케이뱅크 사업보고서 (2025.12)
4. 유동성 및 자금조달과 지출

가. 유동성 현황 (1) 유동성커버리지비율(LCR)

(단위: %, %p)

구분	제 10 기	제 9 기	증감

유동성커버리지비율(LCR) 주1)	182.52	178.04	4.48

고유동성자산	108,787	96,238	12,549

순현금유출액(a-b)	60,054	55,880	4,174

a. 현금유출액	96,658	79,773	16,885

b. 현금유입액	36,603	23,893	12,710

주1) 2025년(제10기) 4분기, 2024년(제9기) 4분기 중 영업일별 평균기준으로 일별 고유동성자산의 평균을 일별 순현금유출액의 평균으로 나누어 산출되는 값과 상이할 수 있음(해당 기간의 경영공시 산출 기준과 동일하게 적용함)- 당행의 2025년 4분기 LCR은 전년 동기 대비 4.48%p 상승한 182.52%로, 금융감독원 규제비율(100%)을 상회하여 안정적으로 관리하고 있습니다.

- 현금이탈율이 낮은 소매 수신이 전년도 대비 증가하였으며, 조달된 자금은 고유동성자산 위주로 운용되어 유동성커버리지비율이 상승하였습니다. (2) 외화 유동성커버리지비율(LCR)

(단위: %)

구분	제 10기	제 9 기	증감

외화유동성커버리지비율(LCR)	-	-	-

주1) 보고서 작성일 기준 현재 외화유동성커버리지비율 관련 해당사항이 없습니다.

나. 자금조달에 관한 사항(단위 : 억원, %)

구분	제 10 기	제 9 기	제 8 기

평균잔액	이자금액	이자율	평균잔액	이자금액	이자율	평균잔액	이자금액	이자율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

조달	원화자금	예 수 금 주1)	270,409	90.91	6,821.34	2.52	215,559	89.70	5,872.86	2.72	162,520	87.80	4,519.91	2.78

C D	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

차 입 금	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

원화콜머니	-	-	-	-	1	0.00	0.02	3.47	-	-	-	-

기 타	454	0.15	11.36	2.50	-	-	-	-	-	-	-	-

소계	270,863	91.07	6,832.70	2.52	215,560	89.70	5,872.88	2.72	162,520	87.80	4,519.91	2.78

외화자금	외화예수금	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

외화차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

외화콜머니	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

사 채	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기 타	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

원가성자금계	270,863	91.07	6,832.70	2.52	215,560	89.70	5,872.88	2.72	162,520	87.80	4,519.91	2.78

기타	자 본 총 계	22,321	7.50	-	-	21,036	8.75	-	-	19,585	10.58	-	-

충 당 금	75	0.03	-	-	96	0.04	-	-	22	0.01	-	-

기 타	4,174	1.40	41.71	1.00	3,620	1.51	26.86	0.74	2,975	1.61	21.13	0.71

무원가성자금계	26,570	8.93	41.71	0.16	24,752	10.30	26.86	0.11	22,582	12.20	21.13	0.09

조달계	297,433	100.00	6,874.41	2.31	240,312	100.00	5,899.74	2.46	185,102	100.00	4,541.04	2.45

주1) 예수금 = 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론) * 예수금 이자율 산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계임. - 2025년 조달자금 평잔은 29.7조원으로 전년 대비 약 24% 증가하였습니다. 올해에도 '데굴데굴 농장' 등 차별적인 수신 상품 출시를 통해 고객의 금융생활에 즐거움과 편의성을 제공하였고, 그 결과 전체 조달 평잔의 90.91%를 구성하는 예수금의 평잔(27조원)이 전년 대비 약 25% 증가하였습니다. 다. 자금운용에 관한 사항

(단위 : 억원, %)

구분	제 10기	제 9 기	제 8 기

평균잔액	이자금액	이자율	평균잔액	이자금액	이자율	평균잔액	이자금액	이자율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

운용	원화자금	예 치 금 주1)	1,403	0.47	39.35	2.80	439	0.18	15.62	3.56	120	0.07	4.27	3.55

유가증권	83,765	28.16	2,495.25	2.98	55,764	23.20	2,053.54	3.68	48,510	26.21	1,289.05	2.66

대 출 금 주2)	174,319	58.61	7,897.63	4.53	154,954	64.48	7,803.67	5.04	124,372	67.19	7,263.49	5.84

(가계대출금)	157,931	53.10	7,191.21	4.55	144,412	60.09	7,263.51	5.03	119,017	64.30	6,965.17	5.85

(기업대출금)	16,388	5.51	706.42	4.31	10,542	4.39	540.16	5.12	5,355	2.89	298.32	5.57

지급보증대지급금	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

원화콜론	303	0.10	10.04	3.32	259	0.11	8.88	3.43	522	0.28	18.15	3.48

사모사채	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

신용카드채권	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

(카드론)	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기 타	35,178	11.83	958.01	2.72	27,398	11.41	942.59	3.44	10,220	5.52	372.02	3.64

원화대손충당금(△) 주3)	△2,934	△0.99	-	-	△3,145	△1.31	-	-	△2,222	△1.20	-	-

소계	292,034	98.18	11,400.28	3.90	235,669	98.07	10,824.30	4.59	181,522	98.07	8,946.98	4.93

외화자금	외화예치금	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

외화증권	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

대출금	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

외화콜론	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

매입외환	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기 타	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

외화대손충당금(△) 주3)	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

수익성자금계	292,034	98.18	11,400.28	3.90	235,669	98.07	10,824.30	4.59	181,522	98.07	8,946.98	4.93

기타	현 금	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

업무용 유형자산	470	0.16	-	-	381	0.16	-	-	347	0.19	-	-

기 타	4,929	1.66	40.69	0.83	4,262	1.77	34.45	0.81	3,233	1.74	22.05	0.68

무수익성자금계	5,399	1.82	40.69	0.75	4,643	1.93	34.45	0.74	3,580	1.93	22.05	0.62

운용계	297,433	100.00	11,440.97	3.85	240,312	100.00	10,858.75	4.52	185,102	100.00	8,969.03	4.85

주1) 예치금 = 원화예치금 - 지준예치금

주2) 대출금 이자율 산출을 위한 이자는 원화대출금이자에서 신용보증기금 등의 출연금을 차감한 계수로 함.주3) 원화 및 외화대손충당금은 운용부문에서 차감하는 형식으로 표시함.- 2025년 운용자금 평잔은 29.7조원으로 전년 대비 약 24% 증가하였습니다. 가계대출규제에도 불구하고 기업, 정책대출의 중심의 확장으로 여신잔액이 지속 성장하였고, 견조한 수신을 바탕으로 한 자금운용을 통하여 유가증권의 평잔(8.4조)이 전년대비 50% 증가하였습니다. 안전자산 중심의 여신포트폴리오 운영과 안정적인 자금운용을 통해 전체 운용평잔의 98.2%를 구성하는 원화운용자금의 평잔(29.2조원)이 전년 대비 24% 증가하였습니다.