우리금융지주 분기보고서 (2021.09)
3. 연결재무제표 주석

나. 예금자보호 등에 관한 사항 (1) 예금보험이란 1) 예금지급 불능사태를 방지 금융기관이 영업정지나 파산등으로 고객이 맡긴 예금을 돌려주지 못하게 되면 해당 예금자의 손해는 물론 금융제도의 안정성도 큰 타격을 입게 됩니다. 이러한 사태를 방지하기 위하여 우리나라에서는 지난 1995년 12월, 예금자보호법을 제정하여 예금을 보호하는 제도를 갖추어 놓고 있는데, 이를 '예금보험제도'라고 합니다. 2) 보험의 원리를 이용하여 예금자를 보호 예금보험제도는 보험의 원리를 이용하여 예금자를 보호하는 제도입니다. 즉, 예금자보호법에 의해 설립된 예금보험공사가 평소에 금융기관으로부터 보험료(예금보험료)를 받아 기금(예금보험기금)을 적립하여 금융기관이 예금을 지급할 수 없게 되면 대신 예금을 지급하고 있습니다. (2) 보호 대상 보호대상 금융상품에 대한 자세한 사항은 우리은행 홈페이지에 게시된 「보험금융상품목록」 을 참조하시기 바랍니다. (3) 보호되는 경우 1) 예금보험사고가 발생한 때 예금보험에 가입한 금융기관이 예금의 지급정지, 영업 인·허가의 취소, 해산 또는 파산 등으로 고객의 예금을 지급할 수 없게 되는 경우를 예금보험사고라 하며, 이러한 예금보험사고가 발생한 경우에는 예금보험공사가 해당 금융기관을 대신하여 예금을 지급하게 됩니다. 2) 금융기관간의 합병 및 금융지주회사 설립 금융기관이 합병되거나 금융지주회사 설립 등으로 구조조정이 추진되는 경우에는 예금자의 예금에 아무런 영향이 없습니다. (4) 보호 금액 동일 금융기관의 예금주 1인당 다음과 같이 보호됩니다.- 원금과 소정의 이자를 합쳐 최고 5천만원까지 보호됩니다. (소정의 이자 : 약정이자와 예금보험공사가 시중은행 1년 만기 정기예금의 평균금리를 감안하여 결정한 이자 중 액수가 적은 금액)- 1인당 한도는 금융기관별로 각각 적용됩니다. ※ 정부, 지방자치단체, 한국은행, 금융감독원, 예금보험공사, 부보금융기관이 가입한 금융상품은 보호 되지 않습니다.※ 보험상품은 보험계약자 및 보험료납부자가 법인이면 보호되지 않습니다. 그러나 퇴직보험계약은 그렇지 않습니다.

다. 합병 등의 사후보고 (1) (주)우리카드 - 주식의 포괄적 교환 당사는 ㈜우리카드를 손자회사에서 완전 자회사로 편입하기 위해 2019년 6월 21일 이사회 결의를 거쳐 2019년 7월 3일 당사-㈜우리카드 간 포괄적 주식교환 계약을 체결하였으며, 소규모(교부금) 주식교환 절차를 진행하였습니다. 2019년 9월 10일 주식교환 절차가 마무리되어 ㈜우리카드는 당사의 완전자회사가 되었습니다. 1) 거 래상대방 (주) 우리카드 (소재지 : 서 울 시 종로구 종로1길 50(중학동, 더케이트원타워)

2) 주 요 일정

구 분	(주)우리금융지주	(주)우리카드

이사회 결의일	2019.06.21	2019.06.21

주주명부 기준일 및 폐쇄 공고	2019.06.21	-

주주확정 기준일	2019.07.01	-

주식교환 계약일	2019.07.03	2019.07.03

소규모 주식교환 공고	2019.07.10	-

소규모 주식교환 반대의사 통지 접수기간	시작일	2019.07.10	-

종료일	2019.07.17	-

주식교환 승인 이사회 (주주총회 갈음)	2019.09.03	2019.09.03

완전자회사가 되는 회사의 구주권 제출 통지ㆍ공고	-	2019.09.04

구주권 제출기간 종료일	-	2019.09.09

주식교환일	2019.09.10	2019.09.10

신주권 교부상장일	2019.09.26	-

3) 법 적 형 태 본 주식교환은 자본시장과금융투자업에관한법률 제165조의4, 동법 시행령 제176조의5 및상법 제360조의2 내지 제360조의14, 금융지주회사법 제62조의2 등에 의거하여 진행되었습니다. 본 주식교환을 통하여 ㈜우리금융지주는 ㈜우리카드의 완전모회사가 되고, ㈜우리카드는 ㈜우리금융지주의 완전자회사가 되었습니다. 본건 주식교환에서 ㈜우리금융지주의 경우, 상법 제360조 소규모주식교환으로 진행됨에 따라 주주총회 승인절차 없이 이사회 승인으로 갈음하며 ㈜우리금융지주의 반대주주에게는 주식매수청구권이 부여되지 않았습니다. ㈜우리카드의 경우, 총주주인 ㈜우리은행의 동의에 의해 간이 주식교환으로 주주총회 승인을 이사회 승인으로 갈음하였으며, 간이주식교환 공고, 반대의사 통지 및 주식매수청구권 절차가 생략되었습니다. 4) 주식교환의 배경 ㈜우리은행에 이어 2위 규모의 주력 계열사인 ㈜우리카드를 지주 자회사로 편입함으로써 지주체제의 조기 안정화, ㈜우리카드의 시장 경쟁력 강화, 그룹 계열사 간 시너지 활성화를 통한 기업가치 제고를 도모하고자 합니다. 5) 주식교환 비율 본건 주식교환의 교환비율은 ㈜우리금융지주 : ㈜우리카드 = 1: 0.4697442로 산출되었으며, ㈜우리카드 주주가 소유하는 ㈜우리카드 보통주식 1주당 ㈜우리금융지주의 보통주식 0.4697442주의 비율로 ㈜우리금융지주의 보통주식을 배정하되, ㈜우리금융지주의 보통주식 0.4697442주에 갈음하여 ㈜우리금융지주 보통주식 0.2348651주 및 금 3,338원의 교부금을 지급합니다. (신주수 : 42,103,377주, 교부금 : 598,390,575,600원) 6) 주식매수청구권 행사내역

(주)우리금융지주	상법 제360조의10의 규정에 의거하여 소규모 주식교환 절차에 따라 진행되므로 ㈜우리금융지주의 주주에게는 주식매수청구권이 부여되지 않습니다.

(주)우리카드	상법 제360조의9의 규정에 의거하여 간이주식교환방식으로 진행되므로 총주주인㈜우리은행의 동의에 의해 주식매수청구권 행사가 생략됩니다.

7) 합병 등 전후의 재무사항 비교표 카드금융 자산 및 캐피탈금융 자산 증가로 인한 이자수익 증가, 고위험군 중심 건전성 관리 강화 통한 대손비용 절감, 비용절감 노력 지속 통한 판관비 감소 등의 차이로 영업이익 및 당기순이익의 예측치와 실적 사이 괴리가 발생하였습니다.

(단위 : 백만원)

대상회사	계정과목	예측	실적	비고

1차연도	2차연도	1차연도	2차연도

실적	괴리율	실적	괴리율

(주)우리카드	매출액	-	-	-	-	-	-	-

영업이익	91,910	105,170	123,915	-34.8%	153,846	-46.3%	-

당기순이익	70,130	80,181	109,248	-55.8%	118,525	-47.8%	-

주) 1차연도, 2차연도 각각 2019년, 2020년 해당 (2) 우리금융캐피탈(주)- 주식의 포괄적 교환 당사는 2021년 5월 21일 이사회 결의를 거쳐 2021년 6월 4일 당사-우리금융캐피탈㈜ 간 포괄적 주식교환 계약을 체결하였으며, 소규모 주식교환 절차를 진행하였습니다. 2021년 8월 10일 주식교환 절차가 마무리되어 우리금융캐피탈㈜은 당사의 완전자회사가 되었습니다. 1) 거래상대방 우리금융캐피탈㈜, 대전광역시 서구 대덕대로 239(둔산동) 2) 주요 일정

구 분	㈜우리금융지주	우리금융캐피탈㈜

주식교환계약 체결 승인 이사회	2021년 05월 21일	2021년 05월 21일

주주명부 기준일 및 폐쇄 공고	2021년 05월 21일	2021년 05월 21일

주식교환 계약일	2021년 06월 04일	2021년 06월 04일

주주확정 기준일	2021년 06월 07일	2021년 06월 07일

소규모/간이 주식교환 공고	2021년 06월 09일	2021년 06월 09일

소규모/간이 주식교환 반대의사 통지 접수기간	시작일	2021년 06월 09일	2021년 06월 09일

종료일	2021년 06월 16일	2021년 07월 22일

주식교환 승인 이사회 (주주총회 갈음)	2021년 07월 23일	2021년 07월 23일

주식매수청구권 행사 기간	시작일	-	2021년 07월 23일

종료일	-	2021년 08월 02일

완전자회사가 되는 회사의 구주권 제출 통지ㆍ공고	-	2021년 08월 03일

구주권 제출기간	-	2021년 08월 03일 ~ 2021년 08월 09일

우리금융캐피탈의 매매거래정지 기간	-	2021년 08월 06일 ~ 2021년 08월 26일

주식매수청구대금 지급일	-	2021년 08월 06일

주식교환일	2021년 08월 10일	2021년 08월 10일

신주권 교부상장일	2021년 08월 27일	-

주식 상장 폐지일	-	2021년 08월 27일

3) 법적형태 본 주식교환은 자본시장과금융투자업에관한법률 제165조의4, 동법 시행령 제176조의5 및 상법 제360조의2 내지 제360조의14, 금융지주회사법 제62조의2 등에 의거하여 진행되었습니다. 본 주식교환을 통하여 ㈜우리금융지주는 우리금융캐피탈㈜의 완전모회사가 되고, 우리금융캐피탈㈜는 ㈜우리금융지주의 완전자회사가 되었습니다. 본건 주식교환에서 ㈜우리금융지주의 경우, 상법 제360조 소규모주식교환으로 진행됨에 따라 주주총회 승인절차 없이 이사회 승인으로 갈음하며 ㈜우리금융지주의 반대주주에게는 주식매수청구권이 부여되지 않았습니다. 우리금융캐피탈㈜의 경우,당사가 총발행주식수의 90% 이상을 소유하고 있어 간이 주식교환으로 진행됨에 따라 주주총회 승인을 이사회 승인으로 갈음하였습니다. 4) 주식교환의 배경 우리금융캐피탈㈜를 당사의 완전자회사로 편입하여 경영상의 효율성을 증대시키고, 양 사의 일체성을 강화하여 사업적 시너지효과를 창출함으로써 기업가치를 제고하고자 합니다. 5) 주식교환비율 본건 주식교환의 교환비율은 ㈜우리금융지주 : 우리금융캐피탈㈜ = 1: 1.0567393로 산출되었으며, 우리금융캐피탈㈜ 주주가 소유하는 우리금융캐피탈㈜ 보통주식 1주당 ㈜우리금융지주의 보통주식 1.0567393주의 비율로 ㈜우리금융지주의 보통주식을 배정합니다. (신주수 : 5,792,866주) 6) 주식매수청구권 행사내역 1) ㈜우리금융지주 상법 제360조의10의 규정에 의거하여 소규모 주식교환 절차에 따라 진행되므로 ㈜우리금융지주의 주주에게는 주식매수청구권이 부여되지 않습니다.2) 우리금융캐피탈㈜

법인명	매수청구가격	매수청구기간	매수청구 주식수	매수청구 대금	매수일자	매수자금 원천

우리금융캐피탈㈜	11,539원	2021.7.23~2021.8.2	323,322주	3,730,812,558원	2021.8.6	자체자금

주) 상기 매수청구대금은 우리금융캐피탈㈜가 제시한 매수청구가격(11,539원)을 기준으로 산정 7) 주식교환 전후의 재무사항 비교표 * 2021.8.10일 제출 증권발행실적보고서 기준[우리금융지주]

구 분 (단위: 백만원)	교환 전	교환 후	증감

I. 자 산

1. 현금및현금성자산	701,818	701,818	-

2. 당기손익-공정가치측정금융자산	7,247	7,247	-

3. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산	149,213	149,213	-

4. 상각후원가측정대출채권및기타금융자산	681,104	681,104	-

5. 종속기업투자자산	21,675,467	21,739,446	63,979

6. 유형자산	11,200	11,200	-

7. 무형자산	5,248	5,248	-

8. 당기법인세자산	28	28	-

9. 이연법인세자산	1,163	1,163	-

10. 기타자산	328	328	-

자 산 총 계	23,232,816	23,296,795	63,979

II. 부 채

1. 발행사채	1,147,595	1,147,595	-

2. 충당부채	391	391	-

3. 순확정급여부채	1,167	1,167	-

4. 당기법인세부채	373,113	373,113	-

5. 기타금융부채	277,065	277,065	-

6. 기타부채	991	991	-

부 채 총 계	1,800,322	1,800,322	-

III. 자 본	-

1. 자본금	3,611,338	3,640,302	28,964

2. 신종자본증권	1,895,322	1,895,322	-

3. 자본잉여금	10,874,084	10,909,099	35,015

4. 기타자본	-2,543	-2,543	-

5. 이익잉여금	5,054,293	5,054,293	-

자 본 총 계	21,432,494	21,496,473	63,979

부 채 및 자 본 총 계	23,232,816	23,296,795	63,979

주1) 교환전 재무상태표는 2021년 1분기 별도재무상태표 상 수치입니다.주2) 교환후 재무상태표는 교환으로 인해 우리금융지주가 보유하게 되는 우리금융캐피탈의 지분증가분만 고려한 것으로서 현재 시점에서 예측이 어려운 부분은 반영되어 있지 않습니다.주3) 당사 발행주식의 주당 공정가액(주식교환일의 공정가치)은 주식교환비율 산정 주가(11,044원)로 가정하였습니다.주4) 위 내용은 개략적으로 작성된 자료로서 기업회계기준에 따라 작성한 교환 이후의 실제 재무상태표와 차이가 있을 수 있습니다. [우리금융캐피탈]

구 분(단위: 원)	교환 전	교환 후	증감

I. 자 산

1. 현금및예치금	183,820,406,135	180,089,593,577	-3,730,812,558

2. 투자금융상품	362,633,552,595	362,633,552,595	-

3. 금융채권	6,226,624,795,977	6,226,624,795,977	-

4. 리스자산	1,150,251,786,009	1,150,251,786,009	-

5. 종속기업및관계기업	81,647,372,176	81,647,372,176	-

6. 유형자산	4,639,936,983	4,639,936,983	-

7. 무형자산	6,219,758,617	6,219,758,617	-

8. 기타금융자산	194,101,929,897	194,101,929,897	-

9. 기타비금융자산	32,165,762,429	32,165,762,429	-

자 산 총 계	8,242,105,300,818	8,238,374,488,260	-3,730,812,558

II. 부 채

1. 차입부채	7,064,175,274,853	7,064,175,274,853	-

2. 기타금융부채	225,855,486,790	225,855,486,790	-

3. 기타비금융부채	38,063,307,260	38,063,307,260	-

4. 충당부채	12,420,617,657	12,420,617,657	-

5. 확정급여부채	2,966,401,702	2,966,401,702	-

6. 당기법인세부채	22,802,533,334	22,802,533,334	-

7. 이연법인세부채	17,597,411,904	17,597,411,904	-

부 채 총 계	7,383,881,033,500	7,383,881,033,500	-

III. 자 본

1. 자본금	287,729,450,000	287,729,450,000	-

2. 자본잉여금	20,355,413,885	20,355,413,885	-

3. 자본조정	-21,526,629,820	-25,257,442,378	-3,730,812,558

4. 기타포괄손익누계액	-7,021,063,686	-7,021,063,686	-

5. 이익잉여금	578,687,096,939	578,687,096,939	-

자 본 총 계	858,224,267,318	854,493,454,760	-3,730,812,558

부 채 및 자 본 총 계	8,242,105,300,818	8,238,374,488,260	-3,730,812,558

주1) 교환전 재무상태표는 2021년 1분기 별도재무상태표 상 수치입니다.주2) 교환 후 재무상태표는 주식매수청구권 행사내역을 자기주식의 취득으로 처리하여 개략적으로 반영한 것으로 실제 회계처리와 차이가 있을 수 있습니다.주3) 위 내용은 개략적으로 작성된 자료로서 기업회계기준에 따라 작성한 교환 이후의 실제 재무상태표와 차이가 있을 수 있습니다.

라. 녹색경영에 관한 사항 우리금융그룹은 탄소중립을 달성하고 지속가능한 사회를 만들기 위해 2050년까지탄소배출을 Zero화함으로써 환경경영 실천에 앞장서고자 합니다. 우선 주요 글로벌이니셔티브 참여 확대 등 기후위기 대응을 위한 국제적 협력에 적극 동참하고 있습니다. 2020년 12월 '탈석탄 금융’ 선언, 2021년 1월 TCDF(기후관련 재무정보공개), CDP(탄소정보공개프로젝트)에 가입했고, 탄소중립의 실질적 이행을 위해 8월 PCAF(탄소회계금융협의체) 및 9월 SBTi(과학기반감축목표 이니셔티브)에도 가입하는 등 ESG경영 활동을 강화하고 있습니다. 향후 2050년 탄소중립 달성을 위한 로드맵을 구체화 하고 있으며, 이에 따라 금융거래로 인한 탄소배출을 글로벌 기준 방법론에 따라 줄이기 위해 SBTi에 기반한 온실가스 감축 목표를 수립할예정입니다. 또한 TCFD 권고안에 따라 기후변화로 인해 발생할 수 있는 위기 및 기회 요인을 관리하고, 관련 정보 공개 강화를 통해 기후 리스크관리 체계를 고도화할계획입니다.당사의 주요 자회사인 우리은행은 「저탄소 녹색성장 기본법」제42조 6항에 의거,온실가스·에너지 목표관리업체로 지정되어 온실가스 배출량을 매년 정부에 보고하고있습니다. 최근 5개년도 온실가스 배출량 및 에너지 사용량은 다음과 같습니다.

구분	2016년	2017년	2018년	2019년	2020년

온실가스 배출량(tonCO2eq)*	88,470	88,090	85,280	81,237	78,455

에너지 사용량(TJ)	1,315	1,349	1,308	1,207	1,147

주1) 온실가스 배출량 및 에너지 사용량은 제3자 검증을 거쳐 확정됨우리은행은 온실가스 관리시스템을 통하여 전 영업점의 온실가스 배출량 및 에너지사용량을 투명하게 관리하고 있으며, 내부 검증 및 제3자 검증을 통해 정확한 데이터를 정부에 보고하고 있습니다. 특히 2021년 9월에는 정부에서 부여하는 온실가스 감축 목표를 매년 초과 달성하는 환경성과에 힘입어 '건물부문 온실가스·에너지 목표관리 우수기업'으로 선정되어 국토교통부장관상을 수상하였습니다.또한, 우리금융그룹은 2022년 상반기부터 그룹 통합 환경관리시스템 운영 예정으로그룹의 환경지표를 더욱 체계적으로 관리할 수 있는 프로세스를 수립하고 실질적인탄소 감축과 동시에 그룹의 환경정보 공개를 확대해 나가겠습니다

한편, 우리금융그룹의 환경경영은 그룹 ESG 전략체계를 기반으로 그룹의 장·단기온실가스 감축 목표를 검토하여 성과를 모니터링 하고 있습니다. 온실가스, 에너지,용수, 폐기물 등 12개의 주요 환경 관리지표를 선정하여 환경문제 해결에 사회적 책임을 다하고자 환경경영방침을 정하고 이를 대외에 공개하고 이행하고 있습니다.특히 우리은행과 우리카드는 기후변화를 비롯한 환경문제 해결에 대한 사회적 책임을 다하고 글로벌 환경 기준에 부합하고자 ISO(국제표준화기구) 인증*을 획득하고 환경경영을 체계적으로 추진 중이며, 모든 환경경영 추진내역과 성과를 그룹 지속가능경영보고서를 통하여 대외에 투명하게 공개하였습니다.* ISO 14001 환경경영시스템 인증 획득 . 우리은행 (2020.6월), 우리카드 (2021.3월)나아가, 우리금융그룹은 지속적으로 고효율 LED 조명 도입, 노후 설비 교체 등을 통하여 에너지 효율을 높이고, 전사 환경경영 교육 및 캠페인을 통하여 임직원들이 환경의 소중함을 인식하고 친환경 생활 실천에 동참할 수 있도록 다양한 환경경영을 체계적으로 추진하고 있습니다. 특히, 2021년 2월 환경부 주관 ‘무공해차 전환(K-EV100)캠페인’에 동참하여 2030년까지 모든 업무용 차량을 무공해 차량으로 전환하기 위한로드맵을 수립하였으며, 2019년부터 지속적으로 무공해 차량을 도입하여 2020년까지21대의 차량을 전환하였습니다. 앞으로도 우리금융그룹은 적극적인 녹색경영 활동을통한 환경보호 및 사회의 지속 가능한 발전에 이바지하겠습니다.

마 . 조건부자본증권의 전환·채무재조정 사유 등의 변동현황 (1) 전환·채무재조정 사유 등의 변동현황

(단위 : 백만원 )

발행일시	2019.06.13	2019.07.18	2019.09.06	2019.09.06	2019.10.11	2019.12.04

발행금액	300,000	500,000	100,000	300,000	500,000	250,000

조건부자본증권의 종류	후순위채권	신종자본증권	후순위채권	후순위채권	신종자본증권	후순위채권

전환·채무재조정 사유	부실금융기관 지정여부	부실금융기관 지정여부	부실금융기관 지정여부	부실금융기관 지정여부	부실금융기관 지정여부	부실금융기관 지정여부

발행시	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음

2019년 2분기	해당없음	-	-	-	-	-

2019년 3분기	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음	-	-

2019년 4분기	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음

2020년 1분기	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음

2020년 2분기	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음

2020년 3분기	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음

2020년 4분기	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음

2021년 1분기	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음

2021년 2분기	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음

2021년 3분기	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음

발행일시	2020.02.06	2020.06.12	2020.10.23	2021.04.08

발행금액	400,000	300,000	200,000	200,000

조건부자본증권의 종류	신종자본증권	신종자본증권	신종자본증권	신종자본증권

전환·채무재조정 사유	부실금융기관 지정여부	부실금융기관 지정여부	부실금융기관 지정여부	부실금융기관 지정여부

발행시	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음

2019년 2분기	-	-	-	-

2019년 3분기	-	-	-	-

2019년 4분기	-	-	-	-

2020년 1분기	해당없음	-	-	-

2020년 2분기	해당없음	해당없음	-	-

2020년 3분기	해당없음	해당없음	-	-

2020년 4분기	해당없음	해당없음	해당없음	-

2021년 1분기	해당없음	해당없음	해당없음	-

2021년 2분기	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음

2021년 3분기	해당없음	해당없음	해당없음	해당없음

1) 조건부자본 요건을 포함하는 조건부자본증권의 상각 사유 본 사채는 당사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된경우 전액 영구적으로 상각되고, 이에 따른 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도 사유로 간주되지 않습니다. 2) 부실금융기관의 의의 및 요건 금융기관이 채무초과, 지급불능 등 일정한 요건에 해당하는 경우 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 에 따라 부실금융기관으로 지정되며, 부실금융기관은 다음 중 어느 하나에해당하는 금융기관을 말합니다. ※ 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2호

"부실금융기관" 이란 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말한다. 가. 금융기관의 경영상태를 실제 조사한 결과, 부채가 자산을 초과하는 금융기관이나 거액의 금융사고 또는 부실 채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하여 정상적인 경영이 어려울 것이 명백한 금융기관으로 금융위원회나「예금 자보호법」제8조에 따른 예금보험위원회가 결정한 금융기관 나.「예금자보호법」제2조제4호에 따른 예금 등 채권의 지급이나 다른 금융기관으로부터의 차입금 상환이 정지된 금융기관 다. 외부로부터의 지원이나 별도의 차입이 없이는 예금 등 채권의 지급이나 차입금의 상환이 어렵다고 금융위원회 나「예금자보호법」제8조에 따른 예금보험위원회가 인정한 금융기관

금융당국은 부실금융기관의 지정행위 이전에 부실우려가 있는 금융기관을 우선적으로 선정하여 자산과 부채에 대한 실사를 할 수 있으며, 금융위원회의 부실금융기관 결정을 위한자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음과 같습니다.

※ 「금융지주회사감독규정」 제43조

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조제2호의 규정에 따른 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 금융지주회사로 한다. 1. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 금융지주회사 자산의 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 판단하는 금융지주회사 2. 필요자본에 대한 자기자본비율이 100분의 50 미만인 금융지주회사(단, 은행지주회사는 총 자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3 미만 또는 보통주자본비율 100분의 2.3 미만인 경우를 말함) 3. 제35조의 규정에 의한 경영실태평가결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이 5등급(위험)으로 판정된 금융지주회사

(2) 관 련 지표의 변동현황 1) 자본적정성 및 자산건전성 지표 추이

(단위 : 십억원)

구분	총자본합계	기본자본합계	보통주자본	위험가중자산	총자본비율	기본자본비율	보통주자본비율	고정이하여신비율	대손충당금적립률

2019년 1분기	23,954.1	20,138.7	18,135.8	216,538.8	11.06%	9.30%	8.38%	0.52%	129.8%

2019년 2분기	24,984.4	20,867.2	18,778.1	225,002.9	11.10%	9.27%	8.35%	0.47%	131.6%

2019년 3분기	26,634.7	22,139.7	19,629.3	232,857.8	11.44%	9.51%	8.43%	0.46%	136.5%

2019년 4분기	27,115.1	22,475.6	19,135.3	228,046.0	11.89%	9.86%	8.39%	0.45%	133.6%

2020년 1분기	27,951.9	23,258.0	19,585.8	237,082.9	11.79%	9.81%	8.26%	0.45%	128.7%

2020년 2분기	27,352.1	23,017.4	19,429.8	214,815.0	12.73%	10.71%	9.04%	0.43%	142.4%

2020년 3분기	27,235.0	23,331.1	20,059.2	189,612.6	14.36%	12.30%	10.58%	0.40%	151.9%

2020년 4분기	27,447.8	23,361.7	19,828.1	198,268.7	13.84%	11.78%	10.00%	0.42%	153.8%

2021년 1분기	27,957.2	24,044.8	20,624.8	205,421.1	13.61%	11.71%	10.04%	0.39%	163.8%

2021년 2분기	28,860.1	24,960.3	21,359.0	209,863.6	13.75%	11.89%	10.18%	0.37%	164.3%

2021년 3분기	28,824.9	25,506.2	22,186.7	194,322.5	14.83%	13.13%	11.42%	0.31%	177.5%

주1) 2020년 2분기부터 자기자본비율 관련 수치는 내부등급법 기준임(2020년 1분기까지 : 표준방법 기준) 주2) 2020년 3분기부터 바젤Ⅲ 개편안(신용리스크) 반영 주3) 2021년 3분기 내부등급법 단계적 적용 승인주4) 2021년 3분기 자기자본비율 관련 수치는 잠정치로 변동될 수 있음 주5) 대출채권 구성 현황 및 상각 등에 관한 정보는 'Ⅲ. 재무에 관한사항- 8. 기타 재무에 관한 사항 - 나. 대손충당금 설정현황' 참조

2) 부 실 금융기관 평가대상 가능성 분석 ① 자산 및 부채 현황

(단위 : 십억원)

구분	자산	부채	자본

2019년 1분기	345,148.9	322,947.1	22,201.8

2019년 2분기	359,401.6	336,563.4	22,838.2

2019년 3분기	370,584.2	346,302.9	24,281.3

2019년 4분기	361,980.7	336,488.4	25,492.3

2020년 1분기	378,214.1	352,409.1	25,805.0

2020년 2분기	380,077.4	354,325.7	25,751.7

2020년 3분기	380,838.9	354,630.1	26,208.8

2020년 4분기	399,081.0	372,355.2	26,725.8

2021년 1분기	416,104.4	388,926.1	27,178.3

2021년 2분기	421,270.6	393,110.4	28,160.2

2021년 3분기	438,184.9	409,870.1	28,314.8

② 자본비율 ■ 손실규모에 대한 BIS비율 민감도

(단위 : 십억원)

구분	BIS비율 1%p 하락	BIS비율 2%p 하락	BIS비율 3%p 하락

2021년 9월말	1,943.2	3,886.5	5,829.7

■ 금 융지주회사감독규정 제43조에 따른 자본여력

(단위 : 십억원)

구분	2021년 9월말(A)	제43조 기준(B)	자본여력 비율(C=A-B)	자본여력(D=C×위험가중자산)

총자본비율	14.83%	4.00%	10.83%	21,045.1

기본자본비율	13.13%	3.00%	10.13%	19,684.9

보통주자본지율	11.42%	2.30%	9.12%	17,722.2

주 ) 2021년 9월말 현황은 잠정치로 변동될 수 있음 3) 경 영 실 태평가 등급 당사는 2019년 1월 주식의 포괄적 이전으로 설립되어 현재까지 금융지주회사감독규정 제35조에 의한 경영실태평가를 받은 사실이 없습니다

바. 보호예수 현황 (기준일:2021.09.30, 단위 : 주)

주식의 종류	예수 주식수	예수일	반환예정일	보호예수 기간	보호예수 사유	총발행주식수

조합원계정 (보통주)	288,069	2020.10.30	2021.11.01	1년	우리사주의 예탁 (본인 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	240,087	2020.11.30	2021.12.01	1년	우리사주의 예탁 (본인 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	246,123	2020.12.29	2021.12.30	1년	우리사주의 예탁 (본인 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	7,120,337	2021.01.25	2022.01.26	1년	우리사주의 예탁 (본인 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	244,872	2021.01.29	2022.02.03	1년	우리사주의 예탁 (본인 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	283,362	2021.02.26	2022.02.28	1년	우리사주의 예탁 (본인 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	249,724	2021.03.31	2022.04.01	1년	우리사주의 예탁 (본인 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	243,893	2021.04.30	2022.05.02	1년	우리사주의 예탁 (본인 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	224,646	2021.05.31	2022.06.02	1년	우리사주의 예탁 (본인 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	220,324	2021.06.30	2022.07.01	1년	우리사주의 예탁 (본인 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	224,922	2021.07.30	2022.08.01	1년	우리사주의 예탁 (본인 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	230,511	2021.08.31	2022.09.01	1년	우리사주의 예탁 (본인 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	227,191	2021.09.30	2022.10.04	1년	우리사주의 예탁 (본인 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	107,209	2017.10.12	2021.10.13	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	59,520	2017.11.10	2021.11.11	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	59,771	2017.12.11	2021.12.13	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	68,212	2017.12.26	2021.12.27	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	60,671	2018.02.12	2022.02.14	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	61,558	2018.03.05	2022.03.07	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	65,023	2018.04.05	2022.04.06	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	71,270	2018.05.04	2022.05.06	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	61,023	2018.06.05	2022.06.07	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	61,133	2018.07.05	2022.07.06	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	61,887	2018.08.03	2022.08.04	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	61,940	2018.09.05	2022.09.06	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	61,952	2018.10.08	2022.10.10	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	62,627	2018.11.05	2022.11.07	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	63,036	2018.12.05	2022.12.06	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	71,191	2019.01.09	2023.01.10	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	202,753	2019.03.08	2023.03.09	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	119,180	2019.04.05	2023.04.06	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	3,286,604	2019.04.12	2023.04.13	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	118,744	2019.05.07	2023.05.08	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	121,158	2019.06.05	2023.06.07	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	119,891	2019.06.28	2023.06.29	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	124,117	2019.07.31	2023.08.01	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	139,563	2019.08.30	2023.08.31	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	135,308	2019.09.30	2023.10.02	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	136,733	2019.10.31	2023.11.01	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	141,926	2019.11.29	2023.11.30	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	146,074	2019.12.27	2023.12.28	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	153,355	2020.01.31	2024.02.01	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	179,986	2020.02.28	2024.02.29	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	260,521	2020.03.31	2024.04.01	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	224,227	2020.04.29	2024.04.30	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	104,328	2020.05.28	2024.05.29	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	216,078	2020.05.29	2024.05.30	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	179,772	2020.06.29	2024.07.01	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	5,549,823	2020.07.03	2024.07.04	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	228,892	2020.07.31	2024.08.01	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	198,206	2020.08.31	2024.09.02	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	203,695	2020.09.29	2024.09.30	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	201,321	2020.10.30	2024.10.31	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	169,880	2020.11.30	2024.12.02	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	172,017	2020.12.29	2024.12.30	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	163,678	2021.01.29	2025.01.31	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	189,078	2021.02.26	2025.02.27	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	169,115	2021.03.31	2025.04.01	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	1,368,197	2021.04.16	2025.04.17	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	21,957	2021.04.28	2025.04.29	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	182,452	2021.04.30	2025.05.02	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	154,343	2021.05.31	2025.06.02	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	151,247	2021.06.30	2025.07.01	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	154,923	2021.07.30	2025.07.31	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	159,180	2021.08.31	2025.09.01	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합원계정 (보통주)	156,467	2021.09.30	2025.10.01	4년	우리사주의 예탁 (회사 출연분)	728,060,549

조합계정 (보통주)	422,604	-	-	4년	우리사주의 예탁 (퇴직으로 인한 회사 출연분 회수)	728,060,549

사. 고객정보 유출과 관련된 위험

우리금융지주의 모든 그룹사는 고객 개인정보 관련 법규를 엄격히 준수하고, 개인정보보호를 위해 최선의 노력을 다하고 있으며, 각 그룹사의 고객 개인정보보호에 관한 사항은 다음과 같습니다.

[우리은행]

우리은행은 2018년 6월 정보보호 조직을 단에서 그룹으로 승격하고, 임원인 정보보호그룹장이 정보보호최고책임자(CISO)와 개인정보보호책임자(CPO) 업무를 맡아, 고객(신용)정보보호 전담 조직을 통합 관리하고 있습니다. 또한 「전자금융감독규정」에서 권고하는 규모 이상의 인력 및 예산을 편성하여 집행하고 정보보호 유출 방지를 위해 화이트해커 및 보안관제 전문인력 등을 운용하고 있습니다.

「개인정보보호법」, 「신용정보보호법」, 「전자금융거래법」 등 관련 법규를 엄격히 준수하고 있으며, 준수 여부를 정기적으로 점검하고 있습니다.

고객정보를 안전하게 보호하기 위하여 PC보안, 문서 암호화, 내·외부 네트워크 망분리, 지능형 지속공격(APT) 대응시스템 등을 구축하여 운영하고 있으며 서버·DB 접근시에는 OTP 및 생체인증 등 추가 인증체계 적용을 통해 비인가자의 접근을 통제하고 있습니다. 전산센터에는 X-Ray검색대, 금속탐지기를 설치하여 휴대용 저장매체 및 전산기기 반출입을 통제하고 있으며 PC 반출 시 포맷을 의무화 하여 정보유출 및 보안사고를 예방하고 있습니다.

정보보호 인식 제고를 위하여 전 임직원 대상 정보보호교육과 캠페인을 실시하고, 정기적으로 자가 보안진단을 실시하는 등 정보보호 활동에 힘쓰고 있습니다.

과학기술정보통신부가 고시한 기준에 따라 금융보안원으로부터 국가공인 정보보호 및 개인정보보호인증 「ISMS-P」과 국제표준화기구로부터 정보보호 및 개인정보보호인증 「ISO27001」, 「ISO27701」을 취득하였으며, 이를 통하여 정보보호 및 개인정보보호에 관한 정책과 인력, 장비, 시설에 대한 검증을 받았습니다.

위와 같은 노력에도 불구하고 향후 개인정보 유출 시 당행에 재무적, 비재무적인 중대한 영향을 미칠 수 있는 잠재적인 위험요인이 상존하고 있음을 유념하시기 바랍니다.

금융회사의 고객정보보호의 중요성이 날로 커지고 있는 가운데 앞으로도 우리은행은 고객정보가 철저하게 보호되어 고객이 신뢰할 수 있는 은행이 되도록 최선의 노력을 다할 것입니다.

[우리카드]

우리카드는 고객정보보호를 위한 관리적·기술적 보안을 강화하여 고객정보 유출방지에 만전을 기하고 있습니다.

고객정보 조회의 오남용 방지를 위해 담당 업무 수행에 필요한 최소한의 고객정보 접근 권한을 부여하고 고객정보 관리실태 점검 및 정기적인 모니터링 실시 등 사후점검을 강화하고 있으며 전 임직원에 대한 정보보호 교육을 실시하고 있습니다. 또한, 당사 위탁업체의 개인정보 처리 실태를 정기적으로 점검하고 수탁업체 담당자 교육을 실시하고 있습니다.

고객정보유출방지시스템(DLP)을 구축하여 불필요한 개인정보파일 보유를 금지, 불가피한 경우에 한해 소속장 승인 시 보관할 수 있으며, 승인받지 않은 개인정보 파일은 주기적으로 강제 삭제하고 있습니다. USB 등 외부 저장매체 사용 통제, PC에서 출력되는 고객정보는 마스킹(*) 처리하여 식별 불가능토록 하고 워터마킹을 통한 출력 실명제를 실시 중이며, 개인정보 안전성 제고 및 법규 준수를 위해 전체 개인정보처리시스템의 DB 및 File 내 개인정보 암호화를 수행하였습니다. 인터넷 망분리를 통해 외부 해킹 및 고객정보 유출로부터 안전한 업무환경을 구축·운영 중이며, 이상금융거래 탐지시스템(FDS:Fraud Detection System)을 도입하여 최근 증가하고 있는 사이버금융사기 피해로부터 고객자산을 보호하고 있는 등 최선의 노력을 다하고 있습니다.

또한, 금융보안원으로부터 국가공인 정보보호 및 개인정보보호인증 「ISMS-P」와 국제카드사 보안 표준 위원회로부터 글로벌 결제 데이터 보안 인증인 「PCI-DSS」를 취득하였으며, 이를 통하여 정보보호 및 개인정보보호에 관한 관리적 기술적 정보보호 현황에 대한 검증을 받았습니다.

그럼에도 불구하고 악의적 유출 시도 등 재무적·비재무적으로 중대한 영향을 끼칠 수 있는 잠재적인 위험요인이 상존하고 있기 때문에 당사는 고객정보가 철저하게 보호되어 고객이 믿고 거래할 수 있는 믿음 주는 카드사가 되도록 최선의 노력을 다할 것입니다

[우리금융캐피탈]

우리금융캐피탈은 할부금융 및 리스 사업을 영위하는 금융회사로 불가피하게 사업을 위해 다량의 개인정보를 수집 및 보유하고 있습니다. 최근 금융회사의 사고 발생 사례를 보면, 정보보안 사고는 감독 당국의 제제 및 민형사상 법적 책임으로 이어질 가능성이 높아 사업에 치명적인 위협이 될 수 있습니다. 당사는 이러한 위험을 충분히 인지하고 있으며, 이러한 사태 발생을 사전에 예방하고자 최선의 노력을 다하고 있습니다.

우리금융캐피탈에서는 현재까지 해킹 등 유출사고가 발생하지 아니하였고, ‘개인정보보호법’, ‘개인정보보호규칙’, ‘정보보안규칙’ 및 관련 시행문을 통해 전 임직원이 내부통제기준을 준수하고 있습니다. 또한, 하기와 같은 개인정보보호시스템을 활용하여 보유정보의 안전성 및 적정성을 확보하고 있습니다.

- 고객정보 및 신용정보에 대한 데이터 암호화

- 고객정보 포함 문서의 출력 제한- 모든 문서에 대한 문서암호화 적용

- 각종 네트워크 보안 시스템(DDOS, IPS, 웹방화벽 등) 구축 및 운영

- 고객정보 DB에 대한 접근 제어 및 권한 관리를 통한 DB 접근 통제

- 고객정보 외부 유출 방지를 위해 USB 등 저장매체 저장 금지 시스템 구축

- 전자적 침해사고 예방을 위한 24시간 365일 보안 활동 수행

[우리종합금융]

우리종합금융은 고객정보보호의 중요성을 깊이 인식하고 「개인정보보호법」, 「신용정보보호법」, 「전자금융거래법」을 비롯한 관련 법률상의 개인정보 안전성 확보를 위한 기술적, 물리적, 관리적 조치에 관한 사항을 다음과 같이 이행하고 있습니다.

현재 우리종합금융은 내부정보 유출방지를 위해 물리적 망분리를 실시하고 있으며 고객정보 유출방지시스템(DLP)을 구축하여 불필요한 개인정보파일 보유를 금지하고 있고, 전산자료 반출의 경우, 휴대용 저장장치를 통제하고 외부 메일 발송 시 승인을 거치는 등 절차를 강화하고 문서파일을 암호화하여 유출 시에도 제3자의 불법적인 열람을 차단하고 있습니다. 출력물을 통한 고객정보 유출 방지를 위해 PC에서 출력되는 고객정보는 마스킹(*) 처리하여 식별 불가능하도록 하였고, 워터마킹을 통한 「출력물 실명제」를 실시 중에 있습니다.

또한, 전 임직원을 대상으로 정보보안 점검의 날을 지정하여 내PC지키미 프로그램으로 사용자PC 보안점검 및 테마 점검을 매월 1회 실시하고 있으며 지능형위협방지(APT) 공격에 대비한 모의훈련 및 침해사고 대응훈련을 통하여 정보보호 인식수준을 향상시키기 위한 훈련을 수행하고 있습니다. 정보보호 인식제고 및 역량강화를 위해 보안 교육 또한 매년 1회 시행하고 있습니다. 앞으로도 우리종합금융은 고객정보가 철저하게 보호되어 고객이 믿고 거래할 수 있도록 최선의 노력을 다하겠습니다.

[우리자산신탁]

우리자산신탁은 내부정보 유출방지를 위해 고객정보유출방지시스템(DLP)를 구축하여 불필요한 개인정보파일 보유를 금지하고 있으며 DB접근제어 시스템으로 직원이 고객님의 소중한 정보에 직접 접근하지 못하도록 통제하고 있습니다. 또한, 외부저장매체에 대한 유출에 대비 USB 및 휴대폰에 자료 이동을 금지하는 정책을 수립하여 운영 중입니다. 주민번호의 경우 SHA-256 인증을 받은 암호화 기술을 적용하여 뒷자리는 * 표시하여 운영 중이며 외부로 나가는 문서들은 자체적으로 마스킹처리하여 업무하고 있습니다. 문서의 경우 DRM을 통해 내부통제하고 있습니다.

우리자산신탁은 그룹고객정보 제공 및 이용규정을 제정하여 그룹사간 고객의 정보 제공·이용에 관해 책임자가 통제하고 있으며 분기별 지주사에 보고하고 있습니다. 또한, 개인정보관리 규정, 고객정보관리 규정을 제정하여 고객의 정보에 대한 수집, 삭제, 파기 등에 대한 절차를 세워 상시 대비하고 있습니다.

그러나 위와 같은 관리에도 불구하고 고객의 정보에 대한 유출시도 및 해킹은 지속적으로 전망될 것으로 전망되어, 앞으로도 임직원의 내부정보 보호 강화 및 외부공격에 지속적으로 대비하여 고객이 믿고 거래할 수 있는 종합부동산 금융회사가 될 수 있도록 최선의 노력을 다하겠습니다.

[우리자산운용]

우리자산운용의 고객은 우리자산운용이 운용하는 집합투자기구의 투자자로 일반투자자와 금융회사·연기금 등 전문투자자로 구성됩니다. 통상 자산운용사의 고객정보는 고객에 대한 집합투자증권의 판매과정에서 회사가 취득하게 됩니다. 그러나, 우리자산운용은 직접 집합투자증권의 판매 업무를 수행하지 않고 은행, 증권사등 판매대행회사를 통하여 집합투자증권을 위탁하여 투자자에게 판매하고 있습니다. 따라서 판매대행회사를 통하여 투자자의 정보가 관리되고 있으며 이에, 우리자산운용은 판매대행회사와 위탁판매계약서를 체결하여 우리 회사의 집합투자증권에 투자하는 고객정보에 대해 철저한 주의·관리를 요구하고 있습니다.

또한, 우리자산운용은 고객정보보호를 위하여 관련 법령에 따라 고객정보취급방침, 개인정보취급방침, 신용정보활용체계 및 내부통제규정 등을 제정하여 운용하고 있습니다. 이에 따라 고객정보의 유출사고를 방지하고자 전산기록의 사후 확인을 통한 모니터링 체계를 구축하고 업무와 관련이 없이 고객정보를 포함한 내부정보를 이용하는 모든 행위를 금지하고 있으며, 업무의 특성 및 이해상충을 고려하여 사무공간의 분리, 전산시스템의 분리, 보고라인의 분리, 문서의 분리보관 등 다양한 정보차단벽을 설치·운영하는 등 투자자 및 내부정보 보호활동에 최선의 노력을 다하고 있습니다.

[우리금융저축은행]

우리금융저축은행은 임직원 모두가 고객정보의 안전한 보호를 최우선으로 인식하고 「개인정보보호법」, 「신용정보보호법」, 「전자금융거래법」을 비롯한 관련 법률을 준수하고 있습니다. 법률의 준수를 위해 법률상의 개인정보 안전성 확보를 위한 기술적, 물리적, 관리적 조치에 관한 사항을 다음과 같이 이행하고 있습니다.

외부의 침입이 불가능하도록 외부망과 내부망을 분리하여 운영하고 있으며 취득한 고객의 주요 정보는 암호화하여 보관하고 있습니다. 고객정보의 유출방지를 위해 PC보안, 문서암호화, 정보유출방지를 도입하여 운영하고 있습니다. 또한, 당사의 주요 장비를 분리하여 운영하고 인가된 사용자만 주요장비와 고객 데이타베이스에 접근할 수 있도록 통제함으로써 유출위험을 최소화하고 있습니다

업무수행에 반드시 필요한 최소한의 고객정보에만 접근할 수 있도록 접근권한을 차등으로 부여하고 정기적으로 고객정보, 신용정보 이용에 대한 모니터링을 실시해 고객정보 오남용을 방지하고 있습니다. 아울러 당사의 고객정보를 수탁하는 업체의 개인정보 관리실태를 정기적으로 점검하고 담당자에 대한 교육을 실시하는 한편 全 임직원에 대해서도 정보보호 교육을 실시, 정보보호의 중요성, 인식의 제고 등을 통해 고객정보의 안전한 보호에 만전을 기하고 있습니다.

앞으로도 당사는 고객의 정보가 철저하게 보호될 수 있도록 최선의 노력을 다하겠습니다.

[우리에프아이에스]

우리에프아이에스는 기술적 조치로 시스템 접속 시 DB접근제어 및 인프라계정관리시스템 등 시스템보안 솔루션을 적용하여 인가된 사용자에 한해 업무 수행에 필요 최소한의 권한을 차등 부여하고 기본인증(ID/PW) 外 추가인증(OTP 및 홍채 등)을 포함한 2채널(Two-Factor) 인증 절차를 구현하여 엄격한 접근통제와 권한관리를 실시하고 있습니다.

방화벽 등 네트워크 보안 솔루션을 통해 외부 인터넷 구간과 내부 업무망을 분리하고 APT 솔루션 및 AI기반 통합보안관제시스템 등을 이용하여 악성코드 내부유입 등을 실시간 감지, 선제적으로 차단하여 내부 업무망을 안전하게 보호하고 있습니다.

개인정보취급자의 안전한 정보처리를 위해 PC보안, 백신, 네트워크접근통제 등 사용자 보안 솔루션 적용하여 내부자 정보유출 통제 등 안전한 정보처리 환경을 제공하고 있습니다.

관리적 조치로 사용자, 인프라, 어플리케이션, 암호화, 보안사고대응 각 부문별 보안 프로세스를 제정 준수하고 있습니다. ISMS-P 및 ISO27001 등 국내외 표준 정보보호관리체계 인증심사를 통한 정기적인 내부 보안관리체계 수준진단으로 안전한 고객정보 보호체계를 유지하고 있습니다.

물리적 조치로 안면인식 출입통제시스템, X-Ray 검색기, 영상감시시스템 및 반출입 관리시스템 등 전자적 보호조치와 청경 등 인적 보호조치를 복합적으로 적용하고 주기적인 적정성 점검 또한 실시하여 고객정보보호에 만전을 기하고 있습니다.