כללי נתוני אשראי (הוראות שונות)

{{ח:התחלה}}
{{ח:כותרת|כללי נתוני אשראי (הוראות שונות), התשע״ח–2017}}

{{ח:פתיח-התחלה}}
{{ח:תיבה|ק״ת תשע״ח, 423|כללי נתוני אשראי (הוראות שונות)|https://olaw.org.il/takanot/takanot-7905.pdf}}, {{ח:תיבה|2148|תיקון|https://olaw.org.il/takanot/takanot-8016.pdf}}; {{ח:תיבה|תשפ״א, 2924|תיקון|https://olaw.org.il/takanot/takanot-9315.pdf}}.
{{ח:סוגר}}
{{ח:מפריד}}

{{ח:מבוא}}
בתוקף סמכותי לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 12|סעיפים 12(ב)}}, {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 19|19(א)(9)}}, {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 22|22(ז)}}, {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 30|30(ד)}}, {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 33|33}}, {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 38|38(ד)}}, {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 43|43}}, {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 60|60(ב)}}{{ח:הערה|,}} {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 67|67(א)(4)}} {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 109|ו־109}} {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי|לחוק נתוני אשראי, התשע״ו–2016}} (להלן – החוק), בהסכמת שר המשפטים לעניין {{ח:פנימי|סעיף 3|סעיפים 3}}, {{ח:פנימי|סעיף 11|11}}, {{ח:פנימי|סעיף 13|13}} {{ח:פנימי|סעיף 16|ו־16}}, בהסכמת שר האוצר לעניין {{ח:פנימי|סעיף 3|סעיף 3}} ובאישור ועדת הכלכלה של הכנסת אני קובעת כללים אלה:
{{ח:סוגר}}
{{ח:מפריד}}

{{ח:קטע2||תוכן עניינים}}

{{ח:פנימי|פרק א|פרק א׳: פרשנות}}

{{ח:פנימי|פרק ב|פרק ב׳: הפעלת שירות נתוני אשראי}}

{{ח:פנימי|פרק ג|פרק ג׳: העברת מידע למאגר ושמירתו}}

{{ח:פנימי|פרק ד|פרק ד׳: בקשת לקוח לאי־הכללת נתוני אשראי לגביו במאגר וביטולה}}

{{ח:פנימי|פרק ה|פרק ה׳: בקשת לקוח שלא יימסרו נתוני אשראי לגביו מהמאגר וביטולה}}

{{ח:פנימי|פרק ו|פרק ו׳: בקשת נותן אשראי לקבל חיווי אשראי מלשכת אשראי}}

{{ח:פנימי|פרק ז|פרק ז׳: הוראות לגבי מיופה כוח בתמורה}}

{{ח:פנימי|פרק ח|פרק ח׳: הודעות}}

{{ח:פנימי|פרק ט|פרק ט׳: יצירת מידע מזוהה לצורכי המאגר}}

{{ח:קטע2|פרק א|פרק א׳: פרשנות}}

{{ח:סעיף|1|הגדרות}}
{{ח:ת}} בכללים אלה –
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”יום עסקים“ – יום עסקים בנקאי כהגדרתו {{ח:חיצוני|הוראות הבנקאות (שירות ללקוח) (מועד זיכוי וחיוב בשיקים)|בהוראות הבנקאות (שירות ללקוח) (מועד זיכוי וחיוב בשיקים), התשנ״ב–1992}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים“ – {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים)|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע״ו–2016}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”תעודה מזהה“ – כהגדרתה {{ח:חיצוני|תקנות נתוני אשראי|בתקנות נתוני אשראי}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”תקנות נתוני אשראי“ – {{ח:חיצוני|תקנות נתוני אשראי|תקנות נתוני אשראי, התשע״ח–2017}}.

{{ח:קטע2|פרק ב|פרק ב׳: הפעלת שירות נתוני אשראי}}

{{ח:סעיף|2|עיסוקים מותרים ללשכת אשראי}}
{{ח:תת|(א)}} לשכת אשראי רשאית, נוסף על עיסוקה כמפעילת שירות נתוני אשראי, לעסוק גם בתחומי הפעילות האלה:
{{ח:תתת|(1)}} מתן שירותי ריכוז מידע פיננסי;
{{ח:תתת|(2)}} מתן שירותי השוואת עלויות אשראי;
{{ח:תתת|(3)}} מתן שירותי ניהול תקציב;
{{ח:תתת|(4)}} מתן ייעוץ כלכלי;
{{ח:תתת|(5)}} בניית מודלים כלכליים;
{{ח:תתת|(6)}} עריכת סקרי שוק ומחקר כלכלי;
{{ח:תתת|(7)}} אימות זהות ונתונים;
{{ח:תתת|(8)}} ניהול סיכונים, בין השאר, פיתוח כלים לזיהוי הערכה ומדידה של סיכונים.
{{ח:תת|(ב)}} הנגיד ידווח לוועדה על ממצאים בנוגע לשימוש לרעה בנתוני אשראי במסגרת פעילות לשכת נתוני אשראי בתחום מהתחומים שנקבעו בסעיף קטן (א), אם נמצאו כאלה, במסגרת פעולות פיקוח ובקרה, וכן ימסור מידע בנוגע למחירים שגובות לשכות האשראי בעד שירותים אלה; דיווח כאמור יימסר לוועדה בדוח נפרד ובמועד מסירת דיווח לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 113|סעיף 113 לחוק}} ולמשך התקופה הקבועה {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 113|באותו הסעיף}}.

{{ח:קטע2|פרק ג|פרק ג׳: העברת מידע למאגר ושמירתו}}

{{ח:סעיף|3|מקור מוסמך החייב בהעברת מידע למאגר}}
{{ח:ת}} מקור מוסמך המפורט להלן, יעביר נתוני אשראי לשם הכללתם במאגר, ובלבד שהעמיד אשראי ללקוחות, בהיקף שנתי בסכום העולה על 250 מיליון שקלים:
{{ח:תת|(1)}} בעל רישיון למתן אשראי, כמשמעותו {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים)|בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים}};
{{ח:תת|(2)}} בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי, כמשמעותו {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים)|בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים}};
{{ח:תת|(3)}} בעל רישיון הנפקה, כמשמעותו {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים)|בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים}};
{{ח:תת|(4)}} בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי כמשמעותו {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים)#סעיף 25יז|בסעיף 25יז בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים}};
{{ח:תת|(5)}} גוף מוסדי, כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)|בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ״א–1981}};
{{ח:תת|(6)}} סולק כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק הבנקאות (רישוי)#סעיף 36ט|בסעיף 36ט לחוק הבנקאות (רישוי){{ח:הערה|, התשמ״א–1981}}}}.

{{ח:קטע2|פרק ד|פרק ד׳: בקשת לקוח לאי־הכללת נתוני אשראי לגביו במאגר וביטולה}}

{{ח:סעיף|4|אופן הגשת בקשת לקוח}}
{{ח:תת|(א)}} לקוח ייפנה לבנק ישראל בבקשה לאי־הכללת נתוני אשראי לגביו במאגר או בבקשה לביטול בקשתו לאי הכללת נתוני אשראי לגביו במאגר, באחת מהדרכים האלה:
{{ח:תתת|(1)}} בטופס מקוון באתר האינטרנט של בנק ישראל;
{{ח:תתת|(2)}} דרך מוקד טלפוני מאויש של בנק ישראל; מספר הטלפון ושעות הפעילות של המוקד יהיו כפי שיפרסם בנק ישראל באתר האינטרנט שלו.
{{ח:תת|(ב)}} הפנייה תוכל להיעשות בשפה העברית או בשפה הערבית.
{{ח:תת|(ג)}} לקוח הפונה לבנק ישראל בבקשה לאי־הכללת נתוני אשראי או ביטול בקשה כאמור בסעיף קטן (א), יזוהה באחת הדרכים שנקבעו {{ח:חיצוני|תקנות נתוני אשראי#סעיף 5|בתקנה 5(1) לתקנות נתוני אשראי}} בשינויים המחויבים.
{{ח:תת|(ד)}} בנק ישראל יידע את הלקוח לגבי השלכות בקשתו בטרם תבוצע; היידוע יהיה באתר בנק ישראל אם פנה באמצעות הטופס המקוון באתר או באמצעות המוקד הטלפוני אם הלקוח פנה בדרך זו.

{{ח:סעיף|5|מועדים לטיפול בבקשת לקוח}}
{{ח:ת}} הוגשה לבנק ישראל בקשת לקוח כאמור {{ח:פנימי|סעיף 4|בסעיף 4}}, תטופל בקשתו בתוך יום עסקים אחד.

{{ח:סעיף|6|הודעת ביצוע ללקוח לגבי בקשתו}}
{{ח:ת}} בסיום הטיפול תישלח הודעת ביצוע ללקוח בכתב לגבי בקשתו, בדרך שבה בחר לקבל את ההודעה בפנייתו.

{{ח:קטע2|פרק ה|פרק ה׳: בקשת לקוח שלא יימסרו נתוני אשראי לגביו מהמאגר וביטולה}}

{{ח:סעיף|7|אופן הגשת בקשת לקוח}}
{{ח:תת|(א)}} לקוח יפנה לבנק ישראל בבקשה לאי־מסירת נתוני אשראי לגביו, לשם עריכת דוח אשראי, או בבקשה לשינוי או ביטול בקשתו לאי מסירת נתוני אשראי לגביו, באחת מהדרכים האלה:
{{ח:תתת|(1)}} בטופס מקוון באתר האינטרנט של בנק ישראל;
{{ח:תתת|(2)}} דרך מוקד טלפוני מאויש של בנק ישראל; מספר הטלפון ושעות הפעילות של המוקד יהיו כפי שפרסם בנק ישראל באתר האינטרנט שלו.
{{ח:תת|(ב)}} הפנייה תוכל להיעשות בשפה העברית או בשפה הערבית.
{{ח:תת|(ג)}} לקוח הפונה לבנק ישראל בבקשה לאי־מסירת נתוני אשראי, שינוי או ביטול בקשה כאמור בסעיף קטן (א), יזוהה באחת הדרכים שנקבעו {{ח:חיצוני|תקנות נתוני אשראי#סעיף 5|בתקנה 5(1) לתקנות נתוני אשראי}} בשינויים המחויבים.
{{ח:תת|(ד)}} בקשה לפי סעיף קטן (א) יכול שתוגש לגבי נותן אשראי מסוים, לסוג מסוים של נותני אשראי או לכלל נותני האשראי לפי {{ח:חיצוני|תקנות נתוני אשראי#סעיף 16|תקנה 16 לתקנות נתוני אשראי}}.

{{ח:סעיף|8|מועדים לטיפול בבקשת לקוח לאי־מסירת נתוני אשראי לגביו}}
{{ח:ת}} הוגשה לבנק ישראל בקשת לקוח כאמור {{ח:פנימי|סעיף 7|בסעיף 7}}, תטופל בקשתו בתוך יום עסקים אחד.

{{ח:סעיף|9|הודעת ביצוע ללקוח לגבי בקשתו}}
{{ח:ת}} בסיום הטיפול תישלח הודעת ביצוע ללקוח לגבי בקשתו, בדרך שבה בחר לקבל את ההודעה בפנייתו.

{{ח:קטע2|פרק ו|פרק ו׳: בקשת נותן אשראי לקבל חיווי אשראי מלשכת אשראי}}

{{ח:סעיף|10|דרך יידוע הלקוח מראש ובאופן מפורש על כוונה לקבל חיווי}}
{{ח:תת|(א)}} נותן אשראי המעוניין לקבל חיווי מלשכת אשראי, בשאלה אם להתקשר עם הלקוח בעסקת אשראי לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#פרק ז סימן ג|סימן ג׳ בפרק ז׳ לחוק}}, יודיע ללקוח בעל פה, אם הדבר אפשרי בנסיבות העניין, וכן יציג הודעה באשר לכוונתו לעשות כן באזור התשלום או על גבי טופס מתן השירות ללקוח, באופן שנראה לעין ובאותיות ברורות וקריאות, בשפה העברית ובשפה הערבית; הודעה כאמור תכלול גם הסבר לכך שלשם קבלת החיווי לשכת האשראי תגיש לבנק ישראל בקשה לקבלת נתוני האשראי לגביו הכלולים במאגר.
{{ח:תת|(ב)}} בהודעה לפי סעיף קטן (א) יפורטו המקרים שבהם יפנה נותן האשראי ללשכה לקבלת החיווי; נותן אשראי המאפשר ביצוע של בדיקת חיווי לגבי לקוח לפני הגעתו לאזור התשלום – יודיע על כך בהודעה האמורה.
{{ח:תת|(ג)}} בראש ההודעה לפי סעיף קטן (א) תופיע כותרת שנוסחה יהיה: ”הודעה בנוגע לקבלת חיווי אשראי“.

{{ח:קטע2|פרק ז|פרק ז׳: הוראות לגבי מיופה כוח בתמורה}}

{{ח:סעיף|11|תנאים שעל מיופה כוח בתמורה לעמוד בהם לשם קבלת דוח ריכוז נתונים רגיל לגבי לקוח מלשכת אשראי}}
{{ח:תת|(א)}} יחיד המבקש לקבל דוח ריכוז נתונים רגיל לגבי הלקוח בשל היותו מיופה כוח בתמורה יעמוד בתנאים האלה:
{{ח:תתת|(1)}} בגיר;
{{ח:תתת|(2)}} אזרח ישראל או תושב ישראל;
{{ח:תתת|(3)}} לא הורשע בישראל בעבירה שמפאת מהותה, חומרתה או נסיבותיה, אינו ראוי, לדעת הממונה, לפעול כמיופה כוח בתמורה.
{{ח:תת|(ב)}} תאגיד המבקש לקבל דוח ריכוז נתונים רגיל לגבי הלקוח בשל היותו מיופה כוח בתמורה יעמוד בתנאים האלה:
{{ח:תתת|(1)}} נרשם בישראל;
{{ח:תתת|(2)}} התאגיד, בעל השליטה בו או נושא המשרה בו לא הורשעו בישראל בעבירה שמפאת מהותה, חומרתה או נסיבותיה, אינו ראוי, לדעת הממונה, לפעול כמיופה כוח בתמורה.
{{ח:תת|(ג)}} הממונה רשאי לסרב לבקשת מיופה כוח בתמורה לקבל דוח ריכוז נתונים רגיל לגבי הלקוח, אם מתקיים אחד מאלה:
{{ח:תתת|(1)}} המבקש הוכרז פושט רגל, ואם הוא תאגיד – החליט על פירוק מרצון, או שבית המשפט ציווה על הקפאת הליכים, מינה לו כונס נכסים או ציווה על פירוקו;
{{ח:תתת|(2)}} הוגש נגדו כתב אישום בשל עבירה כאמור בסעיף קטן (א)(3) או בסעיף קטן (ב)(2) וטרם ניתן פסק דין סופי בעניינו או מתנהלת נגדו חקירה פלילית בשל חשד לביצוע עבירה כאמור;
{{ח:תתת|(3)}} קיימות נסיבות, שבשלהן סבר הממונה שאין הוא ראוי לשמש מיופה כוח בתמורה, ואם הוא תאגיד – קיימות נסיבות כאמור הנוגעות לנושא המשרה בו או למי ששולט בו.
{{ח:תת|(ד)}} בסעיף זה, ”נושא משרה“ – למעט דירקטור.

{{ח:סעיף|12|סוגי מיופה כוח בתמורה לגביהם ינהל הממונה מרשם}}
{{ח:ת}} הממונה ינהל מרשם לכל מיופי הכוח בתמורה שעומדים בתנאים שנקבעו {{ח:פנימי|סעיף 11|בסעיף 11}}.

{{ח:סעיף|13|שימושים שמיופה כוח בתמורה רשאי לעשות במידע שבדוח ריכוז נתונים רגיל}}
{{ח:תת|(א)}} מיופה כוח בתמורה לא ימסור לגורם כלשהו נתוני אשראי על הלקוח או מידע אחר שמסר לו הלקוח לצורך שירותי הייעוץ וכן לא ימסור את תוצאות ומסקנות הייעוץ שנתן ללקוח, אלא אם כן הלקוח ביקש ממנו לעשות כן באופן מפורש ובכתב ונקב בבקשה בשם הגורם שלו הוא מבקש למסור נתוני אשראי או מידע אחר כאמור.
{{ח:תת|(ב)}} במתן שירותי ייעוץ פיננסי ללקוח בתחום האשראי לפי {{ח:חיצוני|תקנות נתוני אשראי#סעיף 6|תקנה 6 לתקנות נתוני אשראי}} רשאי מיופה כוח בתמורה להשתמש בדוח ריכוז הנתונים הרגיל של הלקוח לכל אחד מאלה:
{{ח:תתת|(1)}} ייעוץ בדבר סבירות תנאי האשראי שקיבל מנותני אשראי שונים;
{{ח:תתת|(2)}} הצגת תנאי אשראי רצויים או עדיפים ללקוח לעומת תנאי האשראי שקיבל או שעשוי הלקוח לקבל;
{{ח:תתת|(3)}} ייעוץ בדבר דירוג האשראי של הלקוח וכיצד ניתן לשפרו;
{{ח:תתת|(4)}} הצגת הצעות אשראי של מלווים שונים בכפוף להסכמה מפורשת של הלקוח לקבלתם ובתנאי שהן נוגעות לאשראי קיים או לאשראי שהלקוח ביקש לקבל לצרכיו.

{{ח:קטע2|פרק ח|פרק ח׳: הודעות|תיקון: תשע״ח}}

{{ח:סעיף|14|הודעה ללקוחות על הזכות לקבל דוח ריכוז נתונים בלא תשלום|תיקון: תשע״ח}}
{{ח:ת}} הודעה ללקוחות על זכותם לקבל דוח ריכוז נתונים בלא תשלום אחת לשנה לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 38|סעיף 38(ד) לחוק}}, תפורסם בידי בנק ישראל בשפה ברורה ופשוטה בשלושה עיתונים יומיים בעלי תפוצה רחבה בישראל ששניים מהם בשפה העברית ואחד בשפה הערבית, וכן באתר האינטרנט של בנק ישראל.

{{ח:סעיף|15|הודעה ללקוח על תחילת איסוף נתונים|תיקון: תשע״ח}}
{{ח:ת}} הודעה ללקוח על תחילת איסוף נתוני אשראי לגביו במאגר לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 109|סעיף 109 לחוק}}, תישלח על ידי בנק ישראל למען הלקוח כפי שמופיע במרשם האוכלוסין.

{{ח:קטע2|פרק ט|פרק ט׳: יצירת מידע מזוהה לצורכי המאגר|תיקון: תשפ״א}}

{{ח:סעיף|16|יצירת מידע מזוהה לשם הפעלת המאגר|תיקון: תשפ״א}}
{{ח:ת}} ניתן לקשר בין נתוני האשראי וכל מידע אחר על לקוח לפרטים המזהים של הלקוח, תוך יצירת מידע מזוהה, במקרים המפורטים להלן, במידה הנדרשת לכך, ובלבד שלא ניתן לבצע פעולות אלה בלא גישה למידע מזוהה של לקוח:
{{ח:תת|(1)}} לשם ביצוע תפקידיו של הממונה בהתאם לסמכותו לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 66|סעיף 66 לחוק}}, למעט לעניין מתן רישיונות לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 66|סעיף 66(ב)(1) לחוק}} או מתן הוראות לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 66|סעיף 66(ב)(4) לחוק}};
{{ח:תת|(2)}} לשם הצרכים המפורטים להלן:
{{ח:תתת|(א)}} טיפול בפניית לקוח בהתאם להוראות {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#פרק יא סימן ה|סימן ה׳ בפרק י״א לחוק}};
{{ח:תתת|(ב)}} תיקון מידע הכלול במאגר לגבי לקוח בהתאם להוראות {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#פרק ח|פרק ח׳ לחוק}};
{{ח:תתת|(ג)}} תחקור נתונים במסגרת בירור של תקלה או חשד לתקלה במערכות הטכנולוגיות המשרתות את המאגר;
{{ח:תתת|(ד)}} בירור של פגיעה או חשד לפגיעה באבטחת מידע או הגנת הפרטיות;
{{ח:תתת|(ה)}} הליך משפטי בין בנק ישראל לבין לקוח, משתמש בנתוני אשראי, מיופה כוח בתמורה, מקור מידע או לשכת אשראי.

{{ח:חתימות|י״ח בחשוון התשע״ח (7 בנובמבר 2017)}}
* '''קרנית פלוג'''
נגידת בנק ישראל
{{ח:סוגר}}

{{ח:סוף}}
{{חוק נתוני אשראי}}

[[קטגוריה:בוט חוקים]]