Kasko sigortaları fiyatlandırması, Avrupa ülkeleri ile karşılaştırması ve bir model uygulaması
Pricing for casco insurance in Turkey, comparison of Turkish system with European system and proposal for a new model
Yazar: FEYİZ ÇAKIROĞLU
Danışman: PROF.DR. ERİŞAH ARICAN
Marmara Üniversitesi / Bankacılık ve Sigortacılık Enstitüsü / Bankacılık Ana Bilim Dalı
Derece: Doktora, 2007
Konu: Sigortacılık = Insurance

Özet:
Sigorta sektörü, Türkiye ve Dünyada finans piyasalarının gelişiminde önemli birrol üstlenen, Türkiye gibi gelişmekte olan ekonomilerde dinamik olması beklenensektörlerden biridir. Gelişmiş ülkelerde sigortacılık sektörü doyum noktasınaulaşmasına rağmen, gelişmekte olan ülkelerde, ülkemizde olduğu gibi önemli ölçüdesigortalanabilir kapasite bulunmaktadır. Bu nedenle, dünya sigorta hacmi gelişmekteolan ülkelerde daha fazla gelişmektedir. Bu tez çalışmasında sigortanın önemlibranşlarından olan Kasko sigortası incelenmiştir. Kasko sigortasının, Türkiye'dekigelişimi, uygulanması, aynı zamanda AB'deki motor pazarı ile mevzuatıkarşılaştırılmıştır. Sektörün en önemli sorunu olan kasko branşındaki teknik zararınönlenmesinde en önemli etkenlerden biri olan kaskoda risk faktörleri, araç markamodel,araç yaşı, sürücü yaşı, araç kullanım türü, meslek, ikametgâh gibi faktörleri ileödenen hasar çalışmada temel alınmıştır. Araç marka ve modellerini indirgemek içinhiyerarşik olmayan kümeleme k-ortalamalar yöntemi uygulanmıştır. Bu faktörleriilişkilendiren çoklu regresyon kullanılarak analatik bir model oluşturulmuştur. Buregresyon analizinde SPSS programı kullanılmıştır. Trafik Bilgi Merkezi (TRAMER)den, farklı sigorta şirketlerinin 2005 yılına ait 29.537 adet verileri alınarak modeleuygulanmış ve elde edilen sonuçlara göre, kasko sigortasının fiyatlandırılmasına ilişkinrisk faktörleri arasında bağlantı araştırılmış ve bu risk faktörlerinin ödenen hasar ileilişkisi belirlenmeye çalışılmıştır. Elde edilen sonuçlar tablolar ve grafikler halindesunulmuştur. Türk sigortacılık ve AB sigortacılık mevzuatı karşılaştırılmış ve Türkiyedeki sigortacılığın AB de ve dünyadaki yeri araştırılmıştır.Anahtar Kelimeler: Sigorta sektörü, risk faktörleri, kasko fiyatlandırma; çokluregresyon analizi, kümeleme analizi.

Abstract:
Insurance sector is one of the sectors which assumes an important role inthe development of the financial markets in Turkey and in the World and which isexpected to be dynamic in developing economies such as Turkey. Althoughinsurance sector has satiated in developed countries in developing countries as wellas in our country there is large capacity that is waiting to be insured. Therefore,the volume of insurance in the world is evolving more in developing countries. Inthese, one of the important branches of insurance, motor insurance (casco)insurance is handled. The development of automobile insurance, itsimplementation, at the same time engine market in EU and the legislations arecompared. Risk factors in automobile insurance, that consists one of the mostimportant factors in the prevention of the technical damages is taken as the basisfor damages in the payment such as vehicle make and year, driver?s age, habits ofdriving, residence. In order to reduce the vehicle make and models, grouping kaveragesmethod was implemented. Bu using multiple regression that associatesthese factors with each other, an analytical model is formed. In this regressionanalysis, SPSS program is used. By taking 29.537 data of insurance companies forthe year 2005, from the Traffic Information Center (TRAMER) it was applied tothe model and according to the results obtained, the relationship between the riskfactors in the pricing of the automobile insurance was researched and therelationship between these risk factors and the damage paid for was tried anddetermined. The results obtained are presented as tables and graphics. Turkishinsurance and underwriting business legislation was compared with the legislationof EU insurance and the place of Turkish insurance business in Turkey and in theworld was researched.Key Words: Insurance sector, risk factors, motor insurance pricing, multipleregression analysis, grouping analysis.