우리금융지주 분기보고서 (2019.09)
II. 사업의 내용

1. 사업의 개요 가. 업계의 현황 【국내외 경제 및 금융시장 환경】 (1) 국내외 경제 환경 국제통화기금(IMF)이 발표한「10월 세계경제전망」보고서에 따르면, 올해 세계 경제성장률 전망치를 3%로 전망하면서 우리나라 경제성장률 전망치도 4월 대비 0.6%p 하락한 2%로 전망하였습니다. 경제협력개발기구(OECD)가 9월 제시한 우리나라 경제성장률 전망치도 2.4%에서 2.1%로 0.3%p 낮췄으며, 국내 전문기관·연구소 등도 경제성장률 전망치를 하향 조정하고 있습니다. 신흥국의 경기회복 불확실성, 글로벌 제조업 위축, 미중 무역 갈등 등 대외여건 악화에 따른 하방리스크가 여전히 존재하고, 일본 수출규제로 무역정책의 불확실성과 장벽이 높아진 것이 경제성장률 전망치 하향 조정의 주요 원인이라고 볼 수 있습니다. 국내 경제환경은 4/4분기에도 저조한 성장세가 이어질 것으로 예상되며, 경기선행지수 순환변동치의 하락세가 지속되고 제조업 재고조정도 뚜렷한 진전을 보이지 못하고 있어 경기 하강국면이 어느 정도 유지될 것으로 예상됩니다.민간소비는 고용시장 회복과 소득 증가에도 불구하고 대내외 불확실성 확대에 따른 소비심리 위축으로 낮은 증가세를 지속할 것으로 보입니다. 설비투자는 4/4분기 소폭의 증가세로 전환될 것으로 예상되나, 반도체 업황 회복 지연 등으로 크게 개선되기는 힘들 것으로 보입니다. 수출은 미중 무역분쟁과 중국 등 주요 수출 대상국의 경기 둔화에 따른 수요 부진, 주력 수출품목인 반도체·디스플레이 등 단가하락으로 감소세가 이어질 전망입니다국외 경제환경은 미중 무역분쟁 장기화, 브렉시트 관련 불확실성 지속, 세계교역 위축과 제조업의 둔화 등으로 불확실성과 하방 리스크가 더욱 높아지고 있는 상황입니다. 미중 무역 분쟁이 장기화되면서 불확실성이 확대되고 기업투자 위축, 제조업 생산 및 교역량이 둔화되는 등 글로벌 경제에 대한 부정적인 요소가 많아지고 있습니다. 브렉시트가 현실화될 경우 유럽지역 뿐 아니라 세계경제 전체에 미치는 부정적 파급효과도 우려되는 상황입니다. 중국의 수출 감소, 소비·투자 위축 및 대중국 수출 비중이 높은 동남아 국가들을 중심으로 성장률이 하락이 예상되는 가운데, 유로지역 등 경기부진으로 세계경제의 침체 가능성에 대한 우려도 확대되고 있습 니다. (2) 금융시장 환경 시장금리는 10월 한은 기준금리 인하, 국내경기 둔화 우려 등으로 하락할 것으로 보입니다. 미국, 유로존 뿐만 아니라 호주를 비롯해 선진국과 신흥국이 동반하여 정책금리를 인하하고 있는 추세입니다. 최근 경기둔화와 저물가에 대한 우려를 감안할 때 시장금리의 하락 압력은 지속될 수 있을 것으로 예상됩니다.주식시장을 보면, 전반적인 경기양상과 기업실적 전망은 하향 추세이나, 반도체 업종을 중심으로 실적 개선 기대가 형성되고 있어 투자심리에 긍정적인 영향을 미치고 있습니다. 미중 무역협상 결과에 따라 주가의 변동성이 확대될 가능성은 지속될 전망입니다. 환율시장은, 한은 기준금리 인하, 국내 경제성장률 전망의 하향 흐름, 대내 달러수요 증가 등은 중기적으로 원/달러 환율 상승 압력으로 작용할 전망입니다. 미국에 비해 유로존 경제지표가 상대적으로 부진한 흐름을 보이고 있어 유로화는 달러대비 약세를 이어갈 것으로 보이고, 안전자산 선호로 엔화는 강세를 유지할 전망입니다. 【 은행업: 우리은행 】 (1) 산업의 특성 산업의 특성 은행은 자금의 수요자와 공급자간 중개기관으로 예금을 받거나 유가증권 또는 기타 채무증서를 발행하여 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출합니다.자원 배분의 효율성을 제고하며, 다른 산업의 생산활동 증대에 따라 발생하는 금융수요와 관련된 다양한 금융서비스 제공을 통해 부가가치를 창출합니다. 은행은 일반은행과 특수은행으로 구분됩니다. 일반은행은 은행법에 의거 설립·영업하는 은행을, 특수은행은 개별 특수은행법에 의거 설립·영업하는 은행을 의미합니다. 은행법은 은행의 건전한 운영을 도모하고 자금중개기능의 효율성을 높이며 예금자를 보호하고 신용질서를 유지함으로써 금융시장의 안정과 국민경제 발전에 이바지함을 목적으로 하고 있습니다. 이에 따라 은행업은 부가가치 창출 외에도 금융시장의 안정과 국민경제 발전에 이바지하는 공공성도 강조되는 특성이 있습니다.일반은행의 업무는 고유업무, 부수업무 및 겸영업무로 구분됩니다. 고유업무는 예금·적금의 수입 또는 유가증권, 그 밖의 채무증서의 발행 업무, 자금의 대출 또는 어음의 할인 업무, 내·외국환 업무로 구성됩니다. 부수업무는 본질적으로 금융업무는 아니나 고유업무를 영위하는 과정에서 인력, 시설을 활용하여 영위할 수 있는 금융 관련 업무입니다. 은행법에 명시된 주요 부수업무는 채무의 보증 또는 어음의 인수, 상호부금(相互賦金), 팩토링(기업의 판매대금 채권의 매수·회수 및 이와 관련된 업무), 보호예수(保護預受), 수납 및 지급대행, 지방자치단체의 금고대행, 전자상거래와 관련한 지급대행, 은행업과 관련된 전산시스템 및 소프트웨어의 판매 및 대여, 금융 관련 연수, 도서 및 간행물 출판업무, 금융 관련 조사 및 연구업무 등이 있습니다. 겸영업무는 은행업무는 아니나 타법령에 따라 은행이 영위할 수 있는 업무이며 은행이 현재 영위하고 있는 주요 겸영업무로는 보험대리점 업무, 퇴직연금사업자 업무, 신탁업무, 투자자문업무, 집합투자증권에 대한 투자중개업무, 노란우산공제 판매대행 업무 등이 있습니다. 성장성 글로벌 경기 불확실성, 국내 가계부채 부실 가능성 등 신용위험 변동성 상승에 대비하며 국내은행들이 리스크 관리를 강화하고, 가계/개인사업자 대출에 대한 규제 수준이 높아지면서 자산성장세가 둔화 되고 있습니다. 장기적인 저금리 국면 등 요인으로 은행의 이자마진은 하향 추세를 보이고 있습니다. 은퇴·자산관리 시장의 성장, 디지털 기술의 발전과 금융 서비스 확산, 글로벌 시장 진출 확대 등은 성장성 측면에서 긍정적으로 작용할 수 있어 은행들은 건전성 관리와 더불어 새로운 비지니스모델 발굴에 집중할 것으로 보입니다. 경기변동의 특성 은행업은 일반적으로 경기가 상승할 때 자산증대와 수익 창출이 예상되며, 이와는 반대로 경기가 하락할 때는 자산 성장이 둔화되면서 수익이 감소하는 등 경기변동의 영향을 받습니다. 계절성 은행업은 계절적 특성에 크게 영향을 받지 않습니다. (2) 국내외 시장여건시장의 안정성 국내외 경제·정치적 불확실성 증대, 미국의 보호무역 정책 확대 등 시장의 변동성은 여전히 잔존하고 있으며 은행권은 이에 대한 리스크 관리 강화로 대응하고 있습니다. 정부규제및 글로벌 시장 요인에 의한 부동산 시장 불확실성 및 국제적인 무역갈등에 따른 교역위축으로 인해 국내외 경기 둔화의 가능성도 있을 것으로 예 상됩니다. 경쟁환경 정부의 금융업 진입규제 완화에 따른 금융산업 다변화로 국내 은행업 간 경쟁은 확대되고 있습니다. 이는 4차 산업혁명 확산 및 인터넷전문은행 성장 등으로 더욱 심화되고 있습니다. 이에 따라 은행들은 디지털 신기술 도입, 이종 산업과의 협업, 글로벌 시장 진출, 경영효율성 제고 등 다양한 변화를 도모하고 있습니다. 더욱이 금융의 공공성이 강조되면서 서민·중소기업 지원 확대, 금융소비자 보호 강화 및 은행의 사회공헌 확대 요구 또한 커지고 있습니다.

시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점 상품 경쟁력, 금리/수수료, 고객유치, 편의 서비스 제공 측면에서 금융산업 내 경쟁이 치열해지고 있는 가운데 특히 비대면 채널, 자산관리 시장 등에서 경쟁이 더욱 심화될 것으로 예상합니다. 우리은행은 체계적이고 정교한 리스크 관리와 현장중심 영업력을 바탕으로 수익성, 성장성, 건전성 등 측면에서 안정적인 성장을 지속하고 있습니다. 미래의 성장기반 확대를 위해 차별화된 플랫폼 전략을 추진하고 있으며, 디지털 분야에서 ICT 기업과의 업무 제휴를 활발히 추진하여 시장을 선도하고 있습니다. 그러나 세계적인 경제성장 둔화로 인한 수익성 악화, 은행간 경쟁환경 심화에 기인한 수수료 수입 감소 우려 등 관리해야 할 과제들도 상존하고 있습니다. 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요수단 우리은행은 지속적인 성장기반을 확보하며, 안정적인 수익 창출을 가능하도록 하고, 4차 산업혁명 등 기술 변화에 대응하여 이를 주도하고자 합니다. 이를 위해 고객기반 확대, 건전성 강화를 위한 지속적인 리스크 관리, 글로벌 진출 및 비즈니스 영역 확대를 통한 수익성 확충, 사업포트폴리오 재구축을 통한 신사업 모델 발굴, 플랫폼 네트워크 선도적 구축을 바탕으로 한 디지털 역량강화 등에 집중하고 있습니다. 또한 서민·중소기업 지원을 통한 사회적 책임 완수, 소통과 혁신의 기업문화 정착을 위해서 노력하고 있습니다.

【 신용카드업 : 우리카드 】 (1) 산업의 특성 등

신용카드업은 일정한 자격을 갖춘 회원에게 신용카드를 발급하고, 회원이 신용카드를 이용하여 신용카드사와 계약된 가맹점을 통해 상품·용역을 구입하거나 회원에게 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 신용대출을 제공하고 기타 통신판매·보험대리·여행알선 등의 부수업무를 통해 수익을 창출하는 구조입니다.

국내 신용카드 산업은 국내에서 수요의 대부분이 창출되는 전형적인 내수산업으로 민간소비지출 및 가처분소득 등 거시경제와 국내 경기변동에 민감한 특성이 있습니다. 시장진입은 신용질서 유지를 위한 신용리스크 관리능력이 필요한 점을 감안하여 금융위원회의 허가를 받아야 가능합니다.

(2) 국내외 시장여건시장여건 가맹점수수료 인하로 신용카드사의 수익성 악화가 불가피하여 마케팅부문 등에서 비용절감 노력을 기울일 것으로 예 상되며, 핀테크발전에 기인한 새로운 지불결제수단의 등장 및 인터넷 전문은행의 출범으로 지불결제시장의 경쟁이 심화되고 있습니다. 반면, 핀테크 및 신사업 진출에 대한 규제 완화로 신시장 진출기회가 확대되고 있기에 신용카드사들은 수익성 하락을 만회하기 위하여 신수익원 창출에 총력을 기울일 것으로 예상 됩니다.

회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요 수단

동사는 우리금융그룹 내 신용카드부분 사업역량 강화 및 비은행부분 경쟁력 제고를 위해 2013년 4월 우리은행으로부터 분사하여 설립되었습니다. 광범위한 은행 네트워크 및 고객기반을 바탕으로 금융그룹 계열 카드사로서 최적화된 사업전략을 수립하였으며, 신성장동력확보를 위한 신사업 발굴도 적극 추진하고 있습니다.

그리고 전 사업부분에서 고객가치를 최우선으로 하여 고객의 니즈에 맞는 상품 및 서비스를 지속 개발하고 있으며, 이 업종과의 적극적인 업무제휴 및 사업영역 확대를 통해 차별화된 서비스를 지속적으로 개발할 예정입니다. 또한 2019년 1월 우리금융지주 출범 및 동년 9월 자회사 편입 등 그룹 지배구조 개편을 완료함과 함께『그룹 사업총괄제』를 시행함으로써 그룹사간 사업부문의 통합관리로 수익성을 제고하고, 협업 사업을 확대하는 등 시너지 효과를 창출하게 될 것입니다.

【 종합금융업 : 우리종합금융 】 (1) 산업의 특성산업의 특성 종합금융회사는 1970년대 경제개발에 필요한 투자재원의 조달과 선진금융기법 도입을 통한 금융산업 발전에 기여할 목적으로 1975년에 제정된 「 종합금융회사에 관한 법률 」 에 따라 설립되었습니다. 금융권역간 겸업이 금지되었던 금융환경 속에서 유일하게 겸업 금융기관으로서 은행, 증권, 보험, 투신과 함께 금융산업의 한 축으로서 우리나라 금융산업 발전을 견인하며 국가 경제 발전에 이바지해 왔습니다. 6개 선발 종금사로 출발하여 1996년 투자금융회사에서 전환한 후발 종금사까지 모두 30개사가 종합금융업을 영위하여 제2 금융권의 중심으로 자리매김하였으나, IMF 경제위기 이후 수차례의 구조조정 과정을 거친후 현재 동사만이 유일한 전업종합금융사 로 영업 중에 있으며, 3개의 겸업사 (신한은행, KEB하나은행(舊 외환은행), 메리츠종합금융증권)가 동 업무를 영위하고 있습니다.

주1) 전업종합금융사 : '자본시장과 금융투자업에 관한 법률'에 의거 종합금융업무를 영위하고 있는 회사 주2) 겸업사 : 종합금융회사와 합병한 금융기관으로 「 금융산업의구조개선에관한법률 」 에 의거 종합금융업무를 겸영 성장성 자본시장과 금융투자업에 관한 법률(이하 자본시장법) 시행 이후 금융투자업간 겸업 허용으로 인해 대형 금융투자회사가 출현하고 종합자산관리 및 투자은행업무가 확대되고 있습니다. 국내 금융투자업의 IB사업의 전망이 밝은 가운데 업무 영역이 다양한 종금업 영업에도 많은 기회가 존재하고 있습니다. 경기변동의 특성

종합금융업은 경기가 상승할 때는 자산이 증가하고 수익 증대를 이룰 수 있는 반면, 경기가 하락할 때는 경기침체에 따라 수익 창출이 둔화되는 등 수익이 감소할 수 있습니다. 계절성 계절적인 요인에 따른 영향은 크지 않습니다.

(2) 국내외 시장여건 경쟁요소 및 회사가 경쟁우 위를 점하기 위한 주요수 단 등 종 금사의 고유업무가 은행, 증권 등 타금융기관의 업무영역 확대로 경쟁이 심화되고 있는 가운데, 예대마진 위주의 업무만으로는 수익성 제고에 제약이 있습니다. 이에 동사는 업무영역을 IB사업 위주로 확대하고 수익원에서 수수료 수익 비중을 늘려 이에 대처하고 있습니다. 이와 관련하여 IB업무, 유가증권 운용업무 등과 관련한 조직과 인력을 보강하였고, 적극적으로 신규업무를 추진하고 있습니다. 더불어 기존에 영위하던 업무도 부가가치를 높이는 방향으로 업무의 질을 높이는데 주력하고 있습니다. 또한, 수신고객기반 확대를 위해 비대면 계좌개설 서비스 등을 제공하고 있으며 예금상품 외에도 금융투자상품 판매 확대를 위해 노력하고 있습니다.

시장점유율 추이(단위: %)

구 분	'19.9.	'18.12.	'17.12.

수 신	14.83	13.60	12.03

여 신	15.02	14.20	15.51

주1) 전업 종금사(우리종합금융) + 신한은행, KEB 하나은행, 메리츠종금증권의 종금계정 기준주2) 수신은 발행어음, CMA예탁금, 어음매출로 구성되어 있으며, 여신은 기업어음할인, 팩토링으로 구성됨주3) 한국은행의 통계자료 참조

관련법령 또는 정부의 규제 등 2009년 2월 4일 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」(이하 자본시장법)시행으로 기존의 「 종합금융회사에 관한 법률 」 및 「 간접투자자산운용업법 」 등 관련법령은 「 자본시장법 」 으로 통합되었습니다. 그 외에 「 외국환거래법 」 , 「 예금자보호법 」 , 「 주식회사의외부감사에 관한 법률 」 등의 규제를 받고 있습니다. 【 시스템 개발 및 공급업 : 우리에프아이에스 】 (1) 산업의 특성 금 융권 제도 및 정책 전망에 따르면 은산 분리 규제완화에 따른 인터넷 은행의 투자 및 사업확장 촉진으로 제3의 인터넷 은행 출범 가능성으로 경쟁구도 심화, ICT 분야 규제 특례 도입으로 신기술 등에 일정기간 규제 적용 유예가 예상됨에 따라 해외 송금 등 경쟁 본격화, 미래 원천기술 등 전략적 부문 집중투자 및 핀테크 활성화가 예상됩니다. (2) 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요 수단 우리금융그룹은 지주사 체계로의 전환 및 지속적인 계열사 확대 추진, 비대면 채널과 빅데이터를 활용한 고객 중심 마케팅 강화, 디지털 신 기술을 접목한 자산관리 및 외환시장 리딩뱅크 달성, 글로벌 금융벨트 확장 및 글로벌 비대면 채널 확산, 사용자 중심 디지털 뱅킹리뉴얼 및 모바일 웹 활성화 추진, 디지털 혁신 기술을 활용한 영업력 극대화를 추진할 예정입니다. 이에 따라 동사는 차세대시스템의 안정적인 운영을 위한 조직 역량 집중, 고객의 디지털 신기술 및 신사업 추진을 위한 인력 양성과 경쟁력 확보, 글로벌 서비스 인력 확보 및 역량 강화, 고객 만족도 향상을 위한 일하는 방식의 변화 추진, 개인이 아닌 조직 중심의 IT서비스 개발 및 운영 역량 확보 등을 추진할 것입니다.

【 자산운용업: 우리자산운용 】 (1) 산업의 특성 산업의 특성 자산운용업은 다수의 고객으로부터 위탁 받은 장, 단기자금으로 공동기금을 조성하고 이를 유가증권 등 자산에 투자하여 발생한 수익을 고객에게 되돌려주는 투자대행업입니다. 성장성 펀드와 투자일임을 포함한 시장 전체규모는 꾸준히 증가하고 있으며, 특히 개인의 저축이 각종 연금성 자산에 집중되면서 연기금 등 기관을 통한 펀드 매입이 증가하고 있습니다. 고객의 중심이 개인투자자에서 기관투자자로 이동하면서 사모펀드 및 투자일임의 증가세가 공모펀드보다 빠를 것으로 전망되며 대체투자가 증가할 것으로 전망되고 있습니다. 경기변동의 특성, 계절성 국내 Business Cycle은 하강국면으로 접어들 것으로 예상됩니다. 한국 경제성장률은 2018년보다 낮아질 것으로 보이며, 소득 성장이 둔화되고 가계의 저축 여력이 약화될 것으로 전망됩니다. 이런 환경 속에서 기관투자자들은 운용자산을 안정적인 자산에 투자함으로써위험을 회피할 것으로 판단됩니다. (2) 국내외 시장여건시장여건 글로벌 무역감소로 인해 국내의 교역조건이 악화되고 있으며 중국으로부터의 중간 제품 수요 둔화, 메모리용 반도체 단가 하락으로 수출과 투자에 전체적인 악영향을 미치고 있는상태이며, 경기는 2020년 상반기까지 하강하여 저점을 기록할 것으로 전망됩니다. 경제성장 둔화와 같은 거시환경의 악재는 투자자산을 배분함에 있어 영향을 줄 것으로 전망됩니다. 위험자산 투자 배분은 보수적으로 접근할 것으로 예상되고, 발생 가능한 리스크에 대한 관리 차원에서 투자가 이뤄질 것입니다.국내 주식시장은 2018년 10년만에 가장 큰 낙폭을 기록하였으며, 2019년에는 미중 무역분쟁과 같은 대외적인 이슈로 불확실성이 존재하고 있습니다. 코스피 지수를 이끌었던 반도체 실적은 크게 둔화될 것으로 전망됨에 따라 대형주들의 저조한 실적 우려로 국내 주식은보수적 접근이 필요할 것으로 분석됩니다.이러한 시장환경 속에서 자산운용사들은 대체투자에 자산배분을 확대하고 안정된 수익률이 보장되는 채권 펀드에 투자가 증가할 것으로 전망됩니다. 동사 수탁고 M/S는 1.85%로 전기말 1.79% 대비 0.06%p 증가하였습니다.증감내역을 살펴보면 채권형이 2조3,724억원(전기대비 16.6%) 증가하여 증가액이 가장 컸으며, 파생형이 1,963억원(전기대비 39.4%) 감소하여 감소액이 가장 컸습니다. 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점 자산운용회사는 경쟁사 대비 우월한 운용수익률을 장기적으로 유지할 경우, 투자자들의 신뢰를 바탕으로 꾸준한 수탁고 증가를 과실로 얻을 수 있습니다. 또한 안정적이고 탄탄한판매망을 구축하고 있으면 성장의 추진력을 얻을 수 있습니다.동사의 강점은 채권과 중소형 주식에서 장기간 축적된 노하우를 갖추고 있다는 것입니다. 이를 토대로 경쟁사들 대비 우월한 운용역량을 확보하고 있으며, 업계 13위의 시장지배력을 시현하고 있습니다. 또한, 향후 우리은행과의 협업 시너지를 통해 그동안 부족했던 판매능력이 보완될 것으로 기대됩니다. 반면, 약점으로는 부동산 등 대체자산 운용역량 및 해외펀드 운용 역량이 부족하다는 것입니다. 현재로서는 부족하지만 향후 대형종합운용사를 지향하기 위해서는 개선해 나가야 할 부분입니다. 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요수 단 등 동사는 고객에게 신뢰받는 종합운용사로서 성장하기 위해 다음과 같은 항목들에 역점을 두어 추진할 계획입니다. 1. 운용역량강화입니다. 이를 위해 운용프로세스를 개선시키고, 우수한 운용인력을 유지 목적으로 공정한 성과 평가를 통해 동기부여를 명확히 할 계획입니다. 2. 그룹 시너지를 제고할 계획입니다. 동사는 계열 우리은행과 협업을 통해 우량한 펀드 상품을 공급하고 기존 펀드들을 포함한 수탁고 증대를 제고할 것입니다. 3. 체계적인마케팅 전략을 실행하도록 하겠습니다. 적극적인 일선 판매현장 니즈 파악을 통한 신속한 펀드상품 출시로 대응하도록 할 것입니다. 4. 전략기획 능력을 강화하여 기존의 수동적 펀드운용 역할을 넘어서서 Top Class 선도 자산운용사로 도약하기 위해 전략기획역량을 강화할 계획입니다. 5. 체계적 사후관리 프로세스 정착시키도록 하겠습니다. 수탁고 또는 수익률 부진 펀드에 대해 재생 및 청산을 추진하여 사후관리를 강화함으로써 고객이탈을 방지하고 분쟁 소지를 적극적으로 제거할 계획입니다. 【 주요 해외 현지법인 】

구분	업계 현황

우리아메리카은행	미국내 거주 한인ㆍ현지기업을 주요 고객 타겟으로 예금수신 및 대출업 등 은행업을 영위하고 있는 우리아메리카은행은 경쟁력 있는 상품, 전문성, 규모, 서비스 품질 등을 기반으로 활발한 영업활동을펼치고 있습니다. 미국 내 한인은행 업 계는 한인 주요 밀집지역인 미국 서부 캘리포니아주, 미국 동부 뉴욕, 뉴저지, 버지니아 등에 밀집되어 있으며 신흥 한인 거주지역 중심으로 네트워크를 확장하고있습니다. 또한, 경쟁력 있는 상품, 전문성, 규모, 서비스 품질 등으로 경쟁우위를 점하기 위해 노력하고 있습니다. 다만, 이전에는 경기 진작과 함께 한인 은행 업계가 성장세 였다면, 최근에는 미국 경기 둔화 예측에 따라 한인은행들도 이에 대비하는 추세입니다.

중국우리은행	중국우리은행은 한국계은행 중 2007년 11월 최초로 중국법인을 설립한 은행이며 현재 영업부를 포함한 21개 영업점을 보유하고 있습니다. 중국우리은행은 예금과 대출상품 뿐만 아니라 인터넷뱅킹,직불카드[*중국 외국계은행 중 6번째, 한국계 은행 중 최초발행], 위안화 국제결제 등 고객의 요구에 부응하는 다양한 상품을 제공하고 있을 뿐 아니라, 2010년 4월 파생상품 취급자격 획득 후 파생거래활성화를 진행하고 있습니다. 또한 2016년 6월 원화청산센터 신설로 중국내 원-위안화 직거래시장 청산업무를 담당하고 있으며, 2018년 1월 모바일뱅킹 서비스 대고객 업무를 개시하여 비대면채널을 통한 상품판매를 활성화하고 있습니다. 중국우리은행은 지속적인 상품 및 서비스 향상으로 고객기반 확대와 현지화 강화를 위한 노력을 계속중입니다.

인도네시아우리소다라은행	은행법(Act No.7 of 1992)에 의거 인도네시아의 은행은 영업 지역 범위에 따라 상업은행/지방은행, 이윤배분 방식에 따라 전통은행/이슬람은행으로 분류됩니다. 인도네시아는 2018년말 기준 상업은행 115개(국영은행 4, 민영은행 111)로 다수의 은행이 치열하게 경쟁중이며 현지 감독당국은 전체 은행 수를 줄이기 위한 정책을 펼치고 있는 중입니다.

러시아우리은행	2014년 하반기부터 지속된 지정학적 긴장 및 서방의 對러 경제제재로 루블화 가치는 하락하고 국가신용등급은 투자부적격 상태에 있으며, 저유가 지속 등의 복합적인 이유로 2015년 연간 러시아 GDP -3.7%p, 2016년 -0.6%p 마이너스 성장하였으나, 2017년 1~2%p 플러스 성장으로 돌아서는 등 경기회복의 조짐이 보였습니다. 2016년 러시아 정부의 적극적인 경기부양 및 금융부문에 대한 자본확충, 구조조정 등 금융시스템 안정화 조치, 인플레이션 목표치 달성 등의 노력으로 2017년에 이어 2018년 3월 S 무디스에서 국가 신용등급 전망을 한단계씩 상향 조정하는 등 경기회복을 기대하였으나, 2018년 4월 미국 주도 서방국의 추가 sanction이 발효되었고, 추후 상황에 따라 추가적인 제제조치 가능성이 상존하고 있습니다. 현재, 러시아에 법인으로 진출한 한국계 은행은 우리은행 및KEB하나은행이 있으며, 열악한 영업환경으로 신규 여신 등 자산 확대가 어려운 상황이지만, 우량 현지기업을 타겟고객으로 삼아 현지 RM 인력들과 함께 영업수익을 올리고자 최선의 노력을 다하고 있습니다. 2019년 하반기부터 러시아 중앙은행은 기준금리를 인하하고 있으며, 2019년 9월말 기준 7.0%로 6월말 대비 0.5%p 인하되었습니다.

브라질우리은행	전통적으로 금리가 높고, 환변동성이 크며, 은행업이 강세인 시장이나, 최근 신흥국 경기침체 및 대선불확실성 등으로 사상 최저 금리 및 사상 최대 헤알화 가치 하락을 경험하고 있습니다. 현재 국내 시중은행 중에는 산업은행, KEB하나은행, 우리은행이 영업중이며, 주요 거래대상인 한국계 기업의 경우, 무역대금 결제 또는 자본금 송금이 헤알화 가치하락으로 인해 불리한 상황으로 결제지연 및 보류를 선택하는 경우가 다수 발생하고 있습니다. 이에 따라 은행의 외환관련 수익 발생이 줄어들고 있는 추세입니다. 현지은행들의 공격적인 영업으로 인해 경쟁이 심해지고 있으며, 이에 따라 교민시장 거래 확대 및 현지대상 영업 강화 등 현지화를 진행하고 있습니다 .

우리웰스뱅크필리핀	필리핀의 은행은 업무범위에 따라 상업은행, 저축은행, 지방은행 등으로 분류되며 Wealth Development Bank는 Republic Act No.7906에 따라 설립된 저축은행입니다. 2019년 9월말 기준으로 필리핀에는 46개 상업은행, 51개 저축은행, 457개 지방은행이 영업중입니다. 한국계 은행은 신한은행, KEB하나은행, 기업은행이 영업점 형태로 진출하여 한국계 지상사 위주의 영업을 하고 있으며 우리은행은 현지법인으로 진출하여 현지 개인 및 기업을 대상으로 한 리테일 영업을 펼치고 있습니다.

베트남우리은행	베트남 내 한국기업의 투자가 지속적으로 증가할 것으로 보이며 한국-베트남 FTA 발효 등으로 무역규모도 계속 늘어날 것으로 예상되어 관련 금융수요 역시 증대될 것으로 보입니다. 베트남 은행 산업은 상위 국영 상업은행 중심의 편중된 구조로 향후 소매 금융의 성장 여지가 큰 것으로 예측됩니다.

WB 파이낸스 및우리파이낸스캄보디아	캄보디아는 최근 5개년 평균 경제성장율 약 7%, 인구의 90% 이상이 54세 미만인 젊은 국가로 향후 성장성이 기대되는 곳입니다. 금융업 성장이 기대되고 있으나, 2019년 2분기말 기준 캄보디아 현지에은행업 58개, MDI(Microfinance Deposit-taking Institution)업 7개사 등 다수의 금융기관이 존재하고있어 금리경쟁 등이 치열해지고 있으며, 이는 금융기관 전체적으로 NIM을 낮추는 요인이 되고 있습니다.

홍콩우리투자은행	투자금융업은 자금의 수요자와 공급자간의 직접적인 중개기관으로서 주로 기업의 자금조달시 주선 및 중개 서비스를 제공하고 수수료를 수취하는 것을 주요 업무로 하고 있으며, 또한 이와 관련된 다양한 금융서비스 제공을 통해 부가가치를 창출하는 전략산업입니다. 투자금융업은 전통적인 의미의 자금조달 중개업무를 중심으로 재무위험관리 솔루션 제공, 금융투자 중개 및 주선, 자기자본투자, 주식상장업무주선, M 주선, 고객자산관리 등으로 업무영역을 정의할 수 있습니다. 홍콩우리투자은행이 주로 참여하고 있는 아시아 태평양 지역(일본 제외)의 신디케이티드론 시장 규모는 2019년 3분기말 기준 미화 3,388억불로 전년 동기 대비 16% 하락하였습니다. 홍콩지역의 2019년 3분기 신디케이티드론 시장 규모는 알리바바 홀딩스 신디케이티드론에 힘입어 미화 1,056억불로전년동기 대비 90% 상승하였으며 아시아 태평양 지역(일본 제외) 신디케이티드론 시장의 31%를 차지하고 있습니다. 글로벌 신디론 시장에서 국내금융기관 간의 경쟁력은 차이는 크지 않은 것으로 보입니다. IB업무는 전통적으로 인력과 시스템, 네트워크, 자금력 등이 경쟁력을 결정하는 요인이라고 할 수 있는데 홍콩우리투자은행은 인력과 시스템 측면에서는 일정 부분 강점을 가지고 있습니다. 그러나 한국계 금융기관의 특성상 현지 업체 대상의 딜 소싱 네트워크 및 자금조달비용 측면에서는 현지 대형 외국계 기관 대비 제한적인 경쟁력을 보유하고 있다고 볼 수 있습니다. 동사는 현지 신디케이티드론 참여 업무 이외에도 채권 등 유가증권 취급 License를 보유하고 있으며,이를 활용하여 국내 기업의 해외 채권발행을 다수 주선한 경험을 가지고 있습니다. 향후 금융상품 소개 및 판매, 대체투자 확대 등의 업무까지 확대하여 우리은행 국외 네트워크 중 유일한 IB 특화 점포로서의 역할을 강화할 계획 입니다.

【기타업 : 한국비티엘인프라투융자회사 】 국내 SOC 민자사업은 「사회기반시설에 대한 민간투자법」제2조에서 정한 사회기반시설을 시행 또는 운영하는 법인 등에 투자하여 그 수익을 분배하는 방식으로 진행되고 있습니다. SOC사업은 대부분 BTL, BTO, BOT 등의 방식으로 사업이 진행되고, 정부의 지급금 또는 사업장 운영에 따른 수익으로 투자금을 회수하는 구조입니다. SOC 민자사업은 우량한 자산에 대해 사업자는 저리로 자금을 조달하고 금융기관은 저리 대출이나 장기간 최소한의 리스크로 자금을 운용할 수 있는 특징이 있어 많은 금융기관에서 관심을 가지고 경쟁적으로 사업에 참여하고 있어 시장 경쟁이 치열한 상황입니다. 나. 신규 추진 사업의 내용과 전망 【 우리금융지주 】 당사는 2019년 7월 국제자산신탁의 경영권 지분 인수를 위한 주식매매계약(SPA)를 체결하였으며, 우리금융그룹 자회사 편입을 위한 후속절차를 진행 중입니다. 지난 4월 우리자산운용과 ABL글로벌자산운용 인수 성공에 이어 두번째 비은행 M 성과로서 그룹 부동산금융 관련 중추적인 역할 수행으로 그룹사 연계 시너지 확대가 기대되고 있습니다.또한 2019년 9월, 우리카드와 우리종합금융이 우리금융지주의 자회사로 편입되었습니다. 우리카드와 우리종합금융의 편입으로 우리금융지주 자회사는 우리은행,우리금융연구소 등 7곳에서 9곳으로 늘어나게 되었으며, 향후 지속적인 비은행부문 확대를 통한 기업가치상승을 도모하고자 합니다. 【 우리카드 】 동사는 우리금융그룹 내 신규 성장동력 확보를 위하여 2015년 5월 12일 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업을 금융위원회 등록 완료하고, '15년 11월 할부금융업, '16년 5월 리스업, '16년 7월 렌탈업을 개시하였습니다. 할부/리스업 진출을 통하여 자동차/내구재에 대한 할부/리스 및 非신용카드회원 대상 대출 을 취급하는 등 고객 커버리지를 확대하고, 기존 카드사업 및 우리금융그룹 내 계열사들과의 시너지를 창출하게 될 것입니다. 또한, 해외 금융시장 진출을 통한 미래 新성장 동력 및 수익기반 확보 를 위 하여'16년 10월미얀마 MFI(Micro-Finance Institution) 라이센스를 취득하고 『TUTU Finance-WCI Myanmar』를 설립하여 '16년 12월 영업을 개시하였으 며, 2018년 상반기 USD 4백만달러 차입 및 2 018년 8월 USD 5백만달 러 증자 , 2 019년 2월 USD 10백만달러 증자 를 통하여 미얀마 소액대출업을 활발히 영위중입니다. 동사는 다양한 신상품 개발 및 적극적 사 회공헌활동을 통하여 신속한 시장 안착 및 현지화를 위해 노력할 것이며, 베트남, 필리핀 등 동남아 시장의 카드금융 인프라 발전에 맞춰 다양한 카드 비즈니스를 추진할 계획입니다. 【 우리에프아이에스 】 동사는 IT서비스 안정성 및 신뢰 향상, 고효율 서비스 제공 체계 확보, 조직력 강화 및 전문성 함양을 통하여 국내 최고수준의 금융IT 전문성과 역량을 유지·발전시킬 계획입니다 1) IT 최적화 및 위험요소 지속 제거를 통한 IT품질 확보

: 선제적 예방활동 강화, IT인프라 가용성 확대, 리스크 적극 통제 및 관리 활동 수행

2) 계열사 비즈니스 적시 지원 및 현장 밀착형 IT서비스 제공

: 고객 전략프로젝트 적극 지원, 적시 SR제공 및 현업 편의성 강화, 신기술·글로벌 핵심 사업 성공 지원3) IT시스템·조직 개선을 통한 효율화 및 경쟁력 강화 : IT 자산의 효율적 관리를 위한 단계별 통합 및 자동화, 핵심 업무 중심의 조직 및 인력 운영체계 개선 4) End User Computing 환경 구축 및 지원

: 사용자 IT 활용체계 수립, 사용자 IT 활용체계 지원 5) 조직시너지 강화

: 조직내 역활 정의서 확정 및 Know-How 관리 강화, 적극적 업무 수행을 위한 제도 보완6) 지속적 조직 성장을 위한 역량 확보

: 멀티어(Multier)형 인재로서의 인재상 패러다임 전환, 기본에 충실한 인재 육성

【 우리자산운용 】 글로벌투자운용본부를 신설하여 해외투자에 대한 투자자 수요를 흡수할 예정입니다. 이를통해, 생애주기형 펀드, 글로벌 자산배분 EMP펀드, 글로벌 혼합채권형 펀드 등을 신규 펀드로 출시할 예정입니다. 현재 국내 투자자들의 해외투자에 대한 관심은 지속적으로 높아지고 있어서 글로벌 펀드 Line-up 구축을 통해 투자수요를 적극적으로 흡수해 나갈 예정입니다. 【 주요 해외 현지법인 】

구분	신규추진 사업의 내용과 전망

우리아메리카은행	수익성 증대 및 여신 포트폴리오의 다변화를 위해 미정부 SBA 보증대출, Equipment financing, Business Industry Loan Program (USDA 보증) 과 같은 신규 영역의 대출영업을 추진중입니다.또한, 2018년에는 텍사스 달라스 및 워싱턴 시애틀, 일리노이 시카고에 대출사무소를 개설하였고,2019년 7월에는 콜로라도 덴버에 대출사무소를 개설하였으며, 늘어나는 금융수요에 부응하여 영업망을 확장 중입니다 .

중국우리은행	(1) 원-위안화 직거래 및 원화청산업무 2016년 4월, 원화청산은행으로 선정됨에 따라 원화청산센터 신설, 시스템 구축 및 시장 조성자로서M/S 확보를 통해 양국간 원화로 이루어지는 자금결제 및 유동성 공급을 책임지고 있습니다 . (2) 안 방자동차대출 판매개시 2016년 9월, 중국현지 보험사와 합작하여 추진하는 보험사 보증서 담보 소비대출로 신용리스크를최소화하고 대출 신청시 심사서류 제출부터 담보취득, 대출취급까지 소요되는 시간을 단축하여 개인대출 관련 경쟁력을 제고하고 있습니다. 향후 현지 보험사 연계 상품개발을 지속적으로 확대할 예정입니다 . (3) 모 바일뱅킹서비스 취급개시 2018년 1월, 모바일뱅킹 서비스를 개시하여 예수금/이재상품 가입 및 이체 등 기본적인 서비스 를제공하고 있습 니 다 . 향후 모바일뱅킹 서비스에 탑재 가능한 상품을 적 극 개발하고 마케팅을 강화할 예정입니다. (4) 기업결산카드 출시 2019년 5월, 기업결산카드를 출시하였고, 마 케팅을 강화할 예정입니다.

인도네시아우리소다라은행	20 16년 11월, 통합은행 신시스템 WGSS의 구축을 완료하여 당국 규제 및 내부통제 강화 요구에 대응하고 있으며 다 양한 상품 및 금융 서비스 제공으로 영업 활성화 추진 중입니다. 2017년 10월에는 모바일뱅킹 시스템을 오픈하여 비대면채널을 통한 보다 다 양한 금융 서비스 제공에 힘쓰고 있 습니다.또한 2018년 12월 자카르타로 본점을 이전하여 본격적인 영업을 추진 중입니다.

러시아우리은행	러 시아 우 리은행은 2011 년 5월 리테일 영 업을 위한 면 허를 취득하였으며, 2011년 8월 상트-페테르부르크 지점 개설로 리테일 영업 기반을 구축하여 본격적인 현지화 영업을 위한 성장기반을 확보하였습니다. 2014년 10월 블라디보스토크 사무소를 개설하여 극동 지역 시장조사 등을 하고 있으며, 향후 지점 전환을 적극적으로 검토하고 있습니다. 당 법인은 신상품 출시 및 서비스 다각화, 한국계 지상사는 물론, 현지RM 4명(모스크바 2명, 상트 -페테르부르크 1명 , 블라디보스토크 1명 ) 채용을 통한 우량기업 발굴 및 유치에 집중하여 영업범위를 확대하고 있습니다. 2019년에는 IB전문인력을 채용하여,신디론 등 IB업무에 역량을 집중하고, 러시아 내 대기업과 거래하고자 역량을 집중하고 있습니다. 또한, 2019년 상반기에는 기준금리 하락에 대비하여 고수익성 우량 유가증권을 매입하였습니다. 2019년 하반기에는 BIS비율 증가 및 자산 리밸런싱으로 유가증권을매각하여 비이자수익을 올렸습니다.

브라질우리은행	설립 초기, 현지 진출한 한국계 기업을 주된 영업 대상으로 삼았으나, 해당 고객군의 특성상, 환변동성 및 경기에 민감하여 안정적인 지속성장에 어려움이 있었습니다. 이에 따라 현지 교민들을 대상으로 리테일 영업을 수행하는 지점을 운영중이며, 현지에다수 거주하고 있는 중국계를 섭외하기 위해 중국인 직원을 채용하여 영업중입니다. 또한 우수 기업체에 재직 중인 현지인을 대상으로 리테일 대출 영업을 개시하고, 현지업체 대상 할부금융을 진행하는 등 현지화를 추진 중에 있습니다. 이에 따라 환변동성에 취약한 영업구조가 개선될 것으로 기대됩니다 . 또한 현지화를 위하여 현지에서 활성화 되어 있는 대금청구권 할인대출 등을 벤치마킹하여 상품출시를 추진 중입니다.

우리웰스뱅크필리핀	유 통업을 주력으로 하는 2대주주 VICSAL 그룹(49%)의 물품공급업자 대상 영업을 확대할 예정이고, 외상매출채권담보대출을 신규 출시하여 포트폴리오 다변화를 진행할 예정입니다. 또한 한국계 지상사, 교민, 유학생 등으로 영업범위를 확대하고 신규지역 점포 개설을 통해 2025년 필리핀 저축은행51개 중 자산기준 5위 내 진입을 목표로 하고 있습니다.

베트남우리은행	2017년 3월 한화생명 베트남과 제휴하여 방카슈랑스 업무를 개시하고 글로벌 위비뱅킹업무를 오픈하였으며, 2017년 5월 베트남 우체국보험과 손해보험부문 방카슈랑스 업무 제휴를 완료하였습니다.같은 해 9월 자체 신용카드 출시하여 영업 중이며, '18년 하반기부터 베트남 손해보험사 PJICO와 방카슈랑스 제휴 및 부동산 포탈업체인 패션푸르츠와 제휴하여 영업하고 있습니다.

WB 파이낸스	캄 보디아 내 타사 대비 우세한 네트워크(전국 110개 점포)를 기반으로 지속적인 우량자산 증대를 추진 중입니다. 그룹대출 및 농업대출을 축소하고 신용도가 우량한 개인 및 소기업 중심으로 대출 증대 중이며 CSO(대출상담직원) 및 리스크전문가 채용하여 선제적 리스크관리와 함께 자산 증대를 추진 중입니다.

우리파이낸스캄보디아	담 보력 있는 Secured Loan을 중심으로 외형 성장 전략을 추진하여 대출자산은 2014년 대비 약 16배성장하였습니다. 또한 대기업과의 업무제휴로 상환능력 있는 개인신용대출 일괄유치를 통하여 고객수 및 대출자산 증대를 추진 중에 있습니다.

홍콩우리투자은행	홍콩우리투자은행은 성장성이 유망한 해외 시장 발굴 및 주선 업무를 확대할 계획으로 신흥 해외시장의 수익기회 창출을 위해 수익률이 양호한 차단관 대출 등에 참여하여 우량자산 확보 및 수익률을 제고할 계획입니다.

【 한국비티엘인프라투융자회사 】 매년 정부가 추진하는 임대형 민자사업은 기획재정부의 입안 및 국회의 의결을 거쳐추진되며 그에 따라 민간 측의 컨소시엄 구성 후 사업계획 제출 등 경쟁에 참여하는 형태입니다. 향후 컨소시엄을 구성해 지속적으로 신규 민자사업 참여 추진 예정입니다. 2. 영업 의 현황 【 우리금융지주 】 가 .영업의 개황 2018년 11월 7일 금융위원회는 우리금융지주 설립 인가를 승인하였습니다. 주식이전 대상회사로는 주식회사 우리은행, 우리에프아이에스 주식회사, 주식회사 우리금융경영연구소, 우리신용정보 주식회사, 우리펀드서비스 주식회사, 우리프라이빗에퀴티자산운용 주식회사의 총 6개사로 주주총회 등의 절차를 거쳐 2019년 1월 11일 우리금융지주를 설립하였고 동 6개사는 지주회사의 완전 자회사로 편입되었습니다. 또한 동년 2월 13일 한국거래소와 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)에 상장되었습니다. 우리금융그룹은 2019년 9월말 현재 우리은행, 우리카드, 우리종합금융 등 9개 자회사와 한국비티엘인프라투융자회사 등 16개 손자회사 등으로 구성되어 있습니다. 나 .영업의 종 류

구 분	사 업 내 용	계열사

금융지주회사	자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무	우리금융지주

은행업	여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무	우리은행

신용카드업	카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무	우리카드

종합금융업	종금상품을 통한 여수신업무 및 이에 수반되는 업무	우리종합금융

시스템개발 및 공급업	금융IT시스템의 개발, 판매, 유지보수 등 IT서비스 업무	우리 FIS

경영컨설팅업	경영연구 및 조사업무, 경영컨설팅 등	우리금융경영연구소

신용정보업 및 추심대행업	채권추심, 신용조사, 임대차 조사업무 등	우리신용정보

집합투자 일반사무관리업	펀드의 일반사무관리업무, 자산운용종합관리시스템 제공 등	우리펀드서비스

자산운용업	자산운용업무 및 이에 수반되는 업무	우리자산운용

사모투자업 및 전문사모집합투자업	국내외 사모투자전문회사의 업무집행사원으로서의 업무 등	우리프라이빗에퀴티자산운용

다 .자 금 조 달 및 운용실적 (1) 자 금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분	조달항목	2019년 3분기

평균잔액	이자율	비중

부채	예수부채	247,655,587	1.53	70.77

차 입 금	17,892,546	1.97	5.11

사 채	30,249,964	2.58	8.64

기 타	31,048,339	8.87

소 계	326,846,436	93.40

자본	23,107,131	6.60

합계	349,953,567	100.00

주1) 평균잔액 : 3월말, 6월말, 9월말 잔액 단순평균주2) 예수부채 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론) + 외화예수금 + 역외외화예수금 *예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 *이자율 산출 이자 : 예금 및 부금이자 + 예금보험료 합계주3) 차입금 : 원화차입금 + 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금 주4) 사채 : 원화사채 + 외화사채 + 역외외화사채 주5) K-IFRS 연결재무제표 기준

(2) 자 금운 용실적(단위 : 백만원, %)

구분	운용항목	2019년 3분기

평균잔액	이자율	비중

자산	현금 및 예치금	9,259,200	1.42	2.65

유가증권	49,273,717	2.21	14.08

대출채권	254,156,977	3.52	72.63

원화대출금	218,661,791	3.27	62.48

외화대출금	20,832,551	4.63	5.95

지급보증대지급금	12,738	1.48	0.00

신용카드채권	8,056,736	8.05	2.30

매입외환	6,593,161	2.96	1.88

대손충당금( △ )	△1,687,243	△0.48

기타	38,950,917	11.13

합계	349,953,567	100.00

주1) 평균잔액 : 3월말, 6월말, 9월말 잔액 단순평균주2) 유가증권 : 원화유가증권 + 외화유가증권 + 대여유가증권 * 이자율 산출 이자 : 유가증권 이자 + 평가익(순) + 상환익(순) + 매매익(순)주3) 원화대출금 : 은행간대여금 포함 * 이자율 산출 이자 : 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금 주4) 외화대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스 주5) K-IFRS 연결재무제표 기준

라.영업부문별 실적

(기준일: 2019.09.30) (단위 : 십억원, %)

구분	은행업	신용카드업	종합금융업	기타 부문	연결조정 등	합계

당기순이익	금액	1,776	95	36	4	△245	1,666

비율	106.63	5.69	2.15	0.22	△14.69	100.00

자산총계	금액	357,221	10,268	3,074	330	△309	370,584

비율	96.39	2.77	0.83	0.09	△0.08	100.00

주1) 당기순이익 : 지배주주지분 당기순이익 기준 주2) 은행업의 경우, 당기순이익 :우리은행 별도 + 해외현지법인 / 자산 :우리은행 연결 기준주3) 기타부문 : 우리에프 아이에스,우리금융경영연구소,우리신용정보,우리펀드서비스, 우리자산운용, 우리프라이빗에퀴티자산운용, 에이비엘글로벌자산운용

【 우리은행 】 가 .영업의 개황 주식회사 우리은행은 1899년 고종황제의 윤허와 황실 내탕금 지원을 바탕으로 민족자본으로 창립된 우리나라 최초 은행인 '대한천일은행'을 모태로 한 120년 전통의 은행으로 1999년 상업은행(대한천일은행의 후신)과 한일은행(조선신탁주식회사의 후신)의 합병을 거쳐 2002년 우리은행으로 행명을 변경하였습니다. 우리은행은 탄탄한 고객기반과 최고의 고객만족도, 광범위한 국내ㆍ외 네트워크 및 브랜드파워 등 최상의 판매 인프라를 갖추고 활발히 영업 중이며, 2019년 9월말 기준 국내 874개의 지점 및 출장소와 해 외 463개의 네트워크를 두고 있습 니다 . 최근 고용, 물가 등 국내 경제지표 부진과 보호무역주의 강화로 인한 글로벌 무역분쟁 격화, 금융시장의 변동성 심화 등 어려운 대내외 경제 여건 속에서도 적정한 자산성장과 자산건정성의 꾸준한 개선, 자본적정성 점진적 개선, 수익성 신장등 괄목할만한 영업성과를보여주고 있습니다. 전통적인 이자수익 뿐만 아니라 글로벌과 자산관리 부문에 역량을 집중하여 보다 다양한 분야에서 수익을 창출하고 있으며, 현재의 성장 뿐만 아니라 미래의 성장동력 창출이라는 측면에서 핀테크 및 빅데이터를 기반으로 한 디지털 금융서비스 시장의 선도, 동남아시아 등 성장잠재력이 높은 지역 중심으로 글로벌 네트워크 확대 및 질적 성장 도모 등 발빠른 모습을 보이고 있습니다 . □시장점유율

(단위 : 백만원, %)

구분	은행명	2019년 6월	2018년	2017년

잔액	점유율	잔액	점유율	잔액	점유율

원화대출금	당행	215,550,752	23.9	208,837,131	23.8	198,504,623	24.3

국민	259,269,894	28.7	257,080,494	29.3	234,340,569	28.7

신한	219,229,790	24.3	209,568,297	23.9	195,496,685	24.0

하나	209,583,359	23.2	201,480,329	23.0	187,313,283	23.0

합계	903,633,795	100	876,966,251	100.0	815,655,160	100.0

원화예수금	당행	222,502,282	24.2	215,328,194	24.4	203,814,404	24.7

국민	261,002,085	28.4	253,371,297	28.7	234,303,429	28.4

신한	221,794,819	24.2	208,349,363	23.6	197,355,154	23.9

하나	212,636,095	23.2	205,617,568	23.3	190,669,512	23.1

합계	917,935,281	100	882,666,422	100	826,142,499	100

주1) 4개 시중 은행간 점유율, 2019년 6월 기준 주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준 나. 영업의 종류 우리은행은 「은 행법」에 의한 은행업무 및 부수 업무, 「자본시장과 금융투 자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무 및 부수업무, 그 외 타법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영할 수 있으며, 은행이 현재 영위하고 있는 주요 겸영업무로는 보험대리점 업무퇴직연금사업자 업무, 투자자문업무, 집합투자증권에 대한 투자매매ㆍ중개업무, 파생상품에 대한 매매ㆍ중개업무 등이 있습니다. 다 .자 금 조 달 및 운용실적 (1) 자금조달실적

□ 은행계정(단위 : 백만원, %)

구분	조달항목	2019년 9월 (제186기 3분기)	2018년 (제185기)	2017년 (제184기)

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	예수금,부금	209,379,490	1.53	66.20	197,572,001	1.41	66.67	187,332,008	1.26	66.02

양도성예금	5,690,753	2.11	1.80	5,039,885	1.97	1.70	4,500,100	1.66	1.59

원화차입금	6,830,336	1.49	2.16	6,554,881	1.47	2.21	6,213,903	1.32	2.19

원화콜머니	475,629	1.65	0.15	221,027	1.50	0.07	1,254,623	1.23	0.44

기 타	21,832,052	2.42	6.90	20,937,173	2.39	7.07	20,168,307	2.29	7.11

소 계	244,208,259	1.62	77.22	230,324,967	1.51	77.73	219,468,941	1.37	77.34

외화자금	외화예수금	16,313,020	1.26	5.16	15,219,710	0.88	5.14	14,338,927	0.51	5.05

외화차입금	7,727,939	2.34	2.44	6,458,485	2.13	2.18	7,267,096	1.38	2.56

외화콜머니	1,053,724	2.44	0.33	787,171	1.84	0.27	980,001	1.14	0.35

외 화 사 채	4,147,114	4.01	1.31	3,669,625	3.96	1.24	3,649,805	3.11	1.29

기 타	620,229	1.03	0.20	658,810	0.38	0.22	574,786	0.14	0.20

소 계	29,862,026	1.96	9.44	26,793,801	1.62	9.04	26,810,615	1.12	9.45

기타	자 본 총 계	21,539,052	-	6.81	20,897,275	-	7.05	20,134,843	-	7.10

충 당 금	452,282	-	0.14	433,092	-	0.15	351,750	-	0.12

기 타	20,198,561	-	6.39	17,876,203	-	6.03	16,993,430	-	5.99

소 계	42,189,895	-	13.34	39,206,571	-	13.23	37,480,023	-	13.21

합계	316,260,179	1.43	100.00	296,325,338	1.32	100.00	283,759,58	1.16	100.00

주1) 예수금 = 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론) * 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니) * 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계임주2) 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금주3) 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금주4) 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채주5) 종금계정 제외 □ 신탁계정

(단위 : 백만원, % )

구분	조달항목	2019년 9월 (제186기 3분기)	2018년 (제185기)	2017년 (제184기)

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

비용성	금 전 신 탁	39,366,932	2.23	71.26	36,338,889	1.79	71.61	30,131,764	1.70	69.76

차 입 금	-	0.00	0.00	0	0.00	0.00	0	0.00	0.00

소 계	39,366,932	2.23	71.26	36,338,889	1.79	71.61	30,131,764	1.70	69.76

무비용성	재 산 신 탁	15,776,880	-	28.56	14,286,303	-	28.15	12,942,930	-	29.97

특별유보금	40,187	-	0.07	39,845	-	0.08	39,082	-	0.09

기 타	63,089	-	0.11	77,227	-	0.15	76,821	-	0.18

소 계	15,880,156	-	28.74	14,403,375	-	28.39	13,058,833	-	30.24

합계	55,247,088	-	100.00	50,742,264	-	100.00	43,190,597	-	100.00

( 2) 자금운용실적 □ 은행계정(단위 : 백만원, % )

구분	운용항목	2019년 9월 (제186기 3분기)	2018년 (제185기)	2017년 (제184기)

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	원화예치금	1,166,453	1.67	0.37	3,264,104	1.52	1.10	3,424,567	1.28	1.21

원화유가증권	44,785,788	2.15	14.16	35,898,300	2.16	12.11	35,186,537	1.95	12.40

원화대출금	214,379,718	3.27	67.79	203,432,263	3.22	68.65	194,161,817	3.05	68.42

지급보증대지급금	14,475	1.30	0.00	15,856	1.95	0.01	26,639	3.14	0.01

원화콜론	607,859	1.92	0.19	1,334,138	1.67	0.45	2,275,748	1.33	0.80

사모사채	84,388	2.62	0.03	135,856	2.89	0.05	185,092	5.94	0.07

신용카드채권	-	-	-	0	-	-	28	-	0.00

기 타	2,801,660	2.72	0.89	5,562,417	2.10	1.88	4,235,478	1.99	1.49

원화대손충당금(-)	△1,157,283	-	△0.37	△1,197,910	-	△0.40	△1,284,188	-	△0.45

소 계	262,683,057	3.08	83.06	248,445,023	3.03	83.84	238,211,718	2.85	83.95

외화자금	외화예치금	5,175,535	1.74	1.64	3,664,724	1.29	1.24	3,791,184	0.67	1.34

외화유가증권	4,438,812	2.15	1.40	3,467,435	1.30	1.17	2,735,707	1.07	0.96

외화대출금	13,466,718	3.50	4.26	11,346,607	3.14	3.83	10,790,442	2.51	3.80

외화콜론	1,684,408	2.66	0.53	2,365,465	2.07	0.80	2,506,588	1.33	0.88

매입외환	6,705,647	2.82	2.12	7,274,987	2.70	2.46	7,417,500	1.88	2.61

기 타	45,680	3.51	0.01	32,665	3.31	0.01	48,472	2.50	0.02

외화대손충당금(-)	△235,602	-	△0.07	△390,923	-	△0.13	△332,301	-	△0.12

소 계	31,281,198	2.85	9.89	27,760,961	2.50	9.37	26,957,590	1.85	9.50

기타	현 금	1,113,203	-	0.35	1,228,818	-	0.41	1,201,343	-	0.42

업무유형자산	2,688,178	-	0.85	2,353,944	-	0.79	2,352,466	-	0.83

기 타	18,494,543	-	5.85	16,536,592	-	5.58	15,036,463	-	5.30

소 계	22,295,925	-	7.05	20,119,354	-	6.79	18,590,272	-	6.55

합계	316,260,179	2.84	100.00	296,325,338	2.78	100.00	283,759,580	2.57	100.00

주1) 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금주2) 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권(원화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순)중 주식매매익(순) 제외분주3) 원화대출금 = 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권 * 이자율 산출을 위한 이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금주4) 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금주5) 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권(외화)

* 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 매매익(순)중 주식매매익(순) 제외분 주6) 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스주7) 현금 = 현금 - 총타점권주8) 업무용유형자산 = 업무용유형자산 - 감가상각누계액주9) 종금계정 제외 □ 신탁계정

(단위 : 백만원, % )

구분	운용항목	2019년 9월 (제186기 3분기)	2018년 (제185기)	2017년 (제184기)

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

수익성	대 출 금	44,028	4.03	0.08	37,422	3.58	0.07	27,539	3.62	0.06

콜 론	0	0	0.00	0	0.00	0.00	0	0.00	0.00

유가증권	14,260,872	3.65	25.81	12,534,975	2.87	24.70	8,038,329	3.25	18.61

기 타	25,852,080	1.86	46.79	24,585,229	1.64	48.45	22,962,574	1.47	53.17

채권평가충당금(-)	-10	0	0.00	△16	0.00	0.00	△45	0.00	0.00

현재가치할인차금(-)	0	0	0.00	△3	0.00	0.00	△72	0.00	0.00

소 계	40,156,970	2.49	72.69	37,157,607	2.06	73.23	31,028,325	1.93	71.84

무수익성	소 계	15,090,118	-	27.31	13,584,657	-	26.77	12,162,272	-	28.16

합계	55,247,088	-	100.00	50,742,264	-	100.00	43,190,597	-	100.00

【 우리카드 】 가.영업 개황 동사는 신용/체크/선불카드 발급 및 신용판매, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 카드업무와 할부금융업 및 여신전문금융업법 등 관련 법규에서 정한 범위 내의 기타 부대업무를 영위하고 있습니다. 나. 영업의 종류 (1) 카드사업

구 분	영업 내용

신용판매	신용카드회원의 신용도에 따라 이용한도를 부여하고 가맹점에서 용역 및 재화의 대가로신용공여를 제공하는 것으로, 결제대금을 일시에 납부하는 일시불과 분할하여 납부하는할부로 구분

단기카드대출(현금서비스)	사전에 부여된 한도 내에서 신용카드사로부터 자금을 대여받는 것으로 ATM, 지점창구, ARS, 인터넷 등을 통해서 신청할 수 있으며 결제일에 상환하는 금융상품

일 부결제금액 이월약정(리볼빙)	카 드이 용대 금 중 일부 만 결제하면 나머지 대금은 다음번 결제대상으로 연장되며, 카드는잔여 이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식

장기카드대출(카드론)	회원의 신용도, 소득수준 등을 고려하여 부여된 한도 내에서 회원이 대출기간 및 상환 방식을 선택한 후, 사전약정 스케쥴에 따라 상환하는 금융상품

체크카드	회원이 보유한 제휴 금융회사의 계좌잔고 내에서 사용이 가능하며, 승인 시점에서 회원의 약정 계좌에서 결제금액이 자동으로 출금되는 상품

선불카드	일정 금액이 기록된 카드를 발급받아, 카드잔고 내에서 사용 가능한 상품

(2) 할부금융업 재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인(기업) 및 매수인(소비자)과 각각 약정을 체결하여 소비자에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 기업에게 지급하고 소비자로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융상품 (3) 신용대출 담보없이 신용만으로 고객에게 제공되는 대출서비스로, 회원의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 제공되는 상품 (4) 기타업무

고객생활의 편의를 위해 보험서비스, 여행, 통신판매 , 렌탈, 위 비멤버스 등 부수업무 영위

다 .자 금 조 달 및 운용실적(단위 : 백만원,%)

구 분	2019년 9월 (제7기 3분기)	2018년 (제6기)	2017년 (제5기)

평균잔액	이자율	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

조달	원화	콜머니	-	-	-	-	-	-	-	-	-

차입금	-	-	-	-	-	-	1,767	0.0	1.87

사채	6,736,803	65.9	2.34	6,203,782	65.2	2.33	5,492,700	66.1	2.29

기타	999,555	9.8	-	953,134	10.0	-	852,975	10.3	-

소계	7,736,358	75.6	2.04	7,156,916	75.2	2.02	6,347,442	76.4	1.98

외화	사채	743,675	7.3	1.97	713,681	7.5	2.08	417,574	5.0	1.82

차입금	4,658	0.0	3.72	3,700	0.0	4.21	-	-	-

기타	1,512	0.0	-	577	0.0	-	114	0.0	-

소계	749,845	7.3	1.98	717,958	7.5	2.09	417,688	5.0	1.82

기타	자본총계	1,741,252	17.0	-	1,647,351	17.3	-	1,538,755	18.5	-

조달합계	10,227,455	100.0	1.69	9,522,225	100.0	1.68	8,303,885	100.0	1.61

운용	원화	현금 및 예치금	113,267	1.1	1.13	157,630	1.7	1.09	255,181	3.1	1.21

콜론	-	-	-	-	-	-	-	-	-

유가증권	171,754	1.7	0.84	209,504	2.2	1.31	209,935	2.5	0.89

대출채권	9,428,533	92.2	14.87	8,759,387	92.0	15.49	7,503,313	90.4	16.65

소계	9,713,554	95.0	14.47	9,126,521	95.9	14.92	7,968,429	96.0	15.74

외화	현금 및 예치금	10,444	0.1	8.00	2,408	0.0	8.00	1,316	0.0	8.00

대출채권	13,775	0.1	30.00	5,208	0.1	30.00	636	0.0	30.00

기타	192	0.0	-	82	0.0	-	54	0.0	-

소계	24,411	0.2	20.35	7,698	0.1	22.80	2,006	0.0	14.76

기타	유무형자산	83,936	0.8	-	50,795	0.5	-	45,457	0.5	-

기타자산	405,554	4.0	-	337,211	3.5	-	287,993	3.5	-

소계	489,489	4.8	-	388,006	4.0	-	333,450	4.0	-

운용합계	10,227,455	100.0	13.79	9,522,225	100.0	14.32	8,303,885	100.0	15.11

【 우리종합금융 】 가. 영업 개황 우리종합금융은 1974년 광주투자금융으로 설립되어 단기금융업무를 영위해오다 1994년 종합금융회사로 전환하여 국제금융업무, 증권업무 등으로 업무영역을 확대해 왔습니다. 2019년 9월 10일부터는 우리금융지주의 자회사로 편입되었으며, 우 리금융그룹의 시너지를 기반으로 신규 수익원을 지속적으로 개발하고 국내 유일의 종합금융회사로서 다양한 라이센스를 충분히 활용하는 성장전략을 모색하고 있습니다. 나. 영업의 종류 (1) 여수신업무

구 분	내 용

수신업무	정기예금 (발행어음)	당사가 직접 발행하는 금융상품이며 단기 여유자금의 운용에 가장 적합

The조은 정기적금	안정적으로 목돈을 모을 수 있는 정기적립형 확정금리상품

CMA Note (발행어음형 CMA)	CMA와 발행어음의 장점을 모은 상품으로 수시입출형 확정금리상품

CMA (어음관리계좌)	고객이 맡기신 예탁금을 당사가 고수익자산에 운용하여 그 운용수익을 지급하여 드리는 상품으로 수익성, 안전성, 환금성을 동시에 만족시킬 수 있는 상품

기업어음	당사의 엄격한 신용조사를 거쳐 선정된 우량 적격업체가 발행한 어음을 매입하여 고객에게 매출하는 어음으로 실세금리의 적용으로 수익률이 높은 상품

여신업무	어음할인	당사가 선정한 우량기업이 발행 ·배서 ·인수 ·보증한 어음에 대하여 기업의 신용도에 따라 별도로 정한한도 범위 내에서 할인해주는 업무

팩토링 (상업어음 할인)	우량기업이 발행·배서한 상업어음을 취득한 경우, 간단한 절차로 즉시 할인해주는 업무

무역어음 인수 및 할인	수출업체의 선적전 자금부담을 완화해 드리기 위하여 수출신용장 및 내국신용장을 토대로 발행한 무역 어음을 인수, 할인 매입하여 드리며, 타금융기관이 인수한 무역어음도 할인해주는 업무

어음보증 및 지급보증	당사 적격업체가 발행 ·배서 ·보증 ·인수한 어음 보증 및 원화 지급 보증 제공

중장기 원화대출	기업이 필요한 시설자금에 대해 중장기 대출 제공

계획사업금융 (Project Financing)	대규모 투자사업에 대한 타당성 검토와 금융상담, 포괄적인 금융의 주선 및 소요자금 제공

(2) 국제금융업무

구 분	내 용

외국환업무	수입신용장(L/C)업무, 외국환 매매 및 수출환어음의 매입 및 추심 등을 취급

외화대출업무	국내기업의 설비투자와 해외투자를 지원하기 위하여 국제금융시장에서 조달한 외화자금을 국내 기업에 지원

내국수입 Usance업무	기한부 수입신용장상의 품목에 대한 수입대금을 당사가 결제하고 수입업자에게 연지급신용 제공

역외금융(Offshore Banking)	국내기업의 해외현지법인 및 합작투자법인이 필요로 하는 운영자금 및 시설자금에 대하여 외화 대출을 취급

외화지급보증	기업의 국내외 외화자금 차입 및 해외건설공사 수주시 필요한 외화표시 지급보증서 발급

국제금융 주선	국제금융 전반에 걸친 주선업무와 이에 따른 제반 용역을 제공하여 드리며 외화도입주선, 외화 표시채권 발행주선, 기술도입 주선, 연지급 수출 어음의 인수와 할인업무 등을 취급

국내기업의 해외투자 주선	기업이 해외진출을 원할 경우, 투자주선과 제반절차 등을 제공

외환딜링 및 금리위험 관리	국제금융환경의 변화를 신속 정확히 수집, 분석, 예측하여 환율 및 금리 변동 위험을 효과적으로 관리할 수 있도록 현물환, 선물환, 스왑, 옵션, 금융선물거래 등의 서비스를 제공

(3) 증권업무

구 분	내 용

회사채 발행주선 및 지급보증	-기업이 안정적인 자금을 직접 조달하는 회사채 발행의 주선 및 인수업무 취급-회사채 발행이 원활히 이루어지도록 회사채 원리금의 상환에 지급보증 제공

유가증권 매매업무	주식/공사채 등 유가증권의 매매를 통하여 기관투자가로서의 기능을 수행하고 있으며, 고객의 여유자금 운용을 돕기 위하여 국공채와 기업이 발행한 회사채를 시장실세금리에 따라 매출 및 재매입

종합금융채권 발행업무	종합금융채권을 발행하여 중장기자금을 조달하고 있으며 그 재원으로 기업에게 중장기자금을 지원

기업 합병 및 인수(M A)주선	국내외 기업의 인수 또는 합병을 원할 경우 대상자 선정, 기업평가, 자금조달 등의 제반절차를 대행

다. 자금조달 및 운용실적 (1) 자금조달실적

(단위 : 백만원,%)

구 분	2019년 9월(제48기 3분기)	2018년(제47기)	2017년(제46기)

평잔	구성비	평잔	구성비	평잔	구성비

수 신	발 행 어 음	2,089,131	75.56	1,686,917	66.84	1,109,871	60.11

C M A수탁금	166,203	6.01	205,618	8.15	236,506	12.81

소 계	2,255,333	81.57	1,892,535	74.98	1,346,377	72.92

차입금	원 화	38,852	1.41	712	0.03	521	0.03

내 부 자 금	자 본 금	337,102	12.19	337,102	13.36	240,663	13.04

유 보 액	12,894	0.47	-19,544	-0.77	-50,867	-2.76

대손충당금	13,448	0.49	11,913	0.47	12,571	0.68

감가상각충당금	16,810	0.61	15,842	0.63	14,839	0.80

퇴직급여충당금	423	0.02	139	0.01	-199	-0.01

기타충당부채	411	0.01	343	0.01	296	0.02

소 계	381,088	13.78	345,796	13.70	217,302	11.77

기 타	89,554	3.24	284,855	11.29	282,071	15.28

합 계	2,764,827	100.00	2,523,899	100.00	1,846,271	100.00

(2) 자금운용실적(단위 : 백만원, %)

구 분	2019년 9월(제48기 3분기)	2018년(제47기)	2017년 (제46기)

평잔	구성비	평잔	구성비	평잔	구성비

현 금 과 예 치 금	185,318	6.70	168,887	6.69	129,259	7.00

단 기자 금	어음할인	기업어음	183,208	6.63	161,631	6.40	106,532	5.77

단기대출	원 화	322,104	11.65	217,896	8.63	127,888	6.93

C M A 운용자산	158,842	5.75	191,362	7.58	192,664	10.44

계	664,154	24.02	570,888	22.62	427,085	23.13

중장기여 신	할부금융채권	0	0.00	12	0.00	32	0.00

중 장 기대출	원 화	1,033,790	37.39	887,613	35.17	527,092	28.55

계	1,033,790	37.39	887,625	35.17	527,123	28.55

유 가 증 권	729,328	26.38	543,263	21.52	415,182	22.49

유형자산 및 투자부동산	21,525	0.78	21,321	0.84	20,762	1.12

기 타 자 산	130,712	4.73	331,915	13.15	326,860	17.70

합 계	2,764,827	100.00	2,523,899	100.00	1,846,271	100.00

【 우리에프아이에스 】 가. 영업개황 2018년도 경영목표 “차세대시스템 성공적 이행 및 경영혁신”을 위하여 3대 경영전략 및6대 경영과제를 중점적으로 추진하였습니다. 3대 경영전략> ① 차세대시스템 성공적 이행 및 조기안정화 ② 디지털·글로벌 미래사업 경쟁력 확보 ③ 일하는 방법 혁신을 통한 품질경영 강화 6대 경영과제> ① 차세대 성공적 오픈을 위한 전사 역량 집중 ② 차세대 기반의 안정적 운영모드 전환 ③ 선도적 서비스 제공을 위한 디지털 사업 추진 ④ 글로벌 경쟁력 확보를 위한 적시 지원 ⑤ 전사 업무체계 혁신을 통한 조직 경쟁력 확보 ⑥ 조직 활성화 및 인력 전문성 강화 2018년도말 현재 자금조달현황은 전자단기사채를 통하여 100억원을 조달하고 있으며, 이는 2018년도 중 전자단기사채 100억원 순상환 및 리스부채 20억원 상환 영향으로 전년대비 120억원이 감소하였습니다. 이러한 부채 상환을 통하여 동사의 부채비율은 2018년도말 193%로 전기말대비 26%p 감소하였습니다. 유형/무형자산 보유현황은 145억원으로 신규취득자산 감소 영향으로 전년말대비 316억원이 감소하였습니다.

재무실적으로 2018년도 매출은 2,714억원으로 우리은행 차세대시스템 구축 영향으로 전년대비 191억원이 증가하였으며, 당기순이익은 28억원으로 전년대비 9억원이 증가하였습니다.

2019년도 경영목표는 "그룹 IT 안정성 및 신뢰 확보"로 이를 위해 아래와 같은 3대 경영전략 및 6대 경영과제를 중점적으로 추진해 나가고자 합니다. 3대 경영전략> ① 품질 및 서비스 수준 향상 ② IT 운영체계 효율성 강화 ③ 조직 및 전문역량 제고 6대 경영과제> ① IT 최적화 및 위험요소 지속 제거를 통한 IT품질 확보 ② 계열사 비즈니스 적시 지원 및 현장 밀착형 IT서비스 제공 ③ IT시스템·조직 개선을 통한 효율화 및 경쟁력 강화 ④ End User Computing 환경 구축 및 지원 ⑤ 조직시너지 강화 ⑥ 지속적 조직 성장을 위한 역량 확보

나. 영업의 종류 동사는 금융권의 Application 아웃소싱 서비스 부문과 인프라관련 아웃소싱 서비스 부문을포함한 Total IT 아웃소싱 체계를 보유하고 있으며 이를 기반으로 Total 아웃소싱 및 부문별아웃소싱 서비스를 수행할 수 있는 ITO 서비스 라인을 보유하고 있습니다.

Practices	서비스 라인

ITO	ITO Solution Service	Infra Solution

·어플리케이션 아웃소싱 서비스(AMS)·인프라 아웃소싱 서비스 ·네트워크 아웃소싱 서비스·호스팅 서비스·데스크탑/프린팅 아웃소싱 서비스	·위탁운영관리 서비스·ITSM 컨설팅 및 구축서비스 ·BCP(Business Continuity Planning)/ DR(Disaster Recovery)·데이터센터 구축 서비스·통합유지보수 서비스

다 .자 금 조 달 및 운용실적 (1) 자금조달실적

(단위:백만원)

구 분	2019년 3분기	2018년	2017년

자기자본	35,209	32,849	32,546

자본금	24,500	24,500	24,500

기타자본구성요소	-12,751	-12,622	-10,051

이익잉여금	23,460	20,971	18,097

부 채	51,447	63,411	71,386

전자단기사채	-	10,000	20,000

은행차입금	-	-	-

리스부채	463	-	1,953

기타부채	50,984	53,411	49,433

합 계	86,656	96,260	103,932

주) K-IFRS기준임 (2) 자금운용실적

(단위:백만원)

구 분	2019년 3분기	2018년	2017년

현금및예치금	43,492	51,059	27,218

매출채권	19,493	21,179	22,417

유형자산	7,199	7,859	22,192

무형자산	3,792	6,656	23,909

기타자산	12,680	9,507	8,196

합 계	86,656	96,260	103,932

주) K-IFRS기준임 【 우리자산운용 】 가. 영업개황 수탁고(AUM)형태는 공모, 사모, 일임으로 균형 분포를 이루고 있으나, 운용자산은 채권형에 집중되어 있으며, 재간접 및 부동산 펀드의 비중은 미미한 수준입니다. 2019년 6월말 현재 총수탁고(순자산 기준)는 전기대비 13.2%(25,345억원) 증가한 21조 6,712억원입니다. 동사 수탁고 M/S는 1.85%로 전기말 1.79% 대비 0.06%p 증가하였습니다. 증감내역을 살펴보면 채권형이 2조3,724억원(전기대비 16.6%) 증가하여 증가액이 가장 컸으며, 파생형이 1,963억원(전기대비 39.4%) 감소하여 감소액이 가장 컸습니다. 나. 영업의 종류

구 분	내 용

펀드운용	전문적인 기법으로 고객의 자산을 국내외 주식, 채권, 파생상품 등 유가증권과 부동산, 실물자산 등에 투자 운용

투자자문	고객의 투자자문자산의 가치 또는 투자자문자산에 대한 투자판단에 관하여 구술, 문서 그 밖의 방법으로 조언

투자일임	고객으로부터 투자자문자산의 가치 등의 분석에 기초한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임 받아 고객을 위하여 투자

집합투자증권의 판매 및 환매	법인 등 대형 투자자 상대 집합투자증권 직접 판매, 환매 업무

부수업무	-투자회사 일반사무관리 수탁업무-선물투자기금 업무-콜거래업무-어음 또는 채무증서 매입업무 등

다 .자 금 조 달 및 운용실적 (1) 자금조달실적

(단위 : 백만원,%)

구 분	2019년 9월	2018년	2017년

평잔	구성비	평잔	구성비	평잔	구성비

부채	4,559	4.3	3,930	4.0	4,658	5.0

파생상품	136	0.1	14	0.0	499	0.5

기타부채	4,424	4.2	3,915	4.0	4,158	4.5

미지급법인세	1,468	-	1,416	-	1,185	-

미지급비용	1,912	-	2,099	-	1,992	-

기타	1,045	-	400	-	982	-

자본총계	101,690	95.7	94,832	96.0	88,324	95.0

합 계	106,249	100.0	98,762	100.0	92,981	100.0

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 2019년 3분기말, 2018년말 재무제표는 기업회계기준서 제1109호에 따라 작성되었으며, 비교표시된 2017년 재무제표는 소급재작성되지 아니함

(2) 자금운 용 실 적(단위 : 백만원,%)

구 분	2019년 9월	2018년	2017년

평잔	구성비	평잔	구성비	평잔	구성비

현금및예치금	24,816	23.4	36,424	36.9	42,705	45.9

매도가능증권	-	-	19,123	19.4	39,380	42.4

당기손익- 공정가치측정금융자산	43,505	40.9	20,852	21.1	0	0.0

기타포괄손익- 공정가치측정금융자산	26,035	24.5	12,649	12.8	0	0.0

관계회사투자지분	3,133	2.9	1,230	1.2	670	0.72

파생상품	1	0.0	228	0.2	2,083	2.24

대출채권	100	0.1	180	0.2	315	0.34

유형자산	889	0.8	246	0.2	182	0.20

기타자산	7,772	7.3	7,832	7.9	7,647	8.22

미수수익	5,756	-	5,471	-	5,445	-

이연법인세자산	1,511	-	1,774	-	1,543	-

합 계	106,249	100.0	98,762	100.0	92,981	100.0

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 2019년 3분기말, 2018년말 재무제표는 기업회계기준서 제1109호에 따라 작성되었으며, 비교표시된 2017년 재무제표는 소급재작성되지 아니함

【 주요 해외 현지법인 】 ■ 우리아메리카은행

가. 영업 개황

1984년 1월 현지법인 설립 이래 지속적인 자산 증가와 영업망 확장으로 현재 10개 주에 19개 지점 및 6개의 대출사무소를 보유한 Community Bank로 성장하였습니다. 주요 고객인현지인, 현지기업을 대상으로 Commercial Bank(수신, 여신, 외환, 기타) 서비스를 제공하고 있으며 모행과의 연계영업 서비스(송금, 외환, 사전 계좌개설 등)활성화로 고객 기반이지속적으로 증가하고 있습니다. 또한 모바일뱅킹 출시, 인터넷뱅킹 업그레이드 등 E-banking 기반을 수립하는 데에도 역점을 두고 있습니다.

나. 영업의 종류

상품명 또는 서비스명 (업무명)	주요내용

대출	상용모기지대출, 상용대출, 주택담보대출 등

예금	개인ㆍ기업 요구불, 저축예금, 정기예금

기타	수출입, 송금, 환전 및 기타

다. 자금조달 및 운용실적(단위 : 천미불, %)

항 목	2019년 9월	2018년	2017년

기중평잔	비중	기중평잔	비중	기중평잔	비중

운 용	자금(콜론)	50,323	2.5	605	0	287	0.0

유가증권	229,259	11.3	212,332	11.4	143,060	8.6

대 출	1,600,473	78.6	1,452,026	77.8	1,391,022	83.3

기 타	157,018	7.7	200,306	10.7	136,441	8.2

소 계	2,037,072	100.0	1,865,269	100	1,670,810	100.0

조 달	예수금	1,668,664	81.9	1,569,381	84.1	1,452,846	87.0

차입금	43,459	2.1	12,366	0.7	1,063	0.1

자본금	192,500	9.4	192,500	10.3	137,590	8.2

기 타	132,449	6.5	91,022	4.9	79,311	4.7

소 계	2,037,072	100.0	1,865,269	100	1,670,810	100.0

■ 중국우리은행

가 . 영업 개황 대고객 여신업무, 은행간 자금운용이 주요 자산운용 항목이며 자금조달은 주로 고객 예수금 및 차입금, 자본금 등을 통해 이루어지고 있습니다. 그 외 카드업무, 인터넷 뱅킹, 모바일뱅킹, CMS 등 비대면 채널업무도 활성화하고 있으며 이러한 고객 편의성 제고를 통해 이용고객 수가 지속적 으 로 증가하는 추세입니다. 나. 영업의 종류 대출은 운전자금대출, 시설자금대출, 신디론, 개인대출, 승태어음할인 등의 상품이 있으며전체 자산 중 대출금 비중이 약 44.58%입니다. 예수금은 보통예금, 정기예금,통지예금, 협정예금, 협의예금, 이재상품 등 상품이 있으며 전체 부채 중 84.63%를 차지하고 있습니다.지준금적립(9.5%) 등으로 인해 자산운용 중 은행간 예치금 비중이 큽니다. 다. 자금조달 및 운용실적

(단위 : 천미불, %)

항 목	2019년 9월	2018년	2017년

기중평잔	비중	기중평잔	비중	기중평잔	비중

운 용	자금(콜론)	376,095	7.7	248,973	5.3	127,021	2.9

유가증권	244,742	5.0	52,650	1.1	16,625	0.4

대 출	2,339,231	48.0	2,377,732	51.0	2,044,022	47.1

예치금	1,412,432	29.0	1,657,805	35.6	1,806,937	41.7

기타	504,076	10.3	320,696	6.9	342,978	7.9

소 계	4,876,576	100.0	4,657,856	100.0	4,337,583	100.0

조 달	예수금	3,716,620	76.2	3,542,065	76.0	3,389,829	78.2

차입금	426,155	8.7	409,202	8.8	237,155	5.5

자본금	314,679	6.5	326,958	7.0	330,198	7.6

기 타	419,122	8.6	379,630	8.2	380,401	8.8

소 계	4,876,576	100.0	4,657,856	100.0	4,337,583	100.0

■ 인도네시아우리소다라은행

가. 영 업 개황 공무원 연금대출 및 직장인 신용대출을 중심으로 개인 신용상태가 안정적인 리테일 고객 대상 개인 영업에 집중하고 있습니다. 또한 인도네시아에 진출한 한국기업(약1,500개)을 대상으로 운영자금, 시설자금 대출 및 외환거래 서비스를 제공하고 있으며, 합병으로 인해확대된 네트워크를 통해 대고객 접점을 확대하고 영업을 더욱 강화해 나가고 있 습 니다. 나. 영업의 종류 인도네시아 공무원 및 군경 연금공단의 연금 지급은행으로서 연금 수급권자를 대상으로 한 연금대출을 전문적으로 취급하고 있으며 현지 진출 한국 기업을 대상으로 대출, 외환, 수신 업무를 주요 서비스 기반으로 하고 있습니다. 리테일 영업(직장인 신용대출) 확대와 한국 기업 대상 지속적인 금융서비스(여신,수신,외환) 제공을 통해 안정적인 수익을 창출하고 있습니다.

다 . 자금조달 및 운용실적(단위 : 천미불, %)

항 목	2019년 9월	2018년	2017년

기중평잔	비중	기중평잔	비중	기중평잔	비중

운 용	자금(콜론)	143,075	5.8	71,542	3.4	78,135	4.1

유가증권	95,702	3.9	114,215	5.4	119,091	6.2

대 출	1,691,149	68.9	1,457,063	69.0	1,276,577	66.7

기 타	525,168	21.4	469,344	22.2	438,728	22.9

소 계	2,455,094	100.0	2,112,163	100.0	1,912,531	100.0

조 달	예수금	1,273,195	51.9	1,250,152	59.2	1,264,522	66.1

차입금	529,375	21.6	228,273	10.8	124,792	6.5

자본금	46,806	1.9	47,214	2.2	43,641	2.3

기 타	605,719	24.7	586,524	27.8	479,576	25.1

소 계	2,455,094	100.0	2,112,163	100.0	1,912,531	100.0

■ 러 시 아 우 리 은 행 가. 영업 개황

한국계 기업, 주재원, 교민, 학생 및 일부 현지인, 현지 기업 대상으로 수신, 여신, 외환 관련 영업 중이며, 카드 업무, CMS, 모바일 뱅킹 등은 향후 중견은행 인수 등 영업 확대 후 시스템 구축 예정입니다. 한편, 현지 크레딧 라인 확보를 위해 금융기관 마케팅도 진행하고 있으며, 현지 우량기업 발굴 및 신수익원 발굴로 사업의 다각화를 도모하고 있습니다. 나 . 영업의 종류

상품명 또는 서비스명 (업무명)	주요내용

여신	기업위주의 대출 및 지급보증

수신	기업/개인 예금(보통예금, 정기예금)

외환	환전, 송금, 수출입

다. 자금조달 및 운용실적(단위 : 천미불, %)

항 목	2019년 9월	2018년	2017년

기중평잔	비중	기중평잔	비중	기중평잔	비중

운용	자금(콜론)	125,654	41.3	153,223	58.4	110,286	57.8

유가증권	70,109	23.0	25,818	9.8	4,229	2.2

대 출	75,549	24.8	61,954	23.6	56,929	29.9

기 타	33,219	10.9	21,462	8.2	19,211	10.1

소 계	304,530	100.0	262,456	100.0	190,655	100.0

조달	예수금	159,939	52.5	165,879	63.2	103,218	54.1

차입금	58,228	19.1	37,333	14.2	39,020	20.5

자본금	22,293	7.3	23,156	8.8	25,174	13.2

기 타	64,071	21.0	36,088	13.8	23,243	12.2

소 계	304,530	100.0	262,456	100.0	190,655	100.0

■ 브 라 질 우 리 은 행가. 영업 개황

현 재 브라 질 상파 울루 내 두 곳의 영업장(모룸비, 봉헤찌로)을 운영하고 있습니다. 한국계진출기업이 밀집한 모룸비 업무지구에 본점 및 영업소를 운영 중이며, 주로 한국계 기업 및 주재원을 그 대상으로 하고 있습니다. 상파울루 이외 지역에 위치한 한국계 기업을 대상으로 영업하기 위해, 주기적으로 OBS영업을 진행하고 있습니다. 또한 남미 최대 한인 거주지구 인 봉헤찌로에 지점을 설치하여 현지교민 및 교민기업을 대상으로 영업을 하고 있으며, 최근 이 지역에서 커지고 있는 중국계 시장에 진출하기 위해 중국계 직원을 채용하여 영업을 확대하고 있습니다.

나. 영업의 종류

상품명 또는 서비스명 (업무명)	주요내용

여신	기업일반자금 대출, 지급보증, 부동산(상가) 담보대출, 구매자금대출 등

수신	당좌예금 및 당좌수표, 정기예금, 공과금 수납

외환	당ㆍ타발 송금, 환전

다 . 자금조달 및 운용실적(단위 : 천미불, %)

항 목	2019년 9월	2018년	2017년

기중평잔	비중	기중평잔	비중	기중평잔	비중

운용	유가증권	43,582	30.9	37,767	23.0	55,130	23.3

대 출	38,590	27.3	25,255	15.4	48,614	20.6

기 타	59,058	41.8	101,033	61.6	132,413	56.1

소 계	141,230	100.0	164,054	100.0	236,157	100.0

조달	예수금	112,141	79.4	131,816	80.3	186,690	79.1

차입금	669	0.5	1,279	0.8	2,095	0.9

자본금	19,852	14.1	21,198	12.9	34,117	14.4

기 타	8,568	6.1	9,762	6.0	13,255	5.6

소 계	141,230	100.0	164,054	100.0	236,157	100.0

■ 우리웰스뱅크필리핀 가. 영업 개황

우리웰스뱅크필리핀은 필리핀 현지 리테일 영업에 진출하기 위해 2016년 10월 28일 신주인수방식을 통해 51% 지분을 취득하여 자회사로 편입한 현지법인입니다. 현재 현지 중소기업 및 개인 대상 여신, 수신 업무를 영위하고 있습니다. 나. 영업의 종류

상품명 또는 서비스명 (업무명)	주요내용

여신	기업여신, 개인여신(부동산담보대출, 자동차대출, 직장인신용대출, 교사대출 등)

수신	보통예금, 정기예금

다. 자금조달 및 운용실적(단위 : 천미불,% )

항 목	2019년 9월	2018년	2017년

기중평잔	비중	기중평잔	비중	기중평잔	비중

운용	유가증권	10,225	4.3%	15,698	8.0	13,465	7.7

대 출	180,934	76.9%	152,413	78.1	137,325	78.3

기 타	44,259	18.8%	26,982	13.8	24,611	14.0

소 계	235,418	100.0	195,093	100.0	175,401	100.0

조달	예수금	171,903	73.0%	146,078	74.9	137,193	78.2

차입금	27,502	11.7%	15,233	7.8	2,999	1.7

자본금	14,804	6.3%	14,678	7.5	15,411	8.8

기 타	21,209	9.0%	19,104	9.8	19,798	11.3

소 계	235,418	100.0	195,093	100.0	175,401	100.0

■ 베 트남우리은행

가. 영업 개황 2017년 1월 3일 법인 본점 개점 후, 1월 23일 하노이지점과 호치민지점이 영업 개시하였으며 舊 하노이지점과 호치민지점으로부터 고객 및 자산, 부채를 양수하였습니다. 2017년박닌지점 개설을 시작으로 2018년 하이퐁지점, 타이응웬 지점, 빈증지점, 호치민지점 푸미흥출장소, 동나이지점을 순차적으로 개점하였고, 2019년 3월에는 하남지점을 추가로 개점하였습니다. 나. 영업의 종류 베트남우리은행은 은행의 고유 업무인 수신, 여신, 외환, 수출입 업무 등을 영위하고 있으며 방카슈랑스 업무 제휴를 통한 영업도 활발히 진행중입니다. 또한 2017년 9월 신용카드 업무를 개시하여 영업중입니다.

상품명 또는 서비스명 (업무명)	주요내용

여신	일반대, 시설대, 신용대 및 지급보증 등 대출상품

수신	일반예금, 정기예금, 정기적금 등 예금상품

유가증권	베트남 국채 매입 등

신용카드	가맹점 매출, 현금서비스 등

국제업무	수출입, 환전, 해외송금, 신용장 등

다. 자금조달 및 운용실적(단위 : 천미불,% )

항 목	2019년 9월	2018년	2017년

기중평잔	비중	기중평잔	비중	기중평잔	비중

운용	자금(콜론)	314,441	32.1	363,180	44.7	238,742	41.7

유가증권	18,082	1.8	20,543	2.5	15,185	2.7

대 출	439,277	44.9	307,350	37.8	188,263	32.9

기 타	207,547	21.2	121,708	15.0	130,650	22.8

소 계	979,346	100.0	812,781	100.0	572,840	100.0

조달	예수금	365,144	37.3	437,071	53.8	293,477	51.2

차입금	15,399	1.6	15,601	1.9	20,243	3.5

자본금	197,593	20.2	150,023	18.5	131,439	22.9

기 타	401,210	41.0	210,086	25.9	127,681	22.3

소 계	979,346	100.0	812,781	100.0	572,840	100.0

■ WB파이낸스 가. 영업 개황 예금수신 가능 소액대출 금융업체로 2017년 12월말 기준 대출잔액 USD 167백만불, 지점수 118개, 직원수 1,385명에서 2018년 6월말 인수시 대출잔액 USD 174백만불, 지점수 106개, 직원수 1361명(본점 212명, 영업점 1149명)으로 변동하였습니다. 2019년 9월말 현재총자산 USD 328백만불, 대출금 USD 297백만불, 예수금 USD 60백만불, 당기순이익 USD9,217천불 실적을 거양하였습니다. 나. 영업의 종류 WB파이낸스는 MDI(Microfinance Deposit-taking Institution) 라이센스를 갖고 여수신 업무를 취급하고 있으며 캄보디아 전역에 116개의 네트워크 보유, 약 295천명의 거래 고객(여신 132천명, 수신 178천명)을 기반으로 영업중입니다. 자산 포트폴리오의 경우 그룹대출(6%), 개인대출(94%) 에서 개인대출의 비중을 높여가고 있는 중입니다.

상품명 또는 서비스명 (업무명)	주요내용

소액대출	그룹/개인대출

예금	보통/정기예금

다. 자금조달 및 운용실적(단위 : 천미불,% )

항 목	2019년 9월	2018년	2017년

기중평잔	비중	기중평잔	비중	기중평잔	비중

운용	유가증권	15	0.0	15	0.0	-	-

대 출	260,836	88.6	197,900	88.6	-	-

기 타	33,537	11.4	25,464	11.4	-	-

소 계	294,388	100.0	223,379	100.0

조달	예수금	63,374	21.5	54,136	24.2	-	-

차입금	147,478	50.1	121,050	54.2	-	-

자본금	59,390	20.2	23,898	10.7	-	-

기 타	24,146	8.2	24,296	10.9	-	-

소 계	294,388	100.0	223,379	100.0

주) 2018.06.21 인수 ■ 우리파이낸스 캄보디아 가. 영업 개황 2 014년 인수 당시 총 대출금 USD 7백만불, 자본금 USD 3백만불, 4개 지점, 87명의 직원들로 영업 중이었으나, 2019년 9월말 현재 총 대출금 USD 104백만불, 자본금 USD 13백만불, 20개 지점, 337명의 직원들이 영업 중으로 인수 후 약 4년만에 총대출금 16배, 자본금 4배, 지점수 5배, 직원수 4배로 성장하였으며, 총 대출금과 연체율 부문 MFI 중 점유율 1위및 M/S 1위 유지중입니다. 나. 영업의 종류 MFI 전문 금융기관으로 개인소액대출 영업 중입니다. 다. 자금조달 및 운용실적 100% 차입으로 자금 조달하고 있으며, 2019년 9월 기준 차입금은 총 USD 85,006천불 입니다. 주요 지표로는 NIM 9.90%, 연체율(30일 이상) 0.09%, ROE(세후) 20.36% 입니다.

■ 홍콩우리투자은행 가. 영업 개황 홍콩우리투자은행은 투자금융업을 영위하기 위하여 2006년 10월 홍콩에 설립된 현지법인입니다. 주식회사 우리은행이 100%의 지분을 보유하고 있으며, 2019년 3분기말 현재 납입자본금은 USD 1억불이며 총발행주식수는 78,000,000주이고 모두 보통주로 구성 되어 있습니다. 나. 영업의 종류 홍콩우리투자은행의 취급 업무 및 상품ㆍ서비스는 투자금융업무(신디케이티드론, 외화유가증권 발행주선 및 투자, 프로젝트 파이낸스, M 인수금융 등)를 주 내용으로 하고 있습니다. 다. 자금조달 및 운용실적

(단위 : 천미불)

항 목	2019년 9월	2018년	2017년

조 달	차입금	389,044	267,855	165,710

기 타	38,123	86,511	748

자본금	114,767	108,587	104,427

소 계	541,935	462,953	270,885

운 용	예치금	3,827	12,338	27,753

유가증권	242,138	203,705	109,602

대출금	290,350	242,845	133,168

외화콜론	2,000	-	-

기 타	3,620	4,065	362

소 계	541,935	462,953	270,885

【 한국비티엘인프라투융자회사 】 가. 영업 개황 「사회기반시설에대한민간투자법」제2조 에서 정한 사회기반시설을 시행 또는 운영하는 법인 등에 투자하여 그 수익을 주주에게 분배하는 것을 목적으로 하는 사회기반시설투융자회사이며「자본시장과금융투자업에관한법률」에 의한 투자회사입니다. 2005년 BTL 사업 최초 고시 시점부터 학교, 군관사, 하수관거 등 다양한 분야에 걸쳐 현재까지 총 46 건의 사업에 투자 중이며, 기존 자산 대부분(43건)이 BTL사업에 투자하고 있습 니 다. 나. 영업의 종류 회사는 사회기반시설에 대한 민간사업에 참여하며, 이런 민간사업은 정부 고시나 제안에 건설사 및 금융사가 컨소시엄을 체결하고 지분출자 및 대출의 방법으로 참여하게 됩니다. 이후 우선협상자 선정, 실시협약 체결을 거쳐 사업을 추진하게 되므로 시공ㆍ운영 능력 등이 우수한 구성원과의 컨소시엄을 구성하는 것이 중요한 부분입니다. 다. 자금조달 및 운용 실적 한국비티엘인프라투융자회사는 사회기반시설사업 시행법인에 지분출자, 대출 등의 방식으로 자산을 운용하며, 운용수익에서 운용비용(펀드 제반보수)을 제 외한 약 90%전후 의 금액을 매분기 단위로 투자자에게 이익 분배하고 있습니다. 한국비티엘인프라투융자회사의 자산구성비율과 투자자수익률은 다음과 같습 니다. (1) 자산구성비율

구 분	2019년 9월	2018년	2017년

대 출	88%	87%	86%

지 분	9%	10%	10%

현금성자산 및 미수이자	3%	3%	4%

주) K-GAAP 기준 (2) 투자수익률 (내부수익률법(IRR)기준)

구 분	2019년 9월	2018년	2017년

IRR	4.8%	5.0%	5.2%

3. 영업 종류별 현황 【 우리금융지주 】 가. 영업실적

(단위 : 십억원)

구분	2019년 9월

이자부문	이자수익	소 계	7,969

예치금이자	99

유가증권이자	709

대출채권이자	7,131

기타이자수익	31

이자비용	소 계	3,552

예수금이자	2,593

차입금이자	297

사채이자	583

기타이자비용	79

소 계	4,417

수수료
부문	수수료수익	1,275

수수료비용	434

소 계	841

기타
영업부문	기타
영업수익	소 계	10,175

보험수익	-

유가증권 평가 및 처분이익	146

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익	101

배당금수익	85

외환거래이익	478

파생금융상품 관련 이익	9,134

대손충당금 환입액	8

제충당금 환입액	10

기타	215

기타
영업비용	소 계	10,487

보험비용	-

유가증권 평가 및 처분 손실	91

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실	0

대손상각비	324

제충당금 전입액	14

외환거래손실	263

파생금융상품관련손실	9,085

기타	709

소 계	△312

부문별이익합계	4,946

판매비와관리비	2,576

영업이익	2,370

영업외이익	관계기업이익 관련손익	소 계	21

지분법평가수익	33

지분법평가손실	12

기타영업외이익	소 계	8

기타영업외수익	55

기타영업외손실	47

소 계	29

법인세비용차감전 계속영업이익	2,398

계속사업손익법인세비용	592

중단사업손익	0

당기순이익	합계	1,806

지배주주지분 순이익	1,666

비지배주주지분 순이익	140

주) K-IFRS 연결재무제표 기준【 우리은행 】 가. 영업실적

(1) 부문별 수지상황(단위 : 억원)

구분	2019년 9월(제186기 3분기)	2018년(제185기)	2017년 (제184기)

이자부문	이자수익	소 계	74,157	96,845	85,507

예치금이자	961	1,144	833

유가증권이자	7,079	7,026	5,997

대출채권이자	65,852	88,339	78,360

기타이자수익	265	336	317

이자비용	소 계	34,194	40,335	33,300

예수금이자	25,934	29,172	23,803

차입금이자	2,965	3,067	2,382

사채이자	4,513	7,204	6,387

기타이자비용	782	892	729

소 계	39,963	56,510	52,206

수수료
부문	수수료수익	7,140	14,973	19,259

수수료비용	1,138	6,085	9,964

소 계	6,002	8,888	9,294

신탁부문	신탁업무운용수익	1,288	1,775	1,418

중도해지수수료	4	59	16

신탁업무운용손실	18	23	23

소 계	1,274	1,811	1,410

기타
영업부문	기타
영업수익	소 계	100,713	85,754	131,052

유가증권관련수익	1,459	1,859	2,575

외환거래이익	4,754	12,276	33,911

충당금환입액	97	135	348

파생금융상품관련이익	91,314	66,822	88,569

기타영업잡수익	3,088	4,663	5,649

기타
영업비용	소 계	102,127	89,129	137,088

유가증권관련손실	608	570	614

외환거래손실	2,083	9,914	28,865

기금출연료	2,371	2,984	2,860

대손상각비	1,367	4,288	8,971

지급보증충당금전입액	77	0	49

파생금융상품관련손실	90,824	66,164	88,542

기타영업잡비용	4,796	5,208	7,186

소 계	△1,414	△3,375	△6,036

부문별이익합계	45,825	63,833	56,875

판매비와관리비	23,902	36,240	35,308

영업이익	21,922	27,593	21,567

영업외수익	2,620	1,555	1,679

영업외비용	1,090	1,099	3,751

경상이익	23,452	28,049	19,495

법인세비용차감전 계속영업이익	23,452	28,049	19,495

계속영업법인세비용	5,616	7,532	4,194

중단영업이익 주2)	△4,714	-	-

연결당기순이익	소계	13,122	20,516	15,301

지배주주지분순손익	12,925	20,332	15,121

비지배지분순손익	198	185	179

주1) K-IFRS 연결 재무제표 기준 주2) 카드 지주사 이전으로 인한 중단영업손실

나. 종류별 영업현황( 1) 예금업무(단위 : 백만원 )

구분	2019년 9월(제186기 3분기)	2018년(제185기)	2017년 (제184기)

원화예수금	요구불예금	9,104,421	11,076,417	9,349,070

저축성예금	220,956,386	204,049,054	194,289,437

상호부금	29,044	30,783	34,055

소 계	230,089,851	215,156,254	203,672,562

외화예수금	26,121,380	23,622,889	23,682,755

양도성예금증서(CD)	2,757,207	6,443,419	4,399,817

금전신탁	1,406,468	1,409,504	1,401,841

기타예수금주2)	-	2,058,872	1,538,110

합 계	260,374,906	248,690,939	234,695,084

주1) K-IFRS 연결 재무제표 기준 주2) 우리종합금융 지주사이전으로 인한 기타예수금 감소

※ 수시입출식예금 현황(유동성핵심예금)

(단위 : 백만원 )

구분	2019년 9월 (제 186기 3분기)	2018년(제 185기)	2017년(제 184기)

요구불예금	9,104,421	11,076,417	9,349,070

저축예금	41,626,413	39,184,085	39,370,179

기업자유예금	44,174,326	43,641,234	44,379,631

합계	94,905,159	93,901,736	93,098,880

( 2) 대출업무 1) 종류별 대출금 잔액

(단위 : 백만원)

구 분	2019년 9월 (제 186기 3분기)	2018년(제 185기)	2017년(제 184기)

원화대출금	222,476,216	211,065,379	200,213,230

외화대출금	22,196,412	18,173,398	15,664,794

지급보증대지급금	14,405	13,810	23,620

소 계	244,687,032	229,252,587	215,901,645

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 원화대출금 = 상각후원가측정 원화대출금(222,476,216백만원) + 당기손익 공정가치측정 원화대출금(0원)주3) 외화대출금 = 외화대출금 + 내국수입유산스

2) 대출금의 잔존기간별 잔액

(기준일: 2019.09.30.) (단위 : 백만원)

구 분	1년이하	1년초과∼ 3년이하	3년초과∼ 5년이하	5년초과	합계

원화대출금	106,332,750	47,916,603	10,082,044	57,384,969	221,716,366

외화대출금	8,525,998	3,138,713	1,743,305	1,141,389	14,549,405

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 (3) 신탁업무 1) 신탁예수금

(단위 : 백만원 )

구 분	2019년 9월 (제 186기 3분기)	2018년(제 185기)	2017년(제 184기)

수탁고	신탁보수	수탁고	신탁보수	수탁고	신탁보수

금전신탁	39,366,932	124,563	36,338,889	178,915	30,131,764	139,025

재산신탁	15,776,880	4,790	14,286,303	4,850	12,942,930	4,507

합 계	55,143,812	129,353	50,625,192	183,765	43,074,694	143,532

주1) 수탁고는 평균잔액임 주2) 신 탁보수 = 실제보수 - 보전보족금 2) 신탁계정 유가증권 현황

(단위 : 백만원)

구분	취득원가	기말 장부가액	평가손익잔액(B/S)	운용손익(I/S)

신탁계정	12,787,997	13,312,011	-	389,114

3) 신탁계정 대출금(단위 : 백만원)

구 분	2019년 9월 (제186기 3분기)	2018년(제185기)	2017년(제184기)

평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액

신탁대출금	44,028	40,715	37,422	48,110	27,539	33,620

(4) 기타업무 1) 지로업무 일상거래에서 발생하는 대금의 결제나 각종 자금의 이동을 현금이나 수표 등으로 직접 주고받는 대신 은행의 예금계좌를 통하여 안전하고 편리하게 결제하는 업무 - 일반 계좌이체 / 표준OCR 수납이체/ 지방세 수납이체 2) 상품권 판매업무 상품권 발행업체와 계약을 체결하고 상품권 판매를 대행하는 업무 -백화점상품권(5만원권, 10만원권) 및 도서문화상품권(5천원권, 1만원권), 온누리상품권 (5천원권, 1만원권, 3만원권) 판매 3) 정부보관금 수납업무 「정부보관금에 관한 법률 및 동 취급규칙」에 의거하여 출납공무원이 지정한 취급점에서 정부보관금을 예탁ㆍ환급하는 업무 4) 사채원리금 지급대행업무 회사가 자금조달을 목적으로 사채를 발행할 경우, 발행회사의 원리금지급 편의를 위하여 지급대행계약을 체결하여 수행하는 업무 5) 주식납입금 수납업무 주식회사가 설립이나 증자 시 주금의 수납과 보관사무를 은행에 위탁할 때, 은행이 수입한자금을 주식납입금이라 하며, 은행이 주식회사의 수납대행 의뢰를 받고 법원을 대행하여 처리하는 업무 6) 국고업무 한국은행이 취급하는 국고자금의 출납업무와 정부예금의 관리, 국고금의 계리에 관한 업무를 말하며, 당행은 한국은행과 국고수납대리점 계약을 체결하여 국고자금의 수납업무를취급하고 있음 7) 골드/실버바 판매업무 한국금거래소 3M, 조폐공사와 대행판매 계약을 맺고 골드/실버바 실물을 매매하는 업무

다. 주요 상품 및 서비스의 내용 ( 1) 개인상품 1) 개인수신상품

상품명	주요내용

우리 SUPER주거래 통장	우리은행 주거래 고객 대상 수수료 우대혜택을 제공하는 입출식 상품

첫급여 우리 통장	사회초년생 고객 대상 상품으로 급여이체실적 하나로 다양한 혜택을 제공하는 입출식 상품

우리프렌즈 통장	청소년 고객 대상 상품으로 용돈 입금 및 체크카드 사용실적에 따라 수수료 우대혜택을 제공하는입출식 상품

스무살우리 통장	대학생이 선호하는 각종 부가서비스 혜택을 제공하는 입출식 상품

시니어플러스 우리통장	은퇴 전후 급여/연금 수급고객에게 수수료면제 및 우대이자율 제공 등 차별화된 서비스를제공하는 입출식 상품

키위정기예금	다양한 방법으로 자금운용이 가능한 대표 정기예금 상품

두루두루정기예금	우리은행의 대표 회전복리식 정기예금 상품

우리 SUPER주거래 예금	우리은행 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 정기예금 상품

시니어플러스 우리예금	은퇴(준비)고객의 목돈 운용을 지원하는 예금

우리 SUPER주거래 적금	우리은행 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품

스무살우리 적금	20대 고객 자산형성을 지원하기 위한 고금리 적립식 상품

우리 여행적금2	은행, 카드사의 고금리와 항공, 호텔, 면세점, 해외로밍 제휴혜택을 탑재한 여행테마 적립식 상품

우리 아이행복적금	어린이를 주요 Target으로 하는 상품으로 조건 충족 시 금융바우처가 지원되는 적립식 상품

시니어플러스 우리적금	은퇴(준비)고객의 목돈 마련을 지원하는 적금

2) 개인청약관련상품

상품명	주요내용	비고

주택청약종합저축	·가입대상 : 국내에 거주하는 개인·납입금액 : 매월 2만원이상 50만원이내 납입가능	·주택 청약권 부여 ·소득공제 대상 절세상품 (대상자 한함)

청년 우대형 주택청약종합저축	·가입대상 : 만19-34세이하 연소득 3천만원 이하로 다음 어느 하나에 해당하는 개인 ①무주택인 세대주 ②무주택인 세대주 예정자 ③무주택세대의 세대원 ·납입금액 : 매월 2만원이상 50만원이내 납입가능	·주택 청약권 부여 ·우대금리,소득공제 등 재형기능 강화 (대상자 한함)

주택청약저축	·가입대상 : 무주택세대 구성원·납입금액 : 매월 2만원이상 10만원이내 납입가능	·국민주택 청약권 부여 ·소득공제 대상 절세상품·2015.9.1 판매중지

주택청약예금	·가입대상 : 만 19세이상 국내에 거주하는 개인·납입금액 : 지역별, 면적별 예치기준에 해당하는 금액	·민영주택 청약권 부여 ·1년제 단위로 자동 재예치·2015.9.1 판매중지

주택청약부금	·가입대상 : 만 19세이상 국내에 거주하는 개인·납입금액 : 매월 5만원이상 50만원이내 납입가능	·85㎡이하 민영주택 청약권 부여·2015.9.1 판매중지

3 ) 개인 금융투자상품- 파생결합증권(금적립계좌)

상품명	주요내용	비고

우리골드투자	- 실물거래없이 자유롭게 금 입출금이 가능한 금융투자상품- 금 가격은 국제 금가격과 원달러 환율을 이용하여 산출한 금 1그램당 원화 가격	- 가입대상:제한없음- 원금 비보장- 예금자 비보호- 고위험

우리골드적립투자	- 실물거래없이 통장으로 금을 적립할 수 있는 금융투자상품- 금 가격은 국제 금가격과 원달러 환율을 이용하여 산출한 금 1그램당 원화 가격

4) 개인여신상품

상품명	주요내용	비고

우리 주거래 직장인대출	연소득 30백만원 이상 및 재직기간 1년 이상 직장인 또는연소득 20백만원 이상 및 재직기간 3개월 이상의우리은행 주거래 조건을 충족하는 직장인 고객 대상 신용대출 상품	최대 2억원

우리 스페셜론	의사, 법조인, 전문직 등 전문직 종사자 고객 대상 신용대출 상품	최대 3억원

우리 신세대플러스론	연소득 25백만원 이상의 외부신용등급 1~5등급인 직장인 고객및 타겟고객 대상 신용대출 상품	신용등급별연소득의 최대150%

우리 홈마스터론	신용카드 1년 이상 보유 및 우리은행 주거래 요건을 충족하는 고객 대상 신용대출 상품 (※ 주거래요건 : 공과금3건 또는 아파트 관리비 자동이체, 우리카드보유)	최대 1천만원

우리 새희망홀씨Ⅱ	외부신용등급 1~10등급 연소득 35백만원 이하 또는외부신용등급 6~10등급 연소득 45백만원 이하의 개인 및 개인사업자 대상 서민금융 상품	최대 3천만원

우리 드림카 대출	신차,중고차를 구입하고자 하는 고객을 위한 자동차 금융상품(※ 서울보증보험의 보험증권 발급이 가능한 고객)	-최대 6천만원(신차)-최대 4천만원(중고차)

우리 바꿔드림론	타금융기관의 고금리대출 전환을 위해 한국자산관리공사 국민행복기금(캠코)의 융자추천을 받은 고객을 위한 대출상품	국민행복기금융자추천 범위 내

( 2) 기업상품 1) 기업수신상 품

상품명	주요내용	비고

퇴직연금정기예금	퇴직연금 가입 기업 및 근로자를 대상으로 확정금리를제공하는 정기예금	- 가입대상 : 퇴직연금 가입 수탁자 - 가입기간 : 3개월, 6개월, 1년, 2년, 3년, 5년

ISA정기예금	ISA(개인종합자산관리계좌) 내에서 운용되는 확정금리를제공하는 정기예금	- 가입대상 : ISA(개인종합자산관리계좌) 취급 금융기관- 가입기간 : 3개월, 6개월, 1년, 2년, 3년

우리기업적금	기업고객 맞춤형 기업전용 적립식 상품	- 가입대상 : 법인 및 개인사업자- 계약기간 가. 고정금리형 : 1년 이상 5년 이내 월단위 나. 변동금리형 : 6개월, 1년, 2년, 3년

기업전용구조화 복합예금	기업에게 지급될 정기예금 이자를 파생상품에 투자하여, 계약 당시 약정된 방식에 의한 변동금리를 지급하는 원금보장형 원화 정기예금	- 가입대상 : 법인기업- 가입기간 : 6개월 이상 5년 이내 월단위

우리 중견기업 α(알파) 통장	순신규(비활성) 중견기업에게 거래조건에 따라우대금리 제공하는 입출금이 자유로운 기업자유예금	- 가입대상 : 중견기업 법인사업자(1사업자 1계좌)

우리동네사장님 통장	신용카드 가맹점 결제계좌로 사용하고자 하는 개인사업자대상 입출금이 자유로운 예금 상품(우대금리 제공 및 수수료 면제 등 혜택 제공)	-가입대상 : 실명의 개인사업자(1인 1계좌)

우리동네사장님적금	신용카드 가맹점 결제계좌 이용 고객에게 우대금리 및부대서비스를 제공하는 적립식 예금 상품(우대금리 제공 및 가맹점 매출액 일정비율 자동적립 서비스 등 혜택 제공)	-가입대상 : 실명의 개인사업자(1인 1계좌)-정기적립식 및 자유적립식 계좌 운용

우리 부가가치세 매입자 납부통장	조세특례제한법 제106조의 4 및 제106조의 9 에 의거'금 사업자' 및 '스크랩 등 사업자'의 매매대금의결제와 부가가치세 납부를 위한 예금 상품	-가입대상 : 법인 및 실명의 개인사업자

우리상조세이프예금	할부거래에 관한 법률 시행에 따라 상조회사의 선수금의무 예치를 위한 상품	-가입대상 : 선불식 할부거래업 영위 법인사업자

우리상조세이프 정기예금	우리상조세이프예금 가입고객 대상 거치식 예금 상품	-가입대상 : 선불식 할부거래업 영위 법인사업자

위비즈 편의점 꿀통장	편의점 가맹본부로부터 신용카드 가맹점 매출대금을 입금받는 편의점 대상 입출금이 자유로운 예금 상품(가맹점 매출대금 입금 실적에 따른 수수료 면제 혜택 제공)	-가입대상 : 가맹본부로부터 신용카드 가맹 점 매출대금을 입금받는 편의점 (GS25, CU, 세븐일레븐, 미니스톱)

우리CUBE통장	가입기업의 우리은행 거래실적을 포인트화하여 수수료 우대 제공하는 입출식 상품	-가입대상 : 사업자 등록증을 소지한 법인 및 개인사업자

우리CUBE 정기예금	만기시 자동재예치가 가능하고, 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 거치식 상품	-가입대상 : 사업자 등록증을 소지한 법인 및 개인사업자

우리CUBE적금	만기시 자동재예치가 가능하고, 재예치 자금에 대한 중도인출이 가능하며, 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품	-가입대상 : 사업자 등록증을 소지한 법인 및 개인사업자 (단, 중소기업만 가능)

착한일자리 창출 중소기업 정기예금	4대 사회보험료 자동이체 실적 및 첫 계좌 개설고객에게 우대 이자율을 제공하는 거치식 상품	-가입대상 : 사업자등록증이 있는 개인사업자 및 중소기업기본법 제2조의 중소기업에 해당하는 법인사업자 (1인 1계좌)

우리건설산업지원통장	건설산업 관련 고객에 대하여 거래실적 점수에 따른 수수료 우대를 자동 부여하는 입출금이 자유로운 예금상품	-가입대상 : 사업자 등록증을 소지한 건설사, 부동산신탁, 재건축조합 (법인 및 개인사업자)

우리사장님e편한통장	가맹점매출대금을 수령하는 고객에게 수수료 면제혜택을 제공하는 입출금이 자유로운 비대면 예금상품	-가입대상 : 사업자 등록증을 소지한 개인사업자(1인 1계좌)

2 ) 기업여신상품

상품명	대상자	대출한도	기간

B2B대출	- 주계약업체 : 당행 신용등급 BBB0 이상인 구매기업 - 협력업체 : 주계약업체에 재화 및 용역을 공급하는 기업	- 주계약업체 : 최근 결산일 현재 손익계산서의 과거 1년간 매출원가의 1/2범위 이내- 협력업체 : 최근 1년간 협력기업이 주계약업체에 납품한 금액의 1/2범위 이내	- 주계약업체, 협력업체 : 1년

B2B플러스대출	- 주계약업체 : 당행 신용등급 A- 이상인 구매기업 - 협력업체 : 주계약업체에 재화 및 용역을 공급하는 기업	- 주계약업체 : 최근 결산일 현재 손익계산서의 과거 1년간 매출원가의 1/2범위 이내- 협력업체 : 최근 1년간 협력기업이 주계약업체에 납품한 금액의 1/2범위 이내	- 주계약업체 : 1년- 협력업체 : 주계약업체의 약정기일까지

대기업협력기업 상생대출	- 당행과 협약을 체결한 대기업이 추천하는 협력업체	- 협력업체의 소요자금범위 내에서 은행이 정한 대출가능금액 범위 이내	- 1년 (대출기간에 대하여 협약에 별도 명시시, 협약에 따름)

대기업 상생보증대출	- 당행과 상생보증협약을 체결한 대기업이 추천한 협력기업	- 신용보증기금/기술보증기금에서 발급한 보증서 금액 범위 이내	- 1년 (대출기간에 대하여 협약에 별도 명시시, 협약에 따름)

우리기업팩토링	- 주계약업체 : 당행 신용등급 A- 이상인 구매기업- 협력업체 : 구매기업에 재화 및 용역을 공급하는 기업	- 주계약업체 : 최근 결산일 현재 손익계산서의 과거 1년간 매출원가의 1/2범위 내- 협력업체 : 주계약업체로부터 통보받은 외상매출 채권 금액 범위 이내	- 주계약업체 : 1년- 협력업체 : 주계약업체의 약정기한 범위 이내

우리상생파트너론	- 주계약업체 : 당행 신용등급 A- 이상인 구매기업 - 협력업체 : 구매기업의 1차, 2차, 3차 협력기업	- 주계약업체 : 최근 결산일 현재 손익계산서의 과거 1년간 매출액의 1/2 범위 이내- 협력업체 : 최근 1년간 협력기업이 주계약업체에 납품한 금액의 1/2범위 이내	- 주계약업체 : 1년- 협력업체 : 주계약업체의 약정기일까지

파워브랜드 가맹점 창업대출	- 우리은행이 선정한 우량 가맹본부 소속의 가맹사업자로 창업 후, 6개월 이내의 개인사업자	- 최고 1억원	- 만기일시상환 : 1년 이내- 분할상환 : 5년 이내

단기외화대출	- 대기업, 중견기업, 중소기업 (개인사업자 제외)	- 수입결제금액 범위 내	- 대출약정기간 : 1년 이내- 건별대출기간 : 최장 180일 이내

우리 중소기업대출 소호플러스	-전문직사업자(국민건강보험공단 연계): 의사, 약사 중 국민건강보험 공단 건강보험 급여비를 당행으로 양도하기로 한 신용등급 BBB- (소호 5등급) 이상 개인사업자	- 우리은행에서 정한 직무전결규정 범위내	-전문직사업자-국민건강보험공단 연계: 1년 이내

결제성대출 조달청 네트워크론	-조달청과 납품계약을 체결한 협력 기업	-한도거래: 연간 매출액의 1/2 이내 外 -건별거래 : 개별 계약서(발주서 포함) 근거 (계약금액 - 납품금액 - 감가액 - 선금 미청산액)의 80% 이내	-한도 : 1년 이내-건별 : 납품기한으로부터 60일

결제성대출 세이프 e 구매론	-당행과 업무협약을 체결한 e-MP(인터넷마켓 플레이스)에서 물품을 구매하는 기업	-최근 결산일 현재 손익계산서에 의한 과거 1년간 매출원가 1/2범위내	-운전자금 : 1년이내

결제성대출 우리전자어음 대출	-대상어음: 경상적 영업활동으로 이루어지는 재화 및 용역의 거래에 수반하여 발행된 전자상업어음-발행인: 자산 100억원이상 외감 기업으로 신용등급 BBB-이상 기업-할인의뢰인 : 신용등급 BBB- (소호5등급) 이상 기업	-과거 1년간 받을어음금액 범위 내 -과거 1년간 매출액의 1/2 범위 내 -부가가치세 확정(예정)신고서에 의한 최근 6개월 매출액 범위 내-납품계약서 등에 의해 확인된 금액 범위 내-보증기금 보증서상 대출예정금액 범위 내	-우리은행에서 정한 여신업무지침 준용

외부기관연계대출우리토지분양플러스론	-총 분양대금(계약금 포함)의 10%~ 20% 이상을 납부하고, 분양기관 으로부터 추천서를 받은 대기업 및 중소,중견기업(개인사업자 포함)	-협약기관별로 토지분양대금의 80% 이내-산업단지 내 공장용지는 토지분양대금의 90% 이내	-우리은행에서 정한 여신업무지침 준용

우리 프랜차이즈론	-당행이 정한 프랜차이즈 대상 가맹점을 영위하고 있거나 영위하 고자 하는 신용등급 소호5등급 이상 개인사업자	-운전자금 : 최고한도 2억원-시설자금 : 최고한도 1.5억원	-운전자금 :일시상환 1년이내, 분할상환 5년 이내-시설자금 : 1년이내

위드림 보증서대출	-보증기관이 발행하는 신용보증서를 담보로 제공하는 신용등급 BB0 (소호6등급)이상인 중소기업 (개인사업자 포함)	-우리은행에서 정한 직무전결규정 범위내	-우리은행에서 정한 여신업무지침 준용

우리 동산·채권 담보대출	-업력 1년 이상의 중견, 중소기업 또는 상호등기를 한 개인사업자	-유형자산 : 운전-담보평가액 80% 이내 시설-한도산정금액 80% 이내-재고자산 : 담보평가액 80% 이내-매출채권 : 외상매출금결산부속명세서 외상매출금액의 1/3 범위내	-유형자산 : 4년 이내-재고자산 : 1년 이내-매출채권 : 1년 이내

자영업자 바꿔드림론	-국민행복기금의 융자추천을 받은 개인사업자	-최고 30백만원 범위 내 국민행복기금의 신용보증서 발급금액 범위내-특수채무자는 최고한도 제한없이 신용회복기금의 융자추천금액으로 함	-약정기간: 최대 6년 이내(년단위)로 하며 거치기간은 운용불가

우리드림카대출 (상용차)	-영업용(업무용) 신규자동차를 구매 목적으로 자동차매매 계약을 체결 하고, 서울보증보험㈜ 「개인금융신 용보험 AUTO-LOAN)」보증승인을 받은 개인사업자	-차량가격(부대비용 제외)과 서울보증보험 보증 한도 중 낮은 금액-부대비용은 차량등록 관련 비용, 취득세, 자동차세 보험료, 탁송료 등	-약정기간: 1년이상 최대 10년 이내 (매월 원금 또는 원리금균등분할상환)

우리동네사장님대출	-신용카드가맹점 결제계좌를 당행 으로 이용하는 사업기간 1년 이상, 외부신용등급(CB) 6등급 이상 개인사업자	-최고 2억원	-만기일시상환방식 : 1년이내-한도대출 : 1년이내-분할상환방식 : 5년이내

우리공동구매 보증서대출	-신용보증기금의 'B2B플라자'에서 물품을 구매하는 기업으로 당행에 거래정보를 송부하는 기업	-보증기관의 보증서상 대출금액	-여신약정기간: 1년이내 / 한도내 개별여신은 최장 180일 이내 , 약정기간 초과하여 취급가능(단, 연장불가)

소호 아름드리대출	-외부 신용등급(CB) 4등급 이상으로 부동산 담보를 제공하는 개인사업자	-최대 10억원 이내	-우리은행에서 정한 여신업무지침 준용

우리가맹점 파워 통장대출	-신용카드가맹점 결제계좌를 당행 으로 이용하는 사업기간 1년 이상, CB 6등급 이상의 개인사업자	-최고 3억원	-한도대출 : 1년이내

우리 Biz-Center론	-당행이 선정한 지식산업센터 분양 계약을 체결하고 분양대금 10% 이상을 납입한 중견 및 중소기업	-지식산업센터 내 분양물건별 대출한도 (아파트형) 공장 : 분양대금의 최고 80% 지원시설 등 : 분양대금의 최고 60%	-입주자모집공고(안)의 입주예정일로부터 3개월 이내

우리 R 플러스론	-신용등급 BB+(소호 5등급) 이상 중견 및 중소기업으로 산업통상자원 부가 선정한「R 사업화기업」에 대한 신규 여신 지원 (개인사업자 포함)	-50억원 범위 내(차주별 1계좌)	-운전자금 : 일시상환 1년이내 분할상환 1년이내-시설자금 : 일시상환 3년이내 분할상환 3년이내

우리산업기술 성장지원 대출	-신용등급 BB+(소호5)등급 이상 중견 및 중소기업(개인사업자 포함) 으로, 산업통상자원부가 선정한「개방형 혁신성장 기업」에 대한 신규 여신 지원	-차주당 50억원 범위內	-운전자금 : 1년(연장포함 최장 2년)-시설자금 : 최대 2년이내

우리소상공인 120대출	-신용보증기금, 기술보증기금, 지역 신용보증재단 등 당행이 정식담보로 인정하는 보증기관이 발행한 근보증 서(보증비율 85%이상)를 발급받은 SCS 6등급 이상 개인사업자	-최저 1천만원 이상 (신용보증서 승인한도 內)	-한도대출 : 1년이내

우리CUBE론-X(일반자금/산업단지)	-일반자금:신용등급 BB+(소호5등급) 이상 중소, 중견기업 (개인사업자 포함)-산업단지:산업단지에 소재한 신용 등급 BB+(소호5등급)이상 대기업 및 중견,중소기업(개인사업자 포함)	-우리은행에서 정한 직무전결규정 범위내	-우리은행에서 정한 여신업무지침 준용

( 3) 주택상품

상품명	대상자	대출한도	기간

우리아파트론
(일반자금)	-아파트를 담보로 제공하는 개인 (SOHO 가계 포함)	-담보물 감정가의
유효담보가액 이내	-만기일시상환방식 10년 이내
-분할상환방식 35년 이내

우리부동산론
(일반자금)	-아파트외 주택 및 일반부동산을 담보로 제공하는 개인 (SOHO가계 포함)	-담보물 감정가의
유효담보가액 이내	-만기일시상환방식 10년 이내 (주택외 부동산 5년 이내)
-분할상환방식 35년 이내

우리전세론
(주택보증)	-임차보증금 5억원 이하(수도권 이외 지방 3억원 이하) 의 주택을 임차하기 위하여 계약기간 1년 이상으로 주택임대차계약을 체결한 개인(SOHO가계 포함)
-임차보증금의 5%이상 지급한 세대주
-주택금융신용보증서 발급가능자	-임대차계약서상 보증금의 80% 이내 최대 222백만원	-주택임대차계약기간 이내 최대 2년 2개월
-만기일시상환/원금분할상환/ 일부금액 만기상환방식 혼합방식 가능

iTouch
아파트대출	-아파트(주상복합 포함)를 담보로 제공하는 개인 (SOHO가계 제외)
-KB시세 조회 가능한 아파트 한함(후취담보 취급 불가)
-본인소유 물건(단, 배우자 공동소유는 가능)
-사전자격대상조회 결과 통과자	-담보물 감정가의 유효담보가액 이내
-최대 5억원	-5년~35년
(한도거래, 만기일시상환방식 취급 불가)

iTouch
전세금대출
(주택보증)	-임차보증금 5억원 이하(수도권 이외 지방 3억원 이하) 의 주택을 임차하기 위하여 주택임대차 계약을 체결한 개인(부부공동임차 포함 공동임차인 계약시 취급불가. SOHO가계 제외)
-임차보증금의 5%이상 지급한 세대주
-주택금융신용보증서 발급가능자	-임대차계약서상 보증금의 80% 이내 최대 222백만원	-주택임대차계약기간 이내 최대 2년 2개월 (만기일시상환방식)

( 4) PB업무

취급업무	주요내용

○ 부유층 고객을 대상으로 한 종합자산관리 서비스 제공
- 고객 Segment별로 최적화된 자산관리 시스템을 통하여 부유층 고객에게 은행, 증권, 부동산, 보험 등과 관련된 상품의 제공 및 1:1상담을 통한 운용 및 각종 법률 및 세무상담까지 제공하는 Total 자산관리서비스	○ 자산관리 서비스
- 예금, 간접투자상품, 방카슈랑스, 카드 등을 망라한 복합 금융서비스
- 월별 고객자산 현황 리포트 및 경제분석 서비스
- Advisory서비스(세금설계, 부동산 설계, 해외투자분석) : 자문센터 연계
- 주기적인 자산관리 투자세미나

○ 주요업무
- 은행서비스 : 예금, 펀드, 신탁, 카드
- 보험서비스 : 생명보험, 손해보험, 변액보험 등
- 기타 서비스: 세무, 부동산 및 법률상담	○ 기타 부가 서비스
- TwoChairs 매거진 제공
- 문화, 건강 등 각종 이벤트/ 세미나 제공
- 대여금고 무료사용 서비스
- TwoChairs 특화서비스
- TwoChairs 고객 전용 홈페이지(www.wooribank.com)

( 5) 방카슈랑스 1)생명보험 【 연금보험】

보험사	상품명	판매개시일	수수료율(모집)	부리이율	보험기간

삼성생명	삼성생명 연금저축 골드연금보험	2010.5.6	3.46%∼5.71%(적립식)	2.20%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

삼성생명 에이스즉시연금보험(무)	2003.9.22	1.76%~2.16%(거치식)	2.50%	10,15,20,30년, 종신

삼성생명 에이스연금보험(무)	2015.6.12	4.84%∼14.99%(적립식) 2.07%(거치식)	2.50%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

흥국생명	(무)흥국생명 드림연금보험	2014.7.18	4.67%~14.77%(적립식) 1.50%(거치식)	2.43%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

동양생명	(무)엔젤연금보험	2019.3.13	5.15%~14.93%(적립식)1.48%(거치식)	2.50%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

에이비엘생명	(무)보너스주는 달러연금보험	2019.8.2	5.984%~10.960%(적립식)2.100%(거치식)	1.79%~2.26%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

교보생명	미리보는 내연금 (무)교보First변액연금보험	2015.4.1	2.45%∼9.82%(적립식)	실적배당	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

연금저축 교보First연금보험	2010.4.15	3.48%∼5.82%(적립식)	2.25%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

(무)바로받는연금보험Ⅱ	2013.7.29	1.39%(거치식)	2.52%	종신

더 드림(무)교보First연금보험Ⅲ	2013.9.12	5.56%∼14.55%(적립식) 1.53%(거치식)	2.52%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

한화생명	한화생명 연금저축 스마트하이드림 연금보험	2005.3.2	3.48%∼6.03%(적립식)	2.21%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

한화생명 바로연금보험(무)	2012.9.14	1.76%~2.16%(거치식)	2.49%	종신

한화생명 스마트V연금보험(무)	2013.9.16	4.95%∼14.55%(적립식) 1.53%(거치식)	2.49%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

한화생명 b연금저축보험(무)	2017.7.24	1.14%~1.94%(적립식)	2.80%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

미래에셋생명	시간에 투자하는 변액연금보험(무)	2019.7.12	7.28%~28.38%(적립식)	실적배당	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

AIA생명	(무)GOLDEN TIME연금보험Ⅱ	2003.9.17	1.80%~2.00%(거치식)	1.50%~2.38%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

DGB생명	행복파트너연금보험(무)	2015.8.10	4.37%∼9.72%(적립형)	2.30%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

IBK연금	(무)평생플러스연금보험	2015.7.6	4.917%∼14.978%(적립형)	2.78%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

(무) IBK세액공제연금저축보험	2016.4.27	2.897%∼5.342%(적립형)	2.75%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

(무) IBK e-세액공제연금저축보험	2016.11.14	1.215%~1.800%(적립형)	2.75%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

(무) IBK e-연금보험	2017.7.24	1.539%~2.700%(적립형)	2.78%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

교보라이프 플래닛생명	(무)라이프플래닛b연금저축보험	2019.2.18	1.208%∼2.112%(적립형)	2.79%	1보험기간:연금개시전2보험기간:연금개시후

【 생사혼합보험 】

보험사	상품명	판매개시일	수수료율(모집)	부리이율	보험기간

DGB생명	프리미엄건강보험(무)	2016.11.3	0.06%∼106.59%(적립식)	-	80세,100세

교보생명	(무)교보First저축보험Ⅲ	2010.11.3	1.77%~10.05%(적립식) 1.53%(거치식)	2.57%	3,5,7,10,12,15,20년

삼성생명	삼성생명New에이스저축보험(무)	2010.3.2	1.73%∼10.05%(적립식) 2.05%(거치식)	2.52%	3,5,7,10,12,15,20년

삼성생명 에이스변액저축보험(무)	2018.4.03	1.47%∼4.01%(적립식) 2.30%(거치식)	실적배당	종신

흥국생명	(무)흥국생명 드림저축보험	2009.8.17	1.86%~10.09%(적립식) 2.05%(거치식)	2.57%	3,5,7,10,15,20,30년,99세

(무)베리굿(Vari-Good)변액저축보험	2017.11.01	1.83%∼4.04%(적립식) 2.30%(거치식)	실적배당	종신

(무)흥국생명 드림건강보험	2015.10.28	1.23%∼56.35%(적립식) 2.90%~3.40%(거치식)	-	20년,80,100세

(무)흥국생명 드림어린이보험	2017.11.01	1.71%∼73.45%(적립식) 3.49%~4.90%(거치식)	-	100세

동양생명	(무)엔젤행복저축보험	2009.2.25	2.12%∼8.68%(적립형)1.16%~1.44%(거치식)	2.50%	3,4,5,7,10,12,20,30 년

(무)엔젤양로저축보험	2007.8.20	2.60%~9.90%(적립식) 1.53%(거치식)	2.50%	3,4,5,7,10년

(무)엔젤어린이보험	2016.1.18	12.50%∼117.05%(적립식) 4.12%~5.28%(거치식)	-	100세

(무)엔젤건강보험	2016.4.14	12.95%∼57.85%(적립식)	-	100세

(무)수호천사 온라인 꽉채운어린이보험	2017.7.24	14.19%~57.96%(적립식) 2.70%(거치식)	-	30세,80세

(무)엔젤생활비주는 암보험	2017.8.30	8.40%~66.86%(적립식) 3.91%~5.89%(거치식)	-	15.20년

에이비엘 생명	(무)보너스주는저축보험	2017.1.13	4.836%~8.808%(적립식) 2.09%(거치식)	2.60%	10년

(무)보너스주는e저축보험	2017.7.24	1.274%~3.468%(적립식) 2.046%(거치식)	2.60%	10년

(무)보너스주는변액저축보험	2017.8.10	2.422%~4.227%(적립식) 2.405%(거치식)	실적배당	종신

DB생명	(무)부자되는DB저축보험	2006.1.16	1.77%~9.09%(적립식)	2.41%	3,5,7,10,12,15,20년

(무)백년친구 어린이보험	2014.3.12	21.03%~67.48%(적립식)	-	100세

(무)백년친구 건강보험	2016.11.3	12.88%~64.91%(적립식)	-	80세, 100세

(무)백년친구 치매보험	2018.7.20	11.59%~62.61%(적립식)	-	90세,100세

한화생명	한화생명 스마트V저축보험(무)	2012.4.26	1.77%∼9.76%(적립식) 1.53%(거치식)	2.57%	3,5,7,10,12,15,20년

한화생명 안심플랜저축보험(무)	2016.09.01	2.05%(거치식)	2.57%	3,5,7,10,12,15,20년

KDB생명	(무)알뜰플러스저축보험	2011.4.29	1.81%~10.13%(적립식)0.45%(거치식)	2.42%	3,4,5,7,10,12,15년

(무)KDB알뜰양로저축보험	2014.8.20	2.09%~10.76%(적립식)	2.42%	3,4,5,7,10,12년

(무)KDB돌려받는건강보험	2016.2.17	1.06%~60.11%(적립식)	-	100세

(무)KDB돌려받는든든한상해보험	2018.7.9	7.11%~35.42%(적립식)	-	5,10년

미래에셋 생명	미래에셋생명 변액적립보험(무)	2013.2.4	1.38%∼4.63%(적립식) 2.40%(거치식)	실적배당	종신

AIA생명	(무) 마이달러저축보험	2012.8.16	1.45%(적립식)	1.77%	10,11,12년

오렌지라이프생명	(무)오렌지라이프모아모아VIP저축보험	2014.10.21	1.76%~9.92%(적립식) 1.39%~2.11%(거치식)	2.50%	5,10,15,20년

(무)오렌지라이프 굿스타트변액적립보험	2016.4.27	2.31%∼5.82%(적립식) 2.33%(거치식)	실적배당	종신

(무)오렌지라이프 VIP 달러저축보험	2017.4.17	1.70%~2.10%(거치식)	1.73% ~ 2.20%	10년

(무)오렌지라이프 달러로 키우는 저축보험	2018.1.19	4.06%~10.08%(적립식)	2.44%	100세

푸본현대생명	MAX 저축보험(무)	2019.7.12	2.232%~15.549%(적립식)2.112%(거치식)	2.68%	3,5,10,20년

처브 라이프 생명	(무)Chubb라이프 변액저축보험	2016.12.19	1.492%~4.059%(적립식)2.40%(거치식)	실적배당	종신

BNP파리바카디프생명	(무)ELS인컴 변액보험Ⅴ(일시납)	2019.2.1	2.40%(거치식)	실적배당	종신

(무)ELS인컴 변액보험Ⅶ(일시납)	2019.2.1	2.40%(거치식)	실적배당	종신

교보라이프 플래닛생명	(무)라이프플래닛b저축보험Ⅲ	2017.7.24	1.656%~3.933%(적립식)	2.70%	3,5,7,10,12,15,20년

(무)라이프플래닛b암보험	2018.7.30	19.278%~83.607%(적립식)3.687%~11.208%(거치식)	-	10,20년
60세,70세,80세,100세

교보라이프플래닛(무)생활b암보험(보장성)	2018.7.30	5.119%~58.857%(적립식)3.240%~3.517%(거치식)	-	80세,100세

하나생명	(무)Top3 VIP상해보험	2019.9.3	3.83%~29.84%(적립식)	-	-

라이나생명	(무)THE암보장저축보험	2018.2.2	6.0%(적립식)	3.25%	10년

(무)라이나THE치아보험	2018.6.25	55.40%~141.70%(적립식)	-	20년

(무)라이나당뇨플러스건강보험	2019.4.29	60.00%~124.40%	-	10,20년

(무)라이나간병플러스치매보험	2019.8.28	36.40%~86.10%(적립식)	-	10,15,20년

2) 손해보험

보험사	상품명	판매개시일	수수료율(모집)	부리이율	보험기간

삼성화재	(무)삼성명품 노블레스 저축보험	2007.4.2	1.80%~9.69%(적립식) 1.44%(거치식)	2.00%	5,7,10,12,15년

(무)삼성명품 노블레스 상해보험	2015.8.7	16.25%~67.39%(적립식)	1.95%	3,5,10,15,20년

(무)삼성명품 치아보험 덴탈플러스	2018.3.5	52.65%~90.45%(적립식)	1.95%	10,15,20년

현대해상	(무)현대하이드림저축보험	2005.7.7	2.73%~9.56%(적립식) 1.30%(거치식)	2.05%	5,7,10,12,15년

(무)현대하이퍼스트상해보험	2015.8.5	9.92%~54.47%(적립식)	2.05%	5,7,10,15년, 100세

(무)현대하이케어Ⅱ보장보험	2016.6.23	10.71%~67.77%(적립식)	2.05%	5,7,10,20세,30세,100세

(무)현대하이클리닉치아보험	2018.5.4	33.08%~89.82%(적립식)	2.05%	5,10,15,20년

(무)현대하이클리닉치매보험	2019.3.22	29.90%~52.65%(적립식)	2.05%	90세,100세

한화손해	(무)프리미엄저축보험	2006.2.3	1.43%~7.37%(적립식) 1.40%(거치식)	2.00%	3,5,7,10,12,15년

(무)한화케어밸런스건강보험	2006.10.16	17.10%~56.70%(적립식)	2.00%	89세, 90세, 100세

(무)한화골드클래스보장보험Ⅲ	2015.8.5	11.07%~65.07%(적립식)	2.00%	3,5,7,10,15,20년

(무)한화케어밸런스치아보험	2019.3.4	31.28%~100.44%(적립식)	2.00%	5,7,10,15,20년

(무)한화참편한치매보험	2019.4.12	28.71%~51.12%(적립식)	2.00%	85세,90세,100세

롯데손해	(무)롯데 베리굿저축보험	2006.6.5	3.19%~9.48%(적립식) 1.53%(거치식)	2.25%	5,7,10,12,15년

(무)롯데 안전동행 베리굿저축보험	2018.1.17	2.36%~9.29%(적립식)	2.25%	5,7,10,12,15년

(무)롯데 베리굿상해플러스 보장보험	2016.11.4	9.00%~66.80%(적립식)	2.25%	3,5,7,10,15,20년,100세

(무)롯데 베리굿질병플러스건강보험	2018.7.16	31.25%~45.72%(적립식)	2.25%	5,10년

KB손해	(무) 화재저축보험	2009.12.14	2.72%~3.93%(적립식) 1.17%(거치식)	2.05%	10,15년

(무)치매간병보험	2016.5.24	15.30%~50.48%(적립식)	2.05%	110세

(무)모바일 바로건강보험	2017.7.24	15.66%~51.26%(적립식)	2.05%	110세

(무)암보장건강보험	2018.7.2	63.95%(적립식)	2.05%	15년

(무)CEO안심상해보험Ⅱ	2017.8.10	9.59%~52.77%(적립식)	2.05%	3,5,7,10,15년, 100세

(무)The드림 치아안심보험	2018.04.16	54.86%~91.49%(적립식)	2.05%	5,10,15,20년

DB손해	(무)프로미라이프 골드플러스 저축보험	2005.8.22	2.82%~9.37%(적립식) 1.30%(거치식)	2.05%	5,7,10,12,15년

(무)프로미라이프 New상해안심보험	2015.7.31	9.90%~69.08%(적립식)	2.05%	5,7,10,15,20년,100세

(무)프로미라이프 참좋은치아안심보험	2018.04.16	16.47%~92.96%(적립식)	2.05%	7,15,20년

(무)프로미라이프 간편한치매보험	2018.5.16	32.49%~56.54%(적립식)	2.05%	90세,100세

흥국화재	(무)흥국화재 스페셜저축보험	2007.12.20	2.38%~6.86%(적립식) 1.31%(거치식)	2.00%	5,7,10,12,15년

(무)흥국화재 일석이조건강보험	2016.3.2	28.80%~58.25%(적립식)	2.00%	90, 100세

(무)흥국화재 일석이조상해보험	2017.10.25	13.23%~64.82%(적립식)	2.00%	3,5,7,10,15년

ACE화재	Chubb 국내여행보험	2003.9.3	14.40%	-	여행기간

Chubb 해외(장기체류)여행보험	2003.9.3	14.40%	-	여행기간

Chubb 레저상해보험	2016.3.16	14.40%	-	1년

(6) 투신상품

상품명	주요내용	비고

동양큰만족법인MMF-1호(국공채)	이 투자신탁은 단기금융상품을 법 시행령 제94조제2항제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 수익자에게 유용한 현금관리수단을 제공하는 것을 목적으로 합니다. 다만, 신탁계약 제 17조에서 정의된 단기금융상품 중 국공채를 주된 투자대상으로 합니다.	MMF

한국투자신종개인용MMF1호(국공채)	이 투자신탁은 유동성이 높고 위험이 적은 단기금융상품을 법시행령 제94조 제2항 제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 수익자에게 유용한 현금관리수단을 제공하는 것을 목적으로 합니다.

미래에셋개인전용MMF1호(국공채)	이 투자신탁은 유동성이 높고 위험이 적은 단기금융상품을 법 시행령 제94조 제2항 제4조에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 수익자에게 유용한 현금관리수단을 제공하는 것을 목적으로 합니다.

키움프런티어법인용ＭＭＦ３호（국공채）	이 투자신탁은 국공채, 양도성 예금증서 및 어음 등의 단기금융상품을 법 시행령 제94조 제2항 제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 이자소득 및 자본소득을 추구하는 것을 목적으로 합니다.

키움플러스법인MMF제1호	이 투자신탁은 국공채, 양도성 예금증서 및 어음 등의 단기금융상품을 법 시행령제94조 제2항 제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 이자소득 및 자본소득을 추구하는 것을 목적으로 합니다.

신영밸류고배당증권자투자신탁(주식)	이 집합투자기구는 모자형투자신탁의 자투자신탁으로 투자신탁자산의 60% 이상을 국내주식에 주로 투자하는 모투자신탁을 법 시행령 제94조 제2항 제4조에 규정하는 주된 투자대상으로 하여, 투자신탁 자산총액의 90% 이상을 투자하여 투자수익을 추구하는 증권집합투자기구(주식형)입니다.	국내주식형

맥쿼리뉴그로쓰증권자투자신탁1호(주식)	이 투자신탁은 국내주식에 주로 투자하는 모투자신탁을 주된 투자대상자산으로 하여 수익을 추구하는 것을 목적으로 합니다.

신한BNPP커버드콜증권자투자신탁(주식혼합-파생형)	이 투자신탁이 투자하는 모투자신탁은 투자신탁재산의 대부분을 주식 및 주식관련파생상품 등에 주로 투자합니다. 또한 국채, 통안채, 우량 회사채 등 채권 및 채권ETF에도 투자할 계획입니다.	국내혼합형

미래에셋배당프리미엄증권자투자신탁1호(주식혼합)	이 투자신탁은 국내 주식 중 배당수익률이 높을 것으로 기대되는 주식을 주된 투자대상으로 하는 모투자신탁을 법 시행령 제94조 제2항 4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 수익을 추구하는 것을 목적으로 합니다.

키움SmartInvestor분할매수증권자투자신탁제1호 (주식혼합-재간접형)	이 투자신탁은 집합투자증권에 주로 투자하는 '키움 Smart Investor 분할매수 증권 모투자신탁[주식혼합-재간접형]' 에 투자하여 모투자신탁이 투자하는 유가증권의 가격상승에 따른 자본이득 추구를 목적으로 합니다.

동양단기채증권투자신탁(채권)	이 투자신탁은 어음에 주로 투자하여 비교지수 대비 초과수익을 추구하는 것을 목적으로 합니다.	국내채권형

유진챔피언단기채증권자투자신탁(채권)	이 투자신탁은 전자단기사채 및 국내 어음을 법 시행령 제94조 제2항 제4호에서규정하는 주된 투자대상자산으로 하는 단기채권형 상품으로 60%이상을 전자단기사채 및 국내 어음(A2-이상)에 투자하고, 나머지 자산 중 일부자산은 유동성확보를 위해 단기성 자금에 투자하고, 일부자산은 초과수익을 추구할 수 있는자산에 투자하여 비교지수 대비 초과수익을 추구하는 모투자신탁에 투자신탁자산총액의 90%이상을 투자하는 증권집합투자기구입니다.

미래에셋아시아그레이트컨슈머증권자투자신탁1호 (주식-재간접형)	이 투자신탁은 주로 국내외 주식에 투자하는 집합투자증권에 주로 투자하는 모투자신탁을 법 시행령 제94조 제2항 4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 투자 수익을 추구합니다. 특히, 이 투자신탁은 자산총액의 대부분을 '미래에셋글로벌디스커버리펀드(Mirae Asset Global Discovery Fund)'에 속한 하위펀드(하위 집합투자기구)인 '미래에셋아시아그레이트컨슈머주식펀드(Mirae Asset Asia Great Consumer Equity Fund)'의 집합투자증권에 주로 투자하는 모투자신탁에 투자하여 수익을 추구하는 것을 목적으로 합니다	해외주식형

피델리티월드Big4증권자투자신탁(주식-재간접형)	이 투자신탁은 통상 1) 피델리티 재팬 증권 모투자신탁(주식-재간접형), 2) 피델리티 유럽 증권 모투자신탁(주식-재간접형), 3) 피델리티 미국 증권 모투자신탁(주식-재간접형) 그리고 4) 피델리티 아시아 증권 모투자신탁(주식)에 각각 자산총액의 약 25%정도를 투자합니다. 다만, 집합투자업자는 매월 또는 필요한 경우그보다 더 잦은 주기로 위 모투자신탁의 투자성과에 따라 위 모투자신탁간25:25:25:25 비율의 자산배정을 재조정할 수 있습니다.

삼성누버거버먼차이나증권자투자신탁H(주식-재간접)	이 투자신탁은 중국 관련 주식에 주로 투자하는 해외 집합투자증권에 주로 투자하는 '삼성누버거버먼차이나증권모투자 신탁[주식-재간접형]'에 투자신탁재산의 대부분을 투자하는 증권투자신탁[주식-재간접형]입니다.

블랙록글로벌자산배분증권투자신탁(H)(주식혼합-재간접형)	이 투자신탁은 '블랙록 글로벌 펀드(BGF)'에 속한 하위펀드인 'BGF 글로벌 자산배분 펀드'의 집합투자증권에 자산총액의 50% 이상 투자합니다.	해외혼합형

AB글로벌고수익증권투자신탁(채권-재간접형)	이 투자신탁은 글로벌 고수익채권에 주로 투자하는 해외 집합투자기구인 AB FCP I - 글로벌 고수익채권 포트폴리오을 주된 투자대상으로 하여 투자함으로써 총수익뿐 아니라 높은 이자소득 달성을 추구합니다.	해외채권형

피델리티아시아하이일드증권자투자신탁(채권-재간접형)	이 투자신탁은 그 자산의 100%까지 모투자신탁인 '피델리티 아시아 하이일드 증권 모투자신탁 (채권-재간접형)'이 발행한 수익증권에 투자합니다. 모투자신탁은 외국 집합투자기구에 주로 투자함으로써 높은 수준의 수익(current income)과 장기적인 자본 성장을 추구하고자 합니다. 모투자신탁이 주로 투자하는 외국 집합투자기구는 '피델리티펀드 아시아하이일드펀드(Fidelity Funds Asian High Yield Fund)'로서, 이 외국 집합투자기구는 아시아 지역에서 주요 사업 활동을 영위하는 발행인의 투자적격등급 이하의 하이일드 증권 등에 주로 투자함으로써 높은 수준의 수익(current income)과 자본이득을 달성하는 것을 목적으로합니다.

삼성한국형TDF2030증권투자신탁H(주식혼합-재간접형)	이 투자신탁은 노후자금 마련 등 장기적인 투자 목표를 달성하기 위해 특정 목표시점(Target Date)까지 주식, 채권 관련 집합투자증권의 비율을 탄력적으로 조절하는 자산배분전략을 활용하는 증권투자신탁입니다.	연금형

삼성한국형RIF증권자투자신탁H(채권혼합-재간접형)	삼성한국형 RIF는 은퇴 이후의 정기적인 인출(연 2.5%~3.5%)과 원금 보전을 함께 추구하는 펀드입니다. 따라서 잘 분산된 자산배분의 필요성이 무엇보다도 필요한 상품이며, 국내 은퇴자들의 자산이 국내에 편중되어 있는 부분까지 고려하여 해외자산으로 분산된 포트폴리오를 추구합니다. 따라서 해외투자 전문가인 Capital Group의 위탁운용을 통해 안정적으로 운용하는 것이 가장 큰 특징입니다.

미래에셋글로벌다이나믹연금증권전환형자투자신탁1호(채권)	이 투자신탁은 소득세법 및 조세특례제한법등 관련법령에 의하여 수익자의 노후생활을 대비하기 위한 자금마련을 목적으로 하는 연금저축투자신탁으로서 미국,유럽, 아시아 지역의 채권에 주로 투자하는 모투자신탁을 법 시행령 제94조 제2항 제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 투자대상자산의 가격 상승에 따른 투자 수익을 추구합니다

AB FCPI글로벌고수익채권	포트폴리오는 채권(fixed-income) 투자를 통한 수익 잠재력을 추구하는 높은 위험감수형 투자자들에게 적합합니다. 투자자들은 그들의 투자 수요 관련 포트폴리오 주식의 적합성에 관하여 개인 금융자문가에게 자문할 것을 권장합니다.	역외펀드

피델리티차이나포커스펀드	중국 및 홍콩에 상장된 중국회사의 증권 및 중국에서 대부분의 사업활동을 하고 있는 비중국회사들의 증권에 대한 투자를 통하여 주로 중국에 역점을 두고 있습니다. 이 펀드는 순자산의 10% 까지 중국 A 주식에 투자할 수 있으며, 펀드의 순자산을 중국 A Share 및 B Share에 직접적으로 투자할 수 있습니다.

피델리티태평양펀드	일본, 호주, 싱가포르 등 선진국에서부터 중국, 인도 등 다양한 성장 단계의 이머징 국가까지 다양한 국가에 분산 투자하고, 원자재, 산업재, IT 등 다양한 사업에 분산 투자함으로써 장기적인 수익률 추구합니다.

( 7) 신탁상품

상품명	주요내용	비고

특정금전신탁	- 가입대상 : 제한없음(위탁자가 자산운용 대상 및 방법 지정)- 위탁자별 단독운용 상품	특정금전신탁 ELS/외화ELS 특정금전신탁 ETF/ETN 수시입출금식 특정금전신탁 자사주 특정금전신탁 우리나눔신탁 등

[신탁형] 개인종합자산관리계좌	- 가입대상 : 거주자 중 직전 또는 해당 과세기간에 과세소득 대상 근로/사업소득자, 농어민-가입자가 예,적금, 펀드 등 다양한 금융상품을 운용하여 발생하는 순이익에 세제혜택 부여	신탁형 ISA

퇴직연금신탁	- 가입대상 : 종업원의 퇴직금을 사외적립 하는 업체- 수익자 : 위탁자의 퇴직연금 가입 임직원- 기업체 적립금액에 대해 손비 인정- 종류 : 확정급여형, 확정기여형, 개인형퇴직연금	확정급여형 퇴직연금신탁(DB) 확정기여형 퇴직연금신탁(DC) 개인퇴직계좌 퇴직연금신탁(IRP)

퇴직신탁	- 가입대상 : 근로기준법상 퇴직금제도를 적용받는 업체- 수익자 : 위탁자의 퇴직신탁 가입 임직원- 기업체 적립금액에 대해 손비 인정	-

연금저축신탁	- 가입대상 : 국내거주자- 연간 1,800만원까지 불입 가능- 해당연도 순납입금액(연간 최대 400만원)의 12~15% 세액공제	연금저축신탁(안정형) 연금저축신탁(채권형)

(신)개인연금신탁	- 가입대상 : 만 20세 이상 개인- 분기당 300만원까지 가입 가능- 연간 불입액의 40%까지(72만원) 연말 소득공제 혜택	-

신노후생활연금신탁	- 가입대상 : 만 18세 이상 개인- 신탁종류 : 적립식, 즉시 연금식- 1년 이상 경과 후 해지시 중도해지수수료 면제	-

신종적립신탁	- 가입대상 : 만 18세 이상 개인- 신탁종류 : 적립식, 즉시 연금식- 1년 이상 경과 후 해지시 중도해지수수료 면제	-

비과세가계신탁	- 가입대상 : 개인(1세대 1통장)- 신탁종류 : 적립식, 즉시 연금식- 신탁이익 전액 비과세	-

적립식목적신탁(실적)	- 가입대상 : 제한 없음- 자유적립식, 정기적립식- 이자원가식, 이자지급식	-

근로자우대신탁	- 가입대상 : 연급여 3천만원 이하 근로자- 분기당 150만원 이내 불입 가능- 신탁이익 전액 비과세	-

부동산투자신탁	- 가입대상 : 제한없음- 부동산의 매입, 개발을 위한 대출 및 부동산관련 유가증권에 투자	-

분리과세 단위금전신탁	- 가입대상 : 제한없음(타익신탁 불가)- 금융종합소득과세 대비 절세형 상품- 1년 이상 경과 후 해지시 중도해지수수료 면제 및 분리과세 선택 가능	-

유가증권신탁	- 가입대상 : 제한없음- 수탁 유가증권의 보관, 관리 및 처분	-

금전채권신탁	- 가입대상 : 자산유동화법률에 의해 자산유동 대상자산 보유자- 금전채권을 수탁 받아 수익자를 위하여 추심 등 관리, 처분할 목적으로 하는 신탁	-

동산, 부동산신탁	- 가입대상 : 제한없음- 동산, 부동산의 관리, 처분, 담보 및 개발을 목적으로 수탁받아 운용하고, 신탁 종료시 현상대로 교부하는 신탁	-

( 8) 투자금융

업 무	주요내용

Primary Market 금융업무	국제금융시장에서의 인수주선(underwriting) 및 syndication, Asset Based Finance, Corporate Finance, Structured Finance, 금융자산의 매매(Trading)

인수주선	투자금융의 주간사적 지위로서 대출이나 채권의 형태 또는 Back up facility 등의 인수, 주선 및 참여업무

차관단 구성	특정은행이 차주 또는 발행사의 요청에 따라 공동 융자를 위한 차관단을 구성하는 작업을 말하며, 동 은행은 차주 또는 발행사와 면담하여 금융계약에 관한 기채의뢰서(Mandate)를 받고 간사단(Management Group)을 조직하여 동 Syndication에의 참여은행(Participant)을 모집하고 관련서류 및 계약서를 작성(Documentation)하여 금융계약을 성립시키는 업무

차관단 여신	일군의 대주금융기관들이 차관단을 구성하여 공통의 조건으로 일정금액을 대출 또는 지급보증하여 주는 Group 또는 Joint Lending 형태의 여신

Asset Based Finance	기업의 보유 자산을 활용하는 금융형태

Corporate Finance	Project Finance, Lease Finance, 기업 인수 금융 등 특정기업 특정용도의 Finance

Structured Finance	파생금융상품과 연계 또는 당해 자산을 활용하는 등의 방법으로 최저 cost로 차입하거나, 최대의 Return을 도모하기 위한 두 가지 이상의 Financial Instrument 를 복합하여 만드는 금융

외화유가증권 거래	외화유가증권 투자 운용을 위한 인수(underwriting), 매매(환매 포함), 대여, 차입, 담보제공 및 대고객 IRS 및 CRS등의 중개 등의 파생거래 - 유가증권 투자 및 운용 대상 : 국공채, 국제기구채, 지방정부채, 금융채 등 : 정기예금증서, 전환사채, 주식 및 주식예탁증서, 수익증권, 신주인수권부 증권 : Structured Bond(금리연계 채권, 주가연계 채권 등)

프로젝트 파이낸스	해당 프로젝트로부터 발생할 미래의 현금흐름을 제공된 금융(Facilities)의 주된 상환재원으로 하고, 기타 유무형의 프로젝트 자산을 담보로 하여 차주인 사업시행자에게 제공하는 금융

M 금융	기업간의 인수, 합병, 기업분할, 경영권방어 등 기업의 지배권에 영향을 미칠 수 있는 행위와 관련하여 소요금융 및 각종 금융서비스를 제공 - 주식인수자금조달, Refinancing 자문, Syndicated Loan 주선 - 지분투자펀드 참여, 직접지분투자, 주식연계증권(CB, BW 등) 투자

자산유동화 및 구조화금융	대고객 보유자산을 기초자산으로 한 자산유동화 및 구조화금융 실현을 위하여 필요한 다음의 회사에 대한신용공여, 자산관리수탁, 유동화증권 또는 유동화기업어음 발행의 주선 및 자문 업무 - 업무 대상 회사 : '자산유동화에 관한 법률' 및 기타 자산유동화 관련 법규에 따라 설립된 유동화 전문회사 : 구조화금융 실현 등 특수목적에 따라 설립된 회사 등 이와 유사한 회사('특수목적회사'또는 'SPC')

Principal Investment 업무	자본시장통합법이 정한 유가증권, 대통령이 정하는 금융기관이 발행, 매출 또는 중개하는 어음 및 채무증서, 법에 따라 발행된 수익증권, 특정사업으로부터 발생한 수익을 분배 받을 수 있는 계약상의 출자지분 및 권리 등에 관한 투자업무, 동 투자와 관련하여 발생하는 투자운용업무, 기타 동 투자 업무와 관련된 업무 - 대상업무: 관계법령에서 정하는 집합투자기구, 투자관련 SPC, 자산운용사 등에 대한 투자한도설정 (투자한도의 약정 포함) 및 한도 내 투자

( 9) 외환업무 및 관련 상품, 서비스 1) 외환업무

상품명	주요내용

외국통화 매입	고객으로부터 매입 요청받은 외국통화를 당행에서 매입이 가능한 통화인지 확인하고위변조 등을 감별한 후 매입하는 업무

외국통화 매도	고객으로부터 외국통화 매도 신청이 있을 때 외국환거래규정 등에서 정하고 있는 인정된거래에 따른 사용인지 여부를 확인하고 인정된 금액 범위 내에서 외국통화를 매도하는 업무

해외여행자보험 무료가입 서비스	미화 300불 상당액 이상 환율우대 없이 창구에서 환전하거나 인터넷뱅킹 및 스마트뱅킹환전시 여행자보험 가입을 선택한 고객에게 무료로 제공하는 여행자보험(손해보험) 서비스

당발송금	국내에 있는 송금의뢰인의 신청에 따라 원화 또는 외화를 송금자금으로 받아 국내 및 외국에있는 수취인에게 송금하는 업무

타발송금	해외의 환거래은행 또는 국외지점 및 국내 외국환은행이 당행을 지급은행으로 지정하여국내의 수취인에게 보내오는 자금을 고객에게 지급하는 업무

머니그램 해외송금 서비스	개인고객이 해외 머니그램 가맹점을 통하여 자금을 신속하게 주고 받을 수 있는 송금서비스

다이렉트 해외송금 계좌서비스	송금 전용 원화계좌에 출금가능 금액이 10만원 이상일 경우 사전에 등록한 해외 수취계좌로자동 해외송금 되는 서비스

우리 은련퀵송금	수취인(중국인 개인)의 이름과 현지 은련카드번호만으로 송금이 가능한 실시간 해외송금서비스

외국인 출국만기보험 지급서비스	고용주가 외국인근로자의 퇴직금 지급을 위해 매월 적립한 보험금을 근로자가 퇴직후 출국당일 우리은행 공항환전소에서 직접 외화현찰로 찾아가거나 보험사를 통해 해외송금되는 서비스

SMS/Email 환율통지 서비스	개인 내국인고객이 사전에 선택한 조건(통지일, 통지시간, 통화, 환율)의 환율 정보를 제공하는 서비스

여행자수표 판매	해외여행시 현금휴대에 따르는 분실, 도난 등의 위험을 방지하기 위해 고안된AMERICAN EXPRESS T/C사의 여행자수표를 판매하는 업무

외화수표 매입 및 추심	지급지가 격지 또는 외국으로 되어있는 외화수표 등을 고객으로부터 매입하거나지급은행 앞으로 추심하여 대금을 지급하는 업무

수출신용장 통지	SWIFT SYSTEM 등으로 개설은행이 발행하여 거래은행으로부터 수신된 수출신용장을각 영업점을 통하여 수출업체에게 도착사실을 알리고 교부하는 업무

수출환어음매입 및 추심	수출물품을 선적한 후 선박회사가 발급한 선하증권 등 수출신용장에서 요구하는 서류를구비하여 제시하면 서류심사후 매입 또는 추심하여 수출대금을 지급하는 업무

내국신용장어음매입 및 추심	내국신용장 수익자가 내국신용장의 조건에 부합하여 물품을 공급 완료한후 개설신청인으로부터물품수령증명서를 받고 동 내국신용장에서 요구하는 환어음 및 제반서류를 구비하여거래영업점에 어음의 매입 또는 추심을 신청하여 물품대금을 회수하는업무

수입신용장 개설	수입업체(개설의뢰인)의 요청에 따라 은행이 수입신용장을 개설하여 해외환거래은행을 통해SWIFT SYSTEM 등으로 개설 통지하는 업무

우리 AVAL서비스	당행 연지급수입한도 보유고객의 무신용장 D/A수입에 대해 해외 수출상에게 지급보증을 제공하는 서비스

내국신용장 개설	융자대상증빙 또는 과거 수출실적을 보유한 국내 수출업체가 수출물품을 제조, 가공하는데소요되는 수출용원자재 또는 완제품을 국내에서 원활하게 조달하도록 내국신용장을 개설통지하는 업무

2) 외환수신상품

상품명	주요내용

외화보통예금	수시로 입금과 출금을 할 수 있는 입출금이 자유로운 외화예금

외화 MMDA PLUS	입금 통화, 단위 금액별 금리가 다르게 적용되는 입출금이 자유로운 고금리 상품

외화정기예금	여유자금 예치시 매일의 잔액에 대해 기간별 이율로 계산되는 상품

해외로 외화적립예금	유학, 이주, 해외여행을 위한 목돈 마련 상품으로 다양한 우대서비스를 제공하는 6개월주기금리변동 복리식 외화자유적립 상품

우리 ONE 회전식 복리 외화예금	선택한 금리변동주기 단위로 이자를 복리계산하고 장기예치 후 해지하는 경우에는 추가이자를제공하는 외화정기예금

우리 ONE 외화정기예금	계좌 하나로 만기, 금액이 다양한 여러 건의 외화정기예금을 관리할 수 있는 상품

환율 CARE 외화적립예금	자동이체 적립서비스를 이용하여 환율변동에 따라 이체금액을 달리하여 평균매입가격 인하효과가 있는 장기적립식 외화예금

글로벌 위안화 보통예금	입출금이 자유로운 위안화 보통예금

글로벌 위안화 자유적립예금	한 계좌에 만기까지 여러 건의 추가입금이 가능한 위안화 적립예금

글로벌 위안화 회전식 정기예금	금리회전주기 단위로 이자가 복리계산되는 위안화 정기예금

우리 외화바로예금	보유한 외화(USD)를 해외에서 체크카드 결제 및 ATM 출금으로 사용 가능한 외화보통예금

3) 외환여신상품

상품명	주요내용	대상자

FR 포페이팅	- 고객으로부터 수출환어음이나 수출대금채권을 상환청구 제한조건으로 매입하고, 매입한 채권을 포페이팅 제휴 은행에 상환청구제한 조건으로 매각하는 수출상품	- 수입상, 신용장개설은행, 수출실적 등으로 고려하여 소관부서장이 승인한 고객

우리 L/C포페이팅	- 우량은행이 발행한 기한부 신용장의 수출환어음을 소구조건으로 매입 후, 개설은행으로부터 인수통지(A/A) 내도시, 무소구조건으로 전환되는 수출금융상품	- 당행 신용등급 BBB0 이상인 외감 법인

수출팩토링	- 당행과 한국수출입은행이 연계하여 우량 수출기업에게 무신용장방식(D/A, O/A) 수출채권의 무소구조건 할인 매입을 제공하는 상품	- 당행 신용등급 BBB0 이상인 외감 법인

D/A,O/A 외화팩토링	- 우량 수출기업과 해외 수입업자간 발생한 D/A, O/A 수출 채권을 당행이 무소구 조건으로 매입하는 상품- 대출금액 및 기간은 여신업무지침 및 외국환업무지침을 따름	- 수출상 : 주채무계열 내 당행신용등급 A- 이상인 대기업 으로서 대출신청시점 기준 과거 1년간 동일수입상과 1천만불 이상 거래가 있었던 업체- 수입상 : 수출상이 50% 초과지분을 보유하고 당행이 정한 일정한 신용등급 이상인 업체

수출입 통합한도 금융	- 외화대출, 외화지급보증, 매입외환, 연지급수입신용장 한도를 통합하여 사용가능한 외환상품	- 당행 신용등급 BBB0 이상인 대기업 및 중견기업

( 10) 전자금융업무

상품명(서비스명)	주요내용

전자뱅킹 서비스	고객이 정보통신기기(PC, TV, 스마트폰, 태블릿PC 등)를 이용, 인터넷에 접속하여 당행의 컴퓨터시스템을 연결하여당행이 제공하는 화면내용 및 사용방법에 따라 각종 은행업무를 고객이 직접 처리할 수 있도록 하는 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹, 위비뱅크 등의 서비스로, 인터넷 관련 부대 서비스를 추가로 제공 받는 서비스 서비스의 종류> 1. 예금, 신탁, 대출, 신용카드, 외국환 및 기타 업무에 관한 정보조회 2. 원화 및 외화 자금이체, 계좌의 개설과 해지, 대출이자 납부 및 원금 상환, 신용카드 현금서비스, 지로 등 공과금 납부, 수출입업무의 이자 및 수수료의 납부, 신용장의 개설 및 조건변경의 신청, 해외송금 및 영수, 외환의 매매, 각종 사고신고 등 3. 대출 상담 및 신청 등 4. 스크래핑(Scraping) 서비스(당행 및 타행에 개설된 계좌의 조회 및 집금을 할 수 있는 서비스) 5. 인터넷뱅킹 서비스(PC 등 인터넷이 가능한 이용매체를 이용하여 계좌조회, 이체 등의 은행업무를 이용할 수 있는 서비스) 6. 스마트뱅킹 서비스(스마트폰, 태블릿PC 등 모바일기기를 통하여 계좌조회, 이체 등의 은행업무를 이용할 수 있는 서비스) 7. 위비뱅크 서비스(모바일기기에 설치하여 은행이나 제휴사 또는 제휴가맹점에서 이용할 수 있는 서비스) 8. 모바일 ATM 현금출금 (스마트뱅킹에서 인증번호를 생성하고, 생성된 인증번호를 자동화기기에 입력함으로써 현금출금 및 이체가 가능한 서비스) 9. 모바일 창구거래서비스 (실물통장 없이 스마트뱅킹을 통해 영업점창구에서 입 지급 등 창구거래 가능한 서비스)

텔레뱅킹 서비스	전화를 이용하여 각종조회, 자금이체, 안내, 상담, 사고신고접수 및 FAX 통지 등의 각종 은행업무를 직접 처리하는 서비스

WIN-CMS서비스	별도 이용 계약을 체결한 기업 고객을 대상으로 은행과 기업의 시스템을 연결하여 기업의 자금관리를 지원하는 서비스 (1) 기본형, Light형 : PC에 자금관리 프로그램을 다운받아 이용하는 형태 (2) 표준형 : 고객사 직원이 회사의 공유 서버에 접속하여 자금 관리 업무를 수행 (3) 통합형 : 기업의 ERP연계 전용모델로 통신 G/W를 통해 금융기관과 ERP시스템 간 통신

펌뱅킹서비스	은행 시스템과 기업 내부 시스템을 전용선 또는 VAN으로 연동하여, 자금이체, 집금, 자동이체 등을 제공하는 은행의 전자금융 서비스

가상계좌서비스 (스마트가상계좌)	증권사, 통신사, 보험사 등의 기업이 수납 고객마다 고유(가상)계좌를 부여하여 수납함으로써 회사의 수납 업무를 효율적으로지원하고, 회사 내부회계 처리 자동화를 지원하는 자금 집금 업무 서비스

WIN-CARD Manager	기업과 카드사의 시스템을 연결하여 기업의 시스템에서 카드정보 및 이용내역 등의 무증빙 회계 처리 지원과 가맹점상세정보 및 과세 정보 제공을 통한 부가세 환급 업무를 지원하는 기업 맞춤형 법인카드 관리서비스

전자어음서비스	실물 경제에서 사용되는 종이 약속어음 대신 전자어음 관리기관에서 전자문서로 작성되어 등록, 발행, 배서, 지급 제시되는 전자 유가증권을 제공하는 서비스

전자세금계산서서비스	전자세금계산서 표준 인증 업체와 제휴하여 전자세금계산서를 저렴한 비용으로 편리하게 이용할 수 있도록 제공하는 서비스

금융결제원CMS서비스	금융결제원의 은행 공동망을 이용하여 대량 자금 이체, CMS 부가서비스, 학교 CMS, 금융정보조회 등을 제공하는 서비스

더존우리ERP	기업 자금 관리서비스인 'WIN-CMS'와 ㈜더존비즈온의 ERP를 통합한 금융 경영 솔루션

얼마에요우리ERP	기업 자금 관리서비스인 'WIN-CMS'와 ㈜아이퀘스트의 ERP를 통합한 중소기업 전용 경영관리 솔루션

우리모아드림 서비스	수납업무가 필요한 중소기업 고객에게 계좌관리,고객관리,수납관리,보고서관리 등의 수납업무 기능을 제공하는 가상계좌이용 수납전용서비스

우리윈스케어 서비스	모든 거래은행의 금융자산 관리, 세무신고, 매입·매출관리 등 다양한 콘텐츠를 인터넷 상에서 애플리케이션으로 제공하는 개인사업자 특화 종합지원서비스

사이버증권	증권에 투자하고자 하는 고객이 증권사에 직접가지 않고 당행 창구에서 은행 기본 계좌 및 증권위탁 계좌를 개설하고 증권사의 사이버거래시스템을 이용하여 증권 매매를 하고, 증권거래 자금은 은행 기본 계좌를 통해서 입,출금할 수 있는 서비스

우리에스크로 서비스	에스크로서비스는 전자상거래 및 일반거래를 하는 구매자(송금인)와 판매자(수취인)간의 거래대금을 우리은행이 구매자로부터 예치받아 판매자에게 지급하기 전까지 관리함으로써 거래의 안전성을 지원하는 서비스

계좌이체PG서비스	인터넷 쇼핑몰에서 발생하는 물품대금 결제를 은행의 실시간 출금이체 기능을 이용하여 처리하는 결제/정산 서비스

대학ID카드	대학교 재학생 또는 교직원을 대상으로 발급대상기관의 신분증 등 내부 서비스와 은행기능을 겸용하는 통합형카드를발급하는 서비스

금융IC카드	금융IC(Integrated Circuit)칩이 내장된 카드로서 현금카드, 전자화폐(일정액의 화폐가치를 저장하였다가 물품 및 서비스구매시 활용하는 결제수단), 공인인증서 저장장치 기능을 제공

구매전용카드(주류)서비스	도매상과 소매상간의 구매 거래시 도매상의 휴대형 무선 단말기(PDA)를 통하여 판매자금을 소매상 카드 결제계좌에서도매상 입금계좌로 실시간으로 이체해 주는 서비스

현금카드결제서비스	현금IC카드(이하 현금카드)를 현금카드 가맹점을 통해 물품 및 서비스 구매 시 직불 결제수단으로 활용할 수 있도록 은행과 금융결제원이 공동 인프라를 구축하고 VAN사와 연계하여 제공하는 결제서비스

우리m-POS 서비스	스마트폰 / 태블릿 PC 등 스마트기기에 카드 결제기(m-POS)를 부착하여, 언제 어디서나 편리한 카드결제 및 현금영수증 발급, 매출조회 가능한 「이동형 카드결제서비스」

뱅크월렛 서비스	선불전자화폐인 '뱅크머니'를 발급 받아 스마트폰으로 CD/ATM 이용 및 온/오프라인 가맹점 결제 및 선물하기 서비스 등을 이용할 수 있는 은행권 공동 「스마트폰 전자지갑 서비스」

원터치알림 서비스	스마트폰의 PUSH 기능을 활용하여 입출금내역 및 예적금 만기 등의 각종 금융정보를 무료로 제공하는 서비스

우리 모바일통장 서비스	통장 실물없이 스마트뱅킹을 통하여 통장거래(영업점 출금 등)를 할 수 있는 서비스

우리삼성페이 서비스	삼성전자의 휴대폰(갤럭시S6 이후 출시 기기)에 탑재된 모바일 금융결제 앱인 「삼성페이」에 당행 계좌를 등록하여ATM 입출금, 이체 등의 업무를 제공하는 서비스

노무비지급서비스	자금여력이 있는 대형건설사(원수급사) 대비 상대적으로 영세한 하수급건설사의 노무자를 보호하기 위한 노무비지급 안전관리 시스템으로, 발주처(원수급사)로 부터 승인받은 급여자금을 하수급업체가 에스크로계좌로 관리하고, 실시간이체를 통해 노무비가 지급되어, 근로자들의 급여를 보호하는 서비스

더(The) 간편뱅킹 서비스	공인인증서, 보안매체 없이 고객이 스스로 설계하여 이용가능한 맞춤형 뱅킹 서비스 - 더(The) 간편뱅킹 간편이체: 고객이 은행의 「비대면채널」을 통해 이체거래시 인증서를 생략하여 거래 할 수 있는 서비스 단, 「지정된 단말기」에서 거래시에는 보안카드/OTP번호, 생체정보 등도 생략하여 거래 가능 - 더(The) 간편뱅킹 간편조회: 고객이 스마트뱅킹을 통해 「지정된 단말기」에서 간편조회용 자동로그인을 통해 고객 자신의 금융거래내역 등을 조회할 수 있는 서비스

음성인식 AI뱅킹 「SORi」서비스	음성인식 및 생체인식 기술을 이용한 안전하고 편리한 대화형 금융거래 서비스로 스마트뱅킹을 통해 조회, 이체, 환전, 공과금 납부등을 생체인증이 가능한 스마트폰으로 사용가능한 금융권 최초의 AI뱅킹서비스

「우리홈IoT뱅킹」서비스	스마트냉장고, AI(인공지능)스피커 등 홈IoT 스마트가전 제품에 최적화된 우리은행 뱅킹서비스로 홈IoT를 통해 계좌조회, 금융캘린더, 환율조회, 금융매거진, 오늘의운세, 영업점찾기 등 금융서비스를 제공하는 금융권 최초의 IoT 접목 금융서비스

은행권 공동 오픈플랫폼 서비스	핀테크기업이 은행에서 제공하는 서비스를 편리하게 개발할 수 있도록 지원하는 인프라로서 핀테크기업이 직접 응용프로그램과 서비스를 개발할 수 있도록 계좌 입·출금 등의 금융서비스를 표준화된 형태로 제공하는 오픈API와 개발된 핀테크서비스가 정상적으로 작동하는지 시험해 볼 수 있는 테스트베드로 구성되어 있는 서비스

【 우리카드 】가.영업실적(단위 : 백만원)

구분	2019년 9월(제7기 3분기)	2018년(제6기)	2017년(제5기)

이용액	61,073,880	76,357,503	73,833,473

영업수익	1,052,856	1,386,707	1,755,810

당기순이익	94,831	126,534	92,734

나.종류별 영업현황(1) 취급업무별 이용액

(단위 : 백만원, %)

구분	2019년 9월(제7기 3분기)	2018년(제6기)	2017년 (제5기)

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

일시불	32,309,445	52.90	38,488,857	50.41	38,590,620	52.27

할부	5,891,498	9.65	8,201,435	10.74	6,796,230	9.20

단기카드대출	3,628,958	5.94	4,859,159	6.36	4,700,303	6.37

장기카드대출	2,816,486	4.61	3,306,134	4.33	2,944,372	3.99

구매카드	-	-	-	-	18,100	0.02

체크카드	15,846,955	25.95	20,462,622	26.80	19,880,498	26.93

리스	77,391	0.13	116,556	0.15	50,073	0.07

할부금융	332,348	0.54	618,141	0.81	466,310	0.63

신기술	-	-	-	-	-	-

팩토링	-	-	-	-	-	-

대출금	170,799	0.28	304,599	0.40	386,967	0.52

기타부수업무	-	-	-	-	-	-

합계	61,073,880	100.00	76,357,503	100.00	73,833,473	100.00

(2) 취급업무별 영업수익(단위 : 백만원, %)

구분	2019년 9월(제7기 3분기)	2018년(제6기)	2017년 (제5기)

금액	비율	금액	비율	금액	비율

신용판매수익	348,615	33.1	525,816	37.9	1,005,007	57.3

단기카드대출수익	80,717	7.7	112,094	8.1	112,542	6.4

장기카드대출수익	274,088	26.0	337,587	24.4	291,301	16.6

일부결제금액이월약정 관련수익	36,072	3.5	41,939	3.0	38,601	2.2

연회비수익	63,675	6.0	78,167	5.6	65,176	3.7

기타카드수익	84,327	8.0	112,133	8.1	91,716	5.2

기타수익	165,362	15.7	178,971	12.9	151,467	8.6

합계	1,052,856	100.0	1,386,707	100.0	1,755,810	100.0

(3) 회원 현황(단위:천명)

구 분	2019년 9월(제7기 3분기)	2018년(제6기)	2017년(제5기)

회원수	개인	6,244	6,060	5,749

법인	392	372	466

합계	6,636	6,432	6,216

주) 회원수 : 기준일 현재 유효기간 내에 있는 신용카드를 1장 이상 소지하고 있는 모든 회원으로 직불(체크)카드 또는 선불카드만 소지하고 있는 회원 제외 다.주 요상품 및 서비스 II.사업의 내용/ 2.영업의 현황/나.영업의 종류를 참조하시기 바랍니다. 【 우리종합금융 】 가. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분	2019년 9월(제48기 3분기)	2018년(제47기)	2017년(제46기)

영업수익	146,609	202,168	183,595

영업비용	103,877	170,086	161,446

영업이익(손실)	42,733	32,081	22,149

법인세비용 차감전순이익(손실)	41,819	31,732	21,890

당기순이익(손실)	37,565	32,388	20,637

총포괄이익(손실)	37,256	32,369	20,824

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

나. 종류별 영업현황 (1) 여수신업무

(단위 : 백만원)

구 분	2019년 9월(제48기 3분기)	2018년(제47기)	2017년(제46기)

평잔	잔액	평잔	잔액	평잔	잔액

수신	발행어음	2,089,131	2,217,158	1,686,917	1,991,556	1,109,871	1,323,679

CMA수탁금	166,203	154,088	205,618	217,316	236,506	214,431

차입금	38,852	157,400	712	-	521	-

매출어음	1,851,144	1,717,300	2,047,908	1,620,900	2,445,731	1,559,800

합 계	4,145,329	4,245,946	3,941,155	3,829,772	3,792,629	3,097,910

여신	단기대출	322,104	414,958	217,896	259,741	127,888	134,594

할인및매입어음	183,208	267,172	161,631	247,390	106,532	285,104

어음관리계좌자산	158,842	150,000	191,362	186,000	192,664	135,000

매출어음	1,851,144	1,717,300	2,047,908	1,620,900	2,445,731	1,559,800

중장기대출	1,033,790	1,048,969	887,613	955,948	527,092	653,386

할부금융채권 주)	-	-	12	-	32	29

합 계	3,549,088	3,598,399	3,506,421	3,269,980	3,399,939	2,767,913

주) 2001.4.21일 금호캐피탈과의 합병으로 할부금융업무 수행 (2) 국제금융업무

(단위 : 백만원)

구 분	2019년 9월(제48기 3분기)	2018년(제47기)	2017년 (제46기)

평잔	잔액	평잔	잔액	평잔	잔액

운용	외화예치금	1,509	794	1,524	1,689	1,624	2,450

외화증권	2,618	2,810	2,281	2,614	404	1,492

합 계	4,127	3,604	3,805	4,303	2,028	3,942

(3) 증권업무(단위 : 백만원)

구 분	2019년 9월(제48기 3분기)	2018년(제47기)	2017년(제46기)

평잔	잔액	평잔	잔액	평잔	잔액

운용	당기손익-공정가치측정 금융자산	676,611	848,467	486,156	578,597	283,993	297,894

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산	52,688	77,445	57,074	55,488	131,186	143,517

종속기업 및 관계기업 투자자산	29	-	33	1,000	3	1,000

합 계	729,328	925,912	543,263	635,085	415,182	442,411

채권매출	1,785,548	1,455,134	1,817,609	1,358,407	1,447,402	1,281,317

다. 주요 상품 및 서비스 내용 II.사업의 내용/2.영업의 현황/나.영업의 종류 를 참조하시기 바랍니다.

【 우리에프아이에스 】 가. 영업실적(단위 :백만원)

구 분	회사명	2019년 9월	2018년	2017년

매 출	우리금융지주	872	-	-

우리은행	159,448	238,312	219,100

인도네시아우리은행	495	808	861

중국우리은행	591	560	548

우리카드	22,724	29,676	29,327

베트남 우리은행	967	1,244	813

우리프라이빗에퀴티	12	21	19

우리신용정보	62	87	62

우리펀드서비스	175	221	242

우리종합금융	300	361	270

우리금융경영연구소	19	33	50

케이뱅크은행	-	-	1,051

우리아메리카은행	1	1	-

유럽우리은행	337	89	-

우리웰스뱅크필리핀	20	-	-

기타	15	20	21

합 계	186,038	271,433	252,364

나. 주요 상품 및 서비스 내용 II.사업의 내용/ 2.영업의 현황/나.영업의 종류를 참조하시기 바랍니다. 【 우리자산운용 】 가. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분	2019년 9월	2018년	2017년

영업수익	20,225	23,999	28,110

수수료수익	16,206	20,986	23,115

금융상품관련익	2,968	1,563	3,019

이자수익	1,016	1,315	1,956

기타	35	135	20

영업비용	11,009	15,584	17,837

수수료비용	79	153	71

금융상품관련손	1,027	1,844	3,846

이자비용	-	-	-

판매비와 관리비	9,898	13,550	13,915

기타	5	37	5

영업이익	9,216	8,415	10,273

영업외손익	46	-178	-947

법인세등	2,329	2,246	2,216

당기순이익(손실)	6,933	5,991	7,110

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 2019년 3분기말, 2018년말 재무제표는 기업회계기준서 제1109호에 따라 작성되었으며, 비교표시된 2017년재무제표는 소급재작성되지 아니함.

나. 주요 상품 및 서비스 내용 II.사업의 내용/2.영업의 현황/나.영업의 종류 를 참조하시기 바랍니다 . 【 주요 해외 현지법인 】 ■ 우리아메리카은행

가.영업 실적

우리아메리카은행의 2019년도 3분기말 현재 누적 영업수익은 USD 54,709천불로 전년 동기 대비 USD 1,726 천불 증가하였습니다. 세전이익은 USD 19,592 천불로 전년 동기 대비USD 1,117천불 감소하였습니다. 세전이익의 감소는 영 업 망 확장 및 전산, 준법지원, 정보보안 등 인력 투자에 따른 비용 증가에 따른 것입니다.

나. 종류별 영업현 황(단위 : 천미불)

항 목	2019년 9월	2018년	2017년

총 자 산	2,087,560	1,951,931	1,824,063

총대출금	1,688,392	1,570,281	1,399,585

총예수금	1,741,164	1,617,494	1,543,828

영업수익	54,709	70,764	64,207

주) IFRS 말잔기준 다. 주요 상품 및 서비스 내용 본 내 용은 [ II.사업의 내용 /2.영업의 현황/ 나 . 영업의 종류]를 참조하시기 바랍니다.

■ 중 국 우 리 은행

가. 영업실적 중국우리은행의 2019년 9월말 기준 순이자수익은 USD 49.16백만불, 비이자수익 USD 13.21백만불입니다. 또한 판관비 USD 41.38백만불로 작년 동기대비 USD 0.70백만불 감소하였습니다. 당기순이익은 USD 4.96백만불 시현하였습니다.

나. 종류별 영업현 황(단위 : 천미불)

항 목	2019년 9월	2018년	2017년

총 자 산	4,961,657	4,893,074	4,630,050

총대출금	2,212,035	2,325,852	2,237,800

총예수금	3,803,177	3,638,414	3,500,417

영업수익	62,371	93,028	76,746

다. 주요 상품 및 서비스 내용 본 내 용은 [ II.사업의 내용 /2.영업의 현황/ 나 . 영업의 종류]를 참조하시기 바랍니다.

■ 인도네시아우리소다라은행 가. 영업실적 Consumer Loan을 통한 자산이 2019년 9월말 기준(말잔) USD 830백만불에 이르며, Corporate Loan도 USD 1,004백만불의 실적을 거양하였습니다. 또한 보통예금 USD 187백만불, 당좌예금 USD 151백만불, 정기예금 USD 1,159백만불에 해당하는 예수금실적을 달성하였습니다. 나. 종류별 영업현 황

(단위 : 천미불 )

항 목	2019년 9월	2018년	2017년

총 자 산	2,786,794	2,107,124	2,081,124

총대출금	1,834,394	1,534,164	1,374,432

총예수금	1,497,212	1,111,403	1,328,282

영업수익	76,301	106,500	96,147

주) IFRS 말잔기준

다. 주요 상품 및 서비스 내용 본 내 용은 [ II.사업의 내용 /2.영업의 현황/ 나 . 영업의 종류]를 참조하시기 바랍니다.

■ 러 시아우리은행 가. 영업실적

러시아우리은행은 2019년 9월말 기준 총자산 USD 281백만불을 보유하고 있으며 USD 9,585천불의 영업수익을 시현하였습니다. 러시아는 미국의 對러 제재가 시행될 때마다 환율이 급상승 하는 등 변동폭이 커 한국 지상사들이 어려움을 겪고 있으며, 재무실적 악화에 따라 철수 및 투자감소 등으로 이어지는 등 영업환경은 악화되고 있습니다. 하지만 현지 우량기업 발굴 및 신디케이트론 매입 및 예수금 증대로 영업수익을 증대하고자 부단한 노력을 기울이고 있습니다. 나. 종류별 영업현 황

(단위 : 천미불)

항 목	2019년 9월	2018년	2017년

총 자 산	281,265	273,250	188,269

총대출금	85,543	70,408	60,814

총예수금	155,543	178,749	88,125

영업수익	9,588	10,581	10,258

주) IFRS 말잔기준

다. 주요 상품 및 서비스 내용 본 내 용은 [ II.사업의 내용 /2.영업의 현황/ 나 . 영업의 종류]를 참조하시기 바랍니다 . ■ 브 라질우리은행 가. 영업실적

브라질우리은행은 사업 초기인 2012년, 2013년 당기순손실을 기록하였으나 2014년 당기순이익 USD 1,383천불을 달성하여 흑자 전환 후, 안정적인 영업을 바탕으로 지속적인 수익을 달성중입니다. 2019년 9월말 기준 USD 4,356천불의 영업수익을 시현하였고, 총자산USD 121백만불을 보유하고 있습니다.

나. 종류별 영업현 황(단위 : 천미불)

항 목	2019년 9월	2018년	2017년

총 자 산	120,788	160,210	199,636

총대출금	38,502	28,643	36,681

총예수금	93,557	121,829	165,395

영업수익	4,356	6,064	6,955

주) IFRS 말잔기준

다. 주요 상품 및 서비스 내용 본 내 용은 [ II.사업의 내용 /2.영업의 현황/ 나 . 영업의 종류]를 참조하시기 바랍니다 ■ 우 리웰스뱅크필리핀 가. 영업 실적

우리웰스뱅크필리핀은 2019년 3분기 순이자이익 USD 6,140천불 및 영업수익 USD 7,888천불을 시현하였으며, 지속적인 영업확대로 전년 동기대비 영업수익이 28.1% 증가하였습니다. 나. 종류별 영업현황 2019년 9월말 현재 총 대출금은 USD 188.1백만불로 기업대출 USD 111.5백만불(59.2%), 개인부동산담보대출 USD 38.3백만불(20.4%), 국공립학교 교사 및 교직원 대출 USD 31.6백만불(16.8%), 자동차대출 USD 6.1백만불(3.3%) 등으로 구성되어있습니다. 예수금은 보통예금 USD 64.7백만불(37.6%), 정기예금 USD 107.2백만불(62.4%)로 총 USD 171.9백만불입니다.

(단위 : 천미불)

항 목	2019년 9월	2018년	2017년

총 자 산	234,248	195,093	178,317

총대출금	188,058	152,413	138,464

총예수금	171,858	146,078	140,448

영업수익	7,888	8,355	9,196

주) IFRS 말잔기준

다. 주요 상품 및 서비스 내용 본 내 용은 [ II.사업의 내용 /2.영업의 현황/ 나 . 영업의 종류]를 참조하시기 바랍니다 ■ 베 트 남 우 리은행 가. 영업 실적 베트남우리은행은 2019년 9월말 기준 USD 28,021천불의 영업수익을 시현하였으며 USD 10,599천불의 세전 당기순이익을 올리고 있습니다. 또한 총자산 USD 1,138.4백만불, 자기자본 USD 218.5백만불을 보유하고 있습니다.

나. 종류별 영업현황(단위 : 천미불)

항 목	2019년 9월	2018년	2017년

총 자 산	1,138,405	853,752	724,060

총대출금	548,008	364,566	244,691

총예수금	382,832	378,125	365,262

영업수익	28,021	30,531	16,268

주) IFRS 말잔기준 다. 주요상품 및 서비스 내용 본 내 용은 [ II.사업의 내용 /2.영업의 현황/ 나 . 영업의 종류]를 참조하시기 바랍니다 .

■ WB파 이낸스

가. 영업 실적 WB파 이낸스는 2019년 9월말 기준 총자산 USD 328백만불, 총대출 USD 297백만불, 총예수금 USD 60백만불, 영업수익 USD 26,399천불, 당기순이익 USD 9,217천불의 실적을 거양하였으며, 캄보디아 전역 116개의 네트워크를 활용하여 여수신 영업을 활발하게 진행중입니다.

나. 종류별 영업현황(단위 : 천미불)

항 목	2019년 9월	2018년	2017년

총 자 산	327,835	240,403	-

총대출금	297,393	218,530	-

총예수금	60,442	60,258	-

영업수익	26,399	13,314	-

주1) IFRS 말잔기준주2) 2018.6.21인수 다. 주요상품 및 서비스 내용 본 내 용은 [ II.사업의 내용 /2.영업의 현황/ 나 . 영업의 종류]를 참조하시기 바랍니다 .

■ 우 리 파 이 낸 스 캄 보 디 아

가. 영업 실적 2019 년 9월말 현재, 총자산 USD 110백만불, 대출금 USD 104백만불, 총자본 USD 22백만불, 영업수익 USD 7.6백만불, 당기순이익 USD 4.2백만불의 실적을 거양하였으며, 프놈펜및 인근 지역의 20개 지점을 활용한 Microfinance 영업을 진행중입니다.

나. 종류별 영업현황(단위 : 천미불 )

항 목	2019년 9월	2018년	2017년

총 자 산	110,077	83,391	47,885

총대출금	103,595	79,469	42,322

총예수금	-	-	-

영업수익	7,553	7,615	4,374

주1) IFRS 말잔기준 다. 주요상품 및 서비스 내용 Microfinance Institution으로 대출 Portfolio는 개인대출 100%입니다. ■ 홍콩우리투자은행 가. 영업실적

홍콩우리투자은행은 2019년 9월말 기준 USD 5.5백만불의 당기순이익을 시현하였고, 총자산 USD 542백만불, 자기자본 USD 115백만불을 보유하고 있습니다. 차입금 USD 389 백만불은 모행 및 해외지점에서 조달하고 있습니다.

나. 종류별 영업현황(단위 : 천미불)

항 목	2019년 9월	2018년	2017년

총 자 산	541,935	462,953	270,885

총 대 출 금	290,350	242,845	133,168

총 차 입 금	389,044	267,855	165,710

영 업 수 익	5,488	9,795	5,437

주) IFRS 말잔기준 다. 주요 상품 및 서비스 내용 본 내 용은 [ II.사업의 내용 /2.영업의 현황/ 나 . 영업의 종류]를 참조하시기 바랍니다 . 【 한국비티엘인프라투융자회사 】 가. 영업실적

(단위 : 억원)

구분	2019년 9월	2018년	2017년

운용수익	225.1	287.9	288.5

운용비용	20.1	25.7	25.8

당기순이익	205.0	262.2	262.7

주) K-GAAP 기준나. 종류별 영업현 황

(단위 : 억원)

구분	2019년 9월	2018년	2017년

자산총계	8,217	7,781	7,867

현금및현금성자산	160	181	221

지분증권	763	773	782

대출금	7,233	6,762	6,800

미수이자	61	65	63

부채총계	3.1	3.0	3.0

미지급보수 등	3.1	3.0	3.0

자본총계	8,214	7,780	7,864

자본금	8,193	7,755	7,800

이익잉여금	22	23	64

주) K-GAAP 기준다. 주요 상품 및 서비스 내용

상품명 또는 서비스명 (업무명)	주요내용	비고

금융/증권업	지분취득, 대출	-

4. 파생상품거래 현황 【 우리금융지주 】 가.계약 및 파생상품 종류별 현황 당분기말 및 전기말 현재 파생상품자산 및 부채의 내용은 다음과 같습니다.

(당)기 3분기말>

(단위:백만원)

과 목	계약금액	자 산	부 채

현금흐름위험회피목적	공정가치위험회피목적	매매목적	현금흐름위험회피목적	공정가치위험회피목적	매매목적

이자율

이자율선물	168,444	-	-	-	-	-	-

이자율스왑	156,596,914	13	144,093	375,884	1,736	4,612	522,091

매입이자율옵션	540,000	-	-	16,519	-	-	-

매도이자율옵션	461,007	-	-	-	-	-	13,215

통화

통화선물	24,804	-	-	-	-	-	-

통화선도	117,887,798	-	-	2,142,017	875	-	1,543,405

통화스왑	81,640,763	19,570	-	1,689,482	579	-	2,028,274

매입통화옵션	1,727,959	-	-	34,445	-	-	-

매도통화옵션	2,837,427	-	-	-	-	-	22,649

주식

주식선물	448,160	-	-	-	-	-	-

주식선도	370,000	-	-	-	-	-	-

주식스왑	1,149,281	-	-	4,313	-	-	18,449

매입주식옵션	10,422,810	-	-	202,669	-	-	-

매도주식옵션	11,217,437	-	-	-	-	-	311,291

합 계	385,492,804	19,583	144,093	4,465,329	3,190	4,612	4,459,374

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

(단위:백만원) 과 목 계약금액 자 산 부 채 공정가치위험회피목적 매매목적 현금흐름위험회피목적 공정가치위험회피목적 매매목적 이자율 이자율선물 - - - - - - 이자율스왑 150,710,490 35,503 218,140 665 17,654 266,207 매입이자율옵션 530,000 - 10,461 - - - 매도이자율옵션 525,000 - - - - 12,438 통화 통화선물 320,213 - - - - - 통화선도 88,376,776 - 843,621 - - 777,039 통화스왑 67,179,195 - 761,907 33,089 - 773,701 매입통화옵션 1,933,454 - 17,544 - - - 매도통화옵션 3,134,774 - - - - 20,747 주식 주식선물 186,737 - - - - - 주식스왑 441,573 - 31,377 - - 1,217 매입주식옵션 4,925,315 - 143,029 - - - 매도주식옵션 6,145,935 - - - - 239,512 합 계 324,409,462 35,503 2,026,079 33,754 17,654 2,090,861 주) K-IFRS 연결재무제표 기준 파생상품자산ㆍ부채는 매매목적파생상품의 경우 당기손익-공정가치측정금융자산(연결재무제표 주석7) 및 당기손익-공정가치측정금융부채(연결재무제표 주석20) 에서, 위험회피목적금융상품의 경우 파생상품 자산 및 파생상품부채로 연결재무상태표에 표시되 어 있습니다. 【 우리은행 】 가. 업무개요 파생금융상품은 기초상품(이자율, 환율, 주가, 상품가격 등)의 변화에 따라 가격이 결정되는 금융상품입니다. 기초상품에 따라 금리통화파생상품, 주식파생상품, 상품파생상품으로분류되며 당행은 이자율 관련 거래로는 국채선물, 이자율스왑, 이자율옵션 등을, 환율관련거래로는 통화선도, 통화스왑, 통화옵션 등을, 주식관련 거래로는 주가 및 주가지수관련 옵션 등을 운용하고 있으며, 미래의 상품가격을 헤지하기 위하여 상품을 기초자산으로 하는 상품파생거래도 취급하고 있습니다. 시장위험 및 거래상대방 신용위험에 대해서는 철저한 분석을 통하여 안정적인 운용과 관리를 하며 Front Office와 Middle Office 및 Back Office의 분리 등을 통해 적절한 내부통제절차를 구축하고 있습니다. 나. 계약 및 파생상품 종류 별 현황 □ 은행계정 (기준일 : 2019.09.30) (단위 : 억원 ) 구 분 이자율 통화 주식 귀금속 기타 합계 거래목적 위험회피 31,834 - - - - 31,834 매매목적 1,564,651 2,031,595 236,077 - - 3,832,322 거래장소 장내거래 439 - 213,896 - - 214,335 장외거래 1,596,047 2,031,595 22,180 - - 3,649,822 거래형태 선도 - 1,176,833 3,700 - - 1,180,533 선물 439 - 4,482 - - 4,920 스왑 1,586,036 809,107 11,493 - - 2,406,637 옵션 10,010 45,654 216,402 - - 272,066 □ 신탁계정 (기준일 : 2019.09.30) (단위 : 억원 ) 구 분 이자율 통화 주식 귀금속 기타 합계 거래목적 위험회피 - - - - - - 매매목적 116 - - - - 116 거래장소 장내거래 116 - - - - 116 장외거래 - - - - - - 거래형태 선도 - - - - - - 선물 116 - - - - 116 스왑 - - - - - - 옵션 - - - - - - ( 1) 파생상품거래관련 총거래현황 (은행계정) (기준일 : 2019.09.30) (단위 : 억원 ) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 31,834 1,441 46 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 31,834 1,441 46 장내옵션 - - - 장외옵션 - - - Match거래(B) 104,736 1,089 1,097 선 도 20,326 178 178 스 왑 81,642 864 872 장외옵션 2,768 47 47 매매목적거래(C) 3,727,586 43,842 43,445 선 도 1,160,207 21,217 15,203 선 물 4,920 0 0 스 왑 2,293,160 20,135 24,817 장내옵션 209,415 2,022 3,097 장외옵션 59,883 468 328 합계(A+B+C) 3,864,157 46,371 44,588 ( 2) 파생상품거래관련 총거래현황(신탁계정) (기준일 : 2019.09.30) (단위 : 억원 ) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) - - - 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장내옵션 - - - 장외옵션 - - - Match거래(B) - - - 선 도 - - - 스 왑 - - - 장외옵션 - - - 매매목적거래(C) - - - 선 도 - - - 선 물 116 - - 스 왑 - - - 장내옵션 - - - 장외옵션 - - - 합계(A+B+C) 116 - - ( 3) 이자율관련 거래현황(은행계정) (기준일 : 2019.09.30) (단위 : 억원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 31,834 1,441 46 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 31,834 1,441 46 장내옵션 - - - 장외옵션 - - - Match거래(B) 66,990 433 419 선 도 - - - 스 왑 64,590 388 374 장외옵션 2,400 45 45 매매목적거래(C) 1,497,661 3,813 4,935 선 도 - - - 선 물 439 0 0 스 왑 1,489,612 3,693 4,848 장내옵션 - - - 장외옵션 7,610 120 87 합 계(A+B+C) 1,596,485 5,687 5,401 (4) 이자율관련 거래현황(신탁계정) (기준일 : 2019.09.30) (단위 : 억원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) - - - 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장내옵션 - - - 장외옵션 - - - Match거래(B) - - - 선 도 - - - 스 왑 - - - 장외옵션 - - - 매매목적거래(C) - - - 선 도 - - - 선 물 116 - - 스 왑 - - - 장내옵션 - - - 장외옵션 - - - 합계(A+B+C) 116 - - (5) 통화관련 거래현황(은행계정) (기준일 : 2019.09.30) (단위 : 억원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 0 0 0 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장내옵션 - - - 장외옵션 - - - Match거래(B) 37,746 655 678 선 도 20,326 178 178 스 왑 17,052 476 498 장외옵션 368 2 2 매매목적거래(C) 1,993,849 37,958 35,213 선 도 1,156,507 21,217 15,203 선 물 - - - 스 왑 792,055 16,398 19,785 장내옵션 - - - 장외옵션 45,286 343 225 합 계(A+B+C) 2,031,595 38,614 35,890 (6) 통화관련 거래현황(신탁계정) 해당사항 없습니다. (7) 주식관련 거래현황(은행계정) (기준일 : 2019.09.30) (단위 : 억원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) - - - 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장내옵션 - - - 장외옵션 - - - Match거래(B) - - - 선 도 - - - 스 왑 - - - 장외옵션 - - - 매매목적거래(C) 236,077 2,070 3,297 선 도 3,700 0 0 선 물 4,482 0 0 스 왑 11,493 43 184 장내옵션 209,415 2,022 3,097 장외옵션 6,988 5 16 ELW (D) - - - 장내옵션 - - - 장외옵션 - - - 합계(A+B+C+D) 236,077 2,070 3,297 (8) 주식관련 거래 현황(신탁계정) 해당사항 없습니다. (9) 귀금속 및 상품 등 관련 거래현황(은행계정) 해당사항 없습니다. (10) 귀금속 및 상품 등 관련 거래현황(신탁계정) 해당사항 없습니다. 다. 신용파생상품 거래현황 해당사항 없습니다. 【 우리카드 】 가. 업 무 개 요 동사는 차입금이나 사채의 환율 및 이자율로 인한 미래현금흐름변동을 회피하기 위하여 위험회피목적의 통화스왑계약 및 이자율스왑계약을 체결하고 있습니다. 나. 파생상품거래 현황 (기준일 : 2019.09.30 ) (단위 : 백만원) 구분 이자율 통화 주식 귀금속 기타 계 거래목적 위험회피 200,000 694,000 - - - 894,000 매매목적 - - - - - - 거래장소 장내거래 - - - - - - 장외거래 200,000 694,000 - - - 894,000 거래형태 선 도 - - - - - - 선 물 - - - - - - 스 왑 200,000 694,000 - - - 894,000 옵 션 - - - - - 【 우리종합금융 】 가. 파 생 상 품 거래 현황 (기준일 : 2019.09.30 ) (단위 : 백만원) 구분 미결제약정금액 평가손익(I/S) 평가금액 매매목적 매매목적 파생상품자산 파생상품부채 통화관련 통화선도 주) 86,566 (2,395) 1,698 4,302 통화선물 주) 23,509 - - - 통화스왑 주) 36,039 2,956 2,061 소 계 146,114 561 3,759 4,302 이자율관련 채권선물 124,568 - - - 합 계 270,682 561 3,759 4,302 주) 매입/매도 포지션이 동시에 나타나는 통화선도, 통화스왑 등의 통화관련 파생상품거래에 대하여는 매입계약금액과 매도계약금액을 구분하지 아니하고 원화대외화거래에 대하여는 외화기준 금액을, 외화대외화거래에 대하여는 수취통화의 계약금액을 당기말과 전기말의 환율로 각각 환산하였습니다. 【 우리자산운용 】 가. 파생상품거래 현황 (기준일 : 2019.09.30 ) (단위 : 백만원) 구분 이자율 통화 주식 귀금속 기타 계 거래목적 위험회피 - - - - - - 매매목적 - 126 - - - 126 거래장소 장내거래 - - - - - - 장외거래 126 - - - 126 거래형태 선 도 - - - - - - 선 물 - - - - - - 스 왑 - 126 - - - 126 옵 션 - - - - - - 【 중국우리은행】 가. 파생상품거래 현황 (기준일 : 2019.09.30) (단위 : 억원 ) 구 분 이자율 통화 주식 기타 합계 거래목적 위험회피 - - - - - 매매목적 - 479 - - 479 거래장소 장내거래 - - - - - 장외거래 - 479 - - 479 거래형태 선도 - 469 - - 469 선물 - - - - - 스왑 - - - - - 옵션 - 10 - - 10 5. 영업설비 등의 현황 【 우리금융지주 】 가. 지점 등 설치 현황 우리금융그룹의 지점 등 설치 현황은 다음과 같습니다. (2019.09.30) (단위 :개) 구분 국내 국외 계 지점 출장소 사무소 지점 출장소 사무소 지주회사 우리금융지주 1 - - - - - 1 자회사 우리은행 756 118 - 14 5 4 897 우리카드 주1) 33 - - - - - 33 우리종합금융 5 - - - - - 5 우리 FIS 1 - - - - - 1 우리금융경영연구소 1 - - - - - 1 우리신용정보 18 - - - - - 18 우리펀드서비스 1 - - - - - 1 우리자산운용 1 - - - - 1 2 우리프라이빗에퀴티자산운용 1 - - - - - 1 손자회사등 주2) 한국비티엘인프라투융자회사 - - - - - - - 우리아메리카은행 - - - 25 - - 25 중국우리은행 - - - 21 - - 21 인도네시아우리소다라은행 - - - 157 - - 157 러시아우리은행 - - - 3 - - 3 브라질우리은행 - - - 2 - - 2 우리파이낸스캄보디아 - - - 20 - - 20 WB파이낸스(캄보디아) - - - 116 - - 116 우리파이낸스미얀마 - - - 40 - - 40 우리웰스뱅크필리핀 - - - 25 - - 25 베트남우리은행 - - - 9 - - 9 유럽우리은행 - - - 1 - - 1 홍콩우리투자은행 - - - 1 - - 1 우리한화유레카사모투자합자회사 - - - - - - - 우리스마트금융산업제1호사모투자합자회사 - - - - - - - 투투파이낸스미얀마 - - - 18 - 1 19 주1) 우리카드 본사 및 (고객)센터는 포함하지 않은 수치임 주2) 손자회사 등 범위는 경영공시 기준에 따름 나. 영업설비 등 현황 당사의 연결기준 영업설비 내역은 다음과 같습니다. (기준일 : 2019.09.30) (단위: 백만원) 구분 취득가액 감가상각누계액 장부가액 토지 1,638,700 - 1,638,700 건물 1,014,840 (253,457) 761,383 기타의 유형자산 1,554,616 (1,228,538) 326,078 사용권자산 614,505 (145,012) 469,493 합계 4,822,661 (1,627,007) 3,195,654 【 우리은행 】 가. 지점 등 설치 현황 ( 1) 국내 (기준일 : 2019.09.30) (단위 :개) 지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계 서울특별시 353 43 - 396 부산광역시 47 3 - 50 대구광역시 21 0 - 21 인천광역시 30 8 - 38 광주광역시 11 1 - 12 대전광역시 15 5 - 20 울산광역시 8 1 - 9 세종특별자치시 4 1 - 5 경기도 177 33 - 210 강원도 6 4 - 10 충청북도 8 4 - 12 충청남도 16 4 - 20 전라북도 12 2 - 14 전라남도 8 1 - 9 경상북도 18 3 - 21 경상남도 19 4 - 23 제주도 3 1 - 4 계 756 118 - 874 주) 지점에는 본점영업부가 1개 지점으로 포함됨 (2) 해외 (기준일 : 2019. 09. 30) ( 단위 : 개) 지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계 미국 2 - - 2 영국 1 - - 1 일본 1 - - 1 홍콩 1 - - 1 싱가폴 1 - - 1 바레인 1 - - 1 방글라데시 1 5 - 6 인도 3 - - 3 호주 1 - - 1 두바이 1 - - 1 말레이시아 - - 1 1 미얀마 - - 1 1 이란 - - 1 1 폴란드 - - 1 1 기타 *1 - - 1 계 14 5 4 23 주 ) 개성공단 임시사무소 본점 내 설치 나. 영업설비 등 현황 (기준일 :2019.09.30) (단위 : 백만원) 구 분 토지 건물 주) 합 계 비 고 소 유 본점 397,216 300,407 697,623 - 지점 1,097,404 589,494 1,686,898 - 해외 등 569 2,877 3,446 - 소 계 1,495,189 892,778 2,387,967 - 임 차 지점 - 916,918 916,918 - 해외 등 - 1,849 1,849 - 소 계 0 918,767 918,767 - 합 계 1,495,189 1,811,545 3,306,734 - 주1) 상각누계액 반영전 금액임주2) 해외분 해외지점 반영 다. 자동화기기 설치 현황 (단위 : 대) 구 분 2019년 9월(제186기 3분기) 2018년(제185기) 2017년(제184기) C D - - 3 ATM 주) 5,048 5,376 5,949 통장정리기 - - - 기 타 - - - 주) 2019년, 키오스크 포함 라 . 지 점의 신설 및 중요시설 의 확충 계획 (1) 국내 (단위 : 개) 구 분 2018년 실적 2019년 실적 점포(출장소 포함) 6 하단 지점변동 참조 (2) 해외 (단위 : 개) 구 분 2018년 실 적 2019년 계획 점포(출장소 포함) - 3개점 예정 ※ 지점의 변동 구 분 점포명(변동일자) 신설 TC프리미엄잠실센터 '19.01.11 대림동외국인금융센터 '19.01.18 은평성모병원(출) '19.03.29 헬리오시티(출) '19.04.05 판교제2테크노밸리(출) '19.04.05 TC프리미엄청담센터 '19.07.29 TC프리미엄대치센터 '19.08.23 군산디오션시티(출) '19.08.30 김해장유지점 '19.09.20 TC프리미엄가산센터 '19.09.26 하남테크노밸리지점 '19.09.27 이전 서초구청지점 '19.01.02 강남구청지점 '19.01.02 시흥동지점 '19.01.14 개포역지점 '19.02.11 김포공항물류청사(출) '19.02.18 천안금융센터 '19.03.25 대흥동지점 '19.04.22 불광동지점 '19.04.29 가산IT금융센터 '19.05.13 별내신도시지점 '19.06.17 김해금융센터 '19.08.19 당산역지점 '19.08.26 삼성SDI '19.09.02 폐쇄 가락시장(출) '19.01.02 동국대경주병원(출) '19.01.02 상계백병원(출) '19.01.02 우리희망나눔센터가톨릭점(출) '19.01.02 종로6가지점 '19.01.02 강북구청지점 '19.01.02 광진구청지점 '19.01.02 노원구청지점 '19.01.02 성동구청지점 '19.01.02 남산북(출) '19.01.02 청주공항(출) '19.02.18 천안아산역(출) '19.04.01 송파남지점 '19.04.01 내외동지점 '19.08.19 【 우리카드 】 가.지점 등 설치현황 (2019.09.30) (단위 : 개) 지역 본사 센터 CP영업소(점) 캐피탈지점 합계 서울 1 2 6 3 12 부산 - 3 1 4 인천 - - 2 1 3 대전 - 1 2 1 4 대구 - - 2 1 3 광주 - - 1 1 2 경기 - - 3 1 4 경남 - - 1 - 1 경북 - - 2 - 2 전북 - - 1 - 1 충남 - - 1 - 1 계 1 3 24 9 37 나.영업설비 등 현황 (2019.09.30) (단위 : 백만원) 구 분 토지 (장부가격) 건물 (장부가격) 합계 소유 곤지암창고 2,486 556 3,042 【 우리종합금융 】 가. 지점 등 설치 현황 (기준일: 2019.09.30) (단위 : 개) 지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계 광 주서 울목 포대 전 121 1 ---- ---- 1211 계 5 - - 5 주) 지점에는 본점이 1개 지점으로 포함됨 나. 영업설비 등 현황 (기준일: 2019.09.30) (단위 : 백만원) 구 분 토지 (장부가액) 건물 (장부가액) 합 계 비 고 본 ·지점 1,808 235 2,043 - 합 계 1,808 235 2,043 - 【 우리자산운용 】 가. 지점 등 설치 현황 (기준일: 2019.09.30) (단위 : 개) 구분 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계 국내 서울 1 - - 1 국외 베트남 - - 1 1 계 1 - 1 2 주) 지점에는 본점이 1개 지점으로 포함됨 6. 기타 투자의사결정에 필요한 사항 가. 자본적정성 현황 (1) 그룹 BIS기준 자기자본 비율 (단위 : 십억원, %) 구 분 2019년 9월 BIS자기자본(A) 26,636 위험가중자산(B) 232,833 BIS자기자본비율(A/B) 11.44 주1) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100 주2) K-IFRS 연결 재무제표 기준 및 BASEL III 기준으로 산출주3) 2019년 9월 자기자본비율 관련 수치는 잠정치로 변동될 수 있음 (2) 주 요자회사 및 연결종속회사 자본비율 현황 (단위 : 억원, %) 구분 지표명 2019년 9월 2018년 2017년 우리은행 BIS 자기자본비율 BIS자기자본(A) 244,418 242,508 226,032 위험가중자산(B) 1,610,980 1,549,710 1,467,622 BIS자기자본비율(A/B) 15.17 15.65 15.40 우리카드 조정자기자본비율 18.45 18.08 20.74 단순자기자본비율 13.66 13.54 14.98 우리종합금융 BIS 자기자본비율 BIS자기자본(A) 3,349 3,003 2,713 위험가중자산(B) 25,874 23,192 16,202 BIS자기자본비율(A/B) 12.94 12.95 16.74 우리자산운용 최소영업자본비율 621.7 558.9 514.7 주1) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100주2) 우리은행 수치는 K-IFRS 연결 재무제표 기준 및 BASEL III 기준 주3) 우리카드 수치는 금감원 업무보고서 작성기준 주4) 우리종합금융 수치는 금감원 업무보고서 작성기준/ K-IFRS 연결재무제표 기준주5) 우리자산운용 수치는 K-IFRS 별도재무제표 기준 주6) 2019년 9월 자기자본비율 관련 수치는 잠정치로 변동될 수 있음 나. 유 동성 현황 (1) 원화유동성 비율 (단위 : 백만원, %) 구분 2019년 9월말 2018년말 2017년말 원화유동성자산 원화유동성부채 원화유동성비율 원화유동성자산 원화유동성부채 원화유동성비율 원화유동성자산 원화유동성부채 원화유동성비율 우리금융지주 249,177 5,376 4,634.99 해당사항 없음 해당사항 없음 우리카드 6,215,074 1,822,193 341.1 6,055,752 1,349,874 448.6 5,464,987 950,142 575.2 우리종합금융 1,377,840 624,344 220.7 1,183,476 444,475 266.3 835,264 503,719 165.8 주1) 우리금융지주 : 잔존만기 1개월 이내 유동성 자산 및 부채 기준 주2) 우리카드, 우리종합금융 : 잔존만기 90일 이내 유동성 자산 및 부채 기준 (2) 외화유동성 비율 (단위 : 백만원, %) 구분 2019년 9월말 2018년말 2017년말 외화유동성자산 외화유동성부채 외화유동성비율 외화유동성자산 외화유동성부채 외화유동성비율 외화유동성자산 외화유동성부채 외화유동성비율 우리종합금융 27,653 24,026 115.1 82,633 78,104 105.8 194,394 190,082 102.3 주) 우리종합금융: 잔존만기 3개월 이내 유동성 자산 및 부채 기준 (3) 유동성커버리지비율 (단위 : %) 구 분 지표명 2019년 9월 2018년 2017년 우리은행 통합유동성커버리지비율 (LCR) 주1) 105.56 103.40 102.06 외화유동성커버리지비율 (외화LCR) 주2) 108.56 108.98 103.11 업무용유형자산비율 12.15 12.34 13.49 주1) 경영공시 산출기준과 동일하게 적용(분기 중 영업일별 비율의 평균), 해당기간 '19년 3분기, '18년 4분기, '17년 4분기주2) '17년부터 1월부터 시행( 매년 10% 상향하여 '19년 현재 규제비율은 80% 이상) 평균 LCR을 경영공시 산출기준과 동일하게 기재 해당기간은 '19년 3분기, '18년 4분기, '17년 4분기 당분기 중 월별 외화유동성커버리지비율: 7월 108.81%, 8월 108.73%, 9월 108.06% 다. 수 익성 지표 (단위 : %) 구분 2019년 9월 2018년 2017년 총자산수익률(ROA) 자기자본순이익률(ROE) 총자산수익률(ROA) 자기자본순이익률(ROE) 총자산수익률(ROA) 자기자본순이익률(ROE) 우리금융지주 주1,2) 비지배지분 포함 0.67 12.22 해당사항 없음 해당사항 없음 비지배지분 제외 0.62 11.27 해당사항 없음 해당사항 없음 우리은행 주3) 0.69 10.63 0.60 8.82 0.44 6.45 우리카드 0.70 3.89 0.72 4.00 0.51 2.60 우리종합금융 1.56 12.05 1.30 10.49 1.19 11.25 우리자산운용 8.7 9.1 6.1 6.3 7.7 8.1 주1) 금 감원 금융지주회사 업무보고서 기준에 따라 연율로 환산한 값주2) 총자산, 자기자본 평균잔액 : 3월말, 6월말, 9월말 잔액 단순 평균 주3) 금감원 은행 업무보고서 기준에 따라 연율로 환산한 값 라. 건전성 지표(1) 그룹 건전성 지표 (단위 :십억원, %) 구분 2019년 9월 총여신 271,487 고정이하여신 1,240 고정이하여신 비율 0.46 무수익여신 1,150 무수익여신비율 0.42 대손충당금적립률(A/B) 136.5 대손충당금 잔액(A) 1,692 고정이하여신(B) 1,240 주)금감원 제출 금융지주회사 업무보고서 기준 (2) 주 요자회사 및 연결종속회사 건전성 지표 (단위 : 억원, %) 구분 지표명 2019년 9월 2018년 2017년 우리은행 총여신 2,482,138 2,339,165 2,221,185 고정이하여신 10,118 11,825 18,396 고정이하여신 비율 0.41 0.51 0.83 무수익여신 9,275 10,156 17,249 무수익여신비율 0.37 0.43 0.78 대손충당금적립률(A/B) 125.31 119.42 87.71 무수익여신 산정대상기준 제충당금 총계(A) 12,679 14,121 16,136 고정이하여신(B) 10,118 11,825 18,396 우리카드 총여신 96,212 96,072 79,044 고정이하여신 917 772 621 고정이하여신 비율 0.95 0.80 0.79 무수익여신 - - - 무수익여신비율 - - - 대손충당금적립률(A/B) 102.20 104.02 102.74 대손충당금 잔액(A) 7,899 7,273 6,356 대손충당금최소의무적립액(B) 7,730 6,991 6,187 우리종합금융 총여신 19,091 16,495 12,088 고정이하여신 104 248 227 고정이하여신 비율 0.54 1.51 1.88 무수익여신 54 247 271 무수익여신비율 0.28 1.49 2.24 대손충당금적립률(A/B) 144.23 51.21 45.81 대손충당금 잔액(A) 150 127 104 고정이하여신(B) 104 248 227 주) 금감원 업무보고서 기준 마. 기타 참조 사항 (1) ABL글로벌자산운용(주) 지분 인수 당사는 2019년 4월 ABL글로벌자산운용㈜ 지분 100%를 취득하는 주식매매계약을 체결하였고, 2019년 7월 24일 금융위원회의 대주주 변경 승인을 득한 후에 자회사 편입을 위한 후속 작업을 진행 중입니다. ( 2) 국제자산신탁(주) 주식매매계약 체결 당사는 2019년 7월 국제자산신탁㈜의 지분 44.5%(의결권 기준 58.6%)를 취득하고 일정 기간 후 지분 21.3%(의결권 기준 28.0%) 추가 취득하는 주식매매계약을 체결하였습니다. 금융위원회의 자회사 편입승인을 득한 후에 매매계약이 유효하게 완료되므로 취득예정일자는 현재 미정입니다. 또한, 당사는 2019년 10월 우리은행이 보유한 국제자산신탁 지분 전량(발행주식 총수의 6.5%, 의결권 기준 8.6%)을 매입하는 계약을 체결하였으며, 대주주지분 취득일에 동시 취득 예정입니다. ( 3) 우리은행의 (주)우리금융지주의 주식(상호주) 매각 우리은행의 자회사였던 우리카드는 2019년 9월10일 상법상 포괄적 주식교환의 방법으로 우 리금융지주의 자회사로 편입되었으며, 그 결과 우리은행은 우리금융지주 주식 42,103,377주를 취득하게 되었습니다. 이 중 28,890,707주를 대만계 보험사인 '푸본 생명'에 매각하였으며, 매각금액은 358,475,892,456원입니다. 금번 처분 후 잔여 보유 주식은 국내외 투자자를 대상으로 골드만 삭스 등을 자문사로 하여 매각 추진 중입니다. ( 4) 美 NYSE 상장 당사는 해외거래소인 美 NYSE에 동시 상장 되어 있어 관련 규정에 따라 美연차보고서인 Form 20-F 공시서류를 美 SEC에 제출하고 있습니다. 2018 회계연도에 대한 Form 20-F(포괄적 주식이전 이전 우리은행 관련 사항 및 제출일까지의 주요 발생 사항에 대해 작성)는 2019년 4월 30일에 제출하였으며, 금융감독원 전자공시시스템(dart.fss.or.kr)에 해당 Form 20-F 원문보고서와 한글요약 번역본을 공시하였습 니다. ◆click◆『수주상황』 삽입 11013#*_수주상황.dsl