Kurumsal/ticari kredi taleplerinin değerlendirilmesi
Evaluation of corporate/commercial loan demans
Yazar: EZGİ AYAZ
Danışman: PROF. DR. MURAT KIYILAR
İstanbul Arel Üniversitesi / Sosyal Bilimler Enstitüsü / İşletme Ana Bilim Dalı
Derece: Yüksek Lisans, 2017
Konu: Bankacılık = Banking ; İşletme = Business Administration
Dizin: Kredi talepleri = Credit demands ; Kredi yönetimi = Credit management ; Krediler = Credits ; Kurumsal krediler = Corporate credits ; Talep = Demand ; Ticari kredi yönetimi = Commercial credit management ; Ticari krediler = Commercial credits

Özet:
Kredi, bankaların güven duyulan kişi veya kuruluşlara, belirlenen bir süre sonunda geri ödenmek şartıyla  satın alma gücü sağlanması şeklinde ifade edilebilir. Firma analizi yapılırken firmanın finansal verileri ayrıca iç ve dış kaynaklardan elde edilen bilgiler banka politikasına ve mevzuatına uygun bir şekilde değerlendirilir.
	Kredinin anapara ve faizinin ödenmemesi durumu  kredi riski olarak ifade edilir. Riski minimize etmek adına kredi talep eden tarafın doğru bir şekilde değerlendirilmesi gerekmektedir. Yapılan bir takım analizler sonucunda kredi teklifinin hazırlanıp hazırlanmayacağına karar verilir.
	Kurumların ihtiyaç duymuş olduğu kredi ile firmalar verimliliğini artırır ve bu şekilde ekonominin de büyümesine katkıda bulunur. Kredi genel olarak nakit ve gayrinakit olarak sınıflandırılır.
	Kredilendirme süreci kullandırım öncesi ve kullandırım sonrası olarak kredi başvurusundan tasfiye edilmesine kadar olan bir süreçtir. Bu noktada banka personelinin sektör ve ekonomi bilgisine, politikalar, yönetmelik, prosedür ve iş akışına hakim olması ve görevinin gereğini yerine getirebilecek düzeyde eğitime sahip olması gerekmektedir.
	Başvurusu yapılacak kredinin neden talep edildiğinin ve kullanım amacının saptanması bunlarla ilgili cevapların sağlanması gerekmektedir. Böylece karşılaşılabilecek riskin kaynağı öngörülmesi, mali tahlil ve istihbarat aşamalarında önem verilmesi gereken hususların tespiti  ve doğru sonuçların elde edilmesi sağlanacaktır.
	Randevu talep edilirken görüşülecek kişilerin isim ve unvanlarının, görüşülecek yer ve açık adresin doğru olarak alınması, müşteri ile paylaşılacak kartvizit, broşür veya evrakların şube personelinin yanında bulundurulması gerekmektedir. Kredi başvurusu hususunda doküman seti evrakları eksiksiz temin edilir. 	Firmanın mali durumu, faaliyet sonuçları ve göstermiş olduğu eğilimleri kredi talebinin olumlu veya olumsuz sonuçlanmasına neden olmaktadır. Kredi tahsis edilmesi durumunda kredi yönetim sürecine geçiş olmaktadır. Buradaki öncelikli amaç batık kredi sayısını en aza indirgemek ve maksimum karlılık çerçevesinde çalışmalar yapmaktır.

Anahtar Kelimeler: Kredi riski, mali analiz, kredilendirme süreci.

Abstract:
Credit can be stated as providing purchase ability to trustworthy individuals or organizations with the obligation of repaying the fund after a certain time. While conducting a company analysis, loan demand is evaluated according to the banking policy by considering financial data of the organization in accordance with the internal and external  sources and legislations.
	Non-payment of the capital and interest rate is stated as credit risk. In order to minimize the credit risk, the party requesting the credit must be assessed, properly.  It is then decided whether credit proposal will be prepared to be represented to the party requesting.
	Productivity of the firm increases with the demand of institutional credit  and therefore, growth of the economy is accomplished, as well. Credits can be expressed in two ways: cash and non-cash. Lending process is a process that involves liquadition of the credit application before and after the disbursement.
	At this point, it is obligatory for the bank stuff to have the ability to master sector, economy, regulations, procedures and workflow and to have necessary training to accomplish the requirements of his/her job title. It is important to determine and give answers to the questions in the branch channel such as the reason that credit is requested and the purpose of the use. By this way, the source of the risk that can be encountered would be foreseen and the points that need to be concentrated at the financial analysis and intelligence stages are revealed.
	When an appointment is requested, taking the names and titles of the people to be interviewed,  the address of the place that interview is going to take place in, properly;keeping necessary business cards, brochures or documents to be shared, with us are important factors to be considered.
	At the stage of credit demand, documentation set must be delivered fully and absolutely. The credit demand is finalized as negative or positive in the direction of determining firm's financial status, activity results, development levels and tendencies of firm's financial conditions. If the credit is allocated, the stage of credit processes is leveled up to the credit management process.
	The primary aim of this stage is to reduce the number of bad credits and increase the proportion of maximum profitability.

Key Words: Credit risk, financial analysis, crediting process.