Finansal yeniden yapılanma çalışmaları kapsamında bankacılık sektörüne ilişkin düzenleme değişikliklerinin sektör üzerine etkileri
Within the framework of financial restructring the  effect of changes in banking regulations  on the sector
Yazar: HASAN FERİT YÜCEYILMAZ
Danışman: PROF. DR. NADİR EROĞLU
Marmara Üniversitesi / Bankacılık ve Sigortacılık Enstitüsü / Bankacılık Ana Bilim Dalı
Derece: Doktora, 2013
Konu: Bankacılık = Banking
Dizin: Bankacılık sektörü = Banking sector ; Bankacılık sistemi = Banking system ; Bankalar = Banks ; Basel III = Basel III ; Finansal düzenleme = Financial arrangemenet ; Finansal regülasyon = Financial regulation ; Sistemik risk = Systemic risk ; Türk bankacılık sektörü = Turkish banking sector ; Türk bankacılık sistemi = Turkish banking system ; Yeniden yapılanma = Restructuring

Özet:
2007 yılında başlayan küresel finansal  krizin  oluşma nedenleri üzerine önemli çalışmalar yapılmaktadır. Finans ve bankacılık sektörüne ilişkin  denetim ve gözetim eksikliği krize neden olan önemli bir faktör olarak  öne çıkmaktadır. Bu durum  finansal otoritelerin bankacılık sektörüne ilişkin bakış açısını değiştirmiş ve söz konusu sektörün  daha fazla denetim ve gözetime tabi tutulması konusunda fikir birliği oluşmuştur.
Bir kısım regülasyon değişiklikleri, Amerika Birleşik Devletleri, Avrupa Birliği  ve İngiltere?de ülke ve birlik yapısına uygun olarak  ayrı ayrı gündeme gelmekle birlikte IMF, Uluslararası Ödemeler Bankası (BIS) gibi uluslararası kurumların çatısı altında da çalışmalar yürütülmekte ve ülke uygulamalarının ortak bir platforma taşınması amaçlanmaktadır. Bu regülasyon değişiklikleri ülkemiz gibi tüm gelişmekte olan ülkelere de yansımaktadır.
Bu çalışmada, ilk önce kriz teorileri ele alınmış, bankacılık ve kriz ilişkisi kurulmuş, daha sonra, krizin nedenlerine yer verilmiş ve  regülasyon teorisi ile  bankacılık sektörünün uluslararası  mevcut regülasyon alt yapısı incelenmiştir. Tezin bir sonraki bölümü önümüzdeki dönemi ilgilendiren önemli güncel düzenleme çalışmalarını içermektedir. Bu kapsamda, finansal kriz dönemindeki etkileri bakımında Sistemik Öneme Sahip Finansal Kurumlar (SÖFİK)?ın tanımları yapılmış ülkemizdeki durum ele alınmış ve  bunlara ilişkin gelişmekte olan  uluslararası regülasyon çalışmaları ortaya konmuştur.
Son bölümde, 2001 yılında BDDK?nın kuruluşu, 2011 yılı itibarıyla bankacılık sektörümüzün durumu ve BDDK?nın  makro sakıngan politikalar ve döngü karşıtı finansal düzenlemeler  çerçevesinde  tüketici kredilerinde yaptığı regülasyon değişikliğinin sektöre etkisi regresyon analizi ile incelenmiştir. Analiz sonucunda, BDDK?nın regülasyon değişikliğinin, sektörde istenen yönde tüketici kredileri artış hızında azalmaya yol açtığı sonucuna varılmıştır.



Anahtar kelimeler: finansal düzenleme,sistemik risk, Basel III, makro sakıngan, SÖFİK, döngü karşıtı finansal düzenlemeler.

Abstract:
Important studies have been made on the reasons of global financial crisis which started in 2007. In these studies, problems related to finance and banking sector supervision and monitoring have stood out. Therefore, financial authorities have changed their views related to banking sector and they have reached a consensus that the sector should be under strict monitoring and supervision.
While some regulation changes have been put into agenda  in the United States of America, European Union and United Kingdom separately according to these country and union  structures, some other  studies have been made under international organizations like IMF and BIS and it has been aimed that some  country specific regulations to be carried to  a common platform.
In this thesis, firstly crisis theories were examined, banking and crisis relation has been  established then causes of financial crisis, regulation theories and international banking regulation structure at present have been studied. Next chapter of the thesis covers important regulation changes in the next period. Within this context, Systemically Important Financial Institutions (SIFI?s) have been defined, their presence has been examined in  our country and related developing international regulations have been studied.
In the last chapter, establishment of Turkish Banking Regulation and Supervision Authority (BDDK), state of banking sector in 2011 and using regression analysis, the effect of  regulation changes by BDDK related to consumer credits on banking sector  within the frame of macro prudential rules and counter cyclical financial regulations have been studied. The result of the change of regulation has been found that the change has created expected result and the rate of increase in consumer credits has slowed down. 


Key words: financial regulation,systemic risk, Basel III, makro prudential rules,SIFI, counter cyclical financial regulations.