Geleneksel ve katılım bankacılığının CAMELS performans analizi: Türkiye örneği (2018-2023)
Performance analysis of traditional and participation banking with CAMELS method: The case of Türkiye (2018-2023)
Yazar: MÜZEYYEN HANDE PEREK TİMUÇİN
Danışman: PROF. DR. FATİH MANGIR
Selçuk Üniversitesi / Sosyal Bilimler Enstitüsü / İktisat Ana Bilim Dalı / İktisat Bilim Dalı
Derece: Yüksek Lisans, 2024
Konu: Ekonomi = Economics

Özet:
Bu çalışma, Türkiye'deki, analiz için seçilmiş geleneksel ve katılım 
bankalarının 2018-2023 dönemindeki performanslarını CAMELS derecelendirme 
sistemi çerçevesinde karşılaştırmayı amaçlar. Çalışmada, geleneksel ve katılım 
bankalarının sermaye yeterliliği, varlık kalitesi, yönetim kalitesi, kârlılık, likidite ve 
piyasa riski duyarlılıkları incelenmiş ve bu bağlamda her iki bankacılık türünün 
performans farklılıkları ortaya konulmuştur.
2023 yılı itibarıyla, 1,0-1,5 değerlendirme aralığında "Güçlü" performans 
sergileyen bankalar şunlardır: İş Bankası, VakıfBank, Akbank, Ziraat Katılım ve 
Vakıf Katılım. 1,6-2,5 değerlendirme aralığında "Yeterli" performans gösteren 
bankalar ise Garanti Bankası ve Ziraat Bankası'dır. 2,6-3,5 değerlendirme aralığında 
"Makul" performans sergileyen bankalar Kuveyt Türk ve Türkiye Finans'tır. 3,6-4,5 
değerlendirme aralığında "Sınırda" performans gösteren banka Albaraka Türk'tür.
Sonuç olarak, Geleneksel bankalar, kârlılık, sermaye yeterliliği, aktif kalitesi, 
yönetim kalitesi ve piyasa riskine karşı duyarlılık gibi kriterlerde katılım bankalarına 
kıyasla daha üstün performans sergilemektedir ve Camels notları daha iyidir. Öte 
yandan katılım bankaları, likidite konusunda daha avantajlıdır. İki bankacılık 
sisteminin güçlü ve zayıf yönleri göz önünde bulundurularak, stratejiler 
geliştirilebilir. Katılım bankaları sermaye, kârlılığı artırma ve piyasa riskine karşı 
farklı stratejilere odaklanmalı ve yönetim kalitesini iyileştirmeli, geleneksel bankalar 
ise likidite yönetimini daha etkin yönetmelidir

Abstract:
This study aims to compare the performance of selected traditional and 
participation banks in Turkey during the 2018-2023 period within the framework of 
the CAMELS rating system. The study examines the capital adequacy, asset quality, 
management quality, earnings, liquidity, and sensitivity to market risk of traditional 
and participation banks, highlighting the performance differences between the two 
banking types.
As of 2023, the banks with "Strong" performance in the 1.0-1.5 evaluation 
range are: İşbank, VakıfBank, Akbank, Ziraat Participation and Vakıf Participation. 
Banks with "Satisfactory" performance in the 1.6-2.5 evaluation range are Garanti 
Bank and Ziraat Bank. Banks with "reasonable" performance in the 2.6-3.5 
evaluation range are Kuveyt Türk and Türkiye Finans. Finally, the bank that 
performs "On the Border" in the 3.6-4.5 evaluation range is Albaraka Turk .
In conclusion, traditional banks outperform participation banks in terms of  profitability, capital adequacy, asset quality, management quality, and sensitivity to  market risk, with better CAMELS scores. On the other hand, participation banks 
have an advantage in liquidity. Considering the strengths and weaknesses of both 
banking systems, strategies can be developed. Participation banks should focus on 
enhancing capital, increasing profitability, developing strategies to address market 
risk, and improving management quality, while traditional banks should work on 
more effective liquidity management