헥토파이낸셜 분기보고서 (2021.09)
1. 사업의 개요

가. 영업개황

당사는 가상계좌 중계서비스를 기반으로 출범하여 20여년간 안정적인 금융서비스를제공하여 왔으며, 빠르게 변화하는 핀테크 시장에 대응하고 고객의 다양한 Needs에 부응하기 위하여 가상계좌서비스, 간편현금결제서비스, 펌뱅킹서비스, PG서비스, 휴대폰결제서비스, 지자체특화서비스 등 통합 전자금융서비스를 제공하고 있으며, 보안, 편의성, 효율성을검증받아 대형 제휴사를 대상으로 결제서비스/플랫폼을 제공하고 있습니다. 당사가 제공 중인 금융서비스는 다음과 같습니다.

나. 사업부문의 구분

① 가상계좌서비스 당사는 국내에서 유일하게 대형은행의 시스템을 직접 운영하고 있는 핀테크 업체로 가상계좌 분야의 최고 전문성을 보유하고 있습니다. 당사의 가상계좌서비스를 이용할 경우, 불특정 다수의 고객에게 가상 계좌를 부여하고 고객이 납부금액을 가상계좌에 입금하면 기업의 모계좌로 입금처리 됩니다. 이때 당사는 해당 거래내역(입금내역)을 즉시 통보해 입금자 및 금액 납부여부를 실시간으로 확인하여 수납업무를 보다 쉽고 간단하게 자동화 할 수 있는 서비스를 제공합니다.

가상계좌서비스는 정부 기관에서 세금 및 범칙금 납부에 편의를 제공하기 위하여 적극 활용하고 있을 뿐만 아니라, 다양한 기업에서 온라인 쇼핑몰 운영시 신용카드를 사용하지 않고 무통장 입금 처리하는 고객을 위해 사용하고 있습니다. 가상계좌 정보를 이용하면 입금과 동시에 별도의 개인정보 입력 없이 100% 입금자를 확인할 수 있고, 일반 사용자는 은행 창구나 CD/ATM, 텔레뱅킹, 인터넷, 모바일 뱅킹 등 다양한 입금 방식을 이용할 수 있으며 무엇보다 수납명세를 실시간으로 수신 받아 수납 자동화를 구현할 수 있다는 장점을 갖고 있습니다.

■ G-뱅킹 서비스

당사는 주정차 위반 과태료, 환경 부담금 등 지방세 수납업무의 효율성 제고를 위하여 1인 1계좌 방식으로 가상계좌를 연계해 실시간으로 수납처리를 대행하는 G-뱅킹 서비스를 제공 합니다. 기존 지로방식 수납의 경우 실시간 입금확인 및 당일 정산이 불가능하고, 지로용지 분실 시 납부 불가할 뿐만 아니라 고지서 재발급에 따른 시간, 인력 소요 등 다양한 문제점을 가지고 있었습니다. 이에 따라 수납업무 자동화에 대한 납부기관들의 수요가 증가하고 있던 상황 하에서, 2006년 남양주시로부터 상하수도 수납 시스템 개발 의뢰를 받았으며, NH농협은행과의 협업을 통해 국내 최초로 가상계좌를 통한 상하수도 요금수납 시스템을 개발하였습니다. 이후 복잡 다양한 지자체 납부 시스템에 대한 개선 수요가 증가하면서, 당사는 지방세 실시간 가상계좌 수납시스템(G-뱅킹)을 독자 개발하게 되었습니다. 가상계좌 도입으로 인하여 지방자치단체는 수납업무 자동화, 실시간 입금액 및 기간 체크를 통한 과오납 방지, 무통장/고지서/전자납부 등 다양한 수납방식의 통합 등 수납 편의성이 크게 증가하였으며, 납세자 입장에서도 창구 방문 없이 다양한 매체로 상시 납부 가능한 환경이 조성되었습니다. 2020년 현재 전국 230개의 지자체 중 70%의 지자체에서 500여 세목(지방세, 세외수입, 주정차과태료, 환경개선부담금, 세입세출외 현금 등)에 도입 적용 중에 있습니다.

■ 국고수납연계 가상계좌서비스

당사는 국가기관(정부/산하기관)의 국고자금 수납업무를 위해 은행과 연계하여 가상계좌를 납부 대상자에게 발급하고 수납내역을 실시간으로 처리하는 국고수납 서비스를 제공하고 있습니다. 이용기관은 국고수납에 대한 세부 고지내역을 당사로 전송하고, 당사는 납부대상자의 전자납부번호, 납부금액, 납부기간 등 세부내역을 은행에 등록 처리합니다. 납부내역은 실시간으로 국가재정정보시스템(d-Brain)으로 전송 후납부자금 또한 은행에서 한국은행(국고)으로 전송하여 수납업무가 종료됩니다. 국세청, 관세청, 특허청, 노동부, 방송통신위원회, 국토교통부, 국립농산물품질관리원 등 다양한 국가기관에서 국고수납연계 가상계좌서비스를 이용하고 있습니다.

■ 수납대행 서비스

가상계좌서비스(중계 및 결제대행)를 이용하는 기업이 자체 시스템이 없는 경우, 당사의 통신 프로그램 또는 웹서비스를 활용함으로써 다양한 수납 조건을 설정할 수 있습니다. 고객의 입금금액/입금기한/수취인명 등 수납편의를 위한 다양한 조건을 당사의 프로그램에 적용하여 등록(변경)처리가 가능하며, 입금이 완료된 내역에 실시간으로 전송 또는 조회 가능합니다.

■ KYC 가상계좌 서비스

당사의 가상계좌서비스는 가상화폐 거래를 위한 서비스를 제공합니다. KYC(Know-Your-Customer) 가상계좌는 안전한 가상화폐의 거래를 위해서 고객의 실계좌를 등록하는 경우에만 가상계좌를 할당하여 등록된 실명계좌로만 입/출금이 가능하도록 구현한 실명확인 가상계좌서비스를 의미합니다. 안전한 가상계좌 지불 결제 서비스로 가상화폐 거래시 사용되고 있으며, 현재 국내 최대 가상화폐거래소인 코인원, 코빗 등에 안정적인 서비스를 제공하고 있습니다.

[당사의 가상계좌서비스 이용자 및 업무 흐름은 다음과 같습니다.]

② 간편현금결제서비스간편결제란 공인인증서나 OTP 없이 최초 1회 계좌 정보 등록 후 비밀번호 혹은 지문인식 등과 같은 간편한 인증방법을 통해 결제할 수 있도록 한 전자결제서비스를 지칭합니다. 간편결제는 카드, 계좌, 휴대폰소액결제 등 다양한 방법을 통해서 사용 가능하며, 당사의 간편현금결제는 계좌를 기반으로 결제가 이루지는 현금 기반의 결제 서비스입니다. 당사는 금융기관과 실시간 출금이체 대행서비스 이용계약, 자동이체 대행서비스 계약을 체결, 사용기관과 간편현금결제서비스 용역업무 위탁 계약을 체결하고 다음의 서비스를 제공합니다.

- 간편현금결제 시스템 운영
- 정산 지급대행
- 금융사 및 대외기관, 사용자 민원 대응(24시간 운영)
- 이상 거래 모니터링을 통한 위험 관리
- 사고거래 발생에 대한 손해배상
- 가맹점 및 금융사 프로모션 운영 및 지원

[당사의 간편현금결제서비스 이용자 및 업무 흐름은 다음과 같습니다.]

당사는 국내 은행과 약 2년에 걸친 개발 끝에 2015년 04월 은행 펌뱅킹 기반의 실시간 출금이체 서비스를 활용한 '간편현금결제서비스'를 업계 최초로 런칭하였습니다. 서비스 출시 이후 제휴 기관이 급증하였고 서비스 개시 1년만에 월 거래액 125억원을 기록하였습니다. 2021년 상반기 누적 거래액은 4조원으로 2020년 하반기 대비 10% 상승 하는 등 가파른 성장 추세를 이어가고 있습니다. PAY 결제 확대 및 O2O 거래 증가에 힘입어 고성장을 유지하는 가운데 단순 결제 서비스에서 한 단계 더 나아가 은행 시스템을 연계한 송금, 충전 서비스를 제공하고 있습니다. 은행-가맹점 간 시스템 연동, 빠르게 변화하는 결제시장 동향 및 이슈 등을 은행과 공유하고 간편결제 마케팅 확대, 제휴상품 기획(쇼핑통장, 비대면 금융상품) 등 다양한 역할을 수행하며 결제플랫폼으로써 허브 시스템을제공 합니다. [ 세틀뱅크㈜의 간편현금결제 주요 제휴기관 ]

당사의 간편현금결제서비스는 PAY 결제 확대 및 O2O 거래 증가에 힘입어 고성장을유지하는 가운데 단순 결제 서비스에서 한 단계 더 나아가 당사는 은행 시스템을 연계한 송금, 충전 서비스를 제공하고 있습니다. 은행-가맹점 간 시스템 연동, 빠르게 변화하는 결제시장 동향 및 이슈 등을 은행과 공유하고 간편결제 마케팅 확대, 제휴상품 기획(쇼핑통장, 비대면 금융상품) 등 다양한 역할을 수행하며 결제플랫폼으로써허브 시스템을 제공 합니다.

또한 구매자는 당사의 간편현금결제서비스를 이용하기 위해서 계좌등록, 출금동의에이르는 일련의 인증서비스를 거쳐야 합니다. 당사는 예금주 조회, 휴대폰 인증, ARS 인증(출금이체 동의)등 간편현금결제서비스 사용을 위해 필요한 기타 부가서비스 또한 제공함으로써 해당 분야 Value-chain 내 선도기업으로 자리매김하고 있습니다. [ 세틀뱅크㈜의 간편현금결제서비스의 이용프로세스 및 부가서비스 ]

③ PG서비스

전자금융거래법상 '전자지급결제대행업자'란 전자적 방법으로 재화의 구입 또는 용역의 이용에 있어서 지급결제정보를 송신하거나 수신하는 자 또는 그 대가의 정산을 대행하거나 매개하는 자를 의미합니다. 즉, PG사업자는 인터넷 상에서 소비자가 상품과 서비스를 구매하고 이에 대한 대금을 신용카드 및 기타 결제수단을 이용하여 안전하고 편리하게 결제할 수 있도록 지원하는 전자지불서비스 제공업자입니다. 신용카드, 실시간 계좌이체, 가상계좌, 휴대폰 결제, 상품권 결제, 해외 PG송금 등 다양한결제방식을 제공하고, 대금지급 서비스에서 나아가 서비스 및 해킹방지 등 공인인증 프로그램의 제공, 지급 정산의 업무까지 제공합니다. 인터넷전문은행의 출범과 결제과정 간소화 및 전자화에 따라 PG업계를 주축으로 전자결제시장은 팽창하고 있습니다. 특히, 여신금융법상 온라인 쇼핑몰은 카드사의 가맹점이 될 수 없는 제도적 한계로 인해 반드시 결제대행업체(PG사업자)를 대행가맹점으로 두어야 하는 실정입니다.

PG사업은 서비스 제공을 대가로 일정 수준의 수수료를 수취하는 사업구조를 지니고 있으나, 결국 카드사나 이동통신사의 가맹점 역할에서 벗어나기 어려움에 따라 카드사로부터의 낮은 원가계약이 사업의 경쟁력을 결정하는 특성을 보입니다. 또한, 오늘날 경쟁 과열 및 마진폭 감소에 따라 대형 신용카드 업체는 PG서비스 사업에 뛰어들어 자체적인 서비스를 제공하는 등 시장의 수직계열화 움직임이 일어나고 있습니다.

당사의 PG 서비스는 인터넷 상에서 상품과 서비스를 구매하고 이에 대한 대금을 신용카드 및 기타 결제수단을 이용하여 안전하고 편리하게 결제할 수 있도록 지원하는 전자지불서비스로 신용카드, 실시간계좌이체, 가상계좌, 휴대폰 결제, 상품권 결제, 해외PG송금 서비스 등을 지원합니다.

[ 세틀뱅크㈜의 PG서비스 ]

④ 펌뱅킹서비스

펌뱅킹은 일반 기업 뿐만 아니라 카드사, 보험사, 캐피탈사, 온라인 쇼핑몰 등 대량 지급거래가 발생하는 기업에서 꼭 필요로 하는 전자금융서비스 입니다. 즉, 일반 기업의 급여 대량 이체, 물품 및 서비스 대금 지급, 각종 경비 지급, 환불 대금 지급 등에 활용 가능하며, 1년 365일 원하는 시간에 실시간(Real time)으로 고객 등의 계좌로입금 처리 가능한 장점이 있습니다.

[ 펌뱅킹 서비스의 강점 ]

- 은행방문 및 인터넷 뱅킹이 필요없는 지출 업무 자동화
- 내부 시스템 연계가 가능하여 자동 지출 및 회계처리 지원
- 급여,물품 및 서비스 대금, 각종 경비, 환불대금 등 각종 자금의 자동 이체 가능
- 카드사, 보험사, 캐피탈사, 온라인쇼핑몰, 대기업등 다양한 고객군 이용 가능 서비스
- 365일 24시간 상시 이용 가능

당사의 펌뱅킹서비스는 다음과 같이 구분할 수 있습니다.

구분	서비스 내용

일괄(배치)
출금이체	다수의 고객으로부터 요금을 수납하기 위해 지정된 일자에 지정된 계좌에서 일괄로 요금을 출금하는 전자금융서비스

실시간
출금이체	다수 또는 특정고객의 요금 수납을 위해 고객이 요청한 계좌에서 요금을 즉시 출금하는 전자금융서비스

일괄(배치)
지급이체	다수의 고객을 대상으로 자금을 집행(지급)하기 위해 지정된 일자에 고객의 계좌로 일괄 송금하는 전자금융서비스

실시간
지급이체	다수 또는 특정고객에게 자금을 집행(지급)하기 위해 고객이 지정한 계좌로 즉시 송금하는 전자금융서비스

예금거래내역전송	기업의 계좌로 입금 또는 출금되는 거래내역을 실시간으로 전송하는 서비스

예금주(성명)조회	기업 또는 고객의 계좌에 대한 예금주조회 또는 계좌의 유효성을 검증하는 서비스