카카오페이 분기보고서 (2026.03)
6. (제조서비스업)주요계약 및 연구개발활동

1) 경영상의 주요계약 분기보고서 작성기준일 현재 당사의 경영상의 주요 계약현황은 다음과 같습니다.

구 분	계약체결일	계약기간	계약목적 또는 내용

주식회사 카카오	2021.10.27	120개월 (2022.05.01 ~ 2032.04.30)	카카오판교아지트 B동 8~15층전대차계약

주식회사 카카오페이증권	2021.12.01	60개월 (2022.05.01 ~ 2027.04.30)	카카오판교아지트 B동 8층일부구역 전전대 제공계약

케이피보험서비스 주식회사	2024.02.01	39개월 (2024.02.01 ~ 2027.04.30)	카카오판교아지트 B동 10층일부구역 전전대 제공계약

2) 연구개발 활동가. 연구개발 담당조직당사는 분기보고서 작성기준일 현재 7개의 실, 비즈니스를 위한 목적성 조직을 중심으로 데이터, 서비스기반 플랫폼 구축 및 기술안정성 확보를 위해 노력하고 있습니다.

[연구개발 조직 현황]

조직	주요 업무

기술플랫폼실/인프라플랫폼실/기술전략실	- 카카오페이 서비스를 빠르고 안전하게 출시하고 안정적으로 운영할 수 있도록 관련 도구ㆍ플랫폼 구축 / 테스트ㆍ프로세스를 지원- 카카오페이 서비스를 위한 안정적이고 유연한 인프라(시스템/네트웍/DB) 구축 및 운영- 핀테크 기술 선도를 위한 기술 분석 및 R 진행

서비스플랫폼실	카카오페이 비즈니스를 위한 전사 공통 플랫폼 제공- 사용자 계정 및 메시지 플랫폼- 비즈니스 파트너를 위한 오픈 API- 안전한 금융 서비스를 위한 FDS/ADS/인증 플랫폼- 파트너 정산 플랫폼

AI실	- AI Agent를 통해 '초개인화 AI 금융 생태계'로 전환하고, 전사 비즈니스 성장을 견인하는 AI Agent 구축 및 운영- AI 에이전트, AI 모델, 로직ㆍ프롬프트 설계 및 최적화를 통한 AI 서비스의 지능적 정확성과 신뢰성을 담당

클라이언트개발실	카카오페이 이용자에게 최고의 사용성 경험을 제공하기 위한 App 개발- Android / iOS / Front-End 개발

정보보안실	다양한 보안 리스크를 확인하고 대비하여 카카오페이의 정보보호를 관리- 카카오페이의 정보보호 정책 및 표준을 수립하고 운영하며 대내외 보안이슈 대응- 정보보호 활동을 수행하기 위한 기술적인 지원- 고객이 카카오페이를 안심하고 이용할수 있도록 내/외부 보안적인 위협요소를 사전에 파악하여 조치

데이터플랫폼파티	데이터를 통한 비즈니스 가치 창출을 가속화하는 기술적 기반 구축- 신뢰할 수 있는 고품질 데이터 가용 환경 구축- 누구나 쉽게 데이터를 즉시 활용할 수 있는 기술적 접점 제공- 데이터 폭증과 비즈니스 변화에도 유연하게 대응하는 확장 가능한 플랫폼 구축

비즈니스별 목적성 조직	다양한 핀테크 비즈니스를 위한 플랫폼 구축 및 운영- 결제/머니/자산관리/대출/보험 각 부문 비즈니스를 위한 플랫폼 구축 및 운영

나. 연구개발비용

연구개발에 따른 당사 및 자회사의 연구개발비용 내역은 아래와 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	2026년 1분기(제10기)	2025년(제9기)	2024년 (제8기)

인건비	33,512	122,484	107,150

제조경비	10,498	43,361	39,884

합계	44,010	165,845	147,034

자산계상	-	-	-

비용계상	44,010	165,845	147,034

연구개발비/매출액 비율	14.66%	17.30%	19.19%

(주) 상기 연구개발비용은 연결 재무제표 기준입니다.

다. 연구개발실적

연구개발에 따른 당사 및 자회사의 주요 성과는 다음과 같습니다.

연구과제	기대효과	상품화

K-CSS(Kakaopay Credit Scoring System) 개발	금융이력부족자들의 금융접근성을 높이고 이후 긍정적인 금융 이력을 쌓아 금융혜택을 받게 되는 선순환 구조를 만들어가기 위한 카카오페이 신용평점 모델 구축	모바일 후불교통 서비스

오프라인 바코드 및 QR 결제 시스템 개발	모바일 기반의 국내 가맹점 오프라인 결제 서비스 제공, 카카오페이가 등록된 모바일 기기만으로 편리하고 안전하게 오프라인 결제 서비스 활용 가능	국내 오프라인 결제 서비스

모바일 기반 글로벌 결제 시스템 개발	진입장벽이 높은 글로벌 결제 시장에서 온·오프라인 결제 플랫폼을 구축함으로써 빠르게 글로벌 시장으로 비즈니스를 확대할 수 있는 기반 구축	글로벌 온라인 플랫폼 및 해외 오프라인 결제 서비스

HCE 모바일 교통카드	온라인 및 언택트 기반의 편리하고 간편한 교통카드 가입 지원과 안드로이드 기기에서 단말 잠금 상태에서도 편리하게 교통카드 사용	카카오페이 모바일 교통카드 서비스

페이카드, 페이카드2.0	하나의 실물카드로 은행 구분없이 모바일 간편결제 서비스 활용	카카오페이카드 서비스

결제 RM(Risk Management) 플랫폼	결제시 발생하는 리스크를 사전에 차단	카카오페이 결제 RM 시스템

카카오페이인증 및 관련 서비스	ActiveX 없이 공동인증서 수준의 본인인증 서비스 제공	카카오페이 인증 서비스

공인전자문서 중계시스템 및 관련 서비스개발	공인전자문서 전담기관에 의존하지 않고 유통정보를 적재 및 유통	카카오페이 공인전자문서중계 시스템

카카오페이 인하우스 전자서명 서비스	증권계좌 개설, 고액송금등 금융서비스 사용시 필수적으로 필요한 부인방지 기능 개발	카카오페이 증권계좌 개설, 고액송금 인증 서비스

실시간 이벤트 처리 룰 관리 시스템	전사 서비스간 연동 효율성 및 재사용성 극대화.서비스 성장을 위한 프로모션이나 마케팅에 활용	펀드 정기투자, 자동투자, 알모으기 투자, 버킷리스트 등 카카오페이증권의 다수 서비스에 적용

멀티 데이터소스 기반 타게팅 질의 엔진	데이터 소스와 형태에 상관없이 일관된 인터페이스로 결과 제공이 가능해짐에 따라 클라이언트의 연계 효율성이 증대	프로모션 플랫폼, 실험 플랫폼, 개인화 이벤트 룰 관리 시스템등 개인화 기반 엔진으로 서비스 적용

컨텐츠 기반 실험 플랫폼	실험 기반 서비스 기획 및 운영 가능.네이티브 기반으로 구축된 서비스들도 동적으로 변경할 수 있도록 운영 가능.이용자의 행동패턴 및 행동내역을 수집해서 서비스 개선 사항을 도출할 수 있도록 지원	페이앱 및 카카오톡 기반 카카오페이에서 활용

서비스매쉬, 카나리 배포를 지원하는 컨테이너 기반CI/CD 시스템	서비스의 기능을 점진적으로 배포하는 기능을 통해 미션크리티컬한 서비스를 안정적으로 운영할 수 있는 컨테이너 오케스트레이션 환경 제공	카카오페이 컨테이너 환경의CI/CD 시스템

쿠버네티스(Kubernetes) 감사 및 모니터링 시스템	운영 성능 및 안정성 강화	카카오페이 쿠버네티스 감사 모니터링 시스템

메모리 기반의 이기종 스토리지 쿼리 서비스	서로 다른 스토리지간 분석 및 ETL을 효율적으로 빠르게 지원하며, 쿠버네티스 기반으로 서비스마다 독립적인 시스템 구성으로 간섭 최소화	수퍼셋, 쿠버네티스, 프레스토(Presto) 기반의 쿼리 서비스

대용량 데이터 실시간 통계 시스템	전사 데이터를 한곳에서 수집하고 실시간으로 통계 정보를 제공하여 마케팅 및 FDS, 추천 시스템에서 운영 효율성을 높임	카카오페이 전사 실시간 통계 시스템

HBase DR(Disaster Recovery) 클라이언트 기술 개발	클라이언트 애플리케이션에서는 Pheonix Driver 만으로도 장애시 자동 커넥션 전환되어 시스템 운영 안정성 강화	오픈뱅킹, 마이데이터, 추천 시스템에서 적용

Kakaopay Credit Scoring Model 및 System 개발	전통적인 신용평가 방식을 통해 신용도를 제대로 평가받지 못하는 금융소외계층에게 카카오페이 후불교통/결제등의 금융서비스를 합리적으로 제공	후불교통 서비스 및 PLCC 적용 예정

개인 맞춤형 생활금융 서비스 제공을 위한 금융 컨텐츠 추천 플랫폼	카카오페이를 이용하는 고객의 편의성, 서비스 이용 만족도 증가	카카오페이 금융 컨텐츠 추천 플랫폼 예정

SSDP(Self-Service Data Preparation) 데이터 전처리 자동화 플랫폼 개발	이용자가 별도의 ETL 절차없이 통합된 DW 데이터를 활용해 셀프 분석을 진행하고 데이터를 요청/분석하는 사이클을 자동화하여 시간을 단축	카카오페이 데이터 분석 시스템

안면인식 기술을 이용한 eKYC 서비스 개발	기존 제공되던 비대면 본인인증방법(전화/1원인증/영상통화)등에 비해 고객 편의성 제고	증권 비대면 계좌개설, 송금/결제 인증

딥러닝(DL)을 이용한 신분증 문자인식(OCR) 기술 개발	신분증 인식, 문서인식등 다양한 비대면 서비스에서 고객의 별도 입력 절차 없이 모바일 카메라 사진 촬영만으로 신분증, 문서에서 문자 인식	카카오페이증권 계좌 개설시 신분증 인식

카카오페이 주식 서비스	사용자의 편의성과 직관성을 극대화하여 남녀노소 편리하게 주식 투자가 가능하고, 국내 투자뿐 아니라 미국주식 선물하기 등 새로운 투자 문화를 조성하는 효과	카카오페이 주식 서비스

추천 시스템	카카오페이 사용자에 개인 맞춤형 컨텐츠 및 상품을 추천하는 시스템 구축	카카오페이 메뉴 추천, 카드 추천

데이터베이스 메타 관리 시스템 구축	MSA 환경의 전사 데이터베이스 테이블정보, 표준정보 등의 정보를 실시간으로 관리하여 관련정보를 쉽게 활용할 수 있는 체계 확립	데이터베이스 메타 관리 시스템

모바일 통합 보안 솔루션	모바일에서 발생 가능한 보안 위협(앱위변조/악성코드/원격제어)을 탐지, 차단하여 안전한 모바일 환경 제공	모바일 통합 보안 솔루션

클라우드 기반 인증서	인증서 라이프사이클 개선을 통해 간편한 사용성과 탄탄한 보안 및 인증 신뢰성 제공	클라우드 기반 인증서

모바일 모니터링 솔루션	모바일, 프론트엔드 가시성 확보 및 고객보다 먼저 성능, 기능 문제를 발견하고 사용자 행동에 대한 분석 자료 제공	모바일 모니터링 솔루션

페이아이	보험 챗봇서비스에 유입된 고객의 특정 질문에 대해서 생성형 인공지능 기술을 활용하여 자동 생성한 답변을 제공하는 서비스	보험 챗봇 서비스

CDP (Customer Data Platform)	다양한 소스에서 수집된 고객 데이터를 통합하고, 정제하여, 각 고객에 대한 '단일 고객 뷰(Single Customer View)'를 생성하고 관리하는 플랫폼고객을 더욱 깊이 이해하고, 개인화된 마케팅 및 서비스를 제공하여 고객 경험을 향상시키고, 궁극적으로 비즈니스 성과를 높이는 것을 목표로 함	고객 데이터 플랫폼

콘텐츠 스토어	개인화된 콘텐츠를 검색 및 추천을 통해 서비스에서 쉽게 적용할 수 있도록 지원하는 플랫폼	콘텐츠 추천 플랫폼

멀티버스	가상 디바이스 환경에서의 서비스 개발 및 테스트 지원 도구	테스트 지원 도구

분산 트레이싱 시스템	카카오페이의 수많은 서비스들 간의 복잡한 호출 관계를 가시화해줌으로써 병목 구간을 식별하고, 성능 개선 등 안정적으로 서비스를 운영하기위한 모니터링 시스템	모니터링 시스템

선제적 보안 탐지 기술	다크웹 정보유출ㆍ금융사기 등 보안 위협을 선제 탐지ㆍ대응하여 사용자 신뢰도 및 플랫폼 안전성 제고	가족 보안 지킴이 / 내 정보 유출 진단 서비스