El Economista (Madrid. 1886) (1886-07-08 00:00:00), página 6

Disminución que ha tenido la deuda flotante en el mes de junio de 1886

Por la recogida del Banco de España de letras vencidas en 1.º de Junio de 1886, por 1885 á 1886... 6.000.000
Por la idem del mismo Banco de letras vencidas en 16 de Junio de 1886, por 1885-86... 4.000.000 15.000.000
Por la idem del referido Banco de letras vencidas en 23 de Junio de 1886, por 1885-86... 5.000.000

Importaba la deuda flotante en 1.º de Julio de 1886... 79.933.642

BANCOS AGRICOLAS DE ESCOCIA

Un proyecto de ley de gran importancia para las industrias rurales acaba de ser presentado á las Cortes por el Ministro de Fomento acerca de la constitución de sociedades de crédito agrario. En conjunto, su parte dispositiva es una recopilación hecha con juicio y competencia de la ley italiana de 21 de Junio de 1869; de la de Dinamarca de 28 de Mayo de 1880; de la de Bélgica de 30 de Marzo de 1882; y de un proyecto de León Say leído en el Senado de Francia en el mismo año. Señalamos estas fuentes, no en son de censura, para nuestro Ministro de Fomento, sino antes bien, como motivo de elogio. En materia de crédito, y sobre todo de crédito agrícola, donde las tradiciones y las costumbres y los ejemplos son escasos, y por el contrario, los ensayos hechos han sido tan desastrosos, es de todo punto necesario estudiar y tomar aquellos preceptos acreditados por la experiencia, único medio de no edificar sobre arena. Por igual razón, y para que sirva en lo posible de modelo y esquema, vamos á dar á conocer los que funcionan en Escocia, país sin igual en este género de institutos.

Ante todo, debemos advertir que en aquel país los Bancos no llenan una sola función del crédito. No se conocen esas sociedades especialistas encargadas de prestar únicamente á los agricultores, como parece ser el objetivo del proyecto español. Los Bancos abarcan todos los ciclos y todos los aspectos del crédito. Son, á la par, de emisión, de descuento, de depósito y de préstamo: por igual Cajas de ahorro que sociedades de crédito agrario. Este es el secreto de su larga vida y de su gran desarrollo. Y lo repetimos, porque todo lo que sea salirse de este patrón es caminar derechamente á la muerte. Italia, que ha seguido estas huellas, ha logrado poblar su territorio de instituciones de este género. Los países que han marchado por el derrotero de las especialidades, no han logrado constituir nada provechoso. Los últimos datos que poseemos sobre las operaciones de los Bancos populares italianos, relativos á 1884, demuestran esta mancomunidad de funciones á que venimos refiriéndonos. Los préstamos á la agricultura tienen que ser, por lo general, á largo plazo y en épocas determinadas: la de sementera y barbeche- ra. La vida de los Bancos precisa, por el contrario, de operaciones diarias, lo mismo activas que pasivas, que recojan los ahorros nacionales y los distribuyan con la mayor celeridad posible. La bomba aspirante é impelente con la cual se han comparado las funciones bancarias, es necesario que esté constantemente en ejercicio.

Los Bancos escoceses, además, están tan estrechamente unidos entre sí, que en realidad pudiera afirmarse que constituye uno solo. En la actualidad hay establecidos 10 con 850 sucursales extendidas por todo el territorio. A ellos acude el comerciante y el industrial y el agricultor y el obrero, y todos, cuando su honradez y solvencia es conocida, encuentran poderosa ayuda. Alguien los ha titulado la bolsa de Escocia, y el nombre, en verdad, es bastante apropiado. Su principal operación bancaria es el cash credit, semejante á las cuentas corrientes al descubierto. Veamos en qué consiste principalmente: un obrero desea establecerse por su cuenta, un agricultor necesita renovar su material fijo ó circulante. ¿Son honrados? ¿Son laboriosos? ¿Han sido en otras ocasiones clientes del Banco y han cumplido fielmente sus obligaciones? Pues con tales requisitos, su propia garantía, su firma, en suma, es suficiente para conseguir el préstamo que solicitan. ¿Reúnen las condiciones morales antes exigidas, pero no han sido jamás clientes de los Bancos? Pues en este caso, la fianza personal de dos amigos, de dos conocidos, en iguales circunstancias, es bastante para lograr sus propósitos. Los Bancos le abren su cuenta corriente y pagan al almacenista ó al fabricante los géneros comprados por el obrero, ó la máquina comprada por el agricultor. Pero uno y otro contraen una obligación singular que el hábito y la costumbre ha venido á facilitar en extremo. Es á saber: todos los ingresos, todos los productos que día por día entran en sus cajas procedentes de la industria que explotan, día por día también tienen que ingresarles en las del Banco en forma de amortización. De esta manera, el acreedor conoce en cada momento la situación del deudor, sus ingresos y sus gastos, su activo y su pasivo y la marcha del negocio á que se dedica. Si los datos son favorables, le aumente el crédito; si son desfavorables, lo restringe. En todo caso, lo regulariza.

El montante de esta operación para cada deudor no es fijo. El máximo lo señalan algunos Bancos en 500 libras; pero influyen en el circunstancias variables, ora de parte del creditario, ora del creditante.

Otro de los caracteres que distinguen á los Bancos escoceses es el interés que conceden á los depósitos. Por este medio consiguen, además de tener capitales siempre disponibles, interesarse en sus operaciones hasta las más modestas fortunas. Todos los escoceses, lo mismo ricos que pobres, están interesados en la vida de aquellos institutos. La quiebra de uno de éstos sería sensible para innumerables familias. En 1882, según Mangili, los depósitos hechos ascendían á dos mil millones de pesetas, cantidad exorbitante, habida cuenta del número de habitantes del país. En Italia, donde el crédito popular está también muy desarrollado, había emitidas en 31 de Diciembre de 1884