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카카오뱅크 사업보고서 (2021.12)
사 업 보 고 서

(제 6 기)

사업연도 2021년 01월 01일 부터
2021년 12월 31일 까지

금융위원회
한국거래소 귀중 2022년 03월 21일

제출대상법인 유형 : 주권상장법인
면제사유발생 : 해당사항 없음

회 사 명 : (주)카카오뱅크
대 표 이 사 : 윤 호 영
본 점 소 재 지 : 경기도 성남시 분당구 판교역로231, 에스동 5층
(전 화) 1599-3333
(홈페이지) www.kakaobank.com
작 성 책 임 자 : (직 책) 재무관리팀장 (성 명) 박 해 용
(전 화) 02-6288-6000
1. 회사의 개요

가. 연결대상 종속회사 개황 당사는 보고서 작성기준일 현재 해당사항이 없습니다. 연결대상 종속회사 현황(요약)

(단위 : 사)

구분	연결대상회사수	주요종속회사수

기초	증가	감소	기말

상장	-	-	-	-	-

비상장	-	-	-	-	-

합계	-	-	-	-	-

※상세 현황은 '상세표-1. 연결대상 종속회사 현황(상세)' 참조

연결대상회사의 변동내용

구 분	자회사	사 유

신규연결	-	-

-	-

연결제외	-	-

-	-

나. 법적ㆍ상업적 명칭 당사의 명칭은 주식회사 카카오뱅크이며, 영문명은 KakaoBank Corp. 입니다. 다. 설립일자 및 존속기간 당사는 2016년 1월 22일에 설립되었으며, 2017년 4월 5일 은행업 인가를 득하여 동년 7월 27일 대고객 영업을 시작하였습니다. 라. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소 주소: 경기도 성남시 분당구 판교역로231 , 에스동 5층 전화번호: 1599-3333 홈페이지: www.kakaobank.com 마. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률 - 은 행법- 인터넷전문은행 설립 및 운영에 관한 특례법- 금융회사의 지배구조에 관한 법률 등 바. 중소기업 해당여부 당사는 중소기업기본법 제2조에 의한 중소기업에 해당되지 않습니다.

중소기업 등 해당 여부

중소기업 해당 여부	미해당

벤처기업 해당 여부	미해당

중견기업 해당 여부	미해당

사. 주요 사업의 내용 및 향후 추진하려는 신규사업에 대한 간략한 설명 당사는 은행법 에 따라 설립된 인터넷전문은행입니다. 현재 당사는 일반 수신 상품인 정기예금, 자유적금 뿐 아니라 모임통장, 26주 적금 등 새로운 형태의 다양한 수신 상품을 공급하고 있으며, 비상금대출, 마이너스 통장대출, 신용대출 , 전월세보증금대출 뿐 아니라 개인사업자 대출과 주택담보대출 등 여 신 상품 군을 확대 하고 있습니다. 또한 금융 플랫폼 사업을 통해 주식계좌, 연계대출, 신용카드 등 다양한 제휴 상품 및 내 신용정보, 해외주식 투자 등 제휴 서비스를 제공하고 있습 니다. 사업에 대한 자세한 사항은 'II. 사업의 내용'을 참조하시기 바랍니다. 아. 신용평가에 관한 사항

기업신용평가등급

평가일	평가대상	신용등급	평가회사	평가구분

2021.10.21	기업신용평가(Issuer Rating)	AA+ (안정적)	한국신용평가	수시평가

2021.10.21	기업신용평가(ICR)	AA (긍정적)	한국기업평가	수시평가

부여 의미>

등급	등 급 정 의

AAA	금융채무의 전반적인 상환가능성이 최고 수준이다.

AA	금융채무의 전반적인 상환가능성이 매우 높지만, 상위등급(AAA)에 비해 다소 열위한 면이 있다.

A	금융채무의 전반적인 상환가능성이 높지만, 상위등급(AA)에 비해 경제여건 및 환경변화에 따라 영향을 받기 쉬운 면이 있다.

BBB	금융채무의 전반적인 상환가능성이 일정수준 인정되지만, 상위등급(A)에 비해 경제여건 및 환경변화에 따라 저하될 가능성이 있다.

BB	금융채무의 전반적인 상환가능성에 불확실성이 내포되어 있어 투기적 요소를 갖고 있다.

B	금융채무의 전반적인 상환가능성에 대한 불확실성이 상당하여 상위등급(BB)에 비해 투기적 요소가 크다.

CCC	금융채무의 채무불이행의 위험수준이 높고 전반적인 상환가능성이 의문시된다.

CC	금융채무의 채무불이행의 위험수준이 매우 높고 전반적인 상환가능성이 희박하다.

C	금융채무의 채무불이행의 위험수준이 극히 높고 전반적인 상환가능성이 없다.

D	상환불능상태이다.

주) 상기 등급 중 AA부터 B등급까지는 +, -부호를 부가하여 동일 등급 내에서의 우열을 나타내고 있음.

자. 회사의 주권상장(또는 등록ㆍ지정)여부 및 특례상장에 관한 사항

주권상장(또는 등록ㆍ지정)여부	주권상장(또는 등록ㆍ지정)일자	특례상장 등여부	특례상장 등적용법규

유가증권시장	2021년 08월 06일	부	부
2. 회사의 연혁

시기	내용

2015년 11월	예비인가

2016년 01월	한국카카오주식회사 설립

2016년 01월	대표이사 선임(이용우, 윤호영 공동대표)

2016년 11월	유상증자 완료(자본금 3,000억원)

2017년 04월	은행업 본인가

2017년 07월	카카오뱅크 출범

2017년 09월	유상증자 5,000억원 완료(자본금 8,000억원)

2018년 01월	전월세보증금 대출 출시

2018년 04월	유상증자 5,000억원 완료(자본금 1조 3,000억원)

2018년 06월	플러스친구 기반 상담챗봇 오픈

2018년 06월	26주적금 출시

2018년 07월	카카오뱅크 출범 1주년

2018년 11월	내신용정보 조회 서비스 시작

2018년 12월	모임통장 출시

2019년 01월	WU빠른해외송금 및 사잇돌대출 출시

2019년 03월	주식 계좌 개설 신청 서비스 출시

2019년 04월	제휴사 대출 추천 서비스 출시

2019년 05월	개인사업자 사잇돌대출 출시

2019년 08월	중신용대출 출시

2019년 10월	내신용정보 시즌2(신용점수 올리기) 출시

2019년 11월	유상증자 5,000억원 완료(자본금 1조 8,000억원)

2019년 11월	우리사주조합 주식대금납부완료(자본금 1조 8,255억원)

2019년 12월	저금통 출시

2020년 02월	전월세보증금 대출 대상(사업소득자) 확대, 청년 전월세보증금 대출 출시

2020년 03월	인공지능(AI)기반 저금통 자동 모으기 기능 출시

2020년 04월	제휴 신용카드 출시

2020년 04월	카카오뱅크 앱2.0 출시

2020년 06월	㈜ 카카오뱅크 사명변경

2020년 07월	오픈뱅킹 서비스 출시

2020년 10월	카카오뱅크 mini 출시

2020년 10월	햇살론 출시

2020년 12월	유상증자 1조원 완료(자본금 2조 383억원)

2021년 07월	카카오뱅크 배너 광고 출시

2021년 07월	휴면 예금/보험금찾기 서비스 출시

2021년 08월	한국거래소 유가증권시장 상장

2022년 02월	주택담보대출 출시

경영진 및 감사의 중요한 변동 보고서 작성 기준일 현재 당사의 경영진은 사내이사인 윤호영 대표, 김광옥 부대표, 사외이사인 윤웅진, 황인산, 신보선, 오평섭, 진웅섭, 최수열 이사, 기타비상무이사인 김주원 이사로 구성되어 있습니다.

변동일자	주총종류	선임	임기만료 또는 해임

신규	재선임

2016.12.23	임시주총	사내이사 이용우, 윤호영, 김주원사외이사 김만수, 김호, 노재균, 윤영규, 이상원, 홍준기	-	-

2017.01.03	이사 회 주1)	대표이사 이용우, 윤호영	-	-

2019.01.03	임시주총 주2) (2018.12.21 개최)	사외이사 윤웅진, 김진일, 이계순, 진재욱	사내이사 김주원, 이용우, 윤호영사외이사 이상원, 노재균	사외이사 김만수, 김호, 윤영규

2019.01.03	이사회 주1)	-	대표이사 이용우, 윤호영	-

2020.01.31	-	-	-	대표이사 및 사내이사 이용우 주3)

2020.03.30	정기주총	사내이사 김광옥사외이사 황인산, 신보선기타비상무이사 김주원	사외이사 이상원	사외이사 노재균

2021.03.30	정기주총 주4)	사외이사 진웅섭, 오평섭, 최수열	대표이사 윤호영사외이사 윤웅진	사외이사 이상원, 이계순

주1) 대표이사는 2020년 3월 30일 정관 개정 이전에는 주주총회에서 선임된 이사 중에서 이사회 의결로 선임하였습니다.
주2) 2016년 12월 23일 선임된 경영진의 임기는 2018년 12월 22일 만료되나 2018년 12월 21일 임시주주총회에서 선임된 이사들의 임기가 2019년 1월 3일 개시되는 바, 신규 경영진의 임기개시일까지 기존 경영진들이 이사로서 권리의무를 유지하였습니다.
주3) 대표이사 및 사내이사 이용우는 2020년 1월 31일 일신상의 사유로 중도사임하였습니다.
주4) 2018년 12월 21일 임시주주총회에서 선임된 경영진의 임기는 2021년 1월 2일 만료되나 정관에 따라 이사의 임기가 당해 결산기에 관한 정기주주총회전에 만료될 경우 그 총회의 종결시까지 임기가 연장되는바, 2021년 3월 30일 정기주주총회까지 임기가 연장되었습니다.
3. 자본금 변동사항

자본금 변동추이

(기준일: 2021년 12월 31일) (단위 : 원, 주)

종류	구분	제6기(2021년말)	제5기(2020년말)	제4기(2019년말)	제3기(2018년말)	제2기(2017년말)

보통주	발행주식총수	475,159,237	407,653,037	365,096,442	200,000,000	160,000,000

액면금액	5,000	5,000	5,000	5,000	5,000

자본금	2,375,796,185,000	2,038,265,185,000	1,825,482,210,000	1,000,000,000,000	800,000,000,000

우선주	발행주식총수	-	-	-	-	-

액면금액	-	-	-	-	-

자본금	-	-	-	-	-

기타	발행주식총수	-	-	-	60,000,000	-

액면금액	-	-	-	5,000	-

자본금	-	-	-	300,000,000,000	-

합계	자본금	2,375,796,185,000	2,038,265,185,000	1,825,482,210,000	1,300,000,000,000	800,000,000,000

주) 2019년 9월 전환권행사로 무의결권 전환우선주 60,000,000주를 보통주 60,000,000주로 전환하였습니다.
4. 주식의 총수 등

가. 주식의 총수 현황

(기준일 : 2021년 12월 31일 ) (단위 : 주)

구 분	주식의 종류	비고

보통주	우선주	합계

Ⅰ. 발행할 주식의 총수	1,000,000,000	-	1,000,000,000	-

Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수	475,159,237	60,000,000	535,159,237	-

Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수	-	60,000,000	60,000,000	-

1. 감자	-	-	-	-

2. 이익소각	-	-	-	-

3. 상환주식의 상환	-	-	-	-

4. 기타	-	60,000,000	60,000,000	보통주 전환

Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ)	475,159,237	-	475,159,237	-

Ⅴ. 자기주식수	-	-	-	-

Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ)	475,159,237	-	475,159,237	-

나. 자기주식 취득 및 처분현황 당사는 보고서 작성기준일 현재 해당사항이 없습니다. 다. 자기주식 직접 취득ㆍ처분 이행현황 당사는 보고서 작성기준일 현재 해당사항이 없습니다. 라. 자기주식 신탁계약 체결ㆍ해지 이행현황 당사는 보고서 작성기준일 현재 해당사항이 없습니다. 마. 종류주식 발행현황 당사는 보고서 작성기준일 현재 해당사항이 없습니다.
5. 정관에 관한 사항

당사 정관의 최근 개정일은 2021년 3월 30일 입니다.

정관 변경 이력

정관변경일	해당주총명	주요변경사항	변경이유

2018년 03월 22일	제2기 정기주주총회	제5조: 발행예정주식총수 변경(4억주 → 8억주)제37조: 집중투표제 배제 조항 신설	- 지속적인 자본 확충을 고려 발행주식총수 확대- 집중투표제 배제 조항 신설

2018년 12월 21일	제3기 임시주주총회	제51조: 주식회사등의 외부감사에 관한 법률 개정 사항 반영	- 외감법 개정사항 반영

2019년 03월 25일	제3기 정기주주총회	제17조: 주식매수선택권 행사기간 수정제17조의2: 우리사주매수선택권 조항 신설	- 임직원 동기부여 고취 목적의 주식매수선택권 수정 및 우리사주매수선택권 조항 신설

2019년 11월 22일	제4기 임시주주총회	제8조: 주식 등의 전자등록에 관한 근거 조항 신설제14조: 명의개서대리인에 관한 근거 신설제15조의2: 주주명부 작성 관련 내용 신설	- 전자증권법 시행 대비 목적 규정 신설- 명의개서, 질권 등록 등 주식 사무를 명의개서대리인이 취급하도록 명의개서대리인 선임 근거규정 신설

2020년 03월 30일	제4기 정기주주총회	제1조: 상호변경(한국카카오은행 주식회사 → 주식회사 카카오뱅크)제40조: 대표이사의 선임기관을 이사회에서 주주총회로 변경	- 상호 변경- 대표이사 선임기관 변경

2021년 03월 30일	제5기 정기주주총회	제5조 : 발행예정주식총수 변경 제25조 : 의결권 있는 발행주식총수의 100분의 1 이하의 주식을 소유한 주주에 대한 주주총회 소집통지에 관한 사항 추가제38조 : 이사의 임기 조항 수정	- 지속적인 자본 확충을 고려하여 발행예정주식총수 변경- 주주총회 소집에 관한 상장회사 특례 조항 반영- 사외이사 결격요건에 관한 금융회사 지배구조에관한 법률 및 상법 조항 반영

보고서 제출일 이후 개최 예정인 제6기 정기주주총회의 안건에 정관 변경의 건이 포함되어 있습니다. ☞ 제6기 정기주주총회 안건에 대한 사항은 당사가 2022년 3월 10일 금융감독원 전자공시시스템(http://dart.fss.or.kr/)에 공시한 '주주총회소집공고' 등을 참조하시기 바랍니다.
1. 사업의 개요

국내 금융산업은 효율적 자금배분의 기능을 통해 실물경제의 발전을 지원하면서 성장해왔으며, 은행업은 시중은행 민영화와 자율화 정책 시행 등 질적인 구조변화를 겪으면서 독자적인 산업으로 경쟁력을 갖추게 되었습니다. 이러한 추세 속에 IT 기술의 고도화와 이동통신망의 발전에 따라 출범한 인터넷전문은행은 기술 주도의 금융시장 혁신과 소비자 효용 증대의 전략적 목표를 가지고 비대면 채널만을 주요 영업망으로 운영하는 무점포 형태의 디지털 은행입니다.

인터넷전문은행은 2017년 출범 이후 기존 은행의 모바일뱅킹과는 차별화된 사용자경험과 고객 효용 중심의 상품 등을 제공하면서 사용자 기반을 빠른 속도로 확대하였습니다. 이는 오프라인 점포를 운영하지 않음으로써 절감되는 고정비 성격의 비용을 모바일 플랫폼과 상품 개발 등에 투자하면서 고객 효용을 개선시킬 수 있는 구조적 강점이 중요한 요소로 작용하였습니다.

당사는 2017년 4월 『은행법』에 근거하여 은행업 본인가를 취득하였으며, 당해 7월부터 모바일 앱 기반의 사업을 영위하고 있습니다. 100% 모바일 기반의 혁신적인 UX, 유저 중심의 상품 및 혜택, IT 기술의 적극적인 활용 등의 강점을 기반으로 소비자의 효용과 편의성을 개선시키면서 금융산업의 혁신을 주도하는 플랫폼으로 성장하고 있으며, 공인인증서 대체기술 적용을 통한 인증 절차의 간소화와 비대면 금융서비스 강화, 고객 혜택 확대 등 소비자의 편익 증진을 목표로 기존 금융권과는 차별화된 미래 방향성을 모색하면서 금융생태계의 발전에 앞장서고 있습니다.

당사의 영업은 크게 뱅킹 비즈니스 부문과 플랫폼 비즈니스 부문으로 구분할 수 있습니다. 당사는 인터넷전문은행으로서 기본적인 여수신 상품을 포함한 은행업 상품 및 서비스를 제공하는 한편, 모바일 앱 기반의 디지털 플랫폼 사업자로서 금융업 뿐 아니라 비금융업 전반에 걸친 여러 파트너사들과 제휴하여 고객들에게 다각적인 서비스를 제공하고 있습니다.
3. 파생상품거래 현황

당사는 보고서 작성기준일 현재 해당사항이 없습니다.
4. 영업설비

가. 지점 등의 설치 현황 당사는 인터넷전문은행으로 영업을 위한 별도의 오프라인 지점을 보유하고 있지 않으나, 고객 문의 응대 및 업무 처리를 지원하기 위해 고객센터를 운영하고 있습니다. 당사 고객센터는 상품 서비스 상담을 비롯 하여 서비스 이용 시 발생하는 문제점, 사고신고 , 업무 전반 처리 등에 대한 도움을 제공하고 있습니다. 여의도와 강서 2곳에 고객센터를 운영하면서 사고신고 접수를 24시간 운영하고 있으며 전문 상담 및 민원 상담을 비롯한 상담톡 및 전화 상담을 중심으로 고객 편의성 증진에 기여하고 있습니다.

[카카오뱅크 커뮤니케이션 채널]

구분	전화 상담	톡 상담	1:1(e메일) 상담	챗봇 상담

일반 상담 접수	평일 08:00~19:00 운영	24시간/ 365일 운영

사고신고 접수	24시간/ 365일 운영

고객센터 사업장	[ 여의도 오피스] 서울특별시 영등포구 파크원 타워2 [강서 오피스] 서울 특별시 영등포구 코레일유통사옥

특히 당사는 축적된 상담 데이터를 기반으로 2018년 6월 AI기반 상담챗봇 서비스를 시작 하여 고객이 24시간 언제든지 실시간으로 상품 서비스 에 대한 문의 및 간단한 문제 해결 을 할 수 있도록 지원하고 있으며, 보다 다양한 고객의 요구를 수용하기 위해 지속적으로 서비스를 고도화하고 있습니다. 당사의 카카오톡 기반 상담톡 및 AI상담챗봇의 상담 비중은 전체 비중의 50% 이상을 차지하고 있습니다.

나. 영업설비 등 현황

(기준일: 2021년 12월 31일) (단위: 백만원)

구분	토지(장부가액)	건물(장부가액)	합계

소유	본점	-	-	-

영업점	-	-	-

사택, 합숙소 등	-	-	-

소계	-	-	-

임차(임차점포시설물 포함)	-	33,772	33,772

합계	-	33,772	33,772

다. 자동화기기 설치현황 당사는 자체 자동화기기를 보유하지 않고 있습니다. 라. 지점의 신설 및 중요시설 확충계획 당사는 2022년 내 본점 이전 예정 입니다.
1. 요약재무정보

가. 요약재무상태표(단위: 백만원)

구분	제6기말	제5기말	제4기말

(2021.12.31 현재)	(2020.12.31 현재)	(2019.12.31 현재)

Ⅰ. 현금및예치금	1,219,158	1,195,937	226,048

Ⅱ. 당기손익-공정가치측정금융자산	1,501,913	250,093	-

Ⅲ. 투자금융자산	6,139,020	4,011,277	2,877,132

Ⅳ. 대출채권	26,362,098	20,662,809	19,193,789

Ⅴ. 유형자산	70,229	46,157	47,119

Ⅵ. 무형자산	33,460	44,878	56,394

Ⅶ. 당기법인세자산	-	-	4,853

Ⅷ. 이연법인세자산	20,467	-	-

Ⅸ. 순확정급여자산	4,134	997	318

Ⅹ. 기타자산	689,589	437,842	318,455

자산총계	36,040,068	26,649,990	22,724,108

Ⅰ. 예수부채	30,026,133	23,539,282	20,711,908

Ⅱ. 충당부채	26,010	22,415	14,396

Ⅲ. 당기법인세부채	14,076	3,613	-

Ⅳ. 기타부채	452,479	287,718	319,083

부채총계	30,518,698	23,853,028	21,045,387

Ⅰ. 자본금	2,375,796	2,038,265	1,825,482

Ⅱ. 자본잉여금	2,956,238	759,805	-

Ⅲ. 자본조정	26,784	4,921	(22,074)

Ⅳ. 기타포괄손익누계액	(27,749)	7,794	2,772

Ⅴ. 이익잉여금(결손금)	190,301	(13,823)	(127,459)

자본총계	5,521,370	2,796,962	1,678,721

부채와 자본총계	36,040,068	26,649,990	22,724,108

나. 요약포괄손익계산서(단위: 백만원)

구분	제6기	제5기	제4기

(2021.01.01~2021.12.31)	(2020.01.01~2020.12.31)	(2019.01.01~2019.12.31)

Ⅰ. 영업이익	256,936	122,551	13,255

Ⅱ. 영업외 손익	(210)	(219)	(88)

Ⅲ. 법인세차감전순이익	256,726	122,332	13,167

Ⅳ. 법인세비용(수익)	52,602	8,696	(566)

Ⅴ. 당기순이익	204,124	113,636	13,733

Ⅵ. 기타포괄손익	(35,543)	5,022	2,433

Ⅶ. 총포괄이익	168,581	118,658	16,166

Ⅷ. 주당이익

(1) 기본주당이익	467원	309원	50원

(2) 희석주당이익	464원	309원	50원
2. 연결재무제표

당사는 보고서 작성기준일 현재 해당사항이 없습니다.
3. 연결재무제표 주석

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