우리금융지주 사업보고서 (2020.12)
II. 사업의 내용

1. 사업의 개요 가. 업계의 현황 【국내외 경제 및 금융시장 환경】 (1) 국내외 경제 환경 한국은행은 2020년 4분기 실질 국내총생산이 3분기 대비 1.2% 성장했고, 2020년 연간 실질 국내총생산은 전년대비 1.0% 감소했다고 밝혔습니다. 경상수지 흑자 규모가 예상보다 크고 건설투자가 증가하면서 경제성장률이 예상보다 양호하게 나타난 결과라고 볼 수 있으나, 코로나19 재확산에 따라 소비심리가 위축된 만큼 회복세 지속을 낙관하기는 어려운 상황입니다.최근 국내경제는 수출과 IT업종을 중심으로 한 설비투자가 증가하고 있으나, 사회적 거리두기 강화로 소매판매, 소비자심리지수, 소상공인 매출 등 주요 소비지표가 지속 악화되고 있습니다. 한편 국제통화기금 IMF가 발표한 세계경제전망 수정본에 따르면 한국의 국내총생산 성장률 전망치를 2021년 3.1%로 상향 조정하였습니다. 올해 성장전망치 3.1%는 IMF가 지난해 10월 발표한 기존 전망보다 0.2%p 오른 수준입니다.글로벌 경기개선에 따른 수출과 투자 회복, 완화적 재정/통화정책 지속, 민간소비 반등으로 성장 모멘텀이 강화되면서 국내 성장률이 회복세를 보일 것으로 판단됩니다.먼저 민간소비는 상반기 코로나 재확산에도 불구하고 고용/복지분야 재정지원 강화, 서비스 소비의 완만한 회복 및 2020년 급감에 따른 기저효과가 긍정적으로 작용할 것으로 보입니다. 정부소비는 확장적 재정운용이 민간수요를 뒷받침할 수 있을 것으로 전망되고, 설비투자는 글로벌 경기침체로 미뤄졌던 신규투자가 재개되고, 한국판 뉴딜사업으로 신성장사업에 대한 투자가 확대되어 양호한 증가세를 보일 수 있을 것으로 전망됩니다. 건설투자는 선행지표인 건설수주가 2019년 이후 회복세를 보이는 가운데, 정부의 공공주택 건설 확대와 SOC 예상 증액편성으로 완만하게 증가할 것으로 보입니다. 한편 코로나19로 위축되었던 주요국의 경제활동이 정상화되면서 글로별 교역물량이 늘어남에 따라 상품 수출을 중심으로 회복세를 보일 것으로 전망됩니다.소비자물가는 국제유가 및 원자재가격 상승, 경기개선에 따른 수요측 하방압력 완화로 상승 요인이 있으나, 무상교육 등 정부의 복지정책이 지표물가의 하락 요인으로 작용할 가능성이 있습니다. 고용시장은 코로나19 상황 진정과 전년도 급감에 따른 기저효과로 도소매/숙박/교육 등 대면 서비스업의 고용상황이 개선되고, 수출 회복과 가동률 상승에 따른 제조업 일자리 부진 완화, 주요 기업들의 신규채용 재개 등이 긍정적으로 작용할 것으로 보입니다. 부동산시장은 저금리 및 풍부한 시장 유동성, 전세가격 급등에 따른 중저가 저택에 대한 수요 확대로 매매가격 상승세가 이어지겠으나, 보유세 및 양도세 강화와 대출규제, 다년간 급등에 따른 관망 수요로 주택가격 상승폭은 제한될 전망입니다.한편 IMF는 올해 세계경제성장률을 기존보다 0.3%p 상향한 5.5%로 전망하였습니다. 작년 말 백신 승인 및 접종 개시, 최근 경제지표 등 감안시 작년 하반기 성장 모멘텀은 당초 예상을 상회한 상황입니다. 주요국의 추가 경기부양책도 전망에 긍정적인 요인이나, 코로나 재확산 및 봉쇄, 백신 지연 등의 부정적 요인이 상존하고 있습니다. (2) 금융시장 환경 한국은행 금융통화위원회는 최근 0.5%인 기준금리를 유지하기로 결정하였습니다. 국내금리는 수출 개선에도 불구하고 코로나19의 전개상황에 따라 국내 경제 성장경로의 불확실성이 높은 상황으로 국내금리는 그 변동성을 예측하기 어려운 상황입니다. 미국 연방준비은행은 1월 통화정책 정상화(금리인상) 논의는 현재 시기상조이며 적정시점이 도래하더라도 시장과 충분히 의사소통하여 예측가능하게 진행할 것이라고 언급하는 등 변동 폭이 크지 않을 것으로 전망됩니다.원/달러 환율은 최근 외국인의 국내 증시 순매도에 따른 원화 약세 흐름이 있으나, 국내 수출경기 회복세, 경상수지 흑자기조, 위안화 절상과 동반 흐름으로 강세 압력도 존재하고 있습니다.주가는 반도체·IT기업의 실적개선 기대, 추가 재정지원 논의, 풍부한 시중 유동성으로 주가 상승 견해가 우세하나, 국내외 증시의 밸류에이션 부담, 금리 오름세로 변동성이 커질 가능성이 있습니다. 【 은행업: 우리은행 】 (1) 산 업의 특성 등산업의 특성 은행은 자금의 수요자와 공급자간 중개기관으로 예금을 받거나 유가증권 또는 기타 채무증서를 발행하여 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출합니다. 자원 배분의 효율성을 제고하며, 다른 산업의 생산활동 증대에 따라 발생하는 금융수요와 관련된 다양한 금융서비스 제공을 통해 부가가치를 창출합니다. 은행은 일반은행과 특수은행으로 구분됩니다. 일반은행은 은행법에 의거 설립·영업하는 은행을, 특수은행은 개별 특수은행법에 의거 설립·영업하는 은행을 의미합니다. 은행법은 은행의 건전한 운영을 도모하고 자금중개기능의 효율성을 높이며 예금자를 보호하고 신용질서를 유지함으로써 금융시장의 안정과 국민경제 발전에 이바지함을 목적으로 하고 있습니다. 이에 따라 은행업은 부가가치 창출 외에도 공공성이 강조되는 특성이 있습니다.일반은행의 업무는 고유업무, 부수업무 및 겸영업무로 구분됩니다. 고유업무는 예금·적금의 수입 또는 유가증권, 그 밖의 채무증서의 발행 업무, 자금의 대출 또는 어음의 할인 업무, 내·외국환 업무로 구성됩니다. 부수업무는 본질적으로 금융업무는 아니나 고유업무를 영위하는 과정에서 인력, 시설을 활용하여 영위할 수 있는 금융 관련 업무입니다. 은행법에 명시된 주요 부수업무는 채무의 보증 또는 어음의 인수, 상호부금(相互賦金), 팩토링(기업의 판매대금 채권의 매수·회수 및 이와 관련된 업무), 보호예수(保護預受), 수납 및 지급대행, 지방자치단체의 금고대행, 전자상거래와 관련한 지급대행, 은행업과 관련된 전산시스템 및 소프트웨어의 판매 및 대여, 금융 관련 연수, 도서 및 간행물 출판업무, 금융 관련 조사 및 연구업무 등이 있습니다. 겸영업무는 은행업무는 아니나 타법령에 따라 은행이 영위할 수 있는 업무이며 은행이 현재 영위하고 있는 주요 겸영업무로는 보험대리점 업무, 퇴직연금사업자 업무, 신탁업무, 투자자문업무, 집합투자증권에 대한 투자중개업무, 노란우산공제 판매대행 업무 등이 있습니다. 성장성 글로벌 경기 불확실성, 국내 가계부채 부실 가능성 등 신용위험 변동성 상승에 대비하며 국내은행들은 리스크 관리를 강화하고 있으며 장기적인 저금리 국면 등의 요인으로 은행의 이자마진은 하향 추세를 보이고 있습니다. 은퇴·자산관리 시장의 성장, 디지털 기술의 발전과 금융 서비스 확산, 글로벌 시장 진출 확대 등은 성장성 측면에서 긍정적으로 작용할 수 있어 은행들은 건전성 관리와 더불어 새로운 비지니스모델 발굴에 집중할 것으로 보입니다. 경기변동의 특성 은행업은 일반적으로 경기가 상승할 때 자산증대와 수익 창출이 예상되며, 반대로 경기가 하락할 때는 자산 성장이 둔화되면서 수익이 감소하는 등 경기변동의 영향을 받습니다. 계절성 은행업은 계절적 특성에 크게 영향을 받지 않습니다. (2) 국내외 시장여건 시장의 안정성 글로벌 보호무역주의 지속, 코로나19로 인한 국내외 금융환경 불확실성 증대 등 시장의 변동성이 커지고 있으며 은행권은 이에 대한 리스크 관리 강화로 대응하고 있습니다. 글로벌 시장 요인에 의한 국제적인 무역갈등에 따른 교역위축으로 인해 국내외 경기 둔화의 가능성이 예상됩니다. 경쟁상황 정부의 금융업 진입규제 완화 및 핀테크업체 성장 등으로 인한 금융산업 다변화로 국내 은행업 간 경쟁은 심화되고 있습니다. 이에 따라 은행들은 디지털 신기술 도입, 이종 산업과의 협업, 글로벌 시장 진출, 경영효율성 제고 등 다양한 변화를 도모하고 있습니다. 더욱이 금융의 공공성이 강조되면서 서민·중소기업 지원 확대, 금융소비자 보호 강화 및 은행의 사회공헌 확대 요구 또한 커지고 있습니다.

※ 시장점유율(단위 : 백만원, %)

구분	은행명	2020년 9월	2019년	2018년

잔액	점유율	잔액	점유율	잔액	점유율

원화대출금	당행	233,849,092	23.4	219,156,962	23.6	208,837,131	23.8

국민	291,259,904	29.1	268,382,651	28.9	257,080,494	29.3

신한	242,283,553	24.2	225,001,907	24.2	209,568,297	23.9

하나	233,749,577	23.3	217,216,646	23.4	201,480,329	23.0

합계	1,001,142,126	100.0	929,758,166	100.0	876,966,251	100.0

원화예수금	당행	242,400,128	23.5	234,147,059	24.1	215,328,194	24.4

국민	299,623,267	29.0	277,347,891	28.5	253,371,297	28.7

신한	251,703,561	24.4	232,997,496	24.0	208,349,363	23.6

하나	239,481,313	23.2	227,143,876	23.4	205,617,568	23.3

합계	1,033,208,269	100.0	971,636,322	100.0	882,666,422	100.0

주1) 4개 시중 은행간 점유율, 2020년 9월 기준 주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준 (3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점 상품 경쟁력, 금리 및 수수료, 고객유치, 편의 서비스 제공 측면에서 금융산업 내 경쟁이 치열해지고 있는 가운데 특히 비대면 채널, 금융의 디지털 트랜스포메이션 등 경쟁 심화가 예상됩니다. 우리은행은 체계적이고 정교한 리스크 관리와 현장중심 영업력을 바탕으로 수익성, 성장성, 건전성 등 측면에서 안정적인 성장을 지속하고 있습니다. 미래의 성장기반 확대를 위해 차별화된 디지털 트랜스포메이션 전략을 추진하고 있으며, ICT 기업과의 업무 제휴를 활발히 추진하여 시장을 선도하고 있습니다. 그러나 코로나19로 촉발된 세계적인 경제성장 둔화로 인한 수익성 악화, 은행간 경쟁환경 심화에 기인한 수수료 수입 감소 우려 등 관리해야 할 과제들도 상존하고 있습니다. (4) 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요수단 우리은행은 저성장·저금리 시대에 지속적인 성장기반을 확보하며, 안정적인 수익 창출을 가능하도록 하고, 디지털 혁신 등 기술 변화에 대응하여 이를 주도하고자 합니다. 이를 위해 디지털 역량강화, 고객기반 확대, 건전성 강화를 위한 선제적인 리스크 관리, 글로벌 진출 및 비즈니스 영역 확대를 통한 수익성 확충, 사업포트폴리오 재구축을 통한 신사업 모델 발굴 등에 집중하고 있습니다. 또한 거점화 채널 전략을 통한 채널 효율화를 도모하고 있으며, 서민·중소기업 지원을 통한 사회적 책임 완수, 소통과 혁신의 기업문화 정착을 위해서 노력하고 있습니다.

【 신용카드업 : 우리카드 】(1) 산업의 특성 등

신용카드업은 일정한 자격을 갖춘 회원에게 신용카드를 발급하고, 회원이 신용카드를 이용하여 신용카드사와 계약된 가맹점을 통해 상품·용역을 구입하거나 회원에게 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 신용대출을 제공하고 기타 통신판매·보험대리·여행알선 등의 부수업무를 통해 수익을 창출하는 구조입니다.

국내 신용카드 산업은 국내에서 수요의 대부분이 창출되는 전형적인 내수산업으로 민간소비지출 및 가처분소득 등 거시경제와 국내 경기변동에 민감한 특성이 있습니다. 한편, 카드결 제 보편화 등의 영향으로 금융산업 시스템의 한 축으로 자기매김하게 되면서, 영업행위 전반에 대한 정부 규제 및 가계의 신용위험 수준도 업계의 성장에 중요한 요소로 작용하고 있습니다.

(2) 국내외 시장여건 2021년은 민간소비 회복에 따른 신판 이용액 증가가 예상되나, 반면에 레버리지 규제 완화로 인한 자동차 금융/카드론 부문 경쟁 심화 그리고 코로나19 관련 취약계층 중심 건전성 악화가 우려되는 상황입니다. 데이터 3법(개인정보 보호법, 정보통신망법, 신용정보법) 및 전자금융업법 개편으로 비금융회사의 영향력이 확대되고 있으며, 데이터기반 사업의 본격화가 요구됩니다. 또한, DSR(총부채원리금상환비율)규제 강화, 가맹점수수료율 재산정('22년) 등 수익성 악화요인이 상존하여 선제적 리스크 관리와 자산 확대 및 수익구조의 다변화가 필요한 시점입니다.

※ 신용카드사별 카드 이용 실적(단위 : 억원)

구분	우리	신한	KB국민	삼성	현대	롯데	하나

2020년 3분기	469,655	1,109,264	864,245	920,359	820,734	528,577	397,536

2019년	605,109	1,501,966	1,125,634	1,214,525	1,057,115	723,650	547,615

2018년	548,556	1,423,041	1,028,121	1,229,878	980,321	712,779	532,758

주1) 출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템(http://fisis.fss.or.kr/)주2) 일시불, 할부, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론)의 이용실적 누계임. 주3) 직불(체크)카드 및 선불카드, 해외회원 이용실적은 제외됨. 주4) 2020년 이용실적은 1~3분기 누적 실적 기준임.

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점

동사는 우리금융그룹 내 신용카드부분 사업역량 강화 및 비은행부분 경쟁력 제고를 위해 2013년 4월 우리은행으로부터 분사하여 설립되었습니다. 광범위한 은행 네트워크 및 고객기반을 바탕으로 금융그룹 계열 카드사로서 최적화된 사업전략을 수립하였으며, 신성장동력확보를 위한 신사업 발굴도 적극 추진하고 있습니다.

그리고 전 사업부문에서 고객가치 향 상 을 최우선과제로 삼고, 고객의 니즈에 맞는 상품 및서비스를 지속 개발하고 있으며, Digital Transformation 가속화와 타 업종과의 업무제휴 등, 사업영역 전반의 혁신을 통해 차별화된 서비스를 제공할 계획입니다. 또한 2019년 1월 우리금융지주 출범 및 동년 9월 자회사 편입 등 그룹 지배구조 개편을 완료함과 동시에『그룹 사업총괄제』를 시행함으로써 그룹사간 사업부문의 통합관리로 수익 성을 제고하고, 협업 사업을 확대하는 등 시너지 효과를 창출하게 될 것입니다. 2020년 2월에는 데이터경제 활성화에 발맞추어 핀테크업체 '브로콜리'와 제휴하여 자산통합조회서비스를 출시하였으며, 추후 타 핀테크사와 제휴확대, 마이데이터 사업진출 등 신사업 영위를 통한 수익다변화를 추진할 계획입니다. 또한 코로나19 사태를 계기로 소비자의 Untact 선호 현상에 따라 모바일 App, Web페이지 개편 등 비대면 채널 재구축을 통한 고객 니즈를 충족하고자 합니다. 더불어 코로나19로 피해를 입은 기업 및 개인을 대상으로 특별 금융지원을 통한 CSR 활동을 전개하고 있습니다.

【 여신전문금융업 : 우리금융캐피탈 】

(1) 산업의 특성 등산업의 특성 여신전문금융업은 신용카드업, 시설대여업, 할부금융업, 신기술사업금융업을 통합한금융업종으로, 수신기능이 없이 회사채, CP, ABS 등을 발행하여 조달한 자금으로 고객에게 여신을 제공하는 것이 주된 사업영역입니다. 과거 신용카드업법, 시설대여업법 등 각 업별 근거법이 나누어져 있었으나 1998년 여신전문금융업법이 제정되면서 현재의 4개 금융업종을 포괄하게 되었습니다. 허가업종인 신용카드업을 제외한 3개 금융업종은 등록업종으로서, 여신전문금융업법에서 정한 자본금 등의 요건을 충족할 경우 업무 영위가 가능하므로 비교적 진입이 자유로우며, 각 등록업종의 겸영 또한 가능하므로 다양한 형태의 종합적인 금융서비스 제공이 가능한 업종이라 할 수 있습니다.우리금융캐피탈은 허가업종인 신용카드업을 제외하고, 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업을 영위하고 있으며, 여신전문금융업에 부수하는 업무로서, 리스대상물건에 대한 렌탈업(장기렌터카 사업)을 영위하고 있습니다. 성장성

여신전문금융업은 글로벌 금융위기 이후 지속된 저금리 기조와 유관산업의 성장으로꾸준한 성장세를 보이고 있습니다. 국내 여신전문금융업은 자동차 관련 금융서비스가 차지하는 비중이 큰 편으로 자동차 내수시장 규모가 여신전문금융업의 성장에 큰 영향을 주고 있습니다. 다만, 소유의 인식 변화 등으로 자동차 내수시장의 향후 성장성은 다소 제한적일 전망이며, 자동차 금융시장의 경쟁 또한 심화되고 있는 양상입니다. 여신전문금융회사는 새로운 수익원 창출을 위해 자동차 금융 외에 개인금융·기업금융 등 신규 사업 진출을 활발히 모색하고 있으며, 비대면 영업의 보편화 및 디지털 금융 경쟁 확대에 적극적으로 대응하고 있는 추세입니다. [여신전문금융업권 재무현황] (단위 : 억원)

구분	2020년 3분기	2019년	2018년

자산 총계	1,749,594	1,619,693	1,435,413

할부금융자산	286,898	279,772	252,530

리스자산	342,516	320,320	289,692

신기술금융자산	26,484	24,104	18,358

대출채권	819,893	767,968	688,679

기타자산	273,804	227,530	186,154

자본 총계	266,305	245,917	219,768

당기순이익	20,226	20,899	19,908

※ 출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템, 신용카드회사 제외 [국산 및 수입 자동차 등록 현황] (단위 : 대)

구분	2020년	2019년	2018년

국산	21,683,925	21,263,179	21,033,412

수입	2,682,054	2,414,187	2,169,143

합계	24,365,979	23,677,366	23,202,555

※ 출처 : 국토교통부

[중고차 거래대수 추이] (단위 : 대)

구분	2020년	2019년	2018년

자동차 이전등록 현황	2,489,470	2,314,853	2,335,818

주1) 중고차 거래는 자동차 이전등록 중 전문사업자가 전소유자로부터 중고차 매입 후 판매하는 사업자 거래에 해당※ 출처 : 국토교통부

(2) 국내외 시장여건

국내 경기는 저성장의 장기화 양상을 보이고 있는 가운데, 여신전문금융업 시장에서 가장 큰 비중을 차지하고 있는 자동차금융은 자동차 내수 시장의 성장이 정체된 추세에서 시장 내 경쟁자는 갈수록 확대되는 양상을 보이고 있습니다. 특히, 신차금융의 경우 과거 캐피탈 회사 간의 경쟁 구도에서 은행, 신용카드사 등 타 업권의 진입 확대로 업권 간 경쟁 추세를 보이고 있습니다. 또한, 기본적으로 낮은 진입장벽으로 인해 신규 캐피탈사의 설립이 이어지고 있고, 종전 기업금융을 주된 업무로 취급하던 캐피탈사도 포트폴리오 다각화 차원에서 자동차금융을 비롯한 소매금융 신규 진출 추세를 보이고 있습니다. 시장 내 경쟁 과열로 인해 운용수익률은 지속적으로 하락하고 있으며, 신차금융 위주로 성장한 캐피탈사는 수익 기반 다각화를 위해 중고차금융, 장기렌터카, 개인금융, 기업금융 등으로 점차 포트폴리오를 확장하고 있습니다. 포트폴리오의 확장으로 다양한 수익 기회를 창출할 수 있는 반면, 경기 및 각종 금융규제 등 영향으로 연체채권 및 대손충당금의 증가 등 변수 또한 존재합니다. 이에 여신전문금융업의 경쟁 확대 양상에서 장기적인 성장 기반의 강화와 함께, Risk Management를 비롯한 관리 역량 또한 중요한 경쟁력으로 작용할 전망입니다.

2020년말 기준, 여신금융협회 회원사 기준으로 총 113개사가 사업을 영위하고 있습니다. ( 신용카드사 9개, 리스/할부금융사 47개, 신기술금융사 57개 )

구 분	업체명

신용카드사(9개사)	롯데카드, 비씨카드, 삼성카드, 신한카드, 우리카드, 하나카드, 현대카드, KB국민카드, NH농협카드

리스/할부금융사(47개사)	데라게란덴, 도이치파이낸셜, 롯데오토리스, 롯데캐피탈, 메르세데스벤츠파이낸셜서비스코리아, 메리츠캐피탈, 메이슨캐피탈, 무림캐피탈, 볼보파이낸셜서비스코리아, 산은캐피탈, 스카니아파이낸스코리아, 스타파이낸셜서비시스, 신한캐피탈, 애큐온캐피탈, 에코캐피탈, 엠파크캐피탈, 오릭스캐피탈코리아, 오케이캐피탈, 우리금융캐피탈 , 웰릭스캐피탈, 제이엠캐피탈, 중동파이낸스, 케이카캐피탈, 코스모캐피탈, 토요타파이낸셜, 폭스바겐파이낸셜서비스코리아, 하나캐피탈, 하이델베르그, 한국자산캐피탈, 한국캐피탈, 한국투자캐피탈, 현대캐피탈, 현대커머셜, 홈앤캐피탈, 효성캐피탈, AJ캐피탈파트너스, BMW파이낸셜, BNK캐피탈, DB캐피탈, DGB캐피탈, ES파이낸셜, JB우리캐피탈, JT캐피탈, KB캐피탈, NH농협캐피탈, RCI 파이낸셜서비스코리아, SY오토캐피탈

신기술금융사(57개사)	나우아이비캐피탈, 나이스투자파트너스, 농심캐피탈, 동유기술투자,디에이밸류인베스트먼트, 레이크우드파트너스, 롯데액셀러레이터, 리더스기술투자, 메가인베스트먼트, 미래에셋캐피탈, 미래에쿼티파트너스, 벡터기술투자, 브이에스인베스트먼트, 삼성벤처투자, 솔론인베스트, 시너지아이비투자, 시티케이인베스트먼트, 아르케인베스트먼트, 아주아이비투자, 엑시스인베스트먼트, 얼머스인베스트먼트, 에스더블유인베스트먼트, 에스티캐피탈, 에이스투자금융, 엔베스터, 엔코어벤처스, 오비트파트너스, 우리기술투자, 위드윈인베스트먼트, 유비쿼스인베스트먼트, 유일기술투자, 이스트게이트인베스트먼트, 이앤인베스트먼트, 인탑스인베스트먼트, 제니타스인베스트먼트, 지엠비인베스트먼트, 케이디인베스트먼트, 케이클라비스인베스트먼트, 케이티인베스트먼트, 코나아이파트너스, 코너스톤투자파트너스, 코리아오메가투자금융, 큐캐피탈파트너스, 키움캐피탈, 킹고투자파트너스, 토니인베스트먼트, 티그리스인베스트먼트, 펄어비스캐피탈, 포스코기술투자, 프렌드투자파트너스, 하나벤처스, 하랑기술투자, 한빛인베스트먼트, 현대투자파트너스, IBK캐피탈, NH벤처투자, YG인베스트먼트

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점

1) 오랜 업력과 노하우우리금융캐피탈은 1994년 한국할부금융으로 설립된 이래 1999년 대우캐피탈로 사명을 변경하였습니다. 이후 2005년 아주산업으로 인수되어 2009년 아주캐피탈로 사명을 변경하였으며, 2017년 웰투시제3호투자목적회사를 거쳐 2020년 12월 최대주주가 우리금융지주로 변경되었습니다. 우리금융캐피탈은 28년 이상의 오랜 업력을 이어오면서 자동차금융 부문에 특화된 업무 노하우를 기반으로 캐피탈업권 내 확고한 시장 지위를 구축해왔습니다. 설립 초기 국산신차금융에 주력하였으나, 2001년 중고차금융, 2004년 수입차금융 영업을 개시하였고, 2006년 개인신용대출 상품 출시, 2014년 장기렌터카 사업 진출 등 지속적으로 사업 영역을 확장해 왔습니다. 자동차금융 부문과 더불어 개인금융 및 기업금융의 다각화된 사업 포트폴리오를 통해 고객의 다양한 니즈에 부합하고 있으며, 전국 단위영업망과 소비자중심경영 체계 등으로 고객만족의 가치를 실현하고 있습니다.2) Risk Management경기 변동성의 확대는 경기민감 차주의 상환능력 저하로 이어져, 회사의 건전성 및 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 우리금융캐피탈은 전사적인 리스크 관리 체계와 고도화된 신용평가 시스템을 보유하고 있으며, 신용 리스크의 관리 뿐 아니라 유동성, 금리, 운영 리스크 등을 종합적으로 관리하는 통합 리스크 관리 체계를 운영하고 있습니다. 또한 전문적인 채권 회수조직을 전국 단위 거점망을 통해 운영하면서 건전성 지표를 상시 관리하고 경제적 손실 가능성을 최소화하고 있습니다.3) 안전자산 중심 포트폴리오 구성 및 제휴처 다각화우리금융캐피탈은 안전자산인 자동차 금융자산이 전체 포트폴리오의 50 % 이상을 차지하고 있습니다. 안정적인 사업 구조 기반 하에 개인 및 기업금융 등 포트폴리오 확장을 통해 우수한 이익창출능력을 유지하고 있습니다. 또한, 포드코리아와의 전속금융을 비롯하여 전 사업부문에 걸쳐 우량 제휴처와 공고한 제휴관계를 구축하고 있습니다. 아울러 우리금융지주 편입으로 인하여 그룹 내 다양한 계열사들과의 협업을 통해 시너지 효과를 창출해 나갈 것입니다.

【 종합금융업 : 우리종합금융 】

(1) 산업의 특성 등산업의 특성 종합금융회사는 1970년대 경제개발에 필요한 투자재원의 조달과 선진금융기법 도입을 통한 금융산업 발전에 기여할 목적으로 1975년에 제정된 「 종합금융회사에 관한 법률 」 에 따라 설립되었습니다. 금융권역간 겸업이 금지되었던 금융환경 속에서 유일하게 겸업 금융기관으로서 은행, 증권, 보험, 투신과 함께 금융산업의 한 축으로서 우리나라 금융산업 발전을 견인하며 국가 경제 발전에 이바지해 왔습니다. 6개 선발 종금사로 출발하여 1996년 투자금융회사에서 전환한 후발 종금사까지 모두 30개사가 종합금융업을 영위하여 제2 금융권의 중심으로 자리매김하였으나, IMF 경제위기 이후 수차례의 구조조정 과정을 거친후 현 재 동사만이 유일한 전업종합금융사 로 영업 중에 있으며, 2개의 겸업사 (신한은행, 하나은행) 이 동 업무를 영위하고 있습니다. 주1) 전업종합금융사 : '자본시장과 금융투자업에 관한 법률'에 의거 종합금융업무를 영위하고 있는 회사 주2) 겸업사 : 종합금융회사와 합병한 금융기관으로 「 금융산업의구조개선에관한법률 」 에 의거 종합금융업무를 겸영

성장성 자본시장과 금융투자업에 관한 법률(이하 자본시장법) 시행 이후 금융투자업간 겸업 허용으로 인해 대형 금융투자회사가 출현하고 종합자산관리 및 투자은행업무가 확대되고 있습니다. 국내 금융투자업의 IB사업의 전망이 밝은 가운데 업무 영역이 다양한 종금업 영업에도 많은 기회가 존재하고 있습니다. 경기변동의 특성 종합금융업은 경기가 상승할 때는 자산이 증가하고 수익 증대를 이룰 수 있는 반면, 경기가 하락할 때는 경기침체에 따라 수익 창출이 둔화되는 등 수익이 감소할 수 있습니다. 계절성 계절적인 요인에 따른 영향은 크지 않습니다.

(2) 국내외 시장여건 최근 코로나 19로 인해 글로벌 경기 불확실성, 국내 경기 저성장 등이 지속됨에 따라 종합금융업에도 리스크가 상존하며, 당사는 이에 대응하여 유동성 및 건전성 관리를 강화하고 있습니다. 특히 PF 현장 실사 집중 관리를 위해 현장관리 전문가를 충원하여 수시 모니터링을 하고 있으며, 위기상황 발생시 효과적 대응을 위해 위기대응체계(Contingency Plan)를 운영하고 있습니다. 또 한 은 행, 증권 등 타금융기관의 업무영역이 확대됨에 따라 경쟁이 심화되고 있습니 다. 이에 따라 다양한 업무가 가능한 종금업 라이센스를 활용하여 기존 여·수신 업무에서 나아가, 수수료수익 위주 수익원 다변화 전략을 추진하고 있습니다. ※ 시 장 점유율 추이

(단위: %)

구 분	2020년 말	2019년 말	2018년 말

수 신	16.91	15.01	13.60

여 신	18.90	14.58	14.20

주1) 2018년 말/ 2019년 말 : 전업 종금사(우리종합금융) + 겸업종금사(신한은행, KEB 하나은행, 메리츠종금증권)의 종금계정 기준 2020년 12월말 : 전업 종금사(우리종합금융) + 겸업종금사(신한은행, 하나은행)의 종금계정 기준 주2) 수신은 발행어음, CMA예탁금, 어음매출로 구성되어 있으며, 여신은 기업어음할인, 팩토링으로 구성됨주3) 한국은행 통계자료 참조

※ 관련법령 또는 정부의 규제 등 2009년 2월 4일 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」(이하 자본시장법)시행으로 기존의 「 종합금융회사에 관한 법률 」 및 「 간접투자자산운용업법 」 등 관련법령은 「 자본시장법 」 으로 통합되었습니다. 그 외에 「 외국환거래법 」 , 「 예금자보호법 」 , 「 주식회사의 외부감사에 관한 법률 」, 「 금 융회사의 지배구조에 관한 법률」 등의 규제를 받고 있습니다. (3) 시 장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인으로는 고객의 니즈를 충족시키는 금융상품 및 서비스 제공, 안정적인 수익구조, 직원의 전문성, 넓은 영업망 등이 있습니다. 동사는 여수신업무, IB업무 등 폭 넓은 업무를 수행할 수 있어 고객의 다양한 니즈를 충족시킬 수 있으며, 다양한 수익원을 발굴할 수 있다는 강점이 있습니다. 또한 최근 시장에서 전문인력을 적극적으로 영입하며 영업력을 강화하고 있으며, 비대면 채널 및 마케팅 강화를 통해 영업망을 넓혀 수신고객 확대를 추진해 나가고 있습니다. (4) 회사가 경쟁우 위를 점하기 위한 주요수 단 저금리, 저성장 기조 속에서 예대마진 위주의 업무만으로는 수익성 제고에 제약이 있습니다. 이에 동사는 업무영역을 IB사업 위주로 확대하고 수익원에서 수수료 수익 비중을 늘려 이에 대처하고 있습니다. 이와 관련하여 최근 IB업무, 유가증권 운용업무 등 수수료 수익 창출을 위한 조직과 인력을 보강하고 있으며, CIB 공동영업 등 우리금융 그룹사와 시너지 창출이 가능한 업무를 적극적으로 발굴하고 있습니다. 특히 해당 부문의 활성화를 위해 2021년 1월 1일자로 조직개편을 시행하였습니다. 해당 조직개편으로 기존 CIB 사업본부 내 투자금융부가 배치되어 공동투자 가능 영역을 확대하고, Sales 본부를 자산운용본부로 명칭변경하면서 증권부문 업무영역을 확대하고자 합니다. 더불어 기존에 영위하던 기업금융 업무도 부가가치를 높이는 방향으로 업무의 질을 높이는데 주력하고 있습니다. 또한 영업 제약 조건을 해소하고 적정 수준의 레버리지 배율 관리를 위해 20.11월 1,000억원 유상증자를 완료하였습니다. 이를 통해 미래 지속적 성장기반을 구축하고 영업확대 등 기업가치를 제고할 예정입니다 .

【 부 동산신탁업: 우리자산신탁 】 (1) 산업의 특성 부동산신탁사는 부동산 산업에 대한 전문성을 토대로 하여, 부동산 자산을 수탁받아 이에 관하여 관리ㆍ처분ㆍ개발하는 것을 주 업무로 하는 금융회사입니다. 부동산 산업 분야, 특히 부동산 개발 분야에서는 사업의 안정성 및 투명성 강화에 대한 요구가 지속적으로 확대되어 왔는데, 이로 인하여 부동산 개발과 관련한 자금 조달, 신용 관리, 사업 관리를 수행하는데 있어 신탁의 원리를 활용한 부동산신탁사의 역할이 지속적으로 확대되고 있는 추세입니다. 즉, 부동산신탁사는 부동산개발 등의 부동산 관련 사업을 수행하는데 있어 재산관리기능, 도산 격리기능, 분쟁 조정기능, 재산 전환기능 등을 제공하여 부동산 산업을 더욱 발전하는 역할을 수행하고 있습니다.부동산 관련 산업은 일반경기순환과 상관관계가 있지만 국지성과 지역성을 갖고 있어서 부동산 산업의 경기는 지역(도시)마다 달리 변동하고, 같은 지역(도시)이라고 할지라도 그지역(도시)안의 어느 지역인지에 따라 각각 다른 변동 양상을 보이는 것이 보통입니다. 또 한 인구 및 가구구 성 상태, 주택보급율과 같은 사회적 요인, 국내총생산(GDP), 임금 및 고용의 증가, 이자율 등 경제적 요인, 토지 이용에 관한 계획 및 규제와 같은 행정적 요인에 영향을 받고 있습니다.

(2) 국내외 시장여건

한국건설산업연구원의 2021년 주택, 부동산 경기전망에 따르면, 정부의 공급신호, 임차시장의 어려움, 양호한 분양결과, 분양가 상한제로 인한 자산 가치 증식 기회에 대한 기대감 등 시장 전반의 사정을 고려하면 2020년 대비 소폭 상향된 수준의 공급물량을 전망하고 있습니다.주택 인허가 물량의 경우, 공공물량 증가 및 민간에서의 공공재개발 추진 등으로 전년 예상치 대비 45만호 대비 4.4%가량 소폭 증가한 47만호 수준으로 일부 경기의 영향을 받을 것으로 전망하고 있으며, 분양(승인)물량의 경우 상대적으로 어려운 임차 시장보다는 분양 시장에 대한 선호가 늘고, 지방은 도심 정비사업 위주로 진행이 예상되면서 전년 예상치 30만호 대비 6.7% 증가한 32만호 수준으로 전망하고 있습니다.다음으로 가격전망의 경우 즉시 입주 가능물건이 적어 매수세 둔화로 ▲0.5% 주택가격 하락이 예상되며, 전세가격은 수요가 꾸준한 가운데 매물 잠김이 뚜렷해지면서 상승폭을 키워나가 5.0% 상승이 전망됩니다.

차입형 토지신탁 시장은 신탁사가 직접 사업비를 조달하는 사업구조와 신탁 제도를 통한 사업 안정성 및 투명성 강화에 대한 이해관계자들의 요구가 지속적으로 증가되고는 있으나, 부 동산 산업의 변동성과 관계가 높은 만큼 부동산 규제 강화 등에 따른 부동산 시장 영향을 일부 받을 것으로 전망하고 있습니다. 단 2021년 하반기부터는 신규3사의 차입형토지신탁시장 진입이 허용됨에 따라 업계 전반적으로 수주물량이 확대될 것으로 전망하고 있습니다.비차입형토지신탁 상품인 관리형 토지신탁과 담보ㆍ처분ㆍ관리신탁 등의 비토지신탁의 경우에는 부동산 산업의 저성장에 따른 영향이 다소 있을 수 있으나, 해당 신탁상품들은 신탁법 제22조(강제집행 등의 금지) 등에 근거하여 개발사업의 안정성을 강화하고 신탁재산 보호의 기능을 제공하고 있는 바, 부동산 사업을 시행하는데 있어 필수적으로 이용하여야 하는 상품으로 인식되고 있어 부동산 경기 하향에 따른 시장 영향은 차입형 토지신탁보다는 제한적일 것으로 전망하고 있습니다.한편 최근 금융지주계열 신탁사들을 중심으로 확대 ㆍ 성장하고 있는 책임준공확약형 관리형토지신탁의 경우, '증권계열 신규 신탁사(대신, 신영, 한투)' 및 '금융사 계열로 편입된 신탁사(우리, 아시아)'의 본격적인 시장 진입 등으로 과열 양상을 보일 것으로 전망하고 있습니다. 현 재 수주경쟁이 치열해진 만큼 신탁업계에서는 사업 다각화를 위해 리츠AMC(자산관리회사) 인가 신청이 이뤄지고 있는 실정입니다. 또한, 부동산신탁업의 경우 신탁의 부수업무로서 대리사무업무 및 컨설팅 등을 취급할 수 있으며, 도시정비법 개정 및 임대주택 활성화 정책 등에 따른 부동산신탁사의 사업진출 확대 등으로 인해 사업 포트폴리오는 확대되고 있습니다. ※ 시장 점유율 추이

(단위: 억원)

회사명	2020년	2019년	2018년

영업수익	점유율	영업수익	점유율	영업수익	점유율

우리자산신탁	794	5.8%	752	5.8%	637	5.2%

한국자산신탁	2,185	16.0%	2,059	15.8%	2,046	16.8%

한국토지신탁	2,091	15.3%	2,396	18.4%	2,544	20.9%

하나자산신탁	1,509	11.1%	1,318	10.1%	935	7.7%

KB부동산신탁	1,388	10.2%	1,211	9.3%	1,146	9.4%

코람코자산신탁	1,161	8.5%	1,212	9.3%	1,344	11.0%

아시아신탁	1,028	7.5%	716	5.5%	680	5.6%

대한토지신탁	996	7.3%	1,134	8.7%	982	8.1%

무궁화신탁	936	6.9%	813	6.2%	643	5.3%

코리아신탁	687	5.0%	643	4.9%	558	4.6%

교보자산신탁	586	4.3%	713	5.5%	669	5.5%

신영부동산신탁	114	0.8%	8	0.1%	-	-

대신자산신탁	101	0.7%	23	0.2%	-	-

한투부동산신탁	47	0.3%	6	0.0%	-	-

합 계	13,623	100.0%	13,003	100.0%	12,184	100.0%

주) 영업수익 기준, 금융투자협회 전자공시

(3) 시 장 에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점 우 리자산신탁은 사업포트폴리오 상 리스크가 큰 차입형 토지신탁 수탁 비중이 높지 않아 동종사 대비 시장 영향력 및 재무부담이 제한적이나 부동산 경기에 민감도가 적은 담보신탁, 대리사무 등의 비차입형 상품에 대한 강점을 기반으로 우리금융그룹 편입 후 높아진 신용도를 통해 수익성이 높은 개발상품에 대한 사업포트폴리오를 강화하여 특히 책임준공확약형 관리형토지신탁 M/S의 점진적 확대를 통한 안정적인 이익창출력을 지니고 있습니다.또한 동사는 부동산 개발 및 부동산 산업에 대한 축적된 노하우를 바탕으로 우리금융그룹의 폭넓은 네트워크와 차별화된 디지털 경쟁력 등과 연계한 새로운 수익원 발굴로 그룹차원의 시너지창출 효과가 기대됩니다. 중장기적으로는 우수인력 채용(발굴)을 통한 신사업 진출 모색과 함께 그룹 차원의 경영 및 리스크관리를 통한 경영정책의 일관성(내실 강화)과 안정적 사업역량 구축(외연 확대)을 해나갈 것 입니다. 반 면 , 자본규모가 열위하여 업계 상위사 대비 자본완충력이 미흡하나, 무차입구조를 감안하면 전반적인 재무건전성은 양호한 편입니다. 향후 매출 증대 및 배당금 축소 등을 통해 이익잉여금 증가를 시현해나갈 것입니다.

【 자산운용업: 우리자산운용 】 (1) 산업의 특성 등 산업의 특성 자산운용업은 다수의 고객으로부터 자금을 위탁받아 이를 유가증권 및 각종 투자자산으로운용하여 발생한 이익을 고객에게 되돌려주는 산업입니다. 성장성 2020년말 국내 자산운용시장은 전년대비 8.6% 성장한 1,330.5조원을 기록했으며, 모집 유형별 비중은 공모펀드 20.6%, 사모펀드 33.5%, 투자일임 45.8%입니다. 공모펀드는 MMF와 같은 단기금융 상품의 경우 시장의 풍부한 유동성이 유입되면서 전년대비 13.4%의 높은 성장을 시현하였습니다. 반면에, 주식형 펀드의 경우 주식시장 강세에도 불구하고 대규모 순유출이 발생하며 역성장 국면에 있습니다. 사모펀드시장은 전년대비 6.3% 성장해 445.8조원을 기록하며 2019년 25.7%에 비해 성장이 둔화되었으나, 대체투자펀드가 사모펀드 시장의 성장을 견인하고 있으며 5개년 평균 19%성장률을 기록하고 있습니다. 투자일임 규모는 전년대비 8.3%증가한 610조원이며, 기관투자자 중심의 시장으로 채권형펀드의 비중이 평균 71.8%를 유지하며 채권운용 수요를 중심으로 지속적으로 성장하고 있는 추세입니다. 경기변동의 특성, 계절성 자산운용산업은 일반 제조업과 달리 공장 설비 등의 고정자산에 대한 투자부담이 적으므로 제조경기흐름에 민감하지 않으며, 경기 사이클을 타지 않고 각 운용사의 보유 인력의 경쟁력에 의존하는 구조입니다. 특히 주식, 채권과 같은 서로 상반된 성격의 자산 포트폴리오를 구축한 회사는 주식시장 또는 채권시장의 사이클에 덜 민감한 안정성을 확보할 수 있습니다. 반면, 주식 또는 채권 위주의 운용사들은 시장자금 흐름 변동에 상당한 영향을 받을 수 밖에 없습니다. (2) 국내외 시장여건 2020년말부터 주요국들이 코로나 백신 접종을 개시함에 따라 2021년 글로벌 경기 반등에 대한 기대가 커지고 있습니다. 최근 코로나 재확산에도 불구하고 백신 보급, 완화적 통화 및 재정정책, 보호무역 완화 기대에 힘입어 글로벌 경제성장률은 2020년 -3.7%에서 2021년 5.7%로 반등할 것으로 전망됩니다. 국내 경제도 글로벌 경기 개선, 확장적 거시정책 지속, 민간소비 반등으로 성장 모멘텀이 강화되면서 GDP 성장률이 2020년 -1.0%에서 2021년 3.05%로 높아질 것으로 예측됩니다. 성장경로에 불확실성이 잔존하고 있지만, 주요국의 경기부양책 및 국내 및 글로벌 경기 회복에 따른 위험자산 선호가 지속될 것으로 전망됩니다. 채권금리의 경우 재정정책 확대와 국고채시장 수급 불균형 우려, 경기 회복 기대 및 인플레이션 상승 기대로 인해 장기시장금리를 중심으로 상승하고, 회사채 신용스프레드 축소가 이어질 것으로 전망됩니다. 주가의 경우 주요국의 완화적 정책기조 유지, 경제지표 개선 및 백신 보급과 경제활동 재개 가속화에 대한 기대를 바탕으로 상승세를 이어나갈 것으로 전망됩니다. 국내외 펀드시장의 경우 공모펀드시장의 위축 대비 기관투자자를 대상으로 하는 사모, 대체투자 펀드 등을 중심으로 성장을 지속해 온 가운데 최근에는 퇴직연금, OCIO, 책임투자(ESG) 등이 자산운용시장의 주요 이슈로 부상하고 있습니다.

※ 시장점유율 추이(단위:억원)

구 분	2020년 말	2019년 말	2018년 말

회사 수탁고	211,479	191,346	191,367

시장전체 수탁고	13,305,016	12,151,476	10,608,562

시장점유율	1.59%	1.57%	1.80%

주) 출처 : 금융투자협회, 펀드+투자일임, 순자산기준

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점 자산운용회사는 경쟁사 대비 우월한 운용수익률을 장기적으로 유지할 경우, 투자자들의 신뢰를 바탕으로 꾸준한 수탁고 증가를 과실로 얻을 수 있습니다. 또한 안정적이고 탄탄한 판매망을 구축하고, 다양한 상품을 제공할 수 있는 역량을 갖추면 성장의 추진력을 얻을 수 있습니다. 동사의 강점은 공모 채권형 펀드의 시장점유율이 10.6%로, 공모 채권형 펀드분야에서 회사채(Credit) 위주 펀드운용으로 장기간 축적된 전문성을 보유하고 있다는 것입니다. 공모 중소형주 펀드에서도 대표 펀드인 중소형고배당펀드의 경우 2020년 상대성과 상위 1%의 탁월한 성과를 달성한 바, 중소형주식 분석에 대한 오랜기간의 노하우를 축적하고 있습니다. 이 외에도, 기관투자자들의 책임투자(ESG) 수요 증가에 맞춰 대응할 수 있도록 관련 조직과 운용 프로세스를 선제적으로 정비하며, 책임투자리서치팀 신설, ESG 투자프로세스 구축을 위한 내부 규정 재정비 및 시스템을 완비하였습니다. 하지만 펀드시장 성장을 견인하고 있는 사모펀드 등 분야에서 그룹의 운용사 부분 사업조정으로 인해 제한을 받고 있습니다. 또한, 자산운용시장에서 빠른 성장세를 유지해 온 ETF(상장지수펀드) 상품이 없다는 점에서도 상품 다양성 측면에서 주요 경쟁사 대비 열위에 있습니다. (4) 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요수 단 등 그룹사의 시너지 확대를 기반으로 펀드판매 확대를 기대하고 있습니다. 장기간의 동양생명 Captive 자금운용 경험을 바탕으로, 향후 문이 열리는 기금형 퇴직연금제도 도입에 따른 퇴직연금시장에 적극적으로 대처해 나갈 예정입니다. 최근 기관투자자들의 수요를 중심으로 빠르게 성장하고 있는 책임투자(ESG) 시장과 관련하여서도 당사에서는 책임투자역량을 강화해나갈 예정입니다. 이와 관련하여, 책임투자리서치팀의 신설 및 ESG 평가기관 출신 인력을 확보하고, 'ESG 통합전략'을 운용전략으로 채택하고 있습니다. 이 외에도 해외자산운용사와 전략적 제휴로 경쟁력 있는 해외상품을 국내에 공급할 예정입니다. 또한 디지털 혁신에 따른 비대면 시장 확대에 적극 대처하여 비대면 판매채널을 통한 대고객 접점을 확대할 예정입니다.

【 시스템 개발 및 공급업 : 우리에프아이에스 】 (1) 산업의 특성 신용정보법 시행으로 본인신용정보관리업(My Data)과 개인사업자 CB, 비금융전문 CB 등의 신규사업이 새로운 금융업으로 부상, 전자금융거래법 개발(안)에 따른 지급지시전달업(MyPayment)과 종합지급결제업 도입, 클라우드 컴퓨팅 중심으로 기업 Digital Transformation 수요 증가 가 예상됩니다. (2) 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요 수단 비은행사업과 신수익원 확대 및 자회사 핵심사업 경쟁력 강화, 전사적 Digital First 가속화 및 비대면 영업 Coverage 확대, 비용 절감 및 채널과 인력 효율화 기반의 그룹사 간 시너지 극대화, 선제적 위기 대응 역량 제고 및 내부통제시스템 업그레이드, 글로벌 성장기반 강화 및 수익성 중심의 현지 영업 활성화 등을 통하여 고객 신뢰와 혁신으로 1등 종합금융그룹으로 나아갈 수 있도록 모든 역량을 집중 추진할 것입니다.

【저축은행업 : 우리금융저축은행 】 (1) 산업의 특성,성장성,경기변동의 특성,계절성 저축은행은 서민과 소규모 기업의 금융 편의를 도모하고 지역사회의 발전에 기여하며, 중산층 및 서민의 저축을 증대하기 위해서 1972년 8월 제정된 상호저축은행법에 의하여 설립된 제2금융기관으로서 예금과 대출을 주업무로 하고 있습니다. 2002년 3월 저축은행으로의 명칭변경으로 대외 신인도가 크게 제고되었으며, 대표적인 서민금융기관으로 자리매김해왔습니다 (2) 국내외 시장여건 지난 몇년간 저축은행의 구조조정 바람과 함께 향후 저축은행의 자본규모, 건전성 등에 의하여 영업관련 법규 및 규제의 차별화가 더욱 가시화 될 것으로 보입니다. 또한 저축은행업계의 M 및 건전성 개선 등 자발적 노력을 기울이고 있으며, 정부와 금융당국의 저축은행에 대한 영업조건 완화 등 제도적인 지원을 통하여 향후 영업환경이 전반적으로 개선될 것으로 전망됩니다. 저축은행업계의 경영여건 변화에 대응하고 극복하기 위하여 건전성 확보, 새로운 비즈니스 모델개발 등을 통해 서민금융기관으로서의 새로운 발전을 모색하고 있습니다. (3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점 뉴노멀 디지털 시대 도래로 업권 간 금리격차 감소 등 경쟁환경이 격화되고 있습니다. 또한 핀테크, 빅테크 등의 기업들이 속속 금융업으로 진출함에 따라 저축은행업권은 생존위기에 봉착해 있습니다. 우리금융저축은행은 서민금융역할 제고와 보유 핵심역량인 햇살론, 중소기업 대출을 기반으로 디지털 신성장 동력을 가동하여 점진적 성장을 계획하고 있습니다. (4) 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요수단 우리금융저축은행은 신사업 모델 발굴 및 건전성 기반의 디지털 포트폴리오를 구축을 바탕으로 고객 니즈에 즉각 부합할 수 있는 디지털 금융서비스를 제공을 추진하고 있습니다. 인터넷뱅크, 디지털 영업채널과의 제휴 등 다방면으로 비대면 영업방안을 모색 중이며, 금융그룹 내 자회사 간 연계영업 네트워크 활용해 서민금융상품 판매를 통한 자산 성장과 수익 개선을 추진하고자 합니다. ※ 시장점유율 추이

(단위 : 백만원, %)

구분	저축은행명	2020년 9월	2019년	2018년

잔액	점유율	잔액	점유율	잔액	점유율

원화대출금	우리금융저축은행	1,038,480	18.8	895,985	19.3	855,784	20.2

KB저축은행	1,441,959	26.2	1,156,421	25.0	1,086,462	25.6

신한저축은행	1,557,894	28.3	1,462,851	31.6	1,261,890	29.8

하나저축은행	1,471,211	26.7	1,117,660	24.1	1,035,622	24.4

합계	5,509,544	100.0	4,632,917	100.0	4,239,758	100.0

원화예수금	우리금융저축은행	1,081,394	20.6	988,714	22.3	973,645	23.1

KB저축은행	1,437,701	27.4	1,114,084	25.1	1,152,878	27.3

신한저축은행	1,301,192	24.8	1,265,341	28.5	1,150,296	27.2

하나저축은행	1,418,163	27.1	1,067,047	24.1	945,927	22.4

합계	5,238,450	100.0	4,435,186	100.0	4,222,746	100.0

주) K-GAAP 기준【 주 요 해외 현지법인 】

구분	업계 현황

우리아메리카은행	미국내 거주 한인ㆍ현지기업을 주요 고객 타겟으로 예금수신 및 대출업 등 은행업을 영위하고 있는 우리아메리카은행은 경쟁력 있는 상품, 전문성, 규모, 서비스 품질 등을 기반으로 활발한 영업활동을 펼치고 있습니다. 미국 내 한인은행 업 계는 한인 주요 밀집지역인 미국 서부 캘리포니아주, 미국 동부 뉴욕, 뉴저지, 버지니아 등에 밀집되어 있으며 신흥 한인 거주지역 중심으로 네트워크를 확장하고 있습니다. 또한, 경쟁력 있는 상품, 전문성, 규모, 서비스 품질 등으로 경쟁우위를 점하기 위해 노력하고있습니다. 다만, 코로나바이러스 유행 이후 미국 경기 악화 및 회복 지연에 대한 우려가 커지고 있음에 따라 한인은행들도 이에 대비하고 있습니다.

중국우리은행	중국우리은행은 한국계은행 중 2007년 11월 최초로 중국법인을 설립한 은행이며 현 재 영업부를 포함한 21개 영업점을 보유하고 있습니다. 중국우리은행은 예금과 대출상품 뿐만 아니라 인터넷뱅킹, 직불카드[*중국 외국계은행 중 6번째, 한국계 은행 중 최초발행], 위안화 국제결제 등 고객의 요구에 부응하는 다양한 상품을 제공, 2010년 4월 파생상품 취급자격 획득후 파생거래 활성화 진행. 2016년 6월 원화청산센터신설로 중국내 원위안화 직거래시장 청산업무를 담당하고 있습니다. 2018년 1월 2일 모바일 뱅킹서비스 대고객 취급개시 및 2019년 5월 6일 기업결산카드 등 비대면 채널을 통한 상품판매 또한 활성화하고 있습니다. 또한 중국우리은행은 지속적인 상품 및서비스 향상으로 고객기반 확대와 현지화를 강화하 고 있습니다.

인도네시아우리소다라은행	은행법(Act No.7 of 1992)에 의거 인도네시아의 은행은 영업 지역 범위에 따라 상업은행/지방은행, 이윤배분 방식에 따라 전통은행/이슬람은행으로 분류됩니다. 인도네시아는 2020년 12월말 기준 상업은행 110개(국영은행 4, 민영은행 106)로 다수의 은행이 치열하게 경쟁 중이며 현지 감독당국은 전체 은행 수를 줄이기 위한 정책을 펼치고 있는 중입니다.

러시아우리은행	2014년 하반기부터 시작된 서방(미국포함)의 대러시아 경제제재로 루블화 가치하락,저유가 지속되었고, 2016년부터 2017년까지 GDP 마이너스 성장, 2018년 유가및 환율안정화와 함께 플러스 성장 전환하였습니다. 2016년부터 시작된 정부주도의 경기부양 정책과 금융시스템 안정화 조치, 인플레이션 억제 정책으로 2018년 국가 신용등급상향 조정(BBB-) 되었습니다. 러시아 진출 한국계은행은 우리은행과 하나은행이 있습니다. 2019년 하반기 부터 러시아 중앙은행은 기준금리를 인하고 있으며, 현재 4.25%로 전년대비 2.25%인하되어 이자수익 감소하였습니다. 2020년 COVID19 팬더믹 상황은 러시아 산업전반에 악영향을 미치고 있으며, 루블환율의 가치하락으로 당법인의 주요 비이자 수익원인 F/X수익이 감소하였고, 향후 팬더믹 상황이 완화 및 환율이 안정 시 고객사 F/X거래가 재개되면 비이자 수익 증가가 예상됩니다.

브라질우리은행	전통적으로 환변동성이 큰 시장이며, 과거 물가상승률 제어를 위해 기준금리가 높았으나 최근 경기침체 및 정치적 불확실성으로 사상 최저 금리를 경험하고 있습니다. 코로나 확진자 수 세계3위의 심각한 상황으로 경기회복이 더딥니다. 국내 시중은행 중에는 산업은행, KEB하나은행, 우리은행이 영업중입니다. 주요 거래대상인 한국계 기업의 경우, 무역대금 결제 또는 자본금 송금 관련 외환거래를 하고있으나, 헤알화 가치하락 및 매출 감소로 외환거래가 줄어들고 있습니다.

우리웰스뱅크필리핀	필리핀의 은행은 업무범위에 따라 상업은행, 저축은행, 지방은행 등으로 분류되며, 우리웰스뱅크필리핀은 Republic Act No. 7906에 따라 설립된 저축은행입니다.2020년 09월 14일 기준* 필리핀에는 46개 상업은행, 48개 저축은행, 443개 지방은행이 영업 중입니다. 한국계은행은 신한은행, 하나은행, 기업은행이 영업점 형태로 진출하여 한국계 지상사 위주의 영업을 하고 있으며, 우리은행은 현지법인으로 진출하여 현지 개인 및 기업을 대상으로 한 리테일 영업을 펼치고 있습니다.(출처: 필리핀 중앙은행 (BSP))

베트남우리은행	베트남 내 한국기업의 투자가 지속적으로 증가하고 있으며, 한국-베트남 FTA 발효, 한국의 신남방정책 등 우호적인 양국관계 감안시 무역규모도 계속 늘어날 것으로 예상되어 관련 금융수요 역시 증대될 것으로 보입니다. 한편, 베트남 은행 산업은 상위 국영 상업은행 중심의 편중된 구조이며, 1억명에 달하는 인구수 및 금융포용도가 낮은 점 감안시 향후 소매 금융의 성장 여지가 큰 것으로 예측됩니다.

WB 파이낸스	캄보디아는 최근 5개년 평균 경제성장율 약 7%, 인구의 90% 이상이 54세 미만인 젊은 국가로 향후 성장성이 기대되는 곳입니다. 또한 인구의 약 22%만이 은행계좌 보유하고 있어, 향후 금융업 성장이 기대되나, 2020년 12월말 기준 캄보디아 현지에 상업은행 48, 특수은행 14, MDI(Microfinance Deposit-taking Institution)업 6개, MFI업 76개사, 리스업 15개 등 다수의 금융기관이 존재하고 있어 경쟁이 치열한 상황입니다

홍콩우리투자은행	투자금융업은 자금의 수요자와 공급자간의 직접적인 중개기관으로서 주로 기업의 자금조달시 주선 및 중개 서비스를 제공하고 수수료를 수취하는 것을 주요 업무로 하고 있으며, 또한 이와 관련된 다양한 금융서비스 제공을 통해 부가가치를 창출하는 전략산업입니다.투자금융업은 전통적인 의미의 자금조달 중개업무를 중심으로 재무위험관리 솔루션 제공, 금융투자 중개 및 주선, 자기자본투자, 주식상장업무주선, M 주선, 고객자산관리 등으로 업무영역을 정의할 수 있습니다. 홍콩우리투자은행이 주로 참여하고 있는 아시아 태평양 지역(일본 제외)의 신디케이티드론 시장 규모는 2020년 기준 미화 5,182억불로 전년 동기 대비 11.6% 상승하였습니다. 홍콩/마카오 지역의 2020년 신디케이티드론 시장 규모는 미화 1,000억불로 전년동기 대비 27.3% 하락하였으며 아시아 태평양 지역(일본 제외) 신디케이티드론 시장의 19.3%를 차지하고 있습니다. 글로벌 신디론 시장에서 국내금융기관 간의 경쟁력은 차이는 크지 않은 것으로 보입니다. IB업무는 전통적으로 인력과 시스템, 네트워크 자금력 등이 경쟁력을 결정하는 요인이라고 할 수 있는데 홍콩우리투자은행은 인력과 시스템 측면에서는 일정부분 강점을 가지고 있습니다. 그러나 한국계 금융기관의 특성상 현지 업체 대상의 딜 소싱 네트워크 및 자금조달비용 측면에서는 현지 대형 외국계 기관 대비 제한적인 경쟁력을 보유하고 있다고 볼 수 있습니다. 동사는 현지 신디케이티드론 참여 업무 이외에도 채권 등 유가증권 취급 License를 보유하고 있으며, 이를 활용하여 국내 기업의 해외 채권발행을 다수 주선한 경험을 가지고 있습니다. 향후 금융상품 소개 및 판매, 대체투자 확대 등의 업무까지 확대하여 우리은행 국외 네트워크 중 유일한 IB 특화 점포로서의 역할을 강화할 계획입니다.

유럽우리은행	1) 브렉시트(Brexit)에 따른 독일(프랑크푸르트)의 유럽 금융 허브로서의 역할이 증대되고 있으며, 독일 및 EU 지역의 한국 기업 진출확대로 금융수요가 증가할 것으로 전망됩니다. 특히, 독일의 경우 판매법인 중심의 수출입거래 수요 증가가 예상되고, 생산법인 중심의 동유럽지역에서는 시설자금 등 여신거래 수요 증가가 예상됩니다.2) 유럽우리은행은 유럽소재 한국계 및 외국계 기업을 주요 영업 대상으로 하는 Korean-German Based Commercial Bank 입니다. 한국으로부터 자본을 투입받아 영업을 하고 있는 한국계은행은 신한은행과 하나은행이 있으며, 신한은행은 1991년, 하나은행은 1970년 설립하여 다수의 한국계 기업을 중심으로 여신 및 외환 업무를 취급하고 있습니다. 유럽우리은행 진출로 EU 시장내 한국계 은행들의 시장 점유 확대 및 위상 강화가 예상됩니다.3) 유로화 대출관련 경쟁력있는 금리를 제공하고 있으며, 고객 니즈에 맞는 로컬 금융상품(SSD 등)을 제공하고 있습니다.4) 현지 진출 국내 지상사 및 현지기업에 대한 신디케이트론 등 IB금융 서비스를 제공하고 유로화 외환 송금, 수 출입 결제 등을 통해 현지화 전략 추진 중입니다.

【기타업 : 한국비티엘인프라투융자회사 】산업의 특성 국내 SOC 민자사업은 「사회기반시설에 대한 민간투자법」제2조에서 정한 사회기반시설을 시행 또는 운영하는 법인 등에 투자하여 그 수익을 분배하는 방식으로 진행되고 있습니다. SOC사업은 대부분 BTL, BTO, BOT 등의 방식으로 사업이 진행되고, 정부의 지급금 또는 사업장 운영에 따른 수익으로 투자금을 회수하는 구조입니다. SOC 민자사업은 우량한 자산에 대해 사업자는 저리로 자금을 조달하고 금융기관은 저리 대출이나 장기간 최소한의 리스크로 자금을 운용할 수 있는 특징이 있어 많은 금융기관에서 관심을 가지고 경쟁적으로 사업에 참여하고 있어 시장 경쟁이 치열한 상황입니다. 나. 신규 추진 사업의 내용과 전망 【 우리금융지주 】 당사는 2020년 12월 우리금융캐피탈과 우리금융저축은행을 그룹 내 편입하는 등 소비자금융 관련 2개 그룹사를 확충하는 효과를 거두었습니다. 앞으로 그룹 소비자금융의 중추적 역할을 수행하면서 기존 자회사들과 함께 중소, 서민 취약계층 대상 금융편익을 더욱 안정적으로 제공해 나갈 것으로 전망하고 있습니다. 더불어 사업포트폴리오의 확장을 지속적으로 검토하여 종합금융그룹으로서의 경쟁력과 기업가치를 한층 제고해 나갈 예정입니다.우리금융그룹은 그룹 디지털 비전인 " Digital for Better Life" 달성을 위해 그룹 모바일플랫폼 서비스 혁신과 경쟁력 강화 등을 도모하고, 오픈뱅킹 고도화·마이데이터사업 등 디지털 신시장 선도, AI·빅데이터 등 디지털 신기술 적용 확대 등을 적극적으로 추진해가고 있습니다. 이와 더불어 그룹 디지털 사업의 혁신 추진을 통해 고객에게 더욱 편리한 서비스와 차별화된 미래가치를 제공하고자 합니다.아울러 ESG(환경, 사회, 지배구조) 이슈에 대한 효율적 의사결정과 실행력 강화를 위해 이사회 내에 "ESG경영위원회"를 신설할 예정입니다. 주주가치 뿐만 아니라 고객, 직원 등 이해관계자, 그리고 국가경제를 위해 포용적 ESG정책을 수행함으로써 금융의 사회적 책임을 다할 것이며, 지난해 12월 "2050년 탄소중립 금융그룹" 선언에 이어, 올해 1월 "탄소정보공개프로젝트(CDP)", "기후관련재무정보공개 권고안(TCFD)" 지지선언을 하는 등 ESG 경영에 전사적 노력을 다하고 있습니다. 【 우리은행 】 우리은행은 데이터3법 개정 이후 MyData(본인신용정보관리업) 허가 취득을 위해 전담 조직인 'MyData ACT'를 구성하여 2021년 1월 27일 MyData(본인신용정보관리업) 본허가를 취득하였습니다. 우리은행은 MyData(본인신용정보관리업) 본허가 취득으로 초개인화 자산관리(PFM)를 포함한 혁신적인 마이데이터 서비스를 제공할 계획이며 지속적으로 데이터 기반 사업 역량을 확대해 나갈 것입니다.또한 우리은행은 국내 금융권 최초로 국제표준 개인정보보호인증(ISO-27701)과 국가공인 개인정보보호인증(ISMS-P)을 동시에 획득하며 데이터 기반 사업 추진에 있어 가장 중요한 개인신용정보 보호에 만전을 기하고 있습니다. 【 우리카드 】 동 사는 해외 금융시장 진출을 통한 미래 新성장 동력 및 수익기반 확보 를 위 하여 '16년 10월 미얀마 MFI(Micro-Finance Institution) 라이센스를 취득하고 『TUTU Finance-WCI Myanmar』를 설립하여 '16년 12월 영업을 개시하였으 며, 2018년 상반기 USD 4백만달러 차입 및 2 018년 8월 USD 5백만달 러 증자 , 2 019년 2월 USD 10백만달러 증자 를 통하여 미얀마 소액대출업을 활발히 영위중입니다. 또 한 2020년 에는 정부의 데이터 3법 통과와 데이터 경제활성화 기조에 따라, 마이데이터 사업 및 개인사업자 CB업, 오픈뱅킹 등 신규사업 진출을 추진중이며, 2021년 1월 금융위원회로부터 본인신용정보관리업(마이데이터) 본허가를 획득하여 사업추진을 위한 별도 조직을 신설하여 운영중입니다. 2021년 상반기에는 마이데이터 사업시행 초기 신규시장 선점을 위해 다양한 관련 상품개발과 신규회원 유치 마케팅을 추진할 예정입니다.

【 우 리 종 합 금융 】 동사는 효율적 채권중개 시장 진입을 위해 2020년 4월 FICC영업부(現 자본시장부)를 신설하였습니다. 이를 통해 채권중개 업무체제를 마련하고, 거래기관 확대 및 전문성 강화로 수익을 증대해 나갈 계획입니다. 또한 디지털사업 기반 마련을 위해 2020년 6월 디지털금융팀을 신설하였습니다. 이후 코로나19로 인해 급격히 도래한 언택트(Untact)시대에 대응하여 2020년 7월 디지털금융팀을 디지털금융부로 격상해 역할을 확대하였습니다. 이를 통해 비대면 플랫폼 강화, 핀테크 관련 서비스 발굴 등을 추진할 계획입니다 . 그 외 수수료 수익 창출을 위해 국민주택채권 매도대행, P-CBO 등 업무를 개시하였으며 사업부문별로 신규 수익원을 지속 발굴하고 있습니다.

【 우리자산신탁】 2020년 우리자산신탁은 우 리금융지주 편입 이후 높아진 대외 신용도를 바탕으로 한 책임준공확약형 관리형토지신탁 시장으로 사업영역을 확대해 나감과 동시에 수도권을 중심으로 한 소규모 정비사업에도 본격적으로 진출하면서 우수한 사업경쟁력 확보 및 매출 증대를 이루었습니다. 특히 담보신탁, 토지신탁 등에서 협업을 통한 그룹연계 시너지를 활용하여 안정적인 사업 기반을 구축하였습니다.2021년 당사는 중위험 고수익의 개발사업을 선별적으로 발굴하여 토지신탁 부문 경쟁력을 제고하고 우량의 소규모 정비사업 수주를 지속 확대해 나갈 것입니다. 또한 연내 리츠AMC 인가 획득 후 리츠시장 진출을 통한 사업 다각화를 진행하는 동시에 은행의 기업 네트워크 활용 및 그룹 내 자산운용사 등과 자금조달 부분에서 협업을 통한 리츠상품 출시로 그룹의 비은행 수익 증대에 기여도가 더욱 높아질 것으로 전망됩니다. 【 우리자산운용 】 우리자산운용은 균형잡힌 포트폴리오 달성을 경영목표로 추구하고 있습니다. 이를 위해 주식펀드의 경우 기존의 강점인 중소형주펀드의 운용프로세스를 고도화하고, ESG 개념을 운용철학으로 내재화하여, 우수한 운용성과를 얻을 수 있도록 운용프로세스를 정비하고 있습니다. 이 외에도 대표 국내 공모주식펀드 마케팅을 통한 대형화 추진 및 시장 트렌드에 부합하는 상품을 출시하며 펀드 다양화를 추진하고 있습니다. 글로벌운용에서는 다양한 상품과 고객 맞춤형 전략으로 수탁고 확대를 추구하고 있으며, 그 일환으로 해외자산배분 및 퇴직연금 수요 확대에 따라 자산배분상품 유형으로 우리은행AI시스템 연계 운용전략을 활용한 멀티에셋펀드 출시를 고려하고 있습니다. 향후 퇴직연금시장 변화에 따른 OCIO(Small OCIO)에 대비할 예정이며, 추가로 ETF 시장 진출 여부도 검토할 계획입니다. 【 우리에프아이에스 】 동사는 2021년은 고객 중심의 신속한 IT서비스 개발 및 운영 요구, 고객의 디지털 사업 확대에 따른 개발 및 운영 역량 적기 확보, 직원들의 전문성 및 역량 강화를 통한 DT 가능 인력으로 전환, 물리적 밀착지원체계 구축에 따른 시너지 강화, 그룹의 성장기반 확대 전략에 따른 내부 성장동력을 확보 할 계획입니다.

【 주요 해외 현지법인 】

구분	신규추진 사업의 내용과 전망

우리아메리카은행	수익성 증대 및 여신 포트폴리오의 다변화를 위해 미정부 SBA 보증대출, Equipment financing, Business Industry Loan Program (USDA 보증) 과 같은 신규 영역의 대출영업을 추진중입니다. 또한, 2018년에는 텍사스 달라스 및 워싱턴 시애틀, 일리노이 시카고에 대출사무소를 개설하였고, 2019년 7월에는 콜로라도 덴버에 대출사무소를 개설하였습니다. 또한 2020년 2월에는 달라스에 지점을 개설함으로서 늘어나는 금융수요에 부응하여 영업망을 확장 중입니다 .

중국우리은행	2016년 4월, 원화청산은행으로 선정됨에 따라 원화청산센터 신설, 시스템 구축 및 시장 조성자로서 M/S 확보를 통해 양국간 원화로 이루어지는 자금결제 및 유동성 공급을 책임지고 있습니다 . 2016년 9월, 중국현지 보험사와 합작, 추진하는 보험사 보증서 담보 소비대출로 신용리스크를 최소화하고, 대출 신청시 심사서류 제출부터 담보취득, 대출취급까지 소요되는 시간을 단축하여 개인대출 관련 경쟁력을 제 고하고 있습니다. 2018년 1월, 모바일뱅킹 서비스를 개시하여 예수금/이재상품 가입 및 이체 등 기본적인 서비스 를 제공하고 있습 니 다 . 향후 모바일뱅킹 서비스에 탑재 가능한 상품을 적 극개발하고 마케팅을 강화할 예정입니다. 2019년 5월 기업결산카드 출시, 2019년 8월 일장통 모바일 개인대출 출시, 2020년 3월, 국내신용장 및 무역융자업무 추진, 2020년 8월 및 12월 AMC 경영성대출 및 경영성물업대출 출시하는 등 향후 마케팅을 강화해 나갈 예정입니다

인도네시아우리소다라은행	20 16년 11월, 통합은행 신시스템 WGSS의 구축을 완료하여 당국 규제 및 내부통제 강화 요구에 대응하고 있으며 다 양한 상품 및 금융 서비스 제공으로 영업 활성화 추진 중입니다. 2017년 10월에는 모바일뱅킹 시스템을 오픈하여 비대면 채널을 통한 보다 다 양한 금융 서비스 제공에 힘쓰고 있 습니다.

러시아우리은행	러시아 우리은행은 '11년 8월 상트-페테르부르크 지점을 개설하였고, '14년 10월 블라디보스토크 사무소를 개설하여면서 러시아 영업 네트워크 기반을 확보였습니다.당법인은 신상품 출시 및 서비스 다각화하고 있으며, 한국계 지상사는 물론, 러시아 현지 우량기업 발굴 유치에 집중하여 영업범위를 확대하고 있습니다. 2019년에는 IB전문인력을 채용하여, 신디론 등 IB업무에 역량을 집중하고, 러시아 內 대기업과 거래하고자 역량을 집중하고 있습니다. 또한, 2020년 상반기에는 중앙은행의 기준금리인하에 대비하여 콜론운용 기관별 운용가능금액을 상향조정하였고, 고금리 금융기관에 추가 자금운용을 통한 이자수익 증대 방안을 마련하였습니다. 유동성을 확보하기위해 고객 예수금 증대에 집중하여, 2019년 말잔대비 2020년 말 현재 11.7 %성장하였습니다. 또한, 4월 24일 개인고객 맞춤형 예적금 신상품을 출시(팔라듐)하여 적극적인 예수금 영업을 추진하고 있습니다. 그리고, 외화 유동성이 악화되는 시장상황에 대비하여 우량한 현지기업 섭외를 통한 루블화 대출 영업을 추진하고 있으며. 인근 CIS지역 국가의 우량 신디론을 유치하여 이자수익을 증대하는 노력을 계속하고 있습니다.

브라질우리은행	브라질 현지 진출한 한국계 기업을 주된 영업대상으로 활발한 영업활동을 하고 있으며, 봉헤찌로 지점에서는 교민들과 브라질인을 대상으로 현지화 영업중입니다. 또한 기준금리 하락으로 인한 이자수익 감소 및 높은 물가상승률로 인한 판관비 증가에 대응코자 여유자금으로 브라질 국채 투자를 하고 있습니다.

우리웰스뱅크필리핀	유통업을 주력으로 하는 2대주주 VICSAL 그룹(49%)과의 협력을 통해 영업 확대를 추진하고 있습니다. 우량 담보 여신 중심의 영업을 추진하고 있으며, 외상매출채권대출 확대등 포트폴리오 다변화를 진행하고 있습니다. 또한 현지인 대상 영업과 더불어 한국계 지상사, 교민 등으로 영업범위를 확대하여 필리핀 저축은행 48개 중 자산기준 5위 내 진입을 목표로 하고 있습니다.

베트남우리은행	베트남우리은행은 2019년 현지 리테일 영업활성화를 위하여 소매신용평가모형을 구축하여 리스크 관리를 강화하고 리테일영업 활성화를 추진 중입니다. 이와 함께 2020년 상반기 모바일뱅킹 리뉴얼을 완료하여 차별화된 디지털 금융서비스를 제공 중이며, 10월 베트남 투자자산을 보관, 관리하는 커스터디 사업 개시 등 미래성장을 위한 新사업도 지속 발굴 중입니다.

WB 파이낸스	캄 보디아 내 타사 대비 우세한 네트워크(전국 166개 점포)를 기반으로 지 속적인 우량자산 증대 추진중입니다. 또한 디지털 혁신을 위해 모바일뱅킹 앱을 개편하여 고객 사용 편의성 증대, 비대면 채널 역량 강화 추진중이며 신용도 우량한 개인 및 소기업 대출 확대를 위해 대출상담직원/리스크전문가 채용을 늘리고 선제적으로 리스크를 관리하며 자산증대 추진중입니다.

홍콩우리투자은행	홍콩우리투자은행은 성장성이 유망한 해외 시장 발굴 및 주선 업무를 확대할 계획으로 신흥 해외시장의 수익기회 창출을 위해 수익률이 양호한 차단관 대출 등에 참여하여 우량자산 확보 및 수익률을 제고할 계획입니다.

【 한국비티엘인프라투융자회사 】 매년 정부가 추진하는 임대형 민자사업은 기획재정부의 입안 및 국회의 의결을 거쳐 추진되며 그에 따라 민간 측의 컨소시엄 구성 후 사업계획 제출 등 경쟁에 참여하는 형태입니다. 향후 컨소시엄을 구성해 지속적으로 신규 민자사업 참여 추진 예정입니다.

2. 영업 의 현황 【 우리금융지주 】 가 . 영업의 개황 2018년 11월 7일 금융위원회는 우리금융지주 설립 인가를 승인하였습니다. 주식이전 대상회사로는 주식회사 우리은행, 우리에프아이에스 주식회사, 주식회사 우리금융경영연구소, 우리신용정보 주식회사, 우리펀드서비스 주식회사, 우리프라이빗에퀴티자산운용 주식회사의 총 6개사로 주주총회 등의 절차를 거쳐 2019년 1월 11일 우리금융지주를 설립하였고 동 6개사는 지주회사의 완전 자회사로 편입되었습니다. 또한 동년 2월 13일 한국거래소와 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)에 상장되었습니다. 우리금융그룹은 2020년 12월말 현재 우리은행, 우리카드, 우리금융캐피탈, 우리종합금융 등 12개 자회사와 한국비티엘인프라투융자회사 등 15개 손자회사 등으로 구성되어 있습니다. 나 .영업의 종 류

구 분	사업내용	계열사

금융지주회사	자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무	우리금융지주

은행업	여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무	우리은행

신용카드업	카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무	우리카드

여신전문금융업	자동차금융, 기업금융, 개인금융 등의 영업 및 이에 수반되는 업무	우리금융캐피탈

종합금융업	종금상품을 통한 여수신업무 및 이에 수반되는 업무	우리종합금융

부동산신탁업	부동산신탁 및 관리 업무	우리자산신탁

자산운용업	자산운용업무 및 이에 수반되는 업무	우리자산운용/ 우리글로벌자산운용

신용정보업 및 추심대행업	채권추심, 신용조사, 임대차 조사업무 등	우리신용정보

집합투자 일반사무관리업	펀드의 일반사무관리업무, 자산운용종합관리시스템 제공 등	우리펀드서비스

사모투자업 및 전문사모집합투자업	국내외 사모투자전문회사의 업무집행사원으로서의 업무 등	우리프라이빗에퀴티자산운용

시스템개발 및 공급업	금융IT시스템의 개발, 판매, 유지보수 등 IT서비스 업무	우리에프아이에스

경영컨설팅업	경영연구 및 조사업무, 경영컨설팅 등	우리금융경영연구소

다 .자 금 조 달 및 운용실적 (1) 자 금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분	조달항목	2020년	2019년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

부 채	예수부채	265,636,358	1.08	71.78	249,106,041	1.51	71.14

차 입 금	19,606,056	1.31	5.30	18,013,074	1.92	5.14

사 채	32,287,676	2.24	8.73	30,401,987	2.56	8.68

기 타	26,523,338	-	7.17	28,928,780	-	8.26

소 계	344,053,429	-	92.97	326,449,882	-	93.23

자 본	25,996,721	-	7.03	23,703,431	-	6.77

합 계	370,050,150	-	100.00	350,153,313	-	100.00

주1) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균 ('20년 : '19.12末, '20.3월末, 6월末, 9월末, 12월末 잔액 단순평균, '19년 : 19.3월末, 6월末, 9월末, 12월末 잔액 단순평균)주2) 예수부채 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론) + 외화예수금 + 역외외화예수금 *예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 *이자율 산출 이자 : 예금 및 부금이자 + 예금보험료 합계주3) 차입금 : 원화차입금 + 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금 주4) 사채 : 원화사채 + 외화사채 + 역외외화사채 주5) K-IFRS 연결재무제표 기준

(2) 자 금운 용실적(단위 : 백만원, %)

구 분	운용항목	2020년	2019년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

자 산	현금 및 예치금	11,925,297	0.45	3.22	9,202,054	1.55	2.63

유가증권	54,474,169	1.87	14.72	50,396,362	2.29	14.39

대출채권	269,533,892	2.98	72.84	254,691,201	3.48	72.74

원화대출금	233,117,610	2.75	63.00	219,418,214	3.22	62.66

외화대출금	22,614,578	3.99	6.11	20,982,894	4.59	5.99

지급보증대지급금	15,845	4.04	0.00	12,410	1.48	0.00

신용카드채권	8,207,859	7.87	2.22	8,139,789	7.98	2.32

매입외환	5,578,001	1.53	1.51	6,137,894	2.96	1.75

대손충당금	△1,708,074	△0.46	△1,666,215	△0.48

기타자산	35,824,866	9.68	37,529,911	10.72

합 계	370,050,150	100.00	350,153,313	100.00

주1) 평균잔액 : 회계연도 기초잔액과 매분기말 잔액 단순평균 ('20년 : '19.12末, '20.3월末, 6월末, 9월末, 12월末 잔액 단순평균, '19년 : 19.3월末, 6월末, 9월末, 12월末 잔액 단순평균) 주2) 유가증권 : 원화유가증권 + 외화유가증권 + 대여유가증권 * 이자율 산출 이자 : 유가증권 이자 + 평가익(순) + 상환익(순) + 매매익(순)주3) 원화대출금 : 은행간대여금 포함 * 이자율 산출 이자 : 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금 주4) 외화대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스 주5) K-IFRS 연결재무제표 기준

라.영업부문별 실적(단위 : 십억원, %)

구분	은행	신용카드	캐피탈	종합금융	기타	연결조정 등	그룹

2020년	당기순이익	금액	1,370	120	△30	63	48	△56	1,515

비율	90.43	7.93	△2.00	4.15	3.17	△3.69	100.00

자산총계	금액	374,310	11,367	8,880	4,332	563	△371	399,081

비율	93.79	2.85	2.23	1.09	0.14	△0.09	100.00

2019년	당기순이익	금액	1,906	114	-	53	5	△40	2,038

비율	93.52	5.59	-	2.60	0.25	△1.96	100.00

자산총계	금액	348,182	10,087	-	3,399	475	△162	361,981

비율	96.19	2.79	-	0.94	0.13	△0.04	100.00

주1) 당기순이익 : 총당기순이익 기준
*2020년 : 그룹 기준 지배주주지분 순손익 1,307십억원 + 비지배지분 순손익 208십억원
*2019년 : 그룹 기준 지배주주지분 순손익 1,872십억원 + 비지배지분 순손익 165십억원
주2) 은행업
*2020년 : 우리은행 연결기준
*2019년 : 당기순이익은 [우리은행 별도 + 해외현지법인] 기준, 자산은 우리은행 연결 기준
주3) 자산총계 : AUM 제외 기준
주4) 기타부문 : 우리자산신탁, 우리자산운용, 우리신용정보, 우리펀드서비스, 우리프라이빗에퀴티자산운용, 우리글로벌자산운용
우리에프아이에스, 우리금융경영연구소
주5) 부문별 합계는 그룹 연결기준 금액이며, 부문별 비중은 합계 금액에 대한 비중임
주6) 캐피탈부문 당기순이익 : 2020년 그룹 신규편입 후 3개월 실적(10월~12월), 연결기준(저축은행 포함, 저축은행관련 영업권 상각 △39십억원)

【 우리은행 】 가 .영업의 개황 주식회사 우리은행은 1899년 고종황제의 윤허와 황실 내탕금 지원을 바탕으로 민족자본으로 창립된 우리나라 최초 은행인 '대한천일은행'을 모태로 한 은행으로 1999년 상업은행(대한천일은행의 후신)과 한일은행(조선신탁주식회사의 후신)의 합병을 거쳐 2002년 우리은행으로 행명을 변경하였습니다. 우리은행은 탄탄한 고객기반과 최고의 고객만족도, 광범위한 국내ㆍ외 네트워크 및 브랜드파워 등 최상의 판매 인프라를 갖추고 활발히 영업 중입 니 다 . 최근 고용, 물가 등 국내 경제지표 부진과 보호무역주의 강화로 인한 글로벌 무역분쟁 격화, 금융시장의 변동성 심화 등 어려운 대내외 경제 여건 속에서도 적정한 자산성장과 자산건전성의 꾸준한 개선, 자본적정성 점진적 개선, 수익성 신장 등 괄목할 만한 영업성과를 보여주고 있습니다. 전통적인 이자수익 뿐만 아니라 글로벌과 자산관리 부문에 역량을 집중하여 보다 다양한 분야에서 수익을 창출하고 있으며, 현재의성장 뿐만 아니라 미래의 성장동력 창출이라는 측면에서 핀테크 및 빅데이터를 기반으로 한 디지털 금융서비스 시장의 선도, 동남아시아 등 성장잠재력이 높은 지역 중심으로 글로벌 네트워크 확대 및 질적 성장 도모 등 발빠른 모습을 보이고 있습니다. 나. 영업의 종류 우리은행은 「은 행법」에 의한 은행업무 및 부수 업무, 「자본시장과 금융투 자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무 및 부수업무, 그 외 타법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영할 수 있으며, 은행이 현재 영위하고 있는 주요 겸영업무로는 보험대리점 업무, 퇴직연금사업자 업무, 투자자문업무, 집합투자증권에 대한 투자매매ㆍ중개업무, 파생상품에 대한 매매ㆍ중개업무 등이 있습니다.

다 . 자 금 조 달 및 운용실적(1) 자금조달실적

【 은행계정 】(단위 : 십억원, %)

구분	조달항목	2020년(제187기)	2019년(제186기)	2018년 (제185기)

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	예수금부금	227,416	1.09	67.4	212,555	1.50	66.6	197,572	1.41	66.7

양도성예금	1,677	1.19	0.5	4,760	2.09	1.5	5,040	1.97	1.7

원화차입금	8,537	0.92	2.5	6,966	1.43	2.2	6,555	1.47	2.2

원화콜머니	150	0.71	0.0	406	1.60	0.1	221	1.50	0.1

기 타	21,964	1.97	6.5	21,925	2.36	6.9	20,937	2.39	7.1

소 계	259,743	1.16	77.0	246,612	1.59	77.2	230,325	1.51	77.7

외화자금	외화예수금	20,684	0.47	6.1	16,647	1.19	5.2	15,220	0.88	5.1

외화차입금	7,894	1.20	2.3	7,944	2.24	2.5	6,458	2.13	2.2

외화콜머니	652	0.70	0.2	877	2.38	0.3	787	1.84	0.3

외 화 사 채	4,222	2.53	1.3	4,209	3.89	1.3	3,670	3.96	1.2

기 타	637	0.39	0.2	623	1.11	0.2	659	0.38	0.2

소 계	34,089	0.90	10.1	30,301	1.87	9.5	26,794	1.62	9.0

기타	자 본 총 계	22,576	0.00	6.7	21,875	-	6.9	20,897	-	7.1

충 당 금	497	0.00	0.1	454	-	0.1	433	-	0.1

기 타	20,449	0.00	6.1	20,007	-	6.3	17,876	-	6.0

소 계	43,522	0.00	12.9	42,336	-	13.3	39,207	-	13.2

합계	337,355	0.98	100.0	319,248	1.40	100.0	296,325	1.32	100.0

주1) 예수금 = 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론) * 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니) * 이자율 산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계임주2) 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금주3) 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금주4) 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채주5) 종금계정 제외

【 신탁계정】(단위 : 십억원, % )

구분	조달항목	2020년 (제187기)	2019년 (제186기)	2018년 (제185기)

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

비용성	금 전 신 탁	40,813	1.66	62.02	39,239	2.22	69.89	36,339	1.79	71.61

차 입 금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소 계	40,813	1.66	62.02	39,239	2.22	69.89	36,339	1.79	71.61

무비용성	재 산 신 탁	24,912	-	37.86	16,795	-	29.92	14,286	-	28.15

특별유보금	41	-	0.06	40	-	0.07	40	-	0.08

기 타	44	-	0.07	68	-	0.12	77	-	0.15

소 계	24,997	-	37.98	16,903	-	30.11	14,403	-	28.39

합계	65,811	-	100.00	56,142	-	100.00	50,742	-	100.00

( 2) 자금운용실적 【 은행계정 】(단위 : 십억원, % )

구분	운용항목	2020년(제187기)	2019년(제186기)	2018년 (제185기)

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	원화예치금	495	0.63	0.1	981	1.66	0.3	3,264	1.52	1.1

원화유가증권	47,180	1.84	14.0	45,341	2.10	14.2	35,898	2.16	12.1

원화대출금	229,678	2.68	68.1	216,362	3.21	67.8	203,432	3.22	68.7

지급보증대지급금	14	3.66	0.0	14	1.30	0.0	16	1.95	0.0

원화콜론	522	1.02	0.2	693	1.76	0.2	1,334	1.67	0.5

사모사채	68	3.30	0.0	83	2.80	0.0	136	2.89	0.0

신용카드채권	0	0.00	0.0	0	0.00	0.0	-	0.00	0.0

기 타	2,439	1.52	0.7	3,041	2.56	1.0	5,562	2.10	1.9

원화대손충당금(-)	-1,074	0.00	-0.3	-1,151	0.00	-0.4	-1,198	0.00	-0.4

소 계	279,321	2.53	82.8	265,365	3.01	83.1	248,445	3.03	83.8

외화자금	외화예치금	7,907	0.39	2.3	5,476	1.91	1.7	3,665	1.29	1.2

외화유가증권	5,578	1.56	1.7	4,619	2.09	1.4	3,467	1.30	1.2

외화대출금	14,539	2.30	4.3	13,683	3.41	4.3	11,347	3.14	3.8

외화콜론	874	1.04	0.3	1,492	2.61	0.5	2,365	2.07	0.8

매입외환	6,165	1.32	1.8	6,505	2.71	2.0	7,275	2.70	2.5

기 타	122	4.15	0.0	71	2.12	0.0	33	3.31	0.0

외화대손충당금(-)	-248	0.00	-0.1	-229	0.00	-0.1	- 391	0.00	-0.1

소 계	34,937	1.57	10.4	31,616	2.80	9.9	27,761	2.50	9.4

기타	현 금	1,021	0.00	0.3	1,091	0.00	0.3	1,229	0.00	0.4

업무유형자산	2,713	0.00	0.8	2,698	0.00	0.8	2,354	0.00	0.8

기 타	19,363	0.00	5.7	18,478	0.00	5.8	16,537	0.00	5.6

소 계	23,097	0.00	6.8	22,268	0.00	7.0	20,119	0.00	6.8

합계	337,355	2.26	100.0	319,248	2.78	100.0	296,325	2.78	100.0

주1) 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금주2) 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권(원화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순)중 주식매매익(순) 제외분주3) 원화대출금 = 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권 * 이자율 산출을 위한 이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금주4) 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금주5) 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권(외화)

* 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 매매익(순)중 주식매매익(순) 제외분 주6) 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스주7) 현금 = 현금 - 총타점권주8) 업무용유형자산 = 업무용유형자산 - 감가상각누계액주9) 종금계정 제외

【 신탁계정】(단위 : 십억원, % )

구분	운용항목	2020년 (제187기)	2019년 (제186기)	2018년 (제185기)

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

수익성	대 출 금	43	3.17	0.07	43	3.86	0.08	37	3.58	0.07

콜 론	-	-	-	-	-	-	-	-	-

유가증권	12,501	2.38	18.99	13,961	3.91	24.87	12,535	2.87	24.70

기 타	29,091	1.35	44.20	26,029	1.82	46.36	24,585	1.64	48.45

채권평가충당금(-)	-	0	0.00	-	0	0.00	-	0	0.00

현재가치할인차금(-)	-	0	0.00	-	0	0.00	-	0	0.00

소 계	41,635	1.66	63.27	40,033	2.55	71.31	37,158	2.06	73.23

무수익성	소 계	24,175	-	36.73	16,109	-	28.69	13,585	-	26.77

합계	65,811	-	100.00	56,142	-	100.00	50,742	-	100.00

【 우리카드 】 가.영업 개황 동사는 신용/체크/선불카드 발급 및 신용판매, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 카드업무와 할부금융업 및 여신전문금융업법 등 관련 법규에서 정한 범위 내의 기타 부대업무를 영위하고 있습니다. 나. 영업의 종류 (1) 카드사업

구 분	영업 내용

신용판매	신용카드회원의 신용도에 따라 이용한도를 부여하고 가맹점에서 용역 및 재화의 대가로신용공여를 제공하는 것으로, 결제대금을 일시에 납부하는 일시불과 분할하여 납부하는할부로 구분

단기카드대출(현금서비스)	사전에 부여된 한도 내에서 신용카드사로부터 자금을 대여받는 것으로 ATM, 지점창구, ARS, 인터넷 등을 통해서 신청할 수 있으며 결제일에 상환하는 금융상품

일 부결제금액 이월약정(리볼빙)	카 드이 용대 금 중 일부 만 결제하면 나머지 대금은 다음번 결제대상으로 연장되며, 카드는잔여 이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식

장기카드대출(카드론)	회원의 신용도, 소득수준 등을 고려하여 부여된 한도 내에서 회원이 대출기간 및 상환 방식을 선택한 후, 사전약정 스케쥴에 따라 상환하는 금융상품

체크카드	회원이 보유한 제휴 금융회사의 계좌잔고 내에서 사용이 가능하며, 승인 시점에서 회원의 약정 계좌에서 결제금액이 자동으로 출금되는 상품

선불카드	일정 금액이 기록된 카드를 발급받아, 카드잔고 내에서 사용 가능한 상품

(2) 할부금융업 재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인(기업) 및 매수인(소비자)과 각각 약정을 체결하여 소비자에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 기업에게 지급하고 소비자로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융상품 (3) 신용대출 담보없이 신용만으로 고객에게 제공되는 대출서비스로, 회원의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 제공되는 상품 (4) 기타업무

고객생활의 편의를 위해 보험서비스, 여행, 통신판매 , 렌탈, 위 비멤버스 등 부수업무 영위

다 .자 금 조 달 및 운용실적(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원,%)

구분	조달항목	2020년 (제8기)	2019년 (제7기)	2018년 (제6기)

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	콜머니	-	-	-	-	-	-	-	-	-

차입금	142,268	2.20	1.3	-	-	-	-	-	-

사채	6,692,528	2.15	61.8	6,733,067	2.31	65.8	6,203,782	2.33	65.2

기타	1,142,170	0.00	10.6	1,006,939	0.00	9.8	953,134	-	10.0

소계	7,976,966	1.84	73.7	7,740,005	2.01	75.6	7,156,916	2.02	75.2

외화자금	사채	903,918	1.54	8.4	736,986	1.95	7.2	713,681	2.08	7.5

차입금	4,720	1.64	0.0	4,662	3.31	0.1	3,700	4.21	0.0

기타	6,214	0.00	0.1	6,556	0.00	0.1	577	-	0.0

소계	914,852	1.53	8.5	748,204	1.94	7.3	717,958	2.09	7.5

기타	자 본 총 계	1,931,459	0.00	17.9	1,749,620	0.00	17.1	1,647,351	-	17.3

합계	10,823,277	1.49	100.00	10,237,829	1.66	100.00	9,522,225	1.68	100.0

(2) 자금운용실적(단위 : 백만원,%)

구분	조달항목	2020년 (제8기)	2019년 (제7기)	2018년 (제6기)

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	현금 및 예치금	227,337	0.66	2.1	112,614	1.45	1.1	157,630	1.09	1.7

콜론	-	-	-	-	-	-	-	-	-

유가증권	274,343	0.68	2.5	175,342	1.44	1.7	209,504	1.31	2.2

대출채권	9,697,975	14.25	89.6	9,431,958	14.87	92.1	8,759,387	15.49	92.0

소계	10,199,655	14.00	94.2	9,719,914	14.47	94.9	9,126,521	14.92	95.9

외화자금	현금 및 예치금	4,555	5.61	0.0	9,466	8.07	0.1	2,408	8.00	0.0

대출채권	28,751	28.00	0.3	15,760	28.00	0.2	5,208	30.00	0.1

기타	730	-	0.0	241	0.00	0.0	82	-	0.0

소계	34,036	24.91	0.3	25,467	20.33	0.3	7,698	22.80	0.1

기타	유무형자산	95,989	-	0.9	86,535	0.00	0.8	50,795	-	0.5

기타자산	493,597	-	4.6	405,913	0.00	4.0	337,211	-	3.5

소계	589,586	-	5.5	492,448	0.00	4.8	388,006	-	4.0

합계	10,823,277	13.27	100.00	10,237,829	13.79	100.00	9,522,225	14.32	100.0

[우리금융캐피탈]

가. 영업의 개황

우리금융캐피탈은 자동차금융을 중심으로 다양한 여신업무를 취급하는 여신전문금융회사입니다. 자회사인 우리금융저축은행의 주요사업은 수신을 기반으로 한 일반대출입니다. 그 외에 우리금융캐피탈이 자산유동화를 목적으로 설립한 특수목적회사가 연결대상 종속회사입니다. 나. 영업의 종류 주요사업부문에 따른 우리금융캐피탈 및 종속회사의 분류는 아래와 같습니다.

사업부문	세부종류	대상	회사

할부금융	신차할부, 중고차 할부,산업재/내구재 할부	자동차, 건설장비, 중장비 등	우리금융캐피탈

리스금융 등	금융리스, 운용리스, 오토렌트	자동차, 중장비, 일반설비 등

일반대출	일반대출	오토론, 개인신용/담보대출 등	우리금융캐피탈,우리금융저축은행

기업금융	운영자금 대출

신기술금융	기업금융	사모투자, 벤처캐피탈 등(신기술금융업 관련)	우리금융캐피탈

투자금융	기업금융	사모투자, 벤처캐피탈,부동산 집합투자 등	우리금융캐피탈,우리금융저축은행,투자조합

수신금융	예금/적금 수입,신용부금 등	-	우리금융저축은행

※ 우리금융캐피탈 및 연결대상 종속회사별 주력업무에 따라 분류

다 . 자금조달 실적 및 자산운용 현황 1) 자금조달실적

(단위 : 백만원,%)

구 분	조달항목	2020년(제27기)	2019년(제26기)	2018년(제25기)

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

원화자금	예수금	1,018,977	12.5%	780,379	11.6%	882,613	15.5%

차입금	316,053	3.9%	150,171	2.2%	253,825	4.4%

사채	5,702,577	69.7%	4,564,909	67.7%	3,589,950	63.0%

기타	313,244	3.8%	473,248	7.0%	255,192	4.5%

소계	7,350,851	89.9%	5,968,707	88.5%	4,981,580	87.4%

기타	자본총계	825,528	10.1%	774,816	11.5%	715,172	12.6%

합계	8,176,379	100.0%	6,743,523	100.0%	5,696,752	100.0%

주) K-IFRS 연결재무제표 기준 2) 자금운용실적

(단위 : 백만원,%)

구분	2020년(제27기)	2019년(제26기)	2018년(제25기)

평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중

현금 및 예치금	355,250	4.3%	323,489	4.8%	346,126	6.1%

유가증권	514,208	6.3%	341,417	5.1%	330,233	5.8%

금융채권	6,060,089	74.1%	5,050,958	74.9%	4,239,526	74.4%

리스자산	1,057,140	12.9%	846,826	12.6%	622,248	10.9%

관계기업투자및조인트벤처	1,569	0.0%	2,126	0.0%	3,111	0.1%

유형자산	6,908	0.1%	7,131	0.1%	4,989	0.1%

무형자산	61,238	0.8%	68,789	1.0%	67,884	1.2%

기타자산	119,977	1.5%	102,787	1.5%	82,635	1.4%

합계	8,176,379	100.0%	6,743,523	100.0%	5,696,752	100.0%

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

【 우리종합금융 】 가. 영업의 개황 우리종합금융은 1974년 광주투자금융으로 설립되어 단기금융업무를 영위해오다 1994년 종합금융회사로 전환하여 국제금융업무, 증권업무 등으로 업무영역을 확대해 왔습니다. 2019년 9월 10일부터는 우리금융지주의 자회사로 편입되었으며, 우 리금융그룹의 시너지를 기반으로 신규 수익원을 지속적으로 개발하고 국내 유일의 종합금융회사로서 다양한 라이센스를 충분히 활용하는 성장전략을 모색하고 있습니다. 나. 영업의 종류

(1) 여수신업무

구 분	내 용

수신업무	정기예금 (발행어음)	당사가 직접 발행하는 금융상품으로, 1년 이내에서 기간을 정하는 단기운용에 적합 한 확정금리상품

CMA Note (발행어음형 CMA)	CMA와 발행어음의 장점을 모은 상품으로 수시입출형 확정금리상품

CMA (어음관리계좌)	고객이 맡기신 예탁금을 당사가 운용하여 그 운용수익을 지급하는 수시입출형상품

The조은 정기적금	안정적으로 목돈을 모을 수 있는 정기적립형 확정금리상품

퇴직연금 정기예금	퇴직연금 적립금 운용을 목적으로 당사가 직접 발행하는 금융상품으로, 1년 이내에서 기간을 정하는 확정금리상품

기업어음	당사의 엄격한 신용조사를 거쳐 선정된 우량 적격업체가 발행한 어음을 매입하여 고객에게 매출하는 어음으로 실세금리의 적용으로 수익률이 높은 상품

여신업무	어음할인	당사가 선정한 우량기업이 발행 ·배서 ·인수 ·보증한 어음에 대하여 기업의 신용도에 따라 별도로 정한한도 범위 내에서 할인해주는 업무

팩토링 (상업어음 할인)	우량기업이 발행·배서한 상업어음을 취득한 경우, 간단한 절차로 즉시 할인해주는 업무

무역어음 인수 및 할인	수출업체의 선적전 자금부담을 완화 하기 위하여 수출신용장 및 내국신용장을 토대로 발행한 무역어음을 인수, 할인 매입 하며 , 타금융기관이 인수한 무역어음도 할인해주는 업무

어음보증 및 지급보증	당사 적격업체가 발행 ·배서 ·보증 ·인수한 어음보증 및 원화 지급보증 제공

중장기 원화대출	기업이 필요한 시설자금에 대해 중장기 대출 제공

계획사업금융 (Project Financing)	대규모 투자사업에 대한 타당성 검토와 금융상담, 포괄적인 금융의 주선 및 소요자금 제공

(2) 국제금융업무

구 분	내 용

외국환업무	수입신용장(L/C)업무, 외국환 매매 및 수출환어음의 매입 및 추심 등을 취급

외화대출업무	국내기업의 설비투자와 해외투자를 지원하기 위하여 국제금융시장에서 조달한 외화자금을 국내 기업에 지원

내국수입 Usance업무	기한부 수입신용장상의 품목에 대한 수입대금을 당사가 결제하고 수입업자에게 연지급신용 제공

역외금융(Offshore Banking)	국내기업의 해외현지법인 및 합작투자법인이 필요로 하는 운영자금 및 시설자금에 대하여 외화 대출을 취급

외화지급보증	기업의 국내외 외화자금 차입 및 해외건설공사 수주시 필요한 외화표시 지급보증서 발급

국제금융 주선	국제금융 전반에 걸친 주선업무와 이에 따른 제반 용역을 제공하여 드리며 외화도입주선, 외화 표시채권 발행주선, 기술도입 주선, 연지급 수출 어음의 인수와 할인업무 등을 취급

국내기업의 해외투자 주선	기업이 해외진출을 원할 경우, 투자주선과 제반절차 등을 제공

외환딜링	국제금융환경의 변화를 수집, 분석, 예측하여 달러 등 외화 매매를 수행

(3) 증권업무

구 분	내 용

회사채 발행주선 및 지급보증	-기업이 안정적인 자금을 직접 조달하는 회사채 발행의 주선 및 인수업무 취급-회사채 발행이 원활히 이루어지도록 회사채 원리금의 상환에 지급보증 제공

유가증권 매매업무	주식/공사채 등 유가증권의 매매를 통하여 기관투자가로서의 기능을 수행하고 있으며, 고객의 여유자금 운용을 돕기 위하여 국공채와 기업이 발행한 회사채를 시장실세금리에 따라 매출 및 재매입

종합금융채권 발행업무	종합금융채권을 발행하여 중장기자금을 조달가능하며, 그 재원으로 기업에게 중장기자금을 지원

기업 합병 및 인수(M A)주선	국내외 기업의 인수 또는 합병을 원할 경우 대상자 선정, 기업평가, 자금조달 등의 제반절차를 대행

크라우드펀딩	자금수요자와 대중을 온라인플랫폼을 통해 중개, 이에 수반되는 펀딩심사/투자광고/청약관리 등 서비스 지원

다. 자금조달 및 운용실적 (1) 자금조달실적

(단위 : 백만원,%)

구분	조달항목	2020년 (제49기)	2019년 (제48기)	2018년 (제47기)

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	예수금	2,725,135	1.84	69.96	2,282,715	2.24	79.05	1,892,535	2.03	74.98

원화차입금	485,679	0.77	12.47	111,690	1.43	3.87	712	1.64	0.03

기 타	97,167	1.35	2.49	-	-	-	-	-	-

소 계	3,307,981	1.67	84.92	2,394,405	2.21	82.92	1,893,247	2.03	75.01

기타	자 본 총 계	352,675	-	9.05	337,102	-	11.67	337,102	-	13.36

충 당 금	29,748	-	0.76	29,889	-	1.04	27,894	-	1.11

기 타	204,797	-	5.26	126,364	-	4.38	265,655	-	10.53

소 계	587,220	-	15.08	493,355	-	17.08	630,651	-	24.99

합계	3,895,201	1.42	100.00	2,887,760	1.83	100.00	2,523,899	1.53	100.00

(2) 자금운용실적(단위 : 백만원, %)

구분	운용항목	2020년 (제49기)	2019년 (제48기)	2018년 (제47기)

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	원화예치금	156,487	0.68	4.02	157,940	1.73	5.47	167,358	1.64	6.63

원화유가증권	1,318,262	1.86	33.84	802,499	2.74	27.79	540,982	3.33	21.43

원화대출금	1,900,569	4.93	48.79	1,393,270	5.30	48.25	1,071,107	4.95	42.44

사모사채	318,707	4.76	8.18	363,269	4.99	12.58	387,406	4.86	15.35

기 타	-	-	-	-	-	-	-	-	-

원화대손충당금(-)	(16,533)	-	(0.42)	(13,821)	-	(0.48)	(11,829)	-	(0.47)

소 계	3,677,492	3.66	94.41	2,703,157	4.32	93.61	2,155,023	4.30	85.38

외화자금	외화예치금	1,340	0.00	0.03	1,438	0.04	0.05	1,524	0.15	0.06

외화유가증권	2,826	(14.18)	0.07	2,623	2.45	0.09	2,281	(0.48)	0.09

소 계	4,166	(9.62)	0.11	4,061	1.60	0.14	3,805	(0.23)	0.15

기타	현 금	15	-	-	5	-	-	5	-	-

업무유형자산	7,186	-	0.18	9,415	-	0.33	9,757	-	0.39

기 타	206,342	-	5.30	171,121	-	5.93	355,308	-	14.08

소 계	213,543	-	5.48	180,541	-	6.25	365,070	-	14.46

합계	3,895,201	3.44	100.0	2,887,760	4.05	100.00	2,523,899	3.67	100.00

【 우리자산신탁 】 가 . 영업의 개황 우 리 자산신탁주식회사는 2000년 6월 설립된 부동산신탁전문회사이며, 2019년 12월 우리금융그룹에서 그룹차원의 시너지 창출과 금융그룹 고객에 대한 전문 부동산 금융서비스 제공 확대를 위하여 계열사로 편입하여 사업영역을 넓히고 고객에 대한 신뢰를 더하여 새로운 도약을 시작했습니다.동사는 국내 유수의 금융, 부동산 전문기관과 전략적 제휴를 통한 업무 다각화와 20년의 신탁경험을 통해 쌓아온 Know-how 및 고객 신뢰를 바탕으로 보유 신탁자산 30조 규모로 지속적인 성장을 해 왔습니다. 고객의 자산에 안정성과 수익성을 더하여 새로운 가치를 창출하고 우리금융그룹 차원의 디지털 경쟁력과 금융솔루션을 접목하여 부동산금융의 새로운 강자로 도약해 나갈 것입니다.

나. 영업의 종류 (1) 토 지신탁 토지신탁은 건축자금이나 전문지식이 없는 부동산 소유자가 소유권을 부동산신탁회사에 이전하고 부동산신탁회사는 소유자 의견과 회사자금 및 전문지식을 결합하여 신탁재산을 효과적으로 개발ㆍ관리하고 그 이익을 돌려주는 부동산 신탁 유형으로 신탁재산의 처분 방식에 따라 분양형ㆍ임대형 토지신탁으로 분류되며, 건설자금 조달책임 부담의 유무에 따라 차입형ㆍ관리형 토지신탁으로 분류됩니다.

□ 신탁재산의 처분에 따른 분류

구분	내용

분양형 토지신탁	부동산 개발에 따른 결과물을 분양(매도)하여 이로 인하여 발생한 수익을 배당하는 방식(분양 아파트, 상가, 오피스텔, 주상복합 등)

임대형 토지신탁	부동산 개발에 따른 결과물을 임대하여 이로 인하여 발생한 수익을 배당하는 방식(임대아파트 등)

□ 건설자금 조달책임 부담의 유무에 따른 분류

구분	내용

차입형 토지신탁	공사비 등 사업비를 신탁사가 직접 조달하는 방식으로 자금 투입에 대한 리스크가 있는 반면 신탁보수 등의 수익이 큰 토지신탁

관리형 토지신탁	사업비를 위탁자 또는 시공사가 조달하는 방식으로, 자금 투입에 대한 리스크는 없으나, 신탁보수 등의 수익은 상대적으로 적음

책임준공확약형관리형 토지신탁	기본적으로 관리형 토지신탁과 유사한 구조이나, 신탁사가 시공사와 함께 대출금융기관에 책임준공을확약하는 방식의 토지신탁

(2) 담보신탁

담보물이 되는 부동산을 신탁회사에 신탁하고 유효 담보금액의 범위에서 채권자(주로 담보대출을 실시하는 금융기관)에게 우선수익권을 설정(우선수익권 증서 발급)하여 대출을 받는 형태의 신탁상품으로서, 대출기간이 만료되어 위탁자(또는 제3의 채무자)가 대출금을 갚으면 신탁계약을 해지하면서 신탁부동산을 위탁자에게 돌려주고, 채무를 불이행(원리금 미지급)할 경우에는 부동산신탁회사가 신탁부동산을 처분해 그 대금으로 금융기관 대출금을 갚게 됩니다.

(3) 분양관리신탁

2005년 4월부터 "건축물의 분양에 관한 법률"이 시행됨에 따라 상가, 오피스텔 등의 상업용 부동산을 선분양하기 위해서는 사업 시행자인 분양사업자가 부동산(토지 및 완성ㆍ미완성 건물)을 부동산신탁회사에 신탁하고 부동산신탁회사로 하여금 분양대금 관리, 공정관리 등을 수행하게 하여야 합니다. 분양관리신탁은 이에 따른 상품으로서, 동법의 취지에따라 수분양자의 보호를 우선적인 목적으로 추구하고 있으며 이와 함께 분양사업자의 성공적인 사업수행을 지원하는 상품이라고 할 수 있습니다.

(4) 관리신탁 2005년 4월부터 "건축물의 분양에 관한 법률"이 시행됨에 따라 상가, 오피스텔 등의 상업용 부동산을 선분양하기 위해서는 부 동 산신탁회사가 소유자를 대신하여 부동산을 종합적으로 관리,운용하거나 부동산 소유권의 관리를 통하여 부동산 자산을 보전하여 주는 업무로 부동산의 전반적인 관리 자체를 목적으로 임대차관리, 시설유지, 부동산 세무,법률,회계 등 종합적으로 신탁재산을 운영 및 관리하는 갑종관리신탁과 부동산 소유권의 관리를 통하여 부동산 자산을 보전하는 것이 주목적인 을종관리신탁이 있습니다.

(5) 처분신탁 대형ㆍ고가의 부동산, 권리관계가 복잡한 부동산 등 부동산을 매각ㆍ임대ㆍ분양 등의 방법으로 처분하고자 할 때, 최적의 수요자를 발굴해서 적정가격으로 신속하고 안전하게 처분해주는 업무를 수행합니다.

(6) 대리사무(신탁 부수 업무)

신탁회사가 고객을 대신하여 부동산 개발 사업의 자금관리 사무, 부동산에 대한 취득ㆍ처분 관련 사무, 인ㆍ허가 등의 개발 관련 사무 등 다양한 업무를 수행하는 상품입니다. 최근에는 주택법에 따라 지역주택조합이 주택법에 따라 조합원의 분담금 등을 재원으로 주택 개발사업을 수행할 경우, 조합원이 납부한 분담금을 관리 해주는 자금관리 대리사무 상품이 많이 통용되고 있는 상황입니다.

(7) PFV의 자산관리회사 업무 (신탁 부수 업무)

신탁회사가 전문지식과 업무 경험을 바탕으로 최적의 사업전략 수립, 인허가 도출, 분양수입금 등의 수입 관리, 준공 및 정산 등의 업무를 실시하여 부동산 개발사업을 부실화 시킬 수 있는 저해요인을 효과적으로 감소시키고, 선량한 관리자로서 재산을 보관ㆍ관리하여 투자자의 이익을 보호하는데 그 목적이 있는 업무입니다.

(8) 부동산컨설팅 업무 (신탁 부수 업무) 의뢰인에게 부동산에 관한 개발계획, 매매, (임)대차, 관리, 금융 등 부동산활동의 다양한 영역에 대하여 적절한 조언, 전문적인 지도, 판단자료의 제공을 통하여 의뢰인이 최선의 의사결정을 할 수 있도록 권고안을 제공하는 전문적인 용역업무를 말합니다.

다 .자 금 조 달 및 운용실적(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원,%)

구 분	조달항목	2020년	2019년	2018년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	예수금,부금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

양도성예금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

원화차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

원화콜머니	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기 타	50,903	-	31.28	41,372	-	32.62	52,268	-	43.80

소 계	50,903	-	31.28	41,372	-	32.62	52,268	-	43.80

기 타	자 본 총 계	111,833	-	68.72	85,440	-	67.38	67,076	-	56.20

충 당 금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기 타	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소 계	111,833	-	68.72	85,440	-	67.38	67,076	-	56.20

합 계	162,736	-	100.00	126,812	-	100.00	119,344	-	100.00

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준주2) 외부조달 없으며, 출자 및 유보금으로 영업활동

(2) 자금운 용 실 적(단위 : 백만원,%)

구 분	조달항목	2020년	2019년	2018년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	유 가 증 권	1,030	-	0.66	3,795	-	2.99	8,269	-	6.93

대 출 금	46,118	8	28.34	49,723	8	39.21	31,610	8	26.49

지급보증대지급금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

원 화 콜 론	-	-	-	-	-	-	-	-	-

사 모 사 채	-	-	-	-	-	-	-	-	-

신용카드채권	-	-	-	-	-	-	-	-	-

(카 드 론)	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기 타	127,916	-	78.60	81,524	-	64.29	83,301	-	69.80

원화대손충당금(△)	△12,328	-	△7.58	△8,230	-	△6.49	△3,836	-	△3.21

소 계	162,736	-	100.00	126,812	-	100.00	119,344	-	100.00

기 타	-	-	-	-	-	-	-	-	-

합 계	162,736	-	100.00	126,812	-	100.00	119,344	-	100.00

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준【 우리자산운용 】

가. 영업개황 우리자산운용은 2000년 7월 설립 이후, 오랜기간 회사채(Credit) 위주 펀드 운용에 강점을 보여온 자산운용사로서 2019년 우리금융그룹 계열사로 편입된 후, 그룹사의 시너지 확대를 기반으로 운용자산 다변화 및 펀드판매 확대를 꾀하고 있습니다. 동사의 수탁고(AUM) 형태는 공모, 사모, 일임으로 균형 분포를 이루고 있으나, 운용자산은 채권형에 집중되어 있습니다. 2020년 12월말 현재 총수탁고(순자산 기준)는 전년대비 10.5%(20,133억원) 증가한 21조1,479억원입니다. 당사 수탁고 M/S는 1.59%로 전년말 1.57% 대비 0.02%p 증가하였습니다. 나. 영업의 종류

구 분	내 용

펀드운용	전문적인 기법으로 고객의 자산을 국내외 주식, 채권, 파생상품 등 유가증권과 부동산, 실물자산 등에 투자 운용

투자자문	고객의 투자자문자산의 가치 또는 투자자문자산에 대한 투자판단에 관하여 구술, 문서 그 밖의 방법으로 조언

투자일임	고객으로부터 투자자문자산의 가치 등의 분석에 기초한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임 받아 고객을 위하여 투자

집합투자증권의 판매 및 환매	법인 등 대형 투자자 상대 집합투자증권 직접 판매, 환매 업무

부수업무	-투자회사 일반사무관리 수탁업무-선물투자기금 업무-콜거래업무-어음 또는 채무증서 매입업무 등

다 .자 금 조 달 및 운용실적(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원,%)

구 분	조달항목	2020년(제21기)	2019년 (제20기)	2018년 (제19기)

평잔	비중	평잔	비중	평잔	비중

원화자금	부채	14,854	11.91	4,921	4.59	3,930	3.98

파생상품	-	0.00	-	0.00	14	0.36

기타부채	14,854	100.00	4,921	100.00	3,915	99.62

(미지급법인세)	1,515	10.20	1,506	30.61	1,416	36.17

(미지급비용)	2,658	17.90	2,428	49.34	2,099	53.61

(기타)	10,681	71.91	987	20.05	400	10.22

소계	14,854	11.91	4,921	4.59	3,930	3.98

기타	자본총계	109,894	88.09	102,238	95.41	94,832	96.02

합 계	124,748	100.00	107,159	100.00	98,762	100.00

주) 2020년은 K-IFRS 연결재무제표 기준, 2019년 및 2018년은 K-IFRS 별도재무제표 기준

(2) 자금운 용 실 적(단위 : 백만원,%)

구 분	운용항목	2020년(제21기)	2019년(제20기)	2018년(제19기)

평잔	비중	평잔	비중	평잔	비중

원화자금	현금및예치금	25,832	20.71	24,757	23.10	31,621	32.02

매도가능증권	-	-	-	0.00	13,805	13.98

당기손익- 공정가치측정금융자산	72,097	57.79	48,619	45.37	17,754	17.98

기타포괄손익- 공정가치측정금융자산	1,358	1.09	11,394	10.63	10,617	10.75

관계회사투자지분	3,130	2.51	3,240	3.02	1,230	1.25

파생상품	103	0.08	25	0.02	228	0.23

대출채권	541	0.43	100	0.09	180	0.18

유형자산	1,237	0.99	848	0.79	246	0.25

기타자산	6,496	5.21	7,541	7.04	7,832	7.93

미수수익	4,759	5,329	5,471

이연법인세자산	1,063	1,639	1,774

소계	110,793	88.81	96,524	90.08	83,512	84.56

외화자금	현금및예치금	378	0.30	-	0.00	4,803	4.86

매도가능증권	-	0.00	-	0.00	5,318	5.38

당기손익- 공정가치측정금융자산	11,008	8.82	6,034	5.63	3,098	3.14

기타포괄손익- 공정가치측정금융자산	2,569	2.06	4,601	4.29	2,032	2.06

소계	13,955	11.19	10,635	9.92	15,250	15.44

합 계	124,748	100.00	107,159	100.00	98,762	100.00

주) 2020년은 K-IFRS 연결재무제표 기준, 2019년 및 2018년은 K-IFRS 별도재무제표 기준

【 우리에프아이에스 】 가. 영업의 개황

우리에프아이에스주식회사는 1989년에 설립되어 컴퓨터시스템 설치 및 개발, 소프트웨어개발, 통신장비 공급 및 유지보수 용역을 제공하는 것을 주요사업으로 하며, 특히 우리금융지주사 및 그 종속회사에 대한 용역제공을 주 영업으로 하고 있습니다.우리에프아이에스주식회사는 2011년 5월 1일자로 사명을 우리금융정보시스템주식회사에서 우리에프아이에스주식회사로 변경하였습니다. 2021년도에는 경영목표인 " Future Creator(새로운 미래를 향해)"로 이를 위해 아래와 같은 3대 경영전략 및 6대 경영과제를 중점적으로 추진 할 예정입니다. 3대 경영전략> ① (고품질) 고품질 IT운영 ② (감동) 감동 IT 개발 ③ (비상) 미래 IT 추진 6대 경영과제> ① 안정적 IT 운영 ② DT 개발 유연성 확보 ③ 민첩한 서비스 제공 ④ Process Diet ⑤ Non-ITO 영역 확대 ⑥ Be the Best Partner

나. 영업의 종류 동사는 금융권의 Application 아웃소싱 서비스 부문과 인프라관련 아웃소싱 서비스 부문을포함한 Total IT 아웃소싱 체계를 보유하고 있으며 이를 기반으로 Total 아웃소싱 및 부문별아웃소싱 서비스를 수행할 수 있는 ITO 서비스 라인을 보유하고 있습니다.

Practices	서비스 영역

ITO	ITO Solution Service	Infra Solution

·어플리케이션 아웃소싱 서비스(AMS)·인프라 아웃소싱 서비스	·위탁운영관리 서비스·BCP(Business Continuity Planning)/ DR(Disaster Recovery)·데이터센터 구축 서비스·통합유지보수 서비스

다. 자금조달 및 운용실적 (1) 자금조달실적

(단위 : 백만원,%)

구분	조달항목	2020년 (제32기)	2019년 (제31기)	2018년 (제30기)

잔액	이자율	비중	평균	이자율	비중	평균	이자율	비중

원화자금	예수금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

원화차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기 타	59,356	-	60.89	55,112	-	60.51	63,411	-	65.87

소 계	59,356	-	60.89	55,112	-	60.51	63,411	-	65.87

기타	자 본 총 계	38,123	-	39.11	35,967	-	39.49	32,849	-	34.13

충 당 금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기 타	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소 계	38,123	-	39.11	35,967	-	39.49	32,849	-	34.13

합계	97,479	-	100.00	91,079	-	100.00	96,260	-	100.00

(2) 자금운용실적(단위 : 백만원, %)

구분	운용항목	2020년 (제32기)	2019년 (제31기)	2018년 (제30기)

잔액	이자율	비중	평균	이자율	비중	평균	이자율	비중

원화자금	원화예치금	31,190	-	32.00	42,696	-	46.88	51,059	-	53.04

원화유가증권	-	-	-	-	-	-	-	-	-

원화대출금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

사모사채	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기 타	-	-	-	-	-	-	-	-	-

원화대손충당금(-)	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소 계	31,190	-	32.00	42,696	-	46.88	51,059	-	53.04

외화자금	외화예치금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

외화유가증권	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소 계	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타	현 금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

업무유형자산	29,875	-	30.65	13,282	-	14.58	14,515	-	15.08

기 타	36,414	-	37.35	35,101	-	38.54	30,686	-	31.88

소 계	66,289	-	68.00	48,383	-	53.12	45,201	-	46.96

합계	97,479	-	100.00	91,079	-	100.00	96,260	-	100.00

주) K-IFRS 기준임 【우리금융저축은행】

가. 영업의 개황 우리금융저축은행은 지난해 저성장 기조가 고착화되고 국내외 금융시장의 불확실성이 지속되는 어려운 경영환경 속에서도 지속가능한 미래 성장동력 확보를 위해 금융 혁신을 주도하고 비즈니스 영역을 확장하고자 끊임없이 노력하였습니다.신용대출 플랫폼인 "연계신용대출" 출시 등 비대면 채널 경쟁력도 지속적으로 강화하였습니다. 나. 영업의 종류

구 분	사 업 내 용	계열사

저축은행업	저축은행법에 따른 서민/중소기업 대상 여신/수신 업무 등	우리금융저축은행

다 .자 금 조 달 및 운용실적 (1) 자 금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분	조달항목	2020년 (제50기)	2019년 (제49기)	2018년 (제48기)

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	예수금	1,050,976	2.04	89.55	1,002,122	2.37	90.18	908,631	2.34	90.22

소 계	1,050,976	2.04	89.55	1,002,122	2.37	90.18	908,631	2.34	90.22

기타	자 본 총 계	102,405	-	8.73	88,169	-	7.93	75,940	-	7.54

충 당 금	226	-	0.02	228	-	0.02	231	-	0.02

기 타	19,951	-	1.70	20,701	-	1.86	22,318	-	2.22

소 계	122,582	-	10.45	109,098	-	9.82	98,489	-	9.78

합계	1,173,558	-	100.00	1,111,220	-	100.00	1,007,120	-	100.00

주) K-GAAP 기준 ( 2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분	운용항목	2020년 (제50기)	2019년 (제49기)	2018년 (제48기)

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	원화예치금	158,190	1.01	13.48	168,528	1.38	15.17	138,501	1.47	13.75

원화유가증권	23,599	6.12	2.01	16,5130	-29,28	1.49	31,808	-4.22	3.16

원화대출금	982,642	6.74	83.73	915,513	6.90	82.39	830,333	7.26	82.45

원화대손충당금(-)	-25,629	-	-2.18	-24,584	0	-2.21	-26,250	-	-2.61

소 계	1,138,802	-	97.04	1,075,970	0	96.83	974,392	-	96.75

기타	현 금	2,323	-	0.20	1,763	-	0.16	1,567	-	0.16

업무유형자산	2,102	-	0.18	2,240	-	0.20	1,741	-	0.17

기 타	30,331	-	2.58	31,247	-	2.81	29,420	-	2.92

소 계	34,756	-	2.96	35,250	-	3.17	32,728	-	3.25

합계	1,173,558	-	100.00	1,111,220	-	100.00	1,007,120	-	100.00

주) K-GAAP 기준

【 주요 해외 현지법인 】 ■ 우리아메리카은행 가. 영업의 개황 1984년 1월 현지법인 설립 이래 지속적인 자산 증가와 영업망 확장으로 현재 11개 주에 20개 지점 및 5개의 대출사무소를 보유한 Community Bank로 성장하였습니다. 주요 고객인 현지인, 현지기업을 대상으로 Commercial Bank(수신, 여신, 외환, 기타) 서비스를 제공하고 있으며 모행과의 연계영업 서비스 (송금, 외환, 사전 계좌개설 등)활성화로 고객 기반이 지속적으로 증가하고 있습니다. 또한 모바일뱅킹 출시, 인터넷뱅킹 업그레이드 등 E-banking 기반을 수립하는 데에도 역점을 두고 있습니다.

나. 영업의 종류

상품명 또는 서비스명 (업무명)	주요내용

대출	상용모기지대출, 상용대출, 주택담보대출 등

예금	개인ㆍ기업 요구불, 저축예금, 정기예금

기타	수출입, 송금, 환전 및 기타

다. 자금조달 및 운용실적(단위 : 천미불, %)

항 목	2020년	2019년	2018년

기중평잔	비중	기중평잔	비중	기중평잔	비중

운 용	자금(콜론)	904	0.0	32,027	1.6	605	0.0

유가증권	165,869	0.0	212,453	10.4	212,332	11.4

대 출	1,695,834	81.8	1,622,868	79.3	1,452,026	77.8

기 타	331,450	18.2	180,181	8.8	200,306	10.7

소 계	2,194,057	100.0	2,047,528	100.0	1,865,269	100.0

조 달	예수금	1,830,938	14.6	1,697,200	82.9	1,569,381	84.1

차입금	18,828	61.1	29,105	1.4	12,366	0.7

자본금	192,500	13.9	192,500	9.4	192,500	10.3

기 타	151,791	10.3	128,723	6.3	91,022	4.9

소 계	2,194,057	100.0	2,047,528	100.0	1,865,269	100.0

■ 중국우리은행

가 . 영업의 개황 대고객 여신업무, 은행간 자금운용이 주요 자산운용 항목이며 자금조달은 주로 고객 예수금 및 차입금, 자본금 등을 통해 이루어지고 있습니다. 그 외 인터넷 뱅킹, 모바일뱅킹 등 비대면 채널업무도 활성화하고 있으며 이러한 고객 편의성 제고를 통해 이용고객 수가 지속적 으 로 증가하는 추세입니다. 이 외에도 파생상품, 외환상품, 이재상품 등도 분야 고객맞춤형 상품 지속 업그레이드 및 고객니즈를 파악중입니다. 나. 영업의 종류 여신업무는 운전자금대출, 시설자금대출, 신디론, 개인대출, 매출채권담보대출, 승태어음발행, 할인어음, 무역금융등을 포함하고, 수신업무에는 협정예금, 정기예금, 정기적금, 통지예금, 협의예금 등이 있고, 파생업무는 통화선도, 외환스왑, 금리스왑등 포함. 전자금융업무는 모바일뱅킹, 인터넷뱅킹, CMS등이 있으며, 외환업무는 수출입업무, 해외송금, 환전, 위안화국제청산 등 이 있 습 니 다.

다. 자금 조달 및 운용실적(단위 : 천미불, %)

항 목	2020년	2019년	2018년

기중평잔	비중	기중평잔	비중	기중평잔	비중

운 용	자금(콜론)	583,958	11.4	417,366	8.5	248,973	5.3

유가증권	307,679	6.0	253,909	5.2	52,650	1.1

대 출	2,546,138	49.8	2,315,662	47.2	2,377,732	51.0

예치금	1,217,912	23.8	1,541,016	31.4	1,657,805	35.6

기타	455,737	8.9	378,929	7.7	320,696	6.9

소 계	5,111,423	100.0	4,906,882	100.0	4,657,856	100.0

조 달	예수금	4,036,208	79.0	3,770,170	76.8	3,542,065	76.0

차입금	370,718	7.3	405,788	8.3	409,202	8.8

자본금	312,953	6.1	312,656	6.4	326,958	7.0

기 타	391,544	7.7	418,268	8.5	379,630	8.2

소 계	5,111,423	100.0	4,906,882	100.0	4,657,856	100.0

■ 인도네시아우리소다라은행

가. 영 업 개황 공무원 연금대출 및 직장인 신용대출을 중심으로 개인 신용상태가 안정적인 리테일 고객 대상 개인 영업에 집중하고 있습니다. 또한 인도네시아에 진출한 한국기업(약1,500개)을 대상으로 운영자금, 시설자금 대출 및 외환거래 서비스를 제공하고 있으며,합병으로 인해 확대된 네트워크를 통해 대고객 접점을 확대하고 영업을 더욱 강화해 나가고 있습 니 다. 나. 영업의 종류 인도네시아 공무원 및 군경 연금공단의 연금 지급은행으로서 연금 수급권자를 대상으로 한 연금대출을 전문적으로 취급하고 있으며 현지 진출 한국 기업을 대상으로 대출, 외환, 수신 업무를 주요 서비스 기반으로 하고 있습니다. 리테일 영업(직장인 신용대출) 확대와 한국 기업 대상 지속적인 금융서비스(여신,수신,외환) 제공을 통해 안정적인 수익을 창출하고 있습니다.

다 . 자금조달 및 운용 실적(단위 : 천미불, %)

항 목	2020년	2019년	2018년

기중평잔	비중	기중평잔	비중	기중평잔	비중

운 용	자금(콜론)	112,279	4.2	176,978	6.9	71,542	3.4

유가증권	84,836	3.2	97,550	3.8	114,215	5.4

대 출	1,942,817	73.1	1,738,355	67.8	1,457,063	69.0

기 타	516,770	19.5	551,970	21.5	469,344	22.2

소 계	2,656,702	100.0	2,564,852	100.0	2,112,163	100.0

조 달	예수금	1,305,733	49.1	1,341,913	52.3	1,250,152	59.2

차입금	728,638	27.4	559,526	21.8	228,273	10.8

자본금	45,269	1.7	46,835	1.8	47,214	2.2

기 타	577,062	21.7	616,578	24.0	586,524	27.8

소 계	2,656,702	100.0	2,564,852	100.0	2,112,163	100.0

■ 러 시 아 우 리 은 행가. 영업 개황

한국계 기업, 주재 원, 교민, 학생 및 일부 현지인, 현지 기업 대상으로 수신, 여신, 외환 관련 영업 중이며, 카드 업무, CMS, 모바일 뱅킹 등은 향후 중견은행 인수 등 영업확대 후 시스템 구축 예정입니다. 한편, 현지 크레딧 라인 확보를 위해 금융기관 마케팅도 진행하고 있으며, 현지 우량기업 발굴 및 신수익원 발굴로 사업의 다각화를 도모하고 있습니다. 특히, 신디론 등 IB업무를 강화하여 우량자산 증대에 최선의 노력을 다하고 있습니다. 나 . 영업의 종류

상품명 또는 서비스명 (업무명)	주요내용

여신	기업위주의 대출 및 지급보증

수신	기업/개인 예금(보통예금, 정기예금)

외환	환전, 송금, 수출입

다. 자금조달 및 운용 실적(단위 : 천미불, %)

항 목	2020년	2019년	2018년

기중평잔	비중	기중평잔	비중	기중평잔	비중

운용	자금(콜론)	133,525	39.9	125,925	41.3	153,223	58.4

유가증권	67,876	20.3	66,131	21.7	25,818	9.8

대 출	96,702	28.9	78,883	25.9	61,954	23.6

기 타	36,616	10.9	33,958	11.1	21,462	8.2

소 계	334,719	100.0	304,897	100.0	262,456	100.0

조달	예수금	204,097	61.0	165,055	54.1	165,879	63.2

차입금	67,506	20.2	54,900	18.0	37,333	14.2

자본금	20,157	6.0	22,407	7.3	23,156	8.8

기 타	42,959	12.8	62,535	20.5	36,088	13.8

소 계	334,719	100.0	304,897	100.0	262,456	100.0

■ 브 라 질 우 리 은 행

가. 영업의 개황 현재 브라질 상파울루 내 2곳의 영업장(모룸비, 봉헤찌로)을 운영하고 있습니다. 한국계 진출기업이 밀집한 모룸비 업무지구에 본점 및 영업소를 운영하며, 주로 한국계 기업 및 주재원을 그 대상으로 하고 있으며, 남미 최대 한인거주지구인 봉헤찌로에 지점을 개설하여 현지 교민 대상으로 현지화 영업을 하고 있습니다.

나. 영업의 종류

서비스명 (업무명)	주요내용

여신	기업일반자금 대출, 지급보증, 부동산(상가) 담보대출, 구매자금대출 등

수신	당좌예금 및 당좌수표, 정기예금, 공과금 수납

외환	당ㆍ타발 송금, 환전

다 . 자금조달 및 운용 실적(단위 : 천미불, %)

항 목	2020년	2019년	2018년

기중평잔	비중	기중평잔	비중	기중평잔	비중

운용	자금(콜론)	-	-	-	-	-	-

유가증권	42,013	32.4	43,026	31.3	37,767	23.0

대 출	28,292	21.8	38,658	28.2	25,255	15.4

기 타	59,230	45.7	55,594	40.5	101,033	61.6

소 계	129,536	100.0	137,278	100.0	164,054	100.0

조달	예수금	105,708	81.6	108,553	79.1	131,816	80.3

차입금	-	-	541	0.4	1,279	0.8

자본금	15,107	11.7	19,565	14.3	21,198	12.9

기 타	8,721	6.7	8,619	6.3	9,762	6.0

소 계	129,536	100.0	137,278	100.0	164,054	100.0

■ 우리웰스뱅크필리핀

가. 영업 개황 WEALTH DEVELOPMENT BANK(우리웰스은행필리핀)은 필리핀 현지 리테일영업에 진출하기 위해 2016년 10월 28일 신주인수방식을 통해 51% 지분을 취득하여 자회사로 편입한 현지법인입니다. 현재 현지 중소기업 및 개인 대상 여신, 수신 업무를 영위하고 있습니다. 나. 영업의 종류

서비스명 (업무명)	주요내용

여신	기업여신, 개인여신(부동산담보대출, 자동차대출, 직장인신용대출, 교사대출 등)

수신	보통예금, 정기예금

다. 자금 조달 및 운용실적(단위 : 천미불,% )

항 목	2020년	2019년	2018년

기중평잔	비중	기중평잔	비중	기중평잔	비중

운용	자금(콜론)	-	-	-	-	-	-

유가증권	6,524	2.3	7,837	2.9	15,698	8.0

대 출	208,932	74.8	200,315	75.2	152,413	78.1

기 타	63,824	22.9	58,274	21.9	26,982	13.8

소 계	279,279	100.0	266,426	100.0	195,093	100.0

조달	예수금	194,198	69.5	183,518	68.9	146,078	74.9

차입금	42,926	15.4	44,684	16.8	15,233	7.8

자본금	15,529	5.6	14,882	5.6	14,678	7.5

기 타	26,627	9.5	23,342	8.8	19,104	9.8

소 계	279,279	100.0	266,426	100.0	195,093	100.0

■ 베 트남우리은행

가. 영업 개황 베트남우리은행은 설립 4년차로 2020년 12월말 기준 네트워크를 14개를 운영 중이며, 현지 리테일 영업활성화를 위하여 소매신용평가모형을 구축하여 리스크관리를 강화하고 리테일영업 활성화를 추진 중입니다. 이와 함께 IB데스크를 운영하여 베트남 內 우량 신디론 발굴 등 IB 비즈니스를 강화하고 있으며, 현지 금융기관 대상으로 F.I 영업을 강화하여 송금, 환전거래 등 비즈니스를 지속 확대 중입니다. 그리고 차별화된 디지털 금융서비스 제공을 위하여 2020년 상반기 모바일뱅킹 리뉴얼을 완료하였으며 10월 커스터디 사업 개시하는 등 미래성장을 위한 新사업도 지속 발굴 중입니다. 나. 영업의 종류 베트남우리은행은 여수신, 외환, 수출입 등 은행 고유업무 및 방카슈랑스 제휴 영업 중이며, 2017.9월 신용카드 사업 및 2020.10월 커스터디 사업 개시하였습니다.

서비스명 (업무명)	주요내용

수신	일반예금, 정기예금, 정기적금 등 수신상품

여신	일반대, 시설대, 신용대 및 지급보증 등 여신상품

유가증권	베트남 국채, 은행채 매입 등

신용카드	가맹점 매출, 현금서비스 등

수출입, 외환	수출입, 환전, 해외송금, 신용장 등

커스터디	자산보관 및 관리

다. 자금조달 및 운용실적(단위 : 천미불, % )

항 목	2020년	2019년	2018년

기중평잔	비중	기중평잔	비중	기중평잔	비중

운용	자금(콜론)	222,096	11.6	305,282	30.1	363,180	44.7

유가증권	35,695	1.9	22,401	2.2	20,543	2.5

대 출	728,424	38.0	459,568	45.3	307,350	37.8

기 타	932,971	48.6	227,273	22.4	121,708	15.0

소 계	1,919,186	100.0	1,014,524	100.0	812,781	100.0

조달	예수금	1,051,320	54.8	400,543	39.5	437,071	53.8

차입금	77,156	4.0	15,436	1.5	15,601	1.9

자본금	220,487	11.5	197,742	19.5	150,023	18.5

기 타	570,224	29.7	400,804	39.5	210,086	25.9

소 계	1,919,186	100.0	1,014,524	100.0	812,781	100.0

■ WB파이낸스

가. 영업 개황 예금수신 가능 소액대출 금융업체로 2018.6월말 인수시 총자산 203백만불, 대출금 178백만불, 예수금 49백만불, 지점수 106개, 직원수 1,361명으로 출발하였습니다. 2020.2월 우리파이낸스캄보디아 법인과 합병했습니다.. 2020.12월말 현재 총자산 779백만불, 대출금 625백만불, 예수금 122백만불, 지점수 136개, 직원수 2,984명으로 지속 성장중입니다. 나. 영업의 종류 MDI(Microfinance Deposit-taking Institution) 라이선스를 갖고 여수신 업무를 다루며 캄보디아 전역에 136개의 네트워크를 보유하고 있습니다. 약 418천명의 고객 거래중(여신 155천명, 수신 263천명)이며 외부영업을 중심으로 포트폴리오의 경우 그룹대출(3%), 개인대출(97%)로 그룹대출보다는 개인대출의 비중이 대부분을 차지하고 있습니다

서비스명 (업무명)	주요내용

소액대출	그룹/개인대출

예금	보통/정기예금

다. 자금조달 및 운용실적(단위 : 천미불,% )

항 목	2020년	2019년	2018년 주)

기중평잔	비중	기중평잔	비중	기중평잔	비중

운용	자금(콜론)	-	-	-	-	-	-

유가증권	15	0.0	15	0.0	15	0.0

대 출	522,641	81.8	275,926	89.0	197,900	88.6

기 타	116,161	18.2	34,092	11.0	25,464	11.4

소 계	638,817	100.0	310,033	100.0	223,379	100.0

조달	예수금	93,442	14.6	63,627	20.5	54,136	24.2

차입금	390,255	61.1	160,118	51.6	121,050	54.2

자본금	89,057	13.9	59,390	19.2	23,898	10.7

기 타	66,063	10.3	26,897	8.7	24,296	10.9

소 계	638,817	100.0	310,033	100.0	223,379	100.0

주) 2018.06.21인수

■ 홍콩우리투자은행 가. 영업 개황 홍콩우리투자은행은 투자금융업을 영위하기 위하여 2006년 10월 홍콩에 설립된 현지법인입니다. 주식회사 우리은행이 100%의 지분을 보유하고 있으며, 2020년 4분기말 현재 납입자본금은 USD 1억이며 총발행주식수는 78,000,000주이고 모두 보통주로 구성되어 있습니다. 나. 영업의 종류 홍콩우리투자은행의 취급 업무 및 상품ㆍ서비스는 투자금융업무( 신디케이티드론, 외화유가증권 발행주선 및 투자, 프로젝트 파이낸스, M 인수금융 등)를 주 내용으로 하고 있습니다. 다. 자금조달 및 운용실적

(단위 : 천미불)

항 목	2020년	2019년	2018년

기중평잔	비중	기중평잔	비중	기중평잔	비중

운용	자금(콜론)	-	-	-	-	-	-

유가증권	221,837	46,5	231,759	44.6	146,101	40.8

대 출	240,900	50.5	267,299	51.4	190,053	53.1

기 타	14,071	3.0	20,573	4.0	22,013	6.1

소 계	476,808	100.0	519,632	100.0	358,167	100.0

조달	예수금	-	-	-	-	-	-

차입금	316,180	66.3	323,492	62.3	230,531	64.4

자본금	116,013	24.3	112,713	21.7	106,183	29.6

기 타	44,614	9.4	83,427	16.1	21,452	6.0

소 계	476,808	100.0	519,632	100.0	358,167	100.0

■ 유 럽 우리은행

가. 영업의 개황 독일 유한책임회사법에 의거하여 설립된 상업은행으로서 예수금 및 머니마켓등의 금융시장을 통해 자금을 조달하며 대출금과 신디케이티드론 등으로 운용하고 이에 따른 마진을 주요 사업으로 하고 송금(자금중개 포함), 외환, 수출입 등의 수수료 수입을 취득으로 하는 부수 업무를 영위합니다. 또한 당 법인은 독일 은행법 등에 의거 BaFin(독일금융감독기구) 및 ECB(유럽중앙은행)의 감독을 받고 있습니다. 나. 영업의 종류 기업대출, 신디케이티드론, 외환 송금, 수출입 결제, 자금 및 IB 업무, 해외채권 발행 주선 등 전반적으로 영업을 하고 있습니다.

상품명 또는 서비스명 (업무명)	주요내용

기업(운전)일반자금대출/ 기업(시설)일반자금대출	기업의 생산/판매활동 등에 소요되는 자금을 지원하는 대출기업설비의 취득/신설/확장/복구 및기술 개발자금 또는 부동산(신축/증축/개축) 및 매입자금 등을 지원하는 대출

Bank to Bank Remittance/ L/C Sight Reimbursement	DEPO 은행으로서 송금중개업무 수행, 수입신용장(Sight Reimbursement) 상환은행 업무 수행

EUBB (Export Usance Bill Bought)	수입신용장(Banker's Usance) 인수은행 업무 수행

다. 자금조달 및 운용 실적(단위 : 천미불, %)

항 목	2020년	2019년	2018년

기중평잔	비중	기중평잔	비중	기중평잔	비중

운용	자금(콜론)	3,138	1.3	2,998	2.6	-	0.0

유가증권	87,145	35.8	49,488	42.9	732	6.6

대 출	78,296	32.2	26,036	22.6	356	3.2

기 타	74,892	30.8	36,923	32.0	10,001	90.2

소 계	243,472	100.0	115,445	100.0	11,088	100.0

조달	예수금	3,010	1.2	2,804	2.4	-	0.0

차입금	93,297	38.3	20,809	18.0	-	0.0

자본금	57,000	23.4	55,966	48.5	11,964	107.9

기 타	90,164	37.0	35,865	31.1	-876	-7.9

소 계	243,472	100.0	115,445	100.0	11,088	100.0

주) 2018.11.01 설립 【 한국비티엘인프라투융자회사 】

가. 영업 개황 「사회기반시설에대한민간투자법」제2조 에서 정한 사회기반시설을 시행 또는 운영하는 법인 등에 투자하여 그 수익을 주주에게 분배하는 것을 목적으로 하는 사회기반시설투융자회사이며「자본시장과금융투자업에관한법률」에 의한 투자회사입니다. 2005년 BTL 사업 최초 고시 시점부터 학교, 군관사, 하수관거 등 다양한 분야에 걸쳐 현재까지 총 46 건의 사업에 투자 중이며, 기존 자산 대부분(43건)이 BTL사업에 투자하고 있습 니 다. 나. 영업의 종류 회사는 사회기반시설에 대한 민간사업에 참여하며, 이런 민간사업은 정부 고시나 제안에 건설사 및 금융사가 컨소시엄을 체결하고 지분출자 및 대출의 방법으로 참여하게 됩니다. 이후 우선협상자 선정, 실시협약 체결을 거쳐 사업을 추진하게 되므로 시공ㆍ운영 능력 등이 우수한 구성원과의 컨소시엄을 구성하는 것이 중요한 부분입니다. 다. 자금조달 및 운용 실적 한국비티엘인프라투융자회사는 사회기반시설사업 시행법인에 지분출자, 대출 등의 방식으로 자산을 운용하며, 운용수익에서 운용비용(펀드 제반보수)을 제 외한 약 90%전후 의 금액을 매분기 단위로 투자자에게 이익 분배하고 있습니다. 한국비티엘인프라투융자회사의 자산구성비율과 투자자수익률은 다음과 같습 니다. (1) 자산구성비율

구 분	2020년	2019년	2018년

대 출	87%	88%	87%

지 분	9%	9%	10%

현금성자산 및 미수이자	4%	3%	3%

주) K-GAAP 기준 (2) 투자수익률 (내부수익률법(IRR)기준)

구 분	2020년	2019년	2018년

IRR	4.6%	4.8%	5.0%

3. 영업 종류별 현황 【 우리금융지주 】 가. 영업실적

(단위 : 십억원)

구분	2020년	2019년

이자부문	이자수익	9,524	10,577

예치금이자	54	143

유가증권이자	868	955

대출채권이자	8,571	9,444

기타이자수익	31	36

이자비용	3,525	4,683

예수금이자	2,487	3,424

차입금이자	270	383

사채이자	723	777

기타이자비용	46	98

소계	5,999	5,894

수수료부문	수수료수익	1,694	1,709

수수료비용	680	607

소계	1,014	1,103

기타영업부문	기타영업수익	17,437	10,448

보험수익	-	-

유가증권평가 및 처분이익	169	200

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익	62	104

배당금수익	139	108

외환거래이익	758	602

파생금융상품 관련 이익	16,202	9,347

대손충당금 환입액	12	12

제충당금 환입액	22	29

기타	73	47

기타영업비용	18,413	10,878

보험비용	-	-

유가증권평가 및 처분손실	125	85

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실	10	0

외환거래손실	679	192

파생금융상품관련손실	15,882	9,359

대손상각비	804	398

제충당금전입액	20	37

기타	892	807

소계	△976	△430

부문별이익합계	6,037	6,566

판매비와관리비	3,956	3,766

영업이익	2,080	2,800

영업외이익	관계기업 이익 관련 손익	101	84

지분법평가수익	126	104

지분법평가손실	25	20

기타영업외이익	△180	△161

기타영업외수익	133	68

기타영업외손실	313	229

소계	△79	△77

법인세비용차감전 계속영업이익	2,001	2,723

계속사업손익법인세비용	486	685

중단사업손익	중단사업손익 합계	-	-

중단사업수익	-	-

중단사업비용	-	-

당기순이익	당기순이익 합계	1,515	2,038

지배주주지분 순손익	1,307	1,872

비지배지분 순손익	208	165

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 수수료 부문 : 원화수수료손익 + 외화수수료손익 + 신용카드관련수수료손익 + 증권업무수수료손익 + 리스수수료손익 + 브랜드사용수수료손익 + 신탁업무관련손익 등주3) 기타영업 부문 : 보험손익 + 유가증권평가 및 처분손익 + 기타금융자산(부채)평가 및 처분손익 + 외환거래손익 + 파생금융상품관련손익 + 대손충당금 전 / 환입액 + 제충당금 전 / 환입액 + 배당금 수익 등

【 우리은행 】가. 영업실적(단위 : 십억원)

구분	2020년 (제187기)	2019년(제186기)	2018년(제185기)

이자부문	이자수익	소계	7,780	9,016	8,332

예치금이자	34	121	97

유가증권이자	783	868	634

대출채권이자	6,946	8,004	7,580

기타이자수익	16	24	22

이자비용	소계	2,957	4,155	3,604

예수금이자	2,229	3,155	2,704

차입금이자	179	305	252

사채이자	507	598	558

기타이자비용	41	97	90

소계	4,822	4,860	4,728

수수료부문	수수료수익	908	989	960

수수료비용	183	153	149

소계	725	835	811

신탁부문	신탁업무운용수익	102	179	185

중도해지수수료	1	0	6

신탁업무운용손실	0	0	0

소계	103	179	191

기타영업부문	기타영업수익	소계	17,182	10,233	8,128

유가증권관련수익	128	162	144

외환거래이익	637	557	983

충당금환입액	0	0	-

파생금융상품관련이익	16,151	9,200	6,641

기타영업잡수익	267	314	361

기타영업비용	소계	17,813	10,426	8,254

유가증권관련손실	93	64	36

외환거래손실	658	139	724

기금출연료	325	315	296

대손상각비	490	106	144

지급보증충당금전입액	-	8	-

파생금융상품관련손실	15,695	9,233	6,565

기타영업잡비용	552	560	489

소계	△631	△193	△125

부문별이익합계	5,020	5,682	5,605

판매비와관리비(△)	3,254	3,210	3,189

영업이익	1,765	2,472	2,416

영업외수익	271	361	149

영업외비용(△)	330	467	79

법인세비용차감전순이익	1,706	2,365	2,486

법인세비용(△)	397	574	675

당기순이익	1,309	1,791	1,811

주1)K-IFRS 별도재무제표 기준 나. 종류별 영업현황

( 1) 예금업무(단위 : 백만원 )

구분	2020년 (제187기)	2019년(제 186기)	2018년(제 185기)

원화예수금	요구불예금	12,528,698	8,680,285	11,076,417

저축성예금	242,117,085	225,426,227	204,049,054

상호부금	26,319	28,574	30,783

소 계	254,672,102	234,135,087	215,156,254

외화예수금	30,406,235	27,139,663	23,622,889

양도성예금증서(CD)	2,060,212	967,746	6,443,419

금전신탁	1,372,461	1,401,469	1,409,504

기타예수금 주2)	-	-	2,058,872

합 계	288,511,010	263,643,964	248,690,939

주1) K-IFRS 연결 재무제표 기준 주2) 우리종합금융 지주사 이전으로 인한 기타예수금 감소

※ 수시입출식예금 현황(유동성핵심예금)

(단위 : 백만원 )

구분	2020년 (제 187기)	2019년(제 186기)	2018년(제 185기)

요구불예금	12,528,698	8,680,285	11,076,417

저축예금	53,959,533	44,376,289	39,184,085

기업자유예금	60,701,738	51,145,430	43,641,234

합계	127,189,969	104,202,005	93,901,736

( 2) 대출업무1) 종류별 대출금 잔액

(단위 : 백만원)

구 분	2020년 (제 187기)	2019년(제 186기)	2018년(제 185기)

원화대출금	241,355,519	219,910,121	211,065,379

외화대출금	22,264,416	21,414,564	18,173,398

지급보증대지급금	16,193	12,616	13,810

소 계	263,636,129	241,337,301	229,252,587

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 원화대출금 = 상각후원가측정 원화대출금(241,355십억원) + 당기손익 공정가치측정 원화대출금(0원)주3) 외화대출금 = 외화대출금 + 내국수입유산스 2) 대출금의 잔존기간별 잔액 (2020.12.31)

(단위 : 백만원)

구 분	1년이하	1년초과∼ 3년이하	3년초과∼ 5년이하	5년초과	합계

원화대출금	116,231,835	56,571,724	11,330,868	56,521,903	240,656,330

외화대출금	8,263,759	2,431,829	1,428,071	1,403,839	13,527,498

주) K-IFRS 별도재무제표 기준(3) 신탁업무 1) 신탁예수금

(단위 : 백만원 )

구 분	2020년 (제187기)	2019년(제186기)	2018년(제185기)

수탁고	신탁보수	수탁고	신탁보수	수탁고	신탁보수

금전신탁	40,813,470	87,816	39,238,679	162,990	36,338,889	178,915

재산신탁	24,912,785	6,251	16,795,354	8,535	14,286,303	4850

합 계	65,726,255	94,067	56,034,033	171,525	50,625,192	183,765

주1) 수탁고는 평균잔액임 주2) 신 탁보수 = 실제보수 - 보전보족금

2) 신탁계정 유가증권 현황(단위 : 백만원)

구분	취득원가	기말 장부가액	평가손익잔액(B/S)	운용손익(I/S)

신탁계정	10,540,123	10,645,523	-	299,000

3) 신탁계정 대출금(단위 : 백만원)

구 분	2020년(제187기)	2019년(제186기)	2018년(제185기)

평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액

신탁대출금	43,222	46,538	43,136	41,784	37,422	48,110

(4) 기타업무 1) 지로업무일상거래에서 발생하는 대금의 결제나 각종 자금의 이동을 현금이나 수표 등으로 직접 주고 받는 대신 은행의 예금계좌를 통하여 안전하고 편리하게 결제하는 업무- 일반 계좌이체 / 표준OCR 수납이체/ 지방세 수납이체2) 국고수납업무한국은행이 취급하는 국고자금의 출납업무와 정부예금의 관리, 국고금의 계리에 관한 업무를 말하며, 당행은 한국은행과 국고수납대리점 계약을 체결하여 국고자금의 수납업무를 취급하고 있음3) 정부보관금 수납업무「정부보관금에 관한 법률 및 동 취급규칙」에 의거하여 출납공무원이 지정한 취급점에서 정부보관금을 예탁ㆍ환급하는 업무4) 주식/사채납입금 수납업무주식회사가 설립이나 증자, 사채발생 시 자금의 수납과 보관사무를 은행에 위탁할 때, 은행이 수입한 자금을 주식/사채납입금이라 하며, 은행이 주식회사의 수납대행 의뢰를 받고 법원을 대행하여 처리하는 업무5) 사채원리금 지급대행업무회사가 자금조달을 목적으로 사채를 발행할 경우, 발행회사의 원리금지급 편의를 위하여 지급대행계약을 체결하여 수행하는 업무6) 상품권 판매업무상품권 발행업체와 계약을 체결하고 상품권 판매를 대행하는 업무- 신세계백화점상품권(5만원권, 10만원권) 및 온누리상품권(5천원권, 1만원권, 3만원권) 판매7) 골드/실버바 판매업무한국금거래소 3M, 조폐공사와 대행판매 계약을 맺고 골드/실버바 실물을 매매하는 업무 다. 주요 상품 및 서비스의 내용 ( 1) 개인상품 1) 개인수신상품

상품명	주요내용

우리 SUPER주거래 통장	우리은행 주거래 고객 대상 수수료 우대혜택을 제공하는 입출식 상품

첫급여 우리 통장	사회초년생 고객 대상 상품으로 급여이체실적 하나로 다양한 혜택을 제공하는 입출식 상품

우리프렌즈 통장	청소년 고객 대상 상품으로 용돈 입금 및 체크카드 사용실적에 따라수수료 우대혜택을 제공하는 입출식 상품

스무살우리 통장	대학생이 선호하는 수수료 혜택을 제공하는 입출식 상품

시니어플러스 우리통장	은퇴 전후 급여/연금 수급고객에게 수수료면제 및 우대이자율 제공 등 차별화된 서비스를 제공하는 입출식 상품

두루두루정기예금	우리은행의 대표 회전복리식 정기예금 상품

시니어플러스 우리예금	은퇴(준비)고객의 목돈 운용을 지원하는 예금

우리 SUPER 정기예금	만기일을 일, 월 단위로 자유롭게 선택 가능한 대표 정기예금 상품

우리 SUPER주거래 적금	우리은행 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품

스무살우리 적금	20대 고객 자산형성을 지원하기 위한 고금리 적립식 상품

우리 아이행복적금	어린이를 주요 Target으로 하는 상품으로 조건 충족 시 금융바우처가 지원되는 적립식 상품

시니어플러스 우리적금	은퇴(준비)고객의 목돈 마련을 지원하는 적립식 상품

우리Magic적금 by현대카드	현대카드와 제휴하여 고금리를 제공하는 적립식 상품

우리(업체명 임직원)적금	직장 동료끼리 모이면 모일수록 금리가 높아지는 적립식 상품

우리 Magic6 적금	우리은행 및 우리카드 실적에 따라 최고 연 6.0% 고금리를 제공하는 적립식 상품

2) 개인청약관련상품

상품명	주요내용	비고

주택청약종합저축	가입대상 : 국내에 거주하는 개인 납입금액 : 매월 2만원이상 50만원이내 납입가능	주택 청약권 부여 소득공제 대상 절세상품 (대상자 한함)

청년 우대형 주택청약종합저축	가입대상 : 만19-34세이하 연소득 3천만원 이하로 다음 어느하나에 해당하는 개인①무주택인 세대주 ②무주택인 세대주 예정자 ③무주택세대의 세대원납입금액 : 매월 2만원이상 50만원이내 납입가능	주택 청약권 부여 우대금리, 소득공제 등 재형기능 강화 (대상자 한함)

주택청약저축	가입대상 : 무주택세대 구성원 납입금액 : 매월 2만원이상 10만원이내 납입가능	국민주택 청약권 부여 소득공제 대상 절세상품 2015.9.1 판매중지

주택청약예금	가입대상 : 만 19세이상 국내에 거주하는 개인 납입금액 : 지역별, 면적별 예치기준에 해당하는 금액	민영주택 청약권 부여 1년제 단위로 자동 재예치 2015.9.1 판매중지

주택청약부금	가입대상 : 만 19세이상 국내에 거주하는 개인 납입금액 : 매월 5만원이상 50만원이내 납입가능	85㎡이하 민영주택 청약권 부여 2015.9.1 판매중지

3 ) 개인 금융투자상품- 파생결합증권(금적립계좌)

상품명	주요내용	비고

우리골드투자	실물거래없이 자유롭게 금 입출금이 가능한 금융투자상품금 가격은 국제 금가격과 원달러 환율을 이용하여 산출한금 1그램당 원화 가격	가입대상:제한없음원금 비보장예금자 비보호고위험

우리골드적립투자	실물거래없이 통장으로 금을 적립할 수 있는 금융투자상품금 가격은 국제 금가격과 원달러 환율을 이용하여 산출한금 1그램당 원화 가격

4) 개인여신상품

상품명	주요내용	비고

우리 주거래 직장인대출	연소득 30백만원 이상 및 재직기간 1년 이상 직장인 또는 연소득 20백만원 이상 및 재직기간 3개월 이상의 우리은행 주거래 조건을 충족하는 직장인 고객 대상 신용대출 상품	최대 2억원

우리 스페셜론	의사, 법조인, 전문직 등 전문직 종사자 고객 대상 신용대출 상품	최대 3억원

우리 신세대플러스론	연소득 25백만원 이상 직장인 고객 및 타겟고객 대상 신용대출 상품	등급별 상이 (최대 연소득의 150%)

우리 홈마스터론	신용카드 보유(1년 이상) 및 우리은행 주거래 요건(공과금/관리비 자동이체, 우리카드 이용 등)을 충족하는 고객 대상 신용대출 상품	최대 1천만원

우리 새희망홀씨Ⅱ	'연소득 35백만원 이하' 또는 '연소득 45백만원 이하 하위 100분의 20에 해당' 하는 고객 대상 서민금융 상품	최대 3천만원

우리 드림카 대출	신차,중고차를 구입하고자 하는 고객을 위한 자동차 금융상품(※ 서울보증보험의 보험증권 발급이 가능한 고객)	최대 6천만원(신차)최대 4천만원(중고차)

햇살론 17	국민행복기금 햇살론17 신용보증서 발급이 가능한 고객 대상 서민금융 상품	국민행복기금 융자추천 범위 내

( 2) 기업상품 1) 기업수신상 품

상품명	주요내용	비고

우리동네사장님 통장	-신용카드 가맹점 매출대금을 수령하는 고객에게 수수료 우대 혜택을 제공하는 입출금이 자유로운 예금	-가입대상 : 개인사업자

우리 부가가치세 매입자 납부통장	-조세특례제한법 제106조의 4 및 제106조의 9 에 의거 '금 사업자' 및 '스크랩 등 사업자'의 매매대금의 결제와 부가가치세 납부를 위한 예금	-가입대상 : 법인 및 개인사업자

우리상조세이프 예금	-할부거래에 관한 법률 시행에 따라 상조회사의 선수금 의무 예치를 위한 예금	-가입대상 : 선불식 할부거래업 영위 법인사업자

우리상조세이프 정기예금	-'우리상조세이프예금' 가입고객을 대상으로 한 거치식 예금	-가입대상 : 선불식 할부거래업 영위 법인사업자

위비즈 편의점 꿀통장	-가맹본부로부터 신용카드 가맹점 매출대금을 수령하는 편의점 가맹점주에게 수수료 우대혜택을 제공하는 입출금이 자유로운 예금	-가입대상 : 개인사업자

우리CUBE통장	-가입 기업의 거래실적을 점수화하여 점수별로 수수료 우대 혜택을 차등 제공하는 입출금이 자유로운 예금	-가입대상 : 법인 및 개인사업자

우리CUBE 정기예금	-만기자금 처리방법 선택이 가능하고, 거래실적에 따라 우대 금리를 제공하는 거치식 예금	-가입대상 : 법인 및 개인사업자

우리CUBE적금	-만기 시 자동재예치가 가능하고, 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 예금	-가입대상 : 법인 및 개인사업자

우리 보증서대출 입금전용통장	-신용보증기금, 기술보증기금, 지역 신용보증재단 등 보증기관으로부터 보증서를 발급받은 법인 전용 상품	-가입대상 : 신용보증서 담보대출을 받는 법인사업자

착한일자리 창출 중소기업 정기예금	-4대 사회보험료 자동이체 실적 및 첫 계좌 개설 고객에게 우대금리를 제공하는 거치식 예금	-가입대상 : 법인 및 개인사업자

우리건설산업지원통장	-건설산업 관련 고객의 거래실적을 점수화하여 점수별로 수수료 우대혜택을 제공하는 입출금이 자유로운 예금	-가입대상 : 건설사, 부동산신탁, 재건축조합

우리사장님e편한통장	-가맹점 매출대금을 수령하는 고객에게 수수료 우대혜택을 제공하는 입출금이 자유로운 예금	-가입대상 : 개인사업자

퇴직연금 정기예금	- 타금융기관 퇴직연금 가입 기업 및 근로자를 대상으로 확정금리를 제공하는 정기예금	- 가입대상 : 퇴직연금 가입 수탁자 - 가입기간 : 3개월, 6개월, 1년, 2년, 3년, 5년

ISA 정기예금	- 타금융기관 ISA(개인종합자산관리계좌) 내에서 운용되는 확정금리를 제공하는 정기예금	- 가입대상 : ISA(개인종합자산관리계좌) 취급 금융기관- 가입기간 : 3개월, 6개월, 1년, 2년, 3년

WON 기업정기예금	- 기업고객 맞춤형 기업전용 거치식 상품	- 가입대상 : 법인 및 개인사업자- 가입기간 : 1개월 이상 36개월 이내 일단위

이자율구조화 복합예금	- 만기시 원금은 보장되면서 예금이자율은 기초자산 금리에 연동하여 결정되는 복합예금 상품	- 가입대상 : 법인기업- 가입기간 : 20년 범위내 고객 선택가능

우리 중견기업 α(알파) 통장	- 순신규(비활성) 중견기업에게 거래조건에 따라 우대금리 제공하는 입출금이 자유로운 기업자유예금	- 가입대상 : 중견기업 법인사업자(1사업자 1계좌)

2 ) 기업여신상품

상품명	대상자	대출한도	기간

B2B대출	- 주계약업체 : 당행 신용등급 BBB0 이상인 구매기업- 협력업체 : 주계약업체에 재화 및 용역을 공급하는 기업	- 주계약업체 : 최근 결산일 현재 손익계산서의 과거 1년간 매출원가의 1/2범위 이내- 협력업체 : 최근 1년간 협력기업이 주계약업체에 납품한 금액의 1/2범위 이내	- 주계약업체, 협력업체 : 1년

B2B플러스대출	- 주계약업체 : 당행 신용등급 A-이상인 구매기업- 협력업체 : 주계약업체에 재화 및 용역을 공급하는 기업	- 주계약업체 : 최근 결산일 현재 손익계산서의 과거 1년간 매출원가의 1/2범위 이내- 협력업체 : 최근 1년간 협력기업이 주계약업체에 납품한 금액의 1/2범위 이내	- 주계약업체 : 1년- 협력업체 : 주계약업체의 약정기일까지

대기업 협력기업 상생대출	- 당행과 협약을 체결한 대기업이 추천하는 협력업체	- 협력업체의 소요자금범위 내에서 은행이 정한 대출가능금액 범위 이내	- 1년 (대출기간에 대하여 협약에 별도 명시시, 협약에 따름)

우리기업팩토링	- 주계약업체 : 당행 신용등급 A-이상인 구매기업- 협력업체 : 구매기업에 재화 및 용역을 공급하는 기업	- 주계약업체 : 최근 결산일 현재 손익계산서의 과거 1년간 매출원가의 1/2범위 내- 협력업체 : 주계약업체로부터 통보받은 외상매출 채권 금액 범위 이내	- 주계약업체 : 1년- 협력업체 : 주계약업체의 약정기한 범위 이내

우리상생파트너론	- 주계약업체 : 당행 신용등급 A-이상인 구매기업- 협력업체 : 구매기업의 1차, 2차, 3차 협력기업	- 주계약업체 : 최근 결산일 현재 손익계산서의 과거 1년간 매출액의 1/2 범위 이내- 협력업체 : 최근 1년간 협력기업이 주계약업체에 납품한 금액의 1/2범위 이내	- 주계약업체 : 1년- 협력업체 : 주계약업체의 약정기일까지

우리 중소기업대출 소호플러스	-전문직사업자 : 의사, 약사 중 국민건강보험공단 건강보험 급여비를 당행으로 양도하기로 한 우리은행 신용등급 BBB-(소호 5등급) 이상 개인사업자	-우리은행에서 정한 직무전결규정 범위내	-운전자금(한도대출) : 1년 이내

조달청 네트워크론	-조달청과 납품계약을 체결한 협력기업(법인 및 개인사업자)	-한도거래: 연간 매출액의 1/2 이내 外 -건별거래 : 개별 계약서(발주서 포함) 근거 (계약금액 - 납품금액 - 감가액 - 선금 미청 산액)의 80% 이내	-운전자금(한도대출) : 1년 이내 (단, 한도내 개별여신은 납품기한으로부터 60일)

세이프 e 구매자금	-우리은행과 업무협약을 체결한 e-MP(인터넷마켓 플레이스) 에서 물품을 구매하는 법인 및 개인사업자	-최근 결산일 현재 손익계산서에 의한 과거 1년간 매출원가 1/2범위내	-운전자금(한도대출) : 1년 이내 (단, 한도내 개별여신은 180일 이내)

우리토지분양 플러스론	-총 분양대금(계약금 포함)의 10%~20% 이상을 납부하고 분양기관으로부터 추천서를 받은 법인 및 개인사업자	-협약기관별로 토지분양대금의 80% 이내-산업단지 내 공장용지는 토지분양대금의 90% 이내	-우리은행에서 정한 여신업무지침 준용

우리 프랜차이즈론	-당행이 정한 프랜차이즈 대상 가맹점을 영위하고 있거나 영위하고자 하는 우리은행 신용등급 소호 5등급 이상 개인사업자	-운전자금 : 최대 2억원-시설자금 : 최대 1.5억원	-운전자금 : 일시상환 1년 이내 한도대출 1년 이내 분할상환 5년 이내

우리 동산·채권 담보대출	-사업기간 1년 이상의 법인 및 개인사업자	-유형자산 : 운전-담보평가액 80% 이내 시설-한도산정금액 80% 이내-재고자산 : 담보평가액 80% 이내-매출채권 : 외상매출금결산부속명세서 외상매출금액의 1/3 범위내	-유형자산 : 4년 이내-재고자산 : 1년 이내-매출채권 : 1년 이내

우리드림카대출 (상용차)	-영업용(업무용) 신규자동차를 구매 목적으로 자동차매매 계약을 체결하고, 서울보증보험㈜ 「개인금융신용보험 AUTO -LOAN)」보증승인을 받은 개인사업자	-차량가격(부대비용 제외)과 서울보증보험 보증한도 중 낮은금액 -부대비용은 차량등록 관련비용, 취득세, 자동차세, 보험료, 탁송료 등	-시설자금 : 1년 이상 최대 10년 이내 (원금 또는 원리금균등분할상환)

우리동네사장님대출	-신용카드가맹점 결제계좌를 당행으로 이용하는 사업기간 1년 이상 및 아래의 기준을 충족하는 개인사업자 ① 사업기간 1년 ~ 3년 미만 - KCB CB 776점 이상 및 NICE CB 826점 이상 ② 사업기간 3년 이상 - KCB CB 621점 이상 및 NICE CB 681점 이상	-최대 2억원	-운전자금 : 일시상환 1년 이내 한도대출 1년 이내 분할상환 5년 이내

우리공동구매 보증서대출	-신용보증기금의 'B2B플라자'에서 물품을 구매하는 법인 및 개인사업자	-보증기관이 발급한 보증서 금액 범위내	-운전자금(한도대출) : 1년 이내 (단, 한도내 개별여신은 180일 이내)

소호 아름드리대출	-부동산 담보를 제공하는 개인사업자 (단, KCB CB 776점 이상 및 NICE CB 826점 이상 恨)	-최대 10억원	-우리은행에서 정한 여신업무지침 준용

우리 Biz-Center론	-당행이 선정한 지식산업센터 분양계약을 체결하고 분양대금 10% 이상을 납입한 법인 및 개인사업자	-지식산업센터 내 분양물건별 대출한도 (아파트형) 공장 : 분양대금의 최대 80% 지원시설 등 : 분양대금의 최대 60%	-시설자금 : 입주자 모집공고(안)의 입주 예정일로부터 3개월 이내

우리CUBE론-X (일반자금/산업단지)	-일반자금 : 우리은행 신용등급 BB+(소호 5)등급 이상 법인 및 개인사업자 -산업단지 : 산업단지 소재한 우리은행 신용등급 BB+ (소호 5등급) 이상 법인 및 개인사업자	-우리은행에서 정한 직무전결규정 범위내	-우리은행에서 정한 여신업무지침 준용

우리사장님e편한 통장대출	-가맹점 매출대금을 당행으로 수령하는 우리은행 소호 6등급 이상 개인사업자 (단, KCB CB 776점 이상 및 NICE CB 826점 이상 限)	-사업기간 1년 미만 : 최대 3천만원-사업기간 1년 이상 : 최대 1억원	-운전자금(한도대출) : 1년 이내

우리CUBE론-IP	-우리은행에 지식재산권(IP) 담보를 제공하는 우리은행 신용 등급 BB+(소호 5)등급 이상 법인 및 개인사업자	-우리은행에서 정한 직무전결규정 범위내	-우리은행에서 정한 여신업무지침 준용

우리 소재·부품·장비기업 지원대출	-산업통상자원부에서 지정한 소재·부품·장비 산업 대상 업종 중 우리은행 신용등급 BB+(소호 5)등급 이상 법인 및 개인사업자	-우리은행에서 정한 직무전결규정 범위내	-우리은행에서 정한 여신업무지침 준용

기간산업 협력업체 운영자금 지원대출	-「기간산업 협력업체 운영자금 지원 프로그램」 업무협약에 의거 대출대상에 해당하는 법인사업자	-1회전 소요운전자금(최대 1천억원)	-운전자금(분할상환) : 2년

우리 중진공 투게더론	-중소벤처기업진흥공단 「협업대출」 추천을 받은 우리은행 신용등급 BB+(소호 5) 이상 법인 및 개인사업자	-우리은행에서 정한 직무전결규정 범위내	-운전자금(분할상환) : 5년 이내 -시설자금(분할상환) : 10년 이내

우리 캐시노트 플랫폼 전용대출	-캐시노트 매출관리 플랫폼을 가입 중인 사업기간 6개월 이상의 소호 5등급 이상인 개인사업자 (단, KCB CB 691점 이상 및 NICE CB 751점 이상 恨)	-사업기간 6개월이상 1년미만 : 최대 1천만원 -사업기간 1년이상 : 최대 2천만원	-운전자금(한도대출) : 1년 이내

( 3) 주택상품

상품명	대상자	대출한도	기간

우리아파트론 (일반자금)	아파트를 담보로 제공하는 개인 (SOHO가계포함)	담보물감정가의 유효담보가액 이내	만기일시상환방식:10년이내 분할상환방식:35년이내

우리부동산론 (일반자금)	아파트외 주택 및 일반부동산을 담보로 제공하는 개인 (SOHO가계 포함)	담보물감정가의 유효담보가액 이내	만기일시상환방식:10년이내 (주택외 부동산 5년이내) 분할상환방식:35년이내 (주택외 부동산 10년이내)

우리전세론 (주택보증)	임차보증금 5억원이하(수도권이외지방 3억원이하)의 주택을 임차하기 위하여 계약기간을 1년이상으로 주택임대차계약을 체결한 개인(SOHO가계 포함) 임차보증금의 5%이상 지급한 세대주 주택금융신용보증서 발급가능자	임대차계약서상 보증금의 80%이내최대 222백만원	주택임대차계약기간 이내 최대 2년 2개월 만기일시상환/원금분할상환/일부금액 만기상환방식 혼합방식 가능

아이터치 전세론 (주택보증)	임차보증금 5억원이하(수도권이외지방 3억원이하)의 주택을 임차하기 위하여 주택임대차계약을 체결한 무주택 개인(부부공동임차 포함 공동임차인 계약시 취급불가,SOHO가계 제외) 임차보증금의 5%이사 지급한 세대주 주택금융신용보증서 발급가능자	임대차계약서상 보증금의 80%이내최대 222백만원	주택임대차계약기간 이내 최대 2년 2개월 (만기일시상환방식)

우리WON전세 대출 (주택보증 )	임차보증금 5억원이하(수도권이외지방 3억원이하)의 주택을 임차하기 위하여 부동산 중개업소를 통해 주택임대차계약을 체결하고, 임차보증금의 5% 이상을 지급한 무주택 고객(부부공동임차 포함 공동임차인 계약시 취급불가,SOHO가계 제외) 1년이상 근무중인 급여소득자로 소즉증빙가능한 직장인	임대차계약서상 보증금의 80%이내최대 222백만원	주택임대차계약기간 이내 최대 2년 2개월 (만기일시상환방식)

( 4) PB업무

취급업무	서비스 주요내용

○ 부유층 고객을 대상으로 한 종합자산관리 서비스 제공
- 고객 Segment별로 최적화된 자산관리시스템을 통하여, 부유층 고객에게 은행/증권/부동산/보험 등과 관련된 상품을 제공하는 서비스
- 고객의 Life-Cycle에 맞게 고객 니즈를 충족시키며, 안정적이고 지속적으로 자산증식을 도모하는 포트폴리오 설계 및 자문서비스
- 1:1 상담을 통한 각종 자산진단 및 재무설계부터 세무,부동산 등 컨설팅까지 제공하는 Total 자산관리서비스	○ 자산관리 서비스
- 예금, 간접투자상품, 방카슈랑스, 카드 등을 망라한 복합 금융서비스
- 시장분석 및 고객 자산진단을 통한 포트폴리오 구성 지원, 고객의 성향에 맞는 투자방안 제시 등
고객 맞춤형 종합자산관리서비스
- Advisory 서비스 (재무설계·진단 및 세금,부동산 컨설팅 등 자산관리컨설팅센터 연계)
- 주기적인 자산관리 세미나

○ 취급 주요업무
- 은행서비스 : 예금, 펀드, 신탁, 카드 등
- 보험서비스 : 생명보험, 손해보험, 변액보험 등
- 기타서비스 : 세무, 부동산 상담 및 법률지원 연계서비스	○ 기타 부가 서비스
- Two Chairs 매거진
- Two Chairs 고객 전용 홈페이지 (www.wooribank.com)
- 전용 상담공간 제공 및 대여금고 무료사용 서비스
- 호텔식사, 문화, 건강 등 Two Chairs 특화서비스
- 각종 이벤트 / 세미나

( 5) 방카슈랑스 1) 생명보험 【 연금보험】

보험사	상품명	판매개시일	수수료율(모집)	부리이율	보험기간

삼성생명	삼성생명 연금저축 골드연금보험	2010.5.6	3.46%∼5.71%(적립식)	2.13%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

삼성생명 에이스즉시연금보험(무)	2003.9.22	1.76%~2.16%(거치식)	2.27%	10,15,20,30년,종신

삼성생명 에이스연금보험(무)	2015.6.12	4.84%∼14.99%(적립식)2.07%(거치식)	2.27%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

삼성생명 에이스법인사랑연금보험(무)	2020.7.27	4.70%∼15.26%(적립식)	2.27%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

흥국생명	(무)흥국생명 드림연금보험	2014.7.18	4.67%~14.77%(적립식)1.50%(거치식)	2.18%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

동양생명	(무)엔젤연금보험	2019.3.13	5.15%~14.93%(적립식)1.48%(거치식)	2.23%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

에이비엘생명	(무)보너스주는달러연금보험	2019.8.2	5.984%~10.960%(적립식)2.100%(거치식)	0.60% ~ 1.43%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

교보생명	미리보는 내연금 (무)교보First변액연금보험Ⅱ	2015.4.1	2.45%∼9.82%(적립식)	실적배당	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

연금저축 교보First연금보험	2010.4.15	3.48%∼5.82%(적립식)	2.15%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

(무)바로받는연금보험Ⅱ	2013.7.29	1.39%(거치식)	2.27%	종신

더 드림(무)교보First연금보험Ⅲ	2013.9.12	5.16%∼14.55%(적립식)1.53%(거치식)	2.27%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

한화생명	한화생명 연금저축 스마트하이드림연금보험	2005.3.2	3.48%∼6.03%(적립식)	2.05%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

한화생명 바로연금보험(무)	2012.9.14	1.76%~2.16%(거치식)	2.27%	종신

한화생명 스마트V연금보험(무)	2013.9.16	5.56%∼14.55%(적립식)1.71%(거치식)	2.27%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

한화생명 b연금저축보험(무)	2017.7.24	1.14%∼1.94%(적립식)	2.27%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

미래에셋생명	시간에 투자하는 변액연금보험(무)	2019.7.12	7.28%∼28.38%(적립식)2.39%(거치식)	실적배당	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

AIA생명	(무)GOLDEN TIME연금보험Ⅱ	2003.9.17	1.80%~2.00%(거치식)	1.55%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

IBK연금	(무)평생플러스연금보험	2015.7.6	4.917%∼14.978%(적립형)	2.37%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

(무)IBK 세액공제연금저축보험	2016.4.27	2.897%∼5.342%(적립형)	2.55%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

(무)IBK e-세액공제연금저축보험	2016.11.14	1.215%∼1.800%(적립형)	2.55%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

(무)IBK e-연금보험	2017.7.24	1.539%∼2.700%(적립형)	2.37%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

하나생명	(무)하나플러스연금저축보험	2019.9.3	2.75%∼5.05%(적립형)	2.68%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

(무)하나e연금저축보험	2020.5.11	1.23%∼1.81%(적립형)	2.68%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

푸본현대생명	MAX 연금보험 하이파이브(무)	2020.3.6	5.040%~15.251%(적립식)2.070%(거치식)	2.33%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

교보라이프 플래닛생명	(무)라이프플래닛b연금저축보험Ⅱ	2019.2.18	1.208%∼2.112%(적립형)	2.50%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

【 생사혼합보험 】

보험사	상품명	판매개시일	수수료율(모집)	부리이율	보험기간

DGB생명	프리미엄건강보험(무)	2016.11.3	0.06%∼114.40%(적립식)	-	80세,100세

교보생명	(무)교보First저축보험Ⅲ	2010.11.3	1.77%~10.05%(적립식)1.53%(거치식)	2.25%	3,5,7,10,12,15,20년

삼성생명	삼성생명 New에이스저축보험(무)	2010.3.2	1.73%∼10.05%(적립식)1.01%∼2.05%(거치식)	2.27%	3,5,7,10,12,15,20년

삼성생명 에이스변액저축보험(무)	2018.04.03	1.47%∼4.01%(적립식)2.30%(거치식)	실적배당	종신

흥국생명	(무)흥국생명 드림저축보험	2009.8.17	2.12%~10.09%(적립식)2.05%(거치식)	2.24%	3,5,7,10,15,20,30년,99세

(무)베리굿(Vari-Good)변액저축보험	2017.11.01	1.83%∼4.04%(적립식)2.30%(거치식)	실적배당	종신

(무)흥국생명 드림건강보험	2015.10.28	1.25%∼56.35%(적립식)2.90%~3.40%(거치식)	-	20년,80,100세

(무)흥국생명 드림어린이보험	2017.11.01	1.70%∼73.45%(적립식)3.49%~4.90%(거치식)	-	100세

동양생명	(무)엔젤행복저축보험	2009.2.25	4.64%∼8.68%(적립형)1.16%~1.44%(거치식)	2.23%	3,4,5,7,10,12,20,30년

(무)엔젤양로저축보험	2007.8.20	2.61%~8.24%(적립식)1.53%(거치식)	2.23%	3,4,5,7,10년

(무)엔젤어린이보험	2016.1.18	12.50%∼117.05%(적립식)4.12%~5.28%(거치식)	-	100세

(무)엔젤건강보험	2016.4.14	9.85%∼57.07%(적립식)	-	100세

(무)엔젤상해보험	2020.5.4	8.33%∼55.13%(적립식)	-	5,7,10,15,20년

에이비엘생명	(무)보너스주는저축보험Ⅳ	2017.1.13	1.97%~8.808%(적립식)2.09%(거치식)	2.21%	10년

(무)보너스주는e저축보험Ⅳ	2017.7.24	1.274%~3.468%(적립식)2.046%(거치식)	2.21%	10년

(무)보너스주는변액적립보험Ⅱ	2017.8.10	1.472%∼4.227%(적립식)2.405%(거치식)	실적배당	종신

DB생명	(무)부자되는 DB저축보험	2006.1.16	1.77%~9.09%(적립식)	2.25%	3,5,7,10,12,15,20년

(무)백년친구 어린이보험	2014.3.12	21.03%~67.48%(적립식)	-	100세

(무)백년친구 건강보험	2016.11.3	11.67%~64.91%(적립식)	-	80세,100세

(무)백년친구 치매보험	2018.7.20	11.77%~62.06%(적립식)	-	90세, 100세

한화생명	한화생명 스마트V저축보험(무)	2012.04.26	1.77%∼9.76%(적립식)1.53%(거치식)	2.22%	3,5,7,10,12,15,20년

한화생명 안심플랜저축보험(무)	2016.09.01	2.05%(거치식)	2.22%	3,5,7,10,12,15,20년

KDB생명	(무)KDB플러스저축보험	2011.04.29	1.77%~10.13%(적립식)	2.20%	3,4,5,7,10,12,15년

(무)KDB양로저축보험	2014.8.20	2.09%~10.76%(적립식)	2.20%	3,4,5,7,10,12년

(무)KDB든든한건강보험	2016.2.17	1.06%~60.11%(적립식)	-	100세

(무)KDB든든한상해보험	2018.7.9	7.83%~35.42%(적립식)	-	5, 10년

(무)KDB 든든한 척추관절건강보험	2020.5.18	29.70%~76.56%(적립식)	-	90세,100세

미래에셋 생명	미래에셋생명 변액적립보험(무)	2013.2.4	1.38%∼10.53%(적립식)2.40%(거치식)	실적배당	종신

AIA생명	(무)마이달러저축보험	2012.8.16	1.45%(적립식)	1.50%	10,11,12년

오렌지라이프 생명	(무)오렌지라이프 모아모아VIP저축보험	2014.10.21	2.40%~15.62%(적립식)1.39%~2.11%(거치식)	2.15%	5,10,15,20년

(무)오렌지라이프 VIP변액저축보험	2016.4.27	1.38%∼5.82%(적립식)2.41%(거치식)	실적배당	종신

(무)오렌지라이프 VIP 달러저축보험	2017.4.17	1.70%~2.10%(거치식)	1.25%	10년

(무)오렌지라이프 달러로 키우는 적립보험	2018.1.19	4.06%∼10.08%(적립식)	1.40%	100세

푸본현대생명	MAX 저축보험(무)	2019.7.12	2.331%~15.549%(적립식)2.112%(거치식)	2.24%	3,5,10,20년

푸본현대 행복리턴 건강보험(무)	2020.12.1	34.73%~65.63%(적립식)	-	100세

교보라이프 플래닛생명	(무)라이프플래닛b저축보험Ⅲ	2017.7.24	1.656%~3.933%(적립식)	2.40%	3,5,7,10,12,15,20년

(무)라이프플래닛b암보험Ⅲ	2018.7.30	19.278%~83.607%(적립식)3.687%~11.208%(거치식)	-	10,20년, 60세,70세,80세,100세

교보라이프플래닛(무)b여성건강보험	2020.6.1	18.607%~54.351%(적립식)3.692%~3.952%(거치식)	-	20년,60세,70세,80세

하나생명	(무)Top3 VIP상해보험	2019.9.3	3.83%~32.43%(적립식)	-	3,5,7,10년

(무)손안에 골라담는 암보험	2020.10.5	22.08%~81.24%(적립식)6.53%~12.46%(거치식)	-	10,20년

라이나생명	(무)라이나THE치아보험	2018.6.25	55.10%~141.70%(적립식)	-	20년

(무)라이나당뇨플러스건강보험	2019.4.29	60.00%~124.40%(적립식)	-	10,20년

(무)라이나간병플러스치매보험	2019.8.28	27.1%~86.10%(적립식)	-	10,15,20년

2) 손해보험

보험사	상품명	판매개시일	수수료율(모집)	부리이율	보험기간

삼성화재	(무)삼성명품 노블레스 상해보험	2015.8.7	14.55%~66.55%(적립식)1.44%(거치식)	1.45%	3,5,7,10,12,15,20년

현대해상	(무)현대하이드림저축보험	2005.7.7	2.73%~9.56%(적립식)1.30%(거치식)	1.45%	5,7,10,12,15년

(무)현대하이퍼스트상해보험	2015.8.5	9.92%~54.47%(적립식)	1.45%	5,7,10,15년,100세

(무)현대하이케어Ⅱ보장보험	2016.6.23	10.71%~67.77%(적립식)	1.45%	5,7,10,20세,30세,100세

(무)현대하이플러스치매보험	2019.3.22	27.90%~52.65%(적립식)	1.45%	90세,100세

(무)현대하이라이프더블건강암보험	2020.8.14	32.40%~55.80%(적립식)	1.45%	80세,90세,100세

한화손해	(무)프리미엄저축보험	2006.2.3	1.43%~7.37%(적립식)1.40%(거치식)	2.00%	3,5,7,10,12,15년

(무)한화케어밸런스건강보험	2006.10.16	17.10%~57.60%(적립식)	1.50%	80,90,100세

(무)한화New골드클래스보장보험	2015.8.5	10.01%~46.71%(적립식)	1.50%	3,5,7,10,15,20년

(무)한화케어밸런스치아보험	2019.3.4	40.57%~125.33%(적립식)	1.50%	5,7,10,15,20년

KB손해	(무)CEO안심상해보험Ⅱ	2017.8.10	9.59%~52.07%(적립식)	1.45%	3,5,7,10,15년,100세

(무)건강한치아보험이야기	2018.04.16	76.03%~112.34%(적립식)	1.45%	5,10,15,20년

(무)건강하게사는암보험이야기	2020.12.1	24.30%~51.00%(적립식)	1.45%	10,20년

DB손해	(무)프로미라이프 골드플러스저축보험	2005.8.22	2.82%~9.37%(적립식)1.30%(거치식)	1.45%	5,7,10,12,15년

(무)프로미라이프 New상해안심보험	2015.7.31	9.90%~62.95%(적립식)	1.45%	5,7,10,15,20년,100세

(무)프로미라이프 참좋은치아안심보험	2018.04.16	20.51%~113.53%(적립식)	1.45%	7,15,20년

흥국화재	(무)흥국화재 스페셜저축보험	2007.12.20	2.38%~6.86%(적립식)1.31%(거치식)	1.80%	5,7,10,12,15년

(무)흥국화재 일석이조건강보험	2016.3.2	13.77%~62.57%(적립식)	1.45%	90,100세

(무)흥국화재 일석이조상해보험	2017.10.25	11.75%~62.48%(적립식)	1.45%	3,5,7,10,15년

(6) 투신상품

상품명	주요내용	비고

삼성신종MMF1호[국공채]	이 투자신탁은 단기금융상품에 투자하여 상대적으로 안정적인 수익 달성을 추구합니다.	MMF

키움프런티어법인용ＭＭＦ３호（국공채）	이 투자신탁은 국공채, 양도성 예금증서 및 어음 등의 단기금융상품을 법 시행령 제94조 제2항제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 이자소득 및 자본소득을 추구하는 것을 목적으로 합니다.

한국밸류10년투자배당증권자투자신탁(주식)	이 투자신탁의 모투자신탁은 투자신탁재산의 60% 이상을 국내 주식에 투자하는 주식형 증권투자신탁으로서 안정적인 성장이 가능하면서 시가배당률이 높은 종목에 집중 투자하여 장기적인 자본증식 추구를 목적으로 합니다.	국내주식형

교보악사파워인덱스증권자투자신탁1호(주식)	이 투자신탁은 모자형구조의 자투자신탁으로서, 교보악사 파워인덱스증권모투자신탁 1호(주식)에 투자신탁에 자산총액의 60% 이상을 투자하여 비교지수인 KOSPI200지수 수익을 추구하는 인덱스펀드 입니다.

미래에셋배당프리미엄증권자투자신탁1호(주식혼합)	이 투자신탁은 국내 주식 중 배당수익률이 높을 것으로 기대되는 주식을 주된 투자대상으로 하는 모투자신탁을 법 시행령 제94조제2항제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 수익을 추구하는 것을 목적으로 합니다.	국내혼합형

우리단기채증권투자신탁(채권)	이 투자신탁은 잔존만기 180일 내외로 관리하여 금리상승 리스크를 최소화하며 크레딧 유니버스를 통해 종목위험 분석 및 종복별 투자한도를 제한하여 MMF+알파수익을 추구합니다.	국내채권형

한화단기국공채증권투자신탁(채권)	이 투자신탁은 국내에서 발행되어 국내에서 거래되는 국채, 지방채, 특수채 및 회사채에 주로 투자하며, 특히 유동성이 높은 국공채에 70% 이상 투자합니다.

에셋플로스글로벌리치투게더증권자투자신탁1호[주식]	이 투자신탁은 글로벌 혁신기업 및 고부가 소비재 기업의 주식을 주로 편입하는 에셋플러스글로벌리치투게더증권모투자신탁[주식]에 투자하여 주식의 가격상승에 따른 장기수익을 추구합니다.	해외주식형

피델리티글로벌배당인컴증권자투자신탁(주식-재간접형)	이 투자신탁은 투자신탁 자산의 최고 100%까지 모투자신탁인 피델리티글로벌배당인컴증권모투자신탁(주식-재간접형)이 발행한 수익증권에 투자합니다. 모투자신탁은 외국 집합투자기구인 피델리티펀드-글로벌배당주펀드(Fidelity Funds- Global Dividend Fund)에 주로 투자하며, 이 외국집합투자기구는 전세계 수익창출이 가능한 주식형 증권에 우선적으로 투자함으로써 수익과 장기적인 자본성장을 제공하는 것을 목적으로 합니다.

KB스타유로인덱스증권자투자신탁(주식-파생형)	이 투자신탁은 유로존 주식 및 유로존 주식관련 파생상품에 주로 투자하는 모투자신탁을 주된 투자대상으로 하는 자투자신탁으로 모투자신탁은 유로존 주식을 대표하는 파생상품, 주식, ETF 등에 투자하여 투자대상 자산의 가치상승 등에 따른 수익을 추구합니다.

한화글로벌리얼에셋혼합자산자투자신탁(혼합-재간접형)	이 투자신탁은 한화글로벌리얼에셋혼합자산모투자신탁(혼합-재간접형)에 주로 투자하고 나머지 자산은 단기대출 및 금융기관 예치 등의 자산으로 운용합니다. 모투자신탁은 글로벌인프라 관련된 주식, 채권에 투자하는 집합투자증권 및 리츠와 같은 부동산집합투자증권 등에 분산투자하며 정기적 또는 시장상황에 따라 자산별로 투자비중을 조절하여 안정적인 수익을 추구합니다.	해외혼합형

미래에셋글로벌다이나믹증권자투자신탁1호(채권)	이 투자신탁은 미주, 유럽, 아시아 지역의 채권에 주로 투자하는 모투자신탁을 법 시행령 제94조 2항 제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 이자수익등의 투자 수익을 추구합니다.	해외채권형

우리GPIMCO분산투자증권자투자신탁[채권_재간접형](H)	이 투자신탁은 외국집합투자기구은 "PIMCO GIS Diversfied Income Fund-INST Acc"에 신탁재산의 대부분을 투자하는 모투자신탁에 90% 이상 투자하는 자투자신탁입니다. 피투자집합투자기구는 글로벌 투자등급 회사채, 글로벌 하이일드 채권, 이머징 지역의 채권 등에 주로 투자합니다.

삼성한국형TDF2030증권투자신탁H(주식혼합-재간접형)	이 투자신탁은 노후자금 마련 등 장기적인 투자 목표를 달성하기 위해 특정 목표시점(Target Date)까지 주식, 채권 관련 집합투자증권의 비율을 탄력적으로 조절하는 자산배분전략을 활용하는 증권투자신탁입니다.	연금형

미래에셋전략배분TDF2040혼합자산자투자신탁	이 투자신탁은 모투자신탁을 법 시행령 제 94조 제2항 제4조에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 수익을 추구하는 것을 목적으로 합니다. 투자대상 모투자신탁을 투자목적 및 투자전략 등에 따라 기본수익전략, 시장중립전략, 멀티인컴전략, 자본수익전략 등 4개의 전략으로 구분하며, 특정 목표시점이 가까워짐에 따라 자본수익전략의 모투자신탁 비중을 점차 축소하고 기본수익전략, 시장중립전략, 멀티인컴전략의 모투자신탁 비중을 점차 확대하여 투자합니다.

AB FCPI글로벌고수익채권	포트폴리오는 채권(fixed-income) 투자를 통한 수익 잠재력을 추구하는 높은 위험감수형 투자자들에게 적합합니다. 투자자들은 그들의 투자 수요 관련 포트폴리오 주식의 적합성에 관하여 개인 금융자문가에게 자문할 것을 권장합니다.	역외펀드

피델리티글로벌테크놀로지A-ACC-USD	기술진보 및 기술향상을 제공하거나 이로부터 상당한 이익을 얻는 상품, 공정 또는 서비스를 보유하고 있거나 장차 이를 개발할 전세계 기업의 주시형 증권에 우선적으로 투자함으로써 장기적인 자본성장을 제공하는 것을 목적으로 합니다.

( 7) 신탁상품

상품명	주요내용	비고

특정금전신탁	- 가입대상 : 제한없음(위탁자가 자산운용 대상 및 방법 지정) - 위탁자별 단독운용 상품	특정금전신탁 ELS/외화ELS 특정금전신탁 ETF/ETN 수시입출금식 특정금전신탁 자사주 특정금전신탁 우리나눔신탁 등

[신탁형] 개인종합자산관리계좌	- 가입대상 : 거주자 중 직전 또는 해당 과세기간에 과세소득 대상 근로/사업소득자, 농어민 - 가입자가 예,적금, 펀드 등 다양한 금융상품을 운용하여 발생하는 순이익에 세제혜택 부여	신탁형 ISA

퇴직연금신탁	- 가입대상 : 종업원의 퇴직금을 사외적립 하는 업체 - 수익자 : 위탁자의 퇴직연금 가입 임직원 - 기업체 적립금액에 대해 손비 인정 - 종류 : 확정급여형, 확정기여형, 개인형퇴직연금	확정급여형 퇴직연금신탁(DB)확정기여형 퇴직연금신탁(DC)개인퇴직계좌 퇴직연금신탁(IRP)

퇴직신탁	- 가입대상 : 근로기준법상 퇴직금제도를 적용받는 업체 - 수익자 : 위탁자의 퇴직신탁 가입 임직원 - 기업체 적립금액에 대해 손비 인정

연금저축신탁	- 가입대상 : 국내거주자 - 연간 1,800만원까지 불입 가능 - 해당연도 순납입금액(연간 최대 400만원)의 12~15% 세액공제	연금저축신탁(안정형)연금저축신탁(채권형)

(신)개인연금신탁	- 가입대상 : 만 20세 이상 개인 - 분기당 300만원까지 가입 가능 - 연간 불입액의 40%까지(72만원) 연말 소득공제 혜택	-

신노후생활연금신탁	- 가입대상 : 만 18세 이상 개인 - 신탁종류 : 적립식, 즉시 연금식 - 1년 이상 경과 후 해지시 중도해지수수료 면제	-

신종적립신탁	- 가입대상 : 만 18세 이상 개인 - 신탁종류 : 적립식, 즉시 연금식 - 1년 이상 경과 후 해지시 중도해지수수료 면제	-

비과세가계신탁	- 가입대상 : 개인(1세대 1통장) - 신탁종류 : 적립식, 즉시 연금식 - 신탁이익 전액 비과세	-

적립식목적신탁(실적)	- 가입대상 : 제한 없음 - 자유적립식, 정기적립식 - 이자원가식, 이자지급식	-

근로자우대신탁	- 가입대상 : 연급여 3천만원 이하 근로자 - 분기당 150만원 이내 불입 가능 - 신탁이익 전액 비과세	-

부동산투자신탁	- 가입대상 : 제한없음 - 부동산의 매입, 개발을 위한 대출 및 부동산관련 유가증권에 투자	-

분리과세 단위금전신탁	- 가입대상 : 제한없음(타익신탁 불가) - 금융종합소득과세 대비 절세형 상품 - 1년 이상 경과 후 해지시 중도해지수수료 면제 및 분리과세 선택 가능	-

유가증권신탁	- 가입대상 : 제한없음 - 수탁 유가증권의 보관, 관리 및 처분	-

금전채권신탁	- 가입대상 : 자산유동화법률에 의해 자산유동 대상자산 보유자 - 금전채권을 수탁 받아 수익자를 위하여 추심 등 관리, 처분할 목적으로 하는 신탁	-

동산, 부동산신탁	- 가입대상 : 제한없음 - 동산, 부동산의 관리, 처분, 담보 및 개발을 목적으로 수탁받아 운용하고, 신탁 종료시 현상대로 교부하는 신탁	-

( 8) 투자금융

상품명	주요내용

1. Primary Market 금융업무	국제금융시장에서의 인수주선(underwriting) 및 syndication, Asset Based Finance, Corporate Finance, Structured Finance, 금융자산의 매매(Trading)

○ 인수주선	투자금융의 주간사적 지위로서 대출이나 채권의 형태 또는 Back up facility 등의 인수, 주선 및 참여업무

○ 차관단 구성	특정은행이 차주 또는 발행사의 요청에 따라 공동 융자를 위한 차관단을 구성하는 작업을 말하며, 동 은행은 차주 또는 발행사와 면담하여 금융계약에 관한 기채의뢰서(Mandate)를 받고 간사단(Management Group)을 조직하여 동 Syndication에의 참여은행(Participant)을 모집하고 관련서류 및 계약서를 작성(Documentation)하여 금융계약을 성립시키는 업무

○ 차관단 여신	일군의 대주금융기관들이 차관단을 구성하여 공통의 조건으로 일정금액을 대출 또는 지급보증하여 주는 Group 또는 Joint Lending 형태의 여신

○ Asset Based Finance	기업의 보유 자산을 활용하는 금융형태

○ Corporate Finance	Project Finance, Lease Finance, 기업 인수 금융 등 특정기업 특정용도의 Finance

○ Structured Finance	파생금융상품과 연계 또는 당해 자산을 활용하는 등의 방법으로 최저 cost로 차입하거나, 최대의 Return을 도모하기 위한 두 가지 이상의 Financial Instrument 를 복합하여 만드는 금융

2. 외화유가증권 거래	외화유가증권 투자 운용을 위한 인수(underwriting), 매매(환매 포함), 대여, 차입, 담보제공 및 대고객 IRS 및 CRS등의 중개 등의 파생거래 - 유가증권 투자 및 운용 대상 : 국공채, 국제기구채, 지방정부채, 금융채 등 : 정기예금증서, 전환사채, 주식 및 주식예탁증서, 수익증권, 신주인수권부 증권 : Structured Bond(금리연계 채권, 주가연계 채권 등)

3. 프로젝트 파이낸스	해당 프로젝트로부터 발생할 미래의 현금흐름을 제공된 금융(Facilities)의 주된 상환재원으로 하고, 기타 유?무형의 프로젝트 자산을 담보로 하여 차주인사업시행자에게 제공하는 금융

4. M 금융	기업간의 인수 ? 합병, 기업분할, 경영권방어 등 기업의 지배권에 영향을 미칠 수 있는 행위와 관련하여 소요금융 및 각종 금융서비스를 제공 - 주식인수자금조달, Refinancing 자문, Syndicated Loan 주선 - 지분투자펀드 참여, 직접지분투자, 주식연계증권(CB, BW 등) 투자

5. 자산유동화 및 구조화금융	대고객 보유자산을 기초자산으로 한 자산유동화 및 구조화금융 실현을 위하여 필요한 다음의 회사에 대한 신용공여, 자산관리수탁, 유동화증권 또는 유동화기업어음 발행의 주선 및 자문 업무 - 업무 대상 회사 : "자산유동화에 관한 법률" 및 기타 자산유동화 관련 법규에 따라 설립된 유동화 전문회사 : 구조화금융 실현 등 특수목적에 따라 설립된 회사 등 이와 유사한 회사("특수목적회사" 또는 "SPC")

6. Principal Investment 업무	자본시장통합법이 정한 유가증권, 대통령이 정하는 금융기관이 발행, 매출 또는 중개하는 어음 및 채무증서, 법에 따라 발행된 수익증권, 특정사업으로부터 발생한 수익을 분배 받을 수 있는 계약상의 출자지분 및 권리 등에 관한 투자업무, 동 투자와 관련하여 발생하는 투자운용업무, 기타 동 투자 업무와 관련된 업무 - 대상업무: 관계법령에서 정하는 집합투자기구, 투자관련 SPC, 자산운용사 등에 대한 투자한도설정 (투자한도의 약정 포함) 및 한도 내 투자

( 9) 외환업무 및 관련 상품, 서비스 1) 외환업무

상품명	주요내용

외국통화 매입	고객으로부터 매입 요청받은 외국통화를 당행에서 매입이 가능한 통화인지 확인하고 위변조 등을 감별한 후 매입하는 업무

외국통화 매도	고객으로부터 외국통화 매도 신청이 있을 때 외국환거래규정 등에서 정하고 있는 인정된 거래에 따른 사용인지 여부를 확인하고 인정된 금액 범위 내에 서 외국통화를 매도하는 업무

해외여행자보험 무료가입 서비스	미화 300불 상당액 이상 환율우대 없이 창구에서 환전하거나 인터넷뱅킹 및 스마트뱅킹 환전 시 여행자보험 가입을 선택한 고객에게 무료로 제공하는 여행자보험(손해보험) 서비스

당발송금	국내에 있는 송금의뢰인의 신청에 따라 원화 또는 외화를 송금자금으로 받아 국내 및 외국에 있는 수취인에게 송금하는 업무

타발송금	해외의 환거래은행 또는 국외지점 및 국내 외국환은행이 당행을 지급은행으로 지정하여 국내의 수취인에게 보내오는 자금을 고객에게 지급하는 업무

머니그램 해외송금 서비스	개인고객이 해외 머니그램 가맹점을 통하여 자금을 신속하게 주고 받을 수 있는 송금서비스

다이렉트 해외송금 계좌서비스	송금 전용 원화계좌에 출금가능 금액이 10만원 이상일 경우 사전에 등록한 해외 수취계좌로 자동 해외송금 되는 서비스

우리 은련퀵송금	수취인(중국인 개인)의 이름과 현지 은련카드번호만으로 송금이 가능한 실시간 해외송금서비스

외국인 출국만기보험 지급서비스	고용주가 외국인근로자의 퇴직금 지급을 위해 매월 적립한 보험금을 근로자가 퇴직후 출국당일 우리은행 공항환전소에서 직접 외화현찰로 찾아가거나 보험사를 통해 해외송금되는 서비스

SMS/Email 환율통지 서비스	개인 내국인고객이 사전에 선택한 조건(통지일, 통지시간, 통화, 환율)의 환율 정보를 제공하는 서비스

여행자수표 판매	해외여행시 현금휴대에 따르는 분실, 도난 등의 위험을 방지하기 위해 고안된 AMERICAN EXPRESS T/C사의 여행자수표를 판매하는 업무

외화수표 매입 및 추심	지급지가 격지 또는 외국으로 되어있는 외화수표 등을 고객으로부터 매입하거나 지급은행 앞으로 추심하여 대금을 지급하는 업무

수출신용장 통지	SWIFT SYSTEM 등으로 개설은행이 발행하여 거래은행으로부터 수신된 수출신용장을 각 영업점을 통하여 수출업체에게 도착사실을 알리고 교부하는 업무

수출환어음매입 및 추심	수출물품을 선적한 후 선박회사가 발급한 선하증권 등 수출신용장에서 요구하는 서류를 구비하여 제시하면 서류심사후 매입 또는 추심하여 수출대금을 지급하는 업무

내국신용장어음매입 및 추심	내국신용장 수익자가 내국신용장의 조건에 부합하여 물품을 공급 완료한 후 개설신청인으로부터 물품수령증명서를 받고 동 내국신용장에서 요구하는 환어음 및 제반서류를 구비하여 거래영업점에 어음의 매입 또는 추심을 신청하여 물품대금을 회수하는업무

수입신용장 개설	수입업체(개설의뢰인)의 요청에 따라 은행이 수입신용장을 개설하여 해외환거래은행을 통해 SWIFT SYSTEM 등으로 개설 통지하는 업무

우리 AVAL서비스	당행 연지급수입한도 보유고객의 무신용장 D/A수입에 대해 해외 수출상에게 지급보증을 제공하는 서비스

내국신용장 개설	융자대상증빙 또는 과거 수출실적을 보유한 국내 수출업체가 수출물품을 제조, 가공하는데 소요되는 수출용원자재 또는 완제품을 국내에서 원활하게 조달하도록 내국신용장을 개설 통지하는 업무

2) 외환수신상품

상품명	주요내용

외화보통예금	수시로 입금과 출금을 할 수 있는 입출금이 자유로운 외화예금

외화 MMDA PLUS	입금 통화, 단위 금액별 금리가 다르게 적용되는 입출금이 자유로운 고금리 상품

외화정기예금	여유자금 예치시 매일의 잔액에 대해 기간별 이율로 계산되는 상품

해외로 외화적립예금	유학, 이주, 해외여행을 위한 목돈 마련 상품으로 다양한 우대서비스를 제공하는 6개월주기 금리변동 복리식 외화자유적립 상품

우리 ONE 회전식 복리 외화예금	선택한 금리변동주기 단위로 이자를 복리계산하고 장기예치 후 해지하는 경우에는 추가이자를 제공하는 외화정기예금

우리 ONE 외화정기예금	계좌 하나로 만기, 금액이 다양한 여러 건의 외화정기예금을 관리할 수 있는 상품

환율 CARE 외화적립예금	자동이체 적립서비스를 이용하여 환율변동에 따라 이체금액을 달리하여 평균매입가격 인하효과가 있는 장기적립식 외화예금

글로벌 위안화 보통예금	입출금이 자유로운 위안화 보통예금

글로벌 위안화 자유적립예금	한 계좌에 만기까지 여러 건의 추가입금이 가능한 위안화 적립예금

글로벌 위안화 회전식 정기예금	금리회전주기 단위로 이자가 복리계산되는 위안화 정기예금

우리 외화바로예금	보유한 외화(USD)를 해외에서 체크카드 결제 및 ATM 출금으로 사용 가능한 외화보통예금

3) 외환여신상품

상품명	주요내용	대상자

단기외화대출	- 수입결제 목적의 단기 외화자금을 지원하기 위한 외화대출 상품으로, 한도내 건별대출 만기 지정이 가능하며 대출기간에 따라 세분화된 단기외화대출기준금리를 적용함	- 대출약정기간 : 1년 이내- 한도내 개별대출기간 : 최장 180일 이내

FR포페이팅	- 고객으로부터 수출환어음이나 수출대금채권을 상환청구제한조건으로 매입하고, 매입한 채권을 포페이팅 제휴은행에 상환청구제한 조건으로 매각하는 수출상품	- 수입상, 신용장개설은행, 수출실적 등으로 고려하여 소관부서장이 승인한 고객

우리 L/C포페이팅	- 우량은행이 발행한 기한부 신용장의 수출환어음을 소구조건으로 매입 후, 개설은행으로부터 인수통지(A/A) 내도시 무소구조건으로 전환되는 수출금융상품	- 당행 신용등급 BBB0 이상인 외감 법인

D/A, O/A 외화팩토링	- 우량 수출기업과 해외 수입업자간 발생한 D/A, O/A 수출채권을 당행이 무소구 조건으로 매입하는 상품으로, 대출금액 및 기간은 여신업무지침 및 외국환업무지침을 따름	- 수출상 : 주채무계열 내 당행신용등급 A- 이상인 대기업 으로서 대출신청시점 기준 과거 1년간 동일수입상과 1천만불 이상 거래가 있었던 업체- 수입상 : 수출상이 50% 초과지분을 보유하고 당행이 정한 일정한 신용등급 이상인 업체

수출입 통합한도 금융	- 외화대출, 외화지급보증, 매입외환, 연지급수입신용장 한도를 통합하여 사용가능한 외환상품	- 당행 신용등급 BBB0 이상인 대기업 및 중견기업

( 10) 전자금융업무

상품명(서비스명)	주요내용

전자뱅킹 서비스	고객이 정보통신기기(PC, TV, 스마트폰, 태블릿PC 등)를 이용, 인터넷에 접속하여 당행의 컴퓨터시스템을 연결하여 당행이 제공하는 화면내용 및 사용방법에 따라 각종 은행업무를 고객이 직접 처리할 수 있도록 하는 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹, 위비뱅크 등의 서비스로, 인터넷 관련 부대 서비스를 추가로 제공 받는 서비스 서비스의 종류> 1. 예금, 신탁, 대출, 신용카드, 외국환 및 기타 업무에 관한 정보조회 2. 원화 및 외화 자금이체, 계좌의 개설과 해지, 대출이자 납부 및 원금 상환, 신용카드 현금서비스, 지로 등 공과금 납부, 수출입업무의 이자 및 수수료의 납부, 신용장의 개설 및 조건변경의 신청, 해외송금 및 영수, 외환의 매매, 각종 사고신고 등 3. 대출 상담 및 신청 등 4. 스크래핑(Scraping) 서비스(당행 및 타행에 개설된 계좌의 조회 및 집금을 할 수 있는 서비스) 5. 인터넷뱅킹 서비스(PC 등 인터넷이 가능한 이용매체를 이용하여 계좌조회, 이체 등의 은행업무를 이용할 수 있는 서비스) 6. 스마트뱅킹 서비스(스마트폰, 태블릿PC 등 모바일기기를 통하여 계좌조회, 이체 등의 은행업무를 이용할 수 있는 서비스) 7. 위비뱅크 서비스(모바일기기에 설치하여 은행이나 제휴사 또는 제휴가맹점에서 이용할 수 있는 서비스) 8. 모바일 ATM 현금출금(스마트뱅킹에서 인증번호를 생성하고, 생성된 인증번호를 자동화기기에 입력함으로써 현금출금 및 이체가 가능한 서비스) 9. 모바일 창구거래서비스(실물통장 없이 스마트뱅킹을 통해 영업점창구에서 입·지급 등 창구거래 가능한 서비스)

텔레뱅킹 서비스	전화를 이용하여 각종조회, 자금이체, 안내, 상담, 사고신고접수 및 FAX 통지 등의 각종 은행업무를 직접 처리하는 서비스

전자어음서비스	실물 경제에서 사용되는 종이 약속어음 대신 전자어음 관리기관에서 전자문서로 작성되어 등록, 발행, 배서, 지급제시되는 전자 유가증권을 제공하는 서비스

사이버증권	증권에 투자하고자 하는 고객이 증권사에 직접가지 않고 당행 창구에서 은행 기본 계좌 및 증권위탁 계좌를 개설하고 증권사의 사이버거래시스템을 이용하여 증권 매매를 하고, 증권거래 자금은 은행 기본 계좌를 통해서 입,출금할 수 있는 서비스

우리 에스크로 서비스	에스크로서비스는 전자상거래 및 일반거래를 하는 구매자(송금인)와 판매자(수취인)간의 거래대금을 우리은행이 구매자로부터 예치받아 판매자에게 지급하기 전까지 관리함으로써 거래의 안전성을 지원하는 서비스

대학ID카드	대학교 재학생 또는 교직원을 대상으로 발급대상기관의 신분증 등 내부 서비스와 은행기능을 겸용하는 통합형카드를 발급하는 서비스

금융IC카드	금융IC(Integrated Circuit)칩이 내장된 카드로서 현금카드, 전자화폐(일정액의 화폐가치를 저장하였다가 물품 및 서비스 구매시 활용하는 결제수단), 공인인증서 저장장치 기능을 제공

구매전용카드(주류)서비스	도매상과 소매상간의 구매 거래시 도매상의 휴대형 무선 단말기(PDA)를 통하여 판매자금을 소매상 카드 결제계좌에서 도매상 입금계좌로 실시간으로 이체해 주는 서비스

현금카드결제서비스	현금IC카드(이하 현금카드)를 현금카드 가맹점을 통해 물품 및 서비스 구매 시 직불 결제수단으로 활용할 수 있도록 은행과 금융결제원이 공동 인프라를 구축하고 VAN사와 연계하여 제공하는 결제서비스

우리m-POS 서비스	스마트폰 / 태블릿 PC 등 스마트기기에 카드 결제기(m-POS)를 부착하여, 언제 어디서나 편리한 카드결제 및 현금영수증 발급, 매출조회 가능한 「이동형 카드결제서비스」

원터치알림 서비스	스마트폰의 PUSH 기능을 활용하여 입출금내역 및 예적금 만기 등의 각종 금융정보를 무료로 제공하는 서비스

우리 모바일통장 서비스	통장 실물없이 스마트뱅킹을 통하여 통장거래(영업점 출금 등)를 할 수 있는 서비스

더(The) 간편뱅킹 서비스	공인인증서, 보안매체 없이 고객이 스스로 설계하여 이용가능한 맞춤형 뱅킹 서비스 - 더(The) 간편뱅킹 간편이체: 고객이 은행의 「비대면채널」을 통해 이체거래시 인증서를 생략하여 거래 할 수 있는 서비스. 단, 「지정된 단말기」에서 거래시에는 보안카드/OTP번호, 생체정보 등도 생략하여 거래 가능 - 더(The) 간편뱅킹 간편조회: 고객이 스마트뱅킹을 통해 「지정된 단말기」에서 간편조회용 자동로그인을 통해 고객 자신의 금융거래내역 등을 조회할 수 있는 서비스

음성인식 AI뱅킹 「SORi」서비스	음성인식 및 생체인식 기술을 이용한 안전하고 편리한 대화형 금융거래 서비스로 스마트뱅킹을 통해 조회, 이체, 환전, 공과금 납부등을 생체인증이 가능한 스마트폰으로 사용가능한 금융권 최초의 AI뱅킹서비스

「우리홈IoT뱅킹」서비스	스마트냉장고, AI(인공지능)스피커 등 홈IoT 스마트가전 제품에 최적화된 우리은행 뱅킹서비스로 홈IoT를 통해 계좌조회, 금융캘린더, 환율조회, 영업점찾기 등 금융서비스를 제공하는 금융권 최초의 IoT 접목 금융서비스

금융결제원CMS서비스	금융결제원의 은행 공동망을 이용하여 대량 자금 이체, CMS 부가서비스, 학교 CMS, 금융정보조회 등을 제공하는 서비스

우리삼성페이 서비스	삼성전자의 휴대폰(갤럭시S6 이후 출시 기기)에 탑재된 모바일 금융결제 앱인 「삼성페이」에 당행 계좌를 등록하여 ATM 입출금, 이체 등의 업무를제공하는 서비스

간편성금서비스	스마트폰 등 모바일기기를 이용하여 종교기관 헌금 등의 비대면 성금 기능을 제공하는 추심이체(오픈뱅킹, 펌뱅킹) 기반 납부서비스

오픈뱅킹 공동업무	핀테크기업과 은행이 개별은행과 별도 제휴 없이도 신규 핀테크 서비스를 원활하게 개발할 수 있도록 조회, 이체 등 은행의 핵심 금융서비스를 표준화하여 오픈API 형태로 제공하는 은행권 공동 인프라

WIN-CMS서비스	별도 이용 계약을 체결한 기업 고객을 대상으로 은행과 기업의 시스템을 연결하여 기업의 자금관리를 지원하는 서비스 (1) 기본형, Light형 : PC에 자금관리 프로그램을 다운받아 이용하는 형태 (2) 표준형 : 고객사 직원이 회사의 공유 서버에 접속하여 자금 관리 업무를 수행 (3) 통합형 : 기업의 ERP연계 전용모델로 통신 G/W를 통해 금융기관과 ERP시스템 간 통신

펌뱅킹서비스	은행 시스템과 기업 내부 시스템을 전용선 또는 VAN으로 연동하여, 자금이체, 집금, 자동이체 등을 제공하는 은행의 전자금융 서비스

가상계좌서비스 (스마트가상계좌)	증권사, 통신사, 보험사 등의 기업이 수납 고객마다 고유(가상)계좌를 부여하여 수납함으로써 회사의 수납 업무를 효율적으로 지원하고, 회사 내부회계 처리 자동화를 지원하는 자금 집금 업무 서비스

WIN-CARD Manager	기업과 카드사의 시스템을 연결하여 기업의 시스템에서 카드정보 및 이용내역 등의 무증빙 회계 처리 지원과 가맹점 상세 정보 및 과세 정보 제공을 통한 부가세 환급 업무를 지원하는 기업 맞춤형 법인카드 관리서비스

전자세금계산서서비스	전자세금계산서 표준 인증 업체와 제휴하여 전자세금계산서를 저렴한 비용으로 편리하게 이용할 수 있도록 제공하는 서비스

i-PLUS 연동 WIN-CMS	기업 자금 관리서비스인 'WIN-CMS'와 ㈜더존비즈온의 i-PLUS ERP를 통합한 금융 경영 솔루션

얼마에요우리ERP	기업 자금 관리서비스인 'WIN-CMS'와 ㈜아이퀘스트의 ERP를 통합한 중소기업 전용 경영관리 솔루션

우리모아드림 서비스	수납업무가 필요한 중소기업 고객에게 계좌관리,고객관리,수납관리,보고서관리 등의 수납업무 기능을 제공하는 가상계좌 이용 수납전용서비스

우리윈스케어 서비스	모든 거래은행의 금융자산 관리, 세무신고, 매입·매출관리 등 다양한 콘텐츠를 인터넷 상에서 애플리케이션으로 제공하는 개인사업자 특화 종합지원서비스

계좌이체PG서비스	인터넷 쇼핑몰에서 발생하는 물품대금 결제를 은행의 실시간 출금이체 기능을 이용하여 처리하는 결제/정산 서비스

노무비지급서비스	자금여력이 있는 대형건설사(원수급사) 대비 상대적으로 영세한 하수급건설사의 노무자를 보호하기 위한 노무비지급 안전관리 시스템으로, 발주처(원수급사)로 부터 승인받은 급여자금을 하수급업체가 에스크로계좌로 관리하고, 실시간이체를 통해 노무비가 지급되어, 근로자들의 급여를 보호하는 서비스

【 우리카드 】가.영업실적(단위 : 백만원)

구분	2020년	2019년	2018년

이자부문	이자수익	718,068	720,117	667,358

예치금이자	1,219	1,631	1,719

유가증권이자	-	-	-

대출채권이자	716,704	718,298	665,403

기타이자수익	145	188	236

이자비용	163,080	172,518	160,857

예수금이자	-	-	-

차입금이자	21,886	20,433	15,931

사채이자	139,273	150,448	144,452

기타이자비용	1,921	1,637	474

소 계	554,988	547,599	506,501

수수료
부문	수수료수익	511,709	548,292	612,005

수수료비용	558,635	566,260	599,673

소 계	(46,926)	(17,968)	12,332

기타
영업부문	기타영업수익	83,500	57,351	81,200

보험수익	-	-	-

유가증권 평가 및 처분이익	1,252	1,375	2,749

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익	27,097	17,795	35,350

배당금수익	6,752	5,836	10,154

외환거래이익	-	935	3

파생금융상품 관련 이익	107	2,091	2,082

대손충당금 환입액	742	95	-

제충당금 환입액	199	254	178

기타	47,351	28,970	30,684

기타영업비용	233,658	274,603	263,014

보험비용	-	-	-

유가증권 평가 및 처분 손실	-	-	-

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실	27	29	5

외환거래손실	-	2,026	2,339

파생금융상품관련손실	13,289	1,140	-

대손상각비	197,520	252,273	244,790

제충당금전입액	5,148	2,973	390

기타	17,674	16,162	15,490

소 계	(150,158)	(217,252)	(181,814)

부문별 이익합계	357,904	312,379	337,019

판매비와 관리비(△)	204,058	188,464	169,741

영업이익	153,846	123,915	167,278

영업외수익	3,511	22,144	3,748

영업외비용(△)	1,116	1,976	4,003

법인세비용차감전 계속영업이익	156,241	144,083	167,023

법인세비용(△)	37,716	34,835	39,979

당기순이익	118,525	109,248	127,044

주) K-IFRS 별도재무제표 기준나.종류별 영업현황

(1) 취급업무별 이용액(단위 : 백만원, %)

구분	2020년 (제8기)	2019년 (제7기)	2018년 (제6기)

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

일시불	40,699,550	47.9	42,924,696	51.94	38,488,857	50.41

할부	10,225,074	12.0	7,911,646	9.57	8,201,435	10.74

단기카드대출	4,324,002	5.1	4,862,107	5.88	4,859,159	6.36

장기카드대출	4,609,732	5.4	3,664,429	4.43	3,306,134	4.33

구매카드	3,617,476	4.3	1,147,991	1.39	-	-

체크카드	20,282,325	23.9	21,321,092	25.80	20,462,622	26.80

리스	415,716	0.5	113,074	0.14	116,556	0.15

할부금융	693,836	0.8	485,678	0.59	618,141	0.81

신기술	-	-	-	-	-	-

팩토링	-	-	-	-	-	-

대출금	168,984	0.2	218,776	0.26	304,599	0.40

기타부수업무	-	-	-	-	-	-

합계	85,036,695	100.00	82,649,489	100.00	76,357,503	100.00

(2) 취급업무별 영업수익(단위 : 백만원, %)

구분	2020년 (제8기)	2019년 (제7기)	2018년 (제6기)

금액	비율	금액	비율	금액	비율

신용판매수익	450,206	32.4	466,682	34.1	525,816	37.9

단기카드대출수익	93,667	6.8	108,378	7.9	112,094	8.1

장기카드대출수익	372,567	26.9	365,566	26.7	337,587	24.4

일부결제금액이월약정 관련수익	54,377	3.9	49,662	3.6	41,939	3.0

연회비수익	90,349	6.5	85,701	6.3	78,167	5.6

기타카드수익	74,172	5.3	108,350	7.9	112,133	8.1

기타수익	252,127	18.2	183,801	13.5	178,971	12.9

합계	1,387,465	100.0	1,368,140	100.0	1,386,707	100.0

(3) 회원 현황(단위:천명)

구 분	2020년 (제8기)	2019년 (제7기)	2018년 (제6기)

회원수	개인	6,457	6,248	6,060

법인	392	387	372

합계	6,849	6,635	6,432

주) 회원수 : 기준일 현재 유효기간 내에 있는 신용카드를 1장 이상 소지하고 있는 모든 회원으로 직불(체크)카드 또는 선불카드만 소지하고 있는 회원 제외 다.주 요상품 및 서비스 II.사업의 내용/ 2.영업의 현황/나.영업의 종류를 참조하시기 바랍니다.

[우리금융캐피탈]

가. 영업실적 주1)

(단위 : 백만원)

구 분	2020년(제27기)	2019년(제26기)	2018년(제25기)

영업수익	832,511	726,369	615,238

영업비용	694,411	592,614	505,213

영업이익	138,100	133,756	110,025

법인세비용 차감전순이익	98,921	133,905	109,896

당기순이익 주2)	58,980	101,588	90,969

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 2020년 : 우리금융저축은행 영업권 손상 392억원 반영

나. 종류별 영업현황(단위 : 백만원)

구 분	2020년(제27기)	2019년(제26기)	2018년(제25기)

오토금융-리테일	2,476,656	2,324,798	1,969,560

오토금융-커머셜	589,281	625,642	595,689

개인금융	906,884	1,021,754	1,020,798

기업금융 및 신사업	1,474,716	864,799	485,459

합계	5,447,537	4,836,993	4,071,506

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

다. 주요상품 및 서비스의 내용 II.사업의 내용/ 2.영업의 현황/나.영업의 종류를 참조하시기 바랍니다.

【 우리종합금융 】가. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2020년 (제49기)	2019년 (제48기)	2018년 (제47기)

이자부문	이자수익	133,400	109,718	85,514

예치금이자	1,058	2,734	2,741

유가증권이자	23,399	23,413	18,734

대출채권이자	108,841	83,456	63,925

기타이자수익	102	115	114

이자비용	50,015	49,589	35,696

예수금이자	46,257	47,968	35,684

차입금이자	3,613	1,597	12

사채이자	125	-	-

기타이자비용	20	23	-

소 계	83,385	60,129	49,818

수수료부문	수수료수익	36,144	31,268	12,887

수수료비용	2,901	2,989	4,379

소 계	33,243	28,279	8,508

기타영업부문	기타영업수익	83,759	60,344	103,767

유가증권관련수익	29,660	16,488	20,596

외환거래이익	21,297	15,484	49,844

충당금환입액	118	-	-

파생금융상품관련이익	32,249	28,053	33,039

종금계정이익	-	-	-

기타영업잡수익	435	319	288

기타영업비용	93,243	62,031	103,916

유가증권관련손실	37,996	14,366	12,574

외환거래손실	19,184	14,357	56,269

기금출연료	-	-	-

대손상각비	4,404	724	3,923

지급보증충당금전입액	-	-	-

파생금융상품관련손실	27,541	29,198	27,711

종금계정손실	-	-	-

기타영업잡비용	4,118	3,386	3,438

소 계	△ 9,484	△1,687	△149

부분별이익합계	107,144	86,721	58,177

판매비와 관리비(△)	39,039	31,183	26,081

영업이익	68,105	55,538	32,096

영업외수익	187	255	60

영업외비용(△)	491	1,848	409

법인세비용차감전순이익	67,801	53,944	31,747

법인세비용(△)	5,568	△1,036	△655

당기순이익	62,233	54,980	32,402

비지배지분당기순이익	-	-	-

지배주주지분당기순이익	62,233	54,980	32,402

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

나. 종류별 영업현황 (1) 여수신업무

(단위 : 백만원)

구 분	2020년 (제49기)	2019년 (제48기)	2018년 (제47기)

평잔	잔액	평잔	잔액	평잔	잔액

수신	발행어음	2,520,816	2,690,492	2,110,827	2,174,995	1,686,917	1,991,556

CMA수탁금	204,319	210,413	171,888	250,300	205,618	217,316

차입금	485,679	544,200	111,690	388,600	712	-

매출어음	2,598,659	2,069,900	1,865,581	1,722,748	2,047,908	1,620,900

합 계	5,809,473	5,515,005	4,259,986	4,536,643	3,941,155	3,829,772

여신	단기대출	434,183	574,980	336,342	345,585	217,896	259,741

할인및매입어음	402,558	684,730	200,411	179,194	161,631	247,390

어음관리계좌자산	194,231	210,000	163,093	199,000	191,362	186,000

매출어음	2,598,659	2,069,900	1,865,581	1,722,748	2,047,908	1,620,900

중장기대출	1,188,304	1,269,330	1,056,693	1,149,658	887,613	955,948

할부금융채권 주)	-	-	-	-	12	-

합 계	4,817,935	4,808,940	3,622,120	3,596,184	3,506,421	3,269,980

주) 2001.4.21일 금호캐피탈과의 합병으로 할부금융업무 수행

(2) 국제금융업무(단위 : 백만원)

구 분	2020년 (제49기)	2019년 (제48기)	2018년 (제47기)

평잔	잔액	평잔	잔액	평잔	잔액

운용	외화예치금	1,340	425	1,438	624	1,524	1,689

외화증권	2,826	2,305	2,623	2,800	2,281	2,614

합 계	4,166	2,730	4,061	3,424	3,805	4,303

주) 환율출처 : 일별 및 월평균 매매기준율(서울외국환중개, www.smbs.biz)

(3) 증권업무(단위 : 백만원)

구 분	2020년 (제49기)	2019년 (제48기)	2018년 (제47기)

평잔	잔액	평잔	잔액	평잔	잔액

운용	당기손익-공정가치측정 금융자산	1,318,875	1,408,689	756,192	1,111,085	486,156	578,597

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산	2,159	-	48,906	10,047	57,074	55,488

종속기업 및 관계기업 투자자산	55	2,325	24	775	33	1,000

합 계	1,321,089	1,411,014	805,122	1,121,907	543,263	635,085

채권매출	1,306,943	833,388	1,745,964	876,758	1,817,609	1,358,407

다. 주요 상품 및 서비스 내용 II.사업의 내용/2.영업의 현황/나.영업의 종류 를 참조하시기 바랍니다.

【 우리자산신탁 】 가. 영업실적(단위 : 백만원)

구분	2020년(제21기)	2019년(제20기)	2018년(제19기)

이 자 부 문	이자수익	5,551	4,444	3,055

예치금이자	548	943	815

유가증권이자	-	-	-

대출채권이자	4,871	3,071	2,223

기타이자수익	132	430	17

이자비용	86	106	-

예수금이자	-	-	-

차입금이자	-	-	-

사채이자	-	-	-

기타이자비용	86	106	-

소 계	5,465	4,338	3,055

수수료 부문	수수료수익	71,615	67,523	59,861

수수료비용	1,227	606	404

소 계	70,388	66,917	59,457

기 타 영 업 부 문	기타영업수익	2,260	3,224	751

유가증권관련수익	153	610	521

외환거래이익	-	-	-

충당금환입액	5	5	27

파생금융상품관련이익	-	-	-

기타영업잡수익	2,102	2,609	203

기타영업비용	3,295	8,432	4,679

유가증권관련손실	-	-	618

외환거래손실	-	-	-

기금출연료	-	-	-

대손상각비	1,917	3,994	471

지급보증충당금전입액	-	-	-

파생금융상품관련손실	-	-	-

기타영업잡비용	1,378	4,438	3,590

소 계	△1,035	△5,208	△3,928

부분별이익합계	74,818	66,047	58,584

판매비와 관리비(△)	27,253	24,893	17,568

영업이익	47,565	41,154	41,016

영업외수익	223	573	226

영업외비용(△)	72	851	41

법인세비용차감전순이익	47,716	40,876	41,201

법인세비용(△)	12,404	9,290	9,707

중단사업손실 (△)	-	605	-

당기순이익	35,312	30,981	31,494

주 ) K-IFRS 별 도재무제표 기준

나. 종류별 영업현황 (K-IFRS 별도재무제표 기준) (1) 신탁 보수

(단위 : 백만원)

구분	2020년	2019년	2018년

수탁고	신탁보수	수탁고	신탁보수	수탁고	신탁보수

토지신탁	8,086,152	29,436	6,721,085	20,328	5,893,245	16,867

관리신탁	395,279	195	451,951	223	438,655	92

처분신탁	571,436	126	518,590	274	609,146	955

담보신탁	25,985,830	17,269	19,305,999	19,424	16,094,090	13,289

분양관리신탁	430,655	971	513,318	821	585,947	2,420

합 계	35,469,352	47,997	27,510,943	41,070	23,621,084	33,623

(2) 대리업무보수 외(단위 : 백만원)

구 분	2020년	2019년	2018년

대리사무	23,077	25,879	26,082

기타	541	574	156

합 계	23,618	26,453	26,238

(3) 증권평가 및 처분이익(단위 : 백만원)

구 분	2020년	2019년	2018년

당기손익-공정가치측정증권처분이익	153	611	521

합 계	153	611	521

(4) 이자수익(단위 : 백만원)

구 분	2020년	2019년	2018년

대출금이자	27	56	493

예금이자	548	943	815

신탁계정대이자	4,843	3,015	1,730

기타이자	132	430	17

합 계	5,550	4,444	3,055

(5) 대출채권평가 및 처분이익(단위 : 백만원)

구 분	2020년	2019년	2018년

대손충당금환입	5	5	27

합 계	5	5	27

(6) 기타의 영업수익(단위 : 백만원)

구 분	2020년	2019년	2018년

배당금수익	2	1,790	186

충당금환입액	2,056	350	0

기타대손충당금환입	44	469	17

합 계	2,102	2,609	203

다. 주요 상품 및 서비스 내용 II.사업의 내용/ 2.영업의 현황/나.영업의 종류를 참조하시기 바랍니다. 【 우리자산운용 】

가. 영 업실 적(단위 : 백만원)

구분	2020년(제21기)	2019년(제20기)	2018년(제19기)

이 자 부 문	이자수익	447	1,248	1,315

예치금이자	145	381	335

유가증권이자	283	665	965

대출채권이자	-	-	-

기타이자수익	19	202	15

이자비용	63	38	-

예수금이자	-	-	-

차입금이자	-	-	-

사채이자	-	-	-

기타이자비용	63	38	-

소 계	384	1,210	1,315

수수료 부문	수수료수익	19,670	20,876	20,986

수수료비용	25	83	153

소 계	19,645	20,793	20,833

기 타 영 업 부 문	기타영업수익	3,212	2,865	1,699

유가증권관련수익	2,081	2,219	1,072

외환거래이익	337	414	478

충당금환입액	-	-	0

파생금융상품관련이익	795	201	14

종금계정이익	-	-	-

기타영업잡수익	-	31	135

기타영업비용	1,203	844	1,881

유가증권관련손실	135	9	1,117

외환거래손실	142	7	8

기금출연료	-	-	-

대손상각비	-	-	-

지급보증충당금전입액	-	-	-

파생금융상품관련손실	926	790	719

종금계정손실	-	-	-

기타영업잡비용	-	38	37

소 계	2,010	2,021	△182

부분별이익합계	22,039	24,024	21,966

판매비와 관리비(△)	13,650	13,788	13,551

영업이익	8,389	10,236	8,415

영업외수익	736	407	76

영업외비용(△)	218	15	254

법인세비용차감전순이익	8,906	10,628	8,237

법인세비용(△)	2,200	2,627	2,246

당기순이익	6,707	8,001	5,991

비지배지분당기순이익	-	-	-

지배주주지분당기순이익	6,707	8,001	5,991

주) K-IFRS 별도재무제표 기준나.종류별 영업현황

(1) 영업부문별 수익 현황(단위 : 백만원)

구분	2020년(제21기)	2019년 (제20기)	2018년 (제19기)

집합투자업	12,614	14,869	13,602

투자일임 및 자문업등	7,008	6,007	7,384

( 2) 유형별 수탁고 현황(단위 : 백만원)

구분	2020년(제21기)	2019년 (제20기)	2018년 (제19기)

집합투자재산 수탁고(A)	12,505,808	10,969,080	11,492,536

주식형	179,146	319,167	410,760

혼합형	167,232	197,502	263,801

채권형	6,483,779	6,967,845	7,436,974

MMF	5,032,733	3,087,794	2,547,716

기타	642,918	396,771	833,284

일임자문 수탁고(B)	6,065,184	6,222,285	6,207,929

회사전체 수탁고(A+B)	18,570,992	17,191,365	17,700,465

주) 출처: 금융투자협회/ 원본액기준다. 주요 상품 및 서비스 내용

주식형	* 우리중소형고배당증권자투자신탁1호(주식) * 우리라이징코리아증권투자신탁1호(주식) * 우리삼성그룹증권투자1호(주식) * 우리지속가능ESG증권자투자신탁1호(주식)
* 우리지속가능ESG증권자투자신탁2호(주식) * 우리차이나본토주식증권자투자신탁H호(주식) * 우리KOSPI200인덱스증권자투자신탁1호(주식)

채권형	* 우리단기채권증권투자신탁(채권)
* 우리하이플러스채권증권자투자신탁1호(채권)
* 우리하이플러스국공채증권자투자신탁1호(국공채)
* 우리장기국공채증권자투자신탁1호(국공채) * 우리하이플러스단기우량ESG채권증권자투자신탁1호(채권)

채권혼합	* 우리중소형고배당30증권투자신탁1호(채권혼합) * 우리뱅크플러스공모주10증권투자신탁2호(채권혼합)

해외	* 우리차이나본토주식증권자투자신탁(주식)
* 우리차이나전환사채증권자투자신탁(채권혼합)
* 우리베트남증권자투자신탁(주식혼합)
* 우리올인원월드EMP40증권자투자신탁(채권혼합)

재간접	* 우리다같이TDF2025증권투자신탁(혼합-재간접형)
* 우리다같이TDF2030증권투자신탁(혼합-재간접형)
* 우리다같이TDF2035증권투자신탁(혼합-재간접형)
* 우리다같이TDF2040증권투자신탁(혼합-재간접형)
* 우리다같이TDF2045증권투자신탁(혼합-재간접형)
* 우리다같이TDF2050증권투자신탁(혼합-재간접형)

【 우리에프아이에스 】가. 영업실적(단위 : 백만원)

구분	2020년(제32기)	2019년(제31기)	2018년(제30기)

이자부문	이자수익	소 계	206	474	202

예치금이자	206	474	202

유가증권이자	-	-	-

대출채권이자	-	-	-

기타이자수익	-	-	-

이자비용	소 계	11	28	340

예수금이자	-	-	-

차입금이자	-	-	-

사채이자	-	-	-

기타이자비용	11	28	340

소 계	195	446	-138

수수료
부문	수수료수익	1,392	1,332	1,134

수수료비용	-	-	-

소 계	1,392	1,332	1,134

기타
영업부문	기타
영업수익	소 계	248,944	244,428	271,433

유가증권관련수익	-	-	-

외환거래이익	-	-	-

충당금환입액	-	-	-

파생금융상품관련이익	-	-	-

종금계정이익	-	-	-

기타영업잡수익	248,944	244,428	271,433

기타
영업비용	소 계	-	-	-

유가증권관련손실	-	-	-

외환거래손실	-	-	-

기금출연료	-	-	-

대손상각비	-	-	-

지급보증충당금전입액	-	-	-

파생금융상품관련손실	-	-	-

종금계정손실	-	-	-

기타영업잡비용	-	-	-

소 계	248,944	244,428	271,433

부문별이익합계	250,531	246,206	272,429

판매비와관리비	247,621	243,729	268,913

영업이익	2,910	2,477	3,516

영업외수익	190	232	259

영업외비용	149	372	46

법인세비용차감전순이익	2,951	2,337	3,729

법인세비용	938	-1,109	889

당기순이익	2,013	3,446	2,840

주1) K-IFRS 연결 재무제표 기준 나. 영업현황

(단위 :백만원)

구 분	회사명	2020년(제32기)	2019년(제31기)	2018년(제30기)

매 출	우리금융지주	2,670	1,493	-

우리은행	206,469	208,146	238,312

인도네시아우리은행	738	642	808

중국우리은행	540	790	560

우리카드	35,060	30,501	29,676

베트남 우리은행	1,962	1,503	1,244

우리프라이빗에퀴티	14	15	21

우리신용정보	131	102	87

우리펀드서비스	241	249	221

우리종합금융	345	385	361

우리금융경영연구소	24	25	33

우리아메리카은행	1	1	1

유럽우리은행	527	461	89

우리웰스뱅크필리핀	188	51	-

우리글로벌자산운용	5	11	-

우리자산운용	7	11	-

우리자산신탁	14	11	-

우리피앤에스	-	11

기타	8	20	20

합 계	248,944	244,428	271,433

다. 주요 상품 및 서비스 내용 II.사업의 내용/ 2.영업의 현황/나.영업의 종류를 참조하시기 바랍니다.

【 우리금융저축은행 】가. 영업실적(단위 : 백만원)

구분	2020년(제50기)	2019년(제49기)	2018년(제48기)

이자부문	이자수익	소 계	69,117	67,022	64,241

예치금이자	1,593	2,318	2,042

유가증권이자

대출채권이자	66,383	63,204	60,336

기타이자수익	1,141	1,500	1,863

이자비용	소 계	21,506	23,855	21,323

예수금이자	21,410	23,752	21,251

차입금이자

사채이자

기타이자비용	96	103	72

소 계	47,611	43,167	42,918

수수료
부문	수수료수익	1,171	1,747	2,101

수수료비용	2,467	3,443	3,876

소 계	△1,296	△1,696	△1,775

기타
영업부문	기타
영업수익	소 계	4,020	9,978	10,753

보험수익

유가증권 평가 및 처분이익	1,025	620	2,439

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익	1,597	9,019	7,879

배당금수익	1,165	6	2

외환거래이익

파생금융상품 관련 이익

대손충당금 환입액

제충당금 환입액

기타	233	333	433

기타
영업비용	소 계	20,364	19,580	24,257

보험비용

유가증권 평가 및 처분 손실	746	1,968	7,276

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실	3,367	6,640	4,709

대손상각비	11,195	6,185	8,055

제충당금전입액	6	1

외환거래손실

파생금융상품관련손실

기타	5,050	4,786	4,217

소 계	△16,344	△9,602	△13,504

부문별 이익합계	29,971	31,869	27,639

판매비와 관리비	19,802	19,715	18,380

영업이익	10,169	12,154	9,259

영업외이익	소 계	111	288	△98

관계기업 이익 관련 손익

기타 영업외이익	111	288	△98

법인세비용차감전 계속영업이익	10,280	12,442	9,161

계속사업손익법인세비용	666	1,201	△5,913

중단산업손익

당기순이익	9,614	11,241	15,074

주) K-IFRS 연결재무제표 기준나. 종류별 영업현황

( 1) 예금업무(단위 : 백만원 )

구분	2020년 (제50기)	2019년(제49기)	2018년(제48기)

원화예수금	요구불예금	286	307	318

저축성예금	1,063,322	988,407	973,327

상호부금

소 계	1,063,608	988,714	973,645

외화예수금

기타예수금

합 계	1,063,608	988,714	973,645

주) K-IFRS 연결 재무제표 기준 ※ 수시입출식예금 현황(유동성핵심예금)

(단위 : 백만원 )

구분	2020년 (제50기)	2019년(제49기)	2018년(제48기)

요구불예금	286	307	318

저축/자유저축예금	51,931	72,098	121,642

기업자유예금	19,267	77,757	20,728

합계	71,484	150,162	142,688

( 2) 대출업무 1) 종류별 대출금 잔액

(단위 : 백만원)

구 분	2020년 (제50기)	2019년(제49기)	2018년(제48기)

원화대출금	998,341	867,007	834,856

외화대출금

지급보증대지급금

소 계	998,341	867,007	834,856

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

다. 주요 상품 및 서비스의 내용 ( 1) 개인상품

1) 개인수신상품

상품명	주요내용	비고

보통예금	입출금이 자유로운 상품

더마니드림저축예금	예치금액에 따라 차등금리가 적용되는 입출금상품

국민연금안심통장	국민연금 수급자의 압류 방지 입출금상품

정기예금	여유자금을 일정기간동안 예치하는 상품

플러스정기예금	방카슈랑스나 제휴신용카드 이용시 우대금리가 적용되는 목돈운영상품

회전정기예금	회전주기(1년)마다 정기예금 이율에 우대이율을 더하여 자동회전되는 목돈운영상품	- 회전시점 고시된 12개월 정기예금 금리+연0.1%p - 회전시점 고시된 12개월 e-정기예금 금리+연0.1%p

생명나눔정기예금	헌혈을 통해 사랑나눔을 실천한 고객에게 우대금리를 드리는 목돈운영상품 (최근6개월이내 헌혈증 제시)

더마니드림정기예금	중도해지 시에도 약정이율이 적용되는 목돈운영상품

정기적금	계약기간 동안 매월 일정 금액을 납입하는 목돈마련상품

삼삼오오함께만든적금	3명~5명이 함께 가입시 우대금리가 적용되는 목돈마련상품	1)3명이상 동시가입시 0.3%p 가산 2)5명이상 동시가입시 0.5%p 가산 3)방카슈랑스 가입후 3개월이상 유지시 4)제휴 신용카드 신규발급 후 3개월이내 3ㅔ만원이상 사용 및 6개월 유지시

플러스정기적금	방카슈랑스나 제휴신용카드 이용시 우대금리가 적용되는 목돈마련상품

꾸러기 정기적금	아동복지수당 수령 대상자를 위한 상품으로 조건충족시 우대금리 적용되는 목돈마련상품	1)인터넷뱅킹 가입시 연 0.5%p 가산 2)더마니드림저축예금 가입 및 자동이체로 월불입시 연0.5%p 가산

2) 개인여신상품

상품명	주요내용

X-sell (햇살론,사잇돌 연계신용)	햇살론, 사잇돌 우수고객 대상 추가대출 상품

스탁론	주식매입자금대출

차량후순위	차량소유 고객대상 차량담보대출

햇살론	근로자/자영업자 대상 정책금융상품

사잇돌	중금리 정책금융상품

(2) 기업상품 1) 기업수신상품

상품명	주요내용

우리기업자유예금	법인 및 개인사업자 대상 수시입출금

퇴직연금정기예금	퇴직연금 가입기업 및 근로자의 퇴직연금 운용목적의 예금상품

ISA정기예금	개인종합자산관리계좌(ISA)에 편입되는 금융상품을 운용하기 위한 전용 정기예금

2) 기업여신상품

상품명	주요내용

기업신용	사모사채 (기관투자자가들이 발행한 증권을 인수시키는 형태의 회사를 담보로 대출)

기업담보	기업 또는 SPC를 차주로하여 우량한 일반기업의 신용보강을 위해 부동산 담보 또는 담보부 채권을 통해 대출 취급

ABL	장래매출채권을 담보로 대출 취급

금융업대출	프로젝트의 사업성을 담보로하여 필요자금 대출

PF대출	중금리 정책금융상품

(3) 주택상품

상품명	주요내용

중도금대출	부동산 등을 거래할때 계약금과 잔금 사이의 일부납입대금

(4) 방카슈랑스

상품명	주요내용

(무)교보First저축보험Ⅲ	안정적인 공시이율로 운영되는 비과세 저축성 보험

(무)드림저축보험	시중실세금리를 반영한 자산운용에 보험료 납입유예서비스, 가입시 경험생명표 적용 등 다양한 혜택을 제공하는 비과세 저축성 보럼

연금저축교보First연금보험	연말정산 세액공제 혜택과 안정적인 공시이율 운용되는 노후설계 상품

(5) 투자상품

상품명	주요내용

주식연계채권	채권과 주식의 성격을 동시에 갖는 채권으로 증권사 또는 발행사로부터 인수하며 주가가 전환가 대비 높을 경우 주식으로 전환하여 매각 또는 채권 매각을 통해 회수

(6 ) 전자금융업무

상품명	주요내용

인터넷뱅킹	고객이 보유한 PC를 인터넷으로 연결하여 은행업무를 처리할 수 있는 서비스

텔레뱅킹	전화를 이용하여 각종조회 및 자금이체 등의 업무를 처리하는 서비스

스마트폰뱅킹	스마트폰을 이용하여 어플리케이션을 다운받아 은행업무를 처리할수 있는 서비스

금융IC카드	금융IC칩이 내장된 현금카드로 자동화기기를 이용하여 출금 및 이체 거래

오픈뱅킹공동업무	핀테크기업과 은행이 개별은행과 별도 제휴없이도 신규 핀테크 서비스를 원활하게 개발할수 있도록 조회, 이체 등 은행의 핵심금융서비스를 표준화하여 오픈 API 형태로 제공하는 은행권 공동 인프라

【 주요 해외 현지법인 】 ■ 우리아메리카은행

가.영업 실적 우리아메리카은행의 2020년도 4분기말 현재 누적 영업수익은 USD 70,925천불로 전년 동기 대비 USD 1,202 천불 감소하였습니다. 세전이익은 USD18,330천불로 전년 동기 대비 USD 6,762천불 감소하였습니다. 영 업수익의 감소는 기준금리 인하에 따른 순이자마진 감소에 기인하며, 세전이익의 감소는 대손상각비 증가에 기인합니다.

나. 종류별 영업현 황(단위 : 천미불)

항 목	2020년	2019년	2018년

총 자 산	2,305,627	2,072,563	1,951,931

총대출금	1,805,494	1,655,844	1,570,281

총예수금	1,941,548	1,719,480	1,617,494

영업수익	70,925	72,127	70,764

주) IFRS 말잔기준 다. 주요 상품 및 서비스 내용 본 내 용은 [ II.사업의 내용 /2.영업의 현황/ 나 . 영업의 종류]를 참조하시기 바랍니다.

■ 중 국 우 리 은행

가. 영업실적 중국우리은행의 2020년말 기준 순이자수익은 USD 60.5백만불, 비이자수익 USD 13.4백만불입니다. 또한 당기순이익은 USD 8.7백만불 시현하였습니다.

나. 종류별 영업현 황(단위 : 천미불)

항 목	2020년	2019년	2018년

총 자산	5,149,098	5,118,493	4,893,074

총대출금	2,918,132	2,291,910	2,325,852

총예수금	4,151,448	4,145,208	3,638,414

영업수익	73,955	81,026	93,028

주) IFRS 말잔기준

다. 주요 상품 및 서비스 내용 본 내 용은 [ II.사업의 내용 /2.영업의 현황/ 나 . 영업의 종류]를 참조하시기 바랍니다.

■ 인도네시아우리소다라은행

가. 영업실적 Consumer Loan을 통한 자산이 2020년 12월말 기준(말잔) USD 962백만불에 이르며,Corporate Loan도 USD 1,158백만불의 실적을 거양하였습니다. 또한 보통예금 USD 283백만불, 당좌예금 USD 171백만불, 정기예금 USD 875백만불에 해당하는 예수금실적을 달성하였습니다. 나. 종류별 영업현 황

(단위 : 천미불 )

항 목	2020년	2019년	2018년

총 자 산	2,743,496	2,714,872	2,107,124

총대출금	2,101,913	1,887,923	1,534,164

총예수금	1,316,164	1,424,807	1,111,403

영업수익	100,587	100,494	106,500

다. 주요 상품 및 서비스 내용 본 내 용은 [ II.사업의 내용 /2.영업의 현황/ 나 . 영업의 종류]를 참조하시기 바랍니다.

■ 러 시아우리은행가. 영업실적

러시아우리은행은 2020년 12월말 기준 총자산 USD 358백만불을 보유하고 있으며 USD 8,514천불의 영업수익을 시현하였습니다. 러시아는 미국의 對러 제재가 시행될 때마다 환율이 급상승 하는 등 변동폭이 커 한국 지상사들이 어려움을 겪고 있으며, 재무실적 악화에 따라 철수 및 투자감소 등으로 이어지는 등 영업환경은 악화되고 있습니다. 하지만 현지 우량기업 발굴 및 신디케이트론 매입 및 예수금 증대로 영업수익을 증대하고자 부단한 노력을 기울이고 있습니다. 나. 종류별 영업현 황

(단위 : 천미불)

항 목	2020년	2019년	2018년

총 자 산	358,483	335,469	273,250

총대출금	117,276	93,353	70,408

총예수금	202,598	206,324	178,749

영업수익	8,514	12,831	10,581

주) IFRS 말잔기준

다. 주요 상품 및 서비스 내용 본 내 용은 [ II.사업의 내용 /2.영업의 현황/ 나 . 영업의 종류]를 참조하시기 바랍니다 .

■ 브 라질우리은행

가. 영업실적 브라질우리은행은 2020년 12월말 기준 US D 6,355천불의 영 업수익을 시현하였고, 총자산 USD 142백만불을 보유하고 있습니다.

나. 종류별 영업현 황(단위 : 천미불)

항 목	2020년	2019년	2018년

총 자 산	141,584	125,701	160,210

총대출금	24,869	35,296	28,643

총예수금	116,110	96,952	121,829

영업수익	6,355	5,684	6,064

주) IFRS 말잔기준

다. 주요 상품 및 서비스 내용 본 내 용은 [ II.사업의 내용 /2.영업의 현황/ 나 . 영업의 종류]를 참조하시기 바랍니다 ■ 우 리웰스뱅크필리핀

가. 영업 실적 우리웰스뱅크필리핀은 2020년 순이자이익 USD 12,601천불 및 영업수익 USD 13,994천불을 시현하였으며, 지속적인 영업확대로 전년 동기대비 영업수익이 20.6% 증가하였습니다. 나. 종류별 영업현황

(단위 : 천미불)

항 목	2020년	2019년	2018년

총 자 산	277,398	291,677	195,093

총대출금	209,217	209,863	152,413

총예수금	191,082	204,435	146,078

영업수익	13,994	11,166	8,355

주) IFRS 말잔기준

다. 주요 상품 및 서비스 내용 본 내 용은 [ II.사업의 내용 /2.영업의 현황/ 나 . 영업의 종류]를 참조하시기 바랍니다 ■ 베 트 남 우 리은행

가. 영업 실적 베트남우리은행은 2020년 12월말 기준 총자산 U$2,060백만, 영업수익 U$50.0백만, 당기순이익 U$15.6백만을 시현하였습니다.

나. 종류별 영업현황(단위 : 천미불)

목	2020년	2019년	2018년

총 자 산	2,059,627	1,328,964	853,752

총대출금	858,830	547,086	364,566

총예수금	1,384,215	541,269	378,125

영업수익	49,992	38,989	30,531

주) IFRS 말잔기준

다. 주요상품 및 서비스 내용 본 내 용은 [ II.사업의 내용 /2.영업의 현황/ 나 . 영업의 종류]를 참조하시기 바랍니다 .

■ WB파 이낸스

가. 영업 실적 WB파 이낸스는 2020년 12월말 기준 총자산 USD 779백만불, 총대출 USD 625백만불,총예수금 USD 122백만불, 영업수익 USD 67,050천불의 실적을 거양하였으며, 캄보디아 전역 136개의 네트워크를 활용하여 여수신 영업을 활발하게 진행중입니다.

나. 종류별 영업현황(단위 : 천미불)

항 목	2020년	2019년	2018년

총 자 산	778,548	381,830	240,403

총대출금	624,627	336,065	218,530

총예수금	122,430	64,716	60,258

영업수익	67,050	37,581	13,314

주1) IFRS 말잔기준 주2) 2018.06.21인수

다. 주요상품 및 서비스 내용 본 내 용은 [ II.사업의 내용 /2.영업의 현황/ 나 . 영업의 종류]를 참조하시기 바랍니다 .

■ 홍콩우리투자은행가. 영업실적

홍콩우리투자은행은 2020년 12월말 기준 USD3.35백만의 당기순이익을 시현하였고, 총자산 USD 436백만, 자기자본 USD 119백만을 보유하고 있습니다. 차입금 USD 290백만은 모행 및 해외지점에서 조달하고 있습니다. 나. 종류별 영업 현황

(단위 : 천미불)

항 목	2020년	2019년	2018년

총 자 산	436,140	538,345	462,953

총 대 출 금	211,308	274,069	242,845

총 차 입 금	290,029	362,611	267,855

영 업 수 익	8,704	14,262	9,795

주) IFRS 말잔기준 다. 주요 상품 및 서비스 내용 본 내 용은 [ II.사업의 내용 /2.영업의 현황/ 나 . 영업의 종류]를 참조하시기 바랍니다 .

■ 유 럽우리은행 가. 영업 실적 2020 년 12월말 현재, 총자산 USD 297백만불, 대출금 USD 125백만불, 영업수익 USD 3.6백만불의 실적을 거양하 였습니다.

나. 종류별 영업현황(단위 : 천미불 )

항 목	2020년	2019년	2018년

총 자 산	296,985	183,750	52,230

총대출금	124,567	54,086	3,432

총예수금	6,252	10,115	-

영업수익	3,644	1,266	-1,831

주1) IFRS 말잔기준 다. 주요 상품 및 서비스 내용 본 내 용은 [ II.사업의 내용 /2.영업의 현황/ 나 . 영업의 종류]를 참조하시기 바랍니다 . 【 한국비티엘인프라투융자회사 】

가. 영업실적(단위 : 억원)

구분	2020년 12월	2019년	2018년

운용수익	264.9	295.8	287.9

운용비용	27.0	26.8	25.7

당기순이익	237.9	269.0	262.2

주) K-GAAP 기준 나. 종류별 영업현 황

(단위 : 억원)

구분	2020년	2019년	2018년

자산총계	7,707	8,143	7,781

현금및현금성자산	144	164	181

지분증권	735	760	773

대출금	6,773	7,158	6,762

미수이자	54	61	65

부채총계	3.0	3.1	3.0

미지급보수 등	3.0	3.1	3.0

자본총계	7,703	8,140	7,778

자본금	7,684	8,118	7,755

이익잉여금	19	22	23

주) K-GAAP 기준 다. 주요 상품 및 서비스 내용

상품명 또는 서비스명 (업무명)	주요내용	비고

금융/증권업	지분취득, 대출	-

4. 파생상품거래 현황 【 우리금융지주 】

가.계약 및 파생상품 종류별 현황 당기말 및 전기말 현재 파생상품자산 및 부채의 내용은 다음과 같습니다.

(당)기말>

(단위:백만원)

과목	계약금액	자산	부채

현금흐름위험회피목적	공정가치위험회피목적	매매목적	현금흐름위험회피목적	공정가치위험회피목적	매매목적

이자율

이자율선물	184,413	-	-	-	-	-	-

이자율스왑	137,057,240	-	174,820	318,545	1,476	28	524,190

매입이자율옵션	330,000	-	-	6,271	-	-	-

매도이자율옵션	285,440	-	-	-	-	-	5,419

통화

통화선물	2,546	-	-	-	-	-	-

통화선도	105,146,634	-	-	2,541,957	-	-	2,848,980

통화스왑	87,249,320	-	-	3,325,135	63,265	-	2,415,610

매입통화옵션	1,147,877	-	-	59,329	-	-	-

매도통화옵션	1,632,048	-	-	-	-	-	23,271

주식

주식선물	123,742	-	-	-	-	-	-

주식선도	11	-	-	-	-	-	-