分类：商业/理财-保险
问题：有关重疾+大病的保险购买问题你好，我最近想买重疾+大病的商业保险 
你好，我最近想买重疾+大病的保险，为我的妻子和我购买。我家收入年薪在25万左右，想多寻求一份保障。我目前的想法是只管大病，不考虑养老。我咨询了太平和友邦，有以下一些疑问。1. 到底重疾+大病要上多少对于我们家庭比较合适？我考虑每个人30万左右，对于我家经济情况，不知是否过多？2. 缴费期20年好还是30年好？有的说20年好，有的说30年好。个人感觉越长越好，杠杆效应越大。不知道理解的对不对？3. 分红型好还是传统的固定保额的好？刚才又打电话给平安，报价3200多/年，保10万，但分红。友邦则是2920/年，保10万, 不分红你好，我最近想买重疾+大病的保险，为我的妻子和我购买。我家收入年薪在25万左右，想多寻求一份保障。我目前的想法是只管大病，不考虑养老。我咨询了太平和友邦，有以下一些疑问。1. 到底重疾+大病要上多少对于我们家庭比较合适？我考虑每个人30万左右，对于我家经济情况，不知是否过多？2. 缴费期20年好还是30年好？有的说20年好，有的说30年好。个人感觉越长越好，杠杆效应越大。不知道理解的对不对？3. 分红型好还是传统的固定保额的好？刚才又打电话给平安，报价3200多/年，保10万，但分红。友邦则是2920/年，保10万, 不分红，60岁后保12万。但是平安有分红，不过打电话确认说分红的系数只是乘在保单现金价值上。这样前几年几乎没有多少，而且这是建立在预期上的。不知道可信否，另外为了这份预期，多花200元是否值得？4. 保单是终身的好还是到65岁好？不同的业务员给我不同的回答。太平的说，终身的好，有一辈子的保障。友邦的则说，保险最好是建立在30-50岁左右，一辈子没必要，老了会不想要寿险，而拿出来做其它投资。不知道，发达国家这么多年的经验来说，到底老了还需不需要寿险。保到友邦的65岁是不是就足够了？到时候是不是就应该考虑其它投资了？另外一点就是，终身的往往现金价值很低，就取不出来了，这是不是也是购买保险的一个问题。5. 买友邦可靠吗？1.友邦会不会因为台海问题跑了？ 2.友邦倒闭了, AIG负责吗？我有点担心这方面的问题。但是友邦的业务回答1.友邦中国挣得钱不能流动到国外，因为中国是外汇管制国家，因此就算友邦跑了，钱还在中国，中国政府可以赔 2.AIG有连带责任。 不知道这是不是忽悠？多谢各位专家看这么长的问题，请您给我一个专业的回答。
回答：1、30万比较适合，以25万的年收入来说，重大疾病保障不能太低的。此外还需要一定的意外或者定期寿险保障，提高人身保障，个人的参考意见人身综合保障需要在150万左右。2、严格来说，30年为宜，因为我作为代理人而言，我自己的保障类缴费期基本都是20年以上的，终身寿险甚至是交费到60岁，这就是保险的杠杆原理，只是国人的观念和意识，可能还不足，当然也跟我国的历史和保险发展有关。3、分红型的最好，并且终身保障且分红的是最好的，一般来说，保险的交费都是固定的，二是到底是年老得重大疾病的概率高，还是年轻，虽然现在由于种种因素，重大疾病趋于年轻化，但依然是年老更需要健康保障，不然为何社保医疗是保障终身而不是保障到多少岁呢？这个道理是很简单的。再者，分红型的险种，保障可以抵御通货膨胀带来的“贬值”效果。不分红的险种，现在30万能治疗的病，将来可不一定能治病哦；而分红型的险种，将来一样可以用这个钱来治疗同样的病，因为分红使保障也随着增加了。4、当然是终身的好，照你说的意思，如果没有理解错误的话，我个人觉得友邦这个代理人有些“不负责任”，针对于健康险来说，保障终身是必须的。而对于30-50岁除了健康险外，另外一个重要的保障就是意外保障或者人身寿险保障（主要体现在定期寿险）。此外在国外，由于遗产税的征收，年老了更需要寿险来合理避税，让家庭财产得以保全，因为寿险是不征收任何税务的，也不能用来抵押。此外可参考社保医疗为何保障终身的原因，难道国家的导向会错误么？当然以上不是诋毁那个公司或者代理人，就事论事而已，呵呵。5、即便友邦“跑”了，国家也会接管所有业务的，保障客户的利益。