分类：商业/理财-保险
问题：退保和减额交清哪个相对划算呢？是退保还是减额交清比较划算？我20 
是退保还是减额交清比较划算？ 我2002年7月份买了10份鸿利两全（分红型），已经交款35040元，返还一次8000元，等于交款27040元，现在我想退保，目前现金价值为12240元，退保损失14800元，如果选择减额交清的话，享有的保额是10290元，损失是肯定的，但是选择哪一种相对好一些呢？ 1.如果采取减额交清方式:得到保额10290, 得了大病或身故可以得到 10290元每3年可以拿到800元左右如果要弥补损失 27040-10290=16750需要 16750/800*3=63年2.如果采用退保方式: 拿到现金价是退保还是减额交清比较划算？ 我2002年7月份买了10份鸿利两全（分红型），已经交款35040元，返还一次8000元，等于交款27040元，现在我想退保，目前现金价值为12240元，退保损失14800元，如果选择减额交清的话，享有的保额是10290元，损失是肯定的，但是选择哪一种相对好一些呢？ 1.如果采取减额交清方式:得到保额10290, 得了大病或身故可以得到 10290元每3年可以拿到800元左右如果要弥补损失 27040-10290=16750需要 16750/800*3=63年2.如果采用退保方式: 拿到现金价值:12240元如果要弥补损失 14800元以5年期定期存款利率 4.14% 计算(单利) 14800/12240=121%需要121% / 4%=30年我的算法对吗，大家帮分析一下，谢谢！另外我想保留1份从而可以保留附加险不知道是否有必要？ 3.如果保留1份的话拿到现金价值：10710损失：13626元保留1份仍需要交保费：10016元已交保费:2704保费合计:12720(时间损失,单利等忽略不计,实际上这些很重要)损失合计:16346弥补损失需要年限:16346/10710=153%153%/4.14%=37年附加利益是可以保留附加险,不知是否有必要?请大家帮我分析一下,谢谢!
回答：退保与减额交清实际上是一个道理。减额交清实际上就是用退还的现金价值再以趸交的方式来购买原来的险种，能买多少算多少。只是在年龄上可以按原来投保时的年龄计算费率，可以不再重复观察期，比你自己把钱拿回来再买，略占一点便宜而已，这样也是对于已经停售的险种还可以购买的权利。

因此，如果你对于该险种已经有所失望，自己的身体健康，短期内无健康风险，倒不如直接退回现金价值后重新选择新的险种，在你重新选择以后，仍然可以附加住院医疗保险的。