分类：商业/理财-保险
问题：我如何安排保险计划我在深圳,27岁,妻子27岁,家庭年收入10万 
我在深圳,27岁,妻子27岁,家庭年收入10万元左右,房贷2000元(20年).目前两人在公司均购买了社会(养老部分目前每月大约200多元).另外,我和妻子都购买了友邦的守御神重大疾病险(年缴费3200,2700),现在我和妻子想分别再购买一份商业养老保险(最好有投资储蓄功能).预计55岁退休,每月希望能总共领到养老金3000元左右,购买什么保险品种较好.另外,我们打算两年内生小孩,到时购买什么小孩的健康疾病险以及教育储蓄险好?如果购买以上几种保险,我和妻子每年大约要交纳多少保险费?希望不要太高.我应该如何安排我的保险计划? 是否合理？
回答：先生，您好！     首先，您一定是一位很有家庭责任感的好男人。您和您妻子这么年轻就拥有这么好的家庭保障观念，在现今的中国社会是很难能可贵的。     作为全球最大的集团之一的德国安联人寿在中国培养的第一批理财规划师，根据您提供的信息，我给您提出以下几个建议：  １．根据您家庭的粗略的收支状况，我帮您做出以下清点：　　　收入方面：　　（１）家庭年收入：１０万；（如有其他投资收益，可加上）　　　支出方面：（由于提供的信息不是很全面和详细，所以为粗略估算）　　（２）房贷：２０００元／月；（２４０００／年，２０年为４８万）　　（３）重疾保险：３２００＋２７００＝５９００元／年；　　（４）家庭日常支出：２０００＊２＝４０００元／月；（４万八／年）　　　年结余：２２１００元／年　　　　根据国际通用的惯例，建议可拿年收入的１０％～２０％作为保险投资；　　　建议可用１２０００元用来做夫妻的养老计划．１０１００可存在银行，以　　　应付不时之需．　２．保障方面：　　（１）社保；根据您提供的数据可知，单位帮您和您太太买的是最基本的社　　　　　　保．这表示您们拥有最基础的一些养老和疾病保障；但社保有着低水　　　　　　平、广覆盖的特点，不足以抵御风险；购买商保补充是很明智的选择，　　　　　同时也是非常必要的；　　（２）商保；您和您太太都购买了友邦的守御神重大疾病险，从您提供的数据　　　　　我估计您们的保额应该为两人各１０万；现在的重疾花费一般最少在　　　　　１０万～３０万之间；应该适当再增加保额，尤其是家庭支柱；　　　　　另外，您们购买的重疾保险只能提供一般寿险和重大疾病保障，满期金　　　　　要到８８岁才能领取．所以基本上很难动用这笔钱来养老．非常有必要　　　　　为双方购买养老保险，以用来度过美好的晚年生活．您期望５５岁后每　　　　　人每月可拿３０００元养老金．您有没有考虑到通货膨胀的因素呢？　　　　　２８年后的３０００元跟今天的３０００元不是同一个概念哦．如果您　　　　　是用现在的生活水平预想的，那么２８年后你需要每月拿１２０００元　　　　　才能过上水平与现在３０００元／月相当的生活．所以现在必须马上开　　　　　始储蓄；　　　　　除此之外，还应该增加意外，普通疾病等方面的保障，这些都是很便宜　　　　　却很实用的险种．尤其应该重视普通疾病住院保险；因为通常患病都是　　　　　普通疾病多，现在医疗费用高涨，医药费用已经成为沉重负担．很有必　　　　　要为自己做好这方面的保障．有事时能得到大部分医疗补偿；　　　　（３）子女教育投资是家庭生活中的头等大事，丝毫马虎不得。从现在起及早　　　　　为孩子做好准备；这样一来就能轻轻松松地为孩子存好一大笔教育费　　　　　　用．为孩子的美好前程打下最坚实的基础；　　　　　　　我推荐您选择安联人寿公司的金色岁月养老计划＂灵活理财万能型＂　　　此产品有六大特色:　　　　　　（１）２．５％保证利率，免税；　　　（２）每月初公布浮动利率，锦上添花；　　　（３）估计中等回报４％，信心保证；　　　（４）每笔资金存满十年按每年０．５％的持续奖金，第十年一次性发放　　　　　　　５％．以后各年发放０．５％的持续奖金；　　　（５）高额人身保障及免费意外保障；交费期短至５至少年，保障终身；　　　（６）灵活提领，随时变现，随意追加．        以您为例：        每月存417元（5000元/年）， 20年储蓄本金：10万元；        以中等回报算.....        到55岁时，帐户里已有近20万元，从55岁开始，每年领取12000元；        到80岁时，35年共领取了312000元；        帐户还存有35000元；        20年本金10万，带来了347000元的养老金，回报达3.47倍!        以上只是初步的建议,还可根据实际情况改进.欢迎您跟我联系.                我的联系方式: 13710637477(广州)    刘小姐        我的MSN:  lypgk5412@                                                                Allianz                                                      中国.广州