perusahaan tersebut menyediakan situs web yang menghubungkan investor menemukan peluang investasi pada pembiayaan usaha mikro dan kecil di Indonesia.
Amartha didirikan oleh Andi Taufan Garuda Putra pada bulan April 2010 sebagai Lembaga Keuangan Mikro (LKM) dengan badan hukum Koperasi Amartha Indonesia, tujuannya adalah memberi akses keuangan bagi masyarakat pedesaan yang tidak terjangkau oleh bank agar dapat mengembangkan usahanya.
Pada 2009, Taufan memulai "pilot project" di Kecamatan Ciseeng, Kabupaten Bogor. Ia memulai Amartha berbekal uang pribadinya sebesar 10 juta rupiah. Pembiayaan dari Amartha diberikan secara berkelompok dengan jumlah anggota 15 hingga 25 orang ibu rumah tangga.
Pada tahun 2015, Amartha secara resmi bertransformasi menjadi layanan P2P lending marketplace. Transformasi tersebut memungkinkan individu atau kelompok berinvestasi untuk UKM yang mencari pinjaman.
Pada awal pembiayaan, Amartha memberikan pinjaman sebesar 500 ribu rupiah per orang. Jumlah tersebut akan meningkat setiap tahunnya jika anggota berhasil membayar angsuran tepat waktu, hadir setiap minggu, dan tidak pernah ditanggung renteng. Tanggung renteng adalah penalangan bersama untuk anggota yang gagal bayar angsuran.
Layanan keuangan berbasis teknologi atau financial technology ( fintech) PT Amartha Mikro Fintek telah resmi terdaftar di Direktorat Kelembagaan dan Produk IKNB (Industri Keuangan non Bank) Otoritas Jasa Keuangan ( OJK). Amartha menyediakan layanan Peer to peer (P2P) Lending dan telah berdiri sejak 2010. (Baca: Mandiri Capital Pimpin Pendanaan untuk "Startup Fintech" Amartha) Sebelum terdaftar di OJK, Amartha juga selalu aktif berkomunikasi dengan pihak OJK dalam menyusun POJK Nomor 77/01-2016 tentang Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi pada Desember 2016. Dengan keputusan tersebut, Amartha berharap dapat meningkatkan kepercayaan masyarakat dalam berinvestasi.
Pada tanggal 7 Maret 2017, layanan "peer to peer (P2P) lending" Amartha mengumumkan kalau mereka baru saja mendapat pendanaan Seri A yang dipimpin oleh Mandiri Capital Indonesia (MCI). Turut serta dalam investasi tersebut Lynx Asia Partners, serta investor mereka sebelumnya, yaitu Beenext dan Midplaza Holding.
Mendekati penghujung tahun 2017, Amartha menorehkan prestasi dengan meraih tiga penghargaan sekaligus yakni Kadin DKI Jakarta, Republika Syariah Award, dan Marketeers. Ketiga penghargaan itu diharapkan semakin terpacu untuk berkarya. Apresiasi yang diterima Amartha membuktikan usaha yang dilakukan telah memberikan kontribusi nyata bagi masyarakat.
Penghargaan yang diterima Amartha kali ini antara lain STAR UP Award dari Kadin DKI Jakarta, karena dianggap sebagai "pionir startup" yang berkontribusi besar dalam pengembangan industri keuangan berbasis teknologi dan inovasi. Penghargaan lainnya adalah Penghargaan Khusus Fintech yang Berakad Syariah dari Republika Syariah Award.
Platform "financial technology" (fintech) Amartha menargetkan penyaluran pinjaman sebesar Rp 700 miliar pada 2018. Namun, per hari ini total penyaluran kreditnya sudah tembus Rp 705,4 miliar. Pinjaman tersebut disalurkan kepada 167.346 peminjam perempuan. Jumlah ini naik signifinikan dibanding periode sama tahun lalu, yang total penyaluran kreditnya hanya sekitar Rp 200 miliar kepada 70 ribu peminjam. Rasio kredit bermasalah (Non Performing Loan/NPL) atau keterlambatan membayar di bawah 90 hari pun masih 0%. Sementara NPL di atas 90% mencapai 0,8%.
Pada 2017, Amartha melayani lebih dari 500 desa di pulau Jawa dengan lebih dari 70,000 mitra. Pada akhir 2018, pengusaha mikro yang didanai berjumlah 170.054 orang tersebar di 3.500 desa di Pulau Jawa. Amartha juga akan memperluas jangkauannya ke sejumlah wilayah di luar Pulau Jawa. Perusahaan sedang mengkaji prospek bisnis di beberapa lokasi, seperti Sumatra, Sulawesi, dan area Nusa Tenggara.
Amartha memeroleh opini wajar tanpa modifikasi (unmodified opinion) atas laporan keuangan 2017. Opini itu diperoleh dari Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan, yang merupakan anggota PricewaterhouseCoopers (PwC).
Mitra usaha Amartha adalah pemilik usaha mikro dan kecil di pelosok pedesaan. Dalam memberikan pembiayaan, Amartha tidak meminta agunan melainkan menekankan kepada pembentukan kelompok. Jumlah modal yang dapat diajukan ke Amartha, mulai dari 500 ribu.
Selain memanfaatkan pembiayaan kelompok, Amartha juga menerapkan sistem yang dikenal dengan tanggung renteng sehingga ketika seorang anggota dari mitra usaha gagal membayar dana pinjaman, anggota yang lain bisa ikut patungan"."
Untuk mencari Mitra Borrower, Amartha melakukan seleksi dan edukasi yang terstruktur sebelum memberikan pemodalan.
Investor di Amartha melakukan pendaftaran yang sepenuhnya dilakukan secara online. Dimulai dengan melakukan registrasi dan melengkapi data pribadi, lalu melakukan transfer dana sebesar 3 juta rupiah. Investor bisa memilih sendiri usaha mikro yang ingin ia danai berdasarkan informasi yang disediakan pada situs Amartha, yakni jenis usaha, jumlah pinjaman, tenor, serta bagi hasil. Amartha juga aktif mengembangkan pada "proprietary technology platform" ini akan membangun alat bantu analitis untuk memastikan peminjam atau investor memiliki informasi yang lengkap dalam membuat keputusan dan menilai portfolio.
Amartha bertransformasi menjadi peer-to-peer lending pada tahun 2015, tujuan transformasi tersebut adalah untuk memberdayakan bisnis di sektor ekonomi informal, dengan memungkinkan masyarakat bisa berinvestasi langsung ke UKM. Transformasi tersebut membuat individu maupun kelompok dapat berinvestasi untuk usaha mikro dan UKM yang mencari pinjaman. Hingga kini, 80% pembuayaan digunakan untuk sektor produktif. Hingga tahun 2016, Amartha mengklaim telah menyalurkan investasi hingga 45 miliar rupiah kepada lebih dari 25.000 usaha mikro dan kecil di pedesaan.
Pada 2018, Amartha terpilih sebagai pemenang dalam InnovationXchange (iXc), Frontier Innovators yang diinisiasi pemerintah Australia dan penghargaan dari UN Capital Development Fund (UNCDF) sebagai "startup" fintech yang inovatif dalam mengatasi kesenjangan inklusi keuangan dan meningkatkan partisipasi perempuan di ekonomi.
Berbagai penghargaan lain juga telah diraih seperti “30 Promising Growth-stage Startups 2018” dari Forbes Indonesia,“Sankalp Southeast Asia Award 2017” di pagelaran Sankalp Southeast Asia Summit, “START UP Award 2017” dari Kadin DKI Jakarta, dan Republika Syariah Award.
Amartha meraih penghargaan Digital Inclusion Award 2018 untuk kategori Startup financial technology ("fintech") dalam acara Digital Innovation Festival 2018 di Jakarta. Acara tersebut merupakan kerja sama antara Masyarakat Telematika Indonesia (Mastel) dengan Badan Ekonomi Kreatif (Bekraf) Republik Indonesia (RI) dan Kementerian Komunikasi dan Informatika RI.
Amartha menggandeng Bank Mandiri untuk memberikan akses pembiayaan ke pelaku Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) di seluruh Indonesia. Dengan kerja sama ini, Amartha mendukung sinergi antara fintech dengan bank agar akses pembiayaan akan semakin mudah dan diharapkan dapat memperkuat modal kerja dan ekspansi pasar UMKM.
PT Bank Permata Tbk. memilih menggandeng perusahaan "financial technology" ("fintech") guna menyalurkan kredit Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM). Bank Permata akan menentukan mitra UMKM yang dapat memperoleh fasilitas kredit. Melalui "fintech" seperti Amartha, perseroan dapat meningkatkan efisiensi operasionaI sehingga mudah menjangkau daerah-daerah pelosok dan memproses pengajuan pinjaman dengan Iebih cepat ke sektor produktif seperti UMKM. Sistem dan proses yang ditawarkan pun mudah dan aman, yaitu Amartha akan mereferensikan mitra pengusaha mikro yang sesuai dengan kriteria Bank Permata. Dengan melalui proses skoring dari Amartha, diharapkan dapat membantu bank daIam meminimalisir peluang terjadinya "Non Performing Loan" (NPL) di kemudian hari.
Mandiri Tunas Finance sendiri telah menjalin kemitraan dengan perusahaan fintech lending dengan Amartha Mikro Fintek tahun 2018. Pihaknya akan terus selektif untuk memilih pelanggan dan secara aktif melakukan monitoring akun dana kelolaan serta aktif berdiskusi dengan tim fintech untuk melihat potensi pelanggan baru.