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tivas adoptadas para impedir la usura resultaron ineficaces. La Comisión afirma la oportunidad de ulteriores disposiciones, y que para obtener una disminución de la usura, confía más bien en la creación de otros sistemas de crédito más indicados.

En Irlanda se pensó en un tipo muy perjudicial de préstamo de dinero en relación con las ventas á subasta del ganado. Dicho tipo tiene muchas formas: una de las más corrientes es aquella en que el agricultor que desea disponer de una cantidad de dinero, pone en venta una vaca que, en virtud de un previo acuerdo, es adquirida por otro. El comprador da una letra á tres, cuatro ó seis meses de vencimiento al director de la subasta, el cual la descuenta en un Banco por acciones, pagando al vendedor la cantidad al contado y deduciendo los derechos de corretaje. La vaca luego se vuelve á llevar tranquilamente á la finca de donde vino. En otros casos el agricultor compra efectivamente la vaca en subasta dando en pago una letra, vendiéndola al día siguiente en otra subasta.

El crédito que concedían los comerciantes al agricultor se practicaba en tan larga escala que constituía un inconveniente, pero en los últimos años disminuyó extraordinariamente.

Un sistema de crédito que dio muy malos resultados fué el conocido con el nombre de «Sistema de la Oficina de Inspección de los fondos para préstamos». Las sociedades para la administración de los fondos para préstamos que se fundaron con los fondos recogidos para socorrer la miseria en Irlanda, fueron objeto de algunas disposiciones legislativas que no consiguieron, sin embargo, impedir grandes abusos. Entre estos deben apuntarse el pago á los empleados de sueldos excesivos en relación á las funciones que desempeñaban, la costumbre de renovar préstamos, mediante la cual la deuda se prolonga por espacio de largo tiempo, después que el préstamo obtenido ha dejado de ser productivo, y la imposición de multas excesivas por retrasos en la efectuación de reembolsos. El número de los «loan fund societies» llegó al máximo (300) en 1842, pero el capital y la circulación llegaron á cifras más altas en 1845, aunque el número de las sociedades descendiese entonces á 245. En dicho año el capital era de libras 444.247 y se concedieron 507.339 préstamos por valor de libras 1.857.457. El número de sociedades descendió á 51 en 1912 y los préstamos concedidos en dicho año se elevaron solamente á libras 190.846. Aunque de un capital de libras 79.579 más de libras 56.001 estuviese sin gravamen de intereses, los «loan fund societies» imponían sobre los préstamos que concedían el interés del 7 al 8 por 100 y en ciertos casos el 10 y aun el 13 por 100. Esto constituye un dato desfavorable respecto á las sociedades cooperativas de
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crédito, las cuales, aun tomando á préstamo las cantidades de que disponían á un interés que varía del 3 por 100 al 5 por 100, exigen generalmente el 5 ó el 6 por 100 solamente.

Aun reconociendo los méritos del sistema del crédito cooperativo y la excelente obra que ha desenvuelto en muchos casos, la Comisión comprobó algunos defectos que convenía remover. Después de detenidas investigaciones, se pudo determinar que, mientras el número de las sociedades de crédito agrícola era en 1911 de 308, efectivamente funcionaban 176 como máximo. Los préstamos alcanzaron en los últimos años un promedio de libras 55.000 al año.

La Comisión consideró que la cantidad de los depósitos en las sociedades de crédito era poco satisfactoria. Según los últimos datos disponibles, solamente 98 sociedades poseían depósitos por el valor total de libras 27.290; de esta cantidad, libras 15.154, ó sea más de la mitad, estaban en poder de 14 sociedades. La Comisión es de opinión que un buen sistema de inspección y de vigilancia oficial, es necesario para obtener la confianza de los imponentes. No recomienda la constitución de institutos bancarios centrales, para eliminar la dificultad con que tropezaron algunas sociedades al colocar los depósitos que excedían las necesidades. Considera que el procedimiento más ventajoso consiste en aceptar solamente los depósitos que, por lo general, puedan calcularse suficientes para hacer frente á los préstamos que solicitan los socios, basándose para obtener los aumentos de capitales necesarios ó los medios para cubrir repentinos retiros de depósitos, en la posibilidad de obtener de los Bancos, por acciones, cantidades superiores á las que se encuentran depositadas en éstos. La tendencia á una oferta excesiva de depósitos podría combatirse rebajando la tasa del interés.

Resulta que en muchas sociedades se ha hecho prevalente la no buena costumbre de la renovación de préstamos, y la Comisión afirma que deberá transcurrir por lo menos un mes entre el reembolso de un préstamo y la concesión de otro.

La Comisión apunta el gran número de sociedades inscritas que no presentan relaciones anuales al Registrar, y señala que en muchos distritos agrícolas resulta difícil disponer de los servicios de un secretario competente y recomienda que á éste se le dé alguna retribución por su trabajo.

Examinando los resultados de los anticipo hechos por la Oficina de los Distritos de población excesiva y por el Ministerio de Agricultura á las sociedades de crédito, la Comisión observa la dificultad con que se ha tropezado en muchos casos para obtener el reembolso del dinero dado á préstamo, cuya dificultad se debe en gran parte á la idea dominante de que los
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préstamos tienen un carácter de concesión definitiva. La Comisión manifiesta que los inconvenientes de los anticipos oficiales superan las ventajas, y recomienda que los préstamos actuales vayan poco á poco retirándose.

El defecto principal que comprobó la Comisión en el sistema actual es la falta de oportunas disposiciones sobre inspección y vigilancia, y recomienda (disidentes tres miembros) que la inspección y vigilancia de las sociedades de crédito corresponda al Ministerio de Agricultura. La mayoría de la Comisión recomienda además que éste se encargue de la organización de las sociedades cooperativas de crédito, creando una sección para el Crédito Agrícola en el Ministerio de Agricultura, encargada de desenvolver dicho trabajo y la serie de operaciones de préstamos realizadas por el Ministerio, según las distintas clases de préstamos agrícolas.

Pasando á los préstamos que conceden para distintos fines agrícolas los diferentes centros oficiales, el informe describe los préstamos para obras de canalización y para mejoras de tierras concedidas por la Oficina de Obras Públicas; los préstamos para la compra de ganado y construcción ó mejora de casas para viviendas que concede la Oficina de los distritos de población excesiva; los préstamos que concede el Ministerio de Agricultura para la compra de ganado y de aperos agrícolas y para otros fines; y los préstamos hechos por los Comisarios de los Dominios en relación con las mejoras de las fincas adquiridas por ellos que revenden á los agricultores. La cantidad total del dinero prestado en esta forma por los distintos centros oficiales se elevó en 1912-13 á libras 212.629, incluyendo libras 42.043 de concesiones gratuitas.

La investigación sobre el crédito hipotecario en Irlanda resultó llena de grandes dificultades, por lo que sólo pudieron obtenerse resultados aproximados.

Se calcula que el aumento líquido de la denda hipotecaria sobre la tierra agrícola irlandesa es de libras 1.000.000 al año. La Comisión estudió la oportunidad de fundar en Irlanda alguna institución de crédito territorial del tipo de las «Landschaften» alemanas, pero no aconseja tal solución. Considera que el aumento y ampliación de los proyectos de crédito agrícola de la Oficina de Obras públicas, del Ministerio de Agricultura y de la Oficina de los Distritos de población excesiva con la actividad desenvuelta por las sociedades cooperativas de crédito, necesaria para los préstamos á plazo breve, deberá bastar, en casi todos los casos, á satisfacer las necesidades del crédito del agricultor irlandés que no atienden los Bancos por acciones.
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El desarrollo de los seguros en Italia

Los seguros han tenido en Italia en los últimos años un notable incremento, que puede considerarse no solamente como una señal de vida más compleja y más perfeccionada de sus instituciones económicas, sino también como un indicio del aumento de la riqueza nacional. El desarrollo adquirido por sus distintos ramos, así como las operaciones realizadas por los institutos de seguros en 1912 fueron objeto de un especial artículo publicado en el número de Febrero del Boletín Mensual de Instituciones Económicas y Sociales, del Instituto Internacional de Agricultura, del que sacamos los siguientes datos:

En 1912 funcionaban en Italia 188 Sociedades de Seguros, sin contar las pequeñas, cuya actividad se limita al solo Municipio en que se hallan establecidas; de éstas 107 eran nacionales y 81 extranjeras. Entre las primeras el mayor número (43) era el de las anónimas por acciones; entre las extranjeras las francesas ocupaban el primer lugar, elevándose á 24 su número.

El capital suscrito por las sociedades nacionales ascendía en total á liras 147.131.765; el desembolsado á 56.770.205 liras. En cambio, el capital suscrito por las Sociedades extranjeras ascendía á 581.126.000 liras, y el desembolsado á liras 222.833.244. Estos capitales de las Sociedades extranjeras se refieren á todas las Empresas que funcionan en distintos países.

De las 188 Sociedades que funcionaban en 1912, 59, de las cuales 32 nacionales y 27 extranjeras, ejercían el ramo del seguro de vida. En dicho ejercicio el valor de las primas cobradas por las Sociedades nacionales se elevaba á liras 29.151.019, y el de las extranjeras á liras 40.788.153. Las cantidades pagadas por capitales vencidos, rentas y rescates, y las cantidades por pagar á fines de 1912, ascendían en total á 49.514.493 liras, de las cuales 19.495.770 para las sociedades nacionales y 30.455.723 para las extranjeras.

En 1912, además, 12 sociedades, de las cuales 9 nacionales y 3 extranjeras estaban autorizadas en Italia á ejercer los seguros obligatorios de accidentes del trabajo de los obreros, regidas por la ley de 31 de Enero de 1914, n. 51. El total de las primas y accesorias por ellas cobradas se calculó, en dicha gestión en liras 12.568.686 para las sociedades nacionales, y en liras 989.584 para las extranjeras. En cuanto á los seguros voluntarios contra accidentes del trabajo, existían en dicho año 27 sociedades, de las cuales 12 nacionales y 15 extranjeras, que cobraron primas, respectivamente, por valor de 18.497.083 liras, y por liras 2.041.063. Tanto respecto al seguro obligato-
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Ya en Enero de 1911, M. Steeg, había intentado que los Poderes públicos socorriesen á las familias que tuvieran muchos hijos y poco dinero.

Por fin, en el pasado año las Cámaras francesas ocupáronse minuciosamente de estos planes, condensados en un articulado cuyos puntos capitales vamos á consignar:

Oblígame el Estado á subvencionar á las familias numerosas, forzando á las provincias y municipios á que coadyuven á estos socorros.

A todo jefe de familia de nacionalidad francesa que tenga á su cargo más de tres hijos legítimos ó reconocidos, y cuyos recursos sean insuficientes para educarlos, se le entregará un subsidio anual por cada hijo menor de trece años que pase del tercero de los menores de esta edad.

Si los hijos quedaren á cargo de la madre por consecuencia de la muerte del padre ó de su desaparición, se concederá el auxilio por cada hijo menor de trece años que pase del primero de los menores de esta edad.

Si los hijos quedasen á cargo del padre por consecuencia de la muerte de la madre ó de su desaparición, ó de abandono por ella de la familia ó otra causa cualquiera, se otorgará el auxilio por cada hijo menor de trece años que pase del segundo de los menores de esta edad.

Estos subsidios fijanlos en cada Ayuntamiento el Concejo municipal y la tasa deberá ser aprobada por el Concejo general y el ministro del Interior. Pero desde luego tiene los límites marcados; el mínimo no podrá descender de 60 francos por año y niño y el máximo no superará á 90 francos.

Algo más, muy previsor y útil, existe en el articulado que comentamos. Los hijos de trece á diez y seis años, respecto de los cuales el jefe de familia ó la madre hayan estipulado un contrato de aprendizaje por escrito en determinadas condiciones, se asimilarán á los hijos menores de trece años para los efectos del referido subsidio.

Tales donaciones se podrán abonar en dinero ó en especie ó como socorro de inquilinato, dando así medios al Concejo para evitar que se malversen estos fondos, destinándoles á fines distintos de la educación y alimentación de los pequeñuelos, y se entregarán al padre ó al colegio ó taller ó centro en donde los hijos se encuentren alimentándose e instruyéndose.

La mínima cantidad con que debe contribuir el Municipio será el 10 por 100, y el Departamento dará por lo menos el 5 por 100.

Y previstas y señaladas quedan las fuentes rentísticas de donde han de obtener tales corporaciones los fondos para cumplir estos preceptos.
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rio como para el voluntario, prevalecen las Sociedades nacionales.

De los seguros contra los daños, el ramo más importante para la agricultura corresponde al seguro contra el granizo. En 1912 se dedicaban á él 24 Sociedades, 22 nacionales y 2 extranjeras; de las primeras, 6 eran anónimas, 6 mútinas y 10 cooperativas. El total de las primas y accesorias cobradas se elevó en cuanto á las nacionales á liras 24.166.958 (88'80 por 100), y respecto á las Sociedades extranjeras á liras 3.048.938 (11'20 por 100), ó sea un total de 27.215.896. Los capitales asegurados por el primer grupo de sociedades ascendieron al valor de liras 509.080.029, los asegurados por el segundo grupo á liras 12.147.098. Calculando el tanto por ciento de las primas y accesorias de los capitales asegurados, resulta que la prima media por Sociedad nacional fué del 4'75 por 100, y por extranjera del 4'91 por 100.

Los siniestros del año 1912 ascendieron á la cantidad de liras 13.149.584, repartidas de la manera siguiente: El tanto por ciento de los siniestros respecto á las primas, fué de 51'84 respecto á las sociedades nacionales y del 47 para las extranjeras. En este ramo también, las grandes sociedades nacionales, anónimas y mútinas, progresaron y extienden de año en año sus operaciones.

Las Sociedades dedicadas al seguro contra incendios ascendían en 1912 á 36 (excluidas las mútinas locales) de las cuales 19 eran nacionales y 17 extranjeras. De las primeras, 8 eran anónimas, 7 cooperativas y 4 mútinas. El total de las primas y accesorias relativas á dicho ejercicio se elevó para las Sociedades nacionales á liras 28.032.984 y para las extranjeras á 30.763.591. Los capitales asegurados por las sociedades nacionales ascendieron á liras 20.558.733.264 y por las extranjeras á liras 21.430.394.579. Los siniestros, por último, se elevaron á liras 14.770.217 para las Sociedades nacionales y á 14.227.184 liras para las extranjeras.

Este ramo del seguro progresá sensiblemente, sobre todo en las Sociedades nacionales que han alcanzado casi el importe de las primas de las extranjeras.

El artículo citado contiene: informaciones sobre los demás ramos del seguro, contra daños de menor entidad, responsabilidad civil, enfermedades, mortalidad del ganado, huelgas, daños de las aguas, daños intencionados á las plantas, etc.

(Del Instituto Internacional de Agricultura, Roma).
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¡Dará resultado esta disposición! Dará uno tan sólo: el de aumentar peligrosamente el presupuesto de la nación, sin que pueda obtener el fruto conseguido. Porque si es el cálculo la fuerza que se opone en Francia á la procreación, ya verán los franceses descreídos que sobre los 60 francos que les den por cada hijo, necesitan poner de su bolsillo bastantes francos más, amen de otros contratiempos que los hijos acarrean de índole distinta á la económica.

Además esto reza con los menesterosos, pero quienes tengan bienes de fortuna aunque sean escasos, no reciben el favor de la ley y al contrario verán en ella un estímulo, un pretexto justificativo de su conducta.

En cambio ¡á cuánto puede ascender lo que el Erario público abone aunque no haya logrado el fin propuesto! Para calcularlo nos harían falta estadísticas que aun están sin formar en la nación vecina. Pero desde luego podemos creer que la suma sería enorme, enormísima.

Discurriendo sobre esta reglamentación de favores y pensando en España, veámosla útilísima para nosotros, pero con orientación diferente, con fines distintos.

Porque aquí el vicio francés no ha echado raíces; las familias, y particularmente las campesinas, crecen como el grano de trigo sembrado; pero la pobreza de nuestro país nos trae dos daños lamentabilísimos: En las clases bajas la falta de higiene y de alimentación, que van debilitando las naturalezas y producen esa terrible mortalidad que se registra en las primeras edades. Y en las clases medias, la huída de los hombres ante el matrimonio, que les asusta, con unos gastos insostenibles en una época de carestía continua.

El obrero, el trabajador del campo, emigra y abandona el reino del hambre, y la clase media se desentiende de sus deberes para con la humanidad y para con la patria.

Y esto, en mucho ó en poco debe remediarse con urgencia, porque ello es el incitante más poderoso para arrojar á un pueblo en las viciosas tendencias que Malthus preconizó; y aun estamos á tiempo, y ahora será más fácil prevenir que luego curar.

¡Cómo! ¡En qué forma! Arbitrios tienen los legisladores á millares para premiar á los que crean una familia; privilegios numerosísimos pueden discurrir que atenúen la miseria de los labriegos cargados de hijos y amenguen el miedo de los hombres de la clase media.

Favoreciendo la crianza y desarrollo de los hijos, facilitándoles vivienda y elementos de producción y ocupaciones honorosas y subsistencias baratas, podrían llegar á donde es preciso, con escasa merma del Erario público; pues aquí tienen en su
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REVISTA CATÓLICA
DE CUESTIONES SOCIALES

(Con censura eclesiástica).

EL FRACASO DE UNA DOCTRINA

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La doctrina del derecho á la felicidad, que ha inspirado una gran parte de la literatura de fines y principios de siglo, ha fracasado por completo. Hoy podemos decirlo ante la universal desolación que presenciamos. Nadie busca su felicidad egoista. Todos se sacrifican en los países en lucha por un ideal. Todos pretenden dar su vida por el triunfo de una causa justa. Y si la buena fe no existe en todos los elementos directores, ¿quién podrá negársela á esas multitudes anónimas que se entregan heroicamente á la muerte?

A la palabra «placer» ha sustituido la palabra «deber». Es una consecuencia, tal vez la única, beneficiosa de esa calamidad sin nombre que ha caído sobre la tierra. Pero antes de fracasar como doctrina de los actos humanos, esa doctrina á que nos referimos, había hecho bancarrota por sus consecuencias prácticas. Lo que á primera vista parecía una doctrina de vida vino á ser una doctrina de muerte.

«Vivir su vida» era la fórmula suprema de la conducta humana. Cada uno tenía «su vida», vida propia, diferente de la del vecino, que debía desenvolverse libre de toda traba. Era preciso robustecer la voluntad para vencer todos los obstáculos que se opusieran á la libre expansión del «yo». El respeto al bien ajeno, la santidad del vínculo conyugal, los principios todos de la moral social, postulados para unos de una revelación divina, fruto para otros de laboriosa experiencia social, otras
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rena imparcialidad, alta comprensión y gran acopio de documentos, cuales son las torpezas de política económica á que antes aludi, y puede en él desgraciadamente consignar (pág. 172), que «si en el mes de Agosto ninguna nación del continente europeo resultaba por sus posiciones geográficas y económicas, tan aventajada como la nuestra para beneficiar la situación de neutralidad, desarrollando sus factores económicos, ahora, en cambio, por lo que desde Agosto dejamos acumularse en contra nuestra por omisión de lo que más urgía hacer, resultamos ya la única excepción en Europa de Gobierno que respecto á la política económica procede en sentido opuesto á lo que la economía nacional necesita. Por esto mismo—añade—resultamos más en riesgo inminente de figurar entre las naciones, que hasta en condiciones de neutralidad liquiden su cuenta con saldo de desastres de mayor onantía, y aún más irreparables que los de aquellos mismos beligerantes que resultasen sometidos al destino aciago de tener que rendirse á paces en calidad de vencidos.»

No quiero indicar con lo arriba transcripto que el libro del Sr. Sánchez de Toca sea una obra de pesimismo; es, por el contrario, un trabajo alentador, y no obstante ser de crítica demoledora, su pensamiento es constructivo. Cuando muestra los yerros ó males prácticos, no lo hace para gozarse en acusar, sino para condolerse de lo que por equivocado nos pone al borde del abismo y al propio tiempo indica el camino de la posible salvación, y de no haber remedio á la caída, el modo de atenuar la gravedad del golpe. Así el capítulo VIII, último de su estudio,—Lo que debe ser el programa de nuestra política económica en las circunstancias de nuestra neutralidad—no es un conjunto de afirmaciones gratuitas ó de fantasías regeneradoras concebidas por un político doctrinario para justificar una posición ó mantener un éxodo, sino un sistema de terapéutica económico-social, basado en el diagnóstico serio y objetivo de la enfermedad de nuestra economía, atacada por trastornos circulatorios cuya regularización es urgente para evitar que por trombosis ó embolia sobrevenga una catástrofe súbita ó muramos, viviendo con los arrastres consiguientes á una anemia incorregible, «por no discernir y mantener que el aspecto más importante en esta gran crisis de nuestra economía nacional es, en primer término, un problema de expansión del crédito» (página 161).

Radicando el problema en difundir el crédito el punto principal de exámen estriba en la crítica del Banco de España y su cotejo con la de los Bancos privilegiados de los países en guerra. En este respecto, no escasea el Sr. Sánchez de Toca las censuras, y ha de reconocerse que son justas. Hace quince