分类：商业/理财-保险
问题：太平洋的华彩人生保险适合我妈妈吗？我妈妈48岁了，今年初给她买了 
我妈妈48岁了，今年初给她买了华彩人生（十年每年6000）12万保额附加重大疾病5万的万能险。而这几天看各种报纸与书都有提到各种万能险，如“保费要扣初始费”“结算利率设底线”等，前者与我所知的有很大出入，当初那个保险业务员跟我说得是——第一年要扣，然后第二年开始不用扣！后者报纸上的解释是“万能险虽然设有最低利率，但这个值远低于一年期银行定期利率，这样的投资收益率是没有任何竞争力的，因此绝大多数万能险产品都会逐步提高结算利率，但保险公司不会承诺将利率一直保持在高位，万一回调至低位，投报者还是要蒙受一定的损失”唉……现在我都不知怎么办？妈妈可是把全部家我妈妈48岁了，今年初给她买了华彩人生（十年每年6000）12万保额附加重大疾病5万的万能险。而这几天看各种报纸与书都有提到各种万能险，如“保费要扣初始费”“结算利率设底线”等，前者与我所知的有很大出入，当初那个保险业务员跟我说得是——第一年要扣，然后第二年开始不用扣！后者报纸上的解释是“万能险虽然设有最低利率，但这个值远低于一年期银行定期利率，这样的投资收益率是没有任何竞争力的，因此绝大多数万能险产品都会逐步提高结算利率，但保险公司不会承诺将利率一直保持在高位，万一回调至低位，投报者还是要蒙受一定的损失”唉……现在我都不知怎么办？妈妈可是把全部家当拿出来给我替她买的，因为她没有社保医保，所以一直都很看重保险；当初给她买的时候主要是考虑养老而不是投资的，市场上其他养老保险都没有适合她的，因为她的年纪偏大。而当时该保险业务员跟我说的是“即使没有收益，到期也会在返还本金之余再加2。5%的利息。”我当时想总不至于亏钱啊，所以给她买了这个，现在想来也不一定啊！也怪我没有看清楚，想清楚。现在看来，做为养老保险，这个险种有一定的风险啊。而妈妈就是想将来有个稳定的保障。怎么办？现在该不该退保啊？退保的话又回受到一定损失。
回答：不少人在买保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将会是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。中国保监会出了一本书《保险知识学习读本》，很值得一看。建议你读完这本书后再买保险，心里会更明白、更有底。如果想了解该书的内容，可以登录中国保监会网站进行查询。人身基本保险包括：医疗保险、意外伤害（包括意外伤害医疗、住院津贴）保险和养老保险。如果条件允许，组合保险的保障范围会更大一点，也是合理、必要的。所以计划投保时，应该注意各险种的合理配置和各险种的保障度。一般来说：每个人的基本有效保障：终身健康（医疗）险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决的问题，但也要量力而行。现在已经买这样一份保险，就抓紧时间反复看一看保单里的条款，关键是看“保险责任”、“责任免除”、“合同解除”和“现今价值表”等内容。有问题可以先做记录，之后，向你所投保的保险公司或向你推荐这个险种的业务员进行咨询，要求得到正确的解答。在问题、权益搞清楚的基础上，你再来决定是否应该退保。祝你好运！