Wolfgang Schäuble (bundesminister der finanzen), 2014-09-25:

Herr Präsident! Liebe Kolleginnen und Kollegen! Mit
den vorliegenden vier Gesetzentwürfen schaffen wir
wichtige Bausteine zum Aufbau der europäischen Bankenunion. Mit dieser Bankenunion ziehen wir die Lehre
aus der Finanz- und Bankenkrise; denn die Finanz- und
Bankenkrise hat uns mit ihrer unglaublichen Dynamik ja
gezeigt, dass die Banken heute - jedenfalls alle großen,
die global bzw. grenzüberschreitend tätig sind - mit einer nationalen Aufsicht nicht mehr hinreichend zu beaufsichtigen sind. Wir brauchen eine grenzüberschreitende Bankenaufsicht. Deswegen ist es richtig, dass wir
mit der europäischen Bankenunion eine europäische
Bankenaufsicht für die großen, systemrelevanten Banken schaffen.

Der zweite Grund für diese Bankenunion ist, dass es
notwendig ist, das Risiko auf dem Gebiet des Finanzsektors von der Reduzierung der Staatsverschuldung zu
trennen. Diese Verbindung hat sich ja in den zurückliegenden Jahren der Euro-Krise als ein besonders erschwerendes Element bei der Überwindung der Krise
und der Rückgewinnung des Vertrauens in unsere europäische Währung erwiesen.

Für diese Bankenunion konnten wir bei den gegebenen europäischen Verträgen die Aufsicht nur bei der Europäischen Zentralbank schaffen. Anderenfalls hätten
wir eine neue europäische Institution schaffen müssen.
Dafür braucht man eine Vertragsänderung; dafür braucht
man einstimmige Entscheidungen. Das war nicht möglich. Deswegen ist die Rechtsgrundlage nach dem Vertrag über die Arbeitsweise der Europäischen Union
Artikel 127 Absatz 6, wonach durch einstimmigen Beschluss im Zusammenhang mit der Bankenaufsicht Aufgaben auf die EZB übertragen werden können.

Ich erwähne das deswegen, weil es nicht ganz unproblematisch ist, geldpolitische Verantwortung und Bankenaufsicht in ein und derselben Institution anzusiedeln.
Es ist ganz wichtig, dass beim Aufbau der Bankenaufsicht innerhalb oder bei der EZB die Trennung zwischen
beiden Verantwortungsbereichen so strikt wie möglich
durchgeführt wird, um jeden Interessenkonflikt zu vermeiden, ja, um auch den Anschein von möglichen Interessenkonflikten zu vermeiden. Ich füge die Bemerkung
hinzu: Auch vor diesem Hintergrund bin ich über die
derzeit von der EZB begonnene Debatte über den etwaigen Ankauf von Verbriefungsprodukten nicht besonders
glücklich; genau dies könnte diese Diskussion bestärken.

({0})

Ich finde, man sollte das vorsichtig bedenken.

In der europäischen Bankenaufsicht, mit deren Vorbereitung die EZB beschäftigt ist - am 4. November 2014
soll diese Bankenaufsicht ihre Arbeit aufnehmen -, werden etwa 120 europäische Banken und Bankengruppen
- die systemrelevanten; von jedem Mitgliedsland mindestens eine - der europäischen Bankenaufsicht unterstellt. Sie umfassen etwa 85 Prozent der gesamten
Bilanzsumme aller europäischen Finanzinstitute, sodass
der Großteil der europäischen Banken der europäischen
Bankenaufsicht untersteht. Es sind auch rund 20 Banken
und Bankengruppen aus Deutschland dabei.

Die kleineren Institute - das sind in insgesamt gegenwärtig mehrere Tausend; davon stammt ein großer Teil
aus Deutschland - unterliegen weiterhin der nationalen
Aufsicht. Auch das ist wichtig zu betonen. Die grenzüberschreitenden, systemrelevanten Institute werden der
europäischen Bankenaufsicht unterstellt. Wie gesagt, die
kleineren Institute unterstehen weiterhin der nationalen
Aufsicht. Im Übrigen führt die Übertragung der nationalen Aufsichtsaufgaben auf die Europäische Zentralbank
auch zu neuen Berichtspflichten der EZB gegenüber Rat,
Europäischem Parlament und auch nationalen Parlamenten, soweit es die jeweiligen Banken anbetrifft. Auch das
ist wichtig.

Die Europäische Zentralbank führt derzeit die notwendigen Vorbereitungen durch mit der Prüfung der Bilanzen aller zu übernehmenden Banken und mit den entsprechenden Stresstests, die sicherstellen sollen, dass die
Banken, die von der europäischen Bankenaufsicht übernommen werden, genügend Kapital haben. Wir haben
die Antragsfrist für den Soffin bis zum 31. Dezember
kommenden Jahres verlängert, damit wir, wenn deutsche
Banken im Zusammenhang mit dem Stresstest Probleme
haben sollten - derzeit zeichnet sich das nicht ab -, notfalls in der Lage wären, die entsprechenden Mittel, um
handeln zu können, zur Verfügung zu haben.

Das Entscheidende beim BRRD-Umsetzungsgesetz,
also bei der Umsetzung der europäischen Richtlinie, die
die Abwicklung und die Sanierung von Kreditinstituten
in Europa vorsieht - das ist übrigens eine Richtlinie, die
in ganz Europa gilt, weil sie eine Frage des gemeinsamen Binnenmarkts, also des europäischen Rechts ist -,
ist, dass in Zukunft im Sanierungs- oder Abwicklungsfall mindestens 8 Prozent von Eigentümern und Gläubigern getragen werden müssen. Das ist die in der EU-Restrukturierungsrichtlinie vorgesehene Mindestvorschrift
für ein Bail-in, die umgesetzt werden muss. Wir schaffen
auch für den Abwicklungsmechanismus, den sogenannten SRM, in der Euro-Zone eine entsprechende Vorschrift.

Nach diesen 8 Prozent der Bilanzsumme, die zunächst von Eigentümern und Gläubigern, den Anlegern
der Banken, getragen werden müssen, müssen in der
Euro-Zone dann die Banken selber, also die Banken, die
der europäischen Bankenaufsicht unterstellt werden, im
Rahmen eines Bankenfonds Vorsorge treffen, damit im
Falle eines weiteren Finanzierungsbedarfs die Finanzindustrie selbst dafür aufkommen kann und eben nicht
mehr, wie in der Finanzkrise, der Steuerzahler. Der Sinn
des Ganzen ist, dass nicht mehr die Steuerzahler das Risiko tragen, sondern die Banken selber: zunächst die Eigentümer und Anleger und darüber hinaus die Banken
selber.

({1})



Dieser europäische Bankenfonds, dessen Einrichtung
wir ebenfalls in den Gesetzentwurf aufgenommen haben, soll innerhalb von acht Jahren auf eine Summe von
etwa 1 Prozent der gesicherten Einlagen des europäischen Bankensystems - das sind 55 Milliarden Euro aufgefüllt werden. Die Banken müssen dazu entsprechende Beiträge zahlen.

Die Beiträge werden durch nationale Gesetze beschlossen. Das ist deswegen wichtig, weil wir keine
Rechtsgrundlage für eine europäische Bankenabgabe haben. Deswegen müssen nationale Gesetze nach einheitlichem Maßstab erlassen werden. Die Einzelheiten, wie
die Beiträge genau ausgestaltet werden, liegen noch
nicht fest. Aber es ist nach den Vorschlägen der Kommission jetzt schon klar, dass die kleineren Institute weniger bezahlen müssen und dass der Hauptanteil der
Bankenabgabe von den großen, risikorelevanten Instituten - so entspricht es auch dem Sinn der Regelung - getragen werden muss. Das ist der entscheidende Punkt.

Wir haben übrigens auch sichergestellt, dass die Institutssicherung der Bankengruppen, der Sparkassen,
Raiffeisenbanken und der Kreditgenossenschaften als
Institutssicherungen anerkannt werden, so wie wir auch
in der Einlagensicherungsrichtlinie, die wir im nächsten
Jahr beraten und beschließen müssen - sie ist nicht Bestandteil dieses Pakets -, gewährleisten werden, dass die
Einlagensicherung nicht vergemeinschaftet wird. Es
bleibt bei dem Einlagensicherungssystem. Die Einlagensicherungssysteme unserer Banken- und Sparkassengruppen bleiben anerkannt. Sie müssen allerdings noch
leistungsfähiger werden, damit sie im Notfall in der
Lage sind, die Anforderungen zu erfüllen. Diese Bemerkung füge ich im Hinblick auf aktuelle Sorgen hinzu.

Die Bankenabgabe, die in diesen europäischen Fonds
aufgrund nationaler Gesetze einbezahlt wird, wird
schrittweise vergemeinschaftet. Bis die Bankenabgabe
innerhalb von acht Jahren voll einbezahlt ist, haften die
Mitgliedstaaten, die die Gesetze machen und die Gesetze
vollziehen müssen, dafür, dass die Banken die Abgabe
zahlen. Das ist entscheidend. Wir haben auf europäischer Ebene keine Möglichkeit, die Zahlung dieser Abgabe durchzusetzen. Deswegen müssen die nationalen
Gesetzgeber und die nationalen Regierungen in der Verantwortung bleiben, dass diese Regelung nicht nur beschlossen, sondern auch angewendet wird. Das ist in Europa immer ein großes Problem.

({2})

Bis zur vollen Einzahlung der Beiträge haften also die
Mitgliedstaaten.

Erst wenn die Beiträge voll einbezahlt sind, gibt es
auch die Möglichkeit der direkten Bankenrekapitalisierung aus dem europäischen Rettungssystem. Diese direkte Bankenrekapitalisierung aus dem europäischen
Rettungssystem bleibt allerdings nachrangig. Es ist in jedem Fall so: Zunächst müssen die Eigentümer und Gläubiger die 8 Prozent der Bilanzsumme der Bank zahlen.
Danach springt die Finanzindustrie selbst zur Bankensicherung ein, und dann gibt es noch die Möglichkeit
- Voraussetzung dafür ist aber, dass der Mitgliedstaat einen Antrag stellt -, dass mit dem Mitgliedstaat die entsprechenden Bedingungen, die Konditionalität, vereinbart wird. Es gibt keine Mittel aus dem europäischen
Rettungsschirm ohne einen Antrag des Mitgliedstaates
und ohne eine mit dem Mitgliedstaat zu vereinbarende
Konditionalität. Das ist das entscheidende Element, der
Grund, warum der europäische Rettungsschirm so erfolgreich gewesen ist.

Wir haben durchgesetzt, dass das auch bei der direkten Bankenrekapitalisierung gilt, die im Übrigen nur
dann infrage kommt, wenn ein Mitgliedstaat zur indirekten Bankenrekapitalisierung nicht in der Lage ist. Ich
sage ausdrücklich: Die direkte Bankenrekapitalisierung
ist nachrangig. Diese Haftungskaskade haben wir sichergestellt.

Das Entscheidende bei allen europäischen Regulierungen ist: Wir müssen auf all das achten, solange unsere
gemeinsame Währung auf einer Währungsunion beruht,
die eben nicht ihre Entsprechung in einer Finanz- und
Wirtschaftsunion bzw. in einer politischen Union hat. Es
ist das Grundprinzip der Konstruktion der europäischen
Währung, dass die Währung vergemeinschaftet ist und
wir eine gemeinsame Geldpolitik haben, weswegen sich
die Mitgliedstaaten an die Verabredungen für die Finanzund Wirtschaftspolitik halten sollten. Das ist vielfach
Gegenstand aktueller Diskussionen. Würden sich alle an
das, was vereinbart worden ist, halten, hätten wir weniger Probleme in Europa. Auch das muss man gelegentlich sagen.

({3})

Weil dies so ist, müssen wir Fehlanreize in Europa
vermeiden. Deswegen muss klar sein: Es wird niemand
- ich sage das auch im Hinblick auf eine aktuelle Debatte in einem anderen Zusammenhang - eine Chance
haben, ohne die Vereinbarung von Anpassungsprogrammen in den Mitgliedstaaten, die sogenannte Konditionalität, auf Mittel des europäischen Rettungsschirms Zugriff zu bekommen. Die 80 Milliarden Euro, die wir in
den europäischen Rettungsschirm einbezahlt haben, sind
keine Verfügungsmasse für alle möglichen kreativen
Ideen an neuen Finanzierungsinstrumenten, sondern sie
sind eine Vorsorge dafür, dass die europäische Währung
stabil bleibt und das Vertrauen der Finanzmärkte behält.
Das haben wir erfolgreich eingeführt. Der Grund für die
Einführung dieses Rettungssystems war eigentlich, dass
man es hat, ohne es zu brauchen.

({4})

Genau das ist der Sinn eines Sicherungssystems: dass es
nicht immer gebraucht wird. Deswegen stehen diese
80 Milliarden Euro auch nicht für alle möglichen kreativen Gestaltungsideen in Europa zur Verfügung.

({5})

Meine Damen und Herren, damit komme ich zu meiner letzten Bemerkung. Wir haben, obwohl die KonBundesminister Dr. Wolfgang Schäuble
struktion der europäischen Währung kompliziert ist und
viele am Anfang gezweifelt haben, ob sie überhaupt
funktioniert - die Debatte über die Frage „Kann eine
Geldpolitik mit unterschiedlichen Finanz- und Wirtschaftspolitiken klappen?“ haben viele Ökonomen über
Jahrzehnte geführt -, die Vertrauenskrise gut überwunden, weil wir ganz konsequent an dem Grundsatz „Hilfe
und Solidarität gegen Hilfe zur Selbsthilfe“ festgehalten
haben. Es geht immer um Hilfe zur Selbsthilfe.

Die Geschichte der fünf Länder, die Rettungsprogramme bekommen haben, ist eine Erfolgsgeschichte.
Sie alle haben die strukturellen Reformen umgesetzt und
sind auf dem richtigen Weg. Diejenigen, die heute
Probleme haben, können aus dieser Erfolgsgeschichte
lernen. Es führt kein Weg daran vorbei, dass jedes Mitgliedsland seine eigenen Reformen und Strukturanpassungen durchführt. Dann werden wir alle gemeinsam in
Europa Erfolg haben.

Die Bankenunion, die wir mit diesen vier Gesetzen
schaffen, ist ein wichtiger Schritt, um in einer Zeit voller
Ungewissheiten Europa noch ein Stück stabiler und
handlungsfähiger zu machen. Deswegen bitte ich Sie um
sorgfältige Beratung und am Ende um Zustimmung zu
diesen Gesetzentwürfen.

({6})