İslamı sosyal finansa dayalı İslami mıkrofinans kurumunun yoksulluğun azaltılması konusundaki fırsatları ve zorlukları
Opportunities and challenges of the Islamic microfinance institution based on Islamic social finance in poverty reduction
Yazar: ABDULAHI AHMED WAZIR
Danışman: DR. ÖĞR. ÜYESİ SEDAT DURMUŞKAYA
Sakarya Üniversitesi / İşletme Enstitüsü / İşletme Ana Bilim Dalı / Muhasebe Finansman Bilim Dalı
Derece: Doktora, 2020
Konu: İşletme = Business Administration
Dizin: Faizsiz ekonomi = Interest-free economy ; Mikro finans = Microfinance ; Yoksulluk = Poverty ; İslami finans teknikleri = Islamic finance techniques

Özet:
Bu araştırmanın ana amacı, Faizsiz mikrofinans ürünlerinin denemesi ve faizsiz mikrofinans
kurumunu etkileyen faktörlerin araştırmaktır.
Yoksulluğun azaltılması, tüm dünyada hükümetlerin temel hedeflerinden biridir. Bu hedefi
gerçekleştirmek için Mikrofinans artık tüm dünyada yoksulluğu azaltmak için önemli bir araç olarak
kullanılmaktadır. Bu amaçla çeşitli ülkeler tarafından geliştirilen farklı ekonomik reform
programları serisi, yoksulluğun ortadan kaldırılmasına yönelik sektörel politikalar, stratejiler ve
planlar uygulanmıştır. Mikrofinans, dünya genelinde başarılı bir uygulama olduğu göstermiş ve
birçok ülkede yoksulluğun azaltılmasında önemli rol oynamıştır.
Bu çalışmada ele alınan problemler, Murabaha Faizsiz mikrofinans ürünlerinin Qard Al-Hassan
faizsiz mikrofinans ürünlerine kıyasla temerrüt oranını düşürüp düşürmeyeceği, geri ödeme
performansını ve faizsiz mikrofinans etkileyen faktörleri araştırması, yoksulluğun azaltılması için
İslami sosyal finans kurumlarının entegrasyon olasılıklarının değerlendirilmesidir. Çalışmanın
uygulama safhası için yürütülen saha deneyinde, Murabaha ve Qard Al-Hassan sözleşmelerini
imzalayan toplam katılımcı sayısı 42 kişidir. Araştırmada, temel soruları cevaplamak için, anket,
ikincil veri, mülakat ve deneysel testler yoluyla toplanan hem nicel hem de nitel veri türleri
kullanılmıştır. Toplanan veriler, Bağımsız Örneklemler T-testi ve Tekrarlanan Ölçümler ANOVA
kullanılarak analiz edilmiştir.
Elde edilen sonuçlara göre, Murabaha kullanan katılımcıların geri ödeme performans seviyesinin
Qard Al-Hassan'dan daha yüksek olduğunu bulunmuştur ve borçlular arasındaki temerrüt oranını
düşürmek için en iyi mekanizmalardan biri olduğunu göstermektedir. Ayrıca kadınların erkeklerden
daha yüksek geri ödeme performansına sahip olduğu görülmüştür. Araştırmada yaş, medeni durum
ve eğitim durumunun, katılımcıların geri ödeme performans seviyesi üzerindeki etkisinin,
istatistiksel olarak anlamlı olmadığı gösterilmiştir. Bu sonuçlara ek olarak, katılımcıların, çocuk
sahibi olma ve olmama durumunun da, geri ödeme performans seviyesi üzerinde herhangi bir
anlamlı etkisi olmadığı gösterilmiştir. Yürütülen saha deneyinde, müşterilerin taksitlerini düzenli
olarak ödemelerini ve işletmelerinin kademeli olarak büyümesini engelleyen temel nedenler, sebze
fiyatlarında özellikle Hıristiyan oruç aylarındaki dalgalanmalar, Müslümanların oruç tutma dönemi,
Sosyal etkinliklere harcanan para,okulların açılış zaman, acil durumlar için harcanan para, siyasi
istikrarsızlık, tatillerde harcanan para, yüksek elektrik faturası, kişisel kullanım için harcanan
miktar,bayram günlerinde harcadıkları para,kira artışı, mevsimsel ve mevsimsel olmayan işlere,
kişisel tüketim harcamaları, sosyal tören harcamaları olarak tespit edilmiştir.
Son olarak çalışmada kullanılan anket ile, İslami sosyal finans temelli Faizsiz mikrofinans
kurulmasına katkıda bulunacak düzenleyici bir çerçeve geliştirmek adına önemli veriler
toplanmıştır. İleri sürülen modelin, İslami sosyal fonun tek bir çatı altında düzenlenerek islami
sosyal finans temelli Faizsiz Mikrofinans için etkin bir şekilde uygulanmasına yardımcı olacağı ileri
sürülmektedir.

Abstract:
The main purpose of this research is to experiment interest-free microfinance products and to
investigate the factors affecting the interest-free microfinance institution. Poverty reduction is one
of the main goals of governments around the world. To achieve this goal, Microfinance is now used
as an important tool to reduce poverty all over the world. For this purpose, different economic
reform programs, sectoral policies, strategies, and plans have been developed by various countries
for the eradication of poverty. Microfinance has proven to be a successful practice worldwide and
has played an important role in poverty reduction in many countries.
Some of the issues addressed in the research are whether Murabaha Interest-Free microfinance
products will lower the default rate compared to Qard Al-Hassan interest-free microfinance
products, investigate the factors affecting the repayment performance level and Interest-Free
microfinance institution, and assessing the integration of Islamic social fund institutions for poverty
reduction. The total number of participants who signed the Murabaha and Qard Al-Hassan contracts
in the Field Experiment was 42 people. The research will use both quantitative and qualitative data
types that will be collected through questionnaires, secondary data, interviews and experimental
tests to answer key questions. Collected data will be analyzed using the Independent Samples T-test
and Repeated Measures ANOVA.
Murabaha Products participants have found that the repayment performance level is higher than
Qard Al-Hassan, and it showed that it is one of the best mechanisms to reduce the default rate among
borrowers. It had been observed that women have higher repayment performance than men, and
those with different income sources had higher repayment performance levels than those who do
not. In the study, it was shown that the effect of age, marital status and educational status on the
repayment performance level of the participants was not statistically significant. In addition to these
results, It has been shown that the participants' status of having or not having children also did not
have a significant effect on the level of repayment performance. In addition, in the experiment, the
main reasons preventing customers from paying their installments regularly and the gradual growth
of their businesses are the fluctuations in vegetable prices, especially during the Christian fasting
months, the Muslim fasting period, the money spent on social events, the opening time of the
schools, the money spent for emergencies, political instability, The money spent on holidays, high
electricity bill, the amount spent for personal use, the money they spend on holidays, the increase
in rent, seasonal and non-seasonal jobs, personal consumption expenditures, and social ceremony
expenses directly affected their repayment performance levels.
With the survey used in the study, more data were collected on factors affecting Harar microfinance
and the interest-free microfinance institution of HAKD customers, and important data were
collected to develop a regulatory framework that would contribute to the establishment of Islamic
social finance based interest free microfinance. The integration model will help the effective
implementation of the Islamic social fund by organizing it under one roof for the Islamic social
finance-based IFMF