El Progreso agrícola y pecuario (1909-05-22 00:00:00), página 7

das nuestras instituciones de crédito. En la medida que nuestro sistema hipotecario lo permite, traduce la nueva ley lo que son las corrientes modernas, en materia de crédito territorial; la mercantilización de la propiedad inmueble. Ya que no ha sido posible realizar el ideal de llevar á las negociaciones de un Banco la cédula catastral de cada finca, intenta llevar sus valores á la cartera de los mismos por medio de las Pólicas que en lo sucesivo han de representar las cuentas corrientes de créditos, creadas por el art. 11 de la cita. da reforma.

La parte más interesante de la economía agraria es, sin duda alguna, la del crédito, en sus dos variedades de garantía real y personal, según la base en que se funde. La nueva ley, bien puede asegurarse como síntesis de ella, que da á los intereses de la agricultura aquella necesaria intervención que siempre han debido tener en el desenvolvimiento de nuestra política bancaria.

Si tenemos realmente instituciones económicas fomentadoras de los cultivos y de las industrias agrícolas, pronto hemos de comprobarlo. La ley, como decimos, ofrece ancho cauce para ello; las trabas y dificultades que antes existían para hacer efectivos los créditos hipotecarios, en su mayor parte desaparecen con el procedimiento judicial sumario que se establece.

Hará, sin duda, falta todavía organizar algo que está en los hechos: partiendo de aquí, con la vista fija en la realidad, vamos á exponer lo que en nuestro sentir debiera ser la iniciación de una política de crédito de resultados prácticos y positivos, para el labrador que necesita dinero, y para las entidades que también necesitan buena y segura colocación para sus capitales.

El Banco Hipotecario se apresura á recoger los primeros frutos de la reforma; recientemente ha celebrado un convenio con el de España, por cuya virtud es de suponer que todas las Sucursales de éste abrirán cuentas corrientes de crédito á cargo de aquél. La Banca libre, que pudiéramos llamar á todas las demás instituciones que operan sobre inmuebles sin privilegios del Estado, puede utilizar otros medios de desenvolvimiento para los cuales encuentra en la ley grandes facilidades; asociése al labrador en la obra del crédito, pidásele su concurso para desarrollarlo, que sin duda encontrará toda institución que lo intente; y de que será eficaz y provechoso para ambas, puede demostrarlo la sola consideración de que no se trata de intereses opuestos, sino, muy al contrario, el agricultor necesita del Banco, y el Banco del agricultor, y así, los intereses de cada uno, débiles cuando viven en discordia, se hacen fuertes y vigorosos cuando se unen y se compenetran.

La cartera de un Banco ó Sociedad, cuyas principales partidas estén representadas por pólizas de cuentas corrientes con la garantía de inmuebles, será una cartera sólida y bien constituida, porque los valores de esta clase no están sujetos á esas rápidas oscilaciones que suelen experimentar los valores industriales y los mercantiles en general. Esto de puro evidente está al alcance de todos, y de todos es conocido.

Pero la dificultad, dirán muchos, no está ahí, sino en aquellas otras con que se tropieza al realizar los valores de esa clase: una acción, una obligación, los valores mobiliarios en suma, se negocian con extraordinaria rapidez, sin riesgos ni quebranto, y con la seguridad del Banco ó Sociedad, que preste sobre ellos, de encontrar compradores. Ciertas fincas, especialmente rústicas, adjudicadas á un Banco ó Sociedad, en cambio, sería un verdadero problema para los mismos gestionar su venta y encontrar compradores.

¿Y cómo garantir á nuestras instituciones de crédito de ese temor para que sin recelo alguno puedan llevar sus capitales á la tierra de los últimos rincones de España?

El movimiento sindical ó de asociación que haga desaparecer esa clase de riesgo no ha nacido, por desgracia, entre nosotros, y es lo que hay que promover, por ser el instrumento más eficaz y poderoso para desarrollar y afianzar el crédito.

A la exposición del principio en que esto se funda preferimos apelar al ejemplo, que expresará la idea con mucha mayor claridad.

De una Sociedad de crédito residente en Madrid solicita apertura de c/c un labrador de Toledo. La Sociedad, por el procedimiento que tenga establecido y que mayores garantías ofrezca á sus intereses, averigua ó se informa del valor de la finca y fija el importe del crédito, crédito que en su totalidad retira el labrador al momento de serle otorgado, y la Sociedad queda con una póliza en su cartera. Llega el vencimiento del plazo y el labrador no reintegra, y aquí empieza el calvario de las Sociedades de crédito. Dirán: motivo de su retraimiento. Sólo para llegar á la adjudicación de la finca, aun habiendo pactado el procedimiento sumario, hay que requerir de pago al deudor y someterse á la competencia del juez del lugar en que radique la finca, y aunque se haya pactado el del domicilio de la Sociedad, las subastas y la venta sólo serán eficaces en el primero.

Todo esto, sumamente fácil y barato con la nueva ley para los que viven en el lugar en que radica la finca, al hacerse más complicado y costoso para la Sociedad, aumentaría el riesgo, elevando el interés de los préstamos y bajando el valor de las fincas, con lo cual, todos por igual, ante la posibilidad de insolvencia, experimentarían el mismo quebranto.

Debe en absoluto desaparecer ese riesgo, hasta su posibilidad, en ello está el interés del agricultor y el de la entidad de crédito: por eso decíamos antes que no son intereses antagónicos, sino que uno y otro se completan.

Esa posibilidad de riesgo desaparece, y esa repercusión en el tipo del interés y en las valoraciones de las fincas, también; constituyéndose, sea con el nombre de Sindicatos ó de Asociación, verdaderas comisiones de agricultores, sin otro fin que el de ser gestores de las ventas de fincas caídas en comiso. Si aun antes, desde