JB금융지주 반기보고서 (2020.06)
1. 회사의 개요

※ 연결대상 종속회사 개황 (주)JB금융지주(지배회사)의 연결대상 종속회사 수는 총 19 개 이며, 종속회사의 개요 및 사업의 내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

상호	설립일	주소	주요사업	최근사업연도말자산총액	지배관계 근거	주요종속회사 여부

주식회사전북은행	1969.12.10	전라북도 전주시 덕진구백제대로 566	은행업	17,192,549	의결권 과반수 보유(회계기준서 1027호 13 및 1110호)	해당(자산총액의 10% 이상)

주식회사광주은행	2014.05.01	광주광역시 동구 제봉로225	은행업	23,419,325	의결권 과반수 보유(회계기준서 1027호 13 및 1110호)	해당(자산총액의 10% 이상)

JB우리캐피탈주식회사	1995.12.07	전라북도 전주시 덕진구 백제대로 566, 18층	여신전문금융업	5,849,111	의결권 과반수 보유(회계기준서 1027호 13 및 1110호)	해당(자산총액의 10% 이상)

JB자산운용주식회사	2008.03.06	전라북도 전주시 덕진구백제대로 566	집합투자업	26,946	의결권 과반수 보유(회계기준서 1027호 13 및 1110호)	해당없음

큐씨피제이비기술가치평가사모투자전문회사(주1)	2015.09.16	서울시 강남구 테헤란로306	기타금융업	66,309	의결권 과반수 보유(회계기준서 1027호 13 및 1110호)	해당없음

프놈펜상업은행(주2)	2008.09.01	N.217, Norodom Blvd.,Sangkat Tonle Bassac,Khan Chamkamorn,Phnom Penh, Cambodia	은행업	1,072,212	의결권 과반수 보유(회계기준서 1027호 13 및 1110호)	해당(자산총액 750억원 이상)

Star Crane CamCo., Ltd. (주3)	2016.08.19	N.217, Norodom Blvd.,Sangkat Tonle Bassac,Khan Chamkamorn,Phnom Penh, Cambodia	기타금융업	7,922	실질 지배력 보유(회계기준서 1027호 14)	해당없음

캠코밸류제이차유한회사(주4)	2009.08.03	서울시 강남구 강남대로450	자산유동화업	687	실질 지배력 보유(회계기준서 1027호 14)	해당없음

MORGAN STANLEY GATEWAY SECURITIES JSC.	2006.12.29	8 Thien Quang Street, Nguyen Du Ward, Hai Ba Trung District, Hanoi, Vietnam	증권업	18,979	의결권 과반수 보유(회계기준서 1027호 13 및 1110호)	해당없음

제이비더블유제일차유동화전문유한회사(주5)	2017.06.09	서울시 영등포구여의나루로 77	자산유동화업	16,978	의결권 과반수 보유(회계기준서 1027호 13 및 1110호)	해당없음

제이비더블유제이차유동화전문유한회사(주5)	2018.06.07	서울시 영등포구여의나루로 77	자산유동화업	26,070	의결권 과반수 보유(회계기준서 1027호 13 및 1110호)	해당없음

제이비더블유제삼차유동화전문유한회사(주5)	2019.03.05	서울시 영등포구여의나루로 77	자산유동화업	61,947	의결권 과반수 보유(회계기준서 1027호 13 및 1110호)	해당없음

제이비더블유제사차유동화전문유한회사(주5)	2019.03.08	서울시 영등포구여의나루로 77	자산유동화업	52,393	의결권 과반수 보유(회계기준서 1027호 13 및 1110호)	해당없음

제이비우리캐피탈오토제이십일차유동화전문유한회사(주5)	2020.04.02	서울시 송파구 오금로 62(신청동)	자산유동화업	647,679	실질 지배력 보유(회계기준서 1027호 14)	해당(자산총액 750억원 이상)

JB Capital MyanmarCo., Ltd.(주6)	2016.09.21	Unit 07-04, Union Financial Centre(UFC), Corner ofMahabandoola Road Thein Phyu Road, 45thStreet, BotahtaungTownship, Yangon	기타금융업	20,728	의결권 과반수 보유(회계기준서 1027호 13 및 1110호)	해당없음

전북은행원금보전신탁(주7)	-	전라북도 전주시 덕진구백제대로 566	신탁재산운용	19,821	회계기준서 1110호	해당없음

광주은행원금보전신탁(주8)	-	광주광역시 동구 제봉로225	신탁재산운용	7,695	회계기준서 1110호	해당없음

전북은행원리금보전신탁(주7)	-	전라북도 전주시 덕진구백제대로 566	신탁재산운용	28	회계기준서 1110호	해당없음

광주은행원리금보전신탁(주8)	-	광주광역시 동구 제봉로225	신탁재산운용	5	회계기준서 1110호	해당없음

(주1) (주)전북은행과 (주)광주은행의 연결자산에 포함 (주2) 캄보디아에 소재한 상업은행으로, (주)전북은행이 50% 및 JB우리캐피탈(주)이 10%의 지분을 보유하고 있으며, (주)JB금융지주의 연결자산에 포함(주3) 캄보디아에 소재한 프놈펜상업은행의 종속기업으로, (주)전북은행의 연결자산에 포함 (주4) 자산유동화를 위한 구조화기업으로, (주)광주은행의 연결자산에 포함 (주5) 자산유동화를 통한 자금조달을 위하여 설립된 유동화전문유한회사로, JB우리캐피탈(주)의 연결자산에 포함(주6) 미얀마에 소재한 JB우리캐피탈(주)이 92.5%의 지분을 보유하고 있는 현지법인으로, JB우리캐피탈(주)의 연결자산에 포함 (주7) 원금보전신탁 및 원리금보전신탁은 (주)전북은행의 연결자산에 포함 - 원금보전신탁 : 노후생활연금, 개인연금, 신개인연금, 퇴직, 적립식목적신탁 등 - 원리금보전신탁 : 불특정금전신탁, 개발신탁 등 (주8) 원금보전신탁 및 원리금보전신탁은 (주)광주은행의 연결자산에 포함 - 원금보전신탁 : 노후생활연금, 개인연금, 신개인연금, 퇴직, 적립식목적신탁 등 - 원리금보전신탁 : 불특정금전신탁, 개발신탁 등 (주9) 최근사업연도말 자산총액은 2019년말 연결재무제표 작성 시 적용된 종속회사의 별도재무제표상 자산총액을 기준으로 작성. 단, MORGAN STANLEY GATEWAY SECURITIES JSC 및 제이비우리캐피탈오토제이십일차유동화전문유한회사는 각각 2분기 중 지분취득 및 신규설립으로 2020년 6월말 기준으로 작성 구 분 자회사 사 유 신규연결 제이비우리캐피탈오토제이십일차유동화전문유한회사 신규설립 MORGAN STANLEY GATEWAY SECURITIES JSC. 지분취득 연결제외 JB TAO Hedge 전문투자형사모투자신탁 1호 당기 중 처분(JB자산운용 연결자산) JB블라인드전문투자형사모투자신탁 1호 당기 중 청산(JB자산운용 연결자산)

※ 회사의 개요

가. 회사의 법적ㆍ상업적 명칭 : 주식회사 JB금융지주나. 설립일자 : 2013. 07. 01.다. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소- 주 소 : 전북 전주시 덕진구 백제대로 566(금암동 669-2)

- 전화번호 : 02-2128-2757

- 홈페이지 : http://www.jbfg.com라. 회사 사업 영위의 근거가 되는 법률- 금융지주회사법- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률마. 회사가 영위하는 주요 사업내용 [지배회사에 관한 사항]당사는 자회사 등에 대하여 사업목표를 부여하고 사업계획을 승인하며 이에 따른 경영성과의 평가 및 보상에 대한 결정, 경영지배구조 결정 및 업무와 재산상태에 대한 검사를 실시하는 등의 경영관리업무와 이에 부수하는 자회사 등에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자 및 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달 업무 등을 영위하고 있습니다. [종속회사에 관한 사항](주)전북은행과 (주)전북은행의 자회사인 프놈펜상업은행(PPCBank) 및 (주)광주은행은 일반대중으로부터 예금 등의 형태로 취득한 자금을 주 재원으로 하여 자금수요자에게 장ㆍ단기 대출형식으로 자금을 공급하는 업무 외에 카드업무, 환업무, 방카슈랑스, 수익증권 판매업무, 유가증권운용업무, 신탁업무 등 광범위한 금융업무를 주요사업으로 하고 있습니다.JB우리캐피탈(주)은 여신전문금융업법에 따른 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업 금융업 등의 사업을 영위하고 있으며, JB우리캐피탈의 자회사인 JB Capital Myanmar는 미얀마에서 소액대출업 등의 사업을 영위하고 있습니다. JB자 산운용(주)은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 따라 집합투자업 등의 사업을 영위하고 있습니다. (주)광주은행의 자회사인 모건스탠리게이트웨이 증권회사(MSGS)는 투자매매업, 투자중개업, 투자일임업, IB 등을 영위하고 있습니다. - 사업내용에 관한 기타 자세한 사항은「Ⅱ. 사업의 내용」을 참조하시기 바랍니다. 바. 계열회사의 총수, 계열회사의 명칭 및 상장여부 [2020.06.30 기준] 구분 회사수 회사명 설립연월일(출자연월일) 자본금(억원) 소유주식수(주) 비고(지분율) 상장사 1 (주)JB금융지주 2013.07.01 9,849 196,982,894 지주회사 비상장사 7 (주)전북은행 1969.12.10(2013.07.07) 4,616 92,324,362 계열회사(100%) (주)광주은행 2014.05.01(2014.10.10) 2,566 51,316,057 계열회사(100%) JB우리캐피탈(주) 1995.12.07(2013.11.06) 5,383 107,668,141 계열회사(100%) JB자산운용(주) 2008.03.06(2014.03.19) 177 3,544,000 계열회사(100%) 프놈펜상업은행(Phnom PenhCommercial Bank) 2008.09.01(2016.08.29) 916 48,000 계열회사(60%)(해외) JB Capital MyanmarCompany Limited 2016.09.21(2017.03.08) 113 924,997 계열회사(92.50%)(해외) 모건스탠리게이트웨이 증권회사(MSGS) 2006.12.29(2020.04.21) 155 30,000,000 계열회사(100%)(해외) 합 계 8 - - - - - 주1) 당사와 (주)광주은행 간 포괄적 주식교환 완료에 따라 (주)광주은행은 2018년 10월 09일 당사의 100% 완전자회사로 편입되었습니다. (2018.10.26 상장폐지) 주2) 모건스탠리게이트웨이 증권회사(MSGS)는 2020년 4월 21일 (주)광주은행의 자회사 및 (주)JB금융지주의 손자회사로 편입됨. [2019.12.31 기준] 구분 회사수 회사명 비고 상장사 1 (주)JB금융지주 지주회사 비상장사 6 (주)전북은행 계열회사 (주)광주은행 계열회사 JB우리캐피탈(주) 계열회사 JB자산운용(주) 계열회사 프놈펜상업은행(Phnom PenhCommercial Bank) 계열회사 JB Capital MyanmarCompany Limited 계열회사 합 계 7 - - [2018.12.31 기준] 구분 회사수 회사명 비고 상장사 1 (주)JB금융지주 지주회사 비상장사 6 (주)전북은행 계열회사 (주)광주은행 계열회사 JB우리캐피탈(주) 계열회사 JB자산운용(주) 계열회사 프놈펜상업은행(Phnom PenhCommercial Bank) 계열회사 JB Capital MyanmarCompany Limited 계열회사 합 계 7 - - [2017.12.31 기준] 구분 회사수 회사명 비고 상장사 2 (주)JB금융지주 지주회사 (주)광주은행 계열회사 비상장사 5 (주)전북은행 계열회사 JB우리캐피탈(주) 계열회사 JB자산운용(주) 계열회사 프놈펜상업은행(Phnom PenhCommercial Bank) 계열회사 JB Capital MyanmarCompany Limited 계열회사 합 계 7 - - [2016.12.31 기준] 구분 회사수 회사명 비고 상장사 2 (주)JB금융지주 지주회사 (주)광주은행 계열회사 비상장사 4 (주)전북은행 계열회사 JB우리캐피탈(주) 계열회사 JB자산운용(주) 계열회사 프놈펜상업은행(Phnom PenhCommercial Bank) 계열회사 합 계 6 - - [2015.12.31 기준] 구분 회사수 회사명 비고 상장사 2 (주)JB금융지주 지주회사 (주)광주은행 계열회사 비상장사 3 (주)전북은행 계열회사 JB우리캐피탈(주) 계열회사 JB자산운용(주) 계열회사 합 계 5 - - [2014.12.31 기준] 구 분 회사수 회사명 비고 상장사 2 (주)JB금융지주 지주회사 (주)광주은행 계열회사 비상장사 3 (주)전북은행 계열회사 JB우리캐피탈(주) 계열회사 JB자산운용(주) 계열회사 합 계 5 - - [2013.12.31 기준] 구분 회사수 회사명 비고 상장사 1 (주)JB금융지주 지주회사 비상장사 2 (주)전북은행 계열회사 JB우리캐피탈(주) 계열회사 합 계 3 - - 사. 신용평가에 관한 사항- 아래 내용은 (주)JB금융지주의 신용평가 내용입니다. 평가일 평가대상유가증권 등 평가대상 유가증권의신용등급 평가회사(신용평가등급범위) 평가구분 2016.07.01 기업신용등급 AA+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2016.07.01 기업신용등급 AA+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2016.07.01 기업신용등급 AA+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2016.08.22 무보증사채 AA+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2016.08.23 무보증사채 AA+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2016.08.23 무보증사채 AA+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2016.10.26 무보증사채 AA+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2016.10.26 무보증사채 AA+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2016.10.26 무보증사채 AA+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2017.02.21 무보증사채 AA+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2017.02.23 무보증사채 AA+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2017.02.23 무보증사채 AA+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2017.07.01 기업신용등급 AA+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2017.07.01 기업신용등급 AA+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2017.07.01 기업신용등급 AA+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2017.08.22 무보증사채 AA+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2017.08.24 무보증사채 AA+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2017.08.24 무보증사채 AA+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2018.03.08 무보증사채 AA+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2018.03.08 무보증사채 AA+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2018.04.27 상각형 조건부자본증권 A+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2018.04.27 상각형 조건부자본증권 A+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2018.04.27 상각형 조건부자본증권 A+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2018.06.25 상각형 조건부자본증권 A+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2018.06.25 상각형 조건부자본증권 A+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2018.06.25 상각형 조건부자본증권 A+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2018.07.01 기업신용등급 AA+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2018.07.01 기업신용등급 AA+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2018.07.01 기업신용등급 AA+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2018.08.21 무보증사채 AA+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2018.08.22 무보증사채 AA+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2018.08.22 무보증사채 AA+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2019.04.24 상각형 조건부자본증권 A+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2019.04.25 상각형 조건부자본증권 A+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2019.04.25 상각형 조건부자본증권 A+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2019.07.01 기업신용등급 AA+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2019.07.01 기업신용등급 AA+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2019.07.01 기업신용등급 AA+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2019.12.02 상각형 조건부자본증권 AA- 한국기업평가(주) (AAA~D) 수시평가 2019.12.02 상각형 조건부자본증권 AA- 한국신용평가(주) (AAA~D) 수시평가 2019.12.02 상각형 조건부자본증권 AA- NICE신용평가(주) (AAA~D) 수시평가 2020.05.21 무보증사채 AA+ 한국기업평가(주) (AAA~D) 수시평가 2020.05.21 무보증사채 AA+ 한국신용평가(주) (AAA~D) 수시평가 2020.05.22 무보증사채 AA+ NICE신용평가(주) (AAA~D) 수시평가 2020.07.01 기업신용등급 AA+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2020.07.01 기업신용등급 AA+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2020.07.01 기업신용등급 AA+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 정기평가 ※ 회사채 신용등급 정의회사채의 평가등급은 원리금 지급능력의 정도에 따라 AAA부터 D까지 10개등급으로 분류되며, 등급 중 AAA부터 BBB까지는 원리금 상환능력이 인정되는 투자등급으로,BB이하등급은 환경변화에 따라 크게 영향을 받는 투기등급으로 분류됩니다. 구 분 신용등급 정의 AAA 원리금 지급능력이 최상급임 AA 원리금 지급능력이 매우 우수하지만 AAA의 채권보다는 다소 열등한 요소가 있음 A 원리금 지급능력은 우수하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따른 영향을 받을 가능성이 있음 BBB 원리금 지급능력은 양호하지만 상위등급에 비해서 경제여건 및 환경악화에 따라 장래 원리금의 지급능력이 저하될 가능성이 있음 BB 원리금 지급능력이 당장은 문제가 되지 않으나 장래 안전에 대해서는 단언할 수 없는 투기적인 요소를 내포하고 있음 B 원리금 지급능력이 결핍되어 투기적이며 불황시에 이자지급이 확실하지 않음 CCC 원리금 지급에 관하여 현재에도 불안요소가 있으며 채무불이행의 위험이 커 매우 투기적임 CC 상위등급에 비하여 불안요소가 더욱 큼 C 채무불이행의 위험성이 높고 원리금 상환능력이 없음 D 상환 불능상태임 주) +,- 부호를 부가하여 동일등급 내에서의 우열을 나타내고 있습니다. 아. JB금융지주 조직도 (2020.06.30 기준) jb금융지주 조직도(2020.06.30).jpg JB금융지주 조직도(2020.06.30) ※ 회사의 주권상장(또는 등록ㆍ지정)여부 및 특례상장에 관한 사항 주권상장(또는 등록ㆍ지정)여부 주권상장(또는 등록ㆍ지정)일자 특례상장 등여부 특례상장 등적용법규 주권상장 2013년 07월 18일 해당없음 - 2. 회사의 연혁 가. 본점 소재지 - 전주시 덕진구 백제대로 566(금암동 669-2) 나. 연혁 - 2013.07.01 (주)전북은행은 주식의 포괄적 이전 방식에 의하여 (주)JB금융지주를 설립함. (발행주식총수 66,824,362주)다. 경영진의 중요한 변동(등기이사 기준) 2013.07.01(설립일) 기준 2014.12.31 기준 2015.12.31 기준 2016.12.31 기준 2017.12.31 기준 2018.12.31 기준 2019.12.31 기준 2020.06.30 기준 김한 회장 김한 회장 김한 회장 김한 회장 김한 회장 김한 회장 김기홍 회장 김기홍 회장 김두경 사외이사 김두경 사외이사 이용신 사외이사 최정수 사외이사 김대곤 사외이사 김대곤 사외이사 김대곤 사외이사 김대곤 사외이사 송정식 사외이사 최준근 사외이사 최정수 사외이사 이용신 사외이사 최정수 사외이사 최정수 사외이사 최정수 사외이사 유관우 사외이사 최준근 사외이사 이종화 사외이사 이종화 사외이사 이종화 사외이사 이용신 사외이사 이용신 사외이사 김상국 사외이사 정재식 사외이사 이종화 사외이사 강효석 사외이사 강효석 사외이사 강효석 사외이사 이종화 사외이사 김상국 사외이사 유관우 사외이사 이상복 사외이사 강효석 사외이사 정창모 사외이사 윤재엽 비상임이사 김대곤 사외이사 강효석 사외이사 이광철 사외이사 표현명 사외이사 김우진 사외이사 윤재엽 비상임이사 이용신 사외이사 임용택 비상임이사 윤재엽 비상임이사 윤재엽 비상임이사 윤재엽 비상임이사 이상복 사외이사 박종일 사외이사 정창모 비상임이사 윤재엽 비상임이사 - 안상균 비상임이사 안상균 비상임이사 안상균 비상임이사 윤재엽 비상임이사 윤재엽 비상임이사 임용택 비상임이사 임용택 비상임이사 - 임용택 비상임이사 임용택 비상임이사 임용택 비상임이사 안상균 비상임이사 안상균 비상임이사 라. 그밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항 (최근 5개년 기준) 일 자 내 용 2013.07.01 (주)JB금융지주 설립(자본금 3,341억원) / (주)전북은행 자회사 편입 완료 2013.07.18 한국거래소 상장(보통주 66,824,362주) 2013.11.06 JB우리캐피탈(주) 자회사 편입 완료 2014.01.20 2013.11.08 이사회 결의에 의한 유상증자 완료(1,416억원 / 28,200,000주) → 증자후 납입자본금 475,122백만원 / 증자후 발행주식총수 95,024,362주 2014.03.19 제이비자산운용(舊. 더커자산운용) 자회사 편입 완료 2014.03.20 제1기 정기주주총회 개최 2014.04.23 JB우리캐피탈(주)을 완전자회사화 하기 위한 주식교환 이사회 결의 → 완전모회사 : (주)JB금융지주 / 완전자회사 : JB우리캐피탈(주) 2014.06.12 우리금융 민영화 관련 (주)광주은행 인수를 위한 타법인주식취득 이사회 결의 2014.07.01 2014.04.23 이사회 결의에 의한 주식교환 완료 → JB우리캐피탈 지분율 100.00% / 주식교환후 발행주식총수 99,503,947주 2014.09.16 2014.07.04 이사회 결의에 의한 유상증자 완료(1,698억원 / 27,000,000주) → 증자후 납입자본금 632,520백만원 / 증자후 발행주식총수 126,503,947주 2014.09.22 2014.07.04 이사회 결의에 의한 상각형 조건부자본증권 발행 완료(2,000억원) → 신용평가등급 : A+ / 상환기일 : 2044년 09월 22일 2014.10.10 (주)광주은행 자회사 편입 완료 → 취득주식수 : 29,235,500주(56.97%) / 취득금액 : 500,284백만원 2015.02.26 공시우수법인 선정/ 한국거래소 2015.03.20 제2기 정기주주총회 개최 2015.04.01 JB금융그룹 핀테크 경진대회「비상」개막 2015.04.03 그룹 통합 CI선포식 개최 2015.11.16 2015.10.13 이사회 결의에 의한 유상증자 완료(1,823억원 / 28,935,476주) → 증자후 납입자본금 777,197백만원 / 증자후 발행주식총수 155,439,423주 2016.03.25 제3기 정기주주총회 개최 2016.08.29 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCBank) 손자회사 편입 완료 → 총 취득주식수 : 23,400주(60.00%) / 취득금액 : 94,590백만원 → 취득주체 : 전북은행(50.00%), JB우리캐피탈(10.00%) 2016.10.01 제2회 비상 글로벌 해커톤 대회 개최 (~ 12.01) 2017.03.08 JB Capital Myanmar 손자회사 편입 완료 (지분율 85.00%) 2017.03.24 제4기 정기주주총회 개최 2018.03.23 제5기 정기주주총회 개최 2018.10.09 2018.07.13 이사회 결의에 의한 (주)광주은행과의 포괄적 주식교환 완료 → 교환후 납입자본금 984,914백만원 / 교환후 발행주식총수 196,982,894주 2019.03.29 제6기 정기주주총회 개최 → 김기홍 신임회장 취임 (임기 3년) 2019.07.29 JB금융그룹 신규 슬로건 발표 →「마음을 열다, 금융을 열다」 2019.09.02 부패방지경영시스템 'ISO 37001' 획득 (BSI, 영국왕립표준협회) → 국내 금융지주사 중 최초 2020.03.26 제7기 정기주주총회 개최 2020.06.26 바젤Ⅲ 최종안 신용리스크 부문 조기도입 승인 일 자 내 용 2014.05.30 국가공인 '웹 접근성 품질인증마크(WA인증마크)' 획득/ 미래창조과학부 2014.09.25 2014.07.04, 09.11 이사회 결의에 의한 유상증자 완료(800억원 / 8,000,000주) 2014.09.29 국내 최초 '세이프터치(SafeTouch)’인증서비스 시행 2014.10.24 2014.09.11 이사회 결의에 의한 상각형 조건부자본증권 발행 완료(1,000억원) → 신용평가등급 : AA- / 상환기일 : 2024년 10월 24일 2014.10.29 2014년 제2차 임시주주총회 개최/ 임용택 은행장 신규선임(임기 : 3년) 2014.11.01 제11대 임용택 은행장 취임 2014.12.10 전북은행 배드민턴 전용구장 준공식 개최 2015.03.30 2015.02.24 이사회 결의에 의한 상각형 조건부자본증권 발행 완료(800억원) → 신용평가등급 : AA- / 상환기일 : 2025년 03월 30일 2015.12.09 '중소기업 금융지원 포상' 대통령 표창 수상 2015.12.23 2015.12.18 이사회 결의에 의한 유상증자 완료(1,000억원 / 10,000,000주) 2016.03.25 제55기 정기주주총회 개최 2016.08.29 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCBank) 자회사 편입 완료 (지분율 50.00%) 2016.08.31 주주배정 유상증자 완료(1,000억원/ 5,000,000주) 2016.11.17 KS-CQI 콜센터 품질지수 평가 1위 수상 2017.03.24 제56기 정기주주총회 개최 2017.09.27 2017년 임시주주총회 개최 / 임용택 은행장 재선임 2017.12.14 "2017 대한민국 교육기부 대상" 교육부장관상 수상 2017.12.19 "2017 일자리 창출 유공 정부포상" 대통령 표창 수상 2018.03.23 제57기 정기주주총회 개최 2018.06.26 주주배정 유상증자 완료(500억원/ 2,500,000주) → 증자후 발행주식총수 92,324,362주 2018.07.11 "제7회 인구의 날 기념식" 국무총리상 수상 2018.10.30 "제3회 금융의 날 서민금융부문" 국무총리 표창 수상 2018.12.13 소비자보호 부문 서민금융지원 금융감독원 표창 수상 2019.02.28 차세대 모바일 홈페이지 오픈 2019.03.15 제58기 정기주주총회 개최 2019.04.22 윤리경영 선포식 개최 2019.11.11 '대한적십자사 적십자회원유공상' 최고 명예대장 수상 2019.12.10 전북은행 창립 50주년 기념식 개최 2020.01.19 제1기 '전북은행 생생톡 고객자문단' 발대식 개최 2020.03.26 제59기 정기주주총회 개최 일 자 내 용 2014.04.24 2013년도 금융감독원 민원발생평가 결과 1등급 획득 2014.05.01 우리금융지주(주)로부터 인적분할((주)KJB금융지주 신설 및 (주)광주은행 자회사 편입) 2014.05.22 한국거래소 재상장 2014.08.01 (주)KJB금융지주와 (주)광주은행 합병((주)KJB금융지주는 사명을 (주)광주은행으로 변경, 은행으로 전환) 2014.08.12 2015 광주하계유니버시아드대회 공식 후원은행 선정 2014.08.15 (주)KJB금융지주에서 (주)광주은행으로 사명변경에 따른 변경상장 2014.10.10 (주)JB금융지주의 예금보험공사 소유 (주)광주은행 지분(56.97%) 취득에 따른 자회사 편입 2014.12.23 제3회 대한민국 교육기부 대상 교육부장관 표창 2015.02.20 전산센터 이전(서울→광주) 2015.03.26 제1기 정기주주총회 개최 2015.04.29 2014년 금융회사 민원발생평가 2년 연속 최우수등급(1등급) 획득 2015.07.02 광주은행-대구은행 달빛동맹 강화를 위한 교류협력 협약 체결 2015.07.03 2015 광주 하계유니버시아드대회 공식 후원은행 역할 수행(~14일) 2015.12.18 '2015 을지연습' 평가 국민안전처장관 기관표창 2016.01.04 전북은행-광주은행 영업창구 공동활용을 위한 업무위수탁 계약 체결 2016.03.18 제2기 정기주주총회 개최 2016.06.01 'ISA(개인종합자산관리계좌)_일임형' 출시 2016.06.20 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCBank)과 해외송금업무협약 체결 2016.07.07 한국조폐공사와 '골드바 판매협약' 체결 및 '오롯' 골드바 판매 2016.11.07 차세대 전산시스템 구축 및 서비스 실시 2017.03.23 제3기 정기주주총회 개최 2017.09.18 광주은행 신스마트뱅킹 오픈 2017.09.27 2017년 임시주주총회 개최 / 제13대 송종욱 은행장 취임 2017.11.22 중국 강소성 무석시 무석사무소 개소 2017.12.27 배드민턴 남자 실업팀 창단 2018.01.21 광주은행 新인터넷뱅킹 오픈 2018.02.20 PPR(Paperless Process Reengineering) 시스템 시범 시행 2018.03.22 제4기 정기주주총회 개최 2018.10.09 포괄적 주식교환으로 (주)JB금융지주의 100% 완전자회사 편입(2018.10.26. 유가증권시장 상장폐지) 2018.11.19 창립 50주년 전야제 및 100년 은행 선포식 개최 2018.11.20 창립 50주년 기념식 개최 2019.01.10 RPA(Robotic Process Automatic) 사무자동화 시행 2019.01.24 광주 FINA세계수영선수권대회 공식 후원은행 선정 2019.03.15 제5기 정기주주총회 개최 2019.04.02 제21차 한국산업의 브랜드파워(K-BPI) 지방은행 부문 2년연속 1위 선정 2019.08.16 광주형 일자리 완성차 공장 합작법인 260억원 출연(3대주주) 2019.10.21 목포시청 1금고 담당은행 선정, 59년만에 최초 2019.11.04 광주 광산구청 1,2금고 담당은행 선정, 33년만에 최초 2019.11.20 포용금융센터 개점 2019.12.04 은행권 최초 정보보호 및 개인정보보호 관리체계(ISMS-P)인증 취득 2020.01.14 목포시청지점 개점 2020.01.16 광산구청지점 개점 2020.03.25 제6기 정기주주총회 개최 2020.04.01 한국산업의 브랜드파워 지방은행부문 3년 연속 1위 선정 2020.04.21 해외현지법인 베트남 증권사 인수 일 자 내 용 2014.04.22 대주주 지분율 변경 (JB금융지주 지분율 증가 81.86% → 85.41%)(공개매수 160만주) 2014.04.23 (주)JB금융지주로의 완전자회사 편입을 위한 주식교환 이사회 결의 → 완전모회사 : (주)JB금융지주 / 완전자회사 : JB우리캐피탈(주) 2014.06.27 "2014 대한민국 창조경제 CEO 대상" 수상 (2년 연속 수상) 2014.07.01 2014.04.23 이사회 결의에 의한 주식교환 완료(JB금융지주 지분율 85.41% → 100.00%) 2014.07.09 2014.07.02 이사회 결의에 의한 유상증자 완료(700억원 / 14,000,000주) → 증자후 납입자본금 2,949.7억원 / 증자후 발행주식총수 58,994,000주 2014.07.21 2014.07.04 이사회 결의에 의한 전환우선주(제3자배정) 발행 완료(2,000억원) → 증자후 납입자본금 3,449.7억원 / 계약기관 : (주)JB금융지주, SPC 2014.07.23 "2014 경영대상 - 지속가능경영 대상" 수상 2014.10.29 2014년 제3차 임시주주총회 개최/ 이동훈 대표이사 신규선임(임기 : 2016년 사업연도에 대한 주주총회 종결시까지) 2015.01.27 2015 소비자 선정 최고의 브랜드 대상 자동차금융부문 대상 수상 (3년 연속 수상) 2015.03.19 제20기 정기주주총회 개최 2015.03.26 2015년 한국의 가장 사랑 받는 브랜드 자동차금융부문 대상 수상(2년 연속 수상) 2015.09.10 신종자본증권 발행 (총 1,000억원 중 변동금리 500억원, 고정금리 500억원) 2015.10.28 "2015년 리스크 매니저 어워즈" 여신전문금융업권 최우수상 수상 2015.11.13 양준혁 야구재단과 소외계층 청소년 후원 업무협약(MOU) 체결 2016.01.11 베트남 하노이 대표사무소 설립 승인 2016.01.28 "2016 소비자 선정 최고의 브랜드 대상 자동차금융부문 대상" 수상(4년 연속 수상) 2016.03.09 "2016년 한국의 가장 사랑받는 브랜드 자동차금융 부문 대상" 수상(3년 연속 수상) 2016.03.24 제21기 정기주주총회 개최 2016.06.28 2016 대한민국 경영대상_ 지속가능경영대상 수상 2016.07.22 전환우선주의 보통주 전환 (우선주 3,500,000주 → 보통주 11,550,000주)(JB금융지주 지분율 증가 85.51% → 91.56%) 2016.07.31 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCBank) 지분 투자 (지분율 10.00%) 2016.12.04 2016 희망더하기 자선야구대회 후원 2017.01.24 "2017 소비자 선정 최고의 브랜드 대상 자동차금융부문 대상" 수상 (5년 연속 수상) 2017.03.23 제22기 정기주주총회 개최 2017.03.23 신임 대표이사 취임 : 대표이사 임정태 (2017.03.23 이사회 결의) 2017.07.28 FCA코리아-JB우리캐피탈 전속 금융계약 체결 2017.10.26 "2017년 리스크 매니저 어워즈" 여신전문금융업권 우수상 수상 2018.03.21 제23기 정기주주총회 개최 2018.05.18 JB우리캐피탈-큐딜리온 중고나라 전략적 파트너십 체결 2018.07.22 전환우선주의 보통주 전환 (우선주 3,000,000주 → 보통주 9,000,000주)(대주주 지분율 변경, JB금융지주 지분율 증가 96.45% → 100.00%) 2019.03.15 제24기 정기주주총회 개최 2019.04.08 카카오뱅크 연계대출 시행 2019.04.24 미얀마 양곤 대표사무소 신설 2019.04.29 임시주주총회 개최 - 이사 선임의 건 : 기타비상무이사 1인(기타비상무이사 : 권재중) 2020.03.25 제25기 정기주주총회 개최 2020.05.12 유상증자 시행 (보통주 1,000억원, 주주배정) 일 자 내 용 2008.03.06 회사 설립 등기 2008.07.14 자산운용업 인가 및 사업 개시 2014.03.19 (주)JB금융지주의 당사 지분 100% 취득으로 (주)JB금융지주의 자회사로 편입 2014.03.19 임시주주총회 개최- 사명변경 : 더커자산운용(주) → JB자산운용(주)- 대표자 : 정종세 사내이사 선임 2014.03.26 유상증자 60억원 실시(자본금 증가 : 77.2억원 → 137.2억원 / 2,744,000주)(주주배정 : JB금융지주, 지분율 : 100%) 2014.12.12 임시주주총회 개최- 김기홍 대표이사 선임 2015.02.11 유상증자 40억원 실시(자본금 증가 : 137.2억원 → 177.2억원 / 3,544,000주) 2015.03.19 제8기 정기주주총회 개최- 본점 소재지 변경 (전주시 덕진구 백제대로 566) 2015.10.22 펀드수탁고 1조원 달성 2015.12.31 증권운용본부 신설 2016.03.23 제9기 정기주주총회 개최 2016.10.01 서울지점 이전 (서울시 영등포구 의사당대로 97) 2017.01.31 수탁고 5조원 달성 2017.03.23 제10기 정기주주총회 개최 2018.03.22 제11기 정기주주총회 개최 2019.03.28 제12기 정기주주총회 개최 2019.08.05 임시주주총회 개최- 백종일 대표이사 선임 2020.03.25 제13기 정기주주총회 개최 3. 자본금 변동사항 ◆click◆『증자(감자)현황』 삽입 11012#*증자(감자)현황.dsl 33_증자(감자)현황 가. 증자(감자)현황 (기준일 : 2020년 06월 30일 ) (단위 : 원, 주) 주식발행(감소)일자 발행(감소)형태 발행(감소)한 주식의 내용 주식의 종류 수량 주당액면가액 주당발행(감소)가액 비고 2013년 07월 01일 - 보통주 66,824,362 5,000 13,398 설립(주식이전) 2014년 01월 20일 유상증자(주주배정) 보통주 28,200,000 5,000 5,020 증자비율 42.20% 2014년 07월 01일 - 보통주 4,479,585 5,000 7,356 주식교환(JB우리캐피탈) 2014년 09월 17일 유상증자(주주배정) 보통주 27,000,000 5,000 6,290 증자비율 27.13% 2015년 11월 17일 유상증자(제3자배정) 보통주 28,935,476 5,000 6,300 증자비율 22.87%(보호예수) (주4) 2018년 10월 09일 - 보통주 41,543,471 5,000 5,672 주식교환(광주은행) 주1) 주식발행일자는 주금납입일 익일 기준임. (주식교환은 교환일 기준)주2) 주당발행가액(2013.07.01 주식발행일자 기준) : 개시재무제표상 자본총계(895,344,299,059원) / 발행주식총수(66,824,362주)주3) 제3자배정 대상자(2015.11.17 주식발행일자 기준) : Jubilee Asia B.V. (13,102,857주), Singwand Holding Pte Ltd. (10,373,095주), Asia Alternatives Malta Investors Limited (5,459,524주)주4) 주식발행 직후 한국예탁결제원에 전량 보호예수 - 보호예수 사유 : 증권신고서 제출 면제 - 보호예수 수량 : 28,935,476주 (발행주식 전체) - 보호예수 기간 : 2015.12.01 ~ 2016.11.30 (1년) 나. 미상환 전환사채/신주인수권부사채/전환형 조건부자본증권 등 발행현황 - 해당사항 없음 ◆click◆ 『미상환 전환사채 발행현황』 삽입 11012#*미상환전환사채발행현황.dsl ◆click◆ 『미상환 신주인수권부사채 등 발행현황』 삽입 11012#*미상환신주인수권부사채등발행현황.dsl ◆click◆ 『미상환 전환형 조건부자본증권 등 발행현황』 삽입 11012#*미상환전환형조건부자본증권등발행현황.dsl 4. 주식의 총수 등 가. 주식의 총수 현황 (기준일 : 2020년 06월 30일 ) (단위 : 주) 구 분 주식의 종류 비고 보통주 종류주 합계 Ⅰ. 발행할 주식의 총수 300,000,000 - 300,000,000 - Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수 196,982,894 - 196,982,894 - Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수 - - - - 1. 감자 - - - - 2. 이익소각 - - - - 3. 상환주식의 상환 - - - - 4. 기타 - - - - Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ) 196,982,894 - 196,982,894 - Ⅴ. 자기주식수 2,638,818 - 2,638,818 - Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ) 194,344,076 - 194,344,076 - ◆click◆ 『자기주식 취득 및 처분 현황』 삽입 11012#*자기주식취득및처분현황.dsl 5_자기주식취득및처분현황 나. 자기주식 취득 및 처분 현황 (기준일 : 2020년 06월 30일 ) (단위 : 주) 취득방법 주식의 종류 기초수량 변동 수량 기말수량 비고 취득(+) 처분(-) 소각(-) 배당가능이익범위이내취득 직접취득 장내 직접 취득 보통주식 2,592,378 - - - 2,592,378 자기주식 취득(주1) 기타주식 - - - - - - 장외직접 취득 보통주식 - - - - - - 기타주식 - - - - - - 공개매수 보통주식 - - - - - - 기타주식 - - - - - - 소계(a) 보통주식 - - - - - - 기타주식 - - - - - - 신탁계약에 의한취득 수탁자 보유물량 보통주식 - - - - - - 기타주식 - - - - - - 현물보유물량 보통주식 - - - - - - 기타주식 - - - - - - 소계(b) 보통주식 - - - - - - 기타주식 - - - - - - 기타 취득(c) 보통주식 46,440 - - - 46,440 주식교환에 따른단수주 (주2) 기타주식 - - - - - - 총 계(a+b+c) 보통주식 2,638,818 - - - 2,638,818 - 기타주식 - - - - - - 주1) 당사는 2017년 02월 10일(금) 이사회를 개최하여 주가안정 및 주주가치 제고를 위해 150억원 규모의 자기주식을 취득하기로 결의하였으며, 2017년 02월 13일(월)부터 취득을 시작하여 2017년 04월 04일(화)까지 취득을 종료하였습니다. 자기주식 취득과 관련된 기타 세부사항은 금융감독원 전자공시시스템에 공시된 2017년 02월 10일(수)「주요사항보고서(자기주식취득결정)」및 2017년 04월 07일(금) 「자기주식취득결과보고서」 내용을 참조하시기 바랍니다. 주2) 상기 기타취득(c)은 2014.07.01 당사와 JB우리캐피탈(주) 간 주식교환에 따라 발생한 단수주(633주) 및 2018.10.09 당사와 (주)광주은행 간 주식교환에 따라 발생한 단수주(45,807주)에 의한 것입니다. ◆click◆ 『종류주식(명칭) 발행현황』 삽입 11012#*종류주식발행현황.dsl 다. 종류주식(명칭) 발행 현황 - 해당사항 없음 5. 의결권 현황 보고서 작성기준일 현재 당사가 발행한 보통주식수는 196,982,894주이며, 이는 정관상 발행할 주식 총수의 65.66 % 에 해당됩니다. 상세내역은 다음과 같습니다. (기준일 : 2020년 06월 30일 ) (단위 : 주) 구 분 주식의 종류 주식수 비고 발행주식총수(A) 보통주 196,982,894 - 종류주 - - 의결권없는 주식수(B) 보통주 2,638,818 - 종류주 - - 정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C) 보통주 - - 종류주 - - 기타 법률에 의하여의결권 행사가 제한된 주식수(D) 보통주 - - 종류주 - - 의결권이 부활된 주식수(E) 보통주 - - 종류주 - - 의결권을 행사할 수 있는 주식수(F = A - B - C - D + E) 보통주 194,344,076 - 종류주 - - 주) 의결권없는 주식수(B) : 자기주식수 6. 배당에 관한 사항 등 가. 배당정책 - 내부유보를 통한 재무구조의 충실화와 상장회사로서 배당률 제고를 통한 주주이 익의 증대를 꾀하고 있습니다. - 배당성향을 중시하되 주당배당금과 시가배당률을 적절히 고려하며, 별도의 배당 관련 제한사항은 없습니다. ◆click◆ 『주요배당지표』 삽입 11012#*주요배당지표.dsl 34_주요배당지표 나. 주요배당지표 구 분 주식의 종류 당기 전기 전전기 제8기 반기 제7기 제6기 주당액면가액(원) 5,000 5,000 5,000 (연결)당기순이익(백만원) 188,194 341,938 241,536 (별도)당기순이익(백만원) 77,467 80,307 64,413 (연결)주당순이익(원) 920 1,641 1,391 현금배당금총액(백만원) - 58,303 34,982 주식배당금총액(백만원) - - - (연결)현금배당성향(%) - 17.1 14.5 현금배당수익률(%) 보통주 - 5.3 3.2 종류주 - - - 주식배당수익률(%) 보통주 - - - 종류주 - - - 주당 현금배당금(원) 보통주 - 300 180 종류주 - - - 주당 주식배당(주) 보통주 - - - 종류주 - - - 주1) 상기 (연결)당기순이익, (연결)주당순이익 및 (연결)현금배당성향은 연결재무제표 상의 보통주 지배기업소유주지분 기준 당기순이익을 기준으로 기재/산출함.주2) 제8기, 제7기 및 제6기 중 중간배당에 관한 이사회결의는 없었음.주3) ○ 주당순이익 산출근거 : 보통주 지배기업연결당기순이익 / 유통보통주식수 제8기 반기 주당순이익 188,193,703,615원 (신종자본증권 배당효과 9,361,250,000원 제외) / 194,344,076주 = 920원 제7기 주당순이익 341,938,051,910(신종자본증권 배당효과 23,066,318,493원 제외)/ 194,340,334주 =1,641원 제6기 주당순이익 241,536,148,751원 (신종자본증권 배당효과 15,770,000,000원 제외) / 162,285,277주 = 1,391원 ○ 현금배당수익률 산출근거 구분 제8기 반기 제7기 제6기 과거1주일 배당부 종가의 평균 - 5,707.5 5,660.0 ※ 현금배당수익률 1주당 현금배당금---------------------------------- 과거 1주일간 배당부 종가의 평균* * 배당기준일 전전거래일(배당부종가일)부터 과거 1주일간 공표된 매일의 증권시장, 코스닥시장 또는 코넥스시 장에서 형성된 최종시세가격의 산술평균가격 II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 가. 업계의 현황 (1) 국내외 경제 환경 2020년 국내경제는 코로나19 글로벌 확산의 영향으로 상반기에는 크게 위축되었으나, 민간소비와 상품수출의 부진이 점차 완화되면서 완만하게 개선될 것으로 예상됩니다. 민간소비는 코로나19 확산의 영향으로 부진하겠으나, 정부정책 등으로 소득여건이 다소 개선되면서 하반기에는 증가 전환할 것으로 전망됩니다. 설비투자는 반도체 등 IT부문을 중심으로 소폭 증가할 것으로 예상되고, 건설투자는 민간부문의 부진이 이어지면서 조정흐름이 지속될 것으로 예상됩니다. 또한 상품수출은 코로나19의 확산으로 인해 감소 전환되겠으나, 각국 경제활동이 점차 재개되면서 하반기에는 완만하게 개선될 것으로 전망됩니다. 한편, 2020년 세계경제는 코로나19 확산의 영향으로 중국을 중심으로 성장세가 둔화하면서 1분기 중 미국, 유로지역, 중국, 일본 모두 마이너스 성장을 기록하는 등 성장세가 크게 위축된 가운데, 국가별로 코로나19 사태의 진정이 차별화되면서 글로벌 경기회복 속도는 완만할 것으로 예상됩니다. IMF는 전세계적인 코로나19 팬데믹 상황을 반영하여 세계 경제성장률을 -4.9%으로 전망하고 있습니다. 미국경제는 코로나 19의 확산으로 상반기 중 실업수당 신규청구건수가 급증하고, 실업률이 상승하여 고용상황이 악화되는 등 성장률이 크게 하락할 것으로 예상됩니다. 이에 따라 코로나19의 전세계 확산에 따른 경제불확실성에 대비하기 위해 확장적 통화정책을 지속적으로 추진 할 것으로 전망됩니다. IMF는 미국의 경제성장률을 -8.0%로 전망하고 있습니다. 유로지역 경기는 코로나19 확산으로 인해 경제침체 정도가 주요국 중 가장 심각한 가운데, 코로나19 의 영향을 최소화하기 위한 각국의 통화 및 재정정책에도 불구하고 경제 회복의 속도는 둔화될 것으로 예상됩니다. 이에 따라 IMF는 유로지역의 2020년 경제성장률을 -10.2%로 전망하고 있습니다. 중국의 경제는 초기대응 미비로 코로나19가 급속히 확산되고, 이에 따라 서비스업 중심으로 소비심리위축, 제조업 가동률 회복 지연 등 경기전반에 대한 부정적 영향으로 인해 경기가 둔화되었으나, 하반기에는 정부의 적극적인 내수부양정책에 힘입어 코로나19의 충격에서 점차 벗어나 완만하게 회복될 것으로 예상되나, 주요 교역대상국의 수입감소, 중국내 코로나19의 재확산 우려 등으로 일부 제조업 및 서비스업의 부진은 당분간 지속될 것으로 전망됩니다. 일본의 경우 코로나19의 영향으로 관광객 감소, 소비활동 악화로 인하여 경기 침체가 심화되면서 회복이 지연될 것으로 전망됩니다. 특히 2020년 개최 예정이었던 도쿄올림픽의 연기가 일본 경제에 미치는 타격은 상당할 것으로 예상되고, 일본내 긴급사태 선포로 2/4분기 경기가 크게 침체될 것으로 보이며, 경제활동이 재개된 이후에도 회복속도는 더딜 것으로 전망됩니다. 신흥국의 경우 코로나19 영향의 장기화로 생산 및 소비활동의 위축으로 인해 금융시장의 불안이 확대될 전망입니다. 나아가 주요 신훙국은 대내외 건정성 지표 악화로 경제 취약성이 확대되면서 경기 위축이 심화될 것으로 예상됩니다. (2) 금융산업 동향 2020년 국내 금융산업은 부동산 규제 등에 따른 가계대출 성장세 둔화와 코로나19의 글로벌 확산 사태에 따른 국내외 산업 수요 및 공급 부문 위축의 영향으로 중소기업 및 개인사업자 등의 매출 감소 등으로 인해 전반적인 영업환경의 악화가 예상됩니다. 또한 국내 잠재성장률 둔화의 고착화와 코로나19 확산에 따른 국내 경제의 위축을 막기 위한 확장적 통화정책과 재정정책이 지속적으로 추진되는 가운데 시장 주요 금리들의 하락세가 이어질 것으로 보여 은행들의 순이자마진 등 수익성이 압박을 받을 것으로 전망됩니다. 한편, DLF, 라임펀드 사태 등으로 금융소비자 보호에 대한 이슈가 부각되는 가운데 오픈뱅킹 도입, 인터넷은행 추가 진출 허용 등으로 금융산업 전반의 경쟁강도가 심화될 가능성이 큰 것으로 예상됩니다. (가) 은행업 2020년 국내은행의 경영성과에 영향을 미칠 수 있는 주요 환경요인들 측면에서 판단하면 순이자마진 축소, 대출자산 성장 둔화, 경쟁심화, 규제준수 비용 상승 등의 어려움이 있을 것으로 전망됩니다. 또한, 코로나19 사태의 글로벌 확산으로 인하여 경기침체 심화 우려 등 수익성 및 자산건전성에 대한 이슈가 부각될 것으로 전망됩니다.거시적인 측면에서 글로벌 경제의 불확실성이 계속되고 국내경제 또한 저성장ㆍ저금리 기조가 지속되고 있어 은행의 순이자마진(NIM) 축소는 불가피할 것으로 예상됩니다. 또한 부동산시장 안정화 정책 등 정부의 규제로 인하여 가계대출이 억제되어 은행의 대출자산 성장이 둔화되고, 강화된 금융소비자보호 규제를 준수하는 과정에서 수수료 이익의 감소가 예상됩니다. 아울러 오픈뱅킹 확대 등에 따른 은행 간 경쟁이 심화되고, 핀테크기업과 빅테크기업의 금융업 진출이 확대됨에 따라 은행과 비은행금융회사 및 핀테크/빅테크 간 경쟁이 심화될 것으로 예상됩니다. 2020년도 국내 은행권은 이러한 불확실한 시장환경과 경쟁 심화에 대응하기 위해 타깃시장에 대한 차별화된 영업전략과 해외진출 등의 사업다각화를 통해 영업력을 극대화하는 한편, 선제적인 리스크관리를 통한 내실경영을 추구해 나가면서 디지털 기술 등을 활용한 사업모델 혁신을 위해 박차를 가해 나갈 것으로 예상됩니다. 더불어, 핀테크 및 복합점포의 활성화, 언택트(Untact) 문화 확산에 따른 비대면채널 강화, 인터넷전문은행 진출 및 고령인구 증가에 따른 연금사업 강화 등 지속성장 기반 마련을 위한 새로운 수익모델을 발굴하고 계열사간 협업을 통한 시너지 창출 및 수익구조의 다변화를 위해 지속적인 노력을 기울일 것으로 전망됩니다. 한편, 2020년 상반기 중 국내 은행들의 잠정 당기순이익 합계는 6.9조원으로 전년동기(8.4조원)대비 1.5조원 감소하였는데, 이는 이자이익은 전년동기와 유사한 수준이나, 대손비용의 증가에 기인한 것으로 평가됩니다. 또한 2020년 상반기 중 국내은행의 총자산순이익률(ROA)은 전년동기대비 0.16%p 하락한 0.49%, 자기자본순이익률(ROE)은 전년동기대비 1.69%p 하락한 6.68%를 기록하였는데, 이는 자산 및 자본이 증가한데 비해, 당기순이익은 상대적으로 감소하였기 때문인 것으로 분석됩니다. (나) 여신전문금융업 여신전문금융업은 시설대여, 할부금융, 신기술사업금융, 신용카드 등 4개 업종이 통합된 금융업종으로 수신기능이 없는 대신 채권 또는 어음의 발행 등을 통해 자금을 조달하여 여신업무가 이루어집니다. 여신전문금융업은 금리 인하에 따른 고금리 상품 수익성 악화와 제도적 규제 강화로 인한 환경 변화가 성장 저해 요소로 작용하였습니다. 대외적으로는 정치적 분쟁 및 보호무역기조로 인한 불안요소 상존, 대내적으로는 가계부채 규제 및 관리 강화로 인해 보수적인 영업활동이 유지되었습니다. 특히, DSR/DTI 규제로 인해 개인과 사업자 대출에 제약이 가해지고 소멸시효 강화 및 채무감면 등 취약 차주를 보호하는 정책이 강화되면서 어려운 경영 환경 속에서 영업을 이어나가야 했습니다. 2020년 세계 경제 환경에 대해, 기존 예측되었던 보호무역주의 여파로 인한 성장세 둔화 흐름에 더해 전세계적인 전염병 확산에 의한 각국 내수 경기의 급격한 침체 및 국가 간 교역 부진, 총수요 둔화 및 국제유가의 대폭적인 하락 등의 영향이 1분기 경제에 큰 타격을 주었고, 당분간 이러한 추세는 지속될 것으로 예상됩니다. 그에 따라 국내 경제는 수출 부진과 대손 증가 우려가 지속될 것으로 예상되며, 다만 통화정책 완화에 따른 일부 경기 회복 기대감이 상존되는 상황입니다. 이러한 경제 환경 속에서, 자동차금융 및 소매금융 시장은 소비자 보호중심의 정부 규제 정책과 타 업권의 캐피탈 시장 진출에 따른 레드오션화가 장기적인 성장 둔화 요소로 작용될 것으로 예상됩니다. 다만, 전 세계적인 통화정책 완화 기조에 따라 유동성 장세가 지속된다면 업권에 다소 긍정적인 효과를 기대해볼 수 있습니다. 또한 2008년 금융위기 여파가 정리된 후 지속적으로 성장해온 기업금융은 당분간 그 성장세를 이어갈 것으로 예상됨에 따라 자동차금융 및 소매금융에 주력해온 여신전문금융회사들의 기업금융 비중이 확대될 전망입니다. 저수익 상품은 축소되고 구조화 금융 등 대체투자 상품이 확대될 것이며, 동남아 등 해외시장 진출을 통해 신성장동력 발굴에 집중하는 경향이 확산될 것입니다. 한편 모바일 등을 통한 다이렉트 영업이 점차 상용화됨에 따라 여신전문금융업권에도 디지털 역량 강화를 위한 경쟁이 향후 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다. (다) 집합투자업(자산운용업) 2020년도 2분기 자산운용사 운용자산(AUM)은 순자산액 기준 1,189.2조원으로 전분기말 대비 73.2조원 증가하였습니다. 이는 2분기 시장의 유동성 증가로 인한 부동산, 상장주식 등의 평가액 상승의 영향입니다.(펀드투자 원본액은 전분기 대비 4.1조원 감소) 2020년도 자산운용업은 은행과 증권사 등 판매사 책임 대폭 강화와 최소 투자액 상향 등 금융당국의 규제 강화로 개인투자자 대상의 사모펀드시장 위축은 불가피해 보입니다. 그러나 저성장, 저금리 환경에서 개인 및 퇴직연금 성장 등으로 연기금, 공제회, 보험사 등을 중심으로 하는 기관투자자의 운용자금은 지속적으로 증가하고 있어 기관투자자 대상의 사모펀드시장은 여전히 성장 가능성을 내포하고 있는 것으로 전망됩니다. 또한 그 동안 사모펀드 중심으로 운영되어 오던 중위험중수익의 대체투자상품(특히 부동산펀드)의 공모펀드 출시가 이어지고 있어 주식형펀드를 중심으로 감소추세에 있던 공모펀드시장에 새로운 성장 동력이 될 수 있을 것으로 보입니다. (라) 증권업 증권업의 경우 금융시장의 불확실성 확대 및 수수료 경쟁 등으로 인해 중개업무에 의존하는 수익구조를 개선하기 위해 IB, WM 등의 사업영역에서 고객맞춤형 신상품 개발 및 차별화된 금융서비스 제공을 위한 영업력을 강화할 것으로 예상되며, 이에 따라, 증권회사의 순영업수익 비중에서 자산관리, IB, 대체투자 등이 상당한 비율을 차지할 것으로 전망됩니다. (3) JB금융지주 경영현황 및 경영비전 2019년은 저성장 기조가 이어지는 가운데 대내ㆍ외 경제 환경의 불확실성이 커지면서 경영여건도 녹록지 않은 한 해였습니다. 미중 무역분쟁 심화에 따른 변동성 확대, 수출과 소비 성장세 둔화, 산업 전반의 침체와 고용부진으로 체감경기는 악화되었으며, 정보통신기술 발전에 따른 디지털 격변 환경 속에서도 JB금융그룹은 효율적인 자원 배분과 자산건전성 집중관리를 통해 사상 최대 실적 달성과 함께 미래성장의 발판이 될 수 있는 자본비율을 크게 개선시켜 '강소금융그룹' 이라는 위상을 다지기 시작하였습니다. 또한, 2016년 캄보디아 PPCBank 인수, 미얀마 JB Capital Myanmar 설립에 이어 2020년에는 모건스탠리게이트웨이 증권회사(MSGS)를 인수하게 되어, 캄보디아ㆍ미얀마ㆍ베트남을 거점으로 신남방 금융벨트를 구축하였습니다. 이로써, 지방금융그룹 중 가장 먼저 해외에서 은행ㆍ캐피탈ㆍ증권 등 금융 전반을 아우르는 종합금융 체제를 갖추게 되었습니다. 2019년도 영업성과를 요약하면, 먼저 성장성 면에서 연결기준으로 총자산은 47조 5,296억원으로 전기대비 1.7% 증가하였으며, 대출채권은 전기대비 2.4% 증가한 37조 1,086억원(잔액기준), 예수부채는 전기대비 2.0% 증가한 34조 1,753억원(잔액기준)을 기록하여 소폭 증가하는 추세를 보였습니다. 수익성 부문에서는 순이자마진(NIM)의 회복과 자산건전성 개선 추세 등의 영향으로 연결기준 영업이익 4,849억원(증가율 16.4%), 당기순이익은 전년대비 12.8% 증가한 3,621억원을 기록하였습니다. JB금융그룹은 작년에 이루어 낸 커다란 성과를 바탕으로 2020년에도 JB금융그룹을 우리나라 대표 '강소금융그룹' 으로 성장시키기 위해 더욱 매진하겠습니다. 이를 위해 상대적으로 수익성이 높은 계열사와 자산에 자원을 우선 배분하는 동시에 그룹의 차별적인 전략 추진에 자원과 역량을 집중하며 내실위주의 질적 성장을 지속 추진하겠습니다. 또한, 그룹의 IB(Investment Bank), WM(Wealth Management), Digital 등의 분야에서 각 자회사가 가진 장점을 핵심 경쟁력으로 키워, 계열사 상호간 시너지 효과를 증대시키는 한편, 비은행 부문과 해외시장 사업 부문 다각화 노력을 통해 균형적인 사업 포트폴리오를 구성해 나가겠습니다. 이와 함께, 지배구조와 내부통제시스템을 더욱 발전시키고, 투명 경영, 조직 내 임직원간의 소통과 공감을 기반으로 상호존중의 기업문화를 더욱 공고히 하겠습니다. 또한 적극적인 시장소통을 통해 JB금융그룹이 건전한 재무상태 뿐만 아니라 건강한 기업으로 지속 성장하기 위해 최선을 다해 나가겠습니다. 2020년에도 JB금융그룹 임직원 모두는 고객과 주주님들의 기대에 부응할 수 있도록「강소금융그룹」이라는 목표를 향해 적극 매진하겠사오니, 변함없는 관심과 격려를 부탁드립니다. 2. 영업의 현황 가. 영업의 개황 (주)JB금융지주(이하 '당사')는 2013년 7월 1일 (주)전북은행을 주식의 포괄적 이전 방식에 의해 설립한 지주회사 입니다. 이후, 당사는 JB우리캐피탈(주)의 자회사 편입을 위해 (주)전북은행이 보유하고 있는 JB우리캐피탈(주) 지분 69.67%를 취득하기로 2013년 10월 2일 이사회에서 결의하였으며, 2013년 11월 6일 JB우리캐피탈(주)을 당사의 자회사로 편입하였습니다. 이어, 당사는 그룹의 사업다각화와 신성장 동력 창출을 위하여 2013년 11월부터 추진한 더커자산운용(주) 인수와 관련하여 2014년 3월 19일 금융위원회의 대주주 변경 승인을 득함으로써 더커자산운용(주)의 지분 100% 취득을 완료하여 당사의 자회사로 편입하였으며, 임시주주총회를 개최하여 회사명을 JB자산운용(주)으로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2013년 12월 우리금융 민영화 관련 (주)광주은행 인수를 위한 우선협상대상자로 선정된 이후 관련 절차를 추진, 2014년 10월 1일 금융위원회로부터 자회사 편입을 승인 받았으며, 2014년 10월 10일 예금보험공사가 보유한 (주)광주은행 지분 56.97% 취득을 완료하여 당사의 네번째 자회사로 편입하였습니다. 그리고, 2018년 7월 13일 당사와 (주)광주은행과의 포괄적 주식교환을 위한 이사회 결의에 따라 임시주주총회 등 관련 절차를 진행하였으며, 2018년 10월 9일 주식교환이 완료됨으로써 (주)광주은행은 당사의 100% 완전자회사로 편입되었습니다.(광주은행은 2018년 10월 26일 상장폐지) 또한, 당사는 그룹차원에서 국내 금융시장의 한계를 탈피하고 그룹의 새로운 수익원 창출 등 수익구조 다변화를 위하여 성장잠재력과 수익성이 높은 동남아시아 ASEAN지역을 대상으로 해외진출을 지속 추진하고 있으며, 이러한 전략의 일환으로 2016년 08월 29일 프놈펜상업은행의 지분 60%(전북은행 50%, JB우리캐피탈 10%) 취득을 완료하여 (주)전북은행의 자회사 및 당사의 손자회사로 편입하였으며, JB우리캐피탈(주)은 2016년 09월 21일 미얀마에 현지법인인 JB Capital Myanmar(지분율 92.5%)를 설립하여 2017년 03월 08일 자회사 편입 및 당사의 손자회사로의 편입 절차를 완료하였습니다. 아울러 2019년 12월 15일 베트남 소재 모건스탠리게이트웨이 증권회사(MSGS) 인수를 위한 주식매매계약(SPA)을 체결하였고, 2020년 04월 21일 인수절차를 완료하여 그룹의 동남아 성장플랫폼을 강화시켰습니다. 참고로, 캄보디아 프놈펜상업은행은 캄보디아 소재 상업은행 중 자산기준 10위권 은행으로 총자산 약 1조 2,000억원, 직원 480여명 및 캄보디아 수도인 프놈펜과 주요 거점도시에 21개 지점을 보유하 고 있으며, 철저히 현지화된 은행으로서 현지 자금조달 기반을 바탕으로 차별화된 영업방식과 우수한 인적자원을 기반으로 캄보디아 은행권에서도 가장 경쟁력 있는 은행 중 하나로 평가받고 있습니다. 앞으로 JB금융그룹은 철저한 현지화 전략과 그룹의 선진화된 경영기법 및 시스템을 접목하여 프놈펜상업은행을 캄보디아 지속가능한 기업으로 성장시키고, 이 모델을 기반으로 성장잠재력이 높은 인근 ASEAN 지역으로 확장해 나가는 전략을 추진할 것입니다. (주)JB금융지주의 주수익원은 자회사의 배당수익이며, 자회사인 (주)전북은행은 당사에 2013년도 134억원(4.0%), 2014년도 90억원(2.4%), 2015년도 190억원(5.1%), 2016년도 120억원(2.7%), 2018년도 100억원(2.2%), 2019년도 200억원(4.3%)의 중간(현금)배당을 실시하였고, 2020.03.26.(목) 개최된 제59기 정기주주총회 승인에 따라 328억(7.1%)의 결산(현금)배당 실시하였습니다. (주)광주은행은 2015년도 103억원(4.0%), 2016년도 103억원(4.0%)의 결산(현금)배당 및 2017년도 128억원(5.0%) 결산(현금)배당, 2018년도에는 470억원(18.3%)의 중간(현금)배당, 2019년도에는 2020.03.25.(수) 개최된 제6기 정기주주총회 승인에 따라 519억원(20.3%)의 결산(현금)배당을 실시하였습니다. JB우리캐피탈(주) 또한, 당사에 2014년도 154억원(5.2%)의 중간(현금)배당 및 150억원(3.8%)을 결산(현금)배당 하였으며, 2015년도에는 98억원(3.3%)의 중간(현금)배당 및 307억원(10.4%)의 결산(현금)배당, 2016년도에는 530억원(15.0%)의 결산(현금)배당을 실시하였고, 2017년도에는 168억원(4.1%)의 중간(현금)배당 및 570억원(14.0%)의 결산(현금)배당, 2018년도에는 120억원(2.7%)의 중간(현금)배당 및 160억원(3.5%)의 결산(현금)배당을 실시하였고, 2019년도에는 200억원(4.4%)의 중간(현금)배당을 실시하였고, 2020.03.25.(수) 개최된 제25기 정기주주총회 승인에 따라 42억원(0.9%)의 결산(현금)배당을 실시하였습니다. (주)JB금융지주는 2020년 상반기 결산결과, 그룹 연결 누적 기준 2,002억원(지배지분 1,882억원)의 당기순이익을 시현하였습니다. 이는 전년동기대비 6.6%(지배지분 7.8%) 감소한 실적이나, 코로나19 여파로 인한 선제적 추가 대손충당금 적립 등 일회성 요인을 제거하면 견고한 실적을 이루었습니다. 코로나19 확산으로 인한 저성장, 저금리의 악화된 경영환경 속에서도 그룹 계열사들의 양호한 실적은 이어졌습니다. 전북은행(별도기준)은 584억원의 순이익을 시현하였고, 광주은행(별도기준)은 859억원의 순이익을 달성하여 안정적인 이익흐름이 지속되었으며, 여신전문금융사인 JB우리캐피탈(연결기준)은 수익성 중심의 자산포트폴리오 조정 정책을 바탕으로 548억원의 이익을 달성하는 등 은행과 비은행 자회사 모두 고르게 이익 성장세를 나타냈습니다. 주요 경영지표 부문에서는, 지배지분 ROE 10.7% 및 그룹 연결 ROA 0.81%의 양호한 수익성 지표를 달성하였고, 자산건전성 지표인 연체율은 전년동기대비 0.12%p 개선된 0.64%, 고정이하여신비율은 전년동기대비 0.09%p 개선된 0.72%를 기록하였고, 대손비용율은 0.41%를 기록하며 안정적인 수준을 유지하였습니다. JB금융그룹은 적극적인 리스크관리, 전사적인 비용절감 정책 및 효과적인 자산포트폴리오 조정 전략 추진으로 그룹의 안정적인 수익기반을 구축할 수 있었으며, 앞으로도 기본에 충실한 내실 위주 경영정책을 지속 추진함과 동시에 고객중심에 기반한 영업전략을 시행하여 대내외 불확실한 금융환경에 선제적으로 대응해 나가겠습니다. 또한,「글로벌 네트워크 확대」및「Digital 금융 활성화」등 중장기 성장동력 확보를 위한 전략적 업무추진을 통해 변화에 적극 대응하는 선도적 금융그룹으로서의 경쟁력을 지속적으로 제고시켜 나갈 계획입니다. JB금융그룹은 은행/캐피탈/자산운용/증권사의 계열사를 보유한 명실상부한「종합금융그룹」으로서의 면모를 갖춰 서남권 대표 금융그룹으로서 위상을 제고해 나감과 동시에, JB금융그룹만의 차별화된 전략을 기반으로 경영체질 개선을 통해 안정적인 성장기반을 마련하고 실행력 높은 리스크관리 체계를 구축, 지속가능한 수익 기반을 마련하여 작지만 수익성이 가장 높은 「강소금융그룹」으로 도약해 나갈 것입니다. 나. 그룹 영업실적 (단위 : 백만원) 구 분 JB금융지주(연결) JB금융지주(별도) 전북은행(연결) 광주은행(연결) JB우리캐피탈(연결) JB자산운용 기타 및 조정 이자부문 이자수익 913,110 753 349,378 403,462 161,220 27 (1,731) 예치금이자 4,464 730 1,926 1,619 1,016 16 (843) 유가증권이자 46,766 0 19,527 27,239 0 0 0 대출채권이자 860,314 0 326,879 373,701 160,071 0 (337) 기타이자수익 1,566 23 1,046 903 133 11 (551) 이자비용 295,896 7,463 112,237 118,729 59,006 0 (1,539) 예수부채이자 195,670 0 94,726 101,747 0 0 (803) 차입금이자 13,738 0 4,422 5,765 3,559 0 (8) 사채이자 85,581 7,453 12,632 10,774 55,409 0 (687) 기타이자비용 907 10 457 443 38 0 (41) 소계 617,214 (6,710) 237,141 284,733 102,214 27 (192) 수수료부문 수수료수익 83,554 4,640 21,599 46,945 13,361 5,899 (8,890) 수입수수료 82,303 4,640 21,281 46,012 13,361 5,899 (8,890) 수입보증료 1,251 0 318 933 0 0 0 기타수수료 0 0 0 0 0 0 0 수수료비용 48,716 1,021 19,433 28,723 4,616 1,286 (6,363) 지급수수료 30,119 1,021 9,500 18,178 4,616 1,286 (4,482) 신용카드수수료 18,597 0 9,933 10,545 0 0 (1,881) 소계 34,838 3,619 2,166 18,222 8,745 4,613 (2,527) 기타영업부문 기타영업수익 220,940 88,971 39,307 17,220 158,240 326 (83,124) 당기손익-공정가치측정금융자산관련이익 15,732 0 3,234 6,437 1,281 16 4,764 매매목적파생상품관련이익 3,855 0 3,021 834 0 0 0 당기손익인식지정금융상품관련이익 1,943 0 0 0 893 0 1,050 기타포괄손익-공정가치측정금융상품관련이익 6,152 0 2,090 4,570 118 0 (626) 위험회피회계파생상품관련이익 0 0 0 0 0 0 0 상각후원가 측정 금융자산 관련이익 24 0 24 0 0 0 0 외환거래이익 32,663 0 30,055 2,602 5 2 (1) 기타영업이익 160,571 88,971 883 2,777 155,943 308 (88,311) 기타영업비용 605,252 8,547 190,709 204,091 198,315 4,908 (1,318) 당기손익-공정가치측정금융자산관련손실 4,595 0 550 3,495 416 1 133 매매목적파생상품관련손실 4,536 0 3,569 1,172 99 0 (304) 당기손익인식지정금융상품관련손실 0 0 0 0 0 0 0 기타포괄손익-공정가치측정금융상품관련손실 0 0 0 0 0 0 0 위험회피회계파생상품관련손실 0 0 0 0 0 0 0 상각후 원가 측정 금융자산 관련손실 0 0 0 0 0 0 0 외환거래손실 29,489 0 29,087 401 1 0 0 금융자산손상차손 80,449 0 29,955 24,660 24,886 5 943 일반관리비 314,819 8,547 109,518 145,003 49,648 4,743 (2,640) 기타영업손실 171,364 0 18,030 29,360 123,265 159 550 소계 (384,312) 80,424 (151,402) (186,871) (40,075) (4,582) (81,806) 영업수익(매출액) 1,217,604 94,364 410,284 467,627 332,821 6,252 (93,745) 영업이익 267,740 77,333 87,905 116,084 70,884 58 (84,525) 영업외손익 (1,180) 166 2,636 (1,828) (244) 17 (1,927) 법인세차감전순이익 266,560 77,499 90,541 114,256 70,640 75 (86,452) 당기순이익 200,216 77,467 68,287 85,856 54,828 242 (86,465) 지배주주지분순이익 188,194 77,467 63,667 85,856 54,801 242 (93,839) 주1) 상기 실적은 2019년 1월 1일부터 한국채택국제회계기준(K-IFRS) 제1116호를 적용한 기준입 니다. 주2) 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCBank) 및 JB Capital Myanmar의 영업실적은 각각 (주)전북은행 및 JB우리캐피탈(주)의 연결실적에 포함되어 있습니다. 7기> (단위 : 백만원) 구 분 JB금융지주(연결) JB금융지주(별도) 전북은행(연결) 광주은행(연결) JB우리캐피탈(연결) JB자산운용 기타 및 조정 이자부문 이자수익 1,892,535 2,071 721,744 846,356 326,187 259 (4,082) 예치금이자 8,109 2,000 3,759 3,282 1,126 74 (2,132) 유가증권이자 100,834 0 41,442 59,402 0 0 (10) 대출채권이자 1,779,807 0 674,116 781,245 324,846 164 (564) 기타이자수익 3,785 71 2,427 2,427 215 21 (1,376) 이자비용 659,899 12,474 259,007 269,669 121,354 0 (2,605) 예수부채이자 456,294 0 224,975 233,490 0 0 (2,171) 차입금이자 32,113 0 7,191 13,417 11,661 0 (156) 사채이자 167,863 12,438 25,729 21,446 109,623 0 (1,373) 기타이자비용 3,629 36 1,112 1,316 70 0 1,095 소계 1,232,636 (10,403) 462,737 576,687 204,833 259 (1,477) 수수료부문 수수료수익 138,238 10,662 35,108 73,952 23,421 13,050 (17,955) 수입수수료 135,442 10,662 34,335 71,928 23,421 13,050 (17,954) 수입보증료 2,796 0 773 2,024 0 0 (1) 기타수수료 0 0 0 0 0 0 0 수수료비용 86,164 2,662 36,598 47,739 10,149 1,557 (12,541) 지급수수료 49,279 2,662 18,337 26,891 10,149 1,557 (10,317) 신용카드수수료 36,885 0 18,261 20,848 0 0 (2,224) 소계 52,074 8,000 (1,490) 26,213 13,272 11,493 (5,414) 기타영업부문 기타영업수익 389,042 103,007 38,248 22,470 317,386 2,444 (94,513) 당기손익-공정가치측정금융자산관련이익 27,159 0 7,409 9,488 4,810 927 4,525 매매목적파생상품관련이익 7,581 0 4,804 1,587 0 1,191 (1) 당기손익인식지정금융상품관련이익 4,540 0 0 0 3,727 0 813 기타포괄손익-공정가치측정금융상품관련이익 5,059 0 0 0 0 0 5,059 위험회피회계파생상품관련이익 537 0 0 0 537 0 0 외환거래이익 28,625 0 21,821 4,963 4 2 1,835 기타영업이익 315,541 103,007 4,214 6,432 308,308 324 (106,744) 기타영업비용 1,188,810 21,299 330,127 393,296 425,627 18,803 (342) 당기손익-공정가치측정금융자산관련손실 8,763 0 327 1,299 2,394 234 4,509 매매목적파생상품관련손실 3,833 0 2,029 722 157 925 0 당기손익인식지정금융상품관련손실 0 0 0 0 0 0 0 기타포괄손익-공정가치측정금융상품관련손실 596 0 1,439 286 0 78 (1,207) 위험회피회계파생상품관련손실 0 0 0 0 0 0 0 외환거래손실 24,849 0 23,016 1,293 540 0 0 금융자산손상차손 142,565 0 29,472 41,479 72,243 150 (779) 일반관리비 664,385 21,299 237,733 292,902 104,830 10,308 (2,687) 기타영업손실 343,819 0 36,111 55,315 245,463 7,108 (178) 소계 (799,768) 81,708 (291,879) (370,826) (108,241) (16,359) (94,171) 영업수익(매출액) 2,419,815 115,740 795,100 942,778 666,994 15,753 (116,550) 영업이익 484,942 79,305 169,368 232,074 109,864 (4,607) (101,062) 영업외손익 (1,613) 1,002 (5,027) (4,261) 813 43 5,817 법인세차감전순이익 483,329 80,307 164,341 227,813 110,677 (4,564) (95,245) 당기순이익 362,144 80,307 124,178 172,786 81,870 (2,311) (94,686) 지배주주지분순이익 341,938 80,307 115,027 172,786 81,776 (2,311) (105,647) 주1) 상기 실적은 2019년 1월 1일부터 한국채택국제회계기준(K-IFRS) 제1116호를 적용한 기준이며, 아래의 제6기 실적은 이를 소급적용하여 재작성하지 않았습니다. 6기> (단위 : 백만원) 구 분 JB금융지주(연결) JB금융지주(별도) 전북은행(연결) 광주은행(연결) JB우리캐피탈(연결) JB자산운용 기타 및 조정 이자부문 이자수익 1,926,535 33 721,746 879,618 330,811 68 (5,740) 예치금이자 11,227 33 5,463 3,080 2,413 47 191 유가증권이자 102,219 - 43,974 58,804 - - (559) 대출채권이자 1,811,198 - 666,229 816,230 328,165 - 574 기타이자수익 1,891 - 6,080 1,504 233 21 (5,946) 이자비용 672,963 13,259 260,494 277,441 122,293 - (523) 예수부채이자 465,493 - 227,899 237,779 - - (185) 차입금이자 34,896 - 4,957 15,096 13,913 - 930 사채이자 170,696 13,259 26,995 23,330 108,380 - (1,268) 기타이자비용 1,878 - 643 1,236 - - - 소계 1,253,572 (13,226) 461,252 602,177 208,518 68 (5,217) 수수료부문 수수료수익 136,716 14,121 40,378 66,788 21,883 12,377 (18,831) 수입수수료 133,276 14,121 39,157 61,469 21,883 12,377 (18,831) 수입보증료 2,910 - 714 2,197 - - (15,731) 기타수수료 530 - 507 3,122 - - (1) 수수료비용 126,258 3,795 48,617 65,247 20,875 892 (3,099) 지급수수료 66,394 3,795 20,803 33,198 20,875 892 (13,168) 신용카드수수료 59,864 - 27,814 32,049 - - (13,169) 소계 10,458 10,326 (8,239) 1,541 1,008 11,485 1 기타영업부문 기타영업수익 410,526 86,705 39,278 21,406 343,989 2,930 (83,782) 당기손익-공정가치측정금융자산관련이익 22,698 - 10,440 7,641 5,774 1,381 (2,538) 매매목적파생상품관련이익 6,414 357 3,472 1,585 - 1,377 (377) 당기손익인식지정금융상품관련이익 1,814 - - - 1,938 - (124) 기타포괄손익-공정가치측정금융상품관련이익 4,630 - 1,516 1,627 - 9 1,478 위험회피회계파생상품관련이익 1,401 - - - 1,401 - - 외환거래이익 27,761 - 23,305 4,455 - - 1 기타영업이익 345,808 86,348 545 6,098 334,876 163 (82,222) 기타영업비용 1,257,785 20,055 350,255 418,469 456,915 12,526 (435) 당기손익-공정가치측정금융자산관련손실 10,790 - 2,164 1,324 3,411 1,094 2,797 매매목적파생상품관련손실 3,459 - 798 659 353 1,661 (12) 당기손익인식지정금융상품관련손실 - - - - - - - 기타포괄손익-공정가치측정금융상품관련손실 778 - 527 250 - - 1 위험회피회계파생상품관련손실 - - - - - - - 외환거래손실 27,165 - 24,411 1,349 1,402 1 2 금융자산손상차손 181,261 - 52,869 57,631 68,434 13 2,314 일반관리비 653,949 20,055 227,113 297,875 102,817 9,751 (3,978) 기타영업손실 380,383 - 42,373 59,381 280,498 6 (1,559) 소계 (847,259) 66,650 (310,977) (397,063) (112,926) (9,596) (83,347) 영업수익(매출액) 2,473,777 100,858 801,402 967,811 696,683 15,375 (108,353) 영업이익 416,771 63,750 142,036 206,655 96,600 1,957 (94,227) 영업외손익 (294) 663 (5,052) (4,060) 1,915 357 5,884 법인세차감전순이익 416,477 64,413 136,984 202,595 98,515 2,314 (88,343) 당기순이익 321,029 64,413 114,046 153,549 75,168 2,256 (88,403) 지배주주지분순이익 241,536 64,413 106,201 153,549 75,148 2,256 (160,031) 다. 그룹 자금조달 현 황 (단위 : 백만원, %) 구 분 조달항목 제8기 반기 제 7기 제 6기 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 원화자금 예수금.부금 32,712,384 1.00 63.09 30,619,042 1.24 64.42 31,189,918 1.24 66.67 양도성예금 520,752 1.81 1.00 609,563 2.13 1.28 463,048 1.77 0.99 원화차입금 1,763,413 1.14 3.40 1,179,019 1.52 2.48 1,667,046 1.69 3.56 원화콜머니 - - - - - - - - - 원화발행금융채 7,284,556 2.53 14.05 6,505,630 2.71 13.69 5,972,466 2.70 12.77 기타 267,878 1.05 0.52 182,567 2.80 0.38 156,891 2.35 0.34 소 계 42,548,983 - 82.06 39,095,821 - 82.25 39,449,369 - 84.33 외화자금 외화예수금 1,022,101 2.75 1.97 940,652 2.56 1.98 819,458 2.64 1.75 외화차입금 360,749 2.53 0.70 299,859 2.55 0.63 273,513 1.56 0.58 외화콜머니 120,070 - 0.23 - - - - - - 외화발행금융채 9,606 - 0.02 9,262 - 0.02 42,488 - 0.09 기타 1,317 - - 4,307 - 0.01 1,176 - - 소 계 1,513,843 - 2.92 1,254,080 - 2.64 1,136,635 - 2.42 기타 자본총계 3,955,313 - 7.63 3,819,778 - 8.04 3,458,318 - 7.39 충당금 27,997 - 0.05 34,986 - 0.07 47,211 - 0.10 기타 3,803,408 - 7.34 3,324,899 - 7.00 2,688,311 - 5.76 소 계 7,786,718 - 15.02 7,179,663 - 15.11 6,193,840 - 13.25 합 계 51,849,544 - 100.00 47,529,564 - 100.00 46,779,844 - 100.00 주) 연결기준으로 작성 라. 그룹 자금운용 현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 운용항목 제8기 반기 제 7기 제 6기 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 원화운용 대출금 37,374,545 4.08 72.08 35,254,621 4.45 74.17 34,645,733 4.37 74.06 유가증권 5,560,864 2.53 10.73 4,808,486 2.56 10.12 4,828,172 2.43 10.32 예치금 529,560 1.98 1.02 146,499 2.43 0.31 284,078 2.98 0.61 지급보증대지급금 396 0.12 - 353 0.56 - 788 0.33 0.00 원화콜론 - - - - - - - - - 원화사모사채 5,240 4.03 0.01 15,107 3.89 0.03 15,605 4.34 0.03 신용카드 385,028 21.61 0.74 420,310 19.79 0.88 435,176 25.26 0.93 할부금융자산 778,655 4.27 1.50 673,653 4.75 1.42 698,035 4.63 1.49 리스자산 1,631,484 18.76 3.15 1,560,239 20.37 3.28 1,348,211 26.41 2.88 기타 54,049 - 0.10 49,432 - 0.10 544,732 - 1.16 원화대손충당금 (326,262) - (0.63) (321,519) - (0.68) (321,287) - (0.69) 소 계 45,993,559 - 88.70 42,607,181 - 89.63 42,479,243 - 90.81 외화운용 외화대출금 1,031,814 8.60 1.99 935,118 8.26 1.97 796,131 7.60 1.70 외화증권 56,809 3.54 0.11 83,805 3.30 0.18 63,063 2.69 0.13 외화예치금 362,010 0.82 0.70 310,578 0.80 0.65 298,606 1.25 0.64 매입외환 17,544 3.07 0.03 6,501 3.18 0.01 20,127 5.10 0.04 외화콜론 - - - - - - - - - 기타 - - - - - - - - - 외화대손충당금 (2,946) - (0.01) (2,353) - - (5,649) - (0.01) 소 계 1,465,231 - 2.82 1,333,649 - 2.81 1,172,278 - 2.50 기타 현금 288,706 - 0.56 282,235 - 0.59 259,157 - 0.55 업무용유형자산 412,333 - 0.80 415,391 - 0.87 416,829 - 0.89 기타 3,689,715 - 7.12 2,891,108 - 6.10 2,452,337 - 5.25 소 계 4,390,754 - 8.48 3,588,734 - 7.56 3,128,323 - 6.69 합 계 51,849,544 - 100.00 47,529,564 - 100.00 46,779,844 - 100.00 주) 연결기준으로 작성 마. 영업의 종류 (2020.06.30 기준) 사업부문 내 용 대상회사 금융지주업 자회사에 대한 자금 지원, 경영관리 업무 등 (주)JB금융지주 은행업 일반대중으로부터 예금 등의 형태로 취득한 자금을 주 재원으로 하여 자금수요자에게 장.단기 대출형식으로 자금을 공급하는 업무 등 (주)전북은행(주)광주은행프놈펜상업은행(PPCBank) 여신전문금융업 시설대여업, 할부금융업, 신기술사업금융업 JB우리캐피탈(주)JB Capital Myanmar 집합투자업 자산운용업, 투자자문업, 투자일임업 JB자산운용(주) 증권업 투자매매업, 투자중개업, 투자일임업 모건스탠리게이트웨이 증권회사(MSGS) 바. 사업부문별 비중 (단위 : 백만원, %) 구 분 은행업 부문 여신전문업 부문 기타 연결조정 합계 순이자손익 금액 521,874 102,214 (6,683) (191) 617,214 비율 84.55 16.56 (1.08) (0.03) 100.00 순수수료손익 금액 20,388 8,745 8,232 (2,527) 34,838 비율 58.52 25.10 23.63 (7.25) 100.00 기타손익 금액 (338,273) (40,075) 75,842 (81,806) (384,312) 비율 88.02 10.43 (19.73) 21.28 100.00 영업이익 금액 203,989 70,884 77,391 (84,524) 267,740 비율 76.19 26.47 28.91 (31.57) 100.00 당기순이익 금액 154,143 54,828 77,709 (86,464) 200,216 비율 76.99 27.38 38.81 (43.18) 100.00 총자산 금액 50,157,712 6,619,632 2,861,822 (7,789,622) 51,849,544 비율 96.74 12.77 5.52 (15.03) 100.00 주) 상기 실적은 2019년 1월 1일부터 한국채택국제회계기준(K-IFRS) 제1116호를 적용한 기준입니다. 7기> (단위 : 백만원, %) 구 분 은행업 부문 여신전문업 부문 기타 연결조정 합계 순이자손익 금액 1,039,424 204,833 (10,144) (1,477) 1,232,636 비율 84.33 16.62 (0.82) (0.13) 100.00 순수수료손익 금액 24,723 13,272 19,493 (5,414) 52,074 비율 47.48 25.49 37.43 (10.40) 100.00 기타손익 금액 (662,705) (108,241) 65,349 (94,171) (799,768) 비율 82.86 13.53 (8.17) 11.78 100.00 영업이익 금액 401,442 109,864 74,698 (101,062) 484,942 비율 82.78 22.66 15.40 (20.84) 100.00 당기순이익 금액 296,964 81,870 77,996 (94,686) 362,144 비율 82.00 22.61 21.54 (26.15) 100.00 총자산 금액 46,157,596 5,844,227 2,543,292 (7,015,551) 47,529,564 비율 97.11 12.30 5.35 (14.76) 100.00 주) 상기 실적은 2019년 1월 1일부터 한국채택국제회계기준(K-IFRS) 제1116호를 적용한 기준이며, 아래의 제6기 실적은 이를 소급적용하여 재작성하지 않았습니다. 6기> (단위 : 백만원, %) 구 분 은행업 부문 여신전문업 부문 기타 연결조정 합계 순이자손익 금액 1,063,429 208,517 (13,158) (5,216) 1,253,572 비율 84.83 16.64 (1.05) (0.42) 100.00 순수수료손익 금액 (6,698) 1,008 21,811 (5,663) 10,458 비율 (64.05) 9.64 208.56 (54.15) 100.00 기타손익 금액 (703,578) (112,798) 57,054 (87,937) (847,259) 비율 83.04 13.31 (6.73) 10.38 100.00 영업이익 금액 353,153 96,727 65,707 (98,816) 416,771 비율 84.73 23.21 15.77 (23.71) 100.00 당기순이익 금액 267,595 75,168 66,669 (88,403) 321,029 비율 83.36 23.41 20.77 (27.54) 100.00 총자산 금액 45,557,533 5,465,870 2,369,353 (6,612,912) 46,779,844 비율 97.39 11.68 5.06 (14.14) 100.00 주) 상기 실적은 2018년 1월 1일부터 한국채택국제회계기준(K-IFRS) 제1109호 및 제1115호를 적용한 기준입 니다. 3. 영업 종류별 현황 - 영업 종류별 현황은 보고서 작성기준일인 2020년 06월 30일 현재 그룹의 주요 종속회사인 (주)전북은행, (주)광주은행 및 JB우리캐피탈(주)의 내용을 기재하였습니다. □ (주)전북은행 (제60기 반기) 1. 사업의 개요 가. 업계의 상황 (1) 산업의 특성(가) 산업의 개요 은행산업은 국민경제 내에서 필요한 자금의 조달과 공급, 즉 예금의 수입, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행에 의해 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출하는 업무와 금융정책의 수행 등 중요한 기능을 담당하는 시스템 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내국환 및 외국환 등의 환업무와 지급보증업무, 유가증권 발행 및 투자 등을 주요업무로 하고 있으며 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법에 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드업무를 겸하고 있습니다. (나) 국민경제적 지위 은행업은 국민생활에 필수적인 각종 결제기능을 수행하면서 산업현장에 필요한 자금을 공급하는 중개기능을 담당하는 국민경제에 있어 가장 중추적인 기관이라 할 수 있습니다. 특히, 지방은행들은 설립 이후 해당지역의 경제발전을 위해 지역자금을 조성하고 또한 조성된 자금을 지역 내 가계 및 중소기업에 공급하는 등 지역사회의 발전과 지역산업 육성의 견인차 역할을 수행해 오고 있습니다. (다) 시장의 규모 및 성장과정시장의 규모는 주로 영업하는 지역의 경제규모에 따라 결정되는 특성을 지니고 있는바 지역내 생산(GRDP) 및 지역인구 등은 지방은행의 규모에 미치는 영향이 큽니다. 지방은행은 지역경제의 균형 있는 발전을 위해 은행법에 의하여 설립된 이래 지역내 가계와 기업 그리고 행정기관등과 거래관계를 유지하며 발전해 왔습니다. 지방은행은 금융업무의 지역적 분산과 지역경제의 균형있는 발전을 위해 은행법에 의하여 설립된 후, 2015년 12월말 현재 총 6개 은행이 영업 중에 있습니다. 이 중 광주은행과 경남은행은 2001년 4월 우리금융지주회사에 편입되었으며, 제주은행은 2002년 5월 신한금융지주회사에 편입되었습니다. 또한, 부산은행과 대구은행은 각각 2011년 3월 및 2011년 5월 은행을 모태로 하는 금융지주회사를 설립하여 영업중에 있으며, 전북은행 또한 2013년 7월 1일 설립된 JB금융지주의 자회사로 편입되어 영업중에 있습니다. 2014년 10월초 광주은행과 경남은행은 JB금융지주와 BNK금융지주의 각 계열사로 공식 편입되었습니다. (2) 산업의 성장성 (가) 은행업의 성장성은 주로 생산성지표('금융감독원'에서 매년 발표하는 '은행경영통계')를 통해 파악할 수 있습니다. (나) 국내 은행은 IMF 금융위기 이후 일정 수준의 순이익을 지속적으로 창출하고 있으며, 총자산 또한 여수신 규모의 확대에 따라 꾸준히 증가하였습니다. (다) 글로벌 금융위기 과정을 겪으면서 수익성과 자산건전성 개선 등 영업기반을 견고히 한 은행은 선제적인 리스크관리 정책을 바탕으로 안정적인 성장을 추구하고 있습니다. (라) 한편, 은행을 둘러싼 경영환경은 국내 경제의 장기 저성장이 지속되는 가운데 자본규제 강화 등으로 불확실성이 점점 커져가고 있으며, 이에 은행들은 예대마진에 의한 수익 의존에서 벗어나 새로운 수익모델 발굴 및 사업 다각화 등을 통해 향후 예상되는 금융환경의 변화에 적극 대응해 나갈 것으로 예상됩니다. (3) 2020년 은행산업 전망 2020년 국내은행의 경영성과에 영향을 미칠 수 있는 주요 환경요인들 측면에서는 순이자마진 축소, 대출자산 성장 둔화, 경쟁심화, 규제준수 비용 상승 등의 어려움이 있을 것으로 전망됩니다. 또한, 코로나19 사태의 글로벌 확산으로 인하여 경기침체 심화 우려 등 수익성/자산건전성에 대한 이슈가 부각될 것으로 전망됩니다.거시적인 측면에서 글로벌 경제의 불확실성이 계속되고 국내경제 또한 저성장ㆍ저금리 기조가 지속되고 있어 은행의 순이자마진(NIM) 축소는 불가피할 것으로 예상됩니다. 또한 부동산시장 안정화 정책 등 정부의 규제로 인하여 가계대출이 억제되어 은행의 대출자산 성장이 둔화되고, 강화된 금융소비자보호 규제를 준수하는 과정에서 수수료 이익의 감소가 예상됩니다.아울러 오픈뱅킹 확대 등에 따른 은행 간 경쟁이 심화되고, 핀테크기업과 빅테크기업의 금융업 진출이 확대됨에 따라 은행과 비은행금융회사 및 핀테크/빅테크 간 경쟁이 심화될 것으로 예상됩니다. 2020년도 국내 은행권은 이러한 불확실한 시장환경과 경쟁 심화에 대응하기 위해 타깃시장에 대한 차별화된 영업전략과 해외진출 등의 사업다각화를 통해 영업력을 극대화하는 한편, 선제적인 리스크관리를 통한 내실경영을 추구해 나가면서 디지털 기술 등을 활용한 사업모델 혁신을 위해 박차를 가해 나갈 것으로 예상됩니다.더불어, 핀테크 및 복합점포의 활성화, 언택트(Untact) 문화 확산에 따른 비대면채널 강화, 인터넷전문은행 진출 및 고령인구 증가에 따른 연금사업 강화 등 지속성장 기반 마련을 위한 새로운 수익모델을 발굴하고 계열사간 협업을 통한 시너지 창출 및 수익구조의 다변화를 위해 지속적인 노력을 기울일 것으로 전망됩니다. (4) 경기변동의 특성 경기변동에 민감한 산업으로 경기가 악화되어 기업이 도산하거나 부실해질 경우 은행도 부실여신으로 인해 수익성과 자산건전성에 상당한 영향을 받습니다. (5) 시장점유율 ① 수신부문 (단위 : 억원, %) 구 분 제60기 반기 제 59기 제 58기 전라북도내 예금은행 수신합계(A) 382,787 374,335 291,654 전북은행의 전라북도내 수신합계(B) 90,773 84,441 80,495 전북은행 수신합계 139,858 139,757 142,747 도내시장 점유율(B/A) 23.71 22.56 27.60 주) 1. 수신 : 예금(요구불+저축성) + CD + 매출어음 + RP 주) 2. 전북도내 수신 합계는 한국은행 전북본부의 자료를 참조하였음. 3. 제60기 반기는 2020년 5월말 기준으로 작성 ② 대출부문 (단위 : 억원, %) 구 분 제60기 반기 제 59기 제 58기 전라북도내 예금은행 대출합계(A) 313,874 303,275 291,076 전북은행의 전라북도내 대출합계(B) 69,794 69,718 71,976 전북은행 대출합계 134,808 135,182 136,472 도내시장 점유율(B/A) 22.24 22.99 24.72 주) 1. 전북은행 대출 : 은행계정 원화대출금 - 은행간대여금 주) 2. 전북도내 예금은행 대출합계는 한국은행 전북본부의 자료를 참조하였음. 3. 제60기 반기는 2020년 5월말 기준으로 작성 (6) 경쟁력 좌우요인 및 우위를 점하기 위한 주요수단과 경쟁상의 장점과 단점 은행산업은 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인으로 서비스의 질, 맨 파워, 점포망, 금리, 고객만족도, 로열티, 자산 규모, 경영자의 경영능력, 대고객 이미지, 전산화 정도,인적 구성, 지역밀착화, 편리성 등이 각 은행의 경영을 차별하는 중요 요인이 되고 있습니다.전북은행은 영업구역내 조밀한 점포 네트워크를 구축하고 지역민에게 차별화된 금융서비스를 제공하여 지역내 높은 인지도를 통한 지역밀착 영업을 추진하고 있으며, 이로 인하여 고객들의 충성도가 상대적으로 높다는 장점이 있습니다. 그러나, 시중은행대비 규모가 작아 규모의 경제를 실현하기가 어렵다는 단점이 있으며, 이를 극복하기 위하여 지역내에서는 기반고객 확보 전략을, 수도권에서는 특화점포 중심으로 차별화 전략을 추진하여 경쟁력을 제고하기 위해 노력중에 있습니다. (7) 은행의 경쟁우위 전략 지역내 그물망처럼 연결된 영업망을 바탕으로 한 특화된 지역밀착경영, 거래기업에 대한 장기적인 관계금융의 제공, 지역사회에 이익의 일정부문을 환원하고 봉사하는 사회공헌활동 등을 지속 전개함으로써 지역과 함께하는「금융으로 더 따뜻한 세상을 만드는 은행」으로서의 이미지를 구축하고 있습니다. (8) 관련법령 또는 정부의 규제 은행법 및 동법 시행령을 비롯하여 한국은행법, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률,외국환관리법, 금융산업의 구조개선에 관한 법률 등 은행의 업무와 관련된 법률이 적용됩니다. 위와 같은 관련법의 범위 내에서 정부는 은행의 경영 및 영업활동과 관련한 각종 사항들을 규제하거나 지원하고 있습니다. (9) 시장의 특성 ① 정부정책에 의한 영향 정부의 금융정책에 따라 경쟁 환경 및 수익성에 직접적인 영향을 받는 산업으로 금융구조조정 등에 의해 업계의 경쟁판도가 변화하고 각종 규제에 의해 진출 및 경영이 제약받는 측면이 있습니다. ② 금리변동에 의한 영향 금리변동이 수익성에 직접적인 영향을 주므로 은행의 본원적인 수익원인 이자부문의수익은 자금운용 수익률과 자금조달 비용의 차이에 의해 결정되는데 수신금리와 여신금리가 자금시장의 금리변동과 직접적인 관련을 갖고 있기 때문입니다. ③ 경쟁의 특성 핀테크 및 복합점포의 활성화, 인터넷전문은행 진출 등 금융업종간 경쟁이 심화되고 있습니다. 2. 영업의 현황 가. 영업의 개황 및 사업부문의 구분 (1) 영업 개황 (주)전북은행은 2020년 상반기 결산결과, 연결기준 683억원(별도기준 584억원)의 반기순이익을 시현하였습니다. 이는 전년동기대비 15.8%(별도기준 17.4%) 감소한 실적으로, 전년동기의 충당금 환입에 따른 기저효과 및 코로나19에 따른 추가 충당금 반영 등 요인을 감안하면 실질적으로는 전년동기대비 56억원 증가한 안정적인 실적을 달성하였습니다.2020년 상반기 견고한 실적의 주요 요인은, 여수신 구조의 지속적인 개선을 바탕으로 한 핵심이익 강화 및 은행의 리스크를 감안한 RoRWA(위험가중자산이익률) 관리정책 추진에 따른 자산건전성 개선으로 대손비용의 안정화 추세가 지속되고 있기 때문입니다.주요 경영지표 부문에서는, NIM 개선(2019년 상반기 2.42% → 2020년 상반기 2.47%)에 따른 이자이익 증가 등 영향으로 2020년 상반기 ROE 8.49%(연결기준 8.72%) 및 ROA 0.68%(연결기준 0.74%)의 양호한 수익성 지표를 달성하였으며, 경기 불확실성에 대비한 적극적인 리스크관리 정책 추진으로 자산건전성 지표인 고정이하여신비율은 0.65%, 연체율은 0.70%이며, 대손비용율은 0.43%를 기록하여 안정적인 추세를 유지하고 있습니다. 또한, 자본적정성 지표인 2020년 상반기말 연결기준 BIS비율(잠정)은 15.14%, 보통주자본비율(Core Tier1, 잠정) 12.41%를 기록하여 안정적인 자본기반을 유지하고 있으며, 한정된 자기자본을 효과적으로 사용하기 위해 각종 한도관리 등 리스크 한도를 효율적으로 관리하고 있습니다. 2019년도 창립 50주년을 맞이한 전북은행은 50년 역사를 바탕으로 100년 은행으로 도약하기 위한 첫 걸음을 내딛었습니다. 어떠한 환경에서도 흔들리지 않는 강한 은행이 되기 위해 내실을 바탕으로 한 안정적인 성장을 추구하면서 역내외 고객기반을 더욱 공고히 함과 동시에 금융환경 및 규제 변화에 부응한 전북은행만의 차별화된 전략을 지속 추진해 나가겠습니다.또한,「누구에게나 따뜻한 금융」이라는 기조 아래, 지속되는 경기침체로 어려움을 겪고 있는 서민들에게 다시 일어설 수 있는 버팀목이 되어 지역민, 지역경제와 함께 동반성장 할 수 있는 상생의 효과를 창출하여「금융으로 더 따뜻한 세상을 만드는 은행」이 되기 위해 역량을 집중하겠습니다. ※ 자회사(PPCBank) 인수 당행은 국내 금융시장의 한계를 탈피하고 은행의 새로운 수익원 창출 등 수익구조 다변화를 위하여 성장잠재력과 수익성이 높은 동남아시아 ASEAN 지역을 대상으로 해외진출을 추진한 결과, 2016년 08월 29일 프놈펜상업은행의 지분 50% 취득을 완료하여 (주)전북은행의 자회사로 편입하였습니다.캄보디아 프놈펜상업은행(PPCBank)은 캄보디아 36개 상업은행 중 자산기준 10위권 은행으로 총자산 약 1조 2천억원, 직원 480여명 및 캄보디아 수도인 프놈펜과 주요 거점도시에 21개 지점을 보유하고 있으며, 차별화된 영업방식과 우수한 인적자원을 기반으로 캄보디아 은행권에서도 가장 경쟁력 있는 은행 중 하나로 평가받고 있습니다.앞으로 전북은행은 철저한 현지화 전략과 은행의 선진화된 경영기법 및 시스템을 접목하여 프놈펜상업은행을 캄보디아 3대 은행으로 성장시키고, 이 모델을 기반으로 성장잠재력이 높은 인근 ASEAN 지역으로 확장해 나가는 전략을 추진할 것입니다. (2) 사업부문별 주요재무정보은행의 주된 사업부문은 은행법에 의한 은행업무, 신탁업법에 의한 신탁업무, 기타 업무에 수반 또는 관련된 업무 등으로 구분할 수 있으나, 취급업무 전체가 하나의 사업부문을 형성하여 별도 공시대상 사업부문은 발생하지 않으므로 이에 대한 기재는 생략하였습니다. 나. 영업의 종류 구분 주요내용 수신업무 입출금이 자유로운 예금, 여유자금 운용에 유리한 예금, 목돈마련을 위한 예금,주택마련을 위한 예금 등 여신업무 기업자금대출, 가계자금대출, 협약대출 및 특수자금대출 등 외국환 및 국제업무 외환 : 외화예금, 외화현찰 환전, 해외 송금, 외화수표 매입, 여행자수표 판매 수출 : 신용장 통지, 신용장 양도, 수출환어음 매입 및 추심, 선적서류 발송, 무신용장 방식 수출, 수출 사후관리 수입 : 수입신용장 개설, 수입신용장의 조건변경 및 취소, 수입화물선취보증서 발급, 수입화물대도, 선적 서류의 인도 및 결제, 무신용장 방식의 수입 지급보증 : 대내외 외화표시 지급보증서 발급 외화대출 : 일반외화대출, 통화전환옵션부 외화대출 무역관계 여신업무 : 무역어음 대출, 무역금융관련 지급보증 유가증권 업무 통화안정증권, 국채, 정부보증채, 지방채, 금융채, 사채, 주식, 기타유가증권,외화증권, 역외외화증권 보험신탁 업무 여유자금운용에 유리한 상품,수익증권,연금상품,보험연금상품, 보험보장상품 신용카드 업무 신용/체크카드 회원 모집 및 운영, 승인/매입/청구/결제업무, 카드금융 업무(단기/장기 카드대출),카드 부가서비스 업무(리볼빙, 포인트 연계 할부서비스), 기타카드 업무(선불카드, IC카드) 내국환 업무 외부환 : 당행/타행 고객간 자금수수(본지점환, 타행환)내부환 : 당행 본지점간 자금수수(전금, 역환) 기타 업무 국고대리점(수납)업무, 공공금고업무, 시공과금 및 공공요금수납, 대여금고 등 다. 자금조달 및 운용실적 (1) 자금조달실적 [은행계정] (단위 :억원,% ) 구 분 조달항목 제60기 반기 제 59기 제 58기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예 수 금 135,560 1.31 80.46 137,419 1.57 81.25 142,643 1.55 81.57 C D 1,414 1.71 0.84 1,784 2.02 1.05 2,802 1.81 1.60 차 입 금 2,305 0.70 1.37 1,954 0.92 1.16 1,849 1.2 1.06 원 화 콜 머 니 90 0.00 0.05 24 0.00 0.01 175 1.48 0.10 원 화 사 채 9,571 2.65 5.68 9,396 2.74 5.56 9,974 2.71 5.70 기 타 317 1.27 0.19 194 4.12 0.11 376 2.16 0.21 소 계 149,257 1.39 88.59 150,771 1.65 89.14 157,819 1.62 90.24 외화자금 예 수 금 329 0.61 0.20 342 0.88 0.20 438 0.65 0.25 외 화 차 입 금 1,398 1.58 0.83 1,550 1.94 0.92 1,384 1.55 0.79 외 화 콜 머 니 588 0.34 0.35 60 1.67 0.04 6 0.65 - 사 채 - - - - - - - - - 기 타 16 0.00 0.01 7 0.00 0.00 3 - - 소 계 2,331 1.12 1.39 1,959 1.74 1.16 1,831 1.33 1.05 기타 자 본 총 계 13,864 - 8.23 13,438 - 7.94 12,281 - 7.02 충 당 금 132 - 0.08 172 - 0.10 165 - 0.09 기 타 2,887 - 1.71 2,798 - 1.66 2,783 - 1.59 소 계 16,883 - 10.02 16,408 - 9.70 15,229 - 8.71 합 계 168,471 1.25 100.00 169,138 1.49 100.00 174,879 1.48 100.00 주) K-IFRS 개별기준 실적임. [신탁계정] (단위 : 억원,% ) 구 분 조달항목 제60기 반기 제 59기 제 58기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 비용성 금 전 신 탁 3,679 1.40 69.76 3,270 1.84 96.20 3,652 1.54 96.93 차 입 금 - - - - - - - - - 소 계 3,679 1.40 69.76 3,270 1.84 96.20 3,652 1.54 96.93 무비용성 특 별 유 보 금 7 - 0.13 7 - 0.21 7 - 0.19 유가증권평가충당금 - - - - - - - - - 재산신탁 1,455 - 27.59 - - - - - - 기 타 133 - 2.52 122 - 3.59 109 - 2.88 소 계 1,595 - 30.24 129 - 3.80 116 - 3.07 합 계 5,274 0.97 100.00 3,399 1.77 100.00 3,768 1.49 100.00 주) K-IFRS 개별기준 실적임. (2) 자금운용실적 [은행계정] (단위 : 억원,%) 구 분 운용항목 제60기 반기 제 59기 제 58기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예 치 금 638 1.58 0.38 721 1.80 0.43 925 1.78 0.53 유 가 증 권 21,727 2.27 12.90 22,196 2.27 13.12 23,171 2.42 13.25 대 출 금 137,455 3.82 81.59 134,762 4.12 79.68 139,050 3.95 79.51 (가계대출금) 58,986 4.14 35.01 59,100 4.34 34.94 64,661 3.95 36.97 (기업대출금) 78,469 3.57 46.58 75,662 3.94 44.74 74,389 3.95 42.54 지급보증대지급금 1 0.00 0.00 1 0.00 0.00 2 13.84 - 원 화 콜 론 127 1.58 0.08 13 0.00 0.01 210 1.73 0.12 사 모 사 채 88 4.57 0.05 81 3.70 0.05 112 4.22 0.06 신 용 카 드 채 권 1,700 20.23 1.01 1,834 19.47 1.08 1,808 24.47 1.03 (카 드 론) 24 16.76 0.01 33 15.15 0.02 55 16.10 0.03 기 타 386 3.65 0.22 194 7.22 0.11 117 7.74 0.07 원화대손충당금(△) 855 - 0.51 792 0.00 0.47 676 - 0.39 소 계 161,267 3.79 95.72 159,010 4.05 94.01 164,719 3.96 94.19 외화자금 외 화 예 치 금 114 0.00 0.07 122 0.82 0.07 152 1.58 0.09 외 화 증 권 1,165 1.21 0.69 188 3.19 0.11 199 2.97 0.11 외 화 대 출 금 672 2.09 0.40 752 1.99 0.44 783 2.08 0.45 외 화 콜 론 5 0.00 0.00 1 0.00 0.00 10 1.91 0.01 외 화 사 모 사 채 145 6.93 0.09 140 7.14 0.08 - 6.90 - 매 입 외 환 41 4.90 0.02 9 11.11 0.01 16 4.50 0.01 기 타 52 0.00 0.03 - - - - - - 외화대손충당금(△) 4 - 0.00 4 - - 5 - - 소 계 2,190 1.84 1.30 1,208 2.73 0.71 1,155 2.21 0.66 기타 현 금 868 - 0.52 709 - 0.42 713 - 0.41 업무용고정자산 1,838 - 1.09 2,727 - 1.61 2,481 - 1.42 기 타 2,308 - 1.37 5,484 - 3.25 5,811 - 3.32 소 계 5,014 - 2.98 8,920 - 5.28 9,005 - 5.15 합 계 168,471 3.64 100.00 169,138 3.83 100.00 174,879 3.75 100.00 주) K-IFRS 개별기준 실적임. [신탁계정] (단위 : 억원,%) 구 분 운용항목 제60기 반기 제 59기 제 58기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 수익성 대 출 금 25 2.56 0.47 28 2.79 0.82 28 2.61 0.74 유 가 증 권 129 2.04 2.45 179 4.26 5.26 171 1.91 4.53 환매조건부채권 1,271 0.98 24.10 957 1.66 28.16 1,458 1.57 38.69 기 타 2,364 1.77 44.82 2,203 1.92 64.83 2,081 1.75 55.23 소 계 3,789 1.52 71.84 3,367 1.98 99.06 3,738 1.69 99.19 무수익성 채권평가 충당금 - - - - - - - - - 재산신탁 1,455 - 27.59 - - - - - - 기 타 30 - 0.57 32 - 0.94 30 - 0.81 소 계 1,485 - 28.16 32 - 0.94 30 - 0.81 합 계 5,274 1.09 100.00 3,399 1.96 100.00 3,768 1.68 100.00 주) K-IFRS 개별기준 실적임. 3. 영업 종류별 현황 가. 영업실적 (단위 : 백만원) 구 분 제60기 반기 제 59기 제 58기 영 업 수 익 410,284 795,100 801,402 영 업 이 익 87,905 169,369 142,035 당기순이익 68,287 124,179 114,046 주1) 상 기 실적은 新기준서인 기업회계기준서 제1109호 연결기준으로 작성되었습 니 다 . 주2) 제60기 반기의 K-IFRS 개별기준 영업실적은 영업수익 368,266백만원, 영업이익 75,706백만원, 당기순이익 58,423백만원입니다. 나 . 영업 종류별 영업현황 (1) 예금업무 (단위 : 억원) 구 분 제60기 반기 제 59기 제 58기 평균잔고 기말잔액 평균잔고 기말잔액 평균잔고 기말잔액 원화예수금 요 구 불 예 금 20,387 25,147 17,552 17,530 15,667 15,002 저 축 성 예 금 119,383 117,897 119,492 121,398 126,449 125,229 수 입 부 금 300 278 374 362 525 620 주 택 부 금 1 1 1 1 2 1 C D 1,414 1,415 1,784 1,461 2,802 1,735 소 계 141,485 144,738 139,203 140,752 145,445 142,587 외화예수금 329 335 342 331 438 343 신탁예수금 금 전 신 탁 3,679 3,438 3,270 3,242 3,652 3,179 금 전 신 탁 이 외 의금 전 신 탁 - - - - 1 - 소 계 3,679 3,438 3,270 3,242 3,653 3,179 합 계 145,493 148,511 142,815 144,325 149,536 146,109 주) K-IFRS 개별기준 실적임. (2) 대출업무 (가) 종류별 대출금 잔액 (단위 : 억원) 구 분 제60기 반기 제 59기 제 58기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 원화대출금 137,779 141,087 134,762 137,039 139,050 137,869 외화대출금 671 623 752 632 783 734 지급보증대지급금 3 1 3 1 6 6 소 계 138,453 141,711 135,517 137,672 139,839 138,609 신탁대출금 25 23 28 26 28 29 합 계 138,478 141,734 135,545 137,698 139,867 138,638 주) 1. 외화대출 : 내국수입유산스 포함 주) 2. K-IFRS 개별기준 실적임. (나) 대출금의 잔존기간별 잔액 (단위 : 억원) 구 분 1년이하 1년초과~3년이하 3년초과~5년이하 5년초과 합 계 원 화 원화대출금 69,801 44,520 10,861 15,905 141,087 신탁대출금 2 5 4 12 23 지급보증대지급금 1 1 외 화 대 출 금 149 225 144 518 합 계 69,952 44,750 10,865 16,062 141,629 주) K-IFRS 개별기준 실적임. (다) 자금용도별 대출현황 (단위 : 억원) 구 분 제60기 반기 제 59기 제 58기 기업자금대출 운전자금대출 33,145 29,203 28,983 시설자금대출 43,435 41,848 40,917 특별자금대출 - - - 계 76,580 71,051 69,900 가계자금대출(주택자금대출) 58,728 (998) 60,633(992) 63,712 (1,027) 공공 및 기타 자금대출 운전자금대출 1,707 1,386 814 시설자금대출 2,039 2,111 2,046 계 3,746 3,497 2,860 합 계 139,054 135,181 136,472 주) 1. 은행계정 원화대출금 잔액 기준 (단, 은행간대여금 제외) 주) 2. K-IFRS 개별기준 실적임. (라) 예대율 (단위 : 억원) 구 분 제60기 반기 제 59기 제 58기 대출금(A) 138,265 134,966 136,605 예금등(B) 143,084 140,374 141,667 비율(A/B) 96.63 96.15 96.43 주) 1. 대출금(A) = 원화대출금 - 정책자금 주) 2. 예금등(B) = 원화예수금(요구불+저축성+수입부금+주택부금) - 커버드본드 + 양도성예금증서(시장성CD) * 상기 양도성예금증서(시장성CD)는 원화예수금의 최대 1%를 가산하며 제58기 부터 적용됨 주) 3. 예대비율은「은행업감독업무시행세칙」에 따라 매월 평잔 기준으로 산출함. 주) 4. K-IFRS 개별기준 실적임. (3) 지급보증업무 (가) 종류별 지급보증잔액 내역 (단위 : 억원) 구 분 제60기 반기 제 59기 제 58기 확정지급보증 472 491 575 미확정지급보증 97 85 128 합 계 569 576 703 주) K-IFRS 개별기준 실적임. (4) 유가증권 투자업무 (가) 종류별 유가증권 잔액 (단위 : 억원) 구 분 제 60기 반기 제 59기 제 58기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 은행계정원화증권 국ㆍ공채 4,222 5,346 4,333 4,022 6,749 5,059 금 융 채 2,750 2,433 3,601 2,721 3,950 4,014 사 채 10,888 12,234 9,794 10,018 8,634 9,246 주 식 266 253 252 268 229 236 기타증권 3,603 518 3,019 382 2,424 464 소 계 21,729 20,784 20,999 17,411 21,986 19,019 신탁계정원화증권 국ㆍ공채 - - - - 금융채 - - - - 사 채 41 - 39 50 주 식 - - - - 기타증권 129 128 138 147 132 157 소 계 129 128 179 147 171 207 외화 외화증권 1,165 1,165 1,196 1,160 1,207 1,210 역외외화증권 - - - - 소 계 1,165 1,165 1,196 1,160 1,207 1,210 합 계 23,023 22,077 22,374 18,718 23,193 20,229 주) 1. 평균잔액은 기중평잔 주) 2. K-IFRS 개별기준 실적임. (나) 유가증권 시가정보 (2020. 6. 30. 현재) (단위 : 억원) 구 분 장부가액(A) 시가(B) 증감(B-A) 충당금 잔액 원화 은행계정 당기손익-공정가치측정증권 주식 97 97 - - 채권 - - - - 기타증권 367 367 - - 소계 464 464 - - 기타포괄손익-공정가치측정증권 주식 156 156 - - 채권 11,756 11,756 - 16 기타증권 - - - - 소계 11,912 11,912 - 16 상각후원가측정증권 주식 - - - - 채권 8,257 8,421 164 2 기타증권 - - - - 소계 8,257 8,421 164 2 자회사등 투자지분 151 151 - - 은행계정 합계 20,784 20,948 164 18 신탁계정 신탁계정 주식 - - - - 채권 - - - - 기타증권 128 133 5 - 소계 128 133 5 - 신탁계정 합계 128 133 5 - 합 계 20,912 21,081 169 18 외화 상품유가증권 국 내 - - - - 국 외 - - - - 소 계 - - - - 투자유가증권 자회사 1,008 1,008 - - 기 타 157 157 - - 소 계 1,165 1,165 - - 합 계 1,165 1,165 - - 총 계 22,077 22,246 169 18 주) 당기손익-공정가치측정증권의 평가손익은 당기손익으로 인식되고, 기타포괄손익-공정가치측정증권의 손익은 기타포괄손익(자본항목)으로 인식되나, 상각후원가측정증권의 평가손익은 인식하지 아니함. (다) 예금 등에 대한 유가증권의 비율 (단위 : 억원,%) 구 분 제60기 반기 제 59기 제 58기 유가증권(A) 21,728 20,999 21,986 예금 등(B) 141,484 139,203 145,445 비율(A/B) 15.36 15.09 15.12 주) 1. 유가증권(A) = 은행계정 유가증권(원화) 기중평잔 주) 2. 예금 등(B) = (요구불예금+저축성+수입부금+주택부금+CD)의 기중평잔 주) 3. K-IFRS 개별기준 실적임. (5) 신탁업무 (단위 : 억원) 구 분 제60기 반기 제 59기 제 58기 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 약정배당신탁 - - - - - - 실적배당신탁 5,134 6 3,270 10 3,652 10 합 계 5,134 6 3,270 10 3,652 10 주) 1. 수탁고는 기중평잔임 주) 2. 신탁보수 = 신탁보수 + 중도해지수수료(은행계정) - 신탁보전금 주) 3. K-IFRS 개별기준 실적임. (6) 신용카드업무 (단위 : 좌, 백만원) 구 분 제60기 반기 제 59기 제 58기 회원수(가맹자수) 기 업 43,259 43,847 44,814 개 인 222,157 227,314 250,828 하니비(체크) 389,915 400,754 428,993 계 655,331 671,915 724,635 가맹점수 - - - 수익상황 매출액 1,324,627 2,541,718 2,490,118 수수료수입액 8,067 17,459 16,413 주) 1. 가맹점은 2012.12.22 BC카드로 이관 주) 2. 매출액은 일시불, 할부, 현금서비스 이용금액임. 주) 3. 수수료 수입액 : 원화신용카드수입수수료 - 신용카드지급수수료 - 신용카드 책임부담금 * 원화신용카드수입수수료 : 이자수익으로 분류되는 신용판매대금수입수수료, 현금서비스수입수수료, 카드론이자수입수수료를 포함한 금액임.(7) 수수료 거래내역 (단위 : 억원) 구 분 항 목 제60기 반기 제 59기 제 58기 수수료 수익(A) 원 화 수 입 보 증 료 3 8 7 원 화 수 입 수 수 료 177 270 280 신용카드수입수수료 9 34 28 외 화 수 입 보 증 료 - - - 외 화 수 입 수 수 료 3 7 8 유 가 증 권 대 여 료 1 - - 소 계 193 319 323 수수료 비용(B) 원 화 지 급 수 수 료 81 164 192 신용카드지급수수료 99 183 278 외 화 지 급 수 수 료 1 4 4 소 계 181 351 474 순수수료수익(A-B) 12 (32) (151) 주) 1. 신용카드수입수수료에는 현금서비스수입수수료, 카드론이자수입수수료, 신용 판매대금수입수수료 제외함. 주) 2. K-IFRS 개별기준 실적임. 다. 주요상품 및 서비스 내 용 (2020.6.30 기준) (1) 예금업무 ▶ 입출금이 자유로운 예금 상품명 주 요 내 용 당좌예금 - 가입대상 : 일정한 요건을 갖춘 개인기업 및 법인- 이율 : 무이자- 당좌수표 및 약속어음을 발행하여 각종 지급수단으로 사용 가계당좌예금 - 가입대상 : 일정한 요건을 갖춘 개인- 이율 : 연 0.01%- 가계수표를 발행하여 각종 지급수단으로 사용 별단예금 - 간편한 결제수단 : 자기앞수표 발행- 이율 : 무이자(단, 요부리시 연 2.0%)- 현금소지의 불편과 위험이 없음 보통예금 - 가입대상 : 제한없음- 이율 : 연 0.01% - 이자지급 : 6개월마다 원금에 가산 국고예금 - 가입대상 : 국가 및 지방자치단체, 법원, 세무서 등 국고업무를 취급하는 공공기관- 이율 : 연 0.1%- 이자지급일 : 매년 5월 15일 및 11월 15일 저축예금 - 가입대상 : 실명의 개인- 이율 : 5백만원 이하 연 0.01%, 5천만원 이하 연 0.01%, 5천만원 초과 연 0.05%- 이자지급 : 3개월마다 원금에 가산 JB국민연금 안심통장 - 가입대상 : 국민연금 수급자 - 이 율 : 5백만원 이하 연 0.01%, 5천만원 이하 연0.01%, 5천만원 초과 연 0.05% - 이자지급 : 3개월마다 원금에 가산 키즈플러스저축예금 - 가입대상 : 만19세 미만의 거주자인 실명의 개인(1인 1통장) - 이 율 : 연 0.2%- 특징 : 일반저축예금보다 우대 JB아이꿈통장 - 가입대상 : 만 18세 이하의 개인(1인 1계좌) - 이 율 예금잔액 100만원 이하 기본이율 연 0.05% 우대이율 연 0.95%(기본이율 포함) 예금잔액 100만원 초과 기본이율 연 0.05% 우대이율 - - 특 징 : 만 18세 이하 유소년(영유아~청소년) 전용 상품으로 거래 실적에 따라 우대금리 및 수수료 면제 등 우대서비스를 제공하는 요구불 상품 편리한증권저축 - 가입대상 : 제한 없음- 가입예금 : 보통예금, 저축예금- 이율 : 해당 예금별 이율 적용- 특징 :·은행에서 증권거래 계좌 신규 ·통장 하나로 증권투자 자금관리·예금의 모든 기능 100% 활용 ·양도, 양수 및 명의변경 불가 JB가맹점통장 - 가입대상 : 개인사업자 및 법인- 가입예금 : 보통예금- 이 율 : 0.20% - 특 징 : 가맹점(카드, 제로페이) 매출대금 결제계좌 등 사업자 결제성 계좌 유치를 통한 수신(요구불) 기반예금 및 신규고객 확대를 위한 상품으로 제로페이 또는 카드 가맹점 매출대금 결제계좌 이용 등 거래실적에 따라 수수료 면제 등 다양한 우대혜택을 제공하는 사업자 우대 통장 JB주거래통장 - 가입대상 : 실명의 개인 및 개인사업자(1인 1계좌) - 가입예금 : 보통예금, 저축예금 - 적용이율 : 해당과목별 기본이율 적용 - 특 징 : *급여, 연금, 사업용계좌, 자동이체 등 수급ㆍ결제성 계좌 유치를 위한 주거래 고객 전용상품 *거래실적에 따라 수수료면제, 환율우대 등 우대혜택 제공 *이 예금 가입고객 중 스마트뱅킹을 이용하는 고객에게 입출금 내역 메모/통계기능 및 스마트 출금서비스 제공 JB행복지킴이통장 - 가입대상 : 실명의 개인인 기초생활/기초연금/장애연금/장애수당/한부모복지급여 수급자로 1인 1계좌- 적용이율 : 저축예금 이율 적용- 특징 : 압류방지전용 상품으로 가입대상에게 지급되는 수급금에 한하여 입금이 제한됨 기업자유예금 - 가입대상 : 법인 및 사업자등록증 소지한 개인- 기업의 단기여유자금 예치에 유리- 이율 : 연 0.01%- 이자지급 : 3개월 마다 원금에 가산(선입선출방식 이자계산) 뱅크라인통장 - 가입대상 : 제한 없음- 지방은행 점포망을 상호 연결하여 한 은행처럼 이용가능- 기본계좌 : 보통예금, 저축예금, 기업자유예금 중 하나- 연결계좌 : 5년제 이하의 정기적금, 상호부금, 정기예금을 4계좌까지 가능 JB Bravo KOREA 통장 외국인 근로자 및 유학생, 결혼이주자 등을 대상으로 다양한 우대서비스를 제공하는 외국인 전용 입출금 통장 - 가입대상 : 외국인(단, 결혼 또는 귀화 등으로 대한민국 국적을 취득한 경우에는 관련서류 제출 후 가입가능) 1인 1계좌만 가입 가능하며, 공동명의로 가입할 수 없음 - 가입한도 : 제한없음 - 적용이율 : 보통예금실행이율 - 주요내용 : 기 거래중인 보통예금은 이 통장으로 전환이 불가 → JB플러스급여통장, JB퍼스트주거래통장과 중복 가입이 불가, 1인 1통장, 이미 거래중인 보통예금 전환불가 JB Smart-App통장 - 가입대상 : 개인 및 개인사업자(1인 1계좌). 공동명의 가입 불가 - 가입한도 : 제한없음 - 적용이율 : 기본이율(0.01%)+우대이율(0.20%, 통장미발행시 제공) 이자는 매년 6월, 12월의 제4금요일(기준일)에 실시하여 다음날 원금에 가산 - 우대사항 : 전자금융(텔레뱅킹, 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹) 당/타행 이체수수료 월 10회 면제 당행 CD/ATM 영업시간외 현금인출수수료 월 5회 면제 / 당행 CD/ATM 타행이체수수료 월 5회 면제 타행 CD/ATM 현금인출수수료 월 5회 면제(단, 은행 외부에 설치된 타행 제휴기기 및 한컴/효성/나이스 등 VAN사 기기 제외) 환전시 외화(현찰) 환율우대 -> 대상통화 : USD, JPY, EUR 50% / 기타통화 20% - 조건 : 아래 요건 중 1가지에 해당하는 경우 우대서비스 제공. 단, 신규월 및 전환월 포함 3개월까지는 거래실적에 관계없이 해당 서비스별 우대혜택을 제공 ① 거래일 전전월 이 예금의 평잔이 30만원 이상인 경우. 다만 대학생 학생증 체크카드 발급고객은 이 예금의 평균잔액이 10만원 이상인 경우 ② 거래일 전전월 당행 신용(체크)카드 매입(사용)실적이 10만원 이상인 경우. 다만 대학생 학생증 체크카드 발급고객은 당행 신용(체크)카드 매입(사용)실적 5만원 이상인 경우 ③ 거래일 전전월 공과금* 자동이체 출금실적이 있는 경우 * 공과금 자동이체 출금 실적 인정범위 : 아파트관리비, 지로, CMS, 펌뱅킹을 통한 자동납부(카드결제분 제외) ④ 거래일 전전월 이 예금을 결제계좌로 등록한 간편결제(Pay)실적이 있는 경우 * 간편결제(Pay)실적 인정 범위 1) 공인인증서 서명 등의 복잡한 인증을 생략하고 간단하게 결제하는 전자수단 (간편결제번호, 패턴, 생체인증 등)으로 아래 간편결제(Pay)사의 이용 실적을 인정함 ▶ 목돈마련 상품 상품명 주 요 내 용 정기적금 (정액적립식) - 가입대상 : 제한 없음 - 가입기간 : 6개월 이상 60개월 이내 - 가입금액 : 월부금 100원 이상 제한 없음(단, 자유적립식은 매회 1,000원 이상)- 이율 : · 6개월 이상 1년 미만 만기 : 연 0.70% · 1년 이상 2년 미만 만기 : 연 0.90% · 2년 이상 3년 미만 만기 : 연 1.00% · 3년 이상 4년 미만 만기 : 연 1.05% · 4년 이상 5년 만기 : 연 1.10% - 비과세종합저축으로 가입시 비과세 적용 상호부금 - 가입대상 : 제한 없음 - 가입기간 : 6개월 이상 60개월 범위내 - 가입금액 : 월부금 1천원 이상 제한없음- 이율 : · 6개월 이상 1년 미만 만기 : 연 0.70% · 1년 이상 2년 미만 만기 : 연 0.90% · 2년 이상 3년 미만 만기 : 연 1.00% · 3년 이상 4년 미만 만기 : 연 1.05% · 4년 이상 5년 만기 : 연 1.10% 모아마니통장 - 가입대상 : 제한 없음 - 가입금액 최초 입금액(정기예금 성격) : 10만원 이상 추가 불입액(정기적금 성격) : 제한없음 - 가입기간 : 6개월 이상 3년 이내 - 이율 * 6개월 이상 1년미만 만기 → 최초 입금액 : 시장금리부정기예금 6개월 이상 1년 미만 고시이율 + 영업점장 전결 최고 가산금리 → 추가 불입액 : 불입당시 잔존기간별 정기적금 * (자유적립식) 실행이율 - 1년이상 3년 만기 → 최초 입금액 : 시장금리부정기예금 1년 만기 고시이율 + 영업점장 전결 최고 가산금리 → 추가 불입액 : 불입당시 잔존기간별 정기적금 행복키움통장 - 가입대상 : 전라북도청에서 추진하는「희망드림 자산형성저축 지원사업」지원대상자로 선정된 실명의 개인 및 동 사업 수행기관 - 가입기간 : 3년 - 가입금액 : 월불입액은 지원대상자가 불입한 10만원 이하 금액과 지방자치단체 및 후원단체가 불입한 10만원 이하 금액을 합한 20만원 이하- 이 율 : 3.35%- 특 징 : 저소득층의 자산형성저축 지원을 위하여 당행과 전라북도청이 공동지원사업 협약에 따른 맞춤형 예금 상품으로 지원대상자(예금주)가 일정액을 불입하면 불입금액에 대한 일정비율 금액을 지자체 및 민간단체가 추가 불입하는 상품 전북아이나라 적금 (자유적립식) - 가입대상 : 주소지가 전라북도인 만3세이하 개인 - 가입기간 : 2년(만기시 2년씩 자동연장 가능하며, 최장 8년까지 연장) - 가입금액 : 초회 1만원이상 분기별 최고적립한도 300만원 이하- 이 율 : 기본이율 0.7% + 우대이율 0.3% JB주거래적금 (자유적립식) - 가입대상 : 실명의 개인 또는 개인사업자 - 가입기간 : 단리형(1년이상 5년이내 연단위), 월복리형(1년이상 3년이내 연단위) - 가입금액 : 단리형(초회불입금 1만원이상 월2백만원이내), 월복리형(초회불입금 1만원이상 분기150만원이내)- 이 율 : 기본이율 + 우대이율(최고 0.6% 이내) / 우대이율은 만기해지시에만 제공- 거래채널 : 신규 - 영업점, 모바일웹, BDT, 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹 / 해지 - 영업점, 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹 JB YOUTH 적금 - 가입대상 : 만 18세 이상 만 29세 이하 실명의 개인- 가입금액 : 분기별 불입금액 3백만원 이하 - 가입기간 : 6개월 이상 36개월 이하 월단위- 이율 : 6개월 이상 1년 미만(연 0.70%), 1년 이상 2년 미만(연 0.80%), 2년 이상 3년 미만(연 0.85%), 3년 만기(연 1.00%)- 특징 : ·가입시 예금주가 직접 통장명 네이밍 가능 ·우대이율(체크카드, 목적달성, 모임회비 3가지 요건 충족시) 최고 0.3% 금리우대 JB행복결혼적금 - 가입대상 : 제한 없음- 가입기간 : 6개월 이상 60개월 이하 월단위 - 가입한도 : 매월 불입금액 10만원 이상 1천만원 이하- 이율 : 기본이율 + 우대이율(최고 0.3%) * 우대이율 : 자동이체, 인터넷 신규, 만기까지 자동이체로 불입시 각 0.1% 금리우대 - 부가혜택 : 제휴회사 웨딩관련 전문상담서비스 및 제휴사를 통한 상품 이용금액의 2% 캐시백, 환전수수료 우대, 적금담보대출 95% 가능(단, 3개월 이상 납입시), 신용대출 및 전세자금대출 금리우대(기간별 차등적용), 전자금융이체수수료 면제 JB행복드림적금 - 가입대상 : 실명의 개인(1인 1계좌)- 가입금액 : 월 1만원 이상, 월 최고 적립한도 50만원 이하- 가입기간 : 6개월 이상 36개월 이하 월단위 가입- 적용이율 : ·6개월 이상 1년 미만 만기 : 연 0.70% ·1년 이상 2년 미만 만기 : 연 0.90% ·2년 이상 3년 미만 만기 : 연 1.05% ·3년만기 : 연 1.05% - 특징 : 기초생활수급자, 소년소녀가장 세대주, 다문화가정, 한부모가정, 근로장려금수급자에 대하여 증빙서류 제출시 우대이율 연 3.0% 적용, 당행 자동화기기 영업외 이용수수료 면제, 수신 제증명서 발급 및 제사고 신고처리 수수료 면제 JB다이렉트 적금통장 - 가입대상 : 실명의 개인 - 가입예금 : 자유적립식 정기적금 - 가입한도 : 초회 1만원 이상 계좌수 관계없이 1인당 월별 최고 10백만원 이내 - 가입기간 : 1년 이상 3년 이하 연단위 - 적용이율 : 기본이율(소관부서 고시이율) + 우대이율(자동이체납입시 0.1% 만기해지시 지급) - 가입방법 : 인터넷뱅킹/스마트뱅킹을 통해서 신규 JB여행스토리 적금 - 가입대상 : 개인 및 법인 - 가입금액 : 5만원 이상 최고 10백만원 이하 - 가입기간 : 12개월 이상 ∼ 60개월 범위 내에서 월단위 - 적용이율 : · 1년 이상 2년 미만 연 0.70% · 2년 이상 3년 미만 연 0.75% · 3년 이상 4년 미만 연 0.80% · 4년 이상 5년 만기 연 0.85% - 아래 요건 충족시 최대 연 0.80% 우대금리 제공(우대이율은 만기해지시 제공) 1. 첫 회차를 제외한 모든 회차를 당행계좌간 자동이체 납입시 : 연 0.10% 2. 비대면채널(인터넷뱅킹, 스마트뱅킹)을 통해 가입시 : 0.10% 3. 만기까지 불입시 : 0.10% 4. 전북은행 최초 거래고객 : 0.10% 5. 허니문 우대금리 : 0.20% JB장병 내일준비적금 - 가입대상 : 실명 개인인 의무복무병사로 1인 1계좌 *의무복무병사 : 현역병사, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원 - 가입금액 : 회차별 1천원이상 ~ 월 20만원 이내 자유적립식 *장병내일준비적금 상품판매 금융기관 합산 월 40만원 이내 - 가입기간 : 6개월 이상 ∼ 24개월 이하 - 적용이율 : ·6개월 이상 1년 미만 연 3.60% ·1년 이상 15개월 미만 연 4.10% ·15개월 이상 2년 만기 연 5.00% - 재정지원금 : 장병내일준비적금 가입자들의 목돈마련 지원을 위해 정부예산으로 지급되는 연 1.0% 장려금(조건충족시 지급) - 가입방법 : 영업점 ▶ 목돈굴리기 상품 상품명 주 요 내 용 정기예금 - 가입대상 : 제한 없음 - 가입기간 : 1개월 이상 60개월까지 자유롭게 정함 - 가입금액 : 1만원 이상 제한 없음- 이율 : · 1개월 이상 3개월 미만 만기 : 연 0.01% · 3개월 이상 6개월 미만 만기 : 연 0.03% · 6개월 이상 1년 미만 만기 : 연 0.05% · 1년 이상 2년 미만 만기 : 연 0.34% · 2년 이상 3년 미만 만기 : 연 0.65% · 3년 만기 : 연 0.70% · 3년 초과 5년 만기 : 연 0.70%(최초 3년간) · 잔여기간은 만 3년이 되는 날의 2년제 정기예금 이율- 비과세종합저축으로 가입시 비과세 적용- 매월이자 지급 가능 JB 시니어우대 예금 - 대상예금 : 정기예금- 가입대상 : 주소지가 전라북도인 만 60세 이상 개인 - 가입기간 : 1년 - 가입금액 : 최저 100만원 이상 최고 가입금액 제한 없음- 이 율 : 시장금리부정기예금 1년 만기 고시이율 + 영업점장전결 최고 가산금리 + 0.25% 이하 전북아이나라 예금 (정기예금) - 가입대상 : 주소지가 전라북도인 만3세이하 개인 - 가입기간 : 2년(만기시 2년씩 자동연장 가능하며, 최장 8년까지 연장) - 가입금액 : 최저 10만원이상 최고가입한도 1,500만원 이하- 이 율 : 기본이율 0.7% + 우대이율 0.3% JB FUN 세이브통장 - 가입대상 : 실명의 개인- 가입금액 : 2천만원 이상 - 가입기간 : 12개월 이상 36개월 이하 범위내 월단위- 적용금리 : 시장금리부정기예금 만기일시지급식 이율 적용 - 부가혜택 : 매월 지급된 선이자를 적금 또는 펀드에 이체하여 재테크 맞춤형자유만기 정기예금 - 가입대상 : 제한 없음(단, 국가 및 지자체는제외) - 가입기간 : 6개월 이상 60개월 범위내 - 가입금액 : 500만원 이상 제한 없음(단, 생계형저축은 100만원 이상)- 이자지급 : 월이자지급식 및 만기일시지급식- 매1년 단위 시장금리부정기예금 고시이율 적용- 중도해지시에도 중도해지 이자보다 높은 이자가 지급되는 정기예금 및 종합과세대비상품 JB주거래예금 - 가입대상 : 실명의 개인 또는 개인사업자 - 가입기간 : 1년, 2년, 3년 - 가입금액 : 최저 100만원이상 ~ 최고 5억원이내(고객당) / 1인 다계좌- 이 율 : 기본이율 + 우대이율(최고 0.8% 이내) / 우대이율은 만기해지시에만 제공- 거래채널 : 신규 - 영업점, 모바일웹, BDT, 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹 / 해지 - 영업점, 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹 JB다이렉트 정기예금 - 가입대상 : 실명의 개인 - 가입한도 : 1계좌당 1백만원 이상 10억원 이하, 1인당 10억원 이하 - 가입기간 : 1년 - 적용이율 : 소관부서 고시이율 - 가입방법 : 인터넷뱅킹/스마트뱅킹을 통해서 신규 JB회전 정기예금 - 가입대상 : 제한없음(단, 국가 및 지방자치단체 제외) - 가입한도 : 1백만원이상 - 가입기간 : 1년 이상 5년 이내 연단위 - 회전기간 : 1개월, 3개월, 6개월, 1년 - 적용이율 : 예금일 및 매회전일의 시장금리부정기예금 만기일시지급식 회전기간별 고시이율 - 상품특징 : 가입기간 이내에서 회전기간에 따라 이율을 변경 적용하는 회전식 정기예금 JB리치100 정기예금 - 상품특징 : 100세 시대 도래 및 은퇴(예정)자 증가에 따라 노후설계 자금운용을 위한 전용 정기예금 (회전형, 즉시연금형) - 가입대상 : 만 40세 이상 개인(개인사업자포함)- 가입한도 : 최저 300만원 이상(최고 가입금액 제한 없음)- 가입기간 : 회전형 : 1년 ~ 5년 (연단위) / 즉시연금형 : 1년 ~ 10년 (연단위) - 회전기간 : 1년(이자율 변경주기) - 적용이율 : 회전형(월이자지급식) 연 1.05% / 회전형(만기일시지급식) 연 1.15% / 즉시연금형 연 1.05%- 우대이율 : 아래 요건을 충족할 경우 최고 연 0.40% 적용. 다만 만 60세이상 거래고객은 최고 연 0.55%적용 실적기준 우대조건 우대이율 예금가입일 전전월 급여이체(연금이체 포함) 실적이 건당 50만원 이상인 경우 연 0.10% 원화요구불예금(MMDA, 신탁, 수익증권 제외) 평잔이 30만원 이상인 경우 연 0.10% 공과금 자동이체 출금 실적이 있는 경우 연 0.10% 당행 신용(체크)카드 매입(사용) 실적이 있는 경우(현금서비스 제외) 연 0.10% 예금가입일 JB리치100연금우대 통장을 보유한 경우 연 0.10% 비대면채널(BDT, 모바일웹, 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹)을 통해 가입 연 0.10% 만60세 이상 거래고객 연 0.15% JB참괜찮은 정기예금 - 가입대상 : 실명의 개인 및 개인사업자(1인 1계좌) - 가입한도 : 1백만원 이상 50백만원 이하 - 가입기간 : 6개월 - 적용이율 : 시장금리부 정기예금(만기 일시 지급식) 6개월 만기 고시이율 : 최고 연 0.50% 우대이율 제공(만기해지시 제공) - 예금가입일 기준 최초 고객 신규 또는 최근 1개월내 거치식예금 거래가 없는 고객 : 연 0.30% - 예금가입일부터 만기일 전일까지 당일 오픈뱅킹 서비스 출금이체를 통한 타행 본인 계좌에서 당행 계좌로 입금 실적이 있는 경우 : 연 0.30% - 예금가입일 기준 전자금융 정상 고객(신규포함) : 연 0.10% - 예금가입일 기준 당행 신용카드 보유 및 신규 고객(체크카드 제외) : 연 0.10% ▶ 주택청약상품 상품명 주 요 내 용 주택청약예금 - 가입자격 : 만 19세 이상 단, 19세 미만인 자는 세대주(전 금융기관 1인 1계좌)- 가입기간 : 1년(1년 경과후 자동 재예치)- 가입금액 : 최저 200만원 이상 최고 1,500만원 이하(청약 지역별ㆍ평형별 예치금액이 다름)- 이자지급 : 월이자지급식, 만기일시지급식- 이 율 : · 월이자 지급식 : 연 0.65% · 만기일시지급식 : 연 0.75%- 비과세종합저축으로 가입시 비과세 적용 주택청약부금 - 가입자격 : 만 19세 이상 단, 19세 미만인 자는 세대주(전 금융기관 1인 1계좌)- 가입기간 : 3년 이상 5년 이내 월단위- 가입금액 : 매월 5만원 이상 50만원 이내- 적립방법 : 원단위 자유적립식- 이 율 : · 최초 3년간 : 연 1.00% · 잔여 기간 : 만 3년이 되는 날의 3년제 주택청약부금 실행이율- 비과세종합저축으로 가입시 비과세 적용 ▶ 비과세상품 상품명 주 요 내 용 비과세장기 실속저축 - 가입자격 : 만 18세 이상의 세대주로서 무주택 또는 전용면적 85㎡이하의 주택으로 기준시가가 3억원 이하인 1주택 소유한 세대의 세대주- 가입기간 : 7년 이상 30년 이내 연단위- 가입금액 : 분기별 300만원 범위내에서 원단위- 이 율 : ·최초 3년간 : 연 1.00% (창구거래 이외의 납입액 우대금리 : 0.1% 가산) ·잔여기간 : 변동이율 - 최장 30년 동안 비과세 혜택 부여 ▶ 시장성상품 상품명 주 요 내 용 시장금리부 기업자유예금 - 가입대상 : 법인 및 사업자등록증을 소지한 개인- 입출금이 자유롭고 매월 이자를 지급하므로 월복리 효과가 있음- 이율 : ·7일 미만 : 연 0.05% ·7일 이상 : 5천만원 미만 : 연 0.05% 5천만원 이상∼1억원 미만 : 연 0.05% 1억원 이상∼5억원 미만 : 연 0.10% 5억원 이상∼10억원 미만 : 연 0.15% 10억원 이상 : 연 0.20% 시장금리부 상호부금 - 가입대상 : 제한 없음 - 가입기간 : 6개월 이상 60개월 범위내 - 가입금액 : 월부금 1천원 이상 제한 없음- 이율 : 매일고시금리로 만기까지 확정 시장금리부 정기예금 - 가입대상 : 제한 없음(국가 및 지자체는 제외) - 가입기간 : 1개월 이상 3년 만기 월단위 - 가입금액 : 300만원 이상 제한 없음- 세금우대종합통장으로 가입시 우대세율 적용- 매일 고시금리로 만기까지 확정 양도성예금증서 - 가입대상 : 제한 없음 - 가입기간 : 30일 이상 5년 이내에서 자유롭게 정함 - 최저발행한도 : 10백만원- 시장실세금리를 반영한 약정금리를 매일 고시하며, 가입후 만기까지 신규시점 약정금리 적용 표지어음 - 가입대상 : 제한 없음 - 가입기간 : 30일 이상 1년 이내에서 자유롭게 정함 - 최저발행한도 : 총 발행한도 내에서 10백만원 이상- 시장실세금리를 반영한 약정금리를 매일 고시하며, 가입후 만기까지 신규시점 약정금리 적용 환매조건부채권매도 - 가입대상 : 제한 없음 - 시장실세금리를 반영한 약정금리를 매일 고시하며, 가입후 만기까지 신규시점 약정금리 적용 시장금리부 저축예금 - 가입대상 : 개인- 이율 : · 5백만원 미만 : 연 0.05% · 5백만원 이상 : 연 0.05% · 1천만원 이상 : 연 0.10% · 3천만원 이상 : 연 0.10% · 5천만원 이상 : 연 0.20% · 1억원 이상 : 연 0.30% · 5억원 이상 : 연 0.30%- 입출금이 자유롭고 매월 이자를 지급하므로 월복리 효과가 있음. [신탁상품] 상품명 주 요 내 용 특정금전신탁 - 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자가 직접 지시하고, 수탁자인 은행은 위탁자의 지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적배당하는 단독용 금전신탁 확정급여형(DB)퇴직연금신탁 - 가입대상 : 근로자퇴직급여보장법상 퇴직연금제도 규정을 적용받는 기업 또는 단체 - 근로자퇴직시 수령할 퇴직급여수준이 사전적으로 확정되어 있음- 퇴직연금 적립금은 회사의 책임하에 운용되며 운용결과에 따라 기업부담금이 변동함 - 기간: 신탁계약일로부터 신탁계약의 해지 또는 종료일까지 확정기여형(DC)퇴직연금신탁 - 가입대상 : 근로자퇴직급여보장법상 퇴직연금제도 규정을 적용받는 기업 또는 단체 - 근로자가 퇴직연금 적립금의 운용방법을 결정함- 근로자 추가납입금은 연간 700만원 한도(연금저축 400만원 포함) 내에서 세액공제 혜택 *) 50세이상 연간 900만원 한도(연금저축 600만원 포함) / 적용기한 : 2022.12.31 - 기간: 신탁계약일로부터 신탁계약의 해지 또는 종료일까지 개인형IRP퇴직연금신탁 - 가입대상 : DB형, DC형 퇴직연금 가입 근로자 또는 퇴직급여제도의 일시금 수령자- 연금수령요건 : 55세이상 가입자에게 연금으로 지급 (연금지급기간 5년이상) - 퇴직급여를 개인형 IRP로 이전할 경우 과세이연 혜택 - 이연퇴직소득금액을 연금외수령하는 경우에는 이연퇴직소득세 부과 - 개인 추가납입금은 연간 700만원 한도(연금저축 400만원 포함)내에서 세액공제 혜택 *) 50세이상 연간 900만원 한도(연금저축 600만원 포함) / 적용기한 : 2022.12.31 - 기간: 신탁계약일로부터 신탁계약의 해지 또는 종료일까지 기업형IRP퇴직연금신탁 - 가입대상 : 근로자퇴직급여보장법에 따라 상시 10명 미만 근로자를 사용하는 사용자가 개별 근로자의 동의를 받거나 근로자의 요구에 따라 가입 가능- 퇴직연금규약작성 및 신고가 면제됨 - 기간 : 신탁계약일로부터 신탁계약의 해지 또는 종료일까지 ISA(개인종합자산관리계좌) - 가입대상 : 근로소득자, 사업소득자(자영업자), 농어민(단, 금융소득과세자 제외)- 세제혜택 : 계좌 내 순소득 200만원(서민형/농어민 400만원)까지 비과세(초과분은 9,9% 분리과세)- 납입한도 : 연간 2,000만원(재형저축, 소장펀드 한도 포함)- 의무가입기간 : 5년(단, 청년형/서민형/농어민은 3년)- 투자대상 : 정기예금, 펀드- 가입기한 : 2021.12.31 유가증권신탁 - 유가증권을 신탁재산으로 수탁받아 관리/운용/처분한 후, 신탁이 종료한 때에 신탁원본 및 운용수익을 수익자에게 교부하는 신탁 금전채권신탁 - 금전의 급부를 목적으로 하는 금전채권을 신탁재산으로 인수한 후, 계약에서 정한 바에 따라 수탁한 금전채권의 관리/추심 업무 및 추심된 자금의 운용업무 등을 수행하고, 신탁종료시에 추심대전 및 운용수익 등을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 부동산신탁 - 부동산을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 그 부동산을 관리/운용/처분한 후, 신탁종료시 신탁재산을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 동산신탁 - 위탁자가 보유하는 기계/기구 등 동산을 수탁받아 신탁계약에 따라 신탁동산을 관리/운용/처분한 후, 신탁계약 종료시 운용현상 그대로 교부하는 신탁 주) 가계금전신탁 등 판매 중지된 상품은 기재 생략함 (2) 대출업무 기업자금대출 종류 대상 최고한도 기간 할인어음 사업자등록증을 교부받은 업체간에 사업목적에 부합되는 경상적 영업활동으로발행되거나 양도배서되고 지급장소를 은행으로 지정한 약속어음 어음금액이내 할인대상어음의 만기일이내 당좌대출 1. 일반당좌대출 : 당좌예금 거래자2. 일시당좌대출 : 일반당좌대출 거래자가 일시적 약정한도를 초과하거나 일반 당좌대출 약정이 없는 당좌예금 거래자가 일시적으로 대출을 신청한 경우 소요자금범위내 -대출기간①일반당대 : 1년 이내(기간연장시 최고 10년)②일시당대 : 20일 이내-회전기간①일반당대 : 1년 이내②일시당대 : 20일 이내 일반자금대출 사업자등록증을 소지하고 경상적인 영업활동을 하고 있는 기업체 소요자금범위내 일시자금대출 : 3년 이내 분할상환대출 : 5년 이내 (기한연장포함 최장 10년 이내) 예ㆍ부금담보대출 1. 당행 정기예금(자유적립식 예금 포함) 및 3회 이상 납입된 정기적립식 예금 가입자2. CD(통장식), 표지어음(통장식), RP(통장식) 담보예금액의 90% 이내(단, 약정기일까지 이자선취시 담보 예금액 이내) 담보대출 : 만기일 이내 시설자금대출 1. 시설의 신설, 증설 및 개ㆍ보수자금2. 공장 등 업무용시설 매입자금3. 기계장치 등의 구입 및 설치자금 등 관계규정에 저촉되지 않는 시설투자 소요자금 소요자금의 80% 범위내(기계기구 70%이내) 최장 10년 이내 전자방식외상매출채권담보대출 사업자등록증을 교부받은 자산ㆍ신용상태가 양호한 업체로서 당행이 선정한구매기업에 물품을 납품하는 모든 판매기업 매출규모 등을 감안하여별도로 정함 1년 이내 기업구매자금대출 사업자등록증을 교부받은 업체로서 당행과 기업구매자금결제이용약정을체결한 구매기업 판매기업이 발행한 환어음금액범위내 한도 : 1년 이내건별 : 180일 이내 JB 이자 다이어트론 신용등급 6등급 이상의 법인/개인사업자/개인 10억원 이하의 신규(증대신규포함)대출 가계자금 : 일시상환(분할상환) 3년(5년) 이내 기업자금운전 : 일시상환(분할상환) 3년(5년) 이내 기업시설자금 10년 이내 (단, 선우대금리 대출은 최소 1년 이상 약정) JB 미션대출 교회연혁, 신도수, 헌금수입액 등 신용도가 양호한 개신교회 소요자금 범위내 운영자금 : 일시상환(분할상환) 3년(5년) 이내(10년까지 기한연장 가능) 시설자금 : 10년 이내 JB Green Biz Loan 1. 그린에너지산업을 영위하는 기업2. 친환경상품제조기업3. ISO 14001시리즈 인증업체4. 녹색제품 구매 협약체결기업 외 5. 태양광발전사업자 소요자금 범위내 운전자금 3년 이내시설자금 10년 이내.단, 태양광발전 사업시설은 15년이내(거치기간 3년 이내) JB 기술형창업기업대출 창업후 7년 이내의 창업중소기업으로 공인된 고급기술을 보유하였거나 매출액대비 연구개발비 비중이 높은 중소기업 유효담보가 및 차주별 신용등급에따라 차등적용 운전자금 : 1년 이내 JB 어린이집간편신용대출 어린이집을 운영하는 개인(개인사업자 포함)으로,1. 당행 6-등급 이상 2. 신청일 현재 보육아동/인가정원 비율이 50% 이상인 경우 3. 동일 차주기준 총여신액(본건포함)이 5억원 미만인 경우 운전자금 : 100백만원 이내 1년이내(최초 약정기간 포함1년씩최대 10년까지 연장 가능) JB TCB기술금융 우대론 당행 기업신용등급 JBCR6(-)등급 이상으로 TCB(기술평가기관) 기술신용등급이 B-등급(기술신용보증기금OOO등급) 이상인 우수기술과 성장잠재력을 보유한 중소기업(개인사업자 포함) 운전자금 : 총소요자금 범위내시설자금 : 총소요자금의 80% 범위내 (기계기구 70%) 운전자금 : 일시상환 3년이내/ 분할상환 5년이내시설자금 : 일시상환 3년이내/ 분할상환 10년이내 JB 온과빛 함께기업대출 당행 6-등급 이상으로 개인사업자 및 중소기업 소요자금 범위내 운전자금 1년이내 분할상환 3년이내 시설자금 3년이내 분할상환 10년이내 JB TCB금융우대론 기술신용등급 6-등급 이상으로 기술평가기관 기술신용등급이 B-등급(기술신용보증기금 CCC등급)이상인 우수기술과 성장잠재력을 보유한중소기업(개인사업자 포함) 소요자금 범위내 일사상환 3년이내 분할상환 5,10년이내 JB 관계형금융우대론 당행 6-등급이상으로 중소법인/ 제조업, 정보통신기술업/ 법인설립후 1년 이상 경과/ 신용도가 낮거나 담보가 부족하여도 기술력이 우수하거나 사업전망이 양호한 기업 소요자금 범위내 운전자금 3년이내 분할상환 3~5년이내 시설자금 3년이내 분할상환 10년이내 담보부 NPL질권대출 담보부 NPL채권을 매입하거나 매입하고자 하는 개인 및 법인 매입대금의 90%범위내 1년(1년이내에서 기한연장 가능) 미트론 (16.05.12시행) 냉동수입축산물을 수입 또는 유통하고자 하는 개인사업자 및 법인 매입대금의 80%범위내 한도거래:1년(1년단위 연장 가능) 건별거래:3개월(3개월단위 연장 가능) 가계자금대출 당좌대출 가계당좌예금 거래자 최고 200만원 대출기간 : 1년 이내(자동연장 가능) 일반자금대출 자연인(사업자로 등록되지 않은 자연인 포함) 신용 : 100백만원담보 : 담보가 범위내 최장 3년 이내 예ㆍ부금담보대출 당행 정기예금 및 3회 이상 납입된 정기적립식 예금 가입자 담보예금액의 90% 이내(단, 약정기일까지 이자선취시 담보예금액 이내) 담보대출 : 만기일 이내 JB 새희망홀씨대출 Worst 1~5등급 연소득 35백만원 이하, 6~10등급 45백만원 이하 -급여소득자(현직장 3개월이상 재직) -사업소득자(사업 영위기간 6개월 이상) -연금소득자(연금수령 1회이상) 최고 30백만원이내 분할상환대출 : 최장 5년 JB사잇돌 중금리대출 당행 신용등급 6- 이상인 개인으로, -급여소득자(현직장 3개월이상 재직, 연소득 15백만원이상) -사업소득자(사업 영위기간 6개월이상, 연소득 10백만원이상) -연금소득자(연금수령 1회이상, 연소득 10백만원이상) 최저 1백만원 ~ 최고 20백만원 원(리)금균등분할상환 : 1년이상 5년이내 JB중금리대출 당행 신용등급 6- 이상인 개인으로, -급여소득자(현직장 3개월이상 재직, 연소득 15백만원이상) -사업소득자(사업 영위기간 6개월이상, 연소득 10백만원이상) -연금소득자(연금수령 1회이상, 연소득 10백만원이상) 최저 1백만원 ~ 최고 20백만원 원(리)금균등분할상환 : 1년 이상 5년이내 JB 햇살론 17 국민행복기금 보증서 발급이 가능하며, 캠코의 자격기준을 만족한 자 -소득기준 : 35백만원 이하(6등급 이하는 45백만원 이하) -재직기준 : 급여소득자(재직기간 3개월 이상) 사업소득자(사업영위기간 3개월 이상) 연금소득자(연금수령 1회 이상(공적연금) 위탁보증(7백만원) 특례보증(14백만원) 3년 또는 5년 JB 햇살론 YOUTH 서민금융진흥원 보증서 발급이 가능하며, 자격요건을 만족하는 자를 대상으로 함 -공통 : 만34세 이하 및 연소득 35백만원 이하 -취업준비생 대학(원)생 : 대학(원)에 재학/휴학/졸업유예 중인 자 학점인정 교육훈련기관에 수강 중이면서 12학점 이상 수강자 -취업준비생 미취업청년 : 직장건강보험에 미가입 중인 자 -사회초년생 : 중소기업에 1년 미만 재직 중인 자 최저 50만원 ~ 최대 12백만원 3년 또는 5년 JB 따뜻한 신용대출 당행 신용등급 4- ~ 8등급인 개인으로, -급여소득자(현직장 6개월 이상 재직, 연소득 12백만원 이상) -사업소득자(사업 영위기간 6개월 이상, 연소득 12백만원 이상) -연금소득자(연금수령 1회이상, 연소득 12백만원 이상) -기타소득자(동일업종 종사 4개월 이상, 연소득 12백만원 이상) 최저 1백만원 ~ 최고 10백만원 원리금균등분할상환 : 3개월~60개월이내 JB BRAVOKOREA 대출 - 국내에서 일반 고용허가제도에 의한 체류자격 E-9(비전문취업)으로 취업중인 자(국내 입국 후 취업교육을 수료하고 사업주에게 인도된 자 포함)로, 관할 출입국 관리사무소에 등록한 자 - 국내 체류기간 만료일자 및 표준근로계약서 상 잔여 근로계약기간이 13개월 이상 남은 자 - 당행 신용등급(저신용자 평가모형) 9등급(결합등급) 이상인 자 최저 1백만원 ~ 최고 5백만원 원리균등분할상환 : 3개월이상 12개월이내 JB 뱅크론 현대카드 사용중이며, 당행 신용등급 6- 이상인 개인으로, - 현직장 12개월 이상 근무자 - KCB등급(1~4등급) - 현대카드 장기카드대출금리 12% 미만 최저 1백만원 ~ 최고 30백만원 일시상환대출 : 12개월 (5년까지 기한연장 가능) 원리균등상환 : 12개월 이상 36개월 이내 (거치기간 없음) JB 체인지업론 (16.08.01시행) 건설근로자 공제회 회원중 제2금융권 대출을 보유중인 퇴직금 적립일수 252일 이상 및 최근 3개월내 퇴직금 적립일수 10일 이상인자 최소 4백만원 ~ 최고 2천만원 이내 원리금균등 분할상환대출 : 3개월~36개월 (거치기간 없음) JB 가계피플펀드론 (16.07.08수관) P2P운용회사의 서비스를 이용하여 회사앞 본인의 개인신용정보 이용에 대한 동의후 P2P운용회사가 P2P플랫폼 중개서비스를 통하여 은행에 통보한자 3천만원 이내 원리금균등상환대출 : 3개월~48개월 (거치기간 없음) JB 바꿔드림론 (주)신용회복기금 협약서에 정해진 대상자 최저 50만원 ~ 최고 30백만원 분할상환대출 : 5년 이내(기업대출 6년 이내)매월 원리금균등 분할상환 JB 안정망대출 (주)신용회복기금 협약서에 정해진 대상자 최저 50만원 ~ 최고 20백만원 (JB 바꿔드림론 포함 최고 30백만원) 10년 이내 매월 원리금균등 분할상환 JB 대학생ㆍ청년햇살론 - 대학(원) 재학생- 만 19세이상 29세이하 청년층(연45백만원 이하 소득자) 최저 50만원 ~ 최고 12백만원 분할상환대출 : 7년 이내(매월 원금균등분할상환) 주택자금대출 주택을 신축, 구입, 개량, 임차하고자 하는 개인 소요자금 범위내 구입자금 : 20년 이내개량자금 : 10년 이내임차자금 : 5년 이내 JB 해피홈론 주택을 구입하거나 소유하고 있는 개인 (혼합금리 주택자금대출) 감정가의 60% 이내 최장 30년 이내 Best 직장인신용대출(Pro) 전문직 급여생활자, 상장회사 급여생활자, 공무원, 공기업등에 재직하는 연소득 24백만원(D직업군은 30백만원) 이상의 우량 직장인 대상 최고 1억원.단, 마이너스대출은 50백만원 일시상환대출 : 6개월이상 1년 이내 (5년까지 기한연장 가능)분할상환대출 : 1년이상 5년 이내(거치기간 없음) Best 모기지론 수도권 및 대전광역시 영업점 소재지역의 아파트를 담보로 대출 신청하는 개인의 주택구입자금 및 생활자금 용도로 취급되는 상품으로 영업점 및 별도의 모집인(Loan planner)에 의해판매되는 주택담보대출 상품 담보적용율(LTV), 총부채상환비율(DTI)을 준용한 담보평가에 따른 대출가능금액 범위 내 3년 이상 30년 이내 Best 고정금리 모기지론 아파트를 구입하거나 소유하고 있는 개인에 대한 고정금리 (혼합금리) 주택자금대출 감정가의 60% 이내 고정금리형 : (일시상환 5년 이내/ 분할상환 5, 7, 10, 15년형) 혼합금리형 : 5년 이상~30년 이내 Best 전세자금대출 전세자금대출 및 전세자금을 담보로 생활안정자금 대출을 받고자 하는만 20세 이상 만 60세 이하의 세대주 및 세대주의 배우자가 부동산중개업소를 통하여 임대차계약을 체결하고 임차보증금 5% 이상을 지급한 임차인을 대상 최대 5억원.단, 마이너스대출은 50백만원 대출기간은 9개월 이상 2년 이내로 하되,임차계약기간 이내 JB실버주택 연금대출 1세대 1주택자로서 부부인 경우 모두 만 60세 이상이며, 공사로부터주택담보노후연금보증서를 발급받은 자 한국주택금융공사가 보증하는 보증서상의보증금액. 예상보증총액으로 함 보증서상의 보증기한으로채무자 및 배우자가 사망할때까지 베스트 오토론 만 22세 이상 75세 이하, 직업 및 소득증빙이 가능한 신용등급 6등급 이상인 자 차량판매가액에서 선수금을 제외한 범위내 최고 60백만원 5년 이내 (원리균등, 원금균등분할상환) 정부보증학자금 대출 대학 및 대학원의 신입생 및 재학생 최고한도범위내(실제등록금 납부해당액 이내) 최장 20년 (최장 거치기간 10년 포함) 이내 편리한 예금 담보대출 주택청약예금ㆍ부금 가입자(자동재예치시 자동연장)- 대출금리 : 발행금리 + 2.5%- 카드발급 : 거래통장 없이 카드 이용 거래- 마이너스대출 : 일반자금대출(한도거래대출) 취급한도 : 예금잔액의 100% 범위내 담보예금의 만기일 이내 BEST 직장인 신용대출 대출취급일 현재 6개월 이상 현직장에 근무 중 인자 차주별 대출 직업군 및 신용도에 따라 차등적용, 최고 1억2천만원 이내 일시상환 : 1년 이내 분할상환대출 : 2년~7년 JB공무원 협약대출 공무원 연금공단과 공무원가계자금 융자알선 협약에 따른 현직공무원 공무원 : 예상퇴직금의 1/2범위내에서 최대 50백만원 단기재직공무원 : 재직기간 3년~5년 미만 최대 10백만원, 3년 미만 최대 5백만원 일시상환 : 5년 이내 분할상환대출 : 3년~10년 JB이노시티 직장인 대출 전주/완주 혁신도시 이전 공공기관 소속임직원 120백만원 이내(마이너스 50백만원이내) 일시상환 : 6개월 이상 3년 이내 (10년까지 기한연장 가능) 분할상환 : 1년 이상 5년 이내(거치기간 없음) JB 금리조정형 적격대출 감정가액 9억원 이하 주택으로서 아파트(주상복합아파트 포함)와기타주택(연립주택(빌라포함), 다세대 및 단독주택(다가구 포함) 최고 5억원 원리금 및 원금균등 분할상환만기일시 지정상환 불가 JB 희망드림대환론 새희망홀씨대출(기업자금 제외) 및 가계신용대출 차주 중 연체일수가 계속해서 3개월 미만인 자 2천만원 이내 10년이내(기한연장 불가) 소비자금융비대면신용대출 1. 직장인 프라임 신용대출 다음 각 호를 모두 충족하는 개인을 대상 - 직장 재직기간 3개월 이상 근무자 - 2금융권 순수 신용대출 미보유자 (자동차 할부대출, 단위농협대출 제외) - CB등급 KCB+NICE 12등급 이내이며, MAX CB(KCB, NICE) 7등급 이내인 자 - 연소득 30백만원 이상인 자 5천만원 이내 분할상환대출 : 12개월이상~48개월이내(거치기간 12개월 이내) 2. 직장인 신용대출 다음 각 호를 모두 충족하는 개인을 대상 - 직장 재직기간 3개월 이상 근무자 - MAX CB(KCB, NICE) 7등급 이내인 자 - 연소득 20백만원 이상인 자 2천만원 이내 분할상환대출 : 12개월이상~36개월이내(거치기간 없음) 3. 비상금 대출 다음 각 호를 모두 충족하는 개인을 대상 - MAX CB(KCB, NICE) 8등급 이내인 자 - 연소득 12백만원 이상인 자 1천만원 이내 분할상환대출 : 12개월이상~48개월이내(거치기간 없음) 4. 체인지업론PLUS 2금융권 대출을 보유중인 다음 각호를 모두 충족하는 개인을 대상 - 직장 재직기간 3개월 이상 근무자 - MAX CB등급 (KCB, NICE) 8등급 이내인 자 - 연소득 20백만원 이상인 자 2천만원 이내 분할상환대출 : 12개월이상~36개월이내(거치기간 없음) 다이렉트직장인 대출취급일 현재 2년 이상 현 직장에 재직중인 근로연소득 20백만원 이상의 직장인 차주별 연소득 및 신용등급에 따라 차등 적용, 최고 3천만원 이내 일시상환대출 : 3개월, 6개월, 1년 마이너스대출 : 1년 단위 약정 원금균등분할상환대출 : 1년 ~ 5년이내, 연단위 약정(거치기간없음) SSG(쓱) 카드 멤버십 론 당행 SSG 카드를 보유하고, 다음 각 호를 충족하는 개인을 대상 - 신용등급 JBCR6+ 이상인 자 - 연소득 12백만원 이상인 자 최고 1억원 이내 분할상환대출 : 12개월이상~48개월이내 (거치기간 없음) JB스마트오토론 신규 자동차 구매 목적으로 자동차 매매계약을 체결한 자 - 운전면허증을 보유하고 신용상태가 정상인 만19세 이상인 국내거주 내국인 - 직업 및 소득증빙이 가능한 개인 및 개인사업자 중 당행 신용등급 (결합등급) 6- 등급 이상인 자 최소 3백만원 ~ 1억원 이내 원(리)금균등분할상환 : 12개월이상~60개월 이내 / 연단위 취급(거치기간없음) JB안심전환대출 대출실행일 현재 민법상 성년인자 - 2019.7.23일까지 취급된 변동금리 및 준고정금리(혼합형금리) 대출 (1,2금융권 대출 모두 포함) 최대 5억원 이내 10년, 15년, 20년, 30년 (거치기간 운용하지 않음) 협약대출 및 특수자금대출 공과금자동 대출 공과금 자동이체를 약정한 보통, 저축, 자유저축,기업자유예금거래자로 일정요건에 해당하는 자 100만원이내 1년이내(자동연장가능) 평생종합통장자동 대출 종합통장 기본계좌 개설자 가계 : 100백만원기업 : 300백만원 가계 : 3년 이내 기업 : 1년 이내 (연장시 최장 10년 이내) 지방자치단체(도.시.군) 협약대출 추천기관에서 추천한 중소기업체 추천금액이내 각 지방자치단체에서 정하는바에 따름 중소벤처기업진흥공단대출 중소기업진흥공단 및 지방자치단체장이 선정 통보한 자 추천금액이내 별도취급요강이나 운용기준에서정하는 바에 따름 식품진흥기금대출 전라북도에서 추천통보한 식품접객업소 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는바에 따름 재활용산업육성 자금대출 한국환경산업기술원장이 선정ㆍ통보한 자 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는바에 따름 산업재해예방시설자금대출 한국산업안전보건공단이 선정ㆍ통보한 자 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는바에 따름 장애인 고용촉진 기금대출 한국장애인고용촉진공단이사장이 선정ㆍ통보한 자 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는바에 따름 에너지이용합리화자금대출 에너지관리공단이사장이 선정ㆍ통보한 자 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는바에 따름 KITA무역진흥자금대출 한국무역협회가 선정ㆍ통보한 자 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는바에 따름 네트워크론 구매기관과 납품계약을 체결한 협력기업 한도거래 : 협력기업의 매출금액 등을 감안하여 별도로 정함건별거래 : 납품금액의 80% 이내 한도거래 : 1년이내건별거래 : 별도로 정함 간접대출 별도로 정한 중소기업 운전자금 : 1억원~20억원 이내시설자금 : 1억원~50억원 이내 운전자금 : 3년이내 (거치기간 1년 이내 포함)시설자금 : 10년이내 (거치기간 5년 이내 포함) 국민체육진흥기금스포츠산업융자(튼튼론) 국민체육진흥공단에서 추천 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는바에 따름 소진공 경영안정자금성장기반자금대출 소상공인시장진흥공단에서 추천 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는바에 따름 전라북도특례보증대출(이차보전) 전라북도 추천을 받은 기업 + 전북신용보증재단 추천금액이내(보증지원 한도내) 별도취급이나 운용기준에서정하는 바에 따름 충청남도 중소기업 경영안정자금 충청남도 추천을 받은 기업 운전자금 : 기업당 10억원 이내 운전자금 : 3년이내 (거치기간 1년이내 포함) 이차보전 1.75~3.0% 충청남도 소상공인자금대출 충청남도 추천을 받은 기업 기업당 2억원 이내 3년이내 (거치기간 1년이내 포함) 이차보전 1.75~2.0% 대전광역시소상공인 경영개선자금(이차보전) 대전광역시 추천을 받은 소상공인 기업당: 6천만원 이내 2년만기 일시상환 이차보전 2.0~4.0% 세종특별자치시 중소기업경영안정자금(이차보전) 세종특별자치시 추천을 받은 기업 기업당: 3~5억원 이내 2년거치 일시상환 이차보전 2.0~3.0% 인천광역시 경영안정자금대출 (이차보전) 인천광역시의 추천을 받은 기업 기업당 20억원 이내 4년이내 (거치기간 1년이내 포함) 이차보전 2.5~4.0% 전라북도 협동조합 특례보증대출 전라북도내 협동조합 운전자금 조합당 30백만원 이내 운전자금 : 5년이내 (거치기간 1년이내 포함) JB 설비투자 지원기업대출 만기 5년이내 신규 설비투자에 소요되는 자금을 공급하는 중소기업에대한 시설자금대상 소요자금 범위내 5년이내 (거치기간 없음) 코로나19 소상공인정책자금전환대출(일시) 신용보증신청 접수일 현재 사업자등록 후 가동(영업)중으로, 다음 모두에 해당하는 소기업 ·소상공인 ①각 지역신보의 보증대상에 해당(충족)되는 기업 (전국 코로나상품과 같은 보증기준) ②소상공인시장진흥공단의 “소상공인 정책자금 지원대상 확인서(코로나_WH자금)”를 발급받은 기업으로 본 대출인 소상공인 정책자금 전환대출로 전환(신청)에 동의한 기업 업체당 30백만원 이내 3년(단, 만기도래시 1년 단위로 기한연장 최장 2년까지 가능) 소재 부품 장비 등상생 특례보증대출 기술보증기금의 기술보증 기본요건을 충족하며 다음 각호의 어느 하나에 해당하는 기업 가. 소재/부품업종 영위 기업 나. 기술창업기업 다. 일자리 창출기업 라. 혁신성장분야 기업 마. 우수아이디어 창업기업 바. 기후?환경산업 영위기업 사. 새만금산업단지 입주기업 아. 전북은행 추천기업(제조업관련) 자. 코로나19 피해기업(관광, 공연, 운송, 전시, 의료업 관련) 업체당 최소 1백만원 ~ 최대 30억원 이내(기보증 포함) 1차 : 3년만기 일시상환 (이자1개월) 2차 : 원금균등분할상환 (원금/이자1개월) (3년간 원금의 30% 분할상환구조)3차 : 원금균등분할상환 (원금/이자1개월) (4년간 원금 전액상환구조) 새만금 공공기관상생협력특례보증대출 다음 각호의 요건을 모두 충족하는 소기업 등 가. 사업장이 전라북도에 소재하고 사업자등록 후 업력 3개월 이상으로 심사기준일 현재 가동(영업) 중일 것 나. 은행이 추천하는 새만금 산업단지 입주기업이거나공사의 협력기업으로서 다음 각 목의 어느 하나에 해당할 것 - 「중소기업기본법」에 따른 중소기업 중 소상공인 - 「중소기업기본법」에 따른 중소기업 중 창업 후 7년 이내의 중소기업 - 「중소기업기본법」에 따른 중소기업 중 직전 과세연도 대비상시근로자수가 증가한 중소기업(일자리 창출기업) - 「여성기업 지원에 관한 법률」에 따른 여성기업으로서 중소벤처기업부로부터 여성기업 확인서를 발급받은 기업 - 「사회적기업 육성법」에 따른 고용노동부 인증 사회적기업 (지자체 및 정부부처 지정 영리사업자인 예비 사회적기업 포함) 다. 대표자(실제경영자 포함) 개인 신용등급 6등급 이상일 것 업체당 최소 1백만원 ~ 최대 220백만원 이내(기보증 포함) 새만금 공공기관 상생협력특례보증 1년거치 7년 원금균등 분할상환 새만금 공공기관 상생협력특례보증 8년 원금균등 분할상환 전주시 소상공인징검다리전환보증대출 - 사업장이 전주시에 소재하고 사업자 등록 후 가동(영업) 중일 것 - 재단의 보증서를 1년이상 이용중인 기업일 것 (대출잔액 5백만원 이상) - 대표자(실제경영자)의 개인신용등급이 7등급 이상일 것 (1~7등급 NICE기준) 기 보증서대출 잔액 최대 8년 이내(거치기간 1년 사용 가능) 전라북도 코로나긴급경영안정자금특레보증대출 전라북도에 내에서 사업자등록 후 가동(영업) 중인 소기업, 소상공인 등 (구체적인 대상 확정은 전북신용보증재단이 결정) 업체당 최대 50백만원 분할 : 8년 (1년거치 7년 원금균등분할 or 8년 원금균등분할) 일시 : 1년 (8년까지 1년단위 연장 가능) 코로나바이러스피해기업 지원대출 신용보증신청 접수일 현재 사업자 등록 후 영업 중인 아래 어느 하나에 해당하는소기업, 소상공인 1. 신종 코로나바이러스로 인해 영업 피해가 있다고 인정되는 업종을 영위하는 기업 (여행업, 숙박업, 운송업, 요식업 등) 2. 신종 코로나바이러스 관련 정부 또는 지자체의 정책자금을 별도로 배정받은 기업 3. 1~2번 이외의 기업으로서 신종 코로나바이러스로 인해 경영애로가 있다고 재단이 인정하는 기업 (ex : 최근 매출급감 등의 피해가 인정되는 기업) 업체당 최대 70백만원 이내 분할 : 5년 (1년거치 4년 원금균등 분할상환) 일시 : 1년 (5년까지 1년단위 연장 가능) 고용유지 전주시중소기업 소상공인경영자금대출 아래 각 호의 요건을 모두 충족하는 중소기업 및 소상공인 1. 전주시의 해고 없는 도시 전주 상생협약 참여 기업* (*참여기업은 붙임의 참여기업 리스트 확인 or 참여기업 ‘확인서’ 제출 업체로 확인) 2. 사업장이 전주시에 소재하고 업력 6개월 이상 3. 대표자(실제경영자)의 개인 신용등급이 6등급 이상 (NICE기준1~6등급) 업체당 최대 200백만원 (*재단·신보·기보 보증금액 8억원이상 또는신보·기보 동시 이용중인 경우 대출한도 50백만원 이하) 8년(1년거치 7년 원금균등 분할상환 or 8년 원금균등 분할상환) 고용유지 전주시중소기업 소상공인경영자금대출 아래 각 호의 요건을 모두 충족하는 중소기업 및 소상공인 1. 전주시의 해고 없는 도시 전주 상생협약 참여 기업* (*참여기업은 붙임의 참여기업 리스트 확인 or 참여기업 ‘확인서’ 제출 업체로 확인) 2. 사업장이 전주시에 소재하고 영업 중 3. 재단의 기보증 업체로 보증서 이용기간 1년 이상이고 보증서 대출잔액 5백만원 이상 4. 대표자(실제경영자)의 개인 신용등급이 7등급 이상(NICE기준1~7등급) 기 보증서대출 잔액 최대 8년 이내(거치기간 1년 사용 가능) 전라북도 코로나19 긴급경영안정자금Ⅱ특례보증대출 트랙별 아래 각 호의 요건을 모두 충족하는 기업 (Track1.) 경영애로 기업 1. 사업장이 전라북도에 소재하고 사업자등록 후 가동(영업) 중일 것 (Track2.) 직접피해 기업 1. 사업장이 전라북도에 소재하고 사업자등록 후 가동(영업) 중이며, 코로나19 확진자가 방문한 기업 업체당 최대 50백만원 분할 : 8년 (1년거치 7년 원금균등 분할상환 or 8년 원금균등 분할상환) 일시 : 1년(8년까지 1년단위 연장 가능) (3) 국제업무 [외환] 구분(서비스명) 주요내용 외국통화 매입 고객으로부터 외국통화를 매입하는 업무 외국통화 매도 고객에게 외국통화를 매도하는 업무 당발송금 국내에서 해외로 외화를 송금하는 업무 타발송금 해외에서 국내로 도착한 송금을 지급하는 업무 외화수표 매입 및 추심 고객으로부터 외화수표를 매입 또는 추심하는 업무 수출신용장 통지 해외 환거래은행으로부터 수신된 수출신용장을 각 영업점을 통하여 수출업체에 통지하는 업무 수출환어음 매입(추심) 수출물품을 선적한 후 수출신용장에서 요구하는 서류를 구비하여 제시하면 서류 심사 후 매입 혹은 추심하여수출대금을 지급하는 업무 내국신용장 어음매입(추심) 내국신용장 수익자가 내국신용장의 조건에 부합하여 물품을 공급완료 한 후 개설신청인으로부터 물품수령증명서를 받고 내국신용장에서 요구하는 환어음 및 제반 서류를 구비하여 거래 영업점에 어음의 매입(추심) 신청하여 물품 대금을 회수하는 업무 수입신용장 개설 수입신용장 개설을 고객이 요청한 경우에 해외의 환거래은행을 통하여 수입신용장을 SWIFT 시스템 등으로개설 통지하는 업무 내국신용장 개설 융자대상 증빙 또는 과거 수출실적을 보유한 국내 수출업체가 수출물품을 제조, 가공하는데 소요되는 수출용 원자재 또는 완제품을 국내에서 원활하게 조달하도록 내국신용장을 개설 통지하는 업무 JB 해외자동송금서비스 고객이 은행에 해외송금정보를 한번만 등록하면, 이후 해외송금시마다 은행에 방문하지 않고도 자동으로 해외송금을 처리해주는 서비스 JB 기업인터넷 해외송금서비스 기업뱅킹 가입고객이 인터넷 뱅킹을 통해 해외송금을 신청 한 후, 해당 송금에 대한 증빙서류를 거래영업점에 제출하여 해외송금을 처리하는 서비스 Wing 해외송금 서비스 고객이 송금방식에 따라 수취인의 계좌번호 또는 휴대폰 번호를 은행에 제공하여 송금 신청을 하고 수취인은 캄보디아에 있는 Wing의 송금 취급점에서 본인 계좌로 송금 자금을 수취하거나 본인 확인 절차를 걸쳐 송금 자금을 찾아가는 서비스 [외환관련 예금업무] 구분(상품명) 주요내용 이루미 외화 당좌예금 이루미 외화 보통예금 입출금이 자유로운 외화예금으로 입출금의 횟수 제한이 없는 상품 이루미 외화 정기예금 약정한 예치기간에 따라 약정이율로 이자를 지급하는 상품 회차형 장기우대 외화정기예금 가입기간이 12개월 초과로 장기 예치할수 있는 정기성 예금으로 회차별로 정한 판매시기와 판매한도 및우대이율 등을 적용하여 판매하는 회차형 예금상품 외화 MMDA 매일의 최종잔액에 따라 다른 금리를 지급하는 입출금이 자유로운 외화예금 상품 특판 외화정기예금 판매시기와 판매한도를 결정하여 한시적으로 판매하는 거치식 외화예금 상품 [외환관련 대출업무] 구분(상품명) 주요내용 외화대출 거주자에 대하여 해외 실수요 사용목적 자금을 외국통화로 대출하는 상품 무역금융 수출업체에 수출물품의 생산/수출용 원자재 및 완제품 구매에 필요한 자금을 대출하는 단기금융 지원제도 (4) JB카드 취급업무 상품 및 서비스 내용 JB카드 가. JB카드(신용카드) ▣ JB Pharm 카드 (약사회카드) 전라북도 약사회와의 전략적인 제휴를 통한 상호 발전 및 당행 주거래화를 도모하기 위하여 발급한 카드로 카드사용 금액의 일정율을 전라북도 약사회의 발전기금으 로 출연▣ MD Member‘s Card (의사회카드) / 의사회 청구할인형카드 전라북도 의사회와의 전략적인 제휴를 통한 상호 발전 및 당행 주거래화를 도모하기 위하여 발급한 카드로 카드사용 금액의 일정율을 전라북도 의사회의 발전기금으 로 출연▣ KMD Member’s Card (한의사회카드) / 의사회 1st 플래티늄카드 전라북도 한의사회와의 전략적인 제휴를 통한 상호 발전 및 당행 주거래화를 도모하기 위하여 발급한 카드로 카드사용 금액의 일정율을 전라북도 한의사회의 발전기 금으로 출연▣ 전문인우대카드 세무사, 약사, 변호사, 의사, 관세사, 공인회계사 등 전문직 종사자를 대상으로 하며, J MONEY (포인트) 및 부가서비스를 고객이 직접 선택▣ 새만금아리울카드 지역은행으로서 성공적인 새만금사업 성공을 기원하고 다양한 부가서비스 등 역내 금융서비스 제공을 위해 발급한 카드 ▣ OK- Cashbag 카드 SK M(주)와 업무제휴를 통해 당행 OK-Cashbag 회원으로 등록된 개인회원에게 일정율(물품구매시 사용금액별 포인트 적립) 보너스포인트를 적립해 주는 카드▣ 여성전용쇼핑카드 "팔방미인" 가계소비의 주체인 여성대상 전용카드▣ 지방자치단체 제휴카드 지방화시대의 지역발전을 위한 공익사업전개 및 지역밀착화 강화를 위해 카드 사용금액의 일정율을 지역발전을 위한 기금으로 출연 ☞ 제휴기관 : 전북사랑카드, 전주시 애향카드, 군산시 사랑카드, 정읍시 효도카드, 완주군청 기업카드 등▣ 유류전용기업카드 차량운영유류비 결제 전용카드로 주유소등에서만 카드이용이 가능하고 일반가맹점에서는 카드를 사용할 수 없음▣ 상공인우대카드 도내 4대 상공회의소와 제휴하여 발급된 카드로서 사용금액의 일부가 지역상공인을 위한 발전기금으로 출연 ☞ 제휴기관 : 전주, 익산, 군산, 정읍상공회의소▣ 크리스챤카드 - 카드 발급을 제휴한 교회의 성도를 대상으로 발급하는 카드로 사용금액의 일부를 제휴한 교회에 기금으로 지급▣ 둥근빛카드 - 원불교제휴카드 카드 발급을 제휴한 도내 원불교교도 및 관련단체를 대상으로 발급하는 카드로 사용금액의 일부를 원불교 중앙총부에 후원금으로 지급 ▣ 카톨릭카드 천주교 전주교구청과 제휴한 카톨릭교도 및 관련단체를 대상으로 발급하는 카드로 사용금액의 일부를 천주교 전주교구청에 후원금으로 지급 ▣ 전은 biz클럽카드 당행 비즈니스클럽 회원을 대상으로 고객 메인화를 위하여 발급하는 카드 ▣ 중소기업융합 전북연합회 제휴카드 (1st 플래티늄카드 서비스 동일) 중소기업융합 전북연합회와 전략적인 업무제휴를 통하여 상호 발전을 위해 카드 사용금액의 일정율 및 행사물품 지원 ▣ 한국여성경제인협회 제휴카드 (1st플래티늄카드 서비스 동일) 한국여성경제인협회와 전략적인 업무제휴를 통하여 상호발전을 위해 카드 사용금액의 일정율 제공 ▣ 복지신용카드 - 임직원의 복리 증진을 위해 복지후생비 지급이 가능한 카드 전주시, 군산시, 완주군 공무원 및 전북대병원, 전주시시설관리공단, 전북자치단체 공무직협의회, 공무원연금공단, 전주시 사회복지사, 호원대교직원, APRO 서비스그룹, 잡-웰페어, 효사랑병원, 탄소융합기술원, 한국전통문화전당 ▣ 보조금카드 - 전주시, 완주군, 임실군, 장수군, 무주군, 전라북도 사회복지시설 등 지방자치 단체 보조금 사업비 지급 결제 카드 ▣ 자원봉사자카드 - 전라북도 자원봉사자를 대상으로 자원봉사자임을 증명하는 신분증 겸용 신용카드 ▣ CO2 저감녹색카드 환경부에서 추진하고 있는 탄소포인트제도 시행관련 전주시에서 추진하고 있는 수송, 전기분야에 시민참여를 위하여 전주시와 협약체결 ☞ 발급대상 : 전주시 거주하며 탄소포인트제도 참여 신청자▣ 기업구매카드 구매기업이 물품 또는 용역등을 구매하고 납품대금들 지급할 때 어음 또는 현금대신 사용하는 대금지급 전용카드 - 회원과 구매카드 약정을 체결하고 가맹점과는 기업구매카드 가맹점 이용에 관한 약정 체결 - 업무의 간소화, 비용절감, 다양한 정보관리 및 업무 효율성을 향상시킬 수 있는 최적의 시스템을 제공 ▣ 정읍시 전통시장사랑카드 정읍시의 지역경제 활성화 및 재래시장 육성을 위해 정읍시와 협약체결하여 발급하는 카드 ▣ J+카드 카드사용 금액을 기준으로 수신상품 월평균금액에 캐쉬백률을 적용하여 현금으로 돌려주는 수신연계형 상품 ▣ J CEO카드 카드 사용금액과 가맹점 매출액 실적에 따라 J Money 적립과 카드 사용금액과 마이너스 대출 월평잔에 따라 캐쉬백율을 적용하여 현금으로 돌려주는 두가지 서비스 를 동시에 받을 수 있는 개인사업자 카드▣ J OIL카드 전월 카드 사용금액을 기준으로 전국 모든 주유소 사용금액에 대하여 J Money가 적립되는 주유전용카드▣ J SHOPPING카드 전월 카드 사용금액을 기준으로 백화점, 대형할인마트, 인터넷쇼핑몰, 면세점, 슈퍼마켓 등 사용금액에 대하여 J Money가 적립되는 쇼핑전용카드▣ 1st EDU카드 (J EDU카드 리뉴얼) 전월 카드 사용금액을 기준으로 학원비, 생활업종(영화, 마트, 외식, 커피 등) 사용금액에 대하여 청구할인되는 교육전용카드▣ JB 아시아나클럽카드 아시아나항공과 제휴하여 발급하는 카드로 결제시 사용금액에 따라 마일리지가 적립되고 해외 및 국내항공을 많이 이용하는 고객에게 유리한 항공 마일리지카드▣ JB 이츠(it's)카드 JTV Life Membership 카드로 JTV에서 주최하는 문화, 음악 등 공연에 관심있는 고객들을 대상으로 발급하는 카드▣ JB 시그니처카드 VISA시그니처 서비스, 기프트바우처 서비스 및 여행, 골프 등의 최상위 고객들을 대상으로 발급하는 Premium등급 카드▣ JB 플래티늄카드 VISA플래티늄 서비스, 기프트바우처 서비스 및 여행 등의 상위 고객들을 대상으로 발급하는 Premium등급 카드▣ LIFE + 카드 쇼핑ㆍ외식ㆍ교육 업종 이용액의 5% 청구할인 및 전국 모든 주유소에서 리터당 80원의 적립서비스를 제공하는 카드▣ 둘과넷카드 신용판매 이용액의 기본 0.5% 주중 자주 이용한 3가지 업종 이용액의 1.0%, 주말 많이 이용한 3가지 업종 이용액의 2.0% 캐시백 서비스를 제공하는 카드▣ JB우리캐피탈 AUTO+ 카드 JB우리캐피탈 제휴카드로 전국 모든 주유소, 충전소에서 리터당 80원∼120원 적립서비스를 제공하는 주유특화카드▣ Olleh Super Save 카드 (주)KT 제휴카드로 KT통신용금 결제시 전월실적에 따라 최대 월15,000원 할인서비스 및 KT단말기 구입시 최대 50만원까지 세이브서비스를 제공하는 카드▣ 아이행복카드 어린이집, 유치원 결제시 정부보조금 자동 차감 청구 및 5% 캐시백, 학원, 의료, 온라인쇼핑, 외식/커피, 이동통신 업종에서 추가 캐시백 서비스를 제공하는 카드▣ 기업아시아나마일리지카드 기업별 1개 카드로 마일리지 통합 적립/ 임직원별 적립 선택 가능 국내신판 1,200원당 1마일 적립, 해외사용 1,200원당 2마일, 영화관, 이동통신, 외식업종 마일리지 적립▣ 1st카드 적립/캐시백, 혜택업종, 카드색상까지 고객이 원하는 대로 선택하는 맞춤형 카드, 기본적립 0.5% ~ 선택업종 최대 2% 혜택, 전국 영화관 할인, 당행 ATM 출금수수료 면제 서비스▣ 비즈클럽플래티늄 전북은행 비즈니스클럽 회원들을 가입대상으로 마스터 프리미엄서비스, 주유, 영화, 골프, 이동통신 서비스 제공▣ 부자되세요 더오일카드 주유 혜택 특화카드로 GS칼텍스(주유/충전) 빨간날 150원, 평일 120원 청구할인 기타 생활할인서비스 : 온라인쇼핑, 백화점, 대형마트, 패밀리레스토랑, 커피전문점▣ 부자되세요 홈쇼핑카드 홈쇼핑 특화카드로 6대 홈쇼핑 이용시 6% 청구할인 기타 생활할인 서비스 : 패밀리레스토랑, 영화, 베이커리, 커피전문점▣ 국민행복카드 국가가 특정 수혜자에게 지원하는 다양한 복지서비스(바우처)를 통합하여 혜택을 지원하는 카드 임신/출산형과 육아/교육형 두 가지 상품 서비스 type 중 택1▣ 1st Platinum카드 1st카드 시리즈의 상품 라인업으로 저렴한 연회비의 플래티늄 카드 바우처서비스 無, 마스터플래티늄서비스(공항라운지, 발레파킹 등) 제공, 기본 적립서비스, 전국 영화관/골프장 혜택▣ 1st Platinum+카드 1st카드 시리즈의 상품 라인업으로 1st Platinum카드에 바우처서비스를 더한 플래티늄 카드 바우처서비스 有, 마스터플래티늄서비스(공항라운지, 발레파킹 등) 제공, 기본 적립서비스, 전국 영화관/골프장 혜택 ▣ AUTO SAVE카드 JB우리캐피탈 렌트료 결제 시 포인트연계할부서비스(세이브) 이용 가능, 전국 모든 주유소 리터당 100~120원 적립, 대형마트/패밀리레스토랑/커피전문점 적립서비스 제공 ▣ 신협제휴카드 : 신용협동조합에 방문하시는 조합고객대상 발급하는 제휴카드 (1st카드 기반) ▣ e나라도움카드 : 기획재정부에서 주관하여 운영하는 국고보조금 결제전용카드 ▣ 하림(주유)카드 : 하림과 업무제휴를 통하여 주유전용 결제카드 ▣ SSG카드 : SSGPAY(신세계I)와의 제휴카드(PLCC) 이용실적에 관계없이 SSGPAY로 결제 시 1.5%, 그 외 결제 시 1.0%, 신세계 계열사에서 사용 시 신세계포인트 기본 적립 추가 제공 ※ 이마트에브리데이 SSG카드 : SSGPAY PLCC 기반 상품으로, 이마트에브리데이와의 제휴카드▣ 해피포인트 신용카드 해피포인트 가맹점 10~30% 청구할인, 영화(CGV,메가박스,롯데시네마) 2천원 청구할인, 대중교통 10% 청구할인, 편의점업종 10% 청구할인▣ 원광대학교 제휴카드 - 원광대학교 기업카드 : 원광대학교 기업회원 전용 신용카드 (별도 부가서비스 없음) - 원광대학교 산학협력단 연구비카드 : 원광대학교 산학협력단 기업회원 전용 연구비카드 (별도 부가서비스 없음) - 원광대학교 교직원카드 : 원광대학교 교직원을 위한 제휴카드 (1st카드 / J쇼핑카드 기반) ▣ NEW AUTO+ - 모든주유소 리터당 80~100원, 자동차손해보험 2%, 주요 대형마트 5%, 주요 온라인쇼핑 5%, 주요 레스토랑 10%, 주요 커피전문점 10% 청구할인 ▣ 잡-웰페어 복지카드 : 전북지역 중소기업 임직원대상 복지카드 (1st카드 기반) ▣ 우석대 제휴카드 - 우석대 교직원카드 : 우석대학교 교직원을 위한 제휴카드 (1st, 1st edu카드 기반) - 우석대 기업카드 : 우석대학교 기업회원을 위한 전용카드 (별도 부가서비스 없음)▣ 1st Triple카드- 3가지 서비스타입(Great, Diamond, Signature) 중 선택한 타입 업종에서 결제시, 전월실적 및 적립한도 제한없이 J머니 적립 (Special 1%, Basic 0.5%), Just Life 적립 제공▣ 1st Triple Platinum- 3가지 서비스타입(Great, Diamond, Signature) 중 선택한 타입 업종에서 결제시, 전월실적 및 적립한도 제한없이 J머니 적립 (Special 1.5%, Top 1.5%, Basic 0.5%), Just Life 적립서비스 및 Master Card Platinum 서비스 제공▣ LG전자 베스트케어카드- LG전자와의 제휴카드로 LG전자 상품 렌탈 및 장기할부시 전월 30만원이상 8천원, 100만원이상 2만원 한도내로 청구할인/캐시백 제공 ▣ 신세계면세점SSG카드 - SSGPAY PLCC 기반 상품의 신세계면세점과의 제휴카드로, 해외 및 SSGPAY 결제 시 1.2%, 그 외 결제 시 0.8%, 신세계면세점 선불카드 5만원권 증정, Master Card World 서비스 제공, 신세계포인트 적립 ▣ 신세계TV쇼핑카드 - 신세계TV쇼핑과의 제휴카드로 신세계TV쇼핑에서 판매되는 렌탈 할 경우 전월 30만원이상 8천원, 70만원이상 12천원, 100만원이상 18천원 캐시백 제공 나. JB체크카드 상품 ▣ 아이행복체크카드 어린이집, 유치원 결제시 정부보조금 자동 차감 청구 및 5% 캐시백, 학원, 의료, 온라인쇼핑, 외식/커피, 이동통신 업종에서 추가 캐시백 서비스를 제공하는 카드▣ 스마트캐시백체크카드 건당 사용금액에 따라 0.2∼1.2%(월 최대 10만원) 캐시백 서비스를 제공하는 체크카드▣ J 체크카드 / HoneyBee체크카드 신용카드 가맹점에서 신용카드와 동일한 방식으로 사용되며, 사용하는 즉시 결제계좌에서 지급되고 해당가맹점에서 이용시 캐쉬백 및 할인혜택이 주어지는 카드▣ 학생증겸용 하니비체크카드 학생증에 하니비체크카드 기능을 부여하여 발급되는 카드로 도내 10개 대학과 제휴계약 체결 ☞ 제휴대학 : 전북대, 우석대, 군산대, 예수대, 군산간호대, 전북과학대, 기전대학, 예원예술대, 호원대 ▣ 국민행복체크카드 국가가 특정 수혜자에게 지원하는 다양한 복지서비스(바우처)를 통합하여 혜택을 지원하는 카드 임신/출산형과 육아/교육형 두 가지 상품 서비스 type 중 택1 ▣ JB Bravo KOREA 체크 국내 거주 외국인을 대상으로 발급하며 선불교통카드기능 탑재 및 대형마트, 베이커리, 커피전문점에서 5% 할인 제공 ▣ e나라도움 체크카드 : 기획재정부에서 주관하여 운영하는 국고보조금 결제전용 체크카드 ▣ 해피포인트 체크카드 해피포인트 가맹점 10~20% 캐시백, 영화(CGV,메가박스,롯데시네마) 2천원 캐시백, 대중교통 10% 캐시백, 편의점업종 10% 캐시백▣ 복지체크카드 : 임직원의 복리 증진을 위해 복지후생비 지급이 가능한 카드 전주시청, 전북대병원, 공무원연금공단, 전주사회복지사협회, 잡-웰페어▣ 1st Triple 체크카드- 간편결제(네이버,카카오,SSGPAY,페이코) 2% 캐시백, 해외이용, 후불교통, 주유소 3% 캐시백, 편의점, 온라인쇼핑, 카페 5% 캐시백, 전북은행 ATM 출금수수료 면제(월5회) 혜택 제공 다. 전북은행 JB카드 부가서비스 ▣ 항공상해보험 무료가입서비스 특별회원이 전북은행 JB카드로 국내외 항공권을 구입하면 은행부담으로 1억원(가족회원 6,600만원)의 항공상해보험 자동가입▣ 지방세 카드 수납 서비스 도내 지방자치단체의 지방세를 전북은행 JB카드로 납부 가능 ☞ 수납대상 : 전주시, 군산시, 남원시, 익산시, 정읍시, 완주군, 고창군, 김제시, 임실군, 부안군, 진안군 ☞ 각 지방자치단체별 수납세목 상이 ☞ 일시불 및 할부(2개월~24개월) 납부 가능▣ 무료입장 및 무이자할부서비스 - 전주동물원 : 카드상품별 기준금액 이상 사용시 무료입장 1일1회, 월 2회 - 무이자할부서비스 : 카드상품별 기준금액 이상 사용시 도내소재 대형백화점, 쇼핑몰, 할인전문점 등으로 당행지정업체 사용금액에 대하여 2~3개월 무이자할부서비스 제공▣ 레스토랑 할인 서비스 - 카드상품별 기준금액 이상 사용시 20% 현장할인 - 아웃백스테이크하우스(전주점), VIPS(전주서신점,익산영등점), 세븐스프링스▣ 영화관 할인 서비스 - 카드상품별 기준금액 이상 사용시 현장할인 또는 캐쉬백 - 대상극장 : 전주시네마, CGV(익산,군산,전주효자), 롯데시네마(전주,군산,전주평화), 메가박스(전주,송천) - 1인 1,500원~3,000원 현장할인 또는 캐시백 (1일 1회, 월 2회)▣ 연말정산시 소득공제 혜택 부여▣ 대학교 등록금 납부 서비스 - 도내 소재 대학교중 당행에 등록금 수납이 가능한 대학교 등록금을 JB카드로 납부(일시불, 할부 가능)▣ 주유할인 서비스 - 전북소재 S-Oil 주유소(LPG제외) 및 전국 모든 주유소 사용금액에 대한 포인트 적립 - 카드 상품별 적립기준은 별도 정하여 운용▣ 우수기업회원 해외여행 서비스 - 매년 사용실적 상위 30개 기업회원 - 해당기업에서 추천한 임직원 대상▣ 도내 골프장 머니백 지급서비스 - 전북소재 당행지정 골프장에서 사용금액 10만원당 5천원 지급 - 건별 사용금액 10만원당 5천원 지급 (1일 1회, 1일 적립한도 1만원, 월 적립한도 3만원) - 전월 20만원이상 골프장외 사용고객 - 카드상품에 따라 서비스 적용기준 달리 적용 ▣ 이동통신요금 할인 서비스 ☞ J Money 적립 - 이동통신요금 결제금액의 일정비율 적립 - 카드 상품별 서비스 적용기준 달리 적용 ▣ 학원비 할인서비스 ☞ J Money 적립 - 학원 결제금액의 3% 적립 - 카드 상품별 서비스 적용기준 달리 적용 ▣ 병원비 할인서비스 ☞ J Money 적립 - 병원 결제금액의 3% 적립 - 카드 상품별 서비스 적용기준 달리 적용 라. J Money 포인트 적립 서비스 ▣ 포인트 적립대상 - JB카드(신용한도 부여된 하니비카드 포함) 개인회원 및 기업회원▣ J Money 적립 - 적립기준 : 물품구매 1천원당 2포인트, 현금서비스 1천원당 1포인트 (제휴카드/특화카드는 각 카드별 적립기준 적용) - 지급방법 : 캐쉬백,문화상품권,주유상품권,대출이자,송금수수료 등 은행에서 정하는 각종 수수료 - 관리기간 : 5년간 누적 적립(5년후 월단위 소멸)▣ OK캐쉬백포인트 - 적립기준 : 물품구매 1천원당 3포인트, SK주유소 이용시 이용금액의 총 0.8% 적립 구매전용카드 ▣ 소매상이 도매상의 물품을 구매하고 구매전용카드를 제시하면 소매상의 예금계좌에서 물품대금이 인출되어 가맹점수수료 공제 후 도매상의 예금계좌로 직접 입금되는 카드 ☞ 구매전용 카드에는 현금인출 기능은 부여하지 않으나 특별히 요청하는 경우에는 현금 인출기능을 부여할 수 있음 ☞ 당행에서 취급하고 있는 구매전용카드에는 주류구매전용카드가 있음 기프트카드 ▣ 잔액 한도 내에서 횟수 제한 없이 자유롭게 이용할 수 있는 상품권형 선불카드▣ 5만원권, 10만원권, 20만원권, 50만원권 4종류가 있음▣ 무기명카드로 양도가 자유롭고 국내 신용카드 가맹점 어디서나 사용 가능(자체 상품권 발행 백화점등 일부 제외)▣ 잔액조회 : 전북은행 현금자동지급기 또는 콜센터(1588-4477) JB충전식 선불카드 ▣ JB충전식 선불카드 : 가상계좌에 입금한 금액 범위내에서 신용카드처럼 신용카드 가맹점에서 사용할 수 있는 충전식 상품권형 선불카드 - 충전금액 : 기명식 1회 최대 500만원, 무기명식 1회 최대50만원, 1일 최대 200만원, 사용등록자 7일 최대 2,000만원 - 환급기준 : 사용등록한 카드에 충전액의 100분의 60이상 사용한 경우. 다만, 1만원 이하의 경우 100분의 80이상 사용한 경우 VISA카드 가맹점 ▣ 2012.12.22 기준 BC카드로 이관 J# 가맹점 ▣ JB카드 사업의 파트너로 은행과 가맹점 상호간 수익을 향상시키기 위하여 제휴약정을 체결한 가맹점▣ J# 가맹점 종류 - 할인가맹점 : JB카드 회원에게 가맹점 매출액의 일부를 할인하여 주는 가맹점 - J MONEY 적립가맹점 : 가맹점 매출액의 일정비율만큼 JB카드 회원에게 J MONEY로 적립하고 가맹점 홍보를 위한 비용으로 매출액의 일정비율을 부담하는 형태의 가맹점 - 무이자할부가맹점 : JB카드 회원에게 무이자할부서비스를 제공하는 가맹점으로 무이자할부수수료를 당행과 가맹점이 정한 비율로 부담하는 가맹점 JB카드 포인트 연계할부서비스 ▣ 세이브 대상 가맹점에서 상품 구입 후 최대 70만원까지, 최장 36개월까지 신용카드 J Money 또는 현금으로 균등분할하여 상환하는 서비스▣ 신청가능회원 : JB카드 개인회원 중 JB시그니처카드, JB플래티늄카드, J Shopping, J Oil, J Edu, 새만금카드 소지 고객▣ 세이브 결제 대상 매출 : 일시불 및 할부 모바일카드 ▣ 스마트폰 USIM칩에 현재 사용하고 있는 플라스틱카드를 옮겨 받아, 스마트폰으로 통신과 결제 모두를 편리하게 사용할 수 있는 서비스▣ 모바일카드 신청 : 전북은행 영업점 및 JB카드 모바일 앱 교통카드 서비스 ▣ 카드에 교통카드 기능 부여로 충전의 번거로움 없이 카드 회원별 결제일에 교통카드 이용대금 자동으로 결제▣ 발급가능카드 : J Shopping, J Oil, LIFE+, 둘과넷, AUTO+, Olleh Super Save DC, 아이행복(신용)카드, 스마트 캐시백체크카드, J체크카드, 1st, 부자되세요 더오일, 부자되세요 홈쇼핑, 비즈클럽 플래티늄, 국민행복카드(마스터, 로컬브랜드로 발급가능), 1st Platinum카드, 1st Platinum+카드 하이브리드결제서비스 ▣ 체크카드에 신용한도를 부여하여 결제계좌의 잔액이 부족하더라도 최대 30만원까지는 신용으로 결제가 가능한 서비스 □ (주)광주은행 (제7기 반기) 1. 사업의 개요 가. 업계의 현황 (1) 금융산업의 특성 ① 은행업 개요 우리나라의 은행은 크게 일반은행과 특수은행으로 나누고 있으며, 일반은행은 은행법에 의해 설립되어 업무를 영위하는 금융기관이며, 특수은행은 각각의 특별법에 근거하여 설립된 금융기관입니다.일반은행은 시중은행과 지방은행 그리고 외국은행 국내지점으로 구분되며, 광주은행은 은행법에 의해 설립된 지방은행으로, 광주ㆍ전남지역을 주요 영업구역으로 하고 있습니다. 광주은행은 예금의 수입, 유가증권 기타 채무증서의 발행에 의하여 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 획득한 자금을 대출하는 것을 업으로 하며, 이에 부수하는 업무와 인가권자의 별도인가를 얻어 타 업무를 겸할 수 있습니다.고유업무는 자금의 중개라는 은행의 본질적인 기능을 수행하는 은행의 중심업무로 예금ㆍ적금의 수신업무와 자금의 대출 또는 어음의 할인업무인 여신업무, 그리고 외환업무로 구분할 수 있습니다.그리고 부수업무라 함은 은행이 고유업무를 영위함에 있어 당연히 부수적으로 필요하거나 은행의 사회경제적 기능을 충분히 발휘함에 도움이 되는 업무를 말하는 것으로, 일반적으로 채무의 보증 및 어음의 인수, 팩토링업무, 상업어음 매출, 환매조건부 유가증권매매, 보호예수, 대여금고, 다른 금융기관의 업무대리, 환전, 지방자치단체의 금고 대행업무 등의 업무가 해당됩니다. 부수업무의 범위는 고정적으로 정해진 것이 아니고 사회경제 발전에 따라 부단히 변화하는 환경 속에서 시대적, 사회적 통념에 맞게 변화하여 왔습니다.아울러 은행은 은행법에 의한 업무 이외에 은행업의 본질을 저해하지 않는 범위 내에서 은행의 특수한 능력과 신용에 비추어 은행업무와 유사하거나 특수한 관계가 있다고 판단되는 업무에 한해서 인가권자의 인가를 받아 취급할 수 있는데, 이를 겸영업무라고 합니다. 겸영업무의 대표적인 업무는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 신탁업무와 신용카드업무 등이 있습니다. ② 지방은행의 역할지방은행은 금융업무의 지역적 분산과 지역경제의 균형있는 발전을 위해 1967년부터 1971년 사이에 은행법에 의하여 설립되었습니다. 지방은행은 원칙적으로 1도 1행의 원칙에 따라 설립되어 1997년말에는 10개에 달하였으나, 외환위기 이후의 금융 구조조정 과정에서 4개 은행이 퇴출되어 현재 6개 은행이 남아 있습니다. 지방은행들은 설립 이후 해당지역의 경제 발전을 위해 지역자금을 조성하고 또한 조성된 자금을 지역 내 가계 및 중소기업에 공급하는 등 지역사회의 개발과 지역산업 육성의 견인차 역할을 수행해 오고 있습니다. ③ 금융산업의 성장성 정부는 은행의 가계대출 및 PF 대출이 급격하게 성장하는 것에 주의를 주고 있으며, 부동산업 및 가계대출을 제외한 생산적 부문에 자금지원이 될 수 있도록 정부 정책을시행하고 있습니다. 이러한 정책 기조에 맞춰 금융산업은 일반기업자금 대출 증가를 중심으로, 제한적인 성장세를 이어갈 것입니다. ④ 경기변동의 특성 은행업은 경기변동에 민감한 산업으로 경기 상승 시, 자산과 수익성이 동시에 성장을이룰 수 있는 반면, 경기 하락 시에는 부실여신 등으로 자산건전성이 악화되고 수익이 감소될 수 있습니다. ⑤ 계절적 특성은행업은 계절적 특성에 큰 영향을 받지 않습니다.⑥ 규제환경 은행은 근본적으로 영리를 추구하는 기업이므로 상법의 적용을 받고 있습니다. 그럼에도 불구하고 은행업은「은행법」이라는 특별법에 의하여 금융감독위원회의 인가를 받아야 영위할 수 있고, 금융중개기능 및 통화신용정책의 중간 매개기관으로 국민경제의 중추적인 역할을 담당하고 있기 때문에 아래와 같은 법령의 규제를 받고 있습니다.※ 은행법 및 관련 규정, 외국환관리법 및 관련 규정, 금융산업의 구조개선에 관한 법률 및 관련 규정, 금융지주회사법, 예금자보호법 및 관련 규정, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 및 관련 규정 등 (2) 은행산업의 시장여건 ① 시장의 전망 및 안정성 국내외 경제침체, 수출여건 악화, 가계부채 규제 강화 등의 영향으로 자산 성장세는 둔화될 전망입니다. 기업대출 위주의 적극적인 자산성장 전략을 추진하고 있으나, 코로나 19 확산으로 실물 경기가 급격히 위축되면서 자산 성장세는 제한적일 것으로 예상됩니다. 경기성장률 등을 반영하여 충당금을 추가로 적립하여 충당금적립률 100% 이상 유지하는 등 코로나 19 장기화에 따른 일시적인 충격을 대비하고 있습니다. 수익의 다변화를 위해서 베트남 증권사를 인수하여 조기 영업 정상화를 추진하고 있으며, 은행은 개방성을 가지고 비대면 영업을 확장하는 등 외부와의 적극적 제휴 및 협업으로 새로운 수익모델 창출을 위해 노력하고 있습니다. ② 경쟁상황 2020년 정부는 은행업의 경쟁유도와 함께 비금융회사의 금융업 진입을 허용하는 등 진입규제 완화를 통한 경쟁촉진 정책, 그리고 국내 지급결제시장의 변화로 경쟁범위가 확대되어 더욱 치열한 경쟁 환경이 조성될 것으로 판단됩니다. 이는 새로운 시장 참여자로 하여금 기존 금융회사와의 경쟁, 보완적 역할을 요구함으로써, 보다 면밀한 고객 맞춤형 상품을 제공할 기회가 생길 것으로 예상됩니다. 또한 데이터를 활용한 가치창출을 영위하는 사업체가 금융업에 진입함에 따라 차후 금융 산업의 고도화 및 정보화를 가져올 전망입니다. 금융시장의 경쟁 심화는 금융소비자의 편익과 금융 산업의 효율성을 제고시키는 측면에서 산업에 긍정적인 효과를 가져다 줄 것으로 예상되므로 은행은 방대한 정보를 통해 대고객 유치와 서비스의 개선, 비은행 상품에 대한 역량 확충을 통하여 경제적 우위를 선점해야 합니다. ③ 광주 ㆍ전 남 시장점유율 구 분 수 신 여 신 2020년 반기 2019년 2018년 2020년 반기 2019년 2018년 광 주 은 행 29.8% 28.1% 28.3% 19.4% 19.2% 20.4% 타 금융기관 70.2% 71.9% 71.7% 80.6% 80.8% 79.6% 합 계 100.0% 100.0% 100.0% 100.0% 100.0% 100.0% 주1)주2)주3)주4) 수신 : 원화예수금(요구불예금 + 저축성예금 + 수입부금 + 주택부금) 잔액기준 여신 : 은행계정 원화대출금 잔액 기준 자료출처 : 한국은행 경제 통계 시스템 2020년 반 기 는 2020년 04월말 기준 으로 작성 나. 회사의 현황 (1) 영업 개황 당행은 여 ㆍ 수신업무, 외국환업무, 신탁업무 등을 비롯하여 이에 수반되는 제반업무를 취급하고 있으며 광주ㆍ전남지역을 주된 영업구역으로 하고 있습니다. 또한 지역은행으로서 지역에 특화된 금융서비스를 제공하고 지역 밀착화사업에 참여함으로써 당행의 비전인 "중ㆍ서민 및 중ㆍ소기업 중심의 최고의 소매 전문은행"이 되기 위해 최선의 노력을 기울이고 있습니다. 당행은 정부의 (주)우리금융지주 민영화 방침에 따라 (주)우리금융지주에서 분할(1주당 분할비율:0.0637)되어 (주)KJB금융지주를 2014.05.01 설립하여 2014.05.22에 한국거래소에 상장하였습니다. (주)KJB금융지주는 금융산업의 구조개선에 관한 법률에 따른 금융위원회의 합병 및 전환인가를 받아 2014.08.01 자회사인 (주)광주은행(100% 지분)을 합병함과 동시에 사명을 (주)KJB금융지주에서 (주)광주은행으로 변경하여 은행업을 영위하고 있습니다. 또한, 2014년 10월 10일 (주)JB금융지주에서 예금보험공사가 보유 중이던 당사 주식 56.97%를 취득하여 (주)JB금융지주의 주력 자회사로 힘차게 발걸음을 시작했습니다.그리고 2018년 10월 9일 포괄적 주식교환을 통하여 (주)JB금융지주의 완전자회사로 거듭났습니다. 저희 광주은행은 급변하는 금융환경 속에서도 "광주 ㆍ 전남 대표은행"이라는 사명감아래 지역 경제 활성화를 위해 아낌없이 지원하고 지역에 맞는 특화 상품을 개발하여 지역사회와 상생발전 할 수 있도록 최선을 다하며 , 기업의 사회적 책임과 나눔을 통해 당행의 맡은 바 역할을 다하겠습니다. 또한 고객중심 ㆍ 현장중심의 경영을 바탕으로 진정성 있는 영업을 실천할 것이며 내실있는 질적성장을 통해 기초 체력이 강하고 튼튼한 은행으로 성장하여 고객님께 더 편리하고 든든한 금융서비스 제공을 위해 최선을 다할 것입니다. (2) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 단점 은행업의 경쟁력을 좌우하는 요인으로는 안정적인 영업네트워크를 확보하여 효율적으로 활용할 수 있는 능력입니다. 당행은 지역은행으로서의 특화된 금융서비스를 제공하고 지역 밀착화 사업에 참여함으로써 광주ㆍ전남 지역 내 안정적인 영업기반을 확보하고 있습니다. 그러나 시중은행 대비 규모의 경제를 실현하기가 어렵고 영업지역이 광주 ㆍ 전남권에만 집중된 점이 단점이라 말 할 수 있습니다. 그리하여 당행은 이를 극복하기 위해 서울 및 수도권 지역에 소형 점포들을 확충하여 영업력 확대를 통한 규모의 경제를 달성하기 위해 노력 중에 있습니다. (3) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단 저희 광주은행은 이제 100년 은행을 향한 새로운 출발점에 서 있습니다. 지나온 시간동안 크고 작은 외풍에 맞서며 더욱 단단해진 경험과 새로운 비전 ㆍ 전략을 바탕으로 급변하는 경쟁시장에서 우위를 점하기 위하여 새로운 도전을 준비하고 있습니다. 안으로는 광주 ㆍ 전남 지역의 영업기반을 고도화하여 지역내 시장점유율을 확대함과 동시에 밖으로는 수도권 특화영업을 추진하여 수도권과 광주 ㆍ 전남 의 균형있는 성장에집중할 계획 입니다. 또한 디지털 전략과 업무 효율화를 통해 급변하는 금융환경에 대비하고, 우리의 금융영토를 확장시키며 새로운 성장 엔진을 만들기 위해 최선의 노력을 다하고 있습니다. (4) 신규사업 등의 내용 및 전망 당행은 저금리ㆍ저성장 시대의 수익성 확대 및 신성장동력 확보를 위해 지난 2019년부터 베트남 현지증권사(Morgan Stanley Gateway Securities JSC, 이하 MSGS) 인수절차를 시작하여 2020년 4월 21일에 성공적으로 인수를 완료하였습니다. 현재 베트남은 코로나19 사태에도 불구하고 안정적인 경제성장(IMF, 베트남 2020년 GDP성장률을 코로나 19영향으로 기존 6.5%에서 2.7%로 하향 조정하였으나, 주요 신흥국 중 하향조정폭은 상대적으로 낮으며(베트남 △3.8%p, 신흥국 평균 △5.5%p), 2021년 GDP 성장률은 7.0%로 반등할 것으로 전망)을 이루고 있으며, 新 경제성장세 유지를 위해 2030년까지 대형 인프라 개발에 미화 2천억달러 규모의 투자가 필요할 것으로 예상됩니다. 따라서, 인프라개발을 위한 민관합작투자의 확대에 따라 금융주선 수요가 증가할 것으로 전망됩니다. 이에 당행은 베트남 현지증권사(MSGS)를 통해 인프라 개발 등에 필요한 금융주선 사업에 집중할 계획입니다. 참고로, 베트남 현지증권사(MSGS) 인수자금으로 VND382,449,785,143 (약 195억원)이며, 동 인수자금은 당행이 보유한 재원으로 조달하였습니다. 2. 영업의 현황 가. 영업실적 (단위 : 백만원) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 은행계정 영업이익 116,936 232,428 206,122 당기순이익 85,840 173,294 153,269 대손준비금 반영후 조정이익 72,464 156,277 160,874 신탁계정 영업수익 2,895 5,145 4,839 주1) 주2)주3) 新기준서인 기업회계기준서 제1109호 별도 기준으로 작성되었습니다. 2020년 실적 및 2019년 실적은 新기준서인 기업회계기준서 제1116호 별도 기준으로 작성되었으며,2018년 실적은 종전 기준서인 기 업회계기준서 제1017호 별도 기준으로 작성되었습니다. 신탁계정 영업수익은 [신탁보수+신탁관련수수료-신탁보전금]으로 은행계정 영업이익에 포함되어 있습 니다. 나. 자금조달 및 운용실적 (1) 자금조달실적 [은행계정] (단위 : 억원, %) 구 분 조달항목 2020년 반기 2019년 2018년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예 수 금양도성예금증서차 입 금원 화 콜 머 니기 타 193,2614,5419,1351,2817,745 1.141.770.860.822.90 80.481.893.800.533.23 178,8024,1938,9364076,962 1.382.101.051.373.29 80.151.884.010.183.12 183,9562,6089,4853087,441 1.401.851.181.523.33 80.871.154.170.143.27 소 계 215,963 1.20 89.93 199,300 1.45 89.34 203,798 1.46 89.60 외화자금 예 수 금외 화 차 입 금외 화 콜 머 니사 채기 타 9681,331--389 0.681.190.41-0.10 0.400.55--0.17 9621,115--389 0.851.840.94-0.11 0.430.50--0.17 8731,3081-364 0.571.621.60-0.13 0.380.58--0.16 소 계 2,688 0.85 1.12 2,466 1.18 1.10 2,546 1.04 1.12 기타 자 본 총 계충 당 금기 타 18,751672,670 --- 7.810.031.11 17,8632773,182 --- 8.010.121.43 16,8751904,053 --- 7.420.081.78 소 계 21,488 - 8.95 21,322 - 9.56 21,118 - 9.28 합 계 240,139 1.09 100.00 223,088 1.31 100.00 227,462 1.32 100.00 주1)주2) 新기준서인 기업회계기준서 제1109호 별도 기준으로 작성되었 습 니 다 .2020년 실적 및 2019년 실적은 新기준서인 기업회계기준서 제1116호 별도 기준으로 작성되었으며, 2018년 실적은 종전 기준서인 기 업회계기준서 제1017호 별도 기준으로 작성되었습니다. [신탁계정] (단위 : 억원, %) 구 분 조달항목 2020년 반기 2019년 2018년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원가성 금 전 신 탁차 입 금 14,930- 1.47- 33.05- 13,359- 1.92- 32.28- 11,801- 1.41- 28.52- 비원가성 재 산 신 탁공 익 신 탁특별유보금기 타 29,716-3523 ---- 65.78-0.011.16 27,477-3552 ---- 66.38-0.011.33 29,17333403 -0.22-- 70.500.010.010.96 합 계 45,172 0.49 100.00 41,391 0.62 100.00 41,383 0.40 100.00 (2) 자금운용실적 [은행계정] (단위 : 억원, %) 구 분 운용항목 2020년 반기 2019년 2018년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예 치 금유 가 증 권대 출 금지급보증대지급금원 화 콜 론사 모 사 채신 용 카 드기 타대 손 충 당 금 (-) 3,10335,646188,0304286152,7252,933927 1.042.083.540.131.125.0017.071.53- 1.2914.8478.30-0.120.011.141.220.39 1,98530,762177,1798105152,7233,0271,002 1.622.213.950.451.645.0015.382.29- 0.8913.7979.42-0.050.011.221.360.45 1,94828,329182,99312280152,7812,7841,038 1.542.283.910.171.485.0020.562.10- 0.8612.4580.450.010.120.011.221.230.46 소 계 231,815 3.43 96.53 214,802 3.82 96.29 218,104 3.88 95.89 외화자금 외 화 예 치 금외 화 증 권대 출 금외 화 콜 론매 입 외 환기 타대 손 충 당 금(-) 3226081,132261117-14 0.121.802.420.712.55-- 0.140.250.470.110.05-0.01 2305671,083185154-20 0.243.052.392.322.90-- 0.100.250.490.080.07-0.01 2104081,166348205-54 0.352.812.641.882.44-- 0.090.180.510.150.09-0.02 소 계 2,426 1.79 1.01 2,199 2.39 0.98 2,283 2.39 1.00 기타 현 금업무용고정자산기 타 1,2281,9272,743 --- 0.510.801.15 1,1352,0212,931 --- 0.510.911.31 1,1141,8644,097 --- 0.490.821.80 소 계 5,898 - 2.46 6,087 - 2.73 7,075 - 3.11 합 계 240,139 3.32 100.00 223,088 3.70 100.00 227,462 3.75 100.00 [( )는 음(-)의 수치임] 주1)주2)주3) 新기준서인 기업회계기준서 제1109호 별도 기준으로 작성되었습니다. 2020년 실적및 2019년 실적은 新기준서인 기업회계기준서 제1116호 별도 기준으로 작성되었으며, 2018년 실적은 종전 기준서인 기 업회계기준서 제1017호 별도 기준으로 작성되었습니다. 외화대출금에는 내국수입유산스가 포함되어 있습니다. [신탁계정] (단위 : 억원, %) 구 분 운용항목 2020년 반기 2019년 2018년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원가성 대 출 금유 가 증 권콜 론기 타 11,834-14,282 2.110.75-1.52 -4.06-31.62 11,597-12,925 2.790.56-1.80 -3.86-31.23 21,518-11,431 3.600.51-1.61 -3.67-27.62 비원가성 기 타 29,055 - 64.32 26,868 - 64.91 28,432 - 68.71 합 계 45,172 0.51 100.00 41,391 0.58 100.00 41,383 0.46 100.00 다. 수수료 거래내역 (단위 : 억원) 구 분 항목 2020년 반기 2019년 2018년 수수료 수익(A) 원화지급보증료원화수입수수료신용카드수입수수료외환수입수수료 9411219 206185218 215534617 수수료 비용(B) 원화지급수수료신용카드지급수수료외환지급수수료 1781052 2612086 3243206 수수료 이익(A-B) 165 233 (13) 주1)주2) K-IFRS 별도기준임수수료 수익에는 신탁보수가 제외됨 3. 영업종류별 현황가. 예금업무 (1) 예금별 잔고 (단위 : 억원, %) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 평균잔액 잔액 평균잔액 잔액 평균잔액 잔액 평균잔고 구성비 기말잔액 구성비 평균잔고 구성비 기말잔액 구성비 평균잔고 구성비 기말잔액 구성비 원화예수금 요구불예금저축성예금수입부금주택부금 51,832149,10912 23.4167.36-- 62,388150,62612 27.0065.20-- 41,189144,18113 20.2070.72-- 45,108143,38312 21.6768.89-- 36,158154,22413 17.5874.99-- 39,185147,44513 19.4173.03-- 소계 200,944 90.77 213,017 92.20 185,374 90.92 188,494 90.56 190,386 92.57 186,634 92.44 외화예수금 968 0.44 1,002 0.43 962 0.47 972 0.47 873 0.42 869 0.43 양도성예금증서 4,541 2.05 3,792 1.64 4,192 2.06 4,635 2.23 2,608 1.27 2,895 1.43 금전신탁 14,930 6.74 13,234 5.73 13,359 6.55 14,037 6.74 11,801 5.74 11,501 5.70 합 계 221,383 100.00 231,045 100.00 203,887 100.00 208,138 100.00 205,668 100.00 201,899 100.00 주) K-IFRS 별도기준임 (2) 국내 1점포당 평균 예금실적 (단위 : 억원) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 예 수 금 1,559 1,488 1,512 원화예수금 1,552 1,481 1,506 주1)주2) 新기준서인 기업회계기준서 제1109호 별도 기준으로 작성되었습니다. 2020년 실적 및 2019년 실적은 新기준서인 기업회계기준서 제1116호 별도 기준으로 작성되었으며, 2018년 실적은 종전 기준서인 기 업회계기준서 제1017호 별도 기준으로 작성되었습니다. (3) 직원 1인당 평균 예금실적 (단위 : 억원) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 예 수 금 135 127 130 원화예수금 134 126 129 주1)주2) 新기준서인 기업회계기준서 제1109호 별도 기준으로 작성되었습니다.2020년 실 적 및 2019년 실적은 新기준서인 기업회계기준서 제1116호 별도 기준으로 작성되었으며, 2018년 실적은 종전 기준서인 기 업회계기준서 제1017호 별도 기준으로 작성되었습니다. (4) 주요 수신상품 ㆍ서비스 개요 ① 입출금이 자유로운 예금 상품명 가입대상 비 고 보통예금 제한 없음 예금한도 제한없음 저축예금 개인 및 개인사업자 예금한도 제한없음 기업자유예금 법인 및 개인사업자 예금한도 제한없음 가계당좌예금 일정요건을 갖춘 개인 및 개인사업자 가계수표 발행 당좌예금 일정요건을 갖춘 법인 및 개인사업자 당좌수표 및 약속어음 발행 황금보너스예금 개인 및 개인사업자 최초 5백만원 이상 입금(MMDA) 기업황금보너스예금 법인 및 개인사업자, 국가ㆍ지자체 기업 MMDA 국고예금 정부 출납공무원 등이 소속된 관서 예금한도 제한없음 비즈니스클래스통장 개인사업자 사업용 계좌 전용통장 KJB행복지킴이통장 실명의 개인 및 개인사업자로 "국민기초생활보장법"에서 정한 생계수급비 등을 수령하는 고객 기초생활수급자가 수령하는 생계비 등으로 입금이한정되는 압류금지 전용통장 KJB국민연금안심통장 국민연금을 수령하는 개인 국민연금 급여로 입금이 한정되는 압류방지 전용 통장 뱅크라인통장 제한없음 지방은행 어느 영업점에서나 입출금, 해지 등 거래가능한 통장 해외송금전용통장 개인 및 개인사업자 해외유학생 부모, 외국인근로자 등 정기적 해외송금고객에게 송금수수료 및 환율 우대 제공 공무원연금평생안심통장 공무원연금법에서 정하는 공무원연금을 수령하는 개인 공무원연금 수급권자에게 지급하는 퇴직급여,장해급여, 유족급여에 대하여 압류를 금지하는압류방지 전용통장 아이키움통장Ⅱ 개인 및 개인사업자 아동양육과 관련된 거래 조건 충족 시 우대서비스를제공하는 상품 Y통장 만 12세 이상 만 32세 이하 개인 Youth고객에게 수수료면제 등 우대서비스를 제공하는 상품 KJB 부가가치세 매입자 납부전용통장 법인 및 개인사업자 금 관련 제품 및 구리,철스크랩등의 부가가치세 매입자 납부 제도 시행에 따라 사업자간 관련 제품 거래 시매매대금의 결제와 부가가치세 납부를 지원하는 통장 KJB 보증서 담보대출 입금전용계좌 법인 신용보증기금, 기술보증기금, 지역신용보증재단의 보증서 담보대출을 받는 법인의 보증서 대출 실행자금 입금전용계좌 KJB 산재보험급여 희망지킴이통장 산재보험급여를 수령하는 개인 산재보험급여 자금으로 입금이 한정되는 압류방지전용통장 머니파킹통장 만 17세 이상 만 30세 이하 개인 고객이 설정한 적용 구간별 조건 충족시 우대금리를제공하는 입출금이 자유로운 통장 KJB 군인연금 평생안심통장 군인연금을 수령하는 개인 군인연금 급여로 입금자원이 제한되는 압류방지전용통장 내통장 개인 및 개인사업자 다양한 생활거래 조건 중 한가지만 충족해도 수수료 면제 등 우대서비스를 제공하는 입출금이 자유로운 통장 ② 거치식 예금 상품명 가입대상 비 고 정기예금 제한 없음 1만원 이상(1개월 이상 5년 이내) 양도성예금증서 제한 없음 10백만원 이상(30일 이상 3년 이내) 환매조건부매도(RP) 제한 없음 매도일로부터 15일 이후 2년 이내 더블찬스정기예금 제한 없음 주가지수연동에 의해 결정된 이율 적용 CD금리연동정기예금 제한 없음 91일물 CD유통수익률과 연계된 금리스왑 정기예금통장식CD, 5백만원 이상, 계약기간 6개월 이상 5년 이내 표지어음 제한 없음 10백만원(액면금액 기준)이상, 30일 이상 1년 이내 플러스안심CD 개인 또는 법인(국가ㆍ지자체 제외) 1백만원 이상(30일 이상 3년 이내) 평생대박정기예금 만 50세 이상 개인 5백만원 이상(1년 이상 3년 이내) 플러스다모아예금 제한 없음 (국가ㆍ지자체 제외, 학교 및 학교기관은 가입 가능) 1백만원 이상(1개월 이상 3년 이내) 적립식예금 실적 등 조건 충족시 우대금리 제공 플러스회전정기예금 제한 없음 (국가ㆍ지자체 제외, 학교 및 학교기관은 가입 가능) 1백만원 이상(1년 이상 3년 이내) 단기자금운용을 위한 회전기간 설정 가능(1ㆍ2ㆍ3개월 단위) KJB아파트사랑정기예금 아파트관리사무소 또는 당행과 아파트관리비 수납대행 계약을 맺고 있는아파트에 거주하는 개인 1백만원 이상(1년 이상 3년 이내) APT 관리비 자동이체 여부 등 조건 충족시우대금리 지급 미즈월복리정기예금 만 18세 이상의 여성 개인 및 개인사업자 고객당 5백만원 이상 원금기준 총 5천만원 이내 실적연계형 월복리 정기예금(1년 이상 3년 이내) 스마트모아Dream정기예금 개인 및 개인사업자 1백만원 이상(1개월 이상 3년 이내) 인터넷뱅킹 또는 스마트뱅킹을 통하여 가입 가능한전자금융전용 정기예금 쏠쏠한마이쿨예금 개인 및 개인사업자 1백만원 이상 5천만원 이내(1년제) 당행 신규고객을 위한 스마트뱅킹 전용 정기예금상품 F.M.정기예금 만 17세 이상 필드매니저인 실명의 개인 1백만원 이상(1년) 예금평잔, 카드실적에 따른 우대금리와 우대서비스를제공하는 정기예금 KIA타이거즈 우승기원 예금 개인 및 개인사업자 KIA타이거즈 시즌 성적에 따라 우대금리를 제공하는 스포츠마케팅 정기예금 상품 퇴직연금전용정기예금 퇴직연금사업자(자산관리기관) 가입금액 제한 없음, 계약기간 3개월, 6개월, 1년, 2년,3년, 5년으로 거래처가 선택 개인종합자산관리계좌(ISA)전용 정기예금 개인종합자산관리계좌(ISA)사업자 계약기간은 3개월, 6개월, 1년, 2년, 3년 중 거래처가선택 ③ 적립식예금 나. 대출업무 상품명 가입대상 비 고 정기적금 제한 없음 정액식 납입(6개월 ~ 6년 이내) 새희망적금 제한 없음(국가ㆍ지자체 제외) 1만원 이상(6개월~5년 이내) 거래실적 등 조건 충족시 우대금리 제공 스마트모아Dream정기적금 개인 및 개인사업자 매회 1만원 이상, 1개월 1천만원 이내 적립 가능 스마트뱅킹 또는 인터넷뱅킹 가입 가능 KJB주거래적금Ⅱ 개인 및 개인사업자 월 1만원 이상 1천만원 이하(1년 이상 3년 이내) 거래실적 조건 충족시 우대금리 제공하는 적금 꿈모아매일적금 개인 및 개인사업자 자유적립식 월 최대 100만원(6개월 이상 3년 이하)스마트뱅킹 전용 적금상품 해피라이프_여행스케치적금Ⅲ 제한 없음(국가ㆍ지자체 제외, 학교는 가입 가능) (주)하나투어와 업무제휴를 통하여 조건 충족하는 여행 관련 우대서비스 제공 및 제휴 여행사와 당행 신용카드 해외 이용 시 캐시백 혜택 제공 쏠쏠한마이쿨적금 개인 및 개인사업자 월 1만원 이상 1백만원 이내(1년제) 당행 신규고객을 위한 스마트뱅킹 전용 정기적금상품 KJB장병내일준비적금 의무복무이행자 중 병 급여체계적용 대상 월 적립한도 은행별 20만원 이하(전 금융기관 합산 월 40만원 이하) 6개월 이상 24개월 이하 (군복무기간 내 한정) 아이키움적금Ⅱ 개인 및 개인사업자 월 1만원 이상 20만원 이하 (1년, 2년, 3년, 5년) 아동양육수당 수급, 당행거래실적 등 조건 충족 시우대금리 제공 Y적금 만 18세 이상 만 35세 이하 개인 월 1만원 이상 30만원 이하(1년 이상 2년 이내) Youth고객에게 조건 충족시 우대금리 제공 여행스케치_제주항공적금 개인 및 개인사업자 (주)제주항공과 제휴를 통해 우대서비스와 관련우대금리를 제공하는 정기적금 F.M.정기적금 만 17세 이상 필드매니저인 실명의 개인 자유적립식 최초가입액 1만원 이상월적립한도 300만원 이내(1년제) 자동이체, 카드실적에 따른 우대금리와 우대서비스를 제공하는 적금상품 KIA타이거즈 우승기원 적금 개인 및 개인사업자 KIA타이거즈 시즌 성적에 따라 우대금리를 제공하는 스포츠마케팅 정기적금상품 2020해뜨쥐적금 개인 및 개인사업자 신규거래고객, 계좌이체 적립 등에 대한 우대금리를 제공하는 새해맞이 정기적금상품 (1) 종류별 대출금 잔액 (단위 : 억원, %) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 평균잔액 구성비 기말잔액 구성비 평균잔액 구성비 기말잔액 구성비 평균잔액 구성비 기말잔액 구성비 원화대출금 187,756 99.40 196,321 99.40 176,917 99.39 180,862 99.44 182,742 99.36 175,784 99.39 외화대출금 1,132 0.60 1,189 0.60 1,083 0.61 1,017 0.56 1,166 0.63 1,070 0.61 지급보증대지급금 4 - 3 - 7 - 3 - 12 0.01 6 - 소 계 188,892 100.00 197,513 100.00 178,007 100.00 181,882 100.00 183,920 100.00 176,860 100.00 신탁대출금 1 - 1 - 1 - 1 - 2 - 1 - 합 계 188,893 100.00 197,514 100.00 178,008 100.00 181,883 100.00 183,922 100.00 176,861 100.00 주1)주2)주3) 新기준서인 기업회계기준서 제1109호 별도 기준으로 작성되었습 니 다 .2020년 실 적 및 2019년 실적은 新기준서인 기업회계기준서 제1116호 별도 기준으로 작성되었으며, 2018년 실적은 종전 기준서인 기 업회계기준서 제1017호 별도 기준으로 작성되었습니다. 외화대출금은 내국수입유산스를 포함하고 있습니다. (2) 대출금의 잔존기간별 잔액 (기준일 : 2020.06.30 ) (단위 : 억원) 구 분 1년 이하 1년 초과 ~3년 이하 3년 초과 ~5년 이하 5년 초과 합 계 원 화 97,157 60,940 14,201 24,023 196,321 외 화 1,182 7 - - 1,189 주1)주2) 新기준서인 기업회계기준서 제1109호 및 제1116호 별도 기준으로 작성되었습니다. 현재 연체 중인 여신에 대해서는 잔존만기 1년 이하 여신에 포함하여 표시하고 있습니다. (3) 자금용도별 대출현황 (단위 : 억원, %) 구분 2020년 반기 2019년 2018년 잔 액 구성비 잔 액 구성비 잔 액 구성비 (기업자금대출(주택자금대출) 운전자금대출 시설자금대출 특별자금대출 103,529(12,545)58,58544,944- 52.73(6.39)29.8422.89- 93,702(10,764)51,77141,931- 51.81(5.95)28.6323.18- 85,527(4,835)46,51839,009- 48.65(2.75)26.4622.19- (가계자금대출(주택자금대출) 84,823(63,537) 43.21(32.36) 80,546(60,325) 44.53(33.35) 85,303(65,238) 48.53(37.11) (공공 ㆍ기타자금대출(주택자금대출) 운전자금대출 시설자금대출 5,845(3,320)3,9751,870 2.98(1.69)2.030.95 4,536(2,178)2,8811,655 2.51(1.20)1.590.92 3,036(1,193)1,9501,086 1.73(0.68)1.110.62 (재형저축자금대출 - - - - - - (은행간대여금 2,124 1.08 2,078 1.15 1,918 1.09 합 계 196,321 100.00 180,862 100.00 175,784 100.00 주) 은행계정 원화대출금 기말 잔액 기준으로 작성되었습니다. (4) 예대율 (단위 : 억원, %) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 대출금(A) 197,488 180,199 176,975 예금등(B) 209,385 191,275 184,939 비율(A/B) 94.32 94.21 95.69 주1)주2)주3) 2020년 반기 : 원화대출금(온렌딩대출, 농림정책자금대출, 수산정책자금대출, 새희망홀씨대출, 서민형 안심전환대출 제외)과 원화예수금(시장성있는 양도성예금증서 포함)의 월중평잔 기준으로 작성하였습니다.2019년 : 원화대출금(온렌딩대출, 농림정책자금대출, 수산정책자금대출, 새희망홀씨대출 제외)과 원화예수금(시장성있는 양도성예금증서 포함)의 월중평잔 기준으로 작성하였습니다.2018년 : 원화대출금(온렌딩대출, 농림정책자금대출, 수산정책자금대출, 새희망홀씨대출 제외)과 원화예수금(시장성있는 양도성예금증서 미포함)의 월중평잔 기준으로 작성하였습니다. (5) 주요 여신상품 ㆍ서비스 개요 ① 기업자금대출 상품명 대 상 최고한도 비 고 할인어음 정상 유통어음을 소지한 기업체 (상거래에 수반하여 발행한 어음) 제한 없음 180일 이내의 정상 유통어음(전자어음할인 포함) 당좌대출 당행과 당좌거래 약정을 체결한 기업체 제한 없음 당좌대출 대출기간 : 3년 이내 일시당좌대출 대출기간: 30일 이내 기업일반자금대출 운영 및 시설자금이 필요한 기업체 제한 없음 대출기간 : 10년 이내 마이너스종합통장자동대출 당행 종합통장에 가입한 고객으로 운영자금이 필요한 기업체 제한 없음 대출기간 : 10년 이내 광주광역시 중소기업 경영안정자금대출 광주광역시 및 광주광역시 경제고용진흥원에서 추천한 중소기업 해당기관 추천 금액 대출기간 : 2년 전라남도 중소기업 경영안정자금대출 전라남도 및 전라남도 중소기업종합지원센터에서 추천한 중소기업 해당기관 추천 금액 대출기간 : 2년, 4년 광주광역시 중소기업 육성자금대출 광주광역시 및 광주광역시 경제고용진흥원에서 추천한 중소기업 해당기관 추천 금액 대출기간 : 운전자금 3년, 시설자금 8년 전라남도 중소기업 육성자금대출 전라남도 및 전라남도 중소기업종합지원센터에서 추천한 중소기업 해당기관 추천 금액 대출기간 : 운전자금 3년, 시설자금 8년 중소기업진흥공단 창업기업지원자금대출 및 신성장기반자금대출 중소기업진흥공단에서 추천하는 중소기업 해당기관 추천 금액 대출기간 : 최고 15년 이내 B2B대출 구매기업과 판매기업의 대금결제를 전자방식으로 이용하는 고객 전자방식외상매출채권범위 내 대출기간 : 외상채권 만기일 (최장 180일 이내)(구매/판매업체 모두 당행 거래 필수) 기업구매자금대출 어음대체상품으로 은행과 약정한 구매기업이 구매자금을 결제하기 위한 대출 최근 결산일 현재 과거 1년간 매출원가의 1/2범위내 대출기간 : 한도거래 최장 1년, 건별거래 270일 이내 e-구매자금대출 (구매기업)(판매기업) e-구매카드대출 (구매기업)(판매기업) 당행과 협약이 체결된 MP(Market Place)에서 물품을 판매 및 구매하는 기업 최근결산일 현재 과거 1년간 매출원가의 1/2 범위 내 대출기간 : 한도거래 최장 1년, 건별거래 180일 이내 (구매기업은 MP사와 협약체결 필수) 공공구매론(중기청) 공공기관에 납품하고 조달청이 아닌 다른 공공기관으로부터 결제받는 기업 발주금액의 80% 범위 내 대출기간 : 1년 (건별: 납품기일+60일 이내) 네트워크론(조달청) 조달청을 통해 납품하는 협력기업 발주금액의 80% 범위 내 대출기간 : 1년 (건별: 납품기일+60일 이내) KJB기술형창업기업대출 창업 후 7년 이내의 중소기업으로 공인된고급기술을 보유하였거나 매출액 대비 연구개발비 비중이 높은 중소기업(특허권 및 실용신안권 보유기업, 정부 공인 인증 기술 보유기업, 기술신용평가 기반 창업 기업 등) 제한 없음(단, 배정된 한국은행 기술형창업기업한도 내) 대출기간 : 운전자금 1년 이내 엔화대출을 원화대출로 대환 당행 엔화대출을 건별 보유한 기업고객 엔화대출금액(일부대환 불가) 대출기간 : 일시상환 1년 이내, 분할상환 10년 이내 특화산업단지대출 공장, 상업, 업무용지를 분양 받고 토지분양기관으로부터 융자 추천을 받아 계약금을 납부한 기업 최고 110% 이내 (시설 및 운전자금) 대출기간 : 일시상환 3년 이내 (운전자금 1년 이내) 분할상환 10년 이내 기업튼튼보증서대출 신용보증기관 (신용보증기금, 기술보증기금, 지역신용보증재단)에서 보증서를 발급받은 기업 보증기관 대출 요청금액 이내 신용보증서 조건 및 여신업무지침에 따름 KJB동산담보대출 유형자산, 재고자산, 매출채권, 농축산물등 동산을 담보로 제공한 중소·중견 기업 또는 개인사업자 운전 : 감정가액 80% 이내 시설 : 소요자금 80% 이내 (유형자산 담보대출) 대출기간 - 운전자금 : 1년 ~ 최고 4년 이내 · 소, 돼지, 쌀 : 1년 이내 · 냉동 냉장 농축수산물 6개월 이내 - 시설자금 : 1년 ~ 최고 4년 이내 KJB광팩토링 에너지사용시설을 교체 또는 보완코자 하는 교체사업자, 에너지사용자 사업금액의 100% 이내 매입 대출기간 : 분할상환 5년 이내 기술창조우수기업대출 기술평가기관(TCB)의 기술평가등급을 기반으로 우수기술력 보유기업 업체당 소요자금 범위 내 50억원 이내 대출기간 - 운전자금 : 일시상환 1년 이내, 분할상환 3년 이내 - 시설자금 : 일시상환 3년 이내, 분할상환 10년 이내 KJB에너지밸리론 나주 빛가람혁신도시이전 및 예정업체, 한전과 에너지밸리 투자 협약기업 신용 최대 20억원 이내 담보 최대 70억원 이내 마이너스대출 최대 3억원이내 대출기간 - 운전자금 : 일시상환 3년 이내, 분할상환 5년 이내, 마이너스 1년 이내 - 시설자금 : 일시상환 3년 이내, 분할상환 15년 이내 쏠쏠센트럴비즈론 수도권에 소재하고 광주은행신용등급 BB(소매6등급)이상 중소기업 신용 최대 2억원 이내담보 최대 30억원 이내 대출기간 - 운전자금 : 일시상환 1년 이내, 분할상환 5년 이내 - 시설자금 : 일시상환 3년 이내, 분할상환 10년 이내 센트럴요양원대출 수도권 소재 노인의료복지시설 중 노인요양시설을 운영 중인 개인사업자 업체당 최고 50억원 이내 -신용 최대 10억원 이내 -담보 최대 50억원 이내 대출기간 - 운전자금 : 일시상환 3년 이내, 분할상환 5년 이내 - 시설자금 : 일시상환 3년 이내, 분할상환 10년 이내 사회적경제기업 SUPPORT-LOAN -「사회적 기업 육성법」에서 규정한 사회적 기업 및 정부 · 지방자치 단체에서 정한 예비 사회적 기업으로 지정된 중소기업 -「협동조합 기본법」에 의한 협동조합 - 행정안전부 장관이 지정한 마을기업 - 보증서 : 보증기관 대출 요청금액 이내 - 부동산 : 최고 10억원 - 신용 : 최고 30백만원 대출기간 - 운전자금 : 일시상환 1년 이내, 분할상환 5년 이내 - 시설자금 : 일시상환 3년 이내, 분할상환 10년 이내 포용금융특별대출(기업) 광주·전남 소재 사업장을 둔 개인사업자 (CB 8등급 이내) - 보증서 : 보증기관 대출 요청금액 이내 - 보증서 外 : 최고 30백만원 대출기간 - 운전자금 : 일시상환 1년 이내, 분할상환 10년 이내, 마이너스 보증서 조건에 따름 - 시설자금 : 일시상환 3년 이내, 분할상환 10년 이내 KJB SOLAR-LOAN - 발전용량 1MWh 이하 태양광발전사업 허가와 각종 행정 인허가를 득한 기업 (개인사업자)- 광주은행 신용등급 BB(AS 7등급) 이상 - 총 소요자금의 최대 80%이내 대출기간 - 신재생에너지 공급의무화제도 고정 가격계약 체결건 : 최대20년 (거치기간 최대 3년 포함) - 신재생에너지 공급의무화제도 고정 가격계약 미체결건 : 최대18년 (거치기간 최대 3년 포함) ② 가계자금대출 상품명 대상 최고한도 비 고 가계일반자금대출 생활안정 및 주택자금이 필요한 개인 10억원 이내 대출기간 - 생활안정자금 1년 이내(연장가능) - 주택자금 33년 이내 마이너스종합통장자동대출 당행 종합통장 가입 개인 10억원 이내 대출기간 : 1년 이내 공무원가계자금 (융자추천서)대출 공무원연금법을 적용받는 재직공무원 50백만원 이내 대출기간(단, 대출기간은 정년을 초과할 수 없음) - 일시상환 : 5년 이내 - 분할상환 : 10년 이내 - 마이너스 : 3년 이내 공무원연금수급권자대출 당행에 연금수급계좌가 개설된 공무원(퇴직, 장애, 유족)연금 수급권자 30백만원 이내 대출기간 - 일시상환/마이너스 : 3년 이내, - 분할상환 : 5년 이내 KJB사잇돌중금리대출 제2금융권 고금리 신용대출을 이용 중 또는 이용 예정인 중서민(서울보증보험 연계) 20백만원 이내 대출기간 : 분할상환 5년 이내 (거치기간 없음) 쏠쏠마이카대출 서울보증보험(주) 연계 신차/중고차/전환목적의 자동차 구입자금대출 구입 (자동차판매가격 범위 내) -신차 : 60백만원 -중고차 : 40백만원 전환 (제2금융권 자동차대출 상환액 범위내) -신차전환 : 60백만원 -중고차전환 : 40백만원 대출기간(분할상환) - 신차/신차전환 : 1년 이상 10년 이내 - 중고차/중고차전환 : 1년 이상 5년 이내 KJB주택연금 주택 소유자 또는 배우자가 만 60세 이상인 개인(주택금융공사 연계대출) 보증서상 보증금액 이내 대출기간 : 보증서상 보증기한 KJB새희망홀씨Ⅱ 성년인 연소득 35백만원 이하 개인 30백만원 이내 대출기간 - 일시상환 : 1년 이내 - 원금균등분할 : 10년 이내 - 원리금균등분할 : 5년 이내 KJB징검다리전세자금대출 한국주택금융공사 보증 가능한 부부 합산 연소득 70백만원 이하 주택전세 거주자로 2015.05.31.까지 취급된 제2금융권 전세자금대출을 정상 이용 중인 세대주 임차보증금의 80% 이내 제2금융권 전세자금대출 잔액 범위 내(한국주택금융공사 보증한도 이내) 대출기간 : 일시상환 1년 이상 2년 이내 (주택임차기간 내) KJB징검다리론 서민금융상품(새희망홀씨, 바꿔드림론, 햇살론, 미소금융)을 전액 상환하였거나 2년 이상 거래 중이며 대출금액의 75% 이상 상환한 고객 30백만원 이내 대출기간 : 분할상환 5년 이내 광주은행신용대출 개인 및 개인사업자, 재직 및 사업영위 형태에 따라 구분됨. 200백만원 이내 대출기간 - 일시상환/마이너스 : 1년 이내, - 분할상환 : 10년 이내 스위트홈론_기본형 주거용주택 및 준주택(오피스텔)을 담보로 제공하는 개인 담보가액 + 지역별 최우선변제보증금 (MCI/MCG 가입하는 경우) 대출기간 - 일시상환 : 3년 이상 10년 이내 - 분할상환 : 3년 이상 35년 이내 (거치기간 포함) 스위트홈론_고정금리형 주거용주택 및 준주택(오피스텔)을 담보로 제공하는 개인(고정금리, 혼합금리) 담보가액 + 지역별 최우선변제보증금 (MCI/MCG 가입하는 경우) 대출기간 - 고정금리형 : 분할상환 5년 이상 35년 이내 - 혼합금리형 : 분할상환 3년 이상 35년 이내, 일시상환 3년 이상 10년 이내 스위트홈론_잔금형 아파트 또는 연립주택, 주거용 오피스텔 분양 후 잔금대출대상 개인 담보가액 + 지역별 최우선변제보증금 (MCI/MCG 가입하는 경우) 대출기간 - 일시상환 : 3년 이상 10년 이내 - 분할상환 : 3년 이상 35년 이내 (거치기간 포함) 센트럴스위트홈론_아파트 수도권(서울/인천/경기) 아파트를 담보로제공하는 개인 담보가액+ 지역별 최우선변제보증금 (MCI/MCG 가입하는 경우) 대출기간 - 변동금리형/혼합금리형 ㆍ일시상환 3년 이상 10년 이내 ㆍ분할상환 3년 이상 35년 이내 - 고정금리형 : 분할상환 5년이상 35년 이내 센트럴스위트홈론_기타주택 수도권(서울/인천/경기) 아파트 외 기타주택 및 준주택을 담보로 제공하는 개인 담보가액+ 지역별 최우선변제보증금 (MCI/MCG 가입하는 경우) 대출기간 - 변동금리형/혼합금리형 ㆍ일시상환 3년 이상 10년 이내 ㆍ분할상환 3년 이상 35년 이내 - 고정금리형 : 분할상환 5년 이상 35년 이내 KJB고정금리유동화모기지론 한국주택금융공사 유동화 목적 장기고정금리대출로 금리 변동 위험을 회피하거나 기존 대출을 장기 분할상환 하고자 하는 개인 담보가액 범위 내 최고 5억원 대출기간 : 분할상환 5년, 7년, 10년, 15년, 20년, 30년 센트럴공공임대APT 보증금대출 수도권 공공임대APT, 장기전세아파트, 기업형 임대주택 임차인 또는 입주 예정자 대상 400백만원 이내 대출기간 : 일시상환/분할상환 2년 6개월 이내 ※ 임대차계약기간을 초과 불가 ※ 분할상환의 경우 최대 80% 이내 만기일시상환금액 지정가능 광주은행아파트담보대출 아파트를 담보로 제공하는 개인 및 개인사업자 담보가액+ 지역별 최우선변제보증금 (MCI/MCG 가입하는 경우) 대출기간 - 일시상환 : 3년 이상 10년 이내 - 분할상환 : 3년 이상 35년 이내 - 마이너스 : 1년 이상 5년 이내 광주은행기타주택담보대출 주거용주택(아파트 제외)을 담보로 제공하는 개인 및 개인사업자 담보가액+ 지역별 최우선변제보증금 (MCI/MCG 가입하는 경우) 대출기간 - 일시상환 : 3년 이상 10년 이내 - 분할상환 : 3년 이상 35년 이내 - 마이너스 : 1년 이상 5년 이내 광주은행오피스텔담보대출 준주택(오피스텔)을 담보로 제공하는 개인 및 개인사업자 담보가액+ 지역별 최우선변제보증금 (MCI/MCG 가입하는 경우) 대출기간 - 일시상환 : 3년 이상 10년 이내 - 분할상환 : 3년 이상 35년 이내 - 마이너스 : 1년 이상 5년 이내 청년맞춤형전월세보증금(대환)대출 주택금융신용보증서가 발급되는 개인고객 - 만 34세 이하인 무주택 세대주 또는 예비세대주 - 임차보증금 5억원(지방 3억원) 이하인 임대차 계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지급한 고객 - 본인과 배우자 합산 연소득 7천만원 이하인 고객 70백만원 이내 대출기간 : 일시상환 3년 이내 ※ 임대차계약기간을 초과 불가 청년맞춤형월세자금 (대환)대출 주택금융신용보증서가 발급되는 개인고객 - 만 34세 이하인 무주택 세대주 또는 예비세대주 - 월세보증금 1억원 이하이고 월세금이 70만원 이하인 임대차계약을 체결하고 잔여 임대차계약 기간이 6개월 이상인 고객(보증신청일기준) - 본인과 배우자 합산 연소득 7천만원 이하인 고객 - 본인과 배우자 기준 주거급여수급자가 아닌 고객 12백만원 이내 대출기간 : 13년이내 - 거치기간 : 8년 이내 - 분할상환기간 : 3년 또는 5년 KJB 햇살론17 국민행복기금 보증서가 발급되는 개인고객 1. 재직기준 - 급여소득자 : 재직기간 3개월 이상 - 사업소득자 : 사업영위기간 3개월 이상 - 연금소득자 : 연금수령 1회 이상 2. 소득기준 : 연소득 35백만원(등급무관) * 단 CB 6등급 이하는 45백만원 이하 14백만원 이내 대출기간 : 매월 원리금균등분할상환 3년 또는 5년 F.M.신용대출 당행에 등록된 골프장에 근무중인 필드매니저(캐디) 10백만원 이내 대출기간 일시상환 : 1년 이내, 분할상환 : 3년 이내 포용금융특별대출(가계) - 소매개인 : 광주·전남에 거주 중이면서 AS 5~10등급 또는 CB 4~8등급 이내 - 소매소호 : 광주·전남 소재 사업장을 둔 개인사업자 CB 8등급 이내 최고 30백만원 대출기간 - 신용 : 일시상환 1년 이내, 분할상환 10년 이내 - 부동산담보 : 일시상환 3년 이내, 분할상환 10년 이내 KJB집단전세자금대출 집단대출 취급승인을 득한 사업장 중 한국주택금융공사 보증 승낙이 가능한 고객 (법인, 미성년자, 외국인, 여신비적격자 제외) 2억 2천 2백만원 대출기간 - 최초 취급시 임대차계약기간 범위 내에서 최대 2년 상환방법 - 일시상환만 가능함 KJB E-9비자 외국인전용대출 대출신청일 현재 광주 / 전남에 거주 및 근무 중인 외국인 거주자(개인) - 국내에서 일반 고용허가제도에 의한 체류자격이 E-9(비전문취업)비자로 취업 중인 고객으로 관할 출입국 관리사무소에 등록한 고객 10백만원 이내 대출기간 - 매월원리금균등분할상환대출 : 6개월 ~ 36개월 대출만기일 - 비자만기일 3개월 전 응당일 기준 전월말까지 예비전문직 신용대출 개업 또는 취업 전 예비전문직(전문직 자격증, 공무원, 교원 등) - 대출 대상에 해당하는 자격을 확인할 수 있는 기관의 자격증명서·전문직 면허증을 통해 전문직 여부가 확인된 고객 50백만원 이내 대출기간- 일시상환(마이너스) : 1년 이내 (자동연장 가능) - 매월 원금균등분할상환 : 5년 이내 (거치기간 최대 6개월 포함) 다. 지급보증업무 (1) 종류별 지급보증잔액 내역 (단위 : 백만원) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 확정지급보증 융자담보지급보증 인 수 수입화물선취보증 기타외화지급보증 기타확정지급보증 150,05016,8077,5732,0701,161122,439 149,88416,8077,8081,3163,673120,280 134,23016,1515,8564512,466109,306 미확정지급보증 내국신용장관련 수입신용장관련 14,86560114,264 22,0732,22019,853 19,2111,87117,340 기타어음매입약정 등 162,892 73,263 102,430 합 계 327,807 245,220 255,871 주1)주2) 新기준서인 기업회계기준서 제1109호 별도 기준으로 작성되었습니다. 2020년 실적 및 2019년 실적은 新기준서인 기업회계기준서 제1116호 별도 기준으로 작성되었으며, 2018년 실적은 종전 기준서인 기 업회계기준서 제1017호 별도 기준으로 작성되었습니다. 라. 유가증권 투자업무 (1) 종류별 유가증권 잔액 (단위 : 억원) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 은행계정원화증권 통화안정증권 30 - - - - - 국ㆍ공채 14,897 13,991 16,326 15,998 16,912 17,463 사 채 12,864 13,713 11,257 11,978 9,246 9,766 주 식 1,181 1,140 963 1,195 873 888 대여유가증권 - - 45 - 69 - 기타증권 6,674 4,650 2,171 455 1,229 507 소 계 35,646 33,494 30,762 29,626 28,329 28,624 신탁계정원화증권 통화안정증권 - - - - - - 국ㆍ공채 - - - - - - 사 채 29 29 123 29 158 154 주 식 931 1,000 923 922 923 923 기타증권 874 893 552 863 437 522 소 계 1,834 1,922 1,598 1,814 1,518 1,599 외화 외화증권 608 576 567 650 408 426 역외외화증권 - - - - - - 소 계 608 576 567 650 408 426 합 계 38,088 35,992 32,927 32,090 30,255 30,649 주1)주2) 新기준서인 기업회계기준서 제1109호 별도 기준으로 작성되었습니다. 2020년 실적 및 2019년 실적은 新기준서인 기업회계기준서 제1116호 별도 기준으로 작성되었으며, 2018년 실적은 종전 기준서인 기 업회계기준서 제1017호 별도 기준으로 작성되었습니다. (2) 예금 등에 대한 유가증권의 비율 (단위 : 억원, %) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 유가증권(A) 35,646 30,762 28,329 예금 등(B) 205,485 189,566 192,994 비율(A/B) 17.35 16.23 14.68 주) 은 행계정 원화유가증권과 CD를 포함한 원화예수금 기중평잔 기준으로 작성하였습니다. 마. 신탁업무 (1) 수탁고 및 신탁보수 현황 (단위 : 억원) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 약정배당신탁 - - - - - - 실적배당신탁 13,234 19 14,037 33 11,501 32 합 계 13,234 19 14,037 33 11,501 32 (2) 주요 신탁상품 개요 구분(상품명) 주요 내용 특정금전신탁 신탁계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자가직접 지시하고, 수탁자인 은행은 위탁자의 지시에 따라 신탁재산을운용한 후 실적 배당하는 단독운용 금전신탁 상품 퇴직연금신탁 퇴직연금신탁이라 함은 근로자퇴직급여보장법 등을 근거하여 기업또는 근로자로부터 신탁금을 납입 받아 근로자퇴직급여보장법 등 관련법령에 따라 신탁금을 운용하고 근로자가 퇴직한 뒤에도 일시금또는 연금으로 퇴직급여를 지급함을 목적으로 하는 특정금전신탁 유가증권신탁 유가증권을 신탁재산으로 수탁 받아 관리, 운용, 처분한 후 신탁이종료한 때에 신탁원본 및 운용수익을 수익자에게 교부하는 신탁 상품 금전채권신탁 금전의 급부를 목적으로 하는 금전채권을 신탁재산으로 인수한 후 신탁계약에서 정한 바에 따라 수탁한 금전채권의 관리, 추심 업무 및추심된 자금의 운용업무 등을 수행하고 신탁 종료시에 추심대전 및 운용수익 등을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품 부동산신탁 토지와 그 정착물, 즉 부동산을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 그 부동산을 관리, 운용, 처분한 후 신탁 종료시 신탁재산을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품 주) 2020.06월말 현재 판매중지된 상품에 대해서는 기재를 생략하였습니다. 바. 외환업무 (1) 주 요 외환업무 및 서비스 개요 구분(서비스명) 주요 내용 외국통화 매입 고객으로부터 매입 요청 받은 외국통화를 당행에서 매입이 가능한 통화인지 확인하고 위변조 등을 감별한 후 매입하는 업무 외국통화 매도 고객으로부터 외국통화 매도신청이 있을 때 외국환거래 규정 등에서 정하고 있는 인정된 거래에 따른 지급, 사용인지 여부를 확인하고 인정된 금액 범위 내에서 외국통화를 매도하는 업무 당발송금 국내에 있는 송금의뢰인의 신청에 따라 원화 또는 외화를 송금대전으로 받아 국내 및 외국에 있는 수취인에게 송금하는 업무 * 해외송금 : 전신송금(T/T), 송금수표(D/D), * 국내송금 : 외화자금이체, 금융결제원 외화자금이체(실시간) 타발송금 해외의 환거래은행 또는 국내 외국환은행이 당행을 지급은행으로 지정하여 국내의 수취인에게 보내오는 송금을 지급하는 업무 인터넷뱅킹환전/외화송금서비스 고객이 직접 인터넷 뱅킹을 통해 외국통화 환전 및 개인 외화송금을 처리하는 서비스 스마트뱅킹 환전/외화송금서비스 고객이 직접 스마트폰뱅킹을 통해 외국통화 환전 및 개인 외화송금을 처리하는 서비스 KJ 기업 다이렉트해외송금 서비스 기업고객이 영업점을 방문하지 않고 인터넷을 이용하여 수입대금을 해외로 편리하게 송금 할 수 있는 서비스 외화수표 매입 및 추심 지급지가 격지 또는 외국으로 되어있는 외화수표 등을 고객으로부터 매입하거나 지급은행 앞으로 추심하여 대금을 지급하는 업무 수출신용장 통지 SWIFT SYSTEM 또는 TELEX전문으로 해외환거래은행으로부터 수신된수출신용장을 각 영업점을 통하여 수출업체에게 통지하는 업무 수출환어음매입 (추심) 수출물품을 선적한 후 선박회사가 발급한 선하증권 등 수출신용장에서 요구하는 서류를 구비하여 제시하면 서류 심사 후 매입 혹은 추심하여 수출대금을 지급하는 업무 내국신용장어음 매입 (추심) 내국신용장 수익자가 내국신용장의 조건에 부합하여 물품을 공급 완료한 후 개설신청인으로부터 물품수령증명서를 받고 동 내국신용장에서 요구하는 환어음 및 제반 서류를 구비하여 거래영업점에 어음의 매입(추심)을 신청하여 물품대금을 회수 하는 업무 수입신용장 개설 수입신용장 개설을 고객이 요청한 경우에 해외의 환거래은행을 통하여 수입신용장을 SWIFT SYSTEM 등으로 개설 통지하는 업무 내국신용장 개설 융자대상증빙 또는 과거 수출실적을 보유한 국내 수출업체가 수출물품을 제조, 가공하는데 소요되는 수출용원자재 또는 완제품을 국내에서 원활하게 조달하도록 내국신용장을 개설 통지하는 업무 (2) 주요 외환상품 개요 ① 외환 관련 수신 상품명 주요 내용 외화당좌예금 입출금을 필요할 때마다 편리하게 사용 할 수 있는 상품 외화보통예금 입출금이 자유로운 예금 (가입대상 및 예치기간 제한 없음) 외화MMDA 예금의 매일 최종잔액에 따른 금액별 금리를 지급하는 입출금이 자유로운 상품 KJB두루모아 외화적금 정액식/자유식으로 적립할 수 있는 외화적금 멀티통화외화예금 하나의 통장(계좌)으로 4개까지 복수 통화 거래 가능한 입출금이 자유로운 상품 외화정기예금 7일 이상 맡기시면 경과시간에 따라 중도예금해지 이자까지 지급되는 상품 해피라이프 여행스케치 외화적금 ㈜하나투어와 업무제휴를 통하여 조건 충족시 여행 관련 우대서비스 제공 및 당행 신용카드 해외 이용시 캐시백 혜택이 제공되는 정액식/자유식으로 외화를 적립할 수 있는 외화적금 2020달라진 (DOLLAR 眞) 특판 외화정기예금 우대요건에 따라 외화정기예금보다 높은 이자 소득을 받을 수 있는 외화예금 ※ 특판기간 : 2020.05.11.~2020.07.31. ② 외환 관련 여신 상품명 주요 내용 외화대출 금융통화위원회 및 한국은행의 「외화여 수신규정」및 동「세칙」,동「절차」에 의거 외국환은행이 거주자에 대하여 외화로 취급하는 대출 상품 사. 신용카드업무 (1) 신용카드 현황 (단위 : 좌, 개, 억원) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 가맹자수 법 인 96,844 93,702 93,600 개 인 326,969 315,979 320,420 가맹점수 - - - 수익상황 매출액 22,197 38,437 37,783 순수수료수입액 148 263 322 주) 2012.12.22부터 BC카드가맹점을 공동 이용하고 있습니다. (2) 주요 판매상품 개요 구분 상품명 주요 내용 신용카드 1st카드 ㆍ기본포인트 적립(캐시백) : 전가맹점 0.5% ㆍ기본헤택 가맹점 이용시 1.2% 적립(캐시백) ㆍ추가혜택 가맹점 이용시 2.0% 적립(캐시백) ㆍ영화관 3천원 캐시백 ㆍ챔피언스필드 2,500원 할인 1st플래티늄 카드 ㆍ기본포인트 적립(캐시백) : 0.7% ㆍ건당 10만원 이상 이용 시 1.2% 적립(캐시백) ㆍ영화관 3천원 캐시백 ㆍ골프장 건별 10만원 당 5천원 캐시백 ㆍ인천공항 지정 라운지 무료이용 ㆍ호텔 발렛파킹 ㆍ챔피언스필드 2,500원 할인 부자되세요더 오일카드 ㆍ기본할인 : GS칼텍스 리터당 최대 120원 할인 ㆍ추가할인 : 빨간날(일요일/공휴일) GS칼텍스 리터당 30원 추가 ㆍ온라인쇼핑 5% 포인트적립 ㆍ백화점업종 5% 포인트적립 ㆍ대형마트 5% 포인트적립 ㆍ패밀리레스토랑(아웃백/빕스) 10% 포인트적립 ㆍ커피전문점 10% 포인트적립 ㆍ챔피언스필드 2,500원 할인 아름다운 유스퀘어 제휴카드 ㆍ유스퀘어 내 가맹점 10% 포인트적립 (문화관 20%) ㆍ광주/전남 소재 백화점업종 10% 포인트적립 ㆍ광주/전남 소재 대형마트업종 10% 포인트적립 ㆍ주요 리터당 100포인트 적립 (s-oil, 현대오일뱅크) ㆍ대중교통 5% 포인트적립 ㆍ이동통신요금 5% 포인트적립 동네방네카드 ㆍ모든가맹점 이용 시 0.7% 포인트 적립 ㆍ생활영역서비스(영화/커피/제과점/편의점) 1.4% 포인트적립 ㆍ레져시설 할인 - 30%할인 : 금호화순리조트, 여수디오션 - 35%할인 : 중흥골드스파 - 50%할인 : 광주 패밀리랜드 ㆍ챔피언스필드 2,500원 할인 광주전남愛사랑카드 ㆍ광주/전남지역 고향사랑 기부서비스 - 이용금액의 0.5% 고객이선택한 지역의 사회복지공동모금회로 기부 ㆍ포인트 적립서비스 - 전국 모든 골프장 건별 이용금액 10만원당 5천포인트 - 패밀리레스토랑 10% - 커피전문점 10% - 온라인쇼핑/예매 10% - 대중교통 10% ㆍ그린카드 멤버십 서비스 광주전남愛사랑플래티늄카드 ㆍ광주/전남지역 고향사랑 기부서비스 - 이용금액의 0.5% 고객이선택한 지역의 사회복지공동모금회로 기부 ㆍ포인트 적립서비스 - 전국 모든 골프장 건별 이용금액 10만원당 5천포인트 - 패밀리레스토랑 10% - 커피전문점 10% - 온라인쇼핑/예매 10% - 대중교통 10% ㆍ 바우처서비스(10만원) ㆍ MasterCard Platinum서비스 광주전남愛사랑Honors 카드 ㆍ광주/전남지역 고향사랑 기부서비스 - 이용금액의 0.5% 고객이선택한 지역의 사회복지공동모금회로 기부 ㆍ포인트 적립서비스 - 전국 모든 골프장 건별 이용금액 10만원당 5천포인트 - 패밀리레스토랑 10% - 커피전문점 10% ㆍ바우처서비스(25만원) ㆍ라운지 서비스(Priority Pass Card제공) ㆍMasterCard Platinum서비스 여행스케치 아시아나클럽 플래티늄 카드 ㆍ 아시아나 마일리지 적립 서비스 - 기본적립 : 국내 가맹점 이용금액 1,000원당 1마일리지 적립 - 2030업종 더블적립 : 교통, 편의점, 커피 간편결제, 핫트렌드 업종 이용금액 1,000원당 2마일리지 적립 - 해외 트리플적립 : 해외 온/오프라인 가맹점 이용금액 1,000원당 3마일리지 적립 (월 적립한도 : 2천 마일리지) ㆍ 마스터카드 플래티늄 서비스 ㆍ 환율 우대 / 해외ATM 수수료 면제 LG전자 베스트케어 카드 ㆍ LG전자 렌탈료(케어십 포함) 및 장기할부 캐시백 - 전월실적(30만원 이상) : 월 캐시백 한도(8천원) 내로 횟수제한 없이 할인 - 전월실적(100만원 이상) : 월 캐시백 한도(20천원) 내로 횟수제한 없이 할인 ※ 전 LG전자 렌탈요금 자동이체 또는 장기할부 필수 ㆍ LG전자 장기할부 서비스 체크카드 K-체크카드 ㆍ대형마트 3만원 이상 결제 시 1,000포인트 적립 ㆍ주유 리터당 60포인트 적립 (s-oil, 현대오일뱅크) ㆍ대중교통 5%포인트 적립 ㆍ광주/전남 소재 영화관 결제 금액 1만원 이상 시 1,000포인트 ㆍ광주/전남 카페베네, 드롭탑, 엔젤리너스, 파스쿠찌 1만원 이상 이용 시 1,000포인트 적립 ㆍ인터넷서점 Yes24이용 시(2만원 이상) 건당 500포인트 적립 ㆍ레져시설 할인 - 30%할인 : 금호화순리조트, 여수디오션 - 50%할인 : 광주 패밀리랜드 ㆍ챔피언스필드 2,500원 할인 청춘대박 체크카드 ㆍ쇼핑 5%캐시백 할인 ㆍ영화 5%캐시백 할인 ㆍ커피숍 5%캐시백 할인 ㆍ패밀리레스토랑 10%캐시백 할인 ㆍ편의점 5%캐시백 할인 ㆍ서점 5%캐시백 할인 ㆍ토익응시료 5%캐시백 할인 ㆍ통신요금 자동이체시 2,000원 캐시백 ㆍ챔피언스필드 2,500원 할인 카카오페이체크카드 ㆍ카카오페이 가맹점 15% 청구할인 ㆍ온라인 쇼핑 10% 청구할인 (G마켓, 옥션, 11번가, 쿠팡, 위메프, 티몬) ㆍ오프라인 쇼핑 5% 청구할인 (CU, GS25, 세븐일레븐, 바이더웨이, 미니스톱, 올리브영, 왓슨스, 다이소) 여행스케치 아시아나클럽 체크카드 ㆍ 아시아나 마일리지 적립 서비스 - 기본적립 : 국내 가맹점 이용금액 5,000원당 1마일리지 적립 - 2030업종 추가적립 : 교통, 편의점, 커피 간편결제, 핫트렌드 업종 이용금액 3,000원당 1마일리지 적립 (월 적립한도 : 2천 마일리지) ㆍ 환율 우대 / 해외ATM 수수료 면제 1st A 체크카드 ㆍ기본캐시백 : 국내ㆍ외 이용금액의 0.2% 캐시백 제공 ㆍ추가캐시백 : 대상업종 또는 가맹점 이용금액의 0.2% 추가캐시백 제공 (전월 이용실적 20만원 이상시 제공) - 커피(스타벅스, 엔젤리너스, 탐앤탐스, 투썸플레이스, 이디야, 커피빈, 카페베네, 드롭탑) - 인터넷쇼핑(옥션, 11번가, 위메프, 쿠팡, 티몬, G마켓) - 주유업종(LPG충전소, 전기차충전소 포함) - 백화점(신세계, 롯데, 현대, 갤러리아, AK플라자) - 대형할인점(롯데마트, 이마트, 홈플러스), 슈퍼마켓 업종 - 영화(전국 영화관, 예매대행 사이트를 통한 결제 제외) - 교통(시내버스, 지하철, 택시, 고속버스, KTX/SRT) ㆍ특별캐시백 : 골프, 학원, 차량정비 업종 이용금액의 5% 추가캐시백 1st Y 체크카드 ㆍ기본캐시백 : 국내ㆍ외 이용금액의 0.2% 캐시백 제공 ㆍ추가캐시백 : 대상업종 또는 가맹점 이용금액의 0.2% 추가캐시백 제공 (전월 이용실적 20만원 이상시 제공) - 간편결제(네이버페이, 카카오페이, PAYCO, SSG페이) - 인터넷쇼핑(옥션, 11번가, 위메프, 쿠팡, 티몬, G마켓) - 편의점(CU, GS25, 세븐일레븐, 미니스톱, 이마트24) - 여행 업종(항공사, 관광여행) - 영화(전국 영화관, 예매대행 사이트를 통한 결제 제외) - 교통(시내버스, 지하철, 택시, 고속버스, KTX/SRT) ㆍ특별캐시백 : 대상업종 또는 가맹정 이용금액의 5% 추가캐시백 - 핫트렌드 가맹점(멜론, 유투브, 넷플릭스, 웨이브) - 커피(스타벅스(사이렌오더포함), 엔젤리너스, 탐앤탐스, 이디야, 투썸플레이스, 커피빈, 카페베네, 드롭탑)) - 패스트푸드(롯데리아, 버거킹, 맥도널드, KFC) - 배달앱(배달의민족, 요기요, 배달통, 푸드플라이) - 이ㆍ미용ㆍ화장품 업종(이용원, 미용원, 피부미용, 화장품) 현금카드 결제서비스 현금IC카드(이하 현금카드)를 현금카드 가맹점을 통해 물품 및 서비스구매 시 직불 결제수단으로 활용할 수 있도록 은행과 금융결제원이 공동 인프라를 구축하고 VAN사와 연계하여 제공하는 결제서비스 금융IC카드 금융IC(Integrated Circuit)칩이 내장된 카드로서 현금카드, 전자화폐(일정액의 화폐가치를 저장하였다가 물품 및 서비스 구매 시 활용하는결제수단), 공인인증서 저장장치 기능을 제공 선불교통카드 서비스 교통카드에 잔액을 충전하여 광주/전남 버스, 지하철에서 교통대금으로결제할 수 있는 서비스 후불교통카드 서비스 무선인식 비접촉식 기능을 추가하여 신용카드 또는 체크카드에 후불교통기능을 탑재하여 별도의 충전 절차없이 대중교통(버스, 지하철)을 이용하고, 고객이 지정한 결제일에 이용대금을 결제하는 서비스 주류카드 서비스 주류구매 전용카드로 소매상이 도매상을 통해 주류를 구매하는 서비스 단기카드대출(현금서비스) 신용카드를 소지한 개인회원을 대상으로 회원의 신용등급과 카드 이용실적에 따라 일정기간 및 수수료율에 따라 단기로 자금을 융통하는 서비스 장기카드대출(카드론) 신용카드를 소지한 개인회원을 대상으로 회원의 신용등급과 카드이용실적에 따라 일정기간 및 이자율로 자금을 융통하는 서비스 주) 2020.06월말 기준 판매 중인 카드상품은 총 256 종 ( 제휴카드 133 종 포함) 으로 그 중 신용카드 159 종 , 체크카드 97 종 이며,상기 내역은 주로 판매되는 상품들을 나열하였습니다. 아. 기타업무 (1) 방카슈랑스 업무 ① 주요 업무 : 보험회사의 보험상품을 대리 판매하고 보험상품 개발 및 마케팅 등에도 개입하여 고객에게 다양한 형태의 상품을 제공하는 종합금융서비스 ② 주요 판매상품 목록 구분 상품명 생명보험 ㆍ삼성생명 에이스연금보험B1.6(무배당) ㆍ한화생명 스마트V연금보험 무배당 ㆍ교보생명 더드림(무)교보first연금보험 Ⅲ ㆍ동양생명 (무)엔젤연금보험 ㆍABL생명 (무)보너스주는변액저축보험Ⅱ ㆍkdb생명 (무)든든한척추관절 보장보험 ㆍ동양생명 (무)엔젤건강보험(보장성) ㆍ라이나생명 (무)라이나간병플러스치매보험 손해보험 ㆍ DB손해 (무)프로미라이프NEW상해안심보험2006 ㆍ 한화손해 (무)한화NEW골드클래스보장보험 ㆍ 현대해상 (무)현대하이플러스치매보험 2006 ㆍ 흥국화재 (무)스페셜저축보험 (20.06) ㆍ KB손해 (무)CEO안심상해보험II(2004) ㆍ 한화손해 (무)한화케어밸런스치아보험2007 ㆍ DB손해 (무)프로미라이프간편한치매보험 2004 주) 2020.06월말 기준 대행 판매 중인 상품은 총 68종이며, 상기 목록은 주로 판매되는 상품들을 나열하였습니다. (2) 수익증권 판매대행 업무 ① 주요 업무 : 저금리시대에 고객의 다양한 욕구를 충족시키기 위하여 실적 배당상품인 증권회사의 수익증권 상품 대행 판매서비스 ② 주요 판매상품 목록 구분 상품명 채권형 ㆍ유진 챔피언 단기채 증권자투자신탁[채권]ㆍ흥국 멀티플레이 증권자투자신탁4호[채권]ㆍ한화 코리아밸류채권 증권자투자신탁[채권]ㆍ키움 단기국공채 증권자투자신탁 제1호[채권]ㆍ교보악사 Tomorrow 장기우량 증권투자신탁K-1호[채권] 주식형 ㆍ신영 밸류 고배당 증권자투자신탁[주식]ㆍ미래에셋 고배당포커스 증권자투자신탁1호[주식]ㆍ한국투자 삼성그룹적립식 증권투자신탁2호[주식]ㆍ에셋플러스 코리아리치투게더 증권자투자신탁1호[주식]ㆍ신한BNPP 코리아가치성장 증권자투자신탁[주식] 채권혼합형 ㆍ미래에셋 배당과인컴 증권자투자신탁[채권혼합]ㆍ우리 중소형고배당포커스30 증권투자신탁1호[채권혼합]ㆍ미래에셋 스마트알파 증권자투자신탁[채권혼합]ㆍ키움 단기국공채 코어 밸류20 증권자투자신탁 제1호[채권혼합]ㆍ한국투자 한국의 힘 증권자투자신탁1호[채권혼합] 주식혼합형 ㆍ미래에셋 배당프리미엄 증권투자신탁 [주식혼합]ㆍ키움 프런티어 배당주 증권투자신탁 제1호[주식혼합] ㆍ신한 BNPP커버드콜 증권자투자신탁[주식혼합] MMF ㆍ키움 프런티어 개인용 MMF 제1호[국공채]ㆍ한화 개인 MMF2호 [국공채] ㆍ신한BNPP BEST국공채개인용MMFII 5호[국공채]C1 ㆍ키움 프런티어 법인용MMF 제3호[국공채] 절대수익추구형 ㆍ유진 챔피언 공모주 증권투자신탁1호[주식혼합]ㆍHDC 모아주고 막아주는 증권투자신탁1호[채권혼합] ㆍ하이 공모주 플러스10 증권투자신탁1호[채권혼합] 커머더티형 ㆍ미래에셋 인덱스로골드 특별자산자투자신탁[금-재간접형] 기타 ㆍKB스타 코리아 리버스 인덱스 증권 투자신탁[주식-파생형] ㆍ삼성ELS인덱스 증권자투자산탁HE-1호[주식-파생형] ㆍNH-AMUNDI 2배 레버리지 인덱스 증권투자신탁[주식-파생형] 해외채권형 ㆍ미래에셋 글로벌 다이나믹 증권자투자신탁1호[채권]ㆍ삼성 누버거버먼 이머징국공채플러스 증권자투자신탁[채권-재간접형]ㆍ미래에셋 인도채권 증권자투자신탁1호[채권] 해외주식형 ㆍ삼성 글로벌선진국 증권자투자신탁H[주식]ㆍ에셋플러스 글로벌리치투게더 증권자투자신탁1호[주식]ㆍ미래에셋 글로벌그레이트컨슈머 증권자투자신탁1호[주식] 해외채권혼합형 ㆍ미래에셋 글로벌솔루션40증권자투자신탁1호[채권혼합]ㆍ미래에셋 퇴직플랜 이머징 업종대표40 증권자투자신탁호[채권혼합]ㆍ한화100세시대퇴직연금글로벌헬스케어 증권자투자신탁[채권혼합] 해외주식혼합형 ㆍ미래에셋 글로벌배당프리미엄 증권자투자신탁1호[주식혼합]ㆍ삼성 미국코어밸런스 증권자투자신탁H [주식혼합] 해외부동산형 ㆍ하나UBS 글로벌리츠 부동산 투자신탁[재간접형]ㆍ삼성J-REITs 부동산투자신탁제1호[REITs-재간접형] 해외기타 ㆍIBK 골드마이닝 증권자투자신탁[주식] ㆍ신한BNPP 마음편한 TDF2025 증권투자신탁[주식혼합-재간접형] 주) 2020.06월말 기준 대행 판매 중인 상품은 총 667개 이며, 상기 목록은 주로 판매되는 상품들을 나열하였습니다. (3) 일임형 ISA ① 주요 업 무ㆍ개인종합자산관리계좌(ISA)란 한 계좌에서 예금 및 펀드 등 여러 금융상품을 분산 투자할 수 있는 계좌로, 일정기간 동안의 상품 운용으로 계좌 내에서 발생하는 이익과 손실을 통산한 후 순이익에 대해 세제혜택이 부여되는 절세종합통장 ㆍ조세특례제한법 및 시행령 등에서 정하는 바에 따라 거주자 중 직전 3개연도 과세기간(또는 해당 과세기간)에 과세대상 근로소득 또는 사업소득이 있는 자 및 조세특례제한법 시행령에서 정하는 농어민에 한하여 가입 가능 ㆍ 개인별 성향과 투자목표를 반영한 맞춤형 모델포트폴리오(MP)에 투자할 수 있고, 전문 운용역을 통해 상품운용과 지속적인 자산관리 및 사후관리가 가능 ② 주요 판매상품 목록 구분 상품명 일임형ISA모델포트폴리오(MP) 다소 높은 위험(고위험형) 광주은행_쏠쏠한 ISA 고위험형/적극 광주은행_쏠쏠한 ISA 고위험형/보수 보통 위험(중위험형) 광주은행_쏠쏠한 ISA 중위험형/적극 광주은행_쏠쏠한 ISA 중위험형/보수 낮은 위험(저위험형) 광주은행_쏠쏠한 ISA 저위험형/적극 광주은행_쏠쏠한 ISA 저위험형/보수 ③ 상품 특징 ㆍ 개별 종목 투자 시 발생하는 리스크를 최소화하고, 분산투자효과를 극대화하기 위하여 글로벌 ETF 위주로 구성된 펀드로 포트폴리오를 구성 구 분 특 징 광주은행_쏠쏠한 ISA 고위험형 투자원금 보전 보다는 위험을 감수하더라도 높은 투자수익을 추구하는, 적극투자형 이상 고객에게 적합하게 운용합니다. 광주은행_쏠쏠한 ISA 중위험형 일정 수준의 위험을 감수하면서 예/적금보다 높은 수익을 추구하는, 위험중립형 이상 고객에게 적합하게 운용합니다. 광주은행_쏠쏠한 ISA 저위험형 원금손실 위험은 최소화 하되, 단기적인 손실을 수용하여 예/적금보다 높은 수익을 추구하는, 안정추구형 이상 고객에게 적합하게 운용합니다. (4) 전자금융서비스 구분(상품명) 주요 내용 인터넷뱅킹 서비스 고객이 인터넷을 통해 은행 홈페이지에 접속하여 금융 정보 조회, 계좌 이체, 예금 신규, 대출 실행, 제세공과금 및 등록금 납부, 신용카드 등의 각종 은행업무를 고객이 직접 처리할 수 있도록 하는 서비스ㆍ대상 : 개인고객, 기업고객 스마트뱅킹 서비스 모바일기기에 앱(Apps)을 다운로드 받아 시간과 장소에 제약없이 예금조회 및 이체, 현금출금, 신용카드, 대출, 외환, 제세공과금 납부 등의각종 은행업무를 고객이 직접 처리할 수 있도록 하는 서비스ㆍ개인고객 앱 : 광주은행 개인뱅킹ㆍ기업고객 앱 : 광주은행 기업뱅킹 모바일웹뱅킹 서비스 광주은행 거래가 없어도, APP을 설치하지 않아도 상품 가입 및 사고신고 등의 각종 은행업무 및 편의서비스를 처리할 수 있도록 하는 서비스 텔레뱅킹 서비스 고객이 전화기를 이용하여 당행과 연결함으로써 각종 금융서비스를 제공받을 수 있도록 지원하는 서비스 자동화기기 (CD/ATM)서비스 은행의 CD/ATM을 통하여 현금카드, 통장 또는 무통장 무카드를 이용하여조회/이체/입ㆍ지급, 공과금 납부 등의 서비스를 제공 스마트ODS 서비스 당행 직원이 은행 외부에서 고객을 대면하여 실명확인 후 고객이 직접 당행스마트뱅킹 어플리케이션이 설치된 본인 스마트폰을 이용하여 계좌개설, 금융상품 및 전자금융을 가입할 수 있도록 지원하는 서비스 비대면실명확인 서비스 은행을 방문하지 않고 전자기기(스마트폰, 인터넷PC 등)를 이용한 온라인채널을 통해 대면 이외의 방식으로 사용자 실지명의를 확인하고 계좌개설, 금융상품 가입, 전자금융 신청 등 은행업무를 처리할 수 있도록 지원하는 서비스 펌뱅킹서비스 은행 시스템과 기업 내부 시스템을 전용선 또는 VAN으로 연동하여자금이체, 집금, 자동이체 등을 제공하는 은행의 전자금융 서비스 가상계좌서비스 증권사, 통신사, 보험사 등의 기업이 수납 고객마다 고유(가상)계좌를 부여하여 수납함으로써 회사의 수납 업무를 효율적으로 지원하고, 회사내부회계 처리 자동화를 지원하는 자금 집금 업무 서비스 금융결제원CMS 서비스 금융결제원의 은행 공동망을 이용하여 대량 자금 이체, CMS 부가서비스,학교 CMS, 금융정보조회 등을 제공하는 서비스 스쿨/키즈뱅킹 학교, 유치원이 급여, 과오납 등의 지출, 교육비 수납을 위해 제휴업체망을통해 제공하는 서비스 증권계좌 증권에 투자하고자 하는 고객이 증권사에 직접 가지 않고 당행 창구에서 은행 기본 계좌 및 증권위탁 계좌를 개설하고 증권사의 사이버 거래시스템을 이용하여 증권 매매를 하고, 증권거래 자금은 은행 기본 계좌를통해서 입ㆍ출금할 수 있는 서비스 PG 인터넷 쇼핑몰에서 발생하는 물품대금 결제를 은행의 실시간 출금이체기능을 이용하여 처리하는 결제/정산 서비스 뱅크월렛 서비스 "모바일현금카드"와 선불전자화폐인 "뱅크머니"를 발급 받아 스마트폰으로CD/ATM 이용 및 온/오프라인 가맹점 결제 및 선물하기 서비스 등을이용할 수 있는 은행권 공동 「스마트폰 전자지갑 서비스」 문자통지서비스 금융거래내역 및 금융정보를 고객이 요청한 휴대폰으로 통지하여 주는 서비스 (5) 금고업무 현황 (기준일 : 2020.06.30) 기 관 명 계 약 기 간 계 약 내 용 광 주 시 청 2017.01.01 ~ 2020.12.31 일반, 특별, 기타 동 구 청 2020.01.01 ~ 2023.12.31 전체 서 구 청 2020.01.01 ~ 2022.12.31 전체 북 구 청 2020.01.01 ~ 2022.12.31 전체 광 산 구 청 2020.01.01 ~ 2022.12.31 전체 전 남 도 청 2018.01.01 ~ 2020.12.31 특별, 기금, 기타 나 주 시 청 2017.01.01 ~ 2020.12.31 특별, 기금, 기타 목 포 시 청 2020.01.01 ~ 2022.12.31 일반, 기금, 기타 여 수 시 청 2019.01.01 ~ 2021.12.31 특별, 기금, 기타 강 진 군 청 2019.01.01 ~ 2021.12.31 기타 고 흥 군 청 2020.01.01 ~ 2023.12.31 기금, 기타 담 양 군 청 2019.01.01 ~ 2022.12.31 기금, 기타 무 안 군 청 2019.01.01 ~ 2021.12.31 기금 보 성 군 청 2018.01.01 ~ 2021.12.31 기금, 기타 신 안 군 청 2019.01.01 ~ 2021.12.31 특별, 기금, 기타 영 광 군 청 2018.01.01 ~ 2021.12.31 기금 영 암 군 청 2018.01.01 ~ 2020.12.31 특별, 기금 완 도 군 청 2017.01.01 ~ 2020.12.31 기금, 기타 장 성 군 청 2019.01.01 ~ 2021.12.31 기금, 기타 장 흥 군 청 2019.01.01 ~ 2021.12.31 기금, 기타 함 평 군 청 2019.01.01 ~ 2021.12.31 기금 해 남 군 청 2019.01.01 ~ 2021.12.31 기금 화 순 군 청 2018.01.01 ~ 2020.12.31 기금, 기타 주1) 일반회계 : 자치단체가 일반행정을 추진하기 위해 필요한 예산을 처리하는 회계특별회계 : 특정한 세입으로 특정한 세출을 충당하기 위한 회계기금 : 예산을 좀 더 탄력적으로 사용하기 위해 예산과는 별도로 조성한 재원기타 : 지방자치단체가 출자 또는 출연하여 설립한 기관자금 (6) 보호예수업무 : 고객의 귀금속이나 유가증권 등 귀중품을 은행의 안전한 금고에 : 보관하고 보호예수증서를 교부해주는 서비스(7) 각종 공과금 수납업무 : 국세, 지방세, 전기료, 전화료, 지로 등 각종 공과금을 당행 전창구에서 수납하는 서비스 □ JB우리캐피탈(주) (제26기 반기) 1. 사업의 개요 가. 업계의 현황 (1) 할부금융업 할부금융이란 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 내구소비재인 자동차,가전제품이나 주택을 구입하고자 할 때, 할부금융회사가 신용이 있는 소비자를 대상으로 그 구입자금을 할부금융기관 및 판매자와의 계약에 의하여 구매를 조건으로 필요한 자금을 대여해주고, 소비자는 할부금융회사에 원금과 이자를 분할상환하는 금융제도입니다. 할부금융업체는 크게 제조업체 또는 금융기관의 출자회사로 나눌 수 있습니다. 제조계열 할부금융회사는 주주기관의 판매망 및 영업망을 보유하고 있어 영업망 확보에 강점을 가지는 한편, 금융계열 할부금융회사는 모기관의 신용도를 바탕으로 경쟁력있는 자금조달에 강점을 가지고 있습니다. 금융계열 할부금융회사는 제조계열 할부금융회사와 달리 자동차 제조사 등 판매자와 직접적인 연계가 되지 않아 고객 확보에 열위적 지위를 가지나 최근 핀테크, 모바일 금융 등의 발전 등 금융영역의 확대 및다변화로 여신금융 시장이 성장함에 따라 열위적 지위는 점점 사라지고 있습니다. 최근에는 여신전문금융업이 점차 변화되고, 다양화함에 따라 독자적인 영업영역에 대한 진입장벽이 점차 허물어지며 타업권인 은행, 카드, 저축은행 등의 할부금융업 진입이 이루어지며 경쟁이 심화되고 있는 상황입니다. (2) 리스업 리스업이란 시설대여업으로 물건을 새로 취득하거나 대여받아 소비자에게 일정기간이상 사용하게 하고, 사용기간 동안 소비자로부터 일정한 대가를 정기적으로 나누어지급받으며, 사용기간이 끝난 후의 물건의 처분에 관하여는 소비자와 리스업자간의 약정으로 정하는 방식의 금융업을 말합니다. 리스금융업은 과거 경제정책적인 차원에서 정부주도로 담보제공 능력이 부족한 기업에게 산업자금을 조달하고 지원하기 위한 목적으로 도입되었습니다. 그러나 1997년 IMF 이전 설비투자 대비 20%에 달했던 리스실행비율이 많은 중소기업들의 부실화와 함께 줄어들어 IMF 이후 급감하며 2019년 말 기준 8.6%의 리스실행율을 보이고 있는 상황이 되었습니다. 현재 이러한 이슈들로 인해 최근 리스시장도 자동차 리스로의 쏠림이 지속되고 있고 중장비 리스, 의료기기리스 등이 그 뒤를 이어 취급되고 있는 상황입니다.(3) 업계의 현황 2019년 여신전문금융업은 금리 인하에 따른 고금리 상품 수익성 악화와 제도적 규제 강화로 인한 환경 변화가 성장 저해 요소로 작용하였습니다. 대외적으로는 정치적 분쟁 및 보호무역기조로 인한 불안요소 상존, 대내적으로는 가계부채 규제 및 관리 강화로 인해 보수적인 영업활동이 유지되었습니다. 특히, DSR/DTI 규제로 인해 개인과 사업자 대출에 제약이 가해지고 소멸시효 강화 및 채무감면 등 취약 차주를 보호하는 정책이 강화되면서 어려운 경영 환경 속에서 영업을 이어나가야 했습니다. 2020년 세계 경제 환경에 대해, 기존 예측되었던 보호무역주의 여파로 인한 성장세 둔화 흐름에 더해 전세계적인 전염병 확산에 의한 각국 내수 경기의 급격한 침체 및 국가 간 교역 부진, 총수요 둔화 및 국제유가의 대폭적인 하락 등의 영향이 상반기 경제에 큰 타격을 주었고, 당분간 이러한 추세는 지속될 것으로 예상됩니다. 그에 따라 국내 경제는 수출 부진과 대손 증가 우려가 지속될 것으로 예상되며, 다만 통화정책 완화에 따른 일부 경기 회복 기대감이 상존되는 상황입니다. 이러한 경제 환경 속에서, 자동차금융 및 소매금융 시장은 소비자 보호중심의 정부 규제 정책과 타 업권의 캐피탈 시장 진출에 따른 레드오션화가 장기적인 성장 둔화 요소로 작용될 것으로 예상됩니다. 다만 전 세계적인 통화정책 완화 기조에 따라 유동성 장세가 지속된다면 업권에 다소 긍정적인 효과를 기대해볼 수 있습니다. 또한 2008년 금융위기 여파가 정리된 후 지속적으로 성장해온 기업금융은 당분간 그 성장세를 이어갈 것으로 예상됨에 따라 자동차금융 및 소매금융에 주력해온 여신전문금융회사들의 기업금융 비중이 확대될 전망입니다. 저수익 상품은 축소되고 구조화 금융 등 대체투자 상품이 확대될 것이며, 동남아 등 해외시장 진출을 통해 신성장동력 발굴에 집중하는 경향이 확산될 것입니다. 한편 모바일 등을 통한 다이렉트 영업이 점차 상용화됨에 따라 여신전문금융업권에도 디지털 역량 강화를 위한 경쟁이 향후 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다. (4) 여신전문금융회사는 과거 신용카드업법, 할부금융업법, 시설대여업(리스)법, 신기술금융업법의 4개 개별법이 통합된 여신전문금융업법에 의하여 설립ㆍ운영되고 있으며 합병, 퇴출, 신규진입 등 구조조정 과정을 거치면서 2020년 6월말 여신금융협회 회원사 기준으로 112개사가 사업을 영위중입니다. 할부금융사 (23) 현대캐피탈, 하나캐피탈, 아주캐피탈, 롯데캐피탈, 코스모캐피탈, JB우리캐피탈,DB캐피탈, 하이델베르그, 스카니아, RCI파이낸셜, NH농협캐피탈, JT캐피탈,SPC캐피탈, 메리츠캐피탈, 에코캐피탈, 한국자산캐피탈, 메르세데스벤츠파이낸셜,SY오토캐피탈, 웰릭스캐피탈, 엠파크캐피탈, 제이엠캐피탈, 케이카캐피탈,볼보파이낸셜 리스사 (24) 산은캐피탈, 오케이캐피탈, 메이슨캐피탈, KB캐피탈, 현대커머셜, 한국캐피탈, 신한캐피탈, BMW파이낸셜, 오릭스캐피탈, 효성캐피탈, 애큐온캐피탈, 무림캐피탈,DGB캐피탈, BNK캐피탈, 토요타파이낸셜, 데라게란덴, AJ캐피탈파트너스,폭스바겐파이낸셜, 롯데오토리스, 도이치파이낸셜, 중동파이넨스,스타파이낸셜서비시즈, 한국투자캐피탈, 홈앤캐피탈 카드사 (8) 신한카드,비씨카드,삼성카드,현대카드,롯데카드,하나카드, KB국민카드, 우리카드 신기술금융사 (57) 아주아이비투자, 큐캐피탈파트너스, 삼성벤처투자, IBK캐피탈, 포스코기술투자, 나우아이비캐피탈, NHN인베스트먼트, 미래에셋캐피탈, 메가인베스트먼트, 우리기술투자, 농심캐피탈, 한빛인베스트먼트, 이앤인베스트먼트, 제니타스인베스트먼트, 에이스투자금융, 유비쿼스인베스트먼트, 위드윈인베스트먼트, 코리아오메가투자금융, 시너지아이비투자,케이티인베스트먼트, 엔베스터, 티그리스인베스트먼트, NH벤처투자,미래에쿼티파트너스, 디에이벨류인베스트먼트, GMB인베스트먼트,YG인베스트먼트, 현대투자파트너스, 킹고투자파트너스, 하나벤처스,케이클라비스인베스트먼트, 나이스에프앤아이, 솔론인베스트,액시스인베스트먼트, 얼머스인베스트먼트, 에스티캐피탈, 엔코어벤처스,이스트게이트인베스트먼트, 키움캐피탈, 프렌드투자파트너스,리더스기술투자, 유일기술투자, 인탑스인베스트먼트, 동유기술투자,롯데액셀러레이터, 아르케인베스트먼트, 케이디인베스트먼트, 하랑기술투자,레이크우드파트너스, 브이에스인베스트먼트, 엠씨인베스트먼트,오비트파트너스, 코나아이파트너스, 코너스톤투자파트너스, 펄어비스캐피탈,씨티케이인베스트먼트, 에스더블유인베스트먼트 (*) 출처 : 한국여신금융협회 (5) 국내 할부금융 업은 2 019년 말 신규 취급실적 기준으로 자동차 할부금융이 전체의 약 94.5% 를 차지하고 있습니다. 현재 신용카드업을 제외하고, 할부금융업을 포함한 여신전문금융업은 자동차금융 위주로 활성화되어 있습니다. 연도별/품목별 할부금융 취급잔액 (단위 : 억원) 구분 내구재 주택 기계 기타 총계 자동차 가전 기타 계 2000 31,685 2,907 8,277 42,869 7,793 2,795 721 54,178 2001 53,287 1,601 4,394 59,282 3,780 2,421 618 66,101 2002 77,650 1,836 7,325 86,811 1,767 3,052 172 91,802 2003 57,151 466 4,226 61,843 1,193 4,443 670 68,149 2004 50,853 504 4,093 55,450 721 5,280 1,082 62,533 2005 59,266 393 1,768 61,427 553 8,727 99 70,805 2006 63,948 302 2,183 66,433 3,623 7,130 22 77,207 2007 81,680 201 1,973 83,854 6,772 8,121 50 98,797 2008 94,615 111 1,904 96,629 8,126 8,672 312 113,739 2009 75,973 197 1,230 77,400 9,359 6,300 280 93,339 2010 92,834 109 1,281 94,223 9,829 8,476 514 113,043 2011 137,105 103 1,460 138,668 13,618 9,367 822 162,475 2012 153,728 257 1,683 155,668 12,562 9,243 1,117 178,590 2013 152,460 236 2,351 155,047 11,762 7,750 984 175,543 2014 161,534 185 3,230 164,949 10,000 6,795 1,721 183,465 2015 198,517 323 3,946 202,786 5,116 5,965 2,135 216,001 2016 232,844 256 5,642 238,742 3,678 5,061 3,793 251,274 2017 270,265 135 4,990 275,390 5,646 4,399 5,872 291,307 2018 304,673 171 5,208 310,051 5,475 4,539 7,018 327,084 2019 340,509 172 5,157 345,837 4,211 4,529 6,633 361,210 (*) 출처 : 한국여신금융협회 연도별/품목별 할부 금융 취 급 실적 (단위 : 억원) 구분 내구재 주택 기계 기타 총계 자동차 가전 기타 계 2000 106,553 12,157 16,584 135,294 1,716 2,043 1,685 140,738 2001 105,967 6,902 11,488 124,357 632 1,779 1,597 128,365 2002 141,110 4,550 12,191 157,851 386 3,467 239 161,943 2003 100,550 1,517 3,972 106,039 410 4,392 745 111,586 2004 81,780 1,143 3,310 86,233 112 4,427 1,034 91,806 2005 88,700 822 2,379 91,901 129 5,898 166 98,094 2006 81,529 600 2,860 84,989 3,416 6,829 13 95,246 2007 86,670 376 2,080 89,126 4,952 8,097 44 102,219 2008 103,660 219 2,278 106,157 3,598 6,235 441 116,431 2009 61,564 96 813 62,472 3,207 3,893 258 69,830 2010 92,018 180 1,028 93,226 3,780 6,903 623 104,532 2011 92,154 193 1,569 93,916 9,176 6,190 896 110,178 2012 89,193 971 1,528 91,692 4,196 6,295 1,325 103,508 2013 103,431 1,346 2,398 107,175 4,643 5,072 1,212 118,102 2014 118,319 391 2,850 121,560 2,781 4,835 1,930 131,106 2015 136,197 512 4,212 140,921 704 4,502 2,517 148,644 2016 158,862 410 4,337 163,609 1,005 4,225 4,208 173,046 2017 185,361 250 4,682 190,293 3,086 2,823 4,824 201,026 2018 195,768 248 3,441 199,457 2,844 3,136 5,394 210,830 2019 210,951 248 3,397 214,596 1,866 2,530 4,265 223,257 (*) 출처 : 한국여신금융협회 나. 회사의 현황 (1) 영업 개황 당사는 주택할부금융을 전문으로 하는 대구주택할부금융㈜를 1995년 12월에 설립하고 영업인가를 득하여 1996년 1월부터 본격적인 영업을 개시하였습니다. 이어 1996년 5월에 상호를 우리주택할부금융㈜로 변경후 본점 외 서울, 부산, 포항에 지점을 설치하여 전국적인 지점망을 구축하였습니다. 설립 당시 할부금융에 국한된 업무가 여신전문금융업법의 제정으로 모든 여신업무를 취급할 수 있도록 확대됨에 따라 당사는 2002년 "우리캐피탈(주)"라는 새로운 상호로 변경하였습니다. 외환위기 이후, 영남종금 등 기존의 주요 주주사들이 법정관리 등 부실을 겪어온 가운데, 대우자동차판매(주)가 2005년 3월 큐캐피탈홀딩스를 통해 당사 지분 63.88%를 취득한 이후 2006년 6월말 지분율 80.88%의 최대주주가 되었습니다. (추가 유상증자를 통해 취득한 최종 대우자동차판매(주)의 지분율은 76.67%입니다.) 당사는 트럭, 버스 등과 일부 수입차의 자동차판매 및 A/S를 전담하는 대우자동차판매㈜와 연계된 자동차 할부영업이 개시된 2005년 4월부터 자동차 관련 영업자산이 빠른 속도로 증가하였습니다. 그러나 대우자동차판매(주)의 경영 악화 등으로 인해 2011년 6월 전북은행과 당사 지분 매각에 대한 MOU 체결, 동년 9월 최종적으로 전북은행으로 인수가 완료되었고, JB금융지주 출범과 더불어 2013년 11월 6일 JB금융지주가 전북은행으로부터 당사의 지분을 인수함에 따라 당사의 최대주주가 되었습니다. 2014년 7월 1일, JB금융지주와 당사의 포괄적 주식교환으로 당사는 JB금융지주의 완전자회사가 되었으나, 동년 7월 22일 제 3자 배정 전환우선주 발행으로 JB금융지주의 당사 주식에 대한 총 지분율이 85.51% 가 되었습니다. JB 금융그룹으로 편입된 이후 당사는 신용등급이 상승(회사채 A+안정적→AA-안정적/기업어음 A2+→A1)하여 대외 신인도가 제고 되었고, 자금조달비용의 절감을 통한 수익성 개선 및 영업 경쟁력 강화로 자산규모가 지속적인 증가세에 있습니다. 2014년 7월 당사는 두 차례의 유상증자를 통해 2,700억을 증자하였고, 2015년 9월, 2016년 9월에는 자본으로 인정되는 채권인 신종자본증권을 각 1,000억원, 660억원 규모로 발행하며 자본확충을 하였습니다. 또한 지속적인 모니터링을 통해 자산증가에 따른 자본적정성을 안정적으로 유지하고 있습니다. 2016년 1월에는 베트남 하노이에 사무소를 설치, JB금융그룹내 선발주자로 동남아 금융시장 진출의 교두보를 마련하는 동시에 계열사인 전북은행과 함께 캄보디아 프놈펜상업은행 지분투자를 하였고 2017년 3월에는 미얀마의 소액대출법인의 영업인가를 받으며 해외시장에서의 성장을 추구하였습니다. 2017년부터 당사는 꾸준하게 자동차 할부금융 영업과 리스/렌터카 등의 영업으로 자동차금융시장에서 영업력을 유지하였으며, 그 외에도 중고차 금융 시장 및 기업금융,신용대출 시장에서도 안정적인 취급실적을 올리며 자산의 수익성을 향상 시켜 왔습니다. 2018년과 2019년 당사는 특히 중고차금융 및 수입차금융, 기업금융 등 수익성 있는 상품 집중을 통해 성장 동력을 강화하는 한편, 안정적인 리스크 관리 및 유동성 관리에 힘써 내실있는 질적성장을 이루어 국내외를 아우르는 초우량여신전문금융회사로 거듭나기 위한 기반을 마련하였으며, 새로운 시작을 준비하는 JB금융그룹과의 시너지효과를 이루어내기 위한 발판을 다졌습니다. 2020년 5월 당사는 코로나19 관련 자금조달시장 경색에 따른 유동성 확보 방안의 일환으로 1,000억원의 유상증자를 통해 사업의 안정성을 마련하였습니다. 2020년에도 당사는 신성장동력 발굴에 앞장서는 한편, 디지털 금융이 확대되는 환경 변화에 대응하기 위한 노력에 박차를 가하여 다양하고 편리한 금융상품을 원하시는 고객님들께 진일보한 종합금융서비스를 제공하여 드릴 것을 기대하고 있습니다. (2) 주요 취급업무 및 상품ㆍ서비스 개요 취급업무 및 상품 서비스 개요 신차할부금융 고객이 신차를 구입할 경우 차량 구입대금을 캐피탈사가 자동차판매사에지급하고 고객은 일정기간 해당금액을 분할하여 납부하는 할부 프로그램입니다. 오토론 고객이 차량을 구입할 경우 자동차 구입자금을 대출해 드리는 상품으로 일정기간 동안 매월 할부금을 균등하게 납부하는 대출 상품입니다. 중고차 구입자금대출 중고차 구입을 희망하는 고객이 편리하고 여유있게 중고차를 구입하실수있도록 금융을 지원해 드리고 있는 프로그램입니다. 리스 고객이 선정한 차량 및 기계설비 등을 리스회사가 구입하여 장기간약정한 바에 따라 리스료를 받는 것을 조건으로 그 물건을 임대하여 주는 형태의 상품으로서, 형식상 임대차 방식이지만 실질적으로는 차량 및 기계설비 등의 구입자금을 지원하는 물적금융입니다. 장기렌터카 고객이 선정한 차량을 약정한 바에 따라 렌터카 대여료를 받는 것을 조건으로 그 물건을 임대하여 주는 형태의 상품으로서, 리스 상품과 유사하나'하'허'호'의 번호판 형태를 취하며 15인승 이하 차량에 대해서만 가능하고, 세금이 리스보다 저렴하며, 주행거리 제한이 없다는 점 등에서 리스상품과 구별됩니다. 부동산대출 아파트, 주택 등 부동산을 구입 할 때, 필요한 자금을 부동산이나 전세금을 담보로 고객에게 대출해 드리고, 일정기간동안 원리금을 상환받는 형태의 대출상품입니다. 개인신용대출 자금이 필요한 다양한 고객군에 대하여 각각의 신용에 따라 대출을 해주는 형태의 금융서비스입니다. 기업금융 기업의 자금조달과 자금운용 등 자금이 필요한 기업에 대출을 해주는 형태의 금융서비스로, 기업을 운영하는 데 소요되는 운전자금 대출, 시설에 소요되는 자금과 이에 수반하는 부대비용에 소요되는 시설자금 대출 등이 있습니다. 투자금융 우량기업 및 신성장기업(벤처기업)에 대한 투자를 통해 Capital Gain을 창출하는 업무를 말합니다. PEF(사모펀드), 투자조합 등에 투자하는 간접투자와 공모주, 벤처기업투자 등의 직접투자가 있습니다. (3) 시장점유율 등 (2020년 3월말 기준) (단위 : 억원, %) 구분 2020년 1분기 2019년 2018년 전체 당사 점유율 전체 당사 점유율 전체 당사 점유율 할부금융자산 203,724 7,330 3.60% 206,540 6,671 3.23% 181,099 6,909 3.81 리스자산 174,173 15,951 9.16% 172,792 15,602 9.03% 153,232 13,482 8.80 대출자산 340,828 34,639 10.16% 334,184 33,800 10.11% 314,086 31,571 10.05 합계 718,726 57,920 8.06% 713,517 56,073 7.86% 648,417 51,962 8.01 (*) 출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템(할부금융사 재무정보 ) (4) 신규영업 등의 내용 및 전망 당사는 전북은행의 인수 완료 시점인 2011년 9월부터 본격적으로 영업을 가동하였습니다. 과거 2010년 이전 국내신차승용 취급액 중 한국GM 실적이 대부분을 이루었으나, 2012년부터 상품별 취급액을 확대하면서 국내신차승용 시장점유율을 회복하며 기존 자동차금융 사업영역에서의 저력을 보였습니다. 또한 중고차금융부문에서도 건실한 제휴사 확대를 통해 시장에 대한 경쟁력을 키우고 있으며, 2011년말 렌탈사업을 신규 등록하여 영업을 개시한 후 2013년에는 장기렌터카사업을 본격 개시하여 영업량을 키워가고 있습니다. 최근에는 계열사(은행)와의업무 제휴를 통해 신용대출, 할부, 리스 상품 등을 개발하며 사업의 범위를 점차 늘려가고 있습니다. 그와 더불어 2016년 1월에는 베트남 사무소를 설립하는 한편 캄보디아에 계열사인 전북은행과 함께 캄보디아 프놈펜 상업은행의 지분을 인수하였고 2017년 3월 자회사인 JB Capital Myanmar가 미얀마에서 소액대출업 영업인가를 받은 후, 2020년 2분기 현재까지 꾸준한 지점 확대를 거듭하며 해외시장 진출에 박차를 가하는 등 새로운 수익원을 찾기 위해 지속적으로 노력하고 있습니다. 또한, 국내에서도 FCA코리아, 큐딜리온 중고나라, 카카오뱅크 등 다양한 기업들과의제휴를 확대하여 기존 영업을 강화하는 동시에 새로운 영업 창구를 모색하는 노력에 박차를 가하고 있습니다. 향후 자산 포트폴리오 다양화를 통한 리스크분산과 수익력 있는 자산 구성 비중 향상으로 수익성이 향상될 것으로 기대하고 있습니다. 2. 영업의 현황 가. 영업실적 (2020.06.30 기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 제 26기 반기 제 25기 제 24기 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 신차할부/론 318,880 15.49% 721,309 18.18 737,436 20.60 중고차할부/론 337,354 16.39% 631,933 15.93 726,061 20.28 리 스 140,783 6.84% 360,431 9.09 385,157 10.76 렌 탈 189,520 9.21% 322,963 8.14 245,916 6.87 비자동차금융 1,071,716 52.07% 1,930,525 48.66 1,485,619 41.50 합 계 2,058,252 100.00% 3,967,161 100.00 3,580,189 100.00 (*1) 리스는 금융리스 및 운용리스를 포함하고, 비자동차금융은 기업금융, 주택담보대출, 개인신용대출, 산업재 및 중기대출 등을 포함합니다. 나. 자금조달 및 운용실적 (1) 자금조달실적 (2020.06.30 기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 조달항목 제26기 2분기 제25기 제24기 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 원화자금 당좌차월 1,209 2.22 1,775 2.81 3,185 3.22 은행차입금 66,077 2.25 61,460 2.97 76,648 2.97 어음차입금 233,984 1.99 390,000 2.38 487,932 2.33 회사채 4,583,901 2.38 4,203,270 2.61 3,976,608 2.64 콜머니 - - - - - - ABS(선순위) 125,495 1.87 4,219 1.99 178,510 2.02 합 계 5,010,665 2.35 4,660,725 2.59 4,722,882 2.59 (2) 자금운용실적 (2020.06.30 기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 운용항목 제26기 2분기 제25기 제24기 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 원화자금 자동차할부금융 735,479 4.24 723,402 4.57 930,035 4.74 기타할부금융 354 4.53 338 5.00 303 5.25 오토론 1,386,540 9.01 1,531,434 9.05 1,758,952 8.21 일반자금대출등 2,178,428 7.26 1,882,618 7.83 1,603,550 7.97 리스자산 764,615 4.19 768,600 3.91 700,431 4.08 렌탈자산 847,674 5.31 750,615 4.82 640,630 4.63 기타대출채권 178,506 1.14 76,248 1.47 134,209 1.73 예치금 75,168 2.77 58,921 10.07 53,147 4.13 합 계 6,166,764 6.41 5,792,177 6.77 5,821,257 6.51 (*1) 기타대출채권 : 렌트자산 포함(*2) 제24기 이후 채무증권 분류 추가 다. 상품별 대출잔액 (2020.06.30 기준) (단위 : 백만원) 구 분 제 26기 반기 제 25기 제 24기 원화대출금 자동차할부금융 778,348 673,274 697,834 오 토 론 1,354,019 1,404,063 1,601,684 일반할부금융 307 379 202 일반자금대출 2,293,801 2,071,087 1,651,800 리스자산 798,791 795,158 700,499 렌탈자산 794,488 726,222 620,290 합 계 6,019,755 5,670,182 5,272,310 (*1) 일반할부금융은 자동차를 제외한 내구재, 산업재, 주택 등에 대한 할부금융자산을 포함(*2) 일반자금대출은 개인신용대출, 주택담보대출 등을 포함(*3) 대손충당금 차감전 금액 기준임(*4) 리스/렌탈자산 감가상각누계액 차감 금액 기준임(*5) 임직원 대여금 등 특수대출채권 미포함 3. 영업 종류별 현황 가. 영업실적 (단위 : 백만원) 구분 제26기 반기 제25기 제24기 비고 영 업 수 익 332,821 666,994 696,683 - 영 업 이 익 70,884 109,864 96,600 - 당기순이익 54,828 81,871 75,168 - 나 . 대출업무 ( 1) 종류별 대출금 잔액 (단위 : 백만원) 구 분 제26기 반기 제25기 제24기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 원화대출금 3,592,435 3,635,403 3,449,142 3,465,547 3,362,517 3,246,676 외화대출금 - - - - - - 지급보증대지급금 - - - - - - 소 계 3,592,435 3,635,403 3,449,142 3,465,547 3,362,517 3,246,676 신탁대출금 - - - - - - 합 계 3,592,435 3,635,403 3,449,142 3,465,547 3,362,517 3,246,676 (*) K-IFRS 별도실적 기준 (2) 자금용도별 대출현황 (단위 : 백만원) 구 분 제26기 반기 제 25기 제 24기 기업자금대출 운전자금대출 2,217,874 2,048,228 1,706,531 시설자금대출 - - - 특별자금대출 - - - 가계자금대출 1,417,530 1,417,318 1,540,144 합 계 3,635,404 3,465,546 3,246,675 다 . 유가증권 투자업무 ※ 종류별 유가증권 잔액 (단위 : 백만원) 구 분 제 26 기 반기 제 25 기 제 24 기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 원화 통화안정증권 - - - - - - 국ㆍ공채 - - - - - - 사 채 3,018 3,020 3,019 3,021 4,856 3,891 주 식 2,846 2,964 2,238 2,886 3,820 1,848 기타증권 76,066 81,737 48,218 51,531 43,763 46,336 소 계 81,930 87,721 53,475 57,438 52,439 52,075 외화 외화증권 17,090 15,503 19,095 18,676 20,176 19,423 역외외화증권 - - - - - - 소 계 17,090 15,503 19,095 18,676 20,176 19,423 합 계 99,020 103,224 72,570 76,114 72,615 71,498 4. 기 타 업 무 (1) 영업실적 (2020.06.30 기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 제26기 반기 제 25기 제 24기 자동차할부/론 656,234 1,353,242 1,463,498 리 스 140,783 360,431 385,157 렌 탈 189,520 322,963 245,916 합 계 986,537 2,036,636 2,094,570 (2) 취급잔액 (2020.06.30 기준) (단위 : 백만원) 구 분 제26기 반기 제 25기 제 24기 원화대출금 자동차할부/론 2,132,367 2,077,337 2,299,518 일반할부/론 2,294,108 2,071,466 1,652,002 리스자산 798,791 795,158 700,499 렌탈자산 794,488 726,222 620,290 합 계 6,019,755 5,670,182 5,272,309 4. 파생상품거래 현황 가. 파생상품거래 현황 (연결기준) (1) 파생상품거래 관련 총거래현황 (기준일 : 2020년 06월 30일 ) (단위 : 백만원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계 적용거래(A) 200,000 - 4,694 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 200,000 - 4,694 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - MATCH거래,중개거래(B) - - - 선 도 - - - 스 왑 - - - 장 외 옵 션 - - - 매매목적거래(C) 273,633 1,214 3,244 선 도 223,633 1,214 3,244 선 물 - - - 스 왑 50,000 - - 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - 합 계(A+B+C) 473,633 1,214 7,938 (2) 이자율관련 거래현황 (기준일 : 2020년 06월 30일 ) (단위 : 백만원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계 적용거래(A) 200,000 - 4,694 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 200,000 - 4,694 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - MATCH거래,중개거래(B) - - - 선 도 - - - 스 왑 - - - 장 외 옵 션 - - - 매매목적거래(C) 50,000 - - 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 50,000 - - 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - 합 계(A+B+C) 250,000 - 4,694 (3) 통화관련 거래현황 (기준일 : 2020년 06월 30일 ) (단위 : 백만원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계 적용거래(A) - - - 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - MATCH거래,중개거래(B) - - - 선 도 - - - 스 왑 - - - 장 외 옵 션 - - - 매매목적거래(C) 223,633 1,214 3,244 선 도 223,633 1,214 3,244 선 물 - - - 스 왑 - - - 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - 합 계(A+B+C) 223,633 1,214 3,244 (4) 주식관련 거래현황 (기준일 : 2020년 06월 30일 ) (단위 : 백만원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계 적용거래(A) - - - 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - MATCH거래,중개거래(B) - - - 선 도 - - - 스 왑 - - - 장 외 옵 션 - - - 매매목적거래(C) - - - 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - E L W(D) - - - 장내옵션 - - - 장외옵션 - - - 합 계(A+B+C+D) - - - (5) 귀금속 및 상품 등 거래현황 (기준일 : 2020년 06월 30일 ) (단위 : 백만원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계 적용거래(A) - - - 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - MATCH거래,중개거래(B) - - - 선 도 - - - 스 왑 - - - 장 외 옵 션 - - - 매매목적거래(C) - - - 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - 합 계(A+B+C) - - - (6) 타법인 주식 또는 출자증권 인수 관련하여 체결한 풋옵션, 콜옵션, 풋백옵션 등 - 해당사항없음 나. 신용파생상품 거래현황 (별도기준) (1) 거래현황 (기준일 : 2020년 06월 30일 ) (단위 : 백만원) 구 분 신용매도 신용매입 해외물 국내물 계 해외물 국내물 계 Credit Default Swap - - - - - - Total Return Swap - - - - - - Credit Option - - - - - - Credit Linked Notes - - - - - - 기 타 - - - - - - 계 - - - - - - (2) 상세명세 (기준일 : 2020년 06월 30일 ) (단위 : 백만원) 상품종류 보장매도자 보장매수자 취득일 만기일 액면금액 기초자산 - - - - - - - 5. 영업설비 등의 현황 가. 지점 등 설치 현황 (기준일 : 2020년 06월 30일 ) (단위 : 개) 구 분 회사명 점포 현황 국내 해외 계 전북지역 역외지역 지주회사 (주)JB금융지주 1 1 - 2 자회사 (주)전북은행 74 25 - 99 (주)광주은행 117(주) 29 - 146 JB우리캐피탈(주) 1 18 - 19 JB자산운용(주) 1 1 - 2 손자회사 프놈펜상업은행 - - 21 21 JB Capital Myanmar - - 13 13 모건스탠리게이트웨이 증권회사(MSGS) - - 1 1 계 194 74 35 303 (주) 광주/전남지역 기준으로 작성 ① 전북은행의 지점 등 설치현황 (2020. 06. 30. 현재) 지 역 지 점 출 장 소 소형영업점 합 계 서울특별시 11 - - 11 경기도 2 - - 2 인천광역시 4 - - 4 대전광역시 6 - - 6 세종특별자치시 2 - - 2 전라북도 전주지역 38 - 2 40 군산지역 9 - 3 12 익산지역 7 - 3 10 기타지역 12 - - 12 계 91 0 8 99 주) 지점에는 본점이 1개 지점으로 포함됨. ② 광주은행의 지점 등 설치현황 ( 2020. 06. 30. 현재) 지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계 광주광역시 71 5 - 76 서울특별시 18 - - 18 전 남 지 역 39 2 - 41 기타광역시 3 - - 3 기타도지역 7 - - 7 해 외 지 역 - - 1 1 계 138 7 1 146 주) 지점에는 영업부가 1개 지점으로 포함됨. ③ JB우리캐피탈의 지점 등 설치현황 (2020. 06. 30. 현재) 지 역 본 사 영업점 사 무 소 합 계 서 울 - 5 1 6 인 천 - 2 - 2 경 기 - 1 1 2 대 전 - 1 - 1 충 청 - - 1 1 대 구 - 1 - 1 부 산 - 1 - 1 경 남 - 1 - 1 전 북 1 - - 1 광 주 - 1 - 1 제 주 - 1 1 2 계 1 14 4 19 나. 영업설비 등 현황 (2020. 06. 30. 현재) (단위 : 억원) 구 분 토지(장부가액) 건물(장부가액) 합 계 비 고 본점분 772 1,169 1,941 - 지점분 829 426 1,255 - 합 계 1,601 1,595 3,196 - 주) 그룹전체(JB금융지주, 전북은행, 광주은행, JB우리캐피탈 등) 영업설비 현황임. 다. 자동화기기 설치 현황 (단위 : 대) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 C D 29 40 51 ATM 901 891 852 공과금무인수납기 205 202 195 주) 전북은행/광주은행 자동화기기 설치 현황임. 라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획 ※ 2020년도 지점 신설 계획 (단위 : 개점) 구분 전북 세종 대전 서울 경기 인천 계 신설 - - - - - - - 주) 금융시장 여건 및 경영환경 변화에 따라 점포 신설계획은 변동 될 수 있음. 구 분 내 용 이 전 첨단월계 폐 쇄 청담, 청라 승 격 영암, 북구청, 동구청, 서구청 격 하 - 신 설 목포시청지점, 광산구청지점 신설예정 - 주 ) 상기 지점의 신설 및 이전/폐쇄 등 계획은 금융환경 변동 등을 고려하여 탄력적으로 조정될 수 있음. 6. 기타 투자의사결정에 필요한 사항 가. 그룹 주요지표 (1) BIS기준 자기자본비율 (연결기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 BIS기준 자기자본(A) 4,034,311 3,922,722 3,674,782 위험가중자산(B) 29,443,360 29,810,816 28,857,421 자기자본비율(A/B) 13.70 13.16 12.73 BIS기준 기본자본(C) 3,487,871 3,328,833 3,006,628 기본자본비율(C/B) 11.85 11.17 10.42 보통주자본(D) 3,055,812 2,883,211 2,602,435 보통주자본비율(D/B) 10.38 9.67 9.02 주1) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100주2) BIS비율 산정기준은 바젤Ⅲ 기준 적용주3) 2020년 6월 자기자본비율 관련 수치는 잠정치로 변동될 수 있음 (2) 원화유동성 비율 (별도기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 유동성자산(A) 446,364 169,848 54,066 유동성부채(B) 67,302 7,752 4,232 원화유동성비율(A/B) 663.23 2,191.03 1,277.40 주) 유동성자산 및 유동성부채는 1개월이내 기준임. (3) 부채비율 (별도기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 부채총계(A) 844,689 532,099 442,841 자본총계(B) (*) 1,989,110 1,979,309 1,903,253 부채비율(A/B) 42.47 26.88 23.27 (*) 대손준비금 차감후 자본총계임. ( 4) 이중레버리지 비율 (별도기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 자회사에 대한 출자총액(A) 2,371,287 2,271,287 2,271,287 자본총계(B) (*) 1,989,110 1,979,309 1,903,253 이중레버리지비율(A/B) 119.21 114.75 119.34 (*) 대손준비금 차감후 자본총계임. 나. 주요 종속회사 지표 북은행> 가. 수익성 비율 (단위 : %) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 ROA 0.68 0.65 0.57 ROE 8.49 8.08 8.02 NIM(순이자마진) 2.47 2.45 2.35 주) K-IFRS 개별기준 실적임. 나. 안정성 비율 (단위 : 억원, %) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 BIS기준자기자본(A) 16,751 16,172 15,932 위험가중자산(B) 110,653 114,554 112,421 BIS기준 자기자본비율(A/B) 15.14 14.12 14.17 기본자본비율(Tier 1 ratio) 12.47 11.47 11.17 보통주자본비율(Core Tier 1) 12.41 11.41 11.12 주1) BIS(Bank for International Settlements ; 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 × 100 주2) BIS비율 산정기준 : 바젤Ⅲ 및 연결기준 적용 주3) 2020년 6월 자기자본비율 관련 수치는 잠정치로 변동될 수 있음 다. 건전성 비율 (단위 : 억원, %) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 연체비율 0.70 0.62 0.69 (신용카드채권) (1.45) (2.03) (1.37) 고정이하여신비율 0.65 0.64 0.71 무수익여신비율 0.57 0.55 0.64 대손충당금적립률(A/B) 93.21 90.14 65.11 총대손충당금잔액(A) 863 795 647 고정이하여신(B) 926 882 993 주1) K-IFRS 개별기준 실적임.주2) 연체비율은 1개월이상 원리금 연체율 기준주3) 대손충당금적립률은 대손준비금을 제외한 기준 라. 유동성 비율 (단위 : %) 구 분 2020년 반기 2020년 1분기 2019년 4분기 2019년 3분기 2019년 반기 유동성커버리지비율 (주) 109.30 118.30 116.10 117.42 109.98 외화유동성커버리지비율 (주) 604.03 705.17 728.97 461.55 549.81 주1) 해당기간 동안의 영업일별 유동성커버리지비율을 평균하여 산출 주2) 유동성커버리지비율은 해당기간의 경영공시 산출 기준과 동일하게 적용 주은행> 가. BIS기준 자기자본 비율 (단위 : 억원, %) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 자기자본(A) 19,438 18,861 19,102 위험가중자산(B) 107,097 117,705 112,572 자기자본비율(A/B) 18.15 16.02 16.97 주1)주2)주3) BIS(Bank for International Settlements ; 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100 Basel Ⅲ 기준에 의한 수치임 2020년 6월 자기자본비율 관련 수치는 잠정치로 변동될 수 있음 ※ 자 기자본비율 세부 비율 (단위 : %) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 보통주자본비율 15.54 13.32 13.29 기본자본비율 15.86 13.77 13.91 보완자본비율 2.29 2.62 3.06 주1)주2)주3) BIS(Bank for International Settlements ; 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100 Basel Ⅲ 기준에 의한 수치임 2020년 6월 자기자본비율 관련 수치는 잠정치로 변동될 수 있음 나. 유동성 비율 (1) 유동성커버리지 비율 (단위 : %) 구 분 2020년 반기 2020년 1분기 2019년 4분기 2019년 3분기 2019년 반기 유동성커버리지 비율 99.69 121.65 107.66 113.23 112.06 주1)주2) 유 동 성커버리지비율 : 고유동성자산÷30일 이내 순현금유출입×100% 2020년 6월말 현재 금융감독원 LCR 지도비율은 100% 입니다. (2) 외화유동성 비율 (단위 : %) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 외화유동성비율 가중치적용전 154.30 209.78 187.83 가중치적용후 146.58 204.30 183.38 주1)주2)주3) 외화유동성비율 : (3개월 이내)외화유동성자산÷(3개월 이내)외화유동성부채×100% 2020년 6월말 현재 금융감독원 외화유동성 지도비율은 85% 입니다.당행은 총부채중 외화부채가 5% 미만이며, 외화부채 규모(난외 포함)가 USD 5억원 미만으로,외화 LCR 규제 적용 대상이 아닙니다. 다. 무수익여신 현황 (단위 : 억원, %, %P ) 2020년 반기(A) 2019년(B) 2018년 증감 (A-B) 무수익여신잔액 비율 무수익여신잔액 비율 무수익여신잔액 비율 무수익여신잔액 비율 922 0.46 867 0.47 981 0.55 55 (0.01) [( )는 음(-)의 수치임] 라. 건전성 (단위 : 억원, % ) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 총여신 합계 199,467 183,910 179,036 기업 112,243 100,832 91,206 가계 84,824 80,548 85,304 신용카드 2,400 2,530 2,526 고정이하여신(비율) 합계 929(0.47) 906(0.49) 1,127(0.63) 기업 634(0.56) 641(0.64) 897(0.98) 가계 268(0.32) 238(0.30) 197(0.23) 신용카드 27(1.12) 27(1.07) 33(1.30) 무수익여신(비율) 합계 922(0.46) 867(0.47) 981(0.55) 기업 627(0.56) 601(0.60) 751(0.82) 가계 268(0.32) 238(0.30) 197(0.23) 신용카드 27(1.12) 27(1.07) 33(1.30) 대손충당금적립률(A/B) 104.98 103.05 92.90 무수익여신산정대상기준제충당금 총계(A) 975 934 1,047 고정이하여신(B) 929 906 1,127 연체율(계절조정후) 총대출채권 기준 0.38(0.44) 0.42(0.46) 0.51(0.59) 기업대출 기준 0.41(0.48) 0.53(0.57) 0.74(0.82) 가계대출 기준 0.32(0.34) 0.29(0.32) 0.28(0.32) 신용카드채권 기준 1.22(1.28) 1.24(1.64) 1.38(1.79) 주1)주2)주3) 금융업경영통일공시 기준연체율 : 1개월 이상 원리금 연체율 기준은행계정 원화대출금 및 신탁계정 기준비율은 원단위로 측정한 값 가. 조정자기자본 비율 (2020.06.30 기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 조정자기자본(A) 981,455 840,354 803,088 조정총자산(B) 6,272,197 5,838,719 5,434,415 조정자기자본비율(A/B) 15.65 14.39 14.78 (*1) 조정자기자본비율=(조정자기자본/조정총자산)×100(*2) 조정자기자본 산출시 조정되는 대손준비금 금액은 요적립액을 사용하였습니다. 나. 고정이하여신 등 현황 [고정이하여신 증감 현황] (2020.06.30 기준) (단위 : 백만원, %) 2020년 반기 2019년 2018년 고정이하여신잔액 비율 고정이하여신잔액 비율 고정이하여신잔액 비율 105,458 1.73 155,039 2.73 131,196 2.48 (*) △은 부(-)의 표시입니다. [대손충당금] (2020.06.30 기준) (단위 : 백만원) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 대손충당금 132,547 133,615 147,919 기중대손상각액 34,133 85,683 58,946 다. 자산유동화에 관한 사항 JB우리캐피탈이 보유한 금융자산의 자산유동화거래는 기업회계기준서 제1039호(금융상품:인식과 측정)의 제거 조건을 충족하지 못하는 양도이므로, 그 양도자산 전체를 계속하여 인식하며 수취한 대가(선순위채권)를 금융부채로 인식하고 취득한 후순위채권은 당사의 재무제표에는 인식하지 아니하는 방식으로 회계처리 하였습니다.2020년 6월 30일 기준 잔존 선순위사채 및 후순위채권의 세부내역은 다음과 같습니다. ※ 자산유동화 잔존 채권내역 (단위 : 백만원) 발 행 처 발 행 일 선순위채권 후순위채권 제이비우리캐피탈오토제이십일차유동화전문(유) 2020.05.08 400,000 246,000 합 계 - 400,000 246,000 (*) 2019.04.26 제이비우리캐피탈오토제십차유동화전문(유) 전액 상환하였음. 라. 기타 중요한 사항 (1) 여신건전성 및 연체율 현황 [총여신 및 건전성 분류 현황] (단위 : 백만원, %) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 여신현황 총여신(A) 6,097,070 5,686,228 5,290,691 카드 - - - 할부금융 778,655 673,654 698,036 리스 1,593,229 1,521,337 1,320,708 대출 3,635,403 3,465,546 3,246,676 기타 89,783 25,691 25,271 건전성분류 정상 5,879,046 5,419,372 5,041,698 충당금적립액 49,510 42,964 41,045 적립율 0.84 0.79 0.81 요주의 112,565 111,819 117,795 충당금적립액 9,535 13,910 15,240 적립율 8.47 12.44 12.94 고정 63,207 93,928 69,526 충당금적립액 48,355 49,010 55,542 적립율 76.50 52.18 79.89 회수의문 38,844 57,674 55,370 충당금적립액 22,017 24,744 30,779 적립율 56.68 42.90 55.59 추정손실 3,408 3,435 6,302 충당금적립액 3,129 2,988 5,312 적립율 91.81 86.99 84.29 합계 6,097,070 5,686,228 5,290,691 충당금적립액 132,546 133,616 147,918 적립율 2.17 2.35 2.80 연체현황 연체금액(B) 81,699 88,145 116,524 1개월 미만 2,661 3,360 4,996 (-)1개월 이상 79,038 84,785 111,528 연체율(B/A) 1.34 1.55 2.20 1개월 미만 0.04 0.06 0.09 1개월 이상 1.30 1.49 2.11 (*1) 여신현황/건전성/대손충당금/연체금 잔액은 기타채권(종업원대여금,가지급금(여신성)) 포함이며, 여신성수탁채권에 대한 충당금은 제외입니다. (*2) 리스는 금융리스, 운용리스 (감가상각적용), 선급리스, 해지리스 (감가상각적용), 렌탈자산 (감가상각적용) 관련 미수금 포함입니다. (*3) 여신현황의 총여신은 여신성 채권 및 기타자산(기타 가지급금, 기타 미수금)의 합계입니다. [할부금융] (단위 : 백만원, %) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 여신현황 할부금융자산(A) 778,655 673,654 698,036 내구재 778,391 673,324 697,911 주택 2 3 25 기계류 262 327 100 기타 - - - 건전성분류 정상 757,288 641,875 667,034 충당금적립액 2,836 2,344 2,430 적립율 0.37 0.37 0.36 요주의 11,966 15,160 15,647 충당금적립액 1,207 1,478 1,441 적립율 10.09 9.75 9.21 고정 4,875 8,939 8,177 충당금적립액 3,974 4,869 7,581 적립율 81.52 54.47 92.71 회수의문 3,777 7,047 6,094 충당금적립액 2,270 2,384 2,648 적립율 60.10 33.83 43.45 추정손실 749 633 1,084 충당금적립액 737 593 885 적립율 98.40 93.68 81.64 합계 778,655 673,654 698,036 충당금적립액 11,024 11,668 14,985 적립율 1.42 1.73 2.15 연체현황 연체금액(B) 7,167 8,602 12,070 1개월 미만 190 242 469 1개월 이상 6,977 8,360 11,601 연체율(B/A) 0.92 1.28 1.73 1개월 미만 0.02 0.04 0.07 1개월 이상 0.90 1.24 1.66 [리스] (단위 : 백만원, %) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 리스자산(A) 1,593,229 1,521,337 1,320,708 건전성분류 정상 1,537,776 1,451,416 1,277,272 충당금적립액 1,945 1,855 1,267 적립율 0.13 0.13 0.10 요주의 42,695 39,132 32,022 충당금적립액 185 384 164 적립율 0.43 0.98 0.51 고정 4,347 16,591 4,341 충당금적립액 1,106 472 562 적립율 25.44 2.84 12.95 회수의문 8,222 14,066 6,843 충당금적립액 2,134 2,084 2,238 적립율 25.95 14.82 32.70 추정손실 189 132 230 충당금적립액 160 130 122 적립율 84.66 98.48 53.04 합계 1,593,229 1,521,337 1,320,708 충당금적립액 5,530 4,925 4,353 적립율 0.35 0.32 0.33 연체현황 연체금액(B) 5,176 5,704 6,472 1개월 미만 606 637 761 1개월 이상 4,570 5,067 5,711 연체율(B/A) 0.32 0.37 0.49 1개월 미만 0.04 0.04 0.06 1개월 이상 0.29 0.33 0.43 (*) 리스는 금융리스, 운용리스 (감가상각적용), 선급리스, 해지리스 (감가상각적용), 렌탈자산 관련 미수금 포함입니다. [대출] (단위 : 백만원, %) 구 분 2020년 반기 2019년 2018년 대출자산(A) 3,635,403 3,465,546 3,246,676 건전성분류 정상 3,496,264 3,303,024 3,075,705 충당금적립액 44,448 38,458 36,999 적립율 1.27 1.16 1.20 요주의 57,337 56,908 69,492 충당금적립액 7,987 11,855 13,365 적립율 13.93 20.83 19.23 고정 52,703 66,620 54,538 충당금적립액 42,522 42,797 45,810 적립율 80.68 64.24 84.00 회수의문 26,661 36,359 42,100 충당금적립액 17,456 20,121 25,591 적립율 65.47 55.34 60.79 추정손실 2,438 2,635 4,841 충당금적립액 2,216 2,244 4,183 적립율 90.89 85.16 86.41 합계 3,635,403 3,465,546 3,246,676 충당금적립액 114,629 115,475 125,948 적립율 3.15 3.33 3.88 연체현황 연체금액(B) 67,444 71,475 93,916 1개월 미만 1,344 1,698 2,591 1개월 이상 66,100 69,777 91,325 연체율(B/A) 1.86 2.06 2.89 1개월 미만 0.04 0.05 0.08 1개월 이상 1.82 2.01 2.81 ◆click◆『수주상황』 삽입 11012#*_수주상황.dsl III. 재무에 관한 사항 1. 요약재무정보 가. 요약연결재무정보 (단위 : 백만원) 과 목 제 8기 반기 제 7기 제 6기 (2020년 6월말) (2019년 12월말) (2018년 12월말) 1. 현금및예치금 3,716,460 2,711,430 2,346,282 2. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 715,038 251,775 245,215 3. 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 2,360,877 2,079,984 1,955,987 4. 상각후원가 측정 유가증권 2,507,381 2,523,446 2,681,097 5. 관계기업투자주식 35,590 37,217 10,852 6. 상각후원가 측정 대출채권 39,392,882 37,108,626 36,915,314 7. 리스자산 1,631,484 1,560,239 1,348,211 8. 유형자산 404,331 404,802 377,054 9. 무형자산 160,789 157,515 172,009 10. 투자부동산 37,677 39,505 37,305 11. 이연법인세자산 6,012 7,001 32,013 12. 매각예정비유동자산 3,391 3,980 623 13. 기타자산 882,284 644,044 657,881 [자산총계] 51,854,196 47,529,564 46,779,843 1. 예수부채 36,813,189 34,175,307 33,994,482 2. 당기손익-공정가치 측정 금융부채 3,384 911 438 3. 위험회피파생상품부채 4,554 3,660 3,656 4. 차입부채 2,335,281 1,584,532 2,056,126 5. 사채 7,284,556 6,505,630 5,972,466 6. 충당부채 32,650 30,548 31,128 7. 당기법인세부채 64,011 67,886 42,129 8. 이연법인세부채 - - 18,549 9. 확정급여부채 - 3,263 16,083 10. 기타부채 1,361,258 1,338,049 1,186,470 [부채총계] 47,898,883 43,709,786 43,321,527 1. 자본금 984,914 984,914 984,914 2. 신종자본증권 403,000 403,000 348,000 3. 연결자본잉여금 704,916 705,372 706,052 4. 연결자본조정 (16,334) (16,334) (16,341) 5. 연결기타포괄손익누계액 (40,743) (52,553) (52,703) 6. 연결이익잉여금 1,566,018 1,445,480 1,161,764 7. 비지배주주지분 353,542 349,899 326,630 [자본총계] 3,955,313 3,819,778 3,458,316 [부채와 자본총계] 51,854,196 47,529,564 46,779,843 (2020.01.01 ~ 2020.06.30) (2019.01.01 ~ 2019.12.31) (2018.01.01 ~ 2018.12.31) 1. 영업수익(매출액) 1,217,604 2,419,815 2,473,777 2. 영업이익 267,740 484,942 416,771 3. 영업외손익 (1,180) (1,613) (294) 4. 법인세비용차감전순이익 266,560 483,329 416,477 5. 연결당기순이익 200,216 362,144 321,029 [ 지배기업소유지분] 188,194 341,938 241,536 [ 비지배지분] 12,022 20,206 79,493 6. 연결기타포괄손익 10,159 2,530 (435) 7. 연결총포괄손익 210,375 364,674 320,594 [ 지배기업소유지분] 199,994 342,073 236,657 [ 비지배지분] 10,381 22,601 83,937 8. 기본주당이익 및 희석주당이익 920원 1,641원 1,391원 연결에 포함된 회사수 19 19 22 [( )는 음(-)의 수치임] 주1) 상기 요약연결재무정보는 K-IFRS 연 결기준으로 작성된 영업실적으로, 제8기 반기, 제7기 및 제6기의 연결재무제표를 바탕으로 작성하였습니다. 주2) 상기 실적은 2019년 1월 1일부터 한국채택국제회계기준(K-IFRS) 제1116호를 적용한 기준이며, 제6기 실적은 이를 소급적용하여 재작성하지 않았습니다. (아래요약재무정보 동일) 나. 요약재무정보 (단위 : 백만원) 과 목 제8기 반기 제 7기 제 6기 (2020년 6월말) (2019년 12월말) (2018년 12월말) 1. 현금및예치금 379,193 169,776 53,867 2. 종속기업투자 2,371,287 2,271,287 2,271,287 3. 유형자산 1,410 1,799 384 4. 무형자산 5,046 4,854 4,323 5. 기타자산 76,863 63,692 16,233 [자산총계] 2,833,799 2,511,408 2,346,094 1. 사채 769,100 469,575 429,528 2. 확정급여부채 433 180 387 3. 기타부채 75,156 62,344 12,926 [부채총계] 844,689 532,099 442,841 1. 자본금 984,914 984,914 984,914 2. 신종자본증권 403,000 403,000 348,000 3. 자본잉여금 476,477 476,477 477,434 4. 자본조정 (15,282) (15,282) (15,282) 5. 기타포괄손익누계액 (809) (808) (678) 6. 이익잉여금 140,810 131,008 108,865 [자본총계] 1,989,110 1,979,309 1,903,253 [부채와 자본총계] 2,833,799 2,511,408 2,346,094 종속ㆍ관계ㆍ공동기업 투자주식의 평가방법 원가법 원가법 원가법 (2020.01.01 ~ 2020.06.30) (2019.01.01 ~ 2019.12.31) (2018.01.01 ~ 2018.12.31) 1. 영업수익(매출액) 94,364 115,739 100,858 2. 영업이익 77,333 79,305 63,750 3. 영업외손익 166 1,002 663 4. 법인세비용차감전순이익 77,499 80,307 64,413 5. 당기 순이익 77,467 80,307 64,413 6. 기타포괄손익 (1) (130) (603) 7. 총포괄손익 77,466 80,177 63,810 8. 기본주당이익 및 희석주당이익 350원 295원 300원 [( )는 음(-)의 수치임] 주1) 상기 요약재무정보는 K-IFRS 별 도기준으로 작성된 영업실적입니다.주2) 상기 요약재무정보는 제8기 반기, 제7기 및 제6기의 별도재무제표를 바탕으로 작성하였습니다. ※ 아래 『재무제표』단위서식을 클릭하여 해당사항을 선택하면, 2.연결재무제표 ~ 5.재무제표주석 항목을 삽입할 수 있습니다. ◆click◆『재무제표』 삽입 11012#*재무제표_*.* 재무제표_직접작성 2. 연결재무제표 가. 연결재무상태표 연 결 재 무 상 태 표 제8(당)기 반기 2020년 06월 30일 현재 제7(전)기 2019년 12월 31일 현재 제6(전전)기 2018년 12월 31일 현재 주식회사 JB금융지주와 그 종속기업 (단위: 백만원) 과 목 제8(당)기 반기 제7(전)기 제6(전전)기 자 산 1. 현금및예치금 3,716,460 2,711,430 2,346,282 2. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 715,038 251,775 245,215 3. 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 2,360,877 2,079,984 1,955,987 4. 상각후원가 측정 유가증권 2,507,381 2,523,446 2,681,097 5. 관계기업투자주식 35,590 37,217 10,852 6. 상각후원가 측정 대출채권 39,392,882 37,108,626 36,915,314 7. 리스자산 1,631,484 1,560,239 1,348,211