Question: Сколько банков в России стало банкротами в 2018?

Банк России



Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — особый публично-правовой институт России, главный банк первого уровня. Главный эмиссионный и денежно-кредитный регулятор страны, разрабатывающий и реализующий во взаимодействии с Правительством Российской Федерации единую государственную денежно-кредитную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами. 
Статья 71 Конституции Российской Федерации определяет, что правом денежной эмиссии обладает Российская Федерация, а статья 75 конкретизирует, что денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации, и оговорена его основная функция — защита и обеспечение устойчивости рубля, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти[1]. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»[2] и другими федеральными законами. До 1993 года в Российской Федерации использовались рубли советского образца. Билеты Банка России вводились в оборот в разные годы: например, банкнота в 100 рублей в 1993 году, а в 1000 рублей — в 1995 году. Российские рубли современного образа были введены в оборот 1 января 1998 года после деноминации 1000:1 (1 миллион рублей стал тысячей рублей), при этом официальный код валюты был изменён с 810 RUR на 643 RUB. Первые негосударственные билеты Банка России (ценные бумаги) больших номиналов вводились в оборот в 1992 году[3]. В период 1990—1996 годов негосударственные ценные бумаги с фиксированной стоимостью выпускались и в других регионах России. Например, в Хакасии они применялись с целью восполнить дефицит общероссийских денег, а в Нижегородской области использовались как талоны на бензин[4].
Банк России считает себя правопреемником Государственного банка СССР, основными целями деятельности которого являются защита и обеспечение устойчивости российского рубля, развитие и укрепление банковского сектора, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы[5].
Банк России официально является центральным банком Российской Федерации только с 2002 года[2].
Как юридическое лицо Банк России зарегистрирован 2 декабря 1990 года (ИНН 7702235133) и имеет присвоенный основной государственный регистрационный номер (ОГРН) № 1037700013020 от 10 января 2003 года[6].
История

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учреждён 13 июля 1990 года в результате преобразования Российского республиканского банка Госбанка СССР, существовавшего с октября 1987 года[7]. Был подотчётным Верховному Совету РСФСР. Первоначальное название — Государственный банк РСФСР[8][9].
2 декабря 1990 года Верховный Совет РСФСР принял Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России) № 394-1, в соответствии с которым Банк России стал юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчётен Верховному Совету РСФСР. В июне 1991 года был принят Устав Банка России, который сохранил подотчетность Верховному Совету РСФСР[9].
В ноябре 1991 года Центральный банк РСФСР стал единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались полномочия Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля.
20 декабря 1991 года Государственный банк СССР был упразднён, и все его активы, пассивы и имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России), который несколько месяцев спустя был переименован в Центральный банк Российской Федерации (Банк России)[9].
В течение 1991—1992 годов в России под руководством Банка России была создана широкая сеть коммерческих банков на основе филиалов спецбанков. Также была изменена система счетов, созданы расчетно-кассовые центры (РКЦ) Банка России. С 1992 года Банк России начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на созданном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю. В этот же период начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному казначейству.
В соответствии с Конституцией Российской Федерации (ст. 75)[1] и Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ст.22)[2], банк осуществляет функции и полномочия независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства (ст.2)[2] (см. также раздел о правовом статусе).
В 1992—1995 годах для поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании.
С 1995 года Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.
С 1998 года Банк России для преодоления последствий финансового кризиса проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. Также было создано Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственный координационный комитет содействия развитию банковского дела в России (МКК)[9]. В 2001 году в результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в основном преодолел последствия кризиса.

В 2003 году Банк России начал внедрять систему международных стандартов финансовой отчётности[9].
В декабре 2003 года был принят Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»[10], в котором были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам.
1 сентября 2013 года банку перешли функции упразднённой Федеральной службы по финансовым рынкам[11], сделав банк финансовым мегарегулятором[12].
Банк России перешел к режиму плавающего валютного курса в ноябре 2014 года. Таким образом, курс рубля не определяется правительством или центральным банком, он не является фиксированным и какие-либо цели по уровню курса или темпам его изменения не устанавливаются. Банк России в нормальных условиях не совершает валютных интервенций с целью повлиять на динамику курса рубля. Это отличает режим плавающего валютного курса от многочисленных разновидностей режима управляемого курса[13]. В 2017 году в России впервые по инициативе Центрального банка закрыто 8 сайтов нелегальных кредиторов, нарушающих закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях.[14] С 2017 года Банк России совместно с Яндексом реализует проект по маркировке в поисковой выдаче системы Яндекс сайтов микрофинансовых организаций, сайтов субъектов страхового дела и сайтов кредитных организаций, сведения о которых содержатся в соответствующих разделах сайта Банка России (реестрах, списках).[15][16][17] Банк России также в дальнейшем планирует распространить проект по маркировке и на сайты организаций из других сегментов финансового рынка, в которых взаимодействие между потребителями услуг и поставщиками чаще происходит через интернет.[18][19][20]
Цели и функции
Основными целями деятельности Банка России являются[21]:
защита и обеспечение устойчивости рубля (его покупательной способности; тем не менее о курсе по отношению к инвалютам никакой специальной задачи не ставится);
развитие и укрепление банковской системы России;
обеспечение стабильности и развитие национальной платёжной системы;
развитие финансового рынка России;
обеспечение стабильности финансового рынка России.
Специально оговорено, что получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Банк России осуществляет следующие функции[21]:
Во взаимодействии с Правительством России разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка России;
Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
Устанавливает правила осуществления расчетов в России;
Осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе;
Устанавливает правила проведения банковских операций;
Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
Принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;
Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (банковский надзор);
Осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами;
Осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг;
Осуществляет контроль и надзор за соблюдением эмитентами требований законодательства Российской Федерации об акционерных обществах и ценных бумагах;
Осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах;
Осуществляет контроль за соблюдением требований законодательства Российской Федерации о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;
Осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
Является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;
Определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
Утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения;
Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
Принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;
Осуществляет официальный статистический учёт прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж в соответствии с законодательством Российской Федерации;
Самостоятельно формирует статистическую методологию прямых инвестиций в Россию и прямых инвестиций из России за рубеж, перечень респондентов, утверждает порядок предоставления ими первичных статистических данных о прямых инвестициях, включая формы федерального статистического наблюдения;
Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики России, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
Осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;
Осуществляет защиту прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению.
Правовой статус
Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка России, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля, независимо от других органов государственной власти (часть 2). Эти функции, как указал Конституционный суд Российской Федерации «по своей природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения»[22]. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.
По информации с сайта Банка России, 
В соответствии с Федеральным законом РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России является юридическим лицом[2]. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделён имущественной и финансовой самостоятельностью.
Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в установленном порядке. Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счёт собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах[2].
Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства[2].
По мнению доктора экономических наук С. А. Андрюшина, «Банк России де-юре не является органом государственной власти, но вместе с тем по своим правовым полномочиям, отражённым в его целях и функциях, де-факто относится к органам государства, поскольку реализация его целей и функций предполагает применение мер государственного принуждения»[23].
Доктор юридических наук А. Г. Братко выделяет «принцип независимости как ключевой элемент статуса Центрального банка Российской Федерации, проявляющийся прежде всего в том, что Банк России не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения»[24].
Доктора юридических наук, профессора Г. А. Тосунян и А. Ю. Викулин считают, что «Банк России является одним из органов государственной власти». Такой вывод они делают из ч. 2 ст. 75 Конституции РФ, где содержится формулировка: «защита и обеспечение устойчивости рубля — основная функция Центрального банка РФ, которую он осуществляет независимо от других органов власти»[25]. Однако даже они признают, что «Банк России… не относится к числу органов, которые осуществляют государственную власть в общепринятом (классическом) смысле этого слова»[25].
Особый статус Центробанка стал предметом полемики среди политиков. Например, лидер «Национально-освободительного движения» и депутат Государственной Думы Евгений Фёдоров утверждает, что Центробанк является «частной лавочкой ФРС США»[26]. Такого же мнения придерживается доктор экономических наук В. А. Катасонов[27]. Е. А. Федоров даже стал соавтором законопроекта, который предусматривал передачу полномочий ЦБ в совместное ведение Правительства РФ и Центробанка[28]. В заключении на законопроект Правительство РФ ответило, что предложение о совместном осуществлении Банком России с Правительством Российской Федерации функций и полномочий по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России не учитывает юридических рисков в связи с судебными разбирательствами (включая арест активов). В этой связи Правительство указало, что «в настоящее время в США, Великобритании и ряде европейских стран средства иностранных центральных банков обладают иммунитетом от принудительных мер (включая арест) в связи с судебными разбирательствами», а вот, если они станут принадлежать правительству, то иммунитет этот утратят[28].
На подчинённый системе органов государственной власти статус Центробанка указывает его обязанность перечислять в федеральный бюджет значительную часть прибыли по итогам каждого года. Причём доля перечисляемой прибыли в последние годы постоянно растёт. Согласно статье 26 закона «О Центральном банке Российской Федерации» по итогам года Банк России обязан перечислять в федеральный бюджет 50 процентов фактически полученной им прибыли, остающейся после уплаты установленных налогов и сборов. Оставшаяся прибыль направляется в резервы и фонды различного назначения. В октябре 2014 года Президент Российской Федерации Владимир Путин подписал закон, обязывающий Центробанк перечислять в федеральный бюджет на постоянной основе 75 % своей прибыли вместо 50 %, как было ранее[29]. В 2015 году норма 75 % в бюджет сохранилась, но дополнительно 15 % Центробанк обязан передать государственному Внешэкономбанку как имущественный взнос для укрепления финансовой стабильности[30]. В ноябре 2015 года был подписал закон, предусматривающий перечисление Банком России в 2016 году уже 90 % прибыли в федеральный бюджет[31].
По состоянию на январь 2016 года выдаваемые реестром Федеральной налоговой службы по запросу о Центральном банке Российской Федерации «Сведения о юридическом лице» не содержат разделов «Сведения об уставном капитале» и «Сведения об учредителях (участниках) юридического лица»[32].
Функции
Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьёй 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет следующие функции[2]:
во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации;
монопольно осуществляет эмиссию (выпуск) наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
устанавливает правила осуществления расчётов в Российской Федерации;
устанавливает правила проведения банковских операций;
осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
осуществляет надзор за деятельностью страховых организаций;
осуществляет надзор за деятельностью микрофинансовых организаций (микрокредитных и микрофинансовых компаний), ломбардов, жилищных накопительных кооперативов, кредитных потребительских кооперативов и сельскохозяйственных кредитных потребительские кооперативов;[33][34][35][36][37][38]
регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
определяет порядок осуществления расчётов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
устанавливает правила бухгалтерского учёта (Положение Банка России N 385-П от 16 июля 2012 года «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации») и отчётности для банковской системы Российской Федерации (Указание Банка России от 12 ноября 2009 года № 2332-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчётности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации»);
устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса Российской Федерации и организует составление платёжного баланса Российской Федерации;
принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;
устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации;
осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
В 2017 году был принят федеральный закон, который разрешил Банку России также осуществлять санацию банков в обход Агентства по страхованию вкладов — путем непосредственного кредитования инвестора через специально создаваемую управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора[39]. Первым банком, в котором Банк России осуществил прямую санацию по новой схеме, стал банк «Финансовая корпорация Открытие»[40]. Это произошло 29 августа 2017 года, когда в «Открытии» Банк России ввел временную администрацию, и было официально сообщено, что сам Банк России станет основным акционером банка «Открытие»[40]. При этом мораторий на удовлетворение требований кредиторов введен не был и «Открытие» продолжило работу в прежнем режиме[40].
Структура и органы управления
Председатели Центрального банка РСФСР / Российской Федерации



























Председатель ЦБ РФПериод деятельностиГеоргий Гаврилович Матюхини. о. председателя правления Госбанка РСФСР с 7 августа 1990 года, назначен 25 декабря 1990 года — 16 июля 1992 годаВиктор Владимирович Геращенкои. о. 17 июля 1992 года, назначен 4 ноября 1992 года — 14 октября 1994 годаТатьяна Владимировна Парамоноваи. о. 18 октября 1994 года — 8 ноября 1995 годаАлександр Андреевич Хандруевврио 8 ноября — 22 ноября 1995 годаСергей Константинович Дубинин22 ноября 1995 года — 11 сентября 1998 годаВиктор Владимирович Геращенко11 сентября 1998 года — 20 марта 2002 годаСергей Михайлович Игнатьев20 марта 2002 года — 23 июня 2013 годаЭльвира Сахипзадовна Набиуллина24 июня 2013 года — настоящее время
Совет директоров
В соответствии со статьёй 15 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в совет директоров Банка России входят председатель Банка России и 14 членов совета директоров. Члены совета директоров работают на постоянной основе в Банке России и назначаются Государственной думой на должность сроком на пять лет по представлению председателя Банка России, согласованному с президентом Российской Федерации[2].
По состоянию на 17 октября 2017 года членами совета директоров Центрального банка Российской Федерации являлись[41]:

























































Члены советаДолжностьУтверждёнЭльвира Сахипзадовна НабиуллинаПредседатель Банка России18 октября 2013 годаОльга Николаевна СкоробогатоваПервый заместитель председателя Банка России18 июля 2017 годаДмитрий Владиславович ТулинПервый заместитель председателя Банка России16 июня 2015 годаСергей Анатольевич ШвецовПервый заместитель председателя Банка России18 октября 2013 годаКсения Валентиновна ЮдаеваПервый заместитель председателя Банка России18 октября 2013 годаНадежда Юрьевна ИвановаСоветник председателя Банка России18 октября 2013 годаВасилий Анатольевич ПоздышевЗаместитель председателя Банка России16 июня 2015 годаОльга Васильевна ПоляковаЗаместитель председателя Банка России2 декабря 2016 годаДмитрий Германович СкобелкинЗаместитель председателя Банка России18 октября 2013 годаВладимир Викторович ЧистюхинЗаместитель председателя Банка России18 октября 2013 годаАлексей Юрьевич СимановскийСоветник председателя Банка России18 октября 2013 годаСергей Михайлович ИгнатьевСоветник председателя Банка России18 октября 2013 годаНадежда Алексеевна СавинскаяНачальник Северо-Западного главного управления Банка России (до 3 февраля 2018 года)18 октября 2013 года
Национальный финансовый совет
Национальный финансовый совет — коллегиальный орган Банка России. Национальный финансовый совет состоит из двенадцати человек, из которых двое направляются Советом Федерации Федерального Собрания Российской Федерации из числа членов Совета Федерации, трое — Государственной Думой из числа депутатов Государственной Думы, трое — Президентом Российской Федерации, трое — Правительством Российской Федерации. Кроме того, в состав Национального финансового совета входит председатель Банка России.
В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в функции Национального финансового совета входит[2]:
Рассмотрение годового отчёта Банка России;
Утверждение на основе предложений совета директоров доходов и расходов Банка России на предстоящий год;
Утверждение при необходимости на основе предложений совета директоров дополнительных расходов;
Рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы Российской Федерации;
Рассмотрение проекта и окончательного варианта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
Решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций;
Назначение главного аудитора ЦБ и рассмотрение его докладов;
Ежеквартальное рассмотрение информации совета директоров по основным вопросам текущей деятельности Банка России, в том числе реализации основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, банковского регулирования и банковского надзора, реализации политики валютного регулирования и валютного контроля, организации системы расчетов в Российской Федерации, исполнения сметы расходов Банка России, а также подготовки проектов законодательных актов и иных нормативных актов в области банковского дела;
Определение аудиторской организации — аудитора годовой финансовой отчетности Банка России;
Утверждение по предложению совета директоров правил бухгалтерского учёта и отчётности для Банка России;
Внесение в Государственную думу предложений о проведении проверки Счётной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений;
Утверждение по предложению совета директоров порядка формирования провизий Банка России и порядка распределения прибыли, остающейся в распоряжении Банка России;
Утверждение по предложению совета директоров отчёта о расходах Банка России на содержание служащих ЦБ, их пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование, на капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды.
Участники Национального финансового совета (НФС) за исключением председателя Банка России не являются сотрудниками Банка России и не получают вознаграждения за свою деятельность. Совет собирается не реже одного раза в квартал. Из числа участников избирается председатель НФС. Кворум составляет семь человек, решение принимается простым большинством голосов.
По состоянию на март 2017 года состав НФС был следующий[42]:
А. Г. Силуанов — министр финансов Российской Федерации, председатель Национального финансового совета;
Э. С. Набиуллина — председатель Банка России, заместитель председателя Национального финансового совета;
А. Г. Аксаков — председатель Комитета Государственной Думы по финансовому рынку;
А. Р. Белоусов — помощник Президента Российской Федерации;
Е. В. Бушмин — заместитель председателя Совета Федерации;
С. Ю. Глазьев — советник Президента Российской Федерации, заместитель генерального секретаря Евразийского экономического сообщества;
С. А. Жигарев — председатель Комитета Государственной Думы по экономической политике, промышленности, инновационному развитию и предпринимательству;
Н. А. Журавлев — заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам;
А. М. Макаров — председатель Комитета Государственной Думы бюджету и налогам;
А. В. Моисеев — заместитель министра финансов Российской Федерации;
М. С. Орешкин — министр экономического развития Российской Федерации;
Ю. А. Чиханчин — директор Росфинмониторинга.
Структурные подразделения
В настоящее время в Центральном банке Российской Федерации функционируют следующие структурные подразделения[43][44]:
Аппарат Банка России
Департамент статистики
Департамент исследований и прогнозирования
Департамент наличного денежного обращения
Департамент национальной платежной системы
Департамент бухгалтерского учета и отчетности
Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций
Департамент корпоративных отношений
Департамент банковского надзора
Служба анализа рисков
Департамент банковского регулирования
Департамент надзора за системно значимыми кредитными организациями
Служба текущего банковского надзора
Главная инспекция Банка России
Департамент операций на финансовых рынках
Операционный департамент
Департамент финансовой стабильности
Департамент финансового мониторинга и валютного контроля
Департамент денежно-кредитной политики
Департамент стратегического развития финансовых рынков
Департамент страхового рынка
Департамент коллективных инвестиций и доверительного управления
Департамент рынка ценных бумаг и товарного рынка
Главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности
Департамент микрофинансового рынка
Департамент обработки отчетности
Главное управление противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке
Департамент противодействия недобросовестным практикам
Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг
Юридический департамент
Департамент полевых учреждений
Департамент информационных технологий
Департамент финансовых технологий, проектов и организации процессов
Департамент кадровой политики и обеспечения работы с персоналом
Финансовый департамент
Департамент внутреннего аудита
Департамент международного сотрудничества
Пресс-служба Банка России
Административный департамент
Департамент экспертизы, методологии и контроля закупок Банка России
Главное управление недвижимости Банка России
Главное управление безопасности и защиты информации
Территориальная структура
Территориальные подразделения Банка России организованы в форме главных управлений, размещенных в основных промышленно-финансовых центрах страны, которым подчинены отделения в субъектах Федерации[45]:
ГУ Банка России по Центральному федеральному округу (Москва, отделения — Белгород, Брянск, Владимир, Воронеж, Иваново, Калуга, Кострома, Курск, Липецк, Орёл, Рязань, Смоленск, Тамбов, Тверь, Тула, Ярославль);
Северо-Западное ГУ Банка России (Санкт-Петербург, отделения — Архангельск, Вологда, Калининград, Мурманск, Новгород, Псков, Петрозаводск, Сыктывкар);
Южное ГУ Банка России (Краснодар, отделения — Астрахань, Волгоград, Симферополь, Ростов-на-Дону, Севастополь, Ставрополь, Нальчик, Черкесск, Майкоп, Махачкала, Магас, Элиста, Владикавказ, Грозный);
Волго-Вятское ГУ Банка России (Нижний Новгород);
Уральское ГУ Банка России (Екатеринбург);
Сибирское ГУ Банка России (Новосибирск);
Дальневосточное ГУ Банка России (Владивосток, отделения — Анадырь, Биробиджан, Благовещенск, Магадан, Петропавловск-Камчатский, Хабаровск, Южно-Сахалинск, Якутск).
16 марта 2017 года было открыто первое представительство Банка России за рубежом — в столице КНР Пекине[46].
Повышение финансовой грамотности
Отдельным направлением работы Банка России является повышение финансовой грамотности (культуры) населения страны. В структуре Службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг работает Управление финансовой грамотности и взаимодействия с институтами гражданского общества. 31 августа 2017 года начал работать созданный Центральным банком информационно-просветительский ресурс «Финансовая культура»[47][48].
Дочерние организации
Банк России напрямую владеет значительными долями в капиталах ряда организаций России:
Банк Открытие (99.9 % акций)
Сбербанк России (52 % акций);
Московская биржа (11,8 % акций);
Санкт-Петербургская валютная биржа (8,903 % акций)[49][50];
Российская национальная перестраховочная компания (100 % акций)[51];
Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора (100 % долей);
Росинкас.
Кроме того, ранее Банк России владел долями в капиталах ряда организаций страны, в том числе после ликвидации Госбанка СССР он стал владельцем полных или контрольных пакетов акций пяти так называемых «росзагранбанков» (до 1991 года — «совзагранбанки»):
, Вена;
East-West United Bank, Люксембург;
Eurobank, Париж;
Moscow Narodny Bank, Лондон;
Ost-West Handelsbank, Франкфурт-на-Майне.
Все они входили в систему Внешэкономбанка СССР и были в 1992 году переданы Центральному банку постановлением Президиума Верховного совета России[52]. В течение пяти лет — с 2000 по 2005 годы — все пакеты акций росзагранбанков были выкуплены у Банка России банком ВТБ[53].
В процессе санации кредитных организаций Банк России инвестирует в них средства через Фонд консолидации банковского сектора, получая (временно и опосредованно) долю в капитале санируемых банков. Первым таким проектом летом 2017 года стало создание ПАО «Финансовая корпорация Открытие»[54]
[55].
Золотовалютные резервы



Международные резервы Российской Федерации представляют собой высоколиквидные иностранные активы, имеющиеся в распоряжении Банка России и Правительства России по состоянию на отчётную дату[56]. Часть Резервного фонда Российской Федерации и Фонда национального благосостояния, номинированные в иностранной валюте и размещенные Правительством Российской Федерации на счетах в Банке России, является составляющей международных резервов Российской Федерации[56]. Финансовые требования Банка России и Правительства Российской Федерации к резидентам, выраженные в иностранной валюте, не включаются в состав международных резервов Российской Федерации.
Международные резервы России (в млрд долларов США)
август 1991 года долг 32,1
1 января 1993 года 4,53
1 января 1994 года 8,89
1 января 1995 года 6,51
1 января 1996 года 17,21
1 января 1997 года 15,32
1 января 1998 года 17,78
1 января 1999 года 12,22
1 января 2000 года 12,45
1 января 2001 года 27,97
1 января 2002 года 36,62
1 января 2003 года 47,79
1 января 2004 года 76,93
1 января 2005 года 124,54
1 января 2006 года 182,24
1 января 2007 года 303,73
1 января 2008 года 478,76
8 августа 2008 года 598,1 — максимальное значение.
1 января 2009 года 426,28
1 января 2010 года 439,45
1 января 2011 года 479,37
1 января 2012 года 498,64
1 января 2013 года 537,61
1 января 2014 года 509,59
1 января 2015 года 385,46
1 января 2016 года 368,39
1 января 2017 года 377,74
1 января 2018 года 432,60[57]
Золотой запас РФ на 1 августа 2017 года составлял 1,73 тыс.тонн[58].
При прочих равных предпочтение предоставляется валюте с большей доходностью. В 2003 году Центральный банк Российской Федерации начал диверсифицировать свои международные резервы. В структуре резервов появился евро, вслед за ним должен был прибавиться швейцарский франк. Но вместо франка в резервы включили фунт стерлингов. Британский фунт является одной из самых доходных резервных валют. Например, в 2005 году в портфеле международных резервов ЦБ доллар США приносил 3,2 % годовых, евро — 2,2 %, а фунты стерлингов — 4,8 %. В то время ставка LIBOR по швейцарскому франку составляла порядка 2 %.
Более детально структура валютной части резервов описана в «Обзоре деятельности Банка России по управлению валютными активами»[59] на сайте ЦБ РФ. На конец 2012 года валютная часть резервов включала в себя 46,5 % долларовой части, 40,5 % евро, 9 % фунтов стерлингов, 2 % японской иены и 1,5 % — австралийских долларов. При этом 60 % активов вложены в ценные бумаги (из них треть со сроками погашения менее года и две трети со сроками погашения более года), 24 % представлены валютными депозитами и остатками по счетам, а 16 % валютных резервов составляют сделки РЕПО со сроками до 6 месяцев.
Нормативные акты, регулирующие деятельность Банка России

Банк России и технология блокчейн
Позиция регулятора относительно криптовалют существенно отличается от использования связанных с ними технологий.
Впервые официальная публичная позиция Банка России по данному вопросу была заявлена в пресс-релизе от 27 января 2014 года:
…Банк России предостерегает граждан и юридических лиц, прежде всего кредитные организации и некредитные финансовые организации, от использования «виртуальных валют» для их обмена на товары (работы, услуги) или на денежные средства в рублях и в иностранной валюте.
...Согласно статье 27 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» выпуск на территории Российской Федерации денежных суррогатов запрещается.
...В связи с анонимным характером деятельности по выпуску «виртуальных валют» неограниченным кругом субъектов и по их использованию для совершения операций граждане и юридические лица могут быть, в том числе непреднамеренно, вовлечены в противоправную деятельность, включая легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.
2 июля 2014 года на Международном банковском конгрессе в Санкт-Петербурге первый зампред Банка России Георгий Лунтовский заявил: «Нельзя отвергать этот инструмент, возможно, за ним будущее»[60].
Осенью 2015 года в Банке России была создана рабочая группа по изучению возможности использования технологии блокчейн[61].
В июле 2016 года зампред Банка России Ольга Скоробогатова сообщила журналистам о создании консорциума, предназначенного для внедрения новых технологий на финансовых рынках — прежде всего блокчейн и Big Data. В состав консорциума, кроме самого Банка России вошли представители банков Qiwi, Бинбанк, МДМ-банк, Открытие, Тинькофф банка, Сбербанка, Альфа-банка, а также консалтинговой компании Accenture[62],[63].
5 октября 2016 года Банк России объявил о запуске платформы «Мастерчейн», предназначенной для обмена информацией между участниками финансового рынка. По признанию участников организованного Банком России консорциума российских банков, разработавшего этот продукт, технологии «Мастерчейн» основаны на протоколах Ethereum[63].
25 мая 2017 года зампред Центробанка Ольга Скоробогатова выступая в Госдуме заявила, что Банк России предлагает считать криптовалюты цифровым товаром и ввести их налогообложение. Она уточнила, что Центробанк предлагает в отношении ходящих в России криптовалют «применять законодательство с определёнными уточнениями в части налогов, контроля и отчётности, как к цифровому товару». По её словам, такое предложение поддержали Минфин, Минэкономразвития и «силовые ведомства».
Ранее, в декабре 2016 года, директор департамента финансовых технологий, проектов и организации процессов Банка России Вадим Калухов заявил, что борьба за безопасность на рынке криптовалют «может закрутить гайки так, что самого обмена в стране не произойдет, у нас не будет места для контроля [за криптовалютами]», так как операции будут проводиться за пределами России[64].
Реформа банковского рынка
В июле 2016 года, после нескольких лет работы по отзыву лицензий у банков, которые Банк России счёл несоответствующими своим требованиям, Банк России представил концепцию реформы, предназначенной для дальнейшего сокращения числа участников банковского рынка и их разделения на разные категории. Предполагалось введение двух видов банковских лицензий — универсальных и ограниченных (региональных). Первоначальная версия реформы содержала крайне жёсткие ограничения для региональных банков. Для них предполагались запрет трансграничных операций, территориальные ограничения деятельности и предельно допустимая величина активов.
Комментируя направление реформы, зам. председателя Банка России Михаил Сухов заявил: «Сейчас мы отталкиваемся от того, что деятельность таких банков будет ограничена предоставлением кредитов малому и среднему бизнесу, предпринимателям, ведущим небольшой бизнес, физическим лицам»[65].
Концепция реформы подверглась критике банковского сообщества[66], была откорректирована и вновь представлена в сентябре на Международном банковском форуме в Сочи[65], но, по-прежнему, не устраивает многих профессионалов рынка[67].
Председатель совета некоммерческого партнерства «Нижегородская банковская ассоциация» (ННБА), председатель правления НБД-банка Александр Шаронов заявил[67]:
Ограничение малых банков по функционалу, возможно, не такое большое с точки зрения регулятора, тем не менее уже само по себе автоматически делает их неполноценными в глазах клиентов. Это несет в себе огромный репутационный риск и неизбежно ведет к дальнейшему сжатию и в перспективе — полной потере клиентской базы. В результате имеем существенный риск массового ухода с рынка этой категории недобанков, причем ухода по процедуре, которая для государства будет экономически не самой дешевой (как для санатора) и связанной с высокими социально-политическими издержками
Ряд источников указывает, что представленная Банком России реформа будет неэффективна или даже ухудшит положение, поскольку специализированная банковская деятельность по работе с малым и средним бизнесом в стране сейчас не востребована[65][67], а прямая связь между размером банка и его участием в сомнительных операциях отсутствует. Последнее было показано самой практикой Банка России, неоднократно отзывавшего лицензии по подобным основаниям у крупных банков[65][68]. По информации из СМИ, Банк России готов разрешить крупным микрофинансовым компаниям трансформироваться в банки с ограниченным функционалом. При таком переходе возникнут более жесткие требования по нормативам и станет ниже доходность бизнеса. Как указали в Банке России, «смысл перехода в „другую лигу“ есть для компаний, которые готовы предоставлять клиентам ряд банковских услуг. Среди них открытие счетов, кредитование на бо́льшие суммы, чем у МФО, выдача гарантий, обмен валюты, банковские карты и денежные переводы, привлечение средств населения без ограничений (микрофинансовые организации могут привлекать средства граждан только большими суммами — от 1,5 млн руб.— „Коммерсантъ“)».[69] Федеральным законом от 01.05.2017 N 92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» предусмотрена возможность изменения статуса банка на статус микрофинансовой компании. Указанным федеральным законом также определен порядок получения микрофинансовой компанией статуса банка с базовой лицензией или небанковской кредитной организации[70].
Критика
Деятельность Банка России неоднократно подвергалась критике со стороны российских экономистов и политиков.
В частности, известный экономист, советник президента Российской Федерации, академик РАН Сергей Глазьев высказывался против проводимой Банком России политики, направленной на сжатие денежной массы и ограничение эмиссии.[71]
С другой стороны, Банк России неоднократно обвиняли в том, что он не выполняет установленную Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Конституцией Российской Федерации обязанность по обеспечению устойчивости курса рубля.[72] Его бездействие в этом вопросе стало предметом запроса депутата Государственной Думы Евгения Фёдорова в адрес Генерального прокурора Российской Федерации[73] и ряда[74][75] судебных исков. Отказ от выполнения Банком России своих обязательств в этой части был признан в решении Моршанского районного суда (Тамбовская область) от 19 ноября 2015 года.[76]
Критиковались и конкретные действия Банка России, влияющие на макроэкономическую ситуацию в стране. Так, повышение в декабре 2014 года учётной ставки до 17 процентов вызвало публичное негодование со стороны парламентской оппозиции. «Центробанк обрушил нашу национальную валюту. Были черные вторники 1994, 1998 годов и далее. Когда происходило обрушение, глава ЦБ или министр финансов немедленно уходили в отставку. Им было стыдно, потому что это прямое следствие их дел» — заявил в Госдуме лидер ЛДПР Владимир Жириновский[77]. Руководитель партии Справедливая Россия Сергей Миронов заявил по этому же поводу, что Центробанк не предпринимает реальных усилий по стабилизации национальной валюты[78], а его коллега по партии, первый зампред комитета по экономической политике Михаил Емельянов назвал действия ЦБ безумием и заявил, что «По-хорошему, Набиуллина должна уйти в отставку. Она демонстрирует беспомощность в этой ситуации»[79].
В связи с тем же уполномоченный по правам предпринимателей Борис Титов в эфире радиостанции Коммерсантъ FM назвал действия ЦБ неразумными и ведущими в тупик[79].
Критике также неоднократно подвергалась практика Банка России в части регулирования банковской деятельности. Так, в своём решении Девятый апелляционный арбитражный суд квалифицировал практику Банка России по отзыву банковских лицензий как «неадекватную», указав на нарушение Центробанком рекомендаций FATF и базельских принципов эффективного банковского надзора[80]. Первый заместитель председателя комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Михаил Емельянов указал на то, что менеджмент Банка России не действует грамотно в процедурах санации банков[81].
Ряд изданий, ссылаясь на аналитиков и экспертов рынка[81][82][83], указывал на то, что Банк России целенаправленно проводит политику сокращения числа участников банковского сектора рынка.
Ряд экспертов и представителей отраслевых объединений рынка указывал на то, что действия Банка России по «зачистке банковского сектора» привели к масштабным потерям для экономики[84], а значительная часть вины за крах того или иного банка лежит на ЦБ из-за недостаточно качественного контроля, выявляющего проблемы, только когда банк уже исчерпал собственные средства. Суммарный объём потерь российской экономики из-за банков, лишившихся лицензии только за первые десять месяцев 2016 года, достиг 700 млрд рублей[84]. В отчете Центробанка за 2017 год показан убыток 435,3 млрд рублей.[85]
Санация банка «Траст»
Центробанк критиковался банкирами, заинтересованными в санации банка «Траст», санатором которого был выбран банк «Открытие». Одним из поводов к этим обвинениям стало то, что, несмотря на согласованный с Банком России план санации, на который было выделено 127 млрд рублей, банк «Открытие» запросил дополнительное финансирование. Генеральная прокуратура Российской Федерации после рассмотрения обращения «Альфа-банка» предложила Банку России отменить результаты повторного конкурса, проведённого АСВ, и передать «Траст» другому санатору[86].
Количество работников Банка России
В публикациях ИТАР ТАСС и газеты Ведомости[87] указывается, что число работников Банка России, по состоянию на 27.01.2017, составило  человек, в том числе  «рядовых работника»,  высокооплачиваемых специалистов и руководителей, 147 руководителей подразделений, начальников главных управлений и управляющих отделениями[88]. Для сравнения: количество работников ФРС США, по состоянию на 31.12.2015, составило лишь  человека[89].
14 февраля 2018 года заместитель председателя Банка России Руслан Вестеровский заявил, что Банк России планирует к концу 2019 года за счёт «цифровизации процессов» сократить численность работников до 43 000[90].
Численность персонала Банка России[91]

Качество банковского надзора
В июне 2017 года рейтинговое агентство Standard & Poor’s в сообщении, посвящённом оценке отраслевых и страновых рисков, относительно банковского сектора РФ считает, что качество банковского надзора в РФ низкое. Отмечается непрозрачность, неоперативность и непоследовательность действий Банка России в отношении проблемных банков[92].
Санация банка «ФК Открытие»
В октябре 2017 года в публикациях газет «Ведомости» и Коммерсантъ было сообщено, что заместитель председателя Банка России Поздышев В. А. обзванивал крупных клиентов банка «ФК Открытие» и просил «вернуть или не забирать деньги»[93],[94]. Также Банк России рассылал письма клиентам «ФК Открытие», в которых просили «рассмотреть возможность продолжения сотрудничества с банком и размещения временно свободных денежных средств в рамках соглашения об установлении и поддержании неснижаемого остатка», были заверения, что меры Банка России «обеспечат устойчивость „Открытия“» и «будут способствовать его дальнейшему развитию».
Издания критиковали действия должностных лиц Банка России за нарушение части 1 статьи 15 Федерального закона от 26.07.2006 № 135ФЗ «О защите конкуренции», запрещающей осуществлять действия (бездействие), которые приводят или могут привести к недопущению, ограничению, устранению конкуренции, а также давать хозяйствующим субъектам указания о приобретении товара или услуги.
Доходы Председателя Банка России
Согласно официальным сведениям о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера служащих Банка России за 2017 год, совокупный годовой доход из всех источников Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной составил 33,8 млн рублей (551,1 тысячи долларов США по курсу на апрель 2018 года), в 2016 году ее годовой доход составлял 26,9 млн рублей (442,7 тысячи долларов США)[95].
Для сравнения, годовая заработная плата председателя ФРС США составляет 199,7 тысячи долларов США[96], президента Федерального резервного банка Нью-Йорка — 469,5 тысячи долларов США, средняя заработная плата президентов федеральных резервных банков — 395,6 тысячи долларов США[97]. Сведения о совокупном доходе ФРС США не публикуются.
Годовая заработная плата президента Европейского центрального банка составляет 396,9 тысячи евро (491,8 тысячи долларов США по курсу на апрель 2018 года), а вице-президента Европейского центрального банка — 340,2 тыс. евро (421,5 тысячи долларов США)[98]. Сведения о совокупном доходе своего руководства Европейский центральный банк не публикует.
См. также
Центральные банки и валюты по странам
Банковское дело в России
Фонд консолидации банковского сектора
Экономика России
Система передачи финансовых сообщений
Примечания

Литература

CS1 maint: Multiple names: authors list (link)




Видеоматериалы

Ссылки



Категория:Банк России
Россия
Категория:Банки, основанные в 1990 году
Категория:Органы финансового регулирования
Категория:Государственный финансовый контроль