Question: «Яндекс.Деньги» эмитирует пластиковые карты?

Яндекс.Деньги




«ЯндексДеньги» — сервис электронных платежей в сети Интернет. Он позволяет принимать оплату электронными деньгами, наличными, с банковских карт. Пользоваться некоторыми возможностями можно также через мобильные приложения для Android, IOS, Windows Phone, а также приложением для Windows 8 и Windows RT[1]. Валюта расчётов — российский рубль.
Незарегистрированные пользователи могут платить по счетам и квитанциям, проверять наличие штрафов ГИБДД и налоговых задолженностей. У владельцев электронных кошельков есть дополнительные возможности — выпустить к счёту банковскую карту, настроить напоминания. К началу 2017 года в ЯндексДеньгах было зарегистрировано 30 млн кошельков, ежедневно открывается около 15 тысяч новых[2]. По данным исследовательской компании Mediascope на 2017 год, ЯндексДеньги являются самой популярной и самой известной системой электронных денег в России[3]: 39,8 % россиян в возрасте 18—55 лет хотя бы раз в год совершают оплату ЯндексДеньгами с десктопа, 24,7 % — со смартфона.
Служба предлагает также выбор инструментов для приёма платежей через интернет — для краудфандинга и благотворительности, а также универсальное платёжное решение для бизнеса — Яндекс.Касса[4]. В 2017 году ЯндексКасса стала лидером среди платёжных агрегаторов России по числу обслуживаемых сайтов (данные исследовательской компании Marc[5]).

Главный офис компании находится в Москве, дополнительные — в Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде. Генеральным директором компании с 1 марта 2017 года является Иван Глазачев. 22 декабря 2015 года служба попала под санкции США[6].
История

2002—2007
24 июля 2002 года система «ЯндексДеньги» была запущена как партнёрский проект Яндекса с компанией PayCash.
14 ноября 2002 года «ЯндексДеньги» получили первое в истории России специализированное банковское свидетельство для системы интернет-платежей.
Изначально команда PayCash отвечала за техническую поддержку платёжного сервиса, а Яндекс — за инструменты работы с массовой аудиторией. При этом платить ЯндексДеньгами можно было только через клиентскую программу. Простой и удобный пользовательский веб-интерфейс появился в 2005 году. Тогда пользователи получили возможность управлять счётом с любого компьютера. Это привлекло внимание крупных игроков на рынке электронной торговли: ЯндексДеньги стали первым сервисом электронных денег, который подключил оплату Skype для России.[7]
В том же 2005 году у ЯндексДенег появился новый генеральный директор — Евгения Завалишина (она руководила компанией до марта 2014 года[8]).
2007—2012
30 марта 2007 года управляющая российским Яндексом компания Yandex N.V. выкупила 50%-ю долю партнёра и стала единственным владельцем платёжной системы[9]. По разным оценкам сумма сделки составляла от 1—2 млн $. Сделка повлекла смену юридического лица — вместо ООО «ЯндексДеньги» было образовано ООО «ПС ЯндексДеньги».

Переименование и изменение состава владельцев никак не отразились на пользователях системы. Новая компания также сохранила все договорённости с партнёрами системы. «Проект „ЯндексДеньги“, по сути, — уже давно часть Яндекса, и состоявшаяся сделка только отражает и закрепляет уже де-факто существующую ситуацию. Просто к сделкам такого рода нужно долго готовиться, чтобы провести их гладко, обеспечив при этом бесперебойную работу платёжной системы — а это не очень просто для компании с тысячами контрагентов».

Примерно в это же время компания — первой на российском рынке электронных платежей — начала сотрудничать с основными банками страны (Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ 24 и другие)[10]. Так появились онлайн-сервисы для моментального пополнения электронного счёта с банковских счетов. Первый проект был запущен в 2008 году вместе с банком «Открытие». Популярность получил аналогичный совместный сервис Альфа-Банка и ЯндексДенег[11].
Одновременно с этим появлялись и другие способы пополнения счёта в ЯндексДеньгах — через интернет-банкинг, банкоматы, терминалы и кассы. К 2011 году наличные для пополнения принимали уже более 150 компаний-партнёров. Среди них — «Элекснет», «Мобил Элемент», «Альт-Телеком», «Евросеть», «Связной», «Почта России» и другие.
В феврале 2011 года компания объявила о запуске нового сервиса — привязке банковских карт[12]. Суть: пользователь привязывает к счёту свою банковскую карту, а затем платит электронными деньгами прямо с неё. Комиссии за такие платежи нет (на момент запуска это было беспрецедентно для Интернета). Сервис решил сразу две задачи: во-первых, исчезла необходимость пополнять счёт; во-вторых, больше не нужно было указывать реквизиты карты в интернет-магазинах.
В этом же году ЯндексДеньги вывели на рынок ещё несколько новых продуктов и услуг. Появилась возможность оплачивать с электронного кошелька налоги, штрафы и любые квитанции. Вышло мобильное приложение для смартфонов на базе Android и iOS (а чуть позже — и для Windows Phone). Было создано API ЯндексДенег для внешних разработчиков.
Кроме того, компания начала подключать новые регионы. Так, с весны 2011 года открыть счёт в ЯндексДеньгах могут не только российские граждане, но и жители других стран[13].
Ещё один важный тренд лет — развитие краудфандинга. ЯндексДеньги с середины 2000-х годов использовались в Рунете для сбора пожертвований. Так, в 2008 году Пётр Налич разместил свой альбом на Яндексе, и любой желающий мог перечислить ему какую-то сумму ЯндексДеньгами. Позже электронные деньги собирали Алексей Навальный и Ольга Романова — на социальные и политические инициативы. В декабре 2011 года ЯндексДеньги создали специальное краудфандинговое приложение — «Собирайте деньги» — для Facebook[14]. В феврале 2012 года такое же приложение появилось в сети «ВКонтакте»[15].
Ключевое событие первой половины 2012 года — выпуск банковской карты ЯндексДенег (эмитент — банк «Тинькофф. Кредитные системы»)[16]. У каждого пользователя появилась возможность получить карту Gold MasterCard и платить с неё не только в интернете, но и в обычных магазинах. При этом средства списываются со счёта в ЯндексДеньгах.
В сентябре 2012 года компания получила лицензию Центробанка и приобрела статус небанковской кредитной организации[17].
2013—2014
В июле 2013 года Сбербанк России приобрёл долю в уставном капитале ЯндексДенег (75 % минус 1 акция)[18]. Основная цель сделки — создание принципиально новых сервисов для розничных платежей в интернете. Таким образом, был сформирован совет директоров ЯндексДенег, куда вошли три представителя Сбербанка (Александр Торбахов, Денис Бугров и Виктор Орловский) и два представителя Яндекса (Аркадий Волож и Евгения Завалишина).
16 сентября 2013 года стало возможным осуществлять прямые переводы на банковские счета физических и юридических лиц США, Германии, Франции и Англии.[19].
В конце 2013 года ЯндексДеньги представили универсальное платёжное решение — ЯндексКассу[20]. С его помощью пользователи и организации — например, интернет-магазины или благотворительные фонды — могут подключить к своим сайтам сразу все популярные способы онлайн-оплаты: не только из электронного кошелька ЯндексДенег, но и с банковской карты, со счёта мобильного телефона или наличными через терминалы и салоны сотовой связи (более 170 тыс. точек в России).
21 ноября сервис запустили услугу «Деньги в почте».[21]. Теперь, пользователи ЯндексДенег могут вкладывать в электронное письмо деньги из своего кошелька. При этом, получателю такого письма не обязательно иметь кошелёк в ЯндексДеньгах, чтобы забрать деньги.
12 декабря 2013 года «ЯндексДеньги» запустили сервис «Городские платежи»[22]. В новом сервисе можно оплачивать услуги государственных и муниципальных компаний без регистрации в системе. Также есть возможность проведения платежа в компанию, которой нет в предлагаемом списке: для этого достаточно ввести данные для проведения платежа.[23] Таким образом, ЯндексДеньги начали развиваться как мультиплатёжный сервис, а не только «кошелёк».
В марте 2014 года компанию возглавила Мария Грачёва, которая ранее занимала должность директора по развитию ЯндексДенег в России и за её пределами[24]. Бывший генеральный директор Евгения Завалишина осталась в совете директоров.
В апреле 2014 года «ЯндексДеньги» начали продажу мобильных терминалов — специальных устройств, которые позволяют принимать оплату с любых банковских карт Visa и MasterCard.[25]
В июне 2014 года был запущен сервис переводов с карты на карту, с помощью которого пользователи ЯндексДенег могут переводить деньги между картами российских банков без открытия кошелька[26].
1 июля Aliexpress подключил платёжный инструмент ЯндексКассу. Теперь, российские покупатели могут оплачивать покупки не только со счёта в ЯндексДеньгах, но и наличными (в терминалах и торговых сетях) и со счёта мобильного телефона.
1 октября ЯндексДеньги подписали соглашение о сотрудничестве с Nintendo и стали первым в России партнёром по цифровой дистрибуции.
2015—2016
19 марта 2015 года ЯндексКассу подключает крупная китайская торговая онлайн-платформа TradeEase. 21 мая 2015 года cтало возможным оплачивать услуги с помощью мобильного приложения без регистрации в ЯндексДеньгах. Изначально такая возможность появилась у пользователей Android и Windows Phone, а позже и iOS. 1 июля 2015 года ЯндексДеньги и Microsoft достигли соглашения, по которому на смартфонах Lumia будет предустановлено приложение ЯндексДенег.
25 октября 2015 года ЯндексДеньги разослала пользователям уведомление о том, что с неактивых более двух лет кошельков будет списываться «абонентская плата» по 270 рублей в месяц.
Декабрь 2015 года — ЯндексДеньги получили лицензию принципиального участника MasterCard[27] и стали самостоятельно эмитировать банковские карты премиального статуса World. В конце февраля 2016 года пользователям стали поступать письма-уведомления о эмитировании ЯндексДеньгами собственной карты. До этого эмитентом выступал Тинькофф-банк.
25 марта 2016 года ЯндексДеньги запустили сервис оплаты штрафов ГИБДД по SMS[28]. Чтобы иметь такую возможность, пользователи должны подписаться на сайте ЯндексДенег на бесплатные смс-уведомления о новых штрафах. 18 апреля 2016 года ЯндексДеньги и Сбербанк запустили совместную услугу онлайн-идентификации электронного кошелька[29].
20 апреля 2016 года в приложении ЯндексДеньги для Android появились беcконтактные платежи через NFC. C помощью этой технологии пользователи могут платить в магазинах, вносить и снимать наличные в банкоматах, приложив смартфон к считывающему устройству, которое поддерживает эту технологию. Для этого нужно включить NFC в телефоне[30]. 28 июля 2016 года ЯндексДеньги запустили оплату и приём платежей по QR-коду[31].
14 сентября 2016 года на сайте ЯндексДенег и в других сервисах Яндекса можно платить картами «Мир». 1 ноября 2016 года сервис бесконтактных платежей с помощью смартфона Apple Pay заработал с картами ЯндексДеньги платёжной системы MasterCard (как с пластиковыми, так и с виртуальными)[32]. 28 декабря 2016 года на сайте РЖД появилась оплата ЯндексДеньгами[33].
2017 — настоящее время
В марте 2017 ЯндексДеньги запустили сервис защиты покупателя: на все товары, оплаченные ЯндексДеньгами в интернет-магазинах, распространяется дополнительная защита ЯндексДенег. Например, если интернет-магазин пришлет не то, что обещал, задержит доставку или не привезет заказ совсем, покупатель сможет вернуть деньги, обратившись в ЯндексДеньги[34][35]. 27 марта 2017 ЯндексДеньги отменили комиссию за переводы между кошельками в мобильном приложении. 23 мая 2017 — картами ЯндексДенег теперь можно платить через Android Pay. Таким образом, ЯндексДеньги поддерживают все четыре существующих способа бесконтактной оплаты: с помощью NFC через собственное приложение, через Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.
6 июля 2017 ЯндексДеньги запустили сервис для малого, начинающего бизнеса — ЯндексПлатёжку. Она вставляется на сайт как форма для приёма оплаты с карт и кошельков. При этом не требуется интеграция и нет комиссии ни с плательщика, ни с компании. Использование формы оплачивается один раз — при подключении.
9 августа 2017 года ЯндексДеньги подключились к системе «Единое расчётное и информационное пространство» Беларуси. Благодаря этому, в Беларуси стало возможным пополнять электронный кошелёк через все банки и сервисы, подключённые к ЕРИП.
Идентификация
Процедура идентификации увеличивает лимиты на ввод и вывод денег. Согласно принятому Госдумой закону, с мая 2014 года для того, чтобы переводить деньги другим пользователям и платить электронными деньгами в иностранные магазины и сервисы, требуется полная или упрощённая идентификация.
Пройти упрощённую идентификацию можно на сайте ЯндексДенег. После «упрощённой идентификации» кошелёк станет именным, а значит можно будет хранить на счету и переводить за один раз до 60 тыс. рублей. Упрощённая идентификация возможна только для граждан РФ.
«Полная идентификация» даёт больше возможностей: увеличивает лимит кошелька до 500 тыс. рублей, а размер разового платежа — до 250 тыс. Пройти идентификацию можно: посетив офис компании с с документом, удостоверяющим личность; сделав идентификационный платёж через систему Contact; отправив заказное письмо с нотариально заверенным заявлением. С июня 2013 года процедуру можно пройти в салонах «Евросеть». С мая 2014 года стало возможность копировать данные для идентификации с одного кошелька на другой; пользователи, у которых есть хотя бы один идентифицированный кошелёк, могут идентифицировать остальные[36]. С апреля 2016 года клиенты «Сбербанка» могут идентифицировать кошелёк ЯндексДенег. В ряде стран СНГ идентификацию также можно пройти через агента ЯндексДенег; в Беларуси идентификацию также можно пройти в офисе БПС-Сбербанка, через Сбербанк-Онлайн или в офисе Isec System. С декабря 2018 года пользователи из Узбекистана могут пройти идентификацию в офисах банка InfinBank.[37]
Интерфейсы
В начале 2000-х годов в системе использовалось два типа интерфейса: ЯндексКошелёк и ИнтернетКошелёк. Первый — интерфейс, реализуемый посредством браузера; второй — интерфейс, доступ к которому осуществляется с помощью специальной программы «Интернет. Кошелёк». Чтобы завести счёт, необходимо было скачать данную программу себе на компьютер. В 2005 году была реализована технология, которая позволит не скачивать программу для заведения счёта, а будет достаточно зарегистрироваться в системе. С 2011 года развитие программы было прекращено, а счёт, созданный с помощью программы, перенесли в единый веб-интерфейс.
Принципы работы
Пользователь вносит любым из возможных в системе способов денежные средства на свой счёт. В момент оплаты товара или услуги система отсылает на счёт магазина электронные деньги со счёта пользователя. Получив электронные деньги от пользователя, магазин предъявляет их в процессинговый центр для подтверждения возможности их использования (достоверности). Проверив, что деньги ранее не использовались и являются подлинными, процессинговый центр подтверждает их платёжеспособность магазину и высылает «квитанцию» покупателю. Одновременно производится списание средств со счёта пользователя в процессинговом центре и их зачисление на счёт магазина. Получив подтверждения подлинности и платёжности электронных денег, магазин отсылает квитанцию об оплате на кошелёк пользователя и производит осуществление услуги или предоставления товара.
Все эти процедуры производятся практически мгновенно и незаметно для пользователя.
При переводе с одного счёта на другой с отправителя удерживается комиссия в размере 0,5 % от суммы платежа. Комиссия за вывод средств составляет 3 % (+15 рублей при безналичном переводе и при выводе через формы погашения кредита)[38].
В системе действует автоматическое списание средств (на счёт фирмы) с «заброшенных» кошельков.
Код протекции
Код протекции — это способ защитить денежный перевод, который делает один пользователь системы в адрес другого. Это случайное число из четырёх цифр. Его можно сообщить получателю по электронной почте, отправить в виде SMS или просто продиктовать по телефону. Защищённый перевод получатель увидит сразу же, но воспользоваться деньгами сможет только после того, как введёт код протекции. Если получатель три раза подряд ввёл неверный код, или срок действия платежа истёк, то средства возвращаются отправителю. Срок действия платежа устанавливается отправителем и может составлять от суток до года. Код протекции можно использовать, например, когда отправитель сомневается, что правильно ввёл номер счёта получателя. Использование кода протекции бесплатно как для отправителя, так и для получателя платежа. Код протекции позволяет частично компенсировать существенный недостаток системы — отсутствие информации о получателе.
Примечания

Ссылки


 on Twitter
 on Facebook

Деньги