Bankalarda kredi talep işlemleri, kredi taleplerinin değerlendirilmesinde risk faktörlerinin önemi ve uygulaması
Loan demand operations in banks, the importance and application of the risk factor in the evaluation of loan demands
Yazar: TARIK YILDIZ
Danışman: PROF. DR. YUNUS KİSHALI
Beykent Üniversitesi / Sosyal Bilimler Enstitüsü / İşletme Yönetimi Ana Bilim Dalı / Finans Bilim Dalı
Derece: Yüksek Lisans, 2016
Konu: Bankacılık = Banking
Dizin: Banka kredileri = Bank credits ; Bankalar = Banks ; Kredi riski = Credit risk ; Kredi talepleri = Credit demands ; Krediler = Credits ; Risk = Risk ; Risk faktörleri = Risk factors ; Risk yönetimi = Risk management

Özet:
Kredi sunmak, bankaların fonksiyonları arasında çok önemli bir yere sahiptir. Kredi çeşitlerinin sayısının çoğalması, bankalar arasında rekabetin artması, kredilerdeki faiz seviyelerinin değişkenlik göstermesi gibi faktörlerle, kredi kullanmak isteyen gerçek ve tüzel kişiler, kredi türünü ve kredi kullanacağı bankayı tercih edebilmek için değerlendirme yapmak durumundadır.
Tasarruf fazlası olan müşterilerden, tasarruf açığı olan müşterilere fon transferinde aracı konumunda olan bankalar, görevlerini ve sorumluluklarını aktif bir şekilde icra edebilmek adına, kullandırdığı kredilere ait riskleri doğru bir şekilde yönetmelidir. Çünkü doğru ve etkin bir şekilde yönetilen kredi riski, bankanın kârlılığını pozitif yönde etkilemektedir.
Bankalar, müşterilerine sunduğu kredilerde problem yaşamamak için, kendi bünyesinde kredi risk izleme departmanları kurmaktadır. Bir kredi risk yönetim süreci ele alındığında ilk yapılması gereken, karşılaşılabilecek riskleri tanımlamaktır. Bu durum, bankaların bu riskleri minimum seviyede tutabilmek veya sıfıra indirebilmek için etkin önlemler almasına imkân sağlamaktadır. Bankanın, risk seviyesi yüksek olan müşterilerine yüksek, risk seviyesi düşük olan müşterilerine ise düşük faiz oranı uygulamasını gerektirmektedir. Bu politikaları etkin bir şekilde izleyen bankalar, kredi risk yönetim sürecini başarılı bir şekilde sonuçlandırmaktadır.

Abstract:
Offering loans occupies a significant place among the fuctions of banks. Real and legal persons who wish to use credit have to make necessary evaluations in order to choose both the credit type and the bank that they will use credit based on certain factors such as proliferation of credit types, increasing competition among banks, varying interest rates on loans.
Banks are in a position of intermediary institutions in order to transfer the funds from the customers having surplus savings to the customers with deficit savings and therefore the banks must duly manage the risks they assume concerning the loans they make available while actively performing and fulfilling their duties and liabilities. Hence, a credit risk which is managed in a correct and efficient manner positively affects the profitability of banks.
Banks, generally establish their own credit risk monitoring departments, in order to avoid problems regarding the loan facilities provided to their customers a credit risk management process, the first thing to accomplish is to define any possible risks which may be encountered. Thereby, banks are enabled to take effective measures in order to diminish the risks they assume in minimum levels or even to lower such risks to zero and this requires the banks to apply higher interest rates to customers having high levels of the risks and vice versa. Banks that are following-up such policies in an efficient and active manner are capable of successfully concluding and finalizing the said, credit risk management processes.