כללי נתוני אשראי (רישוי לשכות)

{{ח:התחלה}}
{{ח:כותרת|כללי נתוני אשראי (רישוי לשכות), התשע״ז–2017}}

{{ח:פתיח-התחלה}}
{{ח:תיבה|ק״ת תשע״ז, 1362|כללי נתוני אשראי (רישוי לשכות)|https://olaw.org.il/takanot/takanot-7838.pdf}}; {{ח:תיבה|תשע״ט, 24|תיקון|https://olaw.org.il/takanot/takanot-8070.pdf}}.
{{ח:סוגר}}
{{ח:מפריד}}

{{ח:מבוא}}
בתוקף סמכותי לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 7|סעיפים 7(ה)}}, {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 8|8}}, {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 11|11(ב)}} {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 61|ו־61(ד)}} {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי|לחוק נתוני אשראי, התשע״ו–2016}} (להלן – החוק), אני קובעת כללים אלה:
{{ח:סוגר}}
{{ח:מפריד}}

{{ח:קטע2||תוכן עניינים}}

{{ח:פנימי|פרק א|פרק א׳: פרשנות}}

{{ח:פנימי|פרק ב|פרק ב׳: הגשת בקשה לרישיון לשכת אשראי ולשכת מידע על עוסקים}}

{{ח:פנימי|פרק ג|פרק ג׳: ערובה}}

{{ח:פנימי|פרק ד|פרק ד׳: הוראות שונות}}

{{ח:קטע2|פרק א|פרק א׳: פרשנות}}

{{ח:סעיף|1|הגדרות}}
{{ח:ת}} בכללים אלה –
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”בעל רישיון“ – מי שבידיו רישיון שירות נתוני אשראי או שירות מידע על עוסקים, לפי העניין;
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”מבקש“ – מי שהגיש בקשה לקבלת רישיון שירות נתוני אשראי לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 7|סעיף 7 לחוק}} או מי שהגיש בקשה לרישיון שירות מידע על עוסקים לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 61|סעיף 61 לחוק}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”ערובה“ – כמשמעותה {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 8|בסעיף 8 לחוק}};
{{ח:ת|סוג=הגדרה}} ”רישיון“ – רישיון שירות נתוני אשראי או רישיון שירות מידע על עוסקים, לפי העניין.

{{ח:קטע2|פרק ב|פרק ב׳: הגשת בקשה לרישיון לשכת אשראי ולשכת מידע על עוסקים}}

{{ח:סעיף|2|בקשה לרישיון}}
{{ח:תת|(א)}} בקשה לרישיון תוגש לממונה, תיחתם ביד מי שהוסמך לחתום עליה בשמו של המבקש והיא תכלול, בין השאר, את אלה:
{{ח:תתת|(1)}} סוג הרישיון המבוקש והשירותים שייתן המבקש;
{{ח:תתת|(2)}} פרטי הזיהוי של המבקש ושל נושאי המשרה שבו;
{{ח:תתת|(3)}} פרטי הזיהוי של בעלי העניין ובעלי השליטה במבקש, ושיעור החזקתם באמצעי השליטה בו;
{{ח:תתת|(4)}} פירוט ניסיונו המקצועי של המבקש ושל נושאי המשרה בו;
{{ח:תתת|(5)}} פירוט משאבים ותכנית עסקית של המבקש;
{{ח:תתת|(6)}} הנתונים הדרושים לשם חישוב סכום הערובה או הביטוח לפי {{ח:פנימי|פרק ג|פרק ג׳}}.
{{ח:תת|(ב)}} לבקשה לרישיון יצורף תצהיר לאימות העובדות שעליהן היא מתבססת.
{{ח:תת|(ג)}} ניתן להגיש בקשה לפי הטופס שיכין הממונה לפי סעיף זה ושמפורסם באתר האינטרנט של בנק ישראל.
{{ח:תת|(ד)}} המבקש להפעיל שירות נתוני אשראי ושירות מידע על עוסקים, יגיש לממונה שתי בקשות נפרדות על גבי טפסים נפרדים ויצרף לכל אחת מהבקשות את המסמכים הנוגעים לו לפי כללים אלה.

{{ח:סעיף|3|פרטי הבקשה}}
{{ח:תת|(א)}} המבקש יציין בבקשה לרישיון את כל הפרטים הנדרשים לפי {{ח:פנימי|סעיף 2|סעיף 2}}; נבצר מהמבקש לציין פרט – יפרט את הנימוקים לכך.
{{ח:תת|(ב)}} בציון הפרטים ינקוט המבקש לשון ברורה וחד־משמעית וישתמש במונחים המשמשים {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי|בחוק}} ובכללים אלה, ככל האפשר.

{{ח:סעיף|4|מסמכים נלווים לבקשת הרישיון}}
{{ח:תת|(א)}} לבקשה לרישיון יצורפו הצהרות ומסמכים המעידים על קיום התנאים לקבלת רישיון וכן מסמכים והצהרות, כמפורט להלן, לפי העניין:
{{ח:תתת|(1)}} המסמכים שלפיהם התאגד המבקש והמסמכים שלפיהם הוא פועל;
{{ח:תתת|(2)}} נתונים בדבר האמצעים הכספיים, היקף ההשקעה הנדרש ומקורות המימון של המבקש;
{{ח:תתת|(3)}} תרשים ההחזקות במבקש ותרשים החזקותיו של המבקש בגופים אחרים והצהרה של המבקש כי מבנה ההחזקות עומד בדרישות {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 7|סעיף 7(ב)(2) לחוק}};
{{ח:תתת|(4)}} רשימת נושאי המשרה במבקש, לרבות פירוט לגבי כישורים, השכלה וניסיון הנוגע לרישיון המבוקש;
{{ח:תתת|(5)}} התכנית העסקית של המבקש, לרבות התייחסות למבנה הארגוני המפורט, המשאבים התפעוליים ומשאבי כוח אדם, והתחזית התקציבית, לחמש השנים הראשונות של ההיערכות והפעלת השירות המבוקש;
{{ח:תתת|(6)}} מסמכי מדיניות החברה לטיפול בפניות הציבור, לרבות פרטי הממונה על פניות הציבור אם כבר מונה בידי המבקש;
{{ח:תתת|(7)}} מסמכים המעידים על עמידה בתקנים של אבטחת מידע;
{{ח:תתת|(8)}} אישור, חתום ביד עורך דין, בדבר זכויות החתימה בחברה והסמכתו של החותם להגיש את הבקשה;
{{ח:תתת|(9)}} הצהרות בדבר יושרו ויושרתו של המבקש, של בעל השליטה בו ושל נושאי המשרה בו, חתומות בידם ומאומתות על ידי עורך דין;
{{ח:תתת|(10)}} אישור על רישום בפנקסי מאגרי המידע לפי {{ח:חיצוני|חוק הגנת הפרטיות|חוק הגנת הפרטיות}};
{{ח:תתת|(11)}} הצהרה בנוגע להתחייבותו של המבקש למנוע ניגוד עניינים במתן השירות לפי הרישיון המבוקש;
{{ח:תתת|(12)}} הסכמה בכתב לכך שהממונה או מי מטעמו יקבל, בכל עת ולפי דרישתו, מידע על המבקש ועל בעל השליטה בו או נושאי המשרה בו מן המרשם הפלילי כמשמעותו {{ח:חיצוני|חוק המרשם הפלילי ותקנת השבים|בחוק המרשם הפלילי ותקנת השבים, התשמ״א–1981}}.
{{ח:תת|(ב)}} הממונה רשאי לדרוש מהמבקש נתונים ומסמכים נוספים הדרושים לדעתו לשם בחינת הבקשה.

{{ח:סעיף|5|אופן הגשת הבקשה}}
{{ח:ת}} הבקשה והמסמכים הנלווים לה יישלחו לכתובת הממונה, כמפורסם באתר האינטרנט של בנק ישראל, בשני עותקים בדואר רשום או באמצעות שליח.

{{ח:קטע2|פרק ג|פרק ג׳: ערובה}}

{{ח:סעיף|6|ערובה}}
{{ח:תת|(א)}} הממונה רשאי להורות למבקש להפקיד ערובה לטובת הממונה מסוג ערבות בנקאית או ערובה מתאימה אחרת במקום ערבות בנקאית ולהתנות תנאים למתן ערובה מתאימה כאמור.
{{ח:תת|(ב)}} הורה הממונה על הפקדת ערובה מתאימה אחרת במקום ערבות בנקאית כאמור בסעיף קטן (א), יחול על הערובה {{ח:פנימי|סעיף 8|סעיף 8}} בשינויים המחויבים.

{{ח:סעיף|7|מטרות הערבות והערובה}}
{{ח:ת}} הערובה שיפקיד המבקש תבטיח את אלה:
{{ח:תת|(1)}} פיצויו של מי שנפגע ממעשה או ממחדל של בעל הרישיון או אם בעל הרישיון לא קיים את חיובו כלפי הנפגע בדרך אחרת;
{{ח:תת|(2)}} חילוט הערובה במקרה שבו נהג המבקש או בעל הרישיון בעורמה, בתכסיסנות או בחוסר ניקיון כפיים, או אם מסר לממונה מידע מטעה או מידע מהותי בלתי מדויק.

{{ח:סעיף|8|תנאי ערבות בנקאית|תיקון: תשע״ט}}
{{ח:תת|(א)}} גובה הערבות הבנקאית יהיה עשרה אחוזים מגובה ביטוח האחריות המקצועית שקבע הממונה לפי {{ח:פנימי|סעיף 12|סעיף 12}} ובלבד שגובה הערבות הבנקאית לא יפחת מחצי מיליון שקלים חדשים.
{{ח:תת|(ב)}} הערבות הבנקאית תהיה בלתי מותנית, ולא תהיה ניתנת לביטול, שעבוד או עיקול.
{{ח:תת|(ג)}} נוסח כתב הערבות הבנקאית יאושר בידי הממונה.
{{ח:תת|(ד)}} הממונה רשאי לבחון מזמן לזמן את הצורך לעדכן את גובה הערבות הבנקאית, לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 8|סעיף 8(ב) לחוק}}.
{{ח:תת|(ה)}} בעל הרישיון יבטיח כי בכל עת לא יפחת סכום הערבות הבנקאית מגובה הערבות לפי סעיף קטן (א), או מהסכום שקבע הממונה לפי סעיף קטן (ד), לפי העניין.

{{ח:סעיף|9|מימוש ערבות בנקאית או ערובה אחרת לצורך פיצוי מי שנפגע מבעל הרישיון}}
{{ח:תת|(א)}} מימוש הערבות הבנקאית או ערובה אחרת שדרש הממונה לצורך פיצויו של מי שנפגע ממעשה או מחדל של בעל רישיון במסגרת פעילותו לפי {{ח:פנימי|סעיף 7|סעיף 7(1)}}, יהיה לפי קביעת בית המשפט, זולת אם קיים בעל הרישיון את חיובו כלפי הנפגע בדרך אחרת.
{{ח:תת|(ב)}} הממונה יממש את הערבות הבנקאית או ערובה אחרת במטרה לפצות את מי שנפגע ממעשה או מחדל של בעל הרישיון כאמור בסעיף קטן (א) עם הצגת אחד מאלה:
{{ח:תתת|(1)}} פסק דין חלוט של בית משפט בתובענה של הנפגע כנגד בעל הרישיון;
{{ח:תתת|(2)}} הסכם פשרה בין הנפגע לבין בעל הרישיון, שקיבל תוקף של פסק דין;
{{ח:תתת|(3)}} פסק בורר שאישר בית משפט בסכסוך בין נפגע לבעל הרישיון.

{{ח:סעיף|10|מימוש הערובה במקרה שבו נהג בעל הרישיון בערמה או בשל מסירת מידע מטעה לממונה}}
{{ח:תת|(א)}} מצא הממונה כי בעל הרישיון נהג בעורמה, בתכסיסנות או בחוסר ניקיון כפיים או מסר לו מידע מטעה או מידע מהותי בלתי מדויק, יודיע על ממצאיו לבעל הרישיון ועל כוונתו לחלט את הערובה.
{{ח:תת|(ב)}} בעל הרישיון רשאי לטעון את טענותיו לפני הממונה, בכתב או בעל פה, כפי שיורה הממונה, בתוך 45 ימים מיום הודעת הממונה לפי סעיף קטן (א), והממונה רשאי, לבקשת המפר, להאריך תקופה זו בתקופה שלא תעלה על 45 ימים.
{{ח:תת|(ג)}} לא טען בעל הרישיון את טענותיו או שהממונה מצא כי אין בהן ממש – יחלט הממונה את הערובה.

{{ח:סעיף|11|ביטוח אחריות מקצועית}}
{{ח:תת|(א)}} בעל הרישיון יערוך פוליסת ביטוח אחריות מקצועית, אצל מבטח כהגדרתו {{ח:חיצוני|חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח)|בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ״א–1981}}, המכסה את חבותו כלפי מי שנפגע ממעשה או מחדל שלו בתקופת הפוליסה, גם אם הוגשה התביעה בתוך שנה מתום תקופת הפוליסה.
{{ח:תת|(ב)}} נוסח פוליסת הביטוח יהיה להנחת דעתו של הממונה.

{{ח:סעיף|12|גובה ביטוח אחריות מקצועית}}
{{ח:תת|(א)}} הממונה יקבע את גובה הביטוח בכל עת לכל בעל רישיון, לאחר שנתן לו הזדמנות סבירה למסור את עמדתו, ובהתחשב, בין השאר, בנתונים אלה:
{{ח:תתת|(1)}} מספר הדוחות שבעל הרישיון מסר או שהוא מתכוון למסור, לפי הגבוה מבניהם;
{{ח:תתת|(2)}} סוג או סוגי הרישיונות שבהם מחזיק או מבקש להחזיק בעל הרישיון;
{{ח:תתת|(3)}} סוג השירותים הניתנים בידי בעל הרישיון;
{{ח:תתת|(4)}} התקופה שבה החזיק בעל הרישיון ברישיון;
{{ח:תתת|(5)}} ניסיונו המקצועי של בעל הרישיון;
{{ח:תתת|(6)}} סכום הפיצויים או סכומים אחרים ששילם בעל הרישיון בקשר עם אחריותו למי שנפגע עקב מעשה או מחדל שלו, לרבות סכומים ששולמו כאמור בשל תביעות שהתבררו בבית משפט, וכמות הדרישות לתשלום פיצויים כאמור שנמסרו לאותו בעל הרישיון.

{{ח:סעיף|13|עדכון גובה ביטוח האחריות המקצועית}}
{{ח:ת}} הממונה יבחן מזמן לזמן את הצורך לעדכן את גובה הביטוח הנדרש לפי {{ח:פנימי|סעיף 12|סעיף 12}} ולכל הפחות בתדירות של 5 שנים.

{{ח:קטע2|פרק ד|פרק ד׳: הוראות שונות}}

{{ח:סעיף|14|פרסום הודעות על ביטול רישיון או התלייתו}}
{{ח:ת}} הודעה על ביטול רישיון או התלייתו תפורסם בשני עיתונים יומיים, וזאת נוסף על פרסום באתר האינטרנט של בנק ישראל לפי {{ח:חיצוני|חוק נתוני אשראי#סעיף 11|סעיף 11(ב) לחוק}}.

{{ח:סעיף|15|תחילה|תיקון: תשע״ט}}
{{ח:ת}} תחילתם של כללים אלה ביום פרסומם.

{{ח:חתימות|כ״ד בסיוון התשע״ז (18 ביוני 2017)}}
* '''קרנית פלוג'''
נגידת בנק ישראל
{{ח:סוגר}}

{{ח:סוף}}
{{חוק נתוני אשראי}}

[[קטגוריה:בוט חוקים]]