02/CT-NHNN

Chỉ thị 02/CT-NHNN năm 2021 về tăng cường phòng, chống, ngăn ngừa vi phạm pháp luật trong hoạt động thẻ ngân hàng do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ------- CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc --------------- Số: 02 /CT-NHNN Hà Nội, ngày 07 tháng 01 năm 2021 CHỈ THỊ VỀ VIỆC TĂNG CƯỜNG PHÒNG, CHỐNG, NGĂN NGỪA VI PHẠM PHÁP LUẬT TRONG HOẠT ĐỘNG THẺ NGÂN HÀNG Thời gian qua , ngành Ngân hàng đã chủ động, tích cực p h át huy vai trò và ph ố i hợp v ớ i các cơ quan chức năng, chính quyền đ ịa phương trong c ô ng tác phòng, ch ố ng, ngăn ngừa, phát hiện, xử lý các hành vi vi phạm pháp luật trong hoạt đ ộng thanh toán nói chung, hoạt đ ộng th ẻ ng â n hàng nói riêng, góp ph ầ n đả m b ả o an ninh, an toàn hoạt đ ộng th ẻ ngân hàng. Đ ể hạn ch ế r ủ i ro, ti ế p tục tăng cường kiểm soát, ng ă n ngừa các hành vi vi phạm pháp luật trong hoạt đ ộng th ẻ ngân hàng, Thống đ ốc Ngân hàng Nhà nước Vi ệ t Nam (N H NN) yêu c ầ u các đ ơn vị thuộc NHNN, tổ chức phát hành th ẻ (TCPHT), t ổ chức thanh toán th ẻ (TCTTT), tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán (TGTT) và V ă n phòng đạ i diện các tổ chức th ẻ quốc tế thực hiện c á c biện pháp sau: I. Đ ố i với các đơ n vị thuộc NHNN Theo chức năng, thẩm quyền, nhiệm vụ được giao, các đ ơn v ị thuộc NHNN ch ủ đ ộng tham mưu, đ ề xuất và tổ chức thực hiện các biện pháp sau: 1. Tiếp tục hoàn thiện khuôn kh ổ pháp lý về hoạt đ ộng th ẻ ng â n hàng v à ch ế tài xử lý các hành vi vi phạm pháp luật trong hoạt đ ộng th ẻ ng â n hàng. T ă ng cường rà soát, nắm b ắ t th ô ng tin về t ì nh h ì nh hoạt đ ộng th ẻ ngân hàng, từ đ ó xây dựng kế hoạch tập trung thanh tra để xử lý các hành vi vi phạm pháp luật (theo th ẩ m quyền) trong phát h à nh v à sử dụng th ẻ ngân h à ng đố i với các TCPHT, TCTTT, tổ chức cung ứng dịch vụ TGTT , đ ơn vị chấp nhận th ẻ (ĐVCNT) , đả m b ả o hi ệ u qu ả v à nghiêm minh. 2. T ă ng cường ph ố i h ợp công tác , trao đổ i, chia s ẻ th ô ng tin giữa NHNN và các cơ quan b ả o v ệ pháp luật, cơ quan chức năng có liên quan trong phòng, ch ố ng tội phạm và các hành vi vi phạm pháp luật trong hoạt đ ộng th ẻ ngân hàng. II . Đ ối với các tổ chức phát hành th ẻ và t ổ chức thanh toán th ẻ 1 . Ki ể m tr a , r à soát toàn bộ quy tr ì nh, th ủ tục , quy định về h ồ sơ và hợp đ ồng m ở, sử dụng tài kho ả n thanh toán, th ẻ ngân h à ng, trên cơ s ở đó s ử a đổ i, bổ sung, hoàn thiện các quy định nội bộ n ê u trê n đả m b ả o an toàn, b ả o mật thông tin khách hàng và tuân th ủ quy định pháp luật; rà soát phạm vi sử dụng th ẻ ng â n hàng trong hợp đồ ng phát hành và s ử dụng th ẻ, hạn mức v à tỷ giá trong giao dịch thẻ đả m b ả o phù hợp quy đ ịnh của pháp luật; thực hiện nghiêm túc các ch ỉ đ ạo, c ả nh báo của N H NN1 về việc giám sát, ki ể m soát hoạt đ ộng th ẻ n g ân hàng, trong đ ó đ ặc biệt chú trọng công tác nhận bi ế t và xác minh thông tin khách h à ng , ĐVCNT. Qu á n triệt t ớ i tất cả cán bộ c ó liên quan trong toàn h ệ thống thực hi ệ n đúng các quy đ ịnh của pháp luật v à quy đ ịnh , hướng d ẫ n nội bộ đã ban hành. 2. Nâng cao hiệu qu ả qu ả n trị , đ iều hành và hệ thống ki ể m tra , ki ể m soát nội bộ nh ằ m hạn chế rủ i ro, phòng ngừa , ngăn chặn các hành vi vi phạm pháp luật về hoạt đ ộng th ẻ ngân hàng. T ổ chức, ph ố i hợp với t ổ chức cung ứng dịch vụ TGTT giám sát, ki ể m tra, r à soát các giao dịch th ẻ phát sinh tại ĐVCNT nhằm ng ă n chặn: (i) việc sử dụng hạn mức th ẻ t í n dụng đ ể chuy ể n tiền, ghi c ó vào t à i kho ả n thanh toán, th ẻ ghi nợ hoặc thẻ tr ả trước của khách hàng hoặc bên thứ ba (không phải ĐVCNT); (ii) giao dịch thanh toán kh ố ng tại ĐVCNT (không phát sinh việc mua bán hàng h ó a v à cung ứng dịch vụ) với mục đí ch rút tiền mặt; (iii) giao dịch th ẻ không phù hợp quy định c ủ a pháp luật (liên quan đ ế n hoạt đ ộng trò chơi c ó thư ở ng, cờ bạc , cá độ , kinh doanh ngoại h ố i , chứng khoán, tiền ả o , tiền đ iện t ử ...). Rà soát, ch ấ m dứt hợp tác và có biện pháp x ử lý phù hợp đố i với các tổ chức cung ứng dịch vụ TGTT , ĐVCNT c ó hành vi s ử dụn g th ẻ ngân hàng không đ úng quy định pháp luật. 3. T ă ng cường tuyên truyền, hướng d ẫ n đ ể khách hàng, t ổ chức cung ứng dịch vụ TGTT, ĐVCNT hiểu rõ và sử dụng dịch vụ th ẻ an toà n, tuân th ủ quy định pháp luật: chủ đ ộng chia s ẻ , trao đ ổ i thông tin giữa các TCPHT và TCTTT nh ằ m kịp thời phát hiện các giao dịch đ áng ng ờ; khuyến cáo, c ả nh báo khách hàng, t ổ chức cung ứ ng dịch vụ TGTT, ĐVCNT không s ử dụng hoặc tạo đ i ề u kiện cho các đố i tượng khác lợi dụng việc s ử dụng tài kho ả n thanh toán, th ẻ ngân hàng vào mục đích vi phạm pháp luật, như cho thuê, cho mượn tài kho ả n thanh toán, mua, b á n , thuê, cho thuê th ẻ hoặc thông tin th ẻ , m ở hộ thẻ,... 4. Ph ố i hợp chặt ch ẽ với các cơ quan b ả o vệ pháp luật, cơ quan chức năng c ó liên quan trong việc phát hiện và xử lý các hành vi vi phạm pháp luật v ề hoạt đ ộng th ẻ ngân hàng theo quy đ ịnh pháp luật. III. Đối v ớ i các tổ chức cung ứng dịch vụ TGTT 1. Triển khai cung ứng dịch vụ TGTT đã đ ược NHNN c ấ p Giấy phép theo quy định của pháp luật: nghiêm c ấ m việc sử dụng, lợi dụng dịch vụ TGTT để h ỗ trợ cho việc thực hiện các hành vi s ử dụng th ẻ ngân hàng không đ úng quy đ ịnh pháp luật. 2. Ki ể m tra, rà soát các quy tr ì nh, quy đ ịnh nội bộ đả m b ả o ban hành đ ầ y đủ, an toàn, b ả o mật thông tin khách h à ng và tuân th ủ quy đ ịnh pháp luật: thực hiện nghiêm túc các ch ỉ đ ạo, c ả nh báo c ủ a NHNN2 liên quan đ ế n hoạt đ ộng cung ứng dịch vụ TGTT. Quán triệt tới tất c ả cán bộ c ó li ê n quan thực hiện đúng các quy định của pháp luật v à các quy tr ì nh, hướng d ẫ n nội bộ đã ban hành. 3. Nâng cao hiệu quả c ô ng tác tự ki ể m tra, ki ể m soát nội bộ nh ằ m h ạ n ch ế r ủ i ro, phòng ngừa, ngăn chặn các hành vi vi phạm pháp luật li ê n quan đế n th ẻ ngân hàng trong quá trình cung ứng dịch vụ TGTT. T ổ chức, ph ố i hợp với TCPHT , TCTTT nhằm kịp thời phát hiện các giao dịch th ẻ đ áng ngờ v à ngăn chặn: (i) việc sử dụng hạn mức th ẻ tín dụng để chuy ể n ti ề n, ghi có vào tài khoản thanh toán, th ẻ ghi nợ hoặc th ẻ tr ả t rư ớc của khách hàng hoặc bên th ứ ba (không ph ả i ĐVCNT); (ii) giao dịch thanh toán kh ố ng tại ĐVCNT (không phát sinh việc mua bán hà ng hóa và cung ứng dịch vụ) với mục đích rút tiền mặt; ( ii i) giao dịch th ẻ không phù h ợ p quy định c ủ a pháp luật (liên quan đế n hoạt đ ộng trò chơi có thưởng, c ờ b ạ c , cá đ ộ, kinh doanh ngoại h ố i, chứng khoán, tiền ả o , tiền đ iện tử...). 4. Phối hợp chặt ch ẽ với TCPHT , TCTTT và các cơ quan bảo vệ pháp luật, cơ quan chức n ă ng có liên quan trong việc phát hiện v à xử lý các hành vi vi phạm pháp luật về hoạt đ ộng th ẻ ngân hàng theo quy định pháp luật. IV. Đố i với Văn phòng đ ại diện các tổ chức th ẻ quốc tế Căn cứ chức n ă ng, nhiệm vụ, Văn phòng đại diện các tổ chức thẻ quốc tế làm đầ u m ố i li ê n l ạ c, thực hiện hoặc ph ố i hợp thực hiện các biện pháp sau: 1. Rà soát, đả m b ả o việc hợp tác với các TCP H T , TCTTT , tổ chức chuyển mạch th ẻ t ạ i Việt Nam trong cung ứ ng dịch vụ th ẻ cho khách h à ng tuân th ủ các quy đ ịnh của pháp luật Việt Nam cũng như các v ă n b ả n ch ỉ đ ạo của NHNN3 . 2. Tăng cường công tác trao đổi, chia s ẻ th ô ng tin và cảnh báo đế n các TCPHT, TCTTT, tổ chức cung ứng dịch vụ TGTT danh sách các ĐVCNT c ó đ ộ rủi ro cao, thực hiện các giao dịch thanh toán th ẻ cho hoạt đ ộng không ph ù hợp quy định c ủ a pháp luật Việt Nam (li ê n quan đế n hoạt đ ộng trò chơi có thưởng, c ờ bạc , cá đ ộ; kinh doanh ngoại h ố i , ch ứ ng khoán, tiền ảo, tiền đ iện tử...). V. Tổ chức thực hiện 1. Ch ỉ thị này có hiệu lực kể từ ngày ký. 2. Các đ ơn vị thuộc NHNN, các TCPHT, TCTTT , các tổ chức cung ứng dịch vụ TGTT , V ă n phòng đ ại diện các t ổ chức th ẻ qu ố c t ế t ổ chức tri ể n khai các nhiệm vụ t ạ i Ch ỉ thị này và báo cáo kết qu ả thực hiện về NHNN (Vụ Thanh toán) trước ngày 15/07/2021. 3. Chánh V ă n phòng, Vụ trư ở ng Vụ Thanh toán, Thủ t rưở ng các đơn vị thuộc N H NN , G iám đ ốc NHNN chi nhánh các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Chủ tịch Hội đ ồng qu ả n trị , Ch ủ tịch Hội đồng thành viên . T ổ ng giám đ ốc (Gi á m đ ốc) các Tổ chức t í n dụng, Chủ tịch Hội đồ ng qu ả n trị, Tổng giám đốc (Giám đ ốc) các t ổ chức cung ứng dịch vụ TGTT và Trư ở ng Văn phòng đ ại diện các tổ chức th ẻ quốc t ế chịu trách nhiệm thực hiện Ch ỉ thị này./ . Nơi nhận: - Như điểm 3 mục V; - Ban Lãnh đạo NHNN; - Văn phòng Chính phủ; - Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam; - Lưu: VT, TT (5b). THỐNG ĐỐC Nguyễn Thị Hồng 1 Công văn 166/NHNN-TT ngày 07/01/2019, Công văn 2160/NHNN-TT ngày 29/3/2019, Công văn 6410/NHNN-TT ngày 16/8/2019, Công văn 7076/NHNN-TT ngày 25/9/2020,… 2 Công văn 2160/NHNN-TT ngày 29/3/2019, Công văn 1080/NHNN-TT ngày 21/02/2020,… 3 Công văn 2160/NHNN-TT ngày 29/3/2019, Công văn 6410/NHNN-TT ngày 16/8/2019, Công văn 7076/NHNN-TT ngày 25/9/2020,…