Diari Oficial de la Generalitat Valenciana


Sumari del DOGV 9878, del 26-06-2024 (2024/6031)

RESOLUCIÓ de 19 de juny de 2024, del director general de l'Institut Valencià de Finances per la qual es convoca el programa de garanties IVF per a l'accés a finançament destinat a la compra de vivenda en la Comunitat Valenciana
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

### Dades del document

Número de DOGV
:   9878

Data del DOGV
:   26-06-2024

Secció del DOGV
:   III. ACTES ADMINISTRATIUS - B) SUBVENCIONS I BEQUES

Número del document
:   2024/6031


Data del document
:   19-06-2024

Organisme emissor
:   Institut Valencià de Finances

Tipus de document
:   Resolució

Descriptors 

:   * Institut Valencià de Finances

RESOLUCIÓ de 19 de juny de 2024, del director general de l'Institut Valencià de Finances per la qual es convoca el programa de garanties IVF per a l'accés a finançament destinat a la compra de vivenda en la Comunitat Valenciana [2024/6031]  
Antecedents  
I. L'article 16 de l'Estatut d'Autonomia de la Comunitat Valenciana, aprovat per la Llei orgànica 5/1982, d'1 de juliol, establix que «La Generalitat garantirà el dret d'accés a una vivenda digna dels ciutadans valencians. Per llei es regularan les ajudes per a promoure este dret, especialment en favor dels joves, persones sense mitjans, dones maltractades, persones afectades per discapacitat i aquelles altres en les quals estiguen justificades les ajudes.»  
L'accés a la primera vivenda en règim de propietat està vinculat en gran manera a l'obtenció d'un crèdit hipotecari que permeta satisfer l'import de la compravenda. Estos crèdits compten amb limitacions normatives i econòmiques que dificulten el seu accés a un col·lectiu rellevant de persones que, fins i tot sent solvents, no compten amb estalvis suficients per a cobrir l'import no finançat. De conformitat amb el que s'establix en l'article 5 del Reial decret 716/2009, de 24 d'abril, pel qual es desenvolupen determinats aspectes de la Llei 2/1981, de 25 de març, de regulació del mercat hipotecari i altres normes del sistema hipotecari i financer, les entitats financeres no poden oferir finançament que puga ser objecte de titulització a través de préstecs hipotecaris de més del 80% del preu de la vivenda adquirida, sense perjuí de les excepcions previstes en el citat precepte.  
  
Per tant, en l'adquisició de la seua primera vivenda, un dels principals problemes als quals s'enfronten moltes persones, és que, fins i tot comptant amb ingressos suficients per a fer front al pagament de les quotes del préstec hipotecari per a l'adquisició de la vivenda, no han pogut estalviar les quantitats necessàries per a abonar l'entrada, consistent en el vint per cent del preu de la vivenda, impostos i altres gastos que la compravenda i el finançament comporten.  
II. L'article 171 de la Llei 5/2013 de 23 de desembre, de Mesures Fiscals, de Gestió Administrativa i Financera, i d'Organització de la Generalitat establix en el subapartat 1 de l'apartat III que entre els fins i funcions de l'Institut Valencià de Finances «desenvoluparà la seua activitat com a intermediari financer preferentment respecte del sector privat. En tal sentit, dirigirà la seua activitat principalment cap als sectors productius de la Comunitat Valenciana, pimes i emprenedors, podent atorgar qualsevol tipus de finançament a favor d'autònoms, professionals i persones jurídiques privades, sempre que este finançament es destine a qualsevol finalitat lícita i a qualsevol àmbit sectorial, amb l'excepció del sector de la promoció immobiliària, que no pot ser finançat per l'Institut Valencià de Finances (IVF), llevat que es tracte de vivenda de protecció oficial o finançament vinculat a plans dissenyats per l'administració o organismes públics amb la finalitat de facilitar l'accés a la vivenda.  
Addicionalment, l'IVF podrà concedir garanties a particulars per a l'adquisició de vivendes.»  
III. El Consell General de l'Institut Valencià de Finances, de conformitat amb el que es preveu en l'article 4.4.14 del Decret 118/2018, de 3 d'agost, pel qual s'aprova el Reglament d'Organització i Funcionament de l'IVF en sessió celebrada el 26 de març de 2024 va aprovar les normes reguladores del Programa de Garanties IVF per a l'accés a finançament per a la compra de vivenda en la Comunitat Valenciana.  
IV. De conformitat amb el que es preveu en les citades normes reguladores i en l'exercici de les facultats previstes en l'article 6.3.a) i 6.3.x) del Decret 118/2018, de 3 d'agost, pel qual s'aprova el Reglament d'Organització i Funcionament de l'IVF, resolc:  
  
Primer  
Aprovar la convocatòria del Programa de Garanties IVF per a l'accés a finançament destinat a la compra de vivenda en la Comunitat Valenciana que s'adjunta com a annex d'esta resolució.  
  
Segon  
La present resolució entrarà en vigor des de l'endemà de la seua publicació en el Diari Oficial de la Generalitat Valenciana.  
  
València, 19 de juny de 2024. El director general de l'Institut Valencià de Finances: Enrique Montes Estellés.  
  
  
  
CONVOCATÒRIA DEL PROGRAMA DE GARANTIES IVF PER A L'ACCÉS A FINANÇAMENT DESTINAT A LA COMPRA DE VIVENDA EN LA COMUNITAT VALENCIANA  
  
Primer. Disponibilitat pressupostària  
1. L'import màxim de les garanties que concedirà l'IVF a l'empara de la present convocatòria ascendeix a vint milions d'euros (78.519.911,00 €).   
2. Este import de risc econòmic se satisfarà amb càrrec al pressupost de l'Institut Valencià de Finances i de la Vicepresidència Segona i Conselleria de Servicis Socials, Igualtat i Vivenda en els termes convinguts entre tots dos organismes.  
3. Una vegada s'esgote l'import màxim de la convocatòria es publicarà una resolució en la web de l'IVF per a públic coneixement i tancament del Programa de Garanties.  
  
Segon. Objecte de la convocatòria  
1. Mitjançant la present convocatòria es regulen els requisits i el procediment per a la concessió de garanties per part de l'Institut Valencià de Finances, en els termes ací previstos, que faciliten l'accés al crèdit a les persones físiques majors d'edat de fins a quaranta-cinc anys inclosos per a l'adquisició, en règim de propietat, de la seua primera vivenda (d'ara en avant, el Programa de Garanties).  
2. La garantia s'atorgarà sobre nous préstecs hipotecaris per al finançament de l'adquisició de vivendes (inclosos els annexos vinculats, si és el cas) l'import dels quals siga superior al 80% del preu de compra o del valor de taxació de la vivenda i annexos, el menor de tots dos valors, sense tindre en compte, en cap cas, els tributs que graven l'adquisició i finançament de la vivenda.  
  
Tercer. Requisits per a accedir al programa de garanties   
Per a poder accedir al Programa de Garanties les persones adquirents de vivendes i, en conseqüència, titulars del finançament, hauran de complir els següents requisits:  
a) Posseir la nacionalitat espanyola o la d'algun dels Estats membres de la Unió Europea o comptar amb residència legal a Espanya si es tractara de persones estrangeres provinents de països tercers (fora de la Unió Europea).  
b) Ser major d'edat i tindre una edat de fins a quaranta-cinc anys (inclosos), en el moment de la sol·licitud de la garantia.   
c) No ser titulars d'un dret de propietat o d'un dret real d'ús o gaudi sobre una altra vivenda en tot el territori nacional. No obstant això, sí que podran accedir al programa els titulars d'un dret de propietat o d'un dret real d'ús o gaudi quan:  
i. El dret recaiga únicament sobre una part alíquota de la vivenda que no siga igual o superior al 50 per 100.  
ii. En els casos de sentència judicial de separació o divorci quan, a conseqüència d'esta, no se li haja adjudicat l'ús de la vivenda que constituïa la residència familiar.  
d) Tindre i acreditar la seua residència en la Comunitat Valenciana, continuada i ininterrompuda, durant els dos anys immediatament anteriors a la data de presentació de la sol·licitud de garantia.  
e) Comptar amb una oferta o proposta de finançament emés per una Entitat Financera col·laboradora del present programa, segons es definix l'article sext de la present convocatòria.  
f) No tindre deutes amb la Generalitat Valenciana o el seu sector públic en període executiu, llevat que el deute estiguera ajornat, fraccionada o l'execució del qual estiguera suspesa.  
  
Quart. Requisits de la vivenda  
Per a poder accedir al Programa de Garanties els immobles a adquirir hauran de reunir els següents requisits:  
a) Que la vivenda a adquirir estiga situada en la Comunitat Valenciana i es destine a domicili habitual i permanent de les persones sol·licitants, com a mínim, durant tot el període en què estiga vigent la garantia.  
b) Que es tracte de vivenda nova o usada, lliure o de protecció pública de promoció privada.  
c) Que el preu d'adquisició de la vivenda, sense les despeses i tributs inherents a l'adquisició, siga igual o inferior a dos-cents setanta-set mil euros (277.000 €). El preu d'adquisició a què fa referència este apartat haurà d'incloure les places d'aparcament, traster o qualsevol altre annex que porte aparellat la vivenda.  
  
Quint. Obligacions dels beneficiaris   
1. Les persones beneficiàries estan obligades a:  
a) Destinar la vivenda adquirida a residència habitual i permanent, almenys, durant el temps que estiga vigent la garantia concedida per l'Institut Valencià de Finances.  
b) Sotmetre's a les actuacions de comprovació, de verificació i control financer que puguen realitzar els òrgans de la Generalitat Valenciana, aportant quanta informació i documentació els siga requerida en l'exercici d'estes actuacions.  
c) Comunicar l'obtenció d'altres ajudes que financen l'adquisició de la vivenda. En cas d'obtenció d'ajudes a la compra de la vivenda hauran de destinar-les íntegrament a amortitzar el préstec hipotecari garantit.  
  
2. En el cas d'obtindre la garantia sense complir els requisits previstos en la convocatòria o es produïra un incompliment de les obligacions dels beneficiaris previstes en les presents convocatòria l'Institut Valencià de Finances podrà reclamar els danys i perjuís que eventualment s'hagen causat.  
  
Sext. Forma de presentació de sol·licituds.  
1. La sol·licitud de per a accedir al programa de garanties es realitzarà mitjançant el formulari d'emplenament electrònic previst en la present convocatòria com a Annex, sent obligatòria la seua presentació en línia a través dels mitjans disponibles en la pàgina web de l'IVF (https://prestamos.ivf.es).  
2. Per a realitzar la tramitació electrònica, el sol·licitant podrà utilitzar qualsevol dels sistemes de firma electrònica admesos en la seu electrònica de l'IVF (https://sede.gva.es/es/web/sede\_electronica/sede\_certificados), entre els quals es troba el certificat electrònic emés per l'Agència Valenciana de Certificació.  
3. La presentació de la sol·licitud portarà implícita l'acceptació de les condicions d'esta Convocatòria.  
4. Les persones interessades hauran d'acudir a les entitats financeres col·laboradores els qui els informaran sobre els requisits d'accés al programa i els facilitaran una oferta comercial que inclourà una proposta de condicions del préstec hipotecari. Una vegada el possible beneficiari dispose de la citada oferta, haurà de tramitar la sol·licitud de la garantia davant l'IVF.  
  
Sèptim. Termini de presentació de sol·licituds.   
1. Les sol·licituds podran presentar-se des de l'endemà de la publicació de la present convocatòria en el Diari Oficial de la Generalitat Valenciana i en la pàgina web de l'IVF.   
2. Es podran presentar sol·licituds fins que s'esgote el pressupost del Programa de Garanties indicat en l'article primer d'esta Convocatòria.  
3. Les sol·licituds es tramitaran per orde d'entrada en l'IVF fins a esgotar la dotació prevista en la convocatòria per al programa de garanties.  
4. Per a general coneixement, l'IVF publicarà en la seua pàgina web la data en la qual es tancarà esta convocatòria per la circumstància expressada en el paràgraf anterior.  
  
Octau. Documentació necessària per a la presentació de les sol·licituds.  
La sol·licitud anirà acompanyada de la següent documentació:  
1. Per a acreditar els requisits per a ser beneficiaris, els sol·licitants han d'aportar:  
a) Document acreditatiu de la identitat o targeta equivalent de les persones estrangeres residents en territori espanyol.  
b) Certificat del padró municipal en el qual conste l'empadronament en el territori de la Comunitat Valenciana durant, almenys, dos anys de manera ininterrompuda. La documentació ha de tindre una antiguitat màxima de 3 mesos.  
c) Certificat negatiu registral i, si és el cas, nota simple del Servici d'Índexs del Registre de la Propietat de les persones adquirents de la vivenda, per la qual quede constància que complixen el requisit de no tindre cap vivenda en els termes expressats en l'apartat 3.c) anterior. La documentació ha de tindre una antiguitat màxima de 3 mesos.  
  
d) Oferta o proposta de finançament emés per una Entitat Financera Col·laboradora del present programa de garanties.  
e) Autorització a l'Institut Valencià de Finances per a recaptar les certificacions o la remissió de dades de l'Agència Tributària Valenciana i de la Tresoreria General de la Seguretat Social. Esta autorització es recaptarà en la sol·licitud que s'inclou en la present convocatòria.  
2. Per a acreditar els requisits que ha de reunir la vivenda a adquirir, s'ha d'aportar:  
a) Contracte d'arres, oferta de compra, reserva o preacord que acredite el compromís de compravenda de l'immoble.  
b) Declaració responsable per part de la persona sol·licitant de la garantia en la qual manifeste el seu compromís que la vivenda es destinarà a domicili habitual durant, almenys, el període de vigència de la garantia. Esta declaració es formularà segons el model que figura com a annex.  
c) Nota simple de la vivenda a adquirir.  
3. En el cas de presentar-se sol·licituds que no s'hagen emplenat aportant tota la informació que es requerix i/o no hagueren acompanyat tota la documentació establida en la convocatòria, l'IVF requerirà a l'interessat perquè, en el termini de deu dies hàbils des de la notificació, esmene la falta o acompanye els documents preceptius, amb indicació que, si així no ho fera, se li tindrà per desistit en la seua petició.   
  
4. Els requeriments es realitzaran per mitjans electrònics.  
5. Sense perjuí del que s'establix en este article, l'IVF podrà, amb posterioritat a la sol·licitud, requerir a la sol·licitant qualssevol altres dades, documents i informes complementaris que resulten necessaris per a la resolució de l'expedient.  
  
Nové. Procediment de valoració de les sol·licituds.   
1. Rebudes les sol·licituds juntament amb la corresponent documentació, l'Institut Valencià de Finances les analitzarà a l'efecte de comprovar si compleixen amb els requisits de la convocatòria per a accedir a la garantia.  
2. Si s'acredita el compliment dels requisits, l'Institut Valencià de Finances emetrà una resolució acreditativa del compliment de les condicions establides. Esta resolució determinarà la concessió de la garantia per part de l'Institut Valencià de Finances, i serà comunicada a l'interessat i a l'entitat financera col·laboradora triada pel sol·licitant.   
  
En un altre cas, l'Institut Valencià de Finances comunicarà al sol·licitant que no compleix amb els requisits establits per a accedir al Programa de Garanties i, en conseqüència, s'emetrà resolució de denegació de la sol·licitud.  
3. Els préstecs corresponents hauran de formalitzar-se, si és el cas, amb l'Entitat Financera col·laboradora que haja emés l'oferta aportada juntament amb la sol·licitud.  
4. Els préstecs hipotecaris que se subscriguen amb la corresponent entitat financera col·laboradora comptaran, des de la seua formalització, amb la garantia de l'Institut Valencià de Finances, en els termes que s'arrepleguen en las normes generals reguladores del Programa de Garanties.  
  
Dècim. Característiques de la garantia, règim jurídic i econòmic i eficàcia.  
1. La garantia no generarà cap cost per a la persona que obtinga la garantia ni per a l'entitat financera col·laboradora que haja concedit el préstec hipotecari.  
2. Les garanties que es concedisquen es regiran pel que es preveu en esta convocatòria, en les normes reguladores aprovades pel Consell General de data 26 de març de 2024, així com per les normes de dret privat aplicables a les garanties.  
3. Les garanties tindran eficàcia des del moment de la formalització del préstec hipotecari, després de la tramitació del procediment previst en la present convocatòria.  
4. Es mantindrà vigent fins que el principal pendent de pagament siga igual o inferior al 80% del preu de compra o del valor de taxació de la vivenda i annexos, el menor de tots dos valors en el temps de formalització de l'operació de finançament. A partir d'eixe moment, IVF quedarà automàticament alliberat de l'obligació de fer front a la garantia.  
  
5. Són causes, per tant, d'extinció de la garantia:  
a) Que el principal pendent de pagament siga igual o inferior al 80% del preu de compra o del valor de taxació de la vivenda i annexos, el menor de tots dos valors en el moment de formalització de l'operació de finançament.  
b) Les causes d'extinció previstes en la normativa civil per al contracte de fiança.  
6. Qualsevol novació del préstec garantit haurà de ser consentida prèvia o simultàniament per l'Institut Valencià de Finances.  
Per via d'excepció, no requeriran de la conformitat d'IVF ni exigiran, per a la seua aplicació, de la ratificació i intervenció de l'Institut Valencià de Finances en la seua formalització, sempre que la seua aplicació no implique un augment del percentatge de cobertura de la fiança prestada per IVF:   
- les novacions que tinguen per objecte l'aplicació de qualsevol mesura dirigida a concedir als prestataris facilitats creditícies que alleugerisquen o contribuïsquen a minorar la càrrega financera derivada del finançament (mesures com ara introducció de períodes de carència de capital, rebaixes temporals del tipus d'interés, etc.);   
- així com la formalització de qualsevol mesura continguda en els Codis de Bones Pràctiques Bancàries en virtut de Reial decret llei 6/2012, de 9 de març, de mesures urgents de protecció de deutors hipotecaris sense recursos i/o Reial decret llei 19/2022, de 22 de novembre, pel qual s'establix un Codi de Bones Pràctiques per a alleujar la pujada dels tipus d'interés en préstecs hipotecaris sobre vivenda habitual;   
  
- així com qualssevol altres mesures o prestacions de naturalesa anàloga  
7. No podran ser objecte de cessió a tercers els préstecs garantits objecte de les presents normes generals.  
  
Onzé. Percentatge garantit  
1. En virtut del que es preveu en aquesta convocatòria, i per a cada operació de finançament que complisca amb els requisits anteriorment exposats, l'IVF atorgarà garanties a l'Entitat Financera per un percentatge de l'operació, que s'aplicarà a l'import inicial del préstec hipotecari garantit.  
En concret, la garantia atorgada per l'Institut Valencià de Finances sobre el préstec hipotecari de finançament d'adquisició de la vivenda concedit per l'Entitat Financera, es correspon amb el percentatge de principal de l'operació que comprén l'excés entre el 80% i fins al 95% del menor dels següents valors en el moment de la formalització de l'operació de finançament:  
a) Valor de taxació calculat de conformitat amb el que es preveu en l'Orde ECO/805/2003, de 27 de març, sobre normes de valoració de béns immobles i de determinats drets per a unes certes finalitats financeres, o de qualsevol altra normativa que complete, desenvolupa o substituïsca aquella, o  
b) El preu de compravenda de la vivenda.  
L'import garantit cobrirà el deute corresponent únicament al capital i els interessos ordinaris en els percentatges indicats.  
2. No serà objecte de garantia el finançament dels impostos o taxes, ja siguen directes o indirectes que graven les operacions d'adquisició i finançament de la vivenda.  
3. La garantia quedarà extingida, en conseqüència, quan l'import degut per capital siga igual o inferior al referit 80%. Qualsevol pagament que reba l'Entitat Financera destinat a amortitzar el préstec reduirà el deute garantit per part de l'IVF.  
  
Dotzé. Formalització i requisits d'eficàcia de la garantia  
Perquè el préstec formalitzat puga comptar amb la garantia, l'Entitat Financera:  
a) Haurà de disposar del certificat de la resolució de l'IVF en el qual es faça constar la concessió de la garantia i incorporar-lo a l'escriptura de préstec.  
b) Haurà d'incorporar les clàusules que regulen la garantia, segons el model facilitat per l'IVF a l'Entitat Financera.  
Tretzé. Compatibilitat de la garantia i normativa comunitària.  
  
1. La garantia serà compatible amb qualsevol altra ajuda a l'adquisició de vivenda sempre que no excedisca del 100% del cost de l'operació i així ho permeta la normativa reguladora de les ajudes i el dret de la Unió Europea. En este cas, l'ajuda haurà de destinar-se a la corresponent amortització total o parcial del préstec hipotecari de finançament garantit.   
2. La present ajuda és compatible amb la normativa europea de conformitat amb el que es preveu en el Tractat de Funcionament de la Unió Europea, en ser beneficiaris de les mateixes consumidores o, en general, persones físiques que les reben per al seu àmbit personal i no professional o econòmic.  
  
Catorzé. Entitats financeres col·laboradores  
1. L'IVF formalitzarà convenis amb les entitats financeres que complisquen els requisits previstos en les normes reguladores aprovades pel Consell General de l'IVF.  
2. De la formalització d'estos convenis es donarà publicitat en la web de l'IVF. Els sol·licitants podran consultar en la web de l'IVF la relació d'entitats que participen en el Programa de Garanties.  
3. Les entitats financeres col·laboradores no podran rebre cap mena de compensació econòmica pel desenvolupament de les funcions previstes en el conveni de col·laboració formalitzat amb l'IVF.   
4. Les entitats financeres col·laboradores no podran exigir la contractació de producte algun vinculat a la present garantia.  
5. Són funcions de les entitats col·laboradores:  
a) Informar les persones interessades sobre el Programa de Garanties de l'IVF i emetre una oferta de finançament d'acord amb les característiques d'este.  
b) D'acord amb la seua política de riscos, concedir als destinataris del programa que complisquen els requisits, un finançament amb garantia hipotecària sobre la vivenda objecte d'adquisició superior al 80% i fins al 95% del menor dels següents dos valors, denominat «Valor de Referència», en el moment de formalització de l'operació de finançament: valor de taxació (calculat de conformitat amb l'Orde ECO/805/2003 o de qualsevol altra normativa que complemente, desenvolupe o substituïsca a aquella) o el preu de compravenda.  
c) Formalitzar el corresponent préstec hipotecari.  
d) Reclamar, si és el cas, extrajudicial i judicialment l'import del préstec garantit en cas d'impagament per part del beneficiari.  
6. L'entitat financera col·laboradora participarà activament en la difusió del Programa de Garanties previst en el conveni de col·laboració entre el públic objectiu, utilitzant per a això els medis físics i digitals que ofereix la xarxa comercial de l'entitat financera i posant a la disposició del públic tota la documentació necessària per a efectuar la sol·licitud de finançament, així com la resta d'informació sobre l'aplicabilitat dels fons.   
En tot cas haurà d'aparèixer la imatge i/o logos de l'Institut Valencià de Finances i/o la Generalitat Valenciana en la difusió del present programa de garanties. L'entitat financera col·laboradora no podrà repercutir cap cost per publicitat a l'Institut Valencià de Finances.  
  
Quinzé. Rectificació d'errors   
L'IVF podrà rectificar d'ofici la present convocatòria quan dels elements que figuren en ella es deduïsca l'existència d'un error material, de fet, o aritmètic.   
Setzé. Seguiment i control ordinari   
1. L'IVF comprovarà el compliment de la finalitat que determina l'atorgament de la garantia.  
2. L'IVF realitzarà actuacions específiques de control a conseqüència de denúncies o de l'existència d'indicis de frau o irregularitats a l'empara d'esta Convocatòria.  
Deseté. Eficàcia  
Esta Convocatòria començarà a desplegar efectes a partir de l'endemà de la seua publicació en el Diari Oficial de la Generalitat Valenciana i en la pàgina web de l'IVF.