14/2018/TT-NHNN

Circular No. 14/2018/TT-NHNN dated May 29, 2018 guiding the implementation of measures for maganing monetary policy instruments to support credit institutions lending for agriculture and rural development NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ------- CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc --------------- Số: 14/2018/TT-NHNN Hà Nội, ngày 29 tháng 05 năm 2018 THÔNG TƯ HƯỚNG DẪN THỰC HIỆN CÁC BIỆN PHÁP ĐIỀU HÀNH CÔNG CỤ CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ ĐỂ HỖ TRỢ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG CHO VAY PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 16 tháng 6 năm 2010; Căn cứ Luật Các tổ chức tín dụng ngày 16 tháng 6 năm 2010; Căn cứ Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Các tổ chức tín dụng ngày 20 tháng 11 năm 2017; Căn cứ Nghị định số 16/2017/NĐ-CP ngày 17 tháng 02 năm 2017 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Căn cứ Nghị định số 55/2015/NĐ-CP ngày 09 tháng 6 năm 2015 của Chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn; Theo đề nghị của Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ; Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư hướng dẫn thực hiện các biện pháp điều hành công cụ chính sách tiền tệ để hỗ trợ các tổ chức tín dụng cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn. Điều 1. Phạm vi điều chỉnh Thông tư này hướng dẫn thực hiện các biện pháp điều hành công cụ chính sách tiền tệ để hỗ trợ các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn theo quy định tại Nghị định số 55/2015/NĐ-CP ngày 09 tháng 6 năm 2015 của Chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn. Điều 2. Đối tượng áp dụng Các ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, tổ chức tín dụng phi ngân hàng (trừ công ty cho thuê tài chính, công ty tài chính bao thanh toán), tổ chức tài ch í nh vi mô, quỹ t ín d ụ ng nhân dân và chi nhánh ngân h à ng nước ngoài tại Việt Nam (sau đây gọi là tổ chức tín dụng). Điều 3. Các biện pháp hỗ trợ tổ chức tín dụng cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn 1. Tái cấp vốn hỗ trợ tổ chức tín dụng cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn theo các quy định về việc tái cấp vốn đối với tổ chức tín dụng. 2. Hỗ trợ qua công cụ dự trữ bắt buộc như sau: a) Á p dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc hỗ trợ đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam th ấ p h ơ n so v ớ i tỷ lệ dự trữ bắt buộc do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau đây gọi là Ngân hàng Nhà nước) quy định đối với từng loại hình tổ chức tín dụng trong từng thời kỳ theo tiêu chí quy định dưới đây: i) Đối với tổ chức tín dụng có tỷ tr ọng dư nợ tín dụng đối với lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn trên tổng dư nợ t ín dụng bình quân (sau đây gọi tắt là tỷ trọng tín dụng nông nghiệp, nông thôn bình quân) từ 70% trở lên: Tỷ lệ dự trữ bắt buộc hỗ tr ợ theo đề nghị của tổ chức tín dụng nhưng không thấp hơn một ph ầ n hai mươi (1/20) tỷ lệ dự trữ b ắ t buộc tương ứng với từng loại tiền gửi do Ngân hàng Nhà nước quy định đối với loại hình tổ chức tín dụng đó; ii) Đối với tổ chức tín dụng có tỷ tr ọng tín dụng nông nghiệp, nông thôn bình quân từ 40% đến dưới 70%: Tỷ lệ dự trữ bắt buộc hỗ trợ theo đề nghị của tổ chức tín dụng nhưng không thấp hơn một phần năm (1/5) tỷ lệ dự trữ bắt buộc tương ứng với từng loại tiền gửi do Ngân hàng Nhà nước quy định đối với loại h ì nh tổ chức tín dụng đó; b) Tỷ lệ dự trữ bắt buộc hỗ trợ quy định tại điểm a Khoản này được áp dụng trong thời gian 6 tháng, cụ thể như sau: i) Từ tháng 02 đến hết tháng 7 năm hiện hành (sau đây gọi là giai đoạn 1): Tỷ trọng tín dụng nông nghiệp, nông thôn bình quân làm cơ sở xác định tổ chức tín dụng đáp ứng tiêu chí áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc hỗ tr ợ được tính như sau: Trong đó: - C: Tỷ trọng tín dụng nông nghiệp, nông thôn bình quân để làm cơ s ở áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc hỗ trợ từ tháng 02 đến hết tháng 7 năm hiện hành; - A 1 , A2: Dư nợ tín dụng đối với lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn của tổ chức tín dụng đến cuối ngày 30/9, cuối ngày 31/12 của năm trước liền kề; - B 1 , B2: Tổng dư nợ tín dụng của tổ chức tín dụng đến cuối ngày 30/9, cuối ngày 31/12 của năm trước liền kề; ii) Từ tháng 8 năm hiện hành đến hết tháng 01 năm tiếp theo (sau đây gọi là giai đoạn 2): Tỷ trọng tín dụng nông nghiệp, nông thôn bình quân làm cơ sở xác định t ổ chức tín dụng đáp ứng tiêu chí áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc hỗ trợ được tính như sau: Trong đó: - F: Tỷ trọng tín dụng nông nghiệp, nông thôn bình quân để làm cơ sở áp dụng tỷ lệ dự trữ b ắ t buộc hỗ trợ từ tháng 8 năm hiện hành đến hết tháng 01 năm tiếp theo; - D 1 , D2: Dư nợ tín dụng đ ố i với lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn của tổ chức tín dụng đ ế n cu ố i ngày 31/3, cuối ngày 30/6 của năm hiện hành; - E1, E2: Tổng dư nợ tín dụng của tổ chức tín dụng đến cuối ngày 31/3 , cu ố i ngày 30/6 của năm hiện hành; c) Đối với tổ chức tín dụng có tỷ trọng tín dụng nông nghiệp, nông thôn bình quân đạt mức từ 40% tr ở lên nhưng không có nhu cầu á p dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc h ỗ trợ quy định tại đ i ể m a Khoản này thì không áp dụng các quy đ ị nh v ề dự trữ b ắ t buộc tại Thông tư này. 3. Các biện pháp hỗ trợ khác theo quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. Điều 4. Thông báo áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc hỗ trợ quy định tại điểm a khoản 2 Điều 3 Thông tư này 1. Tổ chức tín dụng xác định tỷ tr ọng tín dụng nông nghiệp, nông thôn b ì nh quân theo quy định tại đ i ể m b khoản 2 Điều 3 Thông tư này, trường hợp đáp ứng tiêu chí áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc hỗ trợ quy định tại điểm a khoản 2 Đi ề u 3 Thông tư này, gửi 01 v ă n bản đề nghị áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc hỗ trợ qua đường bưu điện hoặc trực tiếp đến Ngân hàng Nhà nước (Vụ Tín dụng các ngành kinh t ế ), trong đó nêu rõ mức tỷ lệ dự trữ bắt buộc hỗ trợ, cụ thể như sau: a) Giai đoạn 1: G ử i văn bản đề nghị áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc hỗ tr ợ giai đoạn 1 theo Phụ lục 01 đính kèm Thông tư này trước ngày 15 tháng 01 ; b) Giai đoạn 2: Gửi văn bản đề nghị áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc hỗ tr ợ giai đoạn 2 theo Phụ lục 02 đính kèm Thông tư này trước ngày 15 tháng 7. 2. Ngân hàng Nhà nước xem xét, thông báo cho tổ chức tín dụng về mức tỷ lệ dự trữ b ắ t buộc h ỗ trợ áp dụng hoặc thông báo không chấp thuận áp dụng mức tỷ lệ dự trữ bắt buộc hỗ trợ theo đề nghị của tổ chức tín dụng và nêu rõ lý do không chấp thuận. Thời hạn thông báo: a) Giai đoạn 1: Trước ngày 01 tháng 02; b) Giai đoạn 2: Trước ngày 01 tháng 8. Điều 5. Quyền và trách nhiệm của tổ chức tín dụng 1. Khi có nhu cầu vốn cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn, tổ chức tín dụng đề nghị Ngân hàng Nhà nước xem xét cho vay tái cấp vốn theo các quy định hiện hành. 2. Trường hợp đáp ứng tiêu chí và có nhu cầu áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc hỗ trợ theo quy định tại Thông tư này, tổ chức tín dụng có v ă n bản đề ngh ị gửi Ngân hàng Nhà nước (Vụ Tín dụng các ngành kinh tế) theo quy định tại khoản 1 Điều 4 Thông tư này. 3. Báo cáo đ ầ y đủ, kịp thời số liệu về tín dụng đối với lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Chịu trách nhiệm về tính chính xác, hợp pháp và hợp lệ số liệu báo cáo về tổng dư nợ tín dụng và dư nợ tín dụng đối với lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn để làm căn cứ áp dụng biện pháp hỗ tr ợ cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn tại Thông tư này và các quy đ ị nh pháp luật liên quan. 4. Thực hiện đứng các quy định của pháp luật và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn. Điều 6. Trách nhiệm của các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước 1. Vụ Tín dụng các ngành kinh tế: Trên cơ sở văn bản đề nghị áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc hỗ trợ của tổ chức tín dụng, xem xét, tr ì nh Thống đốc Ngân h à ng Nhà nước phê duyệt và thông báo cho tổ chức tín dụng về mức tỷ lệ dự trữ bắt buộc hỗ trợ áp dụng hoặc thông báo không chấp thuận áp dụng mức tỷ lệ dự trữ bắt hỗ trợ theo quy định tại khoản 2 Điều 4 Thông tư này, đồng gửi Sở Giao dịch, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương nơi t ổ chức tín dụng đặt trụ s ở chính (hoặc nơi chi nhánh ngân hàng nước ngoài đặt trụ sở) và các đơn vị liên quan để thực hiện. 2. Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng thực hiện thanh tra, giám sát và xử lý hoặc kiến nghị xử lý theo thẩm quyền việc thực hiện các quy định tại Thông tư này của tổ chức tín dụng. 3. Các đơn vị có liên quan thuộc Ngân hàng Nhà nước thực hiện tái cấp vốn và các biện pháp khác để hỗ trợ tổ chức tín dụng cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn theo quy định và quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. 4. Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương nơi tổ ch ứ c tín dụng đặt tr ụ sở chính (hoặc nơi chi nhánh ngân hàng nước ngoài đặt trụ s ở ) theo dõi, phối hợp cùng với các đơn vị liên quan thuộc Ngân hàng Nhà nước trong việc triển khai thực hiện Thông tư này. Điều 7. Hiệu lực thi hành 1. Thông tư này có hiệu lực thi hành kể từ ngày 13 tháng 7 năm 2018. 2. K ể từ ngày Thông tư này có hiệu lực, các v ă n bản sau đây hết hiệu lực thi hành: a) Thông tư số 20/2010/TT-NHNN ngày 29 tháng 9 năm 2010 của Ngân hàng Nhà nước về hư ớ ng dẫn thực hiện các biện pháp điều hành công cụ chính sách ti ề n tệ để hỗ tr ợ tổ chức tín dụng cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn; b) Công v ă n số 854/NHNN-TD ngày 25 tháng 01 năm 2011 của Ngân hàng Nhà nước về việc hướng dẫn thực hiện Thông tư 20/2010/TT-NHNN; c) Quy ế t định số 582/2003/QĐ-NHNN ngày 09 tháng 6 năm 2003 của Th ố ng đ ố c Ngân hàng Nhà nước v ề việc điều ch ỉ nh dự trữ bắt buộc đối với các t ổ chức tín dụng. 3. Tổ chức tín d ụ ng đang áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc theo quy đ ị nh tại Thông tư số 20/2010/TT-NHNN ngày 29 tháng 9 năm 2 0 10 của Ngân hàng Nhà nước v ề hướng dẫn thực hiện các biện pháp điều hành công cụ chính sách tiền tệ để hỗ tr ợ tổ chức tín dụng cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn tiếp tục được áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc này đến hết tháng 7 năm 2018. Điều 8. Tổ chức thực hiện Chánh Văn phòng, Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ, Thủ trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh , thành phố trực thuộc Trung ương, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên và Tổng Giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng chịu trách nhiệm tổ chức thực hiện Thông tư này./. Nơi nhận: - Như Điều 8; - Ban Lãnh đạo NHNN; - Văn phòng Chính phủ; - Bộ Tư pháp (để kiểm tra); - Công báo; - Lưu: VP, PC, CSTT (5) . KT. THỐNG ĐỐC PHÓ THỐNG ĐỐC Nguyễn Thị Hồng PHỤ LỤC 01 TÊN TỔ CHỨC TÍN DỤNG ------- Số: ………… ĐỀ NGHỊ ÁP DỤNG TỶ LỆ DỰ TRỮ BẮT BUỘC HỖ TRỢ GIAI ĐOẠN 1 (từ tháng 02 đến tháng 7 năm hiện hành (năm t)) ( Theo Thông tư số 14 /20 1 8/TT-NHNN ngày 29 tháng 05 năm 20 1 8 ) Kính gửi: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Qua Vụ Tín dụng các ngành kinh tế) 1 . S ố liệu tỷ tr ọng tín dụng nông nghiệp, nông thôn bình quân Dư nợ tín d ụ ng đ ố i v ớ i lĩnh v ự c nông nghiệp, nông thôn (triệu đồng) Tổng dư nợ tín dụng (triệu đồng) Tỷ trọng tín dụng nông nghiệp, nông thôn bình quân (%) 1. Dư n ợ Đến cuối ngày 30/9 năm trước liền kề (năm (t-1)) A 1 B 1 Đến cuối ngày 31/12 năm trước liền kề (năm(t- 1 )) A2 B2 2. Bình quân A = (A1+A2)/2 B=(B 1 +B2)/2 C= A/B x 1 00%. 2 . T ổ chức tín dụng đề nghị áp dụng mức tỷ lệ dự trữ bắt buộc hỗ trợ như sau (nêu r õ mức tỷ lệ dự trữ b ắ t buộc hỗ tr ợ phù h ợ p với quy đ ị nh t ạ i điể m a khoản 2 Đi ề u 3 Thông tư này):... …, ngày …… tháng …… năm... ... Người đại diện h ợ p pháp của Tổ chức tín dụng (Ký, ghi rõ họ tên, chức danh và đóng dấu) PHỤ LỤC 02 TÊN TỔ CHỨC TÍN DỤNG ------- Số: ………… ĐỀ NGHỊ ÁP DỤNG TỶ LỆ DỰ TRỮ BẮT BUỘC HỖ TRỢ GIAI ĐOẠN 2 (từ tháng 8 năm hiện hành (năm (t)) đến tháng 01 năm tiếp theo (năm (t+1)) ( Theo Thông tư s ố 14 /2018/TT-NHNN ngày 29 tháng 05 năm 2018 ) Kính gửi: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Qua Vụ Tín dụng các ngành kinh tế) 1 . S ố liệu tỷ tr ọng tín d ụ ng nông nghiệp, nông thôn b ì nh quân Dư n ợ tín dụng đối với lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn (triệu đồng) Tổng dư nợ tín dụng (triệu đồng) Tỷ trọng tín dụng nông nghiệp, nông thôn bình quân (%) 1. Dư nợ Đến cuối ngày 31/3 năm hiện hành (năm t) D 1 E1 Đ ế n cuối ngày 30/6 năm hiện hành (năm t) D2 E2 2. Bình quân D=(D 1 +D2)/2 E=(E 1 +E2)/2 F=D/E x 100% 2 . Tổ chức tín dụng đề nghị áp dụng mức tỷ lệ dự trữ bắt buộc hỗ tr ợ như sau (nêu rõ mức tỷ lệ dự trữ bắt buộc hỗ trợ phù hợp với quy đ ị nh tại điểm a khoản 2 Điều 3 Thông tư này):... …, ngày …… tháng …… năm... ... Người đại diện h ợ p pháp của Tổ chức tín dụng (Ký, ghi rõ họ tên, chức danh và đóng dấu)