JB금융지주 분기보고서 (2016.03)
1. 회사의 개요

※ 연결대상 종속회사 개황(단위 : 백만원)

상호	설립일	주소	주요사업	직전사업연도말자산총액	지배관계 근거	주요종속회사 여부

주식회사 전북은행	1969.12.10	전라북도 전주시 덕진구백제대로 566	은행업	14,101,688	의결권 과반수 보유(회계기준서 1027호 13 및 1110호)	해당(자산총액의 10% 이상)

주식회사 광주은행	2014.05.01	광주광역시 동구 제봉로225	은행업	19,574,384	의결권 과반수 보유(회계기준서 1027호 13 및 1110호)	해당(자산총액의 10% 이상)

JB우리캐피탈주식회사	1995.12.07	전라북도 전주시 덕진구 백제대로 566, 18층	여신전문금융업	5,813,279	의결권 과반수 보유(회계기준서 1027호 13 및 1110호)	해당(자산총액의 10% 이상)

JB자산운용주식회사	2008.03.06	전라북도 전주시 덕진구백제대로 566	집합투자업	16,731	의결권 과반수 보유(회계기준서 1027호 13 및 1110호)	해당없음

블루에이치제일차주식회사(주1)	2014.07.21	서울시 영등포구국제금융로2길 32	기타금융업	200,336	회계기준서 1110호	해당(자산총액 750억원 이상)

JB리테일사모부동산투자신탁1호(주2)	2015.06.24	전라북도 전주시 덕진구백제대로 566	기타금융업	57,958	실질 지배력 보유(회계기준서 1027호 14)	해당없음

큐씨피제이비기술가치평가사모투자전문회사(주3)	2015.09.16	서울시 강남구 테헤란로306	기타금융업	3,027	실질 지배력 보유(회계기준서 1027호 14)	해당없음

JB블루밍전문투자형사모증권신탁1호(주3)	2016.02.26	전라북도 전주시 덕진구백제대로 566	수익증권	-	실질 지배력 보유(회계기준서 1027호 14)	해당없음

스마트리딩제일차주식회사(주4)	2015.11.18	서울시 중구 세종대로136	기타금융업	1,906	실질 지배력 보유(회계기준서 1027호 14)	해당없음

제이비우리캐피탈오토제칠차유동화전문유한회사(주4)	2015.11.18	서울시 중구 세종대로136	기타금융업	102,593	실질 지배력 보유(회계기준서 1027호 14)	해당(자산총액 750억원 이상)

캠코밸류제이차유한회사(주5)	2009.08.03	서울시 강남구 강남대로450	자산유동화업	1,991	실질 지배력 보유(회계기준서 1027호 14)	해당없음

하이브리드제일차유한회사(주5)	2007.05.23	서울시 중구 남대문로109	자산유동화업	213,357	실질 지배력 보유(회계기준서 1027호 14)	해당(자산총액 750억원 이상)

흥국하이클래스9호(주6)	2007.09.06	광주광역시 동구 제봉로225	수익증권	3,405	실질 지배력 보유(회계기준서 1027호 14)	해당없음

제이비우리캐피탈오토제이차유동화전문유한회사(주7)	2013.10.29	전라북도 전주시 덕진구 백제대로 566, 18층	기타금융업	2,041	실질 지배력 보유(회계기준서 1027호 14)	해당없음

제이비우리캐피탈오토제삼차유동화전문유한회사(주7)	2014.01.27	서울시 송파구 오금로62	기타금융업	90,242	실질 지배력 보유(회계기준서 1027호 14)	해당(자산총액 750억원 이상)

제이비우리캐피탈오토제사차유동화전문유한회사(주7)	2014.06.14	서울시 중구 소공로51	기타금융업	56,081	실질 지배력 보유(회계기준서 1027호 14)	해당없음

제이비우리캐피탈오토제육차유동화전문유한회사(주7)	2015.11.06	서울시 중구 통일로120	기타금융업	360,499	실질 지배력 보유(회계기준서 1027호 14)	해당(자산총액 750억원 이상)

원금보전신탁(주8)	-	전라북도 전주시 덕진구백제대로 566 외	신탁재산운용	32,404	회계기준서 1110호	해당없음

원리금보전신탁(주8)	-	전라북도 전주시 덕진구백제대로 566 외	신탁재산운용	42	회계기준서 1110호	해당없음

특정금전신탁(주9)	-	전라북도 전주시 덕진구백제대로 566	신탁재산운용	-	회계기준서 1110호	해당없음

(주1) 블루에이치제일차주식회사는 2014년 07월 21일 JB우리캐피탈(주) 전환우선주 발행에 따라 (주)JB금융지주와 주주간 계약을 체결하였으며, (주)JB금융지주의 연결자산에 포함(주2) 부동산을 취득하고 이를 기초로 하여 수익증권을 발행하며, 부동산을 운영하여 발생한 수익을 투자자에게 배분할 목적으로 설립된 별도의 실체로서, (주)JB금융지주의 연결자산에 포함(주3) (주)JB금융지주의 연결자산에 포함(주4) JB우리캐피탈 유동화대출채권을 기초로 발행한 수익증권을 취득하고 이를 기초로 후순위 사채를 발행하며, 전북은행이 후순위 사채 전액을 인수함에 따라 (주)전북은행의 연결자산에 포함(주5) 자산유동화를 위한 구조화기업으로, (주)광주은행의 연결자산에 포함(주6) 유가증권등의 투자를 목적으로 하는 구조화기업으로, (주)광주은행의 연결자산에 포함 (주7) 자산유동화를 통한 자금조달을 위하여 설립된 유동화전문유한회사로, JB우리캐피탈(주)의 연결자산에 포함 (주8) 원금보전신탁 및 원리금보전신탁은 (주)전북은행, (주)광주은행의 연결자산에 포함 - 원금보전신탁 : 노후생활연금, 개인연금, 신개인연금, 퇴직, 적립식목적신탁 등- 원리금보전신탁 : 불특정금전신탁, 개발신탁 등(주9) 단기자금운용 목적의 신탁으로, JB우리캐피탈(주)의 연결자산에 포함- JBSPC제일차 우리은행 알파플러스 특정금전신탁, JBSPC제이차 농협중앙회 뉴다 만족Ⅰ 특정금전신탁 (주10) 직전사업연도말 자산총액은 2015년말 별도기준으로 작성

구 분 자회사 사 유 신규연결 JB블루밍전문투자형사모증권신탁1호 설립 (JB금융지주 연결자산) - - 연결제외 - - - -

※ 회사의 개요

가. 회사의 법적·상업적 명칭 : 주식회사 JB금융지주나. 설립일자 : 2013. 07. 01.다. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소- 주 소 : 전북 전주시 덕진구 백제대로 566(금암동 669-2)

- 전화번호 : 02-2128-2742

- 홈페이지 : http://www.jbfg.com라. 회사 사업 영위의 근거가 되는 법률- 금융지주회사법- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률마. 회사가 영위하는 주요 사업내용 [지배회사에 관한 사항]당사는 자회사 등에 대하여 사업목표를 부여하고 사업계획을 승인하며 이에 따른 경영성과의 평가 및 보상에 대한 결정, 경영지배구조 결정 및 업무와 재산상태에 대한 검사를 실시하는 등의 경영관리업무와 이에 부수하는 자회사 등에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자 및 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달 업무 등을 영위하고 있습니다. [종속회사에 관한 사항](주)전북은행과 (주)광주은행은 일반대중으로부터 예금 등의 형태로 취득한 자금을 주 재원으로 하여 자금수요자에게 장·단기 대출형식으로 자금을 공급하는 업무 외에 카드업무, 환업무, 방카슈랑스, 수익증권 판매업무, 유가증권운용업무, 신탁업무 등 광범위한 금융업무를 주요 사업으로 하고 있습니다.JB우리캐피탈(주)은 여신전문금융업법에 따른 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업 금융업 등의 사업을 영위하고 있습니다. JB자 산운용(주)은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 따라 집합투자업 등의 사업을 영위하고 있습니다.- 사업내용에 관한 기타 자세한 사항은「Ⅱ. 사업의 내용」을 참조하시기 바랍니다. 바. 계열회사의 총수, 계열회사의 명칭 및 상장여부 [2016.03.31 기준] 구 분 회사수 회 사 명 비 고 상장사 2 (주)JB금융지주 지주회사 (주)광주은행 계열회사 비상장사 3 (주)전북은행 계열회사 JB우리캐피탈(주) 계열회사 JB자산운용(주) 계열회사 합 계 5 - - [2015.12.31 기준] 구 분 회사수 회 사 명 비 고 상장사 2 (주)JB금융지주 지주회사 (주)광주은행 계열회사 비상장사 3 (주)전북은행 계열회사 JB우리캐피탈(주) 계열회사 JB자산운용(주) 계열회사 합 계 5 - - [2014.12.31 기준] 구 분 회사수 회 사 명 비 고 상장사 2 (주)JB금융지주 지주회사 (주)광주은행 계열회사 비상장사 3 (주)전북은행 계열회사 JB우리캐피탈(주) 계열회사 JB자산운용(주) 계열회사 합 계 5 - - [2013.12.31 기준] 구 분 회사수 회 사 명 비 고 상장사 1 (주)JB금융지주 지주회사 비상장사 2 (주)전북은행 계열회사 JB우리캐피탈(주) 계열회사 합 계 3 - - 사. 신용평가에 관한 사항- 아래 내용은 (주)JB금융지주의 신용평가 내용입니다. 평가일 평가대상유가증권 등 평가대상 유가증권의신용등급 평가회사(신용평가등급범위) 평가구분 2013.07.01 기업신용등급 AA+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2013.07.01 기업신용등급 AA+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2013.07.02 기업신용등급 AA+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2013.10.17 무보증사채 AA+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2013.10.17 무보증후순위사채 AA 한국신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2013.10.18 무보증사채 AA+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2013.10.18 무보증후순위사채 AA 한국기업평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2013.10.21 무보증사채 AA+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2013.10.21 무보증후순위사채 AA NICE신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2013.11.11 무보증사채 AA+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2013.11.11 무보증사채 AA+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2013.11.12 무보증사채 AA+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2014.07.01 기업신용등급 AA+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2014.07.01 기업신용등급 AA+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2014.07.01 기업신용등급 AA+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2014.07.10 무기명식 무보증상각형 조건부자본증권 A+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2014.07.14 무기명식 무보증상각형 조건부자본증권 A+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2014.07.18 무기명식 무보증상각형 조건부자본증권 A+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2014.09.05 무보증사채 AA+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2014.09.16 무보증사채 AA+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2014.09.16 무보증사채 AA+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2015.07.01 기업신용등급 AA+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2015.07.01 기업신용등급 AA+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2015.07.01 기업신용등급 AA+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2015.09.07 무보증사채 AA+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2015.09.08 무보증사채 AA+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2015.09.10 무보증사채 AA+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 ※ 회사채 신용등급 정의회사채의 평가등급은 원리금 지급능력의 정도에 따라 AAA부터 D까지 10개등급으로 분류되며, 등급 중 AAA부터 BBB까지는 원리금 상환능력이 인정되는 투자등급으로,BB이하등급은 환경변화에 따라 크게 영향을 받는 투기등급으로 분류됩니다. 구 분 신용등급 정의 AAA 원리금 지급능력이 최상급임 AA 원리금 지급능력이 매우 우수하지만 AAA의 채권보다는 다소 열등한 요소가 있음 A 원리금 지급능력은 우수하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따른 영향을 받을 가능성이 있음 BBB 원리금 지급능력은 양호하지만 상위등급에 비해서 경제여건 및 환경악화에 따라 장래 원리금의 지급능력이 저하될 가능성이 있음 BB 원리금 지급능력이 당장은 문제가 되지 않으나 장래 안전에 대해서는 단언할 수 없는 투기적인 요소를 내포하고 있음 B 원리금 지급능력이 결핍되어 투기적이며 불황시에 이자지급이 확실하지 않음 CCC 원리금 지급에 관하여 현재에도 불안요소가 있으며 채무불이행의 위험이 커 매우 투기적임 CC 상위등급에 비하여 불안요소가 더욱 큼 C 채무불이행의 위험성이 높고 원리금 상환능력이 없음 D 상환 불능상태임 주) +,- 부호를 부가하여 동일등급 내에서의 우열을 나타내고 있습니다. 아. JB금융지주 조직도 (2016.03.31 기준) 조직도.gif JB금융지주 조직도 2. 회사의 연혁 가. 본점 소재지 - 전주시 덕진구 백제대로 566(금암동 669-2) 나. 연혁 - 2013.07.01 (주)전북은행은 주식의 포괄적 이전 방식에 의하여 (주)JB금융지주를 설립함. (발행주식총수 66,824,362주)다. 경영진의 중요한 변동(등기이사 기준) 2013.07.01(설립일) 기준 2013.12.31 기준 2014.12.31 기준 2015.12.31 기준 2016.03.31 기준 김한 회장 좌 동 김한 회장 김한 회장 김한 회장 김두경 사외이사 김두경 사외이사 이용신 사외이사 이용신 사외이사 송정식 사외이사 최준근 사외이사 최정수 사외이사 최정수 사외이사 최준근 사외이사 이종화 사외이사 이종화 사외이사 이종화 사외이사 이종화 사외이사 강효석 사외이사 강효석 사외이사 강효석 사외이사 강효석 사외이사 정창모 사외이사 윤재엽 비상임이사 김대곤 사외이사 윤재엽 비상임이사 이용신 사외이사 임용택 비상임이사 윤재엽 비상임이사 정창모 비상임이사 윤재엽 비상임이사 - 안상균 비상임이사 임용택 비상임이사 임용택 비상임이사 - 임용택 비상임이사 라. 그밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항 (최근 5개년 기준) 일 자 내 용 2013.07.01 (주)JB금융지주 설립(자본금 3,341억원) 2013.07.18 한국거래소 상장(보통주 66,824,362주) 2013.10.02 JB우리캐피탈(주) 자회사 편입을 위한 주식매입 이사회 승인(24,380,311주) 2013.11.06 JB우리캐피탈(주) 자회사 편입 완료 2013.11.08 1,500억원 규모 유상증자를 위한 이사회 결의 2013.12.31 (주)광주은행 매각 관련 우선협상대상자 선정 2014.01.20 2013.11.08 이사회 결의에 의한 유상증자 완료(1,416억원 / 28,200,000주) → 증자후 납입자본금 475,122억원 / 증자후 발행주식총수 95,024,362주 2014.03.19 제이비자산운용(舊. 더커자산운용) 자회사 편입 완료 2014.03.20 제1기 정기주주총회 개최 2014.04.23 JB우리캐피탈(주)을 완전자회사화 하기 위한 주식교환 이사회 결의 → 완전모회사 : (주)JB금융지주 / 완전자회사 : JB우리캐피탈(주) 2014.06.12 우리금융 민영화 관련 (주)광주은행 인수를 위한 타법인주식취득 이사회 결의 2014.07.01 2014.04.23 이사회 결의에 의한 주식교환 완료 → JB우리캐피탈 지분율 100.00% / 주식교환후 발행주식총수 99,503,947주 2014.09.16 2014.07.04 이사회 결의에 의한 유상증자 완료(1,698억원 / 27,000,000주) → 증자후 납입자본금 632,520억원 / 증자후 발행주식총수 126,503,947주 2014.09.22 2014.07.04 이사회 결의에 의한 상각형 조건부자본증권 발행 완료(2,000억원) → 신용평가등급 : A+ / 상환기일 : 2044년 09월 22일 2014.10.10 (주)광주은행 자회사 편입 완료 → 취득주식수 : 29,235,500주(56.97%) / 취득금액 : 500,284백만원 2015.02.26 공시우수법인 선정/ 한국거래소 2015.03.20 제2기 정기주주총회 개최 2015.04.01 JB금융그룹 핀테크 경진대회「비상」개막 2015.04.03 그룹 통합 CI선포식 개최 2015.11.16 2015.10.13 이사회 결의에 의한 유상증자 완료(1,823억원 / 28,935,476주) → 증자후 납입자본금 777,197억원 / 증자후 발행주식총수 155,439,423주 2016.03.25 제3기 정기주주총회 개최 일 자 내 용 2011.01.04 "제7회 전북경제대상" '대상' 수상 2011.07.06 지식경제부 주관 "대한민국 일하기 좋은 300대 기업" 선정 2011.09.01 신용평가모형 개발 프로젝트 완료 (신 신용평가시스템 오픈) 2011.09.08 자회사 우리캐피탈(주) 인수 완료 (지분 69.67% 인수) 2011.10.25 2011 나눔실천 보건복지부 장관 표창/ 보건복지부 2011.11.10 적십자회원유공장 명예대장 수상/ 대한적십자사 2011.12.09 우리캐피탈 전북본부 개점 2011.12.28 전주지방법원 공탁금보관은행 확정 2011.12.29 500억원 유상증자 실시(납입자본금 3,276억원) 2012.01.31 IFRS(국제회계기준) 기반 새로운 '관리회계/성과/캠페인관리 시스템 구축 프로젝트' 개발 완료 2012.03.06 '2012 행복더함 사회공헌대상' 지역사회공헌부문 대상 수상/ 한국언론인협회 2012.09.03 스마트폰 이용 직불결제 서비스 '유비페이(Ubpay)' 서비스 실시 2012.11.08 사회공헌유공 표창 수상/ 대한적십자사 2012.11.12 금융지주회사 설립 추진 결의 2012.12.02 완주군금고 선정 2012.12.12 890억원 신종자본증권(하이브리드채권) 발행 2012.12.21 '제21회 좋은기업상 금융업종 최우수기업' 선정/ 경실련 2013.03.08 제52기 정기주주총회 개최/ 김한 은행장 재선임 2013.04.19 2013년 임시주주총회 개최/ 금융지주회사 설립을 위한 주식이전 계획 승인 2013.05.20 인터넷뱅킹, 홈페이지의 웹 접근성 인증마크(WA인증마크) 획득 2013.06.19 금융지주회사 설립을 위한 본인가 취득/ 금융위원회 2013.07.01 (주)JB금융지주 출범(전북은행 자회사 편입) 2013.07.18 (주)JB금융지주 상장(전북은행 주식 상장폐지) 2013.09.16 국내 은행권 최초 자바(JAVA)기반으로 구축된 차세대 전산시스템 오픈 2013.09.26 전자금융사기 예방서비스 전면시행 2013.10.02 '2013년 교육기부인증(마크)기관' 선정/ 교육과학기술부 2013.10.04 김한 은행장 '제2회 대한민국나눔국민대상 보건복지부장관상' 수상 2013.11.07 전주시금고 선정 2014.03.05 '2014 행복더함 사회공헌대상' 고용노동부장관상 수상/ 한국언론인협회 2014.03.20 제53기 정기주주총회 개최 2014.05.12 2013년도 금융감독원 민원발생평가결과 평가등급 2등급(양호) 평가 2014.05.30 국가공인 '웹 접근성 품질인증마크(WA인증마크)' 획득/ 미래창조과학부 2014.09.25 2014.07.04, 09.11 이사회 결의에 의한 유상증자 완료(800억원 / 8,000,000주) → 증자후 납입자본금 3,741억원 / 증자후 발행주식총수 74,824,362주 2014.09.29 국내 최초 '세이프터치(SafeTouch)’인증서비스 시행 2014.10.24 2014.09.11 이사회 결의에 의한 상각형 조건부자본증권 발행 완료(1,000억원) → 신용평가등급 : AA- / 상환기일 : 2024년 10월 24일 2014.10.29 2014년 제2차 임시주주총회 개최/ 임용택 은행장 신규선임(임기 : 3년) 2014.11.01 제11대 임용택 은행장 취임 2014.12.10 전북은행 배드민턴 전용구장 준공식 개최 2015.03.20 제54기 정기주주총회 개최 2015.03.30 2015.02.24 이사회 결의에 의한 상각형 조건부자본증권 발행 완료(800억원) → 신용평가등급 : AA- / 상환기일 : 2025년 03월 30일 2015.12.09 '중소기업 금융지원 포상' 대통령 표창 수상 2015.12.23 2015.12.18 이사회 결의에 의한 유상증자 완료(1,000억원 / 10,000,000주) → 증자후 납입자본금 4,241억원 / 증자후 발행주식총수 84,824,362주 2016.03.25 제55기 정기주주총회 개최 일 자 내 용 2011.04.21 2011 고객사랑 브랜드 대상 "금융상품부문" 수상 2011.05.03 Moody's社 신용평가결과 신용등급 A3 획득 2011.07.13 "2011 우리지역 일하기 좋은 기업" 선정(지식경제부 주관) 2011.08.30 제2회 아이낳기 좋은세상 운동 경진대회 "대통령 표창" 수상 2011.11.22 "2011 가족친화인증기업" 선정(여성가족부 주관) 2011.12.16 2011소비자 권익증진 경영대상 사회책임경영부문 2년 연속 수상 2011.12.23 2011 노사상생협력 우수기업 "국무총리 표창" 수상 2012.04.02 남녀고용평등우수기업 "대통령 표창" 수상 2012.05.25 제1회 가족친화 경영대상 "우수기업" 선정(여성가족부 주관) 2012.07.11 제1회 인구의 날 국민훈장 "모란장" 수훈 2012.12.03 제2회 대한민국 금융대상 은행부문 "대상" 수상 2013.03.14 제3회 행복더함 사회공헌대상 "종합대상" 수상 2013.06.19 2013 고객감동 브랜드지수 지방은행 부문 "1위" 수상 2013.07.11 제2회 인구의 날 "대통령 표창" 수상 2014.02.11 2014 완도국제해조류박람회 공식 후원은행 선정 2014.04.24 2013년도 금융감독원 민원발생평가 결과 1등급 획득 2014.05.01 우리금융지주(주)로부터 인적분할((주)KJB금융지주 신설 및 (주)광주은행 자회사 편입) 2014.05.22 한국거래소 재상장 2014.08.01 (주)KJB금융지주와 (주)광주은행 합병((주)KJB금융지주는 사명을 (주)광주은행으로 변경, 은행으로 전환) 2014.08.12 2015 광주하계유니버시아드대회 공식 후원은행 선정 2014.08.15 (주)KJB금융지주에서 (주)광주은행으로 사명변경에 따른 변경상장 2014.10.10 (주)JB금융지주의 예금보험공사 소유 (주)광주은행 지분(56.97%) 취득에 따른 자회사 편입 2014.11.26 제12대 김한 은행장 취임 2014.12.23 제3회 대한민국 교육기부 대상 교육부장관 표창 2015.02.20 전산센터 이전(서울 → 광주) 2015.03.26 제1기 정기주주총회 개최 2015.04.29 2014년 금융회사 민원발생평가 2년 연속 최우수등급(1등급) 획득 2015.07.02 광주은행-대구은행 달빛동맹 강화를 위한 교류협력 협약 체결 2015.07.03 2015 광주 하계유니버시아드대회 공식 후원은행 역할 수행(~14일) 2015.12.18 '2015 을지연습' 평가 국민안전처장관 기관표창 2016.01.04 전북은행-광주은행 영업창구 공동활용을 위한 업무위수탁 계약 체결 2016.03.18 제2기 정기주주총회 개최 일 자 내 용 2011.09.08 전북은행 당사 지분 69.67% 취득 2011.09.08 임시주주총회 1. 정관변경의 건 : "리스대상물건에 대한 렌탈업" 추가2. 이사 및 감사 선임 : 사내이사 임용택, 사외이사 강신철, 이창순, 기타비상무이사 김종원, 감사 황남수 2011.09.08 이사회 개최 - 대표이사 선임 : 대표이사 임용택 2011.11.23 리스대상 물건에 대한 렌탈업 개시 2012.02.20 국세청 선정 '조세모범납세자' 지정 2012.03.29 제 17기 정기주주총회 개최1. 제17기 재무제표 승인의 건2. 정관 일부 변경의 건3. 이 사 선임의 건 : 기타비상무이사 조형인4. 임원 및 상임감사의 보수한도액 승인의 건 2012.03.29 본점 소재지 변경(등기일 : 2012. 4.12)변경 전 : 대구광역시 남구 대명동 784-6 대우빌딩 5층변경 후 : 대구광역시 수성구 달구벌대로 2388, 10층(범어동, 삼희빌딩) 2012.10.11 임시주주총회1.정관 일부 변경의 건 - "상호" 변경(우리캐피탈주식회사→JB 우리캐피탈주식회사) - 발행 주식의 종류에 수종의 "종류주식"을 추가 - "이익참가부사채"의 발행사항을 추가 2012.10.18 법인(상호)변경등기(효력발생일 : 주총결의일 2012.10.11)"우리캐피탈주식회사"→"JB 우리캐피탈주식회사" 2013.01.23 "2013년 소비자선정 자동차금융부문 최고의 브랜드 대상" 수상 2013.03.21 제 18기 정기주주총회 개최1. 제 18기 재무제표 승인의 건2. 정관 일부 변경의 건3. 이사 선임의 건 : 기타비상무이사 강대윤4. 임원퇴직금 지급규정 개정의 건5. 임원 및 상임감사의 보수한도액 승인의 건 2013.03.27 "2013년 대한민국 명품 브랜드대상 자동차부문 대상" 수상 2013.07.16 "2013 대한민국 창조경제 CEO대상" 수상 : 대표이사 임용택 2013.07.18 (주)JB금융지주의 설립(2013.7.1)으로 (주)JB금융지주의 손자회사로 편입됨 2013.11.06 (주)JB금융지주의 지분인수로 JB우리캐피탈 (주)은 (주)JB금융지주의 자회사로편입됨 2013.11.12 "2013 대한민국 경제리더 가치경영부문 대상" 수상 : 대표이사 임용택 2013.12.05 유상증자 500억원(자본금 증가: 1,749.7억원 → 2,249.7억원)(제3자배정 : JB금융지주, 지분율 증가 : 69.67% → 76.41%) 2014.01.03 대주주 지분율 변경 (JB금융지주 지분율 증가 76.41% → 81.86%)(우리종합금융(舊.금호종합금융)의 지분 5.44% 인수) 2014.01.06 연세대학교 강남세브란스병원과 소년소녀가장, 소아청소년 환자 등을 위한치료비 지원 협약 체결 2014.01.23 2014 소비자 선정 최고의 브랜드 대상 자동차금융부문 대상 수상 (2년 연속 수상) 2014.03.13 "2014 한국을 빛낸 창조경영대상 투명경영부문 대상" 수상 : 대표이사 임용택 2014.03.19 제19기 정기주주총회 개최1. 제19기 재무제표 승인의 건2. 정관 일부 변경의 건3. 이사 선임의 건 : 사내이사 1인, 사외이사 3인, 기타비상무이사 1인4. 감사위원회 위원 선임의 건 : 사외이사 3인을 감사위원회 위원으로 선임5. 임원 보수한도액 승인의 건 2014.03.28 "2014년 한국의 가장 사랑 받는 브랜드 자동차금융 부문 대상" 수상 2014.04.22 대주주 지분율 변경 (JB금융지주 지분율 증가 81.86% → 85.41%)(공개매수 160만주) 2014.04.23 (주)JB금융지주로의 완전자회사 편입을 위한 주식교환 이사회 결의 → 완전모회사 : (주)JB금융지주 / 완전자회사 : JB우리캐피탈(주) 2014.06.27 "2014 대한민국 창조경제 CEO 대상" 수상 (2년 연속 수상) 2014.07.01 2014.04.23 이사회 결의에 의한 주식교환 완료(JB금융지주 지분율 85.41% → 100.00%) 2014.07.09 2014.07.02 이사회 결의에 의한 유상증자 완료(700억원 / 14,000,000주) → 증자후 납입자본금 2,949.7억원 / 증자후 발행주식총수 58,994,000주 2014.07.21 2014.07.04 이사회 결의에 의한 전환우선주(제3자배정) 발행 완료(2,000억원) → 증자후 납입자본금 3,449.7억원 / 계약기관 : (주)JB금융지주, SPC 2014.07.23 "2014 경영대상 - 지속가능경영 대상" 수상 2014.10.29 2014년 제3차 임시주주총회 개최/ 이동훈 대표이사 신규선임(임기 : 2016년 사업연도에 대한 주주총회 종결시까지) 2014.11.01 이동훈 대표이사 취임 2015.01.27 2015 소비자 선정 최고의 브랜드 대상 자동차금융부문 대상 수상 (3년 연속 수상) 2015.03.19 제20기 정기주주총회 개최 2015.03.26 2015년 한국의 가장 사랑 받는 브랜드 자동차금융부문 대상 수상(2년 연속 수상) 2015.09.10 신종자본증권 발행 (총 1,000억원 중 변동금리 500억원, 고정금리 500억원) 2015.10.28 "2015년 리스크 매니저 어워즈" 여신전문금융업권 최우수상 수상 2015.11.13 양준혁 야구재단과 소외계층 청소년 후원 업무협약(MOU) 체결 2016.01.11 베트남 하노이 대표사무소 설립 승인 2016.01.28 "2016 소비자 선정 최고의 브랜드 대상 자동차금융부문 대상" 수상(4년 연속 수상) 2016.03.09 "2016년 한국의 가장 사랑받는 브랜드 자동차금융 부문 대상" 수상(3년 연속 수상) 2016.03.24 제21기 정기주주총회 개최 일 자 내 용 2008.03.06 회사 설립 등기 2008.07.14 자산운용업 인가 및 사업 개시 2013.08.12 자본금 122.8억원 감자(납입자본금 77.2억원) 2014.03.19 (주)JB금융지주의 당사 지분 100% 취득으로 (주)JB금융지주의 자회사로 편입 2014.03.19 임시주주총회 개최- 사명변경 : 더커자산운용(주) → JB자산운용(주)- 대표자 : 정종세 사내이사 선임 2014.03.26 유상증자 60억원 실시(자본금 증가 : 77.2억원 → 137.2억원 / 2,744,000주)(주주배정 : JB금융지주, 지분율 : 100%) 2014.12.12 임시주주총회 개최- 김기홍 대표이사 선임 2015.03.19 제8기 정기주주총회 개최- 본점 소재지 변경 (전주시 덕진구 백제대로 566) 2015.06.25 투자자문업 및 투자일임업 등록 2016.03.23 제9기 정기주주총회 개최 3. 자본금 변동사항 가. 증자(감자)현황 (기준일 : 2016년 03월 31일 ) (단위 : 원, 주) 주식발행(감소)일자 발행(감소)형태 발행(감소)한 주식의 내용 주식의 종류 수량 주당액면가액 주당발행(감소)가액 비고 2013년 07월 01일 - 보통주 66,824,362 5,000 13,398 설립(주식이전) 2014년 01월 20일 유상증자(주주배정) 보통주 28,200,000 5,000 5,020 증자비율 42.20% 2014년 07월 01일 - 보통주 4,479,585 5,000 7,356 주식교환 2014년 09월 17일 유상증자(주주배정) 보통주 27,000,000 5,000 6,290 증자비율 27.13% 2015년 11월 17일 유상증자(제3자배정) 보통주 28,935,476 5,000 6,300 증자비율 22.87% 주1) 주식발행일자는 주금납입일 익일 기준임.주2) 주당발행가액(2013.07.01 기준) : 개시재무제표상 자본총계(895,344,299,059원) / 발행주식총수(66,824,362주)주3) 제3자배정 대상자(2015.11.17 기준) : Jubilee Asia B.V. (13,102,857주), Singwand Holding Pte Ltd. (10,373,095주), Asia Alternatives Malta Investors Limited (5,459,524주) ◆click◆ 『미상환 전환사채 발행현황』 삽입 11013#*미상환전환사채발행현황.dsl ◆click◆ 『미상환 신주인수권부사채 등 발행현황』 삽입 11013#*미상환신주인수권부사채등발행현황.dsl ◆click◆ 『미상환 전환형 조건부자본증권 등 발행현황』 삽입 11013#*미상환전환형조건부자본증권등발행현황.dsl 4. 주식의 총수 등 ◆click◆ 『주식의 총수 현황』 삽입 11013#*주식의총수현황.dsl 가. 주식의 총수 보고서 작성기준일 현재 정관상 발행할 주식의 총수는 300,000,000주이며, 발행할 주 식의 종류는 기명식 보통주식과 기명식 종류주식입니다. 보고서 작성기준일 현재 발 행 한 주식의 총수는 보통주 155,439,423주이 며, 세부내역은 다음과 같습니다. (2016.03.31. 현재) (단위 : 주) 구 분 주식의 종류 비 고 보통주 종류주 합 계 Ⅰ. 발행할 주식의 총수 300,000,000 - 300,000,000 - Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수 155,439,423 - 155,439,423 - Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수 - - - - Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ) 155,439,423 - 155,439,423 - Ⅴ. 자기주식수 631 - 631 - Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ) 155,438,792 - 155,438,792 - 주) 자기주식수(631주)는 2014.07.01 당사와 JB우리캐피탈(주) 간 주식교환에 따라 발생한 단수주임. ◆click◆ 『자기주식 취득 및 처분 현황』 삽입 11013#*자기주식취득및처분현황.dsl 나. 자기주식 취득 및 처분 현황 - 해당사항없음 ◆click◆ 『종류주식(명칭) 발행현황』 삽입 11013#*종류주식발행현황.dsl 다. 종류주식(명칭) 발행 현황 - 해당사항없음 5. 의결권 현황 보고서 작성기준일 현재 당사가 발행한 보통주식수는 155,439,423주이며, 이것은 정관상 발행할 주식 총수의 51.81 % 에 해당됩니다. 상세내역은 다음과 같습니다. (기준일 : 2016년 03월 31일 ) (단위 : 주) 구 분 주식의 종류 주식수 비고 발행주식총수(A) 보통주 155,439,423 - 종류주 - - 의결권없는 주식수(B) 보통주 631 - 종류주 - - 정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C) 보통주 - - 종류주 - - 기타 법률에 의하여의결권 행사가 제한된 주식수(D) 보통주 849,173 - 종류주 - - 의결권이 부활된 주식수(E) 보통주 - - 종류주 - - 의결권을 행사할 수 있는 주식수(F = A - B - C - D + E) 보통주 154,589,619 - 종류주 - - 주1) 의결권없는 주식수(B) : 자기주식수 - 2014.07.01 당사와 JB우리캐피탈 간 주식교환에 따라 발생한 단수주주2) 기타법률에 의하여 의결권 행사가 제한된 주식수(D) : JB우리캐피탈 소유주식수 - 상기 주식교환에 의해 JB우리캐피탈 주주의 주식매수청구권 행사에 따라 JB우리 캐피탈이 취득한 자기주식에 대한 교환주식수 6. 배당에 관한 사항 등 가. 배당정책 - 내부유보를 통한 재무구조의 충실화와 상장회사로서 배당률 제고를 통한 주주이 익의 증대를 병행 - 배당성향을 중시하되 주당배당금과 시가배당률을 적절히 고려하며, 별도의 배당 관련 제한사항은 없습니다. 나. 최근 3사업연도 배당에 관한 사항 구 분 주식의 종류 당기 전기 전전기 제4기 1분기 제 3기 제 2기 주당액면가액 (원) 5,000 5,000 5,000 (연결)당기순이익(백만원) 38,619 114,682 548,988 주당순이익 (원) 248 881 5,281 현금배당금총액 (백만원) - 7,772 12,650 주식배당금총액 (백만원) - - - (연결)현금배당성향(%) - 6.8 2.3 현금배당수익률 (%) 보통주 - 0.9 1.6 종류주 - - - 주식배당수익률 (%) 보통주 - - - 종류주 - - - 주당 현금배당금 (원) 보통주 - 50 100 종류주 - - - 주당 주식배당 (주) 보통주 - - - 종류주 - - - 주1) 상기 (연결)당기순이익 및 (연결)현금배당성향은 연결재무제표 상의 지배기업소유주지분 기준 당기순이익을 기준으로 기재/산출함.주2) 제2기, 제3기 및 제4기 중 중간배당에 관한 이사회결의는 없었음.주3) ○ 주당순이익 산출근거 : 지배기업연결당기순이익 / 유통보통주식수 제4기 1분기 주당순이익 38,618,758,411원 / 155,439,423주 = 248원 제3기 주당순이익 114,682,272,909원 / 130,150,610주 = 881원 제2기 주당순이익 548,988,529,421원 / 103,961,468주 = 5,281원 ○ 현금배당수익률 산출근거 구분 제4기 1분기 제 3기 제 2기 과거1주일 배당부 종가의 평균 - 5,545.0 6,087.5 ※ 현금배당수익률 1주당 현금배당금 ---------------------------------- 과거 1주일간 배당부 종가의 평균* * 배당기준일 전전거래일(배당부종가일)부터 과거 1주일간 공표된 매일의 증권시장, 코스닥시장 또는 코넥스시장에서 형성된 최종시세가격의 산술평균가격 II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 가. 업계의 현황 (1) 국내외 경제 환경 2016년 국내경제는 내수활성화 정책 추진에 따른 소비 증가 등 경제환경에 긍정적 영향을 미치겠지만, 국제금융시장 변동성 확대에 따른 불안정성 우려로 성장의 하방위험이 확대될 가능성이 있습니다. 다만, 국내경제는 외채구조의 개선, 세계 7위의 외환보유액 등으로 외화유동성 사정이 상대적으로 양호하기 때문에 국제금융시장 불안에 따른 금융위기의 발생 가능성은 크지 않은 것으로 분석되고 있습니다. 2016년 연중 국내경제의 성장률은 2015년의 2.6%와 유사한 2% 후반 수준의 성장을 달성할 것으로 전망되는데, 이는 저금리 기조 지속 및 유가 등 원자재 가격 하락에 따른 실질구매력 증가 등 내수부문을 중심으로 경기가 미약하게나마 개선될 전망에 따른 것으로 분석됩니다. 그러나, 세계경제 회복 지연으로 인한 수출 둔화 지속 및 저금리 환경에 따른 외국인 자금 유출 우려 등에 의한 요인으로 성장세가 위축될 수 있으며, 인구고령화 및 가계부채 부담에 따른 소비심리 저하 등 대내외 불확실성으로 인한 하방리스크가 여전히 상존하고 있어 저성장 기조를 탈피하는 본격적인 회복국면으로 진입하기는 어려울 것으로 예상됩니다. 한편, 2016년 세계경제는 미국 등 선진국의 성장에 힘입어 2015년 대비 점진적으로 개선되겠으나, 금리인상 등 미연준의 정책방향 전환 및 중국경제 경착륙 우려 등의 영향으로 국제금융시장의 변동성이 확대되고, 글로벌 교역 부진 및 신흥국으로부터의 자금유출 우려 등 리스크가 잠재되어 있어 성장세를 제약할 것으로 전망됩니다. 주요 투자은행들은 2016년 세계경제 성장률을 2015년 3.1%(E) 대비 소폭 상승한 3.3% 수준으로 전망하고 있습니다. 2016년 미국경제는 연준의 금리인상 우려에도 불구하고 민간소비 및 주택투자 증가 등 민간부문을 중심으로 한 성장세가 지속 이어질 것으로 전망됩니다. 그러나, 주요국의 통화정책 차별화로 인한 달러화 강세 및 국제금융시장 불안으로 인한 글로벌 교역 축소 등 요인으로 수출 및 제조업 생산이 감소하면서 실물경제에 부정적 영향을 미칠 가능성이 있습니다. 2016년 유로지역은 ECB의 완화적 통화정책 및 난민 유입에 따른 재정지출 확대 등의 효과로 소비 등 내수를 중심으로 완만한 경기회복세를 나타낼 것으로 전망됩니다. 그러나, 디플레이션 우려 지속, 브렉시트(영국의 유럽연합 탈퇴) 우려, 과다채무국의 부실채권 정리 등 구조개혁 지연 및 마이너스 금리로 인한 금융기관 수익성 악화 등의 여러 가지 불안요인이 잠재되어 있어 경제성장에 대한 기대를 제한할 가능성이 있습니다. 중국정부는 중장기적으로 급속한 성장률 제고보다 내수진작에 초첨을 맞춘 소비 중심으로의 모델로 성장패러다임을 전환하고 6% 수준의 지속 가능한 성장기조를 유지하면서 질적/중속 성장을 위한 경제개혁에 주력해 나갈 것으로 예상됩니다.2016년 중국경제는 글로벌 경제의 저성장에 따른 대외수요 부족 및 기업의 수익성 악화에 따른 투자 부진 등 경기하방 압력이 지속 이어져 성장세를 둔화시킬 것으로 전망되고 있습니다. 2016년 일본경제는 고용 및 임금여건 개선 등에 따른 민간소비 증가 및 기업실적 호조에 따른 설비투자 확대 등에 힘입어 완만하나마 회복세를 이어갈 것으로 예상됩니다. 그러나, 낮은 임금상승율 및 고용의 질적 개선 미흡으로 인한 소비심리 악화 등의 불안요소는 일본경제의 성장을 제한하는 요인으로 작용할 것으로 예상됩니다. 한편, 선진국의 점진적 수요 회복을 바탕으로 신흥국 경제 또한 완만한 회복세를 보일 것으로 예상되는 가운데 BRICS를 비롯한 신흥국들의 2016년 성장률은 2015년 4.0%(E) 대비 소폭 상승한 4.5% 수준을 기록할 것으로 전망됩니다. 그러나, 유가 등 국제원자재 가격 약세 지속, 글로벌 교역 부진에 따른 대외수요 위축 및 경기부양을 위한 정책대응 여력 제약 등 하방위험 요인들이 개별 신흥국의 경제 불안을 촉발할 가능성이 있어 세계경제 성장률에 기여하는 정도는 미미할 것으로 예상됩니다. (2) 금융산업 동향2016년 국내 금융산업은 저성장·저금리 추세의 고착화, 금융시장의 포화 및 경쟁 심화 등 어려운 금융환경 하에서 수익성 저하 및 성장성 둔화를 보완하기 위한 비용효율성 제고 노력과 수익기반 확보를 위한 사업 포트폴리오 확대 노력이 더욱 가속화될 전망입니다. 또한, 대내외 불확실성 및 가계부채 문제 등의 영향으로 금융회사들의 리스크관리 강화 기조가 지속되는 가운데 금융불안 요인이 진정되고 경기가 반등국면으로 진입할 경우 금융산업의 회복 또한 가시화될 전망입니다.한편, 정부의 금융산업 규제완화 정책 추진을 바탕으로 각 금융회사들은 자체 경쟁력 강화 방안을 모색하는 가운데 해외진출을 통한 지속 성장동력 확보 및 마케팅·영업비용 절감 등 수익성 개선 노력을 적극 추진할 것으로 예상됩니다. 또한, 금융소비자 보호에 대한 이슈가 부각되면서 개인정보 및 IT보안 강화, 금융소외계층을 대상으로 한 금융상품 개발·보급을 통해 신뢰성 및 이미지를 제고하기 위한 노력 또한 병행 추진할 것으로 전망됩니다. (가) 은행업2016년 국내 은행업은 중국경제 경착륙 우려에 따른 불확실성 및 기업수익성 개선 지연, 가계부채 취약 문제 등 대내외 불안요인이 상존하고 있고, 핀테크의 활성화, 인터넷전문은행 출현, 계좌이동제 및 개인종합자산관리계좌(ISA) 시행 등에 따른 업권간 경쟁이 더욱 심화되며, 바젤 Pillar 2 제도 도입에 따른 자본적정성 규제 영향 등 요인으로 성장성 및 수익성의 본격적 회복은 제한적인 수준을 유지할 것으로 전망됩니다.또한, 기업구조조정으로 인한 대손비용 증가 우려 등으로 자산건전성에 대한 지속적인 모니터링을 강화할 것으로 예상됩니다.한편, 2015년 국내 은행들의 당기순이익 합계는 3.5조원으로 전년대비 2.5조원 감소하였으며, 이는 NIM(순이자마진) 축소에 따라 이자이익이 감소한 가운데 일부 은행이 부실 대기업과 관련된 거액의 대손비용을 계상함에 따라 적자 전환한 데 기인한 것으로 평가됩니다. 이로 인해, ROA는 전년대비 0.15%p 하락한 0.16%, ROE는 전년대비 1.91%p 하락한 2.14%를 기록하여 당기순손실을 기록한 2000년 이후 최저 수준을 기록하였습니다. 이에 따른 수익성 악화와 맞물려 2016년 은행권은 점포의 통합/폐쇄 등 채널재편 추진 작업을 통한 비용절감 및 비이자이익 개선을 통한 수익구조 다각화 등 효율성 제고를 위한 노력을 적극 추진할 것으로 예상됩니다.이러한 불확실한 시장환경과 계좌이동제 및 개인종합자산관리계좌(ISA) 시행 등에 따른 경쟁 심화에 대응하기 위해 국내 은행들은 타깃시장에 대한 차별화된 영업전략과 해외진출 등의 사업다각화를 통해 영업력을 극대화하는 한편, 선제적인 리스크관리를 통한 내실경영을 추구해 나갈 것으로 예상됩니다.또한, 핀테크 및 복합점포의 활성화, 인터넷전문은행 도입 등 지속성장 기반 마련을 위한 새로운 수익모델을 발굴하고 계열사간 협업을 통한 시너지 창출 및 수익구조의 다변화를 위해 지속적인 노력을 기울일 것으로 전망됩니다. (나) 여신전문금융업여신전문금융업은 시설대여, 할부금융, 신기술사업금융, 신용카드 등 4개 업종이 통합된 금융 업종으로 수신 기능이 없는 대신 채권 또는 어음의 발행 등을 통해 자금을 조달하여 여신업무를 영위해 나가고 있습니다.2016년 여신전문금융업은 저축은행, 인터넷전문은행 등의 신규 진출로 업권의 경쟁이 한층 심화될 것으로 예상됩니다. 또한, 미국의 금리인상에 대한 우려 및 회사채 발행시장 악화 등으로 유동성관리 능력이 2016년 영업실적을 좌우할 것으로 예상되며, 경제의 지속적인 침체에 따라 리스크관리 능력이 한 해의 경영성과를 결정할 중요한 요소가 될 것으로 전망됩니다.반면, 여신전문금융업의 80%를 차지하는 자동차금융 시장의 성장세는 지속될 것으로 전망되며, 구매에서 대여로의 트렌드 변화는 시설대여업 및 렌탈업을 영위하는 여신전문금융업의 성장에 있어 한 축을 담당할 것으로 예상됩니다. 제 도적으로 금융당국에서는 2016년 대부업법 개정을 통해 최고 금리를 인하하는 등 서민층의 부담 경감을 위하여 다양한 제도들을 시행하면서 이에 따라 업권의 수익성이 다소 낮아질 것으로 전망됩니다.그러나, 금융당국은 여신전문금융업법을 개정하는 한편 여신금융사들이 영위할 수 있는 부수업무를 네거티브화하고 규제를 완화하는 등 제도의 개선에도 박차를 가해 업계에서는 새로운 수익원 창출을 위한 신상품 개발, 신규시장 개척, 해외시장 진출 및 계열사 간 연계영업 등을 통한 수익성 제고를 위해 노력할 것으로 전망됩니다. (다) 집합투자업(자산운용업) 보험회사 등 기관투자자의 자산운용사에 대한 투자일임 및 사모펀드 증가 등에 힘입어 자산운용사의 영업규모는 지속적으로 증가하고 있는 추세입니다. 공사모펀드와 투자일임을 포함한 자산운용사 전체 운용자산(AUM)규모는 총 823조원(펀드 426조원, 투자일임 397조원)으로 전년대비 약 139조원(20.3%) 증가하였으며, 부문별로는 펀드 및 투자일임이 전년대비 각각 45조원, 94조원 증가하였습니다. 향후 집합투자업(자산운용업)은 국내 경제상황의 저성장, 저금리 기조가 지속될 가능성이 높아짐에 따라 수익성 제고를 위해 투자대상이 기존의 전통적인 증권형 펀드 외에 대체투자 상품까지 투자대상이 다변화 될 것으로 예상되며, 비과세 혜택에 따른 해외자산에 대한 투자비중 또한 증대될 전망입니다. (3) JB금융지주 경영현황 및 경영비전「중·서민 및 중소기업을 위한 최고의 소매전문 금융그룹」을 지향하는 JB금융그룹은 장기 저성장에 따른 경기침체 및 급격한 환경변화에도 불구하고 타 그룹과 차별화된 전략을 통해 사업영역과 영업기반을 확대하는 등 양적으로나 질적으로 명실상부한 중견 금융그룹으로 성장하였습니다.특히, 2015년에는 은행 계열사간 금융공동망 연결 및 공동상품 개발 등 그룹 연계영업 강화를 통하여 지속적인 성장기반을 마련하는 한편, 금융시장의 불확실성과 국내경제의 침체에 따라 예기치 않게 발생할 수 있는 리스크를 선제적으로 차단하기 위한 전략을 중점적으로 추진하였습니다.아울러 은행 자회사인 전북은행과 광주은행의 경우, 지역에 대한 높은 이해와 친화력을 바탕으로 차별화된 금융서비스를 제공하여 시장점유율을 확대함과 동시에 지역적 한계를 극복하기 위하여 서울, 인천, 경기, 대전 등 역외시장 진출을 통하여 지속적으로 고객 및 수익기반을 확대하고 있습니다.또한, JB우리캐피탈은 안정적인 사업포트폴리오를 바탕으로 신상품 개발을 통해 수익원을 다변화하고 있으며, 그 결과 2015년말 기준 612억원의 역대 최고 수준의 당기순이익을 창출하여 그룹의 주요 수익원으로 확고히 자리매김 하였습니다. 2015년도 영업성과를 요약하면, 먼저 성장성 면에서 연결기준으로 총자산은 39조 8,112억원으로 전기대비 4조 3,038억원(증가율 12.1%) 증가하였으며, 대출채권은 전기대비 15.7% 증가한 31조 970억원(잔액기준), 예수부채는 전기대비 15.2% 증가한 26조 8,822억원(잔액기준)을 기록하는 등 광주은행 인수 영향으로 괄목할 만한 성장을 이루어냈습니다. 수익성 부문에서는 저금리·저성장의 금융환경 변화에 따른 순이자마진(NIM)의 하락에도 불구하고 연결기준 영업이익 1,964억원, 당기순이익은 1,509억원을 기록하였습니다. 앞으로 우리 JB금융그룹은 차별화를 통한 사업별 경쟁력 강화, 수익성 위주의 영업전략 추진, 사업다각화를 통한 수익기반 확대, 그룹사간 연계영업을 통한 시너지 제고 및 체계적인 IR 활동을 적극적으로 추진해 나가겠습니다.특히, 각종 규제개혁 및 환경변화에 대응하기 위하여 국내 디지털금융을 선도하는 플랫폼을 구축하는 등 혁신적인 금융기법을 도입하는 한편 선제적인 통합 리스크관리 체계를 구축하고 새로운 수익원 창출을 위한 해외시장 개척 등을 통해 가장 경쟁력 있는 소매전문 금융그룹의 위상을 확립하도록 하겠습니다.2016년에도 저희 임직원 모두는 고객 및 주주님들의 기대에 적극 보답할 수 있도록 JB금융그룹을「최고의 소매전문 금융그룹」으로 만드는 것을 목표로 하여 적극 매진하겠사오니, 변함없는 관심과 사랑을 부탁드립니다. 감사합니다. 2. 영업의 현황 가. 영업의 개황 (주)JB금융지주는 2013년 7월 1일 (주)전북은행을 주식의 포괄적 이전 방식에 의해 설립한 지주회사입니다. 이후, 당사는 JB우리캐피탈(주)의 자회사 편입을 위해 (주)전북은행이 보유하고 있는 JB우리캐피탈(주) 지분 69.67%를 취득하기로 2013년 10월 2일 이사회에서 결의하였으며, 2013년 11월 6일 주식매매대금 지급을 완료하여 JB우리캐피탈(주)을 당사의 자회사로 편입하였습니다.한편, 당사는 그룹의 사업다각화와 신성장 동력 창출을 위하여 2013년 11월부터 추진한 더커자산운용(주) 인수와 관련하여 2014년 3월 19일 금융위원회의 대주주 변경 승인을 득함으로써 더커자산운용(주)의 지분 100% 취득을 완료하여 당사의 자회사로 편입하였으며, 임시주주총회를 개최하여 회사명을 JB자산운용(주)으로 변경하였습니다.또한, 당사는 2013년 12월 우리금융 민영화 관련 (주)광주은행 인수를 위한 우선협상대상자로 선정된 이후 관련 절차를 지속적으로 추진한 결과, 2014년 10월 1일 금융위원회로부터 자회사 편입을 승인 받았으며, 2014년 10월 10일 예금보험공사가 보유한 (주)광주은행 지분 56.97% 취득을 위한 대금납부를 완료하여 당사의 네번째 자회사로 편입하였습니다. (주)JB금융지주의 주 수익원은 자회사의 배당수익이며, 자회사인 (주)전북은행은 당사에 2013년도 134억원(4.0%), 2014년도 90억원(2.4%) 및 2015년도 190억원(5.1%)을 중간(현금)배당 하였으며, (주)광주은행은 2016.03.18(금) 개최한 제2기 정기주주총회 승인에 따라 103억원(4.0%)의 결산(현금)배당을 실시하였습니다.JB우리캐피탈(주) 또한, 당사에 2014년도 154억원(5.2%)의 중간(현금)배당 및 150억원(3.8%)을 결산(현금)배당 하였으며, 2015년도에는 98억원(3.3%)의 중간(현금)배당 및 2016.03.24(목) 개최한 제21기 정기주주총회 승인에 따라 307억원(10.4%)의 결산(현금)배당을 실시하였습니다. (보통주 기준) (주)JB금융지주는 2016년도 1분기 결산결과, 그룹 연결 공시 기준 552억원의 당기순이익을 시현하였습니다. 이는 전분기대비 54.7% 및 전년동기대비 158.8% 증가한 수치이며, 분기중 역대 사상 최대 규모 실적입니다.JB금융그룹의 2016년도 1분기 실적의 주요 특징은 첫째, 비은행부문(캐피탈)의 선전이 지속됨과 동시에 광주은행의 수익력이 회복되었고, 둘째, 견실한 대출성장으로 이자이익이 꾸준히 증가하였으며, 셋째, 지속적인 대손비용의 하향 안정화가 이루어졌다는 것입니다.전북은행은 2015년부터 지속된 '내실성장' 전략으로 경비절감, 충당금 감소에 역점을 두고 노력한 결과 분기순이익이 전분기대비 548.9% 증가한 170억원을 달성하였으며, 광주은행은 경영 정상화가 본궤도에 오르면서 자산성장에 따라 핵심이익인 이자이익의 증가와 함께 자산건전성 역시 꾸준히 개선되어 전분기대비 32.6% 증가한 287억원을 기록하였습니다. 특히, 광주은행의 경우 경남기업의 법정관리로 인한 일회성 충당금 이슈가 반영된 전년도 같은 기간과 비교해서는 순이익이 대폭 증가한 1,822.1%를 기록하였습니다.자동차전문여전사인 JB우리캐피탈은 규모의 경제 달성 이후에도 견조한 실적 지속과 함께 판관비 효율화 및 건전성 개선으로 전분기대비 93.4% 증가한 195억원을 달성하여 분기중 최대 이익을 시현하였습니다.은행의 핵심이익 지표인 그룹(은행) 분기중 NIM(순이자마진)은 전분기대비 0.02%p 하락한 2.22%(전북은행 2.34%, 광주은행 2.13%)를 유지하였습니다.건전성 지표인 그룹 연체비율은 전분기와 동일한 1.19%, 고정이하여신비율(NPL)은 전분기대비 0.07%p 하락한 1.20%로 소폭 개선되었고, 대손비용율(Credit Cost Ratio) 또한 영업이익 증가와 충당금전입액 감소 영향으로 전분기대비 0.12%p 하락한 0.38%(전북은행 0.55%, 광주은행 0.21%)를 기록하였습니다. 은행/캐피탈/자산운용사를 자회사로 보유한 명실상부한「종합금융그룹」으로서의 면모를 갖춘 JB금융그룹은 서남권 대표 금융그룹으로서 위상을 제고해 나감과 동시에, 이를 기반으로 계열사간 협력을 통한 시너지 제고 및 지속적인 혁신과 변화를 통하여 가장 경쟁력 있는 최고의 소매전문 금융그룹으로 발전해 나갈 것입니다. 나. 그룹 영업실적 1분기> (단위 : 백만원) 구 분 JB금융지주(연결) JB금융지주(별도) 전북은행(연결) 광주은행(연결) JB우리캐피탈(연결) JB자산운용 기타 및 조정 이자부문 이자수익 391,862 348 138,423 172,947 78,576 23 1,545 예치금이자 1,468 348 189 967 393 23 (452) 유가증권이자 29,781 - 14,926 18,711 - - (3,856) 대출채권이자 359,258 - 123,117 152,919 78,134 - 5,088 기타이자수익 1,355 - 191 350 49 - 764 이자비용 151,207 2,912 50,575 64,081 35,345 - (1,706) 예수부채이자 87,631 - 41,561 47,032 - - (962) 차입금이자 10,749 - 1,916 4,805 3,770 - 258 사채이자 48,316 2,912 6,849 9,131 30,427 - (1,003) 기타이자비용 4,511 - 249 3,113 1,148 - 1 소계 240,655 (2,564) 87,848 108,866 43,231 23 3,251 수수료부문 수수료수익 26,382 3,441 5,220 15,487 5,772 850 (4,388) 수입수수료 25,226 3,441 4,836 14,057 5,772 850 (3,730) 수입보증료 886 - 126 760 - - - 기타수수료 270 - 258 670 - - (658) 수수료비용 22,678 105 8,686 14,005 2,900 1 (3,019) 지급수수료 9,317 105 2,838 6,492 2,900 1 (3,019) 신용카드수수료 13,361 - 5,848 7,513 - - - 소계 3,704 3,336 (3,466) 1,482 2,872 849 (1,369) 기타영업부문 기타영업수익 80,715 36,525 2,370 16,527 64,663 410 (39,780) 단기매매금융상품관련이익 2,009 - 527 800 - 410 272 매매목적파생상품관련이익 832 - - 4,264 - - (3,432) 당기손익인식지정금융상품관련이익 3,141 - - 3,141 - - - 매도가능금융자산관련이익 4,380 - 806 3,132 713 - (271) 위험회피회계파생상품관련이익 - - - - - - - 외환거래이익 3,277 - 631 2,634 - - 12 기타영업이익 67,076 36,525 406 2,556 63,950 - (36,361) 기타영업비용 250,442 3,320 67,902 89,415 85,156 1,815 2,834 단기매매금융상품관련손실 491 - 14 290 - 187 - 매매목적파생상품관련손실 3,274 12 - 6,005 592 - (3,335) 당기손익인식지정금융상품관련손실 1,782 - - 1,782 - - - 매도가능금융자산관련손실 280 - 205 - 40 - 35 위험회피회계파생상품관련손실 - - - - - - - 외환거래손실 572 - 314 219 - - 39 금융자산손상차손 39,292 - 18,404 8,353 6,518 (25) 6,042 일반관리비 128,029 3,308 40,158 59,991 22,678 1,653 241 기타영업손실 76,722 - 8,807 12,775 55,328 - (188) 소계 (169,727) 33,205 (65,532) (72,888) (20,493) (1,405) (42,614) 영업수익(매출액) 498,901 40,313 146,014 204,960 149,011 1,283 (42,623) 영업이익 74,632 33,977 18,850 37,459 25,610 (533) (40,732) 영업외손익 1,051 74 3,293 499 71 (3) (2,883) 법인세차감전순이익 75,683 34,051 22,143 37,958 25,681 (536) (43,615) 당기순이익 55,243 34,051 16,968 28,677 19,528 (527) (46,498) 지배주주지분순이익 38,619 34,051 16,968 28,677 19,528 (527) (60,078) 3기> (단위 : 백만원) 구 분 JB금융지주(연결) JB금융지주(별도) 전북은행(연결) 광주은행(연결) JB우리캐피탈(연결) JB자산운용 기타 및 조정 이자부문 이자수익 1,603,608 589 574,922 665,009 301,102 247 61,670 예치금이자 7,722 585 430 5,447 1,607 151 (498) 유가증권이자 132,790 - 66,153 87,383 3 - (20,749) 대출채권이자 1,456,798 - 507,639 569,946 299,435 - 79,778 기타이자수익 6,298 4 770 2,233 57 96 3,139 이자비용 626,568 12,279 229,420 262,996 140,459 - (18,586) 예수부채이자 370,344 - 193,079 188,016 - - (10,751) 차입금이자 43,572 5 6,882 23,709 12,436 - 540 사채이자 195,335 12,274 28,385 39,222 123,789 - (8,335) 기타이자비용 17,317 - 1,074 12,049 4,234 - (40) 소계 977,040 (11,690) 345,572 402,013 160,643 247 80,256 수수료부문 수수료수익 104,315 10,804 23,345 53,791 25,989 3,657 (13,270) 수입수수료 100,354 10,804 21,787 49,096 25,989 3,657 (10,978) 수입보증료 2,971 - 569 2,402 - - - 기타수수료 990 - 989 2,293 - - (2,292) 수수료비용 84,887 1,594 32,262 50,187 10,362 4 (9,522) 지급수수료 39,625 1,594 10,242 26,944 10,362 4 (9,521) 신용카드수수료 45,262 - 22,020 23,243 - - (1) 소계 19,428 9,210 (8,917) 3,604 15,627 3,653 (3,748) 기타영업부문 기타영업수익 286,192 39,948 25,083 52,682 206,423 1,790 (39,799) 단기매매금융상품관련이익 14,271 - 9,726 857 25 1,750 1,913 매매목적파생상품관련이익 12,442 - 1,353 11,089 - - - 당기손익인식지정금융상품관련이익 12,591 - - 12,591 - - - 매도가능금융자산관련이익 26,578 - 8,942 17,289 2,115 40 (1,808) 위험회피회계파생상품관련이익 - - - - - - - 외환거래이익 10,256 - 1,961 8,295 - - - 기타영업이익 210,054 39,948 3,101 2,561 204,283 - (39,904) 기타영업비용 1,086,225 9,362 298,039 386,112 301,781 5,375 85,509 단기매매금융상품관련손실 12,806 - 10,499 2,079 - 229 (1) 매매목적파생상품관련손실 10,042 12 1,607 8,055 380 - (12) 당기손익인식지정금융상품관련손실 7,011 - - 7,011 - - - 매도가능금융자산관련손실 2,253 - 2,153 24 76 - - 위험회피회계파생상품관련손실 - - - - - - - 외환거래손실 8,364 - 646 7,718 - - - 금융자산손상차손 237,067 - 70,462 37,317 42,072 - 87,216 일반관리비 560,495 9,350 177,958 281,158 87,542 5,146 (659) 기타영업손실 248,187 - 34,714 42,750 171,711 - (1,035) 소계 (800,033) 30,586 (272,956) (333,430) (95,358) (3,585) (125,308) 영업수익(매출액) 1,944,204 51,341 623,447 771,482 533,513 5,694 8,601 영업이익 196,435 28,106 63,658 72,188 80,912 315 (48,800) 영업외손익 2,833 377 (3,672) 4,589 204 0 1,355 법인세차감전순이익 199,268 28,483 59,986 76,777 81,116 315 (47,445) 당기순이익 150,907 28,483 51,386 57,856 61,175 348 (46,090) 지배주주지분순이익 114,682 28,483 51,386 57,856 61,175 348 (84,565) 2기> (단위 : 백만원) 구 분 JB금융지주(연결) JB금융지주(별도) 전북은행(연결) 광주은행(연결) JB우리캐피탈(연결) JB자산운용 기타 및 조정 이자부문 이자수익 1,100,735 2,329 615,755 501,672 276,134 192 (295,347) 예치금이자 11,911 2,024 5,188 7,726 3,968 192 (7,187) 유가증권이자 101,361 - 79,505 74,970 37 - (53,151) 대출채권이자 983,373 - 529,709 417,423 272,082 - (235,841) 기타이자수익 4,090 305 1,353 1,553 47 - 832 이자비용 500,201 9,269 277,495 227,127 140,209 - (153,899) 예수부채이자 288,498 - 238,322 163,416 - - (113,240) 차입금이자 48,798 - 10,108 21,667 31,441 - (14,418) 사채이자 155,097 9,269 28,064 33,128 105,117 - (20,481) 기타이자비용 7,808 - 1,001 8,916 3,651 - (5,760) 소계 600,534 (6,940) 338,260 274,545 135,925 192 (141,448) 수수료부문 수수료수익 55,156 200 17,393 32,846 24,596 1,790 (21,669) 수입수수료 53,419 200 16,084 29,641 24,596 1,790 (18,892) 수입보증료 1,062 - 634 1,888 - - (1,460) 기타수수료 675 - 675 1,317 - - (1,317) 수수료비용 52,842 2,800 29,092 30,100 6,599 7 (15,756) 지급수수료 27,575 2,800 9,716 15,410 6,599 7 (6,957) 신용카드수수료 25,267 - 19,376 14,690 - - (8,799) 소계 2,314 (2,600) (11,699) 2,746 17,997 1,783 (5,913) 기타영업부문 기타영업수익 171,383 28,985 15,245 63,872 134,668 221 (71,608) 단기매매금융상품관련이익 1,424 - 3 1,614 138 221 (552) 매매목적파생상품관련이익 12,835 - - 24,722 - - (11,887) 당기손익인식지정금융상품관련이익 3,194 - - 8,413 - - (5,219) 매도가능금융자산관련이익 10,897 - 8,002 12,184 340 - (9,629) 위험회피회계파생상품관련이익 17 - - - 17 - - 외환거래이익 3,252 - 1,874 3,390 - - (2,012) 기타영업이익 139,764 28,985 5,366 13,549 134,173 - (42,309) 기타영업비용 692,650 4,882 291,299 309,415 248,043 3,465 (164,454) 단기매매금융상품관련손실 1,669 - 1,110 243 148 71 97 매매목적파생상품관련손실 3,242 24 - 7,351 - - (4,133) 당기손익인식지정금융상품관련손실 14 - - - - - 14 매도가능금융자산관련손실 11,639 - 11,636 1,000 - 2 (999) 위험회피회계파생상품관련손실 1,815 - - - 1,815 - - 외환거래손실 10,758 - 535 22,383 - - (12,160) 금융자산손상차손 175,782 - 69,213 65,280 62,105 979 (21,795) 일반관리비 338,481 4,858 177,422 180,867 74,590 2,413 (101,669) 기타영업손실 149,250 - 31,383 32,291 109,385 - (23,809) 소계 (521,267) 24,103 (276,054) (245,543) (113,375) (3,244) 92,846 영업수익(매출액) 1,327,274 31,514 648,393 598,390 435,398 2,203 (388,624) 영업이익 81,581 14,563 50,507 31,748 40,547 (1,269) (54,515) 영업외손익 497,995 422 (8,064) (350) (426) (5) 506,418 법인세차감전순이익 579,576 14,985 42,443 31,398 40,121 (1,274) 451,903 당기순이익 557,551 14,985 35,643 19,963 30,521 (1,274) 958,321 지배주주지분순이익 548,989 14,985 35,643 18,649 30,521 (1,274) 450,465 주) 상기 광주은행 실적은 합병전 광주은행 실적을 제외한 2014.05.01 ~ 2014.12.31 누계실적 기준으로 작성하였습니다.- 합병전 광주은행 실적을 포함한 2014.01.01 ~ 2014.12.31 누계실적 기준으로 산정한 연결기준 당기순이익은 52,189백만원입니다. 다. 그룹 자금조달 현 황 (단위 : 백만원, %) 구 분 조달항목 제4기 1분기 제 3기 제 2기 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 원화자금 예수금.부금 25,880,456 1.18 63.12 25,261,211 1.27 63.45 21,695,086 1.16 61.10 양도성예금 535,067 1.93 1.30 599,971 2.36 1.51 778,937 2.51 2.19 원화차입금 2,256,704 1.47 5.50 2,106,297 1.53 5.29 1,927,361 2.13 5.43 원화콜머니 - - - - - - - - - 원화발행금융채 6,650,274 2.91 16.22 6,414,087 3.08 16.11 5,923,809 2.62 16.68 기타 225,874 - 0.55 276,155 - 0.69 330,567 - 0.93 소 계 35,548,375 - 86.69 34,657,721 - 87.05 30,655,760 - 86.33 외화자금 외화예수금 81,361 0.16 0.20 88,291 0.12 0.22 69,091 0.04 0.19 외화차입금 369,331 0.69 0.90 349,863 0.99 0.88 544,078 0.47 1.53 외화콜머니 - - - - - - - - - 외화발행금융채 - - - - - - - - - 기타 1,025 - - 832 - - 2,500 - 0.01 소 계 451,717 - 1.10 438,986 - 1.10 615,669 - 1.73 기타 자본총계 2,717,080 - 6.63 2,678,739 - 6.73 2,279,425 - 6.42 충당금 90,139 - 0.22 80,078 - 0.20 56,633 - 0.16 기타 2,197,864 - 5.36 1,955,652 - 4.92 1,899,921 - 5.36 소 계 5,005,083 - 12.21 4,714,469 - 11.85 4,235,979 - 11.94 합 계 41,005,175 - 100.00 39,811,176 - 100.00 35,507,408 - 100.00 주) 연결기준으로 작성 라. 그룹 자금운용 현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 운용항목 제4기 1분기 제 3기 제 2기 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 원화운용 대출금 29,998,585 4.02 73.16 28,842,223 4.26 72.45 24,470,313 3.36 68.92 유가증권 5,169,689 2.56 12.61 5,164,729 2.98 12.97 5,285,228 1.52 14.88 예치금 282,370 2.13 0.69 299,757 2.62 0.75 443,684 2.71 1.25 지급보증대지급금 605 2.23 0.00 597 0.06 0.00 669 0.81 0.00 원화콜론 - - - - - - 1,639 48.56 0.01 원화사모사채 35,017 10.31 0.09 34,431 10.56 0.09 45,408 3.62 0.13 신용카드 392,836 25.91 0.96 357,118 26.12 0.90 304,583 15.34 0.86 할부금융자산 1,371,511 5.49 3.34 1,394,599 5.66 3.50 1,318,585 5.53 3.71 리스자산 803,903 31.62 1.96 744,422 27.22 1.87 509,419 26.10 1.43 기타 189,545 0.00 0.46 203,844 - 0.51 267,044 0.00 0.75 원화대손충당금 (251,583) - (0.62) (234,503) - (0.59) (182,779) - (0.51) 소 계 37,992,478 - 92.65 36,807,217 - 92.45 32,463,793 - 91.43 외화운용 외화대출금 304,356 2.35 0.74 303,139 3.17 0.76 412,958 1.80 1.16 외화증권 22,706 - 0.06 26,457 - 0.07 39,844 - 0.11 외화예치금 37,478 0.02 0.09 69,830 0.01 0.18 72,950 0.11 0.21 매입외환 78,956 2.57 0.19 59,902 3.55 0.15 81,201 0.87 0.23 외화콜론 40,373 0.37 0.10 17,580 0.94 0.04 65,952 0.63 0.19 기타 - - - - - - - - - 외화대손충당금 (1,841) - (0.00) (1,273) - (0.00) 1,205 - 0.00 소 계 482,028 - 1.18 475,635 - 1.20 674,110 - 1.90 기타 현금 207,450 - 0.50 219,686 - 0.55 237,156 - 0.66 업무용유형자산 462,199 - 1.13 464,689 - 1.17 400,516 - 1.13 기타 1,861,020 - 4.54 1,843,949 - 4.63 1,731,833 - 4.88 소 계 2,530,669 - 6.17 2,528,324 - 6.35 2,369,505 - 6.67 합 계 41,005,175 - 100.00 39,811,176 - 100.00 35,507,408 - 100.00 주) 연결기준으로 작성 마. 영업의 종류 (2016.03.31 기준) 사업부문 내 용 대상회사 금융지주업 자회사에 대한 자금 지원, 경영관리 업무 등 (주)JB금융지주 은행업 일반대중으로부터 예금 등의 형태로 취득한 자금을 주 재원으로 하여 자금수요자에게 장.단기 대출형식으로 자금을 공급하는 업무 등 (주)전북은행(주)광주은행 여신전문금융업 시설대여업, 할부금융업, 신기술사업금융업 JB우리캐피탈(주) 집합투자업 자산운용업, 투자자문업, 투자일임업 JB자산운용(주) 바. 사업부문별 비중 1분기> (단위 : 백만원, %) 구 분 은행업 부문 여신전문업 부문 기타 연결조정 합계 순이자손익 금액 196,714 43,231 (2,540) 3,250 240,655 비율 81.74 17.96 (1.06) 1.35 100.00 순수수료손익 금액 (1,984) 2,872 4,185 (1,369) 3,704 비율 (53.56) 77.54 112.99 (36.96) 100.00 기타손익 금액 (138,420) (20,552) 31,799 (42,568) (169,741) 비율 81.55 12.11 (18.73) 25.08 100.00 영업이익 금액 56,310 25,551 33,444 (40,687) 74,618 비율 75.46 34.24 44.82 (54.53) 100.00 당기순이익 금액 45,645 19,528 33,524 (43,454) 55,243 비율 82.63 35.35 60.68 (78.66) 100.00 총자산 금액 38,012,403 6,070,699 1,847,370 (46,092,695) (162,223) 비율 (23,432.19) (3,742.19) (1,138.78) 28,413.17 100.00 3기> (단위 : 백만원, %) 구 분 은행업 부문 여신전문업 부문 기타 연결조정 합계 순이자손익 금액 747,585 160,643 (11,443) 80,255 977,040 비율 76.52 16.44 (1.17) 8.21 100.00 순수수료손익 금액 (5,313) 15,627 12,863 (3,749) 19,428 비율 (27.35) 80.44 66.21 (19.30) 100.00 기타손익 금액 (606,386) (95,358) 27,001 (125,290) (800,033) 비율 75.80 11.92 (3.37) 15.66 100.00 영업이익 금액 135,886 80,912 28,421 (48,784) 196,435 비율 69.18 41.19 14.47 (24.83) 100.00 당기순이익 금액 109,241 61,175 28,831 (48,340) 150,907 비율 72.39 40.54 19.11 (32.03) 100.00 총자산 금액 36,632,471 5,844,684 1,816,772 (44,263,295) 30,632 비율 119,588.90 19,080.32 5,930.96 (144,500.18) 100.00 2기> (단위 : 백만원, %) 구 분 은행업 부문 여신전문업 부문 기타 연결조정 합계 순이자손익 금액 612,805 135,925 (6,940) (141,256) 600,534 비율 102.04 22.63 (1.16) (23.52) 100.00 순수수료손익 금액 (8,953) 17,997 (2,600) (4,130) 2,314 비율 (386.91) 777.74 (112.36) (178.48) 100.00 기타손익 금액 (521,597) (113,375) 24,103 89,602 (521,267) 비율 100.06 21.75 (4.62) (17.19) 100.00 영업이익 금액 82,255 40,547 14,563 (55,784) 81,581 비율 100.83 49.70 17.85 (68.38) 100.00 당기순이익 금액 55,606 30,521 14,985 456,439 557,551 비율 9.98 5.47 2.69 81.86 100.00 총자산 금액 33,028,340 4,741,021 1,620,865 (3,882,818) 35,507,408 비율 93.03 13.35 4.56 (10.94) 100.00 3. 영업 종류별 현황 - 영업 종류별 현황은 보고서 작성기준일인 2016년 03월 31일 현재 그룹의 주요 종속회사인 (주)전북은행, (주)광주은행 및 JB우리캐피탈(주)의 내용을 기재하였습니다. □ (주)전북은행 (제56기 1분기) 1. 사업의 개요 가. 업계의 상황 (1) 산업의 특성(가) 산업의 개요 은행산업은 국민경제 내에서 필요한 자금의 조달과 공급, 즉 예금의 수입, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행에 의해 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출하는 업무와 금융정책의 수행 등 중요한 기능을 담당하는 시스템 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내국환 및 외국환 등의 환업무와 지급보증업무, 유가증권 발행 및 투자 등을 주요업무로 하고 있으며 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법에 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드업무를 겸하고 있습니다. (나) 국민경제적 지위 은행업은 국민생활에 필수적인 각종 결제기능을 수행하면서 산업현장에 필요한 자금을 공급하는 중개기능을 담당하는 국민경제에 있어 가장 중추적인 기관이라 할 수 있습니다. 특히, 지방은행들은 설립 이후 해당지역의 경제발전을 위해 지역자금을 조성하고 또한 조성된 자금을 지역 내 가계 및 중소기업에 공급하는 등 지역사회의 발전과 지역산업 육성의 견인차 역할을 수행해 오고 있습니다. (다) 시장의 규모 및 성장과정시장의 규모는 주로 영업하는 지역의 경제규모에 따라 결정되는 특성을 지니고 있는바 지역내 생산(GRDP) 및 지역인구 등은 지방은행의 규모에 미치는 영향이 큽니다. 지방은행은 지역경제의 균형 있는 발전을 위해 은행법에 의하여 설립된 이래 지역내 가계와 기업 그리고 행정기관등과 거래관계를 유지하며 발전해 왔습니다. 지방은행은 금융업무의 지역적 분산과 지역경제의 균형있는 발전을 위해 은행법에 의하여 설립된 후, 2015년 12월말 현재 총 6개 은행이 영업 중에 있습니다. 이 중 광주은행과 경남은행은 2001년 4월 우리금융지주회사에 편입되었으며, 제주은행은 2002년 5월 신한금융지주회사에 편입되었습니다. 또한, 부산은행과 대구은행은 각각 2011년 3월 및 2011년 5월 은행을 모태로 하는 금융지주회사를 설립하여 영업중에 있으며, 전북은행 또한 2013년 7월 1일 설립된 JB금융지주의 자회사로 편입되어 영업중에 있습니다. 2014년 10월초 광주은행과 경남은행은 JB금융지주와 BNK금융지주의 각 계열사로 공식 편입되었습니다. (2) 산업의 성장성 (가) 은행업의 성장성은 주로 생산성지표('금융감독원'에서 매년 발표하는 '은행경영통계')를 통해 파악할 수 있습니다. (나) 국내 은행은 IMF금융위기 이후 일정수준의 순이익을 지속적으로 창출하였으며 총자산도 여수신 규모의 확대에 따라 꾸준히 증가하였습니다. (다) 글로벌 금융위기 과정을 겪으면서 수익성과 자산건전성 개선 등 영업기반을 견고히 한 은행은 선제적인 리스크관리 정책을 바탕으로 안정적인 성장을 추구하고 있습니다. (라) 한편, 은행을 둘러싼 경영환경은 저성장/저금리 구조의 정착에 따라 과거와 같이 예대마진 등 핵심이익을 통한 이익성장 모멘텀이 약화될 것으로 전망되는 가운데, 은행들은 새로운 수익모델 발굴 및 사업의 다각화 등을 통해 향후 예상되는 금융환경의 변화에 적극 대응해 나갈 것으로 예상됩니다. (3) 경기변동의 특성 경기변동에 민감한 산업으로 경기가 악화되어 기업이 도산하거나 부실해질 경우 은행도 부실여신으로 인해 수익성과 자산건전성에 상당한 영향을 받습니다. (4) 경쟁요소 ① 은행업은 경기회복을 위한 저금리 기조 및 투자자 성향의 다양화 등으로 자금조달수단인 수신예금이 이탈하고 자금의 흐름이 펀드와 CMA 등 투자상품 등으로 이동함에 따라 전통적인 수익기반이 약화되고 있으며, 이에 새로운 성장동력과 수익원을 발굴해야 하는 상황에 직면해 있습니다. ② 또한 은행업은 2009년 자본시장법이 시행되면서 금융겸업화 흐름으로 인하여 은행-증권-보험간 업무영역이 허물어짐에 따라 비은행권과의 경쟁이 보다 치열해지고 있으며, 수익원의 다변화를 위해 M 추진 및 금융지주회사 전환, 해외 진출 등을 통하여 변화된 환경에 대응하고 있습니다. ③ 금융산업 경쟁력 강화, 금융시장의 안정, 금융규제 및 감독의 국제적 정합성 제고를 위하여 '금융규제개혁'과 '적정 수준의 규제'가 병행 추진되고 있으며, 우리금융 민영화 추진에 따라 금융산업의 구조개편도 점진적으로 진행될 것으로 전망됩니다. (5) 자금조달의 특성 은행수신은 저금리 기조의 정착으로 투자자의 금리민감도가 높아진 데 따라 제2금융 권의 고위험-고수익 상품과의 경쟁 등으로 은행수신에 대한 선호도가 줄어들면서 수신증가율이 둔화되었 고 대출재원 조성을 위한 본원적 수신인 원화예수금 이외에 금융채 및 양도성 예금증서 등 시장성수신을 통한 조달 의존도가 증가되고 있습니다. (6) 시장점유율 ① 수신부문 (단위 : 억원, %) 구 분 제56기 1분기 제 55기 제 54기 전라북도내 예금은행 수신합계(A) 210,421 202,341 191,341 전북은행의 전라북도내 수신합계(B) 70,660 69,017 67,535 전북은행 수신합계 116,211 114,420 107,482 도내시장 점유율(B/A) 33.58 34.10 35.29 주) 1. 수신 : 예금(요구불+저축성) + CD + 매출어음 + RP 주) 2. 전북도내 수신 합계는 한국은행 전북본부의 자료를 참조하였음. 3. 제56기 1분기는 2016.2월말 기준으로 작성 ② 대출부문 (단위 : 억원, %) 구 분 제56기 1분기 제 55기 제 54기 전라북도내 예금은행 대출합계(A) 263,575 262,429 246,259 전북은행의 전라북도내 대출합계(B) 70,699 69,636 68,914 전북은행 대출합계 107,106 106,272 98,672 도내시장 점유율(B/A) 26.82 26.54 27.98 주) 1. 전북은행 대출 : 은행계정 원화대출금 - 은행간대여금 주) 2. 전북도내 예금은행 대출합계는 한국은행 전북본부의 자료를 참조하였음. 3. 제56기 1분기는 2016.2월말 기준으로 작성 (7) 경쟁력 좌우요인 및 우위를 점하기 위한 주요수단과 경쟁상의 장점과 단점 은행산업은 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인으로 서비스의 질, 맨 파워, 점포망, 금리, 고객만족도, 로열티, 자산 규모, 경영자의 경영능력, 대고객 이미지, 전산화 정도,인적 구성, 지역밀착화, 편리성 등이 각 은행의 경영을 차별하는 중요 요인이 되고 있습니다.당행은 영업구역내 조밀한 점포 네트워크를 구축하고 지역민에게 차별화된 금융서비스를 제공하여 지역내 높은 인지도를 통한 지역밀착 영업을 추진하고 있으며 이로 인하여 고객들의 충성도가 상대적으로 높다는 장점이 있습니다. 그러나, 시중은행대비 규모가 작아 규모의 경제를 실현하기가 어렵고 영업구역이 전북지역에 집중된 것이 단점이라 할 수 있으며, 이를 극복하기 위하여 서울/인천/대전 지역 등으로 점포를 개점·확충하여 영업력 확 대를 통한 규모의 경제를 달성하기 위해 노력중에 있습니다. (8) 당행의 경쟁우위 전략 지역내 그물망처럼 연결된 영업망을 바탕으로 한 특화된 지역밀착경영, 거래기업에 대한 장기적인 관계금융의 제공, 지역사회에 이익의 일정부문을 환원하고 봉사하는 사회공헌 활동 등을 지속 전개함으로써 지역과 함께하는 은행으로서의 이미지를 구축하고 있습니다. (9) 관련법령 또는 정부의 규제 은행법 및 동법 시행령을 비롯하여 한국은행법, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률,외국환관리법, 금융산업의 구조개선에 관한 법률 등 은행의 업무와 관련된 법률이 적용됩니다. 위와 같은 관련법의 범위 내에서 정부는 은행의 경영 및 영업활동과 관련한 각종 사항들을 규제하거나 지원하고 있습니다. (10) 시장의 특성 ① 정부정책에 의한 영향 정부의 금융정책에 따라 경쟁 환경 및 수익성에 직접적인 영향을 받는 산업으로 금융구조조정 등에 의해 업계의 경쟁판도가 변화하고 각종 규제에 의해 진출 및 경영이 제약받는 측면이 있습니다. ② 금리변동에 의한 영향 금리변동이 수익성에 직접적인 영향을 주므로 은행의 본원적인 수익원인 이자부문의수익은 자금운용 수익률과 자금조달 비용의 차이에 의해 결정되는데 수신금리와 여신금리가 자금시장의 금리변동과 직접적인 관련을 갖고 있기 때문입니다. ③ 경쟁의 특성 은행합병과 금융지주회사 설립 등으로 은행산업의 대형화·겸업화가 확산되고 있으며, 자본시장통합법 등으로 금융업종간 경쟁이 심화되고 있습니다. 2. 영업의 현황 가. 영업의 개황 및 사업부문의 구분 (1) 영업의 개황 (주 )전북은행은 2016년 1분기 결산결과 연결 기준 영업이익 189억원 및 당기순이익 170억원, 개별(은행)기준 실적으로는 영업이익 183억원 및 당기순이익 165억원을 시현하였습니다.총자산은 전년대 비 0.21% 감 소한 14조 3,063억원 , 총수신은 전년 대비 1.76% 증가한 11조 8,830억원 , 대출금 또한 전년 대비 0.73% 증가한 10조 8,994억원 을 달성하여 견실한 성장세를 이어갔습니다.수익성 지표는 경기침체 및 저성장/저금리 등에 따른 어려운 경영환경에도 불구하고 NIM 2.35%, RO A 0.57% , RO E 8.67% 등 안정적인 수익력을 유지하고 있으며, 건전성지표는 고정이하여신비 율 1.35% , 연 체대출채권비율 1.37% 및 대손충당금 적립비율(Coverage Ratio) 118.93% 를 달성하였습니 다.(주)전북은행은 지속적인 금리하락 및 경기침체 등에 따라 은행권의 이익규모 축소가 불가피한 상황 하에서 여/수신 구조개선, 요구성예금 확대 및 적극적 리스크 관리를 통하여 수익성과 건전성을 지속 개선시켜 나갈 것입니다. (2) 2016년도 금융환경 및 영업전략글로벌 금융위기 이후 경기 불확실성에 따른 저성장 ·저금리 기조가 심화됨에 따라 국내 은행권의 NIM이 지속적인 하락 추세를 보이면서 수익성 저하 압박을 받고 있습니다. 그러나, (주)전북은행은 공고한 수신기반, 다변화된 여신 포트폴리오, 축적된 자산건전성 관리 노하우 등을 바탕으로 견조한 대출자산 성장과 충당금 비용률 안정화 등을 통해 안정적인 수익성을 유지하고 있습니다.또한, 당행은 전북지역을 기반으로 한 지역내 뿐만 아니라 역외(서울, 인천, 대전 등) 지역과의 조화로운 성장을 추구하고 있으며, 지역 내 산업단지 조성, 혁신도시 및 새만금 등 각종 개발사업으로 인한 지역경제 성장의 수혜를 누리면서 장기 성장동력을 확보해 나갈 계획입니다.당행은 앞으로도 개인 및 점포 생산성을 향상시켜 나가고 불필요한 경비를 절감하는 한편, 소규모 점포 위주의 소매금융 모델 및 비대면채널 활성화 등 점포효율화와 채널경쟁력 강화 전략을 지속적으로 추진하겠습니다.아울러 금년에도 영업활성화를 통한 고객 기반 확대, 자산건전성 관리를 중점 추진하겠습니다. 나아가 지역 상공인 및 가계에 대한 금융지원을 적극적으로 확대하면서 신뢰받는 은행으로서의 은행의 사회적 책임을 제고하여「최고의 소매금융 전문은행」으로 발전해 나갈 것입니다.아울러 당행은 해외진출을 통한 사업기반 확대와 새로운 수익원을 찾기 위해 캄보디아 프놈펜 상업은행 인수를 추진하고 있습니다.(3) 사업부문별 주요재무정보은행의 주된 사업부문은 은행법에 의한 은행업무, 신탁업법에 의한 신탁업무, 기타 업무에 수반 또는 관련된 업무 등으로 구분할 수 있으나, 취급업무 전체가 하나의 사업부문을 형성하여 별도 공시대상 사업부문은 발생하지 않으므로 이에 대한 기재는 생략하였습니다. 나. 영업의 종류 구 분 주 요 내 용 수신업무 입출금이 자유로운 예금, 여유자금 운용에 유리한 예금, 목돈마련을 위한 예금,주택마련을 위한 예금 등 여신업무 기업자금대출, 가계자금대출, 협약대출 및 특수자금대출 등 외국환 및 국제 업무 외환 : 외화예금, 외화현찰 환전, 해외 송금, 외화수표 매입, 여행자 수표 판매 수출 : 신용장 통지, 신용장 양도, 수출환어음 매입 및 추심, 선적서류 발송, 무신용장 방식 수출, 수출 사후관리 수입 : 수입신용장 개설, 수입신용장의 조건변경 및 취소, 수입화물선취보증서 발급, 수입화물대도, 선적 서류의 인도 및 결제, 무신용장 방식의 수입 지급보증 : 대내외 외화표시 지급보증서 발급 외화대출 : 일반외화대출, 통화전환옵션부 외화대출 무역관계 여신업무 : 무역어음 대출, 무역금융관련 지급보증, 무역어음 인수 및 할인 유가증권 업무 통화안정증권, 국채, 정부보증채, 지방채, 금융채, 사채, 주식, 기타유가증권,외화증권, 역외외화증권 보험신탁 업무 여유자금운용에 유리한 상품,수익증권,연금상품,보험연금상품, 보험보장상품 신용카드 업무 신용/체크카드 회원 모집 및 운영, 승인/매입/청구/결제업무, 카드금융 업무(현금서비스, 카드론),카드 부가서비스 업무(리볼빙, 세이브 서비스), 기타카드 업무(선불카드, IC카드) 내국환 업무 외부환 : 당행/타행 고객간 자금수수(본지점환, 타행환)내부환 : 당행 본지점간 자금수수(전금, 역환) 기타 업무 국고대리점(수납)업무, 공공금고업무, 시공과금 및 공공요금수납, 대여금고 등 다. 자금조달 및 운용실적 (1) 자금조달실적 [은행계정] (단위 :억원,% ) 구 분 조달항목 제56기 1분기 제 55기 제 54기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예 수 금 111,589 1.59 78.24 108,172 1.87 79.03 100,005 2.33 75.80 C D 3,001 1.85 2.10 2,755 2.25 2.01 6,618 2.84 5.00 차 입 금 2,079 1.39 1.46 2,236 1.54 1.63 3,371 1.59 2.50 원 화 콜 머 니 844 1.50 0.59 290 1.64 0.21 258 2.25 0.20 원 화 사 채 7,979 3.45 5.59 8,005 3.55 5.85 7,598 3.69 5.70 기 타 2,046 1.69 1.44 1,386 2.08 1.02 1,094 3.01 0.80 소 계 127,538 1.71 89.42 122,844 1.98 89.75 118,944 2.43 90.00 외화자금 예 수 금 191 0.11 0.13 158 0.07 0.12 148 0.06 0.10 외 화 차 입 금 1,482 0.59 1.05 1,468 0.61 1.07 1,664 0.84 1.30 외 화 콜 머 니 - - - 1 0.16 - 3 0.17 - 사 채 - - - - - - - - - 기 타 6 - - 2 - - 6 - - 소 계 1,679 0.54 1.18 1,629 0.55 1.19 1,821 0.77 1.40 기타 자 본 총 계 10,430 - 7.31 9,354 - 6.83 8,413 - 6.40 충 당 금 333 - 0.23 303 - 0.22 197 - 0.10 기 타 2,645 - 1.86 2,743 - 2.01 2,817 - 2.10 소 계 13,408 - 9.40 12,400 - 9.06 11,427 - 8.60 합 계 142,625 1.53 100.00 136,873 1.79 100.00 132,192 2.20 100.00 주) 1. K-IFRS 개별기준 실적임. 2. 금융업경영통일공시 기준임. [신탁계정] (단위 : 억원,% ) 구 분 조달항목 제56기 1분기 제 55기 제 54기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 비용성 금 전 신 탁 2,687 1.65 96.94 2,236 1.91 96.70 2,092 2.60 97.03 차 입 금 - - - - - - - - - 소 계 2,687 1.65 96.94 2,236 1.91 96.70 2,092 2.60 97.03 무비용성 특 별 유 보 금 8 - 0.28 8 - 0.33 8 - 0.36 유가증권평가충당금 - - - - - - - - - 기 타 77 - 2.78 69 - 2.97 56 - 2.61 소 계 85 - 3.06 77 - 3.30 64 - 2.97 합 계 2,771 1.60 100.00 2,313 1.84 100.00 2,156 2.52 100.00 주) 1. K-IFRS 개별기준 실적임. 2. 금융업경영통일공시 기준임. (2) 자금운용실적 [은행계정] (단위 : 억원,%) 구 분 운용항목 제56기 1분기 제 55기 제 54기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예 치 금 371 1.76 0.26 378 0.63 0.28 3,582 2.78 3.08 유 가 증 권 21,459 3.18 15.05 21,490 3.49 15.70 22,699 3.67 19.54 대 출 금 107,931 3.93 75.67 103,326 4.30 75.49 80,071 5.42 68.93 (가계대출금) 35,629 3.67 24.98 33,987 4.01 24.83 25,655 5.28 22.09 (기업대출금) 72,302 4.06 50.69 69,339 4.45 50.66 54,416 5.48 46.84 지급보증대지급금 1 25.79 - 3 1.36 - 1 13.53 - 원 화 콜 론 185 2.11 0.13 346 1.93 0.25 190 2.60 0.16 사 모 사 채 300 3.95 0.21 300 3.98 0.22 65 11.15 0.06 신 용 카 드 채 권 1,785 25.12 1.25 1,713 24.64 1.25 1,547 20.29 1.33 (카 드 론) 187 12.08 0.13 258 12.37 0.19 209 16.23 0.18 기 타 1,181 2.73 0.83 524 3.20 0.38 1,224 4.06 1.05 원화대손충당금(△) 801 - 0.56 1,024 - 0.75 1,022 - 0.88 소 계 132,412 4.10 92.84 127,056 4.45 92.82 108,357 5.21 93.27 외화자금 외 화 예 치 금 227 - 0.16 212 0.03 0.15 406 0.06 0.35 외 화 증 권 - - - - - - 7 - 0.01 외 화 대 출 금 1,123 1.72 0.79 1,107 2.19 0.81 1,855 3.29 1.60 외 화 콜 론 223 0.49 0.15 215 0.41 0.16 139 0.49 0.12 매 입 외 환 11 110.62 0.01 11 19.85 0.01 12 2.52 0.01 기 타 - - - - - - - - - 외화대손충당금(△) 4 - - 4 - - 9 - 0.01 소 계 1,580 205 1.11 1,541 1.80 1.13 2,410 2.58 2.08 기타 현 금 790 - 0.55 726 - 0.53 776 - 0.67 업무용고정자산 2,366 - 1.66 2,350 - 1.72 2,051 - 1.77 기 타 5,477 - 3.84 5,200 - 3.80 2,578 - 2.22 소 계 8,633 - 6.05 8,276 - 6.05 5,405 - 4.65 합 계 142,625 3.83 100.00 136,873 4.15 100.00 116,172 4.91 100.00 주) 1. K-IFRS 개별기준 실적임. 2. 금융업경영통일공시 기준임. [신탁계정] (단위 : 억원,%) 구 분 운용항목 제56기 1분기 제 55기 제 54기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 수익성 대 출 금 23 2.82 0.82 23 3.01 0.99 21 3.58 1.00 유 가 증 권 76 3.99 2.73 27 0.77 1.18 19 4.88 0.88 환매조건부채권 1,187 1.57 42.82 983 1.69 42.51 867 2.42 40.19 기 타 1,462 1.97 52.77 1,257 2.34 54.37 1,228 2.98 56.97 소 계 2,748 1.86 99.14 2,291 2.05 99.05 2,135 2.77 99.04 무수익성 채권 평가 충당금 - - - - - - - - - 기 타 23 - 0.86 22 - 0.95 21 - 0.96 소 계 23 - 0.86 22 - 0.95 21 - 0.96 합 계 2,771 1.87 100.00 2,313 2.04 100.00 2,156 2.76 100.00 주) 1. K-IFRS 개별기준 실적임. 2. 금융업경영통일공시 기준임. 3. 영업 종류별 현황 가. 영업실적 (단위 : 백만원) 구 분 제56기 1분기 제 55기 제 54기 비고 영 업 수 익 146,014 623,447 648,393 - 영 업 이 익 18,850 63,658 50,507 - 당기순이익 16,968 51,386 35,643 - 주) 1. K-IFRS 연결기준 영업실적임. 주 ) 2. 제56기 1분기 K -IFRS 개별기준 영업실적은 영업수익 145,404 백만원, 영업이익 18,342 백만원, 당기순이익 16,459 백만원임. ( 2016.01.01 ~ 03.31 기준) 나 . 영업 종류별 영업현황 (1) 예금업무 (단위 : 억원) 구 분 제56기 1분기 제 55기 제 54기 평균잔고 기말잔액 평균잔고 기말잔액 평균잔고 기말잔액 원화예수금 요 구 불 예 금 10,402 11,139 8,963 10,467 7,180 8,972 저 축 성 예 금 100,998 101,560 98,958 100,531 92,322 92,935 수 입 부 금 184 184 246 181 499 362 주 택 부 금 5 5 5 5 5 5 C D 3,001 3,003 2755 2908 6,618 4,724 소 계 114,590 115,891 110,927 114,092 106,624 106,998 외화예수금 191 195 158 204 148 145 신탁예수금 금 전 신 탁 2,687 2,745 2,236 2,474 2,092 1,885 금 전 신 탁 이 외 의금 전 신 탁 1 1 - 1 - - 소 계 2,688 2,746 2,236 2,475 2,092 1,885 합 계 117,469 118,832 113,321 116,771 108,864 109,028 주) K-IFRS 개별기준 실적임. (2) 대출업무 (가) 종류별 대출금 잔액 (단위 : 억원) 구 분 제56기 1분기 제 55기 제 54기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 원화대출금 107,931 107,869 103,326 107,082 93,846 99,849 외화대출금 1,123 1,091 1,107 1,098 1,346 1,061 지급보증대지급금 5 9 10 - 3 2 소 계 109,059 108,969 104,443 108,180 95,195 100,912 신탁대출금 23 25 23 22 21 24 합 계 109,082 108,994 104,466 108,202 95,216 100,936 주) 1. 외화대출 : 내국수입유산스 포함 주) 2. K-IFRS 개별기준 실적임. (나) 대출금의 잔존기간별 잔액 (단위 : 억원) 구 분 1년이하 1년초과~3년이하 3년초과~5년이하 5년초과 합 계 원 화 원화대출금 60,527 29,329 4,111 13,902 107,869 신탁대출금 1 4 3 17 25 지급보증대지급금 2 - - 7 9 외 화 대 출 금 999 31 45 15 1,091 합 계 61,530 29,364 4,159 13,941 108,994 주) K-IFRS 개별기준 실적임. (다) 자금용도별 대출현황 (단위 : 억원) 구 분 제56기 1분기 제 55기 제 54기 기업자금대출 운전자금대출 32,582 32,346 32,607 시설자금대출 35,148 34,347 29,608 특별자금대출 - - - 계 67,730 66,693 62,215 가계자금대출(주택자금대출) 35,901 35,985(1,131) 32,825(1,467) 공공 및 기타 자금대출 운전자금대출 1,042 1,035 1,154 시설자금대출 2,433 2,559 2,478 계 3,475 3,594 3,632 합 계 107,106 106,272 98,672 주) 1. 은행계정 원화대출금 잔액 기준 (단, 은행간대여금 제외) 주) 2. K-IFRS 개별기준 실적임. (라) 예대율 (단위 : 억원) 구 분 제56기 1분기 제 55기 제 54기 대출금(A) 107,400 107,351 100,391 예금등(B) 112,853 110,565 102,518 비율(A/B) 95.17 97.09 97.92 주) 1. 대출금(A) = 원화대출금 - 정책자금 주) 2. 예금등(B) = 원화예수금(요구불+저축성+수입부금+주택부금) - 커버드본드 주) 3. 예대비율은「은행업감독업무시행세칙」에 따라 매월 평잔 기준으로 산출함. 주) 4. K-IFRS 개별기준 실적임. (3) 지급보증업무 (가) 종류별 지급보증잔액 내역 (단위 : 억원) 구 분 제56기 1분기 제 55기 제 54기 확정지급보증 345 375 427 미확정지급보증 116 44 162 합 계 461 419 589 주) K-IFRS 개별기준 실적임. (4) 유가증권 투자업무 (가) 종류별 유가증권 잔액 (단위 : 억원) 구 분 제56기 1분기 제 55기 제 54기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 은행계정원화증권 국ㆍ공채 10,833 10,252 12,212 11,290 13,499 12,513 금 융 채 3,234 3,080 2,288 3,273 2,955 2,588 사 채 6,431 6,182 5,502 6,610 5,117 4,587 주 식 214 211 307 215 536 299 기타증권 747 788 1,181 706 1,290 1,109 소 계 21,459 20,513 21,490 22,094 23,397 21,096 신탁계정원화증권 국ㆍ공채 - - - - - - 금융채 - - - - - - 사 채 - - - - - - 주 식 - - - - - - 기타증권 76 76 27 75 19 20 소 계 76 76 27 75 19 20 외화 외화증권 - - - - - - 역외외화증권 - - - - - - 소 계 - - - - - - 합 계 21,535 20,589 21,517 22,169 23,416 21,116 주) 1. 평균잔액은 기중평잔 주) 2. K-IFRS 개별기준 실적임. (나) 유가증권 시가정보 (2016. 03. 31. 현재) (단위 : 억원) 구 분 장부가액(A) 시가(B) 증감(B-A) 충당금 잔액 원화 은행계정 단기매매증권 주식 - - - - 채권 - - - - 기타증권 - - - - 소계 - - - - 매도가능증권 주식 211 211 - - 채권 6,290 6,290 - - 기타증권 788 788 - - 소계 7,289 7,289 - - 만기보유증권 주식 - - - - 채권 13,224 13,507 283 - 기타증권 - - - - 소계 13,224 13,507 283 - 자회사주식 - - - - 은행계정 합계 20,513 20,796 283 - 신탁계정 신탁계정 주식 - - - - 채권 - - - - 기타증권 74 79 5 - 소계 74 79 5 - 신탁계정 합계 74 79 5 - 합 계 20,587 20,875 288 - 외화 상품유가증권 국 내 - - - - 국 외 - - - - 소 계 - - - - 투자유가증권 자회사 - - - - 기 타 - - - - 소 계 - - - - 합 계 - - - - 총 계 20,587 20,875 288 - 주) 단기매매증권의 평가손익은 당기손익으로 인식되고, 매도가능증권의 손익은 기 타포괄손익(자본항목)으로 인식되나, 만기보유증권의 평가손익은 인식하지 아니 함. (다) 예금 등에 대한 유가증권의 비율 (단위 : 억원,%) 구 분 제56기 1분기 제 55기 제 54기 유가증권(A) 21,459 21,490 23,397 예금 등(B) 114,589 110,926 106,624 비율(A/B) 18.73 19.37 21.94 주) 1. 유가증권(A)= 은행계정 유가증권(원화) 기중평잔 주) 2. 예금 등(B) = (요구불예금+저축성+수입부금+주택부금+CD)의 기중평잔 주) 3. K-IFRS 개별기준 실적임. (5) 신탁업무 (단위 : 억원) 구 분 제56기 1분기 제 55기 제 54기 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 약정배당신탁 - - - - - - 실적배당신탁 2,687 2 2,236 7 2,092 6 합 계 2,687 2 2,236 7 2,092 6 주) 1. 수탁고는 기중평잔임 주) 2. 신탁보수 = 신탁보수 + 중도해지수수료(은행계정) - 신탁보전금 주) 3. K-IFRS 개별기준 실적임. (6) 신용카드업무 (단위 : 좌, 백만원) 구 분 제56기 1분기 제 55기 제 54기 회원수(가맹자수) 기 업 43,279 43,803 38,287 개 인 184,667 189,138 195,966 하니비(체크) 470,486 475,115 482,809 계 698,432 708,056 717,062 가맹점수 - - - 수익상황 매출액 567,973 1,961,971 1,697,762 수수료수입액 5,300 20,164 15,369 주) 1. 가맹점은 2012.12.22 BC카드로 이관 주) 2. 매출액은 일시불, 할부, 현금서비스 이용금액임. 주) 3. 수수료 수입액 : 원화신용카드수입수수료 - 신용카드지급수수료 - 신용카드 책임부담금 * 원화신용카드수입수수료 : 이자수익으로 분류되는 신용판매대금수입수수료, 현금서비스수입수수료, 카드론이자수입수수료를 포함한 금액임.(7) 수수료 거래내역 (단위 : 억원) 구 분 항 목 제56기 1분기 제 55기 제 54기 수수료 수익(A) 원 화 수 입 보 증 료 1 6 6 원 화 수 입 수 수 료 42 193 141 신용카드수입수수료 6 22 17 외 화 수 입 보 증 료 - - - 외 화 수 입 수 수 료 2 7 7 유 가 증 권 대 여 료 1 6 3 소 계 52 234 174 수수료 비용(B) 원 화 지 급 수 수 료 27 98 93 신용카드지급수수료 58 220 194 외 화 지 급 수 수 료 2 5 4 소 계 87 323 291 순수수료수익(A-B) △35 △89 △117 주) 1. 신용카드수입수수료에는 현금서비스수입수수료, 카드론이자수입수수료, 신용 판매대금수입수수료 제외함. 주) 2. K-IFRS 개별기준 실적임. □ (주)광주은행 (제3기 1분기) 1. 사업의 개요 가. 업계의 현황 (1) 금융산업의 특성 ① 은행업 개요 우리나라의 은행은 크게 일반은행과 특수은행으로 나누고 있으며, 일반은행은 은행법에 의해 설립되어 업무를 영위하는 금융기관이며, 특수은행은 각각의 특별법에 근거하여 설립된 금융기관입니다.일반은행은 시중은행과 지방은행 그리고 외국은행 국내지점으로 구분되며, 광주은행은 은행법에 의해 설립된 지방은행으로, 광주ㆍ전남지역을 주요 영업구역으로 하고 있습니다. 광주은행은 예금의 수입, 유가증권 기타 채무증서의 발행에 의하여 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 획득한 자금을 대출하는 것을 업으로 하며, 이에 부수하는 업무와 인가권자의 별도인가를 얻어 타 업무를 겸할 수 있습니다.고유업무는 자금의 중개라는 은행의 본질적인 기능을 수행하는 은행의 중심업무로 예금ㆍ적금의 수신업무와 자금의 대출 또는 어음의 할인업무인 여신업무, 그리고 외환업무로 구분할 수 있습니다.그리고 부수업무라 함은 은행이 고유업무를 영위함에 있어 당연히 부수적으로 필요하거나 은행의 사회경제적 기능을 충분히 발휘함에 도움이 되는 업무를 말하는 것으로, 일반적으로 채무의 보증 및 어음의 인수, 팩토링업무, 상업어음 매출, 환매조건부 유가증권매매, 보호예수, 대여금고, 다른 금융기관의 업무대리, 환전, 지방자치단체의 금고 대행업무 등의 업무가 해당됩니다. 부수업무의 범위는 고정적으로 정해진 것이 아니고 사회경제 발전에 따라 부단히 변화하는 환경 속에서 시대적, 사회적 통념에 맞게 변화하여 왔습니다.아울러 은행은 은행법에 의한 업무 이외에 은행업의 본질을 저해하지 않는 범위 내에서 은행의 특수한 능력과 신용에 비추어 은행업무와 유사하거나 특수한 관계가 있다고 판단되는 업무에 한해서 인가권자의 인가를 받아 취급할 수 있는데, 이를 겸영업무라고 합니다. 겸영업무의 대표적인 업무는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 신탁업무와 신용카드업무 등이 있습니다. ② 지방은행의 역할지방은행은 금융업무의 지역적 분산과 지역경제의 균형있는 발전을 위해 1967년부터 1971년 사이에 은행법에 의하여 설립되었습니다.지방은행은 원칙적으로 1도 1행의 원칙에 따라 설립되어 1997년말에는 10개에 달하였으나, 외환위기 이후의 금융구조조정 과정에서 4개 은행이 퇴출되어 2014년 09월말 현재 6개 은행이 남아 있습니다. 지방은행들은 설립 이후 해당지역의 경제 발전을위해 지역자금을 조성하고 또한 조성된 자금을 지역 내 가계 및 중소기업에 공급하는등 지역사회의 개발과 지역산업 육성의 견인차 역할을 수행해 오고 있습니다. ③ 금융산업의 성장성 2016년 금융산업은 대출채권 부실화와 수익성 악화에 대비하기 위하여 위험관리를 강화할 필요가 있습니다. 또한, 2015년 중 이루어진 금융산업 전반의 규제완화를 기반으로 하는 경쟁력 강화, 수익성 개선 전략이 요구됩니다. 또한, 자산관리ㆍ장기성 금융상품에 대한 서비스 확충을 통해 수익기반을 다각화 할 필요가 있습니다. 2015년 중 발생한 금융사고로 하락한 금융소비자의 신뢰를 회복하기 위하여 금융소비자 보호 강화 방안이 요구됩니다. 2016년 금융산업은 성장성과 수익성이 소폭 개선될 것으로 전망되지만, 건전성은 가계의 부채상환능력 저하로 인해 정체될 전망입니다. ④ 경기변동의 특성은행업은 경기변동에 민감한 산업으로 경기 상승시, 자산과 수익성이 동시에 성장을이룰 수 있는 반면, 경기 하락시에는 부실여신 등으로 자산건전성이 악화되고 수익이 감소될 수 있습니다.⑤ 계절적 특성은행업은 계절적 특성에 큰 영향을 받지 않습니다.⑥ 규제환경 은행은 근본적으로 영리를 추구하는 기업이므로 상법의 적용을 받고 있습니다. 그럼에도 불구하고 은행업은「은행법」이라는 특별법에 의하여 금융감독위원회의 인가를 받아야 영위할 수 있고, 금융중개기능 및 통화신용정책의 중간 매개기관으로 국민경제의 중추적인 역할을 담당하고 있기 때문에 아래와 같은 법령의 규제를 받고 있습니다. ※ 은행법 및 관련 규정, 외국환관리법 및 관련 규정, 금융산업의 구조개선에 관한 법률 및 관련 규정, 금융지주회사법, 예금자보호법 및 관련 규정, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 및 관련 규정 등 (2) 은행산업의 시장여건 ① 시장의 전망 및 안정성2016년 국내은행 산업은 2008년 글로벌 금융위기 이후 나타나고 있는 저성장 기조를 유지할 것으로 보이며, 주요 은행이 건전성 관리 강화를 위한 자산포트폴리오 개선을최우선 경영과제로 하고 있어 자산성장율은 경제성장율 범위 내에서 제한될 것으로 전망됩니다. 국내은행의 자산건전성은 일부 가계 및 기업대출 부실 가능성이 잔존하고 있어 개선이 제한될 전망입니다. 이처럼 성장성 회복과 건전성 개선이 제한적인 상황에서 바젤 Ⅲ의 자본인정요건 강화의 영향으로 국내은행 자본적정성은 소폭 악화될 것으로 예상됩니다.상기와 같이 글로벌 금융위기 이후 국내 은행권들의 자산건전성 관리 강화 등으로 급격한 성장에 따른 변동성은 낮을 것으로 예상되나, 여전히 국내외 경기의 불확실성과경기회복의 지연, 가계부채 증가에 따른 신용리스크 상승 등으로 시장의 변동성은 아직 유효할 것으로 예상됩니다. ② 경쟁상황현재 국내 은행산업은 저금리 기조에 따른 수익성 감소 및 금융산업의 다변화에 따른경쟁범위 확대 등으로 더욱 치열한 경쟁환경이 조성되었습니다. 따라서 2016년 국내은행은 대고객 서비스의 개선과 비은행상품에 대한 역량 확충을 통하여 이익다변화 노력이 강화되어야 합니다. 또한 금융사고와 금융소비자 관련 이슈에 대한 전반적인 점검 등을 통해 내부통제체계를 계속 개선할 필요가 있습니다. 대외적으로는 미국의 통화정책 변화에 따른 변동성 확대에 선제적으로 대비해야 할 것입니다. 중기적 관점에서는 성장위주 전략 차원을 탈피하여 은행별로 고유한 성장기반을 강화하는 차별화 전략이 요구됩니다. ③ 광주 ㆍ전 남 시장점유율 구 분 수 신 여 신 2016년 2015년 2014년 2016년 2015년 2014년 광 주 은 행 28.2% 28.1% 26.8% 25.0% 24.8% 24.1% 타 금융기관 71.8% 71.9% 73.2% 75.0% 75.2% 75.9% 합 계 100.0% 100.0% 100.0% 100.0% 100.0% 100.0% 주1)주2)주3)주4) 수신 : 원화예수금(요구불예금 + 저축성예금 + 수입부금 + 주택부금) 잔액기준 여신 : 은행계정 원화대출금 잔액 기준 자료출처 : 한국은행 경제 통계 시스템 2016년은 2016년 1월말 기준 으로 작성 나. 회사의 현황 (1) 영업 개황 당행은 여,수신업무, 외국환업무, 신탁업무 등을 비롯하여 이에 수반되는 제반업무를 취급하고 있으며 광주ㆍ전남지역을 주된 영업구역으로 하고 있습니다. 또한 지역은행으로서 지역에 특화된 금융서비스를 제공하고 지역 밀착화사업에 참여함으로써 지역경제에 이바지하는 "중서민 및 중소기업 중심의 최고의 소매전문은행"이 되기 위해 최선의 노력을 기울이고 있습니다. 당행은 정부의 (주)우리금융지주 민영화 방침에 따라 (주)우리금융지주에서 분할(1주당 분할비율 : 0.0637)되어 (주)KJB금융지주를 2014.05.01 설립하여 2014.05.22에 한국거래소에 상장하였습니다. (주)KJB금융지주는 금융산업의 구조개선에 관한 법률에 따른 금융위원회의 합병 및 전환인가를 받아 2014.08.01 자회사인 (주)광주은행(100% 지분)을 합병함과 동시에 사명을 (주)KJB금융지주에서 (주)광주은행으로 변경하여 은행업을 영위하고 있습니다. 또한, 2014년 10월 10일 (주)JB금융지주에서 예금보험공사가 보유 중이던 당사 주식 56.97%를 취득하여 (주)JB금융지주의 주력 자회사로 힘차게 발걸음을 시작했습니다.급변하는 금융환경 속에서도 고객님의 목소리를 경청하고 다양한 의견을 적극 반영하며, 창조적이고 차별화된 경쟁력과 영속적인 성장의 기반을 마련하여 고객님께 더 편리하고 든든한 금융서비스 제공을 위해 최선을 다할 것입니다. 특히, 지역경제 활성화를 위해 아낌없이 지원하고 지역에 맞는 특화 상품을 개발하여 지역사회와 상생발전에 노력을 다하는 것은 물론, 기업의 사회적 책임과 나눔을 통해 지역과 함께 웃는 든든한 (주)광주은행의 맡은바 역할과 사명을 다하겠습니다. (2) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 단점 은행업의 경쟁력을 좌우하는 요인으로는 안정적인 영업네트워크를 확보하여 효율적으로 활용할 수 있는 능력입니다. 당행은 지역은행으로서의 특화된 금융서비스를 제공하고 지역 밀착화사업에 참여함으로써 광주ㆍ전남지역 내 안정적인 영업기반을 확보하고 있습니다. 그러나 시중은행 대비 규모의 경제를 실현하기가 어렵고 영업지역이 광주 ㆍ 전남권에만 집중된 점이 단점이라고 할 수 있습니다. 그리하여 당행은 이를극복하기 위해 최근 서울 및 수도권 지역에 소형 점포들을 확충하여 영업력 확대를 통한 규모의 경제를 달성하기 위해 노력 중에 있습니다. (3) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단 현재 당행은 급변하는 경쟁시장에서 우위를 점하기 위하여 상품 경쟁력 확보 및 영업채널의 혁신, 사업다각화 등을 통한 새로운 성장동력 창출에 힘쓰고 있습니다. 또한, 실물경제의 갑작스러운 충격에 대비하고자 체계적이고 건전한 리스크관리에 집중하고 있으며, 획일화된 영업점 인력구조를 개선하고 본부 효율화와 차세대 전산시스템 도입을 통하여 전략적 비용 절감 및 업무 효율성 강화를 위해 최선의 노력을 다하고 있습니다. (4) 신규사업 등의 내용 및 전망 : 해당사항 없음 (5) 조직도(2016.04.01 기준) 조직도.jpg 조직도 2. 영업의 현황 가. 영업실적 (단위 : 백만원) 구 분 2016년 1분기 2015년 2014년 [2014.01.01~12.31] 은행계정 영업이익 37,299 72,214 73,969 당기순이익 28,555 57,870 52,189 대손준비금 반영후 조정이익 27,812 38,451 19,059 신탁계정 영업수익 974 3,474 2,895 주1)주2)주3) 은행계정 영업실적은 K-IFRS 별도 기 준 임 신탁계정 영업수익은 신탁보수+신탁관련수수료-신탁보전금으로 은행계정 영업이익에 포함되어 있음 (주)광주은행은 2014년 5월 1일 신설 법인으로, 2014년 연간 실적은 독립된 외부감사인의 감사를 받지 않은 자료이나비교 편의를 위해 공시함 나. 자금조달 및 운용실적 (1) 자금조달실적 [은행계정] (단위 : 억원, %) 구 분 조달항목 2016년 1분기 2015년 2014년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예 수 금양도성예금증서차 입 금원 화 콜 머 니기 타 149,4742,66910,319226 9,189 1.371.801.381.484.24 77.171.385.330.124.74 128,612 3,916 9,963 413 10,116 1.542.061.581.524.24 73.022.225.660.235.75 124,9203,5529,66611811,245 2.092.742.192.295.00 70.842.015.480.076.38 소 계 171,877 1.53 88.74 153,020 1.74 86.88 149,501 2.33 84.78 외화자금 예 수 금외 화 차 입 금외 화 콜 머 니사 채기 타 6072,237--356 0.180.75--1.85 0.311.16--0.18 612 3,048 3 - 492 0.150.840.15-1.80 0.351.730.00-0.28 5035,6801-605 0.211.170.17-1.79 0.293.220.01-0.33 소 계 3,200 0.77 1.65 4,155 0.85 2.36 6,789 1.15 3.85 기타 자 본 총 계충 당 금기 타 14,8543393,416 --- 7.680.171.76 13,788 360 4,803 --- 7.830.202.73 14,1572955,602 --- 8.030.173.17 소 계 18,609 - 9.61 18,951 - 10.76 20,054 - 11.37 합 계 193,686 1.37 100 176,126 1.53 100 176,344 2.02 100 주1)주2) 은행계정 영업실적은 K-IFRS 별도 기 준 임 (주)광주은행은 2014년 5월 1일 신설 법인으로, 2014년 연간 실적은 독립된 외부감사인의 감사를 받지 않은 자료이나, 비교 편의를 위해 공시함 [신탁계정] (단위 : 억원, %) 구 분 조달항목 2016년 1분기 2015년 2014년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원가성 금 전 신 탁차 입 금 13,016- 1.59- 46.76- 11,798- 2.00- 49.48- 9,361- 2.64- 36.7- 비원가성 재 산 신 탁공 익 신 탁특별유보금기 타 14,62343188 ---- 52.540.010.010.68 11,87114168 ---- 49.790.000.020.71 15,995-4126 ---- 62.7-0.10.5 합 계 27,834 0.74 100 23,842 0.99 100 25,486 0.97 100 (2) 자금운용실적 [은행계정] (단위 : 억원, %) 구 분 운용항목 2016년 1분기 2015년 2014년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예 치 금유 가 증 권대 출 금지급보증대지급금원 화 콜 론사 모 사 채신 용 카 드기 타대 손 충 당 금 (-) 2,29028,921149,7683756-2,166 1,189 1,030 1.693.103.480.161.48-25.212.74- 1.1814.9377.330.000.39-1.120.610.53 2,25228,803131,040403621331,8011,0821,333 1.933.633.70(0.05)1.600.1327.093.77- 1.2816.3574.400.020.210.081.02 0.620.76 4,75530,393124,31992011631,8391,2971,665 2.364.254.450.472.382.9424.954.18- 2.7017.2470.500.010.110.091.040.740.95 소 계 184,063 3.66 95.03 164,180 3.94 93.22 161,311 4.63 91.48 외화자금 외 화 예 치 금외 화 증 권대 출 금외 화 콜 론매 입 외 환기 타대 손 충 당 금(-) 178492,031108685- 33 0.040.962.150.381.63-- 0.090.031.050.060.35-0.02 234532,561404768-61 0.011.032.140.191.57-- 0.130.031.450.230.44-0.03 227283,9537401,732-81 0.011.922.550.601.24-- 0.130.022.240.420.98-0.05 소 계 3,018 1.85 1.56 3,959 1.72 2.25 6,599 1.93 3.74 기타 현 금업무용고정자산기 타 1,1281,9553,522 --- 0.581.011.82 1,0491,9644,974 --- 0.601.112.82 1,2161,8415,377 --- 0.691.043.05 소 계 6,605 - 3.41 7,987 - 4.53 8,434 - 4.78 합 계 193,686 3.51 100 176,126 3.71 100 176,344 4.30 100 [( )는 음(-)의 수치임] 주1)주2)주3) 은행계정 영업실적은 K-IFRS 별도기준임외화대출금에는 내국수입유산스가 포함됨(주)광주은행은 2014년 5월 1일 신설 법인으로, 2014년 연간 실적은 독립된 외부감사인의 감사를 받지 않은 자료이나 비교 편의를 위해공시함 [신탁계정] (단위 : 억원, %) 구 분 운용항목 2016년 1분기 2015년 2014년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원가성 대 출 금유 가 증 권콜 론기 타 2298-11,315 2.560.62-1.59 0.011.07-40.65 1422-11,612 3.231.38-2.00 0.011.77-48.70 22,193-9,095 4.210.29-2.67 0.18.6-35.6 비원가성 기 타 16,218 - 58.27 11,807 - 49.52 14,196 - 55.7 합 계 27,833 0.65 100 23,842 1.00 100 25,486 0.98 100 다. 수수료 거래내역 (단위 : 억원) 구 분 항목 2016년 1분기 2015년 2014년 수수료 수익(A) 원화지급보증료원화수입수수료신용카드수입수수료외환수입수수료 8134 6 5 294652023 36 412 19 27 수수료 비용(B) 원화지급수수료신용카드지급수수료외환지급수수료 61753 25723210 191 211 10 수수료 이익(A-B) 14 38 82 주1)주2) 수수료 수익에는 신탁보수가 제외됨(주)광주은행은 2014년 5월 1일 신설 법인으로, 2014년 연간 실적은 독립된 외부감사인의 감사를 받지 않은 자료이나 비교 편의를 위해공시함 3. 영업종류별 현황가. 예금업무 (1) 예금별 잔고 (단위 : 억원) 구 분 2016년 1분기 2015년 2014년 평균잔고 기말잔액 평균잔고 기말잔액 평균잔고 기말잔액 원화예수금 요구불예금저축성예금수입부금주택부금CD 24,615129,754152,669 24,575131,88615 2,347 21,305111,388153,916 24,803126,811153,092 17,528111,006143,552 18,863104,069153,210 소 계 157,044 158,814 136,615 154,712 132,091 126,148 외화예수금 607 619 612 679 503 546 신탁예수금 금전신탁재산신탁공익신탁 13,015 14,6234 12,14416,8974 11,79811,8721 11,83013,6724 9,36115,995- 10,50712,661- 소 계 27,642 29,045 23,671 25,506 25,356 23,168 합 계 185,293 188,478 160,898 180,897 157,950 149,862 주) (주)광주은행은 2014년 5월 1일 신설 법인으로, 2014년 연간 실적은 독립된 외부감사인의 감사를받지 않은 자료이나 비교 편의를 위해 공시함 (2) 국내 1점포당 평균 예금실적 (단위 : 억원) 구 분 2016년 1분기 2015년 2014년 예 수 금 1,333 1,080 1,029 원화예수금 1,329 1,138 931 주) (주)광주은행은 2014년 5월 1일 신설 법인으로, 2014년 연간 실적은 독립된 외부감사인의 감사를받지 않은 자료이나 비교 편의를 위해 공시함 (3) 직원 1인당 평균 예금실적 (단위 : 억원) 구 분 2016년 1분기 2015년 2014년 예 수 금 106 89 83 원화예수금 105 89 83 주1)주2) 1인당 생산성 산정 시 장기(무기)계약직 포함하여 직원수 산정함(주)광주은행은 2014년 5월 1일 신설 법인으로, 2014년 연간 실적은 독립된 외부감사인의 감사를받지 않은 자료이나 비교 편의를 위해 공시함 (4) 주요 수신상품 ㆍ서비스 개요 ① 입출금이 자유로운 예금 상품명 가입대상 비 고 보통예금 제한 없음 예금한도 제한없음 저축예금 개인 예금한도 제한없음 기업자유예금 법인 및 개인사업자 예금한도 제한없음 가계당좌예금 일정요건을 갖춘 개인 및 개인사업자 가계수표 발행 당좌예금 일정요건을 갖춘 법인 및 개인사업자 당좌수표 및 약속어음 발행 황금보너스예금 개인 최초 5백만원 이상 입금(MMDA) 기업황금보너스예금 법인 및 개인사업자(국가,지자체제외) 기업 MMDA 국고예금 정부 출납공무원 등이 소속된 관서 예금한도 제한없음 선생님사랑통장 교직원 건강관리서비스, 금리우대, 전자금융 수수료면제 비즈니스클래스통장 개인사업자 사업용 계좌 전용통장 공무원프리미엄통장 공무원 및 공무원 연금수급권자 수수료 면제서비스, 금리우대 KJBU-FREE통장 대학생 및 대학원생으로 만 18세 이상 만 28세 이하의 개인 대학생 및 대학원생을 위한 입출금 전용 통장 KJB행복지킴이통장 실명의 개인 및 개인사업자로 "국민기초생활보장법"에서 수급비를 수령하는고객 기초생활수급자가 수령하는 생계비만을 입금받는압류금지 전용통장 KJB가맹점우대통장 사업자등록증을 소지한 개인사업자 전자금융 등 각종수수료 면제 혜택이 제공되는가맹점주 전용 통장 KJB국민연금안심통장 실명의 개인으로 국민연금을 수령하는 고객 국민연금 급여로 입금이 한정되는 압류방지 전용 통장 외국인전용통장 실명의 외국인 개인으로 결혼 또는 귀화 등으로 대한민국 국적을 취득한 자는 가능 수수료 면제 및 외국환 거래수수료를 우대해드리는외국인 전용 통장 빛가람대박통장 빛가람공동혁신도시 이전 공공기관 임직원인 개인(개인사업자 제외) 수수료 면제 및 금리우대, 외국환거래 우대서비스를제공하는 통장 직장인급여통장 개인 급여이체 시 수수료 면제 평생앱통장 개인 및 개인사업자 스마트뱅킹 전용통장(종이통장 없음)으로 개인 지출관리 서비스인 돈케어(Money Care) 서비스 등이제공되고 조건 충족 시 구간별 금리우대, 수수료 면제서비스가 제공되는 상품 뱅크라인통장 개인 및 개인사업자 지방은행 어느 영업점에서나 입출금, 해지가 가능한통장 해외송금전용통장 개인 및 개인사업자 해외유학생 부모, 외국인근로자 등 정기적해외송금고객에게 송금수수료 및 환율 우대 제공 KJB주거래통장 개인 및 개인사업자 신용(체크)카드 사용, 자동이체 고객에게 수수료 면제서비스 제공으로 주거래 고객 유치 공무원연금평생안심통장 공무원연금법에서 정하는 공무원연금을 수령하는 개인 공무원연금 수급권자에게 지급하는 퇴직급여,장해급여, 유족급여에 대하여 압류를 금지하는압류 방지 전용 통장 ② 거치식 예금 상품명 가입대상 비 고 정기예금 제한 없음 1만원 이상(1개월 이상 5년 이내) 양도성예금증서 제한 없음 10백만원 이상(30일 이상 3년 이내) 환매조건부채권매도 개인, 법인 15일 이상 2년 이내 더블찬스정기예금 제한 없음 주가지수연동에 의해 결정된 이율 적용 CD금리연동정기예금 제한 없음 91일물 CD유통수익률과 연계된 금리스왑 정기예금통장식CD, 1백만원 이상(1개월 이상 3년 이내) 플러스안심CD 제한 없음(국가,지자체 제외) 1백만원 이상(30일 이상 3년 이내) 평생대박정기예금 만55세 이상 실명의 개인 1백만원 이상(1년 이상 3년 이내) 플러스다모아예금 제한 없음(국가,지자체 제외, 학교 및 학교기관은 가입 가능) 실적연계형(신용카드, 입출금이 자유로운 예금) 정기예금 플러스회전정기예금 제한 없음(국가, 지자체 제외) 단기자금운용을 위한 복리식정기예금 KJB아파트사랑정기예금 제한 없음(국가, 지자체 제외) APT 관리비 자동이체 여부에 따른 우대금리 지급 KJB미즈월복리정기예금 만18세 이상의 여성으로 실명의 개인 및 개인사업자 실적연계형 월복리 정기예금 스마트모아Dream정기예금 개인(개인사업자포함) 인터넷뱅킹을 통하여 가입가능한 인터넷전용 정기예금 KJB스마트정기예금 개인(개인사업자 포함) KJB스마트폰뱅킹을 통하여 가입 가능한스마트폰 전용 상품 개인종합자산관리계좌(ISA)전용 정기예금 개인종합자산관리계좌(ISA) 사업자 개인종합자산관리계좌(ISA) 제도의 시행에 따른개인종합자산관리계좌(ISA) 사업자를 가입대상으로하는 맞춤 정기예금 ③ 적립식예금 상품명 가입대상 비 고 정기적금 제한 없음 정액식 납입(6개월 ~ 6년 이내) 새희망적금 제한 없음(국가,지자체 제외) 자유적립식 맞춤적금(6개월~ 3년 이내) 스마트모아Dream정기적금 개인 및 개인사업자 매회 1만원 이상, 1개월 1천만원 초과 금지 플러스다모아적금 제한 없음(국가,지자체 제외) 지역민을 위한 복합정기적금 KJB 아이사랑월복리적금 만 18세 이하의 개인 원금과 이자가 매월 새로운 원금이 되는 월복리 적금 KJB 파워월복리적금 개인 및 개인사업자 이자에 이자가 붙는 월복리적금 KJB주거래적금 개인 및 개인사업자 계좌이동제 시행 맞춤상품으로 당행 신규거래 고객,신용카드, 자동이체 이용고객 대상 우대금리 제공 적금 꿈모아매일적금 개인 및 개인사업자 스마트뱅킹 이용고객 증가에 맞춘 비대면채널(스마트뱅킹) 전용 적금상품 KJB스마트톡톡적금 개인 및 개인사업자 스마트뱅킹 전용 정기적금상품 해피라이프여행스케치적금 제한 없음(국가,지자체 제외) (주)하나투어와 업무제휴를 통하여 여행 관련우대서비스 제공 및 제휴 여행사와 당행 신용카드해외이용 시 캐시백 혜택 제공 나. 대출업무 (1) 종류별 대출금 잔액 (단위 : 억원) 구 분 2016년 1분기 2015년 2014년 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 원화대출금 149,542 154,689 130,880 145,611 124,215 118,863 외화대출금 1,186 1,156 1,380 1,119 2,310 1,749 지급보증대지급금 3 4 40 6 9 6 소 계 150,731 155,849 132,300 146,736 126,534 120,618 신탁대출금 2 2 2 2 2 2 합 계 150,733 155,851 132,302 146,738 126,536 120,620 주) (주)광주은행은 2014년 5월 1일 신설 법인으로, 2014년 연간 실적은 독립된 외부감사인의 감사를받지 않은 자료이나 비교 편의를 위해 공시함 (2) 대출금의 잔존기간별 잔액 (기준일 : 2016.03.31 ) (단위 : 억원) 구 분 1년이하 1년초과 ~3년이하 3년초과 ~5년이하 5년초과 합 계 원 화 79,405 45,259 12,073 17,952 154,689 외 화 976 91 80 9 1,156 주) 현재 연체중인 여신에 대해서는 잔존만기 1년 이하 여신에 포함하여 표시함 (3) 자금용도별 대출현황 (단위 : 억원) 구 분 2016년 1분기 2015년 2014년 기업자금대출 운전자금대출 54,134 52,499 46,327 시설자금대출 41,337 39,531 30,519 특별자금대출 - - - 가계자금대출 55,490 49,951 38,047 공공 및 기타자금대출 운전자금대출 1,093 999 1,076 시설자금대출 1,035 1,107 1,429 재형저축자금대출 - - - 은행간대여금 1,600 1,524 1,465 합 계 154,689 145,611 118,863 주1)주2) 분기말 현재 은행계정 원화대출금 잔액 기준 (주)광주은행은 2014년 5월 1일 신설 법인으로, 2014년 연간 실적은 독립된 외부감사인의 감사를받지 않은 자료이나 비교 편의를 위해 공시함 (4) 예대율 (단위 : 억원) 구 분 2016년 1분기 2015년 2014년 대출금(A) 151,117 143,179 119,385 예금등(B) 155,820 145,935 123,043 비율(A/B) 96.98% 98.11% 97.03% 주1)주2) 현재 원화대출금(15년부터 온렌딩대출, 농림정책자금대출, 새희망홀씨대출 제외)과 원화예수금의 월중평잔 기준임 (주)광주은행은 2014년 5월 1일 신설 법인으로, 2014년 연간 실적은 독립된 외부감사인의 감사를받지 않은 자료이나 비교 편의를 위해 공시함 (5) 주요 여신상품 ㆍ서비스 개요 ① 기업자금대출 상품명 대 상 최고한도 비 고 할인어음 진성어음을 소지한 기업체 제한 없음 180일 이내의 진성어음 당좌대출 당행과 당좌거래 약정을 체결한 기업체 제한 없음 당좌대출 : 1년 이내 일시당좌대출 : 30일 이내 기업일반자금대출 운영 및 시설자금이 필요한 기업체 제한 없음 운전자금 : 10년 이내 시설자금 : 10년 이내 마이너스종합통장자동대출 당행 종합통장에 가입한 고객으로운영자금이 필요한 기업체 제한 없음 기간 : 10년 광주시중소기업 경영안정자금대출 광주시장이 추천한 중소기업 3억원 기간 : 2년 전라남도중소기업 경영안정자금대출 전라남도지사가 추천한 중소기업 3억원 기간 : 2년 전남중소육성자금 전남도지사가 추천한 중소기업 10억원(업체당) 기간 : 운전 3년, 시설 8년 중소구조고도화자금 및산업기반대출 중소기업진흥공단에서 추천하는 중소기업 자금별로 별도 정함 기간 : 최고 10년 이내 B2B대출 구매기업과 판매기업의 대금결제를전자방식으로 이용하는 고객 전자방식외상매출채권범위 내 기간 : 외상채권 만기일(최장 180일 이내) 주류도매상우대대출 주류도매업 면허소지자로 당행 주류 전자결제 또는 집금계좌 이용 중인 고객 신용 3억, 담보 20억 일시상환, 마이너스 : 1년 ~ 3년 이내 분할상환 : 10년 이내 특화산업단지대출 공장, 상업, 업무용지를 분양받아토지분양기관으로부터 융자 추천을 받아계약금을 납부한 기업 최고 110% 이내 일시상환 : 1년 이내 분할상환 : 10년 이내 기업튼튼보증서대출 보증서담보대출 전용상품 제한 없음 신용보증서 조건 및 여신업무지침에 따름 e-구매자금대출 (구매기업) e-구매카드대출 (판매기업) 당행과 협약이 체결된 e-MP상에서 물건을 구매하는 기업 최근일 현재 매출원가의 1/2 범위 내 한도거래 : 최장 1년 건별거래 : 180일 이내 공공구매론(중기청) 공공기관에 납품하고 조달청이 아닌다른 공공기관으로부터 결제받는 기업 발주금액의 80% 범위 내 기간: 1년(건별: 납품기일+60일 이내) 네트워크론(조달청) 조달청을 통해 납품하는 협력기업 발주금액의 80% 범위 내 기간: 1년(건별: 납품기일+60일 이내) 전자어음 PRIME LOAN 진성어음 소지기업 (발행인 : 신용등급 우량기업) 제한 없음 180일 이내의 진성어음 B2B SUPPORT LOAN 당행과 B2B협약을 체결한 구매기업 및판매기업 제한 없음 대출 건별 만기 : 채권만기일 하이테크론 기술평가표 60점 이상 기술력 있는 기업 제한 없음 운전자금 : 1년 시설자금 : 업무지침에 따름 KJB광주진곡산단우대대출 진곡산단 입주기업 제한 없음 토지분양자금 : 일시 3년, 분할 5년 시설자금 : 업무지침에 따름 KJB프랜차이즈대출 소매 ASS 6등급(BB+) 이상 프랜차이즈가맹점 사업자 또는 예비 개인사업자 신용 50백만원 이내 보증금 100백만원 이내 담보 6억원 이내 임차 1년 이내 담보 3년 이내 분할 7년 이내 KJB동산담보대출 유형자산, 재고자산, 매출채권, 농축산물 등동산을 담보로 제공한 중소기업 또는개인사업자 운전 : 감정가액 80% 이내 시설 : 소요자금 70% 이내 운전자금 : 4년 이내시설자금 : 4년 이내 KJB영세자영업자바꿔드림론 고금리 대출 전환목적으로 국민행복기금신용보증서를 발급받은 자 고금리채무 원금범위 내최대 30백만원 매월 원리금 균등분할상환 최대 6년 이내 엔화대출을원화대출로 대환 당행 엔화대출을 건별 보유한 기업고객 엔화대출금액(일부대환 불가) 일시상환 : 1년 이내 분할상환 : 10년 이내 KJB광팩토링 에너지사용시설을 교체 또는 보완코자 하는교체사업자, 에너지사용자 사업금액의 100% 이내 매입 분할상환 : 5년 이내 KJB기술형창업기업대출 창업 후 7년이내의 중소기업으로 공인된고급기술을 보유하였거나 매출액 대비연구개발비 비중이 높은 중소기업 제한없음 (단, 배정된 한국은행기술형창업기업한도 내) 운전자금 : 1년 이내 아따매!장터사랑대출 '전통시장' 또는 '상점가'에서 사업개시 후3년 이상 정상 영업 중인 사업자 30백만원 이내 일시상환 : 1년 이내 분할상환 : 10년 이내 영업점장 특례한도 취급대출은 5년 이내 빛과온함께 기업대출II 우량신용등급 또는 기업대출 신규고객대상인 개인사업자 또는 법인 제한없음 운전자금 : 일시상환 1년 이내 운전자금 : 분할상환 3년 이내 시설자금 : 일시상환 3년 이내 운전자금 :분할상환 10년 이내 사장님대박대출 신용카드 매출액 등 실질 소득 산정으로골목상권 자영업자 지원하는 신용대출 1억원 이내 일시상환 : 1년 이내 분할상환 : 3년 이내 마이너스 : 1년 이내 光LED론 개인사업자와 법인의 LED조명 교체 및설치자금 지원 상품 LED조명 설치자금 범위 내 일시상환 : 1년 이내 분할상환 : 3년 이내 기술창조우수기업대출 기술평가기관(TCB)의 기술평가등급을기반으로 우수기술력 보유기업에 대한기술금융 지원 확대 목적의 대출상품 소요자금 범위 내직무전결기준에 따름 운전자금 : 일시상환 1년 이내 운전자금 : 분할상환 3년 이내 시설자금 : 일시상환 3년 이내 KJB에너지밸리론 나주 빛가람혁신도시이전 및 예정업체,한전과 에너지밸리 투자 협약기업 전용대출상품 신용 20억원 이내 담보 70억원 이내 일시상환 : 3년 이내 분할상환 : 5년 이내 마이너스 : 1년 이내 ② 가계자금대출 상품명 대상 최고한도 비 고 가계일반자금대출 생활안정 및 주택자금이 필요한모든 개인고객 10억원 생활안정자금 : 3년이내 주택자금 : 33년 이내 마이너스종합통장자동대출 당행 종합통장 가입 개인고객 10억원 1년 이내 한국주택금융공사보금자리론 주택보유자, 주택구입예정자 5억원 10년, 15년, 20년, 30년 TOP SPECIAL LOAN 의사,변호사,공인회계사 등 전문직 종사자 1억 5천만원 일시 : 1년 이내 분할 : 10년 공무원가계자금대출 공무원연금법을 적용받는 공무원 50백만원 일시 : 5년 분할 : 10년 스위트홈론_기본형 주거용주택(아파트, 기타주택 등) 담보가액 +지역별 최우선변제보증금 일시 : 최소 3년, 5년 이내 분할 : 최소 5년, 30년 이내 공무원신용대출 공무원연금법을 적용받는 공무원 연소득의 150% 일시 : 3년 분할 : 5년 공무원연금수급권자대출 당행에 연금수급계좌가 개설된 공무원(퇴직,장애,유족)연금수급권자 20백만원 10년 이상 35년 이내 KJB주택연금 만 60세 이상인 1세대 1주택 소유자 보증서상 보증금액 보증서상 보증기한 KJB직장인파워신용대출 당행 급여이체 중인 정규직 직원(연소득 20백만원 이상) 5백만원~100백만원 일시 : 1년 이내 분할 : 10년 이내 KJB새희망홀씨Ⅱ 성년인 개인, 연소득 30백만원 이하 고객 25백만원 일시 : 1년 이내 분할 : 10년 이내 KJB뱅커론 제1금융권에 재직 중인 정규직원 100백만원 5년 이내(연단위 선택) KJB바꿔드림론 연소득 4천만원 이하, 신용등급 6~10등급이며 연20% 이상 고금리채무 30백만원 이하 고객 30백만원 분할 : 최소 5년, 15년 이내 스위트홈론고정금리형 아파트담보제공자 담보가액 범위 내 일시 : 최소3년, 10년이내 분할 : 최소3년, 30년이내 KJB대학생_청년햇살론 연20% 이상 고금리 대출을 받은 대학(원)생또는 청년층 또는 생활자금이 필요한 저소득청년층 생활자금 : 8백만원 전환자금 : 10백만원 생활자금 : 분할 5년 이내 전환자금 : 분할 7년 이내 KJB징검다리전세자금대출 한국주택금융공사 보증 가능한 부부 합산70백만원 이하 주택전세 거주자로기전세자금대출 이용 중인 세대주 한국주택금융공사보증한도 이내 주택임차기간 내에서 최소 1년 이상,2년 이내 KJB희망나눔대출 연체우려 있거나 원리금 연체기간3개월 미만인 가계신용대출 보유자 대환대상 대출잔액 범위 내 분할 : 10년 이내 KJB고정금리유동화모기지론 한국주택금융공사 유동화 목적장기고정금리대출 담보가액 범위 내 10년, 15년, 20년, 30년 KJB리더스론 전문직, 우량기관 및 기업체 재직 중인급여생활자를 위한 대출 100백만원 일시 : 1년 이내 분할 : 10년 이내 마이너스 : 1년 이내 빛과온희망대출 소득금액 3천만원 초과, CB 등급 5~10등급또는 ASS 7~10등급인 고객 10백만원 일시 : 1년 이내 분할 : 5년 이내 스위트홈론_잔금형 아파트 분양 후 잔금대출 대상고객 대상아파트 대출 담보가액 범위 내 일시 : 3년 분할 : 30년 이내 공무원손바람대출 광주/전남 소재 근무 국가공무원 및지자체 소속 공무원으로 연소득 2천만원이상의 당행 급여이체 중인 고객 100백만원 일시 : 2년 이내 분할 : 5년 이내 대박마이카대출 서울보증보험㈜ 연계신차/중고차/전환목적의 자동차 구입자금대출 신차 70백만원 중고차 70백만원 분할 : 6년 이내 대박개인택시사장님대출 서울보증보험㈜ 연계개인택시사업자신용대출 40백만원 일시 : 1년 이내 분할 : 5년 이내 직장인퀵론 일반기업체 재직 중인 급여소득자 신용대출 50백만원 일시 : 1년 이내 분할 : 5년 이내 마이너스 : 1년 이내 스위트홈론_전세자금형 아파트, 연립, 다세대, 주거용오피스텔 대상전세자금대출 500백만원(마이너스 50백만원) 일시상환, 분할, 마이너스 : 2년 이내 스위트홈론전세금안심형 아파트, 연립, 다세대, 단독, 다가구,주거용오피스텔 대상 도시주택공사 보증서 전세자금대출 수도권 320백만원 수도권외 240백만원 일시 : 2년 이내 의료인플러스대출 의료직 국가전문자격보유자 대상(간호사 외 8개 직군) 서울보증보험개인금융신용보험 대출 50백만원 일시 : 1년 이내 분할 : 5년 이내 주부퀵론 만 19세 이상의 여성(주부) 대상 신용대출 10백만원 일시 : 1년 이내 분할 : 5년 이내 마이너스 : 1년 이내 센트럴스위트홈론아파트 수도권(서울/인천/경기) 아파트를 담보로 제공하는 개인 대상 담보가액+지역별 최우선변제보증금 일시 : 최소 3년, 10년 이내 분할 : 최소 3년, 35년 이내 센트럴스위트홈론기타주택 수도권(서울/인천/경기) 아파트 외 주택을 담보로 제공하는 개인 대상 담보가액+지역별 최우선변제보증금 일시 : 최소 3년, 10년 이내 분할 : 최소 3년, 35년 이내 직장인프리미어론 우량기업체에 재직 중인 정규직직원을대상으로 하는 수도권 소재 영업점 전용상품 100백만원 일시 : 1년 이내 분할 : 10년 이내 마이너스 : 1년 이내 해피라이프여행스케치론 국내 및 해외여행 필요자금을 당행신용카드로 결제한 개인 5백만원 일시 : 1년 이내 분할 : 3년 이내 KJB징검다리론 4대 서민금융상품(새희망홀씨, 바꿔드림론,햇살론, 미소금융) 중 한가지를 3년 이상거래 후 전액 상환한 고객 30백만원 분할 : 5년 이내(1년거치가능) KJB주거래대출 당행 VIP고객 또는 부동산을 보유하며자동이체 3건 이상 거래 중인 고객 50백만원 일시 : 1년 이내 분할 : 5년 이내 마이너스 : 1년 이내 스마트퀵론(신규형/대환형) 신규형 : 비은행권대출잔액이 10백만원 이하이며 신용카드를 보유 중인 CB1~8등급, AS1~8등급인 고객 대환형 : 2금융권 신용대출 대환요청 고객 으로 CB 1~7등급, AS 1~8등급, SP 1~4등급 이내인 고객 신규형: 15백만원 대환형: 20백만원 신규형 : 5년이내 (약정기간의 1/3거치가능) 대환형 : 5년이내 (약정기간의 1/3거치가능) 다. 지급보증업무 (1) 종류별 지급보증잔액 내역 (단위 : 억원) 구 분 2016년 1분기 2015년 2014년 융자담보지급보증기타확정지급보증인 수수입화물지급보증기타외화지급보증 1221,3297810 30 1111,133771242 179 1,246 46 8 68 합 계 1,569 1,375 1,547 주) (주)광주은행은 2014년 5월 1일 신설 법인으로, 2014년 연간 실적은 독립된 외부감사인의 감사를받지 않은 자료이나 비교 편의를 위해 공시함 라. 유가증권 투자업무 (1) 종류별 유가증권 잔액 (단위 : 억원) 구 분 2016년 1분기 2015년 2014년 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 은행계정원화증권 통화안정증권 244 100 197 300 178 101 국ㆍ공채 12,891 13,109 13,517 12,613 14,600 14,698 사 채 13,885 14,338 11,877 13,835 12,717 12,221 주 식 910 979 886 908 1,270 976 대여유가증권 153 303 - - 50 - 기타증권 838 1,083 2,326 726 1,578 3,285 소 계 28,921 29,912 28,803 28,382 30,393 31,281 신탁계정원화증권 통화안정증권 - - - - - - 국ㆍ공채 - - 5 - 21 22 사 채 52 44 88 72 43 169 주 식 23 23 67 23 1,800 23 기타증권 223 224 262 222 329 391 소 계 298 291 422 317 2,193 605 외화 외화증권 49 46 52 47 28 - 역외외화증권 1 1 1 1 1 1 소 계 50 47 53 48 29 1 합 계 29,269 30,250 29,278 28,747 32,615 31,887 주) (주)광주은행은 2014년 5월 1일 신설 법인으로, 2014년 연간 실적은 독립된 외부감사인의 감사를받지 않은 자료이나 비교 편의를 위해 공시함 (2) 예금 등에 대한 유가증권의 비율 (단위 : 억원) 구 분 2016년 1분기 2015년 2014년 유가증권(A) 28,921 28,803 30,393 예금 등(B) 157,044 136,615 132,091 비율(A/B) 18.42% 21.08% 23.01% 주1)주2) 기말 현재 은 행계정 원화유가증권과 CD를 포함한 원화예수금 기중평잔 기준임(주)광주은행은 2014년 5월 1일 신설 법인으로, 2014년 연간 실적은 독립된 외부감사인의 감사를받지 않은 자료이나 비교 편의를 위해 공시함 마. 신탁업무 (1) 수탁고 및 신탁보수 현황 (단위 : 억원) 구 분 2016년 1분기 2015년 2014년 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 약정배당신탁 - - - - - - 실적배당신탁 12,144 7 11,830 24 10,507 20 합 계 12,144 7 11,830 24 10,057 20 주) (주)광주은행은 2014년 5월 1일 신설 법인으로, 2014년 연간 실적은 독립된 외부감사인의 감사를받지 않은 자료이나 비교 편의를 위해 공시함 (2) 주요 신탁상품 개요 구분(상품명) 주요 내용 특정금전신탁 신탁계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자가직접 지시하고, 수탁자인 은행은 위탁자의 지시에 따라 신탁재산을운용한 후 실적배당하는 단독운용 금전신탁 상품 퇴직연금신탁 퇴직연금신탁이라 함은 근로자퇴직급여보장법 등을 근거하여 기업또는 근로자로부터 신탁금을 납입 받아 근로자퇴직급여보장법 등관련법령에 따라 신탁금을 운용하고 근로자가 퇴직한 뒤에도 일시금 또는 연금으로 퇴직급여를 지급함을 목적으로 하는 특정금전신탁 유가증권의 신탁 유가증권을 신탁재산으로 수탁받아 관리, 운용, 처분한 후 신탁이종료한 때에 신탁원본 및 운용수익을 수익자에게 교부하는 신탁 상품 금전채권의 신탁 금전의 급부를 목적으로 하는 금전채권을 신탁재산으로 인수한 후신탁계약에서 정한 바에 따라 수탁한 금전채권의 관리, 추심 업무 및 추심된 자금의 운용업무 등을 수행하고 신탁 종료시에 추심대전 및운용수익 등을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품 부동산의 신탁 토지와 그 정착물, 즉 부동산을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 그 부동산을 관리, 운용, 처분한 후 신탁종료시 신탁재산을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품 퇴직신탁 기업이나 단체로부터 수탁 받은 신탁금으로 펀드를 설정하여유가증권 등에 운용하고 수익자의 퇴직금 지급사유 발생 시신탁원리금을 퇴직금으로 지급하는 합동운용 불특정금전신탁 연금저축신탁 개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는합동운용 불특정금전신탁 ㆍ연간 1,800만원까지 불입가능ㆍ세액공제율 : 12%(연간 순납입액의 12%, 최대 400만원까지) (신)개인연금신탁 개인의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정기간 동안신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는합동운용 불특정금전신탁 ㆍ가입대상 : 만 20세 이상 개인ㆍ분기당 300만원까지 가입 가능ㆍ연간 불입액의 40%까지(72만원) 연말 소득공제 혜택 비과세가계신탁 가계의 저축증대와 소비억제를 도모하고자 세제지원을 강화한신탁으로 일정기간의 신탁기간동안 신탁금을 적립하고 신탁기간이종료한 후 운용실적에 따라 신탁원본 및 신탁이익을 수익자에게지급하는 합동운용불특정금전신탁 노후생활연금신탁 '노후생활연금신탁'은 노후생활 등 장래의 생활안정을 목적으로일정금액을 적립 또는 거치하고 적립 또는 거치기간 경과 후에연금이나 일시금으로 지급 받는 불특정금전신탁 적립식목적신탁 일정기간의 신탁기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하는 합동운용불특정금전신탁 ㆍ신탁방법 : 자유적립식 ㆍ신탁이익 지급방법 : 이자원가식(매6개월), 이자지급식(매월) 공익신탁 신탁재산을 운용하여 원본 또는 그 수익을 학술, 복리증진, 교육,스포츠를 통한 인성함양 등「공익신탁법」에서 정한 공익사업목적으로 사용하는 신탁으로서 법무부장관의 인가를 받은 상품 바. 외환업무 (1) 주 요 외환업무 및 서비스 개요 구분(서비스명) 주요 내용 외국통화 매입 고객으로부터 매입 요청 받은 외국통화를 당행에서 매입이 가능한 통화인지 확인하고 위변조 등을 감별한 후 매입하는 업무 외국통화 매도 고객으로부터 외국통화 매도신청이 있을 때 외국환거래 규정 등에서정하고 있는 인정된 거래에 따른 지급, 사용인지 여부를 확인하고인정된 금액 범위 내에서 외국통화를 매도하는 업무 외화 기프티콘 서비스 고객이 인터넷 뱅킹을 통해 친구나 지인에게 외화를 선물하고수령인으로 지정된 고객이 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는서비스 KJ 다이렉트 모바일 환전/송금서비스 고객이 직접 본인의 핸드폰으로 외국통화 환전 및 해외송금을처리하는 서비스 당발송금 국내에 있는 송금의뢰인의 신청에 따라 원화 또는 외화를송금대전으로 받아 국내 및 외국에 있는 수취인에게 송금하는 업무 ㆍ해외송금 : 전신송금(T/T), 송금수표(D/D) ㆍ국내송금 : 외화자금이체, 금융결제원 외화자금이체(실시간) 타발송금 해외의 환거래은행 또는 국내 외국환은행이 당행을 지급은행으로지정하여 국내의 수취인에게 보내오는 송금을 지급하는 업무 KJ 다이렉트 환전/송금서비스 고객이 직접 인터넷 뱅킹을 통해 외국통화 환전 및 개인 해외송금을 처리하는 서비스 E무역송금서비스 기업고객이 영업점을 방문하지 않고 인터넷을 이용하여 수입대금을 해외로 편리하게 송금 할 수 있는 서비스 여행자수표 판매 ㆍ판매여행자수표 종류 : AMEX ㆍ판매통화 : 미국달러, 유로화, 일본엔화, 캐나다달러, 호주달러 외화수표 매입 및 추심 지급지가 격지 또는 외국으로 되어있는 외화수표 등을 고객으로부터매입하거나 지급은행 앞으로 추심하여 대금을 지급하는 업무 수출신용장 통지 SWIFT SYSTEM 또는 TELEX전문으로 해외환거래은행으로부터수신된 수출신용장을 각 영업점을 통하여 수출업체에게 통지하는업무 수출환어음 매입(추심) 수출물품을 선적한 후 선박회사가 발급한 선하증권 등수출신용장에서 요구하는 서류를 구비하여 제시하면 서류 심사 후매입 혹은 추심하여 수출대금을 지급하는 업무 내국신용장어음매입(추심) 내국신용장 수익자가 내국신용장의 조건에 부합하여 물품을 공급완료한 후 개설신청인으로부터 물품수령증명서를 받고,동 내국신용장에서 요구하는 환어음 및 제반 서류를 구비하여 거래영업점에 어음의 매입(추심)을 신청하여 물품대금을 회수 하는 업무 수입신용장 개설 수입신용장 개설을 고객이 요청한 경우에 해외의 환거래은행을통하여 수입신용장을 SWIFT SYSTEM 등으로 개설 통지하는 업무 내국신용장 개설 융자대상증빙 또는 과거 수출실적을 보유한 국내 수출업체가수출물품을 제조, 가공하는데 소요되는 수출용원자재 또는 완제품을국내에서 원활하게 조달하도록 내국신용장을 개설 통지하는 업무 (2) 주요 외환상품 개요 ① 외환 관련 수신 상품명 주요 내용 외화당좌예금 입출금을 필요할 때마다 편리하게 사용 할 수 있는 상품 외화보통예금 입출금이 자유로운 예금 (가입대상 및 예치기간 제한 없음) 외화MMDA 예금의 매일 최종잔액에 따른 금액별 금리를 지급하는 입출금이자유로운 상품 KJB두루모아외화적금 정액식/자유식으로 적립할 수 있는 외화적금 멀티통화외화예금 하나의 통장(계좌)으로 4개까지 복수 통화 거래 가능한 입출금이자유로운 상품 외화정기예금 7일 이상 예치 시 경과시간에 따라 중도해지 이자까지 지급되는 상품 ② 외환 관련 여신 상품명 주요 내용 외화대출 금융통화위원회 및 한국은행의 「외화여수신규정」및 동「세칙」,동「절차」에 의거 외국환은행이 거주자에 대하여 외화로 취급하는대출 상품 사. 신용카드업무 (1) 신용카드 현황 (단위 : 좌, 개, 억원) 구 분 2016년 1분기 2015년 2014년 가맹자수 법 인 80,100 78,784 81,459 개 인 265,453 240,534 185,140 가맹점수 - - - 수익상황 매출액 9,688 29,414 26,350 순수수료수입액 67 281 276 주1)주2) 2012.12.22부터 BC카드가맹점 공동이용(주)광주은행은 2014년 5월 1일 신설 법인으로, 2014년 연간 실적은 독립된 외부감사인의 감사를받지 않은 자료이나 비교 편의를 위해 공시함 (2) 주요 판매상품 개요 구분 상품명 주요 내용 신용카드 광주카드 ㆍ포인트 적립 : 이용액의 0.2% 적립(할인받은 거래/무이자 제외) ㆍ주유 리터당 50원 할인 (s-oil, 현대오일뱅크) ㆍ영화할인 1,500~2,000원 ㆍ패밀리레스토랑 20%할인(아웃백, 베네치아, VIPS) ㆍ레저시설 할인 - 30%할인 : 금호화순리조트, 보성다비치해수욕, 여수디오션 - 35%할인 : 중흥골드스파 - 50%할인 : 광주 패밀리랜드 ㆍ대중교통 이용금액의 10% 청구할인 ㆍ챔피언스필드 2,500원 할인 플래티늄카드 ㆍ광주카드와 동일 ㆍ제휴음식점 5% 할인 (최대 1만5천원) ㆍ금융서비스 : 수수료 면제 ㆍ챔피언스필드 2,500원 할인 1st카드 ㆍ기본포인트 적립(캐시백) : 전가맹점 0.5% ㆍ기본헤택 가맹점 이용시 1.2% 적립(캐시백) ㆍ추가혜택 가맹점 이용시 2.0% 적립(캐시백) ㆍ영화관 3천원 캐시백 ㆍ챔피언스필드 2,500원 할인 1st플래티늄카드 ㆍ기본포인트 적립(캐시백) : 0.7% ㆍ건당 10만원 이상 이용 시 1.2% 적립(캐시백) ㆍ영화관 3천원 캐시백 ㆍ골프장 건별 10만원 당 5천원 캐시백 ㆍ인천공항 지정 라운지 무료이용 ㆍ호텔 발렛파킹 ㆍ챔피언스필드 2,500원 할인 더 오일카드 ㆍ기본할인 : GS칼텍스 리터당 최대 120원 할인 ㆍ추가할인 : 빨란날(일요일/공휴일) GS칼텍스 리터당 30원 추가 ㆍ온라인쇼핑 5% 포인트적립 ㆍ백화점업종 5% 포인트적립 ㆍ대형마트 5% 포인트적립 ㆍ패밀리레스토랑(아웃백/빕스) 10% 포인트적립 ㆍ커피전문점 10% 포인트적립 ㆍ챔피언스필드 2,500원 할인 K-쇼핑카드 ㆍ스타벅스/엔젤리너스/케냐/파스쿠찌 이용 시 10% 포인트 적립 ㆍ교통이용금액의 5% 포인트 적립 ㆍ영화 1,500포인트 적립 ㆍ외식(아웃백/빕스) 10% 포인트 적립 ㆍ레져시설 할인 - 30%할인 : 금호화순리조트, 여수디오션 - 35%할인 : 중흥골드스파 - 50%할인 : 광주 패밀리랜드 ㆍ챔피언스필드 2,500원 할인 동네방네카드 ㆍ모든가맹점 이용 시 0.7% 포인트 적립 ㆍ생활영역서비스(영화/커피/제과점/편의점) 1.4% 포인트적립 ㆍ레져시설 할인 - 30%할인 : 금호화순리조트, 여수디오션 - 35%할인 : 중흥골드스파 - 50%할인 : 광주 패밀리랜드 ㆍ챔피언스필드 2,500원 할인 체크카드 K-체크카드 ㆍ대형마트 3만원 이상 결제 시 1,000포인트 적립 ㆍ주유 리터당 60포인트 적립 (s-oil, 현대오일뱅크) ㆍ대중교통 5%포인트 적립 ㆍ광주/전남 소재 영화관 결제 금액 1만원 이상 시 1,000포인트 ㆍ광주/전남 카페베네, 드롭탑, 엔젤리너스, 파스쿠찌 1만원 이상 ㆍ이용 시 1,000포인트 적립 ㆍ인터넷서점 Yes24이용 시(2만원 이상) 건당 500포인트 적립 ㆍ레져시설 할인 - 30%할인 : 금호화순리조트, 여수디오션 - 50%할인 : 광주 패밀리랜드 ㆍ챔피언스필드 2,500원 할인 청춘대박체크카드 ㆍ쇼핑 5%캐시백 할인 ㆍ영화 5%캐시백 할인 ㆍ커피숍 5%캐시백 할인 ㆍ패밀리레스토랑 10%캐시백 할인 ㆍ편의점 5%캐시백 할인 ㆍ서점 5%캐시백 할인 ㆍ토익응시료 5%캐시백 할인 ㆍ통신요금 자동이체시 2,000원 캐시백 ㆍ챔피언스필드 2,500원 할인 광주FC체크카드 ㆍ광주FC 홈경기 입장권 40%할인 ㆍ주유할인 리터당 50원 (s-oil, 현대오일뱅크) ㆍ패밀리레스토랑 20% (아웃백, TGIF) ㆍ영화관할인 1,500원 ~ 2,000원 ㆍ챔피언스필드 2,500원 할인 ㆍ광주패밀리랜드 50% 할인 아이행복체크카드 ㆍ보육맘특화서비스 - 어린이집 5%할인 - 병/의원 5%할인 - 온라인쇼핑 5%할인 - 커피숍 10%할인 - 이동통신 자동이체 1,000원할인 ㆍ그린멤버쉽 서비스 ㆍ롯데 멤버스/다둥이클럽 서비스 ㆍ광주카드와 혜택 동일 주) 2016.04월말 기준 판매 중인 카드상품은 신용카드 24종, 체크카드 14종, 제휴카드 43종이며,상기 내역은 주로 판매되는 상품들을 기재함. □ JB우리캐피탈(주) (제22기 1분기) 1. 사업의 개요 가. 업계의 현황 (1) 할부금융업할부금융이란 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 내구소비재(자동차,가전제품 등)나 주택을 구입하고자 할 때, 할부금융회사가 신용이 있는 소비자를 대상으로 그 구입자금을 할부금융기관 및 판매자와의 계약에 의하여 구매를 조건으로 필요한 자금을 대여해주고, 소비자는 할부금융회사에 일정한 수수료를 내고 원금과 이자를 분할상환하는 금융제도입니다.할부금융업체는 크게 제조업체 또는 금융기관의 출자회사로 나눌 수 있습니다. 제조계열 할부금융회사는 주주기관의 판매망 및 영업망을 보유하고 있어 영업망 확보에 강점을 가지는 한편, 금융계열 할부금융회사는 모기관의 신용도를 바탕으로 경쟁력있는 자금조달에 강점을 가지고 있습니다. 금융계열 할부금융회사는 제조계열 할부금융회사와 달리 자동차 제조사 등 판매자와 직접적인 연계가 되지 않아 고객 확보에 열위적 지위를 가지나 금융영역의 확대 및 다변화와 더불어 여신금융 시장이 성장함에 따라 높은 경쟁력을 가지고 있습니다. 2008년 하반기 미국발 금융위기 이후 신용경색 및 경기침체로 부실채권이 증가하는 현상을 우려하여 할부금융 및 여신금융 시장은 자산건전성 관리 및 유동성 관리에 주력하는 양상을 보여왔습니다. 최근에는 여신전문금융업이 점차 변화되고 다양화함에 따라 독자적인 영업영역에 대한 진입장벽이 점차 허물어지며 타업권인 은행, 카드, 저축은행 등의 진입이 이루어지면서 경쟁이 심화되고 있는 상황입니다.국내 할부금융시장은 자동차 할부에 대한 높은 의존도를 보이고 있으며, 그 비중은 80% 이상을 유지하고 있습니다. 이는 외환위기 이후 자동차 제조사의 견조한 매출성장세와 더불어 신차 할부구입률이 증가한 점에 기인하고 있습니다.(2) 리스금융업리스금융업이란 시설대여업으로 물건을 새로 취득하거나 대여받아 소비자에게 일정기간 이상 사용하게 하고 사용기간 동안 소비자로부터 일정한 대가를 정기적으로 나누어 지급 받으며, 사용기간이 끝난 후의 물건의 처분에 관하여는 소비자와 리스업자간의 약정으로 정하는 방식의 금융업을 말합니다.리스금융업체는 할부금융업과 마찬가지로 제조업체 출자회사와 금융기관 출자회사로 나눌 수 있으며 그 강점 또한 같습니다.리스금융업은 과거 설비투자시 많은 투자액이 필요하여 시설대여가 필요한 중소기업이 주된 소비자였습니다. 그러나 1997년 IMF시 설비투자 대비 20%에 달했던 리스실행비율이 IMF 이후 급감하며 2015년 현재 10%의 리스실행율을 보이고 있는 상황이 되었습니다. 현재 이러한 이슈들로 인해 최근 리스시장도 자동차 리스시장을 중심으로 성장하고 있고 자동차로의 쏠림현상은 지속될 것으로 보여집니다.(3) 업계의 현황2016년 여신전문금융업은 저축은행, 인터넷전문은행 등의 신규 진출로 업권의 경쟁이 한층 심화될 것으로 예상됩니다. 또한, 미국의 금리인상에 대한 우려 및 회사채 발행시장 악화 등으로 유동성관리 능력이 2016년 영업실적을 좌우할 것으로 예상되며,경제의 지속적인 침체에 따라 리스크관리 능력이 한 해의 경영성과를 결정할 중요한 요소가 될 것으로 전망됩니다.반면, 여신전문금융업의 80%를 차지하는 자동차금융 시장의 성장세는 지속될 것으로 전망되며, 구매에서 대여로의 트렌드 변화는 시설대여업 및 렌탈업을 영위하는 여신전문금융업의 성장에 있어 한 축을 담당할 것으로 예상됩니다. 제도적으로 금융당국에서는 2016년 대부업법 개정을 통해 최고 금리를 인하하는 등서민층의 부담 경감을 위하여 다양한 제도들을 시행하면서 이에 따라 업권의 수익성이 다소 낮아질 것으로 전망됩니다. 그러나, 금융당국은 여신전문금융업법을 개정하는 한편 여신금융사들이 영위할 수 있는 부수업무를 네거티브화하고 규제를 완화하는 등 제도의 개선에도 박차를 가해 업계에서는 새로운 수익원 창출을 위한 신상품 개발, 신규시장 개척, 해외시장 진출 및 계열사 간 연계영업 등을 통한 수익성 제고를 위해 노력할 것으로 전망됩니다. (4) 여신전문금융회사는 과거 신용카드업법, 할부금융업법, 시설대여업(리스)법, 신기술금융업법의 4개 개별법이 통합된 여신전문금융업법에 의하여 설립ㆍ운영되고 있으며 합병, 퇴출, 신규진입 등 구조조정 과정을 거치면서 2016년 3월말 현재 여신금융협회 회원사 기준으로 72개사가 사업을 영위중입니다. 할부금융사 (20) 현대캐피탈, 하나캐피탈, 아주캐피탈, 롯데캐피탈, 코스모캐피탈, 두산캐피탈, JB우리캐피탈, 동부캐피탈, 하이델베르그, 스카니아, RCI파이낸셜,현대커머셜, NH농협캐피탈, JT캐피탈, SPC캐피탈, 메리츠캐피탈,에코캐피탈, 한국자산캐피탈, 메르세데스벤츠파이낸셜, SY오토캐피탈 리스사 (23) 산은캐피탈, 한국씨티그룹캐피탈, CXC종합캐피탈, KB캐피탈, 한국캐피탈,신한캐피탈, BMW파이낸셜, 오릭스캐피탈, 효성캐피탈, OK아프로캐피탈,케이티캐피탈, 무림캐피탈, DGB캐피탈, BNK캐피탈, 토요타파이낸셜,데라게란덴, AJ인베스트먼트, 폭스바겐파이낸셜, 롯데오토리스,도이치파이낸셜, 중동파이넨스, 스타파이낸셜서비시즈, 한국투자캐피탈 카드사 (8) 신한카드,비씨카드,삼성카드,현대카드,롯데카드,하나카드, KB국민카드,우리카드 신기술사 (21) 아주아이비투자, 큐캐피탈, 삼성벤처투자, IBK캐피탈, 포스코기술투자, 나우아이비캐피탈, NHN인베스트먼트, 미래에셋, 메가인베스트먼트,우리기술투자, 농심캐피탈, 한빛인베스트먼트, 이앤인베스트먼트,제니타스인베스트먼트, 에이스투자금융, 유비쿼스인베스트먼트,위드윈인베스트먼트, 코리아오메가투자금융, 케이티인베스트먼트,인베스터, 메타베스트 (*) 출처 : 한국여신금융협회 (5) 국내 할부금융 업은 2 015년 누적 신규취급 실적 기준으로 자동차 할부금융이 약 91.6% 를 차지하고 있습니다. 현재 신용카드업을 제외하고 할부금융업을 포함한 여신전문금융업은 자동차금융 위주로 활성화되어 있는 상황입니다. 연도별/품목별 할부금융 취급잔액 (단위 : 억원) 구분 내구재 주택 기계 기타 총계 자동차 가전 기타 계 1997 62,268 8,751 7,168 78,187 34,729 3,151 - 116,067 1998 48,390 4,071 6,409 58,870 23,330 2,083 - 84,283 1999 47,137 3,830 7,065 58,032 15,874 2,290 3,461 79,657 2000 31,685 2,907 8,277 42,869 7,793 2,795 721 54,178 2001 53,287 1,601 4,394 59,282 3,780 2,421 618 66,101 2002 77,650 1,836 7,325 86,811 1,767 3,052 172 91,802 2003 57,151 466 4,226 61,843 1,193 4,443 670 68,149 2004 50,853 504 4,093 55,450 721 5,280 1,082 62,533 2005 59,266 393 1,768 61,427 553 8,727 99 70,805 2006 63,948 302 2,183 66,433 3,623 7,130 22 77,207 2007 81,680 201 1,973 83,854 6,772 8,121 50 98,797 2008 94,615 111 1,904 96,629 8,126 8,672 312 113,739 2009 75,973 197 1,230 77,400 9,359 6,300 280 93,339 2010 92,834 109 1,281 94,223 9,829 8,476 514 113,043 2011 137,105 103 1,460 138,668 13,618 9,367 822 162,475 2012 153,728 257 1,683 155,668 12,562 9,243 1,117 178,590 2013 152,460 236 2,351 155,047 11,762 7,750 984 175,543 2014 161,534 185 3,230 164,949 10,000 6,795 1,721 183,465 2015 180,744 323 3,945 185,012 5,113 5,965 2,135 198,225 (*) 출처 : 한국여신금융협회 연도별/품목별 할부 금융 취 급 실적 (단위 : 억원) 구분 내구재 주택 기계 기타 총계 자동차 가전 기타 계 1997 51,277 14,249 6,735 72,261 25,519 3,052 - 100,832 1998 23,425 9,629 3,809 36,863 3,710 819 - 41,392 1999 58,495 7,331 8,659 74,485 5,943 1,629 5,694 87,751 2000 106,553 12,157 16,584 135,294 1,716 2,043 1,685 140,738 2001 105,967 6,902 11,488 124,357 632 1,779 1,597 128,365 2002 141,110 4,550 12,191 157,851 386 3,467 239 161,943 2003 100,550 1,517 3,972 106,039 410 4,392 745 111,586 2004 81,780 1,143 3,310 86,233 112 4,427 1,034 91,806 2005 88,700 822 2,379 91,901 129 5,898 166 98,094 2006 81,529 600 2,860 84,989 3,416 6,829 13 95,246 2007 86,670 376 2,080 89,126 4,952 8,097 44 102,219 2008 103,660 219 2,278 106,157 3,598 6,235 441 116,431 2009 61,564 96 813 62,472 3,207 3,893 258 69,830 2010 92,018 180 1,028 93,226 3,780 6,903 623 104,532 2011 92,154 193 1,569 93,916 9,176 6,190 896 110,178 2012 89,193 971 1,528 91,692 4,196 6,295 1,325 103,508 2013 103,431 1,346 2,398 107,175 4,643 5,072 1,212 118,102 2014 118,319 391 2,850 121,560 2,781 4,835 1,930 131,106 2015 136,197 512 4,212 140,921 704 4,502 2,517 148,644 (*) 출처 : 한국여신금융협회 나. 회사의 현황 (1) 영업 개황 당사는 주택할부금융을 전문으로 하는 대구주택할부금융㈜를 1995년 12월에 설립하고 영업인가를 득하여 1996년 1월부터 본격적인 영업을 개시하였습니다.이어 1996년 5월에 상호를 우리주택할부금융㈜로 변경후 본점외 서울,부산,포항에 지점을 설치하여 전국적인 지점망을 구축하였습니다. 설립당시 할부금융에 국한된 업무가, 여신전문금융업법의 제정으로 모든 여신업무를 취급할 수 있도록 확대됨에 따라 당사는 2002년 "우리캐피탈(주)"라는 새로운 상호로 변경하였습니다.외환위기 이후, 영남종금 등 기존의 주요 주주사들이 법정관리 등 부실을 겪어온 가운데, 대우자동차판매(주)가 2005년 3월 큐캐피탈홀딩스를 통해 당사 지분 63.88%를 취득한 이후 2006년 6월말 지분율 80.88%의 최대주주가 되었습니다. (추가 유상증자를 통해 취득한 최종 대우자동차판매(주)의 지분율은 76.67%입니다.) 당사는 타타대우, 영안모자 등 트럭, 버스와 수입차 일부의 자동차판매 및 A/S를 전담하는 대우자동차판매㈜와 연계된 자동차 할부영업이 개시된 2005년 4월부터 자동차 관련 영업자산이 빠른 속도로 증가하였습니다. 그러나 대우자동차판매(주)의 경영악화 등으로 인해 2011년 6월 전북은행과 당사 지분 매각에 대한 MOU를 체결, 동년 9월 최종적으로 전북은행으로 인수가 완료되었고, JB금융지주 출범과 더불어 2013년 11월 6일 JB금융지주가 전북은행으로부터 당사의 지분을 인수함에 따라 당사의 최대주주가 되었습니다. 2014년 7월 1일, JB금융지주와 당사의 포괄적 주식교환으로 당사는 JB금융지주의 완전자회사가 되었으나, 동년 7월 22일 제3자배정 전환우선주 발행으로 2014년 사업보고서 제출일 현재 JB금융지주의 당사 주식에 대한 총 지분율은 85.51% 입니다.(발행된 우선주에 대하여 의결권이 없는 관계로 실질적으로 JB금융지주가 당사에 대한 100%의 의결권을 보유하고 있습니다.) JB 금융그룹으로 편입된 이후 당사는 신용등급이 상승(회사채 A+안정적→AA-안정적/기업어음 A2+→A1)하여 대외 신인도가 제고되었고, 자금조달비용의 절감을 통한 수익성 개선 및 영업경쟁력 강화로 자산규모의 지속적인 증가세에 있습니다.2014년 7월 당사는 두 차례의 유상증자를 통해 2,700억원을 증자하였고, 2015년 9월에는 자본으로 인정되는 채권인 신종자본증권을 1,000억원 규모로 발행하며 자본확충을 하였습니다. 또한, 지속적인 모니터링을 통해 자산증가에 따른 자본적정성을 안정적으로 유지하고 있습니다.2016년 1월에는 베트남 하노이에 사무소를 설치하여 JB금융그룹내 선발주자로 동남아 금융시장 진출의 교두보를 마련하는 동시에 캄보디아 프놈펜상업은행 인수에 지분투자를 하여 해외시장에서의 성장을 꾀하고 있습니다.향후 당사는 외형적인 성장과 더불어 안정적인 리스크 관리 및 유동성 관리에 힘써 내실있는 질적성장을 이루어 국내외를 아우르는 초우량여신전문금융회사로 거듭날 것이며, JB금융그룹과의 시너지효과를 통해 다양하고 편리한 금융상품을 원하시는 고객님들께 진일보한 종합금융서비스를 제공하여 드릴 것을 기대하고 있습니다. (2) 주요 취급업무 및 상품ㆍ서비스 개요 취급업무 및 상품 서비스 개요 신차할부금융 고객이 신차를 구입할 경우 차량 구입대금을 캐피탈사가 자동차판매사에지급하고 고객은 일정기간 해당금액을 분할하여 납부하는 할부 프로그램입니다. 오토론 고객이 차량을 구입할 경우 자동차 구입자금을 대출해 드리는 상품으로 일정기간 동안 매월 할부금을 균등하게 납부하는 대출 상품입니다. 중고차 구입자금대출 중고차 구입을 희망하는 고객이 편리하고 여유있게 중고차를 구입하실수있도록 금융을 지원해 드리고 있는 프로그램입니다. 리스 고객이 선정한 차량 및 기계설비 등을 리스회사가 구입하여 장기간약정한 바에 따라 리스료를 받는 것을 조건으로 그 물건을 임대하여 주는 형태의 상품으로서, 형식상 임대차 방식이지만 실질적으로는 차량 및 기계설비 등의 구입자금을 지원하는 물적금융입니다. 부동산대출(모기지론/전세자금대출) 아파트, 주택 등 부동산을 구입하거나 전세계약을 할 때, 필요한 자금을 부동산이나 전세금을 담보로 고객에게 대출해 드리고, 일정기간동안 원리금을 상환받는 형태의 대출상품입니다. 개인신용대출 자금이 필요한 다양한 고객군에 대하여 각각의 신용에 따라 대출을 해주는 형태의 금융서비스입니다. 장기렌터카 고객이 선정한 차량을 약정한 바에 따라 렌터카 대여료를 받는 것을 조건으로 그 물건을 임대하여 주는 형태의 상품으로서, 리스 상품과 유사하나'하'허'호'의 번호판 형태를 취하며 15인승 이하 차량에 대해서만 가능하고, 세금이 리스보다 저렴하며, 주행거리 제한이 없다는 점 등에서 리스상품과 구별됩니다. (3) 시장점유율 등 (2015년 12월말 기준) (단위 : 억원, %) 구분 2015년말 2014년말 2013년말 전체 당사 점유율 전체 당사 점유율 전체 당사 점유율 할부금융자산 142,554 13,797 9.68 120,548 12,926 10.72 106,019 9,722 9.17 리스자산 111,220 7,444 6.69 98,853 5,094 5.15 87,790 3,596 4.10 대출자산 236,497 35,014 14.81 235,721 27,098 11.50 230,429 21,669 9.40 합계 490,271 56,256 11.47 455,135 45,118 9.91 424,238 34,987 8.25 (*) 출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템(할부금융사 재무정보 ) (4) 신규영업 등의 내용 및 전망 당사는 전북은행의 인수 완료 시점인 9월부터 본격적으로 영업을 가동하였습니다. 과거 2010년 이전 국내신차승용 취급액 중 한국GM 실적이 대부분을 이루었으나, 2012년부터 상품별 취급액을 확대하면서 국내신차승용 시장점유율을 회복하며 기존 자동차금융 사업영역에서의 저력을 보였습니다.또한, 중고차금융부문의 승용과 상용에서도 건실한 제휴사 확대를 통해 시장에 대한 경쟁력을 키우고 있으며, 2011년말 렌탈사업을 신규 등록하여 영업을 개시한 후 2013년에는 장기렌터카사업의 본격 개시 및 신개념 자동차금융상품인 "Saving Car"를 출시하였고, 2014년부터는 자동차 외 내구재 할부금융상품을 취급하기 시작했습니다.최근에는 계열사(은행)와의 업무제휴를 통해 연계영업상품 등을 개발하며 사업의 범위를 점차 늘려가고 있습니다. 그와 더불어 2016년 1월에는 베트남 사무소를 설립하고 계열사인 전북은행과 함께 캄보디아 프놈펜 상업은행의 지분을 인수하는 등 해외시장 진출에 박차를 가하며 새로운 수익원을 찾기 위해 노력하고 있습니다.앞으로는 자산 포트폴리오 다양화를 통한 리스크 분산과 영업력 증대 노력으로 수익성이 향상될 것으로 기대하고 있습니다. 2. 영업의 현황 가. 영업실적 (2016.03.31 기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 제22기 1분기 제 21기 제 20기 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 자동차할부금융 146,964 14.38 745,077 18.15 830,480 24.19 오 토 론 534,880 52.34 1,914,419 46.62 1,824,209 53.13 리 스 72,615 7.11 275,513 6.71 185,525 5.40 렌 탈 45,140 4.42 167,382 4.08 105,850 3.08 일반자금대출 등 222,313 21.75 1,003,710 24.44 487,475 14.20 합 계 1,021,912 100.00 4,106,101 100.00 3,433,539 100.00 (*1) 리스는 금융리스 및 운용리스를 포함하고, 일반자금대출 등은 주택담보대출, 개인신용대출, 산업재및 중기대출 등을 포함합니다. 나. 자금조달 및 운용실적 (1) 자금조달실적 (2016.03.31 기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 조달항목 제22기 1분기 제 21기 제 20기 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 원화자금 당좌차월 27 2.98 1,272 3.02 1,295 3.79 은행차입금 65,334 3.51 69,699 3.57 75,848 3.84 어음차입금 572,252 2.00 318,918 2.11 911,720 3.09 회사채 3,932,857 2.81 3,675,151 3.09 2,185,562 3.83 콜머니 - - - 11,205 2.65 ABS(선순위) 451,302 2.38 454,535 2.99 706,534 3.26 합 계 5,021,772 2.69 4,519,575 3.01 3,892,164 3.55 (2) 자금운용실적 (2016.03.31 기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 운용항목 제22기 1분기 제 21기 제 20기 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 원화자금 자동차할부금융 1,376,578 5.46 1,360,738 5.78 1,154,876 6.29 기타할부금융 4,187 10.43 3,919 10.98 1,299 12.57 오토론 2,670,415 6.09 2,387,987 6.90 2,048,608 7.75 일반자금대출등 882,131 8.96 652,229 8.75 565,661 8.50 리스자산 499,355 3.63 415,663 4.50 323,205 4.76 기타대출채권 290,174 4.31 2,857 1.92 3,143 3.08 예치금 117,699 1.34 109,999 1.46 159,870 2.48 합 계 5,840,539 5.98 4,933,391 6.51 4,256,662 7.03 다. 상품별 대출잔액 (2016.03.31 기준) (단위 : 백만원) 구 분 제22기 1분기 제 21기 제 20기 원화대출금 자동차할부금융 1,367,771 1,389,949 1,316,500 오 토 론 2,757,235 2,600,444 2,161,711 일반할부금융 3,740 4,905 2,085 일반자금대출 922,368 903,104 547,416 리스자산 511,100 479,478 367,169 렌탈자산 299,384 271,104 146,296 합 계 5,861,598 5,648,984 4,541,177 (*1) 일반할부금융은 자동차를 제외한 내구재, 산업재, 주택 등에 대한 할부금융자산을 포함하고 있습니다.(*2) 일반자금대출은 개인신용대출, 주택담보대출 등을 포함하고 있습니다.(*3) 대손충당금 차감전 금액입니다.(*4) 리스/렌탈자산 감가상각누계액 차감 금액입니다.(*5) 임직원 대여금 등 특수대출채권 미포함 4. 파생상품거래 현황 가. 파생상품거래 현황 (연결기준) (1) 파생상품거래 관련 총거래현황 (기준일 : 2016년 03월 31일 ) (단위 : 백만원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계 적용거래(A) 50,000 - 3 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 50,000 - 3 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - MATCH거래,중개거래(B) 4,185 39 39 선 도 - - - 스 왑 4,100 38 38 장 외 옵 션 85 1 1 매매목적거래(C) 1,934 34 38 선 도 1,934 34 38 선 물 - - - 스 왑 - - - 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - 합 계(A+B+C) 56,119 73 80 (2) 이자율관련 거래현황 (기준일 : 2016년 03월 31일 ) (단위 : 백만원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계 적용거래(A) 50,000 - 3 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 50,000 - 3 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - MATCH거래,중개거래(B) 4,100 38 38 선 도 - - - 스 왑 4,100 38 38 장 외 옵 션 - - - 매매목적거래(C) - - - 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - 합 계(A+B+C) 54,100 38 41 (3) 통화관련 거래현황 (기준일 : 2016년 03월 31일 ) (단위 : 백만원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계 적용거래(A) - - - 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - MATCH거래,중개거래(B) - - - 선 도 - - - 스 왑 - - - 장 외 옵 션 - - - 매매목적거래(C) 1,934 34 38 선 도 1,934 34 38 선 물 - - - 스 왑 - - - 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - 합 계(A+B+C) 1,934 34 38 (4) 주식관련 거래현황 (기준일 : 2016년 03월 31일 ) (단위 : 백만원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계 적용거래(A) - - - 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - MATCH거래,중개거래(B) 85 1 1 선 도 - - - 스 왑 - - - 장 외 옵 션 85 1 1 매매목적거래(C) - - - 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - E L W(D) - - - 장내옵션 - - - 장외옵션 - - - 합 계(A+B+C+D) 85 1 1 (5) 귀금속 및 상품 등 거래현황 (기준일 : 2016년 03월 31일 ) (단위 : 백만원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계 적용거래(A) 선 도 선 물 스 왑 장 내 옵 션 장 외 옵 션 MATCH거래,중개거래(B) 선 도 스 왑 해당사항없음 장 외 옵 션 매매목적거래(C) 선 도 선 물 스 왑 장 내 옵 션 장 외 옵 션 합 계(A+B+C) (6) 타법인 주식 또는 출자증권 인수 관련하여 체결한 풋옵션, 콜옵션, 풋백옵션 등 - 해당사항없음 나. 신용파생상품 거래현황 (별도기준) (1) 거래현황 (기준일 : 2016년 03월 31일 ) (단위 : 백만원) 구 분 신용매도 신용매입 해외물 국내물 계 해외물 국내물 계 Credit Default Swap - - - - - - Total Return Swap - - - - 200,000 200,000 Credit Option - - - - - - Credit Linked Notes - - - - - - 기 타 - - - - - - 계 - - - - 200,000 200,000 (2) 상세명세 (기준일 : 2016년 03월 31일 ) (단위 : 백만원) 상품종류 보장매도자 보장매수자 취득일 만기일 액면금액 기초자산 Total Return Swap (주)JB금융지주 블루에이치제일차주식회사 2014.07.21 2016.07.212017.07.212018.07.20 200,000 JB우리캐피탈(주) 전환우선주(10,000,000주) 주) JB우리캐피탈(주) 전환우선주 발행에 따른 주주간 계약 체결 내용임. 5. 영업설비 등의 현황 가. 지점 등 설치 현황 (기준일 : 2016년 03월 31일 ) (단위 : 개) 구 분 회사명 점포 현황 국내 해외 계 전북지역 역외지역 지주회사 (주)JB금융지주 1 1 - 2 자회사 (주)전북은행 72 30 - 102 자회사 (주)광주은행 110(주1) 25 - 135 자회사 JB우리캐피탈(주) 2 30 - 32 자회사 JB자산운용(주) 1 1 - 2 계 186 87 - 273 (주1) 광주/전남지역 기준으로 작성 ① 전북은행의 지점 등 설치현황 (2016. 03. 31. 현재) 지 역 지 점 출 장 소 소형영업점 합 계 서울특별시 13 - - 13 경기도 2 - - 2 인천광역시 5 - - 5 대전광역시 8 - - 8 세종특별자치시 2 - - 2 전라북도 전주지역 36 - 1 37 군산지역 10 - 2 12 익산지역 8 - 2 10 기타지역 13 - - 13 계 97 - 5 102 주) 지점에는 본점이 1개 지점으로 포함됨. ② 광주은행의 지점 등 설치현황 ( 2016. 03. 31. 현재) 지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계 광주광역시 64 8 - 72 서울특별시 18 - - 18 전 남 지 역 33 5 - 38 기타광역시 3 - - 3 기타도지역 4 - - 4 해 외 지 역 - - - - 계 122 13 - 135 주) 지점에는 본점이 1개 지점으로 포함됨. ③ JB우리캐피탈의 지점 등 설치현황 (2016. 03. 31. 현재) 지 역 본 사 영업점 사 무 소 합 계 서 울 - 7 1 8 인 천 - 2 - 2 경 기 - 4 - 4 강 원 - 1 - 1 대 전 - 3 - 3 충 청 - 1 - 1 대 구 - 3 - 3 부 산 - 3 - 3 경 남 - 1 - 1 전 북 1 1 - 2 광 주 - 3 - 3 제 주 - 1 - 1 계 1 30 1 32 나. 영업설비 등 현황 (2016. 03. 31. 현재) (단위 : 억원) 구 분 토지(장부가액) 건물(장부가액) 합 계 비 고 본점분 756 1,295 2,051 - 지점분 799 445 1,244 - 합 계 1,555 1,740 3,295 - 주) 그룹전체(JB금융지주, 전북은행, 광주은행, JB우리캐피탈 등) 영업설비 현황임. 다. 자동화기기 설치 현황 (단위 : 대) 구 분 2016년 1분기 2015년 2014년 C D 156 184 274 ATM 848 836 938 공과금무인수납기 201 189 232 주) 전북은행/광주은행 자동화기기 설치 현황과 그룹전체 현황이 동일함. 라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획 ※ 2016년도 지점 신설 계획 (단위 : 개점) 구 분 전북 세종 대전 서울 경기 인천 계 신 설 - - - - - - - 주) 금융시장 여건 및 경영환경 변화에 따라 점포 신설계획은 변동 될 수 있음. 구 분 내 용 이 전 여의도지점, 중부지점 폐 쇄 광주테크노파크(출) 신 설 청라지점, 영등포지점 신설예정 일산주엽, 김포 외 주 ) 상기 지점의 신설 및 이전/폐쇄 등 계획은 금융환경 변동 등을 고려하여 탄력적으로 조정될 수 있음. 6. 기타 투자의사결정에 필요한 사항 가. 그룹 주요지표 (1) BIS기준 자기자본비율 (연결기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 제4기 1분기 제 3기 제 2기 BIS기준 자기자본(A) 3,471,222 3,424,910 3,173,007 위험가중자산(B) 28,331,478 27,380,352 24,182,512 자기자본비율(A/B) 12.25 12.51 13.12 BIS기준 기본자본(C) 2,402,072 2,352,820 2,016,540 기본자본비율(C/B) 8.48 8.59 8.34 보통주자본(D) 2,073,539 2,025,202 1,722,270 보통주자본비율(D/B) 7.32 7.40 7.12 주1) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100 2) BIS비율 산정기준은 바젤Ⅲ 기준 적용 (2) 원화유동성 비율 (별도기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 제4기 1분기 제 3기 제 2기 유동성자산(A) 107,607 109,596 4,959 유동성부채(B) 8,973 2,184 114 원화유동성비율(A/B) 1,119.28 5,018.10 4,350.00 주) 유동성자산 및 유동성부채는 1개월이내 기준임. (3) 부채비율 (별도기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 제4기 1분기 제 3기 제 2기 부채총계(A) 360,921 352,789 357,919 자본총계(B) (*) 1,470,187 1,447,252 1,262,947 부채비율(A/B) 24.55 24.38 28.34 (*) 대손준비금 차감후 자본총계임. ( 4) 이중레버리지 비율 (별도기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 제4기 1분기 제 3기 제 2기 자회사에 대한 출자총액(A) 1,686,696 1,685,696 1,581,696 자본총계(B) (*) 1,470,187 1,447,252 1,262,946 이중레버리지(A/B) 114.66 116.48 125.24 (*) 대손준비금 차감후 자본총계임. 나. 주요 종속회사 지표 북은행> 가. 수익성 비율 (단위 : %) 구 분 제56기 1분기 제 55기 제 54기 ROA 0.57 0.23 0.19 ROE 8.67 3.65 3.26 NIM (순이자마진) 2.35 2.40 2.47 주) 1. K-IFRS 개별기준 실적임. 주) 2. ROA, ROE는 대손준비금 감안후 기준임. 나. 안정성 비율 (단위 : 억원, %) 구 분 제56기 1분기 제 55기 제 54기 BIS기준자기자본(A) 13,710 13,327 12,022 위험가중자산(B) 99,968 98,076 87,672 BIS기준 자기자본비율(A/B) 13.71 13.59 13.71 기본자본비율(Tier 1 ratio) 8.60 8.69 8.49 보통주자본비율(Core Tier 1) 8.06 8.06 7.68 주) 1. BIS(Bank for International Settlements ; 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 × 100 주) 2. BIS비율 산정기준 : 바젤Ⅲ 및 개별기준 적용 다. 건전성 비율 (단위 : 억원, %) 구 분 제56기 1분기 제 55기 제 54기 연체비율 1.37 1.35 1.14 (신용카드채권) (2.28) (2.38) (2.24) 고정이하여신비율 1.35 1.43 1.33 무수익여신비율 1.25 1.30 1.04 대손충당금적립률(A/B) 118.91 110.51 124.30 총대손충당금잔액(A) 1,775 1,740 1,694 고정이하여신(B) 1,493 1,575 1,363 주) 1. K-IFRS 개별기준 실적임. 주) 2. 연체비율은 1개월이상 원리금 연체율 기준 라. 유동성 비율 (단위 : %) 구 분 제56기 1분기 제 55기 제 54기 원화유동성비율 149.31 130.60 148.21 외화유동성비율 유동화가중치 적용 전 389.89 161.33 198.83 유동화가중치 적용 후 364.43 156.20 188.56 주) 1. K-IFRS 개별기준 실적임. 2. 원화유동성비율 : 1개월 기준/ 외화유동성비율 : 3개월 기준 주은행> 가. BIS기준 자기자본 비율 (단위 : 억원, %) 구 분 2016년 1분기 2015년 2014년 자기자본(A) 16,930 16,267 16,480 위험가중자산(B) 125,652 120,556 111,785 자기자본비율(A/B) 13.47 13.49 14.74 주1)주2) BIS(Bank for International Settlements ; 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100 Basel Ⅲ 기준에 의한 수치임 나. 유동성 비율 (1) 유동성커버리지 비율 (단위 : %) 구 분 2016년 1분기 2015년 4분기 2015년 3분기 2015년 2분기 유동성커버리지 비율 119.67 110.56 114.77 111.55 주1)주2) 유 동 성커버리지비율은 2015년부터 산출함 해당값은 각분기별 평균값임 (2) 외화유동성 비율 (단위 : %) 구 분 2016년 1분기 2015년 2014년 외화유동성비율 가중치적용전 132.67 177.62 146.34 가중치적용후 123.86 170.54 138.36 주) 외화유동성 지도비율은 85%임 다. 무수익여신 현황 (단위 : 억원, %, %P ) 2016년 1분기 2015년 2014년 증 감 (주) 무수익 여신잔액 비율 무수익 여신잔액 비율 무수익 여신잔액 비율 무수익여신잔액 비율 1,282 0.80 1,321 0.88 1,095 0.88 (39) (0.08) [( )는 음(-)의 수치임] (주) 2015년 대비 2016년 1분기 증감 을 나타냄 라. 건전성 (단위 : 억원, % ) 구 분 2016년 1분기 2015년 2014년 총여신 합계 159,683 149,844 124,557 기업 101,948 98,081 84,988 가계 55,492 49,953 38,049 신용카드 2,243 1,810 1,520 고정이하여신(비율) 합계 1,282(0.80) 1,321(0.88) 1,779(1.43) 기업 1,170(1.15) 1,205(1.23) 1,715(2.02) 가계 96(0.17) 100(0.20) 50(0.13) 신용카드 16(0.71) 16(0.87) 14(0.95) 무수익여신(비율) 합계 1,282(0.80) 1,321(0.88) 1,095(0.88) 기업 1,170(1.15) 1,205(1.25) 1,031(1.21) 가계 96(0.17) 100(0.20) 50(0.13) 신용카드 16(0.71) 16(0.87) 14(0.95) 대손충당금적립률(A/B) 194.06 181.57 138.76 무수익여신산정대상기준제충당금 총계(A) 2,488 2,398 2,468 고정이하여신(B) 1,282 1,321 1,779 연체율(계절조정후) 총대출채권 기준 0.80(0.80) 0.81(1.02) 0.61(0.74) 기업대출 기준 1.13(1.15) 1.18(1.52) 0.78(0.99) 가계대출 기준 0.19(0.19) 0.16(0.20) 0.11(0.13) 신용카드채권 기준 1.07(1.13) 1.07(1.11) 1.23(1.26) 주) 연체율은 1개월 이상 원리금 연체율 기준 가. 조정자기자본 비율 (2016.03.31 기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 제22기 1분기 제 21기 제 20기 조정자기자본(A) 728,736 769,295 648,863 조정총자산(B) 6,001,348 5,771,114 4,625,598 조정자기자본비율(A/B) 12.14 13.33 14.03 (*1) 조정자기자본비율=(조정자기자본/조정총자산)×100(*2) 조정자기자본 산출시 조정되는 대손준비금 금액은 요적립액을 사용하였습니다. 나. 무수익여신 등 현황 [무수익여신 증감 현황] (2016.03.31 기준) (단위 : 백만원, %) 제22기 1분기 제 21기 제 20기 무수익여신잔액 비율 무수익여신잔액 비율 무수익여신잔액 비율 117,510 2.00 111,275 1.96 116,520 2.56 (*) △은 부(-)의 표시입니다. [대손충당금] (2016.03.31 기준) (단위 : 백만원) 구 분 제22기 1분기 제 21기 제 20기 대손충당금 99,387 97,607 91,049 기중대손상각액 5,007 34,264 65,710 다. 자산유동화에 관한 사항 JB우리캐피탈이 보유한 금융자산의 자산유동화거래는 기업회계기준서 제1039호(금융상품:인식과 측정)의 제거 조건을 충족하지 못하는 양도이므로, 그 양도자산 전체를 계속하여 인식하며 수취한 대가(선순위채권)를 금융부채로 인식하고 취득한 후순위채권은 당사의 재무제표에는 인식하지 아니하는 방식으로 회계처리 하였습니다.당사는 2007년 11월 우리캐피탈오토제1차유동화전문(유) 이래 총 24차에 걸쳐 자산유동화를 시행해 자금을 조달해 왔으며, 2016년 03월 31일 기준 잔존 선순위사채 및 후순위채권의 세부내역은 다음과 같습니다. ※ 자산유동화 잔존 채권내역 (단위 : 백만원) 발 행 처 발 행 일 선순위채권 후순위채권 제이비우리캐피탈오토제이차유동화전문(유) 2013.11.27 - - 제이비우리캐피탈오토제삼차유동화전문(유) 2014.02.27 46,000 138,000 제이비우리캐피탈오토제사차유동화전문(유) 2014.06.24 23,000 112,000 제이비우리캐피탈오토제육차유동화전문(유) 2015.12.10 320,000 78,000 합 계 - 389,000 328,000 (*) 자산유동화에 관한 자세한 사항은 각 유동화회사가 공시한 증권신고서 등 참조 라. 기타 중요한 사항 (1) 여신건전성 및 연체율 현황 [총여신 및 건전성 분류 현황] (단위 : 백만원, %) 구 분 제22기 1분기 제 21기 제 20기 여신현황 총여신(A) 5,876,866 5,664,903 4,555,530 카드 - - - 할부금융 1,371,511 1,394,599 1,318,585 리스 810,483 760,059 518,949 신기술 - - - 대출 3,679,603 3,505,189 2,711,377 기타 15,269 5,056 6,620 건전성분류 정상 5,624,644 5,423,710 4,294,768 충당금적립액 23,097 22,773 20,213 적립율 0.41 0.42 0.47 요주의 134,712 129,918 144,242 충당금적립액 6,626 5,982 6,304 적립율 4.92 4.60 4.37 고정 47,739 45,335 48,494 충당금적립액 35,115 32,590 26,367 적립율 73.56 71.89 54.37 회수의문 51,431 43,004 50,288 충당금적립액 19,829 16,652 22,957 적립율 38.55 38.72 45.65 추정손실 18,339 22,936 17,739 충당금적립액 14,720 19,611 15,207 적립율 80.26 85.50 85.73 합계 5,876,866 5,664,903 4,555,530 충당금적립액 99,387 97,607 91,049 적립율 1.69 1.72 2.00 연체현황 연체금액(B) 112,064 105,660 116,664 1개월 미만 3,128 4,056 2,876 (-)1개월 이상 108,936 101,603 113,788 연체율(B/A) 1.91 1.87 2.56 1개월 미만 0.05 0.08 0.06 1개월 이상 1.85 1.79 2.50 (*1) 여신현황/건전성/대손충당금/연체금 잔액은 기타채권(종업원대여금,가지급금(여신성)) 포함이며, 여신성수탁채권에 대한 충당금은 제외입니다. (*2) 리스는 금융리스, 운용리스 (감가상각적용), 선급리스, 해지리스 (감가상각적용), 렌탈자산 (감가상각적용) 관련 미수금 포함입니다. [할부금융] (단위 : 백만원, %) 구 분 제22기 1분기 제 21기 제 20기 여신현황 할부금융자산(A) 1,371,511 1,394,599 1,318,585 내구재 1,370,764 1,393,747 1,318,202 주택 232 259 276 기계류 515 593 - 기타 - - 107 건전성분류 정상 1,316,250 1,337,139 1,233,962 충당금적립액 3,403 3,456 3,625 적립율 0.26 0.26 0.29 요주의 26,793 27,723 41,009 충당금적립액 766 913 1,782 적립율 2.86 3.29 4.35 고정 8,645 9,017 12,630 충당금적립액 3,664 4,151 5,861 적립율 42.38 46.04 46.41 회수의문 12,928 11,479 24,187 충당금적립액 7,568 6,913 14,609 적립율 58.54 60.22 60.40 추정손실 6,895 9,242 6,797 충당금적립액 5,901 8,306 5,359 적립율 85.58 89.87 78.84 합계 1,371,511 1,394,599 1,318,585 충당금적립액 21,301 23,739 31,236 적립율 1.55 1.70 2.37 연체현황 연체금액(B) 26,889 28,060 45,870 1개월 미만 654 602 923 1개월 이상 26,235 27,458 44,947 연체율(B/A) 1.96 2.01 3.48 1개월 미만 0.05 0.04 0.07 1개월 이상 1.91 1.97 3.41 [리스] (단위 : 백만원, %) 구 분 제22기 1분기 제 21기 제 20기 리스자산(A) 810,483 760,059 518,949 건전성분류 정상 774,574 726,594 490,524 충당금적립액 8 10 33 적립율 0.001 0.001 0.01 요주의 24,922 23,381 17,512 충당금적립액 1 2 3 적립율 0.004 0.01 0.02 고정 3,554 4,058 4,511 충당금적립액 4,036 4,078 2,191 적립율 113.56 100.49 48.57 회수의문 5,685 3,989 4,783 충당금적립액 836 18 475 적립율 14.71 0.45 9.93 추정손실 1,749 2,037 1,619 충당금적립액 1,671 2,013 1,619 적립율 95.54 98.82 100.00 합계 810,483 760,059 518,949 충당금적립액 6,551 6,121 4,320 적립율 0.81 0.81 0.83 연체현황 연체금액(B) 10,123 10,973 11,440 1개월 미만 442 2,000 577 1개월 이상 9,681 8,973 10,863 연체율(B/A) 1.25 1.44 2.20 1개월 미만 0.05 0.26 0.11 1개월 이상 1.19 1.18 2.09 (*) 리스는 금융리스, 운용리스 (감가상각적용), 선급리스, 해지리스 (감가상각적용), 렌탈자산 관련 미수금 포함입니다. [대출] (단위 : 백만원, %) 구 분 제22기 1분기 제 21기 제 20기 대출자산(A) 3,679,603 3,505,189 2,711,377 건전성분류 정상 3,521,991 3,357,108 2,565,720 충당금적립액 19,548 19,171 16,418 적립율 0.56 0.57 0.64 요주의 82,694 78,809 85,715 충당금적립액 5,773 5,006 4,441 적립율 6.98 6.35 5.18 고정 33,845 30,829 30,082 충당금적립액 26,425 23,436 17,654 적립율 78.08 76.02 58.69 회수의문 31,750 27,172 20,662 충당금적립액 11,213 9,497 7,476 적립율 35.32 34.95 36.18 추정손실 9,323 11,270 9,198 충당금적립액 6,798 8,908 6,658 적립율 72.92 79.04 72.39 합계 3,679,603 3,505,189 2,711,377 충당금적립액 69,758 66,018 52,647 적립율 1.90 1.88 1.94 연체현황 연체금액(B) 71,616 64,731 57,395 1개월 미만 1,530 1,431 1,376 1개월 이상 70,086 63,300 56,019 연체율(B/A) 1.95 1.85 2.12 1개월 미만 0.04 0.04 0.05 1개월 이상 1.90 1.81 2.07 ◆click◆『수주상황』 삽입 11013#*_수주상황.dsl ◆click◆『진행률적용 수주상황』 삽입 11013#*진행률적용수주상황.dsl III. 재무에 관한 사항 1. 요약재무정보 가. 요약연결재무정보 (단위 : 백만원) 과 목 제4기 1분기 제 3기 제 2기 (2016년 3월말) (2015년 12월말) (2014년 12월말) 1. 현금및예치금 1,446,016 1,469,444 1,514,354 2. 당기손익인식금융자산 363,393 220,196 292,782 3. 매도가능금융자산 1,971,658 2,019,000 1,848,511 4. 만기보유금융자산 2,861,810 2,976,091 3,194,821 5. 관계기업투자주식 977 994 - 6. 대출채권 32,280,776 31,096,989 26,885,088 7. 리스자산 803,903 744,422 509,419 8. 유형자산 355,488 357,462 344,257 9. 무형자산 108,621 104,457 111,045 10. 투자부동산 105,060 105,600 54,160 11. 이연법인세자산 24,322 25,975 24,838 12. 당기법인세자산 - 798 - 13. 기타자산 683,151 689,748 728,133 [자산총계] 41,005,175 39,811,176 35,507,408 1. 예수부채 27,438,185 26,882,174 23,341,432 2. 당기손익인식금융부채 1,506 679 417 3. 위험회피파생상품부채 11,022 9,983 17,122 4. 차입부채 2,800,240 2,675,234 2,770,549 5. 사채 6,650,274 6,414,087 5,923,809 6. 충당부채 31,741 30,668 25,015 7. 미지급법인세 17,030 8,910 9,445 8. 이연법인세부채 36,864 34,933 17,621 9. 확정급여부채 58,398 49,410 31,618 10. 기타부채 1,242,836 1,026,359 1,090,955 [부채총계] 38,288,096 37,132,437 33,227,983 1. 자본금 777,197 777,197 632,520 2. 신종자본증권 200,000 200,000 200,000 3. 연결자본잉여금 523,819 523,819 487,381 4. 연결자본조정 (6,251) (6,251) (6,251) 5. 연결기타포괄손익누계액 (9,876) (10,470) (11,551) 6. 연결이익잉여금 683,260 655,571 566,254 7. 비지배주주지분 548,930 538,873 411,072 [자본총계] 2,717,079 2,678,739 2,279,425 [부채와 자본총계] 41,005,175 39,811,176 35,507,408 (2016.01.01 ~ 2016.03.31) (2015.01.01 ~ 2015.12.31) (2014.01.01 ~ 2014.12.31) 1. 영업수익(매출액) 498,901 1,994,204 1,327,275 2. 영업이익 74,632 196,435 81,581 3. 영업외손익 1,051 2,833 497,995 4. 법인세비용차감전순이익 75,683 199,268 579,576 5. 연결당기순이익 55,243 150,907 557,550 [ 지배기업소유지분] 38,619 114,682 548,988 [ 비지배지분] 16,624 36,225 8,562 6. 연결기타포괄손익 2,164 2,188 (3,857) 7. 연결총포괄손익 57,407 153,095 553,693 [ 지배기업소유지분] 39,213 115,763 545,832 [ 비지배지분] 18,194 37,332 7,861 8. 기본주당이익 및 희석주당이익 248원 881원 5,281원 연결에 포함된 회사수 20 19 12 [( )는 음(-)의 수치임] 주1) 상기 요약연결재무정보는 K-IFRS 연 결기준으로 작성된 영업실적입니다.주2) 상기 요약연결재무정보는 제4기 1분기, 제3기 및 제2기의 연결재무제표를 바탕으로 작성하였습니다. 나. 요약재무정보 (단위 : 백만원) 과 목 제4기 1분기 제 3기 제 2기 (2016년 3월말) (2015년 12월말) (2014년 12월말) 1. 현금및예치금 130,564 105,547 29,844 2. 종속기업투자 1,685,696 1,685,696 1,581,696 3. 유형자산 599 631 464 4. 무형자산 873 868 90 5. 기타자산 13,376 7,299 8,772 [자산총계] 1,831,108 1,800,041 1,620,866 1. 파생금융부채 48 36 24 2. 사채 349,378 349,316 349,153 3. 확정급여부채 412 220 45 4. 기타부채 11,083 3,217 8,697 [부채총계] 360,921 352,789 357,919 1. 자본금 777,197 777,197 632,520 2. 신종자본증권 200,000 200,000 200,000 3. 자본잉여금 451,701 451,701 414,991 4. 자본조정 (5) (5) (5) 5. 기타포괄손익누계액 (336) (193) (78) 6. 이익잉여금 41,630 18,552 15,519 [자본총계] 1,470,187 1,447,252 1,262,947 [부채와 자본총계] 1,831,108 1,800,041 1,620,866 종속·관계·공동기업 투자주식의 평가방법 원가법 원가법 원가법 (2016.01.01 ~ 2016.03.31) (2015.01.01 ~ 2015.12.31) (2014.01.01 ~ 2014.12.31) 1. 영업수익(매출액) 40,313 51,341 31,515 2. 영업이익 33,977 28,106 14,563 3. 영업외손익 74 377 422 4. 법인세비용차감전순이익 34,051 28,483 14,985 5. 당기순이익 34,051 28,483 14,985 6. 기타포괄손익 (143) (115) (67) 7. 총포괄손익 33,908 28,368 14,918 8. 기본주당이익 및 희석주당이익 219원 219원 144원 [( )는 음(-)의 수치임] 주1) 상기 요약재무정보는 K-IFRS 별 도기준으로 작성된 영업실적입니다.주2) 상기 요약재무정보는 제4기 1분기, 제3기 및 제2기의 별도재무제표를 바탕으로 작성하였습니다. ※ 아래 『재무제표』단위서식을 클릭하여 해당사항을 선택하면, 2.연결재무제표 ~ 5.재무제표주석 항목을 삽입할 수 있습니다. ◆click◆『재무제표』 삽입 11013#*재무제표_*.* 재무제표_직접작성 2. 연결재무제표 가. 연결재무상태표 연 결 재 무 상 태 표 제4(당)기 1분기 2016년 03월 31일 현재 제3(전)기 2015년 12월 31일 현재 제2(전전)기 2014년 12월 31일 현재 주식회사 JB금융지주와 그 종속기업 (단위: 백만원) 과 목 제4(당)기 1분기 제3(전)기 제2(전전)기 자 산 1. 현금및예치금 1,446,016 1,469,444 1,514,354 2. 당기손익인식금융자산 363,393 220,196 292,782 3. 매도가능금융자산 1,971,658 2,019,000 1,848,511 4. 만기보유금융자산 2,861,810 2,976,091 3,194,821 5. 관계기업투자주식 977 994 - 6. 대출채권 32,280,776 31,096,989 26,885,088 7. 리스자산 803,903 744,422 509,419 8. 유형자산 355,488 357,462 344,257 9. 무형자산 108,621 104,457 111,045 10. 투자부동산 105,060 105,600 54,160 11. 이연법인세자산 24,322 25,975 24,838 12. 당기법인세자산 - 798 - 13. 기타자산 683,151 689,748 728,133 자 산 총 계 41,005,175 39,811,176 35,507,408 부 채 1. 예수부채 27,438,185 26,882,174 23,341,432 2. 당기손익인식금융부채 1,506 679 417 3. 위험회피파생상품부채 11,022 9,983 17,122 4. 차입부채 2,800,240 2,675,234 2,770,549 5. 사채 6,650,274 6,414,087 5,923,809 6. 충당부채 31,741 30,668 25,015 7. 미지급법인세 17,030 8,910 9,445 8. 이연법인세부채 36,864 34,933 17,621 9. 확정급여부채 58,398 49,410 31,618 10. 기타부채 1,242,836 1,026,359 1,090,955 부 채 총 계 38,288,096 37,132,437 33,227,983 자 본 I. 지배기업 소유주지분 2,168,149 2,139,866 1,868,353 1. 자본금 777,197 777,197 632,520 2. 신종자본증권 200,000 200,000 200,000 3. 연결자본잉여금 523,819 523,819 487,381 4. 연결자본조정 (6,251) (6,251) (6,251) 5. 연결기타포괄손익누계액 (9,876) (10,470) (11,551) 6. 연결이익잉여금 683,260 655,571 566,254 Ⅱ. 비지배지분 548,930 538,873 411,072 자 본 총 계 2,717,079 2,678,739 2,279,425 부 채 와 자 본 총 계 41,005,175 39,811,176 35,507,408 나. 연결포괄손익계산서 연 결 포 괄 손 익 계 산 서 제4(당)기 1분기 2016년 1월 1일부터 2016년 03월 31일까지 제3(전)기 1분기 2015년 1월 1일부터 2015년 03월 31일까지 제3(전)기 2015년 1월 1일 부터 2015년 12월 31일까지 제2(전전)기 2014년 1월 1일 부터 2014년 12월 31일까지 주식회사 JB금융지주와 그 종속기업 (단위: 백만원) 과 목 제4(당)기 1분기 제3(전)기 1분기 제3(전)기 제2(전전)기 I. 영업이익 74,632 31,927 196,435 81,581 (1) 순이자수익 240,655 236,217 977,040 600,534 1. 이자수익 391,862 403,294 1,603,608 1,100,735 2. 이자비용 (151,207) (167,077) (626,568) (500,201) (2) 순수수료수익 3,704 6,754 19,428 2,314 1. 수수료수익 26,382 24,285 104,315 55,157 2. 수수료비용 (22,678) (17,531) (84,887) (52,843) (3) 순리스료수익 8,125 7,256 30,901 22,823 1. 리스수익 63,370 43,767 202,612 132,957 2. 리스비용 (55,245) (36,511) (171,711) (110,134) (4) 당기손익인식금융상품관련손익 433 6,201 9,404 12,598 (5) 매도가능금융상품관련손익 4,100 8,608 24,698 182 (6) 파생상품관련손익 - - - (1,798) (7) 외환거래손익 2,705 (268) 1,892 (7,506) (8) 손상차손 및 손상차손환입 (39,292) (91,720) (237,068) (175,782) 1. 대손상각비 (35,368) (87,192) (226,241) (152,240) 2. 기타금융자산손상차손 (3,924) (4,528) (10,827) (23,542) (9) 일반관리비 (128,029) (124,677) (560,495) (338,482) 1. 종업원급여 (69,125) (67,967) (319,641) (186,693) 2. 감가상각비와 기타상각비 (14,993) (14,089) (57,822) (38,693) 3. 기타일반관리비 (43,911) (42,621) (183,032) (113,096) (10) 기타영업손익 (17,769) (16,444) (69,365) (33,302) 1. 충당부채전입(환입)액 (983) (406) (6,785) 1,720 2. 기타 (16,786) (16,038) (62,580) (35,022) II. 영업외손익 1,051 (1,246) 2,833 497,995 (1) 영업외수익 2,684 1,044 14,349 509,901 (2) 영업외비용 (1,633) (2,290) (11,516) (11,906) III. 법인세비용차감전순이익 75,683 30,681 199,268 579,576 IV. 법인세비용 (20,440) (9,370) (48,361) (22,026) V. 연결당기순이익 55,243 21,311 150,907 557,550 VI. 연결기타포괄손익 2,164 (771) 2,188 (3,857) (1) 당기손익으로 재분류되지 않는 항목 (11,572) (5,869) (1,434) (10,578) 1. 확정급여제도재측정요소 (11,572) (5,869) (1,434) (10,578) (2) 당기손익으로 재분류되는 항목 13,736 5,098 3,622 6,721 1. 매도가능금융자산평가손익 15,497 5,843 (2,089) 11,160 2. 현금흐름위험회피 (1,761) (745) 5,711 (4,439) VII. 연결총포괄손익 57,407 20,540 153,095 553,693 (1) 연결당기순이익의 귀속 55,243 21,311 150,907 557,550 1. 지배기업소유지분 38,619 18,105 114,682 548,988 2. 비지배지분 16,624 3,206 36,225 8,562 (2) 연결총포괄손익의 귀속 57,407 20,540 153,095 553,693 1. 지배기업소유지분 39,213 17,723 115,763 545,832 2. 비지배지분 18,194 2,817 37,332 7,861 VIII. 연결주당이익 기본주당이익 및 희석주당이익(원) 248 143 881 5,281 다. 연결자본변동표 연 결 자 본 변 동 표 제4(당)기 1분기 2016년 1월 1일부터 2016년 03월 31일까지 제3(전)기 1분기 2015년 1월 1일부터 2015년 03월 31일까지 제3(전)기 2015년 1월 1일 부터 2015년 12월 31일까지 제2(전전)기 2014년 1월 1일 부터 2014년 12월 31일까지 주식회사 JB금융지주와 그 종속기업 (단위: 백만원) 과 목 자본금 신종자본증권 연결자본잉여금 연결자본조정 연결기타포괄손익누계액 연결이익잉여금 비지배주주지분 총 계 Ⅰ. 2015년 01월 01일(전기초) 632,520 200,000 487,381 (6,251) (11,551) 566,254 411,072 2,279,425 1. 연결분기순이익 - - - - - 18,105 3,206 21,311 2. 주식발행비(자회사) - - - (19) - - - (19) 3. 배당 - - - - - (12,565) - (12,565) 4. 확정급여제도 재측정요소 - - - - (5,810) - (59) (5,869) 5. 매도가능금융자산평가손익 - - - - 6,363 - (520) 5,843 6. 현금흐름위험회피파생상품평가손익 - - - - (935) - 190 (745) 7. 신종자본증권 배당 - - - - - (3,200) - (3,200) 8. 비지배지분에 대한 배당 - - - - - - (2,564) (2,564) Ⅱ. 2015년 03월 31일(전분기말) 632,520 200,000 487,381 (6,270) (11,933) 568,594 411,325 2,281,617 Ⅲ. 2016년 01월 01일(당기초) 777,197 200,000 523,819 (6,251) (10,470) 655,571 538,873 2,678,739 1. 연결분기순이익 - - - - - 38,619 16,625 55,244 2. 배당 - - - - - (7,730) - (7,730) 3. 확정급여제도 재측정요소 - - - - (9,583) - (1,990) (11,573) 4. 매도가능금융자산평가손익 - - - - 10,522 - 4,975 15,497 5. 현금흐름위험회피파생상품평가손익 - - - - (345) - (1,416) (1,761) 6. 신종자본증권 배당 - - - - - (3,200) - (3,200) 7. 비지배지분에 대한 배당 - - - - - - (8,137) (8,137) Ⅳ. 2016년 03월 31일(당분기말) 777,197 200,000 523,819 (6,251) (9,876) 683,260 548,930 2,717,079 Ⅰ. 2014년 01월 01일(전전기초) 334,122 - 434,949 - (8,395) 27,148 153,247 941,071 1. 연결당기순이익 - - - - - 548,988 8,562 557,550 2. 유상증자 298,398 - 39,577 - - - - 337,975 3. 배당 - - - - - (6,682) - (6,682) 4. 확정급여제도 재측정요소 - - - - (8,215) - (2,363) (10,578) 5. 매도가능금융자산평가손익 - - - - 9,419 - 1,741 11,160 6. 현금흐름위험회피파생상품평가손익 - - - - (4,360) - (79) (4,439) 7. 신종자본증권 발행 - 200,000 (1,068) - - - - 198,932 8. 신종자본증권 배당 - - - - - (3,200) - (3,200) 9. 종속기업지분(JB우리캐피탈) - - 13,923 - - - (65,703) (51,780) 10. 종속기업지분(광주은행) - - - - - - 322,023 322,023 11. 자기주식의 취득 - - - (6,251) - - - (6,251) 12. 기타비지배지분 변동 - - - - - - (6,356) (6,356) Ⅱ. 2014년 12월 31일(전전기말) 632,520 200,000 487,381 (6,251) (11,551) 566,254 411,072 2,279,425 Ⅲ. 2015년 01월 01일(전기초) 632,520 200,000 487,381 (6,251) (11,551) 566,254 411,072 2,279,425 1. 연결당기순이익 - - - - - 114,682 36,225 150,907 2. 유상증자 144,677 - 36,438 - - - - 181,115 3. 배당 - - - - - (12,565) - (12,565) 4. 확정급여제도 재측정요소 - - - - (1,494) - 60 (1,434) 5. 매도가능금융자산평가손익 - - - - (1,205) - (884) (2,089) 6. 현금흐름위험회피파생상품평가손익 - - - - 3,780 - 1,931 5,711 7. 신종자본증권 배당 - - - - - (12,800) - (12,800) 8. 기타비지배지분 변동 - - - - - - 90,469 90,469 Ⅳ. 2015년 12월 31일(전기말) 777,197 200,000 523,819 (6,251) (10,470) 655,571 538,873 2,678,739 라. 연결현금흐름표 연 결 현 금 흐 름 표 제4(당)기 1분기 2016년 1월 1일부터 2016년 03월 31일까지 제3(전)기 1분기 2015년 1월 1일부터 2015년 03월 31일까지 제3(전)기 2015년 1월 1일 부터 2015년 12월 31일까지 제2(전전)기 2014년 1월 1일 부터 2014년 12월 31일까지 주식회사 JB금융지주와 그 종속기업 (단위: 백만원) 과 목 제4(당)기 1분기 제3(전)기 1분기 제3(전)기 제2(전전)기 I. 영업활동으로 인한 현금흐름 (681,707) (418,557) (744,930) (1,198,498) 1. 영업에서 창출된 현금흐름 (917,513) (568,012) (1,685,205) (1,982,050) (1) 당기순이익 55,243 21,311 150,907 557,550 (2) 손익조정 (113,192) (89,540) (462,630) (747,905) (3) 영업활동으로 인한 자산·부채의 증감 (859,564) (499,783) (1,373,482) (1,791,695) 2. 이자의 수취 409,329 375,754 1,617,209 1,164,464 3. 이자의 지급 (171,149) (222,382) 8,432 (362,353) 4. 배당금의 수취 6,363 3,364 (32,361) 1,559 5. 법인세의 지급 (8,737) (7,281) (653,005) (20,118) II. 투자활동으로 인한 현금흐름 165,523 180,263 (56,962) (46,369) 1. 매도가능금융자산의 처분 526,445 878,056 3,518,101 1,468,427 2. 매도가능금융자산의 취득 (462,532) (933,485) (3,671,551) (1,183,645) 3. 만기보유금융자산의 처분 265,480 254,359 844,123 595,583 4. 만기보유금융자산의 취득 (151,628) (5,506) (628,960) (526,759) 5. 유형자산의 처분 1,627 2,681 16,258 8,648 6. 유형자산의 취득 (7,198) (8,649) (54,984) (27,214) 7. 무형자산의 처분 130 817 972 - 8. 무형자산의 취득 (11,413) (8,458) (26,167) (53,751) 9. 투자부동산의 처분 - 813 4,190 2,695 10. 투자부동산의 취득 (211) (37) (57,480) - 11. 기타자산 감소 7,043 271 2,982 3,369 12. 기타자산 증가 (2,220) (599) (3,488) (3,111) 13. 종속기업의 취득 - - (958) (330,611) III. 재무활동으로 인한 현금흐름 342,196 29,343 655,962 1,638,135 1. 차입부채의 증가 13,375,211 4,096,586 35,784,179 10,270,678 2. 차입부채의 감소 (13,250,243) (4,293,849) (35,879,546) (10,995,548) 3. 사채의 증가 509,257 719,133 977,703 2,987,799 4. 사채의 감소 (273,070) (474,015) (487,500) (1,093,190) 5. 기타부채의 증가 334 131 16,150 2,499 6. 기타부채의 감소 (226) (295) (1,243) (2,987) 7. 유상증자 - - 181,115 339,871 8. 신종자본증권 발행 - - - 200,000 9. 주식발행비 - (19) - (2,966) 10. 신종자본증권 배당 (3,200) (3,200) (12,800) (3,200) 11. 배당금 지급 (7,730) (12,565) (12,565) (6,682) 12. 비지배지분의 증가 - - 101,895 - 13. 비지배지분에 대한 배당 (8,137) (2,564) (11,426) (51,888) 14. 자기주식의 취득 - - - (6,251) IV. 외화표시 현금및현금성자산에 대한 환율변동효과 (13) (134) (14) 346 V. 현금및현금성자산의 증감(I+II+III+IV) (174,001) (209,085) (145,944) 393,614 VI. 기초의 현금및현금성자산 512,341 658,284 658,284 264,670 VII. 기말의 현금및현금성 자산 338,340 449,199 512,340 658,284 3. 연결재무제표 주석 가. 제4기(2016년도) 1분기 연결재무제표 주석 제4(당)기 1분기 2016년 03월 31일 현재 제3(전)기 1분기 2015년 03월 31일 현재 주식회사 JB금융지주와 그 종속기업 1. 연결대상회사의 개요 주식회사 JB금융지주(이하 "지배기업" 또는 "당사"라 함)와 연결대상 종속기업(이하 통칭하여 "연결실체"라 함)의 개요는 다음과 같습니다.(1) 지배기업의 개요당사는 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업 등에 대한 지배ㆍ경영관리ㆍ종속기업에 대한 자금지원 등을 주요 사업목적으로 2013년 7월 1일에 주식회사 전북은행의 주주로부터 주식이전의 방법으로 설립되었으며, 2013년 7월 18일 한국거래소에 상장하였습니다. 당분기말 현재 당사의 자본금은 777,197 백만원입니다.당분기말 현재 당사의 주요 주주현황은 다음과 같습니다. 구분 보통주 주식수 비율(%) ㈜삼양바이오팜 13,998,168주 11.07 ㈜JB금융지주우리사주조합 10,870,666주 8.59 케이티비이천칠사모투자전문회사 8,378,153주 6.62 국민연금 7,778,650주 6.15 새마을금고중앙회 5,435,000주 4.30 신영자산운용 4,922,997주 3.89 국민은행(신탁) 3,910,639주 3.09 한국투자신탁 3,345,914주 2.64 하나UBS자산운용 2,731,422주 2.16 노르웨이 중앙은행 2,251,733주 1.78 전북도시가스 1,937,270주 1.53 트러스톤자산운용 1,856,230주 1.47 ㈜엔엑스씨 1,795,356주 1.42 유안타증권(신탁) 1,767,373주 1.40 기타 55,524,376주 43.89 합계 126,503,947주 100.00 (2) 종속기업의 개요 ① 당분기말과 전기말 현재 연결대상 종속기업은 다음과 같습니다. 투자회사 종속기업명 업종 소재지 결산월 제4(당)기 1분기 제3(전)기 소유지분율(%) 비지배지분율(%) 소유지분율(%) 비지배지분율(%) JB금융지주 주식회사 전북은행 은행업 대한민국 12월 100.00 - 100.00 - 주식회사 광주은행 은행업 대한민국 12월 56.97 43.03 56.97 43.03 JB우리캐피탈 주식회사 리스 및 할부금융 대한민국 12월 100.00 - 100.00 - JB자산운용 주식회사 집합투자업 대한민국 12월 100.00 - 100.00 - 블루에이치제일차주식회사(주1) 기타금융업 대한민국 12월 - - - - JB리테일사모부동산투자신탁1호(주8) 기타금융업 대한민국 12월 95.73 4.27 95.73 4.27 큐씨피제이비기술가치평가사모투자전문회사 기타금융업 대한민국 12월 50.74 49.26 50.74 49.26 JB블루밍전문투자형사모증권신탁1호 수익증권 대한민국 12월 100.00 - - - 주식회사전북은행 전북은행 원금보전신탁(주3) 신탁재산운용 대한민국 12월 - - - - 전북은행 원리금보전신탁(주4) 신탁재산운용 대한민국 12월 - - - - 스마트리딩제일차주식회사(주9) 기타금융업 대한민국 12월 100.00 - 100.00 - 제이비우리캐피탈오토제칠차 유동화전문유한회사(주9) 기타금융업 대한민국 12월 100.00 - 100.00 - 주식회사광주은행 캠코밸류제이차유한회사(주2) 자산유동화업 대한민국 12월 15.00 85.00 15.00 85.00 하이브리드제일차유한회사(주2) 자산유동화업 대한민국 12월 - - - - 삼성포커스사모증권투자신탁42호(주5) 수익증권 대한민국 12월 - - - - 삼성포커스사모증권투자신탁51호(주5) 수익증권 대한민국 12월 - - - - 한국투자사모베이직56호(주5) 수익증권 대한민국 12월 - - - - 유진자랑사모증권투자신탁44호(주5) 수익증권 대한민국 12월 - - - - 유진자랑사모증권투자신탁45호(주5) 수익증권 대한민국 12월 - - - - 유진자랑사모증권투자신탁60호(주5) 수익증권 대한민국 12월 - - - - 신한BNPP법인용사모증권투자신탁제41호 (주5) 수익증권 대한민국 12월 - - - - 흥국하이클래스9호(주5) 수익증권 대한민국 12월 100.00 - 100.00 - 광주은행 원금보전신탁(주3) 신탁재산운용 대한민국 12월 - - - - 광주은행 원리금보전신탁(주4) 신탁재산운용 대한민국 12월 - - - - HMC투자증권 특정금전신탁(주6) 신탁재산운용 대한민국 12월 - - - - 대신증권 특정금전신탁(주6) 신탁재산운용 대한민국 12월 - - - - 미래에셋증권 특정금전신탁(주6) 신탁재산운용 대한민국 12월 - - - - 유진투자증권 특정금전신탁(주6) 신탁재산운용 대한민국 12월 - - - - 하나대투증권 특정금전신탁(주6) 신탁재산운용 대한민국 12월 - - - - 한국투자증권 특정금전신탁(주6) 신탁재산운용 대한민국 12월 - - - - 현대증권 특정금전신탁(주6) 신탁재산운용 대한민국 12월 - - - - JB우리캐피탈주식회사 제이비우리캐피탈오토제일차유동화전문유한회사 (주7) 기타금융업 대한민국 12월 - - - - 제이비우리캐피탈오토제이차유동화전문유한회사 (주7) 기타금융업 대한민국 12월 1.00 99.00 1.00 99.00 제이비우리캐피탈오토제삼차유동화전문유한회사(주7) 기타금융업 대한민국 12월 1.00 99.00 1.00 99.00 제이비우리캐피탈오토제사차유동화전문유한회사(주7) 기타금융업 대한민국 12월 1.00 99.00 1.00 99.00 제이비우리캐피탈오토제육차 유동화전문유한회사(주7) 기타금융업 대한민국 12월 1.00 99.00 1.00 99.00 JBSPC제일차 우리은행 알피플러스 특정금전신탁(주6) 신탁재산운용 대한민국 12월 - - - - JBSPC제이차 농협중앙회 뉴다만족I 특정금전신탁(주6) 신탁재산운용 대한민국 12월 - - - - (주1) 종속기업인 블루에이치제일차주식회사는 JB우리캐피탈이 발행한 전환우선주를 취득하고 이를 기초로 하여 기업어음을 발행하며, 전환우선주로부터 회수되는 금원으로 기업어음의원리금을 지급하고 있습니다. 한편, 연결실체는 블루에이치제일차주식회사와 전환우선주로부터 발생하는 모든 현금흐름을 정산하는 내용과 전환우선주 매매시 연결실체가 우선하여 취득할 수 있는 내용의 주주간계약을 체결하였습니다. 주주간계약을 통하여 블루에이치제일차주식회사가 보유 중인 전환우선주에 대한 가치 변동의 위험이 연결실체로 이전된것으로 보아 블루에이치제일차주식회사를 연결대상 종속기업으로 판단하였습니다. (주2) 자산유동화를 위한 구조화기업으로 소유지분율이 과반수 미만이나 피투자자 관련활동에 대한 힘, 변동이익 노출, 은행의 변동이익에 영향을 미치기 위해 힘을 사용하는 능력을 종합적으로 고려하여 은행이 지배하고 있다고 판단하였습니다. (주3) 연결실체는 신탁약관에 따라 고객으로부터 금전을 신탁받아 운용한 후 운용결과를 고객에게 귀속시키고 있으며, 연결실체는 순자산에 비례하여 일정률의 신탁보수를 수취하고 있습니다. 다만, 신탁계약의 해지, 계약이전 및 종료시에 신탁기간 중 발생한 신탁이익의 합계액이 음수인 경우에는 신탁이익의 합계액을 영("0")으로 하여 신탁원본을 보전하고 있습니다. 연결실체는 신탁재산을 운용함으로써 관련활동을 지시하는 힘을 보유하고 있으며, 원금보전약정과 신탁보수를 통해 동 신탁의 변동성에 노출되어 있고, 관련활동을 지시하는 힘과 신탁의 변동성에 대한 노출간에 연관성이 높다고 보아 동 신탁을 연결대상 종속기업으로 판단하였습니다. 원금보전신탁에는 노후생활연금, 개인연금, 신개인연금, 연금, 퇴직, 적립식목적, 가계금전신탁이 있습니다. (주4) 연결실체는 신탁약관에 따라 고객으로부터 금전을 신탁받아 운용한 후 운용결과를 고객에게 귀속시키고 있으며, 연결실체는 순자산에 비례하여 일정률의 신탁보수를 수취하고 있습니다. 다만, 신탁운용의 결과가 연결실체가 사전에 정한 배당률에 미달하는 경우 연결실체는 원금과 사전에 정한 배당률에 따라 이자를 보전하고 있습니다. 연결실체는 신탁재산을 운용함으로써 관련활동을 지시하는 힘을 보유하고 있으며, 원리금보전약정과 신탁보수를 통해 동 신탁의 변동성에 노출되어 있고, 관련활동을 지시하는 힘과 신탁의 변동성에 대한 노출간에 연관성이 높다고 보아 동 신탁을 연결대상종속기업으로 판단하였습니다. 원리금보전신탁에는 불특정금전신탁과 개발신탁이 있습니다. (주5) 유가증권 등의 투자를 목적으로 하는 구조화기업으로 피투자자 관련활동에 대한 힘, 변동이익 노출, 은행의 변동이익에 영향을 미치기 위해 힘을 사용하는 능력을 종합적으로 고려하여 은행이 지배하고 있다고 판단하였습니다. (주6) 연결실체는 단기자금운용을 목적으로 특정금전신탁에 가입하여 자금을 운용하고 있 습니다. 특정금전신탁은 자동조정방식으로 자산을 운영하여 발생한 수익을 투자자에게 배분할목적으로 설립된, 투자자와는 구별되는 별도의 실체에 해당합니다. 연결실체는 특정금전신탁을 운용함으로써 관련활동을 지시하는 힘을 보유하고 있으며, 변동성에 노출되어 있고, 관련 활동을 지시하는 힘과 신탁의 변동성에 대한 노출간에 연관성이 높다고 보아 특정금전신탁 연결대상 종속기업으로 판단하였습니다. (주7) 종속기업인 JB우리캐피탈 주식회사(이하"JB우리캐피탈"이라 함)은 자산유동화를 통한 자금조달을 위하여 유동화전문유한회사를 설립하여 할부채권 등을 양도한 후 이를 기초로 선순위 및 후순위 유동화증권을 발행하며, 유동화 기초자산으로부터 회수되는 금원으로 유동화증권의 원리금을 지급하고 있습니다. JB우리캐피탈은 자산양도자로서 유동화전문유한회사가 발행한 후순위증권을 인수하고 있습니다. 연결실체는 유동화전문유한회사의 관련활동을 지시하는 힘을 보유하고 있으며, 후순위증권보유를 통하여 유동화전문유한회사의 변동성에 노출되어 있고 관련활동을 지시하는 힘과 유동화전문유한회사의 변동성에 대한 노출간의 연관성이 높다고 보아 유동화전문유한회사를 연결대상 종속기업에 포함하고 있습니다. ② 주요 종속기업의 요약 재무정보주요 종속기업의 요약 재무정보는 다음과 같습니다. (당분기) (단위: 백만원) 종속기업명(주) 자산 부채 총수익 분기순손익 총포괄손익 주식회사 전북은행 14,305,815 13,253,849 149,820 16,968 14,593 주식회사 광주은행 20,357,971 18,939,743 203,440 28,555 35,494 JB우리캐피탈 주식회사 6,070,699 5,418,150 149,164 19,528 16,813 JB자산운용 주식회사 16,262 1,216 1,295 (527) (582) 블루에이치제일차주식회사 208,066 205,136 7,750 5,946 5,946 JB리테일사모부동산투자신탁1호 58,528 34,671 846 422 422 JB블루밍전문투자형사모증권신탁1호 31,946 1,313 122 36 36 (주) 연결대상 종속기업의 요약 재무정보는 해당사항이 있는 경우 연결재무제표 기준입니다. (전기) (단위: 백만원) 종속기업명(주) 자산 부채 총수익 당기순손익 총포괄손익 주식회사 전북은행 14,118,308 13,079,671 624,585 51,386 47,651 주식회사 광주은행 19,776,321 18,392,678 783,046 57,856 60,429 JB우리캐피탈 주식회사 5,844,684 5,169,365 533,993 61,175 61,458 JB자산운용 주식회사 16,731 1,102 5,755 348 232 블루에이치제일차주식회사 200,336 203,352 7,771 550 550 JB리테일사모부동산투자신탁1호 57,958 34,523 1,752 744 744 (주) 연결대상 종속기업의 요약 재무정보는 해당사항이 있는 경우 연결재무제표 기준입니다. 2. 재무제표의 작성기준 및 유의적 회계정책(1) 분기연결재무제표 작성기준당사와 당사의 종속기업(이하"연결실체")의 연결재무제표는 연차재무제표가 속하는 기간의 일부에 대하여 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'를 적용하여 작성하는 요약중간재무제표입니다. 동 요약중간재무제표에 대한 이해를 위해서는 한국채택국제회계기준에 따라 작성된 2015년 12월 31일자로 종료하는 회계연도에 대한 연차연결재무제표를 함께 이용하여야 합니다. 중간재무제표의 작성에 적용된 중요한 회계정책은 아래에서 설명하는 기준서나 해석서의 도입과 관련된 영향을 제외하고는 2015년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차재무제표 작성시 채택한 회계정책과 동일합니다. 1) 당분기부터 새로 도입된 기준서 및 해석서와 그로 인한 회계정책 변경의 내용은 다음과 같습니다. - 기업회계기준서 제1001호 재무제표 표시(개정) 동 개정사항은 중요성과 통합표시에 대한 내용을 명확하게 하며 재무제표에 중간합계를 추가로 표시하는 경우의 고려사항을 구체화하고 주석공시 순서 및 지분법적용자산 관련 기타포괄손익 표시방법을 명확히 하는 것을 주요 내용으로 하고 있으며, 동 개정사항이 연결실체의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다. - 기업회계기준서 제1016호 유형자산(개정) 동 개정사항은 수익에 기초한 감가상각방법이 적절하지 않음을 명시하는 것을 주요 내용으로 하고 있으며, 동 개정사항이 연결실체의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다. - 기업회계기준서 제1038호 무형자산(개정) 동 개정사항은 무형자산이 수익의 측정치로 표현되거나 소비와 무형자산의 경제적 효익 소비 간에 밀접한 상관관계가 있음을 제시할 수 있는 제한된 상황이 아니라면 수익에 기초한 상각방법은 반증할 수 없는 한 적절하지 않다고 간주하는 것을 주요 내용으로 하고 있습니다. 동 개정사항이 연결실체의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다. - 기업회계기준서 제1016호 유형자산 및 제1041호 농림어업(개정) 동 개정사항은 생산용 식물을 유형자산으로 처리해야 한다는 것을 주요 내용으로 하고 있으며, 동 개정사항이 연결실체의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다. - 기업회계기준서 제1110호 연결재무제표, 제1112호 타 기업에 대한 지분의 공시 및 제1028호 관계기업과 공동기업에 대한 투자(개정) 동 개정사항은 투자기업에 해당하는 관계기업 또는 공동기업에 대한 투자를 지분법으로 회계처리 할 때, 그 관계기업이나 공동기업이 관계기업 등의 종속기업을 공정가치로 측정하여 당기손익으로 반영한 회계처리를 계속 유지하면서 지분법을 적용하는 것을 허용하는 것 등을 주요 내용으로 하고 있으며, 동 개정사항이 연결실체의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다. - 기업회계기준서 제1111호 공동약정(개정) 동 개정사항은 공동영업의 활동이 기업회계기준서 제 1103호 ‘사업결합’에서 정의하는 사업을 구성하고, 공동영업자가 해당 공동영업의 지분을 취득하거나 사업이 공동영업에 출자되어 공동영업이 설립되면서 해당 공동영업에 대한 지분을 취득하는 경우, 기업회계기준서 제1103호와 다른 기준서에서 규정하고 있는 사업결합 회계처리와 관련된 원칙을 적용하여 회계처리 할 것과 해당 기준서들이 요구하는 관련 정보를 공시하여야 하는 것을 주요 내용으로 하고 있으며, 동 개정사항이 연결실체의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다. - 한국채택국제회계기준 연차개선 2012-2014 cycle 기업회계기준서 제1105호 ‘매각예정비유동자산과 중단영업’과 관련하여 자산(또는 처분자산집단)이 매각예정에서 분배예정으로 또는 반대로 재분류될 때 이는 처분이나 분배 계획의 변경이 아니므로 계획의 변경으로 회계처리하지 않음을 명확히 하는 개정사항을 포함하여 기업회계기준서 제1107호 ‘금융상품: 공시’, 기업회계기준서 제1019호 ‘종업원급여’ 및 기업회계기준서 제 1034호 ‘중간재무제표’에 대한 일부 개정사항이 존재하며, 동 개정사항이 연결실체의 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다. 2) 분기말 현재 제정ㆍ공표되었으나 아직 시행일이 도래하지 않아 적용하지 아니한 한국채택국제회계기준의 내역은 다음과 같습니다. - 기업회계기준서 제1109호 금융상품(제정) 동 기준서에는 금융자산의 관리를 위한 사업모형과 금융자산의 계약상 현금흐름 특성에 근거한 금융자산의 분류와 측정, 기대신용손실에 기초한 금융상품의 손상모형, 위험회피회계에 적격한 위험회피대상항목과 위험회피수단의 확대나 위험회피효과 평가방법의 변경 등을 그 주요특징으로 합니다. 동 기준서는 기업회계기준서 제1039호 ‘금융상품: 인식과 측정’을 대체하며, 2018년 1월 1일 이후 개시하는 회계연도부터 적용될 예정입니다. 3. 중요한 판단과 추정중간재무제표를 작성함에 있어, 경영진은 회계정책 적용과 자산ㆍ부채 및 수익ㆍ비용에 영향을 미치는 판단, 추정 및 가정을 해야 합니다. 실제 결과는 이러한 추정치와 다를 수 있습니다. 중간재무제표를 작성을 위해 연결실체 회계정책의 적용과 추정 불확실성의 주요원천에 대해 경영진이 내린 중요한 판단은 주석2에서 설명하고 있는 사항을 제외하고는 2015년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차연결재무제표와 동일합니다. 4. 영업부문 (1) 보고부문에 대한 일반정보 구분 내용 은행부문 - 가계 및 기업에 대한 여신, 수신, 이에 수반되는 업무- 자금관리, 유가증권 투자 및 이에 수반되는 업무 캐피탈부문 - 여신전문금융업법에 의한 대출(할부금융 포함), 리스 및 이에 수반되는 업무 자산운용부문 - 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 자산운용업무 (2) 연결실체의 당분기와 전분기의 보고부문별 손익정보 및 총자산, 총부채 내역은 다음과 같습니다. (당분기) (단위: 백만원) 구분 은행1부문(주1) 은행2부문(주2) 캐피탈부문 자산운용부문 기타(주3) 합계 총이익 77,113 106,576 54,876 1,101 (5,659) 234,007 이자부분 87,267 111,925 43,231 23 (7,575) 234,871 비이자부문 (10,154) (5,349) 11,645 1,078 1,916 (864) 일반관리비 (40,158) (60,063) (22,678) (1,653) (3,477) (128,029) 충당금전입액 (15,290) (8,715) (6,517) 25 201 (30,296) 법인세비용차감전이익 21,665 37,798 25,681 (527) (8,935) 75,682 총자산 14,546,464 23,250,719 6,070,699 16,262 (2,878,969) 41,005,175 총부채 13,496,305 21,832,490 5,418,150 1,216 (2,460,066) 38,288,095 (주1) 종속기업 전북은행의 연결재무제표 기준입니다. (주2) 종속기업 광주은행의 연결재무제표 기준입니다. (주3) 내부거래 및 기타부문으로 구성되어 있습니다. (전분기) (단위: 백만원) 구분 은행1부문(주1) 은행2부문(주2) 캐피탈부문 자산운용부문 기타(주3) 합계 총이익 78,157 94,653 50,340 402 19,404 242,956 이자부분 84,350 94,473 37,045 67 20,793 236,728 비이자부문 (6,193) 180 13,295 335 (1,389) 6,228 일반관리비 (38,765) (60,110) (22,618) (1,037) (2,147) (124,677) 충당금전입액 (21,415) (32,596) (8,668) - (24,919) (87,598) 법인세비용차감전이익 17,977 1,947 19,054 (635) (7,662) 30,681 총자산 13,763,077 19,914,197 4,970,603 15,189 (2,486,229) 36,176,837 총부채 12,833,944 18,586,476 4,429,196 429 (1,954,825) 33,895,220 (주1) 종속기업 전북은행의 연결재무제표 기준입니다. (주2) 종속기업 광주은행의 연결재무제표 기준입니다. (주3) 내부거래 및 기타부문으로 구성되어 있습니다. (3) 당분기와 전분기 중 연결실체의 외부고객으로부터 발생한 수익 (당분기) (단위: 백만원) 구분 은행1부문(주1) 은행2부문(주2) 캐피탈부문 자산운용부문 기타(주3) 합계 이자수익 138,424 172,605 78,576 23 2,234 391,862 수수료수익 5,221 14,899 5,772 850 (360) 26,382 리스료수익 - - 63,745 - (375) 63,370 기타수익 6,174 18,923 1,070 423 (6,559) 20,031 합계 149,819 206,427 149,163 1,296 (5,060) 501,645 (주1) 종속기업 전북은행의 연결재무제표 기준입니다. (주2) 종속기업 광주은행의 연결재무제표 기준입니다. (주3) 내부거래 및 기타부문으로 구성되어 있습니다. (전분기) (단위: 백만원) 구분 은행1부문(주1) 은행2부문(주2) 캐피탈부문 자산운용부문 기타(주3) 합계 이자수익 147,474 177,983 73,079 67 18,204 416,807 수수료수익 11,994 20,785 8,664 341 32 41,816 리스료수익 - - 44,037 - (270) 43,767 기타수익 7,539 22,740 646 5 (928) 30,002 합계 167,007 221,508 126,426 413 17,038 532,392 (주1) 종속기업 전북은행의 연결재무제표 기준입니다. (주2) 종속기업 광주은행의 연결재무제표 기준입니다. (주3) 내부거래 및 기타부문으로 구성되어 있습니다. 5. 금융상품 위험관리 금융상품과 관련하여 연결실체는 신용위험, 유동성위험 및 시장위험에 노출되어 있습니다. 연결실체가 노출되어 있는 상기 위험에 대한 정보와 연결실체의 목표, 정책,위험평가 및 관리 절차, 그리고 자본관리는 2015년 12월 31일로 종료되는 회계연도와 동일합니다. (1) 신용위험 ① 신용위험의 최대노출정도당분기말과 전기말 현재 신용위험에 노출되어 있는 금융상품의 최대노출정도는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기말 전기말 난내금융상품(주1) 예치금(주2) 67,302 202,397 당기손익인식금융자산(주3) 362,491 216,449 매도가능금융자산(주3) 1,663,013 1,760,150 만기보유금융자산 2,861,810 2,976,091 대출채권 32,280,776 31,096,989 금융리스채권(주석14 참조) 11,082 12,907 기타자산 618,673 647,752 소계 37,865,147 36,912,735 난외금융상품 금융지급보증 334,091 312,872 대출약정 4,572,919 4,167,367 소계 4,907,010 4,480,239 합계 42,772,157 41,392,974 (주1) 난내금융상품의 신용위험 최대노출정도는 담보 또는 기타 신용보강을 고려하지 않은 것으로 손상차손 등을 반영한 장부금액입니다. (주2) 현금및요구불예금과 중앙은행 예치금을 제외한 금액입니다. (주3) 신용위험에 노출되어 있지 않은 지분증권 및 예치금을 제외한 금액입니다. ② 신용위험을 갖는 금융상품의 산업별 집중도당분기말과 전기말 현재 신용위험에 노출되어 있는 금융상품의 산업별 집중도는 다음과 같습니다. (당분기말) (단위: 백만원) 구분 건설업 금융업 제조업 도소매업 부동산업 가계 공공기관 등 사업결합조정 합계 난내금융상품 예치금 - 67,302 - - - - - - 67,302 당기손익인식금융자산 - 113,160 - - - - 249,331 - 362,491 매도가능금융자산 82,767 863,210 58,486 62,434 51,054 - 545,062 - 1,663,013 만기보유금융자산 60,196 577,440 - 79,739 62,367 - 2,064,089 17,979 2,861,810 대출채권 1,588,858 657,619 3,594,536 3,234,759 4,877,534 11,829,243 6,493,686 4,541 32,280,776 금융리스채권 228 84 2,786 899 128 - 6,957 - 11,082 기타자산 2,369 433,329 6,863 6,865 13,106 10,188 145,953 - 618,673 소계 1,734,418 2,712,144 3,662,671 3,384,696 5,004,189 11,839,431 9,505,078 22,520 37,865,147 난외금융상품 금융지급보증 12,345 - 28,582 17,494 - - 275,670 - 334,091 대출약정 308,222 246,872 463,593 537,988 120,749 1,017,245 1,878,250 - 4,572,919 소계 320,567 246,872 492,175 555,482 120,749 1,017,245 2,153,920 - 4,907,010 합계 2,054,985 2,959,016 4,154,846 3,940,178 5,124,938 12,856,676 11,658,998 22,520 42,772,157 (전기말) (단위: 백만원) 구분 건설업 금융업 제조업 도소매업 부동산업 가계 공공기관 등 사업결합조정 합계 난내금융상품 예치금 - 202,397 - - - - - - 202,397 당기손익인식금융자산 - 3,065 - - - - 213,384 - 216,449 매도가능금융자산 91,957 941,439 57,892 72,453 61,055 - 535,354 - 1,760,150 만기보유금융자산 60,222 520,468 - 79,597 62,681 - 2,231,491 21,632 2,976,091 대출채권 1,573,440 893,687 3,536,650 3,361,475 4,720,742 11,295,294 5,711,005 4,696 31,096,989 금융리스채권 259 265 2,793 1,051 58 953 7,528 - 12,907 기타자산 2,907 463,103 6,217 8,012 12,861 12,047 142,605 - 647,752 소계 1,728,785 3,024,424 3,603,552 3,522,588 4,857,397 11,308,294 8,841,367 26,328 36,912,735 난외금융상품 금융지급보증 12,053 - 26,382 15,868 - - 258,569 - 312,872 대출약정 349,066 241,155 520,988 567,733 115,882 951,861 1,420,682 - 4,167,367 소계 361,119 241,155 547,370 583,601 115,882 951,861 1,679,251 - 4,480,239 합계 2,089,904 3,265,579 4,150,922 4,106,189 4,973,279 12,260,155 10,520,618 26,328 41,392,974 ③ 신용위험을 갖는 금융상품의 지역별 집중도연결실체는 대한민국 내에서 모든 영업활동을 수행하고 있어 별도의 지역별 집중도에 대한 정보를 공시하지 않습니다.④ 대출채권 및 금융리스채권의 구성내역당분기말과 전기말 현재 대출채권 및 금융리스채권의 손상 여부에 대한 내역은 다음과 같습니다. (당분기말) (단위: 백만원) 구분 기업대출 가계대출 신용카드 금융리스채권 합 계 연체 및 손상되지 않은 채권 19,801,134 11,695,997 382,727 10,788 31,890,646 연체되었으나 손상되지 않은 채권 133,226 72,481 6,528 245 212,480 손상채권 289,290 70,435 4,947 6,534 371,206 총장부금액 20,223,650 11,838,913 394,202 17,567 32,474,332 현재가치할증(할인)차금 - (607) - - (607) 이연대출부대손익 53,356 55,950 - 42 109,348 대손충당금 (215,572) (65,013) (8,642) (6,527) (295,754) 사업결합조정 대출잔액 - - - - (34,668) 사업결합조정 대손충당금 - - - - 39,210 순장부금액 20,061,434 11,829,243 385,560 11,082 32,291,861 담보의공정가치 11,952,908 8,750,739 4 1,524 20,705,175 (전기말) (단위: 백만원) 구분 기업대출 가계대출 신용카드 금융리스채권 합 계 연체 및 손상되지 않은 채권 19,255,201 11,106,587 348,370 12,233 30,722,391 연체되었으나 손상되지 않은 채권 126,795 65,621 5,269 637 198,322 손상채권 286,873 64,078 5,110 6,075 362,136 총장부금액 19,668,869 11,236,286 358,749 18,945 31,282,849 현재가치할증(할인)차금 - (614) - 35 (579) 이연대출부대손익 54,019 52,775 - 29 106,823 대손충당금 (210,883) (59,258) (7,650) (6,102) (283,893) 사업결합조정 대출잔액 - - - - (40,569) 사업결합조정 대손충당금 - - - - 45,265 순장부금액 19,512,005 11,229,189 351,099 12,907 31,109,896 담보의공정가치 11,506,110 8,184,109 7 9,299 19,699,525 ⑤ 연체 및 손상되지 않은 대출채권 및 금융리스채권의 신용건전성 정보당분기말과 전기말 현재 연체되지도 않고 손상되지 않은 대출채권 및 금융리스채권의 신용건전성은 다음과 같으며, 신용건전성은 연결실체의 내부신용평가제도를 참조하여 분류하였습니다. (당분기말) (단위: 백만원) 등급구분 기업대출 가계대출 신용카드 금융리스채권 합계 정상등급 19,052,535 11,341,667 344,615 8,378 30,747,195 요주의등급 226,498 122,649 3,476 2,410 355,033 고정등급 41,199 41,966 2,169 - 85,334 회수의문등급 13,039 15,231 724 - 28,994 추정손실등급 34,460 8,936 269 - 43,665 무등급 433,403 165,548 31,474 - 630,425 합계 19,801,134 11,695,997 382,727 10,788 31,890,646 담보의공정가치 11,717,468 8,657,131 4 1,433 20,376,036 (전기말) (단위: 백만원) 등급구분 기업대출 가계대출 신용카드 금융리스채권 합계 정상등급 18,655,638 10,795,120 306,620 9,646 29,767,024 요주의등급 234,658 122,250 4,099 2,587 363,594 고정등급 36,265 45,452 1,985 - 83,702 회수의문등급 14,509 17,139 798 - 32,446 추정손실등급 7,050 8,312 263 - 15,625 무등급 307,081 118,314 34,605 - 460,000 합계 19,255,201 11,106,587 348,370 12,233 30,722,391 담보의공정가치 11,265,942 8,096,634 7 6,022 19,368,605 ⑥ 연체되었으나 손상되지 않은 대출채권 및 금융리스채권의 연령분석당분기말과 전기말 현재 연체되었으나 손상되지 않은 대출채권 및 금융리스채권의 연체일수에 따른 구성내역은 다음과 같습니다. (당분기말) (단위: 백만원) 구분 기업대출 가계대출 신용카드 금융리스채권 합계 1일 이상 30일 미만 79,927 49,051 3,906 173 133,057 30일 이상 60일 미만 19,674 8,770 1,423 18 29,885 60일 이상 90일 미만 11,090 6,725 1,199 54 19,068 90일 이상 180일 미만 6,951 829 - - 7,780 180일 이상 15,584 7,106 - - 22,690 합계 133,226 72,481 6,528 245 212,480 담보의공정가치 99,440 51,213 - - 150,653 (전기말) (단위: 백만원) 구분 기업대출 가계대출 신용카드 금융리스채권 합계 1일 이상 30일 미만 64,422 44,666 3,012 258 112,358 30일 이상 60일 미만 10,145 7,939 1,045 357 19,486 60일 이상 90일 미만 7,895 5,014 1,212 22 14,143 90일 이상 180일 미만 2,479 1,106 - - 3,585 180일 이상 41,854 6,896 - - 48,750 합계 126,795 65,621 5,269 637 198,322 담보의공정가치 103,341 47,077 - 104 150,522 ⑦ 손상된 대출채권 및 금융리스채권당분기말과 전기말 현재 연결실체의 손상 기준을 충족하는 대출채권 및 금융리스채권의 구성내역은 다음과 같습니다. (당분기말) (단위: 백만원) 구분 기업대출 가계대출 신용카드 금융리스채권 합계 개별적으로 손상정도를 평가한 대출채권 대출잔액 151,290 5,041 140 6,492 162,963 집합적으로 손상정도를 평가한 대출채권 대출잔액 138,000 65,394 4,807 42 208,243 합계 289,290 70,435 4,947 6,534 371,206 담보의공정가치 136,000 42,395 - 91 178,486 (전기말) (단위: 백만원) 구분 기업대출 가계대출 신용카드 금융리스채권 합계 개별적으로 손상정도를 평가한 대출채권 대출잔액 158,945 6,337 98 6,022 171,402 집합적으로 손상정도를 평가한 대출채권 대출잔액 127,928 57,741 5,012 53 190,734 합계 286,873 64,078 5,110 6,075 362,136 담보의공정가치 136,827 40,398 - 3,173 180,398 ⑧ 채무증권의 구성내역당분기말과 전기말 현재 연체 및 손상되지 않은 채무증권의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기말 전기말 당기손익인식금융자산(주) 362,427 216,309 매도가능금융자산 1,662,704 1,760,150 만기보유금융자산 2,861,810 2,976,091 합계 4,886,941 4,952,550 (주) 당분기말과 전기말 현재 파생상품자산(통화선도 및 주식스왑) 66백만원과 140백만원은 제외한 금액입니다. ⑨ 채무증권의 신용등급별 구성내역 당분기말과 전기말 현재 채무증권의 신용등급별 구성내역은 다음과 같습니다. (당분기말) (단위: 백만원) 구분 당기손익인식금융자산 매도가능금융자산 만기보유금융자산 합계 AAA 100,135 810,714 486,596 1,397,445 AA- to AA+ - 245,631 - 245,631 A1 209,258 241,715 - 450,973 BB to BBB - 18,158 - 18,158 무등급 국공채 40,549 300,046 1,189,002 1,529,597 금융채 9,996 16,105 - 26,101 회사채 2,489 30,335 1,168,232 1,201,056 소계 53,034 346,486 2,357,234 2,756,754 사업결합조정 - - 17,980 17,980 합계 362,427 1,662,704 2,861,810 4,886,941 (전기말) (단위: 백만원) 구분 당기손익인식금융자산 매도가능금융자산 만기보유금융자산 합계 AAA 5,275 879,554 830,751 1,715,580 AA- to AA+ - 255,086 30,001 285,087 A- to A+ 211,034 99,881 - 310,915 BB to BBB - 17,751 - 17,751 무등급 국공채 - 447,548 1,361,890 1,809,438 금융채 - 30,027 - 30,027 회사채 - 30,303 731,817 762,120 소계 - 507,878 2,093,707 2,601,585 사업결합조정 - - 21,632 21,632 합계 216,309 1,760,150 2,976,091 4,952,550 ⑩ 당분기말 현재 담보 실행으로 취득한 자산은 없습니다. (2) 유동성위험 당분기말과 전기말 현재 금융부채로 인해 지급할 할인되지 않은 계약 현금흐름의 계약상 잔존만기에 따른 만기별 구성내역은 다음과 같습니다. 이러한 할인되지 않은 계약상 현금흐름에는 이자예상액이 포함되어 있으므로, 할인된 현금흐름에 기초한 재무상태표 금액과 다를 수 있습니다. (당분기말) (단위: 백만원) 구분 즉시 1개월 이내 3개월 이내 6개월 이내 1년 이내 3년 이내 5년 이내 5년 초과 합계 난내금융부채 예수부채 4,046,192 7,722,966 3,557,963 4,272,254 6,901,654 1,021,716 117,135 70,543 27,710,423 차입부채 270,366 154,785 503,834 390,309 576,628 409,652 334,705 217,372 2,857,651 사채 444 125,784 467,475 519,560 1,226,348 3,148,977 854,508 846,611 7,189,707 기타부채 401,294 339,295 100,329 7,904 13,109 95,573 46,119 207,745 1,211,368 소계 4,718,296 8,342,830 4,629,601 5,190,027 8,717,739 4,675,918 1,352,467 1,342,271 38,969,149 난외금융부채 금융지급보증 322,091 12,000 - - - - - - 334,091 대출약정 4,572,919 - - - - - - - 4,572,919 소계 4,895,010 12,000 - - - - - - 4,907,010 합계 9,613,306 8,354,830 4,629,601 5,190,027 8,717,739 4,675,918 1,352,467 1,342,271 43,876,159 (전기말) (단위: 백만원) 구분 즉시 1개월 이내 3개월 이내 6개월 이내 1년 이내 3년 이내 5년 이내 5년 초과 합계 난내금융부채 예수부채 3,606,627 7,785,905 4,731,832 4,185,821 5,663,370 1,011,173 107,795 65,715 27,158,238 차입부채 261,366 220,238 611,607 349,751 361,045 406,636 308,836 213,241 2,732,720 사채 514 118,740 203,094 553,621 926,064 3,378,357 1,072,357 666,508 6,919,255 기타부채 183,515 447,658 76,053 52,079 18,524 95,620 46,425 234,161 1,154,035 소계 4,052,022 8,572,541 5,622,586 5,141,272 6,969,003 4,891,786 1,535,413 1,179,625 37,964,248 난외금융부채 금융지급보증 300,872 12,000 - - - - - - 312,872 대출약정 4,167,367 - - - - - - - 4,167,367 소계 4,468,239 12,000 - - - - - - 4,480,239 합계 8,520,261 8,584,541 5,622,586 5,141,272 6,969,003 4,891,786 1,535,413 1,179,625 42,444,487 (3) 시장위험 시장위험은 금리, 주가, 환율 등과 같은 시장가격의 변동으로 인해 금융기관이 트레이딩 목적으로 보유하는 포지션으로부터 손실을 입을 수 있는 위험을 말합니다. 시장위험 관리대상은 단기매매금융상품, 외화순오픈포지션, 파생금융상품과 기타 시장위험이 내재된 자산, 부채 및 난외거래 등이며, 보고기간 말 현재 중요하게 노출되어 있는 시장위험은 이자율위험, 환위험, 주식위험입니다. 트레이딩 포지션은 트레이딩 의도를 가지고 보유하는 금리ㆍ주식ㆍ상품포지션과 모든 외환포지션을 의미합니다. 구체적으로는 단기매매 또는 주가, 금리, 환율, 일반 상품 등의 가격변동에 따른 단기차익획득을 목적으로 보유하는 금융상품, 트레이딩 포지션의 위험헤지를 목적으로 보유하는 금융상품, 무위험 차익획득을 목적으로 보유하는 금융상품, 인수ㆍ중개 및 시장조성을 목적으로 보유하는 금융상품 등이 포함됩니다. 연결실체의 당분기와 전기의 트레이딩 포지션에 대한 VaR 산출내역은 다음과 같습니다. (당분기) (단위: 백만원) 구분 분기말 평균 최저 최고 이자율위험 71 32 - 102 주식위험 - 44 - 174 환위험 5,608 3,641 61 5,946 분산효과 (3) (18) 20 (113) 총위험 5,676 3,699 81 6,109 (전기) (단위: 백만원) 구분 기말 평균 최저 최고 이자율위험 - 81 - 335 주식위험 - 553 - - 환위험 140 78 48 78 분산효과 - - - - 총위험 140 712 48 1,664 (4) 자본위험관리 연결실체는 각종 리스크를 안고 지속적으로 영업을 영위할 수 있도록 뒷받침해 주는 내부자본을 관리하고 있습니다. 내부자본은 특정한 확률 가정 하의 예상외 손실을 충당하는데 필요한 자본의 규모로 정의할 수 있습니다. 자본을 관리하는 목적은 내부자본규모와 실제 사용가능한 자본(가용자본)규모를 비교함으로써 재무건전성의 척도로활용할 수 있으며, 리스크를 감안한 성과측정의 기반을 제공하고자 함입니다. 연결실체는 국제결제은행의 바젤은행감독위원회(Basel Committee on Banking Sup-ervision)의 권고안을 채택하고 있으며, 동 권고안은 회원국들로 하여금 위험가중자산 대비 자기자본비율(BIS비율)을 8% 이상 유지할 것을 의무화하고 있습니다. 상기의 권고안에 따라 연결실체가 관리하는 규제자본은 아래의 두 분류로 구분됩니다. ① 기본자본 (Tier 1 capital)가. 보통주자본 : 은행의 손실을 가장 먼저 보전할 수 있으며 은행 청산시 최후순위이고 청산시를 제외하고는 상환되지 않는 자본으로 보통주, 자본잉여금, 이익잉여금(대손준비금 제외), 기타포괄손익누계액, 기타자본잉여금, 자본조정, 은행인 종속기업의비지배주주지분의 일부금액 등을 포함합니다.나. 기타기본자본 : 영구적 성격의 인정요건을 충족하는 자본증권 및 이와 관련된 자본잉여금, 종속기업이 발행한 기타기본자본의 외부투자자 보유금액 중 일부금액 등을 포함합니다. ② 보완자본 (Tier 2 capital) : 청산시 은행의 손실을 보전할 수 있는 인정요건을 충족하는 자본증권 및 이와 관련된 자본잉여금, 종속기업이 발행한 보완자본의 외부투자자 보유금액 중 일부금액 등을 포함합니다. 당분기말과 전기말 현재 규제자본의 구성 및 BIS비율 산정내역(연결재무제표기준)은 다음과 같습니다. (단위: 백만원,%) 구 분 당분기말 전기말 총 자기자본 Tier 1 보통주자본 2,073,539 2,025,202 기타기본자본 328,533 327,617 기본자본 2,402,072 2,352,819 Tier 2 보완자본 1,069,150 1,072,091 합계 3,471,222 3,424,910 총 위험가중자산 28,331,478 27,380,352 자기자본비율 Tier 1 보통주자본비율 7.32 7.40 기본자본비율 8.48 8.59 Tier 2 보완자본비율 3.77 3.92 합계 12.25 12.51 6. 금융상품 공정가치 (1) 공정가치로 측정하는 금융상품① 당분기말과 전기말 현재 재무상태표에서 공정가치로 측정하는 금융상품의 평가수준별 공정가치의 내역은 다음과 같습니다. (당분기말) (단위: 백만원) 구분 수준1 수준2 수준3 합계 금융자산 당기손익인식금융자산 31,448 331,945 - 363,393 매도가능금융자산 368,059 1,456,381 147,218 1,971,658 합계 399,507 1,788,326 147,218 2,335,051 금융부채 당기손익인식금융부채 - 1,506 - 1,506 위험회피파생상품부채 - 11,022 - 11,022 합계 - 12,528 - 12,528 (전기말) (단위: 백만원) 구분 수준1 수준2 수준3 합계 금융자산 당기손익인식금융자산 3,747 216,449 - 220,196 매도가능금융자산 319,213 1,570,553 129,234 2,019,000 합계 322,960 1,787,002 129,234 2,239,196 금융부채 당기손익인식금융부채 - 679 - 679 위험회피파생상품부채 - 9,983 - 9,983 합계 - 10,662 - 10,662 ② 공 정가치 서열 수준3의 변동내역 당분기와 전기 중 공정가치로 측정된 금융상품 중 서열 수준3에 해당하는 금융상품의 변동내역은 다음과 같습니다. (당분기) (단위: 백만원) 구분 기초금액 매입 및 발행 매도 및 결제 공정가치 변동액 분기말금액 당기손익 기타포괄손익 매도가능금융자산 129,234 14,549 (3,243) (319) 6,997 147,218 (전기) (단위: 백만원) 구분 기초금액 매입 및 발행 매도 및 결제 공정가치서열수준변동(주) 공정가치 변동액 기말금액 당기손익 기타포괄손익 매도가능금융자산 143,896 8,256 (51,815) 22,244 (6,467) 13,120 129,234 (주) 해당 금융상품에 대한 관측가능한 시장 자료가 변경됨에 따라 수준간 이동이 발생하였습니다. 연결실체는 수준 간 이동을 발생시키는 사건이나 상황의 변동이 일어난 보고기간 말에 수준의 변동을 인식합니다. (2) 상각후원가로 측정하는 금융상품① 상각후원가로 측정하는 금융상품의 공정가치 산출방법은 다음과 같습니다. 구분 산출방법 현금및예치금 수시입출식을 제외한 모든 예치금의 공정가치는 약정현금흐름을 현행이자율로 할인한 금액입니다. 만기보유금융자산 만기보유금융자산에는 이자부 만기보유금융자산만을 포함합니다. 만기보유금융자산의 공정가치는 시장가격이나 공신력 있는 평가기관이 공시한 가격을 사용합니다. 이러한 정보를 이용할 수 없는 경우 유사한 신용도, 만기 및 수익률 특성을 가진 상품에 대하여 공시되는 시장가격을 사용하여 추정합니다. 대출채권 비손상 대출채권 및 수취채권의 공정가치는 조기상환율을 반영한 기대미래현금흐름을 부도확률이 감안된 신용스프레드 등을 가산한 현행시장이자율로 할인한 금액이며, 손상 대출채권 및 수취채권의 공정가치는 신용위험을 반영한 추정미래현금흐름을 현행시장이자율로 할인한 금액입니다. 한편, 일부 종속기업의 대출채권 등은 시장위험 및 기타위험은 할인율에 반영하고, 신용위험은 대손충당금을 차감하는 방식으로 공정가치를 산출하고 있습니다. 예수부채 및 차입부채 무이자부 예수부채를 포함하여 명시적인 만기가 없는 예수부채, 계약만기 및 변동금리 재조정 주기가 3개월 이내인 예수부채 및 차입부채는 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 이자부 예수부채 및 활성시장에서 공시되는 시장가격이없는 차입부채의 공정가치는 개별기업의 신용스프레드 등을 가산한 현행시장이자율을 사용하여 현재가치로 할인한 현금흐름을 기초로 하고 있습니다. 사채 사채의 공정가치는 공신력 있는 평가기관이 평가한 가격을 사용합니다. 이러한 정보를 이용할 수 없는 경우 계약상 현금흐름을 시장이자율에 잔여위험을 고려한할인율로 할인한 현재가치를 공정가치로 산출하였습니다. 기타자산 및 기타부채 기타자산 및 기타부채 중 금융상품은 약정현금흐름을 개별기업의 신용스프레드 등을 가산한 현행시장이자율로 할인하여 공정가치를 산출합니다. 단, 만기가 없거나 만기가 3개월 이내의 단기 금융상품의 경우에는 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. ② 당분기말과 전기말 현재 상각후원가로 측정하는 금융상품의 장부금액과 공정가치는 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 구분 당분기말 전기말 장부금액 공정가치 장부금액 공정가치 금융자산 현금및예치금 1,446,016 1,449,898 1,469,444 1,469,805 만기보유금융자산 2,861,810 2,929,293 2,976,091 3,038,339 대출채권 32,280,776 32,362,789 31,096,989 31,167,082 금융리스채권 11,082 11,280 12,907 13,037 기타금융자산 618,673 610,654 647,752 642,362 합 계 37,218,357 37,363,914 36,203,183 36,330,625 금융부채 예수부채 27,438,185 27,426,818 26,882,174 26,877,922 차입부채 2,800,240 2,814,842 2,675,234 2,692,305 사채 6,650,274 6,762,895 6,414,087 6,551,714 기타금융부채 1,189,205 1,191,054 974,861 975,962 합 계 38,077,904 38,195,609 36,946,356 37,097,903 ③ 당분기말과 전기말 현재 재무상태표에서 공정가치로 측정되지는 않으나 공정가치가 공시되는 금융상품의 공정가치 수준별 내역은 다음과 같습니다.