06/2017/TT-NHNN

Thông tư 06/2017/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 03/2014/TT-NHNN quy định về Quỹ bảo đảm an toàn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân và Thông tư 04/2015/TT-NHNN quy định về quỹ tín dụng nhân dân do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ------- CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc --------------- Số: 06/2017/TT-NHNN Hà Nội , ngày 05 tháng 7 năm 2017 THÔNG TƯ SỬA ĐỔI, BỔ SUNG MỘT SỐ ĐIỀU CỦA THÔNG TƯ SỐ 03/2014/TT-NHNN NGÀY 23/01/2014 CỦA THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC QUY ĐỊNH VỀ QUỸ BẢO ĐẢM AN TOÀN HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VÀ THÔNG TƯ SỐ 04/2015/TT-NHNN NGÀY 31/03/2015 CỦA THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC QUY ĐỊNH VỀ QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 16 tháng 6 năm 2010; Căn cứ Luật Các tổ chức t ín dụng ngày 1 6 tháng 6 năm 2010; Căn cứ Nghị định số 16/2017/NĐ-CP ngày 17 tháng 02 n ăm 2017 của Chính phủ quy định chức n ăng, nhiệm vụ, q u y ề n hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Theo đề nghị của Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng; Thống đ ố c Ngân hàng Nhà nước ban hành Thông tư s ử a đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 03/2014/TT-NHNN ngày 23 tháng 01 năm 2014 của Th ố ng đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về Q u ỹ bảo đảm an toàn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân và Thông tư số 04/2015/TT-NHNN ng à y 31 tháng 3 năm 2015 của Th ố ng đ ố c Ngân hàng Nhà nước quy định về quỹ tín d ụ ng nhân dân. Điều 1. Sửa đổi Điều 4 Thông tư số 03/2014/TT-NHNN ngày 23/01/2014 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về Quỹ bảo đ ảm an toàn hệ th ố ng quỹ t í n d ụ ng nhân dân Sửa đổi khoản 2 Điều 4 như sau: “ 2. Việc trích nộp Quỹ bảo toàn theo quy định tại khoản 1 Điều này được thực hiện như sau: a) Mức phí trích nộp hằng năm bằng 0,08% dư nợ cho vay bình quân năm liền kề trước kết th ú c vào ngày 31/12 của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân. Dư nợ cho vay bình quân năm được tính bằng tổng dư nợ cho vay (nhóm 1 và nhóm 2 theo quy đị nh về phân loại nợ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) tại thời điểm cuối mỗi tháng tr ong năm chia cho s ố tháng phải tính thực tế . Riêng đối với ngân hàng hợp tác xã, số dư nợ cho vay tại th ời điểm cuối mỗi tháng được loại trừ phần dư nợ cho vay điều hòa vốn đối với các quỹ tín dụ ng nhân dân thành viên; b) Việc trích nộp Quỹ bảo toàn của n ă m tài chính ch ỉ được thực hiện khi t ổ n g nguồn vốn hoạt độn g của Quỹ b ả o toàn trước khi trích nộp thấp h ơn 1,5% t ổ n g tài sản có của hệ thống quỹ tín dụn g nh â n d â n. Trường hợp, sau khi tr ích nộp Quỹ bảo toàn của năm tài chính dẫn đến tổng n g uồn v ố n hoạt động của Quỹ bảo toàn cao hơn hoặc b ằ ng 1,5% tổng tài sản có của hệ thống quỹ tín dụng nhân dân thì Ngân hàng Hợp tác xã, Quỹ tín dụng nhân dân vẫn thực hiện trích nộp Quỹ bảo toàn đố i với năm t à i ch í nh đó; c) Số tiền trích nộp Quỹ bảo toàn được hạch toán vào chi phí hoạt động của ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân ” . Điều 2. Sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 04/2015/TT-NHNN ngày 31/3/2015 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về quỹ tín dụng nhân dân 1 . Sửa đổi khoản 7 Điều 11 như sau: “7. Bản sao giấy chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu hoặc thẻ căn cước công dân (đối với thành viên là cá nhân, người đại diện của pháp nhân, hộ gia đình) còn hiệu lực. Đối với thành viên là cán bộ, công chức, viên chức phải có thêm giấy xác nhận nơi công tác, bản sao quyết định tuyển dụng hoặc hợp đồng tuyển dụ ng của cơ quan, đơn vị tuyển d ụng”. 2. Sửa đổi điểm đ khoản 4 Điều 15 như sau: “ đ) C ó các quy định nội bộ theo quy định tại khoản 2 Điều 93 Luật Các tổ chức tín dụng và các quy định về tổ chức và hoạt động của Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát quỹ tín dụng nhân dân”. 3. Sửa đổi khoản 1, khoản 2 Điều 31 như sau: “1. Đối với cá nhân: a) Công dân Việt Nam đủ 18 tuổi trở lên, có n ă ng lực hành vi dân sự đầy đủ, đăng ký thường trú trên địa bàn hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân; b) Cán bộ, công chức, viên chức đang làm việc tại các tổ chức, cơ quan có trụ sở chính đóng trên địa bàn hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân. Thành viên của quỹ tín dụng nhân dân là cán bộ, công chức, viên chức không được giữ các chức danh Chủ tịch v à thành viên Hội đồng quản trị; Trư ở ng ban và thành viên Ban kiểm soát; Giám đốc, Phó giám đốc; Kế toán trư ở ng và các chức danh chuyên môn nghiệp vụ khác trừ trường hợp quy định tại điểm e khoản 2 Điều 20 Thông tư này; c) Không thuộc các đối tượng sau đây: ( i ) Đang bị truy cứu trách nhiệm h ì nh sự, đang phải chấp hành bản án, quyết định về hình sự của tòa án; người đã bị kết án từ tội phạm nghiêm trọng trở lên mà chưa được xóa án tích; (ii) Cán bộ, công chức, viên chức làm việc ở những ngành, nghề có liê n quan đến bí mật nhà nước theo quy định của pháp luật; (iii) Sỹ quan, hạ sỹ quan, quân nhân chu yê n nghiệp trong các đơn vị lực lượng vũ tran g nhân dân; d) Các điều kiện khác theo quy định của Điều lệ quỹ tín dụng nhân dân . 2. Đối với hộ gia đình: a) Là hộ gia đ ì nh có các thành viên đăng ký thường trú trên địa bàn hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân; các thành viên trong hộ có chung tài sản để phục vụ sản xuất, kinh doanh dịch vụ của hộ gia đình; b) Người đại diện của hộ gia đình phải được các thành viên của hộ gia đình ủy quyền đại diện bằng văn bản theo quy định của pháp luật và phải đảm bảo các điều kiện theo quy định tại khoản 1 Điều này”. 4. Sửa đổi khoản 4, khoản 5 Điều 37 như sau: “4. Quỹ tín dụng nhân dân cho vay đối với khách hàng là pháp nhân, cá nhân không phải là th à nh viên, có tiền gửi tại quỹ tín dụng nhân dân trên cơ sở bảo đảm bằng s ố tiền gửi do chính qu ỹ tín dụng nhân dân phát hành. Tổng số tiền cho vay không được vượt quá số dư của s ố tiền gửi tại thời điểm quyết định cho vay v à thời hạn cho vay không được vượt quá thời hạn còn lại của s ổ tiền g ử i. 5. Qu ỹ tín dụng nhân dân cho vay thành viên của hộ nghèo có đăng ký thường trú trên địa bàn hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân trong trường hợp hộ nghèo không phải là th à nh viên của qu ỹ t í n d ụ ng nhân dân. Trường hợp nhiều thành viên của hộ nghèo cùng vay vốn thì các thành viên của hộ nghèo cùng ký hoặc ủy quyền cho một thành viên của hộ nghèo đại diện ký thỏa thuận cho vay với quỹ tín dụng nhân dân. Hộ nghèo phải được Ủy ban nhân dân cấp huyện phê duyệt. Quy trình, thủ tục, hồ sơ cho vay các thành viên hộ nghèo thực hiện theo chế độ tín d ụng hiện hành áp dụng đối với thành viên”. 5. Sửa đổi khoản 3 Điều 40 như sau: “3. Được Ngân hàng Hợp tác xã hỗ trợ trong việc thực hiện kiểm toán nội bộ khi có yêu cầu”. 6. Sửa đổi khoản 3 v à bổ sung khoản 4 Điều 45 như sau: “3. Việc chuyển tiếp đối với quỹ tín dụng nhân dân không đảm b ả o các quy định về địa bàn hoạt động; tỷ lệ v ố n góp tối đa của một thành viên; thành viên đăng ký thường trú ngoài địa bàn; tổng mức nhận tiền gửi từ thành viên thực hiện theo quy định tại các Điều 47, 47a, 48, 49 và 50 Thông tư này. 4. Quỹ tín dụng nhân dân chuyển vốn góp thường xuyên của thành viên theo quy định tại khoản 3 Thông tư số 08/2005/TT-NHNN ngày 30/12/2005 và khoản 3 Thông tư số 06/2007/TT-NHNN ngày 06/11/2007 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướn g d ẫ n thực hiện một số điều của Nghị định số 48/2001/NĐ-CP n g ày 13/8/2001 và Nghị định số 69/2005/NĐ-CP ngày 26/5/2005 của Chính phủ quy định về tổ chức và hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân thành v ố n góp thường niên c ủ a thành viên theo quy định tại Thông tư này . Trường hợp vốn góp của thành viên vượt quá t ỷ lệ theo quy định tại khoản 2 Điều 28 Thông tư này, thành viên phải chuyển nhượng vốn góp cho thành viên khác, pháp nhân, cá nhân, hộ gia đình khác để góp vốn vào quỹ tín dụng nhân dân hoặc được hoàn tr ả vốn góp theo quy định tại Điều 30 Thông tư này trước ngày 01 /10/2018. 7. Sửa đổi khoản 1 Điều 46 như sau: “ 1 . Tại thời điểm Thông tư này có hiệu lực thi hành, quỹ tín dụng nhân dân chưa đảm bảo các quy định về địa bàn hoạt động, tỷ lệ góp vốn của một thành viên, thành viên đăng ký thường trú ngoài địa bàn, tổng mức nhận tiền g ử i từ thành viên tại Thông tư này phải xây dựng các phương án xử lý và chủ động tổ chức thực hiện các biện pháp xử lý để tuân thủ đ ú ng quy định”. 8 . Bổ sung Điều 47a vào sau Điều 47 như sau: “Điều 47a. Quy định đối v ới thay đ ổ i địa bàn ho ạ t động do chia, tách địa gi ớ i hành chính k ể từ ngày 01 tháng 6 năm 2015 1. Đối với các xã không liền kề với xã nơi đặt trụ sở chính: a) Chấm dứt hoạt động tại các xã không liền kề với xã nơi đ ặ t trụ sở chính theo quy định tại điểm b khoản này; b) Trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày Văn bản điều chỉnh địa giới hành chính của Cơ quan Nhà nước có thẩm quyền có hiệu lực thi hành hoặc 30 ngày kể từ ngày 01 / 9 /2017 (đối với trường hợp Văn bản điều chỉnh địa giới hành chính có hiệu lực thi hành trước ngày 01 / 9 /2017, quỹ tín dụng nhân dân phải xây dựng phương án chấm dứt hoạt động tại các xã không liền kề với xã nơi đặt trụ sở ch í nh, gửi Ngân hàng Nhà nước ch i nhánh ở tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương nơi không có Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng hoặc Cục Thanh tr a, giám sát ngân hàng nơi quỹ tín dụng nhân dân đặt trụ sở chính. Phương án chấm dứt phải có tối thiểu các nội d ung sau đây: (i) Văn b ả n của Cơ quan Nhà nước có thẩm quyền về việc điều chỉnh địa giới hành chính; . (i i ) Thực trạng hoạt động tại địa bàn xã không liền kề; (iii) Kế hoạch, biện pháp xử lý, kể cả tổ chức lại dưới hình thức chia, tách theo quy định của pháp luật để chấm dứt hoạt động tại xã không liền kề tro ng thời gian tối đa 36 tháng kể từ ngày Văn bản điều chỉnh địa giới hành chính c ó hiệu lực thi hành hoặc kể từ n g à y 01 / 9 /2017 (đối với trườn g hợp Văn bản điều chỉnh địa giới hành chính có hiệu lực thi hành trước ngày 01 / 9 /2017). 2. Đối với các xã liền kề với xã nơi đặt trụ sở chính: a) Quỹ tín dụng nhân dân được hoạt động tại các xã liền kề với xã nơi đặt trụ sở chính, trừ trường hợp quy định tại điểm b khoản này; b) Trường hợp tại thời điểm Văn bản điều chỉnh địa giới hành chính của Cơ quan Nhà nước có thẩm quyền có hiệu lực thi hành hoặc kể từ ngày 01 / 9 /2017 (đối với trường hợp Văn bản điều chỉnh địa giới hành chính có hiệu lực thi hành trước ngày 01 / 9 /2017), quỹ tín dụng nhân dân đang thực hiện phương án theo quy định tại khoản 2, khoản 3 Điều 47 Thông tư này th ì thực hiện theo phương án xử lý đã báo cáo”. 9. Sửa đổi Điều 52 như sau: “ Điều 52. Trách nhiệm cửa các đ ơn vi liên quan 1. Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng: a) Đầu mối tiếp nhận báo cáo của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh theo quy định tại điểm b, điểm d khoản 2 Điều n à y và theo quy định của pháp luật; b) Thanh tra, giám sát, xử lý đối với các hành vi vi phạm của quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn đ ịa bàn tỉnh, th à nh phố nơi có Cục thanh tr ưa, giám s á t ngân hàng trong việc thực hiện các quy định tại Thông tư này và các quy định của pháp luật có liên quan; c) Chỉ đạo, hướng dẫn, giám sát, kiểm tra quỹ tín dụng nhân dân đặt trụ sở chính nơi có Cục thanh tr a, giám sát ngân hàng tro ng việc thực hiện quy định về chuyển tiếp v à xử lý sau chuyển tiếp tại các Điều 46, 47, 47a và Điều 51 Thông tư này; d) Chủ trì phối hợp với các Vụ, Cục thuộc Ngân h à ng Nhà nước trình Thống đốc Ngân h à ng Nhà nước xem xét các vấn đề có liên quan đến việc thành l ập, tổ chức và hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân. 2. Ngân h à ng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương: a) Quản lý, thanh tra, giám sát, xử lý đối với các hành vi vi phạm của quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn tỉnh, thành phố nơi không có Cục thanh tr a, giám sát ngân hàng trong việc thực hiện các quy định tại Thông tư này và các quy đ ị nh của pháp luật có liên quan; b) Thẩm định , cấp Giấy phép, ch ấp t huận d anh sách những người được dự kiến bầu, b ổ nhiệm làm Chủ tịch và các thành viên khác của Hội đồng quản trị, Tr ưởng Ban và các thành viên khác của Ban kiểm soát, Giám đốc qu ỹ tín dụng nhân dân; xác nhận việc đăng ký Điều lệ quỹ tín dụng nhân dân theo quy định tại Thông tư này; Trong thời hạn tối đa 15 ngày kể từ ngày cấp Giấy phép báo cáo Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (qua Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng) kết quả việc cấp Giấy phép quỹ tín dụng nhân dân; c) Có văn bản lấy ý kiến: (i) Ủy ban nhân dân xã về việc thành lập quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn, danh sách nhân sự dự kiến bầu, bổ nhiệm làm Chủ tịch và các thành viên khác của Hội đồng quản trị, Trư ở ng ban và các thành viên khác của Ban kiểm soát, Giám đốc quỹ tín dụng nhân dân; (ii) Ngân h à ng Hợp tác xã Việt Nam đối với d anh sách nhân sự dự kiến bầu, bổ nhiệm làm Chủ tịch và các thành viên khác của Hội đồng quản trị, Trưởng ban và các thành viên khác của Ban kiểm soát, Giám đốc quỹ tín dụng nhân dân (nếu thấy cần thiết); (iii) Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng quy định tại điểm c(iii) khoản 1 Điều 12 Thông tư này; d) Chỉ đạo, hướng dẫn, giám sát, kiểm tra quỹ tín dụng nhân dân trong việc thực hiện quy định về chuyển tiếp và xử lý sau chuyển tiếp tại các Điều 46, 47, 47a và Điều 51 Thông tư này. Định kỳ hàng quý, trong thời gian 15 ngày đ ầ u tiên của tháng đầu tiên của quý , có văn bản báo cáo Ngân hàng Nhà nước (Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng) về tình hình thực hiện quy định chuyển tiếp của qu ỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn. 3. Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam: a) Hướng dẫn thống nhất trong hệ thống quỹ tín dụng nhân dân việc thiết kế, in ấn Thẻ thành viên theo quy định tại khoản 5 Điều 28 Thông tư này; b) Có ý kiến tham gia bằng văn bản đối với danh sách nhân s ự dự kiến bầu, bổ nhiệm làm Chủ tịch và các thành viên khác của Hội đồng quản trị, Trư ở ng ban và các thành viên khác của Ban kiểm soát, Giám đốc quỹ tín dụng nhân dân khi Ngân hàng Nhà nước chi nhánh hoặc quỹ tín dụng nhân dân yêu cầu. Điều 3. Bãi b ỏ khoản 16, khoản 22 Điều 1 1 và khoản 3 Điều 16 Thông tư Số 04/2015/TT-NHXN ngày 31/3/2015 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về quỹ tín dụng nhân dân. Điều 4 . Điều khoản thi hành 1 . Thông tư này c ó hiệu lực thi hành kể từ ngày 01 tháng 9 năm 2017. 2. Chánh V ă n phòng, Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng, Thủ trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước, Giám đốc Ngân hàng Nh à nước chi nhánh t ỉ nh, thành phố trực thuộc Trung ương, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc Ngân hàng Hợp tác xã, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Giám đốc quỹ tín dụng nhân dân chịu trách nhiệm tổ chức thực hiện Thông tư này./. Nơi nhận: - Như Điều 4; - Ban Lãnh đạo NHNN; - Văn phòng Chính phủ; - Bộ Tư pháp (để kiểm tra); - Công báo; - Website NH N N; - Lưu: VP, Cơ quan TTGSNH, PC (6 bản). KT. THỐNG ĐỐC PHÓ THỐNG ĐỐC Nguyễn Đồng Tiến