Gaceta economista (Revista mensual) (1861-01-01 00:00:00), página 11

tégase presente que el importe ó capital total del papel inglés sube á 80.000 millones de rs., cuando el francés no llega á la mitad, y el español ni á la cuarta parte.

Además no se necesitan en rigor capitales metálicos en totalidad, para poner los Bancos territoriales. En Alemania forman la generalidad ó acaso á veces el todo del fondo social, con las mismas tierras: expliquemos esta idea.

Se reunen en una provincia varios propietarios, cuyas tierras valgan por ejemplo 100 millones de rs. y establecen, hipotecándolas, el Banco; con la hipoteca de las propiedades, ó la parte de ella que quieran sujetar, hay seguridad completa. Los que quieren fondos, acuden al Banco así constituido; este, si no tiene metálico, les da un papel suyo (del Banco), ganando el tanto por ciento anual, el 3 1/4 por ejemplo, y con la amortización de 1 por 100 indicada, cuyo papel se negocia en la plaza, como los fondos públicos de los Gobiernos, esto es, al curso corriente en Bolsa.

En los Bancos comerciales las letras ó pagarés del comercio se quedan en la cartera del Banco, y este en su lugar da billetes pagaderos á la vista si se presentan; pero sabiendo no lo hacen en general en los Bancos territoriales, los documentos de particulares quedan en cartera, y en su lugar se expiden por el Banco para el público obligaciones, cartas de empeño ó como quieran llamarse. El Banco es responsable al pago sólo del interés, como los Gobiernos en el 3 por 100 y á la amortización. Al Banco se dirigen para cobrar el interés los imponentes ó los que han adquirido el papel que circula al portador, cuidando el Banco de cobrar de unos y de pagar á otros, pero sin que estos tengan que esperar á que aquellos paguen, sino que de esto responde el establecimiento, y para esto toma sus medidas y tiene su fondo social con que crear los fondos necesarios.

Los Bancos, comprendáse bien, no son más que un intermediario ó corredor en grande, pero responsable, que toma de unos y da á otros papel ó dinero; cobra de los unos, paga á los otros, responde á estos, para que sólo tengan que entenderse con un gran establecimiento, que inspira en general grande confianza, porque opera sobre un capital mayor, con cierta publicidad y garantías que no caben en una casa particular.

Así, supongamos el ejemplo citado antes; el que necesita el dinero, en lugar de recibir 100,000 reales en metálico, si carece ya de fondos disponibles el Banco territorial, lo recibe en documentos del mismo de igual suma con 5 1/4 por 100 de interés y amortización.

El Banco responde al tenedor de los 100,000 reales del pago del interés y de la amortización. Este papel le negocia en la plaza, de manera que si es á menos de 95 por 100, la diferencia es un mayor interés que obtiene el que da el dinero, y pierde el que busca el metálico, así como si lo negocia á 100, en lugar de salirle el interés á 3 1/4, le sale sólo á 3 por 100.

El Banco anualmente, así como cobra de sus deudores la amortización junto con el interés, amortiza papel suyo por igual suma del que ha creado, hasta 4 por 100, sea del mismo papel que dió á sus parroquianos, ó de otros, pues al cabo de los 40 años el resultado será igual, habrá desaparecido el papel creado á una suma igual. Habrá quien quiera cobrar la amortización y quien no, pudiéndole dar gusto á unos y otros sin ningún perjuicio del establecimiento, apelándose al sorteo caso necesario, es decir, si no hay quien quiera cobrar.

III.

He explicado ya las ventajas del crédito territorial para los propietarios y para los capitalistas ó que tengan ahorros y que miren por la seguridad de sus haberes, como la base principal de la colocación de su dinero. Hay otro punto de vista, y es el más importante; es de las clases pobres ó que necesitan vivir de su trabajo, y para estas es una mina de oro este moderno sistema de crédito, como lo son en sus últimos resultados todos los Bancos. Al fin el propietario que toma 100,000 rs., así como puede hacer una obra que le produzca ó rente más de 5.000 reales anuales que tiene que pagar, en cuyo caso puede decirse hace un buen negocio, puede equivocarse y hallar sólo un producto de 5 ó 2.000, ó nada, si lo emplea en una presa y esta se la lleva el agua; pero 3/4 partes de los 100,000 rs., iban en todo caso á convertirse en jornales, y de consiguiente los trabajadores sin exponerse á perder van á ganar. Y no sólo ganan en lo que se haga en virtud de este sistema, sino que con la demanda de brazos se aumenta el valor de los jornales, y crecerán estos en todas las obras; así vemos en los Estados Unidos, en que hay mil Bancos, jornales crecidos, ó lo que es lo mismo el trabajo más remunerado, y así están en disposición de poder hacer ahorros los trabajadores.

También pueden los labradores que tengan algo, comprar tierras y acudir al crédito territorial para tener ganados ó hacer edificios en ellas.

Que este y los demás progresos materiales análogos interesan á todas las opiniones, excusado es mencionarlo; pero no será malo advertir que son los partidos populares y los hombres de estas ideas los que han estudiado en general más estas materias, y las han puesto de manifiesto en los países en que no eran conocidas de los pueblos ó de los Gobiernos. Pero la acción de estos, es siempre de mucha influencia, sobre todo allí donde se deja poco á la iniciativa individual, que tanto se desarrolla, entre los anglo-sajones. Como nuestras razas latinas hacen del Gobierno unas veces una especie de Providencia, de que hay que esperarlo todo, otras veces una especie de diablo de quien todo hay que temerlo, y de quien debemos huir, voy á decir algo de este lado de la cuestión.

Dadas nuestras leyes civiles vigentes, hasta ahora la acción de los poderes públicos ó del Estado era necesaria para cambiar la legislación hipotecaria.

Suponiendo borrada por la nueva ley todas las hipotecas ocultas, por lo que hace á terceros, y que sólo quedan las hipotecas inscritas como valderas, nada tendría que hacer el Gobierno si este reconociese el siguiente principio que no es incompatible con ninguno de los Gobiernos conocidos, antiguos ó modernos.