eddmpython/dartlab-data huggingface dataset:
쿠콘 분기보고서 (2025.09)
분 기 보 고 서

(제 20 기)

사업연도 2025년 01월 01일 부터
2025년 09월 30일 까지

금융위원회
한국거래소 귀중 2025년 11월 14일

제출대상법인 유형 : 주권상장법인
면제사유발생 : 해당사항 없음

회 사 명 : 주식회사 쿠콘
대 표 이 사 : 김종현
본 점 소 재 지 : 서울특별시 영등포구 영신로 220, 19층(영등포동8가, 케이앤케이디지털타워)
(전 화) 02-3779-9199
(홈페이지) http://www.coocon.net
작 성 책 임 자 : (직 책) 대리 (성 명) 김재원
(전 화) 02-3779-9076
1. 회사의 개요

1. 연결대상 종속회사 개황(연결재무제표를 작성하는 주권상장법인이 사업보고서, 분기ㆍ반기보고서를 제출하는 경우에 한함)연결대상 종속회사 현황(요약)

(단위 : 사)

구분	연결대상회사수	주요종속회사수

기초	증가	감소	기말

상장	-	-	-	-	-

비상장	-	-	-	-	-

합계	-	-	-	-	-

※상세 현황은 '상세표-1. 연결대상 종속회사 현황(상세)' 참조

1-1. 연결대상회사의 변동내용

구 분	자회사	사 유

신규연결	-	-

-	-

연결제외	-	-

-	-

2. 회사의 법적ㆍ상업적 명칭당사의 명칭은 "주식회사 쿠콘"이라고 표기합니다. 또한 영문으로는 "coocon Corporation" 이라고 표기합니다.3. 설립일자당사는 2006년 12월 14일 설립되었습니다.4. 본사의 주소 등(1) 주소 : 서울시 영등포구 영신로 220, 19층 (영등포동8가, KnK디지털타워)(2) 전화번호 : 02-3779-9199(3) 홈페이지 : http://www.coocon.net

5. 중소기업 등 해당 여부

중소기업 해당 여부	해당

벤처기업 해당 여부	해당

중견기업 해당 여부	미해당

당사는 보고서 작성 기준일 현재 중소기업기본법 제2조 및 동 시행령 제3조에서 정하는 중소기업 및 벤처기업육성에 관한 특별조치법 제2조의2에서 정하는 벤처기업에 해당합니다.

6. 주요사업의 내용당사는 외부 기관으로부터 수집한 다양한 데이터를 API 형태로 제공하는 비즈니스 데이터 중개 플랫폼 기업입니다. 현재 당사는 2,500개 이상의 국내외 제휴기관으로부터 데이터를 수집하고 있습니다. 이러한 API 상품은 데이터 서비스와 페이먼트 서비스 전반에 걸쳐 활용되고 있으며, 당사의 플랫폼은 다양한 산업 분야의 디지털 전환을 지원하는 핵심 인프라로 자리매김하고 있습니다. 당사의 주요 사업은 정보 제공 형태와 기능에 따라 데이터 서비스와 페이먼트 서비스로 구분됩니다.데이터 서비스는 개인정보, 기업정보, 해외정보 등 다양한 외부 데이터를 수집(Collect), 표준화된 방식으로 연결(Connect) 및 조직화(Control)하여 고객에게 제공합니다. 이를 통해 기업 고객은 의사결정 및 비즈니스 운영에 필요한 데이터를 효율적으로 활용할 수 있습니다.페이먼트 서비스는 금융기관 및 일반 기업의 전자금융 업무에 필수적인 인증, 결제, 송금 등의 기능을 API 형태로 제공하며, 고객의 비대면 업무 효율성과 편의성을 높이고 있습니다. 본인인증, 간편결제, 비대면 업무 등 다양한 전자금융 수요에 대응하며,실질적인 운영 효율 향상에 기여하고 있습니다. 2025년 3분기 말 기준, 데이터 서비스와 페이먼트 서비스의 매출 비중은 각각 49%와 51%로, 당사는 데이터와 페이머트 서비스를 양대 축으로 균형있게 운영하고 있습니다. 향후에도 고객 니즈에 맞춘 고품질의 API 서비스를 지속 확대해 나갈 계획입니다.

7. 신용평가에 관한 사항

신용평가일	기업신용등급	현금흐름등급	평가회사

2024.04.12	BBB+	CF1(A)	나이스평가정보 주식회사

2023.04.12	BBB+	CF1(A)	나이스평가정보 주식회사

2022.04.13	BBB+	CF1(A)	나이스평가정보 주식회사

2021.04.08	BBB+	CF1(A)	나이스평가정보 주식회사

2020.04.29	BBB0	CF1(A)	나이스평가정보 주식회사

2019.05.15	BBB-	CF1(A)	나이스평가정보 주식회사

2018.06.15	BBB-	B	주식회사 나이스디앤비

(1) 기업신용등급 체계와 의미

신용상태	기업신용등급	등급 정의

우수	AAA	상거래를 위한 신용능력이 최우량급이며, 환경변화에 충분한 대처가 가능한 기업

AA	상거래를 위한 신용능력이 우량하며, 환경변화에 적절한 대처가 가능한 기업

A	상거래를 위한 신용능력이 양호하며, 환경변화에 대한 대처능력이 제한적인 기업

양호	BBB	상거래를 위한 신용능력이 양호하나, 경제여건 및 환경악화에 따라 거래안정성 저하가능성이 있는 기업

보통	BB	상거래를 위한 신용능력이 보통이며, 경제여건 및 환경악화에 따라 거래안정성 저하가 우려되는 기업

B	상거래를 위한 신용능력이 보통이며, 경제여건 및 환경악화에 따라 거래안정성 저하가능성이 높은 기업

열위	CCC	상거래를 위한 신용능력이 보통이하이며, 거래안정성 저하가 예상되어 주위를 요하는 기업

CC	상거래를 위한 신용능력이 매우 낮으며, 거래의 안정성이 낮은 기업

C	상거래를 위한 신용능력이 최하위 수준이며, 거래위험 발생 가능성이 매우 높은 기업

부도	D	현재 신용위험이 실제 발생하였거나 신용위험에 준하는 상태에 처해있는 기업

평가제외	R	1년 미만의 결산재무제표를 보유하거나, 경영상태 급변으로 기업평가등급부여를 유보하는 기업

※ 'AA'등급부터 'CCC'등급까지는 등급 내 우열에 따라 +, 0, -의 세부등급이 부여 됩니다. (2) 현금흐름등급 체계와 의미

현금흐름등급	등급 정의

CF1	현금흐름 창출능력이 매우 우수하며, 최상위권의 현금지급능력을 보유하고 있음

CF2	현금흐름 창출능력이 우수하며, 전반적으로 상위권의 현금지급능력을 보유하고 있음

CF3	현금흐름 창출능력이 양호한 편이나, 향후 거시경제 및 산업환경 악화 시 현금지급능력이 다소 저하될 수 있음

CF4	현금흐름 창출능력이 보통이며, 향후 영업활동 성과 저하 시 재무활동 및 투자활동 현금지급능력이 저하될 수 있음

CF5	현금흐름 창출능력이 보통 미만이며, 현재 상황 지속 시 차입금 상환 및 자본적 투자활동 관련 현금지급능력이 저하 가능성이 높음

CF6	현금흐름 창출능력이 잔반적으로 열위하며, 차입금 상환 및 투자활동 현금지급능력이 미흡할 수 있어 향후 지속적인 현금흐름의 개선이 요구됨

8. 회사의 주권상장(또는 등록ㆍ지정) 및 특례상장에 관한 사항

주권상장(또는 등록ㆍ지정)현황	주권상장(또는 등록ㆍ지정)일자	특례상장 유형

코스닥시장 상장	2021년 04월 28일	해당사항 없음
3. 자본금 변동사항

당사는 2025년 9월 자기주식소각 결정에 따라 162,953주가 감소되었습니다.

1. 자본금 변동추이(단위 : 원, 주)

종류	구분	20기(2025년 3분기말)	19기(2024년말)	18기(2023년말)	17기(2022년말)	16기(2021년말)

보통주	발행주식총수	10,254,685	10,254,685	10,254,685	10,254,685	10,091,685

액면금액	500	500	500	500	500

자본금	5,127,342,500	5,127,342,500	5,127,342,500	5,127,342,500	5,045,842,500

우선주	발행주식총수	-	-	-	-	-

액면금액	-	-	-	-	-

자본금	-	-	-	-	-

기타	발행주식총수	-	-	-	-	-

액면금액	-	-	-	-	-

자본금	-	-	-	-	-

합계	자본금	5,127,342,500	5,127,342,500	5,127,342,500	5,127,342,500	5,045,842,500

주) 2025년 9월 주식소각은 배당가능이익 범위 내에서 취득한 자기주식을 상법 제343조 제1항에 근거하여 소각하는 건으로 본 소각으로 인한 자본금의 감소는 없습니다
4. 주식의 총수 등

1. 주식의 총수당사는 보고서 작성 기준일 현재 발행할 주식의 총수는 20,000,000주이며, 발행한 주식의 총수는 10,091,732주입니다. 본 보고서 작성 기준일 현재의 유통주식수는 자기주식 43,784주를 제외한 10,047,948주입니다.

2. 주식의 총수 현황

(기준일 : 2025년 09월 30일 ) (단위 : 주, %)

구 분	주식의 종류	비고

보통주	우선주	합계

Ⅰ. 발행할 주식의 총수	-	-	20,000,000	-

Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수	10,254,685	-	10,254,685	-

Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수	162,953	-	162,953	-

1. 감자	-	-	-	-

2. 이익소각	162,953	-	162,953	-

3. 상환주식의 상환	-	-	-	-

4. 기타	-	-	-	-

Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ)	10,091,732	-	10,091,732	-

Ⅴ. 자기주식수	43,784	-	43,784	-

Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ)	10,047,948	-	10,047,948	-

Ⅶ. 자기주식 보유비율	0.43	-	0.43	-

3. 자기주식 취득 및 처분 현황

(기준일 : 2025년 09월 30일 ) (단위 : 주)

취득방법	주식의 종류	기초수량	변동 수량	기말수량	비고

취득(+)	처분(-)	소각(-)

배당가능이익범위이내취득	직접취득	장내 직접 취득	-	-	-	-	-	-	-

-	-	-	-	-	-	-

장외직접 취득	-	-	-	-	-	-	-

-	-	-	-	-	-	-

공개매수	-	-	-	-	-	-	-

-	-	-	-	-	-	-

소계(a)	-	-	-	-	-	-	-

-	-	-	-	-	-	-

신탁계약에 의한취득	수탁자 보유물량	보통주	-	162,953	162,953	-	-	-

-	-	-	-	-	-	-

현물보유물량	보통주	38,287	162,953	-	162,953	38,287	-

-	-	-	-	-	-	-

소계(b)	보통주	38,287	325,906	162,953	162,953	38,287	-

-	-	-	-	-	-	-

기타 취득(c)	보통주	18,615	-	13,118	-	5,497	-

-	-	-	-	-	-	-

총 계(a+b+c)	보통주	56,902	325,906	176,071	162,953	43,784	-

-	-	-	-	-	-	-

4. 자기주식 직접 취득ㆍ처분 이행현황

(기준일 : 2025년 09월 30일 ) (단위 : 주, %)

구 분	취득(처분)예상기간	예정수량(A)	이행수량(B)	이행률(B/A)	결과보고일

시작일	종료일

직접 처분	2021년 12월 21일	2021년 12월 27일	7,563	7,563	100	-

직접 처분	2024년 09월 04일	2024년 09월 04일	123,329	123,329	100	2024년 09월 04일

직접 처분	2024년 09월 06일	2024년 09월 06일	3,123	3,123	100	-

직접 처분	2025년 05월 30일	2025년 05월 30일	13,118	13,118	100	-

5. 자기주식 신탁계약 체결ㆍ해지 이행현황

(기준일 : 2025년 09월 30일 ) (단위 : 원, %, 회)

구 분	계약기간	계약금액(A)	취득금액(B)	이행률(B/A)	매매방향 변경	결과보고일

시작일	종료일	횟수	일자

신탁 체결	2022년 10월 11일	2023년 04월 10일	3,000,000,000	610,465,300	20.35	-	-	2023년 01월 11일

신탁 해지	2022년 10월 11일	2023년 04월 10일	3,000,000,000	610,465,300	20.35	-	-	2023년 04월 10일

신탁 체결	2023년 11월 20일	2024년 05월 20일	3,000,000,000	2,924,912,980	97.50	-	-	2024년 02월 23일

신탁 해지	2023년 11월 20일	2024년 05월 20일	3,000,000,000	2,924,912,980	97.50	-	-	2024년 05월 20일

신탁 체결	2025년 03월 10일	2025년 09월 10일	4,000,000,000	2,263,765,910	56.59	-	-	2025년 06월 12일

신탁 해지	2025년 03월 10일	2025년 09월 10일	4,000,000,000	3,999,989,410	100.00	-	-	2025년 09월 11일

6. 자기주식 보유현황자기주식 보유비율이 5% 미만으로 해당사항 없음
1. 사업의 개요

쿠콘은 데이터 기반 디지털 전환 수요 확대에 대응하여, 외부 기관의 데이터를 수집, 정제, 표준화하여 API 형태로 제공하는 데이터 중개 플랫폼 기업입니다. 당사는 전용망, 스마트 스크래핑, 오픈 API 등의 기술을 활용하여, 데이터를 수집ㆍ연결하고, 이를 기업 고객에게 비즈니스 API 형태로 제공합니다.

2025년 3분기 기준, 국내 약 500여 개, 해외 40여 개국 2,000여 기관과 연계하여 약 5만 종의 데이터를 수집하고 있으며, 이를 기반으로 300여 종의 API 상품을 개발하여, 국내 최대 정보 API 플랫폿 「쿠콘닷넷」을 통해 금융기관, 빅테크ㆍ핀테크 기업, 공공기관, 일반 기업 등에 서비스를 제공하고 있습니다. 또한 쿠콘 API는 디지털 개인자산관리(PFM) 서비스, 금융상품 추천, 자동화된 비대면 금융업무 처리 등 다양한 디지털 서비스 구현에 활용되며, 오픈뱅킹, 마이데이터 등 제도 도입과 함께 시장 수요도 지속 증가하고 있습니다.

당사의 API 상품은 데이터 서비스와 페이먼트 서비스로 구성됩니다.

(1) 데이터 서비스 데이터 서비스는 금융, 공공, 의료, 유통, 통신 등 다양한 산업 분야에서 활용되는 개인정보, 기업정보, 글로벌 정보 등을 API 형태로 제공합니다.

- 개인정보 API: 자산, 금융, 실물정보 등 개인 관련 정보를 수집하여 B2C 솔루션 사업자에게 제공합니다.

- 기업정보 API: CMS/ERP 등 기업 내부 시스템 연동을 위한 기업정보를 제공하여 업무 자동화를 지원합니다.

- 글로벌 API: 해외 40여 개국, 2,000여 개 기관의 데이터를 연계하여 제공합니다.

(2) 페이먼트 서비스

페이먼트 서비스는 국내 90개 이상의 금융기관과 실시간으로 연계된 전자금융 네트워크를 기반으로 간편결제 및 금융 VAN 서비스를 제공합니다.

- 간편결제 API: 계좌 기반 결제 서비스로 간편결제 플랫폼 기업, 유통물류 기업, 교통카드사, 선불결제 사업자 등에서 현금 기반 결제 서비스 구현 시 활용됩니다.

- 전자금융 API: 국내 금융기관의 전산망과 직접 연결하여, 대기업 및 공공기관의 조회/지급/결제등 금융업무를 지원합니다.

(단위 : 백만원)

구분	제 20기 3분기	제 19기	제18기

데이터 서비스	24,951	38,603	36,551

페이먼트 서비스	26,420	34,435	31,815

합 계	51,371	73,038	68,366

[서비스 분류별 매출액]

당사의 수익모델은 초기 도입비(라이선스, 기술지원 등)와 월 수수료 매출(정액제 및 종량제)로 구성되어 있으며, 반복적 수수료 매출의 비중이 높은 구조로 안정적인 수익 창출이 가능합니다.

데이터 산업 전반의 확장, 신규 API 출시, 신규 고객 유입 증가 등에 따라 데이터 서비스의 거래량 및 매출은 지속적인 성장세가 예상되며 API 상품군 확대를 통한 시장 저변 확장 또한 추진중입니다.

쿠콘은 지난 20년간 데이터 수집·연결 기술과 연계 네트워크 고도화에 집중하여, 업계 최고 수준의 인프라를 구축하였습니다. 300여 건의 국내외 지식재산권을 보유하고 있으며, 대형 금융기관 수준의 데이터 보안 클라우드 센터, 전자금융 기반 데이터 전문인력을 기반으로 데이터 수집ㆍ연결 부문에서 독보적인 경쟁력을 확보하고 있습니다. 향후 당사는 ① 마이데이터 상품 확대, ② 금융ㆍ공공 외에도 의료 유통 물류 등 비금융 분야로의 서비스 확대, ③ 글로벌 시장 진출 전략을 통해 데이터 시장 선도기업으로의 입지를 더욱 강화해 나갈 계획입니다. 또한, 2023년 7월 금융위원회로부터 데이터 전문기관 라이선스를 취득하여 데이터 수집ㆍ연결을 넘어 기업 간 데이터 결합ㆍ분석 분야까지 사업 범위를 확대해 데이터 전문 기업으로서의 입지를 강화하고 있습니다. 쿠콘은 앞으로도 지속적인 데이터 기술 축적과 서비스 고도화를 통해 비즈니스 범위를 확장하고, 데이터 전문 기업으로서의 시장 지위를 더욱 공고히 해 나갈 것입니다.
3. 원재료 및 생산설비

가. 주요 원재료(1) 매입현황당사의 정보 API 비즈니스는 다양한 기술과 광범위한 금융기관 업무 제휴를 통해 정보를 수집 연결하고, 이렇게 수집 연결된 정보를 조직화, 표준화된 API 형태로 제공합니다. 이 과정에서 전자금융 API와 간편결제 API 상품은 금융기관 등에 지급하는 금융 수수료가 발생하나, 대부분의 상품에는 매입 비용이 발생하지 않습니다. 안정적인 서비스를 위해 데이터 보안 클라우드 센터와 IT 통합 관제센터를 구축, 운영함에 따라 인프라 구축을 위한 IT 자산 구매가 이루어지고 있습니다.(2) 원재료의 제품별 비중- 해당사항 없음(3) 원재료 가격변동 추이일부 API 상품의 금융 수수료와 IT 자산 구매, 외주용역비를 제외하고는 특별한 매입활동이 발생하지 않습니다. 또한 정보 API 비즈니스 특성상 정형화된 상품을 납품하는 방식이 아니라, 고객이 요구하는 정보를 다양하게 결합하여 제공하는 방식으로 서비스됩니다. 따라서, 투입되는 용역 및 상품에 대하여 원재료의 가격 변동을 추적, 비교하는 데에 한계가 있습니다.

나. 생산 및 설비 당사는 데이터 수집 ㆍ 연결 ㆍ 제공을 주된 사업으로 영위하는 회사로서 본 보고서 제출일 현재, 생산설비를 보유하고 있지 않습니다. 당사는 소프트웨어 개발 및 운영에 대한 인적자원을 활용하여 사업을 영위하고 있으며 서비스의 제공 및 운영을 위한 서버 등의 장비를 내부 관제센터 및 외부 IDC(Internet Data Center)에 설치하여 운영하고 있습니다.(1) 생산능력 및 생산실적당사는 서비스업을 영위하는 업체로서 물적 형태의 제품 생산을 하지 않는 바, 생산능력 및 생산 실적의 기재를 생략하였습니다.(2) 생산설비에 관한 사항

(가) 현황당사는 물적 형태의 생산 활동을 진행하지 않아 별도의 생산설비를 갖고 있지 않지만보고서 작성 기준일 현재 아래와 같은 유형자산을 보유하고 있습니다.

(단위 : 백만원)

구분	기초가액	취득	처분	감가상각액	연결법위 변동	분기말 가액

토지	3,018	-	-	-	-	3,018

건물	2,865	-	-	(63)	-	2,802

비품	3,984	525	(8)	(1,425)	-	3,076

시설장치	571	-	-	(116)	-	455

합 계	10,438	525	(8)	(1,604)	-	9,351

(나) 최근 3년간 변동사항- 해당사항 없음(다) 제품별 생산공정도- 해당사항 없음(라) 외주생산에 관한 사항- 해당사항 없음
4. 매출 및 수주상황

가. 매출실적

(개별 재무제표 기준) (단위 : 백만원)

사업부문	매출유형	품목	제 20기 3분기	제19기	제18기

쿠콘	서비스 수수료	데이터	24,951	38,603	36,551

페이먼트	26,420	34,435	31,815

합 계	51,371	73,038	68,366

주) 개인정보 API/기업정보 API/글로벌 API/전자금융 API/간편결제 API 각 제품별 매출액을 매출 형태에 따라 '데이터서비스/페이먼트서비스'로 구분하여 반영하였습니다.

나. 판매방법 및 조건

서비스 분류	품목	구분	판매방법	판매조건

데이터 서비스	개인정보 API	국내, 해외	자체 사업조직,
제휴 기업	개별계약조건

마이데이터 API	국내	자체 사업조직

기업정보 API	국내	자체 사업조직,
제휴 기업, 제휴 금융기관

글로벌 API	국내, 해외

페이먼트 서비스	전자금융 API	국내

간편결제 API	국내

위와 같이 당사의 주요 판매 경로는 자체 사업 조직의 영업 활동과 정보 API 스토어 「쿠콘닷넷」을 통한 직접 판매가 주를 이룹니다. 더불어 당사는 상품 판매를 위한 제휴 채널을 지속적으로 늘려 나가고 있으며, 당사 고객인 금융기관, 각 사업영역에서 특화되어 있는 관계회사 및 제휴 기업, 시장에 새롭게 진출하는 스타트업과의 전략적인 제휴를 통해 다양한 방식으로 사업을 전개하고 있습니다.

다. 판매전략

(1) 정보 API 상품 판매를 통한 국내 사업 확대 -「쿠콘닷넷」을 통한 API 유통 - 판매채널 제휴를 통하여 시장 확장 - 핀테크 기업 육성으로 핀테크 기업과의 제휴 및 API 활성화 - 제휴 금융기관 API, 제휴 기관 API 유통을 통하여 시장 확장 데이터 3법 개정으로 마이데이터 사업이 활성화 됨에 따라, 당사는 새로운 API 시장의 선점을 위해 다양한 API를 제공하고 있습니다. 또한, 새로운 API 상품 발굴 및 서비스 품질 강화를 위한 R 투자와 함께, 제휴 채널을 통한 API 상품 판매를 확대하고 있습니다.당사는 '21년 1월 금융위원회로부터 마이데이터업 본허가를 획득하였습니다. 이에 따라 마이데이터 관련 상품을 출시하고, 마이데이터 서비스가 2022년 1월부터 전면 시행됨에 따라 본격적으로 마이데이터 서비스를 오픈하여 관련 시장을 선점하고 있으며, 마이데이터 미인가 기관에 마이데이터 서비스를 제공하는 제휴 사업을 진행하고 있습니다. (2) 현지 법인을 통한 글로벌 정보 API 상품 판매로 글로벌 사업 확대 - 중국: 중국에 진출한 한국계 금융기관에 현지 금융 정보를 제공하는 사업 전개 - 일본: 일본 금융기관, 일반 기업, 핀테크 기업, ERP 기업 대상으로 시장 확대 - 캄보디아/베트남: 동남아시아 현지 자금 관리 상품을 활용하여 사업 전개

라. 주요매출처2025년 3분기 말 기준, 당사의 주요 매출처는 국민은행, 농협은행, 비바리퍼블리카, 카카오페이, 케이지모빌리언스 등(가나다 순) 입니다. 당사의 주요 5대 매출처에 대한 매출 비중은 전체 매출액 대비 약 13.8% 수준입니다.
5. 위험관리 및 파생거래

가. 시장위험과 위험관리 당사는 신용위험, 유동성 위험 및 시장위험(환위험과 이자율 위험으로 구분)에 노출되어 있습니다. 이러한 위험요소들을 관리하기 위하여 당사는 각각 위험들에 대해 지속적인 모니터링과 예측을 실시하고 그에 대응하는 위험관리정책을 실시하고 있습니다.

(1) 신용위험

신용위험이란 고객이나 거래상대방이 금융상품에 대한 계약상의 의무를 이행하지 않아 당사가 재무손실을 입을 위험을 의미합니다. 당사는 채무자의 채무불이행으로 인한 위험을 통제하기 위해 상대방의 신용도를 감안하여 충분한 담보를 확보한 후 거래를 실시하고 있습니다. 거래 상대방에 대한 신용도 측정은 외부의 독립적인 신용평가기관으로부터 제공 받은 신용등급을 기준으로 하되, 자료의 획득이 불가능한 경우에는 거래 당사자와의 사이에서 획득된 거래 정보를 사용하여 신용도를 측정하여 거래에 수반되는 신용 위험 회피에 활용하고 있으며 거래처의 신용도 측정은 지속적으로 실시하고 있습니다.

(2) 유동성위험

유동성위험이란 당사가 금융부채에 관련된 의무를 충족하는데 어려움을 겪게 될 위험을 의미합니다. 당사는 주기적인 현금흐름 점검 및 예측을 통하여 유동성위험을 관리하고 있으며, 예기치 못한 상황의 발생에 따른 단기적인 금융부채 및 지급 의무를 대비하기 위하여 일정수준의 예금 등을 보유하고 있습니다.

(3) 시장위험

시장위험이란 시장가격의 변동으로 인하여 금융상품의 공정가치나 미래현금흐름이 변동할 위험을 의미합니다. 시장가격 관리의 목적은 수익은 최적화하는 반면 수용 가능한 한계 이내로 시장위험 노출을 관리 및 통제하는 것입니다.

(가) 환위험

주요 환관리 대상 통화는 일본엔화, US달러 및 유로화이며, 환율변동에 따른 재무적인 위험을 최소화하여 안정적인 영업활동을 영위하고자 제반 환위험에 대해서 당사 자체의 환관리지침 및 거래규정에 따라서 지속적으로 평가 및 관리하고 있고, 필요시금융기관과의 파생상품 거래를 통해 환위험을 헷지하고 있으며 투기적 거래는 엄격히 제한하고 있습니다.

(나) 이자율위험

이자율 변동 위험에 노출되어 있는 당사의 예금과 차입금으로, 당사는 순이자비용의 최소화를 위하여 지속적으로 시장 이자율 변동 현황 및 시장 예측자료들을 모니터링하고 이를 통한 적절한 예금상품 가입 및 차입방법을 검토하고 있습니다. 또한, 변동이자율차입금과 고정이자율차입금의 비중을 적절히 조절하여 이자율 변동 위험을 관리하고 있습니다.

(다) 기타가격위험당사는 지분상품에서 발생하는 가격변동위험에 노출되어 있습니다. 지분상품은 매매목적이 아닌 전략적 목적으로 보유하고 있습니다. 보고기간말 현재 공정가치로 평가하는 당기손익공정가치지분상품 및 기타포괄손익공정가치지분상품은 당기말 및 전기말 현재 각각 42,306백만원 및 32,098백만원이며, 다른 변수가 일정하고 지분상품의 가격이 10% 변동할 경우 가격변동이 자본에 미치는 영향(법인세효과 고려 후)은 당기말 및 전기말 현재 각각 3,346백만원 및 2,539백만원 입니다

(4) 자본관리

당사는 산업내 다른 기업과 일관되게 자본조달비율에 기초하여 자본을 관리하고 있습니다. 자본조달비율은 순부채를 총자본으로 나누어 산출하고 있습니다. 순부채는 총부채에서 현금및현금성자산을 차감한 금액이며 총자본은 재무상태표의 '자본'에 순부채를 가산한 금액입니다.

(단위 : 원)

구 분	당분기말	전기말	전전기말

총부채	131,435,169,573	116,118,060,118	79,387,991,203

차감: 현금및현금성자산	104,552,763,085	98,252,928,491	65,417,960,386

순부채(A)	26,882,406,488	17,865,131,627	13,970,030,817

자본총계(B)	164,267,597,079	146,807,135,040	128,160,028,671

총자본(C=A+B)	191,150,003,567	164,672,266,667	142,130,059,488

자본조달비율(D=A/C)(주1)	14.06%	10.85%	9.83%

(5) 신용위험에 대한 노출 신용위험에 대한 최대노출정도는 다음과 같습니다.

(단위 : 원)

구 분	당분기말	전기말	전전기말

현금성자산	104,552,763,085	98,252,928,491	65,417,960,386

매출채권	7,401,217,746	7,911,400,599	6,199,960,587

당기손익공정가치채무증권(유동)	17,006,380,876	10,313,505,247	15,028,028,432

당기손익공정가치채무증권(비유동)	40,602,576,197	37,341,631,197	21,355,929,004

기타금융자산(유동)	25,664,221,439	19,732,810,859	9,468,116,177

기타금융자산(비유동)	12,831,266,932	11,495,339,262	11,215,613,228

합 계	208,058,426,275	185,047,615,655	128,685,607,814

나. 파생상품 및 풋백옵션 등 거래 현황 당사가 보유중인 상장주식 관련하여 해당 주식의 종가가 5년 이내에 특정기간 동안 연속하여 일정금액에 미달할 경우 당사는 동 매매계약을 해지할 권리가 있습니다. 계약이 해지되는 경우 매도인은 최초 주식매각금액을 당사에게 반환해야 할 의무가 있으며, 당사는 상기 계약상 권리의 공정가치를 파생상품자산으로 계상하였습니다
6. 주요계약 및 연구개발활동

가. 경영상의 주요계약 등

보고서 작성 기준일 현재 회사의 재무상태에 중요한 영향을 미치는 비경상적인 중요 계약이 존재하지 않습니다.

나. 연구개발활동(1) 연구개발 조직(가) 연구개발 조직 개요

(나) 연구개발인력 증감표

구 분	직위	기초	증가	감소	기말

2021년도	연구소장	1	-	-	1

연구전담요원	55	14	7	62

연구보조원	5	-	-	5

계	61	14	7	68

2022년도	연구소장	1	-	-	1

연구전담요원	62	7	15	54

연구보조원	5	1	1	5

계	68	8	16	60

2023년도	연구소장	1	-	-	1

연구전담요원	54	-	10	44

연구보조원	5	-	-	5

계	60	-	10	50

2024년도	연구소장	1	-	-	1

연구전담요원	44	1	-	45

연구보조원	5	-	2	3

계	50	-	-	49

2025년도3분기	연구소장	1	-	-	1

연구전담요원	44	-	1	43

연구보조원	3	-	-	3

계	48	-	-	47

(다) 연구개발인력 구성

학력	박사	석사	학사	기타

인원수	-	2	38	7

(2) 연구개발 비용(단위 : 원, %)

과목	제20기 분기	제19기	제18기

연구개발비용(*) 계	4,238,995,729	6,441,597,644	5,716,329,018

연구개발비/매출액(*) 비율
[연구개발비용계/당기매출액X100]	8.25	8.82	8.36

(*) 상기금액은 개별재무제표 금액입니다.

(3) 연구개발활동

구분	내용

스마트 스크래핑 엔진(i-SAS 2.0)	데이터 스크래핑 기술을 활용한 스크래핑 엔진

i-SAS Studio	스크래핑 기반 API 개발 통합 플랫폼

오픈 API 중계 플랫폼	금융기관 및 핀테크기업에 API를 중계할 수 있는 시스템

하이브리드 간편결제	이용기관이 결제시스템(금융결제원 오픈뱅킹, 은행 오픈 API, 은행 펌뱅킹)을 선택, 운영할 수 있도록 하는 전용 플랫폼

빅데이터 클라우드	부동산 시세, 사업자 휴폐업, 자동차 사양 정보 등 정적인 데이터를 수집, 저장, 가공하여 제공하는 기술

쿠콘박스	은행, 카드, 증권 정보 등 고객이 요청하는 정보를 고객사 내부 시스템에 편리하고 쉽게 전달하는 정보 연계 솔루션

개인정보 API	은행 거래내역, 카드 이용 내역, 보험사 계약 정보 등 개인의 정보를 수집, 연결하는 스크래핑 기반 기술

기업정보 API	사업자 휴폐업 정보, 매출/매입 정보 등 기업의 정보를 수집 연결하는 스크래핑 기반 기술

전자금융 API	국내 전 금융기관의 금융 전산망과 물리적으로 직접 연결하여 금융 업무를 서비스하는 기술

간편결제 API	은행계좌 등록 및 결제 비밀번호 입력만으로 간편하게 결제하는 기술

글로벌 API	해외 은행, 카드, 증권, 교통, 유통, 통신 등 글로벌 정보를 수집 연결하는 스크래핑 기반 기술

P2P 금융 패키지	P2P 금융사 고객의 투자금을 제1금융사를 통해 안전하게 예치, 관리하는 시스템

ATM 현금 입출금	모바일 앱에서 발행된 OTP번호 인증을 통해 ATM에서 현금 입출금 하는 시스템

1원 계좌 인증	고객 계좌로 1원을 이체하고 예금주명에 기재된 인증코드를 확인하여, 비대면으로 실명인증하는 서비스

법인카드 EDI	카드사로부터 법인카드 정보를 직접 수신하여 승인, 매입, 청구, 한도, 카드정보, 연체 등의 정보를 제공하는 서비스

마이데이터 All-in-One	마이데이터 비즈니스를 위해 데이터 보유기관과 연결하는 플랫폼

마이데이터 Open Box	개인신용정보 보유기관으로 마이데이터 전송 요구권에 대응해야 하는 기관이 정보를 제공할 수 있는 플랫폼

마이데이터 Plug-In	마이데이터 사업자가 아니지만 개인신용정보를 활용한 자산관리서비스를 제공하는 서비스

공공전자증명서 Plug-In	제휴사 서비스 내에서 전자증명서를 발급 신청하거나 수취기관으로 전송할 수 있는 서비스

공공 데이터세트 BOX	데이터 꾸러미 신청/전송을 위하여 신용정보원과 연결하는 HUB 기능을 제공하는 서비스

대출비교 Plug-In	제휴사 서비스 내에서 금융기관의 대출상품 정보(대출 한도 및 금리 등)를 제공하는 서비스

해외 간편결제 API	해외간편결제사의 국내가맹점 결제, 오픈마켓 셀러 대행정산 및 국내기업의 B2B 해외 송금을 제공하는 서비스
7. 기타 참고사항

가. 각 사업 부문의 시장 여건 및 영업 개황(1) 산업의 특성 및 성장성

당사는 디지털 전환 가속화에 발맞춰 비즈니스 데이터 API 수요 증가에 적극 대응하고 있습니다. API는 빅테크, 핀테크, 금융기관, 공공기관 등 다양한 분야의 디지털 서비스 구현을 위한 핵심 인프라로 자리잡고 있으며, 특히 비대면 본인확인, 간편결제, 자산관리, 마이데이터 등 디지털 금융 서비스 확산과 함께 수요가 급증하고 있습니다

Statista에 따르면 글로벌 핀테크 시장은 2023년 793억 8,000만 달러에서 2024년 1,037억 5,000만 달러, 2028년 1,411억 8,000만 달러로 꾸준히 성장할 전망입니다.

국내에서는 마이데이터 제도 확대 및 전자금융법 개정 등 규제 환경이 정비되며, 데이터 API 제공 사업자로서 당사의 역할이 더욱 중요해지고 있습니다.

(2) 경기변동의 특성

개인정보 API는 개인의 자산, 금융, 실물, 건강 등 다양한 정보를 수집·정제하여 비대면 금융 서비스 및 마이데이터 서비스를 구현하는 데 핵심적인 역할을 합니다. 데이터 3법 개정 및 오픈뱅킹 도입에 따라 금융기관의 데이터 개방이 확대되었고, 마이데이터 시장이 본격적으로 형성되며 관련 금융 및 비금융 데이터 수요가 꾸준히 증가하고 있습니다.

2022년 1월 금융 마이데이터 서비스의 전면 시행 이후 정부의 정책적 지원에 힘입어 참여 사업자가 지속적으로 증가하고 있으며, 2023년부터는 공공 마이데이터 활용 시장도 활성화되고 있습니다.

당사는 플랫폼형 API 솔루션을 통해 마이데이터 사업 활성화에 기여하고 있으며, 개인정보보호법 및 신용정보법 등 관련 법령을 준수하면서 데이터 연결 및 활용의 표준화에도 앞장서고 있습니다. 개인정보 API는 개인 통합 자산관리, 맞춤형 금융상품 추천, 대출ㆍ보험 비교, 비대면 본인확인 등 다양한 디지털 금융 서비스에 활용되고 있으며, 경기 변동에 따른 영향은 제한적입니다.

기업정보 API는 기업의 업무 효율성 제고 및 자금 사고 방지를 위한 수요가 지속적으로 증가하고 있어 경기 변동과 무관하게 안정적인 성장세를 유지하고 있습니다.

글로벌 API는 해외 진출 기업의 현지 자금관리 및 핀테크 서비스 고도화에 대한 수요에 따라 확대되고 있으며, 이 역시 경기 변동과의 연관성은 낮은 편입니다.

간편결제 API는 온라인 상거래 및 가맹점 활동과 연계되어 있어 일부 경기 영향을 받을 수 있으나, 전반적으로는 이용량 증가에 힘입어 경기 변동과의 관련성은 제한적인 수준입니다.

전자금융 API는 대기업 및 공공기관을 주요 고객으로 하며, 안정적인 수요 기반을 바탕으로 경기 변동에 대한 민감도가 낮은 편입니다.

(3) 계절성

당사의 주요 API 상품군은 금융기관, 핀테크, 공공기관 등에서 상시 사용되는 데이터 기반 서비스로 계절적 영향이 거의 없습니다. 일부 서비스는 하반기 도입 집중 경향이 있으나, 이는 예산 집행 시기 등의 일시적 현상으로 전체 매출 변동성에 미치는 영향은 미미합니다. 전반적으로 안정적인 수요 기반을 유지하고 있습니다.

(4) 국내외 시장 여건

국내 데이터 기반 핀테크 산업은 마이데이터 제도 본격 시행, 금융규제 샌드박스 확대, 오픈뱅킹 고도화 등의 제도적 기반 마련으로 급성장하고 있습니다. 금융기관뿐만 아니라 핀테크, 빅테크, 비금융기관까지 데이터 활용 범위가 확장되며, 개인정보, 기업정보, 공공정보 수요가 지속적으로 증가하고 있습니다. 특히 비대면 문서 제출 자동화, 통합 자산관리, 금융상품 비교추천 등에서 API 서비스가 핵심 인프라로 자리잡고 있습니다.

마이데이터의 활용 범위는 금융을 넘어 의료, 유통, 헬스케어 등으로 확장되고 있으며, 미국, 유럽, 일본 등 주요 국가들도 유사 제도를 통해 시장을 활성화하고 있습니다. 또한, 전자상거래와 모바일 소비 증가에 따른 페이먼트 영역의 성장으로 실시간 금융 API 수요도 급증하고 있습니다. 이 흐름은 당사의 데이터 및 결제 API 시장 확대에 긍정적인 영향을 미치며, 전 산업 분야로의 데이터 기반 서비스 확산에 기여할 것으로 기대됩니다.

(5) 회사의 경쟁력

당사는 20여 년간 축적한 데이터 수집 및 연결 기술력과 금융기관과의 협업 경험을 바탕으로, 2,000여 개 금융기관과 다수의 핀테크 기업에 API 서비스를 제공하며 국내 데이터 중개 시장에서 압도적인 점유율을 확보하고 있습니다. 개인정보, 기업정보, 글로벌 정보 등 다양한 데이터 영역에서 API 기반의 표준화된 서비스를 제공하고 있으며, 마이데이터 사업자 라이선스 취득과 관련 플랫폼의 상용화를 통해 마이데이터 시장에서도 선도적 입지를 구축하고 있습니다. 또한, 고도화된 데이터 보안 인프라와 24시간 IT 관제센터를 운영함으로써 서비스의 안정성과 신뢰성을 지속적으로 강화하고 있습니다. 글로벌 API 분야에서는 해외 정보 연계 서비스를 기반으로 일본, 동남아시아 등으로 시장을 확대하며 글로벌 경쟁력 또한 확보해 나가고 있습니다.

나. 지식재산권 현황(요약)보고서 작성 기준일 현재 당사의 지식재산권 현황은 아래와 같습니다.

구분	특허권	상표권	디자인권	프로그램저작권

등록	48	55	1	296

출원	22	8	-	-

※상세 현황은 '상세표-4. 지식재산권 등록/출원 현황(상세)' 참조
1. 요약재무정보

과목	제20기 3분기	제19기	제18기

개별	개별	연결

자 산

Ⅰ. 유동자산	154,837,824,227	136,782,332,194	99,095,513,974

현금및현금성자산	104,552,763,085	98,252,928,491	65,417,960,386

당기손익공정가치금융자산	17,006,380,876	10,313,505,247	15,028,028,432

매출채권	7,401,217,746	7,911,400,599	6,199,960,587

기타금융자산	25,664,221,439	19,732,810,859	9,468,116,177

기타유동자산	213,241,081	571,686,998	2,981,448,392

Ⅱ. 비유동자산	140,864,942,425	126,142,862,964	108,452,505,900

기타포괄손익공정가치금융자산	24,665,358,297	18,074,914,919	13,222,222,615

당기손익공정가치금융자산	58,243,264,117	51,365,069,087	34,819,577,664

기타금융자산	12,831,266,932	11,495,339,262	11,215,613,228

기타유동자산	-	-	132,000,000

투자부동산	7,000,054,075	7,060,870,992	7,141,960,217

유형자산	9,351,197,233	10,438,316,062	11,877,244,802

사용권자산	1,164,220,275	1,262,015,059	2,659,145,438

무형자산	7,476,601,300	8,172,197,156	6,626,752,881

관계기업투자	20,132,980,196	16,457,065,267	17,843,265,613

이연법인세자산	-	1,817,075,160	2,914,723,442

자 산 총 계	295,702,766,652	262,925,195,158	207,548,019,874

부 채

Ⅰ. 유동부채	126,303,907,548	106,002,548,978	69,058,464,718

기타금융부채	117,298,677,228	103,131,018,273	65,872,287,612

차입금	5,660,000,000	60,000,000	60,000,000

기타유동부채	1,208,856,063	1,045,974,632	1,723,207,136

당기법인세부채	2,136,374,257	1,765,556,073	1,402,969,970

Ⅱ. 비유동부채	5,131,262,025	10,115,511,140	10,329,526,485

기타금융부채	265,733,361	582,646,781	1,667,525,185

차입금	-	5,600,000,000	5,600,000,000

순확정급여부채	4,249,924,660	3,782,199,644	2,933,257,960

장기종업원급여부채	150,664,715	150,664,715	128,743,340

이연법인세부채	464,939,289	-	-

부 채 총 계	131,435,169,573	116,118,060,118	79,387,991,203

자 본

자본금	5,127,342,500	5,127,342,500	5,127,342,500

자본잉여금	70,659,130,351	70,676,553,176	71,331,993,475

자본조정	(3,833,179,232)	(867,825,989)	(3,508,217,887)

기타포괄손익누계액	8,017,399,387	2,827,854,376	713,033,015

이익잉여금	84,296,904,073	69,043,210,977	54,495,877,568

자 본 총 계	164,267,597,079	146,807,135,040	128,160,028,671

종속ㆍ관계ㆍ공동기업 투자주식의 평가방법	지분법	지분법	원가법

-	2025년 1월 1일 ~2025년 09월 30일	2024년 1월 1일 ~2024년 12월 31일	2023년 1월 1일 ~2023년 12월 31일

영업수익	51,371,177,143	73,038,223,164	68,365,726,730

영업이익	13,846,945,718	16,588,584,400	16,586,163,829

법인세비용차감전순이익	24,798,074,571	19,016,923,136	9,696,519,822

당기순이익	20,703,683,820	15,776,286,387	7,174,300,310

기본주당이익	2,046	1,560	703

종속회사 수	-	-	1
2. 연결재무제표

해당사항 없음
3. 연결재무제표 주석

해당사항 없음