쿠콘 분기보고서 (2026.03)
5. 정관에 관한 사항

1. 정관 변경 이력

정관변경일	해당주총명	주요변경사항	변경이유

2026년 03월 23일	제20기 정기주주총회	제2조 (목적)제23조 (소집지와 개최방식)제29조 (의결권의 대리행사)제32조 (이사의 원수) 제36조 (이사의 의무) 제37조 (이사의 보수와 퇴직금) 제44조 (감사위원회의 구성) 제45조 (감사위원의 분리선임·해임)	사업목적 추가상법 개정안 반영상법 개정안 반영상법 개정안 반영상법 개정안 반영이사 보수의 세부기준 이사회 위임상법 개정안 반영상법 개정안 반영

2025년 03월 31일	제19기 정기주주총회	1. 제6장 감사위원회2. 제54조(이익배당)3. 제56조(분기배당)	1. 감사위원회 설치2. 차등배당 조항 신설3. 분기배당 조항 신설

2024년 03월 25일	제18기 정기주주총회	1. 제2조 (목적)2. 제11조 (신주인수권)3. 제32조 (이사의 수)4. 제44조 (감사)	1. 사업영역 확장을 위한 목적 추가2. 조항 정비3. 이사의 수 정비4. 감사의 수 정비

2023년 03월 28일	제17기 정기주주총회	1. 제16조 (주주명부의 작성ㆍ비치)2. 제20조의2 (사채 및 신주인수권증권에 표시되어야 할 권리의 전자등록)3. 제39조 (이사회의 구성과 소집)	1. 전자증권법 규정 반영2. 전자증권법 규정 반영3. 이사회 소집권자로 대표이사 명시

2022년 09월 08일	임시주주총회	1. 제2조 (목적)	1. 금융상품 판매대리 중개업 추가

2022년 03월 29일	제16기 정기주주총회	1. 제2조 (목적)	1. 상품권 대리판매, 데이터 결합 및 적정성 평가업 추가

2021년 03월 12일	제15기 정기주주총회	1. 제2조 (목적)2. 제8조의2 (주식 등의 전자등록)3. 제13조 (주식매수선택권)4. 제14조 (신주의 동등배당)5. 제18조 (전환사채의 발행)6. 제19조 (신주인수권부사채의 발행)7. 제42조 (위원회)8. 제44조 (감사)9. 제44조의2 (감사의 선임ㆍ해임)	1. 본인신용정보관리업 추가2. 비상장 사채 등 의무등록 대상이 아닌 주식 등에 대해서는 전자등록을 하지 않을 수 있도록 하기 위함3. 인용조항 정비 및 주식매수선택권 행사로 발행하거나 양도할 주식의 종류와 수 명확화4. 동등배당 원칙 명시5. 전환사채를 주식으로 전환하는 경우 이자의 지급에 관한 내용 삭제6. 조항 정비7. 이사회내 위원회로 투명경영위원회 설치8. 감사 선임ㆍ해임 관련 조항 신설에 따른 조항 정비9. 감사 선임ㆍ해임에 관한 별도 조항 신설

2. 사업목적 현황

구 분	사업목적	사업영위 여부

1	정보처리 및 컴퓨터 운용 관련업	영위

2	소프트웨어 개발공급 및 데이터베이스업	영위

3	인터넷 자료 제공 데이터베이스 서비스업	영위

4	핀테크 서비스업	영위

5	소프트웨어 개발 및 제조/판매업	영위

6	멀티미디어 컨텐츠 개발업	영위

7	네트웍 장비 개발 및 설치업	영위

8	전자금융 시스템공급 및 운용관련업	영위

9	전자금융 관련 기기 판매 및 임대업	미영위

10	금융 대행업	영위

11	인터넷 관련 시스템개발 공급업	영위

12	전자상거래 및 전자상거래 결제대행업, 전자상거래 운용 관련업	영위

13	부가가치통신업 및 판매업	영위

14	부동산 임대업	영위

15	전자지급결제 대행업	영위

16	선불전자지급수단 발행 및 관리업	영위

17	전자세금계산서 및 현금영수증 발행 및 관련업	영위

18	컴퓨터 프로그램 개발 및 공급업, 프로그램 유지 및 보수업	영위

19	무선인터넷 서비스 개발업	영위

20	무선인터넷 서비스 및 결제 포탈사업	영위

21	무선인터넷 서비스 운영 및 CP(정보제공자)	영위

22	하드웨어 도입 및 공급업	영위

23	별정통신 사업	영위

24	데이터베이스 관리 및 서비스업	영위

25	시스템 통합 감리 및 컨설팅업	영위

26	위치기반 서비스 사업	미영위

27	인력공급업	영위

28	본인신용정보관리업	영위

29	상품권 대리판매	미영위

30	데이터 결합 및 적정성 평가업	영위

31	금융상품 판매대리 중개업	미영위

32	외화자금이체업	영위

33	디지털헬스케어	영위

34	직불전자지급수단 발행 및 관리업	영위

35	개인정보 관리 및 분석업	영위

36	의료정보 관리 및 분석업	영위

37	전 각호와 관련된 기술용역 및 금융관련 서비스업	영위

38	기타 전 각호에 부대되는 무역관련업 등 사업일체	영위

4. 사업목적 변경 내용

구분	변경일	사업목적

변경 전	변경 후

추가	2021년 03월 12일	-	본인신용정보관리업

추가	2022년 03월 29일	-	상품권 대리판매

추가	2022년 03월 29일	-	데이터 결합 및 적정성 평가업

추가	2022년 09월 08일	-	금융상품 판매대리 중개업

추가	2024년 03월 25일	-	외화자금이체업

추가	2024년 03월 25일	-	디지털헬스케어

추가	2026년 03월 23일	-	직불전자지급수단 발행 및 관리업

추가	2026년 03월 23일	-	개인정보 관리 및 분석업,

추가	2026년 03월 23일	-	의료정보 관리 및 분석업

4-1. 본인신용정보관리업

추가 취지 및목적, 필요성	다수 기관에 존재하고 있는 본인 신용정보의 체계적 관리를 지원함과 동시에, 이용 내역 및 소비패턴 등의 분석을 통해 개인의 신용관리ㆍ자산관리 서비스를 제공하는 마이데이터플랫폼 사업입니다.

사업목적 추가제안 주체	해당 사업목적 추가는 이사회를 통하여 결정되었으며, 지난 2021년 03월 12일 제15기 정기주주총회를 통해 승인되었습니다.

해당 사업목적 추가가회사의 주된 사업에미치는 영향 등	해당사항 없음

4-2. 상품권 대리판매

추가 취지 및목적, 필요성 등	당사는 '체크페이' 플랫폼을 통해 온누리상품권, 지역사랑상품권 등 공공기관에서 발행하는 상품권을 중개하고 발행사를 대리하여 판매하였으나, 한국간편결제진흥원의 운영 대행 상품권 축소 등의 사유로 판매 수수료가 감소하고 운영 분담금이 증가됨에 따라 2023년 7월 1일을 기점으로 해당 사업을 중단하였습니다.

사업목적 추가제안 주체	해당 사업목적 추가는 이사회를 통하여 결정되었으며, 지난 2022년 03월 29일 제16기 정기주주총회를 통해 승인되었습니다.

해당 사업목적 추가가회사의 주된 사업에미치는 영향 등	해당사항 없음

4-3. 데이터 결합 및 적정성 평가업

추가 취지 및목적, 필요성	'데이터전문기관'으로서, 기업이 전략 수립 및 신규 서비스 개발 등을 위해 금융 분야를 포함한 가명정보 결합을 요청하는 경우, 이를 안전하게 결합처리하여 제공하고, 익명처리된 금융분야 빅데이터의 적정성을 평가하는 사업입니다.

사업목적 추가제안 주체	해당 사업목적 추가는 이사회를 통하여 결정되었으며, 지난 2022년 03월 29일 제16기 정기주주총회를 통해 승인되었습니다.

해당 사업목적 추가가회사의 주된 사업에미치는 영향 등	해당사항 없음

4-4. 금융상품 판매대리 중개업

추가 취지 및목적, 필요성	온라인 대출 모집 법인으로, 금융소비자가 여러 금융회사의 대출상품을 온라인으로 비교하는 금융플랫폼 사업입니다.

사업목적 추가제안 주체	해당 사업목적 추가는 이사회를 통하여 결정되었으며, 지난 2022년 09월 08일 임시주주총회를 통해 승인되었습니다.

해당 사업목적 추가가회사의 주된 사업에미치는 영향 등	해당사항 없음

4-5. 외화자금이체업

추가 취지 및목적, 필요성	기타전문외국환업무 등록기관으로서, 해외결제 및 정산 서비스를 위한 글로벌 페이먼트 서비스입니다.

사업목적 추가제안 주체	해당 사업목적 추가는 이사회를 통하여 결정되었으며, 지난 2024년 03월 25일 정기주주총회를 통해 승인되었습니다

해당 사업목적 추가가회사의 주된 사업에미치는 영향 등	해당사항 없음

4-6. 디지털헬스케어

추가 취지 및목적, 필요성	디지털헬스케어는 치료뿐만 아니라 이용자의 보건의료 데이터를 활용해 질병을 예측하고 예방 솔루션을 제공하며, 이용자에 최적화된 맞춤형 서비스입니다. 디지털헬스케어 분야의 사업영역 확장 및 신규사업을 위하여 해당 사업목적을 추가합니다

사업목적 추가제안 주체	해당 사업목적 추가는 이사회를 통하여 결정되었으며, 지난 2024년 3월 25일 정기주주총회를 통해 승인되었습니다

해당 사업목적 추가가회사의 주된 사업에미치는 영향 등	해당사항 없음

4-7. 직불전자지급수단 발행 및 관리업

추가 취지 및목적, 필요성	모바일 중심의 결제 시장 확대와 수수료 절감 수요에 대응하기 위하여 독자적인 결제 인프라를 구축하고, 중소 커머스 및 지자체 플랫폼 대상의 B2B 결제 시장 선점과 수익 구조 다변화를 목적으로 합니다.

사업목적 추가제안 주체	해당 사업목적 추가는 이사회를 통하여 결정되었으며, 지난 2026년 3월 23일 정기주주총회를 통해 승인되었습니다.

해당 사업목적 추가가회사의 주된 사업에미치는 영향 등	해당사항 없음

4-8,9. 개인정보 관리 및 분석업, 의료정보 관리 및 분석업

추가 취지 및목적, 필요성	2025년 3월 '개인정보 보호법' 개정에 따른 의료 마이데이터 제도 시행에 발맞추어, 여러기관에 분산된 보건 의료 데이터를 통합 관리하는 '의료 마이데이터 플랫폼' 사업을 추진하고자 합니다. 당사는 기존 금융 마이데이터 기술력을 의료 분야로 확장하여 신성장 동력을 확보하는데 그 목적이 있습니다.

사업목적 추가제안 주체	해당 사업목적 추가는 이사회를 통하여 결정되었으며, 지난 2026년 3월 23일 정기주주총회를 통해 승인되었습니다.

해당 사업목적 추가가회사의 주된 사업에미치는 영향 등	기존 400만 회원을 보유한 '체크페이' 앱에 의료 서비스를 즉시 통합하여 별도 투자 없이 신속하게 매출 성장을 실현하고, 금융과 의료가 결합된 차별화된 융합 서비스를 제공합니다. 또한 금융권 수준의 보안 인프라를 바탕으로 민감 정보를 안전하게 취급함으로써 디지털 헬스케어 시장 내 선도적 지위를 구축하고 기업 가치를 제고할 것으로 기대됩니다.

5. 정관상 사업목적 추가 현황표

구 분	사업목적	추가일자

1	본인신용정보관리업	2021년 03월 12일

2	상품권 대리판매	2022년 03월 29일

3	데이터 결합 및 적정성 평가업	2022년 03월 29일

4	금융상품 판매대리 중개업	2022년 09월 08일

5	외화자금이체업	2024년 03월 25일

6	디지털헬스케어	2024년 03월 25일

7	직불전자지급수단 발행 및 관리업	2026년 03월 23일

8	개인정보 관리 및 분석업	2026년 03월 23일

9	의료정보 관리 및 분석업	2026년 03월 23일

5-1. 본인신용정보관리업

사업의 분야 및 진출 목적	다수 기관에 존재하고 있는 본인 신용정보의 체계적 관리를 지원함과 동시에, 이용 내역 및 소비패턴 등의 분석을 통해 개인의 신용관리 및 자산관리 서비스를 제공하는 마이데이터 플랫폼 사업입니다.

시장의 주요 특성ㆍ 규모 및 성장성	2022년 1월 금융 분야 마이데이터 제도가 본격 시행됨에 따라, 이용자가 본인의 금융 자산 및 거래 내역 등을 조회할 수 있는 기반이 마련되었습니다. 이를 통해 마이데이터 사업자는 데이터 기반의 금융서비스 제공이 가능해졌으며, 서비스 이용자 수 또한 꾸준히 증가하고 있습니다.
2025년 5월 말 기준, 금융 분야 마이데이터 사업자는 총 70개사, 누적이용자 수는 1억 6,531만명을 기록하며, 제도 시행 이후 지속적인 성장세를 이어가고 있습니다.
특히, 마이데이터를 활용한 대환대출, 보험상품 비교ㆍ추천, 신용점수 개선 서비스 등은 금융소비자의 편의성을 높이는 데 기여하고 있으며, 마이데이터는 기존 금융정보 제공을 넘어 종합 금융플랫폼으로의 확장 가능성을 보여주고 있습니다.
통계에 따르면 국내 데이터 산업 시장 규모는 2025년 32조 원을 돌파할 것으로 예상되며, 이 중 당사가 주력하고 있는 데이터 서비스 부문이 전체 시장의 약 50%를 차지하며 성장을 견인할 것으로 전망됩니다.
2025년 7월부터는 ‘마이데이터 2.0’이 본격 시행되어, 데이터 제공 범위 확대 및 안전한 활용 체계 구축 등 제도 전반의 고도화가 추진되고 있습니다. 특히 정보 전송 동의 방식이 ‘옵트아웃(Opt-out)’으로 전환되고 서비스 대상 연령이 만 14세 이상으로 확대됨에 따라, 중계 트래픽의 폭발적인 증가와 함께 데이터 생태계 내 혁신적인 금융ㆍ비금융 서비스의 출현이 더욱 가속화될 것으로 기대됩니다.

신규사업과 관련된 투자 및 예상 자금소요액 등	본 사업을 진행함에 있어 추가적으로 예상되는 인프라 도입 및 인력 투입은 없습니다.

사업의 추진현황	조직의 구성 및 사업은 데이터사업부에서 담당하고 있으며, 마이데이터센터에서 개발을 담당하고 있습니다. 당사는 2021년 1월 금융위원회로부터의 본인신용정보관리업 본허가 취득 이후, 마이데이터 플랫폼을 출시해 관련 시장을 선점하고 있으며, 대출 비교 서비스, 금융상품 광고, 금융기관과의 제휴 등을 통해 마이데이터 서비스를 제공하고 있습니다.

기존 사업과의 연관성	마이데이터 제공과 관련된 기술 및 금융 환경(제도 및 라이센스 취득) 변화에 대응하여 관련 사업의 확장을 기대하고 있습니다.

주요 위험	해당 사업에 따라 회사가 노출될 수 있는 위험 또는 기존 영위 사업의 손익에 미칠 수 있는 영향 등에 대하여는 현재까지 파악된 바가 없습니다. 기타 위험에 대하여는 「 II. 사업의 내용 > 5. 위험관리 및 파생거래」 사항을 참고하시기 바랍니다.

향후 추진계획	본인 신용정보의 일괄수집ㆍ조회 서비스를 기초로 하여 다양한 금융상품 비교ㆍ추천, 전자증명서 신청/발급, 금융상품 광고, 기업 및 법인의 서비스 홍보ㆍ광고, 빅데이터 분석 및 컨설팅, 데이터 판매 및 중개 등 다양한 부가서비스를 제공하여 사업을 확대할 계획입니다.

5-2. 상품권 대리판매

미추진 사유 (향후 추진계획 없음)	당사는 '체크페이' 플랫폼을 통해 온누리상품권, 지역사랑상품권 등 공공기관에서 발행하는 상품권을 중개하고 발행사를 대리하여 판매하였으나, 한국간편결제진흥원의 운영 대행 상품권 축소 등의 사유로 판매 수수료가 감소하고 운영 분담금이 증가됨에 따라 2023년 7월 1일을 기점으로 해당 사업을 중단하였습니다.

5-3. 데이터 결합 및 적정성 평가업

사업의 분야 및 진출 목적	'데이터전문기관'으로서, 기업이 전략 수립 및 신규 서비스 개발 등을 위해 금융 분야를 포함한 가명정보 결합을 요청하는 경우, 이를 안전하게 결합처리하여 제공하고, 익명처리된 금융분야 빅데이터의 적정성을 평가하는 사업입니다.

시장의 주요 특성ㆍ 규모 및 성장성	2020년 부터 국세청, 한국신용정보원, 금융결제원, 금융보안원 등 총 4개 공공기관이 데이터전문기관으로 지정되었고, 2023년 6월말까지 동 기관들을 통해 금융기관, 핀테크 기업, 신용정보회사(CB) 등 231개사가 총 287건의 데이터를 결합하였습니다. 금융 당국은 증가하는 데이터 결합 수요에 대응하고, 금융을 포함한 다양한 분야간 데이터 결합 활성화를 추진하기 위해, 2023년 7월 19일 8개 기관을 데이터전문기관으로 추가 지정하였습니다. (출처: "빅데이터 생태계의 토대인 데이터 결합의 저변을 확대해나가겠습니다.", 금융위원회, 23.07.19) 데이터 결합은 빅데이터 구축ㆍ분석의 토대로서, 인공지능 기술 발전을 좌우하고 혁신을 가속하는 원동력이 되며, 앞으로는 민간 데이터 개방을 포함하여 다분야ㆍ이종데이터간 결합이 크게 활성화될 것으로 전망되고 있습니다.

신규사업과 관련된 투자 및 예상 자금소요액 등	본 사업을 진행함에 있어 추가적으로 예상되는 인프라 도입 및 인력 투입은 없습니다.

사업의 추진현황	조직은 데이터전략센터 내 데이터결합부에서 금융·비금융 데이터 결합 업무를 담당하고 있으며, 데이터평가부에서 적정성 평가 업무를 담당하고 있습니다. 당사는 2023년 7월 금융위원회로부터 데이터전문기관 본 지정을 취득하였으며, 동년 8월 데이터전문기관 포털 서비스를 오픈하여 금융분야 데이터 결합 사업을 본격적으로 진행하고 있습니다.

기존 사업과의 연관성	디지털 혁신 서비스를 구축하고자 하는 기업 고객들에게 데이터를 실시간으로 연결해주는 API를 제공하는 당사는 데이터를 다루는 전문적인 기술력과 인프라를 보유하고 있습니다. 데이터전문기관 본 지정을 통해 당사의 비즈니스를 단순 데이터 연결의 범위를 넘어 데이터의 결합 및 분석의 범위까지 확장하는데 기여할 것으로 기대됩니다. 금융기관/공공기관 등 기존 당사 고객들이 본 사업의 고객으로 확대될 것으로 예상하고 있습니다.

주요 위험	해당 사업에 따라 회사가 노출될 수 있는 위험 또는 기존 영위 사업의 손익에 미칠 수 있는 영향 등에 대하여는 현재까지 파악된 바가 없습니다. 기타 위험에 대하여는 「 II. 사업의 내용 > 5. 위험관리 및 파생거래」 사항을 참고하시기 바랍니다.

향후 추진계획	금융기관 의뢰를 바탕으로, 금융 기반 데이터와 비금융 데이터를 결합하여 양질의 빅데이터를 업권에 제공함으로써 혁신 금융서비스를 만들 수 있는 토대를 제공해 새로운 부가 가치를 창출할 계획입니다. 당사는 금융, 의료, 유통/물류 등 다양한 산업군의 2,000여 기업 고객을 보유하고 있어 유용하고 활용 가치가 높은 데이터 보유기관 발굴이 가능하며, 이종 업권 간 데이터를 결합하고 활용하는 과정에서 교류와 협력이 용이하도록 돕는 가교 역할을 수행할 계획입니다. 또한, API 스토어인 '쿠콘닷넷'에서 자체 빅데이터뿐만 아니라 기업 간 제휴를 통해 양질의 빅데이터도 활발하게 유통될 수 있도록 추진할 계획입니다.

5-4. 금융상품 판매대리 중개업

미추진 사유 (향후 추진계획 없음)	당사는 자체 대출비교 서비스 제공을 위해 금융감독원으로부터 **대출성 상품에 대한 금융상품판매대리 중개업 등록(대출모집인 등록증)**을 취득하고 관련 서비스를 출시하였습니다. 해당 서비스는 온라인 금융플랫폼을 기반으로, 이용자가 복수의 금융회사의 대출상품을 비교·조회할 수 있도록 제공되었습니다.
그러나, 주요 빅테크 플랫폼 중심의 이용자 쏠림현상 심화 및 시장 내 경쟁력 저하 등으로 인해 자사 플랫폼을 통한 서비스 운영의 효율성이 감소하였고, 이에 따라 당사는 2025년 4월 해당 등록증을 반납하고 관련 사업을 중단하였습니다.

5-5. 외화자금이체업

사업의 분야 및진출 목적	당사는 기존에 확보한 전자금융업 기반의 결제 인프라와 고도화된 데이터 처리 기술을 결합하여, 국내외 법인 가맹점을 대상으로 한 원화 및 외화 결제ㆍ송금 서비스를 제공하고 있습니다. 본 사업은 방한 외국인 관광객의 지속적인 증가와 글로벌 이커머스 시장의 확대로 인해 급증하는 국가 간(Cross-border) 결제 수요에 대응하기 위해 추진되었습니다. 특히 환전 절차를 최소화하고 자국 내 결제 수단을 해외에서도 그대로 사용하고자 하는 사용자 니즈를 충족시킴으로써, 국경 없는 디지털 금융 생태계 구축을 선도하는 것을 목적으로 합니다.

시장의 주요 특성ㆍ규모 및 성장성	ㅁ 국내외 결제 시장의 주요 특성 및 트렌드
코로나19 팬데믹을 기점으로 결제 시장은 오프라인에서 온라인 및 모바일 중심으로의 구조적 전환을 완료하였습니다. 최근 결제 트렌드는 단순한 '비대면'을 넘어 '임베디드 금융(Embedded Finance)'과 '슈퍼앱(Super-app)' 경쟁으로 진화하고 있습니다. 스마트폰 기반의 간편결제 서비스가 보편화됨에 따라 공급자들은 고도화된 API 솔루션을 통해 결제 서비스를 자사 플랫폼에 내재화하고 있으며, 소비자들의 디지털 금융 선호는 전자지급서비스 수요의 지속적인 팽창을 견인하고 있습니다.
특히 각국 정부의 핀테크 활성화 정책과 오픈뱅킹 확산, 외환 규제 완화 등이 맞물리며 국가 간 장벽이 낮아지는 '크로스보더(Cross-border) 결제' 생태계가 강화되고 있습니다. 이에 따라 금융기관과 비금융기관(ICT 기업 등) 간의 협력과 경쟁이 가속화되고 있으며, 블록체인 및 AI 기술을 활용한 실시간 송금 및 정산 서비스가 도입되며 글로벌 전자상거래 활성화를 더욱 촉진하고 있습니다.
ㅁ 시장 규모 및 성장성
한국은행 ‘2025년 상반기 중 전자지급서비스 이용현황’에 따르면 국내 전자지급결제대행(PG) 서비스 이용 규모는 일평균 3,314만 건, 거래 금액은 1조 5,319억원에 달합니다. 이는 전년 대비 각각 11.8%, 8.9% 증가한 수치로, 온라인 쇼핑의 일상화와 모바일 간편결제의 확산이 시장의 성장을 지속적인 견인하고 있음을 보여줍니다.(출처: 한국은행, 2025.09)
글로벌 시장 역시 디지털 결제 중심으로 재편되었습니다. ‘2025 FIS Global Payments Report’에 따르면, 전 세계 전자상거래 거래액은 2024년 약 6.1조 달러에서 2025년 6.7조 달러 규모로 성장했으며, 2028년까지 연평균 약 8~9%의 성장률을 기록하며 약 9조 달러(약 1.2경원)을 돌파할 것으로 전망됩니다. 특히 아시아-태평양 지역의 크로스보더 결제 수요가 전체 성장의 40% 이상을 점유하고 있습니다.(출처: FIS Worldpay, 2025)
ㅁ 글로벌 디지털 결제 규모 및 수단 변화
글로벌 비현금 거래 규모는 2025년 약 1.9조 건을 넘어설 것으로 예상되며, 결제 수단 중 ‘디지털 지갑’의 비중이 온ㆍ오프라인 모두에서 압도적인 1위를 차지하고 있습니다. 2025년 기준 전세계 전자상거래 결제의 약 60%가 디지털 지갑을 통해 이루어지고 있으며, 이는 전통적인 신용카드 네트워크를 통하지 않는 새로운 결제 생태계가 완전히 안착했음을 의미합니다. (출처: Capgemini World Payments Report 2025)ㅁ B2B 결제 및 외화 송금 부문 성장성 기존의 불토명하고 느린 은행 간 송금(SWIFT) 방식에서 탈피하여, API 기반의 실시간 B2B 결제 플랫폼으로 전환이 가속화되고 있습니다. McKinsey(2025) 자료에 따르면, 글로벌 B2B 국가 간 결제 시장 규모는 2025년 약 44조 달러에 달할 것으로 추정됩니다.
특히 한국의 포함한 주요 수출국에서는 중소기업 및 이커머스 셀러들의 해외 정산 수요가 급증하면서, 낮은 수수료와 빠른 정산을 제공하는 ‘전문 외화자금이체업’에 대한 의존도가 높아지고 있습니다. 한국 시장의 B2B 결제 규모는 연간 약 1.1조 달러 이상으로 추산되며, 이 중 디지털 플랫폼을 통한 혁신적 결제 방식이 점유하는 비중은 연간 15% 이상의 고성장을 기록할 것으로 보입니다. (출처: McKinsey Company Global Payments Report 2025 / Juniper Research 2025)

신규사업과 관련된 투자및 예상 자금소요액 등	본 사업을 진행함에 있어 추가적으로 글로벌 정산 인프라 구축 및 파트너사 연계를 위해 컨설팅 및 물적/인적자원 투자를 계획하고 있습니다.

사업의 추진현황	기존 전자금융업 기반 국내 네트워크 및 인프라를 바탕으로 다양한 글로벌 결제 네트워크 확보 및 연계를 통해 결제서비스 고도화, 편의성 강화 및 신규서비스를 준비하고 있습니다.

기존 사업과의 연관성	국내 간편결제/PG 서비스를 바탕으로 다양한 글로벌 네트워크 라이선스 취득 및 인프라 구축 연계를 통해 결제 및 정산송금 관련 사업의 확장을 기대하고 있습니다.

주요 위험	ㅁ 수익성
2025년 상반기 기준 전자지급서비스 제공회사는 총 218개(순 업체수)로 이 중 간편결제사는 86개(금융회사 24)로 간편결제사 수가 금융기관의 수를 추월하여 레드오션(Red Ocean)이라는 평가가 지배적입니다. 따라서 간편결제 서비스의 수익성 확보가 서비스를 지속함에 있어 중요한 요소입니다. 이 수익성을 높이기 위해 국내 소비자의 해외결제 편의성 증진뿐만 아니라 글로벌 소비자를 공략한 크로스보더(Cross Border) 간편결제 확장 등을 통해 다양한 관련 서비스를 사용할 수 있도록 보다 많은 파트너사 및 고객사를 유인할 예정입니다.
ㅁ 안전성
편의성을 강점으로 빠르게 성장하고 있는 결제사업 부문의 이면에는 금융사기범죄 및 불법 현금화 등 리스크 또한 존재하고 있습니다. 이에 당사는 부정 결제, 도난, 개인정보 유출 등으로부터 사용자를 보호하기 위하여 내부통제 및 내부 인프라를 고도화하는 등 추가적인 안정 장치를 확보할 예정입니다.

향후 추진계획	ㅁ 단순 결제 및 정산
송금뿐만 아니라 법인 가맹점의 매출 성장과 업무처리 효율 개선에 도움을 주는 각종 데이터 지표 및 소프트웨어 인프라를 제공할 예정입니다. 또한 오프라인 외 다양한 채널에서 쉽고 빠르게 업무 처리가 가능한 옴니채널 서비스 수요에 맞춰 통합 결제 및 정산, 송금 서비스를 제공할 예정입니다. 향후 서비스 포트폴리오 다각화와 다양한 글로벌 파트너십 체결을 통해 다양한 산업에 특화된 통합결제 정산처리 솔루션을 확보할 것입니다.

5-6. 디지털헬스케어

사업의 분야 및진출 목적	당사는 건강보험공단, 건강보험심사평가원 등으로부터 확보 가능한 다양한 건강·의료 데이터를 연계하여, 헬스케어 기업 및 보험사 등 디지털헬스 산업 참여 기업의 서비스 개발과 운영을 지원하는 API 기반의 데이터 플랫폼 사업을 추진하고 있습니다

시장의 주요 특성ㆍ규모 및 성장성	디지털헬스케어는 건강관련 서비스와 의료 IT가 융합된 종합 의료서비스입니다. 국내외 각 기관별 디지털헬스케어에 대한 정의는 세부적 차이가 존재하지만, 디지털 기술과 융합된 종합의료서비스를 의미한다는 것은 공통적입니다. 기존 의료시스템이 환자의 치료에만 초점을 맞춘 대응적, 사후적 관리였다면, 디지털헬스케어는 IT기술과 융합하여 치료뿐만 아니라 미래 예측을 통한 질병예방까지, 환자 개개인의 고유한 특성에 적합한 맞춤의학(Personalized)을 제공하는 것을 궁극적 목표로 합니다.
* 출처 : PwC Korea (디지털 헬스케어의 개화)
디지털헬스케어 시장은 ICT기술과 의료 데이터의 융합을 통해 비대면 진료, 건강 모니터링, 예방 중심 건강 관리 등으로 서비스 범위를 확장하고 있습니다. Grand View Research에 따르면, 글로벌 디지털헬스케어 시장규모는 2024년 약 2,885억 달러로 추정되며, 2025~2030년 연평균 22.2% 성장하여 2030년 약 9,460억 달러 규모로 확대될 것으로 전망됩니다.
* 출처 : Grand View Research, Digital Health Market Size And Share, Industry Report, 2030

신규사업과 관련된 투자및 예상 자금소요액 등	본 사업을 진행함에 있어 디지털헬스케어 관련 소프트웨어 전문기업인 브이디피랩스㈜의 지분 100%를 인수했습니다.

사업의 추진현황	과기부 연구개집 과제 참여로 공공기관 대상 마음건강 서비스(웰니스 콘텐츠 서비스) 실증 사업을 진행하고 있으며 향후 수요기관 확대를 위한 사업 준비를 하고 있습니다.

기존 사업과의 연관성	디지털 헬스케어 사업의 핵심은 다양한 데이터의 수집, 분석, 활용입니다. 당사는 여러 형태의 데이터를 API 상품화한 경험을 보유하고 있으며 이를 활용하여 헬스케어 플랫폼 사업자들과 파트너십을 맺어 안정적인 수익원을 확보할 예정입니다.

주요 위험	해당 사업에 따라 회사가 노출될 수 있는 위험 또는 기존 영위 사업의 손익에 미칠 수 있는 영향 등에 대하여는 현재까지 파악된 바가 없습니다. 기타 위험에 대하여는 「 II. 사업의 내용위험관리 및 파생거래」사항을 참고하시기 바랍니다.

향후 추진계획	의료 마이데이터와 연계한 개인 건강정보 통합관리 서비스와 AI 기반 건강 리스크 분석 등 고도화된 데이터 분석 서비스를 단계적으로 추진할 계획입니다.

5-7. 직불전자지급수단 발행 및 관리업

사업의 분야 및진출 목적	당사는 급변하는 디지털 금융 환경에 발맞추어 이용자에게 보다 편리하고 안전한 결제 환경을 제공하고자, 전자금융업 내 ‘직불전자지급수단 발행 및 관리업’으로 사업 영역을 확대하였습니다. 본 사업 진출의 핵심 목적은 금융결제원의 오픈뱅킹 시스템과 연동하여 이용자 계좌와 가맹점 간 실시간 자금 이체를 지원하는 '계좌 기반 간편결제 서비스'를 고도화하는 데 있습니다.
특히 이번 사업 목적 추가는 오픈뱅킹 이용약관 개정 등 제도적 변화에 선제적으로 대응하여 법적 안정성을 확보하고, 이를 바탕으로 신뢰할 수 있는 결제 인프라를 구축하기 위함입니다. 당사는 결제 편의성 향상을 통해 고객 경험을 극대화하고, 차별화된 핀테크 경쟁력을 확보해 나갈 것입니다.

시장의 주요 특성ㆍ규모 및 성장성	2025년, 온라인 쇼핑 거래액이 24.3조 원을 돌파했으며, 이 중 모바일 비중이 77%(18.8조원)에 육박합니다. 간편결제 서비스의 하루 평균 이용액은 약 1.1조원으로 현재는 보편적 결제 방식이 되었습니다.
또한 가맹점 입장에서는 낮은 수수료와 빠른 자금 이동이 가능한 계좌 기반 결제 도입이 '선택이 아닌 필수'가 되었습니다. 특히 금융위의 오픈뱅킹 제도 시행은 이러한 수요를 가속화하고 있습니다. (출처: 한국은행, 통계청, KDI 경제교육정보센터)

신규사업과 관련된 투자 및 예상 자금소요액 등	본 사업을 진행함에 있어 추가적으로 글로벌 정산 인프라 구축 및 파트너사 연계를 위해 컨설팅 및 물적/인적자원 투자를 계획하고 있습니다.

사업의 추진현황	당사의 비즈니스 데이터 플랫폼인 '쿠콘닷넷'을 통한 직접 판매뿐만 아니라 금융사 및 핀테크사와의 마케팅 대행 제휴를 통해 시장 점유율을 빠르게 높이고 있습니다.
또한 소상공인 및 전통시장 등 지역 경제 활성화를 위한 지자체 플랫폼들과 가계약 및 서비스 공급을 진행 중이며, 이를 기반으로 전국 지자체 확대를 추진하고 있습니다.

기존 사업과의연관성	쿠콘의 핵심 역량인 API 기술력을 바탕으로, 오픈뱅킹 API 연동 및 유지 운영 업무를 대행합니다. 은행이나 금융결제원의 개발 환경이 변경되더라도 쿠콘이 API를 일괄 대응하므로, 기존 API 고객사들이 자연스럽게 결제 솔루션으로 넘어오는 락인(Lock-in) 효과가 있습니다.

주요 위험	간편결제 서비스는 금융 거래의 특성상 결제 트래픽이 증가할수록 보안 취약점에 노출될 위험이 있습니다. 이에 대응하여 당사는 자체 FDS(이상거래탐지시스템)와 365일 무중단 IT 통합관제센터를 연계 운영함으로써 실시간으로 유입되는 위협을 선제적으로 차단하고 시스템 안정성을 상시 확보하고 있습니다.
이러한 인프라를 바탕으로 당사는 고도화된 점검 및 즉각적인 사고 대응 능력을 발휘하고 있습니다. 결과적으로 급변하는 결제 환경 속에서도 안전한 금융 서비스 경험을 고객에게 제공합니다.

향후 추진계획	대형 플랫폼사부터 중소형 쇼핑몰, 여행, 숙박 등 업권별 니즈에 맞춘 특화 솔루션을 제공할 예정입니다. 또한 현재 확보된 지자체 레퍼런스를 바탕으로 지역 화폐 및 지역 공공 배달 앱 시장의 결제 인프라를 선점하여 안정적인 거래액을 확보하는 것이 목표입니다.

5-8, 9 개인정보 관리 및 분석업, 의료정보 관리 및 분석업

사업의 분야 및
진출 목적	병원, 약국, 공공기관 등에 분산된 보건의료 데이터를 정보주체의 전송요구권을 통해 수집정?제하여 표준 API 형태로 제공하는 데이터 플랫폼 사업으로'의료 마이데이터 통합관리 및 분석 서비스'를 제공합니다.
해당 서비스는 의료 데이터 분산화로 인한 중복 검사 및 처방 등 사회적 비효율을 해소하고, 정보주체의 데이터 주권을 강화하기 위함입니다. 또한, 당사가 보유한 금융 마이데이터 기술력을 의료 분야로 확장하여 신성장 동력을 확보하고 수익 모델을 다변화하는 데 목적이 있습니다.

시장의 주요 특성ㆍ규모 및 성장성	의료 마이데이터 시장은 [개인정보 보호법] 개정으로 25년 3월부터 의료 분야 마이데이터 제도가 본격 시행됨에 따라, 분산된 의료 데이터를 정보주체 중심으로 통합하는 패러다임 전환기를 맞이하고 있습니다. 글로벌 디지털 헬스 시장은 2026년 4,916억 달러 규모에서 2034년 2조 3,512억 달러까지 연평균 21.6%의 고성장이 전망되며, 국내 또한 2030년경 9조 원 규모의 부가가치를 창출할 것으로 기대되는 잠재력이 큰 시장입니다. 당사는 이러한 시장 환경에 대응하여 ‘26년 상반기 서비스 오픈을 통해 가입자 500만 명 확보를 목표로 하고 있으며, 2027년부터는 상품 중개 및 데이터 제공 등을 통해 본격적인 매출 성장을 실현할 계획입니다.
(출처: 포춘 비즈니스 인스이트, 삼정KPMG)

신규사업과 관련된
투자 및 예상
자금소요액 등	본 사업을 진행함에 있어 추가적으로 예상되는 인프라 도입 및 인력 투입은 없습니다.

사업의 추진현황	당사는 '생활 속의 통합 마이데이터 플랫폼' 구축을 목표로 2년간의 3단계 추진 전략을 수립하여 실행하고 있습니다. 초기 6개월간 진행되는 개발단계(1단계)에서는 의료 마이데이터 전담 조직을 구성하고 보안 솔루션을 적용한 플랫폼과 인프라를 구축합니다. 운영단계(2단계)에서는 서비스를 정식 출시하여 마케팅을 통한 누적 회원 확보에 집중하며, 보험 보장분석 등 맞춤형 건강관리 서비스를 고도화할 예정입니다. 마지막 사후관리 단계(3단계)는 서비스 안정화와 생태계 확장을 목표로, 개별 협약을 통한 의료기관 직접 전송 기능 제공 및 데이터 품질 관리에 주력하는 단계입니다.
이러한 사업을 뒷받침하기 위해 쿠콘은 전문성을 갖춘 인적 자원을 집중 투입하고 있습니다. 금융 분야 마이데이터 서비스 구현 및 운영 경험을 보유한 인력 17명, 정보처리가사 5명, 마이데이터 관리사 2명 등 유관 자격과 실무 능력을 갖춘 전문가들이 전담 조직의 핵심 역할을 수행하고 있습니다.

기존 사업과의연관성	400만 회원을 보유한 '체크페이' 앱을 적극 활용합니다. 신규 앱 개발 없이 기존 앱에 의료 서비스를 추가하여 신속한 시장 확산이 가능하며, 사용자는 추가 가입 없이 기존 인증 체계를 통해 편리하게 이용할 수 있습니다. 또한 기존 금융 마이데이터의 대용량 정보 처리 노하우와 ISMS 보안 인증을 의료 분야에 그대로 적용하고 있으며, 자산 정보와 의료 정보를 결합한 '보험 보장 분석' 등 고도화된 융합 서비스를 통해 차별화된 경쟁력을 확보하고 있습니다.

주요 위험	해당 사업에 따라 회사가 노출될 수 있는 위험 또는 기존 영위 사업의 손익에 미칠 수 있는 영향 등에 대하여는 현재까지 파악된 바가 없습니다. 기타 위험에 대하여는 「II. 사업의 내용위험관리 및 파생거래」 사항을 참고하시기 바랍니다.

향후 추진계획	당사는 '생활 속의 통합 마이데이터 플랫폼' 구축을 위해 전담 조직을 구성하고 3단계 로드맵에 따라 사업을 추진 중입니다. 1단계 기회ㆍ개발 단계를 거쳐 '26년 중 정식 서비스를 출시할 예정이며, 기존 400만 회원을 보유한 '체크페이'앱에 의료 서비스를 통합함으로써 별도 앱 개발 없이 신속한 시장 확산을 꾀하고 있습니다. 특히 기존의 금융 마이데이터 운영 노하우와 인프라를 적극 활용하여 '보험 보장 분석'과 같은 금융-의료 융합 서비스를 차별화 포인트로 내세우고 있습니다. 또한, 이해상충 방지를 위해 금융과 의료 정보를 물리적으로 분리된 DB에서 관리하고 자체 FDS 및 보안운영팀을 통한 금융권 수준의 보안 체계를 적용하여 민감정보인 의료 데이터를 안전하게 취급하고 있습니다.