카카오뱅크 사업보고서 (2025.12)
1. 이사회에 관한 사항

가. 이사회 구성개요 보고서 작성기준일인 2025년 12월 31일 현재, 카카오뱅크 이사회는 2명의 사내이사, 1명의 기타비상무이사, 6명의 사외이사로 구성되어 있으며, 이사의 수는 총 9명입니다. 이사회 내 위원회로는 감사위원회, 위험관리위원회, 보수위원회, 임원후보추천위원회, ESG위원회, 내부통제위원회로 구성된 총 6개의 위원회를 운영하고 있습니다.이사회 의장은 경제부처 및 금융감독기관 등에서 오랜 실무 경험과 함께 금융업에 중요한 법률, 제도환경과 그 전반에 대한 탁월한 이해와 전문지식을 보유한 진웅섭 사외이사를 2025년 3월 개최된 이사회에서 다른 이사 전원의 동의를 받아 선임하였으며, 이사회 의장은 대표이사를 겸직하지 않습니다. 각 이사의 주요 이력 및 인적사항은 'Ⅷ. 임원 및 직원 등에 관한 사항 > 가. 임원의 현황' 내용을 참조하시기 바랍니다.

[사외이사 및 그 변동현황]

(단위 : 명)

이사의 수	사외이사 수	사외이사 변동현황

선임	해임	중도퇴임

9	6	4	-	-

주) 2025년도 정기주주총회 결과로 사외이사 4명 선임(신규 3명, 재선임 1명)

나. 중요의결사항 등

회차	개최일자	의안구분	의안내용	가결여부	사내이사(출석률)	사외이사(출석률)	기타비상무이사(출석률)

윤호영(93%)	김광옥 (93%)	진웅섭 (100%)	김부은 (93%)	김륜희 (100%)	엄상섭 (100%)	김정기 (100%)	유호석 (100%)	황인산 (100%)	최수열 (100%)	권대열 (100%)

찬반여부

제1차	2025.01.22	결의	1호	2025년 '카드 짝맞추기' 서비스 혜택 운영(고객에 대한 재산상 이익제공)	가결	불참	찬성	찬성	찬성	찬성	선임 전	선임 전	선임 전	찬성	찬성	찬성

2호	2025년 '돈 버는 서베이' 서비스 혜택 운영(고객에 대한 재산상 이익제공)	가결	불참	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

3호	지역신용보증재단 특별출연(고객에 대한 재산상 이익제공)	가결	불참	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

4호	주식매수선택권 부여 취소	가결	불참	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

5호	2025년 기부금 운영 한도 설정	가결	불참	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

보고	1호	2024년 기부금 운영 결과	-	불참	-	-	-	-	-	-	-

2호	사내근로복지기금 출연 결과	-	불참	-	-	-	-	-	-	-

3호	내부회계관리규정 개정	-	불참	-	-	-	-	-	-	-

4호	가상자산거래소(코인원) ML/TF 위험 관리 현황	-	불참	-	-	-	-	-	-	-

5호	2024년 ML/TF 위험평가 결과	-	불참	-	-	-	-	-	-	-

6호	2024년 준법감시인 연간 활동 결과	-	불참	-	-	-	-	-	-	-

7호	2024년 내부통제 체계/운영 실태 점검 결과	-	불참	-	-	-	-	-	-	-

제2차	2025.02.04	결의	1호	종합 광고 업무 대행 계약	가결	찬성	찬성	찬성	불참	찬성	찬성	찬성	찬성

2호	책무구조도 변경	가결	찬성	찬성	찬성	불참	찬성	찬성	찬성	찬성

3호	2024년(제9기) 재무제표 승인	가결	찬성	찬성	찬성	불참	찬성	찬성	찬성	찬성

4호	2024년(제9기) 영업보고서 승인	가결	찬성	찬성	찬성	불참	찬성	찬성	찬성	찬성

5호	2024년(제9기) 결산배당 계획	가결	찬성	찬성	찬성	불참	찬성	찬성	찬성	찬성

보고	1호	경영진(비등기임원) 선임 결과	-	-	-	-	불참	-	-	-	-

2호	2024년 연간 감사 결과	-	-	-	-	불참	-	-	-	-

3호	2024년 제5차 금융소비자보호 내부통제위원회 개최 결과	-	-	-	-	불참	-	-	-	-

4호	2024년 제5차 비예금상품위원회 개최 결과	-	-	-	-	불참	-	-	-	-

5호	2024년 이사회 및 이사회내 위원회, 사외이사 평가 결과	-	-	-	-	불참	-	-	-	-

제3차	2025.03.04	결의	1호	2025년 경영계획 변경	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

2호	정관 일부 변경	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

3호	주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅰ	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	의결권 제한

4호	주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅱ	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	의결권 제한

5호	주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅲ	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	의결권 제한

6호	글로벌 기후위기 대응 미래세대 지원 사업	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

7호	지역신용보증재단 특별출연(고객에 대한 재산상 이익제공)	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

8호	2025년 정기주주총회 소집 및 안건의 결정	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

보고	1호	PT Superbank Indonesia 우리사주 증자 계획	-	-	-	-	-	-	-	-	-

2호	2024년 카카오 준법과신뢰위원회 연간 활동 내역	-	-	-	-	-	-	-	-	-

3호	2024년 개인신용정보 보호 업무	-	-	-	-	-	-	-	-	-

4호	2025년 제1차 금융소비자보호 내부통제위원회 개최 결과	-	-	-	-	-	-	-	-	-

5호	2025년 제1차 비예금상품위원회 개최 결과	-	-	-	-	-	-	-	-	-

6호	2024년 내부회계관리제도 운영실태	-	-	-	-	-	-	-	-	-

7호	2024년 감사위원회의 내부회계관리제도 운영실태에 대한 평가 결과	-	-	-	-	-	-	-	-	-

제4차	2025.03.26	결의	1호	이사회 의장(선임사외이사) 선임	가결	찬성	찬성	의결권 제한	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	퇴임	퇴임	찬성

2호	지역신용보증재단 특별출연(고객에 대한 재산상 이익제공)	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

3호	주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅰ	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	의결권 제한

4호	주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅱ	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	의결권 제한

5호	내부통제위원회 신설 및 내부통제위원회규정 제정	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

6호	내부통제 정책 규정 제정 및 내부통제기준 개정	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

7호	위험관리정책규정 제정 및 위험관리기준 개정	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

8호	카카오뱅크 책무구조도 변경	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

9호	이사회규정 및 지배구조내부규범 개정	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

10호	이사회 내 위원회 규정 개정	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

11호	이사회 내 위원회 구성	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

보고	1호	내부통제 고도화 프로젝트 결과	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

제5차	2025.04.30	결의	1호	카드시스템 구축 2단계 3년차 계약	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

2호	PLCC 상시이벤트 혜택 운영(고객에 대한 재산상 이익제공)	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

3호	채무조정내부기준 개정	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

4호	자금세탁방지규정 개정	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

5호	주식매수선택권 부여 취소	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

보고	1호	2025년 경영계획 1분기 실적	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

2호	2024년 재산상 이익제공 현황 및 적정성 점검 결과	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

3호	2024년 내부통제시스템 설계ㆍ운영의 적정성 평가 결과	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

4호	2025년 제2차 비예금상품위원회 개최 결과	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

제6차	2025.06.25	결의	1호	카카오뱅크 줍줍 신한카드 출시 마케팅(고객에 대한 재산상 이익제공)	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

2호	지역신용보증재단 특별출연(고객에 대한 재산상 이익제공)	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

3호	임직원 법인카드 및 복지카드 사용 제휴 계약	보류 주)	-	-	-	-	-	-	-	-	-

4호	주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅰ	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	의결권 제한

5호	주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅱ	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	의결권 제한

6호	주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅲ	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	의결권 제한

7호	AI사업용 GPU장비 구매 계약	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

8호	상암 주전산센터 인프라 확장 계약	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

보고	1호	2025년 제2차 금융소비자보호 내부통제위원회 개최 결과	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

2호	2025년 제3차 비예금상품위원회 개최 결과	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

3호	2024년 외부감사인의 감사활동에 대한 평가	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

제7차	2025.07.07	보고	1호	부동산 투자 제안 검토	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

제8차	2025.07.30	결의	1호	2025년 은행권 사회적 책임 프로젝트 기부금 집행	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

2호	주식매수선택권 부여 취소	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

3호	임직원 법인카드 및 복지카드 사용 제휴 계약	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

4호	카카오뱅크 책무구조도 변경	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

5호	지역신용보증재단 특별출연(고객에 대한 재산상 이익제공)	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

6호	주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	의결권 제한

보고	1호	2025년 경영계획 2분기 실적	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

2호	내부회계관리규정 개정	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

제9차	2025.08.27	결의	1호	판교테크원타워 리츠 투자	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

2호	주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

3호	지역신용보증재단 특별출연(고객에 대한 재산상 이익 제공)	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

4호	위험관리위원회규정 개정	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

보고	1호	2025년 제3차 금융소비자보호 내부통제위원회 개최 결과	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

제10차	2025.09.17	결의	1호	주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅰ	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

2호	주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅱ	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	의결권 제한

제11차	2025.10.27	결의	1호	주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	의결권 제한

2호	우리아이서비스 출시 이벤트 혜택 제공(고객에 대한 재산상 이익제공)	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

3호	지역신용보증재단 특별출연(고객에 대한 재산상 이익제공)	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

4호	주식매수선택권 부여 취소	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

보고	1호	경영진(비등기임원) 선임 결과	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

2호	2025년 기업가치 제고 계획 이행 현황	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

3호	2025년 경영계획 3분기 실적	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

4호	2025년 제4차, 제5차 비예금상품위원회 개최 결과	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

5호	2025년 AML 제도이행평가 결과	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

6호	준법과신뢰위원회 컴플라이언스 평가 진단 결과	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

7호	대표이사의 내부통제등 총괄 관리의무 이행 현황	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

제12차	2025.11.26	결의	1호	주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅰ	가결	찬성	불참	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	의결권제한

2호	주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅱ	가결	찬성	불참	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	의결권제한

3호	2026년 모임 체크카드 단기 상품 혜택운영(고객에 대한 재산상 이익 제공)	가결	찬성	불참	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

4호	이사회규정, 지배구조내부규범, 최고경영자승계규정 개정	가결	찬성	불참	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

보고	1호	비예금상품위원회 운영 내역, 비예금상품 내부통제 체계 점검 및 교육 결과	-	-	불참	-	-	-	-	-	-	-

2호	예금보험공사 공동검사 결과	-	-	불참	-	-	-	-	-	-	-

제13차	2025.12.23	결의	1호	2026년 ‘돈 버는 재미’ 서비스 혜택 운영 (고객에 대한 재산상 이익제공)	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

2호	체크카드 단기상품 혜택의 운영 (고객에 대한 재산상 이익제공)	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

3호	매일 용돈 받기 서비스 혜택 제공 (고객에 대한 재산상 이익제공)	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

4호	주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인 Ⅰ	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	의결권제한

5호	주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인 Ⅱ	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	의결권제한

6호	2026년 주요 주주 등과 당행 간의 거래 연장 승인	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	의결권제한

7호	2026년 안전보건관리계획	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

8호	새도약기금(배드뱅크) 분담 출연금 지급 승인(안)	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

9호	2026년 경영계획(안) 승인	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

10호	2026년 예산편성(안) 승인	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

11호	대표이사 승계 계획의 적정성 검토	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

보고	1호	사외이사 후보군 관리 현황 점검	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

2호	자금세탁방지와 공중협박자금조달금지 업무수행의 적절성 검토 및 평가	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

3호	2025년 제4차 금융소비자보호 내부통제위원회 개최 결과 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

4호	2025년 ML/TF 위험평가 결과 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

5호	2025년 가상자산사업자(코인원) ML/TF 위험 관리 현황 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

6호	2026년 준법감시인 연간 활동 계획	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

제14차	2025.12.29	결의	1호	주요업무집행책임자 임면	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

2호	준법감시인 임면	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

3호	위험관리책임자 임면	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

4호	이사회사무국장 임면	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

5호	보수위원회규정 개정	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

6호	임원보수규정 개정	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

7호	기타임원보수규정 개정	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

8호	이사회 내 위원회 위원 추가 선임	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

9호	책무구조도 변경	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

주) 2025년 제6차 이사회(2025.06.25) '임직원 법인카드 및 복지카드 사용 제휴 계약' 안건은 해당 계약에 대한 추가적인 검토 및 논의가 필요하여 참석 이사 전원의 동의를 받아 보류하였고, 제8차 이사회에서 동 안건에 대해 결의를 진행했습니다.

다. 이사회 내 위원회보고서 작성기준일 현재 이사회 내 감사위원회, 위험관리위원회, 보수위원회, 임원후보추천위원회, ESG위원회, 내부통제위원회로 구성된 6개의 소위원회를 두고 있습니다. 위원회 구성 현황 및 구체적인 활동내역은 아래와 같습니다.

(1) 위원회별 명칭, 소속 이사 및 위원장의 이름, 설치목적과 권한

(기준일 : 2025년 12월 31일)

위원회명	구성	소속 이사명	설치목적 및 권한사항	비고

감사위원회	사외이사 3명	김부은(위원장)김정기엄상섭	감사업무 관련 총괄	2025.03.26 최수열 위원장 퇴임2025.03.26 황인산 위원 퇴임2025.03.26 김부은 위원장 선임2025.03.26 김정기 위원 선임2025.03.26 엄상섭 위원 선임

위험관리위원회	사외이사 2명사내이사 1명	김정기(위원장)유호석김광옥	위험관리 관련 정책/제도 수립 및 의사결정	2025.03.26 김부은 위원장 퇴임2025.03.26 황인산 위원 퇴임2025.03.26 김정기 위원장 선임2025.03.26 유호석 위원 선임

보수위원회	사외이사 2명기타비상무이사 1명	유호석(위원장)김부은권대열	평가, 보상 관련 정책/제도 수립 및 의사결정	2025.03.26 황인산 위원장 퇴임2025.03.26 김륜희 위원 퇴임2025.03.26 유호석 위원장 선임2025.03.26 김부은 위원 선임

임원후보추천위원회	사외이사 3명	김륜희(위원장)진웅섭유호석	대표이사, 사외이사, 감사위원 후보 추천	2025.03.26 권대열 위원 퇴임2025.03.26 김륜희 위원장 선임2025.03.26 유호석 위원 선임

ESG위원회	사외이사 1명사내이사 1명기타비상무이사 1명	진웅섭(위원장)권대열윤호영	환경, 사회, 지배구조에 대한 방향 수립 및 관련 정책 의사결정	2025.03.26 최수열 위원 퇴임2025.03.26 진웅섭 위원장 선임2025.03.26 권대열 위원 선임

내부통제위원회	사외이사 2명사내이사 1명	엄상섭(위원장)김륜희김광옥	내부통제 관리의무 관리조치 및 점검ㆍ평가	2025.03.26 엄상섭 위원장 선임2025.03.26 김륜희 위원 선임2025.03.26 김광옥 위원 선임2025.12.31 김광옥 위원 사임

(2) 위원회 활동내용(가) 감사위원회 감사위원회의 활동내용은 '2. 감사제도에 관한 사항'을 참조하시기 바랍니다.

(나) 위험관리위원회

회차	개최일자	의안구분	의안내용	가결여부	위험관리위원회 위원의 성명(출석률)

김정기 (100%)	유호석 (100%)	김광옥 (91%)	김부은 (100%)	황인산 (100%)

찬반여부

제1차	2025.01.22	결의	1호	「위험관리협의회규정」 개정 (안)	가결	선임 전	선임 전	찬성	찬성	찬성

2호	「자산건전성분류업무관리규정」 개정 (안)	가결	찬성	찬성	찬성

3호	영업연속성계획(BCP) 정책 변경(안)	가결	찬성	찬성	찬성

보고	1호	부문별 리스크 관리 현황 / 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역	-	-	-	-

제2차	2025.02.28	결의	1호	2025년 내부자본한도 설정 및 배분(안)	가결	찬성	찬성	찬성

2호	2025년 자본관리 계획 수정(안)	가결	찬성	찬성	찬성

보고	1호	2025년 주요 리스크 관리지표 및 비율	-	-	-	-

2호	2024년 영업연속성계획(BCP) 관리 활동 보고	-	-	-	-

3호	부문별 리스크 관리현황 / 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역	-	-	-	-

제3차	2025.03.20	결의	1호	리스크 측정요소(개인사업자 보증서대출 마이너스통장 CCF) 사용승인(안)	가결	찬성	찬성	찬성

2호	리스크 측정요소(개인사업자 폐업지원 신용대출 PD) 사용승인(안)	가결	찬성	찬성	찬성

심의	1호	「위험관리정책규정」 제정 (안)	-	-	-	-

2호	「위험관리기준」 개정 (안)	-	-	-	-

3호	「위험관리위원회규정」 개정 (안)	-	-	-	-

보고	1호	금융감독원 리스크평가 및 수시검사 결과 보고	-	-	-	-

2호	2024년 12월 대손충당금 적정성검증 결과 보고	-	-	-	-

3호	2024년 4분기 적합성검증 결과보고	-	-	-	-

4호	정보통신기술 리스크 관리활동 모니터링 결과 보고	-	-	-	-

5호	부문별 리스크 관리현황 / 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역	-	-	-	-

제4차	2025.03.26	결의	1호	위험관리위원회 위원장 선임의 건	가결	의결권 제한	찬성	찬성	퇴임	퇴임

제5차	2025.05.08	결의	1호	2025년 상반기 통합위기상황분석 시나리오 설정(안)	가결	찬성	찬성	찬성

2호	리스크 측정요소(중신용 6개월 경과 PD) 조정(안)	가결	찬성	찬성	찬성

3호	리스크 측정요소(기타소득자 10년초과 Lifetime PD) 사용승인(안)	가결	찬성	찬성	찬성

보고	1호	신용사면 대손충당금 오버레이 운영 결과 보고	-	-	-	-

2호	중신용(6개월경과) PD 조정(안)에 대한 사전검증 결과 보고	-	-	-	-

3호	부문별 리스크 관리현황 / 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역	-	-	-	-

제6차	2025.06.04	결의	1호	기후리스크 관리체계 운영(안)	가결	찬성	찬성	찬성

2호	리스크 측정요소(개인사업자 신용대출(6개월이내) 및 소상공인 119plus 대출 PD) 조정 및 사용승인(안)	가결	찬성	찬성	찬성

보고	1호	부문별 리스크 관리현황 / 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역	-	-	-	-

제7차	2025.06.25	결의	1호	2025년 상반기 통합위기상황분석 결과 및 위험관리비상계획(안)	가결	찬성	찬성	찬성

2호	리스크 측정요소(아낌e 보금자리론 PD, LGD, Lifetime PD) 사용승인(안)	가결	찬성	찬성	찬성

3호	리스크 측정요소(채무조정 대환대출 PD, LGD, Lifetime PD) 적용(안)	가결	찬성	찬성	찬성

보고	1호	시장리스크 규제자본 산출 개시 보고	-	-	-	-

2호	사전심사대상 금융투자상품 신규운용현황 보고	-	-	-	-

3호	2024년 리스크관리실태 점검 (내부감사) 결과보고	-	-	-	-

4호	2025년 1분기 적합성검증 결과보고	-	-	-	-

5호	부문별 리스크 관리현황 / 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역	-	-	-	-

제8차	2025.08.25	결의	1호	위험관리조직 구조 및 업무분장 변경(안)	가결	찬성	찬성	찬성

2호	「위험관리협의회규정」 개정(안)	가결	찬성	찬성	찬성

3호	「자산건전성분류업무관리규정」 개정 및 「자산건전성분류업무관리지침」 제정의 건	가결	찬성	찬성	찬성

4호	2025년 내부자본한도 및 신용리스크세부한도 변경(안)	가결	찬성	찬성	찬성

5호	2025년 유동성리스크 관리전략 수정(안)	가결	찬성	찬성	찬성

6호	리스크 측정요소(Lifetime PD) 조정(안)	가결	찬성	찬성	찬성

7호	리스크 측정요소(새희망홀씨Ⅱ PD, LGD, Lifetime PD) 사용승인(안)	가결	찬성	찬성	찬성

8호	리스크 측정요소(개인사업자 부동산담보대출 PD, LGD, Lifetime PD) 사용승인(안)	가결	찬성	찬성	찬성

심의	1호	「위험관리위원회규정」 개정(안)	-	-	-	-

2호	판교테크원타워 리츠 투자의 건	-	-	-	-

보고	1호	부문별 리스크 관리현황 / 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역	-	-	-	-

제9차	2025.10.27	결의	1호	2025년 하반기 통합위기상황분석 시나리오 설정(안)	가결	찬성	찬성	찬성

2호	2026년 리스크성향 설정 및 운영방향(안)	가결	찬성	찬성	찬성

3호	대손충당금 오버레이 적립방안(안)	가결	찬성	찬성	찬성

보고	1호	2025년 2~3분기 적합성검증 결과보고	-	-	-	-

2호	2025년 운영/전략/평판리스크 관리체계 및 운영현황 보고	-	-	-	-

3호	부문별 리스크 관리현황 / 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역	-	-	-	-

제10차	2025.11.26	결의	1호	2025년 하반기 통합위기상황분석 결과 및 위험관리비상계획(안)	가결	찬성	찬성	불참

2호	리스크 측정요소(PD) 모니터링 결과 및 사용승인(안)	가결	찬성	찬성	불참

3호	2026년 리스크 측정요소(CCF, LGD) 모니터링 결과 및 사용승인(안)	가결	찬성	찬성	불참

4호	Lifetime PD 모니터링 결과 및 사용승인(안)	가결	찬성	찬성	불참

보고	1호	부문별 리스크 관리현황 / 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역	-	-	-	-

제11차	2025.12.18	결의	1호	2026년 리스크관리 기본방침 및 전략	가결	찬성	찬성	찬성

2호	2026년 내부자본한도 설정 및 배분(안)	가결	찬성	찬성	찬성

3호	2026년 금리리스크 한도 설정(안)	가결	찬성	찬성	찬성

4호	2026년 유동성리스크 관리전략(안)	가결	찬성	찬성	찬성

5호	2026년 자본관리계획(안)	가결	찬성	찬성	찬성

6호	PD 미래전망정보(Forward Looking) 관련 대손충당금 적립 방안(안)	가결	찬성	찬성	찬성

7호	리스크 측정요소(비상금 (6개월이내) 금리 PD) 조정(안)	가결	찬성	찬성	찬성

8호	2025년 내부자본적정성 평가보고서(안)	가결	찬성	찬성	찬성

보고	1호	위험관리위원회 위임사항 이행 점검 보고	-	-	-	-

2호	사전심사대상 금융투자상품 신규운용현황 보고	-	-	-	-

3호	부문별 리스크 관리현황 / 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역	-	-	-	-

(다) 보수위원회

회차	개최일자	의안구분	의안내용	가결여부	보수위원회 위원의 성명(출석률)

황인산 (100%)	김륜희 (100%)	권대열 (100%)	유호석 (100%)	김부은 (100%)

찬반여부

제1차	2025.02.17	결의	1호	FY2024 카카오뱅크 보수체계 연차보고서 심의 및 결의	가결	찬성	찬성	찬성	선임 전	선임 전

제2차	2025.03.12	결의	1호	FY2024 임원 평가결과 확정 및 성과급 지급(안)	가결	찬성	찬성	찬성

제3차	2025.03.24	결의	1호	FY2025 임원보수(안)	가결	찬성	찬성	찬성

2호	FY2025 임원평가 기준(안)	가결	찬성	찬성	찬성

제4차	2025.03.26	결의	1호	보수위원회를 대표할 자(보수위원회위원장)의 선임	가결	퇴임	퇴임	찬성	의결권 제한	찬성

제5차	2025.08.27	결의	1호	신규 임원보수(안)	가결	찬성	찬성	찬성

제6차	2025.12.23	결의	1호	FY2025 임원평가 기준 및 수정(안)	가결	찬성	찬성	찬성

2호	퇴직위로금 지급(안)	가결	찬성	찬성	찬성

3호	신규 임원보수(안)	가결	찬성	찬성	찬성

심의	1호	「보수위원회규정」 개정의 건	-	-	-	-

2호	「임원보수규정」 개정의 건	-	-	-	-

3호	「기타임원보수규정」 개정의 건	-	-	-	-

(라) 임원후보추천위원회

회차	개최일자	의안구분	의안내용	가결여부	임원후보추천위원회 위원의 성명(출석률)

김륜희 (100%)	진웅섭 (100%)	권대열 (100%)	유호석 (100%)

찬반여부

제1차	2025.02.04	결의	1호	등기임원 압축후보군(Short list) 선정	가결	찬성	의결권 제한	찬성	선임 전

2호	대표이사 압축후보군(Short list) 평가 방안	가결	찬성	찬성	찬성

제2차	2025.02.17	결의	1호	사외이사 예비후보자 선정	가결	찬성	의결권 제한	찬성

2호	감사위원 예비후보자 선정	가결	찬성	찬성	찬성

3호	대표이사 예비후보자 선정	가결	찬성	찬성	찬성

제3차	2025.02.28	결의	1호	사외이사 후보 추천	가결	찬성	의결권 제한	찬성

2호	감사위원 후보 추천	가결	찬성	찬성	찬성

3호	대표이사 후보 추천	가결	찬성	찬성	찬성

제4차	2025.03.26	결의	1호	임원후보추천위원회 위원장 선임	가결	의결권 제한	찬성	퇴임	찬성

제5차	2025.11.14	심의	1호	최고경영자경영승계규정 개정	-	-	-	-

보고	1호	지배구조 업무 외부전문기관 선정	-	-	-	-

제6차	2025.12.19	심의	1호	대표이사 승계 계획의 적정성 검토	-	-	-	-

2호	사외이사 후보군 관리현황 점검	-	-	-	-

(마) ESG위원회

회차	개최일자	의안구분	의안내용	가결여부	ESG위원회 위원의 성명(출석률)

진웅섭 (100%)	윤호영 (100%)	최수열 (100%)	권대열 (100%)

찬반여부

제1차	2025.01.22	심의	1호	2024년 카카오뱅크 ESG 업무 이행 현황	-	-	-	-	선임 전

2호	2025년 기부금 운영 한도 설정	-	-	-	-

보고	1호	2024년 기부금 운영 결과 보고	-	-	-	-

2호	2025년 카카오뱅크 ESG 업무 계획	-	-	-	-

제2차	2025.03.19	심의	1호	ESG위원회규정 개정	-	-	-	-

제3차	2025.03.26	결의	1호	ESG위원회 위원장 선임	가결	의결권 제한	찬성	퇴임	찬성

제4차	2025.04.30	보고	1호	카카오뱅크 2024 지속가능경영보고서 중간보고	-	-	-	-

2호	카카오뱅크 2045 넷제로 로드맵	-	-	-	-

제5차	2025.06.17	보고	1호	카카오뱅크 2024 지속가능경영보고서 발간	-	-	-	-

제6차	2025.07.30	심의	1호	2025 은행권 사회적책임 프로젝트 기부금 집행	-	-	-	-

보고	1호	지속가능성 공시의무화 동향 및 기후리스크 대응(ESG위원회 교육)	-	-	-	-

제7차	2025.11.26	결의	1호	금융사회안전망 구축을 위한 핀테크 스타트업 지원	가결	찬성	찬성	찬성

(바) 내부통제위원회

회차	개최일자	의안구분	의안내용	가결여부	내부통제위원회 위원의 성명(출석률)

엄상섭 (100%)	김륜희 (100%)	김광옥 (100%)

찬반여부

제1차	2025.03.26	결의	1호	내부통제위원회 위원장 선임	가결	의결권 제한	찬성	찬성

2호	내부통제협의회 신설 및 내부통제협의회규정 제정	가결	찬성	찬성	찬성

제2차	2025.04.30	결의	1호	2025년 내부통제의 기본방침 및 전략 수립	가결	찬성	찬성	찬성

제3차	2025.07.30	심의	1호	카카오뱅크 책무구조도 변경	-	-	-	-

보고	1호	준법감시 업무(정기점검) 운영현황 보고	-	-	-	-

제4차	2025.10.27	심의	1호	대표이사의 내부통제등 총괄 관리의무 이행 현황	-	-	-	-

제5차	2025.11.26	심의	1호	지배구조내부규범 개정	-	-	-	-

제6차	2025.12.23	결의	1호	2026년 내부통제 기본방침 및 전략	가결	찬성	찬성	찬성

심의	1호	2026년 준법감시인 연간 활동 계획	-	-	-	-

제7차	2025.12.29	심의	1호	책무구조도 변경	-	-	-	-

라. 이사의 독립성당사는 임원후보추천위원회를 운영 중에 있습니다. 임원후보추천위원회는 은행, 주주 및 금융소비자 등 이해관계자의 이익에 부합하는 자를 공정하고 투명한 절차에 따라 대표이사, 감사위원 및 사외이사 후보로 추천하기 위한 이사회내 위원회로, 예비 후보자가 관련 법령 및 지배구조내부규범에서 정하는 자격요건을 충족하는지를 검증한 후 후보로 추천할 책임이 있습니다.임원후보추천위원회는 임원후보추천위원회규정에서 정한 바에 따라 대표이사, 감사위원 및 사외이사 후보를 추천하고, 당사의 지배구조내부규범과 정관에 따라 금융, 경제, 경영, 회계, 법률, 소비자보호, 정보기술 등 당사의 금융업 영위와 관련된 분야별 경험과 전문지식 보유여부 및 직무 공정성, 윤리의식, 책임성, 성실성 등을 점검합니다. 당사는 주주와 은행업에 대한 전문성, 미래에 대한 통찰력, 조직을 이끌어 갈 수 있는 리더십을 겸비한 역량 있는 대표이사, 독립적이면서 당사의 전략목표에 부합하는 역량과 전문성, 식견 및 독립성을 갖춘 사외이사 및 경영진의 업무를 독립적으로 감독하고 내부통제, 재무활동 등 감사업무 전반을 통할할 수 있는 전문성과 역량이 풍부한 감사위원을 선임하기 위해 전원 사외이사인 총 3명의 위원으로 임원후보추천위원회를 구성하여 상시 운영하고 있습니다.

[임원후보추천위원회 규정]

제 3 조 (권한)① 위원회는 주주총회 또는 이사회에서 선임할 임원(사외이사, 대표이사, 대표집행임원, 감사위원에 한정한다. 이하 같다)후보를 추천한다. 단, 위원회가 사외이사 후보를 추천하는 경우에 관련 법령에 따른 주주제안권을 행사할 수 있는 요건을 갖춘 주주가 추천한 사외이사 후보를 포함시켜야 한다.② 위원회는 은행, 주주 및 기타 이해관계자들의 이익에 부합하는 자를 공정하고 투명한 절차에 따라 임원 후보자로 추천하여야 한다.③ 위원회는 임원 후보군 탐색 시 주주, 이해관계자 및 외부 자문기관 등 은행 외부로부터의 추천을 적극 활용하도록 노력하여야 한다.제 4 조 (구성)① 위원회는 3명 이상의 위원으로 구성하며, 위원회 위원은 이사회 결의로 선임하고 해임한다.② 위원회는 위원회 위원 총수의 과반수를 사외이사로 구성하여야 한다.
③ 위원의 임기는 2년으로 하고 위원장의 임기는 1년으로 하되, 위원 및 위원장은 연임할 수 있다.제 8 조 (결의사항)위원회는 다음 각호의 사항을 심의ㆍ의결한다.1. 임원후보의 추천2. 기타 임원 후보 추천을 위하여 필요한 사항

(1) 이사 현황

(기준일 : 2025년 12월 31일)

이사명	임기	연임여부 및횟수	선임배경	추천인	활동분야	회사와의 거래	최대주주 또는주요주주와의 관계

윤호영	2016.12.23~2027년 정기주주총회 종료시	연임(4회)	금융회사와 정보기술(IT) 회사를 두루 경험한 금융-IT 융합 전문가	임원후보추천위원회	경영총괄,이사회 및 위원회	해당사항 없음	최대주주 계열회사임원

김광옥 주)	2020.03.30~2026년 정기주주총회 종료시	연임(2회)	경영관리, 영업, 기업금융, 준법감시, 투자 등 금융산업의 전문성을 보유한 금융 전문가	이사회	경영총괄,이사회 및 위원회	해당사항 없음	최대주주 계열회사임원

진웅섭	2021.03.30~2026년 정기주주총회 종료시	연임(3회)	금융정보분석원 원장, 한국정책금융공사 사장, 금융감독원 원장을 역임한 경제 관료 출신의 금융 전문가	임원후보추천위원회	이사회 및 위원회	해당사항 없음	최대주주 계열회사임원

김륜희	2024.03.29~2026년 정기주주총회 종료시	신규	한국과학기술원(KAIST) 기술경영학부 부교수로 재직중인 기술경영 및 경제 전문가	임원후보추천위원회	이사회 및 위원회	해당사항 없음	최대주주 계열회사임원

김부은	2024.03.29~2026년 정기주주총회 종료시	신규	SGI서울보증보험 상무, 전무를 역임하였으며 금융산업 다방면의 경험과 식견을 갖춘 금융 전문가	임원후보추천위원회	이사회 및 위원회	해당사항 없음	최대주주 계열회사임원

김정기	2025.03.26~2027년 정기주주총회 종료시	신규	하나은행 본부장, 전무, 부행장을 역임하였으며, 은행 영업 및 마케팅 분야에 전문성을 갖춘 금융 전문가	임원후보추천위원회	이사회 및 위원회	해당사항 없음	최대주주 계열회사임원

엄상섭	2025.03.26~2027년 정기주주총회 종료시	신규	회계사로 시작하여 수원지방법원 부장판사를 역임하는 등 융합적 업무 경험을 갖춘 재무/회계 및 법률분야 전문가	임원후보추천위원회	이사회 및 위원회	해당사항 없음	최대주주 계열회사임원

유호석	2025.03.26~2027년 정기주주총회 종료시	신규	삼성물산을 시작으로 삼성생명 자산운용 부문 임원을 거쳐, CFO(부사장)를 역임한 금융 및 자산운용과 재무/회계 전문가	임원후보추천위원회	이사회 및 위원회	해당사항 없음	최대주주 계열회사임원

권대열	2024.03.29~2026년 정기주주총회 종료시	신규	카카오 기업집단내 회사들간의 효율적인 소통과 시너지 창출에 기여할 것으로 기대되는 커뮤니케이션 및 위기관리 전문가	이사회	이사회 및 위원회	해당사항 없음	최대주주 계열회사임원

주) 사내이사 김광옥의 임기만료일은 2026년 정기주주총회 종료 시까지였으나, 2025년 12월 31일 일신상의 사유로 사임하였습니다.

(2) 임원후보추천위원회 구성 현황

성명	사외이사 여부	위원회 구성 충족 여부

김륜희(위원장)	사외이사	법상 요건을 충족함

진웅섭	사외이사

유호석	사외이사

마. 사외이사의 전문성(1) 사외이사 직무수행 지원조직 현황

(기준일 : 2025년 12월 31일)

지원조직	주요 담당 업무	소속직원 현황	직위(근속연수)	지원업무 담당기간

인사팀	보수위원회 운영 지원	2명	팀장1명, 팀원 1명 (9년 1개월)	평균 2년 8개월

감사1팀	감사위원회 운영 지원	2명	팀장1명, 팀원 1명 (6년 6개월)	평균 2년 7개월

전사리스크관리팀	위험관리위원회 운영 지원	2명	팀장1명, 팀원 1명 (6년 5개월)	평균 0년 6개월

ESG팀	ESG위원회 운영 지원	2명	팀장1명, 팀원 1명 (3년 6개월)	평균 3년 6개월

이사회지원팀	이사회 운영 지원	3명	팀장1명, 팀원 2명 (8년 1개월)	평균 0년 5개월

임원후보추천위원회 운영 지원	2명	팀장1명, 팀원 1명 (7년 3개월)	평균 0년 8개월

준법감시/법무팀	내부통제위원회 운영 지원	2명	팀장1명, 팀원 1명 (9년 5개월)	평균 0년 5개월

(2) 사외이사 교육실시 현황

교육일자	교육실시주체	참석 사외이사	불참시 사유	주요 교육내용

2025.01.22	이사회지원	진웅섭황인산최수열김륜희김부은	-	2025년 이사회 및 이사회 내 위원회 운영방안 및 연간일정

2025.04.28	이사회지원	진웅섭김부은김륜희엄상섭김정기유호석	-	2025년 1분기 카카오뱅크 주요 현황 공유

2025.04.30	리스크	김정기유호석	-	은행 리스크의 이해 위험관리위원회 운영 안내

2025.04.30	이사회지원준법감시/법무	진웅섭김부은김륜희김정기엄상섭유호석	-	2025 카카오뱅크 다운로드세션 내부통제 및 준법감시교육

2025.05.08	안진회계법인	김부은김정기엄상섭	-	금융회사(은행)에서의 감사위원회의 역할 및 관련 업무

2025.05.21	한국금융연수원	진웅섭김부은김륜희김정기엄상섭유호석	-	이사회 및 경영진이 알아야 할 자금세탁방지 핵심포인트 온라인교육('25.05.21~ '25.06.10)

2025.06.04	리스크	김정기유호석	-	카카오뱅크 대안신용평가모형 및 중신용여신 건전성 관리

2025.06.04	한국금융연수원	김륜희	-	내부통제 및 재무제표 관련 중점 점검 자금세탁방지 업무의 이해

2025.07.29	이사회지원	진웅섭김부은김륜희김정기엄상섭유호석	-	2025년 2분기 카카오뱅크 주요 현황 공유

2025.07.30	삼정회계법인	진웅섭	-	지속가능성 공시의무화 동향 및 기후리스크 대응

2025.08.05	한국금융연수원	유호석	-	최근 금융회사 리스크관리 및 ESG 이슈

2025.08.20	김앤장법률사무소	진웅섭김부은김륜희김정기엄상섭유호석	-	개정 상법 관련 주요내용 및 기업 대응 전략

2025.09.09	한국금융연수원	진웅섭김정기엄상섭	-	인공지능 전환 시대의 금융회사 대응 전략

2025.09.30	한국금융연수원	진웅섭김부은엄상섭	-	스테이블 코인의 글로벌 현황과 국내 도입 시 규제방향 및 금융기관에의 영향

2025.10.23	이사회지원	진웅섭김부은김륜희김정기엄상섭유호석	-	2025년 3분기 카카오뱅크 주요 현황 공유

2025.11.25	한국금융연수원	김부은	-	국내외 경제 및 금융산업 진단과 전망