Gaceta economista (Periódico semanal) (1860-08-27 00:00:00), página 4

LA ESPAÑOLA.

MARITIMOS, CONTRA INCENDIOS, Y SOBRE LA VIDA.
COMPANÍA ANÓNIMA APROBADA POR EL GOBIERNO.

GARANTIAS:
19 años de existencia. — 80 millones de capital social responsable. — 40 millones pagados por siniestros marítimos.
37 semestres de rentas vitales pagados sin interrupción á los asegurados.

JUNTA DE GOBIERNO.
EXCMO. SR. D. JOSÉ MANUEL COLLADO, presidente.
EXCMO. SR. D. ANDRÉS ARANGO, vocal.
SR. D. FELIX PINTO, tesorero.

DIRECTOR GENERAL,
EXCMO. SR. D. LUIS MARÍA PASTOR, propietario.

SUBDIRECTOR GENERAL,
SR. D. FÉLIX BONA, propietario.

SECRETARIO GENERAL,
SR. D. ENRIQUE PASTOR, propietario.

Oficinas generales. — Calle del Barquillo, números 4 y 6, principal.

RAMO DE SEGUROS SOBRE LA VIDA.

Los seguros sobre la vida humana son sin duda los menos conocidos en España, porque los hábitos de prevención no están tan arraigados entre nosotros como en otras naciones más adelantadas, en las cuales se piensa más en el porvenir, y rara es la familia que no busque, por medio del seguro la facilidad de crear un capital con que poder educar los hijos, o buscar las comodidades en la vejez.

Esta clase de operaciones se halla tan bien combinada, que en ella gana siempre el asegurado en su seguro particular y gana también el asegurador en la generalidad de las operaciones sujetas á las probabilidades de la vida.

Todo aquel que se proponga asegurar á su familia contra el riesgo de desamparo á que su temprana muerte le dejaría expuesta; todo el que, reducido al estado de aislamiento, quiera asegurar sus propios medios de existencia contra las vicisitudes de la fortuna en los días de la ancianidad, está en el caso de acudir á aprovechar los beneficios de la institución tutelar que abre sus puertas al público.

En este ramo la Compañía ha satisfecho treinta y siete semestres de rentas vitales y pagado con religiosa puntualidad muchos capitales á la muerte de sus asegurados, y aunque ha reformado ya sus primitivas tarifas en favor de los asegurados, la garantía que actualmente ofrece el estado económico de la nación, la han permitido hacer una nueva reforma que la permite competir con las mejores Compañías de Europa, aventajándolas en baratura y variedad de combinaciones.

NATURALEZA Y OBJETO DEL SEGURO SOBRE LA VIDA, PARA EL CASO DE MUERTE.

El seguro sobre la vida á prima fija, para el caso de muerte, consiste en un contrato entre una Compañía y la persona que se asegura, por el cual esta última se obliga á pagar una cuota por una sola vez, ó una cuota anual, durante cierto número de años, ó bien una cuota menor y anual mientras viva, para que en cambio la compañía se obligue á pagar un capital cuando muera el asegurado, á la esposa, hijos, herederos ó habitantes derecho de este.

Divídese naturalmente este seguro en perpetuo y temporal, sobre una ó varias cabezas, y admite además múltiples de combinaciones con los seguros de rentas vitales, perpetuas, temporales y diferidas.

La utilidad de este seguro es tal que nadie puede ponerla en duda. Por su medio el padre, lo mismo que el hombre de mediana fortuna, puede asegurar el porvenir de su esposa, de sus hijos, de su familia entera; puede dejar legados á los criados que le hayan servido bien, y á los amigos que le hubieren ayudado en sus infortunios.

En Inglaterra se encuentra tan generalizado este seguro, que á cualquier joven que trata de contraer matrimonio, en vez de pregun- társele si está asegurado, se le pregunta desde luego por qué cantidad, pues se supone que nadie deja de cumplir este acto de bondad, prevención.

El seguro temporal sirve además de prenda para garantizar el pago de deudas. Una persona honrada y trabajadora que tendrá crédito personal suficiente para contratar un préstamo que le sacará de apuros ó le facilite el planteadimiento de una industria lucrativa, se ve muchas veces privada de tan útil recurso, porque el prestamista teme que muera antes de reintegrarle; pero esta persona acude á una compañía á prima fija, hace un seguro temporal por el plazo de la duración del contrato de préstamo, y el prestamista queda completamente garantido contra el caso de muerte que le retraiga de hacer el negocio.

La filosofía de estas operaciones consiste en que las compañías aseguran á cada contratante la facultad de disponer á su muerte del capital que hubiera podido adquirir durante el plazo de su vida proba- ble. Por medio del ahorro y empleando sus economías á un buen interés compuesto. De forma que si una persona calcula que por un or- den regular vivirá veinte, treinta, cuarenta, sesenta ó más años, ad- quiere la seguridad de que aun cuando muera al día siguiente de lin- cer la operación, sus herederos recibirán un capital equivalente al que hubiera podido acumular viviendo el número de años que por término medio corresponde á su edad y empleando con acierto y buen éxito sus ahorros. Los viejos tienen más tiempo para el número de años como para el dinero termina medio hallan sobrada compensación de sus desembolsos, en la tranquilidad con que han vivido y viven, sabien- do que su familia tiene asegurado el porvenir; desaparece en ellos la terrible incertidumbre en que vive un esposo y padre al considerar que su muerte puede dejar á su querido familia en la orfandad y en la miseria y esta seguridad no puede menos de influir benéficamente en la conservación de su salud. Los que mueren antes de cumplirse el plazo del referido término medio de vida probable, compensan en su familia el dolor de una gran pérdida con el legado de una fortuna considerable, adquirida por medio del pago de cuotas relativamente in- significantes. Así es que esta clase de seguro se llama á prima fija, porque el asegurado sabe con rigurosa exactitud lo que ha de pagar, ya sea en prima única ó en anual, y lo que han de cobrar sus here- deros mientras que en el seguro mutuo las cuotas á pagar son even- túales y sujetas á aumento y disminución, ó bien los capitales á co- brar son eventuales y sujetos á las mismas alteraciones.

En rigor el seguro á prima fija, ha nacido del seguro ó socorro mutuo. Asimismo que para la acumulación de un capital vivir tantos años de la vida que podría vivir alcanzando un máximo de longe- tud, y se asegura del modo más cómodo el fin de los que ne-cesitan para el mismo objeto. Tal es el principio del seguro mutuo; pero este seguro puede considerarse como la infancia del de á prima fija. En rigor, en la combinación mutua no existe una seguridad completa, puesto que en ella el asegurado es el mismo tiempo asegurador, y en muchos casos puede perder, por este último concepto, mas de lo que se promete ganar por el primero.

Así, por ejemplo, en una asociación mutua para caso de muerte organizada de manera que cada asegurado tenga la facultad de dispo- ner de una cantidad fija en favor de sus herederos, si ocurre un año de mucha mortalidad los dividendos pasivos que corresponda pagar á los supervivientes, puede afectar sus fortunas hasta el punto de hacer imposible su realización; mientras que en el seguro á prima fija, una compañía aseguradora, como la nuestra, tiene disponibles para esos casos extraordinarios: 1.º, el producto acumulado de las cuotas que le han sido facturadas los asegurados y los intereses conseguidos que han devengado, hecha deducción de gastos y beneficios; 2.º, el fondo de reserva que se ha ido formando á lo largo de los años; 3.º, el crédi- to que le presta su buena gestión durante una larga existencia; y 4.º, el capital social de la compañía. De manera que lo que sería un quebranto irreparable para una asociación mutua, se limita á una disminución excepcional de beneficios en la compañía á prima fija.

En las asociaciones mutuas, para casos de muerte, se pueden adoptar varios medios de recaudación de fondos para responder al pago de los siniestros anuales. El primero de estos medios consiste en que la asociación no tenga fondos ningunos en poder de la gerencia, y el segundo consiste en que cada socio asegurador y asegurado entregue de una vez ó anualmente un dividendo pasivo fijo, y además los divi- dendos extraordinarios que una mayor mortalidad haga necesarios. Si se adopta el primer medio, los asegurados carecen totalmente de garantía, y lo probable es que muchos paguen dividendos creados, y la asociación se disuelva antes de su muerte, haciéndose perder todas las cantidades desembolsadas. Si se adopta el segundo, es preciso en- cargar á la gerencia el que emplee únicamente los fondos recaudados y sus intereses, lo cual ofrece inmediatamente peligro de que, ó la gerencia de este año ó la de otro carezca de la idoneidad, ó de la antigüedad ó de la humildad necesarias para manejar los fondos sociales del modo mas correcto.

Por la demás, y juzgando el seguro mutuo en general y abstracto hecha de las asociaciones de este género establecidas en España, ofrece inconvenientes que el seguro á prima fija salva por completo.

El seguro á prima fija divide las funciones de asegurador y asegura- dor; una compañía provista de un respetable capital se encarga de las primeras á riesgo de ganancias y pérdidas, estudiando por consi- guiente muy bien el negocio, calcula la mortalidad y ladea depende sus beneficios de un trabajo legítimo y que como tal es productivo para la compañía que lo hace, y para los asegurados á favor de quie- nes se lance: el asegurado no corre el azar de obtener beneficios ex- traordinarios: pero sabe que jamás podrá sufrir pérdidas.

Las tarifas de rentas vitales y demás clases de seguros se dan gratis en la Dirección.