El Foro español (Madrid. 1898) (1917-05-20 00:00:00), página 8

La constitución de un seguro de vida hecho a favor de una tercera persona tiene el carácter jurídico de donación; así nos lo dice el art. 419 del Código de Comercio, cuando denomina donatario a dicha tercera persona.

Siendo una donación y no regulando el Código de Comercio esta institución, hay que estar, según el artículo 2.º, al derecho común, o sea al Código civil, y, según éste, la aceptación del donatario es requisito esencial, no sólo porque así aparece de la definición que de la donación nos da el art. 618, sino porque la donación no se perfecciona sino desde el momento en que el donante conoce la aceptación del donatario (art. 623).

El mismo Código civil establece (art. 620) que las donaciones que hayan de producir sus efectos por muerte del donante participan de la naturaleza de las disposiciones de última voluntad y se regirán por las reglas establecidas en el capítulo de la sucesión testamentaria.

Según el art. 624, sólo pueden hacer donaciones los que puedan contratar y disponer de sus bienes, y el 763 prohibe al testador que tuviese herederos forzosos el que pueda disponer de más bienes que los que el mismo Código determina, no pudiendo en modo alguno perjudicarse las legítimas que están establecidas por imperio de la ley en favor de determinadas personas.

El mismo Código civil determina también que las donaciones, aun las hechas inter vivos, es decir, aun aquellas que han de surtir sus efectos, no para después de muerto el donante, sino en vida de éste, pueden reducirse y aun revocarse, por diferentes causas, alguna de las cuales basta con que se dé para que quede por ministerio de la ley revocada; tales son las que menciona el art. 644 del propio cuerpo legal, quien concede precisamente a los herederos legítimos el derecho de pedir la reducción de la donación cuando precisamente pueden perjudicar su legítima (artículos 654 y 655).

El Código civil, por último, prohibe las donaciones entre los esposos durante el matrimonio, considerándolas nulas (art. 1.334) y alcanzando esta sanción de nulidad a las hechas por un cónyuge a favor de los hijos que el otro tenga de diverso matrimonio o de las personas de quien el dicho cónyuge fuere heredero presunto al tiempo de la donación.

Siendo este el derecho común vigente, al morir la persona de cuyo he he dependía el pago de la pensión por el asegurador al beneficiario, es indudable que cabe examinar la situación legal en que ha quedado la familia del asegurado y su relación con el beneficiario, y como el Código civil concede acción, como hemos visto, para solicitar la reducción o la nulidad de las donaciones, el art. 426 del Código de Comercio no puede tener el alcance que los que sólo atienden a su letra quieren darle.

Si el beneficiario es la esposa de quien satisfacían las primas, el seguro, como es a producir efectos para después de la muerte, es válido en cuanto no exceda del tercio de libre disposición, y no cabe decir que la donación se hizo en vida, porque en ese caso el seguro sería nulo, a tenor, como hemos visto, de lo dispuesto en el Código civil, y que reconoce el de Comercio, pues es regla de general aplicación la de su artículo 53 de que las convenciones ilícitas no producen ni obligación ni acción, aunque recaigan sobre operaciones de comercio.

Hay quien opina que el marido, como lo gana, puede hacer con su dinero lo que le plazca, y por tanto que puede establecer el seguro a favor de la persona que mejor le parezca.

El argumento así presentado parece lógico; pero si se examina se ve que va contra toda la legislación legitimatoria, por un lado, y por el otro, que lo que los esposos ganan con su trabajo no pertenece aisladamente a cada uno, sino que forma parte de la sociedad legal de gananciales (art. 1.401), y uno de los cónyuges no puede distraer fondos de dicha sociedad para atenciones privativas suyas, y menos para hacer con los mismos donaciones a favor de extraños; así lo reconoce de una manera estricta el art. 1.415 del propio cuerpo legal.

Si el marido ha podido burlar los preceptos legales y ha contratado un seguro de vida a favor de una tercera persona, extraña a la familia, al disolverse la sociedad legal de gananciales deberá tenerse en cuenta dicho seguro y deberá correr a cargo del mismo la devolución de la dote y la mitad de lo pagado por las primas que, no perteneciéndole, de ello dispuso, y después de liquidada la sociedad legal, toca examinar así bien si esa donación perjudica o no la legítima de los herederos forzosos, para que en caso afirmativo sufra la legal reducción común a toda clase de donaciones sea inter vivos o mortis causa.

Dó no regir estos preceptos y dar una interpretación absoluta al art. 426 del Código de Comercio, se permitiría al marido y al padre disponer de los bienes dotales familiares y aun peculiares de los hijos para instituir pólizas de seguros a favor de personas que no guardasen relación con la familia, sino que, por el contrario, fueran para ella un verdadero baldón.

Muy grande es la libertad que nuestra legislación civil y mercantil conceden para contratar, pero en ambos Códigos existe el precepto de que no son válidas las convenciones que van contra la ley, la moral o el orden público.

Para las Compañías aseguradoras sería muy cómodo el desoir las reclamaciones, incluso judiciales, y satisfacer desde luego los seguros a los beneficiarios; pero por encima del art. 426 del Código de Comercio, entendemos que está el Código civil, que cuida de la familia, elemento esencial de toda organización social, y a la que el Estado no puede desatender.