카카오뱅크 사업보고서 (2025.12)
3. 재무상태 및 영업실적

가. 성장성(단위: 억원)

구분	2025년	2024년	2023년

총자산	764,098	628,053	544,882

원화대출금	469,072	432,021	386,735

기업자금대출	30,548	18,946	9,494

가계자금대출	438,524	413,075	377,241

공공 및 기타자금대출	-	-	-

카카오뱅크의 2025년말 연간 재무제표 기준 총자산은 76.4조원으로 전년대비 13.6조원(21.7%) 증가하였습니다. 원화대출금은 어려운 대내외 경제환경에도 불구하고 견조한 고객기반과 혁신 금융상품 출시 등에 힘입어 가계자금대출이 전년대비 3.7조원(8.6%) 성장했으며, 기업자금대출은 1.1조원(61.2%) 성장하였습니다. 2026년에는 개인사업자대출의 경우 보증서ㆍ담보대출 활성화를 통한 성장을 추진하며, 가계대출은 e보금자리론ㆍ햇살론 등 정책금융상품 중심으로 성장을 도모할 계획입니다.

나. 수익성(단위: 억원)

구분	2025년	2024년	2023년

경비차감전영업이익	14,106	13,707	11,623

이자이익	13,186	12,694	11,160

수수료이익	243	227	(20)

기타영업손익	677	786	483

판매비와관리비	5,174	4,932	4,355

충당금적립전영업이익	8,932	8,775	7,268

금융자산신용손실충당금전입액	2,438	2,706	2,483

영업이익	6,494	6,069	4,785

영업외손익	(93)	(180)	(93)

법인세비용차감전순이익	6,401	5,889	4,692

법인세비용	1,598	1,488	1,143

당기순이익	4,803	4,401	3,549

2025년도 당기순이익은 4,803억원으로 전년대비 402억원 증가하였으며, 영업이익은 6,494억원으로 전년대비 425억원 증가하였습니다. 사용자경험 극대화를 통해 확보된 견조한 고객기반에 힘입어 이자이익은 13,186억원을 기록하며 전년대비 492억원 증가하였습니다. 기타영업손익은 대출채권매각규모 감소 등의 영향으로 전년대비 109억원 감소하였습니다.판매관리비는 5,174억원을 기록하며 전넌대비 242억원 증가하였습니다. IT 시스템 개발/운영을 위한 인력 확충 및 직원 보상 등에 따른 인건비 증가, 광고선전비 및 용역비 증가 등의 영향입니다. 2025년 카카오뱅크의 금융자산신용손실충당금전입액은 2,438억원으로 여신 순증 둔화 및 보증ㆍ담보 대출비중 확대로 인해 전년대비 268억원 감소하였습니다. 경기상황과 개인사업자대출 비중 확대 등 대내외 환경을 고려하여 면밀한 관련지표 모니터링 및 선제적 대응으로 자산건전성 관리를 추진해나갈 계획입니다. 다. 자산건전성

(단위: %)

구분	2025년	2024년	2023년

총 연체율	0.51	0.52	0.49

기업부문	1.50	1.49	0.35

가계부문	0.44	0.48	0.49

고정이하여신비율	0.53	0.47	0.43

기업부문	0.62	0.66	0.25

가계부문	0.52	0.46	0.44

대손충당금적립률	215.78	245.34	236.77

카카오뱅크의 총 연체율은 전년 대비 0.01%p 감소한 0.51% 로 고금리 상황 지속 및 불확실한 대내외 여건 속에서도 선제적이고 체계적인 리스크 관리 노력을 통하여 안정적 수준으로 관리하였습니다.고정이하여신 비율은 전년 대비 0.06%p 증가한 0.53%, 대손충당금적립률은 전년 대비 29.56%p 감소한 215.78% 입니다. 이처럼 200%를 웃도는 대손충당금적립률을 바탕으로 견고한 손실 흡수 능력을 유지하고 있으며, 향후 건전성 악화 가능성에 충분한 대비를 하고 있습니다.

라. 자본적정성(단위: 억원, %)

구분	2025년	2024년	2023년

총 자기자본(A)	67,914	65,894	62,348

기본자본(A1)	64,617	63,120	59,978

보통주자본(Aa1)	64,617	63,120	59,978

기타기본자본(Aa2)	-	-	-

보완자본(A2)	3,297	2,774	2,370

위험가중자산(B)	293,354	241,879	205,819

신용위험가중자산(표준방법)	262,976	220,810	188,859

시장위험가중자산(표준방법)	5,775	-	-

운영위험가중자산(표준방법)	24,604	21,069	16,960

총자본비율(A/B)	23.15	27.24	30.29

기본자본비율(A1/B)	22.03	26.10	29.14

보통주자본비율(Aa1/B)	22.03	26.10	29.14

카카오뱅크의 2025년말 바젤 Ⅲ 기준 총자본비율과 보통주자본비율(CET1 Ratio)은 각각 23.15%, 22.03%로 규제비율(총자본비율 11.5%, 보통주자본비율 8%)을 상회하는 안정적인 수준을 유지하고 있습니다. 당사는 향후에도 강화되는 규제 환경 및 대내외 불확실성 확대에 대응 하기 위해 자본관리 정책 강화 및 중장기 관점의 자본적정성 관리를 지속 추진하고자 합니다.

마. 기타 (1) 신규사업 및 중단사업(가) 신규사업 신규사업에 관한 주요 사항은 'Ⅱ. 사업의 내용 > 5. 재무건전성 등 기타 참고사항 > 아. 신규 사업의 내용과 전망에 관한 사항'을 참조하시기 바랍니다.(나) 중단사업당사는 보고서 작성기준일 현재 해당사항이 없습니다. (2) 경영합리화의 내용 당사는 2025년 '조직 운영 효율성 향상'을 중심으로 조직구조를 강화하는 방향의 조직 개편을 실시하였습니다.2025년에는 핵심 사업 영역별로 유관 조직을 통합하여 AI그룹, 뱅킹그룹, 투자/신사업그룹 등 그룹ㆍ실 단위의 조직구조로 대대적인 개편을 수행하였습니다. 서비스 추진 조직은 각 그룹ㆍ실 단위로 목적에 맞는 하위 조직을 구축하여 조직 운영의 속도감 및 효율성을 높이고, 새로운 성장 동력 발굴을 위한 자원을 확보하고자 하였습니다. 한편, 기능 조직은 당사의 중장기 비전과 방향성에 맞추어 전사 성과 달성 지원, 인적ㆍ물적ㆍ재무적 자원의 효율적 관리와 운영, 안정적인 기술 인프라 구축 및 개선, 글로벌 진출ㆍ투자 추진 등 유연하고 실행력 있는 전사적 기능 수행을 위해 세부 조직 구성을 개편하였습니다. (3) 자산손상 또는 감액손실당사의 손상차손 인식내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분	제10기	제9기	제8기

대출채권 대손충당금전입액	243,765	270,462	247,831

기타자산 대손충당금전입액	49	68	517

합 계	243,814	270,530	248,348

당사가 적용하고 있는 자산손상 기준은 'Ⅲ. 재무에 관한사항 > 5. 재무제표 주석 > 3. 중요한 회계정책'을 참조하시기 바랍니다.