El Foro español (Madrid. 1898) (1908-10-20 00:00:00), página 8

por el Gobernador civil ó autoridad superior gubernativa.

Y, finalmente, existen restricciones importantísimas, las más capitales y decisivas para las condiciones en que ha de efectuarse el negocio. Empieza el art. 2.º de la ley por exigir la autorización previa del Gobernador civil en las capitales de provincia y de la autoridad superior gubernativa en el resto de las poblaciones, para proceder á la apertura. Al propio tiempo se exige una fianza de 1.000 á 10.000 pesetas para responder del negocio y que se puedan hacer efectivas las multas. Además, se prohíbe que á la sombra de los negocios de préstamo se realicen otros de compras en firme ó de recibir objetos en depósito ó comisión para su venta, lo cual es esencial, pues es el medio de evitar lo contrario, ó sea que á la sombra de los contratos de esta clase se pueda tener una casa de préstamos exenta de la reglamentación preceptuada.

Hay, por último, una restricción importantísima, la más esencial, pues es la que sigue las corrientes intervencionistas de tasa en el interés, iniciadas en la ley Azcárate, y que era necesario se siguiera en esta clase de préstamos con pignoración, para no dejar abierta al abuso la puerta cuyo cierre es más fácil y asequible. Dispónese, al efecto, en el art. 4.º, que en la solicitud de autorización se consignará el tipo ó tipos de interés que como máximos habrán de cobrarse en las diversas operaciones que el establecimiento haya de practicar, y que no podrá aumentarse sin ponerlo antes en conocimiento de la autoridad respectiva. Y con el fin de evitar más los engaños, dispónese en el art. 19 que dentro del local, en sitio visible, haya un cartelón titulado «Aviso», bajo cuya palabra se lea el tipo reglamentario de interés.

Hemos oído algunas lamentaciones de que no se haya fijado ya taxativamente el tipo de interés en el Reglamento. Esto no puede hacerse, porque una medida tan general, dictada para todas las localidades de España, envolvería abusos en unas y sería injusta, por lo escasa, en otras. Además, habiendo conferido esta atribución de fijar el interés normal la ley Azcárate á los tribunales de justicia, no puede, en buenos principios de equidad y de constitucionalismo, un Reglamento que es secuela de dicha ley, llegar más allá de donde la ley misma llegara, invadiendo lo que la ley, respetuosa, no se atrevió á invadir.

Por todo esto, en el mismo art. 4.º se dice:

«La designación del interés máximo y su conocimiento por la autoridad gubernativa no prejuzgará su legitimidad, ni obstará, en su caso, al ejercicio de la acción de nulidad definida en la ley de 23 de Julio último.»

Más claro: Supongamos que una casa de préstamos solicita autorización para su apertura y dice que el tipo de interés será el 8 por 100. Por circunstancias cualquiera, el interés normal determinado por los Tribunales de la localidad, es el 7; habrá derecho á que el prestatario utilice la acción de nulidad creada en la ley de Azcárate.

Se exige, por fin, al prestamista que asegure suficientemente, por su cuenta, los objetos empeñados, lo cual está conforme con los más elementales principios jurídicos; pues tales objetos no son más que garantía de una deuda, cuyo pago debe presumirse como posible, en tanto que no transcurra el plazo.

Al prestatario se le exige capacidad para contratar, y en casos dudosos, la demostración de la legitimidad con que posee la prenda. Además, deberá presentar, como medio el más expeditivo, de aproximarse á conocer su capacidad de obrar, la cédula personal, cuyos datos tienen que ser consignados en el libro del prestamista.

Hasta ahora, el mero transcurso del plazo por el cual se obtuvo el préstamo, bastaba para que, lo que sólo fué obtenido como garantía, pasara á ser propio. Esto, á todas lunes inmoral, y además expresamente prohibido en el Derecho vigente, que estaba siendo burlado descaradamente, según luego demostraríamos, queda ahora prohibido.

Mensualmente se forma por el establecimiento una relación en que constan las operaciones vencidas, la cual se remite á la autoridad gubernativa. Aprobada por ésta la subasta se anuncia en los periódicos de mayor circulación, ó por pregones y edictos en los sitios de costumbre, y desde luego, en el portal ó escaparate. La autoridad nombra un representante y un perito tasador. Este examina los objetos antes de la subasta y los tasa, y aun después de tasados, puede el dueño retirarlos, con tal de que abone los honorarios del perito. Si no son vendidos, se dejan para la subasta del mes siguiente; antes de celebrarse pueden también ser rescatados, y sólo cuando en dos licitaciones no sean adjudicados, es cuando quedan de propiedad del prestamista, pero con la obligación de que no puede conservarlos, exponerlos ni negociarlos en el establecimiento de préstamos.

Cuando los objetos son vendidos, se suma el capital prestado, el tipo de interés y la parte proporcional de los gastos de subasta, y si el importe obtenido es mayor, el exceso se ingresa en la Caja de Ahorros, las cuales abonarán tal sobrante al dueño de la papeleta. Donde no exista Caja de Ahorros, se efectuará tal operación en la misma casa de préstamos. Y si pasare un año sin que el sobrante sea cobrado, se destinará una cuarta parte á la Caja de Ahorros y el resto para el Instituto Nacional de Previsión, con destino á la bonificación de pensiones.

El Reglamento ha venido á acabar con una práctica antimoral y viciosa, que estando expresamente prohibida por la ley, había llegado á tomar tal carta de naturaleza, que nadie se había atrevido á atajarla.

En efecto: la ley 12, título 13 de la Partida IV, prohibió el llamado pacto comisorio, y no otra cosa que pactos comisorios eran los llevados á cabo por las casas de préstamos. En virtud de este pacto, se concedía al acreedor con prenda el derecho de hacer suya tal prenda, sin ninguna formalidad, por el mero hecho de que transcurriera el plazo señalado para pago del crédito. ¿Qué otra cosa se estaba realizando ahora?

La prohibición es justa. Es antijurídico que un título de garantía se convierta en título de dominio, sin