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recibió de los Estados vecinos en 1609 el comercio de la célebre mercantil Amsterdam, perdía cerca de un 9 por 100 de su valor, comparada con la de ley procedente de la casa de la moneda, la que por este motivo se hacia desaparecer, derri- tiéndola apenas había comenzado á circular. Los comerciantes cargados con frecuencia de esta moneda corriente, mientras que carecían de la de ley en cantidad suficiente para llenar sus obligaciones, á pesar de los reglamentos que sobre letras de cambio se publicaron con este motivo, decidieron para evitar estos inconvenientes fundar en el mismo año de 1609 un Banco bajo la garantía de la ciudad.

Este Banco recibía la moneda gastada, así del país como extranjera, según su verdadero valor en la casa de moneda, rebajando un tanto por ciento por los gastos de cuño y administración. El Banco daba crédito en sus libros del valor que restaba después de verificada la rebaja. Este crédito se llamó desde entonces moneda del Banco, la cual, como representaba el mismo valor que la de ley, valía más que la corriente. Se determinó también á la sazon que las letras de cambios giradas ó negociadas en Amsterdam de más de 600 florines, se pagasen en moneda del Banco, la cual evitó los descuentos á que se encontraban estas antes sujetas.

Los comerciantes á consecuencia de este arreglo tuvieron que llevar una cuenta con el Banco sobre pagos de letras extranjeras, y esto mismo dió motivo á que se aumentara la necesidad de esta moneda. La del Banco, además de las referidas, tuvo desde luego otras muchas ventajas, por
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no estar espuesta á incendios, robos ni otras vici-situdes, saliendo responsable la ciudad de su tesoro. Se estableció tambien desde un principio que se pagara con un simple traslado, lo cual dió la idea de los billetes del Banco, evitando así el riesgo y la incomodidad de trasportar el dinero.

Tantas ventajas aumentaron desde un principio los beneficios de este establecimiento hasta el estremo de asegurarse que nadie acudia á él á que le satisfacieran un crédito que podia vender con ganancia, por la conviccion que existió desde luego de que una cantidad depositada en el Banco tenia una superioridad decidida á la que se hallaba en poder de los particulares; la que aun saliendo de las arcas del Banco pierde toda la seguridad, la fácil circulacion y su primitivo destino. El dinero tampoco podia sacarse de aquel Banco sin pagar algo por su custodia. El capital primitivo ó el valor total representado por la moneda del Banco, se formó por estos depósitos en un numerario que muy pronto se admitieron tambien en pastas, aunque con el tiempo ha venido á representar solo una parte de él.

Para facilitar las transacciones mercantiles, el Banco acreditaba en sus libros los depósitos de oro y plata, crédito que se calculaba siempre en un 5 por 100 menos del valor de la casa de moneda. El Banco concedia al mismo tiempo un recibo autorizando á la persona que habia hecho el depósito ó al portador, para sacar el dinero cuando le conviniese, trascurriendo el término de seis meses, volviendo á trasferir al Banco una cantidad de mo-
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neda igual á la que sirvió para dar crédito en sus libros, pagando por la custodia un cuarto por ciento en la plata y medio por ciento en el oro; pero declarando que de no verificarse el pago en el expresado término, este depósito debe pertenecer al Banco, al precio que lo recibió por el traslado de crédito que se dió en sus libros.

Los depósitos en dinero suelen hacerse cuando su valor es inferior al corriente, sacándose cuando sube de precio. En los mercados de aquel país, el precio de las pastas es por lo comun superior al de la casa de moneda; la diferencia que se supone regularmente es de 6 á 10 sueldos en cada marco. El precio del Banco, ó el crédito que da por los depósitos de esta plata, haciéndose en moneda de valor seguro, es de 22 florines por marco; en la casa de moneda vale 23 florines. Casi la misma proporción hay entre el precio que el Banco y la casa de moneda dan al oro; pudiéndose por lo tanto vender el recibo por la diferencia entre el precio de la casa de moneda y el corriente del mercado. Un recibo de depósitos de plata ó oro, por lo comun proporciona siempre alguna ventaja; por lo que rara vez se da lugar á que espire su término, ó que se deje al Banco por el precio á que fué recibido. Los comerciantes que tienen estos depósitos en el Banco, y de consiguiente su recibo, pagan sus letras de cambio según se van cumpliendo con el crédito, y venden ó guardan su recibo según la alza ó baja del dinero.

Los dueños de los créditos y los poseedores de recibos son dos clases de acreedores del Banco. El
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diaciones, atraído por la noticia de la caída del Ministerio, pronunció entonces con voz sacramental la conocida frase de Ecce homo!

Oyóla el ex-ministro, tornó en sí, se puso el sombrero, volvió la espalda, y en dos saltos se hallaba ya en la puerta, no de la escalera, sino de su casa. Exactamente lo mismo me ha sucedido á mí con esta introducción, que sin saber cómo, me hago en su término; por lo que no tengo nada más que añadir, querido lector, sino que no digas de mí lo que el público del ya citado ex-ministro: Ecce homo!

José S. de Viedma.
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que tiene un recibo no puede sacar su importe sin señalar en el Banco una cantidad de dinero igual al precio á que este se haya vendido, y si se halla sin crédito en el Banco, se ve precisado á comprarlo á los que lo tienen. El propietario de créditos contra el Banco no puede sacar su dinero sin presentar en recibos una cantidad igual á la que pide, y si no los tiene propios, tambien se ve precisado á comprarlos. Cuando el dueño de un recibo compra créditos contra el Banco, compra la facultad de sacar una cantidad de numerario que se vende con la ventaja de un 5 por 100 que se abona por él; no es por un valor imaginario, sino por el valor efectivo.

El propietario de créditos contra el Banco, cuando compra un recibo, compra la facultad de extraer una cantidad de dinero, cuyo precio corriente de 2 ó 3 por 100 es superior al de la casa de moneda. Por esta razon paga como valor efectivo el precio que da por él, y el precio del recibo y del crédito del Banco compensan entre los dos el valor del numerario.

Aquel Banco da tambien créditos y recibos sobre depósitos en moneda corriente; pero estos recibos no tienen regularmente valor en el mercado. Tambien da recibos, autorizando al portador á sacar en cualquier tiempo dentro del término de seis meses el numerario depositado, abonando un tanto por ciento por su custodia. Aunque estos recibos no tienen precio en el mercado, suelen negociarse por su valor, y aun con una prima en ocasiones. El Banco no abona nada sino por medio de un re-
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eibo, pues la parte mas pequeña de su moneda cuyos recibos han espirado, se halla mezclada y confundida con la masa mayor cuyos recibos se hallan en circulacion.

De esta manera, aunque hay una gran parte de dinero cuyos recibos han recaido en el Banco, no se sabe de fijo lo que podia reclamarse de repente, porque el Banco no puede deber una misma cosa á dos á un tiempo. En épocas normales los recibos se venden á un precio regular; pero en el caso contrario, están sujetos á muchas peripecias, cuya relacion no es de este lugar. Sin embargo, aun en los primeros los poseedores de recibos tienen interes en rebajar su beneficio, ó para comprar mas barata la moneda, ó para vender mas caros los recibos á los que tienen moneda del Banco y necesitan sacar de él dinero efectivo; pues el precio de un recibo viene á ser igual á la diferencia que tiene en el mercado la moneda del Banco y la del numerario dada por él.

Los dueños de la moneda del Banco están, por el contrario, interesados en subir el beneficio, ó para comprar mas baratos los recibos, ó para vender mas cara la moneda. Con el fin de evitar las complicaciones que podrian resultar del choque de estos intereses encontrados, acordó el Banco vender su moneda por la corriente en el mercado al 5 por 100 y volverla á comprar al 4.

El Banco de Amsterdam no toma parte en préstamos, y guarda con la mayor escrupulosidad cuanto se deposita en él en la misma forma que lo acreditan sus libros. Este proceder, ó al menos la con-
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viccion de él, reina en Amsterdam, que por cada florin que circula en el Banco de moneda; hay otro de oro ó plata en su tesoro. La ciudad lo garantiza, y el Banco se halla bajo la direccion de cuatro burgomaestres, que se mudan anualmente, los que visitan el tesoro, lo comparan con los libros, lo reciben con juramento, y lo entregan con igual solemnidad á los que les suceden. Este turno parece que es una defensa suficiente para la seguridad de aquel establecimiento, y en medio de las infinitas revoluciones que allí han tenido lugar, no se verificó nunca ninguna acusacion de mala administracion ó malversacion.

Se ha querido calcular la cantidad de moneda que poseia el Banco, y por consiguiente su tesoro, y según los autores mas ilustrados parece que teniendo cuenta con mas de dos mil personas, y suponiendo que una con otra tenga el valor de 150 libras esterlinas, se puede suponer que asciende el total á unos 3 millones de libras esterlinas (300 de reales próximamente). La ciudad de Amsterdam saca del Banco una renta considerable. Además de los derechos de custodia ya referidos, todo el que abre su primera cuenta con el Banco, tiene que abonar 10 florines, 2 sueldos por cada vez que se trasfieran sus créditos, y 6 si el traslado es menos de 600 florines. El que no hace dos veces al año el balance de sus cuentas, tiene que abonar 25 florines; el que traspasa suma mayor de la que tiene en los libros, abona un 5 por 100 por el exceso de la cantidad, y queda sin ejecucion su orden. Se cree tambien que el Banco gana mucho en la venta del
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numerario extranjero ó pastas que recaen en él por haber espirado los recibos, los que no se venden hasta que puede hacerse con ventaja. Tambien le saca de vender su moneda al 5 por 100 y volverla á comprar al 4. La custodia de la pasta y numerario deja tambien un grande producto, todos los cuales son muy superiores á los gastos de administracion y empleados.

II.

Todas estas ventajas, no obstante que la utilidad pública y no la venta fué el primitivo objeto de estos establecimientos, al mismo tiempo que libertar á los comerciantes de las desventajas del cambio, dieron muy en breve origen á otras fundaciones de este género, no siendo España de las últimas naciones que siguieron este ejemplo. Conocióse, y muy en breve, en nuestra nacion que el cambio entre los países que pagan en lo que se llama moneda del Banco y los que pagan en la corriente, es muy favorable para los primeros y contraria á los segundos, porque el primero paga en una especie de moneda cuyo valor intrínseco es siempre el mismo y exactamente conforme á la ley de sus respectivas casas de moneda, y el último en una cuyo valor varía continuamente, y que casi siempre es mas ó menos inferior á su verdadera ley: de esta verdad económica surgió ya en lo antiguo, como en seguida diremos, la idea de diferentes casas de crédito, que por desgracia nos son desconocidas, pues hasta el reinado de Carlos III
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no se fundó ninguna de estas, en la forma al menos que lo están en nuestros días.

Pero aun antes de este monarca otros reyes españoles, conociendo sin duda la importancia de esta materia, dictaron acerca de ella leyes en extremo curiosas, que siquiera como datos para la historia merecen ser colocadas en este lugar. En 1435 el rey D. Juan II por pragmática de aquel año determinó las garantías que deben exigirse en la creacion de los bancos. D. Felipe IV en 1632 y 42 mandó fundar y ensanchar las operaciones de estos establecimientos á consecuencia de las ventajas que habían producido en las épocas en que existieron, según se deduce de las reales cédulas expresadas. Las Cortes del Reino, que habían reconocido tambien la utilidad de esta institucion, con el objeto de estenderla y mejorarla, dictaron otras muchas medidas, según consta en los cuadernos de 1607 publicados en 1619.

Dedúcese pues de lo anterior, que los Bancos eran conocidos en nuestro país, y ya se habian fundado algunos en él, aunque ignoramos su nombre y circunstancias, cuando se estableció el de San Carlos, del nombre de su fundador el Sr. D. Carlos III. Demasiado conocida la historia de este célebre establecimiento, cuya realizacion fué debida al genio emprendedor de D. Francisco Cabarrús, vecino de Madrid y despues conde de este apellido, nos detendremos poco en ella, mayormente cuando sabemos nació herido de muerte, pues sus estatutos le reducian á vivir de sus propios y escasos recursos, consistiendo por su mayor parte en los benefi-
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cios que debían reportarle las contratas con el Gobierno.

El Banco de San Carlos fué un establecimiento, que creado por real cédula de 2 de junio de 1782, comenzó sus operaciones al año siguiente con éxito ventajoso y teniendo por objeto auxiliar en sus operaciones al Gobierno. Por eso sufrió las mismas alzas y bajas, y cayendo envuelto en su ruina, cuando en 1829 estuvo nuestro Gobierno amenazado de una bancarota. Negociábanse entonces sus acciones con un 92 por 100 de pérdida sobre su valor primitivo, é inútil es decir que cualesquiera que por otra parte fuesen los resultados de la medida que tomó Fernando VII determinando la disolución de aquel establecimiento, fueron siempre beneficiosos al crédito del país en general.

Por cédula de 9 de julio de 1829, se creó el Banco español de San Fernando, casi por sí solo, por solo la autoridad del Gobierno, que para poderlo hacer por sí mismo negoció primero con la administración del de San Carlos la manera en que debían pagar los créditos que tenían contra el Estado: lo que si fué ventajoso para los accionistas del Banco finado, les quitó también el derecho de figurar como tales en la fundación del nuevo establecimiento, dejando un vasto campo al Gobierno para funcionar de la manera que le pareció más conveniente.

Este, á pesar de cuanto se ha dicho del despotismo del Gobierno de Fernando VII, usó de sus amplias facultades en la forma más racional y hasta paternal que darse puede; su objeto principal en
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la formacion del nuevo Banco, era fomentar los intereses materiales, procurando á los ciudadanos la mayor suma de bienestar posible. Así, sus estatutos tendian principalmente á reanimar el comercio con un grande establecimiento de crédito que le auxiliara en sus operaciones, conteniendo en un justo nivel el valor del numerario en circulacion, y fundar al mismo tiempo un Banco con un capital cuantioso que pudiera ayudar al crédito del Gobierno en sus operaciones de giro y descuentos.

Consiguieronse en un principio ambos objetos, pues habiendo adquirido rápidamente el Banco un grande crédito, y muy superior á lo que podia prometerse de su escaso capital, contaba con muchos mas recursos de los que necesitaba, no siendo el comercio quien se los proporcionaba en menor numero. El interés del dinero se hallaba así á un modico precio, y el Gobierno podia negociar sus valores con la mayor economia, obteniendo los accionistas grandes ventajas, iguales ó mayores á las que reportaban los principales Bancos de Europa.

Sin embargo, las excesivas ganancias obtenidas en aquella época por el Banco de San Fernando han dado origen á graves acusaciones, suponiéndose que de ellas vino despues su total ruina. Por algunos años continuó no obstante en este bonancible estado de popularidad, llenando los objetos de su creacion; á consecuencia de la estricta observancia de sus estatutos y de una administracion celosa y severa. Pero muy pronto los sucesos politicos vinieron á ejercer un cambio en este género de existencia, originando trastornos y pérdidas que
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en realidad mas que ninguna otra cosa fueron la causa de la verdadera ruina de aquel establecimiento.

Despues de los sucesos de la Granja, verificóse un cambio en el Ministerio, y en la política de consiguiente y administracion del Gobierno. Las operaciones del Banco de San Fernando debian contraerse segun el nuevo ministro á descuentos y cobranzas de valores comerciales, cuentas corrientes, depósitos, préstamos y negociaciones con el Gobierno, estableciéndose reglas severas para garantizar todo riesgo del Banco en estas operaciones; y así con no tan próspera fortuna continuó este establecimiento hasta 1837, en que se le permitió ya hacer préstamos, recibiendo á garantía efectos públicos y aun acciones del mismo Banco. Permitiósele tambien hacer negociaciones con los mismos efectos públicos hasta la cantidad que determinare la junta de gobierno, y se alteraron por último algunas otras de las bases de sus estatutos.

Inútil es decir los malos resultados que tendrian tan mal introducidas reformas, cuando entonces mismo no faltó quien alzó la voz contra ellas, manifestando el mal efecto que producirian. Desatendióse sin embargo este amistoso y prudente consejo, y el Banco, decayendo cada vez mas, continuó su carrera próspera y brillante en la apariencia, pero marchando hácia su ruina á pasos agigantados.

La guerra civil vino á suscitarle nuevas complicaciones, obligándole á servir al Gobierno de caja de reserva en sus operaciones, suministrarle
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sus fondos y crédito en las graves peripecias á que daba lugar la trabada lucha. Sus negociaciones con el Tesoro fueron cada vez mas frecuentes, resintiéndose por lo tanto el comercio de la falta de auxilios que aquel debia naturalmente prestarle. Pero esto, que debió terminarse con la guerra, duró mucho mas que ella, quedando el Banco muy trabajado por los numerosos y contínuos auxilios que habia proporcionado al Gobierno en una larga época.

Resentido el comercio de tal situacion, y necesitando cubrir sus atenciones de una manera mas efectiva que de la que podia hacerlo el Banco de San Fernando, determinó crear otro establecimiento del mismo género para que le sirviera en aquel conflicto, pues que el primero no podia llenar ya su cometido. Entonces fué cuando se fundó el Banco de Isabel II, por consentimiento del Gobierno, quien no creyó heria con ello los derechos del antiguo de San Fernando, ni previó quizás los conflictos que sobrevendrian de la existencia coetánea de dos establecimientos del mismo género, operando sobre los propios asuntos, y en un país cuya industria y comercio no cuenta con el desarrollo suficiente para exigir el grande empleo que reclamaban los capitales de aquellos dos Bancos.

Para obviar esto, y reparar en lo posible las tendencias de uno y otro Banco, se hicieron en los estatutos del de Isabel II algunas reformas que le alejaban en lo posible de su predecesor, creyendo que esto bastaria para evitar futuros inconvenientes. Desde luego el nuevo Banco no debia contratar
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con el Gobierno, reservándose este triste privilegio para el de San Fernando, que de él había sacado tan poco felices frutos. Las restantes operaciones eran por lo demás muy semejantes en los dos, siendo las comunes en esta clase de establecimientos.

Sabido es que los Bancos, y por esto el nuevamente creado tenia que someterse á la ley general de su instituto, están destinados á ser con sus operaciones unos meros auxiliares del comercio, no pudiendo hacerlas nunca de propia cuenta y riesgo; de lo que se seguirían grandes inconvenientes á la materia á que deben servir de alimento. En la emision de billetes tampoco pueden ir mas allá de los límites de su capital, pues de lo contrario se verían expuestos á earedarse en grandes inconvenientes, que comenzando por una crisis mercantil, concluirían en su suicidio. La administracion de un Banco debe, por decirlo así, ser la base de la existencia, para lo cual es necesario que sea en extremo severa. El Gobierno á su vez debe velar sobre estos establecimientos, tanto para la estricta observancia de sus estatutos, como para evitar que por un esceso de celo no se vaya mas allá del término marcado en ellos, en particular por lo que respecta á la emision de billetes.

A tales condiciones nació, como todos los Bancos, sujeto el de Isabel II, introduciéndose sin embargo para con él algunas innovaciones que en su lugar diremos si deben mirarse como favorables ó adversas. En primer lugar, se estableció que por lo que respecta á las letras, pagarés y demás efec-
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tos negociables, el Banco habia de descontarlos con el plazo de cuatro meses. Cosa contraria á todas las regias del comercio, pero que se introdujo sin duda á favor de este, no obstante que por costumbre, que tiene en este punto fuerza de ley, el máximo en el comercio de esta clase de plazos no excede del término de 90 días.

Determinóse tambien que se recibieran en hipoteca de los anticipos y préstamos toda clase de géneros y frutos, muy contra lo que en esto se acostumbra, pues la hipoteca solo consiste en bienes inmuebles, y en los muebles la prenda. Repetimos, sin embargo, que todo esto manifiesta el carácter esclusivamente mercantil que pretendia darse á este establecimiento, aunque comprometiéndole como sucedia por este artículo de los estatutos, pues estando todo género de productos expuestos á multitud de alteraciones en su valor en el mercado, el Banco podia encontrarse en graves aprietos por haber recibido frutos á garantía á muy alto precio, habiéndose disminuido ó reducido á la nada este en el mercado. De manera, que solo la buena fé del comerciante garantizaba en este caso á un establecimiento que por las mismas condiciones de su existencia debia contar con otras bases para sostenerse.

Tampoco se exigió á los accionistas del Banco de Isabel II mas que un 40 por 100 del capital nominal, indicándose sin duda con esto que se querian aumentar las facilidades y probabilidades de su fundacion; pero esponiéndole, una vez llevado á cabo esto, á muy graves conflictos, pues según su
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índole, como la de todos los de su clase, debía hacerse efectivo todo el capital, siendo esta la única garantía acaso de su existencia.

Por último, en el art. 6.º de sus estatutos se decía: «Nunca el importe de la emisión pasará de un duplo del numerario efectivo del Banco.» Artículo bastante difícil de realizarse, y que dió lugar á diversas interpretaciones, puesto que el Banco estaba habilitado para hacer una primera emisión de billetes por la suma de 400.000,000 de reales, los que no le sería tan fácil retirar de la circulación cuando disminuyesen sus fondos, que de seguro no llegarían á solo la mitad de esta suma.

Pero además de estas hubo otras causas para que el Banco de Isabel II naciese herido de muerte y en peores condiciones aun que el antiguo de San Carlos. Otro artículo de sus estatutos marcaba que sus descuentos no escediesen de 1.000,000; pero no habiéndose hecho lo mismo por lo que respecta á los préstamos, se admitieron estos en grande escala, y no ya solo sobre frutos del comercio, sino también acciones del mismo Banco, y no por el valor que tenian conforme á su descuento, sino según el que habían adquirido en la plaza. Esto no tardó en dar sus resultados, y así fué, que muy en breve se anunció ya la decadencia del Banco de Isabel II, decadencia que tomó los límites mas terribles, cuando una crisis monetaria vino á comprometer la existencia mercantil de la Europa entera.

Notorio es lo que se verificó entonces en toda España, y en Madrid en particular, donde no se ad-