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años, y en momentos de crisis comercial, publicó Mr. André Sayons un libro acerca de los bancos de depósito (1), en el cual consignaba que el modo de obrar de los bancos franceses había acentuado el estancamiento de Francia. Con mayor razón puede decirse eso del Banco de España, atento exclusivamente á aumentar sus dividendos, en peugna con el art. 12 del Decreto-Ley de su constitución, según puede verse, y hace notar el autor, con la simple lectura de los artículos 32 y 34 de los Estatutos de nuestro principal y privilegiado organismo de crédito. Mientras que el artículo 12 antes citado señala como máximo de interés el 6 por 100 y determina un fondo de reserva, los artículos de los Estatutos dan por establecido un interés fijo del 6 por 100 á las acciones, y para ello añieren el fondo de reserva á que lo suministre en el caso de no haber ganancias suficientes durante el ejercicio (págs. 61-62). Censor acre del Banco de España, no por ello es enemigo del mismo el Sr. Sánchez de Toca, del cual escribe después de consignar sus esfuerzos para lograr que sirviera á los fines de un Banco privilegiado (páginas 13-14): «Mi tesis principal y constante »consistió en que un país en plena desorientación individual y colectiva para la dirección y amparo de su vida económica, figurando como nación que carece del sentido de su propia personalidad y del sentir de lo que una patria más necesita defender en las competencias internacionales de la vida económica contemporánea; resultándonos la mayor y mejor parte de nuestra minería desnacionalizada y la mayor parte de nuestra exportación hecha por extranjeros; desnacionalizado lo más valioso de nuestras operaciones de banca; desnacionalizada la explotación de las preeminencias y riquezas naturales de nuestro suelo, subsuelo y posiciones geográficas; en un país donde los ferrocarriles y demás principales órganos de la existencia económica resultan entregados al régimen del discrecional arbitrio de Comité extranjero que manda sobre los poderes públicos y dispone de nuestras clases directoras y dirigidas, movilizándolas como masa gre-garia, si cuenta al menos con un Banco nacional, sustraído á tales imposiciones, cualesquiera que fueren las deficiencias de su funcionamiento, debe prodigar á esta institución las mayores atenciones, considerándola como principal baluarte de la defensa nacional en el orden económico.» He subrayado las últimas palabras para patentizar que no es la enemiga contra el Banco lo que mueve al Sr. Sánchez de Toca á censurar su conducta ta-caña hasta los linderos de la avaricia, en cuanto pueda favore-

(1) Les banques de depot, les banques de crédit et les sociétés financières. Paris, Larose, 1901.
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cer á la Economía nacional, siempre que por cortedad de vista suponga que el favor ha de producir algún riesgo á sus intereses. Nada tiene de particular que con tal psicología haya dejado de aprovechar durante la actual guerra momentos preciosísimos para el logro del propio engrandecimiento, y como escribe el Sr. Sánchez de Toca, «dejado pasar la ocasión más estupenda» que cabía imaginar para que nuestro Banco Nacional surgiera «como por ensalmo en los intercambios mundiales sobre el cabel de las más envidiables preeminencias de situación, acompañada de posibilidades de transmutar instantáneamente sus billetes representativos de pesetas plata, en valores representativos de oro en francos, libras esterlinas y dolares efectivos, no sólo sin quebranto alguno, sino hasta con beneficio de banca.» Mas nuestro Banco, ni acertó á escoger la ocasión ni se quiso aventurar—no arriesgando nada—á seguir los consejos de quien y quienes—preeminentemente el mismo señor Sánchez de Toca—le ilustraron sobre lo que debía hacer, reduciéndose su política económica á sacar del atasco al tesoro público, mediante la entrega de billetes cuya autorización era debida al Gobierno y cuya ampliación de emisión no pedimos nadie poco ha para ese fin. Merecen cita las palabras del señor Sánchez de Toca, quien al criticar la conducta de los dos Bancos privilegiados y la acción del Gobierno, dice respecto á la autorización de éste para ampliar el límite de la circulación fiduciaria: «Figuraron como millones predestinados desde primera hora á esa rancia pero característica operación, que en el primitivo régimen de las relaciones entre la Tesorería del Estado y el Banco Nacional privilegiado, se reducían á que el Banco, favorecido con el monopolio de la emisión fiduciaria, se constituyera en el principal acreedor del presupuesto nacional, sin más que adquirir títulos de la Deuda pública, por la mera ficción de figurar pagándolos con los mismos billetes que recibía de la munificencia del Estado á virtud del monopolio que era favorecido en punto á estampar, tirar y poner en circulación billetes fiduciarios equivalentes á moneda de cuño nacional y pagando con ellos todas sus obligaciones. En suma: pagaba el Banco al Estado con lo que el Estado le regalaba» (pág. 128).

Singular contraste ofrecen los Bancos privilegiados de Inglaterra y Alemania para conjurar la crisis producida por la guerra europea. En uno y otro país la política bancaria y la actuación gubernativa fué precisamente, radicalmente, contraria á la de nuestro Banco y Gobierno. Ante la ingente conflagración en uno y otro lugar, en vez de restringir, expansionaron y difundieron el crédito, garantizando con ello la normalidad de la vida económica, dentro de la normalidad perturbadora de
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la guerra, si bien usando de modalidades características por cada una de las principales naciones beligerantes.

No cabe analizar los extremos de la obra en este particular, porque constituyen:—una exposición detenida del mecanismo de la vida económica de Inglaterra y Alemania, con la crítica de su respectiva eficacia;—un examen documentado de las causas y contingencias de la guerra y su desarrollo, con juicios de alto interés, aunque no sean aceptados por todos algunas de sus afirmaciones y juicios;—y una incitación al restablecimiento del derecho internacional por obra de los neutrales y la acción del Papa, especialmente en el caso de la violación de la neutralidad belga, tema que viene á esclarecer ciertos puntos de los tocados en su discurso de la Academia de Jurisprudencia. Apéndice de estos dos capítulos (V y VI) de la obra puede considerarse el VII en que ilustra la política económica de Francia, Austria, Suiza é Italia frente á los conflictos de la actual guerra, copioso en datos interesantes y tan agudo de crítica como los del resto de la obra. En ella se admira sobre todo el caudal doctrinal y el golpe de vista para vislumbrar lo que nos convenía hacer y todavía puede hacerse, apesar de los pecados de dirección cometidos por el Banco y el Gobierno. Con ser el trabajo del señor Sánchez de Toca un estudio completísimo de economía aplicada, encierra caudales de doctrina, y así, por ejemplo, el capítulo III dedicado á examinar la trascendencia de una buena política de reservas bancarias por parte de la gerencia de un Banco nacional, constituye de por sí un modelo de monografías teórico-prácticas acerca de la cuestión, sutilísima-mente desenvuelta al mostrar la aplicación de las reservas para el caso de crisis con los varios tratamientos que estos requieren en razón á las causas de los pánicos que las procuren.

Del propio modo el capítulo VIII á que antes hice referencia es lección admirable de lo que nos conviene hacer y el modo de efectuarlo, y quien como el señor Sánchez de Toca acertó en el juicio que formula en el texto de la obra acerca de la supresión del affidavit se comprende que aborde sin rodeos, con capacidad suficiente y con ánimo de dar adecuada y salvadora solución al tema capital de nuestra economía nacional. No hay que olvidar que sin prosperidad económica no es posible progreso social. Por esto los políticos españoles debieran meditar sesudamente sobre obra tan concienzuda y asímismo las clases productoras y en general cuantas Le Play llamó clases directoras, empaparse en su estudio para imponer sus soluciones, que si bien se encaminan directamente á la política de los Bancos en tiempos de guerra, trascienden sus enseñanzas este periodo y no hay que olvidar que nuestra economía está en crisis de constitución y que los efectos de la guerra se han de sentir aún
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después de firmadas las paces entre los beligerantes. De otra parte «Los Bancos de emisión y la política económica de la guerra moderna»,—avalorada por jugosísimos anexos ó apéndices corroboradores ó ilustradores de cuanto afirma en el texto y con un prólogo en el que estudia la actuación y política financiera de los Estados Unidos de América—constituye en cierto modo el complemento de otra obra del mismo autor—«Reconstrucción de España en vida de economía política actual»—de la que hice en REVISTA CATÓLICA amplia recensión, y es elocuente muestra de que el genio de la raza no está inhabilitado para producir egregios economistas. Lo que precisa es que las enseñanzas del libro trasciendan á la masa, que se intensifiquen y concrete en corrientes de opinión las orientaciones del señor Sánchez de Toca, y aunque, con algún retraso, por culpa de todos, nunca será tarde para emprender el buen camino que conduce á la salvación de la madre España.

AMANDO CASTROVIEJO.
(Catedrático en la Universidad de Santiago).
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DOCUMENTOS EPISCOPALES

LOS DAÑOS DE LA USURA

CARTA PASTORAL
DEL
Excelentísimo Sr. Doctor D. Antolín López Peláez
ARZOBISPO DE TARRAGONA

II (1)

Metis ubi non seminasti; et congregas ubi non sparsisti.—Matt. XXV, 24.
Siegas donde no sembraste y allegas en donde no espaciste.

VENERABLES HERMANOS Y AMADOS HIJOS NUESTROS:

Del préstamo decía el Rey Sabio que «nasce ende muy gran pro; ca se ayuda home de las cosas ajenas como de las suyas, é crese é nasce entre los homes á las vegadas amor por esta razón.» No sucede lo propio en el préstamo usurario.

Por él se designa la ganancia que prestando se obtiene sin otro título alguno, ó la que se obtiene mediante justo título, pero que, por ser excesiva, es injusta. Tipo del ladrón de peor calaña es el usurero, y siendo innumerables é indefinibles sus hipócritas artificios, el vulgo llama usura á toda injusticia en cualquier contrato, á toda opresión y exacción excesiva del próximo aprovechándose de su necesidad para enriquecerse.

Un tratadista pone entre las formas modernas de la usura las siguientes: «Es usura aprovecharse de la indigencia del obrero y de la necesidad que tiene de trabajar para imponerle precios que no guardan proporción con el servicio que él presta y la suma de trabajo que rinde. Es usura, aun dando un salario adecuado en sí mismo, el pagarlo, á fin de lucrarse, en mercan-

(1) Véase el número 232, correspondiente al mes de Abril de 1914.
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cías, en objetos de consumo ó en moneda fiduciaria que no tiene curso sino en los almacenes del patrono, ó en los de las sociedades á que pertenece éste. Esta invención recibe en Inglaterra el nombre de true system, combatido á sangre y fuego por el obrero inglés y norteamericano.

Es usura introducir en un contrato de trabajo, á pretexto de disciplina, ó de desperfectos, cláusulas cuyo resultado es permitir gravar el salario con injustas y arbitrarias exacciones. Es usura retardar el pago del salario del obrero ó retenerle un descuento por los adelantos que se le hacen. Es usura aumentar el precio de una mercancía prevaleciéndose de la extrema necesidad del adquirente. Es usura vender á crédito introduciendo combinaciones que no tienen más significación que el disimulo de intereses enormes y el de una indigna explotación del pobre. Es usura pagar á un precio inferior de su valor, al propietario sus cosechas, á un comerciante sus mercancías, porque se sabe que este propietario y este comerciante carecen en absoluto del dinero necesario. Es usura descontar un corretaje desmesurado ó una comisión desproporcionada con el servicio prestado cuando se echa mano de intermediarios en los negocios. Es usura provocar altas ó bajas en los precios de los géneros, metales ó otros productos, recurriendo al censurable sistema de monopolio, acaparamientos, trust ó kartells. Es usura y estafa atraer fondos de una empresa por la vía reprobable de falaces promesas ó reclamos engañosos. Es usura, al implantar un negocio, arrebatar la parte del león ó apropiarse dividendos superiores á aquello que racionalmente es permitido. Es usura influir en el mercado propagando noticias falsas, y de esta suerte realizar beneficios, fruto, como se ve, del despojo ajeno. Es usura también recurrir para un enriquecimiento rápido á procedimientos de agiotaje y de especulación reprobados por la equidad».

En las leyes de Partida y en las novísimamente recopiladas se ven no pocos medios de que hombres de menos escrúpulos que astucia se valían para explotar la miseria, la buena fe y la confianza de los demás. Concretándonos á la usura estrictamente tal, veráse con cuánta razón dijo León XIII que «sigue siempre bajo diversas formas la misma en su sér.»

Imposible sería referir todas las artimañas incontables que los logreros emplean para disfrazar su iniquidad y hacer que los incautos á quienes la desgracia pone al alcance de su codicia no vean el terrible dogal que se echan al cuello.

Ordinariamente, no pactan el tanto por ciento de toda la cantidad entregada, sino un tanto por cada porción de ella, para que no se note tan excesiva la usura.

Esta no aparece á primera vista tan grande, cuando el di-
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nero se deja por poco tiempo; pero equivale á una enormidad si se mira á cuánto equivalen los réditos al fin del año.

Con el trigo y demás cosas fungibles, encubierto el crimen bajo la tinta de los guarismos de no sencillas operaciones matemáticas, se forman multiplicadas combinaciones para aumentar la usura, ó haciendo que se devuelvan cuando su precio suele ser más grande, ó tasándolos en precio mucho mayor que el verdadero y exigiendo la entrega del mismo en la época de recolección, con el que puede adquirirse mucho más de lo que se ha prestado.

El retracto convencional, justo en sí y admitido por la ley, sirve á los usureros para aumentar fácil y enormemente sus propiedades. Dan dinero sobre las fincas á condición de quedarse con ellas si no se les devuelve en la época señalada. El infeliz que lo necesita transige en señalarles como valor menos cantidad del verdadero, pues se reserva el rescatarlas devolviendo lo justipreciado, y cree que lo podrá entregar en la fecha convenida. Lo común es que así no suceda y que el prestamista se levante con la hacienda ajena por precio muy inferior. Las estadísticas publicadas por la Dirección general de los Registros, no obstante la escandalosa ocultación para defraudar á la Hacienda, ponen patente cuán grande es el número de fincas vendidas con pacto de retroventa y qué pocas las liberaciones.

Es evidente con cuánta exactitud León XIII escribió que si era un mal el que los trabajadores, apartados de la Religión de nuestros padres, y de las instituciones y leyes públicas, quedasen solos é indefensos, entregados á la inhumanidad de sus amos y á la insaciable codicia de sus competidores, se ha visto aumentado con «la voraz usura ejercitada por hombres avaros y codiciosos.» Si principalmente, en verdad, el obrero sufre los estragos de esta plaga, no están libres de ella las demás personas, y sus perniciosos efectos deplorablemente reflejan en la sociedad entera.

Cuando el préstamo es para producir, para negociar, para dedicarse á empresas seguras y lucrativas, puede enriquecer al que lo contrata aun habiendo de pagar intereses; mas no así el préstamo para el consumo, cuando el capital no ha producido y hay que volverlo con otra cantidad que hace mayor la deuda.

El préstamo gratuito ó con interés moderado y justo constituye eficaz propulsor de las transacciones; pero con réditos usurarios sabido es que pone trabas opresoras al comercio interior, que es el más ventajoso para la nación, y nos hace tributarios del extranjero por la importación de sus industrias, á la vez que trae la depreciación de nuestra moneda.

Muy diferentes son para los fines sociales el contrato de compañía y el contrato de mútuo con intereses. Aquél favore-
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ce el crédito productivo; éste tiende á favorecer el consuntivo, tan perjudicial á la verdadera economía y progreso de la sociedad. Siendo el que presta participante de las pérdidas y de las ganancias, procura no poner el dinero en negocios descabellados, escoge por compañeros industriales personas morales é idóneas, vigila y alienta los trabajos: en una palabra, para que su dinero le produzca á él, debe producir para sus socios, empleado de manera que sea útil á la agricultura, á la industria y al comercio. Cuando por lo contrario el usurero da á préstamo, lo único que mira es asegurar su ganancia con hipotecas ó fiadores ó de otros mil modos que le angiere su astucia, de suerte que él no deje nunca de reembolsar lo prometido.

Que su dinero se destine á empresas estériles y absurdas, sirviendo para arruinar al infeliz que con él pensó elevarse ó redimirse de la miseria, no le importa, sino todo lo contrario; así, pedirásele otras veces, y empleará más y quizá obligando á que se le devuelva con mayores rendimientos; así, no pudiéndose retornarle lo convenido en la época fijada, entrará en posesión de la prenda con que aseguró su capital, de mucho mayor precio que éste, edificando su fortuna sobre las ruinas de la hacienda del misero que en mala hora le aceptó el dinero, dinero que quema las manos como el del primer Judas.

Debiendo sustraerse de los productos del trabajo una gran parte, una parte desproporcionada, por lo enorme, con el fin de satisfacer el rédito, signese como consecuencia el precio excesivo, la carestía extremada de la producción, sin excluir los artículos de consumo más necesarios para la vida. De ahí origínease indeclinablemente una aminoración en los alimentos de los trabajadores y de todas las clases no muy acomodadas, con los obligados efectos de disminuirse las fuerzas, y crecer las enfermedades, y acortarse la talla, y subir la cifra de la mortalidad, aun prescindiendo de que, encarecido el precio de la alimentación, se ofrece margen para que la codicia lo altere en detrimento de la salud.

Entre los más poderosos agentes de la emigración, que despuebla nuestra patria, que deja yermos los campos, que nos roba la sangre generosa de la juventud preparando para días muy próximos una decadencia irremediable, es visto que se ha de contar la usura. Los mismos labradores tan apegados al terruño, tan amantes del hogar, por causa de su acción corrosiva y destructora huyen de los vecinos y van á comer el pan del destierro, mezclado con hieles y lágrimas.

Como la mariposa, incauta, se acerca á la luz que la deslumbra y en su fuego pierde las alas cuando no la vida, el campesino, en los años malos, vuelve la vista al oro relumbrante y tentador que le ofrece el usurero, y en la casa de éste halla el
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sepulcro de las ilusiones y la muerte de los deseos. La labranza, en la que emplea el don funesto de las monedas de la usura, no le produce ni con mucho los réditos pactados; lucha denodadamente por salir de la trampa donde se ve metido, y con sus esfuerzos, á medida que el tiempo transcurre, logra tan sólo multiplicar los lazos y á mayor profundidad hundirse.

El prestamista desde su accecho aguarda pacientemente la hora oportuna de caer sobre la presa; y cuando la ha visto, no hay fiera tan cruel é inexorable: el acreedor es ejecutado, y su propiedad, para pagar la deuda, se malvende ó va íntegra por entero á sumarse á las que arrebatan personas como aquellas maldecidas por el Profeta con estas expresiones: «Ay de vosotros los que juntáis casas á casas, y fincas á fincas, hasta el límite del lugar, con malas artes apoderándoos de lo ajeno.» El que así queda desposeído de su haber como árbol al que se desarraiga del suelo, no sufre la vergüenza de su estado; quiere ocultar el dolor entre personas desconocidas, y se ahuyenta de un pueblo donde el ver en manos extrañas los bienes que esperaba trasmitir á los hijos, le sirve de torcedor constante. Si en el naufragio de su hacienda se han salvado algunos restos, el usurero se ofrecerá con la garantía de los mismos á prestarle nuevas cantidades so color de ponerle en condiciones de rehacer su fortuna en lejanos países, y en realidad para acabarlo de arruinar y estorbarle el regreso á la patria al romper uno de los lazos más fuertes que á ella nos ligan.

Una de las secuelas más visibles de la usura es efectivamente el reunir en pocas manos el capital, dando fuerza demasiada al capitalismo, y engrandeciendo la sima que divide las clases sociales, donde unos llevan todo el trabajo y otros toda la ganancia. Calcúlase que solo al 5 por 100 que se dé una cantidad los intereses compuestos la habrán duplicado al cabo de 14 años y cuadruplicado á los 28, y será ocho veces más grande á los 48. Una familia que durante 400 años tuviese dada al interés compuesto del 5 la suma de mil pesetas al cabo de ese tiempo tendría muchos millones. ¡Quién podrá, pues, pensar, cuando los réditos son mayores, la influencia que tienen para acumular en pocas manos el sudor del trabajo ajeno! El préstamo en manos del usurero es como bomba aspirante que sin cesar atrae, absorbe y condensa el capital en sus manos.

La usura, y no cabe discutirlo, es una de las principales causas de la injusta desproporción con que en las modernas sociedades se retribuye el capital y el trabajo, siendo muchas las ganancias de aquél á pesar de producir poco, y escasísimas las de éste no obstante ser la fuente principal de producción.

Las demás personas al enriquecerse aumentan la riqueza pública, el bienestar general. Su trabajo ha sido útil para ellos