תקנות הסדרת הלוואות חוץ-בנקאיות (החרגת סוגי עסקאות אשראי מתחולת החוק והחרגת הוצאות מגדר "תוספת")

{{ח:התחלה}}
{{ח:כותרת|תקנות הסדרת הלוואות חוץ־בנקאיות (החרגת סוגי עסקאות אשראי מתחולת החוק והחרגת הוצאות מגדר ”תוספת“), התשע״ט–2019}}

{{ח:פתיח-התחלה}}
{{ח:תיבה|ק״ת תשע״ט, 2924|תקנות הסדרת הלוואות חוץ־בנקאיות (החרגת סוגי עסקאות אשראי מתחולת החוק והחרגת הוצאות מגדר ”תוספת“)|https://olaw.org.il/takanot/takanot-8180.pdf}}.
{{ח:סוגר}}
{{ח:מפריד}}

{{ח:מבוא}}
בתוקף סמכותי לפי {{ח:חיצוני|חוק הסדרת הלוואות חוץ-בנקאיות#סעיף 3|ההגדרה ”הלוואה“ ולפי פסקה (3) להגדרה ”תוספת“ שבסעיף 1}} {{ח:חיצוני|חוק הסדרת הלוואות חוץ-בנקאיות|לחוק הסדרת הלוואות חוץ־בנקאיות, התשנ״ג–1993}} (להלן – החוק), לפי הצעות המפקח על הבנקים, והמפקח על נותני שירותים פיננסיים לעניין {{ח:פנימי|סעיף 3|תקנה 3}}, בהסכמת שר האוצר ונגיד בנק ישראל ובאישור ועדת החוקה, חוק ומשפט של הכנסת, אני מתקינה תקנות אלה:
{{ח:סוגר}}
{{ח:מפריד}}

{{ח:קטע2||תוכן עניינים}}

{{ח:פנימי|פרק א|פרק א׳: פרשנות}}

{{ח:פנימי|פרק ב|פרק ב׳: החרגת סוגי עסקאות אשראי מתחולת החוק}}

{{ח:פנימי|פרק ג|פרק ג׳: החרגת הוצאות מהגדרת תוספת}}

{{ח:קטע2|פרק א|פרק א׳: פרשנות}}

{{ח:סעיף|1|הגדרות}}
{{ח:ת}} בתקנות אלה –
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”מבטח“ – כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)|בחוק הפיקוח על הביטוח}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”צד קשור“ – קרוב משפחה של המלווה; ואם היה המלווה תאגיד – מי ששולט במלווה, מי שנשלט על ידי המלווה או על ידי השולט בו וקרוב משפחה של כל אחד מאלה אם הוא יחיד, וכן גורם אחר שקבע המפקח על הבנקים לפי {{ח:חיצוני|פקודת הבנקאות#סעיף 5|סעיף 5(ג1) לפקודת הבנקאות, 1941}}, או המפקח על נותני שירותים פיננסיים לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים)#סעיף 4|סעיף 4(א) לחוק שירותים פיננסיים מוסדרים}}, או הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 2|סעיף 2(ב) לחוק הפיקוח על הביטוח}} או לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)#סעיף 16|סעיף 16(ג1) לחוק קופות גמל}}, לפי העניין;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”קרוב משפחה“ – כמשמעותו {{ח:חיצוני|חוק הסדרת הלוואות חוץ-בנקאיות#סעיף 15|בסעיף 15(א) לחוק}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”שליטה“ – כהגדרתה {{ח:חיצוני|חוק ניירות ערך#סעיף 1|בסעיף 1 לחוק ניירות ערך, התשכ״ח–1968}}.

{{ח:קטע2|פרק ב|פרק ב׳: החרגת סוגי עסקאות אשראי מתחולת {{ח:חיצוני|חוק הסדרת הלוואות חוץ-בנקאיות|החוק}}}}

{{ח:סעיף|2|החרגת סוגי עסקאות אשראי מתחולת {{ח:חיצוני|חוק הסדרת הלוואות חוץ-בנקאיות|החוק}}}}
{{ח:ת}} הוראות {{ח:חיצוני|חוק הסדרת הלוואות חוץ-בנקאיות|החוק}} לא יחולו על עסקאות אשראי אלה:
{{ח:תת|(1)}} עסקאות בניירות ערך או עסקאות בנגזרים, שיש בהן רכיב אשראי; לעניין זה, ”נגזר“ – כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק הסכמים בנכסים פיננסיים|בחוק הסכמים בנכסים פיננסיים, התשס״ו–2006}};
{{ח:תת|(2)}} חוזה להעמדת ערבות, למעט על רכיב העמדת אשראי לצורך כיסוי חוב שנוצר עקב מימוש הערבות האמורה; לעניין זה, ”ערבות“ – התחייבות בלתי חוזרת בכתב של מלווה לבקשת לקוח, לשלם למוטב, עד לסכום הערבות, בהתאם ובכפוף לתנאי הערבות, לרבות ערבות בנקאית ואשראי דוקומנטרי;
{{ח:תת|(3)}} הלוואה שמתקיימים בה שני אלה:
{{ח:תתת|(א)}} היא ניתנה במשותף ליחיד ולתאגיד, שאינו מסוג התאגידים שקבע שר המשפטים לפי {{ח:חיצוני|חוק הסדרת הלוואות חוץ-בנקאיות#סעיף 15ג|סעיף 15ג לחוק}};
{{ח:תתת|(ב)}} היא ניתנה שלא לשימוש אישי, ביתי או משפחתי.

{{ח:קטע2|פרק ג|פרק ג׳: החרגת הוצאות מהגדרת תוספת}}

{{ח:סעיף|3|הוצאות שלא ייכללו בהגדרה ”תוספת“}}
{{ח:ת}} הוצאות שנדרשות לשם העמדת ההלוואה במועד העמדתה, מסוג המפורט בפסקה (1) להלן או בסכום המפורט בפסקה (2) להלן, לא ייכללו {{ח:חיצוני|חוק הסדרת הלוואות חוץ-בנקאיות#סעיף 1|בהגדרה ”תוספת“ שבסעיף 1 לחוק}}, ובלבד שההלוואה לא פוצלה מהלוואה אחרת לשם גביית ההוצאות האמורות:
{{ח:תת|(1)}} הוצאות שמשלם מלווה או לווה לצד שלישי בהתקיים כל התנאים שלהלן:
{{ח:תתת|(א)}} התשלום הוא בשל אחד מאלה:
{{ח:תתתת|(1)}} אגרות לצורך רישום ובדיקת שעבודים וביטחונות במרשמים ציבוריים;
{{ח:תתתת|(2)}} הערכת שמאי אגב שעבוד;
{{ח:תתתת|(3)}} שכר טרחת עורך דין בעד ייפוי כוח נוטריוני, תצהיר ומתן שירותי נאמנות;
{{ח:תתתת|(4)}} ביטוח חיים או ביטוח נכס; ולעניין מלווה שהוא מבטח – גם אם התשלום אינו משולם לצד שלישי אלא למבטח;
{{ח:תתתת|(5)}} הקצאת בטוחה שמעמידה המדינה, או מעמיד מוסד ללא כוונת רווח או גורם אחר שקבע המפקח על הבנקים לפי {{ח:חיצוני|פקודת הבנקאות#סעיף 5|סעיף 5(ג1) לפקודת הבנקאות, 1941}}, או המפקח על נותני שירותים פיננסיים לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים)#סעיף 4|סעיף 4(א) לחוק שירותים פיננסיים מוסדרים}}, או הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 2|סעיף 2(ב) לחוק הפיקוח על הביטוח}} או לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)#סעיף 16|סעיף 16(ג1) לחוק קופות גמל}}, לפי העניין;
{{ח:תתתת|(6)}} ייעוץ מיוחד הנדרש לצורך העמדת ההלוואה בשל מטרתה המיוחדת, הניתנת שלא במהלך העסקים הרגיל של אותו מלווה, וההוצאות משולמות למי שאינו צד קשור; בפסקה זו, ”ייעוץ מיוחד“ – לרבות שכר טרחה המשולם לעורך דין, ובלבד שמתקיימות לגביו שאר הוראות פסקה זו;
{{ח:תתתת|(7)}} משלוח שיק לשם ניכיונו;
{{ח:תתת|(ב)}} ההוצאות הן הוצאות סבירות שהוצאו בפועל;
{{ח:תתת|(ג)}} אם התשלום הועבר באמצעות המלווה, המלווה העביר את תשלום ההוצאות במלואו לאותו צד שלישי;
{{ח:תתת|(ד)}} הוצאות בשל שירות שהמלווה מאפשר ללווה לקבל בעצמו מגורם אחר, למעט בשל הקצאת בטוחה כאמור בפסקת משנה (א)(5) או בשל ייעוץ מיוחד כאמור בפסקת משנה (א)(6);
{{ח:תת|(2)}} הוצאות בסכום הגבוה מבין אלה למעט אם מדובר בהלוואה שניתנה לתקופה העולה על שנה ובסכום העולה על 100,000 שקלים חדשים:
{{ח:תתת|(א)}} 30 שקלים חדשים;
{{ח:תתת|(ב)}} בהתאם לסכום ההלוואה כמפורט להלן:
{{ח:תתתת|(1)}} הלוואה שסכומה עד 10,000 שקלים חדשים – 1.5% מסכום ההלוואה אך לא יותר מ־100 שקלים חדשים;
{{ח:תתתת|(2)}} הלוואה שסכומה עולה על 10,000 שקלים חדשים –
{{ח:תתתתת|(א)}} אם היא ניתנה לפרק זמן שאינו עולה על 10 ימים – 1% מסכום ההלוואה;
{{ח:תתתתת|(ב)}} אם היא ניתנה לפרק זמן העולה על 10 ימים – 1% מסכום ההלוואה אך לא יותר מ־500 שקלים חדשים.

{{ח:סעיף|4|עדכון סכומים}}
{{ח:ת}} הסכומים הנקובים {{ח:פנימי|סעיף 3|בתקנה 3(2)}} יתעדכנו ביום 1 בינואר של כל שנה (להלן – יום העדכון), לפי שיעור שינוי מדד המחירים לצרכן שמפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, הידוע ביום העדכון, לעומת המדד שפורסם בחודש דצמבר 2018, ויעוגל לשקל הקרוב השלם; המנהל הכללי של משרד המשפטים יפרסם ברשומות הודעה על הסכום המעודכן.

{{ח:סעיף|5|תחילה}}
{{ח:ת}} תחילתן של תקנות אלה, למעט לעניין מלווה מוסדי כאמור {{ח:חיצוני|https://fs.knesset.gov.il/20/law/20_lsr_390482.pdf|בסעיף 23(ב) לחוק המתקן}}, שישה חודשים מיום פרסומן; בתקנה זו, ”החוק המתקן“ – {{ח:חיצוני|https://fs.knesset.gov.il/20/law/20_lsr_390482.pdf|חוק הסדרת הלוואות חוץ־בנקאיות (תיקון מס׳ 5), התשע״ז–2017}}.

{{ח:חתימות|ב׳ באדר א׳ התשע״ט (7 בפברואר 2019)}}
* '''איילת שקד'''
שרת המשפטים
{{ח:סוגר}}
{{ח:סוף}}
[[קטגוריה:בוט חוקים]]