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necesidades cotidianas de los agricultores necesitados y en otros exceden sobre las mismas, yendo á parar á las Cajas Centrales de las Federaciones las que á su vez buscan colocación para sus excedentes.

¿De dónde vienen esos fondos y qué significan?
Vienen de los pequeños ahorros de algunas familias económicas de cada pueblo.

Significan un valor inmenso, pues son fondos que estarían detenidos, escondidos, muertos para el bien del país, y que entran en circulación, beneficiando en primer lugar á los pequeños labradores del pueblo cuyas modestas riquezas ponen en estado de aumentar su productividad, y en segundo lugar y con los sobrantes, á los de otros pueblos que lo reciben de las Cajas Centrales.

Teniendo en cuenta que en cada Federación que lleva dos ó tres años de vida, esos fondos de las Cajas de ahorros de sus Sindicatos pueden suponerse en más de un millón de pesetas, calcúlese lo que representan ya las diecisiete Federaciones existentes, algunas de las cuales tienen más de tres años de vida.

Aun se evidencia otro beneficio: el agricultor necesitado acudía antes al usurero, los intereses de cuyos préstamos, en múltiples y complejas operaciones, suelen variar de un 7 y 8 por 100, en los más modestos, á un 100 por 100 y mucho más en algunos casos.

Los préstamos de las Cajas Rurales católicas, nunca pasan del 6 por 100, y muy á menudo lo dan al 5 y al 4 por 100.

Esta diferencia de intereses tiene dos importantísimos aspectos.

Primero: no permite al usurero acumular fondos para aumentar sus operaciones que siempre son destructoras de riqueza, pues empobrecen en vez de ayudar al verdadero productor de la tierra.

Segundo: como las Cajas Rurales lo dan con la condición precisa de que ha de emplearse en un fin reproductivo, estos fondos dados con tan médico interés se multiplican con la acertada aplicación y empleo que de ellos se hace y con el trabajo que les acompaña, multiplicando así el bienestar del agricultor que los recibió y la potencia productiva del terreno sobre el que se emplean.

Otro bien es el referente á las compras y ventas en común, que en la actualidad se elevan á cantidades tales que comparadas con las invertidas en años anteriores podemos calificar de fabulosas.

En las compras del segundo ó tercer año de vida de cualquier Federación se gasta por cientos de miles de pesetas al año, algunas compras se acercan ya á un millón de pesetas, y
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una de ellas, en su tercer año de vida, pasó de tres millones de pesetas en 1915.

Solo en la compra de superfosfatos entre todas las Federaciones, se llega á cifras próximas á dos mil vagones.

¿Qué ventajas en precios, clases y servicios no suponen estas grandísimas compras?

¿Cuánto aumento de producción en el país no suponen esas grandes cantidades de maquinarias, abonos, ganados, etc., etc.?

¿Qué mejoras en la alimentación del ganado en cantidad y calidad, no suponen los grandes suministros de comestibles y piensos?

Y en otro orden, tan delicado como importante, la organización católico-agraria empieza á esbozar una nueva fase: la del mejoramiento y organización de los obreros del campo.

Su estado económico es en general mucho peor que el de las ciudades; los Sindicatos católicos han tomado el carácter de mixtos de patronos y obreros y en ellos tiene entrada el obrero del campo, que encuentra préstamos fáciles aunque modestos, que le permiten completar la exiguïdad de sus salarios.

En el orden de los salarios ha abordado también resuelta-mente el problema bajo las enseñanzas de la Encíclica «Rerum Novarum» de León XIII.

En sección especial de los Sindicatos mixtos, cuando se puede, y en Sindicato profesional puro cuando lo primero no es posible, se ha atendido al mejoramiento de los medios de vida de los obreros del campo.

Con Juntas de arbitraje en los primeros y con Cajas de resistencia complementadas con Cajas Rurales obreras, se están haciendo los primeros ensayos en la provincia de Palencia.

La combinación de estas dos clases de Cajas tiende á disminuir en los casos de huelgas los peligros de la violencia y á aumentar su eficacia.

La novedad de esta organización la explicaremos en otro artículo por no hacer este demasiado largo.

A. MONEDERO.

Como complemento del anterior artículo original del infatigable propagandista católico-social señor Monedero, insertamos á continuación el Reglamento por que ha de regirse la Confederación Católico-Agraria de Castilla la Vieja y León, que formada por numerosas entidades agrarias de ambas regiones, ha quedado constituida en la Casa Social de Valladolid.
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El Reglamento que hemos recibido es el siguiente:

Artículo 1.º Se constituye la Confederación Católico-Agraria de la Federación de Castilla la Vieja y León, domiciliada en Valladolid, Casa Social, siendo su aspiración llegar á la Confederación Nacional.

Art. 2.º Pueden pertenecer á esta Confederación todas las Federaciones Agrarias de los antiguos reinos de Castilla y León, que sean católicas y estén legalmente constituidas.

También se admitirán con carácter provisional, otras Federaciones católicas, hasta que se haga la Confederación Nacional.

Art. 3.º La Confederación tiene por objeto la defensa de los intereses Sociales, Agrícolas y económicos de las Federaciones unidas y la consecución de los mayores beneficios posibles, en la realización de sus fines.

Art. 4.º Para la realización de dicho objeto, organizará y efectuará, cuando se juzgue oportuno, previo acuerdo con las Federaciones á quienes convenga, la compra en común de abonos, maquinaria y de todo cuanto sea necesario al fomento de la agricultura y ganadería, así como la venta de productos agrícolas y estimulará el intercambio de los mismos.

También practicará cuantas gestiones sean necesarias ante los Poderes Públicos á fin de obtener de los mismos una legislación favorable á las clases agrícolas y á las instituciones establecidas en defensa de las mismas, y trabajará ante dichos Poderes y demás autoridades, para conseguir una resolución favorable en cuantas reclamaciones se hagan por las Federaciones unidas y sus Sindicatos, en el caso de violación ó demanda de derechos, utilizando á tales fines las funciones del Secretariado Nacional Católico Agrario.

Art. 5.º La Confederación se regirá por un Consejo que se compondrá de un representante de cada una de las Federaciones unidas, que lo será el presidente de las mismas, y entre los que se elegirán los cargos de presidente, vicepresidente, secretario y tesorero.

Art. 6.º El Consejo de la Confederación se reunirá en Junta ordinaria cuando menos una vez al año, en la fecha que se determine.

El presidente y en su defecto el vicepresidente con el secretario, son los encargados de convocar á las Juntas ordinarias y extraordinarias y de llevar á efecto los acuerdos tomados.

Art. 7.º Los asuntos á tratar en el Consejo de la Confederación se harán saber á las Federaciones unidas, con un mes de anticipación, para que éstas tengan tiempo de recurrir á sus respectivos Consejos. Es obligatoria la asistencia de todos los miembros del Consejo, pero, con excusa suficiente, puede darse
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la opinión escrita ó delegarse en otro miembro del Consejo de la Federación.

Art. 8.º Los gastos generales de la Confederación se pagarán por las Federaciones unidas por partes iguales, y los originados por los concursos, á prorrata de la cuantía en que cada una intervenga en las compras en común.

Art. 9.º Cada Federación en las compras en común hará particularmente sus contratos con las casas suministradoras de los artículos que se hayan adquirido con su anuencia por intermedio de la Confederación, y conservará su personalidad, para reclamar y responder sobre las obligaciones del contrato.

Art. 10. Cada una de las Federaciones conservará entera independencia para el desarrollo de los fines propios que comprenda su respectivo Reglamento.
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DOCUMENTOS EPISCOPALES

ENTIDADES DE CRÉDITO(1)

CARTA PASTORAL
DEL
Excmo. e Ilmo. Sr. Dr. D. Antolín López Peláez
ARZOBISPO DE TARRAGONA

Mutuum date:
Dad prestado. (Luc. VI, 35.)

Mientras haya necesidad de pedir prestado, no habiendo quien preste á interés módico, se acudirá á casa del usurero. Aun sabiendo que el dinero así adquirido es fuente de daños sin número, se tomará el que se precise, á falta de otro en condiciones menos leoninas; porque lo apremiante y urgente de las necesidades que se trata de remediar, no deja espacio á la reflexión y hasta de la libertad priva. Caso es éste de aquellos en que el mal sólo deja de subsistir ahogándolo en la abundancia del bien. Facilitando los préstamos gratuitos ó con réditos razonables, se acabará con los desproporcionados é injustos que devoran la sustancia de la tierra y el sudor del trabajo. Para luchar contra la usura, dos armas muy eficaces serán siempre el evitar que haya de pedirse dinero y el ofrecerlo sin réditos usurarios.

Establecer, difundir hasta el último rincón de la Península instituciones ventajosas de crédito, he ahí el medio infalible de ahuyentar el monstruo de la usura. Algunas existen ya para este objeto lamentabilísimas; pero habría de aumentarse todavía su radio de acción y poner éste más al alcance de los necesitados.

De otra suerte, en ocasiones, el préstamo regular y honrado resulta causa del incremento del que no lo es. Personas sin conciencia, especuladores sin entrañas, obtienen dinero barato que

(1) Véanse los números de la REVISTA correspondientes á los meses de Abril de 1914, y Junio y Julio de 1915, en los cuales se insertan tres notabilísimas Cartas Pastorales del sabio Arzobispo de Tarragona, sobre los daños de la usura. La presente Pastoral es complemento de esas tres citadas.—(N. de la R.)
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hacen pagar carísimo á los infelices que les demandan su perifida ayuda, por ignorar dónde se facilita otro, ó por no ofrecer las garantías que para dejárselo se exigen. Fundaciones benéficas y religiosas creyendo hacer un bien al alargar á muy bajo precio el numerario que se les suplica, ponen en manos de hombres sin escrúpulo el medio no de socorrer necesidades propias, fingidas, sino de explotar, agravándolas enormemente, las ajenas.

El comercio, la industria, la gran propiedad, encuentran de año en año mayores facilidades para aprovechar su crédito y, fundados en él, conseguir préstamos muy beneficiosos. Pero infinidad de personas hay que, dando seguridades de hacer producir el dinero y devolverlo en el tiempo con el sobreprecio convenido, no tienen quien se lo apronte más que el usurero, el cual al entregárselo entrégales no un instrumento para fertilizar la tierra, sino para cavar el abismo de su desdicha y quizá la sepultura.

Los Bancos particulares y el nacional favorecen mucho el crédito, principalmente para las transacciones comerciales. A menos del cinco presta el Banco de España. Los asureros no exigen menores garantías para intereses enormemente mayores. Su criminal oficio no se comprende apenas más que por la falta de engranaje entre la máquina creditual y su objeto, por no haber más sucursales y numerosos intermediarios que pongan sus ofrecimientos muy valiosos al alcance de la mano del campesino.

Como las ganancias del Banco de España son grandes, hasta el extremo de que sus ciento cincuenta millones de capital han producido algún año á los accionistas cerca de treinta, podrá hacerse que á cambio de su exclusivo privilegio de emitir billetes, con lo cual convierte en moneda circulante una masa enorme de papel y logra que gratuitamente se le entreguen en calidad de depósito muy grandes cantidades en metálico, rebajase los intereses y aun prestara gratis por valor de algunos millones en favor de los aldeanos, cuando lo aprontado se hubiere de emplear en dar mayor fertilidad á la tierra, madre de todas las riquezas y base de todas las industrias. El Banco de Francia, aún repartiendo á sus accionistas no tan altos dividendos como el de España, que es entre todos los de emisión de Europa el que realiza con mucho exceso ganancias mayores, dió de una vez cuarenta millones, sin rédito alguno, para las Cajas rurales de crédito, y entrega anualmente dos millones y medio.

Ha de conseguirse que sea una realidad lo que la ley estatuye y lo que, fundándose en un principio de equidad, por el convenio de 17 de Julio de 1902 se estableció: «El Banco de
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España favorecerá con especial interés el uso del crédito mercantil, industrial y agrícola, equiparando el descuento de los efectos de estos diversos orígenes, incluyendo en sus listas de crédito los Sindicatos agrícolas e industriales y las Cajas rurales de reconocida solvencia, así como promoviendo la institución de comisiones de descuento, intermediarias ó avalistas, en su caso, de las operaciones».

Recientemente, el Banco ha hecho formar listas de los labradores á quienes podrá prestarse en atención al capital que poseen. Es de presumir que siguiendo por el camino emprendido con tanto aplauso, aquéllas se vayan notablemente ampliando, y que, además, se rebaje el mínimo de los créditos.

Se ha de confesar, por exigirlo la justicia, que el no conocerse bien las facilidades que para el uso del crédito ha ido aumentando esta institución, es una de las causas de que muchos en vez de aprovechar sus gananciosas concesiones vayan á sostener con su sudor á ese gran parásito del trabajo nacional, á la voraz e insaciable usura. He aquí algunas consideraciones dignas de tenerse en cuenta, de un folleto escrito por el director de la Sucursal de Tarragona: «Agrupándose los propietarios, colonos y aparceros, pueden constituir un Sindicato agrícola, ofreciendo en garantía sus fincas ó frutos; y como cada uno suscribe por determinada cantidad, la suma de estas suscripciones viene á formar un capital que sirve de base para concertar con el Banco de España operaciones de crédito, al módico interés del 4 y medio por 100, que en la actualidad tiene fijado. Con el producto de estas operaciones atiende el Sindicato á los pedidos de fondos que hacen los socios para las necesidades de la vida y labores de sus fincas, y como el reembolso de la suma de que cada uno haya dispuesto no es inmediato y puede hacerse lentamente, mediante renovaciones, esta facilidad permite al agricultor esperar á vender sus frutos cuando los precios compensen los gastos y trabajos de cultivo y permitan por su cuantía atender á su subsistencia y al mejoramiento de sus plantaciones, reembolsando también parte de las sumas percibidas; y así, en plazo breve, no sólo reintegran aquéllas, sino que logran los resultados de su esfuerzo, liberando sus fincas y colocándolas en floreciente estado de producción, puesto que no carecen de recursos para el laboreo moderno, admitido como agente propulsor de buenas cosechas.»

En la «Gaceta» del 3 de Agosto de 1915 apareció una Real orden dirigida á los Presidentes de las Cámaras de comercio y de industria para que, además de las noticias dadas por la prensa, estimulen á los agricultores, industriales y comerciantes á aprovecharse de las ventajas que en orden á la difusión del crédito se habían conseguido del Banco; y allí se decía: «el
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Banco de España se ha mostrado propicio á anticipar fondos sobre las mercancías que se exporten, dando las mayores facilidades posibles para la intervención de algún Banco ó banquero, á fin de que al actuar como intermediario, le ceda las letras que motiven aquellos anticipos, y obtenga, en cambio, hasta un 25 por 100 de los intereses liquidados en cada operación; y además se halla dispuesto, como lo ha evidenciado en las aludidas instrucciones comunicadas á sus sucursales, á conceder igual comisión á los Establecimientos que afiancen la constitución de depósitos de productos elaborados ó de cosechas y la conservación ó custodia de éstas ó aquéllos, y para ese fin giren una letra á cargo del depositante, la cual pueda ser luego descontada.»

Entre las instituciones de crédito encaminadas á combatir la usura están los Bancos Hipotecarios. Son numerosos en algunas naciones. En España el privilegio para emitir cédulas hipotecarias ó títulos al portador se reserva al creado mediante la entrega de pagarés de bienes nacionales por la ley de 2 de Diciembre de 1862 con capital de 50 millones de pesetas ampliable á 150 millones. Concertóse que este Banco «podrá hacer todas las operaciones que tengan por objeto el fomento de la agricultura... abriendo para ello créditos á las Sociedades autorizadas por el Gobierno para cualquiera de estos objetos, ó á las Corporaciones ó Sindicatos legalmente autorizados, pero siempre sobre hipoteca, por la prestación, ú otra garantía de segura realización».

Las ventajas de esta entidad bancaria, favorecida con el disfrute de verdaderos monopolios, no han sido las que cabía esperar ni las que correspondían á la intención de los fundadores. Se exigen demasiadas garantías, se marca un expediente largo, molesto y costoso; todo lo cual está pidiendo modificaciones de importancia en sus Estatutos. Según la Memoria publicada en 1909, el importe de sus préstamos realizados desde la fundación hasta aquella fecha ascendía sólo á 275,352,104 pesetas, de las cuales menos de la mitad fueron á parar á la agricultura, beneficiando 9.963 fincas rústicas.

El que sean sucursales suyas las del Banco de España facilita la realización de los préstamos, cuyos intereses á favor de los propietarios de fincas rústicas ó urbanas se redujeron en 1911 al 4'25 por 100 anual con más 60 céntimos de comisión. Además «se establece la posibilidad para el deudor de reembolsar los capitales antes del término del préstamo, ya total, ya parcialmente (siempre que sea un múltiplo de 250 pesetas lo abonado), ya en metálico, ya en obligaciones ó cédulas hipotecarias en su valor nominal, y que pertenezcan á la serie y año que las admitidas por razón del préstamo, abonando además la
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indemnización que establezca el Consejo, y que no pasará nunca del 3 por 100 del capital entregado.»

Propietarios en algunos países la mayor parte de los agricultores que necesitan de préstamos, podrían utilizar el crédito real hipotecario. Pero en muchos casos la falta de suficiente titulación de las fincas hace que nadie se aventure á cederles por algún tiempo capital sobre ellas y, cuando otra cosa es, como los gastos corren á cuenta del mutuariato, éste, al verlos tan enormes, prefiere al hipotecario el préstamo simple aunque su interés fuere bastante más subido. Debería disminuirse los gastos de la contratación en las exiguas transacciones y ofrecerse facilidades para que se inscribiesen en el Registro de la Propiedad, con lo que los contratos se acomodarían á las formas legales y las hipotecas serían factibles. Siendo la Agricultura una de las fuentes principalísimas de riqueza y necesitando para su desarrollo el crédito, el suprimir ó disminuir mucho, por dificultar é impedir éste, los derechos reales sobre constitución, transmisión y cancelación de hipotecas, vendría á ser á la postre ventajoso para la misma Hacienda, la cual habría de concluir su obra simplificando el procedimiento para cobrar á los deudores morosos.

De los Bancos particulares que más bien que la ganancia de los accionistas se proponen abaratar los préstamos á fin de matar ó disminuir los usurarios merece especial mención el llamado de León XIII, fundado en Madrid el año 1904 por el Consejo Nacional de corporaciones obreras. El tipo reducido á que presta, el 5, elevado hoy al 6 por las circunstancias, libre de todo gasto, y sobre todo el no exigir en garantía ni hipoteca ni prenda de ningún género, hace que sean incalculables sus ventajas. Cada año aumentó extraordinariamente sus préstamos: el año 1914 fueron de 694.103 pesetas. Como se nota en sus Estatutos «no presta sin la seguridad de que su dinero ha de invertirse precisamente en auxiliar á la clase obrera, agrícola ó industrial, en las necesidades de la vida del trabajo, con exclusión de las de carácter personal ó de familia.»

Aunque esto es lo más útil á la sociedad, así como también el no prestar sino «á las cajas de crédito popular de las diversas formas que existen... á condición de que lo empleen entre sus socios», lo mejor sería que pudiese extender sus beneficios para otros fines y á toda clase de personas. Si entre los ricos se abrigase verdadero deseo de sacar de las garras de la usura á los hijos del trabajo, las 500.000 pesetas con que se fundó el Banco de León XIII deberían haberse centuplicado, permitiendo así establecer sucursales en toda capital de diócesis y prestar á largo plazo.

También es limitado el objeto de la sociedad cooperativa de
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crédito hipotecario, titulada El Hogar Español, que presta anualmente no pocos millones, pues se reduce á «hacer préstamos á los socios, facilitando, además, á los que perciban emolumentos modestos como remuneración del trabajo, los medios necesarios para que puedan adquirir una vivienda de las calificadas por la ley de casas baratas.»

Instrumento muy poderoso en la lucha contra la usura, para que lo fuese más todavía, habrían de reformarse algunos de los artículos de su Reglamento, como el de no hacer préstamos inferiores á 25.000 pesetas sobre fincas rústicas, lo que supone exigir una garantía hipotecaria de 50.000; y el cobrar el crecido interés de un 7 por 100 anual cuando hay demora en el pago.

Importantísima es la Sociedad Nacional de Crédito, que se propone «ofrecer colocación productiva á los capitales, invirtiéndolos en préstamos». Los cuales son «hipotecarios ó con garantías de imposiciones ó títulos de la deuda del Estado, cédulas hipotecarias ó acciones del Banco de España.» Aun siendo muy ventajosas las condiciones en que estos préstamos hipotecarios se verifican, pudiendo reembolsarse el capital en plazos de 10 á 50 años, según lo permita la garantía, con la variación correspondiente de la cuota anual, debía facilitárselos más todavía; porque resultan muy crecidos los gastos de peritación de la finca y son de cuenta del prestatario los de escritura, impuesto de derechos reales, constitución y cancelación de hipotecas, honorarios notariales y de Registro, y demás que el contrato ocasione, «incluso el cuatro por mil, por derechos de inscripción de igual capital que el del préstamo.»

No puede negarse que, aunque no siempre la fortuna haya acompañado á los esfuerzos, es verdad lo que se expresa en una Real orden del Ministerio de Fomento de 1910: «suprimir la usura que, cual azote devastador, arruina los campos y convierte á los que cultivan la tierra y de ella viven, en verdaderos siervos de la gleba, e impide el desarrollo de la riqueza agrícola haciendo imposible todo progreso de cultura, fue y ha sido deseo preferente de los Gobiernos.» Fruto de este anhelo es, sin duda, lo consignado en el Código de Comercio acerca de las Compañías de Crédito territorial, á las cuales corresponde «prestar á plazos sobre inmuebles y emitir obligaciones y cédulas hipotecarias», haciendo sencillo el reembolso, por anualidades en un plazo mínimo de cinco años, del préstamo verificado en excelentes condiciones, cuyo importe no excederá de la mitad del valor del inmueble sobre el que se constituyere la hipoteca.

Al mismo fin obedeció el artículo 153 de la reciente reforma de la Ley Hipotecaria aplicando á la Agricultura los bene-