쏘카 사업보고서 (2025.12)
4. 유동성 및 자금조달과 지출

당사의 유동성 관리방법은 충분한 현금및현금성자산을 유지하고 금융기관으로부터의 신용한도 확보를 통해 충분한 유동성을 확보하는 것 입니다. 연결실체는 적극적인 영업활동을 통해 신용한도 내에서 충분한 유동성을 유지하고 있습니다.당사는 본 보고서 작성 기준일 현재 1,030억원의 현금및현금성자산을 보유중이며, 효율적인 자금관리를 통해 회사운영에 필요한 자금의 조달 및 운용을 탄력적이고 안정적으로 운용해 나갈 계획입니다. 가. 유동성 현황

(단위: 천원)

구 분	제15기	제14기

현금및현금성자산	102,954,755	84,290,437

유동자산	151,968,469	140,724,277

유동부채	295,234,846	223,463,228

유동비율	51.5%	63.0%

나. 자금조달1) 단기차입금 현황

(단위: 천원)

차입금종류	차입처	연이자율(%)	(최장)만기일	당기말	전기말

일반자금	KDB산업은행	CD3M+1.27	2026.12.06	8,000,000	10,000,000

시설자금	제주은행(*1)	CD3M+1.46	2026.07.10	8,000,000	380,720

구매자금	현대캐피탈(주)(*1)	6.70	2026.11.15	104,345	-

일반자금	폭스바겐파이낸셜서비스코리아(주)	KORIBOR 1M+4.78	2026.01.31	800,000	4,800,000

합 계	16,904,345	15,180,720

(*) 동 차입금과 관련하여 연결실체 소유 토지 및 건물이 담보제공되어 있습니다.

2) 장기차입금 현황

(단위: 천원)

차입금종류	차입처	연이자율(%)	(최장)만기일	당기말	전기말

자동차할부대출	KDB산업은행	-	-	-	4,545,400

시설자금대출	KEB하나은행	-	-	-	1,666,667

시설자금대출	KEB하나은행	5.96	2026.04.13	5,000,000	15,000,000

시설자금대출	국민은행	MOR1년+2.96	2026.06.29	1,666,667	5,000,000

시설자금대출	신한은행(*)	금융채1년+2.00	2026.03.31	500,000	3,500,000

자동차할부대출	(주)IBK캐피탈(*)	6.60	2026.06.25	3,248,817	10,104,144

자동차할부대출	(주)KB국민카드	-	-	-	1,242,007

자동차할부대출	롯데카드(주)	6.36 ~ 7.12	2027.04.25	10,465,692	38,859,378

자동차할부대출	롯데캐피탈(주)	-	-	-	445,614

자동차할부대출	(주)우리카드(*)	6.10	2026.06.25	1,548,193	5,362,154

자동차할부대출	폭스바겐파이낸셜서비스코리아(주)(*)	5.18 ~ 8.06	2028.12.25	88,703,391	55,790,929

자동차할부대출	현대커머셜(주)	-	-	-	3,870

자동차할부대출	우리금융캐피탈(주)(*)	6.50	2026.06.25	517,735	1,572,748

매출채권유동화	미래에셋증권(주)	-	-	-	2,800,000

매출채권유동화	(주)IBK캐피탈	CD3개월+3.75 / 7.80	2026.11.30	4,583,334	9,583,334

매출채권유동화	산은캐피탈(주)	CD3개월+3.75 / 7.80	2026.11.30	1,527,778	3,194,444

매출채권유동화	롯데카드(주)	CD3개월+3.75 / 7.80	2026.11.30	1,527,778	3,194,444

자동차할부대출	현대캐피탈(주)(*)	5.70 ~ 6.70	2028.01.15	1,968,203	2,588,604

시설자금대출	제주은행(*)	CD3개월+1.31	2026.07.10	11,000,000	11,000,000

일반자금대출	하나캐피탈(주)(*)	6.30	2026.07.15	2,156,679	5,773,691

자동차할부대출	하나캐피탈(주)(*)	5.37	2028.06.25	8,418,088	-

매출채권유동화	미래에셋증권(주)	6.70	2027.08.05	20,016,000	32,004,000

매출채권유동화	유안타저축은행(주)	6.70	2027.08.05	2,224,000	3,556,000

매출채권유동화	(주)신한저축은행	6.70	2027.08.05	2,780,000	4,445,000

매출채권유동화	(주)DB저축은행	6.70	2027.08.05	2,780,000	4,445,000

매출채권유동화	(주)IBK캐피탈	6.70	2027.08.05	5,560,000	8,890,000

매출채권유동화	하나캐피탈(주)	6.70	2027.08.05	2,780,000	4,445,000

자동차할부대출	비엠더블유파이낸셜서비스코리아(주)(*)	6.70	2026.12.25	3,117,115	6,083,798

시설자금대출	한국씨티은행	CD3M + 1.83	2027.03.07	11,519,957	-

매출채권유동화	키스에스에프제사십이차(주)	6.30	2027.07.23	15,833,334	-

매출채권유동화	BNK캐피탈(주)	6.30	2027.07.23	11,875,000	-

매출채권유동화	케이비캐피탈(주)	6.30	2027.07.23	11,875,000	-

매출채권유동화	한국투자증권(주)	6.30	2027.07.23	7,916,667	-

매출채권유동화	엠지캐피탈(주)	6.30	2027.07.23	3,166,667	-

매출채권유동화	(주)다올저축은행	6.30	2027.07.23	1,583,333	-

매출채권유동화	(주)디비저축은행	6.30	2027.07.23	1,583,333	-

매출채권유동화	(주)푸른저축은행	6.30	2027.07.23	1,583,333	-

내구재할부대출	롯데카드(주)	8.06 ~ 8.84	2027.05.27	6,309,866	15,012,887

소 계	255,335,960	260,109,113

유동성대체액	(163,955,044)	(140,490,357)

장기차입금	91,380,916	119,618,756

(*) 동 차입금과 관련하여 연결실체의 소유차량, 토지가 담보제공되어 있습니다.

3) 일반사채 현황

(단위: 천원)

구분	발행일	만기일	연이자율(%)	당기말	전기말

제1회 무보증 사모사채(*1)	2023-10-30	2026-10-30	5.65	50,000,000	50,000,000

제2회 무보증 사모사채(*2)	2023-11-27	2026-11-27	5.19	10,000,000	10,000,000

보증부 변동금리부사채(*3)	2024-11-15	2027-11-15	SOFR+1.1	31,362,434	32,027,532

소 계	91,362,434	92,027,532

유동성 대체액	(60,000,000)	-

비유동성 사채	31,362,434	92,027,532

(*1) 연결실체가 발행한 제1회 P-CBO 무보증사모사채는 전액 신보2023제19차유동화전문유한회사가 인수하여 유동화채권을 발행하였습니다. 신용보증기금은 선순위 유동화채권에 대하여 지급보증을 제공하고 있습니다. 연결실체는 신보2023제19차유동화전문유한회사가 발행한 후순위채권 중 1,050백만원을 취득하였고, 해당 채권전액에 대하여 신보2023제19차유동화전문유한회사가 근질권을 설정하고 있습니다.(*2) 연결실체가 발행한 제2회 P-CBO 무보증사모사채는 전액 신보2023제22차유동화전문유한회사가 인수하여 유동화채권을 발행하였습니다. 신용보증기금은 선순위 유동화채권에 대하여 지급보증을 제공하고 있습니다. 연결실체는 신보2023제22차유동화전문유한회사가 발행한 후순위채권 중 210백만원을 취득하였고 해당 채권 전액에 대하여 신보2023제22차유동화전문유한회사가 근질권을 설정하고 있습니다.(*3) 연결실체가 발행한 FRN 외화사채에 대하여 환율 및 이자율 변동에 따른 현금흐름 위험을 회피하기 위해 우리은행과 통화 및 이자율스왑을 체결하였습니다. 또한, 동 사채발행과 관련하여 우리은행으로부터 USD 22,440천 한도의 지급보증을 제공받고 있으며, 연결실체 소유 토지가 담보제공되어 있습니다.

4) 장기차입금 및 사채의 연도별 상환계획

(단위: 천원)

기 간	상환액

1년 이내	223,955,044

2년 이내	104,457,417

2년 초과	18,285,933

합 계	346,698,394