카카오페이 분기보고서 (2024.03)
2. (금융업)영업의 현황

(카카오페이증권)

가. 영업의 규모 및 실적

(1) 영업의 규모 [기준일 : 2024년 3월 31일] (단위: 백만원)

구분	제17기 1분기	제16기	제15기

현금및예치금	131,042	130,898	84,704

유가증권	760,841	677,902	496,616

대출채권	83,896	67,375	16,175

유형자산	28,266	29,614	30,655

순확정급여자산	674	486	260

기타자산	157,698	111,257	63,543

(주) 상기 제17기 (2024년) , 제16기 (2023년) , 제15기 (2022년) 는 카카오페이증권의 회계연도입니다. (이하 기준 동일)

(2) 영업 실적 [기준일 : 2024년 3월 31일] (단위: 백만원)

구분	제17기 1분기	제16기	제15기

영업수익	28,364	79,313	62,604

수수료수익	11,889	39,221	39,713

증권평가 및 처분이익	6,954	21,727	3,178

파생상품 관련 이익	-	3,188	2,770

이자수익	2,416	7,110	10,829

외화거래이익	7,094	8,016	6,100

기타	11	52	14

영업비용	38,886	130,781	110,002

영업이익(손실)	(10,522)	(51,468)	(47,398)

법인세비용차감전순이익(손실)	(10,491)	(51,668)	(48,026)

당기순이익(손실)	(10,491)	(51,668)	(48,026)

(주) 상기 영업 실적은 카카오페이증권 별도기준으로 「II. 사업의 내용 - 1. (금융업)사업의 개요」에 기재된 카카오페이 연결기준 실적과 상이합니다.

(3) 자금조달 실적

[기준일 : 2024년 3월 31일] (단위 : 백만원,%)

구 분	조달항목	제17기 1분기	제16기	제15기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

자본	자본금	53,834	-	5%	53,834	-	6%	49,320	-	7%

자본잉여금	237,919	-	23%	237,919	-	28%	166,564	-	24%

이익잉여금	(105,360)	-	-10%	(73,208)	-	-9%	(24,043)	-	-3%

기타자본	(497)	-	-0%	20	-	0%	11	-	0%

예수부채	투자자예수금	769,218	-	74%	576,861	-	67%	459,608	-	66%

차입부채	차입금	1,813	4.6%	0%	-	-	-	-	-	-

기타	충당부채	579	-	0%	836	-	0%	862	-	0%

퇴직급여부채	-	-	-	-	-	-	340	-	0%

기타	76,425	-	7%	62,036	-	7%	45,571	-	7%

합 계	1,033,931	-	100%	858,298	-	100%	698,233	-	100%

(주) 효과적인 정보제공을 위해 재무상태표상 중요성이 높은 조달항목을 위주로 구분 기재했습니다.

(4) 자금운용 실적

[기준일 : 2024년 3월 31일] (단위 : 백만원,%)

구 분	제17기 1분기	제16기	제15기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

현금.예금	현금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

보통예금	15,958	-	1.5%	12,879	-	1.5%	13,680	-	2.0%

외화보통예금	1,354	-	0.1%	1,481	-	0.2%	519	-	0.1%

당좌예금	8	-	0.0%	19	-	0.0%	18	-	0.0%

MMDA	-	-	-	-	-	-	-	-	-

별단예금	-	-	-	-	-	-	274	-	0.0%

기타예금	3,568	4.1%	0.3%	45,880	3.9%	5.3%	51,478	3.1%	7.4%

예치금	투자자예탁금별도예치금	6,978	-	0.7%	14,295	-	1.7%	21,625	-	3.1%

정기예금	4,000	3.8%	0.4%	5,496	4.1%	0.6%	28,658	1.8%	4.1%

장내파생상품예치금	3,000	-	0.3%	2,449	-	0.3%	1,089	-	0.2%

외화예치금	88,319	-	8.5%	62,746	-	7.3%	33,737	-	4.8%

기타	2,731	-	0.3%	2,253	-	0.3%	1,519	-	0.2%

유가증권	당기손익-공정가치측정유가증권	719,546	-	69.6%	547,019	-	63.7%	446,751	-	64.0%

기타포괄손익-공정가치측정금융자산	-	-	-	-	-	-	-	-	-

대출채권	신용공여금	64,382	-	6.2%	45,479	-	5.3%	3,535	-	0.5%

대출금	8,386	-	0.8%	8,890	-	1.0%	-	-	-

파생상품	-	-	-	-	-	-	-	-	-

유형자산	29,313	-	2.8%	29,297	-	3.4%	28,433	-	4.1%

기타자산	86,388	-	8.4%	80,115	-	9.3%	66,907	-	9.6%

합 계	1,033,931	-	100.0%	858,298	-	100.0%	698,223	-	100.0%

(주 ) 상기 대출채권 내 대출금은 사모사채 보유금액을 포함한 금액입니다 .

(카카오페이손해보험) 가. 영업의 개황 카카오페이손해보험은 FY24 1분기 기준 5,976백만원의 보험수익을 인식하였으며, 40백만원의 재보험 수익을 인식하였습니다. 비용은 보험서비스가 16,306백만원, 재보험서비스가 89백만원, 기타가 715백만원으로 총 11,093백만원의 보험손실을 기록하였습니다. 나. 영업의 종류별 현황

(1) 보험수지 및 계약현황(단위 : 백만원)

구분	화재	해상	자동차	보증	특종	해외원보험	외국수재	장기	개인연금	합계

보험수익	-	-	-	-	5,976	-	-	-	-	5,976

보험서비스비용	-	-	-	-	16,306	-	-	-	-	16,306

재보험수익	-	-	-	-	40	-	-	-	-	40

재보험서비스비용	-	-	-	-	89	-	-	-	-	89

기타사업비용	-	-	-	-	715	-	-	-	-	715

보험손익	-	-	-	-	(11,093)	-	-	-	-	(11,093)

(2) 보험종목별 수입보험료 및 보험금 내역 - 보험종목별 수입보험료 내역

(단위 : 백만원, %)

구분	제4기 1분기	제3기	제2기

금액	비율	금액	비율	금액	비율

화재	-	-	-	-	-	-

해상	-	-	-	-	-	-

자동차	-	-	-	-	-	-

보증	-	-	-	-	-	-

특종	5,646	100%	6,939	100%	231	100%

해외원보험	-	-	-	-	-	-

외국수재	-	-	-	-	-	-

장기	-	-	-	-	-	-

개인연금	-	-	-	-	-	-

합계	5,646	100%	6,939	100%	231	100%

(주1) 기업회계기준서 제1104호 수입보험료 기준입니다.
(주2) 상기 제4기 (2024년) , 제3기 (2023년) , 제2기 (2022년) 는 카카오페이손해보험의 회계연도입니다. (이하 기준 동일)

- 보험종목별 보험금 내역(단위 : 백만원, %)

구분	제4기 1분기	제3기	제2기

금액	비율	금액	비율	금액	비율

화재	-	-	-	-	-	-

해상	-	-	-	-	-	-

자동차	-	-	-	-	-	-

보증	-	-	-	-	-	-

특종	4,193	100%	2,681	100%	-	-

해외원보험	-	-	-	-	-	-

외국수재	-	-	-	-	-	-

장기	-	-	-	-	-	-

개인연금	-	-	-	-	-	-

합계	4,193	100%	2,681	100%	-	-

(주) 기업회계기준서 제1104호 순보험금 기준입니다.

(3) 모집형태별 영업현황 - 보험종목별 모집경로 및 모집형태카카오페이손해보험은 분기보고서 작성기준일 현재 회사모집 및 대리점을 통하여 원수보험영업을 하고 있습니다. 보험종목별 모집형태별 영업현황은 아래의 표와 같습니다.

구 분	회사모집	설계사	대리점	중개사	방카슈랑스	공동인수

화재보험	-	-	-	-	-	-

해상보험	-	-	-	-	-	-

자동차보험	-	-	-	-	-	-

특종보험	O	-	O	-	-	-

해외원보험	-	-	-	-	-	-

장기보험	-	-	-	-	-	-

개인연금보험	-	-	-	-	-	-

- 모집형태별 원수보험료 및 수입보험료

(단위 : 백만원, %)

구분	모집형태	제4기 1분기	제3기	제2기

금액	비율	금액	비율	금액	비율

특종	회사모집	5,544	98.20%	6,939	99.34%	231	100.00%

설계사	-	-	-	-	-	-

대리점	102	1.80%	46	0.66%	-	-

중개사	-	-	-	-	-	-

방카슈랑스	-	-	-	-	-	-

공동인수	-	-	-	-	-	-

소계	5,646	100.00%	6,985	100.00%	231	100.00%

합계	회사모집	5,544	98.20%	6,939	99.34%	231	100.00%

설계사	-	-	-	-	-	-

대리점	102	1.80%	46	0.66%	-	-

중개사	-	-	-	-	-	-

방카슈랑스	-	-	-	-	-	-

공동인수	-	-	-	-	-	-

합계	5,646	100.00%	6,985	100.00%	231	100.00%

(주) 기업회계기준서 제1104호 수입보험료 기준입니다.

다. 운용자산 투자현황(1) 자산운용률 (단위 : 백만원, %)

구 분	제4기 1분기	제3기	제2기

총 자 산(A)	135,920	145,531	82,133

운용자산(B)	91,530	99,243	37,472

자산운용률(B/A)	67.34%	68.19%	45.62%

(2) 운용내역별 이익현황(단위 : 백만원, %)

구 분	제4기 1분기	제3기	제2기

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

운용자산	대 출	기말잔액	-	-	-	-	-	-

운용이익	-	-	-	-	-	-

유가증권	기말잔액	-	-	-	-	-	-

운용이익	-	-	-	-	-	-

현ㆍ예금및 신탁	기말잔액	90,642	99.03%	98,311	99.06%	37,472	100.00%

운용이익	877	99.43%	2,095	99.68%	1,020	100.00%

기 타	기말잔액	888	0.97%	932	0.94%	-	-

운용이익	5	0.57%	7	0.32%	-	-

계	기말잔액	91,530	100.00%	99,243	100.00%	37,472	100.00%

운용이익	882	100.00%	2,102	100.00%	1,020	100.00%

(주) 운용이익은 운용수익에서 운용비용을 차감한 내역입니다.

(3) 대출자산 - 대출자산 수익현황 : 해당사항 없음 - 대출금 운용내역 : 해당사항 없음 - 대출금의 잔존기간별 잔액 : 해당사항 없음(4) 유가증권 - 유가증권 운용내역 : 해당사항 없음(5) 현·예금 및 신탁자산 운용내역 (단위 : 백만원, %)

구 분	제4기 1분기	제3기	제2기

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

현ㆍ예 금	90,642	3.73%	98,311	3.13%	37,472	2.72%

단자어음	-	-	-	-	-	-

금전신탁	-	-	-	-	-	-

합 계	90,642	3.73%	98,311	3.13%	37,472	2.72%

(주1) 수익률은 비용을 차감한 운용이익률입니다.
(주2) 수익률은 보험업감독업무시행세칙상의 운용자산에 대한 투자영업이익 중 보험금융이익을 제외한 값 입니다.