תקנות נתוני אשראי

{{ח:התחלה}}
{{ח:כותרת|תקנות נתוני אשראי, התשע״ח–2017}}

{{ח:פתיח-התחלה}}
{{ח:תיבה|ק״ת תשע״ח, 392|תקנות נתוני אשראי|https://olaw.org.il/takanot/takanot-7905.pdf}}; {{ח:תיבה|תשפ״א, 2404|תיקון|https://olaw.org.il/takanot/takanot-9242.pdf}}, {{ח:תיבה|2767|ת״ט|https://olaw.org.il/takanot/takanot-9287.pdf}}; {{ח:תיבה|תשפ״ג, 1144|ת״ט|https://olaw.org.il/takanot/takanot-10594.pdf}}.

''עדכון סכומים:'' {{ח:תיבה|ק״ת תשפ״ד, 2398|הודעת נתוני אשראי (עדכון סכומים)|https://olaw.org.il/takanot/takanot-11298.pdf}}.
{{ח:סוגר}}
{{ח:מפריד}}

{{ח:מבוא}}
בתוקף סמכותי לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 2|הגדרת {{ח:הערה|”}}נותן אשראי{{ח:הערה|“}} שבסעיף 2}} ולפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 19|סעיפים 19(ב) ו־(ד)(1)}}, {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 22|22(ה)(1)}}, {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 26|26(א)(3)}}, {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 26|26(ג)}}, {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 30|30(א)}}, {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 35|35(א)}}, {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 36|36}}, {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 42|42(ב)}}, {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 46|46}}, {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 49|49(א) ו־(ב)}}, {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 107|107}}, {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 115|115}} {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 125|ו־125(ד)}} {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי|לחוק נתוני אשראי, התשע״ו–2016}} (להלן – החוק), בהסכמת שר האוצר לעניין {{ח:פנימי|סעיף 2|תקנות 2}}, {{ח:פנימי|סעיף 18|18}} {{ח:פנימי|תוספת 1|והתוספת הראשונה}}, בהסכמת הנגיד לעניין {{ח:פנימי|סעיף 2|תקנות 2 עד 4}}, {{ח:פנימי|סעיף 6|6 עד 9}}, {{ח:פנימי|סעיף 18|18}}, {{ח:פנימי|תוספת 1|התוספת הראשונה}} {{ח:פנימי|תוספת 3|והתוספת השלישית}}, בהתייעצות עם הנגיד לעניין {{ח:פנימי|סעיף 5|תקנות 5}}, {{ח:פנימי|סעיף 12|12}} {{ח:פנימי|תוספת 2|והתוספת השנייה}}, ובאישור ועדת הכלכלה לעניין {{ח:פנימי|סעיף 2|תקנות 2 עד 13}}, {{ח:פנימי|סעיף 16|16 עד 18}} {{ח:פנימי|תוספת 1|והתוספת הראשונה עד התוספת השלישית}}, אני מתקינה תקנות אלה:

{{ח:מפריד}}
{{ח:הערה|בנוסח זה משולבות הוראות החלות על הליכים לפי {{ח:חיצוני|פקודת פשיטת הרגל|פקודת פשיטת הרגל [נוסח חדש], התש״ם–1980}}, שהיו תלויים ועומדים ביום ט״ו באלול התשע״ט (15 בספטמבר 2019) (להלן – הליכי פשיטת רגל), והוראות החלות על הליכים לפי {{ח:חיצוני|חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי|חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, התשע״ח–2018}} (להלן – הליכי חדלות פירעון).}}
{{ח:סוגר}}
{{ח:מפריד}}

{{ח:קטע2||תוכן עניינים}}

{{ח:פנימי|פרק א|פרק א׳: פרשנות}}

{{ח:פנימי|פרק ב|פרק ב׳: העברת נתוני אשראי למאגר בידי מקורות המידע}}

{{ח:פנימי|פרק ג|פרק ג׳: נתונים המעידים באופן מובהק על כך שהלקוח אינו עומד בפירעון תשלומים}}

{{ח:פנימי|פרק ד|פרק ד׳: הוראות לעניין הסכמת הלקוח לדוח אשראי}}

{{ח:פנימי|פרק ה|פרק ה׳: ייפוי כוח בתמורה}}

{{ח:פנימי|פרק ו|פרק ו׳: שונות}}

{{ח:פנימי|תוספת 1|תוספת ראשונה}}

{{ח:פנימי|תוספת 2|תוספת שנייה {{ח:הערה|(בוטלה)}}}}

{{ח:פנימי|תוספת 3|תוספת שלישית {{ח:הערה|(בוטלה)}}}}

{{ח:קטע2|פרק א|פרק א׳: פרשנות}}

{{ח:סעיף|1|הגדרות|תיקון: תשפ״א}}
{{ח:ת}} בתקנות אלה –
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”הכונס הרשמי“ – {{ח:הערה|(חל על הליכי פשיטת רגל):}} כמשמעותו {{ח:חיצוני|פקודת פשיטת הרגל|בפקודת פשיטת הרגל}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”הליכי חדלות פירעון“ – {{ח:הערה|(חל על הליכי חדלות פירעון):}} כהגדרתם {{ח:חיצוני|חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי|בחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”הסדר חוב“ – {{ח:הערה|(חל על הליכי חדלות פירעון):}} הסדר חוב לפי {{ח:חיצוני|חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי#חלק י|חלק י׳ לחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”הממונה על הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי“ – {{ח:הערה|(חל על הליכי חדלות פירעון):}} מי שמונה לפי {{ח:חיצוני|חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי#סעיף 266|סעיף 266 לחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”חוק ההוצאה לפועל“ – {{ח:חיצוני|חוק ההוצאה לפועל|חוק ההוצאה לפועל, התשכ״ז–1967}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי“ – {{ח:חיצוני|חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי|חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, התשע״ח–2018}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות“ – {{ח:חיצוני|חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות|חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות, התשכ״ב–1962}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”חוק מרשם האוכלוסין“ – {{ח:חיצוני|חוק מרשם האוכלוסין|חוק מרשם האוכלוסין, התשכ״ה–1965}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”חוק שיקים ללא כיסוי“ – {{ח:חיצוני|חוק שיקים ללא כיסוי|חוק שיקים ללא כיסוי, התשמ״א–1981}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”מספר זהות“, לעניין תושב – מספר זהות לפי מרשם האוכלוסין, כמשמעותו {{ח:חיצוני|חוק מרשם האוכלוסין#סעיף 2|בסעיף 2(ב) לחוק מרשם האוכלוסין}} ואם אין מספר זהות לפי מרשם האוכלוסין מספר דרכון בצירוף פרטים לגבי המדינה שבה הונפק הדרכון;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”סכום החוב בפתיחתו“ – קרן החוב, הריבית וההצמדה שנצברו עד מועד פתיחת התיק בהוצאה לפועל, שכר טרחה א׳, הוצאות ואגרת הוצאה לפועל;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”פקודת פשיטת הרגל“ – {{ח:חיצוני|פקודת פשיטת הרגל|פקודת פשיטת הרגל [נוסח חדש], התש״ם–1980}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”פתיחת הליכים“ – {{ח:הערה|(חל על הליכי חדלות פירעון):}} פתיחת הליכי חדלות פירעון לפי {{ח:חיצוני|חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי|חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”תושב“ – כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק מרשם האוכלוסין|בחוק מרשם האוכלוסין}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”תעודה מזהה“ – תעודת זהות, דרכון ורישיון נהיגה ובלבד שהם בתוקף ונושאים תמונה.

{{ח:קטע2|פרק ב|פרק ב׳: העברת נתוני אשראי למאגר בידי מקורות המידע}}

{{ח:סעיף|2|העברת נתוני אשראי}}
{{ח:ת}} נוסף על האמור {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 19|בסעיף 19(ב) לחוק}}, מקור מידע ומקור מוסמך כאמור {{ח:פנימי|תוספת 1|בטור א׳ בתוספת הראשונה}} יעביר למאגר נתוני אשראי את הנתונים המפורטים {{ח:פנימי|תוספת 1|בטור ב׳ שלצדו}} ויחולו התנאים להעברה לפי {{ח:פנימי|תוספת 1|טור ג׳ שלצדם}}.

{{ח:קטע2|פרק ג|פרק ג׳: נתונים המעידים באופן מובהק על כך שהלקוח אינו עומד בפירעון תשלומים}}

{{ח:סעיף|3|נתונים המעידים באופן מובהק על כך שהלקוח אינו עומד בפירעון תשלומים לעניין הכללה במאגר נתוני אשראי|תיקון: תשפ״א, [הודעות]}}
{{ח:ת}} נתוני אשראי המעידים באופן מובהק על כך שהלקוח אינו עומד בפירעון תשלומים, לעניין {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 22|סעיף 22 לחוק}}, הם כמפורט כלהלן:
{{ח:תת|(1)}} {{ח:הערה|(חל על הליכי פשיטת רגל):}} נתון מהכונס הרשמי – מתן צו כינוס, פתיחת הליך לפי {{ח:חיצוני|פקודת פשיטת רגל#סעיף 19א|סעיף 19א לפקודת פשיטת רגל}}, הכרזה על פשיטת רגל;
{{ח:תת}} {{ח:הערה|(חל על הליכי חדלות פירעון):}} נתון מהממונה על הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי – בקשה לפתיחת הליכים שהגיש החייב, מתן צו לפתיחת הליכים ובקשה להסדר חוב;
{{ח:תת|(2)}} נתון מלשכות ההוצאה לפועל – קיומו של תיק הוצאה לפועל, שסכום החוב בפתיחתו עולה על 5,000 שקלים חדשים {{ח:הערה|(מתואם לשנת 2017; בשנת 2024, 5,650 ש״ח)}} או קיומם של שני תיקי הוצאה לפועל או יותר בסכום מצטבר העולה על 4,000 שקלים חדשים {{ח:הערה|(מתואם לשנת 2017; בשנת 2024, 4,520 ש״ח)}}, לפי תנאי ההעברה וסוג התיק, הקבועים {{ח:פנימי|תוספת 1 פרט 2|בפרט 2 לתוספת הראשונה}}, {{ח:הערה|(צ״ל: חל על הליכי חדלות פירעון):}} וכן נתון בעניין בקשה לפתיחת הליכים שהגיש החייב ומתן צו לפתיחת הליכים;
{{ח:תת|(3)}} נתון מבנק ישראל לפי {{ח:פנימי|תוספת 1 פרט 3|פרט 3 לתוספת הראשונה}}, למעט נתון בדבר ביטול הגבלה או סיומה;
{{ח:תת|(4)}} נתון בדבר חוב של לקוח אצל תאגיד בנקאי, מנפיק כרטיס חיוב או מקור מידע – כשסכום החוב מעל 10,000 שקלים חדשים {{ח:הערה|(מתואם לשנת 2017; בשנת 2024, 11,300 ש״ח)}}, ונפתחו בשלו הליכים בבית משפט.

{{ח:סעיף|4|נסיבות שיש בהן כדי להעיד באופן מובהק על כך שהלקוח אינו עומד בפירעון תשלומים לעניין חיווי אשראי|תיקון: תשפ״א, [הודעות]}}
{{ח:ת}} נסיבות שיש בהן כדי להעיד באופן מובהק על כך שהלקוח אינו עומד בפירעון תשלומים, לעניין {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 35|סעיף 35 לחוק}}, הן כמפורט להלן:
{{ח:תת|(1)}} {{ח:הערה|(חל על הליכי פשיטת רגל):}} קיומו של נתון מהכונס הרשמי – מתן צו כינוס, פתיחת הליך לפי {{ח:חיצוני|פקודת פשיטת רגל#סעיף 19א|סעיף 19א לפקודת פשיטת רגל}}, הכרזה על פשיטת רגל;
{{ח:תת}} {{ח:הערה|(חל על הליכי חדלות פירעון):}} קיומו של נתון מהממונה על הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי – בקשה לפתיחת הליכים שהגיש החייב, מתן צו לפתיחת הליכים ובקשה להסדר חוב;
{{ח:תת|(2)}} קיומו של תיק הוצאה לפועל שסכום החוב בפתיחתו עולה על 5,000 שקלים חדשים {{ח:הערה|(מתואם לשנת 2017; בשנת 2024, 5,650 ש״ח)}} או קיומם של שני תיקי הוצאה לפועל או יותר גם אם סכומם נמוך יותר בסכום מצטבר העולה על 4,000 שקלים חדשים {{ח:הערה|(מתואם לשנת 2017; בשנת 2024, 4,520 ש״ח)}}, לפי תנאי ההעברה וסוג התיק, הקבועים {{ח:פנימי|תוספת 1 פרט 2|בפרט 2 בתוספת הראשונה}}, {{ח:הערה|(צ״ל: חל על הליכי חדלות פירעון):}} וכן קיומו של נתון מההוצאה לפועל בעניין בקשה לפתיחת הליכים שהגיש החייב ומתן צו לפתיחת הליכים;
{{ח:תת|(3)}} קיומם של נתון מבנק ישראל לפי {{ח:פנימי|תוספת 1 פרט 3|פרט 3 לתוספת הראשונה}}, למעט נתון בדבר ביטול הגבלה או סיומה;
{{ח:תת|(4)}} קיומו של נתון בדבר חוב של לקוח אצל תאגיד בנקאי, מנפיק כרטיס חיוב או מקור מידע – כשסכום החוב מעל 10,000 שקלים חדשים {{ח:הערה|(מתואם לשנת 2017; בשנת 2024, 11,300 ש״ח)}}, ונפתחו בשלו הליכים בבית משפט;
{{ח:תת|(5)}} קיומו של נתון מתאגיד בנקאי או מבנק הדואר בנוגע להתראות בשל סירוב שיקים לפי {{ח:חיצוני|חוק שיקים ללא כיסוי#סעיף 2|סעיף 2(א1) לחוק שיקים ללא כיסוי}}, ובלבד שטרם חלפה שנה ממועד משלוח ההתראה.

{{ח:קטע2|פרק ד|פרק ד׳: הוראות לעניין הסכמת הלקוח לדוח אשראי}}

{{ח:סעיף|5|הוראות לעניין זיהוי הלקוח, קבלת הסכמתו להעברת נתוני האשראי לגביו ותיעודה|תיקון: תשפ״א}}
{{ח:ת}} ההוראות לעניין הסכמתו המפורשת של הלקוח להעברת נתוני האשראי לגביו ללשכת האשראי, לשם עריכת דוח אשראי שיימסר לנותן האשראי, הן אלה:
{{ח:תת|(1)}} נותן האשראי יזהה את הלקוח בעצמו או באמצעות צד שלישי שמבצע זיהוי בעל מהימנות גבוהה, באחת מדרכי הזיהוי האלה:
{{ח:תתת|(א)}} פנים אל פנים באמצעות תעודה מזהה;
{{ח:תתת|(ב)}} {{ח:הערה|(נמחקה);}}
{{ח:תתת|(ג)}} אימות טלפוני מוקלט או מקוון לפרטים מזהים של הלקוח הנמצאים במאגר מסוים לפי קביעת הממונה לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 68|סעיף 68 לחוק}};
{{ח:תתת|(ד)}} {{ח:הערה|(נמחקה);}}
{{ח:תתת|(ה)}} זיהוי בידי עורך דין או רשם של בית משפט;
{{ח:תתת|(ו)}} באמצעות תעודה אלקטרונית לאימות כהגדרתה {{ח:חיצוני|חוק מרשם האוכלוסין#סעיף 23א|בסעיף 23א לחוק מרשם האוכלוסין}} או חתימה אלקטרונית מאושרת כהגדרת {{ח:חיצוני|חוק חתימה אלקטרונית|בחוק חתימה אלקטרונית, התשס״א–2001}};
{{ח:תתת|(ז)}} {{ח:הערה|(נמחקה);}}
{{ח:תתת|(ח)}} אמצעי זיהוי נוסף שהורה הממונה מכוח סמכותו לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 68|סעיף 68 לחוק}}, ובלבד שמדובר בזיהוי ברמת מהימנות גבוהה;
{{ח:תת|(2)}} נותן האשראי שזיהה את הלקוח יקבל את הסכמתו, לרבות באמצעות אפוטרופוס או מיופה כוח מתמשך, במועד הזיהוי; אופן קבלת ההסכמה יתבצע בשפה המובנת ללקוח, וההסכמה תכלול פירוט לעניין זהות הלקוח, לפרטי הסכמתו ולתוקפה; הממונה ייתן הוראות לעניין זה מכוח סמכותו לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 68|סעיף 68 לחוק}};
{{ח:תת|(3)}} על אף האמור בפסקה (2), ניתן לקבל את הסכמת הלקוח גם שלא במועד הזיהוי, לפי הוראות שייתן הממונה לעניין זה מכוח סמכותו לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 68|סעיף 68 לחוק}};
{{ח:תת|(4)}} נותן האשראי יתעד את הסכמת הלקוח וישמור את תיעוד ההסכמה לתקופה של שבע שנים ממועד פקיעת תוקף הסכמת הלקוח; נותן האשראי יבטיח ללקוח גישה לתיעוד ההסכמה ולפרטיה;
{{ח:תת|(5)}} נותן האשראי יצהיר במסגרת הבקשה לקבלת נתוני האשראי כי בוצע זיהוי של הלקוח והתקבלה הסכמתו כנדרש, ובכלל זה לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 26|סעיף 26(א)(4) לחוק}};
{{ח:תת|(6)}} מונה ללקוח אפוטרופוס, האפוטרופוס יציג לנותן האשראי צו מינוי אפוטרופוס לענייני רכוש או לעניינים מסוימים הכוללים את הסמכות לקחת אשראי או לתת את הסכמתו למסירת נתוני אשראי בשם הלקוח לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי|החוק}};
{{ח:תת|(7)}} מונה ללקוח מיופה כוח מתמשך, כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות#סעיף 32ב|בסעיף 32ב בחוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות}}, האפוטרופוס יציג לנותן האשראי את הפרטים האלה:
{{ח:תתת|(א)}} ייפוי כוח מתמשך לפעול בענייני רכוש או בעניינים הכוללים את הסמכות לפעול בנוגע לקבלת אשראי לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי|חוק נתוני אשראי}};
{{ח:תתת|(ב)}} אישור הפקדה של ייפוי הכוח המתמשך אצל האפוטרופוס הכללי לפי {{ח:חיצוני|חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות#סעיף 32יז|סעיף 32יז לחוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות}};
{{ח:תתת|(ג)}} אישור על קבלת הודעה על כניסתו לתוקף של ייפוי הכוח המתמשך לפי {{ח:חיצוני|חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות#סעיף 32יט|סעיף 32יט לחוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות}};
{{ח:תתת|(ד)}} הצהרה של מיופה הכוח כי ייפוי הכוח בתוקף.

{{ח:קטע2|פרק ה|פרק ה׳: ייפוי כוח בתמורה}}

{{ח:סעיף|6|ייפוי כוח בתמורה|תיקון: תשפ״א}}
{{ח:ת}} ייפוי כוח בתמורה יהיה ייפוי כוח לקבלת דוח ריכוז נתונים רגיל לשם ייעוץ פיננסי בתחום האשראי, או לשם מסירתו ללקוח.

{{ח:סעיף|7|ייפוי כוח חד־פעמי או מתמשך|תיקון: תשפ״א}}
{{ח:תת|(א)}} ייפוי כוח לפי {{ח:פנימי|פרק ה|פרק זה}} יכול להיות חד־פעמי או לתקופה שלא תעלה על שלוש שנים, כפי שהחליט הלקוח.
{{ח:תת|(ב)}} על אף האמור בתקנת משנה (א), ביקש הלקוח כי ייפוי הכוח יהיה לתקופה ארוכה יותר משלוש שנים, יעמוד ייפוי הכוח בתוקפו לתקופה כפי שהחליט הלקוח.

{{ח:סעיף|8|ייפוי כוח בכתב|תיקון: תשפ״א}}
{{ח:ת}} ייפוי כוח לפי {{ח:פנימי|פרק ה|פרק זה}} יהיה בכתב, לרבות באמצעים מקוונים, בשפה המובנת ללקוח.

{{ח:סעיף|9|הצהרת מיופה כוח בתמורה}}
{{ח:ת}} מיופה כוח בתמורה יעמיד לעיונו של הלקוח התחייבות בדבר עמידתו {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי|בחוק נתוני אשראי}}.

{{ח:סעיף|10|הוכחת קיומם של תנאים להעברת דוח ריכוז נתונים רגיל למיופה כוח בתמורה|תיקון: תשפ״א}}
{{ח:ת}} אופן הוכחת קיומם של תנאים להעברת דוח ריכוז נתונים רגיל למיופה כוח בתמורה לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 42|סעיף 42(ב) לחוק}}:
{{ח:תת|(1)}} לשכת אשראי תעביר דוח ריכוז נתונים רגיל למיופה הכוח בתמורה לאחר שזיהתה אותו לפי {{ח:פנימי|סעיף 5|תקנה 5}};
{{ח:תת|(2)}} לשכת האשראי וידאה כי מיופה הכוח בתמורה רשום במרשם מיופי כוח בתמורה ולפי המרשם לא הוגבלה או נאסרה פעולתו;
{{ח:תת|(3)}} מיופה הכוח בתמורה הצהיר לפני לשכת האשראי כי הלקוח ייפה את כוחו, וייפוי הכוח נמצא ברשותו;
{{ח:תת|(4)}} לשכת האשראי הצהירה לפני בנק ישראל כי זיהתה את מיופה הכוח בתמורה והתקיימו שאר התנאים הקבועים בתקנה זו.

{{ח:סעיף|11|תקופת החזקת נתוני אשראי בידי מיופה כוח בתמורה|תיקון: תשפ״א}}
{{ח:תת|(א)}} מיופה כוח בתמורה יחזיק בדוח ריכוז נתונים רגיל לגבי לקוח לתקופה שאינה עולה על 60 ימים מיום הפקת הדוח או עד למועד שבו הסתיימה תקופת ההסכם למתן השירות עם הלקוח, לפי המוקדם מביניהם; אם השירות שנותן מיופה כוח בתמורה הוא ייעוץ פיננסי בתחום האשראי, מיופה כוח בתמורה רשאי להחזיק בדוח ריכוז נתונים רגיל או בנתוני אשראי הנוגעים לייעוץ לתקופה ארוכה יותר אם ניתנה לכך הסכמה מפורשת של הלקוח, ובלבד שלא תעלה על תקופה של שבע שנים; אין באמור כדי לגרוע מאפשרותו של מיופה הכוח בתמורה לקבל דוח ריכוז נתונים רגיל לגבי לקוח, מעודכן, לפי תקופת ההתקשרות הקבועה בייפוי הכוח.
{{ח:תת|(ב)}} בחלוף המועד כאמור בתקנת משנה (א), מיופה הכוח בתמורה ימחק את דוח ריכוז הנתונים הרגיל לגבי הלקוח, כך שלא יהיה ניתן לאחזר את הנתונים.

{{ח:קטע2|פרק ו|פרק ו׳: שונות}}

{{ח:סעיף|12|מתווך בעסקאות אשראי}}
{{ח:ת}} לעניין {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי|החוק}} יראו מתווך דרך עיסוק, בין מלווים ללווים שהם לקוחות, באמצעות מערכת מקוונת אם המתווך מנהל לצדדים את מתן ההלוואה לרבות קביעת תנאי ההתחייבות וגביית התשלומים בעסקת אשראי, כנותן אשראי.

{{ח:סעיף|13|נותן אשראי בסיכון נמוך|תיקון: [הודעות]}}
{{ח:ת}} נותן אשראי בסיכון נמוך לעניין {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 26|סעיף 26(א)(3) לחוק}} הוא נותן אשראי אגב מכירת נכס או מתן שירות כשהאשראי ניתן לתקופה שאינה עולה על שנים עשר חודשים וסכומו אינו עולה על 10,000 שקלים חדשים {{ח:הערה|(מתואם לשנת 2017; בשנת 2024, 11,300 ש״ח)}}.

{{ח:סעיף|14|נתוני אשראי שניתנים למסירה יחד עם חיווי אשראי|תיקון: תשפ״א, תשפ״א־2}}
{{ח:ת}} נתוני האשראי שאותם רשאית למסור לשכת האשראי, יחד עם חיווי האשראי לגבי לקוח, לפי בקשת נותן האשראי, הם כלהלן:
{{ח:תת|(1)}} הימצאותו של הלקוח במרשם חייבים משתמטים לפי {{ח:חיצוני|חוק ההוצאה לפועל#פרק ו2|פרק ו2 לחוק ההוצאה לפועל}};
{{ח:תת|(2)}} הימצאותו של הלקוח במרשם חייבים מוגבלים באמצעים לפי {{ח:חיצוני|חוק ההוצאה לפועל#סעיף 69ה|סעיף 69ה לחוק ההוצאה לפועל}};
{{ח:תת|(3)}} האם הלקוח הוא לקוח מוגבל או מוגבל חמור וכן האם ניתן צו מניעה לתחילת ההגבלה לפי {{ח:חיצוני|חוק שיקים ללא כיסוי|חוק שיקים ללא כיסוי}};
{{ח:תת|(4)}} {{ח:הערה|(חל על הליכי פשיטת רגל):}} נתונים בדבר פשיטת רגל, לפי {{ח:חיצוני|פקודת פשיטת רגל|פקודת פשיטת רגל}} –
{{ח:תתת|(א)}} מתן צו כינוס;
{{ח:תתת|(ב)}} הכרזה על פשיטת רגל לפי {{ח:חיצוני|פקודת פשיטת הרגל#סעיף 42|סעיף 42 לפקודת פשיטת הרגל}};
{{ח:תתת|(ג)}} ביטול צו כינוס או ביטול הכרזה על פשיטת רגל לפי {{ח:חיצוני|פקודת פשיטת הרגל#סעיף 55|סעיפים 55}} {{ח:חיצוני|פקודת פשיטת הרגל#סעיף 181|או 181 לפקודת פשיטת הרגל}};
{{ח:תתת|(ד)}} קבלת הפטר לפי {{ח:חיצוני|פקודת פשיטת הרגל#סעיף 61|סעיף 61 לפקודת פשיטת הרגל}};
{{ח:תתת|(ה)}} אישור הסדר נושים לפי {{ח:חיצוני|פקודת פשיטת רגל#סעיף 19א|סעיפים 19א}}, {{ח:חיצוני|פקודת פשיטת רגל#סעיף 35|35}} {{ח:חיצוני|פקודת פשיטת רגל#סעיף 52|או 52 לפקודת פשיטת רגל}};
{{ח:תתת|(ו)}} השלמת הסדר נושים שאושר לפי {{ח:חיצוני|פקודת פשיטת הרגל#סעיף 35|סעיפים 35}} {{ח:חיצוני|פקודת פשיטת הרגל#סעיף 53|או 53 לפקודת פשיטת הרגל}}.
{{ח:תת}} {{ח:הערה|(חל על הליכי חדלות פירעון):}} נתונים בדבר הליכים לפי {{ח:חיצוני|חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי|חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי}} –
{{ח:תתת|(א)}} מתן צו לפתיחת הליכים;
{{ח:תתת|(ב)}} מתן צו לשיקום כלכלי;
{{ח:תתת|(ג)}} ביטול צו לפתיחת הליכים לפי {{ח:חיצוני|חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי#סעיף 108|סעיפים 108}}, {{ח:חיצוני|חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי#סעיף 183|183}}, {{ח:חיצוני|חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי#סעיף 200|200}} {{ח:חיצוני|חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי#סעיף 286|או 286 לחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי}};
{{ח:תתת|(ד)}} קבלת הפטר לפי {{ח:חיצוני|חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי#סעיף 167|סעיף 167}} או אישור על הפטר לפי {{ח:חיצוני|חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי#סעיף 174|סעיף 174 לחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי}};
{{ח:תתת|(ה)}} ביטול הפטר לפי {{ח:חיצוני|חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי#סעיף 176|סעיף 176 לחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי}};
{{ח:תתת|(ו)}} אישור הסדר חוב;
{{ח:תתת|(ז)}} השלמת הסדר חוב.

{{ח:סעיף|15|נתוני אשראי שלא יימסרו ללשכת האשראי}}
{{ח:ת}} אין לכלול בנתוני אשראי הנמסרים ללשכת אשראי לשם עריכת דוח אשראי או חיווי אשראי לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 46|סעיף 46 לחוק}} את שיעור הריבית, עמלות או הוצאות שונות שמשלם הלקוח.

{{ח:סעיף|16|בקשת לקוח שלא יימסרו נתוני אשראי לגביו מהמאגר}}
{{ח:ת}} הלקוח רשאי לבקש ממאגר בנק ישראל שנתוני אשראי לגביו לא יימסרו לשם עריכת דוח אשראי לנותן אשראי מסוים, לסוג מסוים של נותני אשראי או לכלל נותני האשראי.

{{ח:סעיף|17|תקופת החזקת נתוני אשראי בידי לשכת האשראי|תיקון: תשפ״א}}
{{ח:ת}} לשכת האשראי לא תחזיק בנתוני אשראי שקיבלה לשם מתן שירות נתוני אשראי או שירות המתבסס על נתוני אשראי יותר מ־30 ימים; ואולם אם השירות המתבסס על נתוני אשראי הוא שירות ייעוץ ללקוח, לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 13|סעיף 13(2) לחוק}}, תהיה לשכת אשראי רשאית להחזיק בנתוני האשראי לתקופה ארוכה יותר אם ניתנה לכך הסכמה מפורשת של הלקוח, ובלבד שלא תעלה על תקופה של שבע שנים.

{{ח:סעיף|18|פרטים מזהים הכלולים בנתוני אשראי}}
{{ח:ת}} הפרטים המזהים של הלקוח לשם הכללתם במאגר נתוני אשראי לצורך {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#פרק ו|פרק ו׳ לחוק}} יהיו שם פרטי ושם משפחה, מספר זהות, תאריך לידה, כתובת; הפרטים המזהים של לקוח לצורך {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#פרק ז|פרק ז׳ לחוק}} יהיו שם פרטי ושם משפחה ומספר זהות.

{{ח:סעיף|19|הוראות}}
{{ח:ת}} התקופה שאליה יתייחסו נתוני אשראי שיועברו למאגר ביום תחילתו של {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי|החוק}} לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 123|סעיף 123 לחוק}} תהיה –
{{ח:תת|(1)}} לגבי תאגיד בנקאי ומנפיק כרטיס חיוב – מיום כ״ג בניסן התשע״ו (1 במאי 2016);
{{ח:תת|(2)}} לגבי שאר מקורות המידע – מיום תחילת {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי|החוק}};
{{ח:תת|(3)}} לגבי מקור מוסמך – מיום תחילת {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי|החוק}} לגביו או במועד מאוחר יותר כפי שיורה לו הממונה לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 26|סעיף 26(א)(2)}} או לפי הוראות הממונה לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 68|סעיף 68 לחוק}}.

{{ח:סעיף|20|עדכון סכומים|תיקון: תשפ״א, תשפ״ג}}
{{ח:תת|(א)}} התברר ב־1 בינואר כי שיעור השינוי של מדד המחירים לצרכן שמפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה עולה על 10%, יעודכנו הסכומים לפי {{ח:פנימי|סעיף 3|תקנות 3(2) ו־(4)}}, {{ח:פנימי|סעיף 4|4(2) ו־(4)}} {{ח:פנימי|סעיף 13|ו־13}} במועד האמור, בהתאם לשיעור השינוי (בתקנה זו – מועד העדכון); סכומים כאמור יעוגלו לסכום הקרוב השלם שהוא מכפלה של 10 שקלים חדשים; השר יפרסם ברשומות הודעה על הסכומים המעודכנים לפי תקנה זו; לעניין זה, ”שיעור השינוי“ – שיעור השינוי במדד הידוע ב־1 בינואר לעומת המדד שהיה ידוע במועד העדכון הקודם.
{{ח:תת|(ב)}} עודכן סכום כאמור לפי תקנת משנה (א), יחול העדכון לעניין {{ח:פנימי|סעיף 3|תקנות 3(2), (4)}}, {{ח:פנימי|סעיף 4|4(2) ו־(4)}} רק על דיווח שנמסר למאגר ממועד העדכון, ובלבד שהדיווח האמור אינו דיווח מתקן, מעדכן או משלים נתון שהיה במאגר או שהיה צריך להיות מדווח למאגר ערב מועד העדכון.

{{ח:קטע2|תוספת 1|תוספת ראשונה}}
{{ח:קטע4||{{ח:הערה|({{ח:פנימי|סעיף 2|תקנות 2}}, {{ח:פנימי|סעיף 3|3}} {{ח:פנימי|סעיף 4|ו־4}})}}}}

{{ח:סעיף*|||תיקון: תשפ״א}}
{{ח:ת}}

{{מוקטן|טור א׳}} {{ש}} מקור המידע	{{מוקטן|טור ב׳}} {{ש}} פרטי המידע	{{מוקטן|טור ג׳}} {{ש}} תנאים להעברה והערות

1.	{{ח:הערה|(חל על הליכי פשיטת רגל):}} {{ש}} הכונס הרשמי	כינוס (לרבות בקשה לצו כינוס, זהות מגיש הבקשה), גובה החוב כפי שהכריע בעל תפקיד; פשיטת רגל (לרבות הכרזה על פשיטת רגל), ביטול או דחייה של צו הכינוס ושל ההכרזה (לרבות בשל כך שלא היה צריך להיות מוכרז כפושט רגל או הוכח שחובותיו נפרעו במלואם), הפטר, קיומה של תעודה המעידה שפשיטת הרגל באה עקב כשל בלתי צפוי שאין עמו התנהגות רעה מצדו, פשרה או הסדר לפני צו כינוס (לרבות הסדר נושים, השלמת הסדר נושים).

{{ח:הערה|(חל על הליכי חדלות פירעון):}} {{ש}} הממונה על הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי	פתיחת הליכים לרבות בקשה לצו לפתיחת הליכים, זהות מגיש הבקשה ודחיית בקשה כאמור, גובה החוב כפי שהכריע הנאמן, צו לשיקום כלכלי, ביטול הצו לפתיחת הליכים וסיבת הביטול, הפטר לרבות הפטר לאלתר וביטול ההפטר, הסדר חוב, סיום ההליך וסיבת סיום ההליך.
{{ח:ת}} לעניין זה –
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”צו לפתיחת הליכים“ – כמשמעותו {{ח:חיצוני|חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי#סעיף 105|בסעיפים 105}} {{ח:חיצוני|חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי#סעיף 116|ו־116 לחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי}};
{{ח:ת}} הממונה רשאי להורות לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 19|סעיף 19(ז) לחוק}}, על נתונים נוספים בדבר גובה החוב.

2.	{{ח:הערה|(חל על הליכי פשיטת רגל):}} {{ש}} הוצאה לפועל	סוג תיק (פסק דין כספי, שטר, תיק איחוד, תביעה על סכום קצוב, משכון, משכנתה, כביש אגרה, הרשאה לפי {{ח:חיצוני|פקודת המסים (גבייה)|פקודת המסים (גבייה)}}, צו תשלומים, גובה החוב, לרבות הקטנות החוב, נתונים לגבי חייב מוגבל באמצעים, הפטר, איחוד תיקים{{ח:הערה|)}}, נתונים בדבר סגירת התיק (בין השאר, סיבת הסגירה, תאריך הסגירה).
{{ח:ת}} לעניין פרט זה –
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”תיק איחוד“ – כמשמעותו {{ח:חיצוני|חוק ההוצאה לפועל#פרק ז3|בפרק ז׳3 בחוק ההוצאה לפועל}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”חייב“ – כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק ההוצאה לפועל|בחוק ההוצאה לפועל}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”חייב מוגבל באמצעים“ – כמשמעותו {{ח:חיצוני|חוק ההוצאה לפועל#סעיף 69ג|בסעיף 69ג לחוק ההוצאה לפועל}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”פסק דין“ – פסק דין כספי שאינו חיוב במזונות, וכן שטר משכון או משכנתה.

{{ח:ת}} פרטי המידע כאמור בפרט זה יועברו בכל אחד מהמקרים האלה:
{{ח:תת|(1)}} עברו 60 ימים לפחות ממועד המצאת האזהרה לחייב לפי {{ח:חיצוני|חוק ההוצאה לפועל#סעיף 7|סעיף 7 לחוק ההוצאה לפועל}} ולא ניתן צו עיכוב הליכים בתיק במסגרת אותם 60 ימים ממועד המצאת האזהרה כאמור, למעט אם ניתן צו לעיכוב הליכים בשל צירוף התיק לתיק איחוד;
{{ח:תת|(2)}} תיק איחוד, מהמועד שבו נפתח התיק.

{{ח:הערה|(חל על הליכי חדלות פירעון):}} {{ש}} הוצאה לפועל
{{ח:תת|(א)}} סוג תיק (פסק דין כספי, שטר, תיק איחוד, תביעה על סכום קצוב, משכון, משכנתה, כביש אגרה, הרשאה לפי {{ח:חיצוני|פקודת המסים (גבייה)|פקודת המסים (גבייה)}}, צו תשלומים, גובה החוב לרבות הקטנות החוב, נתונים לגבי חייב מוגבל באמצעים, הפטר, איחוד תיקים), נתונים בדבר סגירת התיק (בין השאר, סיבת הסגירה, תאריך הסגירה);
{{ח:תת|(ב)}} נתונים לעניין הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי – פתיחת הליכים, לרבות בקשה לצו לפתיחת הליכים ודחיית בקשה כאמור, גובה החוב כפי שהכריע הנאמן, צו לשיקום כלכלי, ביטול של הצו לפתיחת הליכים וסיבת הביטול, הפטר, לרבות הפטר לאלתר וביטול ההפטר, העברת ההליך לממונה על הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי, סיום ההליך וסיבת סיום ההליך.

{{ח:ת}} לעניין פרט משנה (א) –
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”תיק איחוד“ – כמשמעותו {{ח:חיצוני|חוק ההוצאה לפועל#פרק ז3|בפרק ז3 בחוק ההוצאה לפועל}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”חייב“ – כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק ההוצאה לפועל|בחוק ההוצאה לפועל}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”חייב מוגבל באמצעים“ – כמשמעותו {{ח:חיצוני|חוק ההוצאה לפועל#סעיף 69ג|בסעיף 69ג לחוק ההוצאה לפועל}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”פסק דין“ – פסק דין כספי שאינו חיוב במזונות, וכן שטר משכון או משכנתה.

{{ח:ת}} פרטי המידע כאמור בפרט משנה (א) יועברו בכל אחד מהמקרים האלה:
{{ח:תת|(1)}} עברו 60 ימים לפחות ממועד המצאת האזהרה לחייב לפי {{ח:חיצוני|חוק ההוצאה לפועל#סעיף 7|סעיף 7 לחוק ההוצאה לפועל}} ולא ניתן צו עיכוב הליכים בתיק במסגרת אותם 60 ימים ממועד המצאת האזהרה כאמור, למעט אם ניתן צו לעיכוב הליכים בשל צירוף התיק לתיק איחוד;
{{ח:תת|(2)}} תיק איחוד, מהמועד שבו נפתח התיק.

3.	בנק ישראל	נתונים כאמור {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 19|בסעיף 19(ב)(1) לחוק}} שהם נתונים אם הלקוח הוא לקוח מוגבל או לקוח מוגבל חמור ובדבר המגבלה ומועדי ההגבלה, צו מניעה, ביטול או סיום ההגבלה, הסיבה לביטול או לסיום ההגבלה.

4.	תאגיד בנקאי, מנפיק כרטיסי חיוב או מקור מוסמך שמעביר נתוני אשראי למאגר
{{ח:ת}} פרטי זיהוי בנוגע לעסקת האשראי, סוג עסקת אשראי (בין השאר: מסגרת אשראי, מסגרת מתחדשת, הלוואה, משכנתה, ערבות); מטרת האשראי (בין השאר: עסק, רכב, לימודים, נדל״ן, השקעה בשוק ההון, ארגון חוב מחדש, כרטיס אשראי); תנאי עסקת האשראי (בין השאר: תקופה, סכום, קיום ביטחונות, תדירות התשלום, ריבית, הצמדה, מטבע); נתונים בדבר ביצוע העסקה והיסטוריית התשלומים במסגרתה (בין השאר: ניצול אשראי, יתרה לסילוק, ביצוע תשלומים, פיגור בתשלום, מחילת חוב, חילוט ערבות, נקיטת הליך משפטי או הוצאה לפועל), פרטי לקוחות הקשורים לעסקה ומהות הקשר שלהם (בין השאר: מספר הלקוחות הקשורים, פרטים מזהים של הלקוחות הקשורים, סוג הקשר לעסקה – לדוגמה, אם ערב או חייב).

{{ח:ת}} לגבי ”מטרת אשראי“ – המידע יימסר לגבי עסקת אשראי העולה על 5,000 שקלים חדשים.
{{ח:ת}} לגבי ”פיגור בתשלום“ – עברו 30 ימים לפחות מהמועד שבו נוצר החוב והחוב שבפיגור הוא מעל 200 שקלים חדשים; אם המקור המוסמך נותן אשראי אגב מכירת נכס או שירות – עברו 60 ימים לפחות מהמועד שבו נוצר החוב והחוב שבפיגור הוא מעל 500 שקלים חדשים; והכול בלבד שנמסרה התראה על הפיגור בתשלום ללקוח; הממונה רשאי לקבוע לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 19|סעיף 19(ז) לחוק}} סכומי חוב העולים על 200 שקלים חדשים או 500 שקלים חדשים, לפי העניין.
{{ח:ת}} לגבי ”מחילת חוב“ – החוב שנמחל הוא מעל 200 שקלים חדשים; אם המקור המוסמך נותן אשראי אגב מכירת נכס או שירות – החוב שנמחל הוא מעל 500 שקלים חדשים; הממונה רשאי לקבוע לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 19|סעיף 19(ז) לחוק}} סכומי חוב העולים על 200 שקלים חדשים או 500 שקלים חדשים, לפי העניין.
{{ח:ת}} לגבי ”לקוחות קשורים“ – לקוח שביקש שנתוני האשראי לגביו לא ייכללו במאגר לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 22|סעיף 22 לחוק}}, בנק ישראל לא יכלול לגביו במאגר נתונים בדבר היותו ”לקוח קשור“.

5.	תאגיד בנקאי ובנק הדואר	מספר שיקים שהוצגו לפירעון, מספר שיקים שחזרו מסיבת אין כיסוי מספיק, מספר הוראות לחיוב חשבון, מספר הוראות קבע או הוראות חיוב דיגיטליות שכובדו ושלא כובדו, התראות לפי {{ח:חיצוני|חוק שיקים ללא כיסוי#סעיף 2|סעיף 2(א1) לחוק שיקים ללא כיסוי}}.	הממונה רשאי לקבוע לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 19|סעיף 19(ז) לחוק}} כי נתוני האשראי ייכללו גם את סכומי השיקים וההוראות כאמור.

{{ח:קטע2|תוספת 2|תוספת שנייה {{ח:הערה|(בוטלה)}}|תיקון: תשפ״א, תשפ״א־2}}
{{ח:קטע2|תוספת 3|תוספת שלישית {{ח:הערה|(בוטלה)}}|תיקון: תשפ״א, תשפ״א־2}}

{{ח:חתימות|י״א בכסלו התשע״ח (29 בנובמבר 2017)}}
* '''איילת שקד'''
שרת המשפטים
{{ח:סוגר}}

{{ח:סוף}}
{{חוק נתוני אשראי}}

[[קטגוריה:בוט חוקים]]