광주은행 사업보고서 (2025.12)
3. 재무상태 및 영업실적

가. 영업규모(단위 : 억원, %)

구분	영업규모	전년 대비

2025년	2024년	2023년	증감액	증감률

자산	은행계정	342,491	309,158	297,649	33,333	10.78

신탁계정	70,167	53,350	41,861	16,817	31.52

상호거래(-)	2,821	2,707	3,063	114	4.21

자산총계	409,837	359,801	336,447	50,036	13.91

부채	은행계정	318,520	286,917	276,140	31,603	11.01

신탁계정	70,167	53,350	41,861	16,817	31.52

상호거래(-)	2,821	2,707	3,063	114	4.21

부채총계	385,866	337,560	314,938	48,306	14.31

자본총계	23,971	22,241	21,509	1,730	7.78

부채 및 자본 총계	409,837	359,801	336,447	50,036	13.91

주) 실적은 K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.

- 자산계정 주요 증감요인 : 2025년도는 기업대출이 1.6조원 가계대출이 0.8조원 증가함에 따라 원화대출금이 2.4조원 증가한 영향으로 은행계정 자산은 약 3.3조원 증가하였습니다. - 부채계정 주요 증감요인 : 저축성예금이 2.6조원 증가 하고, 요구불 예금 0.1조원 증가 등으로 원화예수금은 2.7조원 증가 하였습니다. 자금조달 다각화를 위한 금융채 발행으로 발행사채가 0.2조원 증가하였고 , 양도성예금증서가 0.1조원 감소하여 은행계정 부채는 약 3.2조원 증가 하였습니다 - 현재 금융시장의 경쟁 심화 및 대외환경 불확실성 증가로 향후 자산 성장은 외형 확대보다는 부동산PF 등 고위험 자산의 리스크 관리와 내실 경영을 통한 건전성 확보에 집중할 것으로 판단됩니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원, %)

구분	영업실적	전년대비

2025년	2024년	2023년	증감액	증감률

Ⅰ. 영업수익	1,709,481	1,825,686	1,683,356	△116,205	△6.37

Ⅱ. 영업비용	1,347,081	1,450,639	1,370,920	△103,558	△7.14

Ⅲ. 영업이익	362,400	375,047	312,436	△12,647	△3.37

Ⅳ. 영업외수익	2,253	6,084	3,140	△3,831	△62.97

Ⅴ. 영업외비용	15,839	8,054	7,156	7,785	96.67

Ⅵ. 법인세차감전순이익	348,814	373,077	308,420	△24,263	△6.50

Ⅶ. 법인세비용	82,393	86,567	68,693	△4,174	△4.82

Ⅷ. 당기순이익	266,421	286,510	239,727	△20,089	△7.01

[( )는 음(-)의 수치임]

주) 실적은 K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.

- 당기순이익 주요 증감요인 : 2025년 영업실적은 전년 대비 다소 둔화된 모습을 보였습니다. 영업수익은 1조 7,095억원으로 전년대비 6.4% 감소하였으며, 영업이익은 3,624억원으로 3.4% 감소하였습니다. 당기순이익은 2,664억원으로 전년 대비 7.0% 감소하였습니다. 이는 금리 하락에 따른 순이자마진 축소와 금융시장 경쟁 심화 등의 영향이 반영된 결과입니다. 금리인하기 금융권 경쟁이 경쟁이 지속되는 가운데, 2026년에는 지역기반 영업력 강화와 비이자부문 다각화,해외사업 정상화 등을 통해 수익성 개선에 힘쓰겠습니다.

다. 자산건전성(단위 : 억원, %)

구 분	2025년말	2024년말	2023년말

총여신	합계	265,676	241,630	232,464

기업	173,318	156,685	148,298

가계	89,331	81,821	81,063

신용카드	3,027	3,124	3,103

고정이하여신(비율)	합계	2,367(0.89)	1,284(0.53)	1,135(0.49)

기업	1,665(0.96)	665(0.42)	508(0.34)

가계	635(0.71)	566(0.69)	590(0.73)

신용카드	67(2.23)	53(1.70)	37(1.19)

무수익여신(비율)	합계	2,365(0.89)	1,282(0.53)	1,135(0.49)

기업	1,663(0.96)	664(0.42)	508(0.34)

가계	635(0.71)	565(0.69)	590(0.73)

신용카드	67(2.23)	53(1.70)	37(1.19)

대손충당금적립률(A/B)	105.19	186.75	199.94

무수익여신산정대상기준제충당금 총계(A)	2,490	2,397	2,270

고정이하여신(B)	2,367	1,284	1,135

연체율 주2)(계절조정후)	총대출채권 기준	1.02(1.17)	0.70(0.77)	0.61(0.67)

기업대출 기준 주3)	1.07(1.22)	0.62(0.69)	0.45(0.48)

가계대출 기준 주3)	0.90(1.04)	0.86(0.95)	0.90(1.01)

신용카드채권 기준	2.30(2.66)	1.81(2.18)	1.36(1.59)

주1)주2)주3)주4) 금융업경영통일공시 기준연체율 : 1개월 이상 원리금 연체율 기준은행계정 원화대출금 및 신탁계정 기준비율은 원단위로 측정한 값

- 부동산PF 등 기업대출의 건전성 악화로 고정이하여신, 무수익여신, 연체율 등 건전성 비율이 전년 대비 증가 하였습니다. 2026년에는 경기민감업종에 대한 전결권 강화와 여신 포트폴리오 개선을 통해 부실 발생을 최소화 하고 건전성 지표의 안정적 관리에 주력하겠습니다. 라. 공적기관의 보증부 서민금융상품 제외시 연체율

(단위 : 억원, %)

구 분	2025년말	2024년말	2023년말

100% 보증부
서민금융상품	잔액	3,784	1,876	2,499

제외시
연체율	총대출채권 기준	0.98	0.67	0.54

가계대출 기준	0.77	0.75	0.73

90% 이상 보증부
서민금융상품	잔액	5,563	3,548	4,001

제외시
연체율	총대출채권 기준	0.97	0.65	0.53

가계대출 기준	0.73	0.70	0.68

주1) 100% 보증부 서민금융상품 : 최저신용자특례보증, KJB안전망대출, KJB햇살론15, KJB햇살론17, KJB대학생청년햇살론, KJB바꿔드림론

주2) 90% 이상 보증부 서민금융상품 : KJB햇살론뱅크, 100% 보증부 서민금융상품

마. 자본적정성(단위 : 억원, %, %p)

구 분	2025년	2024년	2023년	전년 대비 증감

총자기자본(A=A1+A2)	23,078	21,553	20,399	1,525

기본자본(A1=Aa1+Aa2)	22,897	21,189	19,894	1,708

보통주자본(Aa1)	21,899	21,189	19,894	710

기타기본자본(Aa2)	997	0	0	997

보완자본(A2)	182	363	505	(181)

위험가중자산(B)	146,805	143,319	132,497	3,486

총자본비율(A/B)	15.72	15.04	15.40	0.68

기본자본비율(A1/B)	15.60	14.78	15.01	0.82

보통주자본비율(Aa1/B)	14.92	14.78	15.01	0.14

[( )는 음(-)의 수치임]

- 당행은 금융감독당국이 제시하는 자본적정성 기준을 준수하고 있습니다. 당행은 바젤III 기준 총자본비율 15.72%, 기본자본비율 15.60%, 보통주자본비율 14.92%를 시현하여 안정적인 자본비율을 유지하고 있습니다. 당행은 향후에도 적정수준의 자기자본비율을 유지할 수 있도록 관리를 지속적으로 할 것입니다. 바. 경영합리화의 내용 (1) 본부 조직체계 변경 조직의 효율성 제고를 위하여 아래와 같이 조직체계를 변경하여 운영하고 있습니다.① 2023년 기준 조직도

주) 2023년 01월 01일 기준② 2024년 기준 조직도

주) 2024년 01월 01일 기준③ 2025년 기준 조직도

주) 2025년 01월 01일 기준④ 2026년 기준 조직도

주) 2026년 01월 01일 기준

사. 자산손상 또는 감액손실 등 ○ 2021년 ~ 2025년 - 2021년 ~ 2025년 사업연도 중 자산손상 또는 감액손실은 없습니다. 아. 신규사업 ① 본인신용정보관리업(마이데이터)

당행은 지역 간 정보격차 해소와 급변하는 금융시장의 미래 경쟁력 확보를 위해 본인신용정보관리업(마이데이터) 사업 진출을 위해 2021년 4월 23일 금융위원회에 본허가 신청을 하였습니다. 자본금, 시스템/보안, 사업계획 타당성, 대주주 적격성, 임원 자격, 전문성 등 허가요건에 대한 심사과정을 거쳐 2021년 7월 13일 금융위원회 정례회의에서 지방은행 최초로 본인신용정보관리업(마이데이터) 본허가를 획득하였습니다.

본인신용정보관리업(마이데이터)은 개인인 신용정보 주체의 권리행사에 따라 개인 신용정보 등을 수집하고 조회·열람 등을 제공하는 행위가 업인 산업으로 개정「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에서 신설되었습니다.

본인신용정보관리업(마이데이터)은 통합신용정보조회를 기반으로 금융회사 등 여러 곳에 흩어진 개인 신용정보를 한곳에 모아 본인이 알기 쉽게 통합하여 보여주는 서비스로 이를 이용해 고객 맞춤형 자산관리서비스 등 다양한 부수적인 서비스 제공이 가능합니다.

당행은 본인신용정보관리업(마이데이터) 허가를 발판으로 마이데이터 서비스 인프라 구축과 대고객 서비스 개발을 안정적으로 완료하였고 2021년 12월 8일 시범서비스에 참여하고 2022년 1월 5일 전면시행일에 맞춰 당행 스마트뱅킹 이용 고객들에게 마이데이터 서비스를 전면 오픈하였습니다. 또한, 2025년 6월에는 금융위원회의 마이데이터 2.0 계획에 맞춰 ▲ 고객 금융자산 일괄 조회 ▲ 전송범위 선택권 강화 ▲ 통합인증 동의절차 간소화 ▲ 정기연동 유효기간 연장(최대 5년)과 같은 고객 편의성 확대 조치를 시행하고 ▲ 미활용 마이데이터 삭제 ▲ 장기 미접속자 정보보호와 같은 고객 정보보호 정책을 강화하였습니다.

당행 스마트뱅킹 앱 내 마이데이터 기본서비스를 통해 다른 금융회사에 흩어진 개인 신용정보를 한곳에 모아 보여주고 또한 보유자산의 특성에 따라 현금·계좌, 투자, 대출, 소비, 보험, 연금 6개 항목으로 분류하여 한눈에 자산분포 현황을 확인할 수 있으며, 거래내역과 계좌 상세 조회까지 가능합니다.

또한 부가 서비스로 ▲ ‘부동산 시세 조회’ 등록한 부동산에 대한 부동산 시세·공시가격·실거래가 3종 정보와 최초 구매 가격 대비 상승률 확인 서비스 ▲ ‘자동차 시세 조회 서비스’ 차량 상세 정보, 중고차 시세, 자동차 검사내역 확인 서비스 ▲ ‘신용관리 서비스’ 외부 신용점수 조회, 신용정보 조회/변동내역, 또래 비교 그래프, 내 신용 현황 조회, 공공 마이데이터를 활용하여 인증 절차 없이 신용점수 올리기 서비스 ▲ ‘입출금 분석’ 본인 계좌 간 거래를 제외한 자유입출금 계좌의 입금 및 출금 계산을 통해 현금흐름을 알 수 있도록 하는 서비스 ▲ ‘카드/페이 분석’ 카드 및 페이에 대한 일별 사용내역 및 각 사용처에 대한 분석 서비스 ▲ ‘금융캘린더’ 이자 납입일, 예·적금 만기일, 카드 결제예정일, 배당금 수령 일정 등 금융 일정 관리 서비스 ▲ ‘금융MBTI’ 수입/지출, 투자, 저축 등 금융 패턴에 따른 고객 성향 분석 서비스 등이 있습니다.

앞으로 당행 마이데이터 서비스는 지속적인 고도화를 통해 지역민과 고객의 효율적인 소비, 지출, 저축 및 투자를 돕는 개인 맞춤형 종합 자산관리 서비스를 제공할 계획입니다.

② 외국인금융서비스당행은 매년 증가하는 광주ㆍ전남 외국인 근로자와 이주민들의 금융 니즈를 충족하고, 그에 따른 맞춤형 금융서비스를 제공, 당행 고객층 확대를 목적으로 외국 전략사업을 추진중에 있습니다. 송금, 수신, 대출 등 외국인 고객을 대상으로한 특화 상품을출시하였으며, 단순 맞춤형 금융서비스를 넘어 접근성이 높은 지역에 외국인 금융센터를 개설하여 사업 확장에 노력하고 있습니다. 또한 38개국 언어를 지원하는 실시간통번역서비스 시스템을 구축했으며, 4개국(베트남, 인도네시아, 네팔, 몽골) 외국인 직원을 창구에 배치하여 이용편의성을 개선하였습니다.앞으로 당행 외국인금융서비스는 지역내 외국인들의 금융 서비스 접근성 향상과 지역사회의 다양성과 포용성을 고려하여 다양한 신상품과 고도화된 맞춤 서비스를 확대해 나갈 계획입니다.