ferjorosa/bne-hemeroteca-ocr-xix huggingface dataset:
Revista católica de las cuestiones sociales (1910-03-01 00:00:00), página 10

III. Las casas se transmitirán íntegras, de una a otra mano.

IV. Las casas no responderán de ninguna deuda ó obligación, salvo las que se especifiquen en estas bases, y por lo tanto no pueden embargarse más que por la Junta.

V. No se autoriza el arriendo, ni la dejación gratuita, más que en caso de ausencia temporal del interesado y su familia, y aun esto ha de ser, no más, durante el tiempo de la ausencia.

Si la ausencia fuera definitiva ó pasara de cuatro años, vuelve la casa á la Junta, para sortearla nuevamente entre los obreros del arrabal ó partida.

VI. Si por cualquier circunstancia cambiase la posición del obrero y dejara de serlo, la casa vuelve á la Junta, para ser sorteada nuevamente, como en la base anterior.

VII. El obrero poseedor de una casa viene obligado á los gastos de su conservación, seguro de incendios y contribuciones. Por faltar á estas obligaciones, el Ayuntamiento le puede privar de ella temporalmente y darla en arrendamiento, hasta saldar con su importe el descubierto.

VIII. El obrero puede perder de un modo definitivo sus derechos sobre la casa que posea, los cuales pasarán á la Junta para hacer de ella nuevo sorteo como en las bases anteriores, por observar mala conducta moral ó profesar ideas perturbadoras del orden social, y haber sido dos veces amonestado inútilmente por ello. Los acuerdos sobre este particular corresponden al Ayuntamiento.

De los sorteos

En estas bases se busca que el obrero agraciado no tenga que cambiar de domicilio para disfrutar la casa; que los favorecidos sean verdaderos obreros; que los obreros pongan algo de su parte en las obras á fin de que tengan mayor interés, y á la vez resulten más baratas de construcción y pueda edificarse mayor número de ellas, aumentando los recursos de la empresa; finalmente, se busca forma fácil á los sorteos.

BASES.

I. Las casas se adjudicarán por sorteo.

II. Los sorteos se harán antes de construirlas para que el obrero agraciado pueda escoger el emplazamiento, entre los puntos destinados al efecto por el Ayuntamiento, ya en la ciudad, ya en sus partidas.

III. Para entrar en sorteo se necesita haberse inscrito en el registro de gremios y en el general de obreros que se establecerá en las oficinas del Ayuntamiento.
Revista católica de las cuestiones sociales (1910-03-01 00:00:00), página 11

IV. El número que obtenga el obrero en el registro general, es el que llevará á los sorteos.

V. El obrero que quiera aumentar sus probabilidades de ser agraciado, puede hacerlo, trabajando, los días que no tenga jornal, en las casas en construcción. Cada cuarto de jornal le da opción á un número.

VI. Los donativos en dinero ó especies también tienen derecho á un número por cada pesetas 0'50 de valor, cuyo número pertenece al obrero que lo hace, y si fuera patrono el donador, al obrero que él señale.

VII. En cada sorteo entrarán los números de los obreros que se hayan inscrito hasta fines del mes último y los otorgados por los trabajos ó donativos de que trata la base anterior.

VIII. Los números de los obreros duran para todos los sorteos, los del trabajo y donativo para un sólo sorteo.

IX. Los sorteos se harán en dos veces, la primera para determinar el número de cifras de que ha de constar el premiado, y la segunda para sacar este número, el cual se determinará cifra por cifra.

X. Cuando haya muerto el que figure en las listas, ó se haya ausentado definitivamente, si sale agraciado su nombre, se entiende que son sus herederos por el orden y forma que se trata en otro lugar á propósito del derecho sucesorio.

XI. Nadie puede tener más de una casa, y así, si le sale en sorteo al que tenga ya una, ha de cederla inmediatamente á quien en aquel momento fuera su heredero forzoso, ó á uno de ellos si resultaran varios, y de no tener ninguno, al obrero que quiera de los que figuran en el registro.

Casas Consistoriales de Tortosa, á 18 de Noviembre de 1909.

FRANCISCO MUÑOZ.
Revista católica de las cuestiones sociales (1910-03-01 00:00:00), página 12

INSTITUCIONES Y HOMBRES

LA CAJA DE AHORROS Y MONTE DE PIEDAD DE CÁCERES

Esta institución es, sin duda, una de las más modestas entre las de su género, una de las de creación más reciente; pero en cuya fundación y desarrollo descubrense enseñanzas de gran valía y que importa vulgarizar. Se trata de una institución de absoluta necesidad en las capitales y pueblos de regular vecindario. Esa necesidad se puso de manifiesto cuando al publicarse el Reglamento para casas de préstamos, hubieron de cerrarse muchas do estas creando un verdadero conflicto, planteados una cuestión de orden público en aquellas localidades en que aun no existía Monte de Piedad. El empeño no pueden suprimirse, es una manifestación del crédito, la única que pueden utilizar las clases pobres, y es sin duda la que más repugna á los que no son prestamistas profesionales. Difícilmente se encontrará quien admita en empeño un objeto y más difícil aún, para el que no tiene bienes de fortuna, encontrar quien le preste bajo su única garantía personal. Por eso viven las casas de préstamos aunque cobren intereses archiusurarios de un 60 por 100 ó más y encubran el contrato de préstamo con garantía pignorática bajo la denominación de compra-venta mercantil con pacto de retro que les permite quedarse con las cosas, de esa suerte vendidas en apariencia, aunque en realidad empeñadas, á los seis meses ó al año, por la mitad ó menos de la mitad de su valor, realizando así pingües ganancias, mucho mayores que las que logran cobrando exorbitantes intereses. Son esas bocas caudinas por las cuales no tiene más remedio que pasar el necesitado. Se les dió con fortuna el golpe de gracia por aquel Reglamento que fué un timbre de gloria para el ilustre hombre público D. Juan de La Cierva que lo formó como Ministro de la Gobernación. El Reglamento tenía carácter general e implicaba una reforma honda en las costumbres. Para recibirla con ventaja desde los primeros momentos estaban preparadas todas aquellas poblaciones previsoras que con anterioridad habían establecido el Monte de Piedad. Las menos fueron las sorprendidas y aun á éstas sirvió seguramente de estímulo el Reglamento aludido para crear en poco tiempo la casa de empeño benéfica que había de sustituir á las que, sin ser su-
Revista católica de las cuestiones sociales (1910-03-01 00:00:00), página 13

primidas ni prohibidas, hubieron de morir por serles imposible la vida fuera del ambiente de usura y explotación, que vino á sanear aquel Reglamento. Entonces se discurrió con afán y se discutió acaloradamente en las poblaciones, aun no preparadas para la reforma, de qué manera habían de crear el Monte de Piedad que solucionase el conflicto creado por el cierre de las casas de préstamos. Hablábase, como de arduo problema, de la creación de Montes de Piedad, obra que á mí me parecía sencillísima consultando la experiencia y leyendo en la historia del Monte de Piedad de Cáceres. Esto me ha sugerido la idea de ocuparme de esta institución, de la manera como se fundó, de cómo ha logrado sorprendente desarrollo. Estimo que las referencias que haga han de ser provechosas y utilizables, sobre todo allí donde aun no exista aquella institución benéfica, no obstante ser necesaria, como lo es, en todas partes.

En Cáceres el proyecto de fundar una Caja de Ahorros y Monte de Piedad fué de la Junta Local de la Liga Católica que á poco de constituirse aceptó la idea de su secretario D. Casto Ibarluce Martínez, que llevó tan feliz iniciativa á su seno, comunicando sus entusiasmos á los dignos vocales de aquella Junta que sin descanso se entregó á los trabajos de confección del Reglamento por que había de regirse la institución proyectada, y á realizar las gestiones necesarias para reunir el capital de fundación. Pensó la Junta constituir la Caja de Ahorros y Monte de Piedad bajo un protectorado especial del Ayuntamiento al cual dirigió la oportuna instancia pidiéndole su cooperación para dar cima á la empresa. La invitación generosa, la iniciativa plausible cayó como en el vacío en el seno de aquella corporación oficial, ni siquiera fué tomada en consideración por los señores ediles, mandatarios del pueblo para administrar sus intereses y procurar el fomento de su bienestar. A causa de tal revés, inesperado, sorprendente y que enseña cuán poco se debe confiar, en punto á reformas sociales, en las corporaciones oficiales, se retrasó por más de un año la inauguración del Establecimiento proyectado. Hubo necesidad de prescindir del apoyo oficial y llevar á cabo el proyecto con la ayuda sola de los particulares. Alguien pensó que esto no era posible y aseguró un fracaso. Los que todo lo esperan del Estado, Provincia ó Municipio creyeron que las gestiones de la Liga Católica serían infructuosas. Entonces me correspondió ayudar en sus trabajos á la Junta de Liga y recorrer las casas de las personas mejor acomodadas de la población para exponerles el proyecto y solicitar su concurso pecuniario. En estas gestiones se invirtieron algunos meses. Fué preciso luchar contra el pesimismo. A cada momento escuchábamos las frases: «eso está muy bien, pero aquí no puede ser»; «eso aquí no cuaja»; «éste es un
Revista católica de las cuestiones sociales (1910-03-01 00:00:00), página 14

pueblo pobre y no hay quien ahorte»; «el que tiene que empeñar prefiere ir á la casa particular, secreta, que á un establecimiento público»; «para eso se necesita mucho dinero, porque hay que hacer gastos de consideración, para instalar oficinas y pagar sueldos á más de un empleado». Claro es que hubo personas que ofrecieron su concurso generoso, sin regateos, desde los primeros momentos y no pocas confiaron en el éxito de la empresa; mas es lo cierto que los pesimistas eran tantos y tan convencidos que hubo momentos en que nos hicieron vacilar á los que abrigábamos mayores optimismos. A pesar de la resistencia del pesimismo, creo que nadie negó su concurso pecuniario, unos más y otros menos suscribieron acciones ó hicieron donativos, reuniéndose así 19.295 pesetas que constituyeron el capital con que empezó á funcionar la Caja de Ahorros y Monte de Piedad. De esas 19.295 pesetas fueron la mayor parte producto de acciones de á veinte y cinco pesetas cada una, sin interés y amortizables por sorteo cuando la situación económica del Establecimiento lo consintiera y el Consejo de Administración lo acordase (1). Alguien consideró insuficientes las 19.295 pesetas para que empezase á funcionar el Monte; en el seno del primer Consejo casi predominó la idea de aplazar la inauguración hasta que se reuniesen unos cuantos miles de pesetas más, siquiera 25.000. Tal criterio no prevaleció; triunfaron una vez más, por fortuna, los optimistas y el 19 de Marzo de 1906 se abrió al público la Caja de Ahorros y Monte de Piedad de que me vengo ocupando, se instaló muy modestamente con un solo empleado que estuviera en el despacho por las tardes, dejándole libre las mañanas para que pudiera asistir á otra oficina y ganar otro sueldo, única manera de tener Tesorero Depositario y Secretario Contador, Tassador de prendas á la vez por sólo el sueldo de 250 pesetas anuales y el 10 por 100 de las utilidades líquidas. Los demás peritos de alhajas, relojes, y fincas prestaban sus servicios gratuitamente, y los consejeros alternaban cada dos meses en el cargo de la Dirección gerencia. La casa en que se instaló costaba de alquiler 25 pesetas mensuales. Así, con tan reducido presupuesto de gastos, á los cuales podía hacerse frente casi con la renta del papel del Estado que se compró con parte del capital de fundación en los primeros días para no tener impro ductivo dinero alguno, empezó á operar tanto la sección de Caja como la de Monte el día de San José de 1906.

(1) El pasado año 1909, al celebrarse el tercer aniversario de la fundación, se amortizaron diez acciones, y el día de San José del presente año se amortizaron otras diez.
Revista católica de las cuestiones sociales (1910-03-01 00:00:00), página 15

Pronto se desvanecieron los temores que abrigábamos hasta los más optimistas; empezó á afluir dinero en la cuenta de imposiciones de la Caja de Ahorros. Creímos al principio que esta afluencia de 400 á 500 pesetas diarias sería transitoria, que las huchas domésticas se variarían; pero nos equivocamos. Los ingresos, superiores á nuestros cálculos, continuaron con las naturales oscilaciones, basta el punto de que en el mes corriente, al cabo de cuatro años de funcionamiento de la Caja, los ingresos diarios por imposiciones, suelen oscilar entre 400 y 600 pesetas. Nadie imaginó que el ahorro diera un contingente de tanta importancia, ni por lo tanto que se pudieran dar en préstamo cantidades muchísimo mayores de las que constituyeron el capital inicial. No fueron sólo las 19.295 pesetas propias del Establecimiento las manejadas para operaciones de préstamo, lo fueron también las recibidas en ahorro, que costaban á la Caja el 3 por 100 anual y producían, prestadas, el 6 por 100, quedando por lo tanto un 3 en beneficio de la institución para atender á los gastos de administraciones, de instalación, fondo de reserva, etc. Gracias á esa gran afluencia de capitales y á su inmediata colocación en préstamo, cosa lograda muy pronto, porque las peticiones no se hicieron esperar, fué posible dotar mejor á los empleados y muy pronto nombrar otros nuevos que eran absolutamente precisos, dado el aumento de operaciones que implicaban un trabajo enorme, y á los tres años se pudo pensar en amortizar acciones de las emitidas al principio y en comprar una casa-palacio donde pudieran instalarse desahogadamente las oficinas y almacenes, por ser de todo punto insuficiente la casa de alquiler en que al principio se instaló la fundación. Para la adquisición de casa espaciosa en que instalar el Monte fué preciso emitir acciones por valor de 35.000 pesetas en que se concertó la compra de la casa. Ya no fueron precisas prolijas gestiones para que se suscribieran las 35.000 pesetas, no fué preciso hablar á ninguna persona extraña al Consejo de Administración, sólo entre cinco señores consejeros se suscribieron las acciones importantes esas 35 000 pesetas, de las cuales 27.000 lo fueron con el interés anual de 3 por 100 y las otras 7.500 pesetas restantes sin interés alguno. Estas 7.500 y 13.000, de las al 3 por 100 fueron suscritas por el señor Conde de Canilleros, protector de muchas obras sociales católicas nacionales y presidente del Consejo de Administración de la Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Cáceres, que eso y mucho más debe á su presidente.

Del rápido desarrollo alcanzado por la institución que venimos estudiando puede formarse idea exacta pasando la vista por las siguientes cifras que tomo del estado comparativo del movimiento de fondos en los distintos años que lleva funcio-
Revista católica de las cuestiones sociales (1910-03-01 00:00:00), página 16

nando la Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Cáceres y que prueban cómo ha superado á los vaticinios de los más optimistas la aceptación que en dicha población tuvo desde los primeros momentos esa obra social de los católicos.

He aquí el resultado obtenido durante los años 1906, 1907, 1908 y 1909 respectivamente:

Sección de Caja de Ahorros

    IMPOSICIÓN
    REINTEGROS

    Ptas.
    Cts.
    Ptas.
    Cts.

    2.186 por valor de
    33.249'00
    107 por valor de
    6.059'00

    3.632 id.
    71.755'39
    418 id.
    28.887 '56

    5.164 id.
    98.430'00
    617 id.
    49.200'41

    7.414 id.
    108.430'00
    1.078 id.
    72.662'54

Sección de Monte de Piedad

    PRÉSTAMOS PIGNORATICIOS

    Empeños
    Desempeños

    Ptas.
    Cts.
    Ptas.
    Cts.

    1.823 por valor de
    22.752'25
    1.004 por valor de
    11.204'00

    5.477 id.
    50.779'75
    4.070 id.
    38.340'25

    10.586 id.
    93.358'00
    8.359 id.
    74.089'25

    17.242 id.
    120.037'75
    16.105 id.
    117.566'75

Préstamos en fianza personal

    Préstamos hechos
    Préstamos cancelados

    Ptas.

    Ptas.

    52 por valor de
    12.996
    17 por valor de
    4.866

    163 id.
    43.690
    110 id.
    28.970

    267 id.
    93.021
    212 id.
    59.480

    332 id.
    136.678
    302 id.
    121.663
Revista católica de las cuestiones sociales (1910-03-01 00:00:00), página 17

Préstamos hipotecarios

    Préstamos hechos
    Préstamos cancelados

    Ptas.

    Ptas.

    9
    por valor de 8.350
    1
    por valor de 1.500

    11
    id. id. 20.450
    4
    id. id. 3.975

    6
    id. id. 7.350
    2
    id. id. 3.000 (1)

    4
    id. id. 7.250

Cuenta de ganancias

    Cargo
    Data

    Ptas.
    Ptas.

    1.230'05
    1.220'51

    3.911'72
    2.925'40

    7.221'46
    6.360'24

    12.037'60
    10.105'59

Como se ve, durante los cuatro años no completos de funcionamiento, la Caja ha recibido como producto del ahorro 311.864'39 pesetas y ha repartido en préstamos de todas clases 616.642'75 pesetas, llevando cobradas por intereses y ganancias de todas clases 24.400'83, de las cuales ha gastado en pago de intereses á los imponentes y gastos de administración, 19.611'74 pesetas.

Tan elocuentes datos prueban de modo concluyente cuán

(1) Como se ve, todas las operaciones, menos la de préstamos hipotecarios, han aumentado de año en año. Esa excepción, la explicaba la Junta de Gobierno en la Memoria que me cupo la satisfacción de suscribir, correspondiente al año 1908, en los siguientes términos: Esa disminución de préstamos hipotecarios ha sido debida «á que, habiendo estado casi siempre colocadas todas las cantidades ingresadas en la Caja de Ahorros, no ha tenido necesidad esta Junta de concertar préstamos hipotecarios, que tienen siempre el inconveniente de amortizar el capital en ellos invertido por un tiempo relativamente largo y que vienen á favorecer á quien, dado que cuenta con una garantía real hipotecaria, no le ha de ser difícil encontrar capital á más bajo interés que aquéllos que carecen de fianzas susceptibles de hipoteca; todo esto aparte de que el Reglamento, á cuyos prudentes preceptos siempre ha procurado atemperarse esta Junta, sólo autoriza la concesión de préstamos de tal clase en último término y como medio de no tener inproductivos y, por lo tanto, siendo gravosos los capitales impuestos en la sección de ahorros.
Revista católica de las cuestiones sociales (1910-03-01 00:00:00), página 18

equivocados estaban los pesimistas y cómo para establecer una Caja de Ahorros y Monte de Piedad no son necesarios cuantiosos capitales. Basta lo necesario para una instalación modesta y sufragar los mermados gastos de administración del primer año. Con eso se puede comenzar. Lo demás vendrá luego. Acudirán capitales y con ellos se harán operaciones de préstamo, que constituyen uno de los fines de la institución y que producen lo suficiente para atender á los gastos de sostenimiento.

Por eso las dos secciones de Caja de Ahorros y Monte de Piedad se completan admirablemente. Aquélla facilita dinero á ésta para atender á los préstamos y el Monte hace producir los capitales impuestos de la Caja de Ahorros. De esta suerte, las cantidades que en sus casas guardarán improductivas los imponentes de no existir aquella institución benéfica, van á la Caja de Ahorros y benefician al dueño imponente con el interés del 3 por 100 que la Caja le abona, á los infelices necesitados á quienes se conceden préstamos con ese dinero y á un establecimiento benéfico que se sostiene con la diferencia entre los intereses que paga y los que cobra.

Las operaciones de préstamo que el Monte de Piedad de Cáceres realiza son de tres clases: sobre prendas (efectos ó alhajas), con garantía personal y con hipoteca.

La primera de dichas especies es la que atiende más á las personas muy pobres que se ven precisadas á empeñar, á veces, ropas de abrigo, colchones, mantas, etc. Suelen ser préstamos de poca monta. Comentando los datos de empeños efectuados en 1909, hube de decir á este propósito en la Memoria de dicho año lo siguiente: «Como los que empeñan efectos (generalmente ropas) suelen carecer de alhajas y deben figurar entre las personas verdaderamente pobres, pues así hay que considerar al que no tiene ó no le queda ni una alhaja que empeñar, puede afirmarse que el Monte de Piedad ha repartido en préstamo entre la clase pobre más de diez y siete mil duros. Téngase en cuenta, á más de esto, que de los 15.551 préstamos sobre efectos, más de las dos terceras partes, ó sean 11.834, han sido préstamos que no exceden de cinco pesetas, es decir, préstamos sobre objetos de escasísimo valor, no superior á diez pesetas, en lo cual se revela la pobreza de sus dueños empeñantes.»

Los préstamos con garantía hipotecaria constituyen una operación cara por los gastos de otorgamiento de escrituras, registro, certificaciones y demás que la constitución de la hipoteca implica. Sólo se hacen cuando hay exceso de numerario en la cuenta de imposiciones y no se encuentra colocación más inmediata. Suelen hacerse por cinco años y al mismo interés de
Revista católica de las cuestiones sociales (1910-03-01 00:00:00), página 19

6 por 100 que las demás operaciones de préstamo. Se admiten pagos parciales á cuenta de la cantidad prestada, con la consiguiente reducción de los intereses á satisfacer en fin de cada año. Muchos más préstamos con hipoteca podría hacer el Monte si tuviera mayor sobrante de numerario y no tuvieran esos préstamos el inconveniente del vencimiento largo, pues son muchas las solicitudes de préstamo de tal clase. Sin duda les resulta aceptable esa operación, no obstante ser la más cara, á los que se ven en la precisión de buscar dinero prestado; lo cual prueba que los prestamistas cobran crecidos intereses, incluso por los préstamos con garantía real hipotecaria en que el riesgo es mucho menor.

Los préstamos personales, con la garantía de dos fiadores solidarios, constituyen la mejor y más económica operación de préstamo que realiza el Monte de Piedad. Esos préstamos que no pueden exceder de mil pesetas se conceden por la Junta de Gobierno formada por seis consejeros. Estos seis consejeros vocales de la Junta son personalmente responsables de los préstamos que conceden.

Así, en ningún caso puede resultar perjudicado el Monte. Si un deudor no paga, ni pagan tampoco los fiadores, pagarán los individuos de la Junta de patronos que votaron la concesión del préstamo. La bondad de tal sistema de concesión de préstamos la tiene acreditada la experiencia, atestiguando que ni uno solo de los 702 préstamos de esa clase, vencidos hasta hoy (10 de Marzo), ha quedado sin hacerse efectivo por parte del deudor ó sus fiadores. No se ha dado el caso, ni es de esperar llegue á darse, de tener que apelar á la responsabilidad de la Junta para hacer efectivo un crédito.

Esos préstamos se hacen por tres meses, prorrogables tácitamente por otros tres, si á la Caja de Ahorros conviniere, prévia liquidación y pago de intereses vencidos. Al vencer estos tres meses de la prórroga, ó sean los seis, contados desde que se hizo el préstamo, debe satisfacerse su importe total, ó bien hacer nuevo documento por cantidad algo inferior, si la Junta de patronos lo concede. Lo frecuente es que si los fiadores están conformes en continuar garantizando al deudor, la Junta concede la prórroga por otros seis meses, bien que por menor cantidad. Por este procedimiento logra ir aminorando su deuda de vencimiento en vencimiento el que no puede pagar de una vez sin grave molestia. En esta clase de préstamos se puede evitar más que en ninguna otra el peligro de prestar á quien no necesita el dinero, ó lo quiere para vicios. Este peligro, que como inconveniente se ha señalado á los Montes de Piedad que se han separado de aquellas reglas que el bienaventurado Bernardino de Feltra impuso á su Monte de Piedad, según las cuales se de-