分类：商业/理财-银行业务
问题：什么叫透支？什么是银行自动转账？谢谢！！自动转账时不用密码的吗？ 
自动时不用密码的吗？
回答：透支就是你所支付的金额超过了你的账面余额。自动转账 　　☆ 服务简介　　自动转账是工行按照您的指定要求为您划拨资金的服务。自动转账服务目前包括固定周期型、余额补足型和起点触发型。　　1. 固定周期型自动转帐：指银行按固定周期从您本人账户转出固定金额的资金到本人或他人账户，适用于每月向房贷还款账户转账、给父母送赡养费、为子女提供费等。　　2. 余额补足型自动转账：在您本人或他人账户余额低于您指定标准时，银行自动从您的其他账户转入一定金额予以补足，以保持账户余额在指定标准之上。　　3. 起点触发型自动转账：在您的活期账户余额高于指定标准时，银行自动为您转出一定金额（可为超出金额或固定金额）存为定期存款（或通知存款），提高您的存款收益。转出账户还可以是您本人或他人的活期账户。　　☆ 服务特色　　1. 智能理财，省时省心。您与工行签订自动转帐协议后，即无需再为琐碎的账务管理操心，工行将按您的需求自动为您办理，为您节省时间和精力。　　2. 办理方便。您不仅可以到营业网点办理，而且可以通过网上银行自助办理。　　3. 服务内容丰富：无论您是定期给子女提供生活费，还是给父母赡养费，或者是想控制帐户最高限额，都可以通过工行自动转帐办理。 　　☆ 服务案例　　1. 固定周期型自动转账　　赵女士，北京某公司副总裁，她的儿子就读于北京大学，为了培养孩子的理财观念，她每月定时给孩子提供生活费。　　过去：每月1日到银行向儿子的牡丹灵通卡上转入每月生活费。现在：通过办理“固定周期型自动转账”，银行将在每月1日从赵女士的账户向她儿子的账户转入指定金额的生活费，赵女士再也不用月月跑银行了。　　2. 余额补足型自动转账　　张先生家庭属于典型的“收支两条线”：全家的收入来源于张先生的工资和奖金，而作为全职太太的张太太则主管全家的消费支出。出于安全和方便考虑，张先生专门为太太办理了一张牡丹灵通卡作为全家的消费账户，他希望这张卡上的余额保持在10000元左右，以满足张太太日常刷卡消费和取现需要。　　过去：张先生和太太经常需要检查牡丹灵通卡的余额，在余额低于10000元的时候需要到银行从张先生的工资账户转账。　　现在：张先生通过办理“余额补足型自动转账”，银行将每天检查张太太牡丹灵通卡的消费账户，当消费账户资金低于10000元时，银行将自动从张先生指定的账户中划入一定金额补足消费账户。　　3. 起点触发型自动转账　　丁先生，专职作家，每月的稿费收入将近2万元，在理财金账户卡内开立了专门的活期账户用来收取出版社和杂志社的稿费。　　过去：由于写作繁忙，丁先生没有时间打理自己的闲置资金，大量的稿费收入都在活期账户里面趴着，他一般半年才会把稿费收入转为一年期的定期存款。假设丁先生稿费收入日为每月1日和15日，每次收入1万元，则从1月1日至7月1日，他的稿费收入的利息为：10000*0.72*80％/24*（12+11+……+1）＝187.2元。　　现在：丁先生通过办理“起点触发型自动转账”，银行将自动每天检查丁先生的收款账户，当收款账户资金超出过指定金额时，银行自动将超出金额转存为一年期的定期存款。现在丁先生的稿费收入在入帐当天即自动转为一年期定期存款，半年内的稿费收入利息为： 10000*2.25*80％/24*（12+11+……+1）＝585元，是以前的3.125倍。　　☆ 服务渠道　　营业网点、网上银行。　　☆ 操作指南　　1. 营业网点：您携带本人理财金账户卡（或牡丹灵通卡e时代、牡丹灵通卡）到工行营业网点即可办理。　　2. 网上银行：　　（1） 固定周期型自动转账。　　a) 进入网上银行“客户服务－个性化定制”栏目选择“签订理财协议”；　　b) 进入网上银行“个人理财-理财服务”栏目；　　c) 选择“预约周期转账服务”；　　d) 设定“付款账户”；　　e) 设定“收款账户”；　　f) 设定“转账周期”为日或月；　　g) 设定“周期频率数”（即转账间隔）；　　h) 设定“转账金额”；　　i) 设定“终止日期”。　　（2） 余额补足型自动转账。　　a) 进入网上银行“个人理财-理财服务”栏目；　　b) 选择“协定金额转账服务”；　　c) 设定“付款账户”；　　d) 设定“付款条件”：选择“当收款账户余额小于”，根据需要设定“转账 控制金额”与“补足金额”；“补足金额”为客户希望其账户达到的目标金额；　　e) 选择“收款账户”，将“应用号”设定为“活期”；　　f) 设定“终止日期”。　　（3） 起点触发型自动转账。　　a) 进入网上银行“个人理财-理财服务”栏目；　　b) 选择“协定金额转账服务”；　　c) 设定“付款账户”；　　d) 设定“付款条件”：选择“当付款账户余额大于”，根据需要设定“转账控制金额”；在转账方式中根据需要选择“保留”或“向收款账户固定转出”金额；　　e) 选择“收款账户”，将“应用号”中选择相应存款种类，根据需要选择存期及约转存期；　　f) 设定“终止日期”。银行卡透支的秘密 据报道，银行年内或许可以自行设定客户透支上限，目前执行的个人信用卡(主要指贷记卡)同一账户月透支余额上限为5万元人民币(或等值外币)，新规定可能将不再设定上限，由各家商业银行根据客户的风险情况，自行把握。 提高透支上限或许会给持卡人带来许多方便，不过也有持卡人担心，一旦透支上限提高，自己的风险会不会也随之加大呢？专家表示，信用卡透支额度越大，成本越高，风险也越大，用户在申请额度时应量体裁衣。 透支额度越高成本越大 记者：一个银行的理财专家称，就实际的业务情况来说，一般透支上限在1万元左右的比较多，记者也做过小范围的调查，被调查的人普遍认为1万~2万元的额度就比较合适了，70%以上的人认为使用信用卡有风险。 专家：信用卡的透支上限太高是有风险的，在管理上，不少信用卡只要签名就可以随意使用，存在被冒用或盗用的风险。对于个人来说没有最好的银行卡，只有最适合的。不少人为了降低风险，还会在使用信用卡一段时间后把透支上限调低。 原则上，信用卡的额度越高，持卡人所承担的潜在风险也就越大。即使上限放开并不意味着每个持卡人的信用卡上限都能上调。银行会根据客户的需求及其信用状况、风险控制等多方面的情况作相应调整。而且一般上限越高，有可能成本如年费等就越高，比如金卡的年费就比普卡要高。 申请额度要量体裁衣 记者：那么透支额度为多少比较合适？ 专家：要具体看自己的消费能力和保障能力，普通客户一到两万元就够了。信用卡只是为了方便日常消费，够用即可，如果临时有需要可以适当调高额度。 另外还要注意一些细节，客户在使用信用卡时会有一些误区。信用卡的使用是先消费后存款，很多人喜欢在消费之前就往信用卡里存钱，其实在信用卡里面存钱是没有任何收益的。而有些银行不论是透支消费，还是使用自有存款，在提取现金时可能都要收取一定的手续费，这就不划算了。 一般来说，客户使用信用卡时需要付出的费用主要包括年费、罚金、透支利息和滞纳金等。信用卡不鼓励存款，这里特别要注意免息日的问题。还要注意最低还款额的问题，最低还款额一般也就是每个月透支金额的10%，如果在免息日内没有缴纳最低还款额的话，就要缴纳滞纳金。