Gaceta economista (Periódico semanal) (1861-03-25 00:00:00), página 4

LA ESPAÑOLA.
Compañía general de seguros á prima fija,
MARITIMOS, CONTRA INCENDIOS, Y SOBRE LA VIDA.
COMPANÍA ANÓNIMA APROBADA POR EL GOBIERNO.

GARANTIAS:
19 años de existencia.—80 millones de capital social responsable.—40 millones pagados por siniestros marítimos.
37 semestres de rentas vitales pagadas sin interrupción á los asegurados.

JUNTA DE GOBIERNO.
EXCMO. Sr. D. JOSÉ MANUEL COLLADO, Presidente.
EXCMO. Sr. D. ANDRÉS ARANGO, vocal.
EXCMO. Sr. D. LORENZO FERNÁNDEZ DE LA Serna, vocal.
EXCMO. Sr. D. JOSÉ PINAT, idem.
EXCMO. Sr. MARQUÉS DE VALLEGRANDE, vocal.
EXCMO. Sr. D. LÓPEZ DE SAN FELICES, vocal.
EXCMO. Sr. D. JUAN DRUTHEN, idem.
ABOGADO CONSULTOR, D. FRANCISCO DE PAULA CANALEJAS.

DIRECCIÓN.
DIRECTOR GENERAL, EXCMO. Sr. D. LUIS MARÍA PASTOR, propietario.
SUBDIRECTOR GENERAL, Sr. D. FÉLIX RODA, propietario.
SECRETARIO GENERAL, Sr. D. ENRIQUE PASTOR, propietario.

Oficinas generales.—Calle del Barquillo, números 4 y 6, principal.

RAMO DE SEGUROS SOBRE LA VIDA.
Los seguros sobre la vida humana son sin duda los menos conocidos en España, porque los hábitos de previsión no están tan arraigados entre nosotros como en otras naciones más adelantadas, en las cuales se piensa más en el porvenir, y rara es la familia que no busque, por medio del seguro la facilidad de crear un capital con que poder educar los hijos, ó buscar las comodidades en la vejez.
Esta clase de operaciones se halla tan bien combinada, que en ella gana siempre el asegurado en su seguro particular y gana también el asegurador en la generalidad de las operaciones sujetas á las probabilidades de la vida.
Todo aquel que se proponga asegurar á su familia contra el riesgo de desamparo á que su temprana muerte le dejaría expuesto; todo el que, reducido al estado de aislamiento, quiera asegurar sus propios medios de existencia contra las vicisitudes de la fortuna en los días de la ancianidad, está en el caso de acudir á aprovechar los beneficios de la institución tutelar que abre sus puertas al público.
En este ramo la Compañía ha satisfecho treinta y siete semestres de rentas vitales y pagado con religiosa puntualidad muchos capitales á la muerte de sus seguros, y aunque ha reformado ya sus primitivas tarifas en favor de los asegurados, la garantía que actualmente ofrece el estado económico de la nación, la han permitido hacer una nueva reforma que la permite competir con las mejores Compañías de Europa, aventajándolas en baratura y variedad de combinaciones.

NATURALEZA Y OBJETO DEL SEGURO SOBRE LA VIDA, PARA EL CASO DE MUERTE.
El seguro sobre la vida á prima fija, para el caso de muerte, consiste en un contrato entre una Compañía y la persona que se asegura, por el cual esta última se obliga á pagar una cuota por una sola vez, ó una cuota anual, durante cierto número de años, ó bien una cuota menor y anual mientras viva, para que en cambio la compañía se obligue á pagar un capital cuando muera el asegurado, á la esposa, hijos, herederos ó habitantes derecho de éste.
Divídese naturalmente este seguro en perpetuo y temporal, sobre una ó varias cabezas, y admite además multitud de combinaciones con los seguros de rentas vitales, perpetuas, temporales y diferidas.
La naturaleza del seguro sobre la vida puede resumirse en esta: Por su medio el pobre, lo mismo que el hombre de mediana fortuna, puede asegurar el porvenir de su esposa, de sus hijos, de su familia entera; puede dejar legados á los criados que le hayan servido bien, y á los amigos que le habrían ayudado en sus infortunios.
En Inglaterra se encuentra tan generalizado este seguro, que á cualquier joven que trata de contraer matrimonio, en vez de preguntarle si está asegurado, se le pregunta desde luego por qué cantidad, puesto que se supone que nadie deja de cumplir este acto de benéfica prevención.
El seguro temporal sirve además de prenda para garantizar el pago de deudas. Una persona honrada y trabajadora que tendrá crédito personal suficiente para contratar un préstamo que le sacará de apuros ó le facilite el planteamiento de una industria lucrativa, se ve muchas veces privada de tan útil recurso, porque el prestamista teme que nunca entre á reintegrarlo; pero esta persona acude á una compañía á prima fija, hace un seguro temporal por el plazo de la duración del préstamo, y el prestamista queda completamente garantizado contra el caso de que le retiren á hacer el negocio.
La filosofía de estas operaciones, en las que los seguros aseguran á cada contratante, la facultad de discurrir á su suerte del capital que hubiera podido adquirir durante el plazo de su vida probable. Por medio del ahorro y empleando sus economías á un buen interés compuesto. De forma que si una persona calcula que por un orden regular vivirá veinte, treinta, cuarenta, sesenta ó más años, adquiere la seguridad de que aun cuando muera el día siguiente de hacer la operación, sus herederos recibirán un capital equivalente al que hubiera podido acumular viviendo el número de años que por término medio corresponde á su edad empleada con acierto y buen éxito sus ahorros. Los que viven más tiempo que el número de años comprendido en dicho término medio hallan sobrada compensación de sus desembolsos, en la tranquilidad con que han vivido y viven, sabiendo que su familia tiene asegurado el porvenir: desaparece en ellos la terrible incertidumbre en que vive un esposo y padre al considerar que su muerte puede dejar á su querida familia en la orfandad y en la miseria; y esta seguridad no puede menos de influir benéficamente en la conservación de su salud. Los que mueren antes de cumplirse el plazo del seguro terminan su vida probablemente, acompañados en su familia del dolor de haber perdido la felicidad de una fortuna considerable, adquirida por medio del pago de cuotas relativamente insignificantes. Así es que esta clase de seguro se llama á prima fija, porque el asegurado sabe con rigurosa exactitud lo que ha de pagar, va sea en prima única ó en anual, y lo que ha de cobrar sus herederos mientras que en el seguro mutuo las cuotas á pagar son eventuales y sujetas á aumento y disminución, ó bien los capitales á cobrar son eventuales y sujetos á las mismas alteraciones.
En rigor el seguro á prima fija, ha nacido del seguro ó socorro mutuo. Asegúrase que para la acumulación de un capital vivirá tanto tiempo de los que podrá vivir alcanzando un máximo de longevidad, y te asegurará del mismo modo que tú vivirás los que necesites para el mismo objeto. Tal es el principio del seguro mutuo; pero este seguro puede considerarse como la infancia del de á prima fija. En rigor, en la combinación mutua no existe una seguridad completa, puesto que en ella el asegurado es el mismo tiempo asegurador, y en muchos casos puede perder, por este último concepto, más de lo que se promete ganar por el primero.
Así, en el epígrafe, la asociación mutua para caso de muerte organizada de manera que cada asegurado tenga la facultad de disponer de una cantidad fija en favor de su familia, y que, si muere, un año de mucha mortalidad los dividendos pasivos que correspondan para á los supervivientes, puede afectar sus fortunas hasta el punto de hacer imposible su realización; mientras que en el seguro á prima fija, una compañía aseguradora, como la nuestra, tiene disponibles para esos casos extraordinarios: 1º, el producto acumulado de las cuotas que le han satisfacto los asegurados y los intereses compuestos que han devengado, hecha deducción de gastos y beneficios; 2º, el fondo de reserva reunido para hacer frente á estas eventualidades; 3º, el crédito que le presta su buena gestión durante una larga existencia; y 4º, el capital social de la compañía. De manera que lo que sería un quebranto irreparable para una asociación mutua, se limita á una disminución excepcional de beneficios en la compañía á prima fija.
En las asociaciones mutuas, para casos de muerte, se pueden adoptar varios medios de recaudación de fondos para responder al pago de los siniestros anuales. El primero de estos medios consiste en que la asociación no tenga fondos ningunos en poder de la gerencia, y el segundo consiste en que cada uno asegurado y aseguradora entregue de una vez para toda la vida, un capital fijo, y reciba todos los dividendos extraordinarios que una mayor mortalidad haga necesarios. Si se adopta el primer medio, los asegurados carecen totalmente de garantía, y lo probable es que muchos paguen dividendos creídos, y la asociación se disuelva antes de su muerte, haciéndoles perder todas las cantidades desembolsadas. Si se adopta el segundo, es preciso encargar á la gerencia el que emplee únicamente los fondos recaudados y sus intereses, lo cual ofrece inmenso peligro de que, ó la gerencia de este año ó la de otro carezca de la idoneidad, ó de la aptitud ó de la buena fe necesarias para manejar los fondos sociales del modo mas conveniente.
Por lo demás, y juzgando el seguro mutuo en general y abstracción hecha de las asociaciones de este género establecidas en España, ofrece inconvenientes que el seguro á prima fija salva por completo.
El seguro á prima fija divide las funciones de asegurador y asegurado; una compañía provista de un respetable capital se encarga de las primeras á riesgo de ganancias y pérdidas, y estudia por consiguiente muy bien el negocio, calcula la mortalidad y hace depender el resultado de su trabajo según cómo se lo esquematiza para la compañía que lo hace, y para los asegurados á favor de quienes se hace: el asegurado no corre el azar de obtener beneficios extraordinarios; pero sabe que jamás podrá sufrir pérdidas.
Las tarifas de rentas vitales y demás clases de seguros se dan gratis en la Dirección.