Gaceta economista (Revista mensual) (1861-01-01 00:00:00), página 6

Otra de las causas que dan á la tontina mutua una ventaja para ser preferida del público, estriba en las exageradas proporciones que, de algunos años á esta parte, se da por ciertos escritores á la fuerza reproductiva del interés compuesto. Repetidísimas veces se ha citado como ejemplo, que la suma de dos cuartos impuesta en tiempo de Jesucristo al 6 por 100 de interés compuesto, daría hoy una cantidad tan inmensa, que excede á toda la riqueza actual del globo (1). La gente sencilla, con estos escritos, en que con muy sana intención se ponderan las ventajas del ahorro, fascinada por la exactitud de los cálculos, y sin tener en cuenta que la duración de la vida humana no permite acumulaciones, sino en un grado mucho más pequeño, lleva sus ilusiones hasta el punto de creer, que cada cinco años una suma impuesta al interés compuesto que produzca la deuda pública, puede producir un capital enorme. Colocada en este terreno la tontina, toma la forma de una lotería, tanto más seductora, cuanto más confianza tiene cada uno en la conservación de su propia existencia.

La verdad es, que, el producto de una cuota de 4.000 rs. anuales, impuesta al interés compuesto de 5 por 100, más 1 por 100 de mortalidad, rinde:

    Plazo
    Capital

    A los cinco años.
    5.975

    A los seis.
    7.594

    A los siete.
    8.897

    A los ocho.
    10.491

    A los nueve.
    12.181

    A los diez.
    15.971

El capital á este interés compuesto, no duplica hasta los veintiún años, y todo lo que se separe de estos cálculos, cuando la deuda consolidada fluctúa entre los precios de 48 y 50 por 100, es fundar esperanzas en beneficios quiméricos.

De estas indicaciones aparece que la tontina, en su forma mutua, pierde casi todos los caracteres del seguro, aunque como estímulo hacia la economía y la acumulación de ahorros, no puede negarse su grande utilidad. El verdadero seguro para caso de vida, existe en la tontina á prima fija, poco popularizada entre nosotros, y cuyos rendimientos, aunque no tan considerables como la imaginación los deseé, son seguros, una vez cumplidos el plazo y condiciones de la operación.

Los argumentos hechos en defensa de las anualidades vitalicias, sirven también para demostrar las ventajas de la tontina á prima fija, que no es otra cosa que el seguro de un capital diferido.

Por medio de la tontina á prima fija, puede formarse á los niños un capital para establecerse, asegurar á los varones la suma necesaria para librarles del servicio militar, y á las hembras un dote para la época en que traten de casarse.

En edades más avanzadas, la tontina sirve para asegurar un capital con que mejorar ó adquirir una finca; pero su utilidad principal se encuentra combinando su aplicación con otros varios seguros, según tendremos ocasión de ver en el curso de estos estudios.

Resumiendo lo dicho resulta, que la primera de las dos grandes divisiones de los seguros sobre la vida, comprende aquellos que tienen por objeto subvenir á necesidades de la propia personalidad del asegurado, los cuales á su vez forman las clases siguientes:

1.º Anualidades órentas vitalicias cobraderas desde la fecha en que se suscribe el seguro, y durante la existencia de una, de dos ó tres cabezas, con ó sin reversión á la última sobreviviente.

2.º Anualidades ó rentas vitalicias diferidas á una época determinada, por medio de las cuales se obtiene á poca costa un retiro ó jubilación.

3.º Anualidades ó rentas vitalicias temporales durante un número de años determinado.

4.º Tontinas ó seguros para caso de vida, al fin de cierto plazo, para cobrar capitales determinados ó indeterminados.

Aunque el principio de la hetencia y auxilio mutuo constituyen la base de toda clase de seguros, el de las rentas vitalicias no puede realizarse por medio de la forma mutua, porque exige una empresa responsable del pago de las rentas á riesgo de ganancia ó pérdida, y provista de un capital propio. En la tontina cabe, y está muy generalizada la mutualidad; pero esta quita á la operación el carácter principal de seguro, que sólo le presta la prima fija.

Tanto las anualidades ó rentas vitalicias, como los seguros de capitales en caso de vida á ciertos plazos, son operaciones que tienen la doble utilidad de favorecer los intereses particulares de los que los suscriben, y los generales de la sociedad. Una y otra combinación fomentan la economía, el ahorro, la prevision, la consiguiente acumulación de capitales, y el bienestar general.

PRINCIPIOS ECONÓMICOS DE LOS FUEROS DE VIZCAYA.

Vizcaya disfruta con sus dos provincias hermanas, el privilegio, entre otros, de despertar la curiosidad, llamando hacia sí la atención, y en muchos casos las simpatías de los habitantes del interior de España. Su quebrado y áspero suelo, al que dan sombra misteriosos árboles bosques, frescura y sonante rumor, los arroyos saladores que recogen en el fondo de las cañadas el agua transparente y iría de la montaña, sorprende agradablemente á ojos acostumbrados á tender la mirada á su placer por los dilatados horizontes tan áridos y secos de Castilla, ya abriéndose en risueño valle cultivado con esmero, donde se agrupan en pintoresco desorden los caseríos que vigilan y protegen el campanario del lugar, ya atajando el paso y la vista con altas rocas ceñidas en cuñas puntas se prenden como un velo desgarrado, las níbias que arrastra la brisa del mar.

(1) Dos cuartos impuestos hace 1861 años á interés compuesto de 6 por 100 anual, hubieran producido una suma de onzas de oro, que sólo para escribirla requeriría el empleo de cuarenta y cuatro cifras ó guarismos, de las que las ocho primeras serían 91.448.120, etc., etc.