Sigortacılıkta hileler ve dijitalleşme: Sivas'ta faaliyet gösteren sigorta acenteleri üzerinde bir araştırma
Tricks and digitalization in insurance: A research on insurance agencies operating in Sivas
Yazar: GİZEM GÜL ERŞAN
Danışman: DOÇ. DR. SAİD ALPAGUT ŞENEL
Sivas Cumhuriyet Üniversitesi / Sosyal Bilimler Enstitüsü / Muhasebe, Finans ve Bankacılık Ana Bilim Dalı
Derece: Yüksek Lisans, 2023
Konu: Sigortacılık = Insurance

Özet:
Sigorta kavramının temelinde, risklerle dolu bir dünyada yaşayan insanların 
nasıl gerçekleşeceği ve ne zaman ortaya çıkacağı bilinmeyen risklerin yol açacağı zararların giderilmesi amacıyla riskin oluşmasından önce bazı tedbirler alma gereği yatmaktadır. Sigorta şirketleri bir yandan kişi ve kurumlara, ortaya çıkması muhtemel 
risklere karşı güvence sunmakta diğer yandan kısa, orta ve uzun vadeli fon yaratarak 
yatırımların finansmanı için önemli bir potansiyel oluşturmakta ve ülke ekonomisi için 
önemli bir araç niteliği taşımaktadır.
Hemen hemen her sektörde olduğu gibi sigorta sektöründe de hile ve suiistimal 
ile karşılaşılması mümkündür. Hile ve suistimal kavramları kişi ya da toplulukları yanıltarak haklarını kaybettirecek şekilde bilinçli olarak aldatma faaliyeti içerisinde bulunmak olarak ifade edilebilir. Sigorta sektöründe yaşanan/yaşanması olası hileler nedeniyle sigorta şirketleri, sigortalılar ve sigorta ettirenler zarar görebilmektedir. Bu anlamda sigorta sektöründe yaşanan/yaşanması olası hilelere karşı farkındalık oluşturulması hem sigorta sektörü hem de ülke ekonomisi açısından oldukça önemlidir.
Günümüzde her geçen gün teknolojide yeni değişimler, dönüşümler ve gelişmeler yaşanmaktadır. Bu değişim, dönüşüm ve gelişmelerden yalnızca bireyler değil
kurumlar da etkilenmektedir. İçinde bulunduğumuz çağ, "dijital çağ" olarak adlandırılmaktadır. Dijital çağdan hemen hemen her sektör gibi sigorta sektörü de etkilenmektedir. Bu çerçevede sigorta şirketleri ve aracı kurumlar bu dijital süreçte çeşitli sorumluluklar alarak faaliyetlerini dijital çağa uyum sağlama konusunda geliştirip dönüştürmektedir. Dijitalleşmenin sigortacılık işlemlerine kolaylık sağladığını söylemek mümkündür.
Bu tez çalışmasında, günümüzde literatürde geniş yer kaplayan ve gelişmeye
devam eden sigortacılık ve dijital dönüşümün birbirleri ile olan uyumu ve sigorta sektöründe önemli bir sorun haline gelen hileler incelenmiştir. Bu araştırmanın temel amacı
sigorta sektöründe yaşanan/yaşanması olası hilelerin ve sektördeki dijitalleşmenin Sivas'ta faaliyet gösteren sigorta acenteleri üzerindeki etkilerini ortaya koymaktır. Bu
amacı gerçekleştirmek için 56 sigorta acentesi ile yüz yüze görüşülerek anket yapılmıştır. 
Hazırlanan ankette demografik soruların yanı sıra acentelerin sigorta sektörüne
ix
ilişkin genel bilgi ve görüşleri, sigorta sektöründe karşılaşılan ya da ortaya çıkması 
muhtemel hileler ve sigorta sektöründe yaşanan dijitalleşmeye kendilerinin ve müşterilerin nasıl uyum sağladıklarına yönelik sorular yöneltilmiştir. Elde edilen veriler 
SPSS programından faydalanılarak analiz edilmiştir.
Araştırmanın Cronbach's Alpha güvenilirlik katsayısı 0,82 olarak hesaplanmış
ve ölçeğin "yüksek güvenilir" düzeyde olduğu sonucuna ulaşılmıştır.
Araştırma sonucunda ulaşılan sonuçlar özet olarak; sigortacılıkta hile ile karşılaştıklarında yapılması gerekenler hakkında yeterli bilgiye sahip oldukları, iç kontrol 
ve iç denetimlerin hilelerin önlenmesinde etkili olabileceğini düşündükleri, hilelere 
karşı alınan tedbirlerin yeterli olduğunu düşünmedikleri, sigorta sektöründeki dijitalleşmenin son derece önemli olduğu, işlemlerin daha hızlı yapılmasına imkân sağladığı, 
hizmet kalitesini arttırdığı ve sektörde yaşanan dijitalleşmeye kolaylıkla uyum sağladıkları şeklinde ifade edilebilir.
Anahtar Kelimeler: Sigorta, Hile, Sigorta Sektöründe Hile ve Dijitalleşme

Abstract:
The basis of the concept of insurance lies in the need for people living in a 
world full of risks to take some precautions before the risk occurs in order to eliminate 
the damages caused by risks that are unknown how they will occur and when they will 
occur. Insurance companies, on the one hand, provide assurance to individuals and 
institutions against possible risks that may arise, on the other hand, they create an important potential for financing investments by creating short, medium and long-term 
funds and are an important tool for the country's economy.
It is possible to encounter fraud and abuse in the insurance sector, as in almost 
every sector. The concepts of fraud and abuse can be defined as deliberately engaging 
in deceptive activities that mislead individuals or communities into losing their rights. 
Insurance companies, insureds and policyholders may suffer losses due to frauds that 
occur or may occur in the insurance industry. In this sense, raising awareness against 
frauds that occur/possibly occur in the insurance sector is very important for both the 
insurance sector and the country's economy.
Nowadays, new changes, transformations and developments are taking place 
in technology every day. Not only individuals but also institutions are affected by these 
changes, transformations and developments. The age we are in is called the "digital 
age". Like almost every other sector, the insurance industry is also affected by the 
digital age. In this context, insurance companies and intermediary institutions are developing and transforming their activities to adapt to the digital age by taking various 
responsibilities in this digital process. It is possible to say that digitalization facilitates 
insurance transactions.
In this thesis study, the harmony between insurance and digital transformation, 
which has a wide coverage in the literature today and continues to develop, and the 
frauds that have become an important problem in the insurance industry are examined. 
The main purpose of this research is to reveal the effects of frauds that are/are likely 
to occur in the insurance sector and the effects of digitalization in the sector on insurance agencies operating in Sivas. To achieve this aim, a survey was conducted with 
56 insurance agencies through face-to-face interviews.
In addition to demographic questions, the prepared survey asked questions 
xi
about the agencies' general knowledge and opinions about the insurance industry, 
frauds encountered or likely to emerge in the insurance industry, and how they and 
their customers adapted to the digitalization in the insurance industry. The data obtained was analyzed using the SPSS program.
The Cronbach's Alpha reliability coefficient of the research was calculated as 
0.82 and it was concluded that the scale was at a "highly reliable" level.
The results obtained as a result of the research are summarized as follows; They 
think that they have sufficient information about what to do when they encounter fraud 
in insurance, they think that internal control and internal audits can be effective in 
preventing fraud, they do not think that the measures taken against fraud are sufficient, 
digitalization in the insurance sector is extremely important, it allows transactions to 
be carried out faster, it increases the quality of service and It can be stated that they 
easily adapt to the digitalization experienced in the sector.
Key Words: Insurance, Fraud, Fraud and Digitalization in the Insurance Sector