Gaceta economista (Periódico semanal) (1861-12-16 00:00:00), página 4

LA ESPAÑOLA.
Compañía general de seguros á prima fija,
MARITIMOS, CONTRA INCENDIOS, Y SOBRE LA VIDA.
COMPANÍA ANÓNIMA APROBADA POR EL GOBIERNO.

GARANTIAS:
19 años de existencia. - 80 millones de capital social responsable. - 40 millones pagados por siniestros marítimos. 37 semestres de rentas vitales pagadas sin interrupción á los asegurados.

JUNTA DE GOBIERNO.
EXCMO. Sr. D. JOSÉ MANUEL COLLADO, presidente.
EXCMO. Sr. D. ANDRÉS ARANGO, vocal.
Sr. D. JOSEPHAT, vocal.

Sr. D. LORENZO FERNÁNDEZ DE LA SOBERANA, id. id.
Sr. D. MANUEL MAYO DE LA FUENTE, id. id.

EXCMO. Sr. MARQUÉS DE SAN FELICES, id. id.
EXCMO. Sr. JUAN DRUMET, id. id.
Sr. D. MANUEL MATEU, propietario.
Sr. D. ENRIQUE CASTRO, id. id.

Sr. D. MIGUEL DÍAZ, id. id.
Sr. D. JOSÉ MARÍA YELLOUT, id. id.
Sr. D. FERNÁN BUIGUERO, propietario y en comisión, id. id.

ABOGADO CONSULTOR, D. FRANCISCO DE PAULA CANALEJAS.

DIRECCION.
DIRECTOR GENERAL,
EXCMO. Sr. D. LUIS MARIA FASTOR, propietario.

SUBDIRECTOR GENERAL,
Sr. D. FÉLIX BONA, propietario.

SECRETARIO GENERAL,
Sr. D. ENRIQUE PASTOR, propietario.

Oficinas generales. - Calle del Barquillo, números 6 y 6, principal.

RAMO DE SEGUROS SOBRE LA VIDA.

NATURALEZA Y OBJETO DEL SEGURO SOBRE LA VIDA, PARA EL CASO DE MUERTE.

El seguro sobre la vida á prima fija, para el caso de muerte, consiste en un contrato entre una Compañía y la persona que se asegura, por el cual esta última se obliga á pagar una cuota por una sola vez, ó una cuota anual, durante cierto número de años, ó bien una cuota mensual y anual mientras viva, para que en cambio la compañía se obligue á pagar cierta suma cuando muera el asegurado, á la esposa, hijos, herederos o habitantes de su casa.

Divídase naturalmente este seguro en perpetuo y temporal, sobre una ó varias cabezas, y admite además multitud de combinaciones con los seguros de rentas vitales, perpetuas, temporales y diferidas.

La utilidad de este seguro es tal que nadie piense ponerla en duda. Por su medio el pobre, lo mismo que el hombre de mediana fortuna, puede asegurar el porvenir de su esposa, de sus hijos, de su familia entera; puede dejar legados á los criados que le hayan servido bien, y á los amigos que le habrían ayudado en sus infortunios.

En Inglaterra se encuentra tan generalizado este seguro, que á cualquier joven que trata de contraer matrimonio, en vez de preguntarle si está asegurado, se le pregunta desde luego por qué cantidad, puesto que se supone que nadie deja de cumplir este acto de beneficia prevención.

El seguro temporal sirve además de prenda para garantizar el pago de deudas. Una persona honrada y trabajadora que tendrá crédito personal suficiente para contratar un préstamo que le sacará de apuros ó le facilite el plantearse de una industria lucrativa, se ve muchas veces privada de tan útil recurso, porque el prestamista teme que muera antes de reintegrarle; pero esta persona acude á una compañía á prima fija, hace un seguro temporal por el plazo de la duración del contrato de préstamo, y el prestamista queda completamente garantido contra el caso de muerte que le retraía de hacer el negocio.

La filosofía de estas operaciones consiste en que las compañías aseguran á cada contratante la facultad de disponer á su muerte del capital que hubiera podido adquirir durante el plazo de su vida probada. Por medio del ahorro y empleando sus economías á un buen interés compuesto, de forma que si una persona calcula que por un orden regular vivirá veinte, treinta, cuarenta, sesenta ó más años, adquiere la seguridad de que un cuadro muere al día siguiente de hacer la operación, sus herederos reciben un capital equivalente al que hubiera podido acumular viéndose el número de años que por término medio le corresponden á su edad y empleando su trabajo y buen éxito sus ahorros. Los que viven más tiempo que el número de años comprendido en dicho término medio hallan sobrada compensación de sus desembolsos, en la tranquilidad con que han vivido y viven, sabiendo que su familia tiene asegurado el porvenir: desaparece en ellos la terrible incertidumbre en que vive su querido familiar en la orfandad y en la miseria y esta seguridad no puede menos de influir benéficamente en la conservación de su salud. Los que mueren antes de cumplirse el plazo del referido término medio de vida probable, compensan en su familia el dolor de una gran pérdida con el legado de una fortuna considerable, adquirido por medio del pago de cuotas relativamente insignificantes. Así es que esta clase de seguro se llama á prima fija, porque el asegurado sabe con rigurosa exactitud lo que ha de pagar, ya sea en primera línea ó en total, y lo que han de cobrar sus herederos mientras que en el seguro mutuo las cuotas á pagar son eventuales y sujetas á aumento y disminución, ó bien los capitales á cobrar son eventuales y sujetos á las mismas alteraciones.

En rigor el seguro á prima fija, ha nacido del seguro ó socorro mutuo. Asegurarse que para la acumulación de un capital viviré tantos años de los que podrá vivir alcanzando un máximo de longevidad, y te asegurará del mismo modo que tú vivirás los que necesites para el mismo objeto. Tal es el principio del seguro mutuo; pero este seguro para considerarse como la infancia del de á prima fija. En rigor, la combinación mutua no existe una seguridad completa, puesto que en ello el asegurado es el mismo tiempo asegurador, y en muchos casos puede perder, por este último concepto, más de lo que se promete ganar por el primero.

Así, por ejemplo, en una asociación mutua para caso de muerte organizada de manera que cada asegurado tenga la facultad de disponer de una cantidad fija en favor de sus herederos, si ocurre un año de mucha mortalidad los dividendos pasivos que corresponda pagar á los supervivientes, puede afectar sus fortunas hasta el punto de hacer imposible su realización; mientras que en el seguro á prima fija, una compañía aseguradora, como la nuestra, tiene disponibles para esos casos extraordinarios: 1.- el producto acumulado de las cuotas que le han satisficido los asegurados y los intereses compuestos que han devengado; 2.- fondos deducidos gastos y beneficios; 3.- el fondo de reserva reunido para hacer frente á estas eventualidades; 3.- el crédito que posee en su buena gestión de una larga existencia; y 4.- el capital social de la compañía. De manera que en uno sería un quebranto irreparable para una asociación mutua, se limita á una disminución excepcional de beneficios en la compañía á prima fija.

En las asociaciones mutuas, para casos de muerte, se pueden adoptar varios medios de recaudación de fondos para responder al pago de los siniestros anuales. El primero de estos medios consiste en que la asociación no tenga fondos ningunos en poder de la gerencia, y el segundo consiste en que cada socio asegurador y asegurado entregue de una vez ó anualmente un dividendo pasivo fijo, y además los dividendos extraordinarios que una mayor mortalidad haga necesarios. Si se adopta el primer medio, los asegurados carecen totalmente de garantía, y lo probable es que muchos paguen dividendos créditos, y la asociación se disuelva antes de su muerte, haciéndoles perder todas las cantidades desembolsadas. Si se adopta el segundo, es preciso encargar á la gerencia el que emplee únicamente los fondos recaudados y sus intereses, lo cual ofrece inmediato peligro de que, ó la gerencia de esta ó la de otro carezca de la bondad, de la aptitud ó de la buena fé necesarias para manejar los fondos sociales del modo más conveniente.

Por lo demás, y juzgando el seguro mutuo en general y abstracción hecha de las asociaciones de este género establecidas en España, ofrece inconvenientes que el seguro á prima fija salva por completo.

El seguro á prima fija divide las funciones de asegurador y asegurado; una compañía provista de un respetable capital se encarga de las primeras á riesgo de ganancias y pérdidas, estudia por consiguiente muy bien el negocio, calcula la mortalidad y hace depender sus beneficios de un trabajo legítimo y que como tal es productivo para la compañía que lo hace, y para los asegurados á favor de quienes se hace: el asegurado no corre el azar de obtener beneficios extraordinarios: pero sabe que jamás podrá sufrir pérdidas.

Las tarifas de rentas vitales y demás clases de seguros se dan gratis en la Dirección.