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prestada, y usura, interés, intereses ó rédito el premio del anticipo. En todo préstamo, hay un acto de confianza por parte del cambiador que da, sin recibir por el momento, el cual se llama acreedor ó prestador, hácia el que recibe para dar más tarde, llamado deudor ó prestamista. Esta confianza constituye lo que se califica en las transacciones económicas de crédito, diciéndose que tiene crédito ó que es hombre de crédito aquel que logra merecerle en mayor ó menor grado de los demás productores.

Hay, pues, que considerar, en la circulacion de la riqueza, el cambio, el precio, la moneda y crédito. Vamos á tratar de cada una de estas cosas separadamente.

II.

DEL CAMBIO.

En el origen de la industria, dice M. Coquelin (4), cada cual trabaja aisladamente, produce únicamente para sí y su familia y emplea en satisfacer sus necesidades todos ó casi todos sus productos. Cierto que á veces se une un productor con otros para hacer un trabajo comun, como cuando se trata, por ejemplo, de apoderarse de una res que aquel no podria cazar por sí solo; pero, una vez logrado el objeto de esta asociacion accidental, el productor ya citado distribuye la presa con sus companeros y se reserva la parte que le toca, lo cual equivale en definitiva á destinar á sus necesidades personales todo el fruto de su trabajo.

En tal estado, no hay propiamente hablando relaciones industriales y los cambios son nulos. ¿Qué han de trocar entonces los hombres? ¿La pieza de caza que ha cogido el uno, por la pieza de caza enteramente igual de que se ha apoderado el otro? ¿Las raíces nutritivas que ha logrado arrancar este por los frutos idénticos que aquel ha podido extraer del seno de la tierra? Fácilmente se concibe que semejante cambio no tendria objeto; la primera condicion para que los productos se cambien es, como veremos luego, que sean diversos, y esta diversidad apenas existe en el régimen del trabajo aislado.

(4) Du crédit et des banques, pág. 84 á 88.
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«Parece á primera vista, añade el escritor ya citado, que semejante régimen, más sencillo que el que hoy está en uso, es también más regular, en cuanto está menos sujeto á los desórdenes que pueden resultar de la distribución de los productos. Y sin embargo, sucede precisamente lo contrario; pues, siendo la producción muy variable, sobre todo cuando consiste en recoger los frutos espontáneos de la tierra, cada cual suele encontrarse con un sobrante considerable de ciertos productos, mientras carece absolutamente de otros no menos útiles. De aquí resulta una mala aplicación de las fuerzas y una desigualdad en los frutos del trabajo. De un lado hay superabundancia y de otro escasez. Por una parte se pierde lo que se tiene de más, y por otra se sufre con la privación de lo que no se tiene. Despilfarro y miseria; es decir, todos los desórdenes á la vez.

»Así es que, apenas comienzan los hombres á relacionarse y entenderse, no tardan en buscar un remedio á estos males, cambiando entre sí lo superfluo. Tal productor, que ha sido feliz en la caza, entrega á su vecino una parte de la que ha cogido, para obtener de él el sobrante de la leche de sus ganados. Tal otro, que ha logrado proveerse en abundancia de frutos sabrosos, cambia los que no necesita por una piel de carnero que debe servirle de abrigo. De esta manera los frutos del trabajo se reparten mejor; el despilfarro disminuye, las privaciones son menores y una misma producción basta para satisfacer más necesidades.

»El trueque de lo superfluo de los unos por lo superfluo de los otros constituye, en cierto modo, los rudimentos del cambio. No es todavía el régimen industrial, pero sí el primer paso hácía el mismo régimen.

»Cuando las permutas se hacen más frecuentes, sugieren poco á poco la idea de la división del trabajo. El que sobresale en la caza ó la pesca observa que le tiene más cuenta dedicarse exclusivamente á cualquiera de estas dos profesiones que dividir su atención entre varias diferentes, puesto que, cambiando por otros el producto que obtenga, puede proporcionarse igual número de satisfacciones. Se limita, pues, en cuanto le es posible, á una sola ocupación, mientras otro cultiva la tierra, otro fabrica instrumentos de caza, de pesca ó de trabajo, otro hace con
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más que la insignificante suma de 2.800 rs. por razon de prima. El otro, importante 20.968, procedía de un seguro hecho hace 18 años. Aunque el asegurado había pagado diez y siete cuotas, la suma desembolsada resulta menor en 2.168 que la que ha legado á sus herederos.

El tercer siniestro corresponde ya al año pasado. Hecho el seguro en Mayo de 1856 en San Lúcar de Barrameda, cuando el asegurado contaba 65 años de edad, ha producido, sin contar intereses, 4.200 rs. en seis cuotas anuales de 700 cada una, y los herederos han cobrado 7.000 que importaba el seguro. Estos ejemplos, lo mismo que los citados en las Memorias anteriores, debieran servir de estímulo poderoso para que todos los jefes de familia procuraran, cada uno dentro de los límites que permite su posición, garantir por medio del seguro el porvenir de sus esposas é hijos. No sucede así, sin embargo, por las causas ya indicadas, y en conciencia este ramo continúa siendo una esperanza, más bien que un negocio de presente.

Tarifa núm. 2 moderna.—Seguros temporales para caso de muerte. Aunque de naturaleza igual al anterior, este seguro tiene más demanda por las razones expuestas en la Memoria del año pasado, es decir, porque sirve de garantía en los préstamos hechos á personas que viven de un sueldo ó renta que desaparece con su fallecimiento. El número de operaciones, ha sido no obstante menor que en 1861. En el primero de dichos años se realizaron 196 operaciones por una responsabilidad de 1.884.991 rs. y mediante 124.559 rs. 84 de premios. En el segundo sólo hemos hecho 90 operaciones por 1.106.208 de responsabilidad y 75.592 rs. 96 de premios. Esta baja se explica por la actividad que otras Compañías han desplegado para conseguir estos seguros, concediendo á los prestamistas
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las pieles de las reses muertas en la cacería ó con la lana de sus ganados, vestidos para los primeros, etc., etc. Las operaciones productivas se dividen, cada cual elige una especialidad y todos cambian entre sí sus respectivos productos.

»Gracias á este régimen, la produccion se hace más fecunda, por la doble razon de que el productor adquiere más habilidad en su profesion y de que evita la pérdida de tiempo que lleva consigo el paso frecuente de una ocupacion á otra.

»Entonces es cuando se inaugura verdaderamente el régimen industrial. Los cambios se multiplican y, de excepcion que eran, se convierten pronto en regla general. Ya no se limitan como en los primeros tiempos á lo superfluo, sino que abrazan para la mayor parte de los hombres casi todo el fruto de su trabajo. El zapatero, por ejemplo, que no hace más que zapatos, vende poco más ó menos cuanto produce para comprar cuanto necesita, y lo mismo sucede con los demás productores. Así los primeros cambios, destinados á corregir un desorden en la distribucion de los productos, han dado origen á la division del trabajo, y esta, activando y fecundando la produccion, ha conducido á su vez á la multiplicacion y generalizacion de los cambios.»

El cambio, pues, tiene una relacion intima con la division del trabajo. Su extension es siempre proporcionada al grado de separacion de las operaciones productivas; cuanto más divididas se hallan estas, tanto más facil y rapidamente se cambian y circulan los productos. Pero si la division del trabajo influye poderosamente en la esfera del cambio, no tiene esta menos influencia en aquella, y así es que cuando los cambios no son posibles, ó un obstáculo cualquiera viene á restringirlos, las operaciones industriales están concentradas ó al menos muy poco divididas.

Diez operarios, dice J. B. Say, pueden fabricar cuarenta y ocho mil alfileres en un dia; mas, para ello, es preciso que se venda diariamente este número en el lugar de la fabricacion. Si la venta diaria no pasase de veinticuatro mil alfileres, tendría cada operario que perder una parte de su jornal ó bien dedicarse á otra ocupacion, y por consiguiente la division del trabajo no sería tan grande.
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Por esta razon, concluye el ilustre economista, la division del trabajo no puede llevarse hasta el último limite sino cuando los productos son susceptibles de ser transportados lejos, á fin de aumentar el número de los cambiadores, ó bien cuando se practica en una gran ciudad, que ofrece por sí misma un mercado considerable. En una aldea, suele suceder que una misma persona desempeña los oficios de barbero, médico y cirujano; mientras que, en una poblacion numerosa, no sólo se ejercen estas profesiones por distintas personas, sino que algunas de ellas, la de cirujano, por ejemplo, se subdivide en otras varias y se encuentran dentistas, oculistas, comadrones, etc. Por qué esta diferencia? porque el cambio es más extenso y la circulacion más activa en el segundo que en el primer caso.

En resumen, la division del trabajo y el cambio tienen una dependencia recíproca: estas dos instituciones son, por decirlo así, coetáneas y no pueden existir la una sin la otra.

El cambio constituye un fenómeno general de la sociedad. En el estado actual de la industria, todo el mundo, productor ó no, tiene que cambiar algo, y esta función social se verifica en realidad á todas horas y por todas partes. Hay, sin embargo, lugares, épocas y establecimientos, destinados especialmente al cambio, y donde los cambiadores se reúnen periódicamente para desprenderse de los productos que poseen y adquirir los que necesitan: tales son los mercados, las ferias y las bolsas ó lonjas.

Tiene también el cambio sus instrumentos y sus agentes especiales.

Los primeros, además de la moneda que, como hemos dicho en otro lugar, sirve de intermediario en casi todas las transacciones, son el lenguaje, por cuyo medio se manifiestan los cambiadores sus deseos, y las pesas y medidas, con las cuales se determinan las cantidades respectivas de los productos cambiados, ya atendiendo á su gravedad específica, ya á su volumen, ya también á su superficie. La uniformidad de estos instrumentos, lenguaje, monedas, pesas y medidas, es de gran importancia para el cambio; porque así se evitan las dilaciones consiguientes al aprendizaje y calculo de la equivalencia de aquellos, facilitándose y activándose las transacciones económicas.

En cuanto á los agentes del cambio, que son los comercian-
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tes de toda especie—negociantes y mercaderes—así como también sus auxiliares—factores, mancebos y comisionistas—su oficio se reduce á poner en relación mediata á unos productores con otros, proporcionando á cada uno de ellos lo que desean, en el tiempo, el lugar y la cantidad que lo necesitan. De esta manera contribuyen, siquiera sea indirectamente, á la producción; puesto que dan nuevo valor á los productos, ó lo que es lo mismo, apropián más y más las cosas para la satisfacción de nuestras necesidades, constituyendo, por lo tanto, una industria ó profesión esencialmente productiva.

«Se seguirían, dice Florez Estrada (1), grandes incomodidades, crecidos gastos, si cualquier individuo que necesitara un artículo hubiese de ir á comprarle al productor, y este, ocupado en venderle por menor, no le produciría tan abundante. Así una tienda en que puedan comprarse los artículos de consumo ordinario, evitando al consumidor la necesidad de salir del pueblo, le proporciona ventajas incontestables.

»Por una preocupación general, añade el ilustre economista español, se mira con ceño y desprecio á los revendedores no obstante de ser tan útiles como los tenderos y traginantes que no inspiran la menor aversión. Los revendedores, agentes los más subalternos del comercio, venden al por menor, que es como compra la clase trabajadora. En consecuencia, son muy útiles; pues promueven eficazmente la producción, ahorrando mucho tiempo y trabajo, así al productor como al consumidor. Se les acusa de que suben el precio de las mercancías: la acusación es ridícula, pues todos los agentes del comercio obran del mismo modo; de lo contrario, trabajarian sin recompensa. Además los revendedores, para multiplicar las ventas, tienen que ceñirse á ganancias ténues, sin cuya circunstancia no podrían subsistir. Así, á proporcion que sean más numerosos estos agentes intermedios, más provisto se hallará el mercado, mayor será el precio que el productor reciba del agente intermedio y menor la suma que á este pague el consumidor.»

Otra preocupación no menos injusta hay contra los especuladores que se encargan de acumular ciertos productos para ponerlos después en circulación, comprándolos cuando abundan y

(1) Curso de Economía política, tomo 2.º, pag. 11 y 12.
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vendiéndolos cuando escasean. Calificase á los tales agentes de acaparadores y se les atribuye la carestía de los productos almacenados, sin reparar en que esta carestía sería mayor sin su intervención, pues se consumiría toda la riqueza en las épocas de abundancia y faltaría en las de escasez, mientras que ellos recogen el excedente de las primeras y llenan ó disminuyen por lo menos el déficit de las segundas, prestando así un verdadero servicio, tanto al productor á quien desembarazan de sus existencias y le proporcionan fondos con que continuar la producción, como al resto del público, cuyas necesidades satisfacen precisamente en los momentos en que son más intensas.

Por lo demás, la práctica del cambio está subordinada á ciertas condiciones, sin las cuales no puede existir y que constituyen, por decirlo así, sus caracteres esenciales. Estas condiciones son, según Skarbek (1), la apropiación, la trasmisibilidad y la diversidad de las cosas.

En efecto, si en todo cambio hay siempre un bien concedido en compensación de otro bien equivalente, preciso será que tales bienes sean poseídos de antemano por las dos partes contratantes. Este principio de equidad, que es la base del cambio, no admite como legítima la cesión de una cosa no poseída por derecho de propiedad. La existencia de este derecho es, pues, la primera condición indispensable del cambio; porque si todos los bienes fueren comunes á todos los hombres, si tuvieran todos el mismo derecho á gozar de ellos y nadie pudiera excluir de su posesión ni de su goce á quien quiera que fuese, no habría cambio, pudiendo muy bien satisfacerse sin él todas las necesidades.

Por otra parte, hay bienes reales que no pueden cederse en propiedad á nadie; tales son el talento, la habilidad, la destreza, en una palabra, los productos inmateriales, de los cuales no es posible desprenderse, y es que para cambiar dos productos se necesita que sean transmisibles, que tengan la cualidad de poder pasar por derecho de propiedad de una á otra persona.

Finalmente, si todos los individuos de una sociedad estuviesen igualmente provistos de cosas propias para satisfacer sus necesidades, si todos poseyesen los mismos bienes, nadie desea-

(1) Teoría de las riquezas sociales, lib. 2.º cap. 1.
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ría adquirir lo que tuviera otro. Por esta razón, se requiere que los productos sean diversos para que puedan cambiarse.

Las ventajas del cambio son tan palmarias que apenas hay necesidad de demostrarlas.

«Si los individuos no cambiaran los productos de su reciproco trabajo, dice Florez Estrada (1), no habría industria propiamente dicha; no habría objeto de mútuas relaciones entre hombre y hombre; en una palabra, no habría sociedad humana, sin la que el hombre no puede conseguir ninguno de los resultados que su constitución física y moral reclaman. ¿Cómo sería posible que un individuo se dedicara á edificar una casa, á construir los muebles de que en ella se sirve, á cultivar la tierra que produce las primeras materias con que se alimenta, á fabricar los instrumentos necesarios para las labores y á manufacturar los innumerables artículos de que hace uso? Sin cambios, el hombre, ya se dedicara á un trabajo especial, ya á muchos, no sería capaz de satisfacer sino muy pocas necesidades. En el primer caso, por esfuerzos que hiciera, no podría atender más que á una sola necesidad. En el segundo caso, cada individuo tendría que aprender todos los oficios, y la división del trabajo, de la que dependen el acrecentamiento y perfección de la industria, por necesidad cesaría. Aun cuando fuera dable que el individuo aprendiese con la mayor maestría los varios oficios que se conocen en la sociedad, su trabajo daría un producto insignificante, teniendo que pasar de una á otra ocupación y que trasladarse de uno á otro punto.»

«Para los progresos de la industria, añade en otro lugar el citado economista (2), no solamente se requieren los cambios de los artículos de riqueza; son también indispensables los cambios de los mútuos conocimientos adquiridos entre los habitantes del globo entero. Sin los cambios de esta naturaleza, la experiencia y las observaciones más útiles del individuo perecerían con él; la sociedad humana se hallaría en una infancia continuada, y el invento más provechoso no serviría sino á su autor y rara vez llegaría á perfeccionarse; pero, por medio de la transmisión de

(1) Curso de Economía política, tom. 2.º, págs. 5 y 6.
(2) Ibid., p. 9 y 10.
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las ideas, el hombre se apropiá lo pasado, se entera de lo presente y calcula lo futuro, haciéndose contemporáneo de todas las edades y ciudadano de todos los países. En una palabra, la libertad de comunicar las ciencias y las artes es una ley de la humanidad; es la conquista más preciosa de la civilización; es la garantía más sólida de la paz universal de los pueblos. La mayor distinción entre el hombre salvaje y el hombre civilizado consiste en que este hace más cambios que el primero, así de productos materiales como de productos inmateriales.

Importa, pues, muchísimo á la sociedad que los cambios se verifiquen regularmente, y que ningún obstáculo extraño venga á suspender su curso. Cierto que una suspension absoluta de las transacciones es casi imposible por su misma trascendencia y que, si por un momento aconteciese, habría contra ella una reacción tan general y tan rápida, de parte de la sociedad amenazada en su vitalidad, que el obstáculo cedería bien pronto. Pero basta que los cambios se retarden ó dificulten para que se experimenten crueldes sufrimientos, como se ve en los casos de turbulencias civiles, revoluciones políticas, invasiones extranjeras y otros accidentes que perturban el mundo económico. Hay entonces, por lo común, dos obstáculos para el cambio, uno físico y otro moral: el primero hijo de los desórdenes materiales que impiden á veces á los productos llegar tranquilamente á sus respectivos destinos; el segundo, más grande todavía y más difícil de superar, que procede de la desconfianza con que los productores se miran unos á otros. Así es que la producción languidece por falta de alimento; el consumo disminuye; los ahorros hechos anteriormente desaparecen, y sobre no obtenerse las ganancias ordinarias, se pierden en pocos días los frutos acumulados de muchos años de trabajo. Las crisis comerciales, que con tanta frecuencia afligen á las sociedades modernas, y especialmente á aquellas en que la industria ostenta todo su poder, no son otra cosa, propiamente hablando, que retardos, sino suspensiones absolutas del cambio. Las ventas cesan por un accidente cualquiera, una rebelión, una guerra, un pánico; los almacenes se obstruyen; las fábricas, desprovistas de materias primeras, se paralizan; los capitales se esconden, los brazos se quedan ociosos, y una penuria, un malestar profundo cunden por todas par-
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tes; tal es, considerada en sí misma y prescindiendo de las causas que le dan origen, una crisis comercial.

No se necesita más para comprender la importancia de una circulación activa. Esta actividad constituye la superioridad industrial de los países donde existe, Inglaterra, Holanda, los Estados Unidos. Porque, en efecto, los productos no son útiles, sino en cuanto pasan á las manos de las personas que pueden emplearlos en una nueva producción, ó lo que es lo mismo, capitalizarlos. Mientras permanecen sin empleo, mientras se hallan en poder de quien no se sirve de ellos, carecen de utilidad alguna efectiva, no son capitales y para el aumento de la riqueza es como si no existiesen realmente. Por el contrario, cuando circulan con rapidez, su utilidad se aumenta en razón del número de cambios de que son objeto. Así, por ejemplo, si una materia cualquiera, el hierro, tuviese que pasar por las manos de veinte ó treinta productores distintos, para recibir otras tantas preparaciones antes de llegar á su estado definitivo, y verificase esta serie de migraciones en un mes, en vez de hacerlas en doce, es evidente que habría prestado en treinta días todos los servicios que de otro modo se hubieran obtenido de ella en un año. Pues lo mismo sucede con los capitales de una nación; empleándolos de una manera activa, cambiándolos con rapidez, se conseguirán ventajas inmensas. Con igual riqueza se crearán muchos más productos; con menos capitales se percibirán los mismos beneficios.

Pero ¿cuáles son las causas principales que influyen en la actividad ó lentitud de los cambios? Fr. Skarbek enumera, entre otras, la extensión de la producción y la abundancia de los productos; la densidad de las poblaciones y su concentración en un corto número de villas; la multiplicidad y comodidad de las vías de comunicación, tales como carreteras, ferro-carriles, canales, etc.

Decir que la extensión de la producción, observa á este propósito M. Coquelin (1), contribuye á activar el cambio de los productos, es emitir una de esas verdades que los ingleses llaman un truismo, un axioma evidente e indemostrable. Pero esto significa principalmente que la actividad de los cambios no au-

(1) Diccionario de Economía política, art. Circulación.