La Gaceta industrial (1881-02-25 00:00:00), página 3

mo Banco de España, no hace mucho tenía una inmensa cola, y perdían sus billetes 3 1/4 por 100, al propio tiempo que publicaba estados en que decía tener en caja en especie, más de 400 millones de pesetas. Ese mismo Banco, al que se ha dado el escándalo de consentir que le quitará á sus billetes la cláusula de pagaderos á presentación, es un funesto ejemplo de haber dado buen resultado, aparente, el faltar á todos los principios sólidos financieros, y es quizá uno de los peligros lejanos con que nacerá en España un Banco Agrícola.

Esas trasgresiones que desnaturalizan hasta tal punto la teoría bancaria, vienen á ser el origen de que el mayor, el principal, el casi único fundamento sólido y definitivo del crédito de los Bancos, se halle en el valor intelectual, en la rigidez de principios, en la moralidad y en la energía de carácter de las personas que influyen en la administración de los mismos. Cuando estas son deficientes, todas las demás garantías de un Banco resultan muy débiles; y así como no hay Banco que pueda arruinarse encerrando sus operaciones en los estatutos, no hay capital, por grande que sea, que libre á un Banco de una ruina, y del descrédito próximo ó lejano si se sale de ellos, ó si de otro modo hay influencia de cualquier grado ó de cualquier género en el manejo de semejantes establecimientos. El descrédito de los Bancos procede siempre de falta de cumplimiento de los estatutos y reglamentos; por la sencilla razón de que no hay ninguno de éstos que autorice préstamos sin sobradas garantías de que el reintegro resulte tan seguro, que los casos en que no lo sean, deben considerarse prácticamente excepciones que en nada entorpezcan la marcha del Banco ni lo afecten en la integridad de su capital, sino que los sinestros se reduzcan meramente á una minoración de utilidades de un año, sobradamente compensadas por las reservas hechas para ello de utilidades anteriores, ó por las que puedan hacerse de las utilidades futuras.

Como el crédito de un Banco agrícola en España no puede fundarse en el aval de mancomún é insolidum de un grupo más ó menos numeroso de millonarios, tiene que estribar en tres puntos:

1.º En su capital desembolsado y suscribir para desembolsar.

2.º En estatutos y reglamentos convenientes.

3.º En cumplimiento rígido de los estatutos.

Las dos primeras bases son sobremanera elásticas, pues así el capital como los estatutos admiten, el uno todas las combinaciones de cantidad, y los otros variadísimas estructuras, todas relacionadas con la índole de las operaciones á que se le destina, con la forma misma dentro de la índole, y con las disposiciones legislativas que apoyen al Banco, disposiciones cuya tendencia puede ser ya dar grandes garantías á los accionistas de que tendrán su capital bien colocado; ya dar grandes facilidades á los agricultores para usar del crédito, ó ya ofrecer grandes seguridades al capital extraño al del Banco que venga á dar apoyo á la agricultura española, de que se hará su inversión con todas las garantías que sean humanamente posibles. Naturalmente será el mejor Banco agrícola aquel que sepa hermanar y conciliar las tres aspiraciones, una de las cuales puede ser la dominante, pero es mi modesta opinión, que puesto que el equilibrio perfecto es imposible, se debe inclinar la balanza del lado del último extremo, esto es, dar las mayores garantías imaginables al capital extraño al Banco, y que le sea confiado para aplicación a préstamos á los agricultores. Esto como sistema tiene la ventaja de ser el que hace el préstamo á menos interes, por más que no sea tan fácil; el tipo de interés á que se presta está siempre en relación del riesgo más ó menos remoto que la operación envuelve, y nada está más en armonía con las exigencias de un Banco agrícola en España que el trabajar sí es posible con eliminación absoluta de riesgos, dejando al prestamista particular, que puede juzgar estos más de cerca, y gestionar más directa y oportunamente el cobro, aquella índole de préstamos que pueden presentar peligros más ó menos remotos. Como principio, el Banco agrícola español debe adoptar el de dedicarse á préstamos que no presenten riesgos ni remotos. De este modo el Banco agrícola responderá á una de las necesidades del país para dar impulso á la agricultura, esto es, que el interés á que preste sea el mínimo del valor del dinero en cada época.

Sentados estos preliminares, creo que puedo abordar las dificultades que se me presentan para contestar al interrogatorio, en el que hay preguntas de tal modo enlazadas con la solución que se dé á otras posteriores en el orden del interrogatorio, que no es posible ofrecer respuestas concretas á todas ellas.

Prescindiendo por mi parte de contestar á las preguntas del uno al 12 inclusive, pues son datos estadísticos que no tengo medios de tomar, y á lo sumo poseo buenos datos de la provincia de Sevilla; pero como los he publicado y son del dominio público, no haría sino repetir lo que dirá el Secretario de aquella Junta.

Mis respuestas al interrogatorio empiezan, pues, en la 13, diciendo que la dificultad de prestar barato á la agricultura consiste en que una gran parte de los préstamos que se hagan serán por plazos cortos, y como el tenedor del capital quiere ver en él un rendimiento constante, hay bastante ilusión en suponer que puede prestarse capital para las operaciones agrícolas de corta fecha, al mismo tipo que para las mercantiles, que son de una constancia en el empleo del capital muy superior á la de la agricultura. Llega el momento de recolectar los cereales, y todos los agricultores, aun los más prudentes, necesitan porentoriamente grandes fondos para esta operación agrícola, pues en el espacio de un mes ó dos han de gastar en la recolección el 20 ó el 25 por 100 del gasto total del año. En el momento de empezarla es la gran presión para buscar dinero los labradores; pero apenas empiezan á recoger el fruto, ya entran en un desahogo relativo, y los préstamos para la recolección en una labor bien ordenada, pueden devolverse dentro de los dos ó tres meses de tomados. Aún en mayor escala que en el cultivo cereal, en el del olivo, sucede lo propio; una tercera parte tal vez de los gastos del año, se hacen desde que se empieza á coger la aceituna hasta que se convierte en aceite; y al producir éste el cultivador, puede devolver los préstamos hechos para la recolección, y también es dinero que se necesita para poco tiempo. Como no se puede suponer que los labradores trabajen con tal carencia de capital propio que necesiten del préstamo para la siembra, sino principalmente para las operaciones finales, de aquí que deba presumirse como regla, corto el plazo del préstamo al cultivador de cereales y de olivo en España, que forman dos de los renglones de más importancia del país. El otro renglón de primer orden de la producción española, el vino, no puede llamarse tan fijo en necesitar sus préstamos en época fija. El resto de los productos agrícolas participan más ó menos de esa condición de deber necesitar sus préstamos sólo una época del año, y corta, y de aquí que en absoluto el préstamo para recolección, que es indudablemente el más importante que hay que suponer á la agricultura, bajo cierto punto de vista, es de corta duración.

Esto hace que una parte del capital que invierta el Banco Agrícola en Mayo y Junio, le será devuelto en Julio ó Agosto;