쿠콘 반기보고서 (2023.06)
5. 정관에 관한 사항

가. 정관 변경 이력

정관변경일	해당주총명	주요변경사항	변경이유

2023년 03월 28일	제17기 정기주주총회	1. 제16조 (주주명부의 작성ㆍ비치)2. 제20조의2 (사채 및 신주인수권증권에 표시되어야 할 권리의 전자등록)3. 제39조 (이사회의 구성과 소집)	1. 전자증권법 규정 반영2. 전자증권법 규정 반영3. 이사회 소집권자로 대표이사 명시

2022년 09월 08일	임시주주총회	1. 제2조 (목적)	1. 금융상품 판매대리 중개업 추가

2022년 03월 29일	제16기 정기주주총회	1. 제2조 (목적)	1. 상품권 대리판매, 데이터 결합 및 적정성 평가업 추가

2021년 03월 12일	제15기 정기주주총회	1. 제2조 (목적)2. 제8조의2 (주식 등의 전자등록)3. 제13조 (주식매수선택권)4. 제14조 (신주의 동등배당)5. 제18조 (전환사채의 발행)6. 제19조 (신주인수권부사채의 발행)7. 제42조 (위원회)8. 제44조 (감사)9. 제44조의2 (감사의 선임ㆍ해임)	1. 본인신용정보관리업 추가2. 비상장 사채 등 의무등록 대상이 아닌 주식 등에 대해서는 전자등록을 하지 않을 수 있도록 하기 위함3. 인용조항 정비 및 주식매수선택권 행사로 발행하거나 양도할 주식의 종류와 수 명확화4. 동등배당 원칙 명시5. 전환사채를 주식으로 전환하는 경우 이자의 지급에 관한 내용 삭제6. 조항 정비7. 이사회내 위원회로 투명경영위원회 설치8. 감사 선임ㆍ해임 관련 조항 신설에 따른 조항 정비9. 감사 선임ㆍ해임에 관한 별도 조항 신설

나. 사업목적 현황

구 분	사업목적	사업영위 여부

1	정보처리 및 컴퓨터 운용 관련업	영위

2	소프트웨어 개발공급 및 데이터베이스업	영위

3	인터넷 자료 제공 데이터베이스 서비스업	영위

4	핀테크 서비스업	영위

5	소프트웨어 개발 및 제조/판매업	영위

6	멀티미디어 컨텐츠 개발업	영위

7	네트웍 장비 개발 및 설치업	영위

8	전자금융 시스템공급 및 운용관련업	영위

9	전자금융 관련 기기 판매 및 임대업	영위

10	금융 대행업	영위

11	인터넷 관련 시스템개발 공급업	영위

12	전자상거래 및 전자상거래 결제대행업, 전자상거래 운용 관련업	영위

13	부가가치통신업 및 판매업	영위

14	부동산 임대업	영위

15	전자지급결제 대행업	영위

16	선불전자지급수단 발행 및 관리업	영위

17	전자세금계산서 및 현금영수증 발행 및 관련업	영위

18	컴퓨터 프로그램 개발 및 공급업, 프로그램 유지 및 보수업	영위

19	무선인터넷 서비스 개발업	영위

20	무선인터넷 서비스 및 결제 포탈사업	영위

21	무선인터넷 서비스 운영 및 CP(정보제공자)	영위

22	하드웨어 도입 및 공급업	영위

23	별정통신 사업	영위

24	데이터베이스 관리 및 서비스업	영위

25	시스템 통합 감리 및 컨설팅업	영위

26	위치기반 서비스 사업	영위

27	인력공급업	영위

28	본인신용정보관리업	영위

29	상품권 대리판매	미영위

30	데이터 결합 및 적정성 평가업	영위

31	금융상품 판매대리 중개업	영위

32	전 각호와 관련된 기술용역 및 금융관련 서비스업	영위

33	기타 전 각호에 부대되는 무역관련업 등 사업일체	영위

다. 사업목적 추가 내용

구분	변경일	사업목적

변경 전	변경 후

추가	2021년 03월 12일	-	본인신용정보관리업

추가	2022년 03월 29일	-	상품권 대리판매

추가	2022년 03월 29일	-	데이터 결합 및 적정성 평가업

추가	2022년 09월 08일	-	금융상품 판매대리 중개업

다-1. 본인신용정보관리업

추가 취지 및목적, 필요성	다수 기관에 존재하고 있는 본인 신용정보의 체계적 관리를 지원함과 동시에, 이용 내역 및 소비패턴 등의 분석을 통해 개인의 신용관리ㆍ자산관리 서비스를 제공하는 마이데이터 플랫폼 사업입니다.

사업목적 추가제안 주체	해당 사업목적 추가는 이사회를 통하여 결정되었으며, 지난 2021년 03월 12일 제15기 정기주주총회를 통해 승인되었습니다.

해당 사업목적 추가가회사의 주된 사업에미치는 영향 등	해당사항 없음

다-2. 상품권 대리판매

추가 취지 및목적, 필요성 등	당사는 '체크페이' 플랫폼을 통해 온누리상품권, 지역사랑상품권 등 공공기관에서 발행하는 상품권을 중개하고 발행사를 대리하여 판매하였으나, 한국간편결제진흥원의 운영 대행 상품권 축소 등의 사유로 판매 수수료가 감소하고 운영 분담금이 증가됨에 따라 2023년 7월 1일을 기점으로 해당 사업을 중단하였습니다.

사업목적 추가제안 주체	해당 사업목적 추가는 이사회를 통하여 결정되었으며, 지난 2022년 03월 29일 제16기 정기주주총회를 통해 승인되었습니다.

해당 사업목적 추가가회사의 주된 사업에미치는 영향 등	해당사항 없음

다-3. 데이터 결합 및 적정성 평가업

추가 취지 및목적, 필요성	'데이터전문기관'으로서, 기업이 전략 수립 및 신규 서비스 개발 등을 위해 금융 분야를 포함한 가명정보 결합을 요청하는 경우, 이를 안전하게 결합처리하여 제공하고, 익명처리된 금융분야 빅데이터의 적정성을 평가하는 사업입니다.

사업목적 추가제안 주체	해당 사업목적 추가는 이사회를 통하여 결정되었으며, 지난 2022년 03월 29일 제16기 정기주주총회를 통해 승인되었습니다.

해당 사업목적 추가가회사의 주된 사업에미치는 영향 등	해당사항 없음

다-4. 금융상품 판매대리 중개업

추가 취지 및목적, 필요성	온라인 대출 모집 법인으로, 금융소비자가 여러 금융회사의 대출상품을 온라인으로 비교하는 금융플랫폼 사업입니다.

사업목적 추가제안 주체	해당 사업목적 추가는 이사회를 통하여 결정되었으며, 지난 2022년 09월 08일 임시주주총회를 통해 승인되었습니다.

해당 사업목적 추가가회사의 주된 사업에미치는 영향 등	해당사항 없음

라. 정관상 사업목적 추가 현황표

구 분	사업목적	추가일자

1	본인신용정보관리업	2021년 03월 12일

2	상품권 대리판매	2022년 03월 29일

3	데이터 결합 및 적정성 평가업	2022년 03월 29일

4	금융상품 판매대리 중개업	2022년 09월 08일

라-1. 본인신용정보관리업

사업의 분야 및진출 목적	다수 기관에 존재하고 있는 본인 신용정보의 체계적 관리를 지원함과 동시에, 이용 내역 및 소비패턴 등의 분석을 통해 개인의 신용관리ㆍ자산관리 서비스를 제공하는 마이데이터 플랫폼 사업입니다.

시장의 주요 특성ㆍ규모 및 성장성	2022년 1월 금융 분야 마이데이터 서비스 전면 시행 이후, 초기 약 1,400만명 이었던 가입자 수는 9개월 만에 5,000만명을 넘어 가파른 서비스 확산세를 보이고 있으며, 그에 따른 API 일평균 전송건수 또한 약 4억건을 상회하는 수준으로 증가하고 있습니다. 금융 당국 또한 정보 제공 범위를 확대하고, 제도 보완을 지속하는 등 금융산업 혁신을 위한 지렛대 역할을 하고 있습니다. (출처: "「내 손안의 금융비서」가 보다 똑똑해집니다.", 금융위원회, 22.10.19)
신용정보를 활용한 다양한 부가가치 창출을 위하여 금융기관, 핀테크 기업 등이 적극적으로 마이데이터 사업을 추진하고 있으며, 가입자 유치를 위한 마케팅, 다양한 개인 맞춤형 상품ㆍ서비스 개발 등에 있어 마이데이터의 필요성은 더욱 높아질 것으로 예상되고 있습니다.

신규사업과 관련된 투자및 예상 자금소요액 등	본 사업을 진행함에 있어 추가적으로 예상되는 인프라 도입 및 인력 투입은 없습니다.

사업의 추진현황	조직의 구성 및 사업은 데이터사업부에서 담당하고 있으며, 마이데이터센터에서 개발을 담당하고 있습니다. 당사는 2021년 1월 금융위원회로부터의 본인신용정보관리업 본허가 취득 이후, 마이데이터 플랫폼을 출시해 관련 시장을 선점하고 있으며, 대출 비교 서비스, 금융상품 광고, 금융기관과의 제휴 등을 통해 마이데이터 서비스를 제공하고 있습니다.

기존 사업과의 연관성	마이데이터 제공과 관련된 기술 및 금융 환경(제도 및 라이센스 취득) 변화에 대응하여 관련 사업의 확장을 기대하고 있습니다.

주요 위험	해당 사업에 따라 회사가 노출될 수 있는 위험 또는 기존 영위 사업의 손익에 미칠 수 있는 영향 등에 대하여는 현재까지 파악된 바가 없습니다.기타 위험에 대하여는 「 II. 사업의 내용 > 5. 위험관리 및 파생거래」 사항을 참고하시기 바랍니다.

향후 추진계획	본인 신용정보의 일괄수집ㆍ조회 서비스를 기초로 하여 다양한 금융상품 비교ㆍ추천 , 전자증명서 신청/발급, 금융상품 광고, 기업 및 법인의 서비스 홍보ㆍ광고, 빅데이터 분석 및 컨설팅, 데이터 판매 및 중개 등 다양한 부가서비스를 제공하여 사업을 확대할 계획입니다.

라-2. 상품권 대리판매

미추진 사유(향후 추진계획 없음)	당사는 '체크페이' 플랫폼을 통해 온누리상품권, 지역사랑상품권 등 공공기관에서 발행하는 상품권을 중개하고 발행사를 대리하여 판매하였으나, 한국간편결제진흥원의 운영 대행 상품권 축소 등의 사유로 판매 수수료가 감소하고 운영 분담금이 증가됨에 따라 2023년 7월 1일을 기점으로 해당 사업을 중단하였습니다.

라-3. 데이터 결합 및 적정성 평가업

사업의 분야 및진출 목적	'데이터전문기관'으로서, 기업이 전략 수립 및 신규 서비스 개발 등을 위해 금융 분야를 포함한 가명정보 결합을 요청하는 경우, 이를 안전하게 결합처리하여 제공하고, 익명처리된 금융분야 빅데이터의 적정성을 평가하는 사업입니다.

시장의 주요 특성ㆍ규모 및 성장성	2020년 부터 국세청, 한국신용정보원, 금융결제원, 금융보안원 등 총 4개 공공기관이 데이터전문기관으로 지정되었고, 2023년 6월말까지 동 기관들을 통해 금융기관, 핀테크 기업, 신용정보회사(CB) 등 231개사가 총 287건의 데이터를 결합하였습니다. 금융 당국은 증가하는 데이터 결합 수요에 대응하고, 금융을 포함한 다양한 분야간 데이터 결합 활성화를 추진하기 위해, 2022년 12월 예비지정을 거쳐 8개 기관을 데이터전문기관으로 추가 지정하였습니다. (출처: "빅데이터 생태계의 토대인 데이터 결합의 저변을 확대해나가겠습니다.", 금융위원회, 23.07.19) 데이터 결합은 빅데이터 구축ㆍ분석의 토대로서, 인공지능 기술 발전을 좌우하고 혁신을 가속하는 원동력이 되며, 앞으로는 민간 데이터 개방을 포함하여 다분야ㆍ이종데이터간 결합이 크게 활성화될 것으로 전망되고 있습니다.

신규사업과 관련된 투자및 예상 자금소요액 등	본 사업을 진행함에 있어 추가적으로 예상되는 인프라 도입 및 인력 투입은 없습니다.

사업의 추진현황	조직은 데이터결합센터 내 데이터결합부에서 금융ㆍ비금융 데이터 결합 업무를 담당하고, 데이터운영부에서 적정성 평가 업무를 담당하도록 구성되어 있습니다. 당사는 2023년 7월 금융위원회로부터 데이터전문기관 본지정을 취득하였으며, 2023년 8월 데이터전문기관 포털 서비스를 오픈하여 금융 분야 데이터 결합 사업을 진행하고 있습니다.

기존 사업과의 연관성	디지털 서비스를 구축하고자 하는 기업 고객들에게 데이터를 실시간으로 연결해주는 API 개발/제공업자인 쿠콘은 데이터를 다루는 전문적인 기술력과 인프라를 가지고 있습니다. 이번 데이터 결합 전문기관 지정은 이러한 쿠콘의 비즈니스를 단순 데이터 연결의 범위를 넘어 빅데이터를 결합/가공하는 범위까지 확장하는데 기여할 것으로 기대됩니다. 금융기관/공공기관 등 기존의 당사 고객들이 본 사업의 고객으로 확대될 수 있을 것으로 예상하고 있습니다.

주요 위험	해당 사업에 따라 회사가 노출될 수 있는 위험 또는 기존 영위 사업의 손익에 미칠 수 있는 영향 등에 대하여는 현재까지 파악된 바가 없습니다.기타 위험에 대하여는 「 II. 사업의 내용 > 5. 위험관리 및 파생거래」 사항을 참고하시기 바랍니다.

향후 추진계획	금융기관 의뢰를 바탕으로, 금융 기반 데이터와 비금융 데이터를 결합하여 양질의 빅데이터를 업권에 제공함으로써 혁신 금융서비스를 만들 수 있는 토대를 제공해 새로운 부가 가치를 창출할 계획입니다. 당사는 금융, 의료, 유통/물류 등 다양한 산업군의 1,900여 기업 고객을 보유하고 있어 유용하고 활용 가치가 높은 데이터 보유기관 발굴이 가능하며, 이종 업권 간 데이터를 결합하고 활용하는 과정에서 교류와 협력이 용이하도록 돕는 가교 역할을 수행할 계획입니다. 또한, API 스토어인 '쿠콘닷넷'에서 자체 빅데이터뿐만 아니라 기업 간 제휴를 통해 양질의 빅데이터도 활발하게 유통될 수 있도록 추진할 계획입니다.

라-4. 금융상품 판매대리 중개업

사업의 분야 및진출 목적	온라인 대출 모집 법인으로, 금융소비자가 여러 금융회사의 대출상품을 온라인으로 비교하는 금융플랫폼 사업입니다.

시장의 주요 특성ㆍ규모 및 성장성	기존의 대출 모집은 오프라인 대출모집인의 의존도가 높았으나, 요즘은 금융기관과 핀테크 업체와의 제휴를 통해 비대면 영업이 확대되고 있습니다. 2020년 말 기준 저축은행 대출모집인수는 3,970명이였으나, 2022년 말에는 2,210명으로 대폭 줄어들며, 온라인 대출모집 법인인 금융플랫폼으로 대체되고 있습니다. (출처:"저축은행, 대출모집인 의존 줄이고 플랫폼 늘린다", 전자신문, 23.01.29) 시장규모는 주요 온라인 대출모집 법인을 통한 대출금액이 2020년 약 3조원대에서 2021년 약 12조원대로 약 4배 증가하였으며, 2022년 상반기 약 10조원대로 매년 그 규모가 크게 성장하고 있습니다. 대출금액 증가에 따른 중개 수수료 규모도 매년 증가하고 있습니다. 제목 없음.jpg [주요 플랫폼 대출실적] * 출처 : "고금리 시대 이자절약 꿀팁 '대출비교 플랫폼' 경쟁 뜨겁다.",파이낸셜뉴스, (22.10.16), 그래프 쿠콘 작성.

신규사업과 관련된 투자및 예상 자금소요액 등	본 사업을 진행함에 있어 추가적으로 예상되는 인프라 도입 및 인력 투입은 없습니다.

사업의 추진현황	2023년 상반기 서비스를 출시, 현재 제휴 금융기관을 확대하고 있으며, 2023년 하반기에 대고객 서비스를 본격적으로 실시할 예정입니다.

기존 사업과의 연관성	기존 대출정보중계 API 상품을 활용하여 매출 확장을 도모하는 사업입니다.

주요 위험	해당 사업에 따라 회사가 노출될 수 있는 위험 또는 기존 영위 사업의 손익에 미칠 수 있는 영향 등에 대하여는 현재까지 파악된 바가 없습니다.기타 위험에 대하여는 「 II. 사업의 내용 > 5. 위험관리 및 파생거래」 사항을 참고하시기 바랍니다.

향후 추진계획	2024년 상반기까지 대출성 금융상품 외 예적금상품, 보험상품 등 다양한 금융상품을 비교하는 금융플랫폼으로 서비스를 확대할 예정입니다. 다양한 금융상품의 비교 추천으로 이용자의 편의성을 높여 당사의 마이데이터 서비스 이용자를 Lock-in하고, 금융기관의 금융상품 중개를 통해 수수료 매출을 확대할 계획입니다.