חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים)

{{ח:התחלה}}
{{ח:כותרת|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס״ה–2005}}

{{ח:פתיח-התחלה}}
{{ח:מאגר|2000504}} {{ח:תיבה|ס״ח תשס״ה, 918|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני)|https://fs.knesset.gov.il/16/law/16_lsr_299985.pdf}}; {{ח:תיבה|תשס״ו, 19|ת״ט|https://olaw.org.il/laws/law-2035.pdf}}; {{ח:תיבה|תשס״ז, 388|ת״ט|https://olaw.org.il/laws/law-2103.pdf}}; {{ח:תיבה|תשס״ח, 120|חוק ההסדרים במשק המדינה (תיקוני חקיקה להשגת יעדי התקציב והמדיניות הכלכלית לשנת הכספים 2008)|https://fs.knesset.gov.il/17/law/17_lsr_300816.pdf}}, {{ח:תיבה|166|תיקון מס׳ 3 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)|https://fs.knesset.gov.il/17/law/17_lsr_300727.pdf}}; {{ח:תיבה|תשע״א, 366|תיקון מס׳ 3|https://fs.knesset.gov.il/18/law/18_lsr_301283.pdf}}, {{ח:תיבה|1139|חוק הגברת האכיפה בשוק ההון (תיקוני חקיקה)|https://fs.knesset.gov.il/18/law/18_lsr_301269.pdf}}; {{ח:תיבה|תשע״ו, 27|תיקון מס׳ 13 והוראת שעה לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)|https://fs.knesset.gov.il/20/law/20_lsr_315848.pdf}}, {{ח:תיבה|58|חוק התכנית הכלכלית (תיקוני חקיקה ליישום המדיניות הכלכלית לשנות התקציב 2015 ו־2016)|https://fs.knesset.gov.il/20/law/20_lsr_316718.pdf}}, {{ח:תיבה|886|תיקון מס׳ 15 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)|https://fs.knesset.gov.il/20/law/20_lsr_343169.pdf}}, {{ח:תיבה|1261|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (תיקוני חקיקה)|https://fs.knesset.gov.il/20/law/20_lsr_348687.pdf}}; {{ח:תיבה|תשע״ז, 153|חוק התכנית הכלכלית (תיקוני חקיקה ליישום המדיניות הכלכלית לשנות התקציב 2017 ו־2018)|https://fs.knesset.gov.il/20/law/20_lsr_366409.pdf}}; {{ח:תיבה|תשע״ט, 58|תיקון מס׳ 7 לחוק בנק ישראל|https://fs.knesset.gov.il/20/law/20_lsr_525578.pdf}}, {{ח:תיבה|252|תיקון מס׳ 21 לחוק ההגבלים העסקיים|https://fs.knesset.gov.il/20/law/20_lsr_528392.pdf}}; {{ח:תיבה|תשפ״ג, 193|חוק התוכנית הכלכלית (תיקוני חקיקה ליישום המדיניות הכלכלית לשנות התקציב 2023 ו־2024)|https://fs.knesset.gov.il/25/law/25_lsr_2620741.pdf}}; {{ח:תיבה|תשפ״ד, 175|תיקון מס׳ 9 לחוק פסיקת ריבית והצמדה|https://fs.knesset.gov.il/25/law/25_lsr_3568695.pdf}}, {{ח:תיבה|1491|תיקון מס׳ 13 לחוק הגנת הפרטיות|https://fs.knesset.gov.il/25/law/25_lsr_4810658.pdf}}.

''עדכון סכומים:'' {{ח:תיבה|י״פ תשפ״ה, 9546|הודעה על עדכון סכומי עיצום כספי|https://olaw.org.il/yalkut/yalkut-13791.pdf}}.
{{ח:סוגר}}
{{ח:מפריד}}

{{ח:קטע2||תוכן עניינים}}

{{ח:פנימי|פרק א|פרק א׳: הגדרות}}

{{ח:פנימי|פרק ב|פרק ב׳: עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני}}

{{ח:פנימי|פרק ב סימן א|סימן א׳: חובת רישוי}}

{{ח:פנימי|פרק ב סימן ב|סימן ב׳: רישיון יועץ פנסיוני ורישיון סוכן שיווק פנסיוני}}

{{ח:פנימי|פרק ג|פרק ג׳: חובות, איסורים והגבלות לענין עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני}}

{{ח:פנימי|פרק ג סימן א|סימן א׳: התאמת השירות לצורכי הלקוח}}

{{ח:פנימי|פרק ג סימן ב|סימן ב׳: חובות אמון וזהירות}}

{{ח:פנימי|פרק ג סימן ג|סימן ג׳: פרסום אסור}}

{{ח:פנימי|פרק ג סימן ד|סימן ד׳: אחריות בעל רישיון}}

{{ח:פנימי|פרק ג סימן ה|סימן ה׳: הסכם ייעוץ פנסיוני}}

{{ח:פנימי|פרק ג1|פרק ג׳1: חובות גוף מוסדי כלפי בעל רישיון}}

{{ח:פנימי|פרק ד|פרק ד׳: רישום ודיווח}}

{{ח:פנימי|פרק ה|פרק ה׳: הפיקוח על בעל רישיון}}

{{ח:פנימי|פרק ה1|פרק ה׳1: מערכת סליקה פנסיונית מרכזית}}

{{ח:פנימי|פרק ה1 סימן א|סימן א׳: רישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית}}

{{ח:פנימי|פרק ה1 סימן ב|סימן ב׳: הוראות לעניין שליטה בחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, אורגנים ובעלי תפקידים בה והון עצמי}}

{{ח:פנימי|פרק ה1 סימן ג|סימן ג׳: השימוש במערכת סליקה פנסיונית מרכזית, אופן הפעלתה ותשלומים}}

{{ח:פנימי|פרק ה1 סימן ד|סימן ד׳: סודיות ואבטחת מידע}}

{{ח:פנימי|פרק ה1 סימן ה|סימן ה׳: פיקוח על פעילות חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית}}

{{ח:פנימי|פרק ו|פרק ו׳: עיצום כספי וקנס אזרחי}}

{{ח:פנימי|פרק ז|פרק ז׳: עונשין}}

{{ח:פנימי|פרק ח|פרק ח׳: הוראות שונות}}

{{ח:פנימי|פרק ט|פרק ט׳: תחילה, הוראות מעבר והוראות שעה}}

{{ח:פנימי|תוספת|תוספת}}

{{ח:קטע2|פרק א|פרק א׳: הגדרות}}

{{ח:סעיף|1|הגדרות|תיקון: תשס״ח־2, תשע״א, תשע״ו, תשע״ו־2, תשע״ו־3, תשע״ו־4, תשפ״ד}}
{{ח:ת}} בחוק זה –
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”בנק“, ”בנק חוץ“ ו”תאגיד בנקאי“ – כמשמעותם {{ח:חיצוני|חוק הבנקאות (רישוי)|בחוק הבנקאות (רישוי)}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”בעל ענין“ – כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק ניירות ערך|בחוק ניירות ערך}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”בעל רישיון“ – כל אחד מאלה:
{{ח:תתת|(1)}} יועץ פנסיוני;
{{ח:תתת|(2)}} סוכן פנסיוני;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”אמצעי שליטה“, ”גוף מוסדי“, ”החזקה“, ”מבטח“, ”סוכן ביטוח“, ”קרוב“ ו”שליטה“ – כהגדרתם {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)|בחוק הפיקוח על הביטוח}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”דמי פיגורים“ ו”ריבית שקלית“ – כהגדרתם {{ח:חיצוני|חוק פסיקת ריבית והצמדה|בחוק פסיקת ריבית והצמדה}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”הוועדה“ – כהגדרתה {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)|בחוק הפיקוח על הביטוח}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”הממונה“ – הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון כמשמעותו {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)|בחוק הפיקוח על הביטוח}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”המפקח על הבנקים“ – כמשמעותו {{ח:חיצוני|פקודת הבנקאות|בפקודת הבנקאות}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”זיקה“, של אדם, למוצר פנסיוני – כל אחד מאלה:
{{ח:תתת|(1)}} אותו אדם הוא חברה מנהלת של קופת גמל שאינה קופת ביטוח, לרבות קרן השתלמות, שהיא המוצר הפנסיוני;
{{ח:תתת|(2)}} אותו אדם הוא מבטח המנהל קופת ביטוח או המנהיג תכנית ביטוח, שהיא המוצר הפנסיוני;
{{ח:תתת|(3)}} לענין אדם שאינו אחד מהמנויים בפסקאות (1) ו־(2) גם כל אחד מאלה:
{{ח:תתתת|(א)}} אותו אדם הוא עובד של גוף מוסדי שהתקיימו לגביו הוראות פסקאות (1) או (2), או שהוא מועסק על ידו או נושא משרה בו;
{{ח:תתתת|(ב)}} אותו אדם זכאי לטובת הנאה בקשר עם ביצוע עסקה במוצר הפנסיוני למעט קבלת עמלה לפי הוראות {{ח:פנימי|סעיף 19|סעיף 19(א)(2)}};
{{ח:תת}} לענין הגדרה זו, ”אדם“ – לרבות השולט בו או מי שנשלט בידי מי מהם, ונושא משרה באחד מאלה;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית“ – חברה שקיבלה רישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”חברה מנהלת“, ”מדד“, ”מעביד“, ”עמית“, ”עמית–עצמאי“, ”עמית–שכיר“, ”קופת גמל“, ”קופת גמל אישית לפיצויים“, ”קופת ביטוח“, ”קופת גמל להשקעה“, ”קופת גמל לקצבה“, ”קופת גמל לחיסכון“, ”קופת גמל לתגמולים“ ו”קרן השתלמות“ – כהגדרתם {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)|בחוק הפיקוח על קופות גמל}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”חוק הבנקאות (רישוי)“ – {{ח:חיצוני|חוק הבנקאות (רישוי)|חוק הבנקאות (רישוי), התשמ״א–1981}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”חוק החברות“ – {{ח:חיצוני|חוק החברות|חוק החברות, התשנ״ט–1999}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות“ – {{ח:חיצוני|חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות|חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ״ה–1995}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”חוק העונשין“ – {{ח:חיצוני|חוק העונשין|חוק העונשין, התשל״ז–1977}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”חוק הפיקוח על הביטוח“ – {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ״א–1981}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”חוק הפיקוח על קופות גמל“ – {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס״ה–2005}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”חוק השקעות משותפות“ – {{ח:חיצוני|חוק השקעות משותפות בנאמנות|חוק השקעות משותפות בנאמנות, התשנ״ד–1994}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”חוק ניירות ערך“ – {{ח:חיצוני|חוק ניירות ערך|חוק ניירות ערך, התשכ״ח–1968}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”חוק פסיקת ריבית והצמדה“ – {{ח:חיצוני|חוק פסיקת ריבית והצמדה|חוק פסיקת ריבית והצמדה, התשכ״א–1961}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”חיסכון“, באמצעות מוצר פנסיוני – לרבות המשך העברת סכומים לחיסכון באמצעות מוצר פנסיוני או השארת סכומים שנצברו בחיסכון כאמור;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”טובת הנאה“ – טובת הנאה הניתנת, שלא בידי לקוח, לאדם או לאחר מטעמו או בעבורו, במישרין או בעקיפין;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”יועץ פנסיוני“ – בעל רישיון יועץ פנסיוני שניתן לו לפי {{ח:פנימי|סעיף 5|סעיף 5}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”ייעוץ פנסיוני“ – מתן ייעוץ ליחיד בנוגע לכדאיות החיסכון, שלו או של קרובו, כעמית–שכיר, כעמית–עצמאי או כמבוטח, באמצעות מוצר פנסיוני שאין לנותן הייעוץ זיקה אליו;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”לקוח“ – יחיד שהייעוץ הפנסיוני או השיווק הפנסיוני הניתן לו נוגעים לחיסכון, שלו או של קרובו, כעמית–שכיר, כעמית עצמאי או כמבוטח ולעניין ההגדרה ”מערכת סליקה פנסיונית מרכזית“ והוראות {{ח:פנימי|פרק ה1|פרק ה׳1}} – יחיד כאמור וכן עמית ומבוטח;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”מוצר פנסיוני“ – כל מוצר הכלול באחד מסוגי המוצר הפנסיוני;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”מעביד“ – לרבות מי שהורשה מטעמו להפקיד כספים בעד עובדיו;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”מערכת סליקה פנסיונית מרכזית“ או ”המערכת“ – מערכת מרכזית שמיועדת להעברה של מידע על לקוחות או של כספים מכלל הגופים המוסדיים וביניהם, לכלל היועצים הפנסיוניים והסוכנים הפנסיוניים או מהם או להעברת מידע מכלל הגופים המוסדיים ללקוחות, והכל לגבי מוצר פנסיוני או תכנית ביטוח כהגדרתה {{ח:פנימי|סעיף 31ט|בסעיף 31ט(ז)}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”משתמש“, במערכת – גוף מוסדי, יועץ פנסיוני, סוכן פנסיוני, מעביד או חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית אחרת, העושים שימוש במערכת;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”נושא משרה“ – כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק החברות|בחוק החברות}} ולעניין חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית – לרבות כל עובד הכפוף לו במישרין;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”סוג מוצר פנסיוני“ – כל אחד מאלה, לרבות כל שילוב ביניהם:
{{ח:תתת|(1)}} קופת גמל לקצבה שאינה קופת ביטוח;
{{ח:תתת|(1א)}} קופת גמל לחיסכון;
{{ח:תתת|(2)}} קופת גמל לתגמולים שאינה קופת ביטוח;
{{ח:תתת|(3)}} קופת גמל אישית לפיצויים שאינה קופת ביטוח;
{{ח:תתת|(4)}} קופת גמל לקצבה שהיא קופת ביטוח;
{{ח:תתת|(4א)}} {{ח:הערה|(נמחקה);}}
{{ח:תתת|(5)}} קופת גמל לתגמולים שהיא קופת ביטוח;
{{ח:תתת|(6)}} קופת גמל אישית לפיצויים שהיא קופת ביטוח;
{{ח:תתת|(7)}} קרן השתלמות;
{{ח:תתת|(7א)}} קופת גמל להשקעה;
{{ח:תתת|(8)}} ביטוחים שבהם מבוטחים עמיתים בקופת גמל לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)#סעיף 16|סעיף 16(ד)(6) לחוק הפיקוח על קופות גמל}}, לפי תכנית ביטוח שהתיר הממונה הכלולה בקופת גמל המנויה בפסקאות (1) עד (7) או הנמכרת אגב אחת מאלה;
{{ח:תתת|(9)}} כל סוג מוצר אחר שקבע השר;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”סוכן פנסיוני“ – מי שרשאי לעסוק בשיווק פנסיוני לפי הוראות {{ח:פנימי|סעיף 3|סעיף 3}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”עבירה“ – כל אחת מאלה:
{{ח:תתת|(1)}} עבירה לפי אחד החוקים המפורטים להלן, למעט עבירה שדינה קנס בלבד: חוק זה; {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)|חוק הפיקוח על קופות גמל}}; {{ח:חיצוני|חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות|חוק הסדרת העיסוק בהשקעות {{ח:הערה|[צ״ל: חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות]}}}}; {{ח:חיצוני|פקודת החברות|פקודת החברות}}; {{ח:חיצוני|חוק ניירות ערך|חוק ניירות ערך}}; {{ח:חיצוני|חוק הבנקאות (רישוי)|חוק הבנקאות (רישוי)}}; {{ח:חיצוני|פקודת הבנקאות|פקודת הבנקאות}}; {{ח:חיצוני|חוק הבנקאות (שירות ללקוח)|חוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ״א–1981}}; {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)|חוק הפיקוח על הביטוח}}; {{ח:חיצוני|חוק בנק ישראל|חוק הפיקוח על המטבע, התשל״ח–1978}}; {{ח:חיצוני|פקודת מס הכנסה|פקודת מס הכנסה}}; {{ח:חיצוני|חוק מס ערך מוסף|חוק מס ערך מוסף, התשל״ו–1976}}; {{ח:חיצוני|פקודת המכס|פקודת המכס}}; {{ח:חיצוני|חוק היטלי סחר|חוק היטלי סחר, התשנ״א–1991}}; {{ח:חיצוני|חוק איסור הלבנת הון|חוק איסור הלבנת הון, התש״ס–2000}};
{{ח:תתת|(2)}} עבירה שמפאת מהותה, חומרתה או נסיבותיה מי שעבר אותה אינו ראוי לעסוק בייעוץ פנסיוני או בשיווק פנסיוני, או לשמש כנושא משרה בתאגיד שהוא יועץ פנסיוני, לפי הענין;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”עסקה“ – התקשרות של לקוח או של קרובו עם גוף מוסדי, לענין חיסכון באמצעות מוצר פנסיוני שלגוף המוסדי יש זיקה אליו לפי פסקאות (1) או (2) להגדרה ”זיקה“, וכן ביצוע פעולות באותו מוצר פנסיוני;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”פקודת הבנקאות“ – {{ח:חיצוני|פקודת הבנקאות|פקודת הבנקאות, 1941}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”פקודת פשיטת רגל“ – {{ח:חיצוני|חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי|פקודת פשיטת הרגל, התש״ם–1980}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”רישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית“ – רישיון להפעיל מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, כמשמעותו {{ח:פנימי|סעיף 31א|בסעיף 31א}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”שותפות“ ו”שותף מוגבל“ – כהגדרתם {{ח:חיצוני|פקודת השותפויות|בפקודת השותפויות [נוסח חדש], התשל״ה–1975}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”שיווק פנסיוני“ – מתן ייעוץ ליחיד בנוגע לכדאיות החיסכון, שלו או של קרובו, כעמית–שכיר, כעמית–עצמאי או כמבוטח, באמצעות מוצר פנסיוני שיש לנותן הייעוץ זיקה אליו;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”השר“ – שר האוצר.

{{ח:קטע2|פרק ב|פרק ב׳: עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני}}
{{ח:קטע3|פרק ב סימן א|סימן א׳: חובת רישוי}}

{{ח:סעיף|2|עיסוק בייעוץ פנסיוני}}
{{ח:תת|(א)}} לא יעסוק אדם בייעוץ פנסיוני, אלא אם כן הוא בעל רישיון יועץ פנסיוני, ובהתאם לתנאי הרישיון.
{{ח:תת|(ב)}} יחיד בעל רישיון יועץ פנסיוני רשאי לעסוק בייעוץ פנסיוני כיחיד, כעובד בחברה או בשותפות שהיא בעלת רישיון יועץ פנסיוני או כשותף בשותפות שהיא בעלת רישיון כאמור.

{{ח:סעיף|3|עיסוק בשיווק פנסיוני|תיקון: תשע״ו־2}}
{{ח:תת|(א)}} לא יעסוק אדם בשיווק פנסיוני, אלא אם כן הוא אחד מהמנויים בפסקאות (1) עד (3) שלהלן, ובהתאם לתנאים המפורטים בהן:
{{ח:תתת|(1)}} בעל רישיון סוכן ביטוח, בענף ביטוח פנסיוני כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 28|בסעיף 28(א)(3) לחוק הפיקוח על הביטוח}}, שניתן לו לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 25|סעיף 25}} {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 26|או 26 לחוק האמור}} (בחוק זה – סוכן ביטוח פנסיוני) – בהתאם לתנאי הרישיון;
{{ח:תתת|(2)}} בעל רישיון סוכן שיווק פנסיוני שניתן לו לפי {{ח:פנימי|סעיף 6|סעיף 6}} (בחוק זה – סוכן שיווק פנסיוני), שהוא עובד של גוף מוסדי כאמור בפסקה (3) – במסגרת עבודתו כאמור ובהתאם לתנאי הרישיון;
{{ח:תתת|(3)}} גוף מוסדי – בנוגע למוצרים פנסיוניים שיש לו זיקה אליהם לפי פסקאות (1) או (2) להגדרה ”זיקה“, ובלבד שכל מי שעוסק בשמו בשיווק פנסיוני הוא אחד מהמנויים בפסקאות (1) או (2).
{{ח:תת|(ב)}} עוסק בשיווק פנסיוני או גוף קשור בו לא ייתנו שירותי תפעול למעביד שבעבור עובדיו הם נותנים שיווק פנסיוני, אלא אם כן התקיימו כל אלה:
{{ח:תתת|(1)}} סוכן הביטוח הפנסיוני יגבה מהמעביד בלבד בכל חודש דמי סליקה, בעד שירותי התפעול בעבור כל עובד, שלא יפחתו מאחד מאלה, לפי הגבוה:
{{ח:תתתת|(א)}} 0.6 אחוז מסך התשלומים שהופקדו על ידי המעביד לקופות הגמל בעבור העובד בתוספת מס ערך מוסף;
{{ח:תתתת|(ב)}} 10.50 שקלים חדשים בתוספת מס ערך מוסף; סכום זה יעודכן מדי שנה, ב־1 בינואר, לפי שיעור עליית המדד שהיה ידוע באותו מועד לעומת המדד שהיה ידוע ב־1 בינואר 2016;
{{ח:תתת|(2)|(א)}} על אף האמור בכל דין או הסכם, עמלת ההפצה שמשלם גוף מוסדי לסוכן הביטוח הפנסיוני, תפחת בשיעור דמי הסליקה שמשלם לו המעביד לפי פסקה (1) או ל־0, לפי הגבוה;
{{ח:תתתת|(ב)}} דמי הניהול שישלם עובד שלגביו שולמו דמי סליקה כאמור בפסקת משנה (א) יפחתו בשיעור הפחתת עמלת ההפצה לפי פסקת המשנה האמורה;
{{ח:תתת|(3)}} נבחרה בעבור העובדים קופת ברירת מחדל לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)#סעיף 20|סעיף 20 לחוק הפיקוח על קופות גמל}}.
{{ח:תת|(ג)}} בסעיף זה –
{{ח:תת|סוג=הגדרה}} ”גוף קשור“ – אחד מאלה, והכול בשיעור של חמישה אחוזים או יותר מסוג מסוים של אמצעי שליטה:
{{ח:תתתת|(1)}} מי שמחזיק בעוסק בשיווק פנסיוני;
{{ח:תתתת|(2)}} מי שעוסק בשיווק פנסיוני מחזיק בו;
{{ח:תתתת|(3)}} תאגיד שמי שמחזיק בו מחזיק גם בעוסק בשיווק פנסיוני;
{{ח:תת|סוג=הגדרה}} ”עוסק בשיווק פנסיוני“ – כל אחד מהמנויים בפסקאות (1) עד (3) שבסעיף קטן (א);
{{ח:תת|סוג=הגדרה}} ”שירותי תפעול“ – לפחות אחד מאלה:
{{ח:תתתת|(1)}} הפקדת כספים בעבור עובדיו של המעביד לגוף מוסדי;
{{ח:תתתת|(2)}} העברת מידע אגב הפקדת כספים כאמור בפסקה (1);
{{ח:תתתת|(3)}} טיפול במשוב לבקרה בין הגוף המוסדי ובין מעביד אגב הפקדת כספים כאמור בפסקה (1);
{{ח:תתתת|(4)}} פעולות תפעול נוספות שקבע הממונה.

{{ח:סעיף|4|סייג לתחולה}}
{{ח:ת}} אין בהוראות {{ח:פנימי|סעיף 2|סעיפים 2}} {{ח:פנימי|סעיף 3|ו־3}} כדי למנוע ממי שהוא בעל רישיון כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות|בחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות}}, לעסוק בייעוץ השקעות או בשיווק השקעות, לפי הענין, כהגדרתם {{ח:חיצוני|חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות|בחוק האמור}}, לגבי קרן השתלמות.

{{ח:קטע3|פרק ב סימן ב|סימן ב׳: רישיון יועץ פנסיוני ורישיון סוכן שיווק פנסיוני}}

{{ח:סעיף|5|תנאים למתן רישיון יועץ פנסיוני|תיקון: תשע״א, תשע״ו־2, תשע״ז}}
{{ח:תת|(א)}} הממונה ייתן רישיון יועץ פנסיוני למבקש שהוא יחיד, אם ראה שהתקיימו לגביו כל אלה:
{{ח:תתת|(1)}} הוא בגיר;
{{ח:תתת|(2)}} הוא אזרח ישראלי או תושב ישראל;
{{ח:תתת|(3)}} הוא לא הורשע בעבירה;
{{ח:תתת|(4)}} הוא עמד בבחינות מקצועיות, שנושאיהן וסדריהן נקבעו בתקנות;
{{ח:תתת|(5)}} הוא השלים התמחות, במשך תקופה ולפי סדרים שנקבעו בתקנות.
{{ח:תת|(ב)}} הממונה ייתן רישיון יועץ פנסיוני למבקש שהוא שותפות, אם ראה שהתקיימו לגביה כל אלה:
{{ח:תתת|(1)}} השותפים הם בעלי רישיון יועץ פנסיוני;
{{ח:תתת|(2)}} השותפות התחייבה כי מי שיעסקו בשמה בייעוץ פנסיוני הם עובדיה או שותפים בה, שהם בעלי רישיון יועץ פנסיוני.
{{ח:תת|(ב1)}} הממונה ייתן רישיון יועץ פנסיוני למבקש שהוא אגודה בעלת רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים)|בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע״ו–2016}}, אם ראה שהתקיימו לגביה כל אלה:
{{ח:תתת|(1)}} האגודה התחייבה כי מי שיעסקו בשמה בייעוץ פנסיוני הם עובדיה שהם בעלי רישיון יועץ פנסיוני;
{{ח:תתת|(2)}} האגודה התחייבה כי לא יכהן בה כנושא משרה מי שידוע לה כי הורשע בעבירה.
{{ח:תת|(ג)}} הממונה ייתן רישיון יועץ פנסיוני למבקש שהוא חברה כהגדרתה {{ח:חיצוני|חוק החברות|בחוק החברות}}, אם ראה שהתקיימו לגביה כל אלה:
{{ח:תתת|(1)}} החברה התחייבה כי מי שיעסקו בשמה בייעוץ פנסיוני הם עובדיה שהם בעלי רישיון יועץ פנסיוני;
{{ח:תתת|(2)}} החברה התחייבה כי לא יכהן בה כנושא משרה מי שידוע לה כי הורשע בעבירה.
{{ח:תת|(ד)}} הממונה לא ייתן רישיון יועץ פנסיוני למבקש, אף אם התקיימו לגביו התנאים שבסעיפים קטנים (א) עד (ג), אם הוא אחד מאלה:
{{ח:תתת|(1)}} סוכן פנסיוני או גוף מוסדי;
{{ח:תתת|(2)}} סוכן ביטוח;
{{ח:תתת|(3)}} משווק השקעות כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות|בחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות}};
{{ח:תתת|(4)}} מי ששולט או מחזיק יותר מעשרה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה באחד מהמנויים בפסקאות (1) עד (3), למעט תאגיד בנקאי השולט בסוכן ביטוח בהתאם להוראות {{ח:חיצוני|חוק הבנקאות (רישוי)#סעיף 11|סעיף 11(ב)(2) לחוק הבנקאות (רישוי)}};
{{ח:תתת|(5)}} ארגון מעבידים;
{{ח:תתת|(6)}} מי שנשלט או מועסק בידי אחד מהמנויים בפסקאות (1) עד (5), ואולם תאגיד בנקאי שנשלט בידי מי שמחזיק יותר מעשרה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה בגוף מוסדי או בידי מי ששולט בגוף מוסדי, יהיה רשאי לקבל רישיון ייעוץ פנסיוני בכפוף לתנאים שקבע הממונה למניעת ניגוד ענינים במתן הייעוץ, ויראו רישיון כאמור כאילו נאמר בו שאסור לתאגיד הבנקאי לעסוק בייעוץ פנסיוני ביחס למוצרים פנסיוניים שלגוף המוסדי האמור זיקה לגביהם;
{{ח:תתת|(7)}} מי שאחד מהמנויים בפסקאות (1) עד (5) מחזיק יותר מעשרה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה בו, למעט תאגיד בנקאי.

{{ח:סעיף|6|תנאים למתן רישיון סוכן שיווק פנסיוני}}
{{ח:תת|(א)}} הממונה ייתן רישיון סוכן שיווק פנסיוני למבקש, אם ראה שהתקיימו לגביו כל אלה:
{{ח:תתת|(1)}} הוא יחיד;
{{ח:תתת|(2)}} הוא בגיר;
{{ח:תתת|(3)}} הוא אזרח ישראלי או תושב ישראל;
{{ח:תתת|(4)}} הוא לא הורשע בעבירה;
{{ח:תתת|(5)}} הוא עמד בבחינות מקצועיות, שנושאיהן וסדריהן נקבעו בתקנות;
{{ח:תתת|(6)}} הוא השלים התמחות, במשך תקופה ולפי סדרים שנקבעו בתקנות.
{{ח:תת|(ב)}} הממונה לא ייתן רישיון סוכן שיווק פנסיוני למבקש, אף אם התקיימו לגביו התנאים שבסעיף קטן (א), אם הוא אחד מאלה:
{{ח:תתת|(1)}} יועץ פנסיוני;
{{ח:תתת|(2)}} יועץ השקעות כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות|בחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות}};
{{ח:תתת|(3)}} יחיד המועסק על ידי מי שאינו רשאי לקבל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני לפי הוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 28א|סעיף 28א לחוק הפיקוח על הביטוח}}.

{{ח:סעיף|7|תקנות לענין בחינות והתמחות}}
{{ח:תת|(א)}} תקנות לענין {{ח:פנימי|סעיף 5|סעיפים 5(א)(4) ו־(5) ו־(א)(5) ו־(6)}}, יותקנו בידי השר, דרך כלל או לסוגי מבקשים.
{{ח:תת}} {{ח:הערה|פורסמו {{ח:חיצוני|תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (בקשה לרישיון, הכשרה, התמחות ובחינות של סוכני ביטוח, יועצים פנסיוניים וסוכני שיווק פנסיוני)|תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (בקשה לרישיון, הכשרה, התמחות ובחינות של סוכני ביטוח, יועצים פנסיוניים וסוכני שיווק פנסיוני), התשס״ו–2006}}.}}
{{ח:תת|(ב)}} השר רשאי לקבוע מקרים שבהם יהיה מבקש פטור מבחינות או מחובת התמחות לפי {{ח:פנימי|סעיף 5|סעיפים 5(א)(4) או (5)}} {{ח:פנימי|סעיף 6|או 6(א)(5) או (6)}}, או משתי החובות כאחת.
{{ח:תת}} {{ח:הערה|פורסמו {{ח:חיצוני|תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (פטור מחובת התמחות או בחינות של סוכני ביטוח, יועצים פנסיונים וסוכני שיווק פנסיוני)|תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (פטור מחובת התמחות או בחינות של סוכני ביטוח, יועצים פנסיונים וסוכני שיווק פנסיוני), התשס״ו–2006}}.}}

{{ח:סעיף|8|בקשה לרישיון}}
{{ח:תת|(א)}} המבקש לקבל רישיון יועץ פנסיוני או רישיון סוכן שיווק פנסיוני, יגיש בקשה לממונה לקבלת רישיון מתאים.
{{ח:תת|(ב)}} בבקשה לקבלת רישיון כאמור בסעיף קטן (א) יכלול המבקש פרטים, מסמכים ודוחות כפי שיורה הממונה.

{{ח:סעיף|9|החלטת הממונה בבקשה}}
{{ח:תת|(א)}} סבר הממונה כי יש להיעתר לבקשה לפי {{ח:פנימי|סעיף 8|סעיף 8}}, ייתן למבקש רישיון יועץ פנסיוני או רישיון סוכן שיווק פנסיוני, לפי הענין; סבר הממונה כי יש להתנות תנאים ברישיון כאמור, יודיע למבקש את נימוקיו וייתן לו הזדמנות להשמיע את טענותיו, לפני מתן ההחלטה.
{{ח:תת|(ב)}} הממונה רשאי לתת רישיון יועץ פנסיוני או רישיון סוכן שיווק פנסיוני למבקש, אף שלא מתקיים לגביו תנאי מן התנאים {{ח:פנימי|סעיף 5|שבסעיפים 5(א)(4) או (5)}} {{ח:פנימי|סעיף 6|או 6(א)(5) או (6)}}, לפי הענין, אם שוכנע כי בשל טעמים מיוחדים ניתן לראותו ככשיר לקבלת רישיון כאמור, בהתחשב בהשכלתו ובניסיונו המקצועי.
{{ח:תת|(ג)}} הממונה רשאי לסרב לתת רישיון יועץ פנסיוני או רישיון סוכן שיווק פנסיוני למבקש, אף אם התקיימו לגביו התנאים {{ח:פנימי|סעיף 5|שבסעיף 5}} או {{ח:פנימי|סעיף 6|שבסעיף 6}}, לפי הענין, אם התקיים לגביו אחד מאלה:
{{ח:תתת|(1)}} הוא הוכרז פסול דין, או הוכרז פושט רגל וטרם ניתן לו הפטר כאמור {{ח:חיצוני|חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי#סעיף 174|בסעיף 62 לפקודת פשיטת הרגל}}, ואם הוא תאגיד – ניתן לגביו צו פירוק זמני או מונה לו כונס נכסים, או שהוגשה בקשה לכל אחד מאלה, ובלבד שניתנה למבקש הזדמנות להשמיע את טענותיו לפני מתן ההחלטה;
{{ח:תתת|(2)}} הוגש נגדו כתב אישום בשל עבירה וטרם ניתן פסק דין סופי בענינו, או מתנהלת נגדו חקירה פלילית בשל חשד לביצוע עבירה, ובלבד שניתנה למבקש הזדמנות להשמיע את טענותיו לפני מתן ההחלטה;
{{ח:תתת|(3)}} הממונה סבר, לאחר התייעצות עם הוועדה, ולאחר שניתנה למבקש הזדמנות להשמיע את טענותיו לפניה בדרך שהורתה, כי קיימות נסיבות שבשלהן אין הוא ראוי לשמש כבעל רישיון יועץ פנסיוני או כבעל רישיון סוכן שיווק פנסיוני, בשים לב לדרישות המקצוע, ואם הוא תאגיד – כי קיימות נסיבות כאמור הנוגעות לנושא משרה בו או למי ששולט בו.

{{ח:סעיף|10|ביטול רישיון, התלייתו או התניית תנאים בו}}
{{ח:תת|(א)}} הממונה רשאי לבטל רישיון יועץ פנסיוני או רישיון סוכן שיווק פנסיוני, להתלותו לתקופה שיקבע, להתנות בו תנאים או לשנות תנאי מתנאיו, בהתקיים אחד מאלה:
{{ח:תתת|(1)}} הרישיון ניתן על יסוד מידע כוזב;
{{ח:תתת|(2)}} חדל להתקיים תנאי מן התנאים למתן הרישיון;
{{ח:תתת|(3)}} בעל הרישיון כאמור הפר תנאי מתנאי הרישיון;
{{ח:תתת|(4)}} בעל הרישיון כאמור הפר הוראת חיקוק או הפר הוראת מינהל לפי חוק זה, הפרה שיש בה כדי לפגוע במהימנותו או במקצועיותו;
{{ח:תתת|(5)}} בעל הרישיון כאמור הוכרז פסול דין, או הוכרז פושט רגל וטרם ניתן לו הפטר כאמור {{ח:חיצוני|חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי#סעיף 174|בסעיף 62 לפקודת פשיטת הרגל}}, ואם הוא תאגיד – ניתן לגביו צו פירוק זמני או מונה לו כונס נכסים או שהוא החליט על פירוקו מרצון;
{{ח:תתת|(6)}} הממונה סבר כי קיימות נסיבות, שבשלהן אין הוא ראוי לשמש כבעל רישיון יועץ פנסיוני או כבעל רישיון סוכן שיווק פנסיוני, בשים לב לדרישות המקצוע, ואם הוא תאגיד – כי קיימות נסיבות כאמור הנוגעות לנושא משרה בו או למי ששולט בו.
{{ח:תת|(ב)}} ביטול רישיון, התלייתו או התניית תנאים בו לפי סעיף קטן (א) ייעשו לאחר שניתנה לבעל הרישיון כאמור הזדמנות להשמיע את טענותיו, ולענין פסקאות (4) או (6) – לאחר התייעצות בוועדה ולאחר שניתנה לבעל הרישיון כאמור הזדמנות להשמיע את טענותיו לפניה.
{{ח:תת|(ג)}} יועץ פנסיוני או סוכן שיווק פנסיוני, אשר חדל לעסוק בעיסוק נושא הרישיון, רשאי לבקש מן הממונה, בכתב, כי רישיונו יבוטל או יותלה לתקופה שיבקש.
{{ח:תת|(ד)}} הוגש נגד יועץ פנסיוני או נגד סוכן שיווק פנסיוני כתב אישום בשל עבירה, או הוגשה בקשה להכרזתו כפסול דין או להכרזתו כפושט רגל, ואם הוא תאגיד – הוגשה בקשה למתן צו לפירוקו או למינוי כונס נכסים לו, רשאי הממונה, לאחר שנתן ליועץ או לסוכן כאמור הזדמנות להשמיע את טענותיו, להתלות את רישיונו עד לסיום ההליכים.
{{ח:תת|(ה)}} מי שרישיונו הותלה לא יהיה רשאי לעסוק בייעוץ פנסיוני או בשיווק פנסיוני לתקופת ההתליה.
{{ח:תת|(ו)}} הודעה על ביטול רישיון יועץ פנסיוני או רישיון סוכן שיווק פנסיוני, או על התלייתו, תפורסם בידי הממונה או בידי בעל הרישיון כאמור, הכל כפי שיורה הממונה.
{{ח:תת|(ז)}} מי שרישיונו בוטל ועילת הביטול תוקנה, רשאי לבקש מהממונה לחדש את הרישיון; על חידוש הרישיון יחולו הוראות {{ח:פנימי|סעיף 5|סעיפים 5 עד 9}}, בשינויים המחויבים.

{{ח:סעיף|11|עיסוק בייעוץ פנסיוני בידי תאגיד בנקאי|תיקון: תשס״ו, תשע״ט־2}}
{{ח:תת|(א)}} הממונה לא ייתן רישיון יועץ פנסיוני לתאגיד בנקאי, אף אם הוא רשאי לקבל רישיון יועץ פנסיוני לפי הוראות {{ח:פנימי|סעיף 5|סעיף 5}}, אלא בהתקיים גם כל אלה:
{{ח:תתת|(1)}} התאגיד הבנקאי הוא מסוג התאגידים הבנקאיים הרשאים לעסוק בייעוץ פנסיוני לפי הוראות {{ח:חיצוני|חוק הבנקאות (רישוי)|חוק הבנקאות (רישוי)}};
{{ח:תתת|(2)}} התאגיד הבנקאי אינו מחזיק יותר מחמישה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה במבטח ואינו מחזיק יותר מעשרה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה בתאגיד אחר השולט במבטח או בתאגיד המחזיק במבטח יותר מעשרים וחמישה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה;
{{ח:תתת|(3)}} התאגיד הבנקאי אינו מחזיק אמצעי שליטה בחברה מנהלת ואינו מחזיק יותר מעשרה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה בתאגיד אחר השולט בחברה מנהלת או המחזיק בה יותר מעשרים וחמישה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה;
{{ח:תתת|(4)}} התאגיד הבנקאי אינו מחזיק אמצעי שליטה במנהל קרן להשקעות משותפות בנאמנות, כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק השקעות משותפות בנאמנות|בחוק השקעות משותפות}}, ואינו מחזיק יותר מעשרה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה בתאגיד אחר השולט במנהל קרן להשקעות משותפות בנאמנות או המחזיק בו יותר מעשרים וחמישה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה;
{{ח:תתת|(5)}} הממונה שוכנע כי אין במתן הרישיון כאמור כדי לפגוע פגיעה מהותית בהתפתחות התחרות ובמניעת הריכוזיות בישראל, בתחום הייעוץ הפנסיוני, בתחום פעילות התיווך שבין לקוחות ובין גופים מוסדיים, ובתחום הבנקאות.
{{ח:תת|(ב)}} החלטת הממונה לפי סעיף קטן (א)(5) תתקבל לאחר התייעצות עם הממונה על התחרות כמשמעותו {{ח:חיצוני|חוק התחרות הכלכלית|בחוק התחרות הכלכלית, התשמ״ח–1988}}, ולענין השיקולים בדבר התפתחות התחרות ומניעת הריכוזיות בתחום הבנקאות – גם לאחר התייעצות עם המפקח על הבנקים.
{{ח:תת|(ג)}} על אף הוראות סעיף קטן (א)(2) עד (4), יהיה הממונה רשאי להתיר לתאגיד בנקאי המחזיק יותר מעשרה אחוזים בתאגיד אחר השולט במבטח או בחברה מנהלת, או בתאגיד אחר המחזיק יותר מעשרים וחמישה אחוזים בסוג מסוים של אמצעי שליטה באחד מאלה, להמשיך ולעסוק בייעוץ פנסיוני לתקופה ובתנאים שיקבע, ובלבד שהחריגה מהוראות הסעיפים {{ח:הערה|הקטנים}} האמורים נגרמה רק כתוצאה מפעולותיו של התאגיד האחר שבו מחזיק התאגיד הבנקאי אמצעי שליטה.
{{ח:תת|(ד)}} תאגיד בנקאי או מי שעוסק בשמו בייעוץ פנסיוני, לא ייתן ייעוץ פנסיוני לגבי מוצר פנסיוני של גוף מוסדי שמחזיק יותר מעשרה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה בתאגיד הבנקאי יש זיקה אליו; לענין זה, ”גוף מוסדי“ – לרבות מי ששולט בו, או מי שנשלט בידי מי מהם.
{{ח:תת|(ה)}} על אף הוראות כל דין, תאגיד בנקאי או מי שעוסק בשמו בייעוץ פנסיוני, לא יעסוק בייעוץ פנסיוני, אלא במבנה נייח וקבוע שבו מקבל התאגיד הבנקאי כדין פיקדונות כספיים כהגדרתם {{ח:חיצוני|חוק הבנקאות (רישוי)|בחוק הבנקאות (רישוי)}}, ואשר לגביו ניתן היתר סניף לפי {{ח:חיצוני|חוק הבנקאות (רישוי)#סעיף 28|סעיף 28 לחוק האמור}}.
{{ח:תת|(ו)}} תאגיד בנקאי לא ישלוט ולא יהיה בעל ענין בתאגיד שהוא יועץ פנסיוני ואינו תאגיד בנקאי.
{{ח:תת|(ז)}} תאגיד בנקאי לא יתקשר עם נציגות עובדים לענין מתן ייעוץ פנסיוני לעובדים המיוצגים בידי אותה נציגות עובדים.

{{ח:קטע2|פרק ג|פרק ג׳: חובות, איסורים והגבלות לענין עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני}}
{{ח:קטע3|פרק ג סימן א|סימן א׳: התאמת השירות לצורכי הלקוח}}

{{ח:סעיף|12|התאמת השירות לצורכי הלקוח|תיקון: תשע״ו־2}}
{{ח:תת|(א)}} בעל רישיון יתאים את הייעוץ הפנסיוני או השיווק הפנסיוני שהוא נותן ללקוח לצרכיו של כל לקוח, ויבחר את סוג המוצר הפנסיוני, את המוצר הפנסיוני ואת הגוף המוסדי, המתאימים ביותר ללקוח, לאחר שבירר עם הלקוח את מטרות החיסכון שלו באמצעות מוצר פנסיוני, את מצבו הכספי דרך כלל, את החיסכון הקיים שלו באמצעות מוצרים פנסיוניים ואת שאר הנסיבות הצריכות לענין, ככל שהלקוח הסכים למסור מידע לגביהם; בחירת סוג המוצר הפנסיוני, המוצר הפנסיוני והגוף המוסדי המתאימים ביותר ללקוח, תיעשה בהתאם למפורט להלן:
{{ח:תתת|(1)}} בעת בחירת סוג המוצר הפנסיוני המתאים ביותר ללקוח יבחן בעל הרישיון את כלל סוגי המוצר הפנסיוני;
{{ח:תתת|(2)}} בחירת המוצר הפנסיוני המתאים ביותר ללקוח או הגוף המוסדי המתאים ביותר ללקוח, תהיה –
{{ח:תתתת|(א)}} לענין ייעוץ פנסיוני – מתוך כלל המוצרים הפנסיוניים והגופים המוסדיים;
{{ח:תתתת|(ב)}} לענין שיווק פנסיוני –
{{ח:תתתתת|(1)}} בידי גוף מוסדי או בידי עובדו שהוא סוכן שיווק פנסיוני – מתוך כלל המוצרים הפנסיוניים שלגביהם הוא עוסק בשיווק פנסיוני, ובלבד שהמוצר הפנסיוני הוא מסוג המוצר הפנסיוני המתאים ביותר ללקוח;
{{ח:תתתתת|(2)}} בידי סוכן ביטוח פנסיוני שאינו עובד של גוף מוסדי – מתוך כלל המוצרים הפנסיוניים שלגביהם הוא עוסק בשיווק פנסיוני, ומתוך כלל הגופים המוסדיים שלגבי מוצריהם הפנסיוניים הוא עוסק בשיווק פנסיוני, ובלבד שהמוצר הפנסיוני הוא מסוג המוצר הפנסיוני המתאים ביותר ללקוח.
{{ח:תת|(ב)}} נקבע בהסכם ייעוץ פנסיוני לפי {{ח:פנימי|סעיף 27|סעיף 27(ב)(4)}} כי הייעוץ הפנסיוני הוא מתמשך, ישוב היועץ הפנסיוני ויבחן, בהתאם להוראות סעיף קטן (א), את התאמת החיסכון באמצעות המוצר הפנסיוני נושא הייעוץ הפנסיוני לצרכיו של הלקוח, במהלך כל תקופת הייעוץ הפנסיוני.

{{ח:סעיף|13|ביצוע עסקה בעבור לקוח כחלק מייעוץ פנסיוני או משיווק פנסיוני|תיקון: תשע״ו, תשע״ו־2}}
{{ח:תת|(א)}} ביצוע עסקה לגבי מוצר פנסיוני בעבור לקוח תיעשה רק כחלק מייעוץ פנסיוני או משיווק פנסיוני ובהמשך לו; ביצוע עסקה כאמור הכרוכה בפעולות מתמשכות בחיסכון באמצעות המוצר הפנסיוני יהיה רק במסגרת ייעוץ פנסיוני מתמשך ולמשך תקופת מתן הייעוץ הפנסיוני כפי שנקבעה בהסכם לפי {{ח:פנימי|סעיף 27|סעיף 27(ב)(4)}} או במסגרת שיווק פנסיוני מתמשך ולמשך תקופת מתן השיווק הפנסיוני, לפי הענין.
{{ח:תת|(ב)}} על אף האמור בסעיף קטן (א), לעניין הפעולות המפורטות להלן לא יידרש ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני:
{{ח:תתת|(1)}} ביצוע עסקה לגבי מוצר פנסיוני בין לקוח לגוף מוסדי, בידי הלקוח, במישרין, בעקבות פנייה יזומה של הלקוח לגוף המוסדי, למעט אם התקיים בלקוח אחד מאלה:
{{ח:תתתת|(א)}} הלקוח הוא מבוטח פעיל בקרן ותיקה, כהגדרתה {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)|בחוק הפיקוח על קופות גמל}};
{{ח:תתתת|(ב)}} הלקוח הוא מבוטח פעיל בקופת ביטוח;
{{ח:תתתת|(ג)}} ביצוע העסקה יכלול החרגות בשל מצב בריאות לקוי של הלקוח;
{{ח:תתתת|(ד)}} התקיימו תנאים נוספים כפי שקבע הממונה;
{{ח:תתת|(2)}} הפקדת תשלומים בעבור עובד בקופת גמל, בידי מעבידו, לאחר שניתנה לעובד הזדמנות לבחור קופת גמל אחרת וכל עוד לא בחר העובד בקופה כאמור, לפי הוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)#סעיף 20|סעיף 20(ב) לחוק הפיקוח על קופות גמל}};
{{ח:תתת|(3)}} ביצוע פעולות במוצר פנסיוני בידי גוף מוסדי מכוח חובה לפי דין.
{{ח:תת|(ג)}} הממונה יקבע הוראות ותנאים לעניין סעיף קטן (ב)(1) רישה.

{{ח:סעיף|14|נימוק בכתב של המלצות בעל רישיון}}
{{ח:ת}} בעל רישיון יעביר ללקוח, בעת מתן ההמלצה, מסמך בכתב, המפרט את הנימוקים להמלצתו בדבר כדאיות החיסכון של הלקוח או של קרובו באמצעות מוצר פנסיוני.

{{ח:קטע3|פרק ג סימן ב|סימן ב׳: חובות אמון וזהירות}}

{{ח:סעיף|15|חובת אמון}}
{{ח:תת|(א)}} בעל רישיון יפעל לטובת לקוחותיו באמונה ובשקידה, לא יעדיף את עניניו האישיים או עניניו של אחר על פני טובת לקוחותיו, ולא יעדיף ענינו של לקוח אחד על פני לקוח אחר.
{{ח:תת|(ב)}} העדפה בידי סוכן פנסיוני של מוצר פנסיוני שיש לו זיקה אליו, שנעשתה בהתאם להוראות {{ח:פנימי|סעיף 12|סעיף 12(א)(2)(ב)}}, היא דרך פעולה העולה בקנה אחד עם חובותיו לפי סעיף קטן (א).

{{ח:סעיף|16|חובת זהירות}}
{{ח:ת}} בעל רישיון ינהג בעיסוקו בזהירות וברמת מיומנות שבעל רישיון סביר היה נוהג בהן בנסיבות דומות, וינקוט את כל האמצעים הסבירים להבטחת עניניהם של לקוחותיו.

{{ח:סעיף|17|ניגוד ענינים|תיקון: תשע״ו־4}}
{{ח:תת|(א)}} נודע לבעל רישיון על ניגוד ענינים בינו או בין התאגיד שבו הוא מועסק או שותף, לבין הלקוח, בין לענין ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני לאותו לקוח ובין לענין ביצוע עסקה בעבור הלקוח, חייב בעל הרישיון להודיע ללקוח, בכתב, על קיום ניגוד הענינים, ולהימנע מלבצע כל פעולה שיש בה ניגוד ענינים, אלא אם כן הסכים הלקוח לכך מראש ובכתב, ביחס לאותו ייעוץ פנסיוני, ביחס לאותו שיווק פנסיוני או ביחס לביצוע אותה עסקה.
{{ח:תת|(ב)}} זיקה של סוכן פנסיוני למוצר פנסיוני, לא תיחשב כניגוד ענינים בינו ובין הלקוח לענין סעיף קטן (א).
{{ח:תת|(ג)}} בלי לפגוע בכלליות הוראות סעיפים קטנים (א) ו־(ב), רשאי הממונה, לאחר התייעצות עם הוועדה, להורות לענין הסעיפים הקטנים האמורים, על נסיבות שיראו בהן ניגוד ענינים בין בעל רישיון ובין לקוח ונסיבות שבהן יימנע בעל רישיון מביצוע כל פעולה שיש בה ניגוד ענינים כאמור, אף אם הסכים הלקוח לכך מראש ובכתב.

{{ח:סעיף|17א|הגבלות לעניין ביצוע עסקה בין לקוח לבין גוף מוסדי|תיקון: תשס״ח־2}}
{{ח:תת|(א)}} יועץ פנסיוני או סוכן ביטוח פנסיוני לא יבצע בעבור לקוח עסקה עם גוף מוסדי ולא יתווך בין לקוח לבין גוף מוסדי, אלא אם כן קיים בין היועץ הפנסיוני או סוכן הביטוח הפנסיוני, לפי העניין, לבין הגוף המוסדי, הסכם בכתב שבין תנאיו חיוב היועץ הפנסיוני או סוכן הביטוח הפנסיוני בתנאים הקבועים לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 30|סעיף 30 לחוק הפיקוח על הביטוח}}, בשינויים המחויבים.
{{ח:תת|(ב)}} על ביצוע עסקה ועל תיווך כאמור בסעיף קטן (א) יחולו, בשינויים המחויבים, הוראות לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)|חוק הפיקוח על הביטוח}} והוראות לפי {{ח:חיצוני|חוק חוזה הביטוח|חוק חוזה הביטוח, התשמ״א–1981}} (בסעיף קטן זה – חוק חוזה הביטוח), החלות על סוכן ביטוח ועל עיסוק בתיווך לעניין ביטוח, ואולם לא יחולו לעניין עסקה או תיווך כאמור המבוצעים בידי יועץ פנסיוני –
{{ח:תתת|(1)}} הוראות {{ח:חיצוני|חוק חוזה הביטוח#סעיף 33|סעיף 33(א) לחוק חוזה הביטוח}};
{{ח:תתת|(2)}} הוראות לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)|חוק הפיקוח על הביטוח}} הנוגעות לחובותיו של מבטח בשל משא ומתן של סוכן הביטוח לקראת כריתתו של חוזה הביטוח או הנוגעות לכריתת חוזה הביטוח.

{{ח:סעיף|18|איסור התקשרות של יועץ פנסיוני בהסכם חריג}}
{{ח:תת|(א)}} יועץ פנסיוני לא יתקשר עם גוף מוסדי בהסכם למתן שירותים שאינו במהלך העסקים הרגיל של היועץ הפנסיוני, שאינו בתנאי שוק או העשוי להשפיע באופן מהותי על רווחיות היועץ הפנסיוני, רכושו או התחייבויותיו (בחוק זה – הסכם חריג), אלא אם כן קיבל לכך אישור מראש ובכתב של הממונה, ואם היועץ הפנסיוני הוא תאגיד בנקאי – גם של המפקח על הבנקים.
{{ח:תת|(ב)}} קבלת תמורה בידי יועץ פנסיוני מאת גוף מוסדי, לפי הסכם למתן שירותים שאינו הסכם חריג או לפי הסכם חריג שאושר לפי הוראות סעיף קטן (א), היא דרך פעולה העולה בקנה אחד עם חובותיו של היועץ הפנסיוני לפי {{ח:פנימי|סעיף 15|סעיפים 15}} {{ח:פנימי|סעיף 17|ו־17}}.
{{ח:תת|(ג)}} בסעיף זה, ”גוף מוסדי“, ”יועץ פנסיוני“ – לרבות מי ששולט בו או מי שנשלט בידי מי מהם.

{{ח:סעיף|19|תמריצים ועמלות בקשר עם ייעוץ פנסיוני|תיקון: תשס״ח}}
{{ח:תת|(א)}} יועץ פנסיוני או אדם אחר מטעמו או בעבורו לא יקבל טובת הנאה במישרין או בעקיפין בקשר עם ייעוץ פנסיוני או בקשר עם ביצוע עסקה בעבור לקוח, זולת אלה:
{{ח:תתת|(1)}} שכר והחזר הוצאות המשולמים ישירות מאת הלקוח, כפי שנקבע בהסכם לפי {{ח:פנימי|סעיף 27|סעיף 27(ב)(3)}}, ובכפוף להוראות לפי {{ח:פנימי|סעיף 28|סעיף 28}};
{{ח:תתת|(2)}} עמלת הפצה הנגבית מגוף מוסדי שלו זיקה למוצר פנסיוני, שבוצעה לגביו עסקה בעבור הלקוח, ובלבד שהלקוח שבעבורו בוצעה העסקה הסכים, מראש ובכתב, לקבלת העמלה בידי היועץ ולשיעורה, ובכפוף להוראות {{ח:פנימי|סעיף 28|סעיף 28}}.
{{ח:תת|(ב)}} לענין סעיף קטן (א) יראו כטובת הנאה בידי יועץ פנסיוני בקשר עם ייעוץ פנסיוני או בקשר עם ביצוע עסקה, גם תשלום ליועץ פנסיוני שהיה סוכן ביטוח לפי הוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)|חוק הפיקוח על הביטוח}}, בשל עיסוק בתיווך כמשמעותו {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 24|בסעיף 24 לחוק האמור}}, שנעשה בתקופה שבה היה סוכן ביטוח.
{{ח:תת|(ג)}} יועץ פנסיוני לא ייתן טובת הנאה לעובד מעובדיו, לסניף מסניפיו או ליחידה מיחידותיו, אם טובת ההנאה נקבעת בהתחשב בסוג המוצר הפנסיוני שלגביו ניתן הייעוץ הפנסיוני או בהתחשב בזהות הגוף המוסדי שיש לו זיקה למוצר הפנסיוני שלגביו ניתן הייעוץ כאמור.
{{ח:תת|(ד)}} גוף מוסדי לא ייתן ליועץ פנסיוני טובת הנאה בקשר עם ייעוץ פנסיוני או בקשר עם ביצוע עסקה למעט תשלום עמלת הפצה לפי הוראות סעיף קטן (א)(2).
{{ח:תת|(ה)}} בסעיף זה –
{{ח:תת|סוג=הגדרה}} ”ביצוע עסקה“ – לרבות הימנעות מביצוע עסקה;
{{ח:תת|סוג=הגדרה}} ”יועץ פנסיוני“ – לרבות השולט בו, מי שנשלט בידי מי מהם, נושא משרה באחד מאלה ומי שמועסק על ידי אחד מאלה.

{{ח:סעיף|19א|תמריצים ועמלות בקשר עם שיווק פנסיוני|תיקון: תשע״ו־2}}
{{ח:תת|(א)}} סוכן ביטוח פנסיוני או אדם אחר מטעמו או בעבורו לא יקבל טובת הנאה במישרין או בעקיפין בקשר עם שיווק פנסיוני או בקשר עם ביצוע עסקה בעבור לקוח, זולת אחד מאלה:
{{ח:תתת|(1)}} שכר והחזר הוצאות המשולמים ישירות מאת הלקוח; הממונה רשאי לקבוע הוראות לעניין שכר והחזר הוצאות לפי פסקה זו;
{{ח:תתת|(2)}} עמלת הפצה הנגבית, לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)#סעיף 32|סעיף 32(ה)(1)(ב) לחוק הפיקוח על קופות גמל}}, מגוף מוסדי שלו זיקה למוצר פנסיוני, שבוצעה לגביו עסקה בעבור הלקוח.
{{ח:תת|(ב)}} אין באמור בסעיף קטן (א) כדי לגרוע מהאפשרות של מעביד להשיב לעובדו תשלומים ששילם בעד שיווק פנסיוני או ייעוץ פנסיוני, כולם או חלקם, ובלבד שההטבה ניתנה בכפוף להוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)#סעיף 20|סעיף 20(א2) לחוק הפיקוח על קופות גמל}}.
{{ח:תת|(ג)}} גוף מוסדי לא ייתן לסוכן ביטוח פנסיוני טובת הנאה בקשר עם שיווק פנסיוני או בקשר עם ביצוע עסקה, למעט תשלום עמלת הפצה לפי הוראות סעיף קטן (א)(2).
{{ח:תת|(ד)}} בסעיף זה, ”סוכן ביטוח פנסיוני“ – לרבות השולט בו, מי שנשלט בידי מי מהם, נושא משרה באחד מאלה ומי שמועסק על ידי אחד מאלה.

{{ח:סעיף|20|הגבלות לענין התקשרות יועץ פנסיוני}}
{{ח:תת|(א)}} יועץ פנסיוני לא יתקשר עם מעביד או עם ארגון מעבידים, במפורש או במשתמע, לענין מתן ייעוץ פנסיוני לעובד של אותו מעביד או לעובד של מי שהוא חבר בארגון המעבידים או מיוצג על ידו, לפי הענין, אלא בהתקיים כל אלה:
{{ח:תתת|(1)}} היועץ הפנסיוני אינו תאגיד בנקאי;
{{ח:תתת|(2)}} ליועץ הפנסיוני אין קשר עסקי כלשהו עם המעביד או עם ארגון המעבידים;
{{ח:תתת|(3)}} תשלום שכר והחזר הוצאות ליועץ הפנסיוני בשל מתן הייעוץ הפנסיוני לעובד, המשולם בידי מעביד או בידי ארגון מעבידים, ישולם ישירות מהמעביד או ארגון המעבידים ליועץ הפנסיוני, ולא ישולם מתוך הסכומים המועברים לחיסכון באמצעות המוצר הפנסיוני או מתוך הסכומים הצבורים בחיסכון כאמור;
{{ח:תתת|(4)}} המעביד או ארגון המעבידים אינו זכאי לטובת הנאה מאת היועץ הפנסיוני בקשר עם הייעוץ הפנסיוני, ולא קיבל מהיועץ הפנסיוני טובת הנאה כאמור;
{{ח:תתת|(5)}} ההסכם שבין היועץ הפנסיוני לבין המעביד כולל הוראה ולפיה המעביד או ארגון המעבידים לא יתערבו בתוכן הייעוץ הפנסיוני שנותן היועץ לעובדים, ולא יחייבו את העובדים לקבל ייעוץ פנסיוני באמצעות אותו יועץ פנסיוני;
{{ח:תת}} לענין זה, ”יועץ פנסיוני“ ו”מעביד“ – לרבות מי ששולט בו, או מי שנשלט בידי מי מהם.
{{ח:תת|(ב)}} יועץ פנסיוני לא יהיה צד לביטוח הנעשה לקבוצת בני אדם שאינם עובדיו, ולא יתקשר לענין ביטוח כאמור.

{{ח:סעיף|21|גילוי נאות}}
{{ח:תת|(א)}} בעל רישיון יגלה ללקוח, בגילוי נאות, את כל הענינים המהותיים לייעוץ הפנסיוני או לשיווק הפנסיוני הניתן על ידו, ולענין בעל רישיון שהוא סוכן פנסיוני בכלל זה –
{{ח:תתת|(1)}} יביא לידיעת לקוחותיו, בכל מקום שבו הוא מנהל את עסקיו, בשלט בולט וברור או באופן אחר כפי שהורה הממונה, את דבר היותו סוכן פנסיוני ולא יועץ פנסיוני, וכן את הגופים המוסדיים שהם בעלי זיקה למוצרים הפנסיוניים שלגביהם הוא עוסק בשיווק פנסיוני;
{{ח:תתת|(2)}} יגלה ללקוח בלשון המובנת לו, בעל פה ובמסמך בכתב שיימסר ללקוח לפני תחילת השיווק הפנסיוני, וכן יפרסם באתר האינטרנט שלו את האמור בפסקה (1) ואת הזיקה שיש לו למוצרים פנסיוניים שלגביהם הוא עוסק בשיווק פנסיוני ומהותה, ואת דבר העדפתו את אותם מוצרים פנסיוניים; שר האוצר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי לקבוע כללים לענין הפירוט שיינתן במסמך ובפרסום באתר האינטרנט לפי פסקה זו, של זיקה שהיא טובת הנאה כאמור בפסקה (3)(ב) להגדרה ”זיקה“, לרבות סוג טובת ההנאה היקפה ואופן חישובה.
{{ח:תת|(ב)}} בלי לפגוע בכלליות הוראות סעיף קטן (א), רשאי הממונה ליתן הוראות בדבר ענינים אשר ייחשבו מהותיים לענין הסעיף הקטן האמור, וכן בדבר אופן הגילוי הנאות של ענינים מהותיים.

{{ח:סעיף|22|חובת סודיות}}
{{ח:ת}} בכפוף להוראות כל דין או להסכם שבו ויתר הלקוח במפורש על חובת הסודיות כלפי אדם שצוין באותו הסכם, ישמור בעל רישיון בסוד מידע שהביא הלקוח לידיעתו, לרבות המסמכים שהועברו לרשותו ותוכנם, וכל פרט אחר המתייחס לפעולות שלגביהן עסק בייעוץ פנסיוני או בשיווק פנסיוני.

{{ח:קטע3|פרק ג סימן ג|סימן ג׳: פרסום אסור}}

{{ח:סעיף|23|איסור פרסום של גופים מוסדיים בידי יועץ פנסיוני}}
{{ח:ת}} יועץ פנסיוני לא יפרסם בכלי התקשורת, בחוזר, באמצעות דואר, דואר אלקטרוני, פקסימיליה, אינטרנט או בכל אמצעי אחר, את דבר עיסוקו בייעוץ פנסיוני בנוגע למוצרים פנסיוניים שלגוף מוסדי מסוים זיקה אליהם.

{{ח:סעיף|24|הגבלת השימוש במילה ”ייעוץ“}}
{{ח:תת|(א)}} סוכן פנסיוני לא ישתמש במילה ”ייעוץ“ או בכל מילה הנגזרת ממנה, בשם שבו הוא מנהל את עסקיו או בפרסום מטעמו.
{{ח:תת|(ב)}} לא ישתמש אדם, פרט ליועץ פנסיוני, בצירוף המילים ”ייעוץ“ ו”פנסיוני“ או בצירוף נגזרותיהן של מילים אלה, בשם שבו הוא מנהל את עסקיו או בפרסום מטעמו, אלא בהיתר מאת הממונה.

{{ח:קטע3|פרק ג סימן ד|סימן ד׳: אחריות בעל רישיון}}

{{ח:סעיף|25|אחריות בעל רישיון יחיד}}
{{ח:ת}} אין בעיסוק במסגרת תאגיד כדי לגרוע מתחולת הוראות חוק זה על בעל רישיון יחיד הפועל בשם התאגיד.

{{ח:סעיף|26|איסור התניה על אחריות בעל רישיון}}
{{ח:תת|(א)}} אין במתן הסכמת הלקוח, בין מראש ובין בדיעבד, בין בכתב ובין בעל־פה, בין ביחס לייעוץ פנסיוני מסוים, בין ביחס לשיווק פנסיוני מסוים ובין ביחס לעסקה מסוימת כדי לפטור בעל רישיון מחובותיו לפי {{ח:פנימי|פרק ג|פרק זה}}, אלא אם כן נקבע במפורש אחרת בחוק זה.
{{ח:תת|(ב)}} תניית פטור בהסכם, הפוטרת בעל רישיון מאחריות המוטלת עליו לפי חוק זה או לפי דין אחר, בענין אופן מילוי תפקידו, או המסייגת את אחריותו כאמור – בטלה.

{{ח:קטע3|פרק ג סימן ה|סימן ה׳: הסכם ייעוץ פנסיוני}}

{{ח:סעיף|27|הסכם ייעוץ פנסיוני בכתב|תיקון: תשע״א}}
{{ח:תת|(א)}} יועץ פנסיוני יערוך הסכם בכתב עם לקוח וימסור לו העתק ממנו, קודם לתחילת הייעוץ הפנסיוני (בחוק זה – הסכם ייעוץ פנסיוני).
{{ח:תת|(ב)}} הסכם ייעוץ פנסיוני יכלול את הנושאים הדרושים לצורך ההתקשרות, ובכלל זה את הנושאים האלה:
{{ח:תתת|(1)}} פרטי הזיהוי והנתונים של הלקוח;
{{ח:תתת|(2)}} הצרכים של הלקוח כאמור {{ח:פנימי|סעיף 12|בסעיף 12}};
{{ח:תתת|(3)}} שכר והחזר הוצאות שיחויב בהם הלקוח, דרך חישובם ואופן גבייתם, בכפוף להוראות {{ח:פנימי|סעיף 28|סעיף 28}};
{{ח:תתת|(4)}} קביעה אם המדובר בייעוץ פנסיוני חד־פעמי או מתמשך, ולענין ייעוץ פנסיוני מתמשך – התקופה שבה יינתן הייעוץ הפנסיוני;
{{ח:תתת|(5)}} קביעה אם כחלק מהייעוץ הפנסיוני ובהמשך לו, יבצע היועץ הפנסיוני בעבור הלקוח עסקה;
{{ח:תתת|(6)}} קביעה כי הלקוח רשאי לבטל בכל עת את ההתקשרות עם היועץ הפנסיוני;
{{ח:תתת|(7)}} לענין הסכם למתן ייעוץ פנסיוני מתמשך וביצוע עסקה כחלק ממנו ובהמשך לו – ייפוי כוח המאפשר ליועץ הפנסיוני לקבל כל מידע לגבי הלקוח, הנוגע לייעוץ הפנסיוני ולעסקה כאמור, אשר מצוי בידי הגוף המוסדי שעמו בוצעה העסקה, לרבות באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית; הממונה ייתן הוראות לעניין נוסח ייפוי הכוח, ותקופת תוקפו;
{{ח:תתת|(8)}} הוראה כי ידוע ללקוח שחובת הסודיות המוטלת על היועץ הפנסיוני כפופה לחובתו למסור ידיעות על פי כל דין.
{{ח:תת|(ג)}} הממונה רשאי ליתן הוראות בדבר מבנה הסכם ייעוץ פנסיוני, צורתו ודרכי מסירתו ללקוח, וכן בדבר נושאים נוספים שיש לכלול בהסכם כאמור, דרך כלל או לפי סוגים של הסכמים, וכן רשאי הוא ליתן הוראות בדבר סוגי הסכמים שבהם אין חובה לכלול נושא מהנושאים שבסעיף קטן (ב).
{{ח:תת|(ד)}} נקבע בהסכם ייעוץ פנסיוני שהמדובר בייעוץ פנסיוני מתמשך, יעודכנו הפרטים לפי סעיף קטן (ב)(1) ו־(2) בכל עת שיודיע הלקוח על שינוי בהם והעתק ממסמך העדכון יימסר ללקוח; לא הודיע הלקוח על שינוי כאמור במשך שנה, ייזום היועץ הפנסיוני את עדכון הפרטים.

{{ח:סעיף|28|שכר, החזר הוצאות ותשלום עמלת הפצה ליועץ פנסיוני|תיקון: תשס״ח}}
{{ח:תת|(א)}} חישובם של שכר והחזר הוצאות שיחויב בהם הלקוח בשל ייעוץ פנסיוני ושל עמלת הפצה שיחויב בה גוף מוסדי, ייעשה בלא תלות בזהות הגוף המוסדי שהוא בעל זיקה למוצר הפנסיוני נושא הייעוץ הפנסיוני או בסוג המוצר הפנסיוני נושא הייעוץ הפנסיוני; שכר והחזר הוצאות כאמור לא ייחשבו כחלק מדמי הניהול או מהחזר ההוצאות שיחויב הלקוח לשלם לגוף המוסדי בשל עסקה לגבי אותו מוצר פנסיוני, ועמלת הפצה תיחשב כחלק מדמי הניהול ששילם הלקוח לגוף המוסדי.
{{ח:תת|(ב)}} יועץ פנסיוני אינו רשאי לגבות מלקוח שכר והחזר הוצאות המחושבים כשיעור מהסכומים שמעביר הלקוח לחיסכון באמצעות המוצר הפנסיוני או כשיעור מהסכומים הצבורים בחיסכון כאמור או לגבות עמלת הפצה מגוף מוסדי, אלא בתקופת הייעוץ הפנסיוני הקבועה בהסכם לפי הוראות {{ח:פנימי|סעיף 27|סעיף 27(ב)(4)}}.
{{ח:תת|(ג)}} יועץ פנסיוני אינו רשאי לגבות עמלת הפצה המחושבת כשיעור מדמי הניהול שגובה הגוף המוסדי מהלקוח, או בסכום או בשיעור העולה על הקבוע לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)#סעיף 32|סעיף 32 לחוק הפיקוח על קופות הגמל}}.
{{ח:תת|(ד)}} השר רשאי לקבוע, באישור ועדת הכספים של הכנסת, שיעורים וסכומים מרביים לשכר והחזר ההוצאות שיחויב לקוח לשלם בקשר עם ייעוץ פנסיוני.

{{ח:קטע2|פרק ג1|פרק ג׳1: חובות גוף מוסדי כלפי בעל רישיון|תיקון: תשפ״ג}}

{{ח:סעיף|28א|איסור על סירוב בלתי סביר להתקשרות עם יועץ פנסיוני|תיקון: תשפ״ג}}
{{ח:תת|(א)}} גוף מוסדי לא יסרב סירוב בלתי סביר להתקשר עם יועץ פנסיוני בהסכם לביצוע עסקה בעבור לקוח, כאמור {{ח:פנימי|סעיף 17א|בסעיף 17א(א)}} ({{ח:פנימי|פרק ג1|בפרק זה}} – הסכם לביצוע עסקה), ולא יסיים התקשרות עם יועץ פנסיוני בהסכם כאמור בנסיבות המפורטות בפסקאות (1) עד (3) להגדרה ”סירוב בלתי סביר“, להתקשר עם יועץ פנסיוני בהסכם לביצוע עסקה, שבסעיף קטן (ג).
{{ח:תת|(ב)}} גוף מוסדי אשר מסרב להתקשר עם יועץ פנסיוני בהסכם לביצוע עסקה או מסיים התקשרות בהסכם כאמור עם יועץ פנסיוני, יודיע על כך ליועץ הפנסיוני, בכתב, ויפרט בהודעה כאמור את הנימוקים לסירובו.
{{ח:תת|(ג)}} לעניין זה, ”סירוב בלתי סביר“, להתקשר עם יועץ פנסיוני בהסכם לביצוע עסקה או סיום התקשרות בהסכם כאמור – סירוב להתקשר עם יועץ פנסיוני בהסכם לביצוע עסקה (בהגדרה זו – סירוב), בנסיבות שלהלן:
{{ח:תתת|(1)}} סירוב להתקשר עם יועץ פנסיוני בהסכם לביצוע עסקה בעל תנאים לעניין שיעור ותנאי עמלת ההפצה, השירות הניתן לפיו ותקופתו, הדומים לתנאים שנקבעו בהסכם כאמור עם בעל רישיון אחר שעימו הגוף המוסדי התקשר;
{{ח:תתת|(2)}} סירוב המבוסס על אחד מאלה:
{{ח:תתתת|(א)}} מספר הלקוחות שלהם היועץ הפנסיוני מעניק ייעוץ פנסיוני מתמשך (בפסקה זו – לקוחות קבועים של היועץ הפנסיוני);
{{ח:תתתת|(ב)}} מאפייני הלקוחות הקבועים של היועץ הפנסיוני, לרבות מצבם הכספי;
{{ח:תתתת|(ג)}} היקף הסכומים העומדים לזכות הלקוחות הקבועים של היועץ הפנסיוני, בקופות הגמל;
{{ח:תתתת|(ד)}} היקף עמלות ההפצה שגבה היועץ הפנסיוני לפי {{ח:פנימי|סעיף 19|סעיף 19(א)(2)}};
{{ח:תתתת|(ה)}} היותו של בעל הרישיון יועץ פנסיוני;
{{ח:תתת|(3)}} סירוב בנסיבות אחרות שיקבע השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת;
{{ח:תת}} בלי לגרוע מהוראות פסקה (2), לא יראו כסירוב בלתי סביר סירוב המבוסס על הסכם שאינו רווחי לגוף המוסדי לעניין שיעור ותנאי עמלת ההפצה, השירות הניתן לפיו ותקופתו, לגבי סוג מוצר פנסיוני מסוים, ובלבד שאין הסכם עם תנאים דומים כאמור עם בעל רישיון אחר.

{{ח:סעיף|28ב|איסור הפליית בעל רישיון במתן שירותים|תיקון: תשפ״ג}}
{{ח:תת|(א)}} גוף מוסדי לא יפלה, במתן שירותים, לרבות במתן גישה למערכות הגוף המוסדי, בין בעל רישיון מסוים שעימו התקשר בהסכם לביצוע עסקה, לבין בעל רישיון אחר שעימו התקשר בהסכם כאמור; לעניין זה, לא יראו תשלום עמלת הפצה לבעל רישיון מסוים בשיעור שונה משיעור עמלת ההפצה המשולמת לבעל רישיון אחר, כהפליה כאמור.
{{ח:תת|(ב)}} בלי לפגוע בכלליות האמור בסעיף קטן (א), רשאי הממונה לתת הוראות בדבר נסיבות ואמות מידה למתן השירות, ובין השאר בנוגע לנגישות, לתדירות ולזמינות השירותים, אשר חריגה מהן או הפרתן תיחשב להפליה לעניין הסעיף הקטן האמור.

{{ח:קטע2|פרק ד|פרק ד׳: רישום ודיווח}}

{{ח:סעיף|29|רישום פעולות}}
{{ח:תת|(א)}} בעל רישיון ינהל רישומים של כל פעולת ייעוץ פנסיוני, פעולת שיווק פנסיוני או פעולה של ביצוע עסקה בעבור לקוח, וישמור את הרישומים כאמור לתקופה של שבע שנים.
{{ח:תת|(ב)}} הממונה רשאי ליתן הוראות בדבר הפרטים שיש לכלול ברישומים כאמור בסעיף זה, וכן בדבר אופן עריכתם, שמירתם ומסירתם ללקוח.

{{ח:סעיף|30|דיווח לממונה}}
{{ח:תת|(א)}} יועץ פנסיוני וסוכן שיווק פנסיוני חייבים לדווח מיד לממונה אם חדל להתקיים בהם תנאי מן התנאים למתן רישיון היועץ הפנסיוני או רישיון סוכן השיווק הפנסיוני, לפי הענין, או אם התקיים בהם תנאי שבשלו רשאי הממונה לבטל רישיון כאמור, להתלותו או להתנות בו תנאים.
{{ח:תת|(ב)}} יועץ פנסיוני וסוכן שיווק פנסיוני ידווחו לממונה על כתובת מקום עיסוקם בייעוץ פנסיוני או בשיווק פנסיוני, לפי הענין, ועל כל שינוי בה, בתוך 21 ימים מהמועד שבו החלו לעסוק בייעוץ פנסיוני או בשיווק פנסיוני באותה כתובת.

{{ח:קטע2|פרק ה|פרק ה׳: הפיקוח על בעל רישיון}}

{{ח:סעיף|31|פיקוח הממונה|תיקון: תשס״ח־2, תשע״א־2, תשע״ו־2, תשע״ו־4, תשע״ט}}
{{ח:תת|(א)}} במילוי תפקידיו וחובותיו לפי חוק זה, יהיה בעל רישיון נתון לפיקוחו של הממונה.
{{ח:תת|(ב)|(1)}} הממונה רשאי, לצורך פיקוח כאמור בסעיף קטן (א) ולאחר התייעצות עם הוועדה, ליתן הוראות הנוגעות לדרכי פעולתו של בעל רישיון, של נושא משרה בו ושל כל מי שמועסק על ידו, והכל כדי להבטיח את ניהולם התקין של עניניו של בעל הרישיון ואת השמירה על ענינם של לקוחותיו וכדי לתמוך ביציבותה של המערכת הפיננסית ובפעילותה הסדירה; הוראות כאמור יכול שיינתנו בנוגע לכלל בעלי הרישיון או בנוגע לסוג מסוים של בעלי רישיון.
{{ח:תתת|(2)}} {{ח:הערה|(נמחקה).}}
{{ח:תת|(ג)}} הוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#פרק ד סימן ב|סימן ב׳ בפרק ד׳}}, {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#פרק ה|פרק ה׳}} {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 63|וסעיפים 63}}, {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 64|64}} {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 97|ו־97 לחוק הפיקוח על הביטוח}}, והוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 102|סעיף 102 לחוק האמור}} לענין החלטה לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 62|סעיף 62(א) לאותו חוק}}, יחולו לענין בעל רישיון, בשינויים המחויבים ובשינוי זה: {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 49ד|בסעיף 49ד(א) לחוק האמור}}, ברישה, במקום ”כמפורט {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#תוספת 3|בתוספת השלישית}} או {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 104|בסעיף 104}}, למעט הפרה המנויה {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#תוספת 3 חלק א פרט 1|בפרטים (1)}} {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#תוספת 3 חלק א פרט 3|ו־(3) עד (8) בחלק א׳ לתוספת השלישית}}“ יקראו ”כמפורט {{ח:פנימי|סעיף 32|בסעיפים 32(ד)}} {{ח:פנימי|סעיף 38|ו־38 לחוק הייעוץ והשיווק הפנסיוני}}{{ח:הערה|“}}.

{{ח:קטע2|פרק ה1|פרק ה׳1: מערכת סליקה פנסיונית מרכזית|תיקון: תשע״א}}
{{ח:קטע3|פרק ה1 סימן א|סימן א׳: רישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית|תיקון: תשע״א}}

{{ח:סעיף|31א|חובת רישוי|תיקון: תשע״א}}
{{ח:ת}} לא יפעיל אדם מערכת סליקה פנסיונית מרכזית אלא אם כן ניתן לו רישיון לכך לפי הוראות {{ח:פנימי|פרק ה1 סימן א|סימן זה}}, ובהתאם לתנאי הרישיון.

{{ח:סעיף|31ב|תנאים למתן רישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית|תיקון: תשע״א, תשפ״ד־2}}
{{ח:תת|(א)}} הממונה רשאי לתת רישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית לחברה שמתקיימים בה כל אלה:
{{ח:תתת|(1)}} היא חברה כהגדרתה {{ח:חיצוני|חוק החברות|בחוק החברות}};
{{ח:תתת|(2)}} עיסוקה הבלעדי הוא הפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית;
{{ח:תתת|(3)}} הונה העצמי אינו נמוך מהשיעור המזערי שקבע השר לפי הוראות {{ח:פנימי|סעיף 31ח|סעיף 31ח}}, ככל שקבע;
{{ח:תתת|(4)}} לחברה סוגי ביטוח שקבע השר, בסכומים, בשיעורים ובתנאים שקבע, ככל שקבע;
{{ח:תתת|(5)}} לחברה מערכות חומרה ותוכנה מהימנות המקנות רמה סבירה של זמינות ואמינות, והמעניקות הגנה סבירה מפני חדירה, שיבוש, הפרעה או גרימת נזק למחשב או לחומר מחשב כהגדרתם {{ח:חיצוני|חוק המחשבים|בחוק המחשבים, התשנ״ה–1995}}, בהתחשב ברגישות המידע;
{{ח:תתת|(6)}} הממונה שוכנע, לאחר שהתייעץ עם ראש הרשות להגנת הפרטיות, כי המערכת הטכנולוגית שתשמש את מערכת הסליקה הפנסיונית המרכזית עומדת בתנאים הקבועים {{ח:פנימי|סעיף 31טז|בסעיף 31טז(א)}}; {{ח:פנימי|פרק ה1|בפרק זה}}, ”ראש הרשות להגנת הפרטיות“ – ראש הרשות כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק הגנת הפרטיות|בחוק הגנת הפרטיות, התשמ״א–1981}}.
{{ח:תת|(ב)}} הממונה יביא בחשבון עניינים אלה בבואו לשקול בקשה לרישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית:
{{ח:תתת|(1)}} תכניות הפעולה של החברה המבקשת וסיכוייה להגשימן;
{{ח:תתת|(2)}} התאמתם של נושאי המשרה בחברה המבקשת;
{{ח:תתת|(3)}} האמצעים הכספיים של החברה המבקשת;
{{ח:תתת|(4)}} האמצעים הכספיים והרקע העסקי של בעלי אמצעי השליטה בחברה המבקשת;
{{ח:תתת|(5)}} תרומת מתן הרישיון לתחרות בשוק ההון, ובמיוחד לתחרות בשוק החיסכון הפנסיוני ולרמת השירות בו;
{{ח:תתת|(6)}} טעמים שבטובת הציבור.
{{ח:תת|(ג)}} לא יסרב הממונה לתת רישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית לחברה שמתקיימים בה התנאים המפורטים בסעיף קטן (א), אלא לאחר התייעצות עם הוועדה, ולאחר שניתנה לחברה הזדמנות לטעון את טענותיה לפני הוועדה, בדרך שהורתה הוועדה.
{{ח:תת|(ד)}} על אף האמור בסעיפים קטנים (א) ו־(ג), רשאי הממונה להורות כי רישיון יוענק בדרך של מכרז אם שוכנע כי זו הדרך המיטבית להענקתו; הורה כאמור, יכללו תנאי המכרז, בין השאר, את התנאים שבסעיף קטן (א), את מספר הזוכים במכרז ואת תקופת הרישיון; לעניין תשלומים בעבור פעולות במערכת סליקה פנסיונית מרכזית כאמור {{ח:פנימי|סעיף 31יד|בסעיף 31יד}}, יכול שייכללו בתנאי המכרז או ברישיון שיוענק לזוכה במכרז הוראות שונות מהוראות לפי {{ח:פנימי|סעיף 31יד|אותו סעיף}}.

{{ח:סעיף|31ג|בקשה לרישיון|תיקון: תשע״א}}
{{ח:תת|(א)}} חברה המבקשת לעסוק בהפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית תגיש לממונה בקשה בכתב לרישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, בטופס שעליו יורה הממונה; לבקשה יצורפו מסמכי ההתאגדות של החברה וכן פרטים בדבר –
{{ח:תתת|(1)}} נושאי המשרה בחברה והרקע העסקי שלהם;
{{ח:תתת|(2)}} בעלי אמצעי השליטה בחברה, הרקע העסקי שלהם והאמצעים הכספיים העומדים לרשותם;
{{ח:תתת|(3)}} תכנית הפעולה של החברה לעניין הפעלת מערכת הסליקה הפנסיונית המרכזית ואופן היערכותה להפעלת מערכת כאמור, לרבות התקשרות עם נותני שירותים;
{{ח:תתת|(4)}} המערכת הטכנולוגית שתשמש את מערכת הסליקה הפנסיונית המרכזית, והחלופות הטכנולוגיות המקובלות כאמור {{ח:פנימי|סעיף 31טז|בסעיף 31טז(א)}};
{{ח:תתת|(5)}} הפעולות כאמור {{ח:פנימי|סעיף 31ט|בסעיף 31ט}} שמערכת הסליקה הפנסיונית המרכזית תבצע.
{{ח:תת|(ב)}} הממונה רשאי לדרוש מחברה מבקשת כאמור בסעיף קטן (א), נתונים ומסמכים נוספים על אלה המפורטים באותו סעיף קטן, ככל שייראה לו כי הדבר דרוש לשם מתן החלטה בבקשתה.

{{ח:סעיף|31ד|תנאים ברישיון ושינוים|תיקון: תשע״א}}
{{ח:ת}} ברישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית רשאי הממונה לקבוע תנאים והגבלות, ורשאי הוא לשנותם ולהוסיף פעולות שהמערכת תשמש לביצוען, כמפורט {{ח:פנימי|סעיף 31ט|בסעיף 31ט}}, ובלבד ששינוי, או הוספה של פעולה, שלא לפי בקשת החברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית ייעשו לאחר התייעצות עם הוועדה, לאחר שניתנה לחברה הזדמנות לטעון את טענותיה לפני הוועדה בדרך שהורתה הוועדה.

{{ח:סעיף|31ה|פקיעת רישיון וביטולו|תיקון: תשע״א}}
{{ח:תת|(א)}} תוקף רישיון של חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית יפקע באחת מאלה:
{{ח:תתת|(1)}} היא לא החלה להפעיל את המערכת עד תום התקופה שנקבעה לכך ברישיונה;
{{ח:תתת|(2)}} היא לא זכתה במכרז שהממונה הורה על עריכתו כאמור {{ח:פנימי|סעיף 31ב|בסעיף 31ב(ד)}}.
{{ח:תת|(ב)}} על ביטול רישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית יחולו הוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 22|סעיפים 22}} {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 23|ו־23 לחוק הפיקוח על הביטוח}}, בשינויים המחויבים.

{{ח:קטע3|פרק ה1 סימן ב|סימן ב׳: הוראות לעניין שליטה בחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, אורגנים ובעלי תפקידים בה והון עצמי|תיקון: תשע״א}}

{{ח:סעיף|31ו|שליטה והחזקת אמצעי שליטה בחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית|תיקון: תשע״א}}
{{ח:תת|(א)}} לא יחזיק אדם יותר מחמישה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה בחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, אלא על פי היתר שנתן הממונה, ואם אותו אדם הוא משתמש, למעט מעביד – לא ייתן הממונה היתר כאמור להחזקה של יותר מ־15 אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה כאמור.
{{ח:תת|(ב)}} לא ישלוט אדם בחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית אלא על פי היתר שנתן הממונה.
{{ח:תת|(ג)}} ההוראות לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#פרק ג סימן ו|סימן ו׳ לפרק ג׳ בחוק הפיקוח על הביטוח}} החלות לעניין שליטה ואמצעי שליטה במבטח, למעט ההוראות לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 31א|סעיפים 31א}}, {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 32|32(א), (ב), (ב2), (ג1) ו־(ו)}} {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 33א|ו־33א(א)(2)}}, יחולו, בשינויים המחויבים, לעניין שליטה ואמצעי שליטה בחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, לרבות לעניין היתר שניתן לפי סעיפים קטנים (א) או (ב).
{{ח:תת|(ד)}} השר, באישור ועדת העבודה הרווחה והבריאות של הכנסת, רשאי לקבוע הקלות לעניין תחולת הוראות האמורות בסעיף קטן (ג) על חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, בדרך של קביעת שינויים ותיאומים בתחולת ההוראות האמורות, כולן או חלקן, על חברה כאמור, או קביעה כי הוראות אלה, כולן או חלקן, לא יחולו לגביה.

{{ח:סעיף|31ז|אורגנים ובעלי תפקידים אחרים בחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית|תיקון: תשע״א}}
{{ח:תת|(א)}} ההוראות לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#פרק ד סימן א1|סימן א׳1 לפרק ד׳ בחוק הפיקוח על הביטוח}} לעניין אורגנים ובעלי תפקידים אחרים במבטח, למעט {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 41ב|סעיפים 41ב}}, {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 41ד|41ד}} {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 41ה|ו־41ה}} ולמעט הוראות אחרות לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#פרק ד סימן א1|הסימן האמור}} שעניינן אקטואר, מנהל סיכונים או ועדת השקעות, יחולו לעניין אורגנים ובעלי תפקידים כאמור בחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, בשינויים המחויבים ובשינוי זה: על אף הוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 41ט|סעיף 41ט(א) לחוק הפיקוח על הביטוח}}, רשאי השר, באישור ועדת העבודה הרווחה והבריאות של הכנסת, לקבוע כי הוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 41ט|הסעיף האמור}} לא יחולו לגבי בעלי תפקידים או עיסוקים מסוימים שקבע, בכפוף לעמידתם במגבלות שקבע השר כאמור לעניין כהונתם בחברה, ככל שקבע.
{{ח:תת|(ב)}} על אף הוראות סעיף קטן (א), רשאי השר, באישור ועדת העבודה הרווחה והבריאות של הכנסת, לקבוע שינויים ותיאומים בתחולת התקנות שהותקנו לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#פרק ד סימן א1|הסימן האמור באותו סעיף קטן}}, כולן או חלקן, לגבי חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, או לקבוע כי הוראות אלה, כולן או חלקן לא יחולו לגביה, ורשאי הוא לקבוע כאמור במקומן הוראות אחרות שיחולו לגבי החברה.

{{ח:סעיף|31ח|הון עצמי מזערי|תיקון: תשע״א}}
{{ח:ת}} השר רשאי לקבוע את שיעור ההון העצמי המזערי הנדרש מחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית.

{{ח:קטע3|פרק ה1 סימן ג|סימן ג׳: השימוש במערכת סליקה פנסיונית מרכזית, אופן הפעלתה ותשלומים|תיקון: תשע״א}}

{{ח:סעיף|31ט|השימוש במערכת סליקה פנסיונית מרכזית|תיקון: תשע״א, תשע״ו, תשע״ו־4}}
{{ח:תת|(א)}} מערכת סליקה פנסיונית מרכזית תשמש לכל הפעולות האלה, לגבי מוצר פנסיוני או לגבי תכנית ביטוח, ולשם כך בלבד:
{{ח:תתת|(1)}} העברת מידע על לקוחות, לפי בקשתם, מכלל הגופים המוסדיים לכל יועץ פנסיוני או סוכן פנסיוני, לשם ביצוע ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני;
{{ח:תתת|(2)}} העברת מידע ללקוחות לפי סעיף קטן (ג); מסירת מידע כאמור תחל בתום 12 חודשים מיום שהחלה לראשונה העברת מידע לפי פסקה (1), על ידי מערכת כלשהי, אלא אם כן הורה הממונה על מועד מוקדם יותר;
{{ח:תתת|(3)}} ביצוע פעולה אחת לפחות מהפעולות כמפורט בסעיף קטן (ד) או (ה), ובלבד שלא תחל בביצוע פעולה כמפורט בסעיף קטן (ה) אלא בתום 12 חודשים מיום שהחלה לראשונה העברת מידע לפי פסקה (1), על ידי מערכת כלשהי.
{{ח:תת|(ב)}} על אף האמור בסעיף קטן (א), מערכת סליקה פנסיונית תוכל לשמש לביצוע הפעולות כמפורט בסעיף קטן (ה), כולן או חלקן, בלי שתשמש לביצוע שאר הפעולות כאמור בסעיף קטן (א), ובלבד שלא תחל בביצוע פעולה כאמור אלא בתום 12 חודשים מיום שהחלה לראשונה העברת מידע לפי סעיף קטן (א)(1), על ידי מערכת כלשהי.
{{ח:תת|(ג)}} מערכת סליקה פנסיונית מרכזית תמסור ללקוח, על פי בקשתו, מידע הנוגע לו לגבי מוצר פנסיוני או תכנית ביטוח, מכלל הגופים המוסדיים; אין בהוראות סעיף קטן זה כדי לגרוע מזכותו של לקוח לקבל מידע הנוגע לו בכל דרך אחרת הנתונה לו כדין.
{{ח:תת|(ד)}} בכפוף להוראות סעיף קטן (א)(3), מערכת סליקה פנסיונית מרכזית תוכל לבצע פעולה אחת לפחות מהפעולות כמפורט להלן:
{{ח:תתת|(1)}} העברת מידע על לקוח, לפי בקשתו, מיועץ פנסיוני או מסוכן פנסיוני לגוף מוסדי, לשם ביצוע עסקה בעבור הלקוח;
{{ח:תתת|(2)}} העברת בקשה של לקוח לגוף מוסדי לביצוע פעולות בעבור הלקוח;
{{ח:תתת|(3)}} העברת דוח יתרות מגוף מוסדי למעביד, לגבי הפקדות למרכיב הפיצויים שאינם באים במקום פיצויי פיטורים לפי {{ח:חיצוני|חוק פיצויי פיטורים#סעיף 14|סעיף 14 לחוק פיצויי פיטורים, התשכ״ג–1963}}, ובהתייחס לתקופת חבותו של המעביד;
{{ח:תתת|(4)}} העברת מידע שאינה כאמור בפסקאות (1) עד (3), כפי שקבע השר באישור ועדת העבודה הרווחה והבריאות של הכנסת, ובלבד שהעברה כאמור נעשית לבקשת לקוח, אגב עיסוק הנתון לפיקוחו של הממונה לפי כל דין;
{{ח:תתת|(5)}} העברת משוב לבקרה בין המשתמשים במערכת על פעולות שבוצעו כאמור בסעיף קטן זה או בסעיף קטן (א)(1) או העברת משוב לבקרה על פעולה שבוצעה כאמור בסעיף קטן (א)(2).
{{ח:תת|(ה)}} בכפוף להוראות סעיף קטן (א)(3) או (ב), מערכת סליקה פנסיונית מרכזית תוכל לבצע פעולה אחת לפחות מהפעולות כמפורט להלן:
{{ח:תתת|(1)}} העברת כספים בין גופים מוסדיים שונים לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)#סעיף 23|סעיף 23 לחוק הפיקוח על קופות גמל}}, והעברת מידע בין גופים אלה אגב העברת כספים כאמור, לפי הוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)#סעיף 23|אותו סעיף}} וכן העברת מידע בין גופים מוסדיים לפי הוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)#סעיף 24ב|סעיף 24ב(א) לחוק הפיקוח על קופות גמל}}, לשם איתור כספים הרשומים על שמו של עמית לא מפקיד, כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)#סעיף 24ב|בסעיף 24ב(ג) לחוק האמור}}, בחשבונות בקרן פנסיה והעברתם לקרן הפנסיה שאליה הצטרף; הממונה רשאי, באישור ועדת העבודה הרווחה והבריאות של הכנסת, להורות על תחילת ביצוע פעולה כאמור בפסקה זו, גם אם טרם חלפו 12 חודשים כאמור בסעיף קטן (א)(3) או (ב), לפי העניין;
{{ח:תתת|(2)}} הפקדת כספים בעד לקוח אצל גוף מוסדי, והעברת מידע אגב הפקדה כאמור, על ידי יועץ פנסיוני, סוכן פנסיוני או מעביד;
{{ח:תתת|(3)}} העברת כספים שאינה כאמור בפסקאות (1) או (2), כפי שקבע השר באישור ועדת העבודה הרווחה והבריאות של הכנסת, ובלבד שהעברה כאמור נעשית לבקשת לקוח, אגב עיסוק הנתון לפיקוחו של הממונה לפי כל דין;
{{ח:תתת|(4)}} העברת משוב לבקשה בין המשתמשים במערכת על פעולות שבוצעו כאמור בסעיף קטן זה.
{{ח:תת|(ו)}} הממונה רשאי לתת הוראות בדבר סוגי המידע שניתן להעביר לפי הוראות סעיפים קטנים (א) עד (ה), וייתן הוראות בדבר העברת המידע האמור בסעיף קטן (ג) בשים לב לכך שהמידע מיועד ללקוח.
{{ח:תת|(ז)}} בסעיף זה, ”תכנית ביטוח“ – כל אחת מאלה, ובלבד שלעניין תכנית ביטוח כאמור בפסקה (2) לא יועבר אלא מידע לעניין עצם קיומה של תכנית ביטוח ותוקפה:
{{ח:תתת|(1)}} תכנית ביטוח מפני סיכון מוות או מפני סיכון אבדן כושר עבודה, שהממונה נתן לגביה היתר לפי הוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 40|סעיף 40(ב) לחוק הפיקוח על הביטוח}}, אשר נרכשה לטובת לקוח;
{{ח:תתת|(2)}} תכנית ביטוח מפני סיכון מוות מתאונה, נכות מתאונה, נכות מקצועית, נכות רגילה, שחרור מתשלום פרמיה באבדן כושר עבודה, פיצוי חודשי באבדן כושר עבודה, ביטוח למקרה מוות של בן או בת הזוג או מחלות קשות או קטלניות או ביטוח בריאות או סיעוד אחר, או תכנית ביטוח אחרת שהורה עליה הממונה, והכל בלבד שהתכנית היתה כלולה במוצר פנסיוני, ולמעט תכנית ביטוח שהמוטב היחיד בה הוא גוף עסקי, שנכרתה אגב רכישת מוצר ממנו.

{{ח:סעיף|31י|אחריות חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית|תיקון: תשע״א}}
{{ח:ת}} מרכזית חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית תהיה אחראית למילוי התנאים והדרישות החלים לגבי המערכת לפי הוראות {{ח:פנימי|פרק ה1|פרק זה}}, ובין השאר –
{{ח:תת|(1)}} תגבש כללים שיבטיחו את יציבותה, יעילותה ותפקודה התקין של מערכת הסליקה הפנסיונית המרכזית ואת טיב השירות הניתן למשתמשים בה ובכלל זה את האמצעים לאכיפת הכללים האמורים ({{ח:פנימי|פרק ה1|בפרק זה}} – כללי המערכת) ותפעל בהתאם לכללים אלה;
{{ח:תת|(2)}} תבטיח את קיומם של אמצעים לאבטחת המידע המועבר במערכת הסליקה הפנסיונית המרכזית ולניהול סיכונים הקיימים או העלולים להתקיים במערכת, למניעתם, ככל האפשר, או להגבלתם;
{{ח:תת|(3)}} תגבש הסדרי גיבוי ותכנית להמשכיות השירות הניתן באמצעות מערכת הסליקה הפנסיונית המרכזית ולרציפותו, ותפעיל הסדרים אלה במידת הצורך.

{{ח:סעיף|31יא|חובת מתן שירות באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית|תיקון: תשע״א}}
{{ח:תת|(א)}} על חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית לאפשר לכל גוף מוסדי, יועץ פנסיוני, סוכן פנסיוני, מעביד או חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית אחרת, וכן לכל לקוח, לבצע פעולות שהם מורשים להן בהתאם להוראות {{ח:פנימי|סעיף 31ט|סעיף 31ט}}.
{{ח:תת|(ב)}} על אף האמור בסעיף קטן (א), רשאי הממונה לפטור חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית ממתן שירות למשתמש מסוים, לאחר שניתנה לאותו משתמש הזדמנות להשמיע את טענותיו ומטעמים שיירשמו, ורשאי הממונה לפטור חברה כאמור ממתן שירות ללקוח בנסיבות שעליהן יורה.

{{ח:סעיף|31יב|הטלת חובה לעשות שימוש במערכת סליקה פנסיונית מרכזית|תיקון: תשע״א}}
{{ח:תת|(א)}} הממונה רשאי לחייב גוף מוסדי, יועץ פנסיוני, סוכן פנסיוני או חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית אחרת, לקבל ולמסור מידע או כספים באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית כאמור {{ח:פנימי|סעיף 31ט|בסעיף 31ט}}, באופן שיורה.
{{ח:תת|(ב)}} על אף האמור בסעיף קטן (א), לא יחייב הממונה יועץ פנסיוני או סוכן פנסיוני לבצע פעולות כאמור {{ח:פנימי|סעיף 31ט|בסעיף 31ט(ד)(1) או (ה)(2)}} אלא באישור ועדת העבודה הרווחה והבריאות של הכנסת.
{{ח:תת|(ג)}} חייב הממונה גורם לעשות שימוש במערכת סליקה פנסיונית מרכזית כאמור בסעיף קטן (א) או (ב), יבצע אותו גורם את כל הפעולות הדרושות לשם התחברות למערכת הסליקה הפנסיונית המרכזית ושימוש בה, לפי כללי המערכת.

{{ח:סעיף|31יג|חובת אמון וזהירות|תיקון: תשע״א}}
{{ח:תת|(א)}} בהפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, במתן שירות למשתמשים בה וללקוחות, ובמילוי שאר תפקידיה לפי הוראות {{ח:פנימי|פרק ה1|פרק זה}}, תפעל החברה בזהירות, באמונה ובשקידה לטובת כל אחד מהמשתמשים ומהלקוחות, לא תעדיף כל עניין וכל שיקול על פני טובתם, ולא תפלה בין משתמשים או בין לקוחות.
{{ח:תת|(ב)}} הוראות סעיף זה יחולו על כל מי שעוסק מטעם החברה בהפעלת מערכת הסליקה הפנסיונית המרכזית.

{{ח:סעיף|31יד|תשלומים בעבור פעולות במערכת סליקה פנסיונית מרכזית|תיקון: תשע״א}}
{{ח:תת|(א)|(1)}} הממונה רשאי לתת הוראות, לכל חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, בדבר דמי השימוש שהחברה רשאית לגבות ממשתמשים במערכת בעבור השימוש בה, בדבר התשלום בעבור התחברות למערכת ובדבר הסדרי התשלום והמועדים לתשלום, לרבות גביית תשלומים בשיעורים שונים לפעולות שונות.
{{ח:תתת|(2)}} השר, באישור ועדת העבודה הרווחה והבריאות של הכנסת, רשאי לקבוע את השיעור המרבי של דמי השימוש כאמור בפסקה (1).
{{ח:תת|(ב)}} השר יקבע, באישור ועדת העבודה הרווחה והבריאות של הכנסת, את הסכום המרבי שייגבה מלקוח בעבור פעולה של מסירת מידע כאמור {{ח:פנימי|סעיף 31ט|בסעיף 31ט(ג)}}, ורשאי הוא לקבוע תשלומים בשיעורים שונים לסוגי מידע שונים.
{{ח:תת|(ג)}} הממונה רשאי לתת הוראות לעניין התשלום שניתן לגבות מהלקוח בעבור מסירת הנתונים לפי בקשתו כאמור {{ח:פנימי|סעיף 31טז|בסעיף 31טז(ג)(3)}}, ורשאי השר, באישור ועדת העבודה הרווחה והבריאות, לקבוע סכום מרבי שניתן לגבות כאמור.

{{ח:קטע3|פרק ה1 סימן ד|סימן ד׳: סודיות ואבטחת מידע|תיקון: תשע״א}}

{{ח:סעיף|31טו|חובת סודיות|תיקון: תשע״א}}
{{ח:ת}} חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית וכל מי שפועל מטעמה ישמרו בסוד מידע שהועבר לידיעתם באמצעות מערכת הסליקה הפנסיונית המרכזית, לא יגלו אותו לאחר ולא יעשו בו כל שימוש, אלא לפי הוראות חוק זה או כל דין אחר או לפי צו של בית משפט.

{{ח:סעיף|31טז|הוראות בדבר אבטחת מידע, שמירתו ונגישותו|תיקון: תשע״א, תשע״ו, תשפ״ד־2}}
{{ח:תת|(א)}} המערכת הטכנולוגית שתשמש את מערכת הסליקה הפנסיונית המרכזית תמזער, ככל האפשר ובשים לב לחלופות טכנולוגיות מקובלות, את הסיכון לפגיעה בפרטיותם של הלקוחות.
{{ח:תת|(ב)|(1)}} בסעיף זה –
{{ח:תתת|סוג=הגדרה}} ”נתונים על אודות המידע“ – נתונים המתעדים את השימוש במסלקה שהממונה הורה עליהם, לאחר התייעצות עם ראש הרשות להגנת הפרטיות, לרבות פרטים על מועדי בקשת המידע ומסירתו, זהות מבקשי המידע ומקבליו, זהות מוסרי המידע, הלקוח שהמידע נוגע לו, תחומי המידע שהועבר ושלמותו;
{{ח:תתת|סוג=הגדרה}} ”תקופת הביקורת“ – תקופה שקבע השר לפי הוראות סעיף קטן (ד), שלא תעלה על 30 ימים.
{{ח:תתת|(2)}} מידע המועבר באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית יישמר בידי החברה להפעלת המערכת, בזמן העברתו ובתקופת הביקורת שלאחר העברתו, בהתאם להוראות לפי סעיף קטן (ד), בדרך שתבטיח הגנה מפני שימוש במידע, שיבושו, חשיפתו או העתקתו, בלא רשות כדין, תמנע שימוש בו בניגוד להוראות לפי {{ח:פנימי|פרק ה1|פרק זה}} ותבטיח כי הגישה למידע תהיה בהתאם להוראות לפי סעיף קטן (ג), בלבד.
{{ח:תתת|(3)}} נתונים על אודות המידע המועבר באמצעות מערכת הסליקה וכן נתונים על כספים שהועברו במערכת יירשמו ויישמרו בידי החברה להפעלת המערכת, בזמן העברת המידע או הכספים וכן לאחר העברתם, בהתאם להוראות לפי סעיף קטן (ד), בדרך שתבטיח הגנה מפני שיבוש הנתונים או המידע ומפני שימוש בהם בניגוד להוראות לפי {{ח:פנימי|פרק ה1|פרק זה}}.
{{ח:תת|(ג)}} מידע המועבר באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, הנתונים על אודות המידע ונתונים על כספים שהועברו במערכת יהיו נגישים בהתאם להוראות כמפורט להלן, בלבד –
{{ח:תתת|(1)}} במשך תקופה שקבע השר לפי הוראות סעיף קטן (ד), יהיה המידע נגיש למשתמש או ללקוח שאליו ממוען המידע, עד להעברתו לידיו ולמטרה שלשמה הועבר; בתקופה האמורה וכן בתקופת הביקורת שלאחריה יהיה המידע נגיש למי שקיבל אישור פרטני לכך, מראש, מאת הממונה, לגשת אל המידע, לשם בירור מחלוקות שנתגלעו בין משתמשים במערכת או בין לקוח למשתמש, לשם פיקוח הממונה לפי הוראות {{ח:פנימי|פרק ה1|פרק זה}} או לשם בקרה על פעולת המערכת;
{{ח:תתת|(2)}} נתונים על אודות המידע וכן נתונים על כספים שהועברו במערכת יהיו נגישים לשם בירור מחלוקות שנתגלעו בין משתמשים במערכת או בין לקוח למשתמש, לשם מסירת מידע ללקוח לפי פסקה (3) או לשם פיקוח הממונה לפי הוראות {{ח:פנימי|פרק ה1|פרק זה}};
{{ח:תתת|(3)}} החברה תמסור ללקוח, לפי בקשתו, נתונים על אודות המידע שהועבר לפי פניות לקבל מידע לגביו.
{{ח:תת|(ד)}} השר, לאחר התייעצות עם שר המשפטים, יקבע הוראות בעניינים אלה:
{{ח:תתת|(1)}} אופן הגישה למידע המועבר במערכת סליקה פנסיונית מרכזית, ובכלל זה אמצעי הזיהוי הנדרשים ממשתמש במערכת או ממי מטעמו, לשם גישה למערכת לרבות ביצוע פעולות בה, אופן בדיקת קיומה של בקשה מטעם הלקוח או של ייפוי כוח או קיומה של חובה לאיתור כספים כאמור {{ח:פנימי|סעיף 31ט|בסעיף 31ט(ה)(1)}}, והתקופה שבה המידע שבמערכת יהיה נגיש למשתמש או ללקוח וכן הוראות בדבר אופן הגישה לשם בקרה על פעולת המערכת; השר רשאי לקבוע כאמור הוראות מיוחדות בדבר אמצעי הזיהוי הנדרשים מלקוח לשם גישה למערכת והוראות לעניין מסירת המידע ללקוח, כאמור {{ח:פנימי|סעיף 31ט|בסעיף 31ט(ג)}};
{{ח:תתת|(2)}} אופן השימוש במידע המועבר במערכת הסליקה הפנסיונית המרכזית ואבטחתו;
{{ח:תתת|(3)}} אופן שמירת המידע המועבר במערכת הסליקה הפנסיונית המרכזית, סוג המידע שיישמר, התקופות לשמירתו, תקופת הביקורת, ומחיקת המידע העודף בתום תקופת הביקורת כאמור;
{{ח:תתת|(4)}} התקופות לשמירת הנתונים על אודות המידע;
{{ח:תתת|(5)}} אופן שמירת נתונים על כספים שהועברו במערכת הסליקה הפנסיונית המרכזית, סוג הנתונים שיישמרו והתקופות לשמירתם;
{{ח:תתת|(6)}} דרך איסוף הנתונים ורישומם, אופי עריכתם כרשומה מוסדית והפקתה וקיומם של אמצעי הגנה סבירים מפני חדירה לחומר מחשב ומפני שיבוש עבודת המערכת, בהתאם להוראות {{ח:חיצוני|פקודת הראיות#סעיף 36|סעיף 36 לפקודת הראיות [נוסח חדש], התשל״א–1971}}.

{{ח:סעיף|31יז|הגבלות לעניין המידע המועבר במערכת סליקה פנסיונית מרכזית|תיקון: תשע״א}}
{{ח:תת|(א)}} העברת מידע באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, הגישה אליו, השימוש בו ושמירתו במערכת, יהיו לשם ביצוע ההוראות לפי {{ח:פנימי|סעיף 31ט|סעיפים 31ט}} {{ח:פנימי|סעיף 31טז|ו־31טז}}, ובהיקף הנדרש לשם כך, בלבד; הוראות אלה יחולו גם לעניין הנתונים על אודות המידע כהגדרתם {{ח:פנימי|סעיף 31טז|בסעיף 31טז(ב)(1)}}.
{{ח:תת|(ב)}} לא יעביר אדם מידע או נתונים על אודות המידע באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, לא יעיין בהם בלא זכות גישה, ולא יעשה בהם שימוש או ישמור אותם במערכת, אלא לשם ביצוע ההוראות לפי {{ח:פנימי|סעיף 31ט|סעיפים 31ט}} {{ח:פנימי|סעיף 31טז|ו־31טז}} ובהיקף הנדרש לשם כך.

{{ח:קטע3|פרק ה1 סימן ה|סימן ה׳: פיקוח על פעילות חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית|תיקון: תשע״א}}

{{ח:סעיף|31יח|פיקוח הממונה|תיקון: תשע״א, תשע״ט}}
{{ח:תת|(א)}} במילוי תפקידיה וחובותיה לפי חוק זה, תהיה חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית נתונה לפיקוחו של הממונה.
{{ח:תת|(ב)}} הממונה רשאי, לצורך פיקוח כאמור בסעיף קטן (א) –
{{ח:תתת|(1)}} לתת הוראות הנוגעות לדרכי פעולתם וניהולם של חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, של נושאי משרה בה ושל כל מי שמועסק על ידה, והכל כדי להבטיח את ניהולה התקין של החברה ויעילותה, את טיב השירות הניתן על ידה ואת השמירה על עניינם של המשתמשים במערכת ושל הלקוחות, כדי למנוע פגיעה ביכולתה של החברה לקיים את התחייבויותיה וכדי לתמוך ביציבותה של המערכת הפיננסית ובפעילותה הסדירה; הוראות כאמור יכול שיינתנו בנוגע לכלל החברות להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית או בנוגע לסוג מסוים של חברות כאמור;
{{ח:תתת|(2)}} לתת הוראות בנוגע לאופן השימוש במערכת סליקה פנסיונית מרכזית בידי המשתמשים במערכת ובידי הלקוחות; הוראות כאמור לעניין משתמשים יכול שיינתנו בנוגע לכלל המשתמשים או בנוגע לסוג מסוים של משתמשים.
{{ח:תת|(ג)}} הוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 50|סעיפים 50 עד 50ג}}, {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 60|60 עד 62}}, {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 65|65}}, {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 67|67 עד 78}} {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 97|ו־97 לחוק הפיקוח על הביטוח}} והוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 102|סעיף 102 לחוק האמור}} לעניין החלטה לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 62|סעיף 62(א) לאותו חוק}}, יחולו לעניין חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, בשינויים המחויבים.

{{ח:סעיף|31יט|דוחות, הודעות ומידע|תיקון: תשע״א, תשע״ו־4}}
{{ח:ת}} הוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 42|סעיפים 42}}, {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 42א|42א}} {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 48א|ו־48א לחוק הפיקוח על הביטוח}} יחולו לעניין חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, בשינויים המחויבים; הממונה רשאי להורות על הקלות לעניין תחולת הוראות הסעיפים האמורים לגבי חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, בדרך של קביעת שינויים ותיאומים בתחולת ההוראות האמורות, כולן או חלקן, על חברה כאמור, או קביעה כי הוראות אלה, כולן או חלקן, לא יחולו לגביה.

{{ח:קטע2|פרק ו|פרק ו׳: עיצום כספי וקנס אזרחי}}

{{ח:סעיף|32|עיצום כספי|תיקון: תשע״א, תשפ״ג, [י״פ הודעות]]}}
{{ח:תת|(א)}} בסעיף זה, ”הסכום הבסיסי“ – סכום כמפורט להלן, לפי הענין:
{{ח:תתת|(1)}} לגבי גוף מוסדי, לגבי תאגיד בנקאי ולגבי חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית – 150,000 שקלים חדשים {{ח:הערה|(מתואם לשנת 2005; בשנת 2025, 207,630 ש״ח)}};
{{ח:תתת|(2)}} לגבי תאגיד שאינו גוף מוסדי, שאינו תאגיד בנקאי ושאינו חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית – 75,000 שקלים חדשים {{ח:הערה|(מתואם לשנת 2005; בשנת 2025, 103,820 ש״ח)}};
{{ח:תתת|(3)}} לגבי יחיד שאינו בעל רישיון – 25,000 שקלים חדשים {{ח:הערה|(מתואם לשנת 2005; בשנת 2025, 34,610 ש״ח)}};
{{ח:תתת|(4)}} לגבי יחיד בעל רישיון – 12,500 שקלים חדשים {{ח:הערה|(מתואם לשנת 2005; בשנת 2025, 17,300 ש״ח)}}.
{{ח:תת|(ב)}} היה לממונה יסוד סביר להניח כי יועץ פנסיוני או סוכן שיווק פנסיוני לא מסר לממונה דיווח לפי {{ח:פנימי|סעיף 30|סעיף 30(ב)}}, או כי בעל רישיון או נושא משרה בו לא מילא אחר דרישה שניתנה לו בהתאם להוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 50|סעיף 50 לחוק הפיקוח על הביטוח}}, כפי שהוחלו {{ח:פנימי|סעיף 31|בסעיף 31(ג)}}, רשאי הוא להטיל עליו עיצום כספי בשיעור שלושה אחוזים מהסכום הבסיסי, בעד כל יום שבו נמשכת ההפרה.
{{ח:תת|(ב1)}} היה לממונה יסוד סביר להניח כי חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית או נושא משרה בה לא מילאו אחר דרישה שניתנה להם בהתאם להוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 50|סעיפים 50}} {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 73|או 73 לחוק הפיקוח על הביטוח}}, כפי שהוחלו {{ח:פנימי|סעיף 31יח|בסעיף 31יח(ג)}}, או לא הגישו לממונה דוחות והודעות בהתאם להוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 42|סעיף 42 לחוק האמור}} כפי שהוחלו {{ח:פנימי|סעיף 31יט|בסעיף 31יט}}, רשאי הוא להטיל עליהם עיצום כספי בשיעור שלושה אחוזים מהסכום הבסיסי, בעד כל יום שבו נמשכת ההפרה.
{{ח:תת|(ג)}} היה לממונה יסוד סביר להניח כי בעל רישיון עשה אחת מאלה, רשאי הוא להטיל עליו עיצום כספי בסכום הבסיסי:
{{ח:תתת|(1)}} לא העביר ללקוח מסמך בכתב המפרט את הנימוקים להמלצתו, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 14|סעיף 14}};
{{ח:תתת|(2)}} פרסם את דבר עיסוקו במתן ייעוץ פנסיוני בנוגע למוצרים פנסיוניים שלגוף מוסדי מסוים זיקה אליהם, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 23|סעיף 23}};
{{ח:תתת|(3)}} לא ערך הסכם ייעוץ פנסיוני בכתב עם לקוח קודם לתחילת מתן הייעוץ פנסיוני בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 27|סעיף 27(א)}}, לא כלל בהסכם כאמור את הפרטים המנויים {{ח:פנימי|סעיף 27|בסעיף 27(ב)(1) עד (8)}}, לא ערך את ההסכם בהתאם להוראות שניתנו לפי {{ח:פנימי|סעיף 27|סעיף 27(ג)}}, או לא עדכן את פרטי הלקוח בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 27|סעיף 27(ד)}};
{{ח:תתת|(4)}} לא ניהל רישומים של פעולת ייעוץ פנסיוני, של פעולת שיווק פנסיוני או של ביצוע עסקה בעבור לקוח, או לא שמר את הרישומים כאמור, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 29|סעיף 29(א)}}, או בניגוד להוראות הממונה לפי {{ח:פנימי|סעיף 29|סעיף 29(ב)}}.
{{ח:תת|(ד)}} היה לממונה יסוד סביר להניח כי בעל רישיון, נושא משרה בו או מי שמועסק על ידו, הפר הוראה מהוראות הממונה שניתנו לפי {{ח:פנימי|סעיף 31|סעיף 31(ב)}}, רשאי הוא להטיל עליו עיצום כספי בסכום הבסיסי.
{{ח:תת|(ד1)}} היה לממונה יסוד סביר להניח כי גוף מוסדי עשה אחד מאלה, רשאי הוא להטיל עליו עיצום כספי בסכום הבסיסי:
{{ח:תתת|(1)}} סירב להתקשר עם יועץ פנסיוני בהסכם לביצוע עסקה בנסיבות האמורות {{ח:פנימי|סעיף 28א|בפסקאות (1) או (2) להגדרה ”סירוב בלתי סביר“}}, להתקשר עם יועץ פנסיוני בהסכם לביצוע עסקה, {{ח:פנימי|סעיף 28א|שבסעיף 28א(ג)}}, או סיים התקשרות בהסכם כאמור בנסיבות האמורות {{ח:פנימי|סעיף 28א|באותן פסקאות}};
{{ח:תתת|(2)}} סירב להתקשר עם יועץ פנסיוני בהסכם לביצוע עסקה בנסיבות שקבע השר לפי {{ח:פנימי|סעיף 28א|פסקה (3) להגדרה ”סירוב בלתי סביר“}}, להתקשר עם יועץ פנסיוני בהסכם לביצוע עסקה, {{ח:פנימי|סעיף 28א|שבסעיף 28א(ג)}}, או סיים התקשרות בהסכם כאמור באותן נסיבות;
{{ח:תתת|(3)}} הפלה בין בעלי רישיון בניגוד להוראות הממונה לפי {{ח:פנימי|סעיף 28ב|סעיף 28ב(ב)}}.
{{ח:תת|(ה)}} היה לממונה יסוד סביר להניח כי חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית עשתה אחת מאלה, רשאי הוא להטיל עליה עיצום כספי בסכום הבסיסי:
{{ח:תתת|(1)}} לא קיימה תנאי מהתנאים שנקבעו ברישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 31א|סעיף 31א}};
{{ח:תתת|(2)}} לא מינתה אורגן, נושא משרה או בעל תפקיד אחר בחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, בהתאם להוראות לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#פרק ד סימן א1|סימן א׳1 לפרק ד׳ בחוק הפיקוח על הביטוח}}, כפי שהוחלו {{ח:פנימי|סעיף 31ז|בסעיף 31ז}}, או מינתה אורגן, נושא משרה או בעל תפקיד כאמור שלא בהתאם להוראות האמורות;
{{ח:תתת|(3)}} הפרה הוראה מהוראות שקבע השר או שנתן הממונה לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#פרק ד סימן א1|סימן א׳1 לפרק ד׳ בחוק הפיקוח על הביטוח}}, כפי שהוחל {{ח:פנימי|סעיף 31ז|בסעיף 31ז}}, או שנתן הממונה לפי {{ח:פנימי|סעיף 31יח|סעיף 31יח(ב)}};
{{ח:תתת|(4)}} לא החזיקה בהון עצמי מזערי שנקבע לפי {{ח:פנימי|סעיף 31ח|סעיף 31ח}};
{{ח:תתת|(5)}} לא פעלה למילוי התנאים והדרישות החלים על המערכת, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 31י|סעיף 31י}};
{{ח:תתת|(6)}} לא אפשרה לגוף מוסדי, ליועץ פנסיוני, לסוכן פנסיוני, למעביד, לחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית אחרת או ללקוח, לבצע באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית פעולות, שהם מורשים להן בהתאם להוראות {{ח:פנימי|סעיף 31ט|סעיף 31ט}}, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 31יא|סעיף 31יא}};
{{ח:תתת|(7)}} גבתה דמי שימוש ממשתמש שלא בהתאם להוראות לפי {{ח:פנימי|סעיף 31יד|סעיף 31יד(א)}}, או גבתה תשלומים מלקוח שלא בהתאם להוראות לפי {{ח:פנימי|סעיף 31יד|סעיף 31יד(ב) או (ג)}}, לפי העניין;
{{ח:תתת|(8)}} לא כללה בפרוטוקול האסיפה הכללית של חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית את הפרטים הדרושים לפי הוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 48א|סעיף 48א(א) לחוק הפיקוח על הביטוח}}, כפי שהוחל {{ח:פנימי|סעיף 31יט|בסעיף 31יט}}.
{{ח:תת|(ו)}} היה לממונה יסוד סביר להניח כי אדם כיהן כנושא משרה או כבעל תפקיד אחר בחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, או פעל במסגרת תפקידו כאמור, בניגוד להוראות לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#פרק ד סימן א1|סימן א׳1 לפרק ד׳ בחוק הפיקוח על הביטוח}}, כפי שהוחלו {{ח:פנימי|סעיף 31ז|בסעיף 31ז}}, רשאי הוא להטיל עליו עיצום כספי בסכום הבסיסי.
{{ח:תת|(ז)}} היה לממונה יסוד סביר להניח כי אדם עשה אחת מאלה, רשאי הוא להטיל עליו עיצום כספי בסכום הבסיסי:
{{ח:תתת|(1)}} לא דיווח על החזקת אמצעי שליטה לפי הוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 34א|סעיף 34א לחוק הפיקוח על הביטוח}}, כפי שהוחל {{ח:פנימי|סעיף 31ו|בסעיף 31ו(ג)}}, אף שחלה עליו חובת דיווח כאמור;
{{ח:תתת|(2)}} הפר תנאי בהיתר שניתן לו לפי {{ח:פנימי|סעיף 31ו|סעיף 31ו}}, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 31ו|אותו סעיף}};
{{ח:תתת|(3)}} נכח או שהצביע באסיפה כללית של חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית ולא מסר לממונה פרטים, לפי דרישתו, בהתאם להוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 48א|סעיף 48א(ב) לחוק הפיקוח על הביטוח}}, כפי שהוחל {{ח:פנימי|סעיף 31יט|בסעיף 31יט}}.
{{ח:תת|(ח)}} היה לממונה יסוד סביר להניח כי משתמש, למעט משתמש שהוא מעביד, עשה אחת מאלה, רשאי הוא להטיל עליו עיצום כספי בסכום הבסיסי:
{{ח:תתת|(1)}} לא קיבל או מסר מידע או כספים באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית אף שהממונה חייבו לעשות כן, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 31יב|סעיף 31יב(א)}};
{{ח:תתת|(2)}} לא ביצע את כל הפעולות הדרושות לשם התחברות למערכת סליקה פנסיונית מרכזית ולשם שימוש בה, לפי כללי המערכת, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 31יב|סעיף 31יב(ג)}};
{{ח:תתת|(3)}} הפר הוראה מהוראות הממונה שניתנו לפי {{ח:פנימי|סעיף 31יח|סעיף 31יח(ב)(2)}}.

{{ח:סעיף|33|עדכון עיצום כספי}}
{{ח:תת|(א)}} הממונה רשאי לעדכן את סכום העיצום הכספי ב־1 בינואר של כל שנה, לפי שיעור השינוי שחל במדד, מהמדד האחרון שפורסם לפני יום השינוי לעומת מדד חודש נובמבר 2005; כן רשאי הממונה לעגל את סכום העיצום הכספי לסכום הקרוב שהוא מכפלה של 10 שקלים חדשים.
{{ח:תת|(ב)}} הממונה יפרסם, בהודעה ברשומות, את סכום העיצום הכספי המעודכן.

{{ח:סעיף|34|קנס אזרחי}}
{{ח:תת|(א)}} היה לממונה יסוד סביר להניח כי נעשה מעשה או מחדל שקבועה בשלו עבירה לפי {{ח:פנימי|סעיף 38|סעיף 38}}, רשאי הוא להטיל על עושה המעשה או המחדל קנס אזרחי בשיעור עשרה אחוזים מהקנס הקבוע לפי {{ח:פנימי|סעיף 38|הסעיף האמור}}.
{{ח:תת|(ב)}} הממונה ידווח ליועץ המשפטי לממשלה, אחת לשישה חודשים, על קנסות אזרחיים שהוטלו לפי סעיף זה בשל עבירה לפי {{ח:פנימי|סעיף 38|פסקאות (10) ו־(12) של סעיף 38(ב)}}; הדיווח ייערך במתכונת ויכלול פרטים, כפי שיורה היועץ המשפטי לממשלה.

{{ח:סעיף|35|סכומים מופחתים}}
{{ח:תת|(א)}} הממונה אינו רשאי להטיל עיצום כספי או קנס אזרחי הנמוך מן העיצום הכספי או הקנס האזרחי הקבוע {{ח:פנימי|פרק ו|בפרק זה}} אלא לפי הוראות סעיף קטן (ב).
{{ח:תת|(ב)}} השר, בהסכמת שר המשפטים, רשאי לקבוע סוגי מקרים, נסיבות ושיקולים שבשלהם רשאי הממונה להטיל עיצום כספי או קנס אזרחי הנמוך מהעיצום או הקנס הקבוע {{ח:פנימי|פרק ו|בפרק זה}}, בשיעורים שיקבע.
{{ח:ת}} {{ח:הערה|פורסמו {{ח:חיצוני|תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ ובשיווק פנסיוני) (הפחתה של סכומי העיצום הכספי)|תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ ובשיווק פנסיוני) (הפחתה של סכומי העיצום הכספי), התשס״ח–2007}}.}}

{{ח:סעיף|36|הפרה נמשכת והפרה חוזרת|תיקון: תשע״א־2}}
{{ח:תת|(א)}} בהפרה נמשכת, למעט הפרה כאמור {{ח:פנימי|סעיף 32|בסעיף 32(ב)}}, ייווסף על העיצום הכספי או על הקנס האזרחי הקבוע לאותה הפרה, החלק החמישים שלו לכל יום שבו נמשכת ההפרה.
{{ח:תת|(ב)}} בהפרה חוזרת ייווסף על העיצום הכספי או על הקנס האזרחי שניתן היה להטיל בשלה אילו היתה הפרה ראשונה, סכום השווה למחצית העיצום הכספי או הקנס כאמור; לעניין זה, ”הפרה חוזרת“ – הפרת הוראה מההוראות המפורטות {{ח:פנימי|סעיף 32|בסעיפים 32}} {{ח:פנימי|סעיף 38|ו־38}}, בתוך שנתיים מהפרה קודמת של אותה הוראה שבשלה הוטל על המפר עיצום כספי או קנס אזרחי או שבשלה הורשע.

{{ח:סעיף|36א|דרישת העיצום הכספי או הקנס האזרחי ותשלומו|תיקון: תשע״א־2}}
{{ח:ת}} עיצום כספי או קנס אזרחי ישולמו לפי דרישת הממונה, בתוך שלושים ימים מיום מסירתה; הדרישה תוצא לאחר שנמסרה הודעה למי שאליו נועדה הדרישה, על הכוונה להוציאה וניתנה לו הזדמנות לטעון את טענותיו; בהודעה כאמור יצוין כי בשל הפרה נמשכת יחויב המפר בעיצום כספי או בקנס אזרחי נוסף לפי הוראות {{ח:פנימי|סעיף 36|סעיף 36}}.

{{ח:סעיף|36ב|סכומי עיצום כספי וקנס אזרחי מעודכנים|תיקון: תשע״א־2}}
{{ח:ת}} העיצום הכספי והקנס האזרחי יהיו לפי הסכום המעודכן ביום הדרישה לתשלום, ואם הוגש ערעור ובית המשפט הדן בערעור הורה על עיכוב תשלומו – לפי סכומו המעודכן ביום ההחלטה בערעור.

{{ח:סעיף|36ג|ריבית שקלית ודמי פיגורים|תיקון: תשע״א־2, תשפ״ד}}
{{ח:ת}} לא שולם עיצום כספי או קנס אזרחי במועד, ייווספו עליו לתקופת הפיגור ריבית שקלית ודמי פיגורים, עד לתשלומו.

{{ח:סעיף|36ד|גבייה|תיקון: תשע״א־2}}
{{ח:ת}} עיצום כספי וקנס אזרחי ייגבו לאוצר המדינה, ועל גבייתו תחול {{ח:חיצוני|פקודת המסים (גבייה)|פקודת המסים (גבייה)}}.

{{ח:סעיף|36ה|שמירת אחריות פלילית|תיקון: תשע״א־2, תשפ״ד}}
{{ח:תת|(א)}} תשלום קנס אזרחי לא יגרע מאחריותו הפלילית של אדם בשל הפרה.
{{ח:תת|(ב)}} הוגש נגד אדם כתב אישום על עבירה לפי חוק זה, לא יחויב בשלה בתשלום קנס אזרחי, ואם שילם – יוחזר לו הסכום ששולם בתוספת ריבית שקלית מיום תשלומו עד יום החזרתו, ויחולו הוראות {{ח:חיצוני|חוק פסיקת ריבית והצמדה|חוק פסיקת ריבית והצמדה}} לעניין ריבית זו, בשינויים המחויבים.

{{ח:סעיף|36ו|פרסום על הטלת עיצום או קנס|תיקון: תשע״א־2}}
{{ח:ת}} הוטל עיצום כספי או קנס אזרחי לפי {{ח:פנימי|פרק ו|פרק זה}}, רשאי הממונה להורות למי שחייב בתשלום העיצום או הקנס להודיע ללקוחות או לפרסם בעיתון או בכל דרך אחרת שיורה את דבר הטלת העיצום או הקנס, את שמו של החייב בתשלום, את מהות ההפרה שבשלה הוטל ונסיבותיה ואת סכום העיצום או הקנס.

{{ח:סעיף|36ז|ערעור|תיקון: תשע״א־2, תשפ״ד}}
{{ח:תת|(א)}} על דרישה לתשלום עיצום כספי או קנס אזרחי ניתן לערער לפני בית משפט השלום בתוך שלושים ימים מיום שנמסרה הדרישה.
{{ח:תת|(ב)}} אין בהגשת הערעור כדי לעכב תשלום עיצום כספי או קנס אזרחי, אלא אם כן הסכים לכך הממונה או הורה בית המשפט אחרת.
{{ח:תת|(ג)}} התקבל הערעור, יוחזר הסכום ששולם, בתוספת ריבית שקלית מיום תשלומו עד יום החזרתו, ויחולו הוראות {{ח:חיצוני|חוק פסיקת ריבית והצמדה|חוק פסיקת ריבית והצמדה}} לעניין ריבית זו, בשינויים המחויבים.

{{ח:קטע2|פרק ז|פרק ז׳: עונשין}}

{{ח:סעיף|37|שיעור הקנס הבסיסי|תיקון: תשס״ו, תשע״א}}
{{ח:ת}} {{ח:פנימי|פרק ז|בפרק זה}}, ”הקנס הבסיסי“ – סכום כמפורט להלן, לפי הענין:
{{ח:תת|(1)}} לגבי יחיד בעל רישיון – הסכום הקבוע {{ח:חיצוני|חוק העונשין#סעיף 61|בסעיף 61(א)(4) לחוק העונשין}};
{{ח:תת|(2)}} לגבי יחיד שאינו בעל רישיון – פי שניים מהסכום הקבוע {{ח:חיצוני|חוק העונשין#סעיף 61|בסעיף 61(א)(4) לחוק העונשין}};
{{ח:תת|(3)}} לגבי תאגיד שאינו גוף מוסדי, שאינו תאגיד בנקאי ושאינו חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית – פי שמונה מהסכום הקבוע {{ח:חיצוני|חוק העונשין#סעיף 61|בסעיף 61(א)(4) לחוק העונשין}};
{{ח:תת|(4)}} לגבי גוף מוסדי, לגבי תאגיד בנקאי ולגבי חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית – פי שישה עשר מהסכום הקבוע {{ח:חיצוני|חוק העונשין#סעיף 61|בסעיף 61(א)(4) לחוק העונשין}}.

{{ח:סעיף|38|עונשין|תיקון: תשס״ח, תשע״א, תשע״ו־2}}
{{ח:תת|(א)}} מי שעשה אחד מאלה, דינו – מאסר שנה או הקנס הבסיסי:
{{ח:תתת|(1)}} לא קיים תנאי מהתנאים שנקבעו ברישיון יועץ פנסיוני, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 2|סעיף 2}}, או לא קיים תנאי מהתנאים שנקבעו ברישיון סוכן שיווק פנסיוני, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 3|סעיף 3(א)(2)}};
{{ח:תתת|(2)}} לא גילה ללקוח ענין שנקבע לפי {{ח:פנימי|סעיף 21|פסקאות (1) או (2) של סעיף 21(א)}} כי הוא מהותי לגבי בעל רישיון שהוא סוכן פנסיוני, או שגילה ענין כאמור שלא באופן כפי שנקבע באותן פסקאות, או לא גילה ללקוח ענין שהממונה קבע לפי הוראות {{ח:פנימי|סעיף 21|סעיף 21(ב)}} כי הוא מהותי לייעוץ הפנסיוני, לשיווק הפנסיוני או לעסקה;
{{ח:תתת|(3)}} הפר את חובת הסודיות, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 22|סעיף 22}};
{{ח:תתת|(4)}} קבע את חישוב השכר והחזר ההוצאות שיחויב בהם לקוח בשל ייעוץ פנסיוני, או את עמלת ההפצה שיחויב בה גוף מוסדי, תוך תלות בזהות הגוף המוסדי או בסוג המוצר הפנסיוני, או גבה מהלקוח שכר והחזר הוצאות כחלק מדמי הניהול או החזר ההוצאות לגוף המוסדי, או גבה מגוף מוסדי עמלת הפצה שאינה חלק מדמי הניהול, הכל בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 28|סעיף 28(א)}};
{{ח:תתת|(5)}} גבה שכר והחזר הוצאות מלקוח המחושבים כשיעור מהסכומים המועברים או הצבורים בחיסכון באמצעות מוצר הפנסיוני, או עמלת הפצה מגוף מוסדי, שלא בתקופת הייעוץ הפנסיוני הקבועה בהסכם ייעוץ פנסיוני, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 28|סעיף 28(ב)}};
{{ח:תתת|(6)}} גבה עמלת הפצה המחושבת כשיעור מדמי הניהול שגובה גוף מוסדי, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 28|סעיף 28(ג)}};
{{ח:תתת|(7)}} לא הודיע ללקוח על טובת הנאה שהוא מקבל בשל תיווך בביטוח, בתקופה שבה היה עליו לעשות כן, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 49|סעיף 49(ב)}};
{{ח:תתת|(8)}} השתמש בצירוף מילים ”מערכת סליקה פנסיונית“ או ”מסלקה פנסיונית“ או בצירוף נגזרותיהן של מילים אלה, בשם שבו הוא מנהל את עסקיו או בפרסום מטעמו, בלא היתר מהממונה, ואינו חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 42א|סעיף 42א}}.
{{ח:תת|(ב)}} מי שעשה אחד מאלה, דינו – מאסר שנתיים או קנס בשיעור פי אחד וחצי מן הקנס הבסיסי:
{{ח:תתת|(1)}} עסק בייעוץ פנסיוני בלי שהיה בידו רישיון יועץ פנסיוני, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 2|סעיף 2(א)}}, או עסק בייעוץ פנסיוני בעת שרישיונו הותלה, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 10|סעיף 10(ה)}};
{{ח:תתת|(2)}} עסק בשיווק פנסיוני, ואינו אחד מהמנויים {{ח:פנימי|סעיף 3|בפסקאות (1) עד (3) של סעיף 3(א)}}, או עסק בשיווק פנסיוני שלא בהתאם לתנאים המפורטים באותן פסקאות, או בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 3|סעיף 3(ב)}};
{{ח:תתת|(3)}} עסק בייעוץ פנסיוני לגבי מוצר פנסיוני שלגוף מוסדי שמחזיק יותר מעשרה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה ביועץ או במעסיקו, יש זיקה אליו, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 11|סעיף 11(ד)}};
{{ח:תתת|(4)}} עסק בייעוץ פנסיוני כתאגיד בנקאי או בשמו שלא במבנה כאמור {{ח:פנימי|סעיף 11|בסעיף 11(ה)}};
{{ח:תתת|(5)}} שלט, כתאגיד בנקאי, ביועץ פנסיוני, או היה בעל ענין בו, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 11|סעיף 11(ו)}};
{{ח:תתת|(6)}} התקשר, כתאגיד בנקאי או בשמו, עם נציבות עובדים שאינה ארגון עובדים, לענין מתן ייעוץ פנסיוני, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 11|סעיף 11(ז)}};
{{ח:תתת|(7)}} ביצע עסקה בעבור לקוח שלא כחלק מייעוץ פנסיוני או משיווק פנסיוני ובהמשך לו, או ביצע עסקה כאמור שביצועה כרוך בפעולות מתמשכות בחיסכון באמצעות המוצר הפנסיוני, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 13|סעיף 13}};
{{ח:תתת|(8)}} לא הודיע ללקוח על קיום ניגוד ענינים בינו או בין התאגיד שבו הוא מועסק או שותף, לבין הלקוח, או ביצע פעולה שיש בה ניגוד ענינים, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 17|סעיף 17(א)}};
{{ח:תתת|(9)}} התקשר בהסכם חריג עם גוף מוסדי, בלי שקיבל אישור לכך, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 18|סעיף 18}} או בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 52|סעיף 52(א)(2)}};
{{ח:תתת|(10)}} קיבל טובת הנאה בקשר עם ייעוץ פנסיוני או בקשר עם ביצוע עסקה בעבור לקוח, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 19|סעיף 19(א) ו־(ב)}};
{{ח:תתת|(11)}} נתן טובת הנאה לעובד של יועץ פנסיוני, לסניף מסניפיו או ליחידה מיחידותיו, שנקבעה בהתחשב בסוג המוצר הפנסיוני שלגביו ניתן הייעוץ הפנסיוני או בהתחשב בזהות גוף מוסדי שלו זיקה למוצר פנסיוני שלגביו ניתן הייעוץ הפנסיוני, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 19|סעיף 19(ג)}};
{{ח:תתת|(12)}} נתן ליועץ פנסיוני טובת הנאה בקשר עם ייעוץ פנסיוני או בקשר עם ביצוע עסקה, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 19|סעיף 19(ד)}};
{{ח:תתת|(12א)}} קיבל טובת הנאה בקשר עם שיווק פנסיוני או בקשר עם ביצוע עסקה בעבור לקוח, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 19א|סעיף 19א(א)}};
{{ח:תתת|(12ב)}} נתן לסוכן ביטוח פנסיוני טובת הנאה בקשר עם שיווק פנסיוני או בקשר עם ביצוע עסקה, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 19א|סעיף 19א(ג)}};
{{ח:תתת|(13)}} התקשר עם מעביד או עם ארגון מעבידים לענין מתן ייעוץ פנסיוני לעובד של אותו מעביד או לעובד של מי שהוא חבר בארגון המעבידים או מיוצג על ידו, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 20|סעיף 20(א)}};
{{ח:תתת|(14)}} כיועץ פנסיוני היה צד לביטוח הנעשה לקבוצת בני אדם שאינם עובדיו, או התקשר לענין ביטוח כאמור, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 20|סעיף 20(ב)}};
{{ח:תתת|(15)}} סוכן פנסיוני שהשתמש במילה ”ייעוץ“ או בכל מילה הנגזרת ממנה בשם שבו הוא מנהל את עסקיו או בפרסום מטעמו, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 24|סעיף 24(א)}}, או השתמש בצירוף המילים ”ייעוץ“ ו”פנסיוני“ או בצירוף נגזרותיהן של מילים אלה, בשם שבו הוא מנהל את עסקיו או בפרסום מטעמו, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 24|סעיף 24(ב)}};
{{ח:תתת|(16)}} גבה מלקוח שכר והחזר הוצאות בקשר עם ייעוץ פנסיוני או גבה עמלת הפצה בשיעורים או בסכומים שהם מעבר לשיעורים או לסכומים שקבע השר לפי הוראות {{ח:פנימי|סעיף 28|סעיף 28(ד)}} או מעבר לשיעורים או לסכומים הקבועים {{ח:פנימי|סעיף 28|בסעיף 28(ג)}};
{{ח:תתת|(17)}} לא דיווח לממונה באופן מיידי כי חדל להתקיים בו תנאי מן התנאים למתן רישיון יועץ פנסיוני או למתן רישיון סוכן שיווק פנסיוני, או כי התקיים בו תנאי שבשלו רשאי הממונה לבטל רישיון כאמור, להתלותו או להתנות בו תנאים, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 30|סעיף 30(א)}};
{{ח:תתת|(18)}} לא הודיע ללקוח או לא פרסם את דבר הטלת העיצום הכספי או הקנס האזרחי, בהתאם להוראות הממונה לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 92יא|סעיף 92יא לחוק הפיקוח על הביטוח}}, כפי שהוחלו {{ח:פנימי|סעיף 36|בסעיף 36}}.
{{ח:תתת|(19)}} הפעיל מערכת סליקה פנסיונית מרכזית בלא רישיון, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 31א|סעיף 31א}};
{{ח:תתת|(20)}} פעל בניגוד להוראה שנתן לו הממונה בהתאם להוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 23|סעיף 23(ב) לחוק הפיקוח על הביטוח}}, כפי שהוחל {{ח:פנימי|סעיף 31ה|בסעיף 31ה(ב)}}, בדבר ניהול עסקיו אחרי ביטול רישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית;
{{ח:תתת|(21)}} החזיק אמצעי שליטה בחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית או שלט בחברה כאמור, בלי שהיה בידו היתר, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 31ו|סעיף 31ו}};
{{ח:תתת|(22)}} העביר אמצעי שליטה בחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית ביודעו שהנעבר זקוק להיתר ואין בידו היתר, בניגוד להוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 33|סעיף 33 לחוק הפיקוח על הביטוח}}, כפי שהוחל {{ח:פנימי|סעיף 31ו|בסעיף 31ו(ג)}};
{{ח:תתת|(23)}} העביר מידע או נתונים על אודות המידע באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, עיין בהם בלא זכות גישה, עשה בהם שימוש או שמר אותם במערכת, שלא לשם ביצוע ההוראות לפי {{ח:פנימי|סעיף 31ט|סעיפים 31ט}} {{ח:פנימי|סעיף 31טז|ו־31טז}}, בניגוד להוראות {{ח:פנימי|סעיף 31יז|סעיף 31יז(ב)}};
{{ח:תתת|(24)}} לא תיקן ליקוי בהתאם להוראה שנתן הממונה, לפי הוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 62|סעיף 62(א) לחוק הפיקוח על הביטוח}}, כפי שהוחל {{ח:פנימי|סעיף 31יח|בסעיף 31יח(ג)}};
{{ח:תתת|(25)}} לא מילא אחר הוראה שנתן הממונה לתיקון פגם או למניעת פגיעה לפי הוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 65|סעיף 65 לחוק הפיקוח על הביטוח}}, כפי שהוחל {{ח:פנימי|סעיף 31יח|בסעיף 31יח(ג)}};
{{ח:תתת|(26)}} הפר הוראה שנתן הממונה לפי הוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 67|סעיפים 67}} {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 68|או 68 לחוק הפיקוח על הביטוח}}, כפי שהוחלו {{ח:פנימי|סעיף 31יח|בסעיף 31יח(ג)}};
{{ח:תתת|(27)}} כיהן כנושא משרה או כעובד אחר בחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית אף שהותלתה או הוגבלה סמכותו לפי הוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 68|סעיף 68 לחוק הפיקוח על הביטוח}}, כפי שהוחל {{ח:פנימי|סעיף 31יח|בסעיף 31יח(ג)}}, או כיהן כנושא משרה בחברה כאמור אף שהושעה או הועבר מתפקידו לפי הוראות {{ח:פנימי|סעיף 31יח|אותו סעיף}};
{{ח:תתת|(28)}} כלל פרט מטעה בדוח או בהודעה, בניגוד להוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 42א|סעיף 42א לחוק הפיקוח על הביטוח}}, כפי שהוחל {{ח:פנימי|סעיף 31יט|בסעיף 31יט}} או נתן את הסכמתו כי דוח או מסמך שהכין ייכללו בדוח או בהודעה כאמור, ביודעו שיש בהם פרט מטעה.

{{ח:סעיף|39|עבירה כדי להטעות או לרמות}}
{{ח:ת}} מי שעבר עבירה מהעבירות המנויות {{ח:פנימי|סעיף 38|בסעיף 38}} כדי לרמות או להטעות לקוח, דינו – מאסר חמש שנים או קנס בשיעור פי שלושה מהקנס הקבוע לאותה עבירה.

{{ח:סעיף|40|קנס בעבירה נמשכת}}
{{ח:ת}} בעבירה נמשכת רשאי בית המשפט להטיל לכל יום שבו נמשכת העבירה, נוסף על כל עונש אחר, קנס בשיעור החלק החמישים של הקנס שהוא רשאי להטיל בשל אותה עבירה.

{{ח:סעיף|41|חובת פיקוח}}
{{ח:תת|(א)}} נושא משרה בתאגיד חייב לפקח ולעשות כל שניתן למניעת עבירה לפי {{ח:פנימי|סעיף 38|סעיף 38}} בידי התאגיד או בידי עובד מעובדיו; המפר הוראה זו, דינו – הקנס הקבוע לאותה עבירה אילו הוטל על יחיד.
{{ח:תת|(ב)}} נעברה עבירה לפי {{ח:פנימי|סעיף 38|סעיף 38}} בידי תאגיד או בידי עובד מעובדיו, חזקה היא כי נושא משרה בתאגיד הפר את חובתו האמורה בסעיף קטן (א), אלא אם כן הוכיח שעשה כל שניתן כדי למנוע את העבירה.
{{ח:תת|(ג)}} בסעיף זה, ”נושא משרה“ – מנהל פעיל בתאגיד, שותף, למעט שותף מוגבל, או פקיד האחראי מטעם התאגיד על התחום שבו בוצעה העבירה.

{{ח:קטע2|פרק ח|פרק ח׳: הוראות שונות}}

{{ח:סעיף|42|אגרות|תיקון: תשע״א}}
{{ח:תת|(א)}} השר רשאי לקבוע, באישור ועדת הכספים של הכנסת, אגרות כמפורט להלן, וכן הוראות לענין אגרות כאמור, לרבות המועדים לתשלומן:
{{ח:תתת|(1)}} אגרה בעד הגשת בקשה לרישיון יועץ פנסיוני או לרישיון סוכן שיווק פנסיוני;
{{ח:תתת|(2)}} אגרה שנתית ליועץ פנסיוני ולסוכן שיווק פנסיוני.
{{ח:תתת|(3)}} אגרה בעד הגשת בקשה לרישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית;
{{ח:תתת|(4)}} אגרה שנתית לחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית.
{{ח:תת|(ב)}} בתקנות לפי סעיף קטן (א) רשאי השר לקבוע הוראות בדבר הפרשי הצמדה וריבית ואגרה מוגדלת, שישולמו בשל פיגור בתשלום אגרה לפי אותן תקנות (בסעיף זה – תוספת לאגרה).
{{ח:תת|(ג)}} על גביית אגרה ותוספת לאגרה לפי סעיף זה תחול {{ח:חיצוני|פקודת המסים (גביה)|פקודת המסים (גביה)}}.
{{ח:תת|(ד)}} לא שילמו יועץ פנסיוני, סוכן שיווק פנסיוני או חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית אגרה שהיה עליהם לשלם לפי הוראות סעיף קטן (א) בתוך שנה מהמועד שנקבע לתשלומה לפי הוראות אותו סעיף קטן, יותלה רישיונם החל במועד שנקבע לכך בהתראה שמסר להם הממונה, עד לתשלום האגרה והתוספת לאגרה; יועץ פנסיוני או סוכן שיווק פנסיוני שרישיונו הותלה, יודיע על כך מיד ללקוחותיו, חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית שרישיונה הותלה, תודיע על כך מיד למשתמשי המערכת; הותלה רישיונה של חברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, רשאי הממונה, בתקופת ההתליה, לפעול בהתאם לסמכויותיו כאמור {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 68|בסעיף 68 לחוק הפיקוח על הביטוח}}, כפי שהוחלו {{ח:פנימי|סעיף 31יח|בסעיף 31יח(ג)}}.
{{ח:תת|(ה)}} חידוש רישיון יועץ פנסיוני, רישיון סוכן שיווק פנסיוני או רישיון להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית שפקע, שבוטל או שהותלה, יותנה בתשלום חובותיהם של בעל הרישיון או החברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, לפי העניין בשל אגרות ותוספות לאגרות שלא שולמו על ידם.
{{ח:ת}} {{ח:הערה|פורסמו {{ח:חיצוני|תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני) (אגרות)|תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני) (אגרות), התשס״ו–2006}}.}}

{{ח:סעיף|42א|הגבלת השימוש בצירוף המילים ”מערכת סליקה פנסיונית“ או ”מסלקה פנסיונית“|תיקון: תשע״א}}
{{ח:תת|(א)}} לא ישתמש אדם, פרט לחברה להפעלת מערכת סליקה פנסיונית מרכזית, בצירוף המילים ”מערכת סליקה פנסיונית“ או ”מסלקה פנסיונית“ או בצירוף נגזרותיהן של מילים אלה, בשם שבו הוא מנהל את עסקיו או בפרסום מטעמו, אלא בהיתר מאת הממונה.
{{ח:תת|(ב)}} הממונה רשאי להורות לכל אדם, לאחר התייעצות עם הוועדה ולאחר שניתנה לאותו אדם הזדמנות לטעון את טענותיו לפני הוועדה, למחוק, בתוך מועד שקבע הממונה, מן השם שבו הוא מנהל את עסקיו, את צירוף המילים ”מערכת סליקה פנסיונית“ או ”מסלקה פנסיונית“ או כל צירוף הנגזר מהן.

{{ח:סעיף|43|פרסום הוראות הממונה|תיקון: תשע״א}}
{{ח:תת|(א)}} הוראות הממונה שניתנו מכוח חוק זה, למעט הוראות לפי {{ח:פנימי|סעיף 21|סעיפים 21(ב)}}, {{ח:פנימי|סעיף 31ט|31ט}} {{ח:פנימי|סעיף 31יב|ו־31יב}}, אין חובה לפרסמן ברשומות, ואולם הממונה יפרסם ברשומות הודעה על מתן הוראות כאמור שהן בנות פועל תחיקתי, ועל מועד תחילתן.
{{ח:תת|(ב)}} הוראות הממונה שניתנו מכוח חוק זה שהן בנות פועל תחיקתי, וכל שינוי בהן, יועמדו לעיון הציבור במשרדי הממונה, ויפורסמו באתר האינטרנט של משרד האוצר, ורשאי השר לקבוע דרכים נוספות לפרסומן.

{{ח:סעיף|44|ביצוע ותקנות}}
{{ח:ת}} השר ממונה על ביצוע חוק זה, והוא רשאי להתקין תקנות בכל ענין הנוגע לביצועו.

{{ח:סעיף|45|}}
{{ח:ת}} {{ח:הערה|הנוסח שולב {{ח:חיצוני|פקודת מס הכנסה|בפקודת מס הכנסה}}.}}

{{ח:סעיף|46||תיקון: תשס״ז}}
{{ח:ת}} {{ח:הערה|הנוסח שולב {{ח:חיצוני|חוק בתי משפט לענינים מינהליים|בחוק בתי משפט לענינים מינהליים, תש״ס–2000}}.}}

{{ח:קטע2|פרק ט|פרק ט׳: תחילה, הוראות מעבר והוראות שעה}}

{{ח:סעיף|47|תחילה}}
{{ח:ת}} תחילתו של חוק זה, למעט {{ח:פנימי|סעיף 49|סעיפים 49(א)}} {{ח:פנימי|סעיף 50|ו־50(א)}}, שישה חודשים מיום פרסומו ({{ח:פנימי|פרק ט|בפרק זה}} – יום התחילה), ולענין מבטח, לרבות חברה מנהלת של קופת גמל לקצבה, ומי שמועסק על ידו – שנה מיום פרסומו.

{{ח:סעיף|48|הוראות מעבר לענין עיסוק בייעוץ השקעות}}
{{ח:ת}} מי שערב יום פרסומו של חוק זה ({{ח:פנימי|פרק ט|בפרק זה}} – יום הפרסום) היה בידו רישיון לעסוק בייעוץ השקעות לפי הוראות {{ח:חיצוני|חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות|חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות}} וכן תאגיד בנקאי שעסק בייעוץ השקעות לפי {{ח:חיצוני|חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות|החוק האמור}}, רשאים, על אף הוראות כל דין, להמשיך ולעסוק בייעוץ השקעות לגבי סוגי המוצר הפנסיוני המנויים בפסקאות (2) ו־(3) להגדרה ”סוג מוצר פנסיוני“, אף אם אין בידם רישיון יועץ פנסיוני לפי חוק זה, במשך שלוש שנים וחצי מיום התחילה, ולענין עיסוקם כאמור יחולו הוראות {{ח:חיצוני|חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות|חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות}} כנוסחו ערב יום הפרסום.

{{ח:סעיף|49|הוראות מעבר לענין עיסוק בייעוץ פנסיוני}}
{{ח:תת|(א)}} על אף הוראות {{ח:פנימי|סעיף 5|סעיף 5(א)}}, יחיד שערב יום הפרסום היה בידו רישיון לעסוק בייעוץ השקעות לפי {{ח:חיצוני|חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות|חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות}}, יהיה פטור, בבחינות לפי {{ח:פנימי|סעיף 5|סעיף 5(א)(4)}} לצורך קבלת רישיון יועץ פנסיוני, משאלות שכל ענינן המוצרים הפנסיוניים המנויים בפסקאות (2), (3) או (7) להגדרה ”סוג מוצר פנסיוני“, וכן יהיה פטור מחובת התמחות לפי {{ח:פנימי|סעיף 5|סעיף 5(א)(5)}}.
{{ח:תת|(ב)}} מי שהיה ערב יום הפרסום סוכן ביטוח בענף ביטוח חיים לפי הוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)|חוק הפיקוח על הביטוח}}, ושבתוך שלוש שנים מיום התחילה קיבל רישיון יועץ פנסיוני לפי {{ח:פנימי|סעיף 5|סעיף 5}} לאחר שהודיע לממונה כי הוא מתחייב שלא לעסוק בשיווק פנסיוני או בתיווך בביטוח כמשמעותו {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 24|בסעיף 24 לחוק הפיקוח על הביטוח}} לאחר קבלת הרישיון כאמור, יחולו לגביו הוראות {{ח:פנימי|סעיף 19|סעיף 19(ב)}} רק בתום שנה מיום קבלת הרישיון; במהלך תקופת השנה האמורה יודיע מי שקיבל רישיון כאמור ללקוח, לפני תחילת מתן ייעוץ פנסיוני, על כל טובת הנאה שהוא מקבל בשל תיווך בביטוח שנעשה בתקופה שבה שימש כסוכן ביטוח; הממונה רשאי ליתן הוראות בדבר אופן עריכת ההודעה כאמור.

{{ח:סעיף|50|הוראות מעבר לענין עיסוק בשיווק פנסיוני}}
{{ח:תת|(א)|(1)}} מי שערב יום הפרסום היה מועסק על ידי קופת גמל לקיצבה שאינה קופת ביטוח או על ידי גוף שניהל כדין קופה כאמור, ועיקר עיסוקו במסגרת העסקתו כאמור, במשך שלוש שנים רצופות שבתכוף לפני יום הפרסום, היה בשיווק פנסיוני בישראל של קופת גמל לקיצבה שאינה קופת ביטוח, יהיה פטור, בבחינות לפי {{ח:פנימי|סעיף 6|סעיף 6(א)(4)}} לצורך קבלת רישיון סוכן שיווק פנסיוני, משאלות שכל ענינן המוצרים הפנסיוניים שלגביהם עסק בשיווק פנסיוני כאמור, וכן יהיה פטור מחובת התמחות לפי {{ח:פנימי|סעיף 6|סעיף 6(א)(5)}}.
{{ח:תתת|(2)}} מי שערב יום הפרסום היה מועסק על ידי מבטח, ועיקר עיסוקו במשך שלוש שנים רצופות שבתכוף לפני המועד האמור, היה בשיווק פנסיוני בישראל של סוג מוצר פנסיוני המנוי בפסקאות (4) עד (6) להגדרה ”סוג מוצר פנסיוני“, יהיה פטור, בבחינות לפי {{ח:פנימי|סעיף 6|סעיף 6(א)(4)}} לצורך קבלת רישיון סוכן שיווק פנסיוני, משאלות שכל ענינן המוצרים הפנסיוניים שלגביהם עסק בשיווק פנסיוני כאמור, וכן יהיה פטור מחובת התמחות לפי {{ח:פנימי|סעיף 6|סעיף 6(א)(5)}}.
{{ח:תתת|(3)}} מי שערב יום הפרסום היה מועסק על ידי קופת גמל שאינה קופת גמל לקיצבה ואינה קופת ביטוח או על ידי מי שניהל כדין קופת גמל כאמור, ועיקר עיסוקו במשך שלוש שנים רצופות שבתכוף לפני יום הפרסום היה עיסוק כדין בייעוץ השקעות לפי הוראות {{ח:חיצוני|חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות|חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות}} לגבי המוצרים הפנסיוניים שבפסקאות (2), (3), ו־(7) להגדרה ”סוג מוצר פנסיוני“, יהיה פטור בבחינות לפי {{ח:פנימי|סעיף 6|סעיף 6(א)(4)}} לצורך קבלת רישיון שיווק פנסיוני, משאלות שכל ענינן המוצרים הפנסיוניים שלגביהם עסק בייעוץ כאמור, וכן יהיה פטור מחובת התמחות לפי הוראות {{ח:פנימי|סעיף 6|סעיף 6(א)(5)}};
{{ח:תת|(ב)}} מי שערב יום הפרסום היה מועסק על ידי קופת גמל שאינה קופת גמל לקיצבה ואינה קופת ביטוח או על ידי מי שניהל כדין קופת גמל כאמור, ועיקר עיסוקו במסגרת העסקתו כאמור, במשך שלוש שנים רצופות שבתכוף לפני יום הפרסום, היה בקבלת הוראות מאחרים לביצוע עסקאות בעבורם לגבי סוג מוצר פנסיוני המנוי בפסקאות (2), (3) או (7) להגדרה ”סוג מוצר פנסיוני“ ולגבי מי שהיה מועסק כאמור אצל חברה מנהלת שאושרה פחות משלוש שנים לפני יום הפרסום עיקר עיסוקו במסגרת העסקתו כאמור במשך שנה רצופה שבתכוף לפני יום הפרסום, רשאי, על אף הוראות {{ח:פנימי|סעיף 13|סעיף 13}} וכל עוד אינו רשאי לעסוק בשיווק פנסיוני לפי הוראות {{ח:פנימי|סעיף 3|סעיף 3(1) או (2)}}, להמשיך ולעסוק, במסגרת העסקתו כאמור, באותן פעולות, למשך שנתיים וחצי מיום התחילה.
{{ח:תת|(ג)}} על אף הוראות {{ח:פנימי|סעיף 3|סעיף 3(3)}}, גוף מוסדי שערב יום הפרסום שלט בתאגיד בנקאי או נשלט בידי מי ששלט בתאגיד בנקאי, רשאי לעסוק בשיווק פנסיוני בהתאם להוראות {{ח:פנימי|סעיף 3|אותו סעיף}}, למשך שנתיים וחצי מיום התחילה.

{{ח:סעיף|51|הוראת מעבר לענין שימוש במילים ”ייעוץ“ ו”פנסיוני“}}
{{ח:ת}} על אף הוראות {{ח:פנימי|סעיף 24|סעיף 24(ב)}}, מי שערב יום התחילה השתמש בצירוף המילים ”ייעוץ“ ו”פנסיוני“ או בצירוף נגזרותיהן של מילים אלה, בשם שבו הוא מנהל את עסקיו או בפרסום מטעמו, רשאי להמשיך ולעשות שימוש כאמור אלא אם כן עיסוקו בייעוץ פנסיוני לפי חוק זה ואין בידו רישיון יועץ פנסיוני לפי חוק זה.

{{ח:סעיף|52|הוראות שעה|תיקון: תשס״ח, תשע״ו־2}}
{{ח:תת|(א)}} בתקופה שמיום התחילה עד יום כ״ד בטבת תשע״א (31 בדצמבר 2010) התקשרות בהסכם חריג בין יועץ פנסיוני לגוף מוסדי טעונה, נוסף על אישור לפי {{ח:פנימי|סעיף 18|סעיף 18(א)}}, גם אישור הממונה על הגבלים עסקיים.
{{ח:תת|(ב)}} על אף האמור {{ח:פנימי|סעיף 5|בסעיף 5(ד)}} {{ח:פנימי|סעיף 11|ובסעיף 11(א)}}, הממונה רשאי לתת רישיון יועץ פנסיוני למבקש שהוא תאגיד בנקאי שההון העצמי שלו ושל תאגידים בנקאיים השולטים בו והנשלטים בידו אינו עולה על 10 מיליארד שקלים חדשים –
{{ח:תתת|(1)}} השולט או המחזיק יותר מעשרה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה במשווק השקעות כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות|בחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות}} שהוא מנהל קרן כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק השקעות משותפות בנאמנות|בחוק השקעות משותפות בנאמנות, התשנ״ד–1994}} (בסעיף זה – מנהל קרן) בתקופה שבה מותר לתאגיד הבנקאי לשלוט או להחזיק אמצעי שליטה בגוף כאמור על פי כל דין;
{{ח:תתת|(2)}} המחזיק יותר מעשרה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה בגוף מוסדי או סוכן פנסיוני, שהוא חברה מנהלת, בתקופה שבה מותר לתאגיד הבנקאי להחזיק אמצעי שליטה בגוף כאמור על פי כל דין.
{{ח:תת|(ג)|(1)}} רישיון ייעוץ פנסיוני של תאגיד בנקאי יראו אותו כמוגבל בכך שהוא אוסר על התאגיד הבנקאי לתת ייעוץ פנסיוני ביחס למוצר פנסיוני הכלול בסוגי המוצר הפנסיוני בפסקאות (4) עד (6) ו־(8) להגדרה ”סוג מוצר פנסיוני“ –
{{ח:תתתת|(א)}} בתאגיד בנקאי שההון העצמי שלו ושל תאגידים בנקאיים השולטים בו והנשלטים בידו עולה על 10 מיליארד שקלים חדשים – עד למועד שבו התקיימו בו לראשונה כל התנאים {{ח:פנימי|סעיף 11|שבסעיף 11(א)(1) עד (4)}}, אך –
{{ח:תתתתת|(1)}} לא לפני ה׳ בטבת התשס״ט (1 בינואר 2009) – לעניין מתן ייעוץ ביישובים המנויים {{ח:פנימי|תוספת|בתוספת}};
{{ח:תתתתת|(2)}} לא לפני ז׳ בניסן התשס״ט (1 באפריל 2009) – לעניין מתן ייעוץ ביישובים שאינם מנויים {{ח:פנימי|תוספת|בתוספת}};
{{ח:תתתת|(ב)}} בתאגיד בנקאי שההון העצמי שלו ושל תאגידים בנקאיים השולטים בו והנשלטים בידו אינו עולה על 10 מיליארד שקלים חדשים – לא לפני ה׳ בטבת התשס״ט (1 בינואר 2009).
{{ח:תתת|(2)}} בתקופת שבה רואים רישיון יועץ פנסיוני של תאגיד בנקאי כמוגבל, יחולו הוראות אלה:
{{ח:תתתת|(א)}} בעל הרשיון יודיע ללקוח, לפני תחילת מתן ייעוץ פנסיוני, כי הוא אינו רשאי לתת ייעוץ פנסיוני בסוגי מוצרים שנאסר עליו לייעץ בהם; הממונה רשאי לתת הוראות בדבר אופן עריכת ההודעה כאמור;
{{ח:תתתת|(ב)}} בעת בחירת סוג המוצר המתאים ביותר ללקוח יבחן בעל הרישיון את כלל סוגי המוצר הפנסיוני, לרבות אלו שלגביהם אסור לו לעסוק בייעוץ פנסיוני;
{{ח:תתתת|(ג)}} בחירת המוצר הפנסיוני המתאים ביותר ללקוח או הגוף המוסדי המתאים ביותר ללקוח, תהיה מתוך המוצרים הפנסיוניים שלגביהם מותר לו לעסוק בייעוץ פנסיוני, ובלבד שהמוצר הפנסיוני האמור הוא מסוג המוצר הפנסיוני המתאים ביותר ללקוח.
{{ח:תת|(ד)}} עד להתקנת תקנות לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)#סעיף 32|סעיף 32(ה)(1)(ב) לחוק הפיקוח על קופות גמל}} יראו לעניין {{ח:פנימי|סעיף 19א|סעיף 19א}} דמי עמילות המשולמים לסוכן ביטוח פנסיוני לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 41|סעיף 41(ד) לחוק הפיקוח על הביטוח}} כעמלת הפצה הנגבית לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)#סעיף 32|סעיף 32(ה)(1)(ב) לחוק הפיקוח על קופות גמל}} מגוף מוסדי שלו זיקה למוצר פנסיוני.

{{ח:קטע2|תוספת|תוספת|תיקון: תשס״ח}}
{{ח:קטע4||{{ח:הערה|({{ח:פנימי|סעיף 52|סעיף 52(ג)}})}}}}

{{ח:סעיף*}}
{{ח:ת}} אום אל פאחם, אופקים, אור עקיבא, אילת, אכסאל, אלון שבות, אעבלין, אריאל, בית ג׳אן, בית שאן, בית שמש, בני יהודה, בקה אל גרביה, ג׳דידה מאכר, גוש חלב, ג׳לג׳וליה, דבוריה, דימונה, דיר אל אסד, דלית אל כרמל, חצור הגלילית, חרפיש, חצרים בסיס צבאי, טבריה, טייבה, טירה, טמרה, יפיע, יקנעם, ירוחם, כאבול, כפר ורדים, כפר יאסיף, כפר ירכא, כפר כנא, כפר מנדא, כפר קאסם, כפר קרע, כפר ראמה, כפר תבור, כרמיאל, מג׳אר, מגדל העמק, מג׳דל שמס, מודיעין עילית, מטולה, מיתר, מעלה אדומים, מעליה, מצפה רמון, נבטים, נהריה, נצרת, נצרת עילית, נתיבות, סכנין, עומר, עילבון, עכו, עפולה, עראבה, ערד, פקיעין, פרדיס, צפת, קלנסווה, קצרין, קרית גת, קרית מלאכי, קרית שמונה, קרני שומרון, ראש פינה, רהט, רמת דוד, שדרות, שלוחת ערבה – מרכז ספיר, שלומי, שפיר, שפרעם, תרשיחא.

{{ח:חתימות|התקבל בכנסת ביום י״ח בתמוז תשס״ה (25 ביולי 2005).}}
* '''אריאל שרון'''
ראש הממשלה
* '''בנימין נתניהו'''
שר האוצר
* '''משה קצב'''
נשיא המדינה
* '''ראובן ריבלין'''
יושב ראש הכנסת
{{ח:סוגר}}
{{ח:סוף}}
[[קטגוריה:בוט חוקים]]