תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים) (פטור מחובת רישוי) (הוראת שעה)

{{ח:התחלה}}
{{ח:כותרת|תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים) (פטור מחובת רישוי) (הוראת שעה), התשע״ט–2018}}

{{ח:פתיח-התחלה}}
{{ח:תיבה|ק״ת תשע״ט, 314|תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים) (פטור מחובת רישוי) (הוראת שעה)|https://olaw.org.il/takanot/takanot-8078.pdf}}; {{ח:תיבה|תשפ״א, 882|תיקון|https://olaw.org.il/takanot/takanot-8983.pdf}}.
{{ח:סוגר}}
{{ח:מפריד}}

{{ח:מבוא}}
בתוקף סמכותי לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים)#סעיף 13|סעיף 13(ב)}} {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים)|לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע״ו–2016}} (להלן – החוק), ובאישור ועדת הכספים של הכנסת, אני מתקין תקנות אלה:
{{ח:סוגר}}
{{ח:מפריד}}

{{ח:סעיף|1|הגדרה}}
{{ח:ת}} בתקנות אלה –
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”אשראי צרכני“ – מתן אשראי למי שהוא צרכן כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק הגנת הצרכן|בחוק הגנת הצרכן, התשמ״א–1981}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”חוק הבנקאות (רישוי)“ – {{ח:חיצוני|חוק הבנקאות (רישוי)|חוק הבנקאות (רישוי), התשמ״א–1981}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”חוק ניירות ערך“ – {{ח:חיצוני|חוק ניירות ערך|חוק ניירות ערך, התשכ״ח–1968}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”מיזם“ – התקשרות, לרבות המשך התקשרות, לביצוע פעילות כלכלית לשם הגשמתה של מטרה מוגדרת בתחום מסוים;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”נגזר“, ”עסקת מכר חוזר בניירות ערך“ – כהגדרתם {{ח:חיצוני|חוק הסכמים בנכסים פיננסיים|בחוק הסכמים בנכסים פיננסיים, התשס״ו–2006}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”פקודת השותפויות“ – {{ח:חיצוני|פקודת השותפויות|פקודת השותפויות [נוסח חדש], התשל״ה–1975}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”רשם האגודות השיתופיות“ – כמשמעותו {{ח:חיצוני|פקודת האגודות השיתופיות#סעיף 3|בסעיף 3 לפקודת האגודות השיתופיות}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”תפעול עסקאות אשראי“ – כל שירות או פעולה המבוצעים בין נותן אשראי למקבל אשראי במסגרת עסקת אשראי, לרבות גביית כספים ומענה לפניות בקשר למתן האשראי;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”תקנות האגודות השיתופיות“ – {{ח:חיצוני|תקנות האגודות השיתופיות (סוגי אגודות)|תקנות האגודות השיתופיות (סוגי אגודות), התשנ״ו–1995}}.

{{ח:סעיף|2|פטור מחובת רישוי למתן אשראי}}
{{ח:ת}} חובת רישוי לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים)#סעיף 12|סעיף 12 לחוק}} למי שעיסוקו במתן אשראי, לא תחול על אלה – לעניין עיסוק כאמור:
{{ח:תת|(1)}} תאגיד, שהתאגד במדינה החברה בארגון ה־OECD, המחזיק ברישיון בנק מאת רשות פיקוח במדינה החברה בארגון ה־OECD, שחלות עליו הוראות לעניין איסור הלבנת הון במדינה האמורה, ובלבד שאינו חייב בקבלת רישיון לפי {{ח:חיצוני|חוק הבנקאות (רישוי)|חוק הבנקאות (רישוי)}};
{{ח:תת|(2)}} תאגיד, הנמצא בשליטת תאגיד המנוי בפסקה (1) או בשליטת בעל השליטה בתאגיד כאמור, המפוקח במדינה החברה בארגון ה־OECD לעניין מתן אשראי, ושחלות עליו הוראות לעניין איסור הלבנת הון במדינה האמורה, ובלבד שאינו עוסק בישראל במתן אשראי צרכני;
{{ח:תת|(3)}} תאגיד, שהתאגד במדינה החברה בארגון ה־OECD ושמחזיק ברישיון לעסוק בביטוח מאת רשות הפיקוח במדינה החברה בארגון ה־OECD, המפוקח במדינה החברה בארגון ה־OECD לעניין מתן אשראי, ושחלות עליו הוראות לעניין איסור הלבנת הון במדינה האמורה, ובלבד שאינו עוסק בישראל במתן אשראי צרכני;
{{ח:תת|(4)}} תאגיד שעיקר עיסוקו הוא מתן שירותי מסחר בניירות ערך כהגדרתם {{ח:חיצוני|חוק ניירות ערך|בחוק ניירות ערך}}, לחשבונם של אחרים או לחשבונו העצמי, שהתאגד במדינה החברה בארגון ה־OECD, שרשות פיקוח במדינה החברה בארגון ה־OECD מפקחת עליו ושהוא רשאי לעסוק בין השאר, במתן אשראי לצורך ביצוע פעילות המסחר כאמור;
{{ח:תת|(5)}} תאגיד שמתקיימים בו כל אלה:
{{ח:תתת|(א)}} בעל רישיון מורחב למתן אשראי מחזיק בכל אמצעי השליטה בו (בפסקה זו – בעל השליטה), למעט אלה:
{{ח:תתתת|(1)}} אמצעי שליטה המוחזקים בידי נאמן לתעודות התחייבות כמשמעותן בפסקת משנה (ב)(2);
{{ח:תתתת|(2)}} אמצעי שליטה המוחזקים בידי אחד מהמנויים להלן, כערובה לחיוב, לחוב שנוצר לפי פסקת משנה (ב)(2):
{{ח:תתתתת|(א)}} בעל רישיון מורחב למתן אשראי;
{{ח:תתתתת|(ב)}} מבטח כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)|בחוק הפיקוח על הביטוח}};
{{ח:תתתתת|(ג)}} חברה מנהלת כהגדרתה {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)|בחוק הפיקוח על קופות גמל}};
{{ח:תתתתת|(ד)}} תאגיד בנקאי ותאגיד עזר כהגדרתם {{ח:חיצוני|חוק הבנקאות (רישוי)|בחוק הבנקאות (רישוי)}};
{{ח:תתתתת|(ה)}} נאמן לתעודות התחייבות כמשמעותן בפסקת משנה (ב)(2);
{{ח:תתת|(ב)}} הוא עוסק בשני אלה בלבד:
{{ח:תתתת|(1)}} רכישת עסקאות אשראי שעשה בעל השליטה, מאת בעל השליטה;
{{ח:תתתת|(2)}} גיוס חוב באמצעות הסכמי הלוואה, או הנפקת תעודות התחייבות כהגדרתן {{ח:חיצוני|חוק ניירות ערך#סעיף 35א|בסעיף 35א לחוק ניירות ערך}}, ובלבד שסכום הערך הנקוב של תעודות ההתחייבות, שהנפיקו התאגיד, בעל השליטה ותאגידים דומים אחרים שבשליטתו, לא יעלה על התקרה כמשמעותה {{ח:חיצוני|חוק הבנקאות (רישוי)#סעיף 21|בפסקה (8)(א) בהגדרת ”מתן אשראי“ בסעיף 21(ב) לחוק הבנקאות (רישוי)}};
{{ח:תתת|(ג)}} בעל השליטה עוסק בתפעול עסקאות האשראי האמורות בפסקת משנה (ב)(1) או מתפעל אחר שהוא בעל רישיון מורחב למתן אשראי; על בעל שליטה כאמור יחולו לעניין זה כל הוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים)|החוק}}, כאילו הוא נותן האשראי בקשר לעסקאות האמורות;
{{ח:תת|(6)}} שותפות כהגדרתה {{ח:חיצוני|פקודת השותפויות|בפקודת השותפויות}}, או שותפות חוץ כהגדרתה {{ח:חיצוני|פקודת השותפויות#סעיף 74|בסעיף 74 לפקודה האמורה}}, שמתקיימים בה כל אלה:
{{ח:תתת|(א)}} היא הוקמה לצורך השקעה במיזם מסוים והיא עוסקת במיזם זה בלבד;
{{ח:תתת|(ב)}} השותף הכללי בשותפות הוא בעל רישיון מורחב למתן אשראי; לעניין זה, ”שותף כללי“ – כהגדרתו {{ח:חיצוני|פקודת השותפויות|בפקודת השותפויות}};
{{ח:תתת|(ג)}} השותף הכללי עוסק בתפעול עסקאות האשראי, או מתפעל אחר שהוא בעל רישיון מורחב למתן אשראי; על השותף הכללי כאמור יחולו לעניין זה כל הוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים)|החוק}}, כאילו הוא נותן האשראי בקשר לעסקאות האמורות;
{{ח:תת|(7)}} תאגיד שמתקיימים בו כל אלה:
{{ח:תתת|(א)}} הוא משמש אך ורק לצורך גיוס כספים מאת משקיעים, והשקעתם במיזם מסוים ובמיזם זה בלבד;
{{ח:תתת|(ב)}} בעל רישיון מורחב למתן אשראי מחזיק בכל אמצעי השליטה בו (בתקנת משנה זו – בעל השליטה), למעט אמצעי שליטה המוחזקים בידי אחד מהמנויים להלן, כערובה לחיוב:
{{ח:תתתת|(1)}} בעל רישיון מורחב למתן אשראי;
{{ח:תתתת|(2)}} מבטח כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)|בחוק הפיקוח על הביטוח}};
{{ח:תתתת|(3)}} חברה מנהלת כהגדרתה {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)|בחוק הפיקוח על קופות גמל}};
{{ח:תתתת|(4)}} תאגיד בנקאי ותאגיד עזר כהגדרתם {{ח:חיצוני|חוק הבנקאות (רישוי)|בחוק הבנקאות (רישוי)}};
{{ח:תתת|(ג)}} בעל השליטה עוסק בתפעול עסקאות האשראי שמבצע התאגיד או מתפעל אחר שהוא בעל רישיון מורחב למתן אשראי; על בעל שליטה כאמור יחולו לעניין זה כל הוראות {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים)|החוק}}, כאילו הוא נותן האשראי בקשר לעסקאות האמורות;
{{ח:תת|(8)}} תאגיד העוסק במתן אשראי לתאגידים עסקיים בלבד – לעניין מתן אשראי כאמור, שמתקיימים בתאגיד כל אלה:
{{ח:תתת|(א)}} סך כל האשראי שנותן התאגיד בעסקת אשראי בודדת לא פחת מ־3 מיליון שקלים חדשים;
{{ח:תתת|(ב)}} התאגיד מקבל האשראי אינו קבוצת רכישה;
{{ח:תת}} בפסקה זו –
{{ח:תת|סוג=הגדרה}} ”גורם מארגן“ – מי שפועל בעצמו או באמצעות אחר לארגון קבוצת הרוכשים לצורך הרכישה, לרבות הכנת המסגרת החוזית;
{{ח:תת|סוג=הגדרה}} ”קבוצת רכישה“ – קבוצת רוכשים המתארגנת לרכישת נכס או שירות, או זכות לאחד מאלה, באמצעות גורם מארגן, ובלבד שהרוכשים בקבוצה מחויבים למסגרת חוזית;
{{ח:תת|סוג=הגדרה}} ”תאגיד עסקי“ – תאגיד שאינו מוסד ללא כוונת רווח כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק מס ערך מוסף|בחוק מס ערך מוסף, התשל״ו–1975}};
{{ח:תת|(9)}} מי שעיסוקו במתן אשראי לתאגידים, שעיקר עיסוקם הוא במחקר ופיתוח או ייצור של מוצרים או תהליכים חדשניים ועתירי ידע, ושהסיכון בהשקעה בהם גבוה מהמקובל בהשקעות אחרות – לעניין מתן אשראי לתאגידים כאמור;
{{ח:תת|(10)}} אגודה, שרשם האגודות השיתופיות סיווג בהתאם {{ח:חיצוני|תקנות האגודות השיתופיות (סוגי אגודות)|לתקנות האגודות השיתופיות}}, בסיווג של מושב עובדים או כפר שיתופי, לעניין מתן אשראי לחבריה או לתאגידים שבשליטתה;
{{ח:תת|(11)}} אגודה שכל חבריה הם גופים כמפורט להלן, לעניין מתן אשראי לחבריה, לחברי חבריה או לתאגידים שבשליטת חבריה:
{{ח:תתת|(א)}} אגודה להתיישבות, כהגדרתה {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים)#סעיף 13|בסעיף 13(א)(17) לחוק}};
{{ח:תתת|(ב)}} אגודה שרשם האגודות השיתופיות סיווג לפי {{ח:חיצוני|תקנות האגודות השיתופיות (סוגי אגודות)|תקנות האגודות השיתופיות}} בסיווג של מושב עובדים, כפר שיתופי או אגודה חקלאית;
{{ח:תתת|(ג)}} תאגיד בשליטתה המלאה של אגודה כאמור בפסקה (א) או בפסקה (ב);
{{ח:תת|(12)}} תאגיד שכל אמצעי השליטה בו מוחזקים על ידי אגודה, שחבריה הם אגודות שרשם האגודות השיתופיות סיווג, לפי {{ח:חיצוני|תקנות האגודות השיתופיות (סוגי אגודות)|תקנות האגודות השיתופיות}}, בסיווג של קיבוץ שיתופי, קיבוץ מתחדש, מושב שיתופי, מושב עובדים, כפר שיתופי או אגודה חקלאית – לעניין מתן אשראי לחברי האגודה או לתאגידים שבשליטתם;
{{ח:תת|(13)}} חברה לתועלת הציבור, אשר הוקמה עד יום ז׳ בסיוון התשע״ז (1 ביוני 2017) ושתנועה קיבוצית כמשמעותה {{ח:חיצוני|תקנות האגודות השיתופיות (סוגי אגודות)#סעיף 2|בתקנה 2(15) לתקנות האגודות השיתופיות}}, מחזיקה בכל אמצעי השליטה בה, בין במישרין ובין בידי תאגידים הנמצאים בשליטה מלאה של תנועה קיבוצית כאמור – לעניין מתן אשראי לתאגידים שבשליטת התנועה הקיבוצית, לחברי התנועה הקיבוצית ולתאגידים שבשליטתם, ולחברי חבריה של התנועה הקיבוצית;
{{ח:תת|(14)}} תאגיד שאגודה להתיישבות כהגדרתה {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים)#סעיף 13|בסעיף 13(א)(17) לחוק}}, או אגודה כאמור בפסקה (10), מחזיקה בכל אמצעי השליטה בו, לעניין מתן אשראי לחברי האגודה או לתאגידים שבשליטתם;
{{ח:תת|(15)}} מי שעיסוקו בעסקאות נגזרים או בעסקאות מכר חוזר בניירות ערך, לעניין מתן אשראי אגב העסקאות האמורות.

{{ח:סעיף|3|פטור מחובת רישוי למתן שירות בנכס פיננסי}}
{{ח:ת}} חובת רישוי לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים)#סעיף 12|סעיף 12 לחוק}} למי שעיסוקו במתן שירות בנכס פיננסי, לא תחול על אלה – לעניין עיסוק כאמור:
{{ח:תת|(1)}} תאגיד כאמור {{ח:פנימי|סעיף 2|בתקנה 2(1) או 2(2)}};
{{ח:תת|(2)}} סוכן ביטוח כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)|בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ״א–1981}}, לעניין החזקת כספים שגבה ממבוטחים בחשבון נפרד, שינהל כנאמן של מבטח כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)|בחוק האמור}}, בהתאם להוראות שניתנו לפי {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)#סעיף 30|סעיף 30(1) לחוק האמור}};
{{ח:תת|(3)}} מי שעוסק במתן שירותי תפעול כהגדרתם {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים)#סעיף 3|בסעיף 3(ג) בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ושירותי סליקה פנסיוניים), התשס״ה–2005}} – לעניין מתן שירותי תפעול כאמור;
{{ח:תת|(4)}} אחד מן המנויים להלן, המנהל נכסים פיננסיים בנאמנות בעבור לקוחותיו, לרבות באמצעות חשבון נאמנות – לעניין ניהול נכסים פיננסיים כאמור:
{{ח:תתת|(א)}} עורך דין;
{{ח:תתת|(ב)}} רואה חשבון;
{{ח:תתת|(ג)}} מי שמונה לנאמן לפי חוק או לפי החלטת בית משפט לרבות אלה:
{{ח:תתתת|(1)}} מי שמשמש נאמן לקרן כמשמעותו {{ח:חיצוני|חוק השקעות משותפות בנאמנות#סעיף 4|בסעיף 4 לחוק השקעות משותפות בנאמנות, התשנ״ד–1994}}, ויושב ראש הרשות אישר, לפי {{ח:חיצוני|חוק השקעות משותפות בנאמנות#סעיף 9|סעיף 9 לחוק האמור}};
{{ח:תתתת|(2)}} מי שמשמש נאמן לתעודות התחייבות כמשמעותו {{ח:חיצוני|חוק ניירות ערך#פרק ה1|בפרק ה׳1 לחוק ניירות ערך}};
{{ח:תתתת|(3)}} מי שמשמש נאמן כהגדרתו {{ח:חיצוני|פקודת מס הכנסה#סעיף 102|בסעיף 102(א) לפקודת מס הכנסה [נוסח חדש]}}, לעניין הקצאת מניות לעובדים בהתאם להוראות {{ח:חיצוני|פקודת מס הכנסה#סעיף 102|הסעיף האמור}};
{{ח:תת|(5)}} בית מלון כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק שירותי תיירות|בחוק שירותי תיירות, התשל״ו–1976}}, המחזיק ברישיון עסק לעניין אירוח ולינה לפי {{ח:חיצוני|צו רישוי עסקים (עסקים טעוני רישוי)|צו רישוי עסקים (עסקים טעוני רישוי), התשע״ג–2013}}, לעניין עסקה להמרת מטבע של מדינה אחת במטבע של מדינה אחרת (להלן – עסקת המרה), שמתקיימים בה כל אלה:
{{ח:תתת|(1)}} עסקת ההמרה נעשתה לאורח בית המלון המתאכסן במלון לילה אחד לפחות, שהוא תושב זר;
{{ח:תתת|(2)}} שווי אחד מהמטבעות שהומרו במסגרת עסקת ההמרה אינו עולה על 250 דולר אמריקאי ליום, לכל אורח;
{{ח:תת|(6)}} מי שעיסוקו בעסקאות נגזרים או בעסקאות מכר חוזר בניירות ערך לעניין מתן שירות בנכס פיננסי אגב העסקאות האמורות.

{{ח:סעיף|4|תחילה}}
{{ח:ת}} תחילתה של {{ח:פנימי|סעיף 3|תקנה 3}} ביום התחילה המאוחר כמשמעותו {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים)#סעיף 114|בסעיף 114(ב) לחוק}}.

{{ח:סעיף|5|תוקף|תיקון: תשפ״א}}
{{ח:ת}} תוקפן של תקנות אלה עד יום כ״ז בטבת התשפ״א (31 בדצמבר 2021).

{{ח:חתימות|ז׳ בתשרי התשע״ט (16 בספטמבר 2018)}}
* '''משה כחלון'''
שר האוצר
{{ח:סוגר}}
{{ח:סוף}}
[[קטגוריה:בוט חוקים]]