Diari Oficial de la Generalitat Valenciana


Sumario DOGV 9878, del 26-06-2024 (2024/6031)

RESOLUCIÓN de 19 de junio de 2024, del director general del Institut Valencià de Finances por la que se convoca el programa de garantías IVF para el acceso a financiación destinada a la compra de vivienda en la Comunitat Valenciana
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Número DOGV
:   9878

Fecha DOGV
:   26-06-2024

Sección del DOGV
:   III. ACTOS ADMINISTRATIVOS - B) SUBVENCIONES Y BECAS

Número del documento
:   2024/6031


Fecha del documento
:   19-06-2024

Organismo emisor
:   Institut Valencià de Finances

Tipo de documento
:   Resolución

Descriptores 

:   * Institut Valencià de Finances

RESOLUCIÓN de 19 de junio de 2024, del director general del Institut Valencià de Finances por la que se convoca el programa de garantías IVF para el acceso a financiación destinada a la compra de vivienda en la Comunitat Valenciana [2024/6031]  
Antecedentes  
I. El artículo 16 del Estatuto de Autonomía de la Comunitat Valenciana, aprobado por la Ley Orgánica 5/1982, de 1 de julio, establece que «La Generalitat garantizará el derecho de acceso a una vivienda digna de los ciudadanos valencianos. Por ley se regularán las ayudas para promover este derecho, especialmente en favor de los jóvenes, personas sin medios, mujeres maltratadas, personas afectadas por discapacidad y aquellas otras en las que estén justificadas las ayudas.»  
El acceso a la primera vivienda en régimen de propiedad está vinculado en gran medida a la obtención de un crédito hipotecario que permita satisfacer el importe de la compraventa. Estos créditos cuentan con limitaciones normativas y económicas que dificultan su acceso a un colectivo relevante de personas que, aun siendo solventes, no cuentan con ahorros suficientes para cubrir el importe no financiado. De conformidad con lo establecido en el artículo 5 del Real Decreto 716/2009, de 24 de abril, por el que se desarrollan determinados aspectos de la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulación del mercado hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero, las entidades financieras no pueden ofrecer financiación que pueda ser objeto de titulización a través de préstamos hipotecarios de más del 80% del precio de la vivienda adquirida, sin perjuicio de las excepciones previstas en el citado precepto.  
Por tanto, en la adquisición de su primera vivienda, uno de los principales problemas a los que se enfrentan muchas personas, es que, aun contando con ingresos suficientes para hacer frente al pago de las cuotas del préstamo hipotecario para la adquisición de la vivienda, no han podido ahorrar las cantidades necesarias para abonar la entrada, consistente en el veinte por ciento del precio de la vivienda, impuestos y demás gastos que la compraventa y la financiación conllevan.  
II. El artículo 171 de la Ley 5/2013 de 23 de diciembre, de Medidas Fiscales, de Gestión Administrativa y Financiera, y de Organización de la Generalitat establece en el subapartado 1 del apartado III que entre los fines y funciones del Institut Valencià de Finances «desarrollará su actividad como intermediario financiero preferentemente respecto del sector privado. En tal sentido, dirigirá su actividad principalmente hacia los sectores productivos de la Comunitat Valenciana, pymes y emprendedores, pudiendo otorgar cualquier tipo de financiación a favor de autónomos, profesionales y personas jurídicas privadas, siempre que esta financiación se destine a cualquier finalidad lícita y a cualquier ámbito sectorial, con la excepción del sector de la promoción inmobiliaria, que no puede ser financiado por el Institut Valencià de Finances (IVF), salvo que se trate de vivienda de protección oficial o financiación vinculada a planes diseñados por la administración u organismos públicos con el fin de facilitar el acceso a la vivienda.  
Adicionalmente, el IVF podrá conceder garantías a particulares para la adquisición de viviendas.»  
III. El Consejo General del Institut Valencià de Finances, de conformidad con lo previsto en el artículo 4.4.14 del Decreto 118/2018, de 3 de agosto, por el que se aprueba el Reglamento de Organización y Funcionamiento del IVF en sesión celebrada el 26 de marzo de 2024 aprobó las normas reguladoras del Programa de Garantías IVF para el acceso a financiación para la compra de vivienda en la Comunitat Valenciana.  
IV. De conformidad con lo previsto en las citadas normas reguladoras y en el ejercicio de las facultades previstas en el artículo 6.3.a) y 6.3.x) del Decreto 118/2018, de 3 de agosto, por el que se aprueba el Reglamento de Organización y Funcionamiento del IVF, resuelvo:  
  
Primer  
Aprobar la convocatoria del Programa de Garantías IVF para el acceso a financiación destinada a la compra de vivienda en la Comunitat Valenciana que se adjunta como anexo de esta resolución.  
Segundo  
La presente resolución entrará en vigor desde el día siguiente a su publicación en el Diari Oficial de la Generalitat Valenciana.  
  
En Valencia, 19/06/2024. El director general de l'Institut Valencià de Finances: Enrique Montes Estellés  
  
  
  
CONVOCATORIA DEL PROGRAMA DE GARANTÍAS IVF PARA EL ACCESO A FINANCIACIÓN DESTINADA A LA COMPRA DE VIVIENDA EN LA COMUNITAT VALENCIANA  
  
Primero. Disponibilidad presupuestaria  
1. El importe máximo de las garantías que concederá el IVF al amparo de la presente convocatoria asciende a veinte millones de euros (44.483.449,00 €).   
2. Este importe de riesgo económico se satisfará con cargo al presupuesto del Institut Valencià de Finances y de la Vicepresidencia Segunda y Conselleria de Servicios Sociales, Igualdad y Vivienda en los términos convenidos entre ambos organismos.  
3. Una vez se agote el importe máximo de la convocatoria se publicará una resolución en la web del IVF para público conocimiento y cierre del Programa de Garantías.  
  
Segundo. Objeto de la convocatoria  
1. Mediante la presente convocatoria se regulan los requisitos y el procedimiento para la concesión de garantías por parte del Institut Valencià de Finances, en los términos aquí previstos, que faciliten el acceso al crédito a las personas físicas mayores de edad de hasta cuarenta y cinco años incluidos para la adquisición, en régimen de propiedad, de su primera vivienda (en adelante, el Programa de Garantías).  
2. La garantía se otorgará sobre nuevos préstamos hipotecarios para la financiación de la adquisición de viviendas (incluidos los anejos vinculados, en su caso) cuyo importe sea superior al 80% del precio de compra o del valor de tasación de la vivienda y anejos, el menor de ambos valores, sin tener en cuenta, en ningún caso, los tributos que graven la adquisición y financiación de la vivienda.  
  
Tercero. Requisitos para acceder al programa de garantías   
Para poder acceder al Programa de Garantías las personas adquirentes de viviendas y, en consecuencia, titulares de la financiación, deberán cumplir los siguientes requisitos:  
a) Poseer la nacionalidad española o la de alguno de los Estados miembros de la Unión Europea o contar con residencia legal en España si se tratara de personas extranjeras provenientes de países terceros (fuera de la Unión Europea).  
b) Ser mayor de edad y tener una edad de hasta cuarenta y cinco años (incluidos), en el momento de la solicitud de la garantía.   
c) No ser titulares de un derecho de propiedad o de un derecho real de uso o disfrute sobre otra vivienda en todo el territorio nacional. No obstante, sí podrán acceder al programa los titulares de un derecho de propiedad o de un derecho real de uso o disfrute cuando:  
i. El derecho recaiga únicamente sobre una parte alícuota de la vivienda que no sea igual o superior al 50 por 100.  
ii. En los casos de sentencia judicial de separación o divorcio cuando, como consecuencia de esta, no se le haya adjudicado el uso de la vivienda que constituía la residencia familiar.  
d) Tener y acreditar su residencia en la Comunitat Valenciana, continuada e ininterrumpida, durante los dos años inmediatamente anteriores a la fecha de presentación de la solicitud de garantía.  
e) Contar con una oferta o propuesta de financiación emitida por una Entidad Financiera colaboradora del presente programa, según se define el artículo sexto de la presente convocatoria.  
f) No tener deudas con la Generalitat Valenciana o su sector público en periodo ejecutivo, salvo que la deuda estuviera aplazada, fraccionada o cuya ejecución estuviese suspendida.  
  
Cuarto. Requisitos de la vivienda  
Para poder acceder al Programa de Garantías los inmuebles a adquirir deberán reunir los siguientes requisitos:  
a) Que la vivienda a adquirir esté situada en la Comunitat Valenciana y se destine a domicilio habitual y permanente de las personas solicitantes, como mínimo, durante todo el periodo en que esté vigente la garantía.  
b) Que se trate de vivienda nueva o usada, libre o de protección pública de promoción privada.  
c) Que el precio de adquisición de la vivienda, sin los gastos y tributos inherentes a la adquisición, sea igual o inferior a doscientos setenta y siete mil euros (277.000 €). El precio de adquisición a que hace referencia este apartado deberá incluir las plazas de aparcamiento, trastero o cualquier otro anexo que lleve aparejado la vivienda.  
  
Quinto. Obligaciones de los beneficiarios   
1. Las personas beneficiarias están obligadas a:  
a) Destinar la vivienda adquirida a residencia habitual y permanente, al menos, durante el tiempo que esté vigente la garantía concedida por el Institut Valencià de Finances.  
b) Someterse a las actuaciones de comprobación, de verificación y control financiero que puedan realizar los órganos de la Generalitat Valenciana, aportando cuanta información y documentación les sea requerida en el ejercicio de dichas actuaciones.  
c) Comunicar la obtención de otras ayudas que financien la adquisición de la vivienda. En caso de obtención de ayudas a la compra de la vivienda deberán destinarlas íntegramente a amortizar el préstamo hipotecario garantizado.  
2. En el caso de obtener la garantía sin cumplir los requisitos previstos en la convocatoria o se produjera un incumplimiento de las obligaciones de los beneficiarios previstas en las presentes convocatoria el Institut Valencià de Finances podrá reclamar los daños y perjuicios que eventualmente se hayan causado.  
  
Sexto. Forma de presentación de solicitudes.  
1. La solicitud de para acceder al Programa de Garantías se realizará mediante el formulario de cumplimentación electrónica previsto en la presente convocatoria como Anexo, siendo obligatoria su presentación online a través de los medios disponibles en la página web del IVF (https://prestamos.ivf.es).  
2. Para realizar la tramitación electrónica, el solicitante podrá utilizar cualquiera de los sistemas de firma electrónica admitidos en la sede electrónica del IVF (https://sede.gva.es/es/web/sede\_electronica/sede\_certificados), entre los cuales se encuentra el certificado electrónico emitido por la Agencia Valenciana de Certificación.  
3. La presentación de la solicitud llevará implícita la aceptación de las condiciones de esta Convocatoria.  
4. Las personas interesadas deberán acudir a las entidades financieras colaboradoras quienes les informarán sobre los requisitos de acceso al programa y les facilitarán una oferta comercial que incluirá una propuesta de condiciones del préstamo hipotecario. Una vez el posible beneficiario disponga de la citada oferta, deberá tramitar la solicitud de la garantía ante el IVF.  
  
Séptimo. Plazo de presentación de solicitudes.   
1. Las solicitudes podrán presentarse desde el día siguiente de la publicación de la presente convocatoria en el Diario Oficial de la Generalitat Valenciana y en la página web del IVF.   
2. Se podrán presentar solicitudes hasta que se agote el presupuesto del Programa de Garantías indicado en el artículo primero de esta Convocatoria.  
3. Las solicitudes se tramitarán por orden de entrada en el IVF hasta agotar la dotación prevista en la convocatoria para el Programa de Garantías.  
4. Para general conocimiento, el IVF publicará en su página web la fecha en la que se cerrará esta convocatoria por la circunstancia expresada en el párrafo anterior.  
  
Octavo. Documentación necesaria para la presentación de las solicitudes.  
La solicitud irá acompañada de la siguiente documentación:  
1. Para acreditar los requisitos para ser beneficiarios, los solicitantes deben aportar:  
a) Documento acreditativo de la identidad o tarjeta equivalente de las personas extranjeras residentes en territorio español.  
b) Certificado del padrón municipal en el que conste el empadronamiento en el territorio de la Comunitat Valenciana durante, al menos, dos años de forma ininterrumpida. La documentación debe tener una antigüedad máxima de 3 meses.  
c) Certificado negativo registral y, en su caso, nota simple del Servicio de Índices del Registro de la Propiedad de las personas adquirentes de la vivienda, por la que quede constancia de que cumplen el requisito de no tener ninguna vivienda en los términos expresados en el apartado 3.c) anterior. La documentación debe tener una antigüedad máxima de 3 meses.  
d) Oferta o propuesta de financiación emitida por una Entidad Financiera Colaboradora del presente Programa de Garantías.  
e) Autorización al Institut Valencià de Finances para recabar las certificaciones o la remisión de datos de la Agencia Tributaria Valenciana y de la Tesorería General de la Seguridad Social. Esta autorización se recabará en la solicitud que se incluye en la presente convocatoria.  
2. Para acreditar los requisitos que debe reunir la vivienda a adquirir, se debe aportar:  
a) Contrato de arras, oferta de compra, reserva o preacuerdo que acredite el compromiso de compraventa del inmueble.  
b) Declaración responsable por parte de la persona solicitante de la garantía en la que manifieste su compromiso de que la vivienda se va a destinar a domicilio habitual durante, al menos, el periodo de vigencia de la garantía. Esta declaración se formulará según el modelo que figura como anexo.  
c) Nota simple de la vivienda a adquirir.  
3. En el caso de presentarse solicitudes que no se hayan cumplimentado aportando toda la información que se requiere y/o no hubieran acompañado toda la documentación establecida en la convocatoria, el IVF requerirá al interesado para que, en el plazo de diez días hábiles desde la notificación, subsane la falta o acompañe los documentos preceptivos, con indicación de que, si así no lo hiciera, se le tendrá por desistido en su petición.   
4. Los requerimientos se realizarán por medios electrónicos.  
5. Sin perjuicio de lo establecido en este artículo, el IVF podrá, con posterioridad a la solicitud, requerir a la solicitante cualesquiera otros datos, documentos e informes complementarios que resulten necesarios para la resolución del expediente.  
  
Noveno. Procedimiento de valoración de las solicitudes.   
1. Recibidas las solicitudes junto con la correspondiente documentación, el Institut Valencià de Finances las analizará a los efectos de comprobar si cumplen con los requisitos de la convocatoria para acceder a la garantía.  
2. Si se acredita el cumplimiento de los requisitos, el Institut Valencià de Finances emitirá una resolución acreditativa del cumplimiento de las condiciones establecidas. Esta resolución determinará la concesión de la garantía por parte del Institut Valencià de Finances, y será comunicada al interesado y a la entidad financiera colaboradora elegida por el solicitante.   
En otro caso, el Institut Valencià de Finances comunicará al solicitante que no cumple con los requisitos establecidos para acceder al Programa de Garantías y, en consecuencia, se emitirá resolución de denegación de la solicitud.  
3. Los préstamos correspondientes deberán formalizarse, en su caso, con la Entidad Financiera Colaboradora que haya emitido la oferta aportada junto con la solicitud.  
4. Los préstamos hipotecarios que se suscriban con la correspondiente entidad financiera colaboradora contarán, desde su formalización, con la garantía del Institut Valencià de Finances, en los términos que se recogen en las normas generales reguladoras del Programa de Garantías.  
  
  
Décimo. Características de la garantía, régimen jurídico y económico y eficacia.  
1.La garantía no devengará coste alguno para la persona que obtenga la garantía ni para la entidad financiera colaboradora que haya concedido el préstamo hipotecario.  
2. Las garantías que se concedan se regirán por lo previsto en esta convocatoria, en las normas reguladoras aprobadas por el Consejo General de fecha 26 de marzo de 2024, así como por las normas de derecho privado aplicables a las garantías.  
3. Las garantías tendrán eficacia desde el momento de la formalización del préstamo hipotecario, tras la tramitación del procedimiento previsto en la presente convocatoria.  
4. Se mantendrá vigente hasta que el principal pendiente de pago sea igual o inferior al 80% del precio de compra o del valor de tasación de la vivienda y anejos, el menor de ambos valores en el tiempo de formalización de la operación de financiación. A partir de ese momento, IVF quedará automáticamente liberado de la obligación de hacer frente a la garantía.  
5. Son causas, por tanto, de extinción de la garantía:  
a) Que el principal pendiente de pago sea igual o inferior al 80% del precio de compra o del valor de tasación de la vivienda y anejos, el menor de ambos valores en el momento de formalización de la operación de financiación.  
b) Las causas de extinción previstas en la normativa civil para el contrato de fianza.  
6. Cualquier novación del préstamo garantizado deberá ser consentida previa o simultáneamente por el Institut Valencià de Finances.  
Por vía de excepción, no requerirán de la conformidad de IVF ni exigirán, para su aplicación, de la ratificación e intervención de Institut Valencià de Finances en su formalización, siempre que su aplicación no implique un aumento del porcentaje de cobertura de la fianza prestada por IVF:   
- las novaciones que tengan por objeto la aplicación de cualquier medida dirigida a conceder a los prestatarios facilidades crediticias que aligeren o contribuyan a minorar la carga financiera derivada de la financiación (medidas tales como introducción de periodos de carencia de capital, rebajas temporales del tipo de interés, etc.);   
- así como la formalización de cualquier medida contenida en los Códigos de Buenas Prácticas Bancarias en virtud de Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos y/o Real Decreto-ley 19/2022, de 22 de noviembre, por el que se establece un Código de Buenas Prácticas para aliviar la subida de los tipos de interés en préstamos hipotecarios sobre vivienda habitual;   
- así como cualesquiera otras medidas o prestaciones de naturaleza análoga  
7. No podrán ser objeto de cesión a terceros los préstamos garantizados objeto de las presentes normas generales.  
  
Undécimo. Porcentaje garantizado  
1. En virtud de lo previsto en esta convocatoria, y para cada operación de financiación que cumpla con los requisitos anteriormente expuestos, el IVF otorgará garantías a la Entidad Financiera por un porcentaje de la operación, que se aplicará al importe inicial del préstamo hipotecario garantizado.  
En concreto, la garantía otorgada por el Institut Valencià de Finances sobre el préstamo hipotecario de financiación de adquisición de la vivienda concedido por la Entidad Financiera, se corresponde con el porcentaje de principal de la operación que comprende el exceso entre el 80% y hasta el 95% del menor de los siguientes valores en el momento de la formalización de la operación de financiación:  
a) Valor de tasación calculado de conformidad con lo previsto en la Orden ECO/805/2003, de 27 de marzo, sobre normas de valoración de bienes inmuebles y de determinados derechos para ciertas finalidades financieras, o de cualquier otra normativa que complete, desarrolla o sustituya aquella, o  
b) El precio de compraventa de la vivienda.  
El importe garantizado cubrirá la deuda correspondiente únicamente al capital y los intereses ordinarios en los porcentajes indicados.  
2. No será objeto de garantía la financiación de los impuestos o tasas, ya sean directos o indirectos que graven las operaciones de adquisición y financiación de la vivienda.  
3. La garantía quedará extinguida, en consecuencia, cuando el importe adeudado por capital sea igual o inferior al referido 80%. Cualquier pago que reciba la Entidad Financiera destinado a amortizar el préstamo reducirá la deuda garantizada por parte del IVF.  
  
Decimosegunda. Formalización y requisitos de eficacia de la garantía  
Para que el préstamo formalizado pueda contar con la garantía, la Entidad Financiera:  
a) Deberá disponer del certificado de la resolución del IVF en el que se haga constar la concesión de la garantía e incorporarlo a la escritura de préstamo.  
b) Deberá incorporar las cláusulas que regulan la garantía, según el modelo facilitado por el IVF a la Entidad Financiera.  
Decimotercera. Compatibilidad de la garantía y normativa comunitaria.  
1. La garantía será compatible con cualquier otra ayuda a la adquisición de vivienda siempre que no exceda del 100% del coste de la operación y así lo permita la normativa reguladora de las ayudas y el derecho de la Unión Europea. En este caso, la ayuda deberá destinarse a la correspondiente amortización total o parcial del préstamo hipotecario de financiación garantizado.   
2. La presente ayuda es compatible con la normativa europea de conformidad con lo previsto en el Tratado de Funcionamiento de la Unión Europea, al ser beneficiarios de las mismas consumidores o, en general, personas físicas que las reciben para su ámbito personal y no profesional o económico.  
  
Decimocuarta. Entidades financieras colaboradoras  
1. El IVF formalizará convenios con las entidades financieras que cumplan los requisitos previstos en las normas reguladoras aprobadas por el Consejo General del IVF.  
2. De la formalización de dichos convenios se dará publicidad en la web del IVF. Los solicitantes podrán consultar en la web del IVF la relación de entidades que participan en el Programa de Garantías.  
3. Las entidades financieras colaboradoras no podrán recibir ningún tipo de compensación económica por el desarrollo de las funciones previstas en el convenio de colaboración formalizado con el IVF.   
4. Las entidades financieras colaboradoras no podrán exigir la contratación de producto alguno vinculado a la presente garantía.  
5. Son funciones de las entidades colaboradoras:  
a) Informar a las personas interesadas sobre el Programa de Garantías del IVF y emitir una oferta de financiación de acuerdo con las características del mismo.  
b) De acuerdo con su política de riesgos, conceder a los destinatarios del programa que cumplan los requisitos, una financiación con garantía hipotecaria sobre la vivienda objeto de adquisición superior al 80% y hasta el 95% del menor de los siguientes dos valores, denominado «Valor de Referencia», en el momento de formalización de la operación de financiación: valor de tasación (calculado de conformidad con la Orden ECO/805/2003 o de cualquier otra normativa que complemente, desarrolle o sustituya a aquella) o el precio de compraventa.  
c) Formalizar el correspondiente préstamo hipotecario.  
d) Reclamar, en su caso, extrajudicial y judicialmente el importe del préstamo garantizado en caso de impago por parte del beneficiario.  
6. La entidad financiera colaboradora participará activamente en la difusión del Programa de Garantías previsto en el convenio de colaboración entre el público objetivo, utilizando para ello los medios físicos y digitales que ofrece la red comercial de la entidad financiera y poniendo a disposición del público toda la documentación necesaria para efectuar la solicitud de financiación, así como el resto de información sobre la aplicabilidad de los fondos.   
En todo caso deberá aparecer la imagen y/o logos del Institut Valencià de Finances y/o la Generalitat Valenciana en la difusión del presente programa de garantías. La entidad financiera colaboradora no podrá repercutir ningún coste por publicidad al Institut Valencià de Finances.  
  
Decimoquinta Rectificación de errores   
El IVF podrá rectificar de oficio la presente convocatoria cuando de los elementos que figuren en ella se deduzca la existencia de un error material, de hecho, o aritmético.   
Decimosexta. Seguimiento y control ordinario   
1. El IVF comprobará el cumplimiento de la finalidad que determina el otorgamiento de la garantía.  
2. El IVF realizará actuaciones específicas de control como consecuencia de denuncias o de la existencia de indicios de fraude o irregularidades al amparo de esta Convocatoria.  
Decimoséptima. Eficacia  
Esta Convocatoria comenzará a desplegar efectos a partir del día siguiente a su publicación en el Diari Oficial de la Generalitat Valenciana y en la página web del IVF.