Gaceta economista (Periódico semanal) (1860-06-04 00:00:00), página 4

LA ESPAÑOLA.
Compañía general de seguros á prima fija.
MARITIMOS, CONTRA INCENDIOS, Y SOBRE LA VIDA.
COMPANÍA ANÓNIMA APROBADA POR EL GOBIERNO.

GARANTIAS:
19 años de existencia. — 80 millones de capital social responsable. — 40 millones pagados por siniestros marítimos. 37 semestres de rentas vitales pagados sin interrupción á los asegurados.

JUNTA DE GOBIERNO.
EXCMO. SR. D. JOSÉ MANUEL COLLADO, presidente.
EXCMO. SR. D. ANTONIO ARANGO, vocal.
Sr. D. FERNANDO RÍEY, idem.
EXCMO. SR. MARQUÉS DE VALLEGNERA, idem.
Sr. D. LORENZO FERNÁNDEZ DE LA SOBERANA, idem.
EXCMO. SR. MARQUÉS DE SAN FELICES, idem.
EXCMO. SR. D. JUAN DRUMET, idem.
DIRECTOR GENERAL,
EXCMO. SR. D. LUIS MARIA PASTOR, propietario.
SUBDIRECTOR GENERAL,
Sr. D. FÉLIX BONA, propietario.
SECRETARIO GENERAL,
Sr. D. ENRIQUE PASTOR, propietario.

Oficinas generales. — Calle del Barquillo, números 4 y 6, principal.

RAMO DE SEGUROS SOBRE LA VIDA.
Los seguros sobre la vida humana son sin duda los menos conocidos en España, porque los hábitos de previsión no están tan arraigados entre nosotros como en otras naciones mas adelantadas, en las cuales se piensa más en el porvenir, y rara es la familia que no busque, por medio del seguro la facilidad de crear un capital con que poder educar las hijas, ó buscar las comodidades en la vejez.
Esta clase de operaciones se halla tan bien combinada, que en ella gana siempre el asegurado en su seguro particular y gana también el asegurador en la generalidad de las operaciones que las probabilidades de la vida permiten.
Todo aquel que se proponga asegurar á su familia contra el riesgo de desamparo á su temprana muerte le dejará expuesta; todo el que, reducido al estado de aislamiento, quiera asegurar sus propios medios de existencia contra las vicisitudes de la fortuna en los días de la ancianidad, está en el caso de acudir á aprovechar los beneficios de la institución tutelar que abre sus puertas al público.
En este ramo la Compañía ha satisfacto treinta y siete semestres de rentas vitales y pagado con religiosa puntualidad muchos capitales á la muerte de sus asegurados, y aunque ha reformado ya sus primitivas tarifas en favor de los asegurados, la garantía que actualmente ofrece el estado económico de la nación, la han permitido hacer una nueva reforma que la permite competir con las mejores Compañías de Europa, aventajándolas en baratura y variedad de combinaciones.

NATURALEZA Y OBJETO DEL SEGURO SOBRE LA VIDA, PARA EL CASO DE MUERTE.
El seguro sobre la vida á prima fija, para el caso de muerte, consiste en un contrato entre una Compañía y la persona que se asegura, por el cual esta última se obliga á pagar una cuota por un solo vez, o una cuota anual durante un número de años, ó bien una cuota mensual anual mientras viva, para que en cambio la compañía se obligue á pagar un capital cuando muera el asegurado, á la esposa, hijos, herederos ó habientes derecho de este.
Divídese naturalmente este seguro en perpetuo y temporal, sobre una ó varias cabezas, y adítese además multitud de combinaciones con los seguros de rentas vitales, perpetuas, temporales y diferidas.
La utilidad de este seguro es tal que nadie puede ponerla en duda. Por su medio el pobre, lo mismo que el hombre de mediana fortuna, puede asegurar el porvenir de su esposa, de sus hijos, de su familia entera; puede dejar legados á los eriados que le hayan servido bien, y á los amigos que le hubieran ayudado en sus infortunios.
En Inglaterra se encuentra tan generalizado este seguro, que á cualquier joven que trata de contraer matrimonio, en vez de preguntarle si está asegurado, se le pregunta desde luego por qué cantidad, puesto que se supone que nadie deja de cumplir este acto de benéfica prevención.
El seguro temporal sirve además de prenda para garantizar el pago de deudas. Una persona honrada y trabajadora que tendrá dificultades personales suficientes para contratar un préstamo le sacará de apuros ó le facilitará el planteadimiento de una industria lucrativa, ve muchas veces privada de tan útil recurso, porque el prestamista teme que muera antes de reintegrarlo; pero esta persona acude á una compañía á prima fija, hace un seguro temporal por el plazo de la duración del contrato de préstamo, y el prestamista queda completamente garantido contra el caso de muerte que le retrasaría de hacer el negocio.
La filosofía de estas operaciones consiste en que las compañías aseguran á cada contratante la facultad de disponer á su muerte del capital que hubiera podido adquirir durante el plazo de su vida probable. Por medio del ahorro y empleando sus economías á un buen interés compuesto. De forma que si una persona calcula que por un orden regular vivirá veinte, treinta, cuarenta, sesenta ó más años, adquiere la seguridad de que aun cuando muera al día siguiente de hacer la operación, sus herederos recibirán un capital equivalente al que hubiera podido acumular viviendo el número de años (que por término medio corresponde á su edad) y empleando con acierto y buen éxito sus ahorros. Los que riven más tiempo que el número de años comprendido en dicho término medio hallan sobrada compensación de sus desembolsos, pues el capital resultante de su trabajo y esfuerzos de su familia tiene asegurado el porvenir; desaparece en ellos la terrible incertidumbre en que vive un esposo y padre al considerar que su muerte puede dejar á su querido familia en la orfandad y en la miseria y esta seguridad no puede menos de influir benéficamente en la conservación de su salud. Los que mueren antes de cumplirse el plazo del referido término medio de vida probable, compensan en su familia el dolor de una gran pérdida con el legado de una fortuna considerable, adquirida por medio del pago de cuotas relativamente insignificantes. Así es que esta clase de seguro se llama á prima fija, porque el asegurado sabe con rigurosa exactitud lo que ha de pagar, ya sea en prima única ó en anual, y lo que han de cobrar sus herederos mientras que en el seguro mutuo las cuotas á pagar son eventuales y sujetas á aumento y disminución, ó bien los capitales á cobrar son eventuales y sujetos á las mismas alteraciones.
En rigor el seguro á prima fija, ha nacido del seguro ó socorro mútuo. Asegúrase que para la acumulación de un capital vivirá tanto años de los que podrá vivir alcanzando un máximo de longevidad, y se asegurará del mismo modo que tú vivirás los que necesitas para el mismo objeto. Tal es el principio del seguro mútuo; pero este seguro pues considerarse como la infancia del de á prima fija. En rigor, la combinación mútua no existe una seguridad completa, puesto que en ella el asegurado es el mismo tiempo asegurador, y en muchos casos puede perder, por este último concepto, más de lo que se promete ganar por el primero.
Así, por ejemplo, en una asociación mutua para caso de muerte organizada de manera que cada asegurado tenga la facultad de disponer de una cantidad fija en favor de sus herederos, si ocurre un año de mucha mortalidad los dividendos pasivos que corresponda pagar á los supervivientes, puede afectar sus fortunas hasta el punto de hacer imposible su realización; mientras que en el seguro á prima fija, una compañía aseguradora, como la nuestra, tiene disponibles para esos casos extraordinarios: 1º, el producto acumulado de las cuotas que han satisfecho los asegurados y los intereses compuestos que han devengado, hecha deducción de gastos y beneficios; 2º, el fondo de reserva reunido para hacer frente á estos eventualesidades; 3º, el crédito que le presta su buena gestión durante una larga existencia; y 4º, el capital social de la compañía. De manera que lo que sería un despropósito irreversible para una asociación mutua, es un límite ó una disminución excepcional de la confianza en la compañía á prima fija.
En las asociaciones mutuas, para caso de muerte, se pueden adoptar varios medios de recaudación de fondos para responder al pago de los siniestros anuales. El primero de estos medios consiste en que la asociación no tenga fondos ningunos en poder de la gerencia, y el segundo consiste en que cada socio asegurador y asegurado entregue de una vez ó anualmente un dividendo pasivo fijo, y además los dividendos extraordinarios que una mayor mortalidad haga necesarios. Si se adopta el primer medio, los asegurados carecen totalmente de garantía, y lo probable es que muchos paguen dividendos creídos, y la asociación se disuelva antes de su muerte, haciéndoles perder todas las cantidades desembolsadas. Si se adopta el segundo, es preciso encargar á la gerencia el que emplee únicamente los fondos recaudados y sus intereses, lo cual ofrece inmenso peligro de que, ó la gerencia de este año ó la de otro carezca de la riqueza, ó de la aptitud ó de la buena fé necesarias para manejar los fondos sociales del modo mas conveniente.
Por lo demás, y juzgando el seguro mútuo en general y abstractione de las asociaciones de este género establecidas en España, ofrecen inconvenientes que el seguro á prima fija salva por completo.
El seguro á prima fija divide las funciones de asegurador y asegurado; una compañía provista de un respetable capital se encarga de las primeras á riesgo de ganancias y pérdidas, estudia por consiguiente muy bien el negocio, calcula la mortalidad y hace depender sus beneficios de un trabajo legitimo y que como tal es productivo para la compañía que lo hace, y para los asegurados á favor de quienes se hace: el asegurado no corre el azar de obtener beneficios extraordinarios: pero sabe que jamás podrá sufrir pérdidas.
Las tarifas de rentas vitales y demás clases de seguros se dan gratis en la Dirección.