כללי הבנקאות (שירות ללקוח) (ייעוץ להשקעות)

{{ח:התחלה}}
{{ח:כותרת|כללי הבנקאות (שירות ללקוח) (ייעוץ להשקעות), התשמ״ו–1986}}

{{ח:פתיח-התחלה}}
{{ח:תיבה|ק״ת תשמ״ו, 876|כללי הבנקאות (שירות ללקוח) (ייעוץ להשקעות)|https://olaw.org.il/takanot/takanot-4931.pdf}}; {{ח:תיבה|תשמ״ז, 133|תיקון|https://olaw.org.il/takanot/takanot-4982.pdf}}; {{ח:תיבה|תשמ״ט, 331|תיקון מס׳ 2|https://olaw.org.il/takanot/takanot-5158.pdf}}; {{ח:תיבה|תשנ״ב, 1338|תיקון|https://olaw.org.il/takanot/takanot-5458.pdf}}, {{ח:תיבה|1483|תיקון מס׳ 2|https://olaw.org.il/takanot/takanot-5469.pdf}}; {{ח:תיבה|תשנ״ג, 383|תיקון [תשנ״ב] (תיקון)|https://olaw.org.il/takanot/takanot-5500.pdf}}, {{ח:תיבה|892|תיקון|https://olaw.org.il/takanot/takanot-5527.pdf}}.
{{ח:סוגר}}
{{ח:מפריד}}

{{ח:מבוא}}
בתוקף סמכותי לפי {{ח:חיצוני|חוק הבנקאות (שירות ללקוח)#סעיף 5|סעיף 5}} {{ח:חיצוני|חוק הבנקאות (שירות ללקוח)|לחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ״א–1981}}, ולאחר התייעצות עם הועדה המייעצת ובאישור שר האוצר אני קובע כללים אלה:
{{ח:סוגר}}
{{ח:מפריד}}

{{ח:סעיף|1|הגדרות|תיקון: תשמ״ז, תשמ״ט, תשנ״ב, תשנ״ג}}
{{ח:ת}} בכללים אלה –
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”אמצעי שליטה“ – כמשמעותם {{ח:חיצוני|חוק הבנקאות (רישוי)|בחוק הבנקאות (רישוי), התשמ״א–1981}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”בורסה לניירות ערך“, לענין נייר ערך פלוני – הבורסה שבה נסחר אותו נייר ערך;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”השקעה“ – לרבות מימוש השקעה;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”יועץ להשקעות“ – מי שתאגיד בנקאי מעסיקו בייעוץ להשקעות;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”ייעוץ להשקעות“ – מתן עצה ללקוח, בכתב או בעל פה, להשקעת כספים בנכס פיננסי ובלבד שלא יראו במסירת מידע או בקבלת הוראה מלקוח, בלבד, מתן עצה לאותו לקוח;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”נכס פיננסי“ – נייר ערך, פקדון לתקופה קצובה, פקדון במטבע חוץ, בקופת גמל או בתכנית חסכון, עסקה עתידית, זהב או זכות לאחד מאלה;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”נייר ערך“ – כמשמעותו {{ח:חיצוני|חוק ניירות ערך|בחוק ניירות ערך, התשכ״ח–1968}}, וכן תעודת השתתפות בקרן השקעות בנאמנות, נייר ערך שמנפיקה הממשלה או המונפק על פי חוק מיוחד, איגרות חוב או מניות שהונפקו מחוץ לישראל;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”עסקה בעלת סיכון מיוחד“ – עסקה להשקעת כספים בנכס פיננסי אשר לפי טיבו ובנסיבות הענין, מן הראוי שאותו לקוח ינהג לגביה במידת זהירות מיוחדת; מבלי לפגוע בכלליות האמור לעיל יראו בכל אחת מאלה עסקה כאמור:
{{ח:תתת|(1)}} עסקה עתידית או עסקה בזכות עתידית, למעט עסקה שנעשית לשם המנעות מסיכון לגבי התחייבות קיימת של אותו לקוח;
{{ח:תתת|(2)}} עסקה בזהב או בזכות לזהב;
{{ח:תתת|(3)}} השקעה במניות שהמסחר בהן בבורסה לניירות ערך הופסק למשך ארבעה ימי מסחר רצופים לפחות בתקופת חצי השנה שקדמה להשקעה;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”עצה להשקעת כספים“ – לרבות עצה למכור או לממש נכס פיננסי או שלא לעשות כן;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”קופת גמל“ – כמשמעותה {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)#סעיף 1|בסעיף 47 לפקודת מס הכנסה}}.

{{ח:סעיף|2|כללים למתן ייעוץ להשקעות|תיקון: תשמ״ז, תשנ״ב, תשנ״ב־2, תשנ״ג, תשנ״ג־2}}
{{ח:תת|(א)}} תאגיד בנקאי ויועץ להשקעות שהוא מעסיק, הנותן ייעוץ להשקעות, יגלו ללקוח גילוי נאות של הענינים המהותיים לענין אותה השקעה.
{{ח:תת|(ב)}} לענין סעיף זה יראו כגילוי נאות של הענינים המהותיים, מתן מידע ללקוח על כל הפרטים העיקריים בכל אחד מהענינים הבאים:
{{ח:תתת|(1)}} לענין השקעה בפקדון לתקופה קצובה, בפקדון במטבע חוץ או בתכנית חסכון – הפרטים שיש לתת לפי {{ח:חיצוני|כללי הבנקאות (שירות ללקוח) (גילוי נאות ומסירת מסמכים)|כללי הבנקאות (שירות ללקוח) (גילוי נאות ומסירת מסמכים), התשמ״ו–1986}};
{{ח:תתת|(2)}} לענין נייר ערך –
{{ח:תתתת|(א)}} הפרטים העיקריים עליו, לרבות מחירו האחרון בבורסה לניירות ערך ומגמת המחירים והתנהגותם ובנייר ערך שהוא איגרת חוב, במקום מגמת המחירים והתנהגותם תימסר התשואה השנתית לפדיון;
{{ח:תתתת|(ב)}} הפרטים העיקריים לדרך ביצוע הוראות הלקוח בבורסה לניירות ערך לרבות הכללים להגבלת שערים, אם הדבר דרוש בנסיבות הענין;
{{ח:תתתת|(ג)}} פטור או הקלה מתשלום מס או מהוראות הפיקוח על מטבע חוץ, שנקבעו לאותו נייר ערך על פי דין ושפורטו בתשקיף;
{{ח:תתתת|(ד)}} בנייר ערך שיש בו הזכות לפרעון, למימוש או לקבלת דבר, יצויינו העניינים האלה ומועדם;
{{ח:תתתת|(ה)}} ברכישת נייר ערך שהנפיקה חברה – מידע עיקרי שבידיעת היועץ, או סביר שיהא בידיו, ביחס למנפיק ולענף שבו הוא עוסק;
{{ח:תתתת|(ו)}} שיעור של דיבידנד במזומן או במניות הטבה שהוחלט לחלקו ושטרם חולק;
{{ח:תתתת|(ז)}} נהלי מסחר מיוחדים בבורסה לניירות ערך בשל סחירות נמוכה או פיזור נמוך, אם נקבעו כאלה;
{{ח:תתתת|(ח)}} גבול הפקודה החריגה באותו נייר ערך, אם נקבע;
{{ח:תתת|(3)}} לענין השקעה בקופת גמל –
{{ח:תתתת|(א)}} מסלולי הפקדה בקופה, כגון – הפקדה חד־פעמית, הפקדות תקופתיות קבועות או בלתי קבועות, ותנאיהן;
{{ח:תתתת|(ב)}} מדיניות ההשקעה של הקופה בנכסי השקעה;
{{ח:תתתת|(ג)}} מדיניות הקופה לחלוקת רווחים, ושיטת חלוקתם;
{{ח:תתתת|(ד)}} ההטבות במס לעמיתים על ההפקדות או הרווחים בקופה;
{{ח:תתתת|(ה)}} {{ח:הערה|(בוטלה);}}
{{ח:תתתת|(ו)}} התנאים להעברת החשבון של העמית מקופה לקופה;
{{ח:תתתת|(ז)}} התנאים למשיכת כספים מהקופה;
{{ח:תתתת|(ח)}} זכאות העמיתים לעשיית ביטוח חיים ותנאי הביטוח;
{{ח:תתתת|(ט)}} זכאות העמיתים לקבלת הלוואות, ותנאיהן;
{{ח:תתתת|(י)}} שיעור החיוב המרבי של העמיתים בדמי ניהול של הקופה;
{{ח:תתתת|(יא)}} סוג המידע שניתן לעמיתים על המצב הכספי של הקופה ואופן מסירתו;
{{ח:תתתת|(יב)}} הנוהל למסירת מידע לעמיתים על מצב חשבונם בקופה;
{{ח:תתתת|(יג)}} שיעורי הרווחים שחולקו לעמיתים בשלוש השנים האחרונות;
{{ח:תתתת|(יד)}} הגוף המנהל את הקופה;
{{ח:תתת|(4)}} לענין השקעה בעסקה בעלת סיכון מיוחד – את הפרטים האמורים בפסקה (2), ככל שהם נוגעים לענין, וכן את טיב הסיכון.
{{ח:תת|(ג)}} בהשקעה בעסקה בעלת סיכון מיוחד, יציין היועץ להשקעות, בטופס שנקבע לכך ואשר עליו יחתום הלקוח, את הפרטים העיקריים שמסר ללקוח כאמור בסעיף קטן (ב)(4); הטופס יישמר בידי התאגיד הבנקאי ועל פי בקשת הלקוח יימסר לו העתקו; אולם, אם ניתן הייעוץ בשיחה בטלפון, על פי בקשת הלקוח, והלקוח הודיע בכתב לבנק שהוא מבקש לקבל שירות זה באמצעות הטלפון, לא יהא הבנק חייב להחתים את הלקוח על גבי הטופס בו צויינו הפרטים העיקריים של הייעוץ שניתן.

{{ח:סעיף|3|גילוי על ניגוד עניינים בנייר ערך}}
{{ח:תת|(א)}} היה התאגיד הבנקאי בעל ענין בנייר ערך שלגביו ניתנה עצה להשקעת כספים, יביא זאת היועץ להשקעות לידיעת הלקוח והוראות {{ח:פנימי|סעיף 2|סעיף 2(ג)}} יחולו.
{{ח:תת|(ב)}} לענין סעיף זה יראו את התאגיד הבנקאי כבעל ענין בנייר ערך אם:
{{ח:תתת|(1)}} נייר הערך הונפק בידי אחד מאלה:
{{ח:תתתת|(א)}} התאגיד הבנקאי עצמו;
{{ח:תתתת|(ב)}} חברה שהתאגיד הבנקאי מחזיק עשרה אחוזים או יותר מאמצעי השליטה בה; לענין זה לא יראו ניירות ערך המוחזקים בידי קרן להשקעות בנאמנות או קופת גמל שבניהול התאגיד הבנקאי או בשליטתו כניירות ערך המוחזקים בידי התאגיד הבנקאי;
{{ח:תתתת|(ג)}} תאגיד המחזיק עשרה אחוזים או יותר מאמצעי השליטה של התאגיד הבנקאי;
{{ח:תתתת|(ד)}} חברה שהתאגיד כאמור בפסקת משנה (ג) מחזיק יותר ממחצית מאמצעי השליטה בה ואשר על התאגיד הבנקאי לדווח לרשות לניירות ערך עליה כעל בעל ענין.
{{ח:תת|(2)}} נייר הערך הוא תעודת השתתפות בקרן להשקעות בנאמנות שהתאגיד הבנקאי, או תאגיד שבשליטתו, הוא המנהל שלה.

{{ח:סעיף|3א|ייעוץ למוסד|תיקון: תשמ״ז}}
{{ח:ת}} יועץ להשקעות המשמש יועץ להשקעות לתאגיד לצורך ניהול השקעותיו, ואותו תאגיד הסכים בהסכם בכתב עם התאגיד הבנקאי כי הוא מוותר על גילוי הפרטים הנדרשים לפי {{ח:פנימי|סעיף 2|סעיף 2(ב)}} ולמילוי חובות התאגיד הבנקאי לפי {{ח:פנימי|סעיף 2|סעיף 2(ג)}} – יהיה פטור מהוראות {{ח:פנימי|סעיף 2|סעיפים אלה}}.

{{ח:סעיף|4|תחילה}}
{{ח:ת}} תחילתם של כללים אלה ששה חדשים מיום פרסומם.

{{ח:חתימות|כ״ט באדר ב׳ התשמ״ו (9 באפריל 1986)}}
* '''משה מנדלבאום'''
נגיד בנק ישראל
{{ח:סוגר}}
{{ח:סוף}}
[[קטגוריה:בוט חוקים]]