نظام التسويات الإجمالية الفوري - الأردن
نظام التسويات الإجمالية الفوري هو نظام مركزي الكتروني يعمل على أساس فوري، إجمالي، نهائي ومستمر لتنفيذ أوامر التحويل الدائنة(Giro/Credit Transfers) ويوفر نقطة تسوية لأنظمة التصفية العاملة في المملكة من خلال الحسابات المركزية للبنوك.
روعي في بناء نظام التسويات الإجمالية الفوري - الأردن RTGS-JO عاملان مهمان، الكفاءة والامان (Safety & Efficiency، وتم الاسترشاد بالتوصيات الاساسية المقدمة من "لجنة انظمة المدفوعات والتسويات" التابعة لبنك التسويات الدولية في بازلCommittee on Payments & Settlement Systems (CPSS)/ BIS - Basle. http://www.bis.org/cpss/
تشمل عضوية النظام كافة البنوك التجارية العاملة في الأردن دون استثناء.
1- استخدام ارصدة الاعضاء لدى البنك المركزي – حسابات مركزية.
2- استخدام شبكة سويفت للتراسل
3- عدم كشف الحسابات
4- نهائية الدفع
5- عدم إمكانية الغاء الاوامر
6- استخدام قوائم الانتظار المركزية
7- تنفيذ الاوامرعلى طريقة الأول فالاول FIFO
1- توفير المراقبة المستمرة لارصدة البنوك
2- توفير سيولة نهارية
3- متعدد العملات
4- الدفع مقابل الدفع للعملات المختلفة PvP
5- التسليم مقابل الدفع للاوراق المالية DvP
6- تسوية نتيجة مقاصة الشيكات
7- امكانية تسوية نتيجة بورصة عمان
تستخدم الحسابات الجارية بالدينار الأردني التي تحتفظ بها البنوك أعضاء النظام لدى البنك المركزي الأردني، والتي هي جزء من الاحتياطي الالزامي كحسابات تسوية. كما ويعمل النظام على أكثر من عملة، ويتوفر حالياً نوعين من الحسابات، حسابات بالدينار الأردني وحسابات بالدولار أمريكي، ويمكن إضافة أي عملة مستقبلاً يتفق عليها أطراف النظام.
يستخدم نظام RTGS-JO شبكة S.W.I.F.T لنقل أوامر الدفع بين البنوك بين بعضها البعض، وبينها وبين البنك المركزي (بصفته مشغلاً للنظام) للتأثير على حساباتها المركزية. وبذلك يستفيد اعضاء النظام الأردني من كافة المعايير التي تستخدمها الشبكة وأهمها الحماية والامان. وقد تم تنظيم مجموعة البنوك اعضاء النظام ضمن "مجموعة مستخدمين مغلقة " Closed User Group، من شأنها ان تعطي حماية اضافية للمجموعة بحيث لا يتمكن اي طرف من خارج هذه المجموعة من اختراق النظام والتأثير على الحسابات المركزية.
تستخدم البنوك الاعضاء خدمة Fin Y-Copy Serviceللحماية مقابل المخاطر الائتمانية. تتلخص الفائدة من هذه الخدمة بأن البنك مستلم امر التحويل سيكون متأكداً من أن حسابه المركزي قد تم تغذيته مقابل هذا الامر خاصة اذا كان المستفيد طرف ثالث سواء كان حساب الطرف الثالث لديه او لدى بنك آخر. مزيد من المعلومات على الموقع http://www.swift.com/
يستخدم النظام رسائل S.W.I.F.T التي تم تعريفها ضمن مجموعة المستخدمين المغلقة وضمن خدمة النسخ (الجزئي) على شكل Y. وتتكون هذه الرسائل من MT100, MT103, MT102, MT202 . أما العمليات الخاصة بالبنك المركزي فيتم استخدام الربط المباشر عن طريق "قاعدة بيانات مشتركة" Shared Data Base للتأثير على الحسابات المدارة في نظام RTGS-JOوالحسابات المدارة في النظام المحاسبي للبنك المركزي الأردني.
في حال عدم توفر رصيد كاف في الحساب المركزي للبنك الآمر بالتحويل لحظة استلام الجزء المنسوخ (MT096)من الرسالة الاصلية فإن الأمر سوف يتوقف ضمن قائمة إنتظار في نظام التسويات لحين توفر رصيد كاف لمقابلة هذا الامر. وفي حال توفر سيولة مناسبة تساوي على الاقل قيمة أول أمر على قائمة الانتظار، فإن النظام سوف ينفذ هذا الامر ثم الذي يليه على أساس الأول فالاول FIFO Mechanism. آخذين بالاعتبار أنه لن يكون هناك إمكانية لكشف حسابات التسوية. ومن الناحية النظرية فمن الممكن حدوث ما يسمى "بالعقدة" Gridlock، ولذلك فقد إعتمدت طريقتان لتحفيز النظام Optimization وحل مثل هذه الاوضاع، الاولى "الاولوية للمتوفر" FAFO، والثانية بطريقة "محاكاة الارصدة الصافية" Simulated Net Balances
ان الهدف من توفير السيولة النهارية Intraday liquidity في نظام التسويات الاجمالية الفوري هو التسريع في تنفيذ أوامر التحويل التي تتداول من خلال النظام وحماية أعضاء النظام مقابل مخاطر التسوية بشقيها، Liquidity & Credit Risk. فتصميم النظام سيمكن من الربط مع أنظمة البنك المركزي الأخرى مثل سجل أدوات الدين العام وسجل شهادات الإيداع لاستخدامها عند الحاجة لتوفير سيولة نهارية للبنوك. حيث تقوم البنوك التي هي بحاجة للسيولة النهارية بطلب تنفيذ عمليات إعادة شراء نهارية مع البنك المركزي من خلال النظام، باستخدام أدوات الدين العام أو شهادات الإيداع المصدرة من قبل البنك المركزي وحسب الأسعار المعلن عنها من البنك المركزي.
وتجدر الاشاره هنا بأن البنك المركزي لن يسمح بأن تتجاوز السيولة الموفرة للبنوك نهاية يوم العمل، أي أن على البنوك المستفيدة من هذه العمليات تسديد السيولة للبنك المركزي قبل انتهاء يوم العمل، ويمكنها تسوية ذلك من خلال الادوات المعروفة في السوق النقدي مثل الاقتراض في سوق ما بين البنوك أو اللجؤ إلى اتفاقية اعادة شراء مع البنك المركزي من خلال دائرة عمليات السوق المفتوحة والدين العام كمصدر أخير للسيولة، اذا لم تكن قادرة على تغطية مراكزها من خلال مصادرها الاخرى.
تم توفير خدمة المراقبة المستمرة لمديري الخزينة لدى البنوك بشكل مستمر وحقيقي On Line Monitoring من خلال شبكة الانترنت على الموقع http://rtgsjo.cbj.gov.jo/ ومن خلال اسم استخدام خاص للدخول للنظام تم تخصيصه لكل بنك، وكلمة سر خاصة بحيث توفر الخصوصية والسرية للمعلومات المتعلقة بحسابات كل بنك عضو.من المتوقع أن تسهم هذه الخدمة في تحسين نوعية إدارة هذه الحسابات والتقليل من مخاطر التسوية. إضافة إلى ذلك فإن البنوك الاعضاء سوف تحصل على معلومات مستمرة عن الحركات التي تؤثر على حساباتها طوال فترة العمل اليومي عن طريق إستلام رسائل الاشعار الصادرة بشكل تلقائي باستخدام شبكة S.W.I.F.T
يوفر نظام التسوياتالاجمالية الفوري - الاردنRTGS-JO إمكانية الربط بأنظمة التصفية مثل مقاصة الشيكات الآلية ومركز إيداع الاوراق المالية والـ Switch الخاص بنقاط البيع POS وشبكة آلات الصراف الآلي ATMوالتي سيتم ربطها بالنظام مستقبلاً.
تقدم هذه الخدمة Payment Versus Payment لعضوين من البنوك قاما بتنفيذ عملية قطع أجنبي، بحيث يتم القيد على حساب البنك الأول بالقيمة المباعة من العملة، وبشكل مشروط ومتزامن بالقيد لحسابه بالقيمة المشتراة من العملة وعلى حساب البنك الثاني. وتعتمد هذه الخدمة على عدد العملات والحسابات المركزية التي تحتفظ فيها البنوك الاعضاء لدى البنك المركزيوالمعرفة داخل النظام.
تقدم هذه الخدمة من خلال سجلات القيد الدفتري لادوات الدين العام وسجلات شهادات الايداع لدى البنك المركزي الأردني. يوفر النظام امكانية تنفيذ عمليات نقل الملكية وتسوية المدفوعات على اساس التسليم مقابل الدفعDelivery Versus Payment . وهذه الخدمة قابلة للتطبيق على العمليات التي تنفذ في سوق ما بين البنوك Over The Counter أو العمليات الكبيرة القيمة التي تتم في بورصة عمان، وعندما يستوجب التأثير على الحسابين لدى البنك المركزي، الاوراق المالية وحساب التسوية.
قائمة البنوك في الأردن
قائمة المصارف المركزية العربية
1.^ البنك المركزي الأردني
2.^ موقع البنك المركزي الأردني
الموقع الرسمي للبنك المركزي الأردني.