Bireysel kredi kullanımı ile bireylerin sosyoekonomik koşulları arasındaki ilişki üzerine bir çalışma: Artvin ili örneği
A study on the relationship between individual loan use and socioeconomic conditions of individuals: The case of Artvin province
Yazar: HAKAN KAYA
Danışman: DOÇ. DR. MUSTAFA UYSAL
Artvin Çoruh Üniversitesi / Lisansüstü Eğitim Enstitüsü / İşletme Ana Bilim Dalı
Derece: Yüksek Lisans, 2022
Konu: Bankacılık = Banking ; Ekonomi = Economics ; İşletme = Business Administration
Dizin: Artvin = Artvin ; Banka kredileri = Bank credits ; Bireysel krediler = Consumer loans ; Krediler = Credits ; Sosyoekonomik durum = Socio-economic situation ; Sosyoekonomik faktörler = Socio-economic factors ; İhtiyaç kredisi = Personal finance credit

Özet:
Türkiye'de 2001 yılında yaşanan mali krizinden sonra bankalar, riski tabana yaymak amacıyla bireysel müşterilere yönelik kredi ürünlerinde çeşitlendirme yoluna gitmişlerdir. Bankaların değişen kredi politikalarına ek olarak bireylerin tüketim alışkanlıklarında yaşanan değişimler sonucu ülkemizde özellikle 2000'li yıllardan itibaren bireysel kredi kullanımı son derece yaygınlaşmıştır. Bankalar açısından ekonomik bir işlemden ibaret olan krediler, borçlu bireyler açısından ekonomik, sosyal hatta psikolojik sonuçlar doğurabilmektedir. Bilinçsiz yapılan harcamalar veya alınan borçlanma kararları çoğu kez bireyler için yıkıcı sonuçlar getirmektedir.

Bu çalışmada, Artvin ilinde yaşayan bireylerin, bireysel kredilere yönelik algıları, tutum, davranış ve görüşleri incelenmiştir. Bu amaçla hazırlanan anket, gönüllülük esasına dayalı olarak il genelinde uygulanmıştır. Elde edilen veriler SPSS programının T-Testi, Anova Testi ve Crosstabs teknikleri ile analiz edilmiştir.

Elde edilen sonuçlara göre; bireyler gelir yetersizliği ya da konut/taşıt gibi varlıkları satın almak için borçlanmaktadırlar. Kullanılacak kredide en önemli unsur faiz ve komisyon gibi maliyetlerdir. Kredi kartları en yaygın kullanılan bireysel kredi ürünüdür. Bireyler, akılcı şekilde kullanıldığı zaman kredinin yararlı olduğunu, bununla birlikte sorunlu kredilerin kişilerle sınırlı kalmayıp başta aile olmak üzere tüm toplumu olumsuz etkilediğini düşünmektedirler. Sorunlu kredi yaşama oranları, erkeklerde kadınlardan, düşük gelir gruplarda ise yüksek gelir gruplarından daha yüksektir. Sorunlu kredilerin artışı ise ülkede yaşanan ekonomik sıkıntılara ve toplumun tüketim alışkanlıklarına bağlanmaktadır. Ülkedeki kredi sisteminin tüketici lehine revize edilmesi gerektiğini düşünen bireyler için kredi işlemlerinde belirleyici faktör harcanabilir gelir olarak öne çıkmaktadır.

Abstract:
After the financial crisis in Turkey in 2001, banks have prefered to diversify their loan products for individual customers in order to spread the risk to the base. In addition to the changing credit policies of banks, as a result of the changes in the consumption habits of individuals, the use of personal loans has become extremely widespread in our country, especially since the 2000s. Loans, which consist of an economic transaction for banks, can have economic, social and even psychological consequences for borrowers. Unconscious expenditures or borrowing decisions often bring devastating results for individuals.

In this study, the perceptions, attitudes, behaviors and opinions of individuals living in the province of Artvin towards individual loans were examined. The questionnaire prepared for this purpose was applied throughout the province on a voluntary basis. The obtained data were analyzed by SPSS program's T-Test, Anova Test and Crosstabs techniques.

According to the results obtained; individuals borrow in case lack of income or buying assets such as house/vehicle. The most important factor in the loan to be used is the costs such as interest and commission. Credit cards are the most widely used personal loan product. Individuals think that credit is beneficial when used rationally. Non performing loans' affect are not limited to individuals, in addition, their negatively affect the whole society, especially the family. Men experience problem loans at higher rates than women, and low-income groups than high-income groups. The increase in non-performing loans is attributed to the economic difficulties experienced in the country and the consumption habits of the society. For individuals who think that the credit system in the country should be revised in favor of the consumer, the determining factor in credit transactions stands out as expendable income.