El Progreso agrícola y pecuario (1929-04-07 00:00:00), página 4

El crédito sobre cosechas pendientes.

La reforma del Servicio Nacional de Crédito Agrícola, llevada a cabo estos días por el Ministro de Economía, Sr. Conde de los Andes, constituye la más grande protección para los agricultores que se haya ordenado desde hace muchos años; responde a una gran necesidad sentida por todos; pone un valladar al enemigo más destructor y más implacable que tiene el agricultor español y aseta el mejor y más certero golpe de muerte al usurero que tanto perjudica y expreme al labrador.

Un día y otro día se ha clamado por la extirpación, o al menos reducción de la usura, y nada se ha conseguido porque no atreviéndose los gobernantes a conceder crédito al verdadero valor agrícola, que es la cosecha pendiente, ha quedado ese campo libre a la usura privada y a ella han acudido los labradores en demanda de dinero sobre sus cosechas futuras y sobre sus ganados, y sólo en ella han encontrado eco sus peticiones, otorgándoseles con cierta facilidad el crédito pedido a cambio de suscribir contratos vergonzosos e irritantes; a cambio de comprometerse a pagar intereses ruinosos o a vender sus productos, al acabar de recolectarlos, con un descuento del precio que entonces rija en el mercado, lo que significa un interés desmedido y absurdo, porque el descuento fijado representa ya por sí un alto interés, tanto mayor cuanto que se refiere a una mitad, un cuarto o una menor parte del año, y porque el fijar el precio normal al arbitrio del acreedor —puesto que no hay Bolsas oficiales—hace enorme la utilidad del prestamista, con el consiguiente exagerado quebranto para el labrador prestatario. Y si por circunstancias adversas o por malos cálculos, o hasta por haberse excedido el prestatario en sus peticiones, llegada la cosecha no puede entregarse el producto en esa forma vendido, el prestamista acumula al capital prestado los intereses y la indemnización que él mismo fija y comienza una prórroga trimestral con fuertes intereses que a cada trimestre no pagado vuelven a acumularse, y bien pronto ve el labrador prestatario doblada, triplicada, o acaso más, multiplicada, su primitiva deuda. Tan escandaloso y abusivo sistema está mucho más extendido de lo que se cree y ha causado la ruina de muchos agricultores honrados, trabajadores e inteligentes. Aunque parezca extraño, no escapan de las asechanzas de los usureros ni aun muchos labradores inteligentes y cultos, porque de una parte la red en que el prestamista los va envolviendo, les cierra las salidas razonables, y de otra el deseo del labrador de cumplir su palabra le estimula a ceder a las desordenadas exigencias del prestamista antes que aparecer con obligaciones incumplidas.

Se dirá que el labrador medianamente acomodado y ordenado en sus negocios se libera fácilmente de esos lazos usurarios utilizando para sus necesidades financieras los préstamos bancarios, las pignoraciones de productos, los préstamos privados honrados o las hipotecas; pero aparte de que estos medios exigen condiciones sólo disfrutadas por una reducida proporción de labradores; aparte también de las dilaciones y dificultades que entorpecen el uso de estos procedimientos, hay que no olvidar que las necesidades financieras del agricultor tienen con mucha frecuencia un carácter de imprevistas e incalculables y suelen exigirse con una perentoriedad y con una oportunidad, tanto más grandes cuanto más cerca está la recolección de las cosechas, que llena de ilusiones al cultivador y acuña las avaricias del prestamista, muy solicito y hasta incitador a prestar sobre ellas.

Analizando las razones habidas hasta ahora para no conceder a las cosechas pendientes valor crediticio oficial ni tampoco bancario, parecen estar inspiradas por la más juiciosa prudencia y tener el asentimiento de legisladores y tratadistas, que han estudiado fórmulas para facilitar y abaratar la hipoteca y las pignoraciones; para estimular las cooperativas y la solidaridad en las obligaciones de múltiples labradores enlazados por la afinidad de su ocupación y la vecindad de sus campos y sus casas, y para lograr, en una palabra, la facilidad y la baratura del préstamo al labrador, coordinadas con la máxima seguridad de los reembolsos; pero todos, al tratar del crédito agrícola y considerarlo separado del garantizado con bienes raíces o con la responsabilidad solidaria de muchos que aporten un capital de honradez y de laboriosidad más que de valores reales, coinciden en que, basándose el crédito en la probable seguridad del reembolso, no puede basarse esta seguridad en el futuro problemático y aleatorio de la cosecha no recolectada.

¿Cómo a pesar del unánime y fundamental criterio de legisladores y pensadores que rechazan la garantía de la cosecha futura, le conceden valor los usureros que, por la especialidad de su profesión, son maestros en valorar las garantías? He aquí un problema que a primera vista parece inexplicable y que merece alguna meditación. El usurero, como el legislador y el pensador, sabe que una cosecha futura es tan esencialmente aleatoria que cualquier contrariedad puede desvanecerla y anularla, y no basa la garantía del préstamo que concede sobre ella en una cosecha sola, sino en la serie continuada de cosechas, en la concatenación de la producción agrícola, y encuentra así una seguridad bien firme para reembolsarse, porque sabe que, a la larga, el promedio de la producción del campo se acomoda a tal regularidad que llega a tener los caracteres de lo estable y hasta sirve de fundamento y base del valor territorial. Esa concatenación de cosechas, no declarada, aunque sí tenida en cuenta al contratar, es lo que tranquiliza al prestamista que compra productos no recolectados a quien no posee otros bienes, pues sabe que si el deudor recolecta, satisface su obligación, y si no recolecta se dispone a seguir trabajando el campo en busca de una nueva cosecha con la que atender a su deuda, aumentada progresivamente en la forma que queda explicada. Esa concatenación de cosechas debe ser una fuente de garantía financiera, como fundamento que es del negocio agrícola y