630/QĐ-NHNN

Quyết định 630/QĐ-NHNN năm 2017 về Kế hoạch áp dụng giải pháp về an toàn bảo mật trong thanh toán trực tuyến và thanh toán thẻ ngân hàng do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ------- CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc --------------- Số: 630/QĐ-NHNN Hà Nội, ngày 31 tháng 03 năm 2017 QUYẾT ĐỊNH BAN HÀNH KẾ HOẠCH ÁP DỤNG CÁC GIẢI PHÁP VỀ AN TOÀN BẢO MẬT TRONG THANH TOÁN TRỰC TUYẾN VÀ THANH TOÁN THẺ NGÂN HÀNG THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010; Căn cứ Nghị định số 16/2017/NĐ-CP ngày 17 tháng 02 năm 2017 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Căn cứ Thông tư số 35/2016/TT-NHNN ngày 29 tháng 12 năm 2016 của Ngân hàng Nhà nước quy định an toàn, bảo mật cho việc cung cấp dịch vụ ngân hàng trên Internet; Xét đề nghị của Cục trưởng Cục Công nghệ thông tin, QUYẾT ĐỊNH: Điều 1. Ban hành kèm theo Quyết định này Kế hoạch áp dụng giải pháp về an toàn bảo mật trong thanh toán trực tuyến và thanh toán thẻ ngân hàng. Điều 2. Quyết định này có hiệu lực thi hành kể từ ngày ký ban hành. Điều 3. Chánh Văn phòng, Cục trưởng Cục Công nghệ thông tin và Thủ trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương; Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc) các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán chịu trách nhiệm thi hành Quyết định này. /. Nơi nhận: - Như Điều 3; - Ban Lãnh đạo NHNN; - Lưu: VP, CNTH. KT. THỐNG ĐỐC PHÓ THỐNG ĐỐC Nguyễn Kim Anh KẾ HOẠCH ÁP DỤNG CÁC GIẢI PHÁP VỀ AN TOÀN BẢO MẬT TRONG THANH TOÁN TRỰC TUYẾN VÀ THANH TOÁN THẺ NGÀNH NGÂN HÀNG (Ban hành kèm theo Quyết định số 630 /QĐ-NHNN ngày 31 tháng 0 3 năm 2017 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước) A. MỤC TIÊU - Tăng cường vai trò quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước đối với công tác an ninh CNTT và dịch vụ, tiện ích thanh toán trực tuyến, thanh toán thẻ. - Nâng cao chất lượng quản lý rủi ro CNTT và tăng cường an ninh bảo mật các dịch vụ ngân hàng trực tuyến và thanh toán thẻ của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng n ước ngoài và tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán. B. NHIỆM VỤ VÀ LỘ TRÌNH I. Đối với các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức cung ứng dịch v ụ trung gian thanh toán 1. Triển khai áp d ụ ng các giải pháp công nghệ xác thực mới trong thanh toán trực tuyến trên Internet (Internet Banking, Mob i le Banking) Căn cứ phân loại giao dịch theo hạn mức tại Phụ lục 01 đính kèm, từ 01/01/2019 các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, trung gian thanh toán trên mạng Internet phải triển khai áp dụng các giải ph á p xác thực tối thiểu như sau: STT Giao dịch1 Biện pháp xác thực tối thiểu2 1 Giao dịch loại A - Tên đăng nhập, mật khẩu hoặc mã PIN 2 Giao dịch loại B - SMS OTP. - Hoặc Th ẻ ma trận OTP. - Hoặc Token OTP loại cơ bản, không có chức năng xác thực người dùng sử dụng Token. 3 Giao dịch loại C - Soft OTP hoặc Token OTP loại cơ bản, có chức năng xác thực người dùng sử dụng phần mềm, Token. - Giải pháp xác thực qua hai kênh. - Hoặc xác thực bằng dấu hiệu nhận dạng sinh trắc học. 4 Giao dịch loại D - Soft OTP hoặc Token OTP loại nâng cao, có chức năng ký giao dịch. - Hoặc xác thực bằng thiết bị U2F/UAF . - Hoặc xác thực bằng chứng thư số. Ghi chú: - Biện pháp xác thực giao dịch loại D có thể xác thực giao dịch loại A, B, C. - Biện pháp xác thực giao dịch loại C có thể xác thực giao dịch loại A, B. - Biện pháp xác thực giao dịch loại B có thể xác thực giao dịch loại A. - Trường hợp các đơn vị sử dụng các biện pháp xác thực khác các loại trên thì báo cáo Ngân hàng Nhà nước (qua Cục Công nghệ thông tin) trước khi áp dụng. 2. Triển khai áp d ụ ng các giải pháp giảm thiểu rủi ro trong thanh toán Các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thẻ phải triển khai các giải pháp giảm thiểu rủi ro theo lộ trình như sau: STT Giải pháp Thời hạn hoàn thành 1 Thông báo giao dịch qua tin nhắn SMS hoặc thư điện tử 01/01/2018 2 Thiết lập hạn mức giao dịch trong ngày. 01/01/2019 3 Thiết lập tính năng cho phép/ không cho phép thanh toán trực tuyến. 01/01/2019 4 Thiết lập hạn mức thanh toán thẻ trực tuyến tr ong ngày. 01/01/2019 5 Thiết lập tính năng cho phép/ không cho phép thanh toán ở nước ngoài (ngoại trừ các giao dịch trực tuyến) 01/01/2019 6 Triển khai giải pháp xác thực 3D Secure (hoặc tương đương) cho việc thanh toán trực tuyến với thẻ quốc tế. 01/01/2019 3. Trong quá trình triển khai, nếu có khó khăn, vướng mắc, các đơn vị báo cáo về Ngân hàng Nhà nước (qua Cục Công nghệ thông tin) để phối hợp xử lý. II. Đối với các đơn vị Ngân hàng Nhà nước 1. Vụ Truyền thông phối h ợ p với các đơn vị liên quan thực hiện công tác truyền thông đến người dân, doanh nghiệp hỗ trợ hiệu quả cho việc áp dụng các tiêu chuẩn, các giải pháp xác thực trong thanh toán trực tuyến và thanh toán thẻ. 2. Vụ Thanh toán có trách nhiệm phối hợp với Cục Công nghệ thông tin theo dõi, giám sát và kiểm tra việc triển khai Kế hoạch này. 3. Cục Công nghệ thông tin có trách nhiệm theo dõi, đôn đốc thực hiện việc áp dụng. Định kỳ hằng năm hoặc đột xu ấ t (khi cần thiết) tổng hợp tình hình báo cáo Thống đốc NHNN . Nơi nhận: - Ban Lãnh đạo NHNN; - Các đơn vị, Vụ, Cục thuộc NHNN. - Các TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; - Các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán; - Lưu Văn phòng, Cục CNTT. KT. THỐNG ĐỐC PHÓ THỐNG ĐỐC Nguyễn Kim Anh PHỤ LỤC 01: PHÂN LOẠI GIAO DỊCH STT Loại giao dịch Giao dịch loại A Giao dịch loại B Giao dịch loại C Giao dịch loại D I Khách hàng cá nhân 1 - Các giao dịch tra c ứ u thông tin - Chuyển tiền trong ngân hàng, cùng chủ tài khoản Tất cả các giao dịch 2 Các giao dịch thanh toán h óa đơn dịch vụ với mã khách hàng cố định (như dịch vụ điện, nước, viễn thông, phí giao thông). Giao dịch c ó hạn mức: + Hạn mức giao d ịch 1 ngày ≤ 5 triệu VND Giao dịch có hạn m ứ c: + Hạn mức giao dịch 1 ngày > 5 triệu VND đến 100 triệu VND và theo đ ă ng k ý của khách hàng. 3 Chuyển ti ề n trong ngân hàng, khác chủ tài khoản Giao dị c h có hạn mức: + Hạn mức giao dịch 1 ngày ≤ 100 triệu VND Giao dịch có hạn mức: + Hạn mức 1 giao dịch < 500 triệu VND + Hạn m ứ c giao dịch 1 ngày < 1,5 tỷ VND Giao dịch có hạn mức: + Hạn mức 1 giao dịch ≥ 500 tr iệu VND + Hạn mức giao dịch 1 ngày theo đăng ký của khách h à ng 4 Chuyển tiền liên ngân hàng trong nước Giao dịch có hạn mức: + Hạn mức giao dịch 1 ngày ≤ 100 triệu VND Giao dịch có hạn mức: + Hạn mức 1 giao dịch < 500 triệu VND + Hạn mức giao dịch 1 ngày < 1,5 tỷ VND Giao dịch có hạn mức: + Hạn mức 1 giao dịch ≥ 500 triệu VND + Hạn mức giao dịch 1 ngày theo đăng ký của khách hàng 5 Chuyển tiền liên ngân hàng ra nước ngoài Giao dịch có hạn mức: + Hạn mức 1 giao dịch < 200 tr iệu VND + Hạn m ứ c giao dịch 1 ngày < 1 tỷ VND Giao dịch có hạn mức: + Hạn mức 1 giao dịch ≥ 200 triệu VND + Hạn mức giao dịch 1 ngày theo đăng ký của khách hàng II Khách hàng doanh nghiệp 1 Các giao dịch tra cứu thông tin Tất cả các giao dịch 2 Chuyển tiền trong ngân hàng, cùng chủ tài khoản Tất cả các giao dịch 3 Chuyển tiền trong ngân hàng, khác chủ tài khoản Giao dịch có hạn mức: + Hạn mức 1 giao dịch < 1 tỷ VND + Hạn mức giao dịch 1 ngày < 10 tỷ VND Giao dịch c ó hạn mức: + Hạn mức 1 giao dịch ≥ 1 t ỷ VND + Hạn mức giao dịch 1 ngày theo đăng ký của khách hàng 4 Chuyển tiền liên ngân hàng trong nước Giao dịch có hạn mức: + Hạn mức 1 giao dịch < 1 tỷ VND + Hạn mức giao dịch 1 ngày < 10 tỷ VND Giao dịch có hạn mức: + Hạn mức 1 giao dịch ≥ 1 t ỷ VND + Hạn mức giao dịch 1 ngày theo đăng ký của khách hàng 5 Chuyển tiền liên ngân hàng ra nước ngoài Giao dịch có hạn mức: + Hạn mức 1 giao dịch < 500 triệu VND + Hạn mức giao dịch 1 ngày < 5 tỷ VND Giao dịch có hạn m ứ c: + Hạn mức 1 giao dịch ≥ 500 triệu VND + Hạn mức giao dịch 1 ngày theo đăng ký của khách h à ng PHỤ LỤC 02: CÁC GIẢI PHÁP XÁC THỰC GIAO DỊCH TRỰC TUYẾN STT Giải pháp Chi tiết về giải pháp 1 SMS OTP Khi thực hiện giao dịch thanh toán trực tuy ế n, hệ thống ngân hàng trực tuyến sẽ gửi tin nhắn SMS có chứa mã OTP tới điện thoại khách hàng đ ã đăng ký trước. Khách hàng nhập mã OTP trên giao diện thanh toán trực tuy ế n để hoàn thành giao dịch để thanh toán. 2 Th ẻ ma tr ậ n OTP Thẻ m a trận là một bảng 2 chi ề u (dòng, cột), tương ứ ng với mỗi dòng, cột là một m ã OTP. Khi thực hiện giao dịch thanh toán trực tuyến, hệ thống ngân hàng trực tuyến sẽ thông báo số d ò ng, cột trên thẻ ma trận để khách hàng nhập mã OTP tương ứng hoàn thành giao dịch thanh toán. 3 Soft OTP loại cơ bản Phần m ề m tạo mã OTP ( Soft OTP ) thường được cài đặt trên điện thoại di động/ máy t í nh bảng đã đăng ký với Ngân hàng. Đối với loại cơ bản, mã OTP được sinh ngẫu nhiên theo thời gian, đồng bộ với hệ thống thanh toán trực tuyến tại ngân hàng. Khi thực hiện giao dịch thanh toán trực tuyến, hệ thống ngân hàng trực tuyến yêu cầu khách hàng nhập mã OTP được sinh bởi Soft OTP để h o àn thành giao dịch thanh toán. 4 Soft OTP loại nâng cao Soft OTP loại nâng cao thường được cài đặt trên điện thoại di động/ máy tính bảng đã đăng ký với Ngân hàng. Đối với loại nâng cao, mã OTP được tạo kết hợp với mũ của từng giao dịch (transaction signing). Khi thực hiện giao dịch thanh toán trực tuyến, hệ thống ngân hàng trực tuyến tạo ra một m ã giao dịch thông báo cho khách hàng. Khách hàng nhập mã giao dịch vào Soft OTP để phần mềm tạo ra mã OTP. Sau đó khách hàng nhập mã OTP trên giao diện thanh toán trực tuyến để hoàn thành giao dịch thanh toán. 5 Token OTP loại c ơ bản Token OTP là thiết bị tạo mã OTP. Đối với loại cơ bản, mã OTP được sinh ngẫu nhiên theo thời gian, đ ồ ng bộ với hệ thống thanh toán trực tuyến tại ngân hàng. Khi thực hiện giao dịch thanh toán trực tuyến, hệ thống ngân hàng trực tuyến yêu cầu khách hàng nhập mã OTP được sinh bởi Token OTP đ ể hoàn thành giao dịch thanh toán. 6 Token OTP loại nâng cao Token OTP loại nâng cao là thiết bị tạo mã OTP. Trong đó mã OTP được tạo kết hợp với mã của từng giao dịch (transaction signing). Khi thực hiện giao dịch thanh toán trực tuy ế n, hệ thống ngân hàng trực tuyến tạo ra một m ã giao dịch thông báo cho khách hàng. Khách h à ng nhập mã giao dịch vào Token OTP để thiết bị t ạ o ra m ã OTP. Sau đ ó khách hàng nhập mã OTP trên giao diện thanh toán trực tuyến để hoàn thành giao dịch thanh toán. 7 Xác thực hai kênh Khi thực hiện giao dịch thanh toán trực tuy ế n, hệ thống gửi thông tin yêu cầu xác thực giao dịch đến thiết bị di động của khách hàng qua kênh thoại hoặc qua mã U SSD hoặc qua phần m ềm chuyên dụng. Khách hàng phản hồi trực tiếp qua kênh đ ã kết nối để xác nhận hoặc không xác nhận thực hiện giao dịch. 8 S i nh trắc học Khi thực hiện giao dịch thanh toán trực tuyến, hệ th ố ng ngân hàng trực tuyến yêu cầu khách hàng trình diện dấu hiệu nhận dạng s i nh tr ắ c học của khách hàng kh ó có khả n ă ng làm g i ả để xác thực giao dịch (như khuôn mặt, t ĩ nh mạch ngón tay hoặc bàn tay, mống mắt, giọng nói). 9 Universal 2nd Factor/ Universal Authentication Framework (U2F/UAF) Khi thực hiện giao dịch thanh toán tr ực tuyến, hệ th ố ng ngân hàng trực tuy ế n yêu cầu khách hàng sử dụng thiết bị U2F/UAF giao ti ế p qua cổng USB hoặc không dây (Bluetooth, NFC). Sau khi xác thực sử dụng thiết bị bằng mã truy cập hoặc dấu hiệu sinh trắc học, thiết bị U2F/UAF sẽ tự động giao tiếp với trình duyệt và máy ch ủ xác thực để xác thực địa ch ỉ website IB và giao d ị ch. 10 Chữ ký số Khi thực hiện giao dịch thanh toán tr ực tuy ế n, hệ thống ngân hàng trực tuy ế n yê u cầu khách hàng nhập chứng thư số ( lư u trên thiết b ị USB hoặc SIM điện thoại) Khách hàng phải nhập mã truy cập thiết bị USB hoặc SIM đ i ện thoại và chọn chứng thư số để ký giao dịch. 1 Phân loại giao dịch tham khảo tại Phụ lục 01. 2 Chi tiết về các giải pháp xác thực tham khảo tại Phụ lục 02.