Gaceta economista (Periódico semanal) (1861-12-23 00:00:00), página 4

LA ESPAÑOLA.
Compañía general de seguros á prima fija,
MARITIMOS, CONTRA INCENDIOS, Y SOBRE LA VIDA.
COMPAÑÍA ANÓNIMA APROBADA POR EL GOBIERNO.

GARANTIAS:
19 años de existencia.—80 millones de capital social responsable.—40 millones pagados por siniestros marítimos.
37 semestres de rentas vitalicias pagados sin interrupción á los asegurados.

JUNTA DE GOBIERNO.
EXCHO. SR. D. JOSÉ MANUEL COLLADO, presidente.
EXCHO. SR. D. ANDRÉS ARANGO, vocal.
SR. D. JOSÉ FINAT, idem.
SR. D. LORENZO FERNANDEZ DE LA Serna, idem.
SR. D. MANUEL MAYO DE LA FUENTE, idem.
EXCHO. SR. MARQUÉS DE SAN FELICES, id.
SR. D. JUAN DOMINGO, idem.
SR. D. MANUEL MERCADER, propietario.
SR. D. LUIS MERCADER SARTORIO, id. id.
ABOGADO CONSULTOR, D. FRANCISCO DE PAULA CANALEJAS.
SR. D. MIGUEL BRYAN, 14. 16.
SR. D. JOSÉ MARÍA VELLUTI, 14. 16.
SR. D. FERNÁN MUGUERO, propietario y del comercio, id.

DIRECTOR GENERAL,
EXCHO. SR. D. LUIS MARÍA PASTOR, propietario.
SUBDIRECTOR GENERAL,
SR. D. FELIX BONA, propietario.
SECRETARIO GENERAL,
SR. D. ENRIQUE PASTOR, propietario.

Oficinas generales.—Calle del Barquillo, números 4 y 6, principal.

RAMO DE SEGUROS SOBRE LA VIDA.

NATURALEZA Y OBJETO DEL SEGURO SOBRE LA VIDA, PARA EL CASO DE MUERTE.
El seguro sobre la vida á prima fija, para el caso de muerte, consiste en un contrato entre una Compañía y la persona que se asegura, por el cual esta última se obliga á pagar una cuota por una sola vez, ó una cuota anual, durante cierto número de años, ó bien una cuota menor y anual mientras viva, para que en cambio la compañía se obligue á pagar un capital cuando muera el asegurado, á la esposa, hijos, herederos ó habitantes derecho de este.
Divídese naturalmente este seguro en perpetuo y temporal, sobre una ó varias cabezas, y admite además multitud de combinaciones con los seguros de rentas vitalicias, perpetuas, temporales y diferidas.
La utilidad de este seguro es tal que nadie puede ponerla en duda. Por su medio el pobre, lo mismo que el hombre de mediana fortuna, puede asegurar el porvenir de su esposa, de sus hijos, de su familia entera; puede dejar legados á los criados que le hayan servido bien, y á los amigos que le habrán ayudado en sus necesidades.
En Inglaterra se encuentra tan generalizado este seguro, que el matrimonio se trata de contraer matrimonio, en vez de preguntarse si está asegurado, se le pregunta desde luego por qué cantidad, puesto que se supone que nadie deja de cumplir este acto de beneficia prevision.
El seguro temporal sirve además de prenda para garantizar el pago de deudas. Una persona honrada y trabajadora que tendrá crédito personal suficiente para contratar un préstamo que le sacará de apuros ó le facilite el panteamiento de una industria lucrativa, se vé muchas veces privada de tan útil recurso, porque el prestamista teme que muera antes de reintegrarlo; pero esta persona acude á una compañía á prima fija, hace un seguro temporal por el plazo de la duración del contrato de préstamo, y el prestamista queda completamente garantido contra el caso de muerte que le retraiga de hacer el negocio.
La filosofía de estas operaciones consiste en que las compañías aseguran á cada contratante la facultad de disponer á su muerte del capital que hubiera podido adquirir durante el plazo de su vida probable. Por medio del ahorro y empleando sus economías á un buen interés compuesto. De forma que si una persona calcula que por un orden regular vivirá veinte, treinta, cuarenta, sesenta ó más años, adquiere la seguridad de que aunque muera un día cualquiera de éstos, acercándose la vejez, sus herederos recibirán un capital equivalente al que hubiera podido acumular viviendo el número de años que por término medio corresponde á su edad y empleando con acierto y buen éxito sus ahorros. Los que vienen más tiempo que el número de años comprendido en dicho término medio hallan sobrada compensación de sus desembolsos, en la tranquilidad con que han vivido y viven, sabiendo que su familia tiene asegurado el porvenir; desaparece en ellos la terrible incertidumbre en que vive un esposo y padre al considerar que su muerte puede dejar á su querido familia en la orfandad y en la miseria y esta seguridad no puede menos de influir benéficamente en la conservación de su salud. Los que mueren antes de cumplirse el plazo del referido término medio de vida probable, compensan en su familia el dolor de una gran pérdida con el legado de una fortuna considerable, adquirida por medio del pago de cuotas relativamente insignificantes. Así es que esta clase de seguro se llama á prima fija, porque el asegurado sabe con rigurosa exactitud lo que ha de pagar, ya sea en prima única ó en anual, y lo que han de cobrar sus herederos mientras que en el seguro mútuo las cuotas á pagar son eventuales y sujetas á aumento y disminución, ó bien los capitales á cobrar son eventuales y sujetos á las mismas alteraciones.
En rigor el seguro á prima fija, ha nacido del seguro ó socorro mútuo. Asegurarse que para la acumulación de un capital vivirá tanto años de los que podrá vivir alcanzando un máximo de longevidad, y te asegurará del mismo modo que tú vivirás los que necesites para el mismo objeto. Tal es el principio del seguro mútuo; pero este seguro puede considerarse como la infancia del de á prima fija. En rigor, en la combinación mútua no existe una seguridad completa, puesto que en ella el asegurado es al mismo tiempo asegurador, y en muchos casos puede perder, por este último concepto, mas de lo que se promete ganar por el primero.
Así, por ejemplo, en una asociación mútua para caso de muerte organizada de manera que cada asegurado tenga la facultad de disponer de una cuantía fija en favor de sus herederos, si ocurre un año de mucha mortalidad los dividendos pasivos que corresponden pagar á los supervivientes, pueden afectar sus fondos hasta el punto de hacer imposible su realización; mientras que en el seguro á prima fija, una cuota determinada, siempre ha de ser, línea disponible, y en esos casos extraordinarios, 1.º el producto acumulado de las cuotas que se han satisfecho los asegurados y los intereses compuestos que han devengado, hecha deducción de gastos y beneficios; 2.º, el fondo de reserva reunido para hacer frente á estas eventualidades; 3.º, el crédito que le presta su buena gestión durante una larga existencia; y 4.º, el capital social de la compañía. De manera que lo que sería un quebranto irreparable para una asociación mútua, se limita á una disminución excepcional de beneficios en la compañía á prima fija.
En las asociaciones mútus, para casos de muerte, se pueden adoptar varios medios de recaudación de fondos para responder al pago de los siniestros anuales. El primero de estos medios consiste en que la asociación no tenga fondos ningunos en poder de la gerencia, y el segundo consiste en que cada socio asegurador y asegurado entregue de una vez ó anualmente un dividendo pasivo fijo, y además los dividendos extraordinarios que una mayor mortalidad haga necesarios. Si se adopta el primer medio, los asegurados carecen totalmente de garantía, y lo probable es que muchos paguen dividendos creados, y la asociación se disuelva antes de su muerte, hiriéndoles perder todas las cantidades desembolsadas. Si se adopta el segundo, es prescindir de la gerencia del estado de los fondos y de los fondos liquidados y sus intereses. Lo cual ofrece inminente peligro de que la gerencia de este año ó la de otro carezca de la idoneidad, de la aptitud ó de la buena fe necesarias para manejar los fondos sociales del modo más conveniente.
Por lo demás, y juzgando el seguro mútuo en general y abstracción hecha de las asociaciones de este género establecidas en España, ofrece inconvenientes que el seguro á prima fija salva por completo.
El seguro á prima fija divide las funciones de asegurador y asegurado; una compañía provista de un respetable capital se encarga de las primeras á riesgo de ganancias y pérdidas, estudia por consiguiente muy bien el negocio, calcula la mortalidad y hace depender sus beneficios de un trabajo legítimo y que como tal es productivo para la compañía que lo hace, y para los asegurados á favor de quienes se hace: el asegurado no corre el azar de obtener beneficios extraordinarios; pero sabe que jamás podrá sufrir pérdidas.
Las tarifas de rentas vitalicias y demás clases de seguros se dan gratis en la Dirección.