תקנות הכשרות המשפטית והאפוטרופסות (השקעת כספים בידי אפוטרופוס או מיופה כוח)

{{ח:התחלה}}
{{ח:כותרת|תקנות הכשרות המשפטית והאפוטרופסות (השקעת כספים בידי אפוטרופוס או מיופה כוח), התשפ״ד–2024}}

{{ח:פתיח-התחלה}}
{{ח:תיבה|ק״ת תשפ״ד, 3148|תקנות הכשרות המשפטית והאפוטרופסות (השקעת כספים בידי אפוטרופוס או מיופה כוח)|https://olaw.org.il/takanot/takanot-11397.pdf}}, {{ח:תיבה|3702|ת״ט|https://olaw.org.il/takanot/takanot-11476.pdf}}.
{{ח:סוגר}}
{{ח:מפריד}}

{{ח:מבוא}}
בתוקף סמכותי לפי {{ח:חיצוני|חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות#סעיף 32לד|סעיפים 32לד(ג)}}, {{ח:חיצוני|חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות#סעיף 50|50}} {{ח:חיצוני|חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות#סעיף 83|ו־83(א)}} {{ח:חיצוני|חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות|לחוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות, התשכ״ב–1962}} (להלן – החוק), אני מתקין תקנות אלה:
{{ח:סוגר}}
{{ח:מפריד}}

{{ח:סעיף|1|הגדרות}}
{{ח:ת}} בתקנות אלה –
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”אדם“ – אדם שמונה לו אפוטרופוס לענייני רכוש או ממנה בייפוי כוח מתמשך לענייני רכוש שנכנס לתוקף לפי {{ח:חיצוני|חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות#סעיף 32יט|סעיף 32יט(א) לחוק}}, לפי העניין;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”בקשה“ – בקשה המוגשת לפי {{ח:פנימי|סעיף 4|תקנה 4}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”דירוג“ – כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק להסדרת פעילות חברות דירוג האשראי|בחוק להסדרת פעילות חברות דירוג האשראי, התשע״ד–2014}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”האפוטרופוס הכללי“ – האפוטרופוס הכללי או מי שהוא הסמיך לעניין תקנות אלה;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”הנחיות מקדימות“ – הנחיות מקדימות למינוי אפוטרופוס כמשמעותן {{ח:חיצוני|חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות#סעיף 35א|בסעיף 35א לחוק}} או הנחיות מקדימות למיופה כוח כהגדרתן {{ח:חיצוני|חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות#סעיף 32א|בסעיף 32א לחוק}}, לפי העניין;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”חוק הבנקאות“ – {{ח:חיצוני|חוק הבנקאות (רישוי)|חוק הבנקאות (רישוי), התשמ״א–1981}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”חוק הפיקוח על הביטוח“ – {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ״א–1981}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”חוק ייעוץ השקעות“ – {{ח:חיצוני|חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות|חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ״ה–1995}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”חוק השקעות משותפות בנאמנות“ – {{ח:חיצוני|חוק השקעות משותפות בנאמנות|חוק השקעות משותפות בנאמנות, התשנ״ד–1994}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”טווח חשיפה“ – שיעור ההשקעה האפשרי באפיק לפי {{ח:פנימי|תוספת 1|טור א׳ בתוספת הראשונה}} מסך כל כספי ההשקעה, כמפורט {{ח:פנימי|תוספת 1|בטור ב׳ שלצידו}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”יום המינוי“ – יום מינוי האפוטרופוס לענייני רכוש;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”יום הכניסה לתוקף“ – יום הכניסה לתוקף של ייפוי כוח מתמשך בענייני רכוש;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”יועץ השקעות“, ”מנהל תיקי השקעות“, ”משווק השקעות“ – בעל רישיון ייעוץ השקעות, ניהול תיקי השקעות או שיווק השקעות, לפי העניין, לפי {{ח:חיצוני|חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות|חוק ייעוץ השקעות}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”יועץ פנסיוני“, ”סוכן פנסיוני“ – כהגדרתם {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים)|בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס״ה–2005}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”ייפוי כוח מתמשך“, ”מיופה כוח“ – כמשמעותם לפי {{ח:חיצוני|חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות#סעיף 32ב|סעיף 32ב לחוק}}, לאחר כניסת ייפוי הכוח המתמשך לתוקף לפי {{ח:חיצוני|חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות#סעיף 32יט|סעיף 32יט(א) לחוק}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”מבקש“ – אפוטרופוס או מיופה כוח, לפני העניין, המגיש בקשה;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”מט״ח“ – כל מטבע שהוא הילך חוקי במדינה כלשהי ואינו מטבע ישראלי, או זכות למטבע כאמור;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”ניירות ערך“ – כהגדרתם {{ח:חיצוני|חוק ניירות ערך|בחוק ניירות ערך, התשכ״ח–1968}}, לרבות ניירות ערך שהנפיקה המדינה;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”קרן נאמנות“ – כמשמעותה {{ח:חיצוני|חוק השקעות משותפות בנאמנות#סעיף 3|בסעיף 3 לחוק השקעות משותפות בנאמנות}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”קרן סל“ – כהגדרתה {{ח:חיצוני|חוק השקעות משותפות בנאמנות|בחוק השקעות משותפות בנאמנות}}.

{{ח:סעיף|2|הנחיות מקדימות}}
{{ח:תת|(א)}} הורה בית המשפט לאפוטרופוס לענייני רכוש לפעול לפי הנחיות מקדימות שנתן האדם בעניין השקעת כספיו, יפעל האפוטרופוס לפי ההנחיות המקדימות.
{{ח:תת|(ב)}} נתן האדם בייפוי כוח מתמשך הנחיות מקדימות בעניין השקעת כספיו, יפעל מיופה הכוח לפי ההנחיות המקדימות, בכפוף {{ח:חיצוני|חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות#סעיף 32לא|לסעיפים 32לא}} {{ח:חיצוני|חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות#סעיף 32לב|ו־32לב לחוק}}.
{{ח:תת|(ג)}} בהעדר הנחיות מקדימות כאמור בתקנות משנה (א) או (ב), יפעל האפוטרופוס או מיופה הכוח, לפי העניין, לפי תקנות אלה.

{{ח:סעיף|3|השקעת כספי האדם}}
{{ח:תת|(א)}} אפוטרופוס לענייני רכוש ישקיע את כספי האדם לפי הוראות אלה:
{{ח:תתת|(1)}} כספים שצפוי כי יידרשו לצורכי האדם בתוך שנתיים ממועד ההשקעה, יושקעו באחד או יותר מאפיקי ההשקעה המפורטים להלן:
{{ח:תתתת|(א)}} בפיקדון שקלי נושא ריבית או הפרשי הצמדה וריבית;
{{ח:תתתת|(ב)}} בקרן כספית כהגדרתה {{ח:חיצוני|תקנות השקעות משותפות בנאמנות (נכסים שמותר לקנות ולהחזיק בקרן ושיעוריהם המרביים)|בתקנות השקעות משותפות בנאמנות (נכסים שמותר לקנות ולהחזיק בקרן ושיעוריהם המרביים), התשנ״ה–1994}};
{{ח:תתתת|(ג)}} בניירות ערך שהנפיקו המדינה או בנק ישראל שמועד פירעונם אינו עולה על שנתיים מיום הרכישה;
{{ח:תתת|(2)}} על אף האמור בפסקה (1), כספים שעשויים להידרש לצורכי האדם במהלך שישה חודשים ממועד ההשקעה, רשאי האפוטרופוס להפקידם בחשבון תשלום כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק שירותי תשלום|בחוק שירותי תשלום, התשע״ט–2019}};
{{ח:תתת|(3)}} כספים שלא צפוי כי יידרשו לצורכי האדם בתוך שנתיים ממועד ההשקעה, יושקעו באחד או יותר מהאופנים המפורטים להלן:
{{ח:תתתת|(א)}} באמצעות האפוטרופוס הכללי לשם השקעה לפי {{ח:חיצוני|חוק האפוטרופוס הכללי#סעיף 10|סעיף 10(ג) ו־(ד) לחוק האפוטרופוס הכללי, התשל״ח–1978}};
{{ח:תתתת|(ב)}} באחד או יותר מאפיקי ההשקעה המפורטים {{ח:פנימי|תוספת 1|בטור א׳ בטבלה שבתוספת הראשונה}}, לפי טווח החשיפה {{ח:פנימי|תוספת 1|שבטור ב׳}}, ובכפוף למגבלות הקבועות לצידם {{ח:פנימי|תוספת 1|בטור ג׳}}; ואולם סטייה עד ל־5% באופן פסיבי ממגבלות אלה לא תיראה כסטייה לעניין המגבלה האמורה;
{{ח:תתתת|(ג)}} באמצעות תוכניות או מסלולי השקעה המפורטים {{ח:פנימי|תוספת 2|בתוספת השנייה}};
{{ח:תתת|(4)}} השקעה באפיקי השקעה כאמור בתקנת משנה זו, כולם או חלקם, אפשרית גם באמצעות קרן נאמנות, קרן סל או קופת גמל או מכשיר פיננסי דומה אחר;
{{ח:תתת|(5)}} אסורה השקעה במישרין בנכסים לא סחירים ובהשקעות ספקולטיביות המבוססות על השערה בלבד.
{{ח:תת|(ב)}} מיופה כוח בענייני רכוש ישקיע את כספי האדם, באחד או יותר מאפיקי ההשקעה המפורטים בתקנת משנה (א), לפי שיקול דעתו ויחולו הוראות תקנת המשנה האמורה, ואולם לא יחולו המגבלות הקבועות לגבי תקופות ההשקעה.
{{ח:תת|(ג)}} דרכי ההשקעה לפי תקנה זו ומשך תקופת ההשקעה, יהיו לפי צרכיו השוטפים והמיוחדים של האדם ובהתחשב בהיקף נכסיו וסוגיהם וכן בגילו לגבי תוחלת החיים הממוצעת; על האפוטרופוס או מיופה הכוח, לפי העניין, לבחון מזמן לזמן, ואחת לשנה לפחות, את ההשקעות כדי להבטיח שהן מספקות מענה ראוי לצרכים האמורים ושלא נדרש בהן שינוי.
{{ח:תת|(ד)}} אפוטרופוס ומיופה כוח ישתפו את האדם ויתייעצו עימו עד כמה שהדבר אפשרי, ויפעלו לפי רצונו, ככל האפשר, לפי {{ח:חיצוני|חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות#סעיף 32ח|סעיפים 32ח(ח)}}, {{ח:חיצוני|חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות#סעיף 32ט|32ט}}, {{ח:חיצוני|חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות#סעיף 67ה|67ה(ח)}} {{ח:חיצוני|חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות#סעיף 67ו|ו־67ו לחוק}}, לפי העניין.

{{ח:סעיף|4|בקשה לאישור השקעת כספים}}
{{ח:תת|(א)}} על אף האמור {{ח:פנימי|סעיף 3|בתקנה 3}}, רשאי אפוטרופוס או מיופה כוח, לפי העניין, להגיש בקשה לאישור השקעת כספיו של האדם שלא לפי {{ח:פנימי|סעיף 3|התקנה האמורה}}, אם סבר כי השקעה כאמור תהיה לשם שמירת הקרן והבטחת פירות, בהתחשב בצרכיו השוטפים והמיוחדים של האדם, בהיקף נכסיו וסוגיהם, וכן בגילו ובתוחלת החיים הממוצעת.
{{ח:תת|(ב)}} המבקש יגיש בקשה כאמור בתקנת משנה (א) לאישור האפוטרופוס הכללי, באופן מקוון; מי שאין לו אפשרות להגיש את הבקשה באופן מקוון, יפנה למשרדי האפוטרופוס הכללי לשם סיוע בהגשת הבקשה המקוונת; הבקשה תכלול את פרטי המידע המפורטים בתקנת משנה (ג) ויצורפו אליה מסמכים כמפורט בתקנת משנה (ד).
{{ח:תת|(ג)}} המבקש יכלול בבקשה פרטים בדבר כלל נכסיו של האדם, התחייבויותיו, הכנסותיו והוצאותיו, ובכלל אלה כל הפרטים שלהלן:
{{ח:תתת|(1)}} שם ופרטי זהות של האדם ושל המבקש, פרטי ההתקשרות שלהם, וציון סוג הקרבה ביניהם;
{{ח:תתת|(2)}} שנת הלידה של האדם;
{{ח:תתת|(3)}} הסכום הכולל של כספי האדם, הסכום שמוצע להשקיעו ודרך ההשקעה המוצעת;
{{ח:תתת|(4)}} כלל נכסיו של האדם, לרבות נכסי מקרקעין, בעלות בעסק, נכסים פיננסיים, ובכלל זה ניירות ערך וכסף מזומן, וכן ביטוח סיעודי אם קיים על שם האדם, ולמעט פרטים בדבר נכסים שאינם נכסי מקרקעין שאינם בשווי מהותי; כללו הנכסים כספים בקופת גמל, קרן השתלמות, ביטוח מנהלים או קרן פנסיה – יפורטו יתרת הכספים, מועד הפירעון וכן אפיקי ההשקעה; כללו הנכסים תוכניות חיסכון ופיקדונות – יפורטו יתרת הכספים, מועד יציאה קרוב ומועד הפירעון; כללו הנכסים נכסי מקרקעין – יפורטו כתובת הנכס, חלקו של האדם בנכס ושימושו של הנכס;
{{ח:תתת|(5)}} כספים המשתלמים לאדם או צפויים להשתלם לו בשנתיים הקרובות;
{{ח:תתת|(6)}} הכנסות נוכחיות של האדם, לרבות שינויים צפויים בהכנסות, והכנסות צפויות אחרות;
{{ח:תתת|(7)}} הוצאות נוכחיות של האדם, לרבות שינויים צפויים בהוצאות, והוצאות צפויות אחרות;
{{ח:תתת|(8)}} הנחיות מקדימות שנתן האדם בעניין דרכי השקעת כספיו, אם ישנן;
{{ח:תתת|(9)}} עמדת האדם לגבי השקעת הכספים המבוקשת; ואם לא ניתן לברר את עמדתו – יציין זאת המבקש בבקשה.
{{ח:תת|(ד)}} המבקש יצרף לבקשה את המסמכים האלה:
{{ח:תתת|(1)}} אישור בעלות של האדם בחשבון או אישור זיקה אחרת של האדם בחשבון שבו מופקדים הכספים המיועדים להשקעה;
{{ח:תתת|(2)}} ריכוז יתרות מעודכן לשלושת החודשים האחרונים של כלל הנכסים הפיננסיים של האדם, לרבות תיק ניירות ערך, פיקדונות בנקאיים, תוכניות חיסכון, קופות גמל, קרנות השתלמות, קרן פנסיה וביטוח מנהלים;
{{ח:תתת|(3)}} המלצת יועץ השקעות, משווק השקעות, מנהל תיקי השקעות, יועץ פנסיוני או סוכן פנסיוני, אם ישנה, ובכלל אלה המועסקים באחד מאלה:
{{ח:תתתת|(א)}} תאגיד בנקאי ותאגיד עזר כהגדרתם {{ח:חיצוני|חוק הבנקאות (רישוי)|בחוק הבנקאות}};
{{ח:תתתת|(ב)}} גוף מוסדי כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)|בחוק הפיקוח על הביטוח}};
{{ח:תתתת|(ג)}} גוף מפוקח כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)|בחוק הפיקוח על הביטוח}};
{{ח:תתתת|(ד)}} נותן שירותים פיננסיים כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)|בחוק הפיקוח על הביטוח}};
{{ח:תתתת|(ה)}} חברה בעלת רישיון ניהול תיקים כמשמעה {{ח:חיצוני|חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות|בחוק ייעוץ השקעות}};
{{ח:תתת|(4)}} לעניין חשבון ניירות ערך – פירוט הרכב תיק ההשקעות בחתך אפיקי השקעה ובחלוקה להשקעות בישראל ולהשקעות מחוץ לישראל באחוזים;
{{ח:תתת|(5)}} לעניין ביטוח סיעודי – אישור מועד תום זכאות לתגמולי הביטוח.
{{ח:תת|(ה)}} המבקש יצהיר כי למיטב ידיעתו הפרטים שמסר בבקשה נכונים.
{{ח:תת|(ו)}} המבקש יציין כי למיטב ידיעתו בן משפחה או קרוב של האדם וכן האדם עצמו אינם מתנגדים לבקשה, או יציין כי לא ניתן לברר את דעתו של האדם לגבי הבקשה.
{{ח:תת|(ז)}} הפירוט האמור בתקנת משנה (ג) ייערך גם לגבי נכסים משותפים של האדם עם אדם אחר, והמסמכים האמורים בתקנת משנה (ד) יצורפו לפי זה.
{{ח:תת|(ח)}} האפוטרופוס הכללי רשאי לדרוש פרטים ומסמכים נוספים על אלה שפורטו בתקנות משנה (ג) ו־(ד) אם מצא כי הם נדרשים לצורך אישור הבקשה, וכן רשאי הוא לפטור מציון פרטים או מסמכים מסוימים שפורטו בתקנות המשנה האמורות.

{{ח:סעיף|5|אישור האפוטרופוס הכללי או העברה לאישור בית משפט}}
{{ח:תת|(א)}} הוגשה בקשה לפי {{ח:פנימי|סעיף 4|תקנה 4}}, רשאי האפוטרופוס הכללי לאשרה, כפי שהיא או בשינויים מוסכמים שייערכו, אם אינה מנוגדת להנחיות מקדימות שנתן האדם בעניין דרכי השקעת כספיו.
{{ח:תת|(ב)}} לא אישר האפוטרופוס הכללי את הבקשה, יעבירה לפי בקשת האפוטרופוס או מיופה כוח לבית המשפט, לרבות הנספחים שצורפו לבקשה כפי שנמסרו לו לפי {{ח:פנימי|סעיף 4|תקנה 4}}, בצירוף עמדתו.
{{ח:תת|(ג)}} החלטת האפוטרופוס הכללי לפי תקנה זו תינתן בתוך 60 ימים מהמועד שבו הוגשה לו הבקשה או מיום שהוגשו לו הפרטים והמסמכים שדרש לצורך החלטתו בבקשה לפי {{ח:פנימי|סעיף 4|תקנה 4(ח)}}, לפי המאוחר.

{{ח:סעיף|6|כספים שהיו מושקעים ביום המינוי או ביום הכניסה לתוקף|תיקון: תשפ״ד}}
{{ח:תת|(א)}} בהקדם האפשרי ולא יאוחר מ־120 ימים מיום המינוי או מיום הכניסה לתוקף, יפעל האפוטרופוס או מיופה הכוח, לפי העניין, לגבי כספי אדם שהיו מושקעים ביום המינוי או ביום הכניסה לתוקף שלא לפי {{ח:פנימי|סעיף 3|תקנה 3}}, לפי תקנות אלה ובכפוף להוראות שלהלן:
{{ח:תתת|(1)}} יממש את ההשקעות האמורות וישקיע את הכספים מחדש לפי {{ח:פנימי|סעיף 3|תקנה 3}}; ואולם, לגבי השקעות שמועד המימוש האפשרי המוקדם ביותר כפי שהוגדר בתנאיהן חל מאוחר יותר מ־120 הימים מיום המינוי או מיום הכניסה לתוקף (בפסקה זו – מועד היציאה הקרוב), רשאי האפוטרופוס או מיופה הכוח להמתין עם מימוש ההשקעה עד למועד היציאה הקרוב; עשה כן, יממש את ההשקעה במועד היציאה האמור וישקיע את הכספים מחדש, במועד המימוש האמור, לפי תקנות אלה;
{{ח:תתת|(2)}} יגיש בקשה לפי {{ח:פנימי|סעיף 4|תקנה 4}}; הוגשה בקשה לפי פסקה זו, רשאי האפוטרופוס הכללי לתת למבקש אישור זמני בכתב, לתקופה שלא תעלה על 150 ימים מיום המינוי או מיום הכניסה לתוקף (בפסקה זו – תקופת הארכה), שבמהלכה תעמוד ההשקעה בעינה או שהאפוטרופוס או מיופה הכוח יהיה רשאי לשנותה באופן המקטין את רמת הסיכון בהשקעה; חלפה תקופת הארכה, רשאי האפוטרופוס הכללי להאריכה פעם נוספת לפרק זמן שלא יעלה על 120 ימים נוספים; חלפה תקופה כאמור ולא ניתנה החלטת האפוטרופוס הכללי בבקשה, יעביר האפוטרופוס הכללי את הדיון בבקשה לבית המשפט.
{{ח:תת|(ב)}} תקנה זו לא תחול על כספים שהיו מושקעים ביום המינוי או ביום הכניסה לתוקף בקופת גמל כהגדרתה {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)|בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס״ה–2005}}, ובלבד שמסלולי ההשקעה מותאמים לצורכי האדם לפי {{ח:פנימי|סעיף 3|תקנה 3(ג)}}.

{{ח:סעיף|7|ביטול}}
{{ח:ת}} {{ח:חיצוני|תקנות הכשרות המשפטית והאפוטרופסות (דרכים להשקעת כספי החסוי)|תקנות הכשרות המשפטית והאפוטרופסות (דרכים להשקעת כספי החסוי), התש״ס–2000}} – בטלות.

{{ח:סעיף|8|תחילה ותחולה}}
{{ח:תת|(א)}} תחילתן של תקנות אלה, למעט האמור בתקנת משנה (ב), שלושה חודשים מיום פרסומן {{ח:הערה|(התקנות פורסמו ביום 6.8.2024)}} (להלן – יום התחילה).
{{ח:תת|(ב)}} תחילתן של {{ח:פנימי|סעיף 4|תקנות 4}} {{ח:פנימי|סעיף 5|ו־5}} – 18 חודשים מיום התחילה או במועד מוקדם יותר שבו הטופס המקוון יהיה זמין מבחינה טכנולוגית, ובלבד שהאפוטרופוס הכללי יפרסם 30 ימים מראש הודעה ברשומות ובאתר האינטרנט של משרד המשפטים על מועד תחילת זמינות השירות כאמור.
{{ח:תת|(ג)}} תקנות אלה יחולו על השקעת כספי אדם ביום התחילה או לאחריו.

{{ח:סעיף|9|הוראת מעבר}}
{{ח:תת|(א)}} הופקד ייפוי כוח מתמשך לענייני רכוש לפני יום התחילה ולא נכללו בו הנחיות מקדימות בעניין השקעת כספים של הממנה או הגבלות לפעולתו של מיופה הכוח בעניין זה – יראו את ייפוי הכוח כייפוי כוח הכולל הנחיות מקדימות המסמיכות את מיופה הכוח לנהל את השקעות הממנה לפי שיקול דעתו.
{{ח:תת|(ב)}} בתקופה של 18 חודשים מיום התחילה, השקעת כספי אדם שאינה לפי הוראות {{ח:פנימי|סעיף 3|תקנה 3}} טעונה אישור מראש של בית המשפט.
{{ח:תת|(ג)}} אישר בית המשפט דרך השקעה לפני יום התחילה, יראו את האישור כאילו ניתן לפי תקנות אלה.

{{ח:קטע2|תוספת 1|תוספת ראשונה}}
{{ח:קטע4||{{ח:הערה|({{ח:פנימי|סעיף 1|ההגדרה ”טווח חשיפה“ בתקנה 1}} {{ח:פנימי|סעיף 3|ותקנה 3(א)(3)(ב)}})}}}}

{{ח:סעיף*}}
{{ח:ת}}

{{מוקטן|טור א׳}} {{ש}} אפיק השקעה	{{מוקטן|טור ב׳}} {{ש}} טווח החשיפה (באחוזים מכלל הכספים המושקעים)	{{מוקטן|טור ג׳}} {{ש}} מגבלות לעניין ההשקעה

מניות	0–20
{{ח:תת|(א)}} השקעה במניות הרשומות למסחר בבורסה בישראל – במניות הכלולות במדד ת״א 125 בלבד;
{{ח:תת|(ב)}} משקל ההשקעה במניות מחוץ לישראל לא יעלה על מחצית מהיקף ההשקעה המפורט בטור ב׳, וניתן להשקיע במניות הכלולות במדדים האלה בלבד:
{{ח:תתת|(1)}} ארצות הברית: S&P500‏, NASDAQ‏, DOW JONES‏, RUSSELL 2000
{{ח:תתת|(2)}} אירופה: AX‏, CAC‏, FTSE‏, ERUE SROXX 600 {{ח:הערה|[צ״ל: EURO SROXX 600]}}
{{ח:תתת|(3)}} אסיה: Nikkei 225.
{{ח:תת|(ג)}} ניתן להשקיע במניות הנכללות במדדים נוספים בארץ או מחוץ לישראל ברמת השקעה דומה; האפוטרופוס הכללי יפרסם באתר האינטרנט שלו מדדים כאמור;
{{ח:תת|(ד)}} סך כל ההשקעה בניירות ערך שהנפיק תאגיד, לא יעלה על 5% מסך כל כספי האדם המושקעים.

{{ח:ת}} קרנות כספיות וכן פיקדונות שקליים או תוכניות חיסכון שקליות, הנמצאים באחד או יותר מן הגופים המפוקחים לפי החוקים המפורטים להלן, נושאי ריבית או הפרשי הצמדה וריבית ידועים מראש ולפרקי זמן מוגדרים שלא יפחתו משנה; השקעה כאמור יכול שתכלול נקודות יציאה במהלך פרק הזמן המוגדר להשקעה:
{{ח:תת|(א)}} {{ח:חיצוני|חוק הבנקאות (רישוי)|חוק הבנקאות}};
{{ח:תת|(ב)}} {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)|חוק הפיקוח על הביטוח}};
{{ח:תת|(ג)}} {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס״ה–2005}};
{{ח:תת|(ד)}} {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים)|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע״ו–2016}};
{{ח:תת|(ה)}} חברי בורסה כהגדרתם {{ח:חיצוני|חוק ניירות ערך|בחוק ניירות ערך, התשכ״ח–1968}}.
0–100

אג״ח שהנפיקה המדינה שמועד פירעונן עולה על שנתיים מיום הרכישה, לפרקי זמן מוגדרים מראש	0–100

אג״ח קונצרני	0–35	באיגרת חוב סחירה, כהגדרתה {{ח:חיצוני|תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (כללי השקעה החלים על גופים מוסדיים)|בתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (כללי השקעה החלים על גופים מוסדיים), התשע״ב–2012}}, שאינה להמרה, בדירוג שלא יפחת מ־AA(−). סך כל ההשקעה בניירות ערך שהנפיק תאגיד, לא יעלה על 5% מסך כל כספי האדם המושקעים.

נזילות – עובר ושב או פיקדון קצר מועד לתקופה של עד 30 ימים	0–10

עובר ושב במט״ח, פיקדונות במט״ח, אג״ח ממשלתי במט״ח, או אג״ח קונצרני במט״ח	0–10

{{ח:קטע2|תוספת 2|תוספת שנייה}}
{{ח:קטע4||{{ח:הערה|({{ח:פנימי|סעיף 3|תקנה 3(א)(3)(ג)}})}}}}

{{ח:חתימות|כ״ה בתמוז התשפ״ד (31 ביולי 2024)}}
* '''יריב לוין'''
שר המשפטים
{{ח:סוגר}}
{{ח:סוף}}
[[קטגוריה:בוט חוקים]]