Gaceta economista (Periódico semanal) (1863-04-20 00:00:00), página 4

LA ESPAÑOLA.
Compañía general de seguros á prima fija,
MARITIMOS, CONTRA INCENDIOS, Y SOBRE LA VIDA.
COMPAÑÍA ANÓNIMA APROBADA POR EL GOBIERNO.

GARANTIAS:
21 años de existencia.—80 millones de capital social responsable.—40 millones pagados por siniestros marítimos.
37 semestres de rentas vitales pagadas sin interrupción á los asegurados.

JUNTA DE GOBIERNO.
EXCMO. SR. D. JOSÉ MANUEL COLLADO, presidente.
EXCMO. SR. D. ANDRÉS ARANGO, vocal.
Sr. D. JOSÉ FINAT, idem.

SR. D. LORENZO FERNÁNDEZ DE LA SIERA, idem.
SR. MANUEL MAYO DE LA FUENTE, idem.

EXCMO. SR. MARQUÉS DE SAN FELICES, id.
EXCMO. SR. D. JUAN DRUMET, idem.
EXCMO. SR. MIGUEL BARRERO, propietario id.
Sr. D. LUIS MERCADER SANTOYO, idem.

ABOGADO CONSULTOR, D. FRANCISCO DE PAULA CANALEJAS

DIRECTOR GENERAL,
EXCMO. SR. D. LUIS MARÍA PASTOR, propietario.

SUBDIRECTOR GENERAL,
Sr. D. FÉLIX BONA, propietario.

SECRETARIO GENERAL,
Sr. D. ENRIQUE PASTOR, propietario

Oficinas generales.—Calle del Barquillo, números 4 y 6, principal.

RAMO DE SEGUROS SOBRE LA VIDA.

NATURALEZA Y OBJETO DEL SEGURO SOBRE LA VIDA,
PARA EL CASO DE MUERTE.
El seguro sobre la vida á prima fija, para el caso de muerte, consiste en un contrato entre una Compañía y la persona que se asegura, por el cual esta última se obliga á pagar una cuota por una sola vez, ó una cuota anual, durante cierto número de años, ó bien una cuota menor y anual mientras viva, para que en cambio la compañía se obligue á pagar un capital cuando muera el asegurado, á la esposa, hijos, herederos ó habitantes derecho de este.

Divídese naturalmente este seguro en perpetuo y temporal, sobre una ó varias cabezas, y admite además multitud de combinaciones con los seguros de rentas vitales, perpetuas, temporales y diferidas.

La utilidad de este seguro es tal que nadie puede ponerla en duda. Por su medio el pobre, lo mismo que el hombre de mediana fortuna, puede asegurar el porvenir de su esposa, de sus hijos, de su familia entera; puede dejar legados á los criados que le hayan servido bien, y á los amigos que le hubieren ayudado en sus infortunios.

En Inglaterra se encuentra tan generalizado este seguro, que á cualquiera joven que trata de contraer matrimonio, en vez de pregun- tarle si está asegurado, se le pregunta desde luego por qué can- tidad, puesto que se supone que nadie deja de cumplir este acto de benevolencia paternal.

El seguro temporal sirve además de prenda para garantizar el pago de deudas. Una persona honrada y trabajadora que tendrá crédito personal suficiente para contratar un préstamo que la sacará de apu- ros ó le facilitará el planteamiento de una industria lucrativa, se ve muchas veces privada de tan útil recurso, porque el prestamista teme que nunca antes de reintegrarle; pero esta persona acude á una com- pañía á prima fija, hace un seguro temporal por el plazo de la dura- ción del contrato de préstamo, y el prestamista queda completamente garantido contra el caso de muerte que le retraía de hacer el negocio.

La filosofía de estas operaciones consiste en que las compañías aseguran á cada contratante la facultad de disponer á su muerte del capital que hubiera podido adquirir durante el plazo de su vida proba- ble. Por medio del ahorro y empleando sus economías á un buen interés compuesto. De forma que si una persona calcula que por un ór- den regular vivirá veinte, treinta, cuarenta, sesenta ó más años, ad- quiere la seguridad de que aun cuando muera al día siguiente de ha- cer la operación, sus herederos recibirán un capital equivalente al que hubiera podido acumular viviendo el número de años que por tér- mino medio corresponde á su edad, y empleando con acierto y buen éxito sus ahorros. Los que viven mas tiempo que el número de años comprendido en dicho término medio hallan sobrada compensación de sus desembolsos, en la tranquilidad con que han vivido y viven, sabien- do que su familia tiene asegurado el porvenir; desaparece en ellos la terrible "incertidumbre" en que vive un esposo, madre o padre, saber que su muerte puede dejar á su querido familiar en la orfandad y en la miseria y esta seguridad les permite de influir favorablemente en la conservación de su salud.- Los que mueren antes de cumplirse el plazo del referido término medio de vida probable, compensan en su familia el daño de su gran pérdida con el legado de una fortuna co- nsiderable, adquirida por medio del pago de cuotas relativamente in- significantes.-Así es que esta clase de seguro se llama á prima fija, porque el asegurado sabe con rigurosa exactitud lo que ha de pagar, ya sea en prima única ó en anual, y lo que han de cobrar sus here- deros mientras que en el seguro mutuo las cuotas á pagar son even- tuales y sujetas á aumento y disminución, ó bien los capitales á co- brar son eventuales y sujetos á las mismas alteraciones.

En rigor el seguro á prima fija, ha nacido del seguro ó socorro mutuo. Asegúreme que para la acumulación de un capital vivirá tan- tos años de los que podrá vivir alcanzando un máximo de longevi- dad, y te asegurará del mismo modo que tú vivirás los que necesitas para el mismo objeto. Tal es el principio del seguro mutuo; pero este seguro puede considerarse como la infancia del de á prima fija. En rigor, en la combinación mutua no existe una seguridad completa, puesto que en ella el asegurado es el mismo tiempo asegurador, y en muchos casos puede perder, por este último concepto, mas de lo que se promete ganar por el primero.

Así, por ejemplo, en una asociación mutua para caso de muerte organizada de manera que cada asegurado tenga la facultad de dispo- ner de una cantidad fija en favor de sus herederos, si ocurre un año de mucha mortalidad las dividendos pasivos que correspondan pagar á los supervivientes, puede afectar sus fortunas hasta el punto de hacer imposible su realización; mientras que en el seguro á prima fija, una compañía aseguradora, como la nuestra, tiene disponibles para esos casos extraordinarios: 1.º, el producto acumulado de las cuotas que le han sido efectivas de asegurados y los intereses compuestos que han devengado, hecha deducción de gastos y beneficios; 2.º, el fondo de reserva reunido para hacer frente á la eventualidad; 3.º, el cré- dito que le presta su buena gestión durante una larga existencia; y 4.º, el capital social de la compañía. De manera que lo que sería un quebranto irreparable para una asociación mutua, se limita á una disminución excepcional de beneficios en la compañía á prima fija.

En las asociaciones mutuas, para casos de muerte, se pueden adoptar varios medios de recaudación de fondos para responder al pago de los siniestros anuales. El primero de estos medios consiste en que la asociación no tenga fondos ningunos en poder de la gerencia, y el segundo consiste en que cada socio asegurador y asegurado entregue de una vez ó anualmente un dividendo pasivo fijo, y además los divi- dendo extraordinarios que una mayor mortalidad haga necesarios. Si se adopta el primer medio, los asegurados carecen totalmente de garantía, y lo probable es que muchos paguen dividendos creados, y la asociación se disuelva antes de su muerte, haciéndoles perder todas las cantidades desembolsadas. Si se adopta el segundo, es preciso en- cargar á la gerencia el que emplee únicamente los fondos recaudados y sus intereses, lo cual ofrece inminente peligro de que, ó la gerencia de este año ó la de otro carezca de la idoneidad, ó de la aptitud ó de la buena fe necesarias para manejar los fondos sociales del modo más conveniente.

Por lo demás, y juzgando el seguro mutuo en general y abstrac- ción hecha de las asociaciones de este género establecidas en España, ofrece inconvenientes que el seguro á prima fija salva por completo.

El seguro á prima fija divide las funciones de asegurador y asegu- rado. La compañía provista de un respetable capital se encarga de las primeras y el riesgo de ganancias y pérdidas se estudia por consi- guiente muy bien el riesgo, calcula la mortalidad y hace depender sus beneficios de un trabajo legal y como tal productivo para la compañía que lo hace, y para los asegurados á favor de quie- nes se hace: el asegurado no corre el azar de obtener beneficios ex- traordinarios; pero sabe que jamás podrá sufrir pérdidas.

Las tarifas de rentas vitales y demás clases de seguros se dan gratis en la Dirección.