分类：商业/理财-保险
问题：请各位真诚的帮我设计一下我们家的保险!我是上海的.本人31岁,女 
本人31岁,女儿(6个月,在地段里买的年交60的,据说上海的小孩都买的那种),妻子30.只有妻子是外地户口,妻子买的平安康乃馨(一年交1200多一点),其它的任何都没有.本人参加上海的四金,没有买任何保险.女儿出生时,平安保险的代理人寄了一份资料,我看的不是很明白,开始到网上查找相关资料,看了一些网站和介绍,比如"保险之家""杨哲"等等很多行内专家的评论. 现在还不知道该买什么保险公司的什么保险呢. 您们也知道, 我是非常想给家里买的, 困惑啊.希望得到专业的分析. 当然,如果浪费您们的时间的话, 我很抱歉.
回答：说实话，如果茫然的给您设计计划，那是对您不负责任的表现，当然也是对我本人不负责任的做法。出于对您的负责，在考虑保险时有必要做个需求分析。我愿意帮您做一次系统的家庭风险的评估；不介意的话能否具体的说说您的家庭情况和未来想要得到预期。期望与您作一次面对面的沟通，多一份交流，是您这次投保的重要因素。若您觉得不方便，我们也可以通过电话或网上交流的形式作沟通。在此和你沟通一些投保的注意事项，希望对你有所帮助：随着保险意识增强，许多家长未雨绸缪为孩子买保险，但有不少家长却走进了误区。业内人士建议，家长为孩子买保险一定要避免四大误区。　　误区一：只保小孩不保大人在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。 大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。　　误区二：只重教育不重保障很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。　　误区三：保险期限太长自顾不暇对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说，尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此，为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。　　误区四：累计保额过多，保障过剩少数不够诚信的代理人总是试图让客户更多地购买他们的保险，而不考虑保障是否已经过剩。因此，在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚，已经有了哪些保障了？还有多少缺口需要由商业保险弥补？　　专家指南●险种拾遗补缺在上海，0－18岁的孩子都可以参加少儿住院基金。0－5岁每年缴纳60元、6－18岁每年缴纳50元之后，在上海市内342家定点医院就诊，每学年就可得到最高金额为10万元的医疗保障。此外，少数福利好的单位可以为员工子女报销一部分医药费；学校还有可能统一办理团体意外保险。家长为孩子投保时，只需要补充那些不足的部分就可以了。●保额不要超限为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险），累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。有少数代理人为了多挣佣金，即便客户投保的金额超过了这一限额，也不加提示。●投保越早越好为孩子买保险越早越合算。孩子的综合风险率比成年人低，年龄越小，越不容易患上各种慢性病，被拒保的机会就很小，保费也更加便宜。在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。儿童保险有哪些，各自有什么不同？　　1、保障型保险：提供儿童的身故、意外、疾病等的赔偿及医疗费用的报销等保障；费率低，保障高，一般无返还。适应为儿童建立基本的健康、安全的保护网，建立多一重的"护身符"。　　2、储蓄型保险：根据不同投保目的设定的定期定额的储蓄，分次储蓄，按约定时间领回，存多返还多，储蓄之外一般都有与保额相应的生命保障。适应为儿童建立不同阶段的成长教育基金，专门开设一个儿童教育的"储钱罐"。　　3、投资性保险：保费自由，保额自主，保障之外还有收益，并且收益部分随时可支取，身故赔付保额还可领回相应本金。适宜保费预算相对较高家庭作中长期的投入，追求高于储蓄之外的利益，"喂养一只会下蛋的金鸡"，不断的鸡生蛋，蛋生鸡。　　家有小孩应该怎样给小孩买保险？　　为人父母，最大的心愿是看到子女茁壮成长，早日成材。然而在竞争日趋激烈的现代社会，子女的成长除了需要来自父母的关爱，还要有坚实物质基础的保证。一份涵盖儿童教育、意外、医疗健康保障的保单将成为您孩子成长道路上最能体现您爱心的礼物。　　虽然我们主张为儿童建立合理、全面的保障，其实，在家庭条件还不太允许的情况下，买保险也不必一步到位。如果觉得合理、全面的保障保费支出压力过大，可以先在能够支付的保费预算内购买最需要、最基本的保障，以后再二次、三次购买，渐进式达到合理、全面的保障。　　一般来说没有基本的安全、健康保障应先建立意外、医疗的保障；其次才在此基础上再做相关教育的准备，若资金不多以储蓄型保险为优，可以强制积累到到期所需的教育金，若资金相对宽裕，可选择投资型险种，作教育预备时还可获得不错收益，更加坚实教育金的厚度。这两款针对宝宝的产品你可以参考一下：“宝贝无忧”守护星综合健康计划： “宝贝无忧”智多星健康教育计划： 上海保险之家： 邮箱：hyp919@