우리금융지주 분기보고서 (2019.03)
II. 사업의 내용

1. 사업의 개요 가. 업계의 현황 【국내외 경제 및 금융시장 환경】 (1) 국내외 경제 환경 금융은 자금을 융통하고 중개하는 업의 특성상 다른 산업의 경기에 민감하게 반응하며, 따라서 국가의 경제 성장률은 곧 금융업의 펀더멘탈과 직결되는 지표입니다. 최근 대다수 연구기관들은 우리나라의 연간 경제성장률 전망치를 연초 대비 0.1~0.2%p하향 조정하고 있습니다. 이는 대내외 수요 둔화로 산업 경기 회복이 장기간 저조한 가운데, 글로벌 교역 둔화로 미국을 제외한 주요국 수출마저 일제히 감소 추세가 지속되어 2분기에도 국내외 경기 하강 국면이 지속될 것으로 판단되기 때문입니다. 설비 및 건설투자는 전년 대비 감소폭이 크게 확대된 가운데, 2분기에도 반도체 등 주요 산업의 설비 투자 수요가 둔화되고 지방을 중심으로 주택경기 침체가 심화되어 경기 하강 국면이 지속될 것으로 예상됩니다. 내수 부진에 따른 디플레이션 우려도 지속 확대되고 있습니다. 소비자물가 상승률은 2분기에도 1%를 하회할 것으로 보이며 연간 상승률도 1.0%수준에 머물 것으로 예상됩니다. 이는 1분기 경기 둔화에 따른 수요 부진에 더해 국제 유가 하락 및 유류세 인하 등 공급적 요인이 있었고 추가로 정부의 복지 지출 증가 등 정책 요인까지 더해졌기 때문입니다. 다만, 유가 등 원자재 가격이 반등하고 있으며, 5월 유류세 인하도 종료되면서 2분기 이후 물가상승률은 다시 1%대로 올라설 것으로 예상됩니다. 고용 부문은 정부의 일자리 지원 확대 및 도소매/제조업 고용 위축 완화에 따라 취업자 수가 증가할 것으로 기대되나, 노인 일자리 및 단시간 일자리가 주로 증가해 수요 진작 효과는 제한적일 것으로 보입니다. 글로벌 경제 시황은 여전히 시장의 예측이 혼란스러운 가운데 미국과 중국을 중심으로 2분기 긍정적인 전망도 나오고 있는 상황입니다. 당초, 작년 4분기 이후 생산 및 투자 부진이 이어지며 글로벌 시장 전반적으로는 성장세 둔화 추이가 계속 이어질 전망이었습니다. 다만, 이는 최근 몇 년간 중국의 경제 성장률이 시장 기대치를 하회했고 신흥국 전반에 대한 경기 전망 역시 부정적이었던데 기인하며 미국 역시 2019년 1분기에 연방정부 셧다운 등에 따른 소비 및 투자 부진으로 2018년의 성장세가 크게 하락할 것으로 예상되었기 때문입니다. 하지만 최근 미국의 무역수지 및 소매판매 등 경제 지표들이 강세를 보이며 1분기 GDP성장률이 2% 중반 이상으로 예상되는 등 최근 긍정적 전망이 많아지고 있습니다. 중국 역시 1분기 경제 성장률이 6.4%로 발표되며 당초 시장 예상치였던 6% 초반대 수치를 넘어서는 긍정적 결과가 나왔습니다. 다만 중국의 경제 성장률은 중국정부의 감세 정책 등 적극적 부양책의 영향이 크다고 판단되어 중장기적으로는 오히려 성장 약화를 불러올 수 있다는 시장의 우려도 있습니다.또한, 최근 글로벌 경제에 가장 큰 불확실성 리스크 중 하나인 미중 무역협상이 장기화될 경우, 단기적으로는 성장 및 물가 불안 영향이 크지 않더라도 중장기적으로는 불확실성 확대에 따른 투자 및 소비 심리 저하, 금융여건 악화 등으로 세계 경제의 전망을 낙관하기는 어려운 상황입니다. 불확실성의 또 다른 한 축인 브렉시트는 10월말로 기한이 연기됨에 따라 시장 충격을 완화할 수 있는 시간을 벌었지만, 10월말에도 노딜 브렉시트로 결론이 난다면 미뤄온 시간만큼 그 충격이 더 커질 수 있습니다. (2) 금융시장 환경 2019년 1분기 국내 주식시장은 주요국 통화정책의 완화기조 전환 및 외국인 투자자의 대규모 순매수 등으로 반등하였습니다. 코스피는 전년말 2,041p에서 '19년 3월말 2,141p로 4.9% 상승하였으며, 동기간 외국인 투자자는 국내 주식을 5.1조원 순매수하여 지수 상승을 이끌었습니다. 1분기 국내 은행주는 금리하락에 따른 실적 악화 우려 등으로 내림세를 보였는데, 은행업 주가지수는 전년말 1,877p에서 ’19년 3월말 1,815p로 3.3% 하락(코스피 대비 8.2%p 초과 하락)하였으며, 동기간 외국인은 4,571억원 순매도하였습니다. 2019년 1분기 시장금리(국고채 3년물)는 '19년 1월말에 이어 2월말까지 1.81%로 유지되었으나, 3/21일 FOMC에서 미 연준의 통화정책 스탠스가 완화적으로 변경됨에 따라 미국의 시장금리가 하락하고 경기둔화 우려가 증대되어 3/28일 국고채 3년물 금리(1.679%)는 '17년 6월(1.661%) 이후 가장 낮은 수준으로 하락하였습니다. 미 국채 10년물은 3/22일 2.439%까지 하락하여 3개월물 수익률과 역전되었으며, 이로 인해 경기둔화 우려가 부각되었습니다. 2019년 1분기 원/달러 환율은 국내 수출이 '18.12월 이후 4개월 연속 감소 전망(수출 전년대비 증가율 : '19.1월 △6.2% → '19.2월 △11.4% → '19.3월 △8.2%)이 환율 상승 요인으로 작용하여 3월말 현재 1,135.2원을 기록하였습니다. 엔/달러 환율은 달러 강세 영향 속 소폭 상승하였으며('19.3월말 110.9엔), 달러/유로는 유로존 경제지표 부진 및 브렉시트 관련 불확실성 지속으로 하락하였습니다.('19.3월말 1.122달러) 2019년 국내 주식시장은 확장적인 통화·재정정책에 대한 기대로 강세를 나타내겠으나 글로벌 경기 둔화 우려가 지속되고('19년 4월 IMF는 세계경제성장률 전망치를 3.3%로 0.2%p 하향 조정) 국내 기업이익도 부진할 것으로 예상되어(국내 상장사의 올해 순이익이 전년대비 11.7% 감소 추정, 우리금융연구소('19.3월)) 2분기 국내 주가는 약세 흐름이 예상됩니다.은행주의 경우 금리하락에 따른 이익 둔화로 하락 압력이 지속될 것이나, 저금리에 따른 차주의 이자부담 경감으로 대손비용 부담이 완화되고, 은행별로 M 통한 외형 확대가 활발하게 진행되고 있어 은행주의 반등 모멘텀도 상존하고 있습니다. 2분기 미국의 시장금리는 급락에 따른 반등이 예상되며, 다만 미국의 경기둔화 우려가 여전하다는 점에서 시장금리의 상승폭은 제한될 전망입니다. 국내 시장금리 또한 미국의 시장금리 상승 및 단기간 급락한데에 따라 반등이 나타날 것으로 보입니다. 그러나 4월 금통위 통화정책회의에서 한은 기준금리가 1.75%로 동결되고, 한은이 국내 성장 경로의 불확실성을 요인으로 미중 무역협상 및 글로벌 경기둔화 등을 지목하고 통화정책의 완화정도를 조정할 계획을 밝히는 등 통화정책 스탠스도 완화적으로 변경될 가능성이 높아짐에 따라 시장금리는 기준금리를 하회하는 수준에서 등락을 보일 것으로 예상됩니다. 또한 국내 실물경기지표 둔화세도 시장금리 하락 압력으로 작용할 전망입니다. 2분기에는 미 연준의 기준금리 동결 및 완화적 기조가 달러화 약세 압력으로 작용하겠으나, 유로존 경기둔화 우려, 미·중 무역갈등 관련 불확실성 등으로 상대적인 달러 강세 유인이 당분간 지속될 것으로 예상됩니다. 이러한 달러 강세 요인과 국내 수출 부진이 원/달러 상승 요인으로 작용하여 원/달러 환율은 3월말 대비 상승할 것으로 예상됩니다. 엔/달러 환율의 경우 BOJ가 통화완화 정책을 지속하고, 브렉시트 시한 연기 논의 및 미·중 무역협상 불확실성 등에 따른 안전자산 선호 현상에 의해 3월말 대비 소폭 하락 예상됩니다.끝으로 달러/유로 환율은 ECB의 마이너스 금리 지속 및 브렉시트 관련 불확실성, 유로존 경제지표 부진등으로 3월말 대비 하락할 것으로 예측됩니다. 【 은행업: 우리은행 】 (1) 산업의 특성 산업의 특성 은행은 자금의 수요자와 공급자간 중개기관으로 예금을 받거나 유가증권 또는 기타 채무증서를 발행하여 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출합니다.자원 배분의 효율성을 제고하며, 다른 산업의 생산활동 증대에 따라 발생하는 금융수요와 관련된 다양한 금융서비스 제공을 통해 부가가치를 창출합니다. 은행은 일반은행과 특수은행으로 구분됩니다. 일반은행은 은행법에 의거 설립·영업하는 은행을, 특수은행은 개별 특수은행법에 의거 설립·영업하는 은행을 의미합니다. 은행법은 은행의 건전한 운영을 도모하고 자금중개기능의 효율성을 높이며 예금자를 보호하고 신용질서를 유지함으로써 금융시장의 안정과 국민경제 발전에 이바지함을 목적으로 하고 있습니다. 이에 따라 은행업은 부가가치 창출 외에도 금융시장의 안정과 국민경제 발전에 이바지하는 공공성도 강조되는 특성이 있습니다.일반은행의 업무는 고유업무, 부수업무 및 겸영업무로 구분됩니다. 고유업무는 예금·적금의 수입 또는 유가증권, 그 밖의 채무증서의 발행 업무, 자금의 대출 또는 어음의 할인 업무, 내·외국환 업무로 구성됩니다. 부수업무는 본질적으로 금융업무는 아니나 고유업무를 영위하는 과정에서 인력, 시설을 활용하여 영위할 수 있는 금융 관련 업무입니다. 은행법에 명시된 주요 부수업무는 채무의 보증 또는 어음의 인수, 상호부금(相互賦金), 팩토링(기업의 판매대금 채권의 매수·회수 및 이와 관련된 업무), 보호예수(保護預受), 수납 및 지급대행, 지방자치단체의 금고대행, 전자상거래와 관련한 지급대행, 은행업과 관련된 전산시스템 및 소프트웨어의 판매 및 대여, 금융 관련 연수, 도서 및 간행물 출판업무, 금융 관련 조사 및 연구업무 등이 있습니다. 겸영업무는 은행업무는 아니나 타법령에 따라 은행이 영위할 수 있는 업무이며 은행이 현재 영위하고 있는 주요 겸영업무로는 보험대리점 업무, 퇴직연금사업자 업무, 신탁업무, 투자자문업무, 집합투자증권에 대한 투자중개업무, 노란우산공제 판매대행 업무 등이 있습니다. 성장성 글로벌 경기 불확실성, 국내 가계부채 누증 등에 의한 신용위험 변동성 상승에 대비하며 국내은행들이 리스크 관리를 강화하고, 가계/개인사업자 대출에 대한 규제 수준이 높아지면서 자산성장세가 둔화되고 있습니다. 이자마진은 개선 추세이나, 우량자산 경쟁 심화 및장기적인 저금리 국면 등으로 완만한 상태를 보이고 있습니다. 은퇴·자산관리 시장의 성장, 디지털 기술의 발전과 금융 서비스 확산, 글로벌 시장 진출 확대 등은 성장성 측면에서긍정적으로 작용할 수 있어 은행들은 건전성 관리와 더불어 새로운 비지니스모델 발굴에 집중할 것으로 보입니다. 경기변동의 특성 은행업은 일반적으로 경기가 상승할 때 자산 증대와 수익 창출이 예상되며, 이와 반대로 경기가 하락할 때는 자산 성장이 둔화되면서 수익이 감소하는 등 경기변동의 영향을 받습니다. 계절성 은행업은 계절적 특성에 크게 영향을 받지 않습니다. (2) 국내외 시장여건시장의 안정성

글로벌 자본과 유동성 규제 및 은행권 리스크 관리 강화로 시장의 급격한 변동은 없을 것이나 국내외 경기 불확실성 증대, 국내 가계부채 누증에 따른 신용위험 상승 가능성 등으로 시장의 변동성은 여전히 잔존하고 있습니다. 정부규제 및 글로벌 시장 요인에 의한 부동산 시장 침체 및 국제적인 무역갈등에 따른 교역 위축으로 인해 국내외 경기 둔화의 가능성도 있을 것으로 예상됩니다. 경쟁환경 정부의 금융업 진입규제 완화에 따른 금융산업 다변화로 국내 은행업 간 경쟁은 확대되고 있습니다. 이는 4차 산업혁명 확산 및 인터넷전문은행 성장 등으로 더욱 심화되고 있습니다. 이에 따라 은행들은 디지털 신기술 도입, 이종 산업과의 협업, 글로벌 진출, 경영효율성 제고 등 다양한 변화를 도모하고 있습니다. 더욱이 금융의 공공성이 강조되면서 서민·중소기업 지원 확대, 금융소비자 보호 강화 및 은행의 사회공헌 확대 요구 또한 커지고 있습니다.

시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 약점 금리/수수료, 상품 경쟁력, 고객유치, 편의 서비스 제공 측면에서 금융산업 내 경쟁이 치열해지고 있는 가운데 특히 비대면 채널, 자산관리 시장 등에서 경쟁이 더욱 심화될 것으로 예상합니다. 우리은행은 체계적이고 정교한 리스크 관리와 현장중심 영업력을 바탕으로 수익성, 성장성, 건전성 등 측면에서 안정적인 성장을 지속하고 있습니다. 미래의 성장기반 확대를 위해 차별화된 플랫폼 전략을 추진하고 있으며, 디지털 분야에서 ICT 기업과의 업무 제휴를 활발히 추진하여 시장을 선도하고 있습니다. 자산관리 부분에서도 단순히 금융상품을 판매하는데 그치지 않고 고객 맞춤형 금융상품을 제공하여 차별화된 금융서비스를 확대해 나갈 예정입니다. 그러나 세계적인 경제성장 둔화로 인한 수익성 악화, 은행간 경쟁환경 심화에 기인한 수수료 수입 감소 우려, 부동산시장 침체와 기업구조조정에 따른 대손충당금 부담 등 관리해야 할 과제들도 상존하고 있습니다. 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요수단 우리은행은 지속적으로 성장기반을 확보하며, 안정적인 수익 창출을 가능하도록 하고, 4차 산업혁명 등 기술 변화에 대응하여 이를 주도하고자 합니다. 이를 위해 고객기반 확대, 건전성 강화를 위한 지속적인 리스크 관리, 글로벌 진출 및 비즈니스 영역 확대를 통한 수익성 확충, 사업포트폴리오 재구축을 통한 신사업 모델 발굴, 플랫폼 네트워크 선도적 구축을 바탕으로 한 디지털 역량강화 등에 집중하고 있습니다. 또한 서민·중소기업 지원을 통한 사회적 책임 완수, 소통과 혁신의 기업문화 정착을 위한 노력을 하고 있습니다.

【 신용카드업 : 우리카드 】 (1 ) 산업의 특성 신용카드업은 일정한 자격을 갖춘 회원에게 신용카드를 발급하고, 회원이 신용카드를 이용하여 신용카드사와 계약된 가맹점을 통해 상품·용역을 구입하거나 회원에게 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 신용대출을 제공하고 기타 통신판매·보험대리·여행알선 등의 부수업무를 통해 수익을 창출하는 구조입니다.국내 신용카드 산업은 국내에서 수요의 대부분이 창출되는 전형적인 내수산업으로 민간소비지출 및 가처분소득 등 거시경제와 국내 경기변동에 민감한 특성이 있습니다. 시장진입은 신용질서 유지를 위한 신용리스크 관리능력이 필요한 점을 감안하여 금융위원회의 허가를 받아야 가능합니다. (2) 국내외 시장여건 시장여건 가맹점수수료 인하로 신용카드사의 수익성 악화가 불가피하여 마케팅부문 등에서 비용절감 노력을 기울일 것으로 예 상되며, 핀테크발전에 기인한 새로운 지불결제수단의 등장 및 인터넷 전문은행의 출범으로 지불결제시장의 경쟁이 심화되고 있습니다. 반면, 핀테크 및 신사업 진출에 대한 규제 완화로 신시장 진출기회가 확대되고 있기에 신용카드사들은 수익성 하락을 만회하기 위하여 신수익원 창출에 총력을 기울일 것으로 예상 됩니다. 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요 수단 동사는 우리금융그룹 내 신용카드부분 사업역량 강화 및 비은행부분 경쟁력 제고를 위해 2013년 4월 우리은행으로부터 분사하여 설립되었으며, 광범위한 은행 네트워크 및 고객기반을 바탕으로 금융그룹 계열 카드사로서 최적화된 사업전략을 수립하였으며, 신성장동력확보를 위한 신사업 발굴도 적극적으로 추진하고 있습니다. 그리고 전 사업부분에서 고객가치를 최우선으로 하여 고객의 니즈에 맞는 상품 및 서비스를 지속 개발하고 있으며, 이 업종과의 적극적인 업무제휴 및 사업영역 확대를 통해 차별화된 서비스를 지속적으로 개발할 예정입니다. 또한 2019년 1월에는 우리금융지주 출범에 따라 그룹사 간 시너지 효과가 창출될 것입니다. 【 종합금융업 : 우리종합금융 】 (1) 산업의 특성 산업의 특성

종합금융회사는 1970년대 경제개발에 필요한 투자재원의 조달과 선진금융기법 도입을 통한 금융산업 발전에 기여할 목적으로 1975년에 제정된 '종합금융회사에 관한 법률'에 따라 설립되었습니다. 금융권역간 겸업이 금지되었던 금융환경 속에서 유일하게 겸업 금융기관으로서 은행, 증권, 보험, 투신과 함께 금융산업의 한 축을 담당하며 우리나라 금융산업 발전을 견인하며 국가경제발전에 이바지해 왔습니다. 6개 선발 종금사로 출발하여 1996년 투자금융회사에서 전환한 후발 종금사까지 모두 30개사가 종합금융업을 영위하여 제2 금융권의 중심으로 자리매김하였으나, IMF 경제위기 이후 수차례의 구조조정 과정을 거친 후 현재 동사만이 유일한 전업 종합금융사로 영업 중에 있으며, 3개의 겸업사(신한은행, 舊 외환은행, 메리츠종합금융증권)가 동 업무를 영위하고 있습니다.종합금융업은 경기가 상승할 때는 자산이 증가하고 수익 증대를 이룰 수 있는 반면, 경기가 하락할 때는 경기침체에 따라 수익 창출이 둔화되는 등 수익이 감소할 수 있습니다. 계절적인 요인에 따른 영향은 크지 않습니다.

주1) 전업종금사 : '자본시장과 금융투자업에 관한 법률'에 의거 종합금융업무를 영위하고 있는 회사 주2) 겸업사 : 종합금융회사와 합병한 금융기관으로 '금융산업의구조개선에관한법률'에 의거 종합금융업무를 겸영

□ 시장점유율(단위: %)

구 분	2019.03.	2018.12.	2017.12.	2016.12.

수 신	14.30	13.60	12.03	14.83

여 신	16.51	14.20	15.51	21.52

주1) 전업 종금사(우리종합금융) + 신한은행, KEB 하나은행, 메리츠종금증권의 종금계정 기준주2) 수신은 발행어음, CMA예탁금, 어음매출로 구성되어 있으며, 여신은 기업어음할인, 팩토링으로 구성되어 있음. 주3) 한국은행의 통계자료 참조 성장성 자본시장과 금융투자업에 관한 법률(이하 자본시장법) 시행 이후 금융투자업간 겸업 허용으로 인해 대형 금융투자회사가 출현하고 종합자산관리 및 투자은행업무가 확대되고 있습니다. 국내 금융투자업의 IB사업의 전망이 밝은 가운데 업무 영역이 다양한 종금업 영업에도 많은 기회가 존재하고 있습니다. (2) 국내외 시장여건 시 장여건 종금사의 고유업무가 은행, 증권 등 타금융기관의 업무영역 확대로 경쟁이 심화되고 있는 가운데, 예대마진 위주의 업무만으로는 수익성 제고에 제약이 있습니다. 이에 동사는 업무영역을 IB사업 위주로 확대하고 수익원에서 수수료 수익 비중을 늘려 이에 대처하고 있습니다. 이와 관련하여 IB업무, F/X업무, 유가증권 운용업무 등과 관련한 조직과 인력을 보강하였고, 적극적으로 신규업무를 추진하고 있습니다. 더불어 기존에 영위하던 업무도 부가가치를 높이는 방향으로 업무의 질을 높이는데 주력하고 있습니다. 관련법령 또는 정부의 규제 등 2009년 2월 4일 자본시장과 금융투자업에 관한 법률(이하 자본시장법) 시행으로 기존의 종합금융회사에 관한 법률 및 간접투자자산운용업법 등 관련법령은 자본시장법으로 통합되었습니다. 그 외에 외국환거래법, 예금자보호법, 주식회사의 외부감사에 관한 법률 등의규제를 받고 있습니다. 【 시스템 개발 및 공급업 : 우리에프아이에스 】 (1) 산업의 특성

금융권 제도 및 정책 전망에 따르면 은산 분리 규제완화에 따른 인터넷 은행의 투자 및 사업확장 촉진으로 제3의 인터넷 은행 출범 가능성으로 경쟁구도 심화, ICT 분야 규제 특례 도입으로 신기술 등에 일정기간 규제 적용 유예가 예상됨에 따라 해외 송금 등 경쟁 본격화, 미래 원천기술 등 전략적 부문 집중투자 및 핀테크 활성화가 예상됩니다.

(2) 회사가 경쟁우위를 점하기 위한 주요 수단우리금융그룹은 지사주 체계로의 전환 및 지속적인 계열사 확대 추진, 비대면 채널과 빅데이터를 활용한 고객 중심 마케팅 강화, 디지털 신 기술을 접목한 자산관리 및 외환시장 리딩뱅크 달성, 글로벌 금융벨트 확장 및 글로벌 비대면 채널 확산, 사용자 중심 디지털 뱅킹 리뉴얼 및 모바일 웹 활성화 추진, 디지털 혁신 기술을 활용한 영업력 극대화를 추진 할 예정입니다. 이에 따라 동사는 차세대시스템의 안정적인 운영을 위한 조직 역량 집중, 고객의 디지털 신기술 및 신사업 추진을 위한 인력 양성과 경쟁력 확보, 글로벌 서비스 인력 확보 및 역량 강화, 고객 만족도 향상을 위한 일하는 방식의 변화 추진, 개인이 아닌 조직 중심의 IT서비스 개발 및 운영 역량 확보 등을 추진할 것입니다.

【 주요 해외 현지법인 】

구분	업계 현황

우리아메리카은행	미국내 거주 한인·현지기업을 주요 고객 타겟으로 예금수신 및 대출업 등 은행업을 영위하고 있는 우리아메리카은행은 경쟁력 있는 상품, 전문성, 규모, 서비스 품질 등을 기반으로 활발한 영업활동을 펼치고 있습니다. 미국내 한인은행 업 계는 한인 주요 밀집지역인 미국 서부 캘리포니아주, 미국 동부뉴욕, 뉴저지, 버지니아 등에 밀집되어 있으며 신흥 한인 거주지역 중심으로 네트워크를 확장하고 있습니다.

중국우리은행	중국우리은행은 한국계은행 중 2007년 11월 최초로 중국법인을 설립한 은행이며 현재 영업부를 포함한 21개 영업점을 보유하고 있습니다. 중국우리은행은 예금과 대출상품, 인터넷뱅킹, 직불카드(중국 외국계은행 중 6번째, 한국계은행 중 최초발행), 위안화 국제결제 등 고객의 요구에 부응하는 다양한 상품을 제공하고 있을 뿐 아니라 2010년 4월, 파생상품 취급자격 획득 후 파생거래 역시 활성화되고 있는 중입니다. 또한 2016년 6월 원화청산센터 신설로 중국내 원-위안화 직거래시장 청산업무를 담당하고 있으며, 2018년 1월 모바일뱅킹 서비스 대고객 업무를 개시하여 비대면채널을 통한 상품판매 역시 활성화 시키고 있는 중입니다. 중국우리은행은 지속적인 상품 및 서비스 향상으로 고객기반 확대와 현지화를 강화하고 있습 니다.

인도네시아우리소다라은행	은행법(Act No.7 of 1992)에 의거 인도네시아의 은행은 영업 지역 범위에 따라 상업은행/지방은행,이윤배분 방식에 따라 전통은행/이슬람은행으로 분류됩니다. 인도네시아는 2018년말 기준 상업은행 115개(국영은행 4, 민영은행 111)로 다수의 은행이 치열하게 경쟁중이며 현지 감독당국은 전체 은행 수를 줄이기 위한 정책을 펼치고 있는 중입니다.

러시아우리은행	2014년 하반기부터 지속된 지정학적 긴장 및 서방의 對러 경제제재로 루블화 가치는 하락하고 국가신용등급은 투자부적격 상태에 있으며, 저유가 지속 등의 복합적인 이유로 2015년 연간 러시아 GDP -3.7%p, 2016년 -0.6%p 마이너스 성장 하였으나, 2017년 1~2%p 플러스 성장으로 돌아서는 등 경기회복의 조짐이 보였습니다. 2016년 러시아 정부의 적극적인 경기부양 및 금융부문에 대한 자본확충, 구조조정 등 금융시스템 안정화 조치, 인플레이션 목표치 달성 등의 노력으로 2017년에 이어 2018년 3월 S 무디스에서 국가신용등급전망을 한단계씩 상향 조정하는 등 경기회복을 기대하였으나. 2018년 4월 미국주도의 서방국의 추가 sanction이 발효되었고, 추후 상황에 따라 추가적인 제제조치 가능성이 상존하고 있습니다. 현재, 러시아에 법인으로 진출한 한국계 은행은 우리은행 및 KEB하나은행이 있으며, 열악한 영업환경으로 신규 여신 등 자산 확대가 어려운 상황이지만, 우량 현지기업을 타겟고객으로 삼아 현지 RM 인력들과 함께 영업수익을 올리고자 최선의 노력을 다하고 있습니다.

브라질우리은행	전통적으로 금리가 높고, 환변동성이 크며 은행업이 강세인 시장이나, 최근 신흥국 경기침체 및 대선 불확실성 등으로 사상 최저 금리 및 사상 최대 헤알화 가치 하락을 경험하고 있습니다. 현재 국내시중은행 중에는 산업은행, KEB하나은행, 우리은행이 영업중이며, 주요 거래대상인 한국계 기업의경우, 무역대금 결제 또는 자본금 송금이 헤알화 가치하락으로 인해 불리한 상황으로 결제지연 및 보류를 선택하는 경우가 다수 발생하고 있습니다. 이에 따라 은행의 외환관련 수익발생이 줄어들고 있는 추세입니다. 현지은행들의 공격적인 영업으로 인해 경쟁이 심해지고 있으며, 이에 따라 교민시장 거래 확대 및 현지대상 영업 강화 등 현지화를 진행하고 있습니다.

우리웰스뱅크필리핀	필리핀의 은행은 업무범위에 따라 상업은행, 저축은행, 지방은행 등으로 분류되며 Wealth Development Bank는 Republic Act No.7906에 따라 설립된 저축은행입니다. 2018년말 기준으로 필리핀에는 43개 상업은행, 51개 저축은행, 492개 지방은행이 영업중입니다. 한국계 은행은 신한은행, KEB하나은행, 기업은행이 영업점 형태로 진출하여 한국계 지상사 위주의 영업을 하고 있으며 우리은행은 현지법인으로 진출하여 현지 개인 및 기업을 대상으로 한 리테일 영업을 펼치고 있습니다.

베트남우리은행	베트남 내 한국기업의 투자가 지속적으로 증가할 것으로 보이며 한국-베트남 FTA 발효 등으로 무역규모도 계속 늘어날 것으로 예상되어 관련 금융수요 역시 증대될 것으로 보입니다. 베트남 은행 산업은 상위 국영 상업은행 중심의 편중된 구조로 향후 소매 금융의 성장 여지가 큰 것으로 예측됩니다.

WB 파이낸스 및우리파이낸스캄보디아	캄보디아는 최근 5개년 평균 경제성장율 약 7%, 인구의 90% 이상이 54세 미만인 젊은 국가로 향후 성장성이 기대되는 곳입니다. 현재 인구의 약 22%만이 은행계좌를 보유하고 있어 향후 금융업 성장이 기대되고 있으나, 2019년 1분기말 기준 캄보디아 현지에 은행업 54개, MDI(Microfinance Deposit-taking Institution)업 7개사 등 다수의 금융기관이 존재하고 있어 금리경쟁 등이 치열해지고 있으며,이는 금융기관 전체적으로 NIM을 낮추는 요인이 되고 있습니다.

홍콩우리투자은행	투자금융업은 자금의 수 요자와 공급자간의 직접적인 중개기관으로서 주로 기업의 자금조달시 주선 및 중개 서비스를 제공하고 수수료를 수취하는 것을 주요 업무로 하고 있으며, 또한 이와 관련된 다양한 금융서비스 제공을 통해 부가가치를 창출하는 전략산업입니다. 투자금융업은 전통적인 의미의 자금조달 중개업무를 중심으로 재무위험관리 솔루션 제공,금융투자 중개 및 주선, 자기자본투자, 주식상장업무주선, M 주선, 고객자산관리 등으로 업무영역을 정의할 수 있습니다. 홍콩우리투자은행이 주로 참여하고 있는 아시아 태평양 지역(일본 제외)의 신디케이티드론 시장 규모는 2019년 1분기 말 기준 미화 764 억불로 전년 동기 대비 하락하였습니다. 홍콩지역의 2019년1분기 신디케이티드론 시장 규모는 미화 284억불로 아시아 태평양 지역(일본 제외) 신디케이티드론 시장의 37.2%를 차지하고 있습니다. 글로벌 신디론 시장에서 국내금융기관 간의 경쟁력은 차이는 크지 않은 것으로 보입니다. IB업무는 전통적으로 인력과 시스템, 네트워크 자금력 등이 경쟁력을 결정하는 요인이라고 할 수 있는데 홍콩우리투자은행은 인력과 시스템 측면에서는 일정부분 강점을 가지고 있습니다. 그러나 한국계 금융기관의 특성상 현지 업체 대상의 딜 소싱 네트워크 및 자금조달비용 측면에서는 현지 대형 외국계 기관 대비 제한적인 경쟁력을 보유하고 있다고 볼 수 있습니다. 동사는 현지 신디케이티드론 참여 업무 이외에도 채권 등 유가증권 취급 License를 보유하고 있으며이를 활용하여 국내 기업의 해외 채권발행을 다수 주선한 경험을 가지고 있습니다. 향후 금융상품 소개 및 판매, 대체투자 등의 업무까지 확대하여 우리은행 국외 네트워크 중 유일한 IB특화 점포로서의 역할을 강화할 계획 입니다.

【기타업 : 한국비티엘인프라투융자회사 】 국내 SOC 민자사업은 「사회기반시설에대한민간투자법」제2조에서 정한 사회기반시설을 시행 또는 운영하는 법인 등에 투자하여 그 수익을 분배하는 방식으로 진행되고 있습니다. SOC사업은 대부분 BTL, BTO, BOT 등의 방식으로 사업이 진행되고, 정부의 지급금 또는 사업장 운영에 따른 수익으로 투자금을 회수하는 구조입니다. SOC 민자사업은 우량한 자산에 대해 사업자는 저리로 자금을 조달하고 금융기관은 저리 대출이나 장기간 최소한의 리스크로 자금을 운용할 수 있는 특징이 있어 많은 금융기관에서 관심을 가지고 경쟁적으로 사업에 참여하고 있어 시장 경쟁이 치열한 상황입니다.

나. 신규 추진 사업의 내용과 전망 【 우리금융지주 】 당사는 2019년 4월 5일 중국 안방보험그룹과의 협상을 끝내고, 동양자산운용 및 ABL자산운용(舊 알리안츠자산운용) 인수를 위한 주식매매계약 (SPA)을 체결하였습니다. 향후 금융위로부터 자회사 편입 및 대주주 변경 승인을 위한 절차를 준비중에 있습니다. 【 우리카드 】 동사는 신규 성장동력 확보를 위하여 2015년 5월 12일 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업을 금융위원회 등록 완료하고, '15년 11월 할부금융업, '16년 5월 리스업, '16년 7월 렌탈업을 개시하였습니다. 할부/리스업 진출을 통하여 자동차/내구재에 대한 할부/리스 및 非신용카드회원 대상 대출 을 취급하는 등 고객 커버리지를 확대하고, 기존 카드사업및 우리은행과의 시너지를 창출하게될 것입니다. 또한, 해외 금융시장 진출을 통한 미래 新성장 동력 및 수익기반 확보 를 위 하여 '16년 10월 미얀마 MFI(Micro-Finance Institution) 라이센스를 취득하고 『TUTU Finance-WCI Myanmar』를 설립하여 '16년 12월 영업을 개시하였으 며, 2018년 상반기 USD 4백만달러 차입 및 2018년 8월 USD 5백만달러 증자를 통하여 미얀마 소액대출업을 활발히 영위중입니다. 동사는 다양한 신상품 개발 및 적극적 사회공헌활동을 통하여 신속한 시장 안착 및 현지화를 위해 노력할 것이며, 베트남, 필리핀 등 동남아 시장의 카드금융 인프라 발전에 맞춰 다양한 카드 비즈니스를 추진할 계획입니다 【 우리에프아이에스 】 동사는 IT서비스 안정성 및 신뢰 향상, 고효율 서비스 제공 체계 확보, 조직력 강화 및 전문성 함양을 통하여 국내 최고수준의 금융IT 전문성과 역량을 유지·발전시킬 계획입니다 1) IT 최적화 및 위험요소 지속 제거를 통한 IT품질 확보

: 선제적 예방활동 강화, IT인프라 가용성 확대, 리스크 적극 통제 및 관리 활동 수행

2) 계열사 비즈니스 적시 지원 및 현장 밀착형 IT서비스 제공

: 고객 전략프로젝트 적극 지원, 적시 SR제공 및 현업 편의성 강화, 신기술, 글로벌 핵심 사업 성공 지원3) IT시스템·조직 개선을 통한 효율화 및 경쟁력 강화 : IT 자산의 효율적 관리를 위한 단계별 통합 및 자동화, 핵심 업무 중심의 조직 및 인력 운영체계 개선 4) End User Computing 환경 구축 및 지원

: 사용자 IT 활용체계 수립, 사용자 IT 활용체계 지원 5) 조직시너지 강화

: 조직내 역활 정의서 확정 및 Know-How 관리 강화, 적극적 업무 수행을 위한 제도 보완6) 지속적 조직 성장을 위한 역량 확보

: 멀티어(Multier)형 인재로서의 인재상 패러다임 전환, 기본에 충실한 인재 육성

【 주요 해외 현지법인 】

구분	신규추진 사업의 내용과 전망

우리아메리카은행	수익성 증대 및 여신 포트폴리오의 다변화를 위해 미정부 SBA 보증대출, Equipment financing, Business Industry Loan Program (USDA 보증) 과 같은 신규 영역의 대출영업을 추진중입니다. 또한 2018년에는 텍사스 달라스 및 워싱턴 시애틀 , 일리노이 시카고에 대출사무소를 개설하는 등 늘어나는 금융수요에 부응하여 영업망을 확장 중입니다 .

중국우리은행	(1) 원-위안화 직거래 및 원화청산업무 2016년 4월, 원화청산은행으로 선정됨에 따라 원화청산센터 신설, 시스템 구축 및 시장조성자로서 M/S 확보를 통해 양국간 원화로 이루어지는 자금결제 및 유동성 공급을 책임지 고 있습니다 . (2) 안 방자동차대출 판매개시 2016년 9월, 중국현지 보험사와 합작, 추진하는 보험사보증서 담보 소비대출로 신용리스크를 최소화하고 대출 신청시 심사서류 제출부터 담보취득, 대출취급까지 소요되는 시간을 단축하여 개인대출 관련 경쟁력을 제고하고 있습니다. 향후 현지 보험사 연계 상품개발을 지속적으로 확대할 예정입니다 . (3) 모 바일뱅킹서비스 취급개시 2018년 1월, 모바일뱅킹 서비스를 개시하여 예수금/이재상품 가입 및 이체 등 기본적인 서비스 를 제공하고 있습 니 다 . 향후 모바일뱅킹 서비스에 탑재 가능한 상품을 적 극 개발하고 마케팅을 강화할 예정입니다.

인도네시아우리소다라은행	20 16년 11월, 통합은행 신시스템 WGSS의 구축을 완료하여 당국 규제 및 내부통제 강화 요구에 대응하고 있으며 다 양한 상품 및 금융 서비스 제공으로 영업 활성화 추진중입니다. 2017년 10월에는 모바일뱅킹 시스템을 오픈하여 비대면채널을 통한 보다 다 양한 금융 서비스 제공에 힘쓰고 있 습니다.

러시아우리은행	러 시아 우 리은행은 2011 년 5월 리테일 영 업을 위한 면 허를 취득하였으며, 2011년 8월 상트-페테르부르크 지점 개설로 리테일 영업 기반을 구축하여 본격적인 현지화 영업을 위한성장기반을 확보하였습니다. 2014년 10월 블라디보스토크 사무소를 개설하여 극동 지역 시장조사 등을 하고 있으며, 향후 지점 전환을 적극적으로 검토하고 있습니다. 당법인은 신상품 출시 및 서비스 다각화, 한국계 지상사는 물론 현지RM 4명(모스크바 2명, 쌍트 -페테르부르크 1명, 블라디보스토크 1명) 채용을 통한 우량기업 발굴 및 유치에 집중하여 영업범위를 확대하고 있습니다. 2019년에는 IB전문인력을 채용하여 신디론 등 IB업무에 역량을 집중하고, 러시아 내 대기업과 거래하고자 역량을 집중하고 있습니다.

브라질우리은행	설립 초기, 현지 진출한 한국계 기업을 주된 영업대상으로 삼았으나, 해당 고객군의 특성 상, 환변동성 및 경기에 민감하여 안정적인 지속성장에 어려움이 있었습니다. 이에 따라 현지 교민들을 대상으로 리테일 영업을 수행하는 지점을 운영중이며, 현지에 다수 거주하고 있는 중국계를 섭외하기 위해 중국인 직원을 채용 중입니다. 또한 우수기업체에 재직 중인 현지인을 대상으로 리테일 대출 영업을 개시하고, 현지업체 대상 할부금융을 진행하는 등 현지화를 추진 중에 있습니다. 이에 따라 환변동성에 취약한 영업구조가 개선될 것으로 기대됩니다 .

우리웰스뱅크필리핀	유 통업을 주력으로 하는 2대주주 VICSAL 그룹(49%)의 물품공급업자 대상 영업을 확대할 예정이고, 외상매출채권담보대출을 신규 출시하여 포트폴리오 다변화를 진행할 예정입니다. 또한 한국계 지상사, 교민, 유학생 등으로 영업범위를 확대하고 신규지역 점포 개설을 통해 2025년 필리핀 저축은행 51개 중 자산기준 5위 내 진입을 목표로 하고 있습니다.

베트남우리은행	2017년 3월 한화생명 베트남과 방카슈랑스 업무제휴 및 개시하여 글로벌 위비뱅킹업무를 오픈하였으며, 2017년 5월 베트남 우체국보험과 손해보험부문 방카슈랑스 업무제휴를 완료하였습니다. 같은해 9월 자체 신용카드 출시하여 영업 중이며, 2018년 하반기부터 베트남 손해보험사 PJICO와 방카슈랑스 제휴 및 부동산 포탈업체인 패션푸르츠와 제휴하여 영업하고 있습니다.

WB 파이낸스	캄 보디아내 타사 대비 우세한 네트워크(전국 107개 점포)를 기반으로 지속적인 우량자산 증대를 추진중입니다. 그룹대출 및 농업대출을 축소하고 신용도가 우량한 개인 및 소기업 중심으로 대출 증대 중이며 CSO(대출상담직원) 및 리스크전문가 채용하여 선제적 리스크관리와 함께 자산 증대를 추진 중입니다.

우리파이낸스캄보디아	담 보력 있는 Secured Loan을 중심으로 외형 성장 전략을 추진하여 대출자산은 2014년 대비 약 12배 성장하였습니다. 또한 대기업과의 업무제휴로 상환능력 있는 개인신용대출 일괄유치를 통하여 고객 수 및 대출자산 증대를 추진 중에 있습니다.

홍콩우리투자은행	홍콩우리투자은행은 성장성이 유망한 해외 시장 발굴 및 주선 업무를 확대할 계획으로 신흥 해외시장의 수익기회 창출을 위해 수익률이 양호한 차단관 대출 등에 참여하여 우량자산 확보 및 수익률을 제고할 계획입니다.

【 한국비티엘인프라투융자회사 】 매년 정부가 추진하는 임대형 민자사업은 기획재정부의 입안 및 국회의 의결을 거쳐 추진되며 그에 따라 민간 측의 컨소시엄 구성 후 사업계획 제출 등 경쟁에 참여하는 형태입니다. 향후 컨소시엄을 구성해 지속적으로 신규 민자사업 참여 추진 예정입니다. 2. 영업 의 현황 【 우리금융지주 】 가 .영업의 개황 2018년 11월 7일 금융위원회는 우리금융지주 설립 인가를 승인하였습니다. 주식이전 대상회사로는 주식회사 우리은행, 우리에프아이에스 주식회사, 주식회사 우리금융경영연구소, 우리신용정보 주식회사, 우리펀드서비스 주식회사, 우리프라이빗에퀴티자산운용 주식회사의 총 6개사로 주주총회 등의 절차를 거쳐 2019년 1월 11일 우리금융지주를 설립하였고 동 6개사는 지주회사의 완전 자회사로 편입되었습니다. 또한 동년 2월 13일 한국거래소와 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)에 상장되었습니다. 우리금융그룹은 2019년 3월말 현재 우리은행, 우리에프아이에스 등 6개 자회사와 우리카드, 우리종합금융 등 17개 손자회사 등으로 구성되어 있습 니다. 나 .영업의 종 류

구 분	사 업 내 용	계열사

금융지주회사	자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무	우리금융지주

은행업	여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무	우리은행

신용카드업	카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무	우리카드

종합금융업	종금상품을 통한 여수신업무 및 이에 수반되는 업무	우리종합금융

시스템개발 및 공급업	금융IT시스템의 개발, 판매, 유지보수 등 IT서비스 업무	우리 FIS

경영컨설팅업	경영연구 및 조사업무, 경영컨설팅 등	우리금융경영연구소

신용정보업 및 추심대행업	채권추심, 신용조사, 임대차 조사업무 등	우리신용정보

집합투자 일반사무관리업	펀드의 일반사무관리업무, 자산운용종합관리시스템 제공 등	우리펀드서비스

사모투자업 및 전문사모집합투자업	국내외 사모투자전문회사의 업무집행사원으로서의 업무 등	우리프라이빗에퀴티자산운용

다 .자 금 조 달 및 운용실적 (1) 자 금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분	조달항목	2019년 3월(제 1기 1분기)

평균잔액	이자율	비중

부채	예수부채	240,417,044	1.56	71.68

차 입 금	15,470,622	2.02	4.61

사 채	28,547,086	2.61	8.51

기 타	28,785,936	8.58

소 계	313,220,689	93.38

자본	22,201,850	6.62

합계	335,422,539	100.00

주1) 평균잔액 : 3월말 잔액 사용주2) 예수부채 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론) + 외화예수금 + 역외외화예수금 *예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 *이자율 산출 이자 : 예금 및 부금이자 + 예금보험료 합계주3) 차입금 : 원화차입금 + 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금 주4) 사채 : 원화사채 + 외화사채 + 역외외화사채 주5) K-IFRS 연결재무제표 기준

(2) 자 금운 용실적(단위 : 백만원, %)

구분	운용항목	2019년 3월(제 1기 1분기)

평균잔액	이자율	비중

자산	현금 및 예치금	8,384,465	1.63	2.50

유가증권	45,266,874	2.44	13.50

대출채권	247,365,798	3.59	73.75

원화대출금	213,819,158	3.34	63.75

외화대출금	19,069,380	4.68	5.69

지급보증대지급금	12,739	1.46	0.00

신용카드채권	7,942,909	8.01	2.37

매입외환	6,521,611	3.27	1.94

대손충당금(-)	- 1,721,682	- 0.51

기타	36,127,085	10.77

합계	335,422,539	100.00

주1) 평균잔액 : 3월말 잔액 사용주2) 유가증권 : 원화유가증권 + 외화유가증권 + 대여유가증권 * 이자율 산출 이자 : 유가증권 이자 + 평가익(순) + 상환익(순) + 매매익(순)주3) 원화대출금 : 은행간대여금 포함 * 이자율 산출 이자 : 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금 주4) 외화대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스 주5) K-IFRS 연결재무제표 기준

라.영업부문별 실적(단위 : 십억원, %)

구분	은행업	신용카드업	종합금융업	기타 부문	연결조정 등	합계

당기순이익	금액	539	24	12	-4	-3	569

비율	94.84	4.23	2.17	-0.75	-0.48	100.00

자산총계	금액	383,419	9,665	2,781	190	-1,490	394,564

비율	97.18	2.45	0.70	0.05	- 0.38	100.00

주1) 은행업 : 우리은행 별도 + 해외현지법인 등을 포함한 기준주2) 기타부문 : 우리에프 아이에스,우리금융경영연구소,우리신용정보,우리펀드서비스,우리프라이빗에퀴티자산운용주3) 자산총계 : AUM 포함 기준

【 우리은행 】 가 .영업의 개황 주식회사 우리은행은 1899년 고종황제의 윤허와 황실 내탕금 지원을 바탕으로 민족자본으로 창립된 우리나라 최초 은행인 '대한천일은행'을 모태로 한 119년 전통의 은행으로 1999년 상업은행(대한천일은행의 후신)과 한일은행(조선신탁주식회사의 후신)의 합병을 거쳐 2002년 우리은행으로 행명을 변경하였습니다. 우리은행은 탄탄한 고객기반과 최고의 고객만족도, 광범위한 국·내외 네트워크 및 브랜드파워 등 최상의 판매 인프라를 갖추고 활발히 영업 중이며 , 2019년 3월말 기준, 현재 국 내 869개의 지점 및 출장소와 해 외 431개의 네트워크를 두고 있습 니다 . 최근 고용, 물가 등 국내 경제지표 부진과 보호무역주의 강화로 인한 글로벌 무역분쟁 격화, 금융시장의 변동성 심화 등 어려운 대내외 경제 여건 속에서도 적정한 자산성장과 자산건정성의 꾸준한 개선, 자본적정성 점진적 개선, 수익성 신장등 괄목할 만한 영업성과를 보여주고 있습니다. 전통적인 이자수익 뿐만 아니라 글로벌과 자산관리 부문에 역량을 집중하여 보다 다양한 분야에서 수익을 창출하고 있으며, 현재의 성장 뿐만 아니라 미래의 성장동력 창출이라는 측면에서 핀테크 및 빅데이터를 기반으로 한 디지털 금융서비스 시장의 선도, 동남아시아 등 성장잠재력이 높은 지역 중심으로 글로벌 네트워크 확대 및 질적 성장 도모 등 발빠른 모습을 보이고 있습니다. □시장점유율

(단위 : 백만원, %)

구분	은행명	2018년	2017년	2016년

잔액	점유율	잔액	점유율	잔액	점유율

원화대출금	당행	208,837,131	23.8	198,504,623	24.3	190,099,544	24.6

국민	257,080,494	29.3	234,340,569	28.7	219,945,624	28.5

신한	209,568,297	23.9	195,496,685	24.0	184,559,445	23.9

하나	201,480,329	23.0	187,313,283	23.0	177,563,010	23.0

합계	876,966,251	100.0	815,655,160	100.0	772,167,623	100.0

원화예수금	당행	215,328,194	24.4	203,814,404	24.7	193,398,565	24.7

국민	253,371,297	28.7	234,303,429	28.4	220,046,579	28.1

신한	208,349,363	23.6	197,355,154	23.9	187,932,229	24.0

하나	205,617,568	23.3	190,669,512	23.1	182,851,716	23.3

합계	882,666,422	100.0	826,142,499	100.0	784,229,089	100.0

주1) 4개 시중 은행간 점유율, 2018년 12월 기준 주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준 나. 영업의 종류 우리은행은 「은 행법」에 의한 은행업무 및 부수 업무, 「자본시장과 금융투 자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무 및 부수업무, 그 외 타법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영할 수 있으며 은행이 현재 영위하고 있는 주요 겸영업무로는 보험대리점 업무,퇴직연금사업자 업무, 투자자문업무, 집합투자증권에 대한 투자매매·중개업무, 파생상품에 대한 매매·중개업무 등이 있습니다. 다 .자 금 조 달 및 운용실적 (1) 자금조달실적 【 은행계정 】

(단위 : 백만원, %)

구분	조달항목	2019년 3월 (제186기 1분기)	2018년 (제185기)	2017년 (제184기)

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	예수금,부금	204,301,639	1.53	66.49	197,572,001	1.41	66.67	187,332,008	1.26	66.02

양도성예금	7,099,888	2.10	2.31	5,039,885	1.97	1.70	4,500,100	1.66	1.59

원화차입금	6,490,079	1.51	2.11	6,554,881	1.47	2.21	6,213,903	1.32	2.19

원화콜머니	651,012	1.72	0.21	221,027	1.50	0.07	1,254,623	1.23	0.44

기 타	20,828,395	2.51	6.78	20,937,173	2.39	7.07	20,168,307	2.29	7.11

소 계	239,371,013	1.63	77.90	230,324,967	1.51	77.73	219,468,941	1.37	77.34

외화자금	외화예수금	16,145,232	1.31	5.25	15,219,710	0.88	5.14	14,338,927	0.51	5.05

외화차입금	6,484,996	2.52	2.11	6,458,485	2.13	2.18	7,267,096	1.38	2.56

외화콜머니	1,237,183	2.51	0.40	787,171	1.84	0.27	980,001	1.14	0.35

외 화 사 채	3,730,389	4.04	1.21	3,669,625	3.96	1.24	3,649,805	3.11	1.29

기 타	632,604	0.54	0.21	658,810	0.38	0.22	574,786	0.14	0.20

소 계	28,230,403	1.98	9.19	26,793,801	1.62	9.04	26,810,615	1.12	9.45

기타	자 본 총 계	21,215,373	-	6.90	20,897,275	-	7.05	20,134,843	-	7.10

충 당 금	430,222	-	0.14	433,092	-	0.15	351,750	-	0.12

기 타	18,040,581	-	5.87	17,876,203	-	6.03	16,993,430	-	5.99

소 계	39,686,177	-	12.91	39,206,571	-	13.23	37,480,023	-	13.21

합계	307,287,593	1.46	100.00	296,325,338	1.32	100.00	283,759,580	1.16	100.00

주1) 예수금 = 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론) * 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니) * 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계임주2) 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금주3) 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금주4) 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채주5) 종금계정 제외 【 신탁계정 】

(단위 : 백만원, % )

구분	조달항목	2019년 3월 (제186기 1분기)	2018년 (제185기)	2017년 (제184기)

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

비용성	금 전 신 탁	39,374,330	1.96	72.37	36,338,889	1.79	71.61	30,131,764	1.70	69.76

차 입 금	0	0.00	0.00	0	0.00	0.00	0	0.00	0.00

소 계	39,374,330	1.96	72.37	36,338,889	1.79	71.61	30,131,764	1.70	69.76

무비용성	재 산 신 탁	14,929,953	-	27.44	14,286,303	-	28.15	12,942,930	-	29.97

특별유보금	40,187	-	0.07	39,845	-	0.08	39,082	-	0.09

기 타	63,740	-	0.12	77,227	-	0.15	76,821	-	0.18

소 계	15,033,880	-	27.63	14,403,375	-	28.39	13,058,833	-	30.24

합계	54,408,210	-	100	50,742,264	-	100	43,190,597	-	100

( 2) 자금운용실적 【 은행계정 】(단위 : 백만원, % )

구분	운용항목	2019년 3월 (제186기 1분기)	2018년 (제185기)	2017년 (제184기)

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	원화예치금	2,293,978	1.73	0.75	3,264,104	1.52	1.10	3,424,567	1.28	1.21

원화유가증권	43,367,185	2.38	14.11	35,898,300	2.16	12.11	35,186,537	1.95	12.40

원화대출금	210,295,738	3.34	68.44	203,432,263	3.22	68.65	194,161,817	3.05	68.42

지급보증대지급금	15,069	1.23	0.00	15,856	1.95	0.01	26,639	3.14	0.01

원화콜론	963,724	1.96	0.31	1,334,138	1.67	0.45	2,275,748	1.33	0.80

사모사채	99,498	2.42	0.03	135,856	2.89	0.05	185,092	5.94	0.07

신용카드채권	0	-	-	0	-	-	28	-	0.00

기 타	3,369,499	2.61	1.10	5,562,417	2.10	1.88	4,235,478	1.99	1.49

원화대손충당금(-)	△1,180,529	-	△0.38	△1,197,910	-	△0.40	△1,284,188	-	△0.45

소 계	259,224,162	3.16	84.36	248,445,023	3.03	83.84	238,211,718	2.85	83.95

외화자금	외화예치금	4,178,750	1.79	1.36	3,664,724	1.29	1.24	3,791,184	0.67	1.34

외화유가증권	3,891,686	1.54	1.27	3,467,435	1.30	1.17	2,735,707	1.07	0.96

외화대출금	11,969,589	3.61	3.90	11,346,607	3.14	3.83	10,790,442	2.51	3.80

외화콜론	2,181,980	2.73	0.71	2,365,465	2.07	0.80	2,506,588	1.33	0.88

매입외환	6,773,768	3.07	2.20	7,274,987	2.70	2.46	7,417,500	1.88	2.61

기 타	46,083	2.52	0.01	32,665	3.31	0.01	48,472	2.50	0.02

외화대손충당금(-)	△296,502	-	△0.10	△390,923	-	△0.13	△332,301	-	△0.12

소 계	28,745,354	2.91	9.35	27,760,961	2.50	9.37	26,957,590	1.85	9.50

기타	현 금	1,251,368	-	0.41	1,228,818	-	0.41	1,201,343	-	0.42

업무유형자산	2,408,656	-	0.78	2,353,944	-	0.79	2,352,466	-	0.83

기 타	15,658,053	-	5.10	16,536,592	-	5.58	15,036,463	-	5.30

소 계	19,318,077	-	6.29	20,119,354	-	6.79	18,590,272	-	6.55

합계	307,287,593	2.94	100.00	296,325,338	2.78	100.00	283,759,580	2.57	100.00

주1) 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금주2) 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권(원화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순)중 주식매매익(순) 제외분주3) 원화대출금 = 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권 * 이자율 산출을 위한 이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금주4) 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금주5) 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권(외화)

* 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 매매익(순)중 주식매매익(순) 제외분 주6) 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스주7) 현금 = 현금 - 총타점권주8) 업무용유형자산 = 업무용유형자산 - 감가상각누계액주9) 종금계정 제외 【 신탁계정】

(단위 : 백만원, % )

구분	운용항목	2019년 3월 (제186기 1분기)	2018년 (제185기)	2017년 (제184기)

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

수익성	대 출 금	46,623	3.98	0.09	37,422	3.58	0.07	27,539	3.62	0.06

콜 론	0	0.00	0.00	-	0.00	0.00	-	0.00	0.00

유가증권	14,431,450	2.55	26.52	12,534,975	2.87	24.70	8,038,329	3.25	18.61

기 타	25,770,888	1.86	47.37	24,585,229	1.64	48.45	22,962,574	1.47	53.17

채권평가충당금(-)	-10	0.00	0.00	-16	0.00	0.00	-45	0.00	0.00

현재가치할인차금(-)	0	0.00	0.00	-3	0.00	0.00	-72	0.00	0.00

소 계	40,248,951	2.11	73.98	37,157,607	2.06	73.23	31,028,325	1.93	71.84

무수익성	소 계	14,159,259	26.02	13,584,657	26.77	12,162,272	28.16

합계	54,408,210	100	50,742,264	100	43,190,597	100

【 우리카드 】 가.영업 개황 동사는 신용/체크/선불카드 발급 및 신용판매, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 카드업무와 할부금융업 및 여신전문금융업법 등 관련 법규에서 정한 범위 내의 기타 부대업무를 영위하고 있습니다. 나. 영업의 종류 (1) 카드사업

구 분	영업 내용

신용판매	신용카드회원의 신용도에 따라 이용한도를 부여하고 가맹점에서 용역 및 재화의 대가로신용공여를 제공하는 것으로, 결제대금을 일시에 납부하는 일시불과 분할하여 납부하는 할부로 구분

단기카드대출(현금서비스)	사전에 부여된 한도 내에서 신용카드사로부터 자금을 대여받는 것으로 ATM, 지점창구, ARS, 인터넷 등을 통해서 신청할 수 있으며 결제일에 상환하는 금융상품

일 부결제금액 이월약정(리볼빙)	카 드이 용대 금 중 일부 만 결제하면 나머지 대금은 다음번 결제대상으로 연장되며, 카드는 잔여 이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식

장기카드대출(카드론)	회원의 신용도, 소득수준 등을 고려하여 부여된 한도 내에서 회원이 대출기간 및 상환 방식을 선택한 후, 사전약정 스케쥴에 따라 상환하는 금융상품

체크카드	회원이 보유한 제휴 금융회사의 계좌잔고 내에서 사용이 가능하며, 승인 시점에서 회원의 약정 계좌에서 결제금액이 자동으로 출금되는 상품

선불카드	일정 금액이 기록된 카드를 발급받아, 카드잔고 내에서 사용이 가능

(2) 할부금융업 재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인(기업) 및 매수인(소비자)과 각각 약정을 체결하여 소비자에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 기업에게 지급하고 소비자로부터 그 원리금을분할하여 상환받는 방식의 금융상품 (3) 신용대출 담보없이 신용만으로 고객에게 제공되는 대출서비스로 회원의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 제되는 상품 (4) 기타업무 고객생활의 편의를 위해 보험서비스, 여행, 통신판매, 렌탈 등 부수업무를 영위

□ 영업부문별 영업수익 비중(단위:백만원, %)

구 분	2019년 3월(제7기 1분기)	2018년(제6기)	2017년 (제5기)

금액	비율	금액	비율	금액	비율

신용판매수익	111,397	32.9	525,816	37.9	1,005,007	56.8

단기카드대출수익	27,105	8.0	112,094	8.1	112,542	6.4

장기카드대출수익	88,473	26.2	337,587	24.4	291,301	16.5

일부결제금액이월약정 관련수익	11,288	3.3	41,939	3.0	38,601	2.2

연회비수익	20,478	6.1	78,167	5.6	71,993	4.1

기타카드수익	29,532	8.7	112,133	8.1	96,086	5.4

기타수익	49,979	14.8	178,971	12.9	151,465	8.6

합계	338,252	100	1,386,707	100	1,766,995	100

다 .자 금 조 달 및 운용실적(단위 : 백만원)

구 분	2019년 3월 (제7기 1분기)	2018년 (제6기)	2017년 (제5기)

평균잔액	이자율	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

조달	원화	콜머니	-	-	-	-	-	-	-	-	-

차입금	-	-	-	-	-	-	1,767	0.0	1.87

사채	6,704,065	66.3	2.40	6,203,782	65.2	2.33	5,492,700	66.1	2.29

기타	1,011,932	10.0	-	953,134	10.0	-	852,975	10.3	-

소계	7,715,997	76.3	2.09	7,156,916	75.2	2.02	6,347,442	76.4	1.98

외화	사채	729,389	7.3	2.04	713,681	7.5	2.08	417,574	5.0	1.82

차입금	4,498	0.0	4.00	3,700	0.0	4.21	-	-	-

기타	1,365	0.0	-	577	0.0	-	114	0.0	-

소계	735,252	7.3	2.05	717,958	7.5	2.09	417,688	5.0	1.82

기타	자본총계	1,654,259	16.4	-	1,647,351	17.3	-	1,538,755	18.5	-

조달합계	10,105,508	100.0	1.74	9,522,225	100.0	1.68	8,303,885	100.0	1.61

운용	원화	현금 및 예치금	112,207	1.1	1.41	157,630	1.7	1.09	255,181	3.1	1.21

콜론	-	-	-	-	-	-	-	-	-

유가증권	166,576	1.7	0.83	209,504	2.2	1.31	209,935	2.5	0.89

대출채권	9,388,989	92.9	14.92	8,759,387	92.0	15.49	7,503,313	90.4	16.65

소계	9,667,772	95.7	14.52	9,126,521	95.9	14.92	7,968,429	96.0	15.74

외화	현금 및 예치금	8,807	0.1	8.00	2,408	0.0	8.00	1,316	0.0	8.00

대출채권	11,294	0.1	30.00	5,208	0.1	30.00	636	0.0	30.00

기타	78	0.0	-	82	0.0	-	54	0.0	-

소계	20,179	0.2	20.28	7,698	0.1	22.80	2,006	0.0	14.76

기타	유무형자산	56,798	0.5	-	50,795	0.5	-	45,457	0.5	-

기타자산	360,759	3.6	-	337,211	3.5	-	287,993	3.5	-

소계	417,557	4.1	-	388,006	4.0	-	333,450	4.0	-

운용합계	10,105,508	100.0	13.93	9,522,225	100.0	14.32	8,303,885	100.0	15.11

【 우리종합금융 】 가. 영업 개황 우리종합금융은 1974년 광주투자금융으로 설립되어 단기금융업무를 영위해오다 1994년 종합금융회사로 전환하여 국제금융업무, 증권업무 등으로 업무영역을 확대해 왔습니다. 2013년 6월 21일자로 우리금융지주의 14번째 자회사로 편입되었으며, 우리금융지주와 우리은행과의 합병으로 2014년 11월 3일 부터는 우리은행의 자회사가 되었습니다. 동사는 우리금융그룹의 시너지를 기반으로 신규수익원을 지속적으로 개발하고 국내 유일의 종합금융회사로서 다양한 라이센스를 충분히 활용하는 성장전략을 모색하고 있습니다. 나. 영업의 종류 (1) 여수신업무

구 분	내 용

수신업무	정기예금(발행어음)	당사가 직접 발행하는 금융상품이며 단기 여유자금의 운용에 가장 적합합니다.

The조은 정기적금	안정적으로 목돈을 모을 수 있는 정기적립형 확정금리상품입니다.

CMA Note(발행어음형 CMA)	CMA와 발행어음의 장점을 모은 상품으로 수시입출형 확정금리상품입니다.

CMA (어음관리계좌)	고객이 맡기신 예탁금을 당사가 고수익자산에 운용하여 그 운용수익을 지급하여 드리는 상품으로 수익성, 안전성, 환금성을 동시에 만족시켜 드립니다.

기업어음	당사의 엄격한 신용조사를 거쳐 선정된 우량 적격업체가 발행한 어음을 매입하여 고객에게 매출하는 어음이며 실세금리의 적용으로 수익률이 높습니다.

여신업무	어음할인	당사가 선정한 우량기업이 발행 ·배서 ·인수 ·보증한 어음에 대하여 기업의 신용도에 따라 별도로 정한 한도 범위 내에서 할인하여 드립니다.

팩토링(상업어음 할인)	우량기업이 발행·배서한 상업어음을 취득한 경우, 간단한 절차로 즉시 할인하여 드립니다.

무역어음 인수 및 할인	수출업체의 선적전 자금부담을 완화해 드리기 위하여 수출신용장 및 내국신용장을 토대로 발행한 무역어음을 인수, 할인 매입하여 드리며, 타금융기관이 인수한 무역어음도 할인하여 드립니다.

어음보증 및 지급보증	당사 적격업체가 발행 ·배서 ·보증 ·인수한 어음을 보증해 드리며 또한 원화 지급 보증을 해드립니다.

중장기 원화대출	기업이 필요한 시설자금을 중장기로 대출하여 드립니다.

계획사업금융(Project Financing)	대규모 투자사업에 대한 타당성 검토와 금융상담, 포괄적인 금융의 주선 및 소요자금을 제공하여 드립니다.

(2) 국제금융업무

구 분	내 용

외국환업무	수입신용장(L/C)업무, 외국환 매매 및 수출환어음의 매입 및 추심 등을 취급합니다.

외화대출업무	국내기업의 설비투자와 해외투자를 지원하기 위하여 국제금융시장에서 조달한 외화자금을 국내 기업에 지원하여 드립니다.

내국수입 Usance업무	기한부 수입신용장상의 품목에 대한 수입대금을 당사가 결제하고 수입업자에게 연지급신용을 제공합니다.

역외금융(Offshore Banking)	국내기업의 해외현지법인 및 합작투자법인이 필요로 하는 운영자금 및 시설자금에 대하여 외화 대출을 취급하고 있습니다.

외화지급보증	기업의 국내외 외화자금 차입 및 해외건설공사 수주시 필요한 외화표시 지급보증서를 발급하여 드립니다.

국제금융 주선	국제금융 전반에 걸친 주선업무와 이에 따른 제반 용역을 제공하여 드리며 외화도입주선, 외화 표시채권 발행주선, 기술도입 주선, 연지급 수출 어음의 인수와 할인업무 등을 취급합니다.

국내기업의 해외투자 주선	기업이 해외진출을 원할 경우, 투자주선과 제반절차 등을 제공하여 드립니다.

외환딜링 및 금리위험 관리	국제금융환경의 변화를 신속 정확히 수집, 분석, 예측하여 환율 및 금리 변동 위험을 효과적으로 관리할 수 있도록 현물환, 선물환, 스왑, 옵션, 금융선물거래 등의 서비스를 제공하여 드립니다.

(3) 증권업무

구 분	내 용

회사채 발행주선 및 지급보증	기업이 안정적인 자금을 직접 조달하는 회사채 발행의 주선 및 인수업무를 취급하고 있습니다. 또한 회사채 발행이 원활히 이루어지도록 회사채 원리금의 상환에 지급보증을 하여 드립니다.

유가증권 매매업무	주식/공사채 등 유가증권의 매매를 통하여 기관투자가로서의 기능을 수행하고 있으며, 고객의 여유자금 운용을 돕기 위하여 국공채와 기업이 발행한 회사채를 시장실세금리에 따라 매출 및 재매입하여 드립니다.

종합금융채권 발행업무	당사는 종합금융채권을 발행하여 중장기자금을 조달하고 있으며 그 재원으로 기업에게 중장기자금을 지원하고 있습니다.

기업 합병 및 인수(M A)주선	국내외 기업의 인수 또는 합병을 원할 경우 대상자 선정, 기업평가, 자금조달 등의 제반절차를 대행하여 드립니다.

다 .자 금 조 달 및 운용실적 (1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구 분	2019년 3월(제48기 1분기)	2018년(제47기)	2017년(제46기)

평잔	구성비	평잔	구성비	평잔	구성비

수 신	발 행 어 음	2,030,197	76.37	1,686,917	66.84	1,109,871	60.11

C M A수탁금	169,693	6.38	205,618	8.15	236,506	12.81

소 계	2,199,890	82.75	1,892,535	74.98	1,346,377	72.92

차입금	원 화	-	-	712	0.03	521	0.03

내 부 자 금	자 본 금	337,102	12.68	337,102	13.36	240,663	13.04

유 보 액	-4,109	-0.15	-19,544	-0.77	-50,867	-2.76

대손충당금	13,157	0.49	11,913	0.47	12,571	0.68

감가상각충당금	16,954	0.64	15,842	0.63	14,839	0.80

퇴직급여충당금	698	0.03	139	0.01	-199	-0.01

기타충당부채	412	0.02	343	0.01	296	0.02

소 계	364,214	13.70	345,796	13.70	217,302	11.77

기 타	94,311	3.55	284,855	11.29	282,071	15.28

합 계	2,658,415	100.00	2,523,899	100.00	1,846,271	100.00

(2) 자금운용실적(단위 : 백만원, %)

구 분	2019년 3월(제48기 1분기)	2018년(제47기)	2017년 (제46기)

평잔	구성비	평잔	구성비	평잔	구성비

현 금 과 예 치 금	236,079	8.88	168,887	6.69	129,259	7.00

단 기자 금	어음할인	기업어음	178,093	6.70	161,631	6.40	106,532	5.77

단기대출	원 화	258,693	9.73	217,896	8.63	127,888	6.93

C M A 운용자산	164,989	6.21	191,362	7.58	192,664	10.44

계	601,775	22.64	570,888	22.62	427,085	23.13

중장기여 신	할부금융채권	-	-	12	0.00	32	0.00

중 장 기대출	원 화	979,775	36.86	887,613	35.17	527,092	28.55

계	979,775	36.86	887,625	35.17	527,123	28.55

유 가 증 권	686,742	25.83	543,263	21.52	415,182	22.49

유형자산 및 투자부동산	21,688	0.82	21,321	0.84	20,762	1.12

기 타 자 산	132,356	4.98	331,915	13.15	326,860	17.70

합 계	2,658,415	100.00	2,523,899	100.00	1,846,271	100.00

【 우리에프아이에스 】 가. 영업개황 2018년도 경영목표인 “차세대시스템 성공적 이행 및 경영혁신”을 위하여 3대 경영전략 ① 차세대시스템 성공적 이행 및 조기안정화 ② 디지털·글로벌 미래사업 경쟁력 확보 ③ 일하는 방법 혁신을 통한 품질경영 강화 및 6대 경영과제 ① 차세대 성공적 오픈을 위한 전사 역량 집중 ② 차세대 기반의 안정적 운영모드 전환 ③ 선도적 서비스 제공을 위한 디지털 사업 추진 ④ 글로벌 경쟁력 확보를 위한 적시 지원 ⑤ 전사 업무체계 혁신을 통한 조직 경쟁력 확보 ⑥ 조직 활성화 및 인력 전문성 강화를 중점적으로 추진하였습니다.

2018년도말 현재 자금조달현황은 전자단기사채를 통하여 100억원을 조달하고 있으며, 이는 2018년도 중 전자단기사채 100억원 순상환 및 리스부채 20억원 상환 영향으로 전년대비 120억원이 감소하였습니다. 이러한 부채 상환을 통하여 당사의 부채비율은 2018년도말 193%로 전기말대비 26%p 감소하였습니다. 유형/무형자산 보유현황은 145억원으로 신규취득자산 감소 영향으로 전년말대비 316억원이 감소하였습니다.

재무실적으로 2018년도 매출은 2,714억원으로 우리은행 차세대시스템 구축 영향으로 전년대비 191억원이 증가하였으며, 당기순이익은 28억원으로 전년대비 9억원이 증가하였습니다.

2019년도 경영목표는 "그룹 IT 안정성 및 신뢰 확보"로 이를 위하여 3대 경영전략 ① 품질 및 서비스 수준 향상 ② IT 운영체계 효율성 강화 ③ 조직 및 전문역량 제고 및 6대 경영과제 ① IT 최적화 및 위험요소 지속 제거를 통한 IT품질 확보 ② 계열사 비즈니스 적시 지원 및 현장 밀착형 IT서비스 제공 ③ IT시스템·조직 개선을 통한 효율화 및 경쟁력 강화 ④ End User Computing 환경 구축 및 지원 ⑤ 조직시너지 강화 ⑥ 지소적 조직 성장을 위한 역량 확보를 중점적으로 추진해 나가고자 합니다. 나. 영업의 종류 동사는 금융권의 Application 아웃소싱 서비스 부문과 인프라관련 아웃소싱 서비스 부문을포함한 Total IT 아웃소싱 체계를 보유하고 있으며 이를 기반으로 Total 아웃소싱 및 부문별 아웃소싱 서비스를 수행할 수 있는 ITO 서비스 라인을 보유하고 있습니다.

Practices	서비스 라인

ITO	ITO Solution Service	Infra Solution

·어플리케이션 아웃소싱 서비스(AMS)·인프라 아웃소싱 서비스 ·네트워크 아웃소싱 서비스·호스팅 서비스·데스크탑/프린팅 아웃소싱 서비스	·위탁운영관리 서비스·ITSM 컨설팅 및 구축서비스 ·BCP(Business Continuity Planning)/ DR(Disaster Recovery)·데이터센터 구축 서비스·통합유지보수 서비스

다 .자 금 조 달 및 운용실적 (1) 자금조달실적

(단위:백만원)

구 분	2019년 1분기	2018년	2017년

자기자본	27,755	32,849	32,546

자본금	24,500	24,500	24,500

기타자본구성요소	-12,622	-12,622	-10,051

이익잉여금	15,877	20,971	18,097

부 채	64,141	63,411	71,386

전자단기사채	-	10,000	20,000

은행차입금	-	-	-

리스부채	-	-	1,953

기타부채	64,141	53,411	49,433

합 계	91,896	96,260	103,932

주) K-IFRS기준임 (2) 자금운용실적

(단위:백만원)

구 분	2019년 1분기	2018년	2017년

현금및예치금	45,721	51,059	27,218

매출채권	21,514	21,179	22,417

유형자산	7,725	7,859	22,192

무형자산	4,951	6,656	23,909

기타자산	11,985	9,507	8,196

합 계	91,896	96,260	103,932

주) K-IFRS기준임 【 주요 해외 현지법인 】 ■ 우리아메리카은행

가. 영업 개황 1984년 1월 현지법인 설립 이래 지속적인 자산 증가와 영업망 확장으로 현재 7개 주에 19개 지점 및 4개의 대출사무소를 보유한 Community Bank로 성장하였습니다. 주요 고객인 현지인, 현지기업을 대상으로 Commercial Bank(수신, 여신, 외환, 기타) 서비스를 제공하고 있으며 모행과의 연계영업 서비스(송금, 외환, 사전계좌개설 등) 활성화로 고객 기반이지속적으로 증가하고 있습니다. 또한 모바일뱅킹 출시, 인터넷 뱅킹 업그레이드 등 E-banking 기반을 수립하는 데에도 역점을 두고 있습니다.

나. 영업의 종류

상품명 또는 서비스명 (업무명)	주요내용

대출	상용모기지대출, 상용대출, 주택담보대출 등

예금	개인/기업 요구불, 저축예금, 정기예금

기타	수출입,송금, 환전 및 기타

다. 자금조달 및 운용실적(단위 : 천미불, %)

항 목	2019년 3월	2018년	2017년

기중평잔	비중	기중평잔	비중	기중평잔	비중

운 용	자금(콜론)	42,733	2.1	605	0.0	287	0.0

유가증권	203,357	10.0	212,332	11.4	143,060	8.6

대 출	1,566,625	77.3	1,452,026	77.8	1,391,022	83.3

기 타	215,049	10.6	200,306	10.7	136,441	8.2

조 달	예수금	1,682,958	83.0	1,569,381	84.1	1,452,846	87.0

차입금	43,721	2.2	12,366	0.7	1,063	0.1

자본금	192,500	9.5	192,500	10.3	137,590	8.2

기 타	108,586	5.4	91,022	4.9	79,311	4.7

총자산	2,027,765	100.0	1,865,269	100.0	1,670,810	100.0

■ 중국우리은행

가 . 영업 개황 대고객 여신업무, 은행간 자금운용이 주요 자산운용 항목이며 자금조달은 주로 고객 예수금 및 차입금, 자본금 등을 통해 이루어지고 있습니다. 그 외 카드업무, 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹, CMS 등 비대면채널업무도 활성화되고 있으며 이러한 고객 편의성 제고를 통해 이용고객 수가 지속적 으 로 증가하는 추세입니다. 나. 영업의 종류 대출은 운전자금대출, 시설자금대출, 신디론, 개인대출, 승태어음할인 등의 상품이 있으며전체 자산 중 대출금 비중이 약 50.95%입니다. 예수금은 보통예금, 정기예금, 통지예금, 협정예금, 협의예금, 이재상품 등 상품이 있으며 전체 부채 중 86.7%를 차지하고 있습니다지준금적립(10%) 등으로 인해 자산운용 중 은행간 예치금 비중이 큽니다.

다. 자금 조달 및 운용실적(단위 : 천미불, %)

항 목	2019년 3월	2018년	2017년

기중평잔	비중	기중평잔	비중	기중평잔	비중

운 용	자금(콜론)	284,963	6.0	248,973	5.3	127,021	2.9

유가증권	232,621	4.9	52,650	1.1	16,625	0.4

대 출	2,345,192	49.2	2,377,732	51.0	2,044,022	47.1

예 치 금	1,632,883	34.3	1,657,805	35.6	1,806,937	41.7

기 타	268,862	5.6	320,696	6.9	342,978	7.9

조 달	예수금	3,564,368	74.8	3,542,065	76.0	3,389,829	78.2

차입금	507,399	10.6	409,202	8.8	237,155	5.5

자본금	320,058	6.7	326,958	7.0	330,198	7.6

기 타	379,629	8.0	379,630	8.2	380,401	8.8

총자산	4,764,520	100.0	4,657,856	100.0	4,337,583	100.0

■ 인도네시아우리소다라은행

가. 영 업 개황 공무원 연금대출 및 직장인 신용대출을 중심으로 개인 신용상태가 안정적인 리테일 고객을 대상 개인 영업에 집중하고 있습니다. 또한 인도네시아에 진출한 한국기업(약1,500개)을 대상으로 운영자금, 시설자금 대출 및 외환거래 서비스를 제공하고 있으며, 합병으로 인해 확대된 네트워크를 통해 대고객 접점을 확대하고 영업을 더욱 강화해 나가고 있는 중입니다. 나. 영업의 종류 인도네시아 공무원 및 군경 연금공단의 연금 지급은행으로서 연금 수급권자를 대상으로 한 연금대출을 전문적으로 취급하고 있으며 현지 진출 한국 기업을 대상으로 대출, 외환, 수신 업무를 주요 서비스 기반으로 하고 있습니다. 리테일 영업(직장인 신용대출) 확대와한국 기업 대상 지속적인 금융서비스(여신,수신,외환) 제공을 통해 안정적인 수익을 창출하고 있습니다.

다 . 자금조달 및 운용 실적(단위 : 천미불, %)

항 목	2019년 3월	2018년	2017년

기중평잔	비중	기중평잔	비중	기중평잔	비중

운 용	자금(콜론)	43,919	2.0	71,542	3.4	78,135	4.1

유가증권	93,535	4.2	114,215	5.4	119,091	6.2

대 출	1,595,936	71.9	1,457,063	69.0	1,276,577	66.7

기 타	486,190	21.9	469,344	22.2	438,728	22.9

조 달	예수금	1,176,163	53.0	1,250,152	59.2	1,264,522	66.1

차입금	376,592	17.0	228,273	10.8	124,792	6.5

자본금	47,775	2.2	47,214	2.2	43,641	2.3

기 타	619,050	27.9	586,524	27.8	479,576	25.1

총자산	2,219,579	100.0	2,112,163	100.0	1,912,531	100.0

■ 러 시 아 우 리 은 행 가. 영업 개황 한국계 기업, 주재원, 교민, 학생 및 일부 현지인, 현지 기업 대상으로 수신, 여신, 외환 관련 영업 중이며, 카드 업무, CMS, 모바일 뱅킹 등은 향후 중견은행 인수 등 영업 확대 후 시스템 구축 예정입니다. 한편, 현지 크레딧 라인 확보를 위해 금융기관 마케팅도 진행하고 있으며, 현지 우량기업 발굴 및 신수익원 발굴로 사업의 다각화를 도모하고 있습니다. 나 . 영업의 종류

상품명 또는 서비스명 (업무명)	주요내용

여신	기업위주의 대출 및 지급보증

수신	기업/개인 예금(보통예금, 정기예금)

외환	환전, 송금, 수출입

다. 자금조달 및 운용 실적(단위 : 천미불, %)

항 목	2019년 3월	2018년	2017년

기중평잔	비중	기중평잔	비중	기중평잔	비중

운용	자금(콜론)	145,784	49.6	153,223	58.4	110,286	57.8

유가증권	45,675	15.5	25,818	9.8	4,229	2.2

대 출	73,942	25.2	61,954	23.6	56,929	29.9

기 타	28,575	9.7	21,462	8.2	19,211	10.1

조달	예수금	173,198	58.9	165,879	63.2	103,218	54.1

차입금	18,177	6.2	37,333	14.2	39,020	20.5

자본금	21,975	7.5	23,156	8.8	25,174	13.2

기 타	80,626	27.4	36,088	13.8	23,243	12.2

총자산	293,975	100.0	262,456	100.0	190,655	100.0

■ 브 라 질 우 리 은 행

가. 영업 개황 현 재 브라 질 상파 울루 내 2 곳의 영업장(모룸비, 봉헤찌로)을 운영하고 있습니다. 한국계 진출기업이 밀집한 모룸비 업무지구에 본점 및 영업소를 운영 중이며, 주로 한국계 기업 및 주재원을 그 대상으로 하고 있습니다. 상파울루 이외 지역에 위치한 한국계 기업 대상을 영업하기 위해, 주기적으로 OBS영업을 진행하고 있습니다. 또한 남미 최대 한인거주지구 인 봉헤찌로에 지점을 운영하여 현지교민 및 교민기업을 대상으로 영업을 하고 있으며, 최근 이 지역에서 커지고 있는 중국계 시장에 진출하기 위해 중국계 직원을 채용하여 영업을 확대하고 있습니다.

나. 영업의 종류

상품명 또는 서비스명 (업무명)	주요내용	비고

여신	기업일반자금 대출, 지급보증, 부동산(상가) 담보대출, 구매자금대출 등	기업

수신	당좌예금 및 당좌수표, 정기예금.공과금 수납	개인/기업

외환	당, 타발 송금, 환전	개인/기업

다 . 자금조달 및 운용 실적(단위 : 천미불, %)

항 목	2019년 3월	2018년	2017년

기중평잔	비중	기중평잔	비중	기중평잔	비중

운용	유가증권	44,997	31.3	37,767	23.0	55,130	23.3

대 출	32,456	22.6	25,255	15.4	48,614	20.6

기 타	66,449	46.2	101,033	61.6	132,413	56.1

조달	예수금	114,156	79.3	131,816	80.3	186,690	79.1

차입금	858	0.6	1,279	0.8	2,095	0.9

자본금	20,474	14.2	21,198	12.9	34,117	14.4

기 타	8,415	5.8	9,762	6.0	13,255	5.6

총자산	143,901	100.0	164,054	100.0	236,157	100.0

■ 우리웰스뱅크필리핀 가. 영업 개황 우리웰스뱅크필리핀은 필리핀 현지 리테일영업에 진출하기 위해 2016년 10월 28일 신주인수방식을 통해 51% 지분을 취득하여 자회사로 편입한 현지법인입니다. 현재 현지 중소기업 및 개인 대상 여신, 수신 업무를 영위하고 있습니다. 나. 영업의 종류

상품명 또는 서비스명 (업무명)	주요내용

여신	기업여신, 개인여신(부동산담보대출, 자동차대출, 직장인신용대출, 교사대출 등)

수신	보통예금, 정기예금

다. 자금 조달 및 운용실적(단위 : 천미불,% )

항 목	2019년 3월	2018년	2017년

기중평잔	비중	기중평잔	비중	기중평잔	비중

운용	유가증권	16,292	8.2	15,698	8.0	13,465	7.7

대 출	147,452	74.6	152,413	78.1	137,325	78.3

기 타	33,941	17.2	26,982	13.8	24,611	14.0

조달	예수금	147,212	74.5	146,078	74.9	137,193	78.2

차입금	14,354	7.3	15,233	7.8	2,999	1.7

자본금	14,706	7.4	14,678	7.5	15,411	8.8

기 타	21,414	10.8	19,104	9.8	19,798	11.3

총자산	197,684	100.0	195,093	100.0	175,401	100.0

■ 베 트남우리은행

가. 영업 개황 2017년 1월 3일 법인 본점 개점 후, 1월 23일 하노이지점과 호치민지점이 영업 개시하였으며 舊 하노이지점과 호치민지점으로부터 고객 및 자산, 부채를 양수 완료하였습니다.2017년 박닌지점 개설을 시작으로 2018년 하이퐁지점, 타이응웬 지점, 빈증지점, 호치민지점 푸미흥출장소, 동나이지점을 순차적으로 개점하였고, 2019년 3월에는 하남지점을 추가로 개점하였습니다. 나. 영업의 종류 베트남우리은행은 은행의 고유 업무인 수신, 여신, 외환, 수출입 업무 등을 영위하고 있으며 방카슈랑스 업무 제휴를 통한 영업도 활발히 진행중입니다. 또한 2017년 9월, 신용카드업무를 개시하여 영업중입니다.

상품명 또는 서비스명 (업무명)	주요내용

여신	일반대, 시설대, 신용대 및 지급보증 등 대출상품

수신	일반예금, 정기예금, 정기적금 등 예금상품

유가증권	베트남 국채 매입 등

신용카드	가맹점 매출, 현금서비스 등

국제업무	수출입, 환전, 해외송금, 신용장 등

다. 자금조달 및 운용실적(단위 : 천미불,% )

항 목	2019년 3월	2018년	2017년

기중평잔	비중	기중평잔	비중	기중평잔	비중

운용	자금(콜론)	384,908	42.0	363,180	44.7	238,742	41.7

유가증권	9,090	1.0	20,543	2.5	15,185	2.7

대 출	377,549	41.2	307,350	37.8	188,263	32.9

기 타	144,802	15.8	121,708	15.0	130,650	22.8

조달	예수금	412,653	45.0	437,071	53.8	293,477	51.2

차입금	15,078	1.6	15,601	1.9	20,243	3.5

자본금	198,010	21.6	150,023	18.5	131,439	22.9

기 타	290,609	31.7	210,086	25.9	127,681	22.3

총자산	916,349	100.0	812,781	100.0	572,840	100.0

■ WB파이낸스 가. 영업 개황 WB파이낸스는 2017년말 기준 대출잔액 USD 167 백만불, 지점수 118개, 직원 1,385명 에 이르는 예금수신 가능 소액대출 금융업체입니다. 2018년 6월 (주)우리은행이 인수 후,2019년 3월말 현재 총자산 USD 272 백만불, 대출금 USD 242 백만불, 예수금 USD 63 백만불에 이르며 당기순이익으로 USD 2,727 천불의 실적을 거양하였습니다. 나. 영업의 종류 WB파이낸스는 MDI(Microfinance Deposit-taking Institution) 라이센스를 갖고 여수신 업무를 취급하고 있으며 캄보디아 전역에 107개의 네트워크 보유, 약 274천명의 거래 고객(여신 134천명, 수신 140천명)을 기반으로 영업중입니다. 자산 포트폴리오의 경우 그룹대출(9%), 개인대출(91%) 에서 개인대출의 비중을 높여가고 있는 중입니다

상품명 또는 서비스명 (업무명)	주요내용

수신	보통예금. 정기예금

여신	-차주별: 그룹대출(담보 없는 2~10명간 연대보증 형식 대출)/ 개인대출-용도별 : 농업자금, 개인사업자금 등

다. 자금조달 및 운용실적(단위 : 천미불,% )

항 목	2019년 3월	2018년	2017년

기중평잔	비중	기중평잔	비중	기중평잔	비중

운용	유가증권	15	0.0	15	0.0	-	-

대 출	233,929	85.7	197,900	88.6	-	-

기 타	39,100	14.3	25,464	11.4	-	-

조달	예수금	61,910	22.7	54,136	24.2	-	-

차입금	130,553	47.8	121,050	54.2	-	-

자본금	59,390	21.8	23,898	10.7	-	-

기 타	21,193	7.8	24,296	10.9	-	-

총자산	273,045	100.0	223,379	100.0	-	-

주 ) 2018.06.21 인수

■ 우리파이낸스 캄보디아 가. 영업 개황 2014년 인수 당시 총 대출금 7백만불, 자본금 3백만불, 4개 지점, 87명의 직원들로 영업 중이었으나, 2019년 3월말 현재 총 대출금 87백만불, 자본금 13백만불, 20개 지점, 330명의 직원들이 영업 중으로 인수 후 약 4년만에 총대출금 12배, 자본금 4배, 지점수 5배, 직원수 4배로 성장하였으며, 총 대출금과 연체율 부문 MFI 중 점유율 1위를 달성하였습니다. 나. 영업의 종류 MFI 전문 금융기관으로 개인소액대출 영업 중입니다.

다. 자금조달 및 운용실적 100% 차입으로 자금 조달하고 있으며, 2019년 3월 기준 차입금은 총 69,696천불입니다. 주요 지표로는 NIM 10.11%, 연체율(30일 이상) 0.09%, ROE(세후) 19.12% 입니다.

■ 홍콩우리투자은헹 가. 영업 개황 홍콩우리투자은행은 투자금융업을 영위하기 위하여 2006년 10월 홍콩에 설립된 현지법인입니다. 주식회사 우리은행이 100%의 지분을 보유하고 있으며, 2019년 1분기말 현재 납입자본금은 USD 1억이며 총발행주식수는 78,000,000주이고 모두 보통주로 구성 되어 있습니다.

나. 영업의 종류 홍콩우리투자은행의 취급 업무 및 상품ㆍ서비스는 투자금융업무(신디케이티드론, 외화유가증권 발행주선 및 투자, 프로젝트 파이낸스, M 인수금융 등)를 주 내용으로 하고 있습니다. 다. 자금조달 및 운용 실적

(단위 : 천미불)

항 목	2019년 3월	2018년	2017년

조 달	차입금	248,559	267,855	165,710

기 타	138,750	86,511	748

자본금	110,731	108,587	104,427

소 계	498,039	462,953	270,885

운 용	예치금	14,018	12,338	27,753

유가증권	224,397	203,705	109,602

대출금	255,992	242,845	133,168

외화콜론	-	-	-

기 타	3,631	4,065	362

소 계	498,039	462,953	270,885

【 한국비티엘인프라투융자회사 】 가. 영업 개황 「사회기반시설에대한민간투자법」제2조 에서 정한 사회기반시설을 시행 또는 운영하는 법인 등에 투자하여 그 수익을 주주에게 분배하는 것을 목적으로 하는 사회기반시설투융자회사이며「자본시장과금융투자업에관한법률」에 의한 투자회사입니다. 2005년 BTL 사업 최초 고시 시점부터 학교, 군관사, 하수관거 등 다양한 분야에 걸쳐 현재까지 총 46 건의 사업에 투자 중이며, 기존 자산 대부분(43건)이 BTL사업에 투자하고 있습 니 다. 나. 영업의 종류 회사는 사회기반시설에 대한 민간사업에 참여하며, 이런 민간사업은 정부 고시나 제안에 건설사 및 금융사가 컨소시엄을 체결하고 지분출자 및 대출의 방법으로 참여하게 됩니다. 이후 우선협상자 선정, 실시협약 체결을 거쳐 사업을 추진하게 되므로 시공·운영 능력 등이 우수한 구성원과의 컨소시엄을 구성하는 것이 중요한 부분입니다. 다. 자금조달 및 운용 실적 한국비티엘인프라투융자회사는 사회기반시설사업 시행법인에 지분출자, 대출 등의 방식으로 자산을 운용하며, 운용수익에서 운용비용(펀드 제반보수)을 제 외한 약 90% 전후 의 금액을 매분기 단위로 투자자에게 이익 분배하고 있습니다. 한국비티엘인프라투융자회사의 자산구성비율과 투자자수익률은 다음과 같습 니다. (1) 자산구성비율

구 분	2019년 3월	2018년	2017년

대 출	88%	87%	86%

지 분	9%	10%	10%

현금성자산 및 미수이자	3%	3%	4%

주) K-GAAP 기준 (2) 투자수익률 (내부수익률법(IRR)기준)

구 분	2019년 3월	2018년	2017년

IRR	4.9%	5.2%	4.9%

3. 영업 종류별 현황 【 우리금융지주 】 가. 영업실적

(단위 : 십억원)

구분	2019년 3월(제1기 1분기)

이자부문	이자수익	소 계	2,604

예치금이자	34

유가증권이자	223

대출채권이자	2,339

기타이자수익	9

이자비용	소 계	1,149

예수금이자	847

차입금이자	90

사채이자	184

기타이자비용	28

소 계	1,455

수수료
부문	수수료수익	412

수수료비용	137

소 계	275

기타
영업부문	기타
영업수익	소 계	2,801

보험수익	-

유가증권 평가 및 처분이익	58

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분이익	21

배당금수익	39

외환거래이익	215

파생금융상품 관련 이익	2,383

대손충당금 환입액	13

제충당금 환입액	6

기타	65

기타
영업비용	소 계	2,865

보험비용	-

유가증권 평가 및 처분 손실	38

기타 금융자산(부채) 평가 및 처분손실	0

대손상각비	70

제충당금 전입액	8

외환거래손실	124

파생금융상품관련손실	2,388

기타	237

소 계	- 64

부문별이익합계	1,665

판매비와관리비	831

영업이익	834

영업외이익	소계	- 8

관계기업 이익 관련 손익	6

기타영업외이익	- 14

법인세비용차감전 계속영업이익	826

계속사업손익법인세비용	211

중단사업손익	-

당기순이익	합계	615

지배주주지분 순이익	569

비지배주주지분 순이익	46

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

【 우리은행 】 가. 영업실적 (1) 부문별 수지상황

(단위 : 억원)

구분	2019년 3월(제186기 1분기)	2018년(제185기)	2017년 (제184기)

이자부문	이자수익	소 계	26,034	96,845	85,507

예치금이자	333	1,144	833

유가증권이자	2,228	7,026	5,997

대출채권이자	23,385	88,339	78,360

기타이자수익	87	336	317

이자비용	소 계	11,492	40,335	33,300

예수금이자	8,476	29,172	23,803

차입금이자	899	3,067	2,382

사채이자	1,837	7,204	6,387

기타이자비용	280	892	729

소 계	14,542	56,510	52,206

수수료
부문	수수료수익	3,635	14,973	19,259

수수료비용	1,360	6,085	9,964

소 계	2,275	8,888	9,294

신탁부문	신탁업무운용수익	418	1,775	1,418

중도해지수수료	1	59	16

신탁업무운용손실	6	23	23

소 계	413	1,811	1,410

기타
영업부문	기타
영업수익	소 계	28,008	85,754	131,052

유가증권관련수익	590	1,859	2,575

외환거래이익	2,150	12,276	33,911

충당금환입액	126	135	348

파생금융상품관련이익	23,835	66,822	88,569

기타영업잡수익	1,308	4,663	5,649

기타
영업비용	소 계	28,611	89,129	137,088

유가증권관련손실	148	570	614

외환거래손실	1,243	9,914	28,865

기금출연료	778	2,984	2,860

대손상각비	702	4,288	8,971

지급보증충당금전입액	31	0	49

파생금융상품관련손실	23,877	66,164	88,542

기타영업잡비용	1,833	5,208	7,186

소 계	△603	△3,375	△6,036

부문별이익합계	16,628	63,833	56,875

판매비와관리비	8,130	36,240	35,308

영업이익	8,497	27,593	21,567

영업외수익	222	1,555	1,679

영업외비용	820	1,099	3,751

경상이익	7,899	28,049	19,495

법인세비용차감전 계속영업이익	7,899	28,049	19,495

계속영업법인세비용	2,118	7,532	4,194

중단영업이익	-	-	-

연결당기순이익	소계	5,782	20,516	15,301

지배주주지분순손익	5,708	20,332	15,121

비지배지분순손익	74	185	179

주) K-IFRS 연결 재무제표 기준나. 종류별 영업현황

( 1) 예금업무(단위 : 백만원 )

구분	2019년 3월(제186기 1분기)	2018년(제185기)	2017년 (제184기)

원화예수금	요구불예금	8,636,577	11,076,417	9,349,070

저축성예금	207,949,370	204,049,054	194,289,437

상호부금	30,123	30,783	34,055

소 계	216,616,070	215,156,254	203,672,562

외화예수금	23,347,091	23,622,889	23,682,755

양도성예금증서(CD)	6,663,244	6,443,419	4,399,817

금전신탁	1,407,341	1,409,504	1,401,841

기타예수금	2,187,473	2,058,872	1,538,110

합 계	250,221,218	248,690,939	234,695,084

주1) K-IFRS 연결 재무제표 기준 ※ 수시입출식예금 현황(유동성핵심예금)

(단위 : 백만원 )

구분	2019년 3월 (제 186기 1분기)	2018년(제 185기)	2017년(제 184기)

요구불예금	8,636,577	11,076,417	9,349,070

저축예금	40,237,502	39,184,085	39,370,179

기업자유예금	44,939,933	43,641,234	44,379,631

합계	93,814,012	93,901,736	93,098,880

( 2) 대출업무 1) 종류별 대출금 잔액

(단위 : 백만원)

구 분	2019년 3월 (제 186기 1분기)	2018년(제 185기)	2017년(제 184기)

원화대출금	213,819,158	211,065,379	200,213,230

외화대출금	19,115,050	18,173,398	15,664,794

지급보증대지급금	14,234	13,810	23,620

소 계	232,948,442	229,252,587	215,901,645

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 원화대출금 = 상각후원가측정 원화대출금(213,473,021백만원) + 당기손익 공정가치측정 원화대출금(346,137백만원)주3) 외화대출금 + 내국수입유산스

2) 대출금의 잔존기간별 잔액

(기준일: 2019.03.31.) (단위 : 백만원)

구 분	1년이하	1년초과∼ 3년이하	3년초과∼ 5년이하	5년초과	합계

원화대출금	103,890,813	43,891,800	9,826,796	53,792,951	211,402,360

외화대출금	7,501,965	2,328,146	1,231,173	1,277,549	12,338,833

주) K-IFRS 별도재무제표 기준(3) 신탁업무 1) 신탁예수금

(단위 : 백만원 )

구 분	2019년 3월 (제186기 1분기)	2018년(제185기)	2017년(제184기)

수탁고	신탁보수	수탁고	신탁보수	수탁고	신탁보수

금전신탁	39,374,330	41,082	36,338,889	178,915	30,131,764	139,025

재산신탁	14,929,953	928	14,286,303	4,850	12,942,930	4,507

합 계	54,304,283	42,010	50,625,192	183,765	43,074,694	143,532

주1) 수탁고는 평균잔액임 주2) 신탁보수는 실제보수에서 보전보족금 차감한 금액임

2) 신탁계정 유가증권 현황(단위 : 백만원)

구분	취득원가	기말 장부가액	평가손익잔액(B/S)	운용손익(I/S)

신탁계정	14,070,986	14,462,077	-	90,751

3) 신탁계정 대출금(단위 : 백만원)

구 분	2019년 3월 (제186기 1분기)	2018년(제185기)	2017년(제184기)

평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액

신탁대출금	46,623	46,434	37,422	48,110	27,539	33,620

(4) 기타업무 1) 지로업무 일상거래에서 발생하는 대금의 결제나 각종 자금의 이동을 현금이나 수표 등으로 직접 주 고받는 대신 은행의 예금계좌를 통하여 안전하고 편리하게 결제하는 업무 - 일반 계좌이체 / 표준OCR 수납이체/ 지방세 수납이체 2) 상품권 판매업무 상품권 발행업체와 계약을 체결하고 상품권 판매를 대행하는 업무 -백화점상품권(5만원권, 10만원권) 및 도서문화상품권(5천원권, 1만원권), 온누리상품권 (5천원권, 1만원권, 3만원권) 판매 3) 정부보관금 수납업무 「정부보관금에 관한 법률 및 동 취급규칙」에 의거하여 출납공무원이 지정한 취급점에서 정부보관금을 예탁·환급하는 업무 4) 사채원리금 지급대행업무 회사가 자금조달을 목적으로 사채를 발행할 경우, 발행회사의 원리금지급 편의를 위하여 지급대행계약을 체결하여 수행하는 업무 5) 주식납입금 수납업무 주식회사가 설립이나 증자 시 주금의 수납과 보관사무를 은행에 위탁할 때, 은행이 수입 한 자금을 주식납입금이라 하며, 은행이 주식회사의 수납대행 의뢰를 받고 법원을 대행하 여 처리하는 업무 6) 국고업무 한국은행이 취급하는 국고자금의 출납업무와 정부예금의 관리, 국고금의 계리에 관한 업무를 말하며, 당행은 한국은행과 국고수납대리점 계약을 체결하여 국고자금의 수납업 무를 취급하고 있음 7) 골드/실버바 판매업무 한국금거래소 3M, 조폐공사와 대행판매 계약을 맺고 골드/실버바 실물을 매매하는 업무

다. 주요 상품 및 서비스의 내용 ( 1) 개인상품 1) 개인수신상품

상품명	주요내용	비고

위비SUPER주거래통장	우리은행 주거래 고객 대상 수수료 우대 혜택을 제공하는 입출식 상품	-

첫급여 우리 통장	사회초년생 고객 대상 상품으로 급여이체 실적 하나로 다양한 혜택을 제공하는 입출식 상품

위비프렌즈통장	청소년 고객 대상 상품으로 용돈 입금 및 체크카드 실적에 따라 수수료 우대 혜택을 제공하는 입출식 상품	-

위비 꿀청춘 통장	대학생이 선호하는 각종 부가서비스 혜택을 제공하는 입출식 상품

우리웰리치100연금통장	4대 연금(국민, 공무원, 군인, 사학) 및 보훈연금 수급자에게혜택을 제공하는 입출식 상품	-

키위정기예금	다양한 방법으로 자금운용이 가능한 대표 정기예금 상품	-

두루두루정기예금	우리은행의 대표 회전복리식 정기예금 상품	-

위비SUPER주거래예금 II	우리은행 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 정기예금 상품	-

위비SUPER주거래적금 II	우리은행 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품	-

스무살우리 적금	20대 고객 자산형성을 지원하기 위한 고금리 적립식 상품

우리 여행적금	은행, 카드사, 항공사, 면세점 제휴를 통한 고금리와 제휴혜택을 드리는 적립식 상품

우리아이행복적금	어린이를 주요 Target으로 하는 상품으로 조건 충족 시 금융바우처가 지원되는 적립식 상품	-

2) 개인청약관련상품

상품명	주요내용	비고

주택청약종합저축	·가입대상 : 국내에 거주하는 개인·납입금액 : 매월 2만원이상 50만원이내 납입가능	·주택 청약권 부여 ·소득공제 대상 절세상품 (대상자 한함)

청년 우대형 주택청약종합저축	·가입대상 : 만19-34세이하 연소득 3천만원 이하로 다음 어느 하나에 해당하는 개인 ①무주택인 세대주 ②무주택인 세대주 예정자 ③무주택세대의 세대원 ·납입금액 : 매월 2만원이상 50만원이내 납입가능	·주택 청약권 부여 ·우대금리,소득공제 등 재형기능 강화 (대상자 한함)

주택청약저축	·가입대상 : 무주택세대 구성원·납입금액 : 매월 2만원이상 10만원이내 납입가능	·국민주택 청약권 부여 ·소득공제 대상 절세상품·2015.9.1 판매중지

주택청약예금	·가입대상 : 만 19세이상 국내에 거주하는 개인·납입금액 : 지역별, 면적별 예치기준에 해당하는 금액	·민영주택 청약권 부여 ·1년제 단위로 자동 재예치·2015.9.1 판매중지

주택청약부금	·가입대상 : 만 19세이상 국내에 거주하는 개인·납입금액 : 매월 5만원이상 50만원이내 납입가능	·85㎡이하 민영주택 청약권 부여·2015.9.1 판매중지

3 ) 개인 금융투자상품- 파생결합증권(금적립계좌)

상품명	주요내용	비고

우리골드투자	- 실물거래없이 자유롭게 금 입출금이 가능한 금융투자상품- 금 가격은 국제 금가격과 원달러 환율을 이용하여 산출한 금 1그램당 원화 가격	- 가입대상:제한없음 -원금 비보장- 예금자 비보호- 고위험

우리골드적립투자	- 실물거래없이 통장으로 금을 적립할 수 있는 금융투자상품- 금 가격은 국제 금가격과 원달러 환율을 이용하여 산출한 금 1그램당 원화 가격

4) 개인여신상품

상품명	주요내용	비고

우리 주거래 직장인대출	연소득 30백만원 이상 및 재직기간 1년 이상 직장인 또는 연소득 20백만원 이상 및 재직기간 3개월 이상의주거래 조건을 충족하는 직장인 고객 대상 신용대출 상품	최대 2억원

우리 스페셜론	의사, 법조인, 전문직 등 전문자격증을 보유하고있는 전문직 종사자대상 신용대출 상품	최대 3억원

우리 신세대플러스론	연소득 25백만원 이상의 외부신용등급 1~5등급인 직장인 고객 및 타겟고객 대상 신용대출 상품	신용등급별 연소득의 최대 150%

우리 홈마스터론	신용카드 1년 이상 보유 및 주거래 요건을 충족하는 고객을 대상으로 하는 신용대출 상품(※ 주거래요건 :공과금3건 또는 관리비 자동이체, 우리카드 보유)	최대 1천만원

우리 새희망홀씨Ⅱ	외부신용등급 1~10등급 연소득 35백만원 이하 또는외부신용등급 6~10등급 연소득 45백만원 이하의개인 및 개인사업자 대상 서민금융상품	최대 3천만원

우리 드림카 대출	신차, 중고차를 구입하고자 하는 고객을 위한 자동차 금융상품(※ 서울보증보험의 보험증권 발급이 가능한 자)	최대 1억원

우리바꿔드림론	타금융기관의 고금리대출 전환을 위해 한국자산관리공사 국민행복기금(캠코)의 융자추천을 받은 고객을 위한 대출상품	국민행복기금융자추천 범위 내

( 2) 기업상품 1) 기업수신상 품

상품명	주요내용	비고

퇴직연금정기예금	- 퇴직연금 가입 기업 및 근로자를 대상으로 확정금리를 제공하는 정기예금	- 가입대상 : 퇴직연금 가입 수탁자 - 가입기간 : 3개월, 6개월, 1년, 2년, 3년, 5년

ISA정기예금	- ISA(개인종합자산관리계좌) 내에서 운용되는 확정금리를 제공하는 정기예금	- 가입대상 : ISA(개인종합자산관리계좌) 취급 금융기관- 가입기간 : 3개월, 6개월, 1년, 2년, 3년

우리기업적금	- 기업고객 맞춤형 기업전용 적립식 상품	- 가입대상 : 법인 및 개인사업자- 계약기간 가. 고정금리형 : 1년 이상 5년 이내 월단위 나. 변동금리형 : 6개월, 1년, 2년, 3년

기업전용구조화 복합예금	- 기업에게 지급될 정기예금 이자를 파생상품에 투자하여, 계약 당시 약정된 방식에 의한 변동금리를 지급하는 원금보장형 원화 정기예금	- 가입대상 : 법인기업- 가입기간 : 6개월 이상 5년 이내 월단위

우리동네사장님 통장	신용카드 가맹점 결제계좌로 사용하고자 하는 개인사업자 대상 입출금이 자유로운 예금 상품(우대금리 제공 및 수수료 면제 등 혜택 제공)	-가입대상 : 실명의 개인사업자(1인 1계좌)

우리동네사장님 적금	신용카드 가맹점 결제계좌 이용 고객에게 우대금리 및 부대서비스를 제공하는 적립식 예금 상품(우대금리 제공 및 가맹점 매출액 일정비율 자동적립 서비스 등 혜택 제공)	-가입대상 : 실명의 개인사업자(1인 1계좌) -정기적립식 및 자유적립식 계좌 운용

우리 부가가치세 매입자 납부통장	조세특례제한법 제106조의 4 및 제106조의 9 에 의거 '금 사업자' 및 '스크랩 등 사업자'의 매매대금의 결제와 부가가치세 납부를 위한 예금 상품	-가입대상 : 법인 및 실명의 개인사업자

우리상조세이프 예금	할부거래에 관한 법률 시행에 따라 상조회사의 선수금 의무 예치를 위한 상품	-가입대상 : 선불식 할부거래업 영위 법인사업자

우리상조세이프 정기예금	우리상조세이프예금 가입고객을 대상으로거치식 예금 상품	-가입대상 : 선불식 할부거래업 영위 법인

위비즈 편의점 꿀통장	편의점 가맹본부로부터 신용카드 가맹점 매출대금을 입금받는 편의점 대상 입출금이 자유로운 예금 상품(가맹점 매출대금 입금 실적에 따른 수수료 면제 혜택 제공)	-가입대상 : 가맹본부로부터 신용카드 가맹 점 매출대금을 입금받는 편의점 (GS25, CU, 세븐일레븐, 미니스톱)

우리CUBE통장	가입기업의 우리은행 거래실적을 포인트화하여 수수료 우대 제공하는 입출식 상품	-가입대상 : 사업자 등록증을 소지한 법인 및 개인사업자

우리CUBE 정기예금	만기시 자동재예치가 가능하고, 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 거치식 상품	-가입대상 : 사업자 등록증을 소지한 법인 및 개인사업자

우리CUBE적금	만기시 자동재예치가 가능하고, 재예치 자금에 대한 중도인출이 가능하며, 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품	-가입대상 : 사업자 등록증을 소지한 법인 및 개인사업자(단, 중소기업만 가능)

착한일자리 창출 중소기업 정기예금	4대 사회보험료 자동이체 실적 및 첫 계좌 개설고객에게 우대 이자율을 제공하는 거치식 상품	-가입대상 : 사업자등록증이 있는 개인사업자 및 중소기업기본법 제2조의 중소기업에 해당하는 법인(1인 1계좌)

2 ) 기업여신상품

상품명	대상자	대출한도	기간

B2B대출	- 주계약업체 : 당행 신용등급 BBB0 이상인 구매기업 - 협력업체 : 주계약업체에 재화 및 용역을 공급하는 기업	- 주계약업체 : 최근 결산일 현재 손익계산서의 과거 1년간 매출원가의 1/2범위 이내 - 협력업체 : 최근 1년간 협력기업이 주계약업체에 납품한 금액의 1/2범위 이내	- 주계약업체, 협력업체 : 1년

B2B플러스대출	- 주계약업체 : 당행 신용등급 A- 이상인 구매기업 - 협력업체 : 주계약업체에 재화 및 용역을 공급하는 기업	- 주계약업체 : 최근 결산일 현재 손익계산서의 과거 1년간 매출원가의 1/2범위 이내 - 협력업체 : 최근 1년간 협력기업이 주계약업체에 납품한 금액의 1/2범위 이내	- 주계약업체 : 1년- 협력업체 : 주계약업체의 약정기일까지

대기업협력기업 상생대출	- 당행과 협약을 체결한 대기업이 추천하는 협력업체	- 협력업체의 소요자금범위 내에서 은행이 정한 대출가능금액 범위 이내	- 1년 (대출기간에 대하여 협약에 별도 명시시, 협약에 따름)

대기업 상생보증대출	- 당행과 상생보증협약을 체결한 대기업이 추천한 협력기업	- 신용보증기금/기술보증기금에서 발급한 보증서 금액 범위 이내	- 1년 (대출기간에 대하여 협약에 별도 명시시, 협약에 따름)

우리기업팩토링	- 주계약업체 : 당행 신용등급 A- 이상인 구매기업- 협력업체 : 구매기업에 재화 및 용역을 공급하는 기업	- 주계약업체 : 최근 결산일 현재 손익계산서의 과거 1년간 매출원가의 1/2범위 내 - 협력업체 : 주계약업체로부터 통보받은 외상매출 채권 금액 범위 이내	- 주계약업체 : 1년- 협력업체 : 주계약업체의 약정기한 범위 이내

우리상생파트너론	- 주계약업체 : 당행 신용등급 A- 이상인 구매기업 - 협력업체 : 구매기업의 1차, 2차, 3차 협력기업	- 주계약업체 : 최근 결산일 현재 손익계산서의 과거 1년간 매출액의 1/2 범위 이내 - 협력업체 : 최근 1년간 협력기업이 주계약업체에 납품한 금액의 1/2범위 이내	- 주계약업체 : 1년 - 협력업체 : 주계약업체의 약정기일까지

파워브랜드 가맹점 창업대출	- 우리은행이 선정한 우량 가맹본부 소속의 가맹사업자로 창업 후, 6개 월 이내의 개인사업자	- 최고 1억원	- 만기일시상환 : 1년 이내- 분할상환 : 5년 이내

단기외화대출	- 대기업, 중견기업, 중소기업 (개인사업자 제외)	- 수입결제금액 범위 내	- 대출약정기간 : 1년 이내 - 건별대출기간 : 최장 180일 이내

우리 중소기업대출 소호플러스	-전문직사업자(국민건강보험공단 연계): 의사, 약사 중 국민건강보험공단 건강보험 급여비를 당행으로 양도하기로 한 신용등급 BBB-(소호 5등급) 이상 개인사업자	-우리은행에서 정한 직무전결규정 범위내	-전문직사업자-국민건강보험공단 연계: 1년 이내

결제성대출 조달청 네트워크론	-조달청과 납품계약을 체결한 협력기업	-한도거래: 연간 매출액의 1/2 이내 外 -건별거래 : 개별 계약서(발주서 포함) 근거 (계약금액 - 납품금액 - 감가액 - 선금 미청산액)의 80% 이내	-한도 : 1년 이내-건별 : 납품기한으로부터 60일

결제성대출 세이프 e 구매론	-당행과 업무협약을 체결한 e-MP(인터넷마켓 플레이스)에서 물품을 구매하는 기업	-최근 결산일 현재 손익계산서에 의한 과거 1년간 매출원가 1/2범위내	-운전자금 : 1년이내

결제성대출 우리전자어음 대출	-대상어음: 경상적 영업활동으로 이루어지는 재화 및 용역의 거래에 수반하여 발행된 전자상업어음 -발행인: 자산 100억이상 외감기업으로 신용등급 BBB-이상 기업 -할인의뢰인 : 신용등급 BB(소호6등급) 이상 기업	-과거 1년간 받을어음금액 범위 내 -과거 1년간 매출액의 1/2 범위 내 -부가가치세 확정(예정)신고서에 의한 최근 6개월 매출액 범위 내 -납품계약서 등에 의해 확인된 금액 범위 내 -보증기금 보증서상 대출예정금액 범위 내	-우리은행에서 정한 여신업무지침 준용

외부기관연계대출 우리V론 토지분양자금대출	-토지분양대금의 20%이상을 납부하고 토지분양기관의 융자추천을 받은 중소기업 (개인사업자 포함)	-융자추천서 상 총분양대금의 80% 이내	-우리은행에서 정한 여신업무지침 준용

우리 프랜차이즈론	-당행이 정한 프랜차이즈 대상 가맹점을 영위하고 있거나 영위하고자 하는 신용등급 소호5등급 이상 개인사업자	-운전자금 : 최고한도 2억원 -시설자금 : 최고한도 1.5억원	-운전자금 :일시상환 1년이내, 분할상환 5년 이내 -시설자금 : 1년이내

우리 동산·채권 담보대출	-업력 1년 이상의 중견, 중소기업 또는 상호등기를 한 개인사업자	-유형자산 : 운전-담보평가액 80% 이내 시설-한도산정금액 80% 이내 -재고자산 : 담보평가액 80% 이내 -매출채권 : 외상매출금결산부속명세서 외상매출금액의 1/3 범위내	-유형자산 : 4년 이내 -재고자산 : 1년 이내 -매출채권 : 1년 이내

자영업자 바꿔드림론	-국민행복기금의 융자추천을 받은 개인사업자	-최고 30백만원 범위 내 국민행복기금의 신용 보증서발급 금액 범위내 -특수채무자는 최고한도 제한없이 신용회복기금의 융자추천금액으로 함	-약정기간: 최대 6년 이내(년단위)로 하며 거치기간은 운용불가

우리 CAR 행복대출 (상용차)	-영업용(업무용) 신규자동차를 구매 목적으로 자동차매매 계약을 체결하고, 서울보증보험㈜ 「개인금융신용보험 AUTO-LOAN)」보증승인을 받은 개인사업자	-자동차 매매계약서상 차량가격에서 선수금 (계약금 등 기납부 금액)과 부대비용을 제외한 금액으로 최고 70백만원	-약정기간: 1년이상 최대 6년 이내 (매월 원금 또는 원리금균등분할상환)

우리동네사장님대출	-신용카드가맹점 결제계좌를 당행으로 이용하는 사업기간 1년 이상, 외부신용등급(CB) 6등급 이상 개인사업자	-최고 2억원	-만기일시상환방식 : 1년이내 -한도대출 : 1년이내 -분할상환방식 : 5년이내

우리공동구매 보증서대출	-신용보증기금의'B2B플라자'에서 물품을 구매하는 기업으로 당행에 거래정보를 송부하는 기업	-보증기관의 보증서상 대출금액	-여신약정기간: 1년이내 /한도내 개별여신은 최장 180일 이내 ,약정기간 초과하여 취급 가능(단, 연장불가)

소호 아름드리대출	-외부 신용등급(CB) 4등급 이상으로 부동산 담보를 제공하는 개인사업자	-최대 10억원 이내	-우리은행에서 정한 여신업무지침 준용

우리가맹점 파워 통장대출	-신용카드가맹점 결제계좌를 당행으로 이용하는 사업기간 1년 이상, CB 6등급 이상의 개인사업자	-최고 3억원	-한도대출 : 1년이내

우리 Biz-Center론	-당행이 선정한 지식산업센터 분양계약을 체결하고 분양대금 10% 이상을 납입한 중견 및 중소기업	-지식산업센터 내 분양물건별 대출한도 (아파트형) 공장 : 분양대금의 최고 80% 지원시설 등 : 분양대금의 최고 60%	-입주자모집공고(안)의 입주예정일로부터 3개월 이내

우리 R 플러스론	-신용등급 BB+(소호 5등급) 이상 중견 및 중소기업으로 산업통상자원부가 선정한「R 사업화기업」에 대한 신규 여신 지원 (개인사업자 포함)	-차주당 50억원 범위內	-운전자금 : 일시상환 1년이내 분할상환 1년이내 -시설자금 : 일시상환 3년이내 분할상환 3년이내

우리 산업기술 성장지원 대출	-신용등급 BB+(소호5)등급 이상 중견 및 중소기업(개인사업자 포함)으로, 산업통상자원부가 선정한 「개방형 혁신성장 기업」에 대한 신규 여신 지원	-차주당 50억원 범위內	-운전자금 : 1년(연장포함 최장 2년) -시설자금 : 최대 2년이내

우리소상공인 120대출	-신용보증기금, 기술보증기금, 지역신용보증재단 등 당행이 정식담보로 인정하는 보증기관이 발행한 근보증서(보증비율 85%이상)를 발급받은SCS 6등급 이상 개인사업자	-최저 1천만원 이상 (신용보증서 승인한도 內)	-한도대출 : 1년이내

우리CUBE론-X	-신용등급 BB+(소호5)등급 이상 중소, 중견기업(개인사업자 포함)-단, 수출입온렌딩은 신용등급 A- ~ BB+등급의 중소기업 및 중견기업	-우리은행에서 정한 직무전결규정 범위내-단, 수출입온렌딩은 1억원 이상	-우리은행에서 정한 여신업무지침 준용-단, 수출입온렌딩은 다음과 같음 운전 : 일시 3년이내/분할 3년이내 시설 : 일시 3년이내/분할 10년이내

( 3) 주택상품

상품명	대상자	대출한도	기간

우리아파트론(일반자금)	아파트를 담보로 제공하는 개인(SOHO 가계 포함)
(제3자 담보제공 및 후취담보 취득 조건으로 취급 가능)	- 담보물 감정가의 유효 담보가액 이내	- 만기일시상환방식 10년 이내
- 분할상환방식 35년 이내

iTouch아파트론	아파트(주상복합 포함)를 담보로 제공하는 개인(SOHO 가계 제외)- KB시세 조회 가능한 아파트 한함(후취담보 취급 불가)- 본인소유 물건(단, 배우자 공동소유는 가능)- 사전자격대상조회 결과 통과자※ 인터넷전용 대출로 고객이 직접 홈페이지에서 신청	- 담보물 감정가의 유효 담보가액 이내최대 5억원	5년~35년(만기일시상환방식 취급 불가)

위비아파트대출	아파트(주상복합 포함)를 담보로 제공하는 개인(SOHO 가계 제외)- KB시세 조회 가능한 아파트 한함(후취담보 취급 불가)- 본인소유 물건(단, 배우자 공동소유는 가능)- 사전자격대상조회 결과 통과자※ 모바일 전용 대출로 고객이 직접 신청	- 담보물 감정가의 유효 담보가액 이내최대 5억원	5년~35년(만기일시상환방식 취급 불가)

우리부동산론(일반자금)	아파트외 주택 및 일반부동산을 담보로 제공하는 개인(SOHO가계 포함)- 타인명의 담보 제공 포함	- 담보물 감정가의 유효 담보가액 이내	- 만기일시상환방식 주택 10년 이내, 주택외 부동산 5년 이내
- 분할상환방식 주택 35년 이내, 주택외 부동산 10년 이내

우리전세론(주택보증)	임차보증금 5억원 이하(수도권 이외 지방 3억원 이하)의 주택을 임차하기 위하여 계약기간 1년 이상으로 주택임대차계약을 체결한 개인(SOHO가계 포함)- 임차보증금의 5%이상 지급한 세대주
- 주택금융신용보증서 발급가능자
- 당행에서 취급한 기금대출을 상환하고 대환하고자 하는 임차인	- 임대차계약서상 보증금의 80% 이내 최대 222백만원	- 주택 임대차계약기간 이내 최대 2년 2개월
- 만기일시상환/원금분할상환/일부금 액 만기상환방식 혼합방식 가능

iTouch 전세론(주택보증)	- 전세계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지급한 임차인(부부공동임차 포함 공동임차인 계약시 취급불가, SOHO 가계 제외)- 동일사업장 3개월 이상 재직 및 3개월 이상 소득증빙이 가능한 자로 부동산중개업소를 통해 전세계약을 체결한 자- 본인 및 배우자 무주택인 경우 신청 가능 단, 재직 및 소득요건 미충족자 15백만원 이하 소액대출로 취급 가능
※ 인터넷전용 대출로 고객이 직접 홈페이지에서 신청	- 임대차계약서상 보증금의 80% 이내 최대 222백만원	- 주택 임대차계약기간 이내 최대 2년 2개월
- 만기일시상환방식

위비전세금대출(주택보증)	- 전세계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지급한 임차인(부부공동임차 포함 공동임차인 계약시 취급불가, SOHO 가계 제외)- 동일사업장 3개월 이상 재직 및 3개월 이상 소득증빙 가능한 자로 부동산중개업소를 통해 전세계약을 체결한 자- 본인 및 배우자 무주택인 경우 신청 가능
단, 재직 및 소득요건 미충족자 15백만원 이하 소액대출로 취급 가능※ 모바일 전용 대출로 고객이 직접 신청	- 임대차계약서상 보증금의 80% 이내 최대 222백만원	- 주택 임대차계약기간 이내 최대 2년 2개월- 만기일시상환방식

( 4) PB업무

취급업무	주요내용

○ 부유층 고객을 대상으로 한 종합자산관리 서비스 제공
- 고객 Segment별로 최적화된 자산관리 시스템을 통하여 부유층 고객에게 은행, 증권, 부동산, 보험 등과 관련된 상품의 제공 및 1:1상담을 통한 운용 및 각종 법률 및 세무상담까지 제공하는 Total 자산관리서비스	○ 자산관리 서비스
- 예금, 간접투자상품, 방카슈랑스, 카드 등을 망라한 복합 금융서비스
- 월별 고객자산 현황 리포트 및 경제분석 서비스
- Advisory서비스(세금설계, 부동산 설계, 해외투자분석) : 자문센터 연계
- 주기적인 자산관리 투자세미나

○ 주요업무
- 은행서비스 : 예금, 펀드, 신탁, 카드
- 보험서비스 : 생명보험, 손해보험, 변액보험 등
- 기타 서비스: 세무, 부동산 및 법률상담	○ 기타 부가 서비스
- TwoChairs 매거진 제공
- 문화, 건강 등 각종 이벤트/ 세미나 제공
- 대여금고 무료사용 서비스
- TwoChairs 특화서비스
- TwoChairs 고객 전용 홈페이지(www.wooribank.com)

( 5) 방카슈랑스 1)생명보험 【 연금보험】

보험사	상품명	판매개시일	수수료율(모집)	부리이율	보험기간

삼성생명	삼성생명 연금저축 골드연금보험	2010.5.6	3.46%∼5.71%(적립식)	2.52%	1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

삼성생명 에이스즉시연금보험(무)	2003.9.22	1.76%~2.16%(거치식)	2.66%	10,15,20,30년, 종신

삼성생명 에이스연금보험(무)	2015.6.12	4.84%∼14.99%(적립식) 2.07%(거치식)	2.66%	1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

흥국생명	(무)흥국생명 드림연금보험	2014.7.18	4.67%~14.77%(적립식) 1.50%(거치식)	2.58%	1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

동양생명	(무)엔젤연금보험	2019.3.13	5.15%~14.65%(적립식)1.48%(거치식)	2.66%	1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

교보생명	미리보는 내연금 (무)교보First변액연금보험	2015.4.1	2.45%∼9.82%(적립식)	실적배당	1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

연금저축 교보First연금보험	2010.4.15	3.48%∼5.82%(적립식)	2.57%	1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

(무)바로받는연금보험Ⅱ	2013.7.29	1.39%(거치식)	2.66%	종신

더 드림(무)교보First연금보험Ⅲ	2013.9.12	5.56%∼14.55%(적립식) 1.53%(거치식)	2.66%	1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

한화생명	한화생명 연금저축 스마트하이드림 연금보험	2005.3.2	3.48%∼6.03%(적립식)	2.66%	1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

한화생명 바로연금보험(무)	2012.9.14	1.76%~2.16%(거치식)	2.66%	종신

한화생명 스마트V연금보험(무)	2013.9.16	4.95%∼14.55%(적립식) 1.35%(거치식)	2.66%	1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

한화생명 b연금저축보험(무)	2017.7.24	0.72%~1.04%(적립식)	3.00%	1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

AIA생명	(무)GOLDEN TIME연금보험	2003.9.17	1.80%~2.00%(거치식)	1.76%~3.44%	1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

DGB생명	행복파트너연금보험(무)	2015.8.10	4.37%∼9.72%(적립형)	2.50%	1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

IBK연금	(무)평생플러스연금보험	2015.7.6	4.917%∼14.978%(적립형)	2.87%	1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

(무)연금저축 IBK연금보험	2016.4.27	2.897%∼5.342%(적립형)	2.80%	1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

(무)연금저축 IBK e-연금보험	2016.11.14	1.215%~1.800%(적립형)	2.80%	1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

(무) IBK e-연금보험	2017.7.24	1.539%~2.700%(적립형)	2.87%	1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

교보라이프 플래닛생명	(무)라이프플래닛b연금보험	2019.2.18	1.208%∼2.112%(적립형)	3.05%	1보험기간:연금개시전 2보험기간:연금개시후

【 생사혼합보험 】

보험사	상품명	판매개시일	수수료율(모집)	부리이율	보험기간

DGB생명	프리미엄건강보험(무)	2016.11.3	0.62%∼109.46%(적립식)	-	80세,100세

교보생명	(무)교보First저축보험Ⅲ	2010.11.3	1.77%~10.05%(적립식) 1.53%(거치식)	2.71%	3,5,7,10,12,15,20년

(무)교보First변액적립보험	2018.2.1	1.38%~4.07%(적립식)2.30%(거치식)	실적배당	종신

미리보는(무)교보First변액교육보험	2018.8.17	4.86%~10.37%(적립식)2.30%(거치식)	실적배당	종신

삼성생명	(무)삼성생명New에이스저축보험	2010.3.2	1.73%∼10.05%(적립식) 2.05%(거치식)	2.70%	3,5,7,10,12,15,20년

삼성생명 에이스변액저축보험(무)	2018.4.3	1.47%∼4.01%(적립식) 2.30%(거치식)	실적배당	종신

흥국생명	(무)흥국생명 드림저축보험	2009.8.17	1.86%~10.09%(적립식) 2.05%(거치식)	2.72%	3,5,7,10,15,20,30년,99세

(무)베리굿(Vari-Good)변액저축보험	2017.11.01	1.83%∼4.04%(적립식) 2.30%(거치식)	실적배당	종신

(무)흥국생명 드림건강보험	2015.10.28	1.23%∼56.82%(적립식) 2.90%~3.40%(거치식)	-	20년,80,100세

(무)흥국생명 드림어린이보험	2017.11.01	1.71%∼73.52%(적립식) 3.49%~4.91%(거치식)	-	100세

동양생명	(무)엔젤행복저축보험	2009.2.25	2.12%∼8.68%(적립형)1.16%~1.44%(거치식)	2.72%	3,4,5,7,10,12,20,30 년

(무)엔젤양로저축보험	2007.8.20	2.29%~9.91%(적립식) 1.53%(거치식)	2.72%	3,4,5,7,10년

(무)엔젤어린이보험	2016.1.18	12.44%∼115.08%(적립식) 4.06%~5.00%(거치식)	-	100세

(무)엔젤건강보험	2016.4.14	13.36%∼58.63%(적립식)	-	100세

(무)수호천사 온라인 꽉채운어린이보험	2017.7.24	14.19%~57.96%(적립식) 2.70%(거치식)	-	30세,80세

(무)엔젤생활비주는 암보험	2017.8.30	8.25%~63.34%(적립식) 3.80%~5.43%(거치식)	-	15.20년

에이비엘 생명	(무)보너스주는저축보험	2017.1.13	4.836%~8.808%(적립식) 2.09%(거치식)	2.45%	10년

(무)보너스주는e저축보험	2017.7.24	1.274%~3.468%(적립식) 2.046%(거치식)	2.45%	10년

(무)보너스주는변액적립보험	2017.8.10	2.422%~4.227%(적립식) 2.308%(거치식)	실적배당	종신

DB생명	(무)부자되는DB저축보험	2006.1.16	1.68%~8.61%(적립식)	2.50%	3,5,7,10,12,15,20년

(무)아이누리100세보장보험	2014.3.12	13.09%~69.96%(적립식) 3.85%(거치식)	-	100세

(무)타임케어건강보험	2016.11.3	10.88%~58.81%(적립식)3.15%(거치식)	-	80세, 100세

(무)DB치매플러스(Plus)보장보험	2018.7.20	10.41%~63.52%(적립식)	-	90세,100세

한화생명	한화생명 스마트V저축보험(무)	2012.4.26	1.77%∼9.76%(적립식) 1.30%(거치식)	2.71%	3,5,7,10,12,15,20년

한화생명 안심플랜저축보험(무)	2016.09.01	2.05%(거치식)	2.71%	3,5,7,10,12,15,20년

KDB생명	(무)알뜰플러스저축보험	2011.4.29	1.77%~10.13%(적립식)	2.45%	3,4,5,7,10,12,15년

(무)KDB알뜰양로저축보험	2014.8.20	2.09%~10.81%(적립식)	2.45%	3,4,5,7,10,12년

(무)KDB돌려받는건강보험	2016.2.17	1.02%~59.93%(적립식)	-	100세

(무)KDB돌려받는상해보험	2018.7.09	7.05%~35.42%(적립식)	-	5,10년

미래에셋 생명	미래에셋생명 변액적립보험(무)	2013.2.4	1.38%∼4.63%(적립식) 2.40%(거치식)	실적배당	종신

AIA생명	(무) 마이달러저축보험	2012.8.16	1.45%(적립식)	3.09%	10,11,12년

(무)THE좋은프레스티지 변액보험	2018.1.25	2.00%(거치식)	실적배당	종신

오렌지라이프생명	(무)오렌지라이프모아모아VIP저축보험	2014.10.21	1.76%~9.92%(적립식) 1.39%~2.11%(거치식)	2.72%	5,10,15,20년

(무)오렌지라이프 굿스타트변액적립보험	2016.4.27	2.31%∼5.82%(적립식) 2.33%(거치식)	실적배당	종신

(무)오렌지라이프 VIP 달러저축보험	2017.4.17	1.70%~2.10%(거치식)	2.81% ~ 3.37%	10년

(무)오렌지라이프 달러로 키우는 저축보험	2018.1.19	4.06%~10.08%(적립식)	3.91%	100세

처브 라이프 생명	(무)Chubb라이프 변액적립보험	2016.12.19	1.492%~4.059%(적립식)2.40%(거치식)	실적배당	종신

든든한 생활비 받는 암보험(무)	2017.10.11	20.95%~83.34%(적립식)	-	20년

교보라이프 플래닛생명	(무)라이프플래닛b저축보험ll	2017.7.24	1.593%~3.933%(적립식)	2.90%	3,5,7,10,12,15,20년

(무)라이프플래닛b암보험Ⅲ	2018.7.30	18.969%~83.928%(적립식)3.625%~10.810%(거치식)	-	10,20년
60,70,80,100세

교보라이프플래닛(무)생활b암보험(보장성)	2018.7.30	5.306%~59.781%(적립식)3.230%~3.460%(거치식)	-	80세,100세

라이나생명	(무)THE암보장저축보험	2018.2.2	6.0%(적립식)	3.25%	10년

(무)라이나THE치아보험	2018.6.25	55.40%~141.70%(적립식)	-	20년

(무)라이나THE치아보험(모바일)	2018.11.8	100.8%~141.7%(적립식)	-	10,15,20년

2)손해보험

보험사	상품명	판매개시일	수수료율(모집)	부리이율	보험기간

삼성화재	(무)삼성명품 노블레스 저축보험	2007.4.2	1.80%~9.69%(적립식) 1.44%(거치식)	2.25%	5,7,10,12,15년

(무)삼성생명 노블레스 상해보험	2015.8.7	14.65%~76.59%(적립식)	2.20%	3,5,10,15,20년

(무)삼성명품 치아보험 덴탈플러스	2018.3.5	27.00%~76.95%(적립식)	2.20%	10,15년

현대해상	(무)현대하이드림저축보험	2005.7.7	2.73%~9.56%(적립식) 1.30%(거치식)	2.20%	5,7,10,12,15년

(무)현대하이드림화재저축보험	2013.5.3	2.63%~7.65%(적립식) 1.53%(거치식)	2.20%	5,7,10,12년

(무)현대하이퍼스트상해보험	2015.8.5	9.90%~67.86%(적립식)	2.20%	5,7,10,15년, 100세

(무)현대하이케어건강보험	2016.6.23	10.71%~63.27%(적립식)	2.20%	5,10,15,20년 20,30,100세

(무)현대하이클리닉치아보험	2018.5.04	33.98%~89.37%(적립식)	2.20%	5,10,15년,

(무)현대하이클리닉치아보험	2019.3.22	29.70%~56.70%(적립식)	2.20%	90세,100세

한화손해	(무)프리미엄저축보험	2006.2.3	1.43%~7.37%(적립식) 1.40%(거치식)	2.20%	3,5,7,10,12,15년

(무)한화케어밸런스건강보험	2006.10.16	20.03%~67.19%(적립식)	2.20%	10,15년, 100세

(무)한화골드클래스보장보험	2015.8.5	14.09%~75.38%(적립식)	2.20%	3,4,5,7,10,15,20년

(무)한화케어밸런스치아보험	2019.3.4	28.53%~93.47%(적립식)	2.20%	5,7,10,15,20년

롯데손해	(무)롯데 베리굿저축보험	2006.6.5	3.19%~9.48%(적립식) 1.53%(거치식)	2.35%	5,7,10,12,15년

(무)롯데 안전동행 베리굿저축보험	2018.1.17	2.36%~9.33%(적립식)	2.35%	5,7,10,12,15년

(무)롯데 베리굿상해플러스 보장보험	2016.11.4	9.90%~80.09%(적립식)	2.25%	5,7,10,15,20년,100세

(무)롯데 베리굿질병플러스건강보험	2018.7.16	22.63%~38.55%(적립식)	2.25%	5,10년

KB손해	(무) 파워안심저축보험	2010.8.2	3.22%~5.43%(적립식) 1.28%(거치식)	2.20%	5.10.15년

(무) 화재저축보험	2009.12.14	2.72%~3.92%(적립식) 1.28%(거치식)	2.20%	5,10,15년

(무)110LTC건강보험	2016.5.24	15.93%~52.21%(적립식)	2.20%	110세

(무)모바일 바로건강보험	2017.7.24	63.95%(적립식)	2.20%	15년

(무)암보장건강보험	2018.7.2	15.93%~51.84%(적립식)	2.20%	100세

(무)CEO안심상해보험	2017.8.10	9.73%~67.31%(적립식)	2.20%	110세

(무)The드림 치아안심보험	2018.04.16	56.30%~93.29%(적립식)	2.20%	110세

DB손해	(무)프로미라이프 골드플러스 저축보험	2005.8.22	2.82%~9.40%(적립식) 1.30%(거치식)	2.20%	5,7,10,12,15년

(무)프로미라이프 화재저축보험	2010.11.1	1.39%~5.00%(적립식) 0.99%(거치식)	2.20%	6,7,10,12,15년

(무)프로미라이프 우리가족상해안심보험	2015.7.31	9.72%~74.57%(적립식)	2.20%	5,7,10년,100세

(무)프로미라이프 참좋은치아안심보험	2018.04.16	16.22%~91.65%(적립식)	2.20%	7,15,20년

흥국화재	(무)스페셜저축보험	2007.12.20	2.38%~6.86%(적립식) 1.31%(거치식)	2.20%	5,7,10,12,15년

(무)일석이조건강보험	2016.3.2	10.89%~62.15%(적립식)	2.20%	100세

(무)New일석이조상해보험	2017.10.25	18.00%~75.69%(적립식)	2.20%	5,7,10,15년,100세

ACE화재	Chubb 국내여행보험	2003.9.3	14.40%	-	여행기간

Chubb 해외(장기체류)여행보험	2003.9.3	14.40%	-	여행기간

Chubb 레저상해보험	2016.3.16	14.40%	-	1년

(6) 투신상품

비고	상품명	주요내용

MMF	동양큰만족법인MMF-1호(국공채)	이 투자신탁은 단기금융상품을 법 시행령 제94조제2항제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 수익자에게 유용한 현금관리수단을 제공하는 것을 목적으로 합니다. 다만, 신탁계약 제 17조에서 정의된 단기금융상품 중 국공채를 주된 투자대상으로 합니다.

미래에셋개인전용MMF1호(국공채)	이 투자신탁은 유동성이 높고 위험이 적은 단기금융상품을 법 시행령 제94조제2항제4조에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 수익자에게 유용한 현금관리수단을 제공하는 것을 목적으로 합니다.

키움프런티어법인용ＭＭＦ３호（국공채）	이 투자신탁은 국공채, 양도성 예금증서 및 어음 등의 단기금융상품을 법 시행령 제94조 제2항제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 이자소득 및 자본소득을 추구하는 것을 목적으로 합니다.

키움플러스법인MMF제1호	이 투자신탁은 국공채, 양도성 예금증서 및 어음 등의 단기금융상품을 법 시행령 제94조제2항제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 이자소득 및 자본소득을 추구하는 것을 목적으로 합니다.

국내주식형	신영밸류고배당증권자투자신탁(주식)	이 집합투자기구는 모자형투자신탁의 자투자신탁으로 투자신탁자산의 60% 이상을 국내주식에 주로 투자하는 모투자신탁을 법 시행령 제94조 제2항 제4조에 규정하는 주된 투자대상으로 하여, 투자신탁 자산총액의 90% 이상을 투자하여 투자수익을 추구하는 증권집합투자기구(주식형)입니다.

한국투자네비게이터증권투자신탁(주식)	이 투자신탁은 국내 주식을 주된 투자대상자산으로 하며 신탁재산의 60%이상을 성장 잠재력 있는 국내 주식에 투자합니다.

국내혼합형	KB가치배당40증권자(채권혼합)C	이 투자신탁은 국공채에 주로 투자하는채권형 모투자신탁의 집합투자증권을 법에서 정하는 주된 투자대상으로하는펀드로,저평가주식과 배당능력이 우수한 주식에 주로투자하는 주식형 무투자신탁 집합투자증권에의 투자를 병행합니다.

미래에셋배당프리미엄증권자투자신탁1호(주식혼합)	이 투자신탁은 국내 주식 중 배당수익률이 높을 것으로 기대되는 주식을 주된 투자대상으로 하는 모투자신탁을 법 시행령 제94조제2항제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 수익을 추구하는 것을 목적으로 합니다.

키움SmartInvestor분할매수증권자투자신탁제1호 (주식혼합-재간접형)	이 투자신탁은 집합투자증권에 주로 투자하는 ‘키움 Smart Investor 분할매수 증권 모투자신탁[주식혼합-재간접형]’ 에 투자하여 모투자신탁이 투자하는 유가증권의 가격상승에 따른 자본이득 추구를 목적으로 합니다.

국내채권형	동양단기채증권투자신탁(채권)	이 투자신탁은 어음에 주로 투자하여 비교지수 대비 초과수익을 추구하는 것을 목적으로 합니다.

유진챔피언단기채증권자투자신탁(채권)	이 투자신탁은 전자단기사채 및 국내 어음을 법 시행령 제94조제2항제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하는 단기채권형 상품으로 60%이상을 전자단기사채 및 국내 어음(A2-이상)에 투자하고, 나머지 자산 중 일부자산은 유동성확보를 위해 단기성 자금에 투자하고, 일부자산은 초과수익을 추구할 수 있는 자산에 투자하여 비교지수 대비 초과수익을 추구하는 모투자신탁에 투자신탁 자산총액의 90%이상을 투자하는 증권집합투자기구입니다.

해외주식형	슈로더브릭스증권자투자신탁A1(주식)	이 투자신탁은 브릭스 국가에서 발행 또는 창설되거나 유통되는 주식 및 주식관련 증서로서 외국통화로 표시된 자산에 투자하는 포트폴리오를 가진 슈로더 브릭스 증권 모투자신탁(주식)에투자함으로써 투자목적을 달성하려 합니다. 이 투자신탁은 투자신탁 재산을 최대 100%까지 모투자신탁이 발행한 수익증권에 투자합니다.

피델리티월드Big4증권자투자신탁(주식-재간접형)	이 투자신탁은 통상 1) 피델리티 재팬 증권 모투자신탁(주식-재간접형), 2) 피델리티 유럽 증권 모투자신탁(주식-재간접형), 3) 피델리티 미국 증권 모투자신탁(주식-재간접형) 그리고 4) 피델리티 아시아 증권 모투자신탁(주식)에 각각 자산총액의 약 25%정도를 투자합니다. 다만, 집합투자업자는 매월 또는 필요한 경우 그보다 더 잦은 주기로 위 모투자신탁의 투자성과에 따라 위 모투자신탁간 25:25:25:25 비율의 자산배정을 재조정할 수 있습니다.

삼성누버거버먼차이나증권자투자신탁H(주식-재간접)	이 투자신탁은 중국 관련 주식에 주로 투자하는 해외 집합투자증권에 주로 투자하는 '삼성누버거버먼차이나증권모투자신탁[주식-재간접형]'(이하, '모투자신탁')에 투자신탁재산의 대부분을 투자하는 증권투자신탁[주식-재간접형]입니다.

해외혼합형	블랙록글로벌자산배분증권투자신탁(H)(주식혼합-재간접형)	이 투자신탁은 ‘블랙록 글로벌 펀드(BGF)’에 속한 하위펀드인 ‘BGF 글로벌 자산배분 펀드’의 집합투자증권에 자산총액의 50% 이상 투자합니다.

해외채권형	AB글로벌고수익증권투자신탁(채권-재간접형)	이 투자신탁은 글로벌 고수익채권에 주로 투자하는 해외 집합투자기구인 AB FCP I - 글로벌 고수익채권 포트폴리오을 주된 투자대상으로 하여 투자함으로써 총수익뿐 아니라 높은 이자소득 달성을 추구합니다.

피델리티아시아하이일드증권자투자신탁(채권-재간접형)	이 투자신탁은 그 자산의 100%까지 모투자신탁인 피델리티 아시아 하이일드 증권 모투자신탁 (채권-재간접형)이 발행한 수익증권에 투자합니다. 모투자신탁은 외국 집합투자기구에 주로 투자함으로써 높은 수준의 수익(current income)과 장기적인 자본 성장을 추구하고자 합니다. 모투자신탁이 주로 투자하는 외국 집합투자기구는 피델리티펀드?아시아하이일드펀드(Fidelity Funds ? Asian High Yield Fund)로서, 이 외국 집합투자기구는 아시아 지역에서 주요 사업 활동을 영위하는 발행인의 투자적격등급 이하의 하이일드 증권 등에 주로 투자함으로써 높은 수준의 수익(current income)과 자본이득을 달성하는 것을 목적으로 합니다.

연금형	삼성한국형TDF2030증권투자신탁H(주식혼합-재간접형)	이 투자신탁은 노후자금 마련 등 장기적인 투자 목표를 달성하기 위해 특정 목표시점(Target Date)까지 주식, 채권 관련 집합투자증권의 비율을 탄력적으로 조절하는 자산배분전략을 활용하는 증권투자신탁입니다.

삼성한국형RIF증권자투자신탁H(채권혼합-재간접형)	삼성한국형 RIF는 은퇴 이후의 정기적인 인출(연 2.5%~3.5%)과 원금 보전을 함께 추구하는 펀드입니다. 따라서 잘 분산된 자산배분의 필요성이 무엇보다도 필요한 상품이며, 국내 은퇴자들의 자산이 국내에 편중되어 있는 부분까지 고려하여 해외자산으로 분산된 포트폴리오를 추구합니다. 따라서 해외투자 전문가인 Capital Group의 위탁운용을 통해 안정적으로 운용하는 것이 가장 큰 특징입니다

미래에셋글로벌다이나믹연금증권전환형자투자신탁1호(채권)	이 투자신탁은 소득세법 및 조세특례제한법등 관련법령에 의하여 수익자의 노후생활을 대비하기 위한 자금마련을 목적으로 하는 연금저축투자신탁으로서 미국, 유럽, 아시아 지역의 채권에 주로 투자하는 모투자신탁을 법 시행령 제9 4조제2항제4호에서 규정하는 주된 투자대상자산으로 하여 투자대상자산의 가격 상승에 따른 투자 수익을 추구합니다

역외펀드	블랙록월드금융주펀드	금융 주식에 분산투자하면서도, 매수 확신도가 높은 30~50여개의 종목만을 선별하여 집중투자함으로써, 성장 가능성이 높은 저평가된 종목 위주로 투자할 수 있습니다.

피델리티차이나포커스펀드	중국 및 홍콩에 상장된 중국회사의 증권 및 중국에서 대부분의 사업활동을 하고 있는 비중국회사들의 증권에 대한 투자를 통하여 주로 중국에 역점을 둠. 이 펀드는 순자산의 10% 까지 중국 A 주식에 투자할 수 있음. 펀드의 순자산을 중국 A Share 및 B Share에 직접적으로 투자할 수 있습니다.

피델리티태평양펀드	일본, 호주, 싱가포르 등 선진국에서부터 중국, 인도 등 다양한 성장 단계의 이머징 국가까지 다양한 국가에 분산 투자하고, 원자재, 산업재, IT 등 다양한 사업에 분산 투자함으로써 장기적인 수익률 추구 합니다.

( 7) 신탁상품

상품명	주요내용	비고

특정금전신탁	- 가입대상 : 제한없음 - 위탁자가 자산운용 대상 및 방법 지정 - 위탁자별 단독운용 상품	특정금전신탁 ELS/외화ELS특정금전신탁 ETF/ETN수시입출금식 특정금전신탁자사주 특정금전신탁우리나눔신탁 등

[신탁형] 개인종합자산관리계좌	- 가입대상 : 거주자 중 직전 또는 해당 과세기간에 과세소득 대상 근로/사업소득자, 농어민 - 가입자가 예,적금, 펀드 등 다양한 금융상품을 운용하여 발생하는 순이익에 세제혜택 부여	신탁형 ISA

퇴직연금신탁	- 가입대상 : 종업원의 퇴직금을 사외적립 하는 업체 - 수익자 : 위탁자의 퇴직연금 가입 임직원 - 기업체 적립금액에 대해 손비 인정 - 종류 : 확정급여형, 확정기여형, 개인형퇴직연금	확정급여형 퇴직연금신탁(DB) 확정기여형 퇴직연금신탁(DC) 개인퇴직계좌 퇴직연금신탁(IRP)

퇴직신탁	- 가입대상 : 근로기준법상 퇴직금제도를 적용받는 업체 - 수익자 : 위탁자의 퇴직신탁 가입 임직원 - 기업체 적립금액에 대해 손비 인정	-

연금저축신탁	- 가입대상 : 국내거주자 - 연간 1,800만원까지 불입 가능 - 해당연도 순납입금액(연간 최대 400만원)의 12~15% 세액공제	연금저축신탁(안정형) 연금저축신탁(채권형)

(신)개인연금신탁	- 가입대상 : 만 20세 이상 개인 - 분기당 300만원까지 가입 가능 - 연간 불입액의 40%까지(72만원) 연말 소득공제 혜택	-

신노후생활연금신탁	- 가입대상 : 만 18세 이상 개인 - 신탁종류 : 적립식, 즉시 연금식 - 1년 이상 경과 후 해지시 중도해지수수료 면제	-

신종적립신탁	- 가입대상 : 만 18세 이상 개인 - 신탁종류 : 적립식, 즉시 연금식 - 1년 이상 경과 후 해지시 중도해지수수료 면제	-

비과세가계신탁	- 가입대상 : 개인(1세대 1통장) - 신탁종류 : 적립식, 즉시 연금식 - 신탁이익 전액 비과세	-

적립식목적신탁(실적)	- 가입대상 : 제한 없음 - 자유적립식, 정기적립식 - 이자원가식, 이자지급식	-

근로자우대신탁	- 가입대상 : 연급여 3천만원 이하 근로자 - 분기당 150만원 이내 불입 가능 - 신탁이익 전액 비과세	-

부동산투자신탁	- 가입대상 : 제한없음 - 부동산의 매입, 개발을 위한 대출 및 부동산관련 유가증권에 투자	-

분리과세 단위금전신탁	- 가입대상 : 제한없음(타익신탁 불가) - 금융종합소득과세 대비 절세형 상품 - 1년 이상 경과 후 해지시 중도해지수수료 면제 및 분리과세 선택 가능	-

유가증권신탁	- 가입대상 : 제한없음 - 수탁 유가증권의 보관, 관리 및 처분	-

금전채권신탁	- 가입대상 : 자산유동화법률에 의해 자산유동 대상자산 보유자 - 금전채권을 수탁 받아 수익자를 위하여 추심 등 관리, 처분할 목적으로 하는 신탁	-

동산, 부동산신탁	- 가입대상 : 제한없음 - 동산, 부동산의 관리, 처분, 담보 및 개발을 목적으로 수탁받아 운용하고, 신탁 종료시 현상대로 교부하는 신탁	-

( 8) 투자금융

업 무	주요내용

Primary Market 금융업무	국제금융시장에서의 인수주선(underwriting) 및 syndication, Asset Based Finance, Corporate Finance,Structured Finance, 금융자산의 매매(Trading)

인수주선	투자금융의 주간사적 지위로서 대출이나 채권의 형태 또는 Back up facility 등의 인수, 주선 및 참여업무

차관단 구성	특정은행이 차주 또는 발행사의 요청에 따라 공동 융자를 위한 차관단을 구성하는 작업을 말하며, 동 은행은차주 또는 발행사와 면담하여 금융계약에 관한 기채의뢰서(Mandate)를 받고 간사단(Management Group)을 조직하여 동 Syndication에의 참여은행(Participant)을 모집하고 관련서류 및 계약서를 작성(Documentation)하여 금융계약을 성립시키는 업무

차관단 여신	일군의 대주금융기관들이 차관단을 구성하여 공통의 조건으로 일정금액을 대출 또는 지급보증하여 주는 Group 또는 Joint Lending 형태의 여신

Asset Based Finance	기업의 보유 자산을 활용하는 금융형태

Corporate Finance	Project Finance, Lease Finance, 기업 인수 금융 등 특정기업 특정용도의 Finance

Structured Finance	파생금융상품과 연계 또는 당해 자산을 활용하는 등의 방법으로 최저 cost로 차입하거나, 최대의 Return을 도모하기 위한 두 가지 이상의 Financial Instrument 를 복합하여 만드는 금융

외화유가증권 거래	외화유가증권 투자 운용을 위한 인수(underwriting), 매매(환매 포함), 대여, 차입, 담보제공 및 대고객 IRS 및 CRS등의 중개 등의 파생거래 - 유가증권 투자 및 운용 대상 : 국공채, 국제기구채, 지방정부채, 금융채 등 : 정기예금증서, 전환사채, 주식 및 주식예탁증서, 수익증권, 신주인수권부 증권 : Structured Bond(금리연계 채권, 주가연계 채권 등)

프로젝트 파이낸스	해당 프로젝트로부터 발생할 미래의 현금흐름을 제공된 금융(Facilities)의 주된 상환재원으로 하고, 기타 유·무형의 프로젝트 자산을 담보로 하여 차주인 사업시행자에게 제공하는 금융

M 금융	기업간의 인수 ·합병, 기업분할, 경영권방어 등 기업의 지배권에 영향을 미칠 수 있는 행위와 관련하여 소요금융 및 각종 금융서비스를 제공 - 주식인수자금조달, Refinancing 자문, Syndicated Loan 주선 - 지분투자펀드 참여, 직접지분투자, 주식연계증권(CB, BW 등) 투자

자산유동화 및 구조화금융	대고객 보유자산을 기초자산으로 한 자산유동화 및 구조화금융 실현을 위하여 필요한 다음의 회사에 대한 신용공여, 자산관리수탁, 유동화증권 또는 유동화기업어음 발행의 주선 및 자문 업무 - 업무 대상 회사 : "자산유동화에 관한 법률" 및 기타 자산유동화 관련 법규에 따라 설립된 유동화 전문회사 : 구조화금융 실현 등 특수목적에 따라 설립된 회사 등 이와 유사한 회사 ("특수목적회사" 또는 "SPC")

Principal Investment 업무	자본시장통합법이 정한 유가증권, 대통령이 정하는 금융기관이 발행, 매출 또는 중개하는 어음 및 채무증서, 법에 따라 발행된 수익증권, 특정사업으로부터 발생한 수익을 분배 받을 수 있는 계약상의 출자지분 및 권리 등에 관한 투자업무, 동 투자와 관련하여 발생하는 투자운용업무, 기타 동 투자 업무와 관련된 업무 - 대상업무 : 관계법령에서 정하는 집합투자기구, 투자관련 SPC, 자산운용사 등에 대한 투자한도설정 (투자한도의 약정 포함) 및 한도 내 투자

( 9) 외환업무 및 관련 상품, 서비스 1) 외환업무

상품명	주요내용

외국통화 매입	고객으로부터 매입 요청받은 외국통화를 당행에서 매입이 가능한 통화인지 확인하고 위변조 등을 감별한 후 매입하는 업무

외국통화 매도	고객으로부터 외국통화 매도 신청이 있을 때 외국환거래규정 등에서 정하고 있는 인정된거래에 따른 사용인지 여부를 확인하고 인정된 금액 범위 내에서 외국통화를 매도하는 업무

해외여행자보험 무료가입 서비스	미화 300불 상당액 이상 환율우대 없이 창구에서 환전하거나 인터넷뱅킹 및 스마트뱅킹환전 시 여행자보험 가입을 선택한 고객에게 무료로 제공하는 여행자보험(손해보험) 서비스

당발송금	국내에 있는 송금의뢰인의 신청에 따라 원화 또는 외화를 송금자금으로 받아 국내 및 외국에 있는 수취인에게 송금하는 업무

타발송금	해외의 환거래은행 또는 국외지점 및 국내 외국환은행이 당행을 지급은행으로 지정하여 국내의 수취인에게 보내오는 자금을 고객에게 지급하는 업무

머니그램 해외송금 서비스	개인고객이 해외 머니그램 가맹점을 통하여 자금을 신속하게 주고 받을 수 있는 송금 서비스

다이렉트 해외송금 계좌서비스	송금 전용 원화계좌에 출금가능 금액이 10만원 이상일 경우 사전에 등록한 해외 수취계좌로 자동 해외송금 되는 서비스

우리 은련퀵송금	수취인(중국인 개인)의 이름과 현지 은련카드번호만으로 송금이 가능한 실시간 해외송금서비스

외국인 출국만기보험 지급서비스	고용주가 외국인근로자의 퇴직금 지급을 위해 매월 적립한 보험금을 근로자가 퇴직후 출국당일 우리은행 공항환전소에서 직접 외화현찰로 찾아가거나 보험사를 통해 해외송금되는 서비스

SMS/Email 환율통지 서비스	개인 내국인고객이 사전에 선택한 조건(통지일, 통지시간, 통화, 환율)의 환율 정보를 제공하는 서비스

여행자수표 판매	해외여행시 현금휴대에 따르는 분실, 도난 등의 위험을 방지하기 위해 고안된 AMERICAN EXPRESS T/C사의 여행자수표를 판매하는 업무

외화수표 매입 및 추심	지급지가 격지 또는 외국으로 되어있는 외화수표 등을 고객으로부터 매입하거나 지급은행 앞으로 추심하여 대금을 지급하는 업무

수출신용장 통지	SWIFT SYSTEM 등으로 개설은행이 발행하여 거래은행으로부터 수신된 수출 신용장을 각 영업점을 통하여 수출업체에게 도착사실을 알리고 교부하는 업무

수출환어음매입 및 추심	수출물품을 선적한 후 선박회사가 발급한 선하증권 등 수출신용장에서 요구하는 서류를 구비하여 제시하면 서류심사후 매입 또는 추심하여 수출대금을 지급하는 업무

내국신용장어음매입 및 추심	내국신용장 수익자가 내국신용장의 조건에 부합하여 물품을 공급 완료한 후 개설신청인으로부터 물품수령증명서를 받고 동 내국신용장에서 요구하는 환어음 및 제반서류를 구비하여 거래영업점에 어음의 매입 또는 추심을 신청하여 물품대금을 회수하는 업무

수입신용장 개설	수입업체(개설의뢰인)의 요청에 따라 은행이 수입신용장을 개설하여 해외 환거래은행을통해 SWIFT SYSTEM 등으로 개설 통지하는 업무

우리 AVAL서비스	당행 연지급수입한도 보유고객의 무신용장 D/A수입에 대해 해외 수출상에게 지급보증을 제공하는 서비스

내국신용장 개설	융자대상증빙 또는 과거 수출실적을 보유한 국내 수출업체가 수출물품을 제조, 가공하는데 소요되는 수출용원자재 또는 완제품을 국내에서 원활하게 조달하도록 내국신용장을 개설 통지하는 업무

2) 외환수신상품

상품명	주요내용

외화보통예금	수시로 입금과 출금을 할 수 있는 입출금이 자유로운 외화예금

외화 MMDA PLUS	입금 통화, 단위 금액별 금리가 다르게 적용되는 입출금이 자유로운 고금리 상품

외화정기예금	여유자금 예치시 매일의 잔액에 대해 기간별 이율로 계산되는 상품

해외로 외화적립예금	유학, 이주, 해외여행을 위한 목돈 마련 상품으로 다양한 우대서비스를 제공하는 6개월주기 금리변동 복리식 외화자유적립 상품

우리 ONE 회전식 복리 외화예금	선택한 금리변동주기 단위로 이자를 복리계산하고 장기예치 후 해지하는 경우에는 추가이자를 제공하는 외화정기예금

우리 ONE 외화정기예금	계좌 하나로 만기, 금액이 다양한 여러 건의 외화정기예금을 관리할 수 있는 상품

환율 CARE 외화적립예금	자동이체 적립서비스를 이용하여 환율변동에 따라 이체금액을 달리하여 평 균매입가격인하효과가 있는 장기적립식 외화예금

글로벌 위안화 보통예금	입출금이 자유로운 위안화 보통예금

글로벌 위안화 자유적립예금	한 계좌에 만기까지 여러 건의 추가입금이 가능한 위안화 적립예금

글로벌 위안화 회전식 정기예금	금리회전주기 단위로 이자가 복리계산되는 위안화 정기예금

우리 외화바로예금	보유한 외화(USD)를 해외에서 체크카드 결제 및 ATM 출금으로 사용 가능한 외화보통예금

3) 외환여신상품

상품명	주요내용	대상자

FR 포페이팅	- 고객으로부터 수출환어음이나 수출대금채권을 상환청구제 한조건으로 매입하고, 매입한 채권을 포페이팅 제휴은행에 상환청구제한 조건으로 매각하는 수출상품	- 수입상, 신용장개설은행, 수출실적 등으로 고려하여 소관부서장이 승인한 고객

수출팩토링	- 당행과 한국수출입은행이 연계하여 우량 수출기업에게 무신 용장방식(D/A, O/A) 수출채권의 무소구조건 할인 매입을 제 공하는 상품	- 당행 신용등급 BBB0 이상인 외감 법인

D/A,O/A 외화팩토링	- 우량 수출기업과 해외 수입업자간 발생한 D/A, O/A 수출채 권을 당행이 무소구 조건으로 매입하는 상품 대출금액 및 기간은 여신업무지침 및 외국환업무지침을 따름	- 수출상 : 주채무계열 내 당행신용등급 A- 이상인 대기업 으로서 대출신청시점 기준 과거 1년간 동일수입상과 1천만불 이상 거래가 있었던 업체 - 수입상 : 수출상이 50% 초과지분을 보유하고 당행이 정한 일정한 신용등급 이상인 업체

수출입 통합한도 금융	- 외화대출, 외화지급보증, 매입외환, 연지급수입신용장 한도 를 통합하여 사용가능한 외환상품	- 당행 신용등급 BBB0 이상인 대기업 및 중견기업

( 10) 전자금융업무

상품명(서비스명)	주요내용

전자뱅킹 서비스	고객이 정보통신기기(PC, TV, 스마트폰, 태블릿PC 등)를 이용, 인터넷에 접속하여 당행의 컴퓨터시스템을 연결하여 당행이 제공하는 화면내용 및 사용방법에 따라 각종 은행업무를 고객이 직접 처리할 수 있도록 하는 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹, 위비뱅크 등의 서비스로, 인터넷 관련 부대 서비스를 추가로 제공 받는 서비스 서비스의 종류> 1. 예금, 신탁, 대출, 신용카드, 외국환 및 기타 업무에 관한 정보조회 2. 원화 및 외화 자금이체, 계좌의 개설과 해지, 대출이자 납부 및 원금 상환, 신용카드 현금서비스, 지로 등 공과금 납부, 수출입업무의 이자 및 수수료의 납부, 신용장의 개설 및 조건변경의 신청, 해외송금 및 영수, 외환의 매매, 각종 사고신고 등 3. 대출 상담 및 신청 등 4. 스크래핑(Scraping) 서비스(당행 및 타행에 개설된 계좌의 조회 및 집금을 할 수 있는 서비스) 5. 인터넷뱅킹 서비스 (PC 등 인터넷이 가능한 이용매체를 이용하여 계좌조회, 이체 등의 은행업무를 이용할 수 있는 서비스) 6. 스마트뱅킹 서비스(스마트폰, 태블릿PC 등 모바일기기를 통하여 계좌조회, 이체 등의 은행업무를 이용할 수 있는 서비스) 7. 위비뱅크 서비스(모바일기기에 설치하여 은행이나 제휴사 또는 제휴가맹점에서 이용할 수 있는 서비스) 8. 모바일 ATM 현금출금 (스마트뱅킹에서 인증번호를 생성하고, 생성된 인증번호를 자동화기기에 입력함으로써 현금출금 및 이체가 가능한 서비스) 9. 모바일 창구거래서비스 (실물통장 없이 스마트뱅킹을 통해 영업점창구에서 입지급 등 창구거래 가능한 서비스)

텔레뱅킹 서비스	전화를 이용하여 각종조회, 자금이체, 안내, 상담, 사고신고접수 및 FAX 통지 등의 각종 은행업무를 직접 처리하는 서비스

WIN-CMS서비스	별도 이용 계약을 체결한 기업 고객을 대상으로 은행과 기업의 시스템을 연결하여 기업의 자금관리를 지원하는서비스 (1) 기본형, Light형 : PC에 자금관리 프로그램을 다운받아 이용하는 형태 (2) 표준형 : 고객사 직원이 회사의 공유 서버에 접속하여 자금 관리 업무를 수행 (3) 통합형 : 기업의 ERP연계 전용모델로 통신 G/W를 통해 금융기관과 ERP시스템 간 통신

펌뱅킹서비스	은행 시스템과 기업 내부 시스템을 전용선 또는 VAN으로 연동하여, 자금이체, 집금, 자동이체 등을 제공하는 은행의 전자금융 서비스

가상계좌서비스 (스마트가상계좌)	증권사, 통신사, 보험사 등의 기업이 수납 고객마다 고유(가상)계좌를 부여하여 수납함으로써 회사의 수납 업무를 효율적으로 지원하고, 회사 내부회계 처리 자동화를 지원하는 자금 집금 업무 서비스

WIN-CARD Manager	기업과 카드사의 시스템을 연결하여 기업의 시스템에서 카드정보 및 이용내역 등의 무증빙 회계 처리 지원과 가맹점 상세 정보 및 과세 정보 제공을 통한 부가세 환급 업무를 지원하는 기업 맞춤형 법인카드 관리서비스

전자어음서비스	실물 경제에서 사용되는 종이 약속어음 대신 전자어음 관리기관에서 전자문서로 작성되어 등록, 발행, 배서, 지급제시되는 전자 유가증권을 제공하는 서비스

전자세금계산서서비스	전자세금계산서 표준 인증 업체와 제휴하여 전자세금계산서를 저렴한 비용으로 편리하게 이용할 수 있도록 제공하는 서비스

금융결제원CMS서비스	금융결제원의 은행 공동망을 이용하여 대량 자금 이체, CMS 부가서비스, 학교 CMS, 금융정보조회 등을 제공하는 서비스

더존우리ERP	기업 자금 관리서비스인 'WIN-CMS'와 ㈜더존비즈온의 ERP를 통합한 금융 경영 솔루션

얼마에요우리ERP	기업 자금 관리서비스인 'WIN-CMS'와 ㈜아이퀘스트의 ERP를 통합한 중소기업 전용 경영관리 솔루션

우리모아드림 서비스	수납업무가 필요한 중소기업 고객에게 계좌관리,고객관리,수납관리,보고서관리 등의 수납업무 기능을 제공하는 가상계좌 이용 수납전용서비스

우리윈스케어 서비스	모든 거래은행의 금융자산 관리, 세무신고, 매입·매출관리 등 다양한 콘텐츠를 인터넷 상에서 애플리케이션으로 제공하는 개인사업자 특화 종합지원서비스

사이버증권	증권에 투자하고자 하는 고객이 증권사에 직접가지 않고 당행 창구에서 은행 기본 계좌 및 증권위탁 계좌를 개설하고 증권사의 사이버거래시스템을 이용하여 증권 매매를 하고, 증권거래 자금은 은행 기본 계좌를 통해서 입,출금할 수 있는 서비스

우리에스크로 서비스	에스크로서비스는 전자상거래 및 일반거래를 하는 구매자(송금인)와 판매자(수취인)간의 거래대금을 우리은행이 구매자로부터 예치받아 판매자에게 지급하기 전까지 관리함으로써 거래의 안전성을 지원하는 서비스

계좌이체PG서비스	인터넷 쇼핑몰에서 발생하는 물품대금 결제를 은행의 실시간 출금이체 기능을 이용하여 처리하는 결제/정산서비스

대학ID카드	대학교 재학생 또는 교직원을 대상으로 발급대상기관의 신분증 등 내부 서비스와 은행기능을 겸용하는 통합형 카드를 발급하는 서비스

금융IC카드	금융IC(Integrated Circuit)칩이 내장된 카드로서 현금카드, 전자화폐(일정액의 화폐가치를 저장하였다가 물품 및 서비스 구매시 활용하는 결제수단), 공인인증서 저장장치 기능을 제공

서울시 아동급식 꿈나무카드 서비스	서울시 각 구청에서 결식아동에게 발급되는 종이 식권을 전자카드화하여 제공하는 서비스

구매전용카드(주류)서비스	도매상과 소매상간의 구매 거래시 도매상의 휴대형 무선 단말기(PDA)를 통하여 판매자금을 소매상 카드 결제계좌에서 도매상 입금계좌로 실시간으로 이체해 주는 서비스

현금카드결제서비스	현금IC카드(이하 현금카드)를 현금카드 가맹점을 통해 물품 및 서비스 구매 시 직불 결제수단으로 활용할 수 있도록 은행과 금융결제원이 공동 인프라를 구축하고 VAN사와 연계하여 제공하는 결제서비스

우리m-POS 서비스	스마트폰 / 태블릿 PC 등 스마트기기에 카드 결제기(m-POS)를 부착하여, 언제 어디서나 편리한 카드결제 및 현금영수증 발급, 매출조회 가능한 「이동형 카드결제서비스」

뱅크월렛 서비스	선불전자화폐인 '뱅크머니'를 발급 받아 스마트폰으로 CD/ATM 이용 및 온/오프라인 가맹점 결제 및 선물하기 서비스 등을 이용할 수 있는 은행권 공동 「스마트폰 전자지갑 서비스」

원터치알림 서비스	스마트폰의 PUSH 기능을 활용하여 입출금내역 및 예적금 만기 등의 각종 금융정보를 무료로 제공하는 서비스

우리 모바일통장 서비스	통장 실물없이 스마트뱅킹을 통하여 통장거래(영업점, ATM 출금 등)를 할 수 있는 서비스

우리삼성페이 서비스	삼성전자의 휴대폰(갤럭시S6 이후 출시 기기)에 탑재된 모바일 금융결제 앱인 「삼성페이」에 당행 계좌를 등록하여 ATM 입출금, 이체, 계좌즉시결제등의 업무를 제공하는 서비스

노무비지급 서비스	자금여력이 있는 대형건설사(원수급사) 대비 상대적으로 영세한 하수급건설사의 노무자를 보호하기 위한 노무비지급 안전관리 시스템으로, 발주처(원수급사)로 부터 승인받은 급여자금을 하수급업체가 에스크로계좌로 관리하고, 실시간이체를 통해 노무비가 지급되어, 근로자들의 급여를 보호하는 서비스

더(The) 간편뱅킹 서비스	공인인증서, 보안매체 없이 고객이 스스로 설계하여 이용가능한 맞춤형 뱅킹 서비스 - 더(The) 간편뱅킹 간편이체: 고객이 은행의 「비대면채널」을 통해 이체거래시 인증서를 생략하여 거래 할 수 있는 서비스. 단, 「지정된 단말기」에서 거래시에는 보안카드/OTP번호, 생체정보 등도 생략하여 거래 가능 - 더(The) 간편뱅킹 간편조회: 고객이 스마트뱅킹을 통해 「지정된 단말기」에서 간편조회용 자동로그인을 통해 고객 자신의 금융거래내역 등을 조회할 수 있는 서비스

음성인식 AI뱅킹 「SORi」서비스	음성인식 및 생체인식 기술을 이용한 안전하고 편리한 대화형 금융거래 서비스로 스마트뱅킹을 통해 조회, 이체, 환전, 공과금 납부등을 생체인증이 가능한 스마트폰으로 사용가능한 금융권 최초의 AI뱅킹서비스

「우리홈IoT뱅킹」서비스	스마트냉장고, AI(인공지능)스피커 등 홈IoT 스마트가전 제품에 최적화된 우리은행 뱅킹서비스로 홈IoT를 통해 계좌조회, 금융캘린더, 환율조회, 금융매거진, 오늘의운세, 영업점찾기 등 금융서비스를 제공하는 금융권 최초의 IoT 접목 금융서비스

은행권 공동 오픈플랫폼 서비스	핀테크기업이 은행에서 제공하는 서비스를 편리하게 개발할 수 있도록 지원하는 인프라로서 핀테크기업이 직접 응용프로그램과 서비스를 개발할 수 있도록 계좌 입·출금 등의 금융서비스를 표준화된 형태로 제공하는 오픈API와 개발된 핀테크서비스가 정상적으로 작동하는지 시험해 볼 수 있는 테스트베드로 구성되어 있는 서비스

【 우리카드 】가.영업실적(단위 : 억원)

구 분	2019년 3월(제7기 1분기)	2018년(제6기)	2017년 (제5기)

이용액	197,676	763,575	738,565

영업수익	3,383	13,867	17,670

당기순이익	240	1,148	1,012

(단위 : 억원, % )

구 분	2019년 3월(제7기 1분기)	2018년(제6기)	2017년(제5기)

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

일시불	국내	97,576	67.7	370,902	67.6	374,658	70.7

해외	3,500	2.4	13,987	2.6	11,248	2.1

할부	국내	19,944	13.8	82,014	15.0	67,962	12.8

해외	-	-	-	-	-	-

단기카드대출	국내	12,063	8.4	48,403	8.8	46,814	8.8

해외	50	0.0	189	0.0	189	0.0

장기카드대출	국내	11,151	7.7	33,061	6.0	29,444	5.6

해외	-	-	-	-	-	-

합계	144,284	100.0	548,556	100.0	530,315	100.0

주)신용공여기능이 없는 카드(직불/체크카드, 선불카드)는 실적에서 제외함

나.종류별 영업현황( 1) 취급업무 별 영업실적

(단위 : 억원, % )

구 분	2019년 3월(제7기 1분기)	2018년(제6기)	2017년(제5기)

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

일시불	101,076	51.13	384,889	50.41	385,725	52.23

할부	19,944	10.09	82,014	10.74	67,962	9.20

단기카드대출	12,113	6.13	48,592	6.36	47,003	6.36

장기카드대출	11,151	5.64	33,061	4.33	29,444	3.99

구매카드	-	-	-	-	181	0.02

체크카드	51,211	25.91	204,626	26.80	198,805	26.92

리스	299	0.15	1,166	0.15	501	0.07

할부금융	1,253	0.63	6,181	0.81	4,663	0.63

신기술	-	-	-	-	-	-

팩토링	-	-	-	-	-	-

대출금	629	0.32	3,046	0.40	4,281	0.58

기타부수업무	-	-	-	-	-	-

합계	197,676	100.00	763,575	100.00	738,565	100.0

(2) 회원 현황(단위:천명,천개)

구 분	2019년 3월(제7기 1분기)	2018년(제6기)	2017년(제5기)

회원수	개인	6,176	6,060	5,749

법인	380	372	466

합계	6,556	6,432	6,216

다.주 요상품 및 서비스 II.사업의 내용/ 2.영업의 현황/나.영업의 종류를 참조하시기 바랍니다. 【 우리종합금융 】 가. 영 업실적

(단위 : 백만원)

구 분	2019년 3월(제48기 1분기)	2018년(제47기)	2017년(제46기)

영업수익	46,391	202,168	183,595

영업비용	31,123	170,086	161,446

영업이익(손실)	15,268	32,081	22,149

법인세비용 차감전순이익(손실)	15,187	31,732	21,890

당기순이익(손실)	13,586	32,388	20,637

총포괄이익(손실)	13,605	32,369	20,824

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준 나.종류별 영업현황(1) 여수신업무

(단위 : 백만원)

구 분	2019년 3월(제48기 1분기)	2018년(제47기)	2017년(제46기)

평잔	잔액	평잔	잔액	평잔	잔액

수신	발행어음	2,030,196	2,156,006	1,686,917	1,991,556	1,109,871	1,323,679

CMA수탁금	169,693	161,467	205,618	217,316	236,506	214,431

차입금	-	-	712	-	521	-

매출어음	2,031,728	1,951,500	2,047,908	1,620,900	2,445,731	1,559,800

합 계	4,231,617	4,268,973	3,941,155	3,829,772	3,792,629	3,097,910

여신	단기대출	258,693	297,167	217,896	259,741	127,888	134,594

할인및매입어음	178,093	299,150	161,631	247,390	106,532	285,104

어음관리계좌자산	164,989	165,000	191,362	186,000	192,664	135,000

매출어음	2,031,728	1,951,500	2,047,908	1,620,900	2,445,731	1,559,800

중장기대출	979,775	1,048,607	887,613	955,948	527,092	653,386

할부금융채권 주)	-	-	12	-	32	29

합 계	3,613,278	3,761,424	3,506,421	3,269,980	3,399,939	2,767,913

주) 2001.4.21일 금호캐피탈과의 합병으로 할부금융업무 수행 (2) 국제금융업무

(단위 : 백만원)

구 분	2019년 3월(제48기 1분기)	2018년(제47기)	2017년 (제46기)

평잔	잔액	평잔	잔액	평잔	잔액

운용	외화예치금	1,451	1,204	1,524	1,689	1,624	2,450

외화증권	2,615	2,662	2,281	2,614	404	1,492

합 계	4,066	3,866	3,805	4,303	2,028	3,942

(3) 증권업무(단위 : 백만원)

구 분	2019년 3월(제48기 1분기)	2018년(제47기)	2017년(제46기)

평잔	잔액	평잔	잔액	평잔	잔액

운용	당기손익-공정가치측정 금융자산	631,715	650,802	486,156	578,597	283,993	297,894

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산	54,994	55,592	57,074	55,488	131,186	143,517

종속기업 및 관계기업 투자자산	33	1,000	33	1,000	3	1,000

합 계	686,742	707,394	543,263	635,085	415,182	442,411

채권매출	1,897,306	2,011,948	1,817,609	1,358,407	1,447,402	1,281,317

다. 주요 상품 및 서비스 내용 II.사업의 내용/ 2.영업의 현황/나.영업의 종류를 참조하시기 바랍니다.

【 우리에프아이에스 】 가. 영업실적(단위 :백만원)

구 분	회사명	2019년 1분기	2018년	2017년

매 출	우리금융지주	149	-	-

우리은행	54,921	238,312	219,100

인도네시아우리은행	207	808	861

중국우리은행	203	560	548

우리카드	7,631	29,676	29,327

베트남 우리은행	344	1,244	813

우리프라이빗에퀴티	5	21	19

우리신용정보	35	87	62

우리펀드서비스	58	221	242

우리종합금융	138	361	270

우리금융경영연구소	9	33	50

케이뱅크은행	-	-	1,051

우리아메리카은행	-	1	-

유럽우리은행	11	89	-

기타	5	20	21

합 계	63,716	271,433	252,364

나. 주요 상품 및 서비스 내용 II.사업의 내용/ 2.영업의 현황/나.영업의 종류를 참조하시기 바랍니다. 【 주요 해외 현지법인 】 ■ 우리아메리카은행

가.영업 실적 우리아메리카은행의 2019년도 3월말 현재 영업수익은,USD 18,032천불로 전년 동기 대비 USD 515 천불 증가하였습니다. 세전이익은 USD 7,000 천불로 전년 동기 대비 USD 576천불 감소하였습니다. 세전이익의 감소는 미 연준의 금리 인상 영향으로 SBA 대출의 매각프리미엄 감소에 따른 매각이익 감소 및 영업망 확장, IT 및 인력투자에 따른 비용 증가 등 에 기인합니다. 우리아메리카은행은 2019년 3월말 기준으로 총자산 USD 2,019 백만불을 보유하고 있습니다.

나. 종류별 영업현 황(단위 : 천미불)

항 목	2019년 3월	2018년	2017년

총 자 산	2,019,595	1,951,931	1,824,063

총대출금	1,591,551	1,570,281	1,399,585

총예수금	1,651,326	1,617,494	1,543,828

영업수익	18,032	70,764	64,207

주) IFRS 말잔기준 다. 주요 상품 및 서비스 내용 본 내 용은 [ II.사업의 내용 /2.영업의 현황/ 나 . 영업의 종류]를 참조하시기 바랍니다.

■ 중 국 우 리 은행

가. 영업실적 중국우리은행의 2019년 3월말 기준 순이자수익은 USD 16.36백만불로 전년 동기 대비 USD 4.19백만불 감소하였습니다. 이자부자산은 평잔기준 전년 동기대비 USD 57.78 백만불 증가하였으나, NIM은 1.83%로 전년 동기대비 51bp하락하였습니다. 파생상품평가익 증가로 전년 동기대비 비이자수익 증가하였으며, 일부 여신기업 신용등급 조정으로 인한 대손비용 환입으로 대손비용은 전년 동기대비 USD0.12백만불 감소하였습니다. 당기순이익은USD2.02백만불 시현하였으며, ROE는 1.64% 시현하였습니다.

나. 종류별 영업현 황(단위 : 천미불 )

항 목	2019년 3월	2018년	2017년

총 자 산	4,706,129	4,893,074	4,630,050

총대출금	2,397,578	2,325,852	2,237,800

총예수금	3,668,486	3,638,414	3,500,417

영업수익	18,318	93,028	76,746

주) IFRS 말잔기준 다. 주요 상품 및 서비스 내용

상품명 또는 서비스명 (업무명)	주요내용

여신	일반대,시설대,할인어음, 개인대출(모기지론, 경영성대출, 소비대출) 등을 포함한 대출과 매입외환, 팩토링 등 여신업무

예금	일반예금,정기예금,정기적금,통지예금,이재상품 등 예금상품

유가증권	국채, 중앙은행채, 금융채 등

파생상품	통화선도, 이자율 SWAP

국제업무	수출,수입,환전,송금,무역금융,신용장,위안화국제업무 등 상품

카드	주카드에 연결된 부카드 개설,국내/외에서 현금인출 및 POS기 사용,제휴가맹점 할인혜택,마일리지 적립 등 신용카드형 직불카드 서비스, 한국방문 우대카드, 직불카드 한도대출 등

CMS	금융거래정보의 제공, 자금의 효율적 관리, 자금이체 등의 서비스

기타 각종서비스	인터넷뱅킹,모바일뱅킹, 콜센터운영,SMS문자서비스 등

■ 인도네시아우리소다라은행 가. 영업실적 Consumer Loan을 통한 자산이 2019년 3월말 기준(말잔) USD 804백만불에 이르며, Corporate Loan도 USD 834백만불의 실적을 거양하였습니다. 또한 보통예금 USD 204백만불, 당좌예금 USD 127백만불, 정기예금 USD 911백만불에 해당하는 예수금 실적을 달성하였습니다. 2019년 3월말 기준 USD 26,195천불의 영업수익을 시현하였으며, 총자산 USD 2,285백만불을 보유하고 있습니다. 나. 종류별 영업현 황

(단위 : 천미불)

항 목	2019년 3월	2018년	2017년

총 자 산	2,285,292	2,107,124	2,081,124

총대출금	1,638,134	1,534,164	1,374,432

총예수금	1,242,462	1,111,403	1,328,282

영업수익	26,195	106,500	96,147

주) IFRS 말잔기준 다. 주요 상품 및 서비스 내용 본 내 용은 [ II.사업의 내용 /2.영업의 현황/ 나 . 영업의 종류]를 참조하시기 바랍니다.

■ 러 시아우리은행 가. 영업실적 러시아우리은행은 2019년 3월말 기준 총자산 USD 278 백만불을 보유하고 있으며 USD 2,642천불의 영업수익을 시현하였습니다. 러시아는 미국의 對러 제재가 시행될 때마다 환율이 급상승 하는 등 변동폭이 커 한국지상사들이 어려움을 겪고 있으며, 재무실적 악화에 따라 철수 및 투자감소 등으로 이어지는 등 영업환경은 악화되고 있습니다. 하지만 현지 우량기업 발굴 및 신디케이트론 매입 및 예수금 증대로 영업수익을 증대하고자 부단한 노력을 기울이고 있습니다.

나. 종류별 영업현 황(단위 : 천미불)

항 목	2019년 3월	2018년	2017년

총 자 산	277,843	273,250	188,269

총대출금	74,434	70,408	60,814

총예수금	144,699	178,749	88,125

영업수익	2,642	10,581	10,258

주) IFRS 말잔기준 다. 주요 상품 및 서비스 내용 본 내 용은 [ II.사업의 내용 /2.영업의 현황/ 나 . 영업의 종류]를 참조하시기 바랍니다 . ■ 브 라질우리은행 가. 영업실적 브라질우리은행은 사업 초기인 2012, 2013년 당기순손실을 기록하였으나 2014년 당기순이익 USD 1,383 천불을 달성하여 흑자 전환 후, 안정적인 영업을 바탕으로 지속적인 수익을 달성중입니다. 2019년 3월말 기준 USD 1,350 천불의 영업수익및 당기순이익 USD 262 천불을 시현하였고, 총자산 USD 152 백만불을 보유하고 있습니다.

나. 종류별 영업현 황(단위 : 천미불)

항 목	2019년 3월	2018년	2017년

총 자 산	151,575	160,210	199,636

총대출금	35,081	28,643	36,681

총예수금	123,073	121,829	165,395

영업수익	1,350	6,064	6,955

주) IFRS 말잔기준 다. 주요 상품 및 서비스 내용 본 내 용은 [ II.사업의 내용 /2.영업의 현황/ 나 . 영업의 종류]를 참조하시기 바랍니다 ■ 우 리웰스뱅크필리핀 가. 영업 실적 우리웰스뱅크필리핀은 2019년 1분기 순이자이익 USD 1,766천불 및 영업수익 USD 2,256천불을 시현하였습니다. 지속적인 영업확대로 전 년 동기대비 영업이익이 12.2%p 증가하였습니다. 나. 종류별 영업현황 2019년 3월말 현재 총 대출금은 USD 147.8백만불로 기업대출 USD 81.2백만불(55%), 개인부동산담보대출 USD 33.2백만불(22.5%), 국공립학교 교사 및 교직원 대출 USD 25.9백만불(17.5%), 자동차대출 USD 6.9백만불(4.6%) 등으로 구성되어있습니다. 예수금은 보통예금 USD 89.9백만불(61.7%), 정기예금 USD 55.8백만불(38.3%)로 총 USD 145.7백만불입니다.

(단위 : 천미불)

항 목	2019년 3월	2018년	2017년

총 자 산	199,200	195,093	178,317

총대출금	147,828	152,413	138,464

총예수금	145,712	146,078	140,448

영업수익	2,256	8,355	9,196

주) IFRS 말잔기준 다. 주요 상품 및 서비스 내용 본 내 용은 [ II.사업의 내용 /2.영업의 현황/ 나 . 영업의 종류]를 참조하시기 바랍니다 ■ 베 트 남 우 리은행 가. 영업 실적 베트남우리은행은 2019년 3월말 기준 USD 9,283 천불의 영업수익을 시현하였으며 USD4,445 천불의 세전 당기순이익을 올리고 있습니다. 또한 총자산 USD 956 백만불, 자기자본 USD 213.5 백만불을 보유하고 있습니다.

나. 종류별 영업현황(단위 : 천미불)

항 목	2019년 3월	2018년	2017년

총 자 산	956,014	853,752	724,060

총대출금	410,574	364,566	244,691

총예수금	423,303	378,125	365,261

영업수익	9,283	30,531	16,268

주) IFRS 말잔기준 다. 주요상품 및 서비스 내용 본 내 용은 [ II.사업의 내용 /2.영업의 현황/ 나 . 영업의 종류]를 참조하시기 바랍니다 .

■ WB파 이낸스

가. 영업 실적 WB파 이낸스는 2019년 3월말 기준 총자산 USD 272 백만불, 총대출 USD 242 백만불, 총예수금 USD 63백만불, 영업수익 USD 8,429천불, 당기순이익 USD 2,727천불의 실적을 거양하였으며, 캄보디아 전역 107개의 네트워크를 활용하여 여수신 영업을 활발하게 진행중입니다.

나. 종류별 영업현황(단위 : 천미불)

항 목	2019년 3월	2018년	2017년

총 자 산	271,971	240,403	-

총대출금	241,659	218,530	-

총예수금	63,316	60,258	-

영업수익	8,429	13,314	-

주1) IFRS 말잔기준 주2) 2018.06.21 인수 다. 주요상품 및 서비스 내용 본 내 용은 [ II.사업의 내용 /2.영업의 현황/ 나 . 영업의 종류]를 참조하시기 바랍니다 .

■ 우 리 파 이 낸 스 캄 보 디 아

가. 영업 실적 2019 년 3월말 현재, 총자산 USD 92백만불, 대출금 USD 87백만불, 총자본 USD 21백만불,영업수익 USD 2.3백만불의 실적을 거양하였으며, 당기순이익 USD 1.3백만불로 프놈펜 및 인근 지역의 20개 지점을 활용한 Micro Finance 영업을 진행중입니다.

나. 종류별 영업현황(단위 : 천미불)

항 목	2019년 3월	2018년	2017년

총 자 산	91,780	83,391	47,885

총대출금	86,846	79,469	42,322

총예수금	-	-	-

영업수익	2,315	7,615	4,374

주1) IFRS 말잔기준 다. 주요상품 및 서비스 내용 본 내 용은 [ II.사업의 내용 /2.영업의 현황/ 나 . 영업의 종류]를 참조하시기 바랍니다. ■ 홍콩우리투자은행 가. 영업실적

홍콩우리투자은행은 2019년 3월말 기준 USD 1.7백만불의 당기순이익을 시현하였고, 총자산 USD 498백만불, 자기자본 USD 111백만불을 보유하고 있습니다. 차입금 USD 249백만불은 모행 및 해외지점에서 조달하고 있습니다.

나. 종류별 영업 현황(단위 : 천미불)

항 목	2019년 3월	2018년	2017년

총 자 산	498,039	462,953	270,885

총 대 출 금	255,992	242,845	133,168

총 차 입 금	248,559	267,855	165,710

영 업 수 익	3,187	9,795	5,437

주) IFRS 말잔기준 다. 주요 상품 및 서비스 내용 본 내 용은 [ II.사업의 내용 /2.영업의 현황/ 나 . 영업의 종류]를 참조하시기 바랍니다 【 한국비티엘인프라투융자회사 】 가. 영업실적

(단위 : 억원)

구분	2019년 3월	2018년	2017년

운용수익	72.6	287.9	288.5

운용비용	6.6	25.7	25.8

당기순이익	66.0	262.2	262.7

주) K-GAAP 기준 나. 종류별 영업현 황

(단위 : 억원)

구분	2019년 3월	2018년	2017년

자산총계	8,414	7,781	7,867

현금및현금성자산	168	181	221

지분증권	769	773	782

대출금	7,408	6,762	6,800

미수이자	69	65	63

부채총계	3.0	3.0	3.0

미지급보수 등	3.0	3.0	3.0

자본총계	8,411	7,780	7,864

자본금	8,387	7,755	7,800

이익잉여금	24	23	64

주) K-GAAP 기준 다. 주요 상품 및 서비스 내용

상품명 또는 서비스명 (업무명)	주요내용	비고

금융/증권업	지분취득, 대출	-

4. 파생상품거래 현황 【 우리금융지주 】 가.계약 및 파생상품 종류별 현황 당분기말 및 전기말 현재 파생상품자산 및 부채의 내용은 다음과 같습니다. (당)기 1분기말>

(단위:백만원)

과 목	계약금액	자 산	부 채

현금흐름위험회피목적	공정가치위험회피목적	매매목적	현금흐름위험회피목적	공정가치위험회피목적	매매목적

이자율

이자율선물	432,808	-	-	-	-	-	-

이자율스왑	151,376,251	-	78,868	245,377	-	18,406	358,566

매입이자율옵션	450,000	-	-	8,423	-	-	-

매도이자율옵션	405,000	-	-	-	-	-	7,668

통화

통화선물	271,331	-	-	-	-	-	-

통화선도	90,960,439	-	-	1,109,250	71	-	876,038

통화스왑	69,320,055	1,001	-	787,499	19,349	-	872,684

매입통화옵션	1,973,042	-	-	16,503	-	-	-

매도통화옵션	3,145,072	-	-	-	-	-	17,375

주식

주식선물	358,231	-	-	-	-	-	-

주식스왑	1,000,461	-	-	3,281	-	-	18,330

매입주식옵션	6,144,809	-	-	119,273	-	-	-

매도주식옵션	7,654,218	-	-	-	-	-	229,684

합 계	333,491,717	1,001	78,868	2,289,606	19,420	18,406	2,380,345

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

(단위:백만원) 과 목 계약금액 자 산 부 채 공정가치위험회피목적 매매목적 현금흐름위험회피목적 공정가치위험회피목적 매매목적 이자율 이자율선물 - - - - - - 이자율스왑 150,710,490 35,503 218,140 665 17,654 266,207 매입이자율옵션 530,000 - 10,461 - - - 매도이자율옵션 525,000 - - - - 12,438 통화 통화선물 320,213 - - - - - 통화선도 88,376,776 - 843,621 - - 777,039 통화스왑 67,179,195 - 761,907 33,089 - 773,701 매입통화옵션 1,933,454 - 17,544 - - - 매도통화옵션 3,134,774 - - - - 20,747 주식 주식선물 186,737 - - - - - 주식스왑 441,573 - 31,377 - - 1,217 매입주식옵션 4,925,315 - 143,029 - - - 매도주식옵션 6,145,935 - - - - 239,512 합 계 324,409,462 35,503 2,026,079 33,754 17,654 2,090,861 주) K-IFRS 연결재무제표 기준 파생상품자산ㆍ부채는 매매목적파생상품의 경우 본 보고서「3. 연결재무제표 주석」의 주석 "7. 당기손익-공정가치측정금융자산" 및 "20.당기손익-공정가치측정금융부채" 에서, 위험회피목적금융상품의 경우 파생상품 자산 및 파생상품부채로 연결재무상태표에 표시되 어 있습니다. 【 우리은행 】 가. 업무개요 파생금융상품은 기초상품(이자율, 환율, 주가, 상품가격 등)의 변화에 따라 가격이 결정되는 금융상품입니다. 기초상품에 따라 금리통화파생상품, 주식파생상품, 상품파생상품으로분류되며 당행은 이자율 관련 거래로는 국채선물/이자율스왑/이자율옵션 등을, 환율관련 거래로는 통화선도/통화스왑/통화옵션 등을, 주식관련 거래로는 주가 및 주가지수관련 옵션 등을 운용하고 있으며, 미래의 상품가격을 헤지하기 위하여 상품을 기초자산으로 하는 상품파생거래도 취급하고 있습니다. 시장위험 및 거래상대방 신용위험에 대해서는 철저한분석을 통하여 안정적인 운용과 관리를 하며 Front Office와 Middle Office 및 Back Office의분리 등을 통해 적절한 내부통제절차를 구축하고 있습니다. 나. 계약 및 파생상품 종류 별 현황 [은행계정] (기준일 : 2019.03.31) (단위 : 억원 ) 구 분 이자율 통화 주식 귀금속 기타 합계 거래목적 위험회피 30,152 - - - - 30,152 매매목적 1,509,993 1,642,564 151,479 - - 3,304,036 거래장소 장내거래 3,932 2,517 134,194 - - 140,644 장외거래 1,536,213 1,640,047 17,285 - - 3,193,544 거래형태 선도 - 903,407 - - - 903,407 선물 3,932 2,517 3,484 - - 9,934 스왑 1,527,663 685,459 10,005 - - 2,223,126 옵션 8,550 51,181 137,990 - - 197,721 [신탁계정] (기준일 : 2019.03.31) (단위 : 억원 ) 구 분 이자율 통화 주식 귀금속 기타 합계 거래목적 위험회피 - - - - - - 매매목적 396 - - - - 396 거래장소 장내거래 396 - - - - 396 장외거래 - - - - - - 거래형태 선도 - - - - - - 선물 396 - - - - 396 스왑 - - - - - - 옵션 - - - - - - ( 1) 파생상품거래관련 총거래현황 (은행계정) (기준일 : 2019.03.31) (단위 : 억원 ) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 30,152 789 174 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 30,152 789 174 장내옵션 - - - 장외옵션 - - - Match거래(B) 116,595 676 715 선 도 25,874 202 189 스 왑 89,580 462 514 장외옵션 1,141 12 12 매매목적거래(C) 3,187,441 22,367 23,049 선 도 877,533 10,872 8,533 선 물 9,934 0 0 스 왑 2,103,394 10,065 11,981 장내옵션 130,710 1,185 2,266 장외옵션 65,870 245 269 합계(A+B+C) 3,334,188 23,832 23,939 ( 2) 파생상품거래관련 총거래현황(신탁계정) (기준일 : 2019.03.31) (단위 : 억원 ) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) - - - 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장내옵션 - - - 장외옵션 - - - Match거래(B) - - - 선 도 - - - 스 왑 - - - 장외옵션 - - - 매매목적거래(C) 396 396 - 선 도 - - - 선 물 396 396 - 스 왑 - - - 장내옵션 - - - 장외옵션 - - - 합계(A+B+C) 396 396 ( 3) 이자율관련 거래현황(은행계정) (기준일 : 2019.03.31) (단위 : 억원 ) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 30,152 789 174 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 30,152 789 174 장내옵션 - - - 장외옵션 - - - Match거래(B) 74,334 235 279 선 도 - - - 스 왑 73,534 225 268 장외옵션 800 11 11 매매목적거래(C) 1,435,659 2,468 3,384 선 도 - - - 선 물 3,932 0 0 스 왑 1,423,977 2,394 3,319 장내옵션 - - - 장외옵션 7,750 73 66 합 계(A+B+C) 1,540,145 3,492 3,837 (4) 이자율관련 거래현황(신탁계정) (기준일 : 2019.03.31) (단위 : 억원 ) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) - - - 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장내옵션 - - - 장외옵션 - - - Match거래(B) - - - 선 도 - - - 스 왑 - - - 장외옵션 - - - 매매목적거래(C) 396 396 - 선 도 - - - 선 물 396 396 - 스 왑 - - - 장내옵션 - - - 장외옵션 - - - 합계(A+B+C) 396 396 (5) 통화관련 거래현황(은행계정) (기준일 : 2019.03.31) (단위 : 억원 ) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 0 0 0 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장내옵션 - - - 장외옵션 - - - Match거래(B) 42,262 441 437 선 도 25,874 202 189 스 왑 16,046 237 247 장외옵션 341 1 1 매매목적거래(C) 1,600,303 18,674 17,185 선 도 877,533 10,872 8,533 선 물 2,517 0 0 스 왑 669,413 7,638 8,479 장내옵션 - - - 장외옵션 50,840 164 172 합 계(A+B+C) 1,642,564 19,114 17,622 (6) 통화관련 거래현황(신탁계정) 해당사항 없습니다. (7) 주식관련 거래현황(은행계정) (기준일 : 2019.03.31) (단위 : 억원 ) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계적용거래(A) 0 0 0 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장내옵션 - - - 장외옵션 - - - Match거래(B) 0 0 0 선 도 - - - 스 왑 - - - 장외옵션 - - - 매매목적거래(C) 151,479 1,226 2,480 선 도 - - - 선 물 3,484 0 0 스 왑 10,005 33 183 장내옵션 130,710 1,185 2,266 장외옵션 7,280 7 30 ELW (D) - - - 장내옵션 - - - 장외옵션 - - - 합계(A+B+C+D) 151,479 1,226 2,480 (8) 주식관련 거래 현황(신탁계정) 해당사항 없습니다. (9) 귀금속 및 상품 등 관련 거래현황(은행계정) 해당사항 없습니다. (10) 귀금속 및 상품 등 관련 거래현황(신탁계정) 해당사항 없습니다. 다. 신용파생상품 거래현황 해당사항 없습니다. 【 우리카드 】 가. 업 무 개 요 당사는 차입금이나 사채의 환율 및 이자율로 인한 미래현금흐름변동을 회피하기 위하여 위험회피목적의 통화스왑계약 및 이자율스왑계약을 체결하고 있습니다. 나. 파생상품거래 현황 (기준일 : 2019.03.31 ) (단위 : 백만원) 구 분 이자율 통화 주식 귀금속 기타 계 거래목적 위험회피 200,000 1,040,011 - - - 1,240,011 매매목적 - - - - - - 거래장소 장내거래 - - - - - - 장외거래 200,000 1,040,011 - - - 1,240,011 거래형태 선 도 - - - - - - 선 물 - - - - - - 스 왑 200,000 1,040,011 1,240,011 옵 션 - - - - - - 【 우리종합금융 】 가. 파 생 상 품 거래 현황 (기준일 : 2019년 3월 31일 ) (단위 : 백만원) 구분 미결제약정금액 평가손익(I/S) 평가금액 매매목적 매매목적 파생상품자산 파생상품부채 통화관련 통화선도 주1) 148,458 -361 927 1,204 통화선물 주1) 19,581 - - - 통화스왑 주1) 34,134 803 - 92 소 계 202,173 442 - 1,296 주식관련 주식선물 9,822 - - - 합 계 211,995 442 927 1,296 주1) 매입/매도 포지션이 동시에 나타나는 통화선도, 통화스왑 등의 통화관련 파생상품거래에 대하여는 매입계약금액과 매도계약금액을 구분하지 아니하고 원화대외화거래에 대하여는 외화기준 금액을, 외화대외화거래에 대하여는수취통화의 계약금액을 당기말과 전기말의 환율로 각각 환산하였습니다. 【 중국우리은행】 가. 파생상품거래 현황 (기준일 : 2019. 3.31) (단위 : 억원 ) 구 분 이자율 통화 주식 기타 합계 거래목적 위험회피 - - - - - 매매목적 - 2,293 - - 2,293 거래장소 장내거래 - - - - - 장외거래 - 2,293 - - 2,293 거래형태 선도 - 2,289 - - 2,289 선물 - - - - - 스왑 - - - - - 옵션 - 3 - - 3 5. 영업설비 등의 현황 【 우리금융지주 】 (2019.03.31) (단위 :개) 구분 국내 국외 계 지점 출장소 사무소 지점 출장소 사무소 지주회사 우리금융지주 1 - - - - - 1 자회사 우리은행 751 118 - 14 5 4 892 우리 FIS 1 - - - - - 1 우리금융경영연구소 1 - - - - - 1 우리신용정보 18 - - - - - 18 우리펀드서비스 1 - - - - - 1 우리프라이빗에퀴티자산운용 1 - - - - - 1 손자회사등 우리카드 주1) 35 - - - - - 35 우리종합금융 5 - - - - - 5 한국비티엘인프라투융자회사 - - - - - - - 우리아메리카은행 - - - 19 - 5 24 중국우리은행 - - - 21 - - 21 인도네시아우리소다라은행 - - - 28 111 18 157 러시아우리은행 - - - 2 - 1 3 브라질우리은행 - - - 2 - - 2 우리파이낸스캄보디아 - - - 20 - - 20 WB파이낸스(캄보디아) - - - 106 1 - 107 우리파이낸스미얀마 - - - 38 - - 38 우리웰스뱅크필리핀 - - - 25 - - 25 베트남우리은행 - - - 8 1 - 9 유럽우리은행 - - - 1 - - 1 홍콩우리투자은행 - - - 1 - - 1 우리한화유레카사모투자합자회사 - - - - - - - 우리스마트금융산업제1호사모투자합자회사 - - - - - - - 투투파이낸스미얀마 - - - 12 - 1 13 주1) 우리카드 (고객)센터는 포함하지 않은 수치임 【 우리은행 】 가. 지점 등 설치 현황 ( 1) 국내 (2019.03.31) (단위 :개) 지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계 서울특별시 350 43 - 393 부산광역시 47 3 - 50 대구광역시 21 0 - 21 인천광역시 29 9 - 38 광주광역시 11 1 - 12 대전광역시 15 5 - 20 울산광역시 8 1 - 9 세종특별자치시 4 1 - 5 경기도 176 32 - 208 강원도 6 4 - 10 충청북도 8 4 - 12 충청남도 16 5 - 21 전라북도 12 1 - 13 전라남도 8 1 - 9 경상북도 18 3 - 21 경상남도 19 4 - 23 제주도 3 1 - 4 계 751 118 - 869 주) 지점에는 본점영업부가 1개 지점으로 포함됨 (2) 해외 (2019. 03. 31) ( 단위 : 개) 지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계 미국 2 - - 2 영국 1 - - 1 일본 1 - - 1 홍콩 1 - - 1 싱가폴 1 - - 1 바레인 1 - - 1 방글라데시 1 5 - 6 베트남 - - - - 인도 3 - - 3 호주 1 - - 1 두바이 1 - - 1 말레이시아 - - 1 1 미얀마 - - 1 1 이란 - - 1 1 폴란드 - - 1 1 기타 주) *1 - - 1 계 14 5 4 23 주 ) 개성공단 임시사무소 본점 내 설치 나. 영업설비 등 현황 (2019.03.31) (단위 : 백만원) 구 분 토지 건물 주) 합 계 비 고 소 유 본점 358,261 281,056 639,317 - 지점 1,093,505 565,048 1,658,553 - 해외 등 553 2,720 3,273 - 소 계 1,452,319 848,824 2,301,143 - 임 차 지점 - 923,843 923,843 - 해외 등 - 1,705 1,705 소 계 0 925,548 925,548 - 합 계 1,452,319 1,774,372 3,226,691 - 주) 상각누계액 반영전 금액임 다. 자동화기기 설치 현황 (단위 : 대) 구 분 2019년 3월(제186기 1분기) 2018년(제185기) 2017년(제184기) C D - - 3 ATM 주) 5,237 5,376 5,949 통장정리기 - - - 기 타 - - - 주) 「위비스마트키오스크」, 「화상단말기」포함 라. 지 점의 신설 및 중요시설의 확충 계획 (단위 : 개) 구 분 2018년 실적 2019년 계획 국내 점포(출장소 포함) 6 10 해외 - 검토중 【 우리카드 】 가.지점 등 설치현황 (2019.03.31) (단위 : 개) 지역 본사 센터 CP영업소(점) 캐피탈지점 합계 서울 1 2 6 3 12 부산 - 3 1 4 인천 - - 2 1 3 대전 - 1 2 1 4 대구 - - 2 1 3 광주 - - 1 1 2 경기 - - 3 1 4 경남 - - 1 - 1 경북 - - 2 - 2 전북 - - 1 - 1 충북 - - 1 - 1 충남 - - 1 - 1 계 1 3 25 9 38 나.영업설비 등 현황 (2019.03.31) (단위 : 백만원) 구 분 토지 (장부가격) 건물 (장부가격) 합계 소유 곤지암창고 2,486 581 3,067 【 우리종합금융 】 가. 지점 등 설치 현황 (2019.03.31) (단위 : 개) 지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계 광 주 1 - - 1 서 울 2 - - 2 목 포 1 - - 1 대 전 1 - - 1 계 5 - - 5 주) 지점에는 본점이 1개 지점으로 포함됨 나. 영업설비 등 현황 (2019.03.31) (단위 : 백만원) 구 분 토지 (장부가액) 건물 (장부가액) 합 계 비 고 본 ·지점 1,808 265 2,073 - 합 계 1,808 265 2,073 - 【 주요 해외 현지법인 】 가. 지점 등 설치 현황 구분 지역 지점 출장소 사무소 소계 합계 우리아메리카은행 미 국 19 - 5 24 24 중국우리은행 본점영업부(북경) 1 - - 1 21 북경분행 1 - - 1 상해분행 1 - - 1 심천분행 1 - - 1 소주분행 1 - - 1 천진분행 1 - - 1 대련분행 1 - - 1 성도분행 1 - - 1 위해분행 1 - - 1 중경분행 1 - - 1 심양분행 1 - - 1 상해포서지행 1 - - 1 상해오중로지행 1 - - 1 상해진슈지앙난지행 1 - - 1 상해롄양지행 1 - - 1 북경왕징지행 1 - - 1 북경순이지행 1 - - 1 북경삼원교지행 1 - - 1 심천푸티엔지행 1 - - 1 소주장가항지행 1 - - 1 천진동마루지행 1 - - 1 인도네시아우리소다라은행 인도네시아 전역 28 111 18 157 157 러시아우리은행 모스크바 1 - - 1 3 상트페테르부르크 1 - - 1 블라디보스토크 - - 1 1 브라질우리은행 봉헷지로 1 - - 1 2 상파울로 1 - - 1 우리웰스뱅크필리핀 세부 7 - - 7 25 세부 외 지역 18 - - 18 베트남 우리은행 하노이 1 - - 1 9 호치민 1 1 - 2 박닌 1 - - 1 하이퐁 1 - - 1 타이응웬 1 - - 1 빈증 1 - - 1 동나이 1 - - 1 하남 1 - - 1 WB파이낸스 PNP 10 - - 10 107 KDL 7 - - 7 SVR 8 - - 8 TKO 7 - - 7 KMP 8 - - 8 KSC 7 - - 7 KCC 9 - - 9 KPT 7 - - 7 BTB 8 - - 8 PVH 5 1 - 6 KCM 7 - - 7 KRT 6 - - 6 BTM 5 - - 5 SRP 7 - - 7 RNK 5 - - 5 우리파이낸스캄보디아 프놈펜 11 - - 11 20 깐달 8 - - 8 깜풍스푸 1 - - 1 홍콩우리투자은행 홍콩 1 - - 1 1 6. 기타 투자의사결정에 필요한 사항 가. 자본적정성 현황 (1) 그룹 BIS기준 자기자본 비율 (단위 : 억원, %) 구 분 2019년 3월 BIS자기자본(A) 239,541 위험가중자산(B) 2,165,388 BIS자기자본비율(A/B) 11.06 주1) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100 주2) K-IFRS 연결 재무제표 기준 및 BASEL III 기준으로 산출주3) 2019년 3월 자기자본비율 관련 수치는 잠정치로 변동될 수 있음 (2) 주 요자회사 및 연결종속회사 자본비율 현황 (단위 : 억원, %) 구분 지표명 2019년 3월 2018년 2017년 우리은행 BIS 자기자본비율 BIS자기자본(A) 244,896 242,508 226,032 위험가중자산(B) 1,598,638 1,549,710 1,467,622 BIS자기자본비율(A/B) 15.32 15.65 15.40 우리카드 조정자기자본비율 18.48 18.08 20.74 단순자기자본비율 14.24 13.54 14.98 우리종합금융 BIS 자기자본비율 BIS자기자본(A) 3,127 3,003 2,713 위험가중자산(B) 23,458 23,192 16,202 BIS자기자본비율(A/B) 13.33 12.95 16.74 주1) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100주2) 우리카드 수치는 금감원 업무보고서 작성기준 주3) 2019년 3월 자기자본비율 관련 수치는 잠정치로 변동될 수 있음 나. 유 동성 현황 (1) 원화유동성 비율 (단위 : 백만원, %) 구분 2019년 3월 2018년 2017년 원화유동성자산 원화유동성부채 원화유동성비율 원화유동성자산 원화유동성부채 원화유동성비율 원화유동성자산 원화유동성부채 원화유동성비율 우리금융지주 3,167 1,733 182.7 해당사항 없음 해당사항 없음 우리카드 5,510,300 1,115,495 494.0 6,055,752 1,349,874 448.6 5,464,987 950,142 575.2 우리종합금융 1,221,571 237,432 514.5 1,183,476 444,475 266.3 835,264 503,719 165.8 주1) 우리금융지주 : 잔존만기 1개월 이내 유동성 자산 및 부채 기준주2) 우리카드, 우리종합금융 : 잔존만기 90일 이내 유동성 자산 및 부채 기준 (2) 외화유동성 비율 (단위 : 백만원, %) 구분 2019년 3월 2018년 2017년 외화유동성자산 외화유동성부채 외화유동성비율 외화유동성자산 외화유동성부채 외화유동성비율 외화유동성자산 외화유동성부채 외화유동성비율 우리종합금융 38,289 34,406 111.3 82,633 78,104 105.8 194,394 190,082 102.3 주) 우리종합금융 : 잔존만기 3개월 이내 유동성 자산 및 부채 기준 (3) 유동성커버리지비율 (단위 : %) 구 분 지표명 2019년 3월 2018년 2017년 우리은행 통합유동성커버리지비율 (LCR) 주1) 108.12 103.40 102.06 외화유동성커버리지비율 (외화LCR) 주2) 109.46 108.98 103.11 업무용유형자산비율 12.08 12.34 13.49 주1) 경영공시 산출기준과 동일하게 적용(분기 중 영업일별 비율의 평균), 해당기간 19년 1분기, 18년 4분기, 17년 4분기주2) '17년부터 1월부터 시행( 매년 10% 상향하여 '19년 현재 규제비율은 80% 이상) 평균 LCR을 경영공시 산출기준과 동일하게 기재 해당기간은 '19년 1분기, '18년 4분기, '17년 4분기 당분기 중 월별 외화유동성커버리지비율 : 1월 110.88%, 2월 107.74%, 3월 109.37% 다. 수 익성 지표 (단위 : %) 구분 2019년 3월 2018년 2017년 총자산수익률(ROA) 자기자본순이익률(ROE) 총자산수익률(ROA) 자기자본순이익률(ROE) 총자산수익률(ROA) 자기자본순이익률(ROE) 우리금융지주 주1,2) 0.67 12.40 해당사항 없음 해당사항 없음 우리은행 주3) 0.69 10.30 0.60 8.82 0.44 6.45 우리카드 0.80 4.52 0.72 4.00 0.51 2.60 우리종합금융 1.46 11.77 1.30 10.49 1.19 11.25 주1) 금 감원 금융지주회사 업무보고서 기준에 따라 연율로 환산한 값주2) 총자산, 자기자본 평균잔액 : 개시 재무제표와 3월말 잔액 단순 평균 주3) 금감원 은행 업무보고서 기준에 따라 연율로 환산한 값 라. 건전성 지표(1) 그룹 건전성 지표 (단위 :십억원, %) 구분 2019년 3월(제1기 제1분기) 총여신 256,898 고정이하여신 1,324 고정이하여신 비율 0.52 무수익여신 1,239 무수익여신비율 0.48 대손충당금적립률(A/B) 129.8 대손충당금 잔액(A) 1,719 고정이하여신(B) 1,324 주)금감원 제출 금융지주회사 업무보고서 기준 (2) 주 요자회사 및 연결종속회사 건전성 지표 (단위 : 억원, %) 구분 지표명 2019년 3월 2018년 2017년 우리은행 총여신 2,357,431 2,339,165 2,221,185 고정이하여신 11,098 11,825 18,396 고정이하여신 비율 0.47 0.51 0.83 무수익여신 10,268 10,156 17,249 무수익여신비율 0.44 0.43 0.78 대손충당금적립률(A/B) 118.90 119.42 87.71 무수익여신 산정대상기준 제충당금 총계(A) 13,196 14,121 16,136 고정이하여신(B) 11,098 11,825 18,396 우리카드 총여신 94,947 96,072 79,044 고정이하여신 9,419 7,723 6,205 고정이하여신 비율 0.99 0.80 0.79 무수익여신 - - - 무수익여신비율 - - - 대손충당금적립률(A/B) 103.70 104.02 102.74 대손충당금 잔액(A) 7,477 7,273 6,356 고정이하여신(B) 7,210 6,991 6,187 우리종합금융 총여신 18,121 16,495 12,088 고정이하여신 248 248 227 고정이하여신 비율 1.37 1.51 1.88 무수익여신 247 247 271 무수익여신비율 1.36 1.49 2.24 대손충당금적립률(A/B) 51.61 51.21 45.81 대손충당금 잔액(A) 128 127 104 고정이하여신(B) 248 248 227 주) 금감원 업무보고서 기준 마. 기타 참조 사항 당사는 해외거래소인 美 NYSE에 동시 상장 되어 있어 관련 규정에 따라 美연차보고서인 Form 20-F 공시서류를 美 SEC에 제출하고 있습니다. 2018 회계연도에 대한 Form 20-F(포괄적 주식이전 이전 우리은행 관련 사항 및 제출일까지의 주요 발생 사항에 대해 작성)는 2019년 4월 30일에 제출하였으며, 금융감독원 전자공시시스템(dart.fss.or.kr)에 해당 Form 20-F 원문보고서와 한글요약 번역본을 공시하였습 니다. ◆click◆『수주상황』 삽입 11013#*_수주상황.dsl