JB금융지주 사업보고서 (2021.12)
2. 회사의 연혁

가. 본점 소재지 - 전주시 덕진구 백제대로 566(금암동 669-2)

나. 연혁

- 2013.07.01 (주)전북은행은 주식의 포괄적 이전 방식에 의하여 (주)JB금융지주를 설립함. (발행주식총수 66,824,362주)

다. 경영진 및 감사의 중요한 변동

변동일자	주총종류	선임	임기만료또는 해임

신규	재선임

2017년 03월 24일	정기주총	-	사외이사 최정수
사외이사 이용신
사외이사 이종화
사외이사 강효석	-

2018년 03월 23일	정기주총	사외이사 김상국
사외이사 이광철	사외이사 김대곤
사외이사 최정수
사외이사 이용신
비상임이사 윤재엽
비상임이사 임용택	사외이사 강효석
사외이사 이종화

2019년 03월 29일	정기주총	대표이사 김기홍
사외이사 유관우
사외이사 표현명
사외이사 이상복	사외이사 김대곤
사외이사 최정수사외이사 김상국
비상임이사 안상균	사외이사 이용신
사외이사 이광철

2020년 03월 26일	정기주총	사외이사 정재식
사외이사 김우진
사외이사 박종일	-	사외이사 최정수사외이사 김상국
사외이사 표현명(사임)

2021년 03월 31일	정기주총	사외이사 성제환	사외이사 유관우
사외이사 이상복
비상임이사 김지섭	사외이사 김대곤비상임이사 윤재엽

주1) 최근 5사업연도 기준임 주2) 임용택 비상임이사는 2019. 04.30 일신상의 사유로 사임(중도퇴임)주3) 안상균 비상임이사는 2021. 07.01 일신상의 사유로 사임(중도퇴임)

라. 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항 (최근 5개년 기준)

일 자 내 용 2013.07.01 (주)JB금융지주 설립(자본금 3,341억원) / (주)전북은행 자회사 편입 완료 2013.07.18 한국거래소 상장(보통주 66,824,362주) 2013.11.06 JB우리캐피탈(주) 자회사 편입 완료 2014.01.20 2013.11.08 이사회 결의에 의한 유상증자 완료(1,416억원 / 28,200,000주) → 증자후 납입자본금 475,122백만원 / 증자후 발행주식총수 95,024,362주 2014.03.19 제이비자산운용(舊. 더커자산운용) 자회사 편입 완료 2014.03.20 제1기 정기주주총회 개최 2014.04.23 JB우리캐피탈(주)을 완전자회사화 하기 위한 주식교환 이사회 결의 → 완전모회사 : (주)JB금융지주 / 완전자회사 : JB우리캐피탈(주) 2014.06.12 우리금융 민영화 관련 (주)광주은행 인수를 위한 타법인주식취득 이사회 결의 2014.07.01 2014.04.23 이사회 결의에 의한 주식교환 완료 → JB우리캐피탈 지분율 100.00% / 주식교환후 발행주식총수 99,503,947주 2014.09.16 2014.07.04 이사회 결의에 의한 유상증자 완료(1,698억원 / 27,000,000주) → 증자후 납입자본금 632,520백만원 / 증자후 발행주식총수 126,503,947주 2014.09.22 2014.07.04 이사회 결의에 의한 상각형 조건부자본증권 발행 완료(2,000억원) → 신용평가등급 : A+ / 상환기일 : 2044년 09월 22일 2014.10.10 (주)광주은행 자회사 편입 완료 → 취득주식수 : 29,235,500주(56.97%) / 취득금액 : 500,284백만원 2015.02.26 공시우수법인 선정/ 한국거래소 2015.03.20 제2기 정기주주총회 개최 2015.04.01 JB금융그룹 핀테크 경진대회「비상」개막 2015.04.03 그룹 통합 CI선포식 개최 2015.11.16 2015.10.13 이사회 결의에 의한 유상증자 완료(1,823억원 / 28,935,476주) → 증자후 납입자본금 777,197백만원 / 증자후 발행주식총수 155,439,423주 2016.03.25 제3기 정기주주총회 개최 2016.08.29 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCBank) 손자회사 편입 완료 → 총 취득주식수 : 23,400주(60.00%) / 취득금액 : 94,590백만원 → 취득주체 : 전북은행(50.00%), JB우리캐피탈(10.00%) 2016.10.01 제2회 비상 글로벌 해커톤 대회 개최 (~ 12.01) 2017.03.08 JB Capital Myanmar 손자회사 편입 완료 (지분율 85.00%) 2017.03.24 제4기 정기주주총회 개최 2018.03.23 제5기 정기주주총회 개최 2018.10.09 2018.07.13 이사회 결의에 의한 (주)광주은행과의 포괄적 주식교환 완료 → 교환후 납입자본금 984,914백만원 / 교환후 발행주식총수 196,982,894주 2019.03.29 제6기 정기주주총회 개최 → 김기홍 신임회장 취임 (임기 3년) 2019.07.29 JB금융그룹 신규 슬로건 발표 →「마음을 열다, 금융을 열다」 2019.09.02 부패방지경영시스템 'ISO 37001' 획득 (BSI, 영국왕립표준협회) → 국내 금융지주사 중 최초 2020.03.26 제7기 정기주주총회 개최 2020.04.21 JB Securities Vietnam Company Limited(舊. MSGS) 손자회사 편입 완료(지분율 100%) 2020.06.26 바젤Ⅲ 최종안 신용리스크 부문 조기도입 승인 2020.10.27 한국기업지배구조원(KCGS) 2020년 ESG평가 통합등급 'A+' 획득 → 2020 ESG 우수기업 선정 2021.01.19 JB 프놈펜자산운용(JB Phnom Penh Asset Management plc) 손자회사 편입 완료. (지분율 100%) 2021.03.31 제8기 정기주주총회 개최 2021.06.30 JB금융그룹 ESG Mission 선포 →「더 나은 미래로, 함께 가는 JB금융」 2021.08.31 국내 지방금융그룹 최초 탄소중립은행연합(NZBA) 가입 2021.10.26 한국기업지배구조원(KCGS) 2021년 ESG 평가 통합등급 'A+' 획득(2년 연속) 일 자 내 용 2017.03.24 제56기 정기주주총회 개최 2017.09.27 2017년 임시주주총회 개최 / 임용택 은행장 재선임 2017.12.14 "2017 대한민국 교육기부 대상" 교육부장관상 수상 2017.12.19 "2017 일자리 창출 유공 정부포상" 대통령 표창 수상 2018.03.23 제57기 정기주주총회 개최 2018.06.26 주주배정 유상증자 완료(500억원/ 2,500,000주) → 증자후 발행주식총수 92,324,362주 2018.07.11 "제7회 인구의 날 기념식" 국무총리상 수상 2018.10.30 "제3회 금융의 날 서민금융부문" 국무총리 표창 수상 2018.12.13 소비자보호 부문 서민금융지원 금융감독원 표창 수상 2019.02.28 차세대 모바일 홈페이지 오픈 2019.03.15 제58기 정기주주총회 개최 2019.04.22 윤리경영 선포식 개최 2019.11.11 '대한적십자사 적십자회원유공상' 최고 명예대장 수상 2019.12.10 전북은행 창립 50주년 기념식 개최 2020.01.19 제1기 '전북은행 생생톡 고객자문단' 발대식 개최 2020.03.26 제59기 정기주주총회 개최 2020.08.13 "2020년 금융회사의 지역재투자 평가" 지방은행 부문 최우수등급 선정 2020.12.10 "전북은행 50년사" 2020 대한민국 커뮤니케이션 사사부문 우수사사 대상 수상 2021.02.23 '탈석탄금융' 선언 - 석탄화력발전소 건설 관련 회사의 PF, 신규대출, 채권인수 중단 2021.03.03 700억원 규모 원화 ESG 채권 발행 완료 ESG 인수등급 최고등급 획득/ 한국신용평가 2021.03.31 제60기 정기주주총회 개최 2021.04.01 제12대 서한국 은행장 취임 2021.04.13 제2고객센터 확장 이전 (전주 효자동지점 3층) 2021.04.16 전북은행-한국탄소산업진흥원 '탄소 융·복합 기술ㆍ산업 육성 업무협약 체결 2021.04.26 전북은행-전라북도 '탈석탄 금융 업무협약 체결 2021.05.11 지방은행 최초 웹 기반(URL) 비대면 대출자동기한연장 시스템 OPEN 2021.06.22 전북은행, ESG 지속가능채권 800억 추가 발행 2021.06.29 전북은행-저축은행중앙회, 연계대출 업무협약 체결 2021.07.21 전북은행 마이데이터 사업 본허가 취득 확정 2021.07.28 네이버 파이낸셜과 디지털 금융서비스 개발 업무협약 체결 2021.08.21 지역은행 최초 '메타버스 얼라이언스' 가입 2021.09.06 전북은행 2년 연속 지방은행 부문 지역재투자자 평가 ‘최우수’ 2021.10.12 모바일 뱅킹 시스템 'JB뱅크' 오픈 2021.12.15 '챗봇 상담 서비스' 시스템 오픈 주) 최근 5사업연도 기준임 일 자 내 용 2017.03.23 제3기 정기주주총회 개최 2017.09.18 광주은행 신스마트뱅킹 오픈 2017.09.27 2017년 임시주주총회 개최 / 제13대 송종욱 은행장 취임 2017.11.22 중국 강소성 무석시 무석사무소 개소 2017.12.27 배드민턴 남자 실업팀 창단 2018.01.21 광주은행 新인터넷뱅킹 오픈 2018.02.20 PPR(Paperless Process Reengineering) 시스템 시범 시행 2018.03.22 제4기 정기주주총회 개최 2018.10.09 포괄적 주식교환으로 (주)JB금융지주의 100% 완전자회사 편입 (2018.10.26. 유가증권시장 상장폐지) 2018.11.19 창립 50주년 전야제 및 100년 은행 선포식 개최 2018.11.20 창립 50주년 기념식 개최 2019.01.10 RPA(Robotic Process Automatic) 사무자동화 시행 2019.01.24 광주 FINA세계수영선수권대회 공식 후원은행 선정 2019.03.15 제5기 정기주주총회 개최 2019.04.02 제21차 한국산업의 브랜드파워(K-BPI) 지방은행 부문 2년연속 1위 선정 2019.08.16 광주형 일자리 완성차 공장 합작법인 260억원 출연(3대주주) 2019.10.21 목포시청 1금고 담당은행 선정, 59년만에 최초 2019.11.04 광주 광산구청 1,2금고 담당은행 선정, 33년만에 최초 2019.11.20 포용금융센터 개점 2019.12.04 은행권 최초 정보보호 및 개인정보보호 관리체계(ISMS-P)인증 취득 2020.01.14 목포시청지점 개점 2020.01.16 광산구청지점 개점 2020.03.25 제6기 정기주주총회 개최 2020.04.01 한국산업의 브랜드파워 지방은행부문 3년 연속 1위 선정 2020.04.21 해외현지법인 베트남 증권사 인수 2020.06.18 2020년 한국산업의 서비스 품질지수(KSQI) 우수콜센터 선정 2020.08.25 베트남 증권사(MSGS), JB Securities Vietnam('JBSV')으로 사명 변경 2020.11.03 통합 AI FDS(이상금융거래탐지시스템) 도입 2020.12.21 2019 광주 FINA 세계수영선수권대회 대통령 표창 수상 2021.01.04 2020년 비상대비분야 대통령 기관표창 수상 2021.02.02 베트남 하노이 대표사무소 개소 2021.03.30 제7기 정기주주총회 개최 2021.04.01 한국산업의 브랜드파워 지방은행부문 4년 연속 1위 인증 2021.05.24 한국산업의 서비스 품질지수(KSQI) 우수콜센터 2년 연속 선정 2021.06.18 GIST(광주과학기술원)와 AI 금융산업육성을 위한 협약 체결 2021.07.13 지방은행 최초 마이데이터 본허가 획득 2021.08.19 2021년 지역 재투자 평가 최우수등급(금융위원회, 금융감독원 선정) 2021.09.15 2021년 광주광역시 일, 생활 균형 우수기업 최우수상 수상 2021.12.17 광주광역시와 탄소포인트 기부은행 업무협약 체결 주) 최근 5사업연도 기준임 일 자 내 용 2017.01.24 "2017 소비자 선정 최고의 브랜드 대상 자동차금융부문 대상" 수상 (5년 연속 수상) 2017.03.23 제22기 정기주주총회 개최 2017.03.23 신임 대표이사 취임 : 대표이사 임정태 (2017.03.23 이사회 결의) 2017.07.28 FCA코리아-JB우리캐피탈 전속 금융계약 체결 2017.10.26 "2017년 리스크 매니저 어워즈" 여신전문금융업권 우수상 수상 2018.03.21 제23기 정기주주총회 개최 2018.05.18 JB우리캐피탈-큐딜리온 중고나라 전략적 파트너십 체결 2018.07.22 전환우선주의 보통주 전환 (우선주 3,000,000주 → 보통주 9,000,000주) (대주주 지분율 변경, JB금융지주 지분율 증가 96.45% → 100.00%) 2019.03.15 제24기 정기주주총회 개최 2019.04.08 카카오뱅크 연계대출 시행 2019.04.24 미얀마 양곤 대표사무소 신설 2019.04.29 임시주주총회 개최 - 이사 선임의 건 : 기타비상무이사 1인(기타비상무이사 : 권재중) 2020.03.25 제25기 정기주주총회 개최 2020.05.12 유상증자 시행 (보통주 1,000억원, 주주배정) 2020.09.10 신종자본증권 발행 (총 1,000억원, 2015년 발행 신종자본증권 1,000억원 차환 발행) 2020.12.30 임시주주총회 개최 - 이사 선임의 건 : 기타비상무이사 1인(기타비상무이사 : 김선호) 2020.12.30 세브란스 소외 이웃 치료비 후원 2021.03.29 제26기 정기주주총회 개최 - 박춘원 신임 대표이사 취임 2021.05.07 유상증자 시행 (보통주 500억원, 주주배정) 2021.09.09 신종자본증권 발행 (총 660억원, 2016년 발행 신종자본증권 660억원 차환 발행) 2021.12.21 임시주주총회 개최 - 이사 선임의 건 : 기타비상무이사 1인(기타비상무이사 : 김선호) 주) 최근 5사업연도 기준임 일 자 내 용 2017.01.31 수탁고 5조원 달성 2017.03.23 제10기 정기주주총회 개최 2018.03.22 제11기 정기주주총회 개최 2019.03.28 제12기 정기주주총회 개최 2019.08.05 임시주주총회 개최 - 백종일 대표이사 선임 2020.03.25 제13기 정기주주총회 개최 2021.03.08 유상증자 시행 (보통주 100억원, 주주배정) 2021.03.29 제14기 정기주주총회 개최 - 최원철 대표이사 선임 주) 최근 5사업연도 기준임 3. 자본금 변동사항 ※ 자본금 변동추이 (단위 : 원, 주) 종류 구분 당기말 제8기(2020년말) 제7기(2019년말) 제6기(2018년말) 제5기(2017년말) 보통주 발행주식총수 196,982,894 196,982,894 196,982,894 196,982,894 155,439,423 액면금액 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 자본금 984,914,470,000 984,914,470,000 984,914,470,000 984,914,470,000 777,197,115,000 우선주 발행주식총수 - - - - - 액면금액 - - - - 자본금 - - - - - 기타 발행주식총수 - - - - - 액면금액 - - - - - 자본금 - - - - - 합계 자본금 984,914,470,000 984,914,470,000 984,914,470,000 984,914,470,000 777,197,115,000 주) 2018년 10월 9일 보통주 41,534,471주 주식교환(광주은행)으로 인해 자본금이 207,717,355,000원 증가하였습니다. 4. 주식의 총수 등 가. 주식의 총수 현황 (기준일 : 2021년 12월 31일 ) (단위 : 주) 구 분 주식의 종류 비고 보통주 종류주 합계 Ⅰ. 발행할 주식의 총수 300,000,000 - 300,000,000 - Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수 196,982,894 - 196,982,894 - Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수 - - - - 1. 감자 - - - - 2. 이익소각 - - - - 3. 상환주식의 상환 - - - - 4. 기타 - - - - Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ) 196,982,894 - 196,982,894 - Ⅴ. 자기주식수 2,638,819 - 2,638,819 - Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ) 194,344,075 - 194,344,075 - 나. 자기주식 취득 및 처분 현황 (기준일 : 2021년 12월 31일 ) (단위 : 주) 취득방법 주식의 종류 기초수량 변동 수량 기말수량 비고 취득(+) 처분(-) 소각(-) 배당가능이익범위이내취득 직접취득 장내 직접 취득 보통주식 2,592,378 - - - 2,592,378 자기주식 취득(주1) 기타주식 - - - - - - 장외직접 취득 보통주식 - - - - - - 기타주식 - - - - - - 공개매수 보통주식 - - - - - - 기타주식 - - - - - - 소계(a) 보통주식 2,592,378 - - - 2,592,378 - 기타주식 - - - - - - 신탁계약에 의한취득 수탁자 보유물량 보통주식 - - - - - - 기타주식 - - - - - - 현물보유물량 보통주식 - - - - - - 기타주식 - - - - - - 소계(b) 보통주식 - - - - - - 기타주식 - - - - - - 기타 취득(c) 보통주식 46,441 - - - 46,441 (주2) 기타주식 - - - - - - 총 계(a+b+c) 보통주식 2,638,819 - - - 2,638,819 - 기타주식 - - - - - - 주1) 당사는 2017년 02월 10일(금) 이사회를 개최하여 주가안정 및 주주가치 제고를 위해 150억원 규모의 자기주식을 취득하기로 결의하였으며, 2017년 02월 13일(월)부터 취득을 시작하여 2017년 04월 04일(화)까지 취득을 종료하였습니다. 자기주식 취득과 관련된 기타 세부사항은 금융감독원 전자공시시스템에 공시된 2017년 02월 10일(수)「주요사항보고서(자기주식취득결정)」및 2017년 04월 07일(금) 「자기주식취득결과보고서」 내용을 참조하시기 바랍니다. 주2) 상기 기타취득(c)은 2014.07.01 당사와 JB우리캐피탈(주) 간 주식교환에 따라 발 생한 단수주(633주) 및 2018.10.09 당사와 (주)광주은행 간 주식교환에 따라 발생한 단수주(45,807주) 및 2020.01.02 발행사 단주이관에 따라 발생한 단수주(1주 )에 의한 것입니다. 다. 종류주식(명칭) 발행 현황 - 해당사항 없음 5. 정관에 관한 사항 사업보고서에 첨부된 정관의 최근 개정일은 2021년 03월 31일(제8기 정기주주총회)이며, 2022년 03월 30일(수) 예정된 제9기 정기주주총회 안건 중 정관 변경 안건에는 하기의 내용이 포함되어 있으며, 당사의 정관 변경 이력은 아래 표를 참고하시기 바랍니다. ※ 제9기 정기주주총회 정관변경 안건 내용 구분 주요 내용 배당정책 강화(중간배당 → 분기배당) - 주주중심의 경영문화 정착과 주주환원정책 강화를 위하여 분기배당 정책을 도입 배당기산일 규정 삭제 - 배당기산일에 관한 상법 규정(제350조 제3항)이 삭제됨에 따라 정관 상 신주의 배당기산일관련 규정을 삭제 주식 등의 전자등록제도 관련 규정 개정 - 전자증권법 상 전자등록이 의무화되지 않은 사채에 대하여 전자등록 예외 사유 신설- 증권의 전자등록으로 인해 주주명부폐쇄 절차가 불필요해짐 에 따라 관련 규정을 삭제- 주식 등의 전자등록제도 도입에 따라 명의개서 대리인의 업무 중 증권에 대한 명의개서 대행 업무 변경 사항을 반영- 전자증권법 시행령에 근거하여 회사가 정관의 정함에 따라 최신 주주의 파악을 위하여 전자등록기관에 소유자 명세를 요청할 수 있는 근거와 주주명부의 작성 및 비치 의무를 신설 ※ 정 관 변경 이력 정관변경일 해당주총명 주요변경사항 변경이유 2019년 03월 29일 제6기 정기주주총회 - 주식 등 전자등록 업무 조항 신설 - 명의개서대리인 업무 범위 변경 - 이사회 심의ㆍ의결사항 열거 등 - 전자증권법 시행 반영 및 금융관련 법령과 정관 내용 일치화 2020년 03월 26일 제7기 정기주주총회 - 위험관리위원회를 리스크관리위원회로, 보수위원회를 보상위원회로 변경 - 이사회 내 위원회 명칭 변경 2021년 03월 31일 제8기 정기주주총회 - 여성 사외이사 선임 근거 신설 - 사내이사 직위제한 규정 삭제 - ESG위원회 신설 - 자본시장법 개정 반영 - 사내이사의 역할과 책임에 따라 직위 부여 - ESG 경영 강화 주) 정관변경일은 주주총회에서 정관변경이 승인된 날짜임. II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 (주)JB금융지주(이하 '당사')는 2013년 7월 1일 (주)전북은행을 주식의 포괄적 이전 방식에 의해 설립한 지주회사로 자회사 등에 대하여 사업목표를 부여하고 사업계획을 승인하며, 이에 따른 경영성과의 평가 및 보상에 대한 결정, 경영지배구조 결정 및 업무와 재산상태에 대한 검사를 실시하는 등의 경영관리업무와 이에 부수하는 자회사 등에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자 등을 주로 영위하고 있으며, 자회사로는 은행업을 영위하는 (주)전북은행과 (주)광주은행, 여신전문금융업을 영위하는 JB우리캐피탈(주), 집합투자업을 영위하는 JB자산운용(주)이 있으며, 손자회사로는 PPCBank( 은행업/캄보디아), JB PPAM(자산운용업/캄보디아), JB Capital Myanmar (소액대출업/미얀마), JB Securities Vietnam(증권업/베트남)이 있습 니다. (주)JB금융지주의 주수익원은 자회사로부터의 배당수익이며, 주요자회사의 JB금융지주로의 배당금 실시내용을 보면, (주)전북은행은 2021.03.31.(수) 개최된 제60기 정기주주총회 승인에 따라 372억(8.1%)의 결산(현금)배당을 실시하였고 , (주)광주은행은 2021.03.30.(화) 개최된 제7기 정기주주총회 승인에 따라 480억원(18.7%)의 결산(현금)배당을 실시하였으며, JB우리캐피탈(주) 은 2021.03.29.(월) 개최된 제26기 정기주주총회 승인에 따라 509억원(9.5%)의 결산(현금)배당을 실시하였고, 2021.10.26(화) 200억원(3.5%) 중간(현금)배당을 실 시하였습니다. 아울러, 당사는 2021년도 연결 누적 당기순이익(지배지분) 5,066억원을 시현하였습니다. 이는 전년대비 39.4% 증가한 실적으로 지 주 설립 이후 역대 최대 규모의 실적을 경신하였습니다. 그 룹 계열사별로 살펴보면 전북은행(연결)은 전년대비 25.0% 증가한 1,829억원의 순이익을 시현하였고, 광주은행(연결)은 전년대비 21.7% 증가한 1,941억원의 실적을 달성하였습니다. 특히 JB우리캐피탈(연결)은 전년대비 65.3% 증가한 1,705억원의 순이익을 기록하며 그룹의 견고한 성장에 큰 기여를 하였고, JB자산운용 역시 63억원의 순이익을 달성하여 전년대비 큰 폭의 이익 성장을 이루었습니다. 그룹의 손자회사인 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCBank)도 203억원의 순이익을 기록하였습니다. 주요 경영지표 부문에서 지배지분 ROE 12.8%, ROA 0.96%를 기록하며 3년 연속 동일업종 최고 수준의 수익성 지표를 지속적으로 유지하였고, 경영 효율성 지표인 영업이익경비율(CIR)은 전년대비 4.7% 포인트 개선된 46.2%를 기록하였습니다. 보통주자본비율은 전년대비 0.25% 포인트 상승한 10.30%를 기록하며 그룹의 성장성을 뒷받침할 수 있는 자본력이 계속적으로 향상되고 있습니다. 고정이하여신비율은 전년대비 0.12% 포인트 개선된 0.55%, 연체율은 전년대비 0.09% 포인트 개선된 0.48%를 달성하였고, 대손비용률 역시 전년대비 0.17% 포인트 개선된 0.31%를 기록하며, 전반적인 자산건전성 지표의 하향 안정화 추세가 이어졌습니다. JB금융그룹은 은행/캐피탈/자산운용/증권사의 계열사를 보유한 명실상부한「종합금융그룹」으로서의 면모를 갖춰 서남권 대표 금융그룹으로서 위상을 제고해 나감과 동시에, JB금융그룹만의 차별화된 전략을 기반으로 경영체질 개선을 통해 안정적인 성장기반을 마련하고 실행력 높은 리스크관리 체계를 구축, 지속가능한 수익 기반을 마련하여 작지만 수익성이 가장 높은 「강소금융그룹」으로 도약해 나갈 것입니다. 2. 영업의 현황 가. 영업의 개황 (주)JB금융지주(이하 '당사')는 2013년 7월 1일 (주)전북은행을 주식의 포괄적 이전 방식에 의해 설립한 지주회사 입니다. 이후, 당사는 JB우리캐피탈(주)의 자회사 편입을 위해 (주)전북은행이 보유하고 있는 JB우리캐피탈(주) 지분 69.67%를 취득하기로 2013년 10월 2일 이사회에서 결의하였으며, 2013년 11월 6일 JB우리캐피탈(주)을 당사의 자회사로 편입하였습니다. 이어, 당사는 그룹의 사업다각화와 신성장 동력 창출을 위하여 2013년 11월부터 추진한 더커자산운용(주) 인수와 관련하여 2014년 3월 19일 금융위원회의 대주주 변경 승인을 득함으로써 더커자산운용(주)의 지분 100% 취득을 완료하여 당사의 자회사로 편입하였으며, 임시주주총회를 개최하여 회사명을 JB자산운용(주)으로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2013년 12월 우리금융 민영화 관련 (주)광주은행 인수를 위한 우선협상대상자로 선정된 이후 관련 절차를 추진, 2014년 10월 1일 금융위원회로부터 자회사 편입을 승인 받았으며, 2014년 10월 10일 예금보험공사가 보유한 (주)광주은행 지분 56.97% 취득을 완료하여 당사의 네번째 자회사로 편입하였습니다. 그리고, 2018년 7월 13일 당사와 (주)광주은행과의 포괄적 주식교환을 위한 이사회 결의에 따라 임시주주총회 등 관련 절차를 진행하였으며, 2018년 10월 9일 주식교환이 완료됨으로써 (주)광주은행은 당사의 100% 완전자회사로 편입되었습니다.(광주은행은 2018년 10월 26일 상장폐지) 또한, 당사는 그룹차원에서 국내 금융시장의 한계를 탈피하고 그룹의 새로운 수익원 창출 등 수익구조 다변화를 위하여 성장잠재력과 수익성이 높은 동남아시아 ASEAN지역을 대상으로 해외진출을 지속 추진하고 있으며, 이러한 전략의 일환으로 2016년 08월 29일 프놈펜상업은행의 지분 60%(전북은행 50%, JB우리캐피탈 10%) 취득을 완료하여 (주)전북은행의 자회사 및 당사의 손자회사로 편입하였으며, JB우리캐피탈(주)은 2016년 09월 21일 미얀마에 현지법인인 JB Capital Myanmar(지분율 92.5%)를 설립하여 2017년 03월 08일 자회사 편입 및 당사의 손자회사로의 편입 절차를 완료하였습니다. 아울러 2019년 12월 15일 베트남 소재 모건스탠리게이트웨이 증권회사(MSGS) 인수를 위한 주식매매계약(SPA)을 체결한 후, 2020년 04월 21일 (주)광주은행의 자회사 및 당사의 손자회사로 편입 절차를 완료하였으며, 2020년 08월 25일 JB Securities Vietnam(JBSV)으로 상호를 변경하였습니다. 또한 2020년 10월 12일 JB 프놈펜자산운용(JB PPAM) 설립을 위해 (주)전북은행 및 JB자산운용(주)이 지분을 출자하였고(전북은행 60% / JB자산운용 40%), 이 후 2021년 01월 19일 (주)전북은행의 자회사 및 당사의 손자회사로 편입 절차를 완료하였습니다. (주)JB금융지주의 주수익원은 자회사의 배당수익이며, 자회사인 (주)전북은행은 당사에 2013년도 134억원(4.0%), 2014년도 90억원(2.4%), 2015년도 190억원(5.1%), 2016년도 120억원(2.7%), 2018년도 100억원(2.2%), 2019년도 200억원(4.3%)의 중간(현금)배당 및 328억원(7.1%) 결산(현금)배당, 2020년도 372억원(8.1%) 결산(현금)배당을 실시하였고, 2022.03.30.(수) 개최 예정인 제61기 정기주주총회 승인 후 345억원(7.5%)의 결산(현금)배당을 실시할 예정입니다. (주)광주은행은 2015년도 103억원(4.0%), 2016년도 103억원(4.0%)의 결산(현금)배당 및 2017년도 128억원(5.0%) 결산(현금)배당, 2018년도 470억원(18.3%) 중간(현금)배당, 2019년도 519억원(20.3%) 결산(현금)배당, 2020년도 480억원(18.7%) 결산(현금)배당을 실시하였고, 2022.03.29.(화) 개최 예정인 제8기 정기주주총회 승인 후 776억원(30.3%)의 결산(현금)배당을 실시할 예정입니다. JB우리캐피탈(주) 또한, 당사에 2014년도 154억원(5.2%)의 중간(현금)배당 및 150억원(3.8%)을 결산(현금)배당 하였으며, 2015년도 98억원(3.3%) 중간(현금)배당 및 307억원(10.4%) 결산(현금)배당, 2016년도 530억원(15.0%) 결산(현금)배당, 2017년도 168억원(4.1%) 중간(현금)배당 및 570억원(14.0%) 결산(현금)배당, 2018년도 120억원(2.7%) 중간(현금)배당 및 160억원(3.5%) 결산(현금)배당, 2019년도 200억원(4.4%) 중간(현금)배당 및 42억원(0.9%)의 결산(현금)배당, 2020년도에는 800억원(14.9%) 중간(현금)배당 및 509억원(9.5%)의 결산(현금)배당을 실시하였고, 2021년도 200억(3.5%) 중간(현금)배당을 실시하였고, 2022.03.29.(화) 개최 예정인 제27기 정기주주총회 승인 후 685억원(11.9%)의 결산(현금)배당을 실시할 예정입니다. (주)JB금융지주는 2021년도 결산결과, 지배지분 기준 누적 당기순이익 5,066억원을 시현하였습니다. 이는 전년대비 39.4% 증가한 것으로 지 주 설립 이후 역대 최대 규모의 실적을 경신하였습니다. 주요 경영지표 부문에서 지배지분 ROE 12.8%, ROA 0.96%를 기록하며 3년 연속 동일업종 최고 수준의 수익성 지표를 지속적으로 유지하였고, 경영 효율성 지표인 영업이익경비율(CIR)은 전년대비 4.7% 포인트 개선된 46.2%를 기록하였습니다. 보통주자본비율은 전년대비 0.25% 포인트 상승한 10.30%를 기록하며 그룹의 성장성을 뒷받침할 수 있는 자본력이 계속적으로 향상되고 있습니다. 이와 함께, 대내외 경기 불확실성에 대비하여 선제적 리스크 관리를 추진한 결과, 고정이하여신비율은 전년대비 0.12% 포인트 개선된 0.55%, 연체 율은 전년대비 0.09% 포인트 개선된 0.48%를 달성하였고, 대손비용률 역시 전년대비 0.17% 포인트 개선된 0.31%를 기록하며, 전반적인 자산건전성 지표의 하향 안정화 추세가 이어졌습니다. 코로나19 변이 바이러스 확산 등의 영향으로 불확실성이 높아진 금융환경 속에서도 그룹 계열사들 모두 수익성 중심의 내실경영을 바탕으로 양호한 실적을 시현하였습니다. 전북은행(연결)은 전년대비 25.0% 증가한 1,829억원의 순이익을 시현하였고, 광주은행(연결)은 전년대비 21.7% 증가한 1,941억원의 실적을 달성하며 안정적인 순이익 추세를 이어가고 있습니다. 특히, 비은행 자회사들의 이익 성장세가 두드러졌는데, JB우리캐피탈(연결)은 전년대비 65.3% 증가한 1,705억원의 순이익을 기록하며 그룹의 견고한 성장에 큰 기여를 하였고, JB자산운용 역시 63억원의 순이익을 달성하여 전년대비 큰 폭의 이익 성장을 이루었습니다. 그룹의 손자회사인 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCBank)도 203억원의 순이익을 기록하였습니다. JB금융그룹은 코로나 변이 바이러스 재확산 등으로 대내외 경제여건이 불확실한 상황이지만, 철저한 리스크관리를 기반으로 안정적인 성장과 수익성 중심의 내실 경영 및 계열사 간 시너지 확대를 통해 그룹의 성장세를 이어나갈 계획입니다. 또한,「글로벌 네트워크 확대」및「Digital Transformation 전략 실행」등 중장기 성장동력 확보를 위한 전략적 업무추진을 통해 변화에 적극 대응하는 선도적 금융그룹으로서의 경쟁력을 지속적으로 제고시켜 나가겠습니다. 아울러 JB금융그룹은 은행/캐피탈/자산운용/증권사의 계열사를 보유한 명실상부한「종합금융그룹」으로서의 면모를 갖춰 서남권 대표 금융그룹으로서 위상을 제고해 나감과 동시에, JB금융그룹만의 차별화된 전략을 기반으로 경영체질 개선을 통해 안정적인 성장기반을 마련하고 실행력 높은 리스크관리 체계를 구축, 지속가능한 수익 기반을 마련하여 작지만 수익성이 가장 높은 「강소금융그룹」으로 도약해 나갈 것입니다. 나. 영업의 종류 (2021.12.31 기준) 사업부문 내 용 대상회사 금융지주업 자회사에 대한 자금 지원, 경영관리 업무 등 (주)JB금융지주 은행업 일반대중으로부터 예금 등의 형태로 취득한 자금을 주 재원으로 하여 자금수요자에게 장ㆍ단기 대출형식으로 자금을 공급하는 업무 등 (주)전북은행(주)광주은행프놈펜상업은행(PPCBank) 여신전문금융업 시설대여업, 할부금융업, 신기술사업금융업 등 JB우리캐피탈(주)JB Capital Myanmar 집합투자업 자산운용업, 투자자문업, 투자일임업 등 JB자산운용(주)JB 프놈펜자산운용(JB PPAM) 증권업 투자매매업, 투자중개업, 투자일임업 등 JB Securities Vietnam(JBSV) 다. 그룹 영업실적 (단위 : 백만원) 구 분 JB금융지주(연결) JB금융지주(별도) 전북은행(연결) 광주은행(연결) JB우리캐피탈(연결) JB자산운용 기타 및 조정 이자부문 이자수익 1,899,556 5,446 707,468 805,988 384,103 2,408 (5,857) 예치금이자 10,155 340 5,260 2,837 2,053 4 (339) 유가증권이자 92,849 4,432 37,206 55,398 35 0 (4,222) 대출채권이자 1,791,528 642 664,039 746,245 381,917 0 (1,315) 기타이자수익 5,024 32 963 1,508 98 2,404 19 이자비용 447,074 13,780 160,559 159,222 114,109 616 (1,212) 예수부채이자 258,949 - 130,728 128,644 - - (423) 차입금이자 22,304 - 6,966 8,904 5,537 598 299 사채이자 164,009 13,766 21,917 20,942 108,424 - (1,040) 기타이자비용 1,812 14 948 732 148 18 (48) 소계 1,452,482 (8,334) 546,909 646,766 269,994 1,792 (4,645) 수수료부문 수수료수익 157,292 10,174 44,240 76,249 26,244 18,357 (17,972) 수입수수료 154,701 10,174 43,657 74,241 26,244 18,357 (17,972) 수입보증료 2,591 - 583 2,008 - - - 기타수수료 - - - - - - - 수수료비용 95,893 2,496 41,219 54,608 9,880 1,593 (13,903) 지급수수료 55,426 2,496 22,538 31,102 9,880 1,593 (12,183) 신용카드수수료 40,467 - 18,681 23,506 - - (1,720) 소계 61,399 7,678 3,021 21,641 16,364 16,764 (4,069) 기타영업부문 기타영업수익 515,014 156,082 61,356 43,584 381,463 1,651 (129,122) 당기손익-공정가치측정금융자산관련이익 68,243 - 4,274 9,816 19,048 1,651 33,454 매매목적파생상품관련이익 27,483 - 10,127 17,356 - - - 당기손익인식지정금융상품관련이익 - - - - - - - 기타포괄손익-공정가치측정금융상품관련이익 6,811 - 2,366 3,944 89 - 412 위험회피회계파생상품관련이익 - - - - - - - 상각후원가 측정 금융자산 관련이익 23 - 23 - - - - 외환거래이익 31,687 - 25,388 5,454 1 - 844 기타영업이익 380,767 156,082 19,178 7,014 362,325 - (163,832) 기타영업비용 1,320,607 27,018 368,156 451,205 452,227 15,026 6,975 당기손익-공정가치측정금융자산관련손실 13,473 2,133 719 884 2,515 133 7,089 매매목적파생상품관련손실 3,146 - 1,637 1,509 - - - 당기손익인식지정금융상품관련손실 - - - - - - - 기타포괄손익-공정가치측정금융상품관련손실 214 - 189 25 - - - 위험회피회계파생상품관련손실 - - - - - - - 상각후원가 측정 금융자산 관련손실 - - - - - - - 외환거래손실 52,337 - 33,582 18,009 - 6 740 금융자산손상차손 135,568 - 36,701 37,656 58,399 2,956 (144) 일반관리비 725,005 24,885 252,659 325,114 111,776 11,656 (1,085) 기타영업손실 390,864 - 42,669 68,008 279,537 275 375 소계 (805,593) 129,064 (306,800) (407,621) (70,764) (13,375) (136,097) 영업수익(매출액) 2,571,862 171,702 813,080 925,737 791,821 22,972 (153,450) 영업이익 708,288 128,408 243,130 260,786 215,594 5,181 (144,811) 영업외손익 (11,874) (150) (430) (3,442) 1,440 3,436 (12,728) 법인세차감전순이익 696,414 128,258 242,700 257,344 217,034 8,617 (157,539) 당기순이익 525,412 129,001 182,925 194,150 170,525 6,326 (157,515) 지배주주지분순이익 506,562 129,001 172,500 194,150 171,240 6,326 (166,655) (단위 : 백만원) 구 분 JB금융지주(연결) JB금융지주(별도) 전북은행(연결) 광주은행(연결) JB우리캐피탈(연결) JB자산운용 기타 및 조정 이자부문 이자수익 1,813,534 3,016 685,387 794,712 334,493 722 (4,796) 예치금이자 8,993 1,272 4,228 2,990 1,869 19 (1,385) 유가증권이자 94,259 1,132 38,860 55,398 - - (1,131) 대출채권이자 1,706,833 568 641,164 734,661 332,388 - (1,948) 기타이자수익 3,449 44 1,135 1,663 236 703 (332) 이자비용 553,543 16,888 205,445 216,745 117,350 568 (3,453) 예수부채이자 353,731 - 171,292 183,828 - - (1,389) 차입금이자 26,745 - 8,782 10,830 7,149 568 (584) 사채이자 171,378 16,870 24,439 21,331 110,111 - (1,373) 기타이자비용 1,689 18 932 756 90 - (107) 소계 1,259,991 (13,872) 479,942 577,967 217,143 154 (1,343) 수수료부문 수수료수익 159,671 9,508 42,200 83,825 26,933 14,632 (17,427) 수입수수료 156,523 9,508 41,964 81,309 26,933 14,632 (17,823) 수입보증료 3,148 - 236 2,516 - - 396 기타수수료 - - - - - - - 수수료비용 94,371 2,700 41,704 50,203 10,085 2,045 (12,366) 지급수수료 56,693 2,700 21,784 29,124 10,085 2,045 (9,045) 신용카드수수료 37,678 - 19,920 21,079 - - (3,321) 소계 65,300 6,808 496 33,622 16,848 12,587 (5,061) 기타영업부문 기타영업수익 475,555 169,296 58,297 36,643 362,545 4,062 (155,288) 당기손익-공정가치측정금융자산관련이익 37,658 325 5,934 721 8,061 786 21,831 매매목적파생상품관련이익 5,174 - 4,322 852 - - - 당기손익인식지정금융상품관련이익 6,302 - - - 4,583 - 1,719 기타포괄손익-공정가치측정금융상품관련이익 12,086 - 4,600 5,935 2,734 2,054 (3,237) 위험회피회계파생상품관련이익 - - - - - - - 상각후원가 측정 금융자산 관련이익 221 - 221 - - - - 외환거래이익 53,756 - 41,568 12,006 6 177 (1) 기타영업이익 360,358 168,971 1,652 17,129 347,161 1,045 (175,600) 기타영업비용 1,331,327 20,558 398,698 440,324 463,317 16,589 (8,159) 당기손익-공정가치측정금융자산관련손실 11,048 - 2,248 4,711 3,301 276 512 매매목적파생상품관련손실 16,397 - 7,385 8,894 99 - 19 당기손익인식지정금융상품관련손실 - - - - - - - 기타포괄손익-공정가치측정금융상품관련손실 - - - - 2,616 - (2,616) 위험회피회계파생상품관련손실 - - - - - - - 상각후원가 측정 금융자산 관련손실 - - - - - - - 외환거래손실 36,068 - 35,574 416 2 75 1 금융자산손상차손 192,539 - 73,562 50,986 64,998 3,440 (447) 일반관리비 689,467 20,558 241,693 314,999 107,542 10,024 (5,349) 기타영업손실 385,808 - 38,236 60,318 284,759 2,774 (279) 소계 (855,772) 148,738 (340,401) (403,681) (100,772) (12,527) (147,129) 영업수익(매출액) 2,448,760 181,820 785,884 915,180 723,971 19,416 (177,511) 영업이익 469,519 141,674 140,037 207,908 133,219 214 (153,533) 영업외손익 (5,538) 269 3,992 (1,487) 557 (208) (8,661) 법인세차감전순이익 463,981 141,943 144,029 206,421 133,776 6 (162,194) 당기순이익 390,849 143,723 146,375 159,525 103,151 281 (162,206) 지배주주지분순이익 363,512 143,723 136,535 159,525 103,081 281 (179,634) 주) 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCBank) 및 JB Capital Myanmar의 영업실적은 각각 (주)전북은행 및 JB우리캐피탈(주)의 연결실적에 포함되어 있습니다. 7기> (단위 : 백만원) 구 분 JB금융지주(연결) JB금융지주(별도) 전북은행(연결) 광주은행(연결) JB우리캐피탈(연결) JB자산운용 기타 및 조정 이자부문 이자수익 1,892,535 2,071 721,744 846,356 326,187 259 (4,082) 예치금이자 8,109 2,000 3,759 3,282 1,126 74 (2,132) 유가증권이자 100,834 0 41,442 59,402 0 0 (10) 대출채권이자 1,779,807 0 674,116 781,245 324,846 164 (564) 기타이자수익 3,785 71 2,427 2,427 215 21 (1,376) 이자비용 659,899 12,474 259,007 269,669 121,354 0 (2,605) 예수부채이자 456,294 0 224,975 233,490 0 0 (2,171) 차입금이자 32,113 0 7,191 13,417 11,661 0 (156) 사채이자 167,863 12,438 25,729 21,446 109,623 0 (1,373) 기타이자비용 3,629 36 1,112 1,316 70 0 1,095 소계 1,232,636 (10,403) 462,737 576,687 204,833 259 (1,477) 수수료부문 수수료수익 138,238 10,662 35,108 73,952 23,421 13,050 (17,955) 수입수수료 135,442 10,662 34,335 71,928 23,421 13,050 (17,954) 수입보증료 2,796 0 773 2,024 0 0 (1) 기타수수료 0 0 0 0 0 0 0 수수료비용 86,164 2,662 36,598 47,739 10,149 1,557 (12,541) 지급수수료 49,279 2,662 18,337 26,891 10,149 1,557 (10,317) 신용카드수수료 36,885 0 18,261 20,848 0 0 (2,224) 소계 52,074 8,000 (1,490) 26,213 13,272 11,493 (5,414) 기타영업부문 기타영업수익 389,042 103,007 38,248 22,470 317,386 2,444 (94,513) 당기손익-공정가치측정금융자산관련이익 27,159 0 7,409 9,488 4,810 927 4,525 매매목적파생상품관련이익 7,581 0 4,804 1,587 0 1,191 (1) 당기손익인식지정금융상품관련이익 4,540 0 0 0 3,727 0 813 기타포괄손익-공정가치측정금융상품관련이익 5,059 0 0 0 0 0 5,059 위험회피회계파생상품관련이익 537 0 0 0 537 0 0 외환거래이익 28,625 0 21,821 4,963 4 2 1,835 기타영업이익 315,541 103,007 4,214 6,432 308,308 324 (106,744) 기타영업비용 1,188,810 21,299 330,127 393,296 425,627 18,803 (342) 당기손익-공정가치측정금융자산관련손실 8,763 0 327 1,299 2,394 234 4,509 매매목적파생상품관련손실 3,833 0 2,029 722 157 925 0 당기손익인식지정금융상품관련손실 0 0 0 0 0 0 0 기타포괄손익-공정가치측정금융상품관련손실 596 0 1,439 286 0 78 (1,207) 위험회피회계파생상품관련손실 0 0 0 0 0 0 0 외환거래손실 24,849 0 23,016 1,293 540 0 0 금융자산손상차손 142,565 0 29,472 41,479 72,243 150 (779) 일반관리비 664,385 21,299 237,733 292,902 104,830 10,308 (2,687) 기타영업손실 343,819 0 36,111 55,315 245,463 7,108 (178) 소계 (799,768) 81,708 (291,879) (370,826) (108,241) (16,359) (94,171) 영업수익(매출액) 2,419,815 115,740 795,100 942,778 666,994 15,753 (116,550) 영업이익 484,942 79,305 169,368 232,074 109,864 (4,607) (101,062) 영업외손익 (1,613) 1,002 (5,027) (4,261) 813 43 5,817 법인세차감전순이익 483,329 80,307 164,341 227,813 110,677 (4,564) (95,245) 당기순이익 362,144 80,307 124,178 172,786 81,870 (2,311) (94,686) 지배주주지분순이익 341,938 80,307 115,027 172,786 81,776 (2,311) (105,647) 주1) 상기 실적은 2019년 1월 1일부터 한국채택국제회계기준(K-IFRS) 제1116호를 적용한 기준임. 주2) 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCBank) 및 JB Capital Myanmar의 영업실적은 각각 (주)전북은행 및 JB우리캐피탈(주)의 연결실적에 포함되어 있습니다. 라. 그룹 자금조달 현 황 (단위 : 백만원, %) 구 분 조달항목 제9기 제8기 제 7기 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 원화자금 예수금.부금 36,050,258 0.52 63.92 34,473,159 0.84 64.59 30,619,042 1.24 64.42 양도성예금 1,062,463 1.09 1.88 734,687 1.52 1.38 609,563 2.13 1.28 원화차입금 1,583,390 0.94 2.81 1,572,488 1.08 2.95 1,179,019 1.52 2.48 원화콜머니 - - - - - - - - - 원화발행금융채 8,216,889 2.02 14.57 7,836,625 2.41 14.68 6,505,630 2.71 13.69 기타 245,353 0.70 0.44 184,115 1.04 0.34 182,567 2.80 0.38 소 계 47,158,353 - 83.62 44,801,074 - 83.94 39,095,821 - 82.25 외화자금 외화예수금 1,034,148 2.39 1.83 1,048,978 2.73 1.97 940,652 2.56 1.98 외화차입금 395,730 2.28 0.70 246,233 2.68 0.46 299,859 2.55 0.63 외화콜머니 118,550 - 0.21 - - - - - - 외화발행금융채 32,397 - 0.06 8,704 - 0.02 9,262 - 0.02 기타 2,516 - - 2,330 - 0.00 4,307 - 0.01 소 계 1,583,341 - 2.80 1,306,245 - 2.45 1,254,080 - 2.64 기타 자본총계 4,326,687 - 7.67 4,028,860 - 7.55 3,819,778 - 8.04 충당금 32,399 - 0.06 35,093 - 0.07 34,986 - 0.07 기타 3,294,857 - 5.85 3,204,191 - 5.99 3,324,899 - 7.00 소 계 7,653,943 - 13.58 7,268,144 - 13.61 7,179,663 - 15.11 합 계 56,395,637 - 100.00 53,375,463 - 100.00 47,529,564 - 100.00 주) 연결기준으로 작성 마. 그룹 자금운용 현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 운용항목 제9기 제8기 제7기 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 원화운용 대출금 42,011,710 3.80 74.49 38,975,724 3.91 73.02 35,254,621 4.45 74.17 유가증권 6,713,565 2.12 11.90 6,186,437 2.47 11.59 4,808,486 2.56 10.12 예치금 301,926 1.47 0.54 294,888 1.43 0.55 146,499 2.43 0.31 지급보증대지급금 346 6.67 - 491 2.38 0.00 353 0.56 0.00 원화콜론 - - - - - - - - - 원화사모사채 - - - 3.65 - 15,107 3.89 0.03 신용카드 417,783 22.58 0.74 402,301 21.23 0.75 420,310 19.79 0.88 할부금융자산 498,496 4.46 0.88 714,404 4.27 1.34 673,653 4.75 1.42 리스자산 1,546,594 20.90 2.74 1,702,188 20.89 3.19 1,560,239 20.37 3.28 기타 172,399 - 0.31 686,810 - 1.29 49,432 - 0.10 원화대손충당금 (386,765) - (0.69) (365,764) - (0.69) (321,519) - (0.68) 소 계 51,276,054 - 90.91 48,597,479 - 91.04 42,607,181 - 89.63 외화운용 외화대출금 1,078,993 8.47 1.91 953,603 8.75 1.79 935,118 8.26 1.97 외화증권 65,261 40.69 0.12 38,443 2.70 0.07 83,805 3.30 0.18 외화예치금 408,974 0.98 0.73 317,069 1.02 0.59 310,578 0.80 0.65 매입외환 17,283 1.87 0.03 11,188 2.48 0.02 6,501 3.18 0.01 외화콜론 - - - - - - - - - 기타 - - - - - - - - - 외화대손충당금 (14,224) - (0.03) (3,011) - (0.01) (2,353) - - 소 계 1,556,287 - 2.76 1,317,292 - 2.46 1,333,649 - 2.81 기타 현금 272,456 - 0.48 267,926 - 0.50 282,235 - 0.59 업무용유형자산 423,392 - 0.75 412,687 - 0.77 415,391 - 0.87 기타 2,867,448 - 5.10 2,780,079 - 5.23 2,891,108 - 6.10 소 계 3,563,296 - 6.33 3,460,692 - 6.50 3,588,734 - 7.56 합 계 56,395,637 - 100.00 53,375,463 - 100.00 47,529,564 - 100.00 주) 연결기준으로 작성 바. 사업부문별 비중 (단위 : 백만원, %) 구 분 은행업 부문 여신전문업 부문 기타 연결조정 합계 순이자손익 금액 1,193,675 269,994 (6,542) (4,645) 1,452,482 비율 82.18 18.59 (0.45) (0.32) 100.00 순수수료손익 금액 24,662 16,364 24,442 (4,069) 61,399 비율 40.17 26.65 39.81 (6.63) 100.00 기타손익 금액 (714,421) (70,764) 115,689 (136,097) (805,593) 비율 88.68 8.78 (14.36) 16.90 100.00 영업이익 금액 503,916 215,594 133,589 (144,811) 708,288 비율 71.15 30.44 18.86 (20.45) 100.00 당기순이익 금액 377,075 170,525 135,327 (157,515) 525,412 비율 71.77 32.46 25.76 (29.99) 100.00 총자산 금액 53,998,882 7,382,956 2,946,818 (7,933,019) 56,395,637 비율 95.75 13.09 5.23 (14.07) 100.00 (단위 : 백만원, %) 구 분 은행업 부문 여신전문업 부문 기타 연결조정 합계 순이자손익 금액 1,057,909 217,143 (13,718) (1,343) 1,259,991 비율 83.96 17.23 (1.09) (0.10) 100.00 순수수료손익 금액 34,118 16,848 19,395 (5,061) 65,300 비율 52.25 25.80 29.70 (7.75) 100.00 기타손익 금액 (744,082) (100,772) 136,211 (147,129) (855,772) 비율 86.95 11.78 (15.92) 17.19 100.00 영업이익 금액 347,945 133,219 141,888 (153,533) 469,519 비율 74.11 28.37 30.22 (32.70) 100.00 당기순이익 금액 305,900 103,151 144,004 (162,206) 390,849 비율 78.27 26.39 36.84 (41.50) 100.00 총자산 금액 51,252,873 6,801,519 2,930,996 (7,609,925) 53,375,463 비율 96.02 12.74 5.49 (14.25) 100.00 7기> (단위 : 백만원, %) 구 분 은행업 부문 여신전문업 부문 기타 연결조정 합계 순이자손익 금액 1,039,424 204,833 (10,144) (1,477) 1,232,636 비율 84.33 16.62 (0.82) (0.13) 100.00 순수수료손익 금액 24,723 13,272 19,493 (5,414) 52,074 비율 47.48 25.49 37.43 (10.40) 100.00 기타손익 금액 (662,705) (108,241) 65,349 (94,171) (799,768) 비율 82.86 13.53 (8.17) 11.78 100.00 영업이익 금액 401,442 109,864 74,698 (101,062) 484,942 비율 82.78 22.66 15.40 (20.84) 100.00 당기순이익 금액 296,964 81,870 77,996 (94,686) 362,144 비율 82.00 22.61 21.54 (26.15) 100.00 총자산 금액 46,157,596 5,844,227 2,543,292 (7,015,551) 47,529,564 비율 97.11 12.30 5.35 (14.76) 100.00 주) 상기 실적은 2019년 1월 1일부터 한국채택국제회계기준(K-IFRS) 제1116호를 적용한 기준임 . 사. 영업종류별 현황 - 영업 종류별 현황은 보고서 작성기준일인 2021년 12월 31일 현재 그룹의 주요 종속회사인 (주)전북은행, (주)광주은행 및 JB우리캐피탈(주)의 내용을 기재하였습니다. □ (주)전북은행 (제61기) 1. 사업의 개요 (주)전북은행은 전라북도내 거점영업 점포 네트워크를 구축하고 지역민에게 차별화된 금융서비스를 제공하여 지역내 높은 인지도를 통한 지역밀착 영업을 추진하고 있으며, 이로 인하여 고객들의 충성도가 상대적으로 높다는 장점이 있는 반면, 시중은행 대비 규모가 작아 규모의 경제를 실현하기가 어렵다는 단점이 있습니다. 당행은 이를 극복하기 위하여 지역 내에서는 기반고객 확보 전략을, 수도권에서는 특화점포 등을 중심으로 한 차별화 전략 ? 비대면 핵심사업 영업 강화 등을 통한 경쟁력을 제고하기 위해 노력 중에 있습니다. 은행산업은 국민경제 내에서 필요한 자금의 조달과 공급, 즉 예금의 수입, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행에 의해 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출하는 업무와 금융정책의 수행 등 중요한 기능을 담당하는 시스템 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내국환 및 외국환 등의 환업무와 지급보증업무, 유가증권 발행 및 투자 등을 주요 업무로 하고 있으며, 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법에 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무 등을 겸하고 있습니다. 당행의 수신 및 대출부문 시장점유율은 아래와 같습니다. (단위 : 억원, %) 구 분 제61기 제 60기 제 59기 수신 전라북도내 예금은행 수신합계(A) 432,387 384,840 374,335 전북은행의 전라북도내 수신합계(B) 93,224 88,091 84,441 전북은행 수신합계 157,036 151,735 139,757 도내시장 점유율(B/A) 21.56 22.89 22.56 여신 전라북도내 예금은행 대출합계(A) 338,805 331,320 303,275 전북은행의 전라북도내 대출합계(B) 69,853 71,708 69,718 전북은행 대출합계 153,162 147,431 135,182 도내시장 점유율(B/A) 20.62 21.64 22.99 주1) 수신 : 예금(요구불+저축성) + CD + 매출어음 + RP주2) 전북은행 대출 : 은행계정 원화대출금 - 은행간대여금 주3) 전북도내 예금은행 수신/여신 합계는 한국은행 전북본부 2021년 7월말 기준 자료를 참조하였음. 주4) 제61기 4분기는 2021년 11월말 기준으로 작성 2. 영업의 현황 가. 영업의 개황 및 사업부문의 구분 (1) 영업개황 (주)전북은행은 2021년도 결산결과, 연결기준 1,829억원(별도기준 1,613억원)의 누적 당기순이익을 시현하였습니다. 이는 전년동기대비 25.0%(별도기준 29.9%) 증가한 실적으로, 4분기 누적 기준 사상 최대 이익을 달성하였습니다. 2021년 견고한 실적의 주요 요인은, 핵심사업에 대한 역량 집중 및 여수신 구조의 지속적인 개선을 바탕으로 한 핵심이익 강화, 채널과 인력 효율화를 기반으로 한 경영효율성 제고 및 선제적 리스크 관리에 따른 대손비용의 안정화 추세가 지속되고 있기 때문입니다. 주요 경영지표 부문에서는, NIM 개선(2020년 누적 2.42% → 2021년 누적 2.65%)에 따른 이자이익 증가 등 영향으로 2021년 누적 ROE 10.63%(연결기준 10.72%) 및 ROA 0.86%(연결기준 0.92%)의 양호한 수익성 지표를 달성하였으며, 경기 불확실성에 대비한 적극적인 리스크관리 정책 추진으로 자산건전성 지표인 고정이하여신비율은 0.43%, 연체율은 0.50%이며, 대손비용율은 0.23%를 기록하여 안정적인 추세를 유지하고 있습니다. 또한, 자본적정성 지표인 2021년 연결기준 BIS비율은 14.07%, 보통주자본비율(Core Tier1) 11.93%를 기록하여 안정적인 자본기반을 유지하고 있으며, 한정된 자기자본을 효과적으로 사용하기 위해 각종 한도관리 등 리스크 한도를 효율적으로 관리하고 있습니다. 전북은행은 어떠한 환경에서도 흔들리지 않는 강한 은행이 되기 위해 내실을 바탕으로 한 안정적인 성장을 추구하면서 역내외 고객기반을 더욱 공고히 함과 동시에 금융 환경 및 규제 변화에 부응한 전북은행만의 차별화된 전략을 지속 추진해 나갈 계획입니다. 또한,「누구에게나 따뜻한 금융」이라는 기조 아래, 지속되는 경기침체로 어려움을 겪고 있는 서민들에게 다시 일어설 수 있는 버팀목이 되어 지역민, 지역경제와 함께 동반성장 할 수 있는 상생의 효과를 창출하여「금융으로 더 따뜻한 세상을 만드는 은행」이 되기 위해 역량을 집중하겠습니다. ※ 해외사업 당행은 국내 금융시장의 한계를 탈피하고 은행의 새로운 수익원 창출 등 수익구조 다변화를 위하여 성장잠재력과 수익성이 높은 동남아시아 ASEAN 지역을 대상으로 해외진출을 추진하고 있으며, 이에 대한 일환으로 2016년 08월 29일 프놈펜상업은행의 지분 50% 취득을 완료하여 (주)전북은행의 자회사로 편입 하였습니다. 캄보디아 소재의 프놈펜상업은행(PPCBank)은 2021년말 기준 캄보디아 54여개 상업은행 중 자산기준 약 14위권 은행으로, 2021년말 총자산 약 9억 9천만불(원화기준 약 1조2천억원), 직원 450여명 및 캄보디아 수도인 프놈펜과 주요 거점도시에 23개 지점을 보유하고 있으며, 차별화된 영업방식과 우수한 인적자원을 기반으로 캄보디아 은행권에서도 가장 경쟁력 있는 은행 중 하나로 평가받고 있습니다. 앞으로 전북은행은 철저한 현지화 전략과 은행의 선진화된 경영기법 및 시스템을 접목하여 PPCBank를 ASEAN 시장의 거점으로 성장시키고, 이 모델을 기반으로 성장잠재력이 높은 인근 ASEAN 지역으로 확장해 나가는 전략을 추진할 것입니다. 또한, 당행은 해외 수익기반 확대 및 은행과의 다양한 시너지 창출 등을 통한 중장기 성장동력 확보를 위하여 캄보디아 내 자산운용사(JB 프놈펜자산운용, JB PPAM) 설립하였으며, 현지 감독당국(SERC; 증권거래감독원)의 인가 등 관련 절차를 거쳐 2021년 1월 19일(화) 본인가 최종승인을 득하여 캄보디아 자산운용사 라이선스를 취득하며 (주)전북은행의 자회사로 편입하였습니다. 캄보디아 JB 프놈펜자산운용(JB PPAM)은 자본금 3백만불 규모로 당행 60%, 그룹 계열사인 JB자산운용 40% 출자하였으며, 집합투자(공모/사모펀드) 및 부동산 투자신탁 업무 등을 주요 업무 영역으로 정하고 있습니다. 현재 IT시스템 구축 등의 영업 개시 준비 절차 중에 있으며, 향후 Post Covid-19 상황에 맞추어 본격적인 영업을 추진할 계획입니다. (2) 사업부문별 주요재무정보 은행의 주된 사업부문은 은행법에 의한 은행업무, 신탁업법에 의한 신탁업무, 기타 업무에 수반 또는 관련된 업무 등으로 구분할 수 있으나, 취급업무 전체가 하나의 사업부문을 형성하여 별도 공시대상 사업부문은 발생하지 않으므로 이에 대한 기재는 생략하였습니다. 나. 영업의 종류 구분 주요내용 수신업무 입출금이 자유로운 예금, 여유자금 운용에 유리한 예금, 목돈마련을 위한 예금, 주택마련을 위한 예금 등 여신업무 기업자금대출, 가계자금대출, 협약대출 및 특수자금대출 등 외국환 및 국제업무 외환 : 외화예금, 외화현찰 환전, 해외 송금, 외화수표 매입, 여행자수표 판매 수출 : 신용장 통지, 신용장 양도, 수출환어음 매입 및 추심, 선적서류 발송, 무신용장 방식 수출, 수출 사후관리 수입 : 수입신용장 개설, 수입신용장의 조건변경 및 취소, 수입화물선취보증서 발급, 수입화물대도, 선적 서류의 인도 및 결제, 무신용장 방식의 수입 지급보증 : 대내외 외화표시 지급보증서 발급 외화대출 : 일반외화대출, 통화전환옵션부 외화대출 무역관계 여신업무 : 무역어음 대출, 무역금융관련 지급보증 유가증권 업무 통화안정증권, 국채, 정부보증채, 지방채, 금융채, 사채, 주식, 기타유가증권,외화증권, 역외외화증권 보험신탁 업무 여유자금운용에 유리한 상품,수익증권,연금상품,보험연금상품, 보험보장상품 신용카드 업무 신용/체크카드 회원 모집 및 운영, 승인/매입/청구/결제업무, 카드금융 업무(단기/장기 카드대출), 카드 부가서비스 업무(리볼빙, 포인트 연계 할부서비스), 기타카드 업무(선불카드, IC카드) 내국환 업무 외부환 : 당행/타행 고객간 자금수수(본지점환, 타행환) 내부환 : 당행 본지점간 자금수수(전금, 역환) 기타 업무 국고대리점(수납)업무, 공공금고업무, 시공과금 및 공공요금수납, 대여금고 등 다. 자금조달 및 운용실적 (1) 자금조달실적 [은행계정] (단위 :억원,% ) 구 분 조달항목 제 61기 제 60기 제 59기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예 수 금 145,133 0.83 79.92 139,046 1.13 80.44 137,419 1.57 81.25 C D 1,700 1.00 0.94 1,513 1.52 0.88 1,784 2.02 1.05 차 입 금 3,523 0.48 1.94 2,990 0.57 1.73 1,954 0.92 1.16 원 화 콜 머 니 49 - 0.03 104 0.96 0.06 24 0.00 0.01 원 화 사 채 10,799 2.03 5.95 9,722 2.51 5.62 9,396 2.74 5.56 기 타 649 0.77 0.35 357 1.40 0.21 194 4.12 0.11 소 계 161,853 0.90 89.13 153,732 1.22 88.94 150,771 1.65 89.14 외화자금 예 수 금 527 0.19 0.29 426 0.47 0.25 342 0.88 0.20 외 화 차 입 금 1,079 0.83 0.59 1,227 1.30 0.71 1,550 1.94 0.92 외 화 콜 머 니 210 - 0.12 380 0.26 0.22 60 1.67 0.04 사 채 - - - - - - - - - 기 타 5 - - 9 0.00 0.00 7 0.00 0.00 소 계 1,821 0.55 1.00 2,042 0.93 1.18 1,959 1.74 1.16 기타 자 본 총 계 15,131 - 8.33 14,081 - 8.15 13,438 - 7.94 충 당 금 117 - 0.06 122 - 0.07 172 - 0.10 기 타 2,679 - 1.48 2,870 - 1.66 2,798 - 1.66 소 계 17,927 - 9.87 17,073 - 9.88 16,408 - 9.70 합 계 181,601 0.81 100.00 172,847 1.09 100.00 169,138 1.49 100.00 주) K-IFRS 개별기준 실적임. [신탁계정] (단위 : 억원,% ) 구 분 조달항목 제 61기 제 60기 제 59기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 비용성 금 전 신 탁 3,420 0.93 58.34 3,688 1.36 62.85 3,270 1.84 96.20 차 입 금 - - - - - - - - - 소 계 3,420 0.93 58.34 3,688 1.36 62.85 3,270 1.84 96.20 무비용성 특 별 유 보 금 7 - 0.12 7 - 0.12 7 - 0.21 유가증권평가충당금 - - - - - - - - - 재산신탁 2,289 - 39.05 2,035 - 34.68 - - - 기 타 146 - 2.49 138 - 2.35 122 - 3.59 소 계 2,442 - 41.66 2,180 - 37.15 129 - 3.80 합 계 5,862 0.54 100.00 5,868 0.85 100.00 3,399 1.77 100.00 주) K-IFRS 개별기준 실적임. (2) 자금운용실적 [은행계정] (단위 : 억원,%) 구 분 운용항목 제 61기 제 60기 제 59기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예 치 금 1,500 0.93 0.83 527 1.14 0.30 721 1.80 0.43 유 가 증 권 23,303 1.85 12.83 22,681 2.14 13.12 22,196 2.27 13.12 대 출 금 148,157 3.58 81.58 141,342 3.60 81.77 134,762 4.12 79.68 (가계대출금) 60,107 4.02 33.10 59,539 3.94 34.44 59,100 4.34 34.94 (기업대출금) 88,050 3.27 48.48 81,803 3.36 47.33 75,662 3.94 44.74 지급보증대지급금 3 - - 1 - - 1 - - 원 화 콜 론 766 0.91 0.42 101 0.99 0.06 13 - 0.01 사 모 사 채 - - - 50 4.00 0.03 81 3.70 0.05 신 용 카 드 채 권 1,577 21.12 0.87 1,679 19.65 0.97 1,834 19.47 1.08 (카 드 론) 16 12.50 0.01 21 14.29 0.01 33 15.15 0.02 기 타 169 4.73 0.09 300 3.67 0.17 194 7.22 0.11 원화대손충당금(△) 1,185 - 0.65 913 - 0.53 792 - 0.47 소 계 174,290 3.49 95.97 165,768 3.57 95.89 159,010 4.05 94.01 외화자금 외 화 예 치 금 414 - 0.23 178 - 0.10 122 0.82 0.07 외 화 증 권 1,029 - 0.57 1,143 0.70 0.66 188 3.19 0.11 외 화 대 출 금 508 1.97 0.28 632 2.22 0.37 752 1.99 0.44 외 화 콜 론 2 - - 3 - - 1 - - 외 화 사 모 사 채 137 6.57 0.08 142 7.04 0.08 140 7.14 0.08 매 입 외 환 5 - - 26 3.85 0.02 9 11.11 0.01 기 타 - - - 56 - 0.03 - - - 외화대손충당금(△) 4 - - 4 - - 4 - - 소 계 2,091 0.91 1.16 2,176 1.52 1.26 1,208 2.73 0.71 기타 현 금 764 - 0.42 827 - 0.48 709 - 0.42 업무용고정자산 1,847 - 1.02 1,837 - 1.06 2,727 - 1.61 기 타 2,609 - 1.43 2,239 - 1.31 5,484 - 3.25 소 계 5,220 - 2.87 4,903 - 2.85 8,920 - 5.28 합 계 181,601 3.36 100.00 172,847 3.45 100.00 169,138 3.83 100.00 주) K-IFRS 개별기준 실적임. [신탁계정] (단위 : 억원,%) 구 분 운용항목 제 61기 제 60기 제 59기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 수익성 대 출 금 16 1.85 0.27 24 2.37 0.41 28 2.79 0.82 유 가 증 권 230 2.96 3.92 126 6.48 2.15 179 4.26 5.26 환매조건부채권 768 0.67 13.10 1,246 0.77 21.23 957 1.66 28.16 기 타 2,528 1.04 43.13 2,404 1.61 40.97 2,203 1.92 64.83 소 계 3,542 1.09 60.42 3,800 1.51 64.76 3,367 1.98 99.06 무수익성 채권평가 충당금 - - - - - - - - - 재산신탁 2,289 - 39.05 2,035 - 34.68 - - - 기 타 31 - 0.53 33 - 0.56 32 - 0.94 소 계 2,320 - 39.58 2,068 - 35.24 32 - 0.94 합 계 5,862 0.66 100.00 5,868 0.97 100.00 3,399 1.96 100.00 주) K-IFRS 개별기준 실적임. 라. 영업실적 (단위 : 백만원) 구 분 제61기 제 60기 제 59기 영 업 수 익 813,080 785,884 795,100 영 업 이 익 243,130 140,037 169,369 당기순이익 182,925 146,375 124,179 주1) 상기 실적은 新기준서인 기업회계기준서 제1109호 연결기준으로 작성되었습니다. 주2) 제61기의 K-IFRS 개별기준 영업실적은 영업수익 726,946백만원, 영업이익 215,001백만원, 당기순이익 161,283백만원입니다. 3. 영업 종류별 현황 가 . 영업 종류별 영업현황 (1) 예금업무 (단위 : 억원) 구 분 제 61기 제 60기 제 59기 평균잔고 기말잔액 평균잔고 기말잔액 평균잔고 기말잔액 원화예수금 요 구 불 예 금 32,405 31,123 22,748 24,267 17,552 17,530 저 축 성 예 금 117,962 125,476 120,635 125,503 119,492 121,398 수 입 부 금 260 313 313 358 374 362 주 택 부 금 1 1 1 1 1 1 C D 1,700 1,701 1,513 1,607 1,784 1,461 소 계 152,328 158,614 145,210 151,736 139,203 140,752 외화예수금 527 512 426 558 342 331 신탁예수금 금 전 신 탁 3,420 3,388 3,688 3,399 3,270 3,242 금 전 신 탁 이 외 의금 전 신 탁 - - - - - - 소 계 3,420 3,388 3,688 3,399 3,270 3,242 합 계 156,275 162.514 149,324 155,693 142,815 144,325 주) K-IFRS 개별기준 실적임. (2) 대출업무 (가) 종류별 대출금 잔액 (단위 : 억원) 구 분 제 61기 제 60기 제 59기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 원화대출금 148,157 154,470 141,342 147,779 134,762 137,039 외화대출금 508 548 632 506 752 632 지급보증대지급금 3 3 2 4 3 1 소 계 148,668 155,021 141,976 148,289 135,517 137,672 신탁대출금 17 15 24 22 28 26 합 계 148,685 155,036 142,000 148,311 135,545 137,698 주1) 외화대출 : 내국수입유산스 포함 주2) K-IFRS 개별기준 실적임. (나) 대출금의 잔존기간별 잔액 (단위 : 억원) 구 분 1년이하 1년초과~3년이하 3년초과~5년이하 5년초과 합 계 원 화 원화대출금 65,430 55,552 14,711 18,777 154,470 신탁대출금 2 3 2 8 15 지급보증대지급금 - - - 3 3 외 화 대 출 금 265 - - - 265 합 계 65,697 55,555 14,713 18,788 154,753 주) K-IFRS 개별기준 실적임. (다) 자금용도별 대출현황 (단위 : 억원) 구 분 제 61기 제 60기 제 59기 기업자금대출 운전자금대출 37,983 35,177 29,203 시설자금대출 45,643 45,461 41,848 특별자금대출 - - - 계 83,626 80,638 71,051 가계자금대출(주택자금대출) 64,305 (17,848) 61,257 (22.856) 60,633(992) 공공 및 기타 자금대출 운전자금대출 2,097 1,691 1,386 시설자금대출 1,883 1,959 2,111 계 3,980 3,650 3,497 합 계 151,911 145,545 135,181 주1) 은행계정 원화대출금 잔액 기준 (단, 은행간대여금 제외) 주2) K-IFRS 개별기준 실적임. (라) 예대율 (단위 : 억원) 구 분 제 61기 제 60기 제 59기 대출금(A) 156,499 148,583 134,966 예금등(B) 158,128 151,894 140,374 비율(A/B) 98.97 97.82 96.15 주1) 대출금(A) = 원화대출금 - 정책자금 주2) 예금등(B) = 원화예수금(요구불+저축성+수입부금+주택부금) + 커버드본드 + 양도성예금증서(시장성CD) * 상기 양도성예금증서(시장성CD)는 원화예수금의 최대 1%를 가산하며 제58기 부터 적용됨. 주3) 예대비율은「은행업감독업무시행세칙」에 따라 매월 평잔 기준으로 산출함. 주4) K-IFRS 개별기준 실적임. (3) 지급보증업무 (가) 종류별 지급보증잔액 내역 (단위 : 억원) 구 분 제 61기 제 60기 제 59기 확정지급보증 563 486 491 미확정지급보증 82 85 85 합 계 645 571 576 주) K-IFRS 개별기준 실적임. (4) 유가증권 투자업무 (가) 종류별 유가증권 잔액 (단위 : 억원) 구 분 제 61기 제 60기 제 59기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 은행계정원화증권 국ㆍ공채 6,274 6,676 4,729 5,183 4,333 4,022 금 융 채 2,491 3,970 2,738 2,819 3,601 2,721 사 채 11,397 12,018 11,418 12,217 9,794 10,018 주 식 237 238 264 254 252 268 기타증권 2,886 940 3,536 516 3,019 382 소 계 23,285 23,842 22,685 20,989 20,999 17,411 신탁계정원화증권 국ㆍ공채 - - - - - - 금융채 - - - - - - 사 채 50 50 9 50 41 - 주 식 - - - - - - 기타증권 180 224 118 141 138 147 소 계 230 274 127 191 179 147 외화 외화증권 1,029 1,029 1,159 1,029 1,196 1,160 역외외화증권 - - - - - - 소 계 1,029 1,029 1,159 1,029 1,196 1,160 합 계 24,544 25,145 23,971 22,209 22,374 18,718 주1) 평균잔액은 기중평잔 주2) K-IFRS 개별기준 실적임. (나) 유가증권 시가정보 (2021. 12. 31. 현재) (단위 : 억원) 구 분 장부가액(A) 시가(B) 증감(B-A) 충당금 잔액 원화 은행계정 당기손익-공정가치측정증권 주식 80 80 - - 채권 - - - - 기타증권 674 674 - - 소계 754 754 - - 기타포괄손익-공정가치측정증권 주식 158 158 - - 채권 14,979 14,979 - 7 기타증권 - - - - 소계 15,137 15,137 - 7 상각후원가측정증권 주식 - - - - 채권 7,685 7,659 -26 1 기타증권 - - - - 소계 7,685 7,659 -26 1 자회사등 투자지분 266 266 - - 은행계정 합계 23,842 23,816 -26 8 신탁계정 신탁계정 주식 - - - - 채권 50 50 - - 기타증권 224 236 12 - 소계 274 286 12 - 신탁계정 합계 274 286 12 - 합 계 24,116 24,102 -14 8 외화 상품유가증권 국 내 - - - - 국 외 - - - - 소 계 - - - - 투자유가증권 자회사 1,029 1,029 - - 기 타 - - - - 소 계 1,029 1,029 - - 합 계 1,029 1,029 - - 총 계 25,145 25,131 -14 - 주) 당기손익-공정가치측정증권의 평가손익은 당기손익으로 인식되고, 기타포괄손익-공정가치측정증권의 평가 손익은 기타포괄손익(자본항목)으로 인식되나, 상각후원가측정증권의 평가손익은 인식하지 아니함. (다) 예금 등에 대한 유가증권의 비율 (단위 : 억원,%) 구 분 제 61기 제 60기 제 59기 유가증권(A) 23,285 22,685 20,999 예금 등(B) 152,328 145,210 139,203 비율(A/B) 15.29 15.62 15.09 주1) 유가증권(A) = 은행계정 유가증권(원화) 기중평잔 주2) 예금 등(B) = (요구불예금+저축성+수입부금+주택부금+CD)의 기중평잔 주3) K-IFRS 개별기준 실적임. (5) 신탁업무 (단위 : 억원) 구 분 제 61기 제 60기 제 59기 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 약정배당신탁 - - - - - - 실적배당신탁 3,420 12 3,688 11 3,270 10 합 계 3,420 12 3,688 11 3,270 10 주1) 수탁고는 기중평잔임 주2) 신탁보수 = 신탁보수 + 중도해지수수료(은행계정) - 신탁보전금 주3) K-IFRS 개별기준 실적임. (6) 신용카드업무 (단위 : 좌, 백만원) 구 분 제 61기 제 60기 제 59기 회원수(가맹자수) 기 업 42,878 42,472 43,847 개 인 200,917 217,111 227,314 하니비(체크) 527,168 422,098 400,754 계 770,963 681,681 671,915 가맹점수 - - - 수익상황 매출액 2,868,989 2,695,564 2,541,718 수수료수입액 18,132 15,378 17,459 주1) 가맹점은 2012.12.22 BC카드로 이관 주2) 매출액은 일시불, 할부, 현금서비스 이용금액임. 주3) 수수료수입액 : 원화신용카드수입수수료 - 신용카드지급수수료 - 신용카드 책임부담금 * 원화신용카드수입수수료 : 이자수익으로 분류되는 신용판매대금수입수수료, 현금서비스수입수수료, 카드론이자수입수수료를 포함한 금액임.(7) 수수료 거래내역 (단위 : 억원) 구 분 항 목 제 61기 제 60기 제 59기 수수료 수익(A) 원 화 수 입 보 증 료 5 6 8 원 화 수 입 수 수 료 373 344 270 신용카드수입수수료 33 23 34 외 화 수 입 보 증 료 - - - 외 화 수 입 수 수 료 6 6 7 유 가 증 권 대 여 료 3 2 - 소 계 420 381 319 수수료 비용(B) 원 화 지 급 수 수 료 211 193 164 신용카드지급수수료 187 199 183 외 화 지 급 수 수 료 2 2 4 소 계 400 394 351 순수수료수익(A-B) 20 (13) (32) 주1) 신용카드수입수수료에는 현금서비스수입수수료, 카드론이자수입수수료, 신용판매대금수입수수료 제외함. 주2) K-IFRS 개별기준 실적임. 나. 주요상품 및 서비스 내 용 (2021.12.31 기준) (1) 예금업무 ▶ 입출금이 자유로운 예금 상품명 주 요 내 용 당좌예금 - 가입대상 : 일정한 요건을 갖춘 개인기업 및 법인 / 이율 : 무이자 가계당좌예금 - 가입대상 : 일정한 요건을 갖춘 개인 / 이율 : 연 0.01% 별단예금 - 간편한 결제수단 : 자기앞수표 발행 / 이율 : 무이자(단, 별도 약정에 의한 경우 약정이율 적용) 보통예금 - 가입대상 : 제한없음 / 이율 : 연 0.01% 국고예금 - 가입대상 : 국가 및 지방자치단체, 법원, 세무서 등 국고업무를 취급하는 공공기관 / 이율 : 연 0.1% 저축예금 - 가입대상 : 실명의 개인 / 이율 : 5백만원 이하 연 0.01%, 5천만원 이하 연 0.01%, 5천만원 초과 연 0.05% JB국민연금안심통장 - 가입대상 : 국민연금 수급자 / 이 율 : 5백만원 이하 연 0.01%, 5천만원 이하 연0.01%, 5천만원 초과 연 0.05% 키즈플러스저축예금 - 가입대상 : 만19세 미만의 거주자인 실명의 개인(1인 1통장) /이 율 : 연 0.2% JB아이꿈통장 - 가입대상 : 만 18세 이하의 개인(1인 1계좌) - 이 율 : 예금잔액 100만원 이하(기본: 연 0.05%, 우대:연 0.95%(기본이율 포함)) 예금잔액 100만원 초과(기본: 연 0.05%) JB플러스증권통장(舊 편리한증권저축) - 가입대상 : 실명의 개인 / 가입예금 : 보통예금, 저축예금 / 이율 : 해당 예금별 이율 적용 JB가맹점통장 - 가입대상 : 개인사업자 및 법인 / 가입예금 : 보통예금 / 이 율 : 0.20% JB주거래통장 - 가입대상 : 실명의 개인 및 개인사업자(1인 1계좌) / 가입예금 : 보통예금, 저축예금 / 적용이율 : 해당과목별 기본이율 적용 JB행복지킴이통장 - 가입대상 : 실명의 개인인 기초생활/기초연금/장애연금/장애수당/장애아동수당/한부모복지급여 수급자로 1인 1계좌- 적용이율 : 저축예금 이율 적용 기업자유예금 - 가입대상 : 법인 및 사업자등록증 소지한 개인 / 이율 : 연 0.01% 뱅크라인통장 - 가입대상 : 제한 없음- 지방은행 점포망을 상호 연결하여 한 은행처럼 이용가능- 기본계좌 : 보통예금, 저축예금, 기업자유예금 중 하나/ 연결계좌 : 5년제 이하의 정기적금, 상호부금, 정기예금을 4계좌까지 가능 JB BravoKOREA 통장 외국인 근로자 및 유학생, 결혼이주자 등을 대상으로 다양한 우대서비스를 제공하는 외국인 전용 입출금 통장 - 가입대상 : 외국인(단, 결혼 또는 귀화 등으로 대한민국 국적을 취득한 경우에는 관련서류 제출 후 가입가능) 1인 1계좌만 가입 가능하며, 공동명의로 가입할 수 없음 - 가입한도 : 제한없음 / 적용이율 : 보통예금실행이율 JB Smart-App 통장 - 가입대상 : 개인 및 개인사업자(1인 1계좌). 공동명의 가입 불가 - 가입한도 : 제한없음 / 적용이율 : 기본이율(0.01%)+우대이율(0.20%, 통장미발행시 제공) JB PLUS YOUNG 통장 - 가입대상 : 만 18세 이상 만 34세 이하 개인 및 개인사업자 (1인 1계좌) / 이율 : 200만원 이내 연 1.00%, 200만원 초과 연 0.10% JB 골든에이지 통장 - 가입대상 : 실명의 개인 및 개인사업자 (1인 1계좌)- 이율 : 50만원 이내 연 0.05%, 50만원 초과 100만원 이하 연 1.00%, 100만원 초과 연 1.00% 주) 입출금이 자유로운 예금 상품의 상세내용 은 (주)전북은행의 홈페이지(www.jbbank.co.kr) 를 참고하시기 바랍니다. ▶ 목돈마련 상품 상품명 주 요 내 용 정기적금 (정액적립식) - 가입대상 : 제한 없음 - 가입기간 : 6개월 이상 60개월 이내 - 가입금액 : 월부금 100원 이상 제한 없음(단, 자유적립식은 매회 1,000원 이상 1천만원 이내) 상호부금 - 가입대상 : 제한 없음 - 가입기간 : 6개월 이상 60개월 범위내 - 가입금액 : 월부금 1천원 이상 제한없음 모아마니통장 - 가입대상 : 제한 없음- 가입기간 : 6개월 이상 3년 이내- 가입금액: 최초 입금액(정기예금 성격) : 10만원 이상 / 추가 불입액(정기적금 성격) : 제한없음 행복키움통장 - 가입대상 : 전라북도청에서 추진하는「희망드림 자산형성저축 지원사업」지원대상자로 선정된 실명의 개인 및 동 사업 수행기관 - 가입기간 : 3년 - 가입금액 : 월불입액은 지원대상자가 불입한 10만원 이하 금액과 지방자치단체 및 후원단체가 불입한 10만원 이하 금액을 합한 20만원 이하 전북아이나라예금 (자유적립식) - 가입대상 : 주소지가 전라북도인 만3세이하 개인 - 가입기간 : 2년(만기시 2년씩 자동연장 가능하며, 최장 8년까지 연장) - 가입금액 : 초회 1만원이상 분기별 최고적립한도 300만원 이하 JB주거래적금 (자유적립식) - 가입대상 : 실명의 개인 또는 개인사업자 - 가입기간 : 단리형(1년이상 5년이내 연단위), 월복리형(1년이상 3년이내 연단위) - 가입금액 : 단리형(초회불입금 1만원이상 월2백만원이내), 월복리형(초회불입금 1만원이상 분기150만원이내) JB YOUTH 적금 - 가입대상 : 만 18세 이상 만 29세 이하 실명의 개인- 가입기간 : 6개월 이상 36개월 이하 월단위- 가입금액 : 분기별 불입금액 3백만원 이하 JB행복결혼 적금 - 가입대상 : 제한 없음- 가입기간 : 6개월 이상 60개월 이하 월단위 - 가입한도 : 매월 불입금액 10만원 이상 1천만원 이하 JB행복드림 적금 - 가입대상 : 실명의 개인(1인 1계좌)- 가입금액 : 월 1만원 이상, 월 최고 적립한도 50만원 이하- 가입기간 : 6개월 이상 36개월 이하 월단위 가입 JB다이렉트 적금통장 - 가입대상 : 실명의 개인- 가입기간 : 1년 이상 3년 이하 연단위 - 가입한도 : 초회 1만원 이상 계좌수 관계없이 1인당 월별 최고 10백만원 이내 JB여행스토리 적금 - 가입대상 : 개인 및 법인- 가입기간 : 12개월 이상 ∼ 60개월 범위 내에서 월단위- 가입금액 : 5만원 이상 최고 10백만원 이하 JB장병 내일준비적금 - 가입대상 : 실명 개인인 의무복무병사로 1인 1계좌 - 가입기간 : 6개월 이상 ∼ 24개월 이하- 가입금액 : 회차별 1천원이상 ~ 월 20만원 이내 자유적립식 JB PLUS YOUNG적금 - 가입대상 : 만 18세 이상 만 34세 이하 개인 및 개인사업자 (1인 1계좌)- 예금종류 : 정기적금(자유적립식)- 가입금액 : 월 1천원 이상 20만원 이하 JB카드 재테크 적금 - 가입대상 : 실명의 개인 (1인 1계좌)- 예금종류 : 정기적금(정액적립식)- 가입금액 : 월 5만원 이상 50만원 이하 주) 목돈마련 상품의 상세내용은 (주)전북은행의 홈페이지(www.jbbank.co.kr) 를 참고하시기 바랍니다. ▶ 목돈굴리기 상품 상품명 주 요 내 용 정기예금 - 가입대상 : 제한 없음 - 가입기간 : 1개월 이상 60개월까지 자유롭게 정함 - 가입금액 : 1만원 이상 제한 없음 JB 시니어우대 예금 - 대상예금 : 정기예금- 가입대상 : 주소지가 전라북도인 만 60세 이상 개인 - 가입기간 : 1년 - 가입금액 : 최저 100만원 이상 최고 가입금액 제한 없음 전북아이나라예금 (정기예금) - 가입대상 : 주소지가 전라북도인 만3세이하 개인 - 가입기간 : 2년(만기시 2년씩 자동연장 가능하며, 최장 8년까지 연장) - 가입금액 : 최저 10만원이상 최고가입한도 1,500만원 이하 JB FUN 세이브통장 - 가입대상 : 실명의 개인- 가입금액 : 2천만원 이상 - 가입기간 : 12개월 이상 36개월 이하 범위내 월단위 맞춤형자유만기 정기예금 - 가입대상 : 제한 없음(단, 국가 및 지자체는제외) - 가입기간 : 6개월 이상 60개월 범위내 - 가입금액 : 500만원 이상 제한 없음(단, 생계형저축은 100만원 이상)- 이자지급 : 월이자지급식 및 만기일시지급식 JB주거래예금 - 가입대상 : 실명의 개인 또는 개인사업자 - 가입기간 : 1년, 2년, 3년 - 가입금액 : 최저 100만원이상 ~ 최고 5억원이내(고객당) / 1인 다계좌 JB다이렉트 정기예금 - 가입대상 : 실명의 개인 - 가입한도 : 1계좌당 1백만원 이상 10억원 이하, 1인당 10억원 이하 - 가입기간 : 1년 JB회전 정기예금 - 가입대상 : 제한없음(단, 국가 및 지방자치단체 제외) - 가입한도 : 1백만원이상 - 가입기간 : 1년 이상 5년 이내 연단위 - 회전기간 : 1개월, 3개월, 6개월, 1년 JB골든에이지 예금(舊 JB리치100 정기예금) - 가입대상 : 개인 및 개인사업자- 가입한도 : 최저 300만원 이상(최고 가입금액 제한 없음)- 가입기간 : 회전형 : 1년 ~ 5년 (연단위) / 즉시연금형 : 1년 ~ 10년 (연단위) - 회전기간 : 1년(이자율 변경주기) JB참괜찮은 정기예금 - 가입대상 : 실명의 개인 및 개인사업자(1인 1계좌) - 가입한도 : 1백만원 이상 50백만원 이하 - 가입기간 : 6개월 주) 목돈굴리기 상품의 상세내용은 (주)전북은행의 홈페이지(www.jbbank.co.kr) 를 참고하시기 바랍니다. ▶ 주택청약상품 상품명 주 요 내 용 주택청약예금 - 가입자격 : 만 19세 이상 단, 19세 미만인 자는 세대주(전 금융기관 1인 1계좌)- 가입기간 : 1년(1년 경과후 자동 재예치)- 가입금액 : 최저 200만원 이상 최고 1,500만원 이하(청약 지역별ㆍ평형별 예치금액이 다름)- 이자지급 : 월이자지급식, 만기일시지급식- 이 율 : · 월이자 지급식 : 연 1.05% · 만기일시지급식 : 연 1.15%- 비과세종합저축으로 가입시 비과세 적용 주택청약부금 - 가입자격 : 만 19세 이상 단, 19세 미만인 자는 세대주(전 금융기관 1인 1계좌)- 가입기간 : 3년 이상 5년 이내 월단위- 가입금액 : 매월 5만원 이상 50만원 이내- 적립방 법 : 원단위 자유적립식- 이 율 : · 최초 3년간 : 연 1.35% · 잔여 기간 : 만 3년이 되는 날의 3년제 주택청약부금 실행이율- 비과세종합저축으로 가입시 비과세 적용 ▶ 비과세상품 상품명 주 요 내 용 비과세장기 실속저축 - 가입자격 : 만 18세 이상의 세대주로서 무주택 또는 전용면적 85㎡이하의 주택으로 기준시가가 3억원 이하인 1주택 소유한 세대의 세대주- 가입기간 : 7년 이상 30년 이내 연단위- 가입금액 : 분기별 300만원 범위내에서 원단위- 이 율 : ·최초 3년간 : 연 1.20% (창구거래 이외의 납입액 우대금리 : 0.1% 가산) ·3년 경과후 : 은행이 정한 이율 - 최장 30년 동안 비과세 혜택 부여 ▶ 시장성상품 상품명 주 요 내 용 시장금리부 기업자유예금 - 가입대상 : 법인 및 사업자등록증을 소지한 개인- 입출금이 자유롭고 매월 이자를 지급하므로 월복리 효과가 있음- 이율 : ·7일 미만 : 연 0.01% ·7일 이상 : 5천만원 미만 : 연 0.01% / 5천만원 이상∼1억원 미만 : 연 0.05% 1억원 이상∼5억원 미만 : 연 0.15% / 5억원 이상∼10억원 미만 : 연 0.20% 10억원 이상 : 연 0.30% 시장금리부 상호부금 - 가입대상 : 제한 없음 - 가입기간 : 6개월 이상 60개월 범위내 - 가입금액 : 월부금 1천원 이상 제한 없음- 이율 : 매일고시금리로 만기까지 확정 ·6개월 이상 1년 미만 : 연 1.00% / 1년 이상 2년 미만 : 연 1.30% ·2년 이상 3년 미만 : 연 1.40% / 3년 이상 4년 미만 : 연 1.45% / 4년 이상 5년 만기 : 연1.50% 시장금리부 정기예금 - 가입대상 : 제한 없음(국가 및 지자체는 제외) - 가입기간 : 1개월 이상 3년 만기 월단위 - 가입금액 : 300만원 이상 제한 없음- 세금우대종합통장으로 가입시 우대세율 적용- 매일 고시금리로 만기까지 확정 양도성예금증서 - 가입대상 : 제한 없음 - 가입기간 : 30일 이상 5년 이내에서 자유롭게 정함 - 최저발행한도 : 10백만원- 시장실세금리를 반영한 약정금리를 매일 고시하며, 가입후 만기까지 신규시점 약정금리 적용 표지어음 - 가입대상 : 제한 없음 - 가입기간 : 30일 이상 1년 이내에서 자유롭게 정함 - 최저발행한도 : 총 발행한도 내에서 10백만원 이상- 시장실세금리를 반영한 약정금리를 매일 고시하며, 가입후 만기까지 신규시점 약정금리 적용 환매조건부채권매도 - 가입대상 : 제한 없음 - 시장실세금리를 반영한 약정금리를 매일 고시하며, 가입후 만기까지 신규시점 약정금리 적용 시장금리부 저축예금 - 가입대상 : 개인- 이율 : · 5백만원 미만 : 연 0.01% / 1천만원 미만 : 연 0.05% · 1천만원 이상 3천만원 미만 : 연 0.10% / 3천만원 이상 5천만원 미만 : 연 0.15% · 5천만원 이상 1억원 미만 : 연 0.20% / 1억원 이상 5억원 미만 : 연 0.30% · 5억원 이상 : 연 0.30%- 입출금이 자유롭고 매월 이자를 지급하므로 월복리 효과가 있음. ▶ 신탁상품 상품명 주 요 내 용 특정금전신탁 - 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자가 직접 지시하고, 수탁자인 은행은 위탁자의 지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적배당하는 단독용 금전신탁 확정급여형(DB)퇴직연금신탁 - 가입대상 : 근로자퇴직급여보장법상 퇴직연금제도 규정을 적용받는 기업 또는 단체 - 근로자퇴직시 수령할 퇴직급여수준이 사전적으로 확정되어 있음- 퇴직연금 적립금은 회사의 책임하에 운용되며 운용결과에 따라 기업부담금이 변동함 - 기간 : 신탁계약일로부터 신탁계약의 해지 또는 종료일까지 확정기여형(DC)퇴직연금신탁 - 가입대상 : 근로자퇴직급여보장법상 퇴직연금제도 규정을 적용받는 기업 또는 단체 - 근로자가 퇴직연금 적립금의 운용방법을 결정함- 근로자 추가납입금은 연간 700만원 한도(연금저축 400만원 포함) 내에서 세액공제 혜택 *) 50세이상 연간 900만원 한도(연금저축 600만원 포함) / 적용기한 : 2022.12.31 - 기간: 신탁계약일로부터 신탁계약의 해지 또는 종료일까지 개인형IRP퇴직연금신탁 - 가입대상 : DB형, DC형 퇴직연금 가입 근로자 또는 퇴직급여제도의 일시금 수령자- 연금수령요건 : 55세이상 가입자에게 연금으로 지급 (연금지급기간 5년이상) - 퇴직급여를 개인형 IRP로 이전할 경우 과세이연 혜택 - 이연퇴직소득금액을 연금외수령하는 경우에는 이연퇴직소득세 부과 - 개인 추가납입금은 연간 700만원 한도(연금저축 400만원 포함)내에서 세액공제 혜택 *) 50세이상 연간 900만원 한도(연금저축 600만원 포함) / 적용기한 : 2022.12.31 - 기간: 신탁계약일로부터 신탁계약의 해지 또는 종료일까지 기업형IRP퇴직연금신탁 - 가입대상 : 근로자퇴직급여보장법에 따라 상시 10명 미만 근로자를 사용하는 사용자가 개별 근로자의 동의를 받거나 근로자의 요구에 따라 가입 가능- 퇴직연금규약작성 및 신고가 면제됨 - 기간 : 신탁계약일로부터 신탁계약의 해지 또는 종료일까지 ISA(개인종합자산관리계좌) - 가입대상 : 19세 이상인자, 15세 이상인 자로서 가입일 또는 연장일이 속하는 과세기간의 직전 과세기간에 근로소득이 있는자(단, 직전 3개 과세기간 중 금융소득종합과세 대상자는 제외)- 세제혜택 : 계좌 내 순소득 200만원(서민형/농어민 400만원)까지 비과세(초과분은 9,9% 분리과세)- 총 납입한도 : 최대 1억원(재형저축, 소장펀드 한도 포함) - 계약기간 : 3년 이상(만기 연장 가능)- 의무가입기간 : 3년- 투자대상 : 정기예금, 펀드 유가증권신탁 - 유가증권을 신탁재산으로 수탁받아 관리/운용/처분한 후, 신탁이 종료한 때에 신탁원본 및 운용수익을 수익자에게 교부하는 신탁 금전채권신탁 - 금전의 급부를 목적으로 하는 금전채권을 신탁재산으로 인수한 후, 계약에서 정한 바에 따라 수탁한 금전채권의 관리/추심 업무 및 추심된 자금의 운용업무 등을 수행하고, 신탁종료시에 추심대전 및 운용수익 등을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 부동산신탁 - 부동산을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 그 부동산을 관리/운용/처분한 후, 신탁종료시 신탁재산을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 동산신탁 - 위탁자가 보유하는 기계/기구 등 동산을 수탁받아 신탁계약에 따라 신탁동산을 관리/운용/처분한 후, 신탁계약 종료시 운용현상 그대로 교부하는 신탁 주) 가계금전신탁 등 판매 중지된 상품은 기재 생략함 (2) 대출업무 ▶ 기업자금대출 종류 최고한도 기간 할인어음 어음금액이내 할인대상어음의 만기일이내 당좌대출 소요자금범위내 -대출기간①일반당대 : 1년 이내(기간연장시 최고 10년) ②일시당대 : 20일 이내-회전기간①일반당대 : 1년 이내 ②일시당대 : 20일 이내 일반자금대출 소요자금범위내 일시자금대출 : 3년 이내 / 분할상환대출 : 5년 이내 (기한연장포함 최장 10년 이내) 예ㆍ부금담보대출 담보예금액의 90% 이내(단, 약정기일까지 이자선취시 담보예금액 이내) 담보대출 : 만기일 이내 시설자금대출 소요자금의 80% 범위내(기계기구 70%이내) 최장 10년 이내 전자방식외상매출채권담보대출 매출규모 등을 감안하여별도로 정함 1년 이내 기업구매자금대출 판매기업이 발행한 환어음금액범위내 한도 : 1년 이내 / 건별 : 180일 이내 JB 이자 다이어트론 10억원 이하의 신규(증대신규포함)대출 가계자금 : 일시상환(분할상환) 3년(5년) 이내 기업자금운전 : 일시상환(분할상환) 3년(5년) 이내 기업시설자금 10년 이내 (단, 선우대금리 대출은 최소 1년 이상 약정) JB 미션대출 소요자금 범위내 운영자금 : 일시상환(분할상환) 3년(5년) 이내(10년까지 기한연장 가능) 시설자금 : 10년 이내 JB Green Biz Loan 소요자금 범위내 운전자금 3년 이내 / 시설자금 10년 이내.단, 태양광발전 사업시설은 15년이내(거치기간 3년 이내) JB 기술형창업기업대출 유효담보가 및 차주별 신용등급에 따라 차등적용 운전자금 : 1년 이내 JB 어린이집간편신용대출 운전자금 : 100백만원 이내 1년이내(최초 약정기간 포함1년씩 최대 10년까지 연장 가능) JB TCB기술금융 우대론 운전자금 : 총소요자금 범위내시설자금 : 총소요자금의 80% 범위내 (기계기구 70%) 운전자금 : 일시상환 3년이내/ 분할상환 5년이내시설자금 : 일시상환 3년이내/ 분할상환 10년이내 JB 온과빛 함께기업대출 소요자금 범위내 운전자금 1년이내 분할상환 3년이내 / 시설자금 3년이내 분할상환 10년이내 JB TCB금융우대론 소요자금 범위내 일사상환 3년이내 / 분할상환 5,10년이내 JB 관계형금융우대론 소요자금 범위내 운전자금 3년이내 분할상환 3~5년이내 시설자금 3년이내 분할상환 10년이내 담보부 NPL질권대출 매입대금의 90%범위내 1년(1년이내에서 기한연장 가능) 미트론(16.05.12시행) 매입대금의 80%범위내 한도거래:1년(1년단위 연장 가능) / 건별거래:3개월(3개월단위 연장 가능) 주) 기업자금대출 상품의 상세내용 은 (주)전북은행의 홈페이지(www.jbbank.co.kr) 를 참고하시기 바랍니다. ▶ 가계자금대출 종류 최고한도 기간 당좌대출 최고 200만원 대출기간 : 1년 이내(자동연장 가능) 일반자금대출 신용 : 100백만원 / 담보 : 담보가 범위내 최장 3년 이내 예ㆍ부금담보대출 담보예금액의 90% 이내(단, 약정기일까지 이자선취시 담보예금액 이내) 담보대출 : 만기일 이내 JB 새희망홀씨대출 최고 30백만원이내 분할상환대출 : 최장 5년 JB사잇돌중금리대출 최저 1백만원 ~ 최고 20백만원 원(리)금균등분할상환 : 1년이상 5년이내 JB중금리대출 최저 1백만원 ~ 최고 20백만원 원(리)금균등분할상환 : 1년 이상 5년이내 JB 햇살론 YOUTH 최저 50만원 ~ 최대 12백만원 3년 또는 5년 JB 따뜻한 신용대출 최저 1백만원 ~ 최고 10백만원 원리금균등분할상환 : 3개월~60개월이내 JB BRAVO KOREA 대출 최저 1백만원 ~ 최고 5백만원 원리균등분할상환 : 3개월이상 12개월이내 JB 뱅크론 최저 1백만원 ~ 최고 30백만원 일시상환대출 : 12개월 / 원리균등상환 : 12개월 이상 36개월 이내 JB 체인지업론(16.08.01시행) 최소 4백만원 ~ 최고 2천만원 이내 원리금균등 분할상환대출 : 3개월~36개월 (거치기간 없음) JB 가계피플펀드(16.07.08수관) 3천만원 이내 원리금균등상환대출 : 3개월~48개월(거치기간 없음) JB 바꿔드림론 최저 50만원 ~ 최고 30백만원 분할상환대출 : 5년 이내(기업대출 6년 이내) 매월 원리금균등 분할상환 JB 안정망대출 최저 50만원 ~ 최고 20백만원(JB 바꿔드림론 포함 최고 30백만원) 10년 이내 매월 원리금균등 분할상환 JB 대학생ㆍ청년햇살론 최저 50만원 ~ 최고 12백만원 분할상환대출 : 7년 이내(매월 원금균등분할상환) 주택자금대출 소요자금 범위내 구입자금 : 20년 이내 / 개량자금 : 10년 이내 / 임차자금 : 5년 이내 JB 해피홈론 감정가의 60% 이내 최장 30년 이내 Best 직장인신용대출(Pro) 최고 1억원.단, 마이너스대출은 50백만원 일시상환대출 : 6개월이상 1년 이내 / 분할상환대출 : 1년이상 5년 이내 Best 모기지론 담보적용율(LTV), 총부채상환비율(DTI)을 준용한 담보평가에 따른 대출가능금액 범위 내 3년 이상 30년 이내 Best 고정금리모기지론 감정가의 60% 이내 고정금리형 :(일시상환 5년 이내/ 분할상환 5, 7, 10, 15년형) 혼합금리형 : 5년 이상~30년 이내 Best 전세자금대출 최대 5억원. 단, 마이너스대출은 50백만원 대출기간은 9개월 이상 2년 이내로 하되,임차계약기간 이내 JB실버주택연금대출 한국주택금융공사가 보증하는 보증서상의보증금액. 예상보증총액으로함 보증서상의 보증기한으로 채무자 및 배우자가 사망할때까지 베스트 오토론 차량판매가액에서 선수금을 제외한 범위내 최고 60백만원 5년 이내 (원리균등, 원금균등분할상환) 정부보증학자금 대출 최고한도범위내(실제등록금 납부해당액 이내) 최장 20년 (최장 거치기간 10년 포함) 이내 편리한 예금담보대출 취급한도 : 예금잔액의 100% 범위내 담보예금의 만기일 이내 BEST 직장인신용대출 차주별 대출 직업군 및 신용도에 따라차등적용, 최고 1억2천만원 이내 일시상환 : 1년 이내 / 분할상환대출 : 2년~7년 JB공무원 협약대출 공무원 : 예상퇴직금의 1/2범위내에서최대 50백만원 단기재직공무원 : 재직기간 3년~5년 미만 최대 10백만원/ 재직기간 3년 미만 최대 5백만원 일시상환 : 5년 이내 / 분할상환대출 : 3년~10년 JB이노시티직장인 대출 120백만원 이내(마이너스 50백만원이내) 일시상환 : 6개월 이상 3년 이내 / 분할상환 : 1년 이상 5년 이내 JB 금리조정형적격대출 최고 5억원 원리금 및 원금균등 분할상환 만기일시 지정상환 불가 JB 희망드림대환론 2천만원 이내 10년이내(기한연장 불가) 다이렉트직장인 차주별 연소득 및 신용등급에 따라 차등 적용,최고 3천만원 이내 일시상환대출 : 3개월, 6개월, 1년 / 마이너스대출 : 1년 단위 약정 원금균등분할상환대출 : 1년 ~ 5년이내, 연단위약정(거치기간없음) SSG(쓱) 카드멤버십론 최고 1억원 이내 분할상환대출 : 12개월이상~48개월이내(거치기간 없음) JB스마트오토론 최소 3백만원 ~ 1억원 이내 원(리)금균등분할상환 : 12개월이상~60개월 이내 / 연단위 취급(거치기간없음) JB안심전환대출 최대 5억원 이내 10년, 15년, 20년, 30년 (거치기간 운용하지 않음) JB성실상환우대론12 최저 1백만원 이상 최대 14백만원 이내 12개월 이상 ~ 60개월 이내(거치기간 없음) JB참좋은대출 최소 1백만원 ~ 최대 30백만원 3개월 이상 ~ 60개월 이내(거치기간 없음) JB 안전망대출2 동일인당 대출한도는 최대 20백만원 이내 3년 또는 5년 (보증서상 보증기간과 일치) JB 햇살론뱅크 동일인당 대출한도는 최대 20백만원 이내 3년 또는 5년 (거치기간 포함 보증서상 보증기간과 일치) 위풍당당 신용대출 대출 가능한도 산출금액 이내 최소 3백만원 이상 최대 100백만원 -만기일시 : 1년 이내/5년까지 기한연장 가능 (JBCR1 ~ 4- 등급)-원금균등: 5년 이내 (JBCR1 ~ 5- 등급) / 원리균등: 5년 이내 (JBCR1 ~ 5- 등급) 주) 가계자금대출 상품의 상세내용 은 (주)전북은행의 홈페이지(www.jbbank.co.kr) 를 참고하시기 바랍니다. ▶ 협약대출 및 특수자금대출 종류 최고한도 기간 지방자치단체(도.시.군) 협약대출 추천금액이내 각 지방자치단체에서 정하는바에 따름 중소벤처기업진흥공단대출 추천금액이내 별도취급요강이나 운용기준에서 정하는 바에 따름 식품진흥기금대출 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는바에 따름 재활용산업육성자금대출 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는바에 따름 산업재해예방시설자금대출 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는바에 따름 장애인 고용촉진기금대출 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는바에 따름 에너지이용합리화자금대출 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는바에 따름 KITA무역진흥자금대출 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는바에 따름 네트워크론 한도 : 매출금액 등을 감안 별도로 정함 / 건별 : 납품금액의 80% 이내 한도거래 : 1년이내 / 건별거래 : 별도로 정함 간접대출 운전자금 : 1억원~20억원 이내 / 시설자금 : 1억원~50억원 이내 운전자금 : 3년이내 (거치기간 1년 이내 포함) / 시설자금 : 10년이내 (거치기간 5년 이내 포함) 국민체육진흥기금스포츠산업융자(튼튼론) 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는 바에 따름 소진공 경영안정자금성장기반자금대출 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는 바에 따름 전라북도특례보증대출(이차보전) 추천금액이내(보증지원 한도내) 별도취급이나 운용기준에서 정하는 바에 따름 충청남도중소기업경영안정자금 운전자금 : 기업당 10억원 이내 운전자금 : 3년이내(거치기간 1년이내 포함) 이차보전 1.75~3.0% 충청남도소상공인자금대출 기업당 2억원 이내 3년이내(거치기간 1년이내 포함) 이차보전 1.75~2.0% 대전광역시소상공인경영개선자금(이차보전) 기업당: 6천만원 이내 2년만기 일시상환 이차보전 2.0~4.0% 세종특별자치시중소기업경영안정자금(이차보전) 기업당: 3~5억원 이내 2년거치 일시상환 이차보전 2.0~3.0% 인천광역시경영안정자금대출(이차보전) 기업당 20억원 이내 4년이내(거치기간 1년이내 포함) 이차보전 2.5~4.0% 전라북도 협동조합특례보증대출 운전자금 조합당 30백만원 이내 운전자금 : 5년이내(거치기간 1년이내 포함) JB 설비투자지원기업대출 소요자금 범위내 5년이내(거치기간 없음) 코로나19 소상공인정책자금전환대출(일시) 업체당 30백만원 이내 3년(단, 만기도래시 1년 단위로 기한연장 최장 2년까지 가능) 소재 부품 장비 등상생 특례보증대출 업체당 최소 1백만원 ~ 최대 30억원 이내(기보증 포함) 1차 : 3년만기 일시상환 / 2차 : 원금균등분할상환 / 3차 : 원금균등분할상환 전주시 소상공인징검다리전환보증대출 기 보증서대출 잔액 최대 8년 이내(거치기간 1년 사용 가능) 전라북도 코로나긴급경영안정자금특례보증대출 업체당 최대 50백만원 분할 : 8년(1년거치 7년 원금균등분할 or 8년 원금균등분할) / 일시 : 1년(8년까지 1년단위 연장) 고용유지 전주시중소기업 소상공인경영자금대출 업체당 최대 200백만원 8년(1년거치 7년 원금균등 분할상환 or 8년 원금균등 분할상환) 고용유지 전주시중소기업 소상공인경영자금대출 기 보증서대출 잔액 최대 8년 이내(거치기간 1년 사용 가능) 전라북도 코로나19 긴급경영안정자금Ⅱ특례보증대출 업체당 최대 50백만원 분할 : 8년(1년거치 7년 원금균등 분할상환 or 8년 원금균등 분할상환) / 일시 : 1년(8년까지 1년단위 연장) 전주시 소상공인특례보증 업체당 최대 40백만원 이내 분할 : 5년(1년 거치 4년 원금균등분할상환) / (5년 원금균등분할상환) 코로나19 제조업특별경영안정자금 업체당 최대 2억원 이내 분할: 5년(2년 거치 3년 원금균등분할상환) 코로나 19 정책자금전환대출(신용보증기금) 업체당 30백만원 이내 일시: 3년(3년만기 일시상환_신규) / (1년만기 일시상환_연장) 전주시 소상공인 징검다리전환보증 기보증서대출잔액 분할: 9년(1년 거치 8년 원금균등분할상환) 코로나금융사각지대특례보증대출 업체당 10백만원 이내 원금균등분할상환3년 (거치기간 1년 사용가능) 코로나19 긴급 유동성지원 특례보증대출 업체당 10백만원 이내 일시3년 (단, 만기도래시 1년 단위로 최장 2년 연장 가능) 저신용 · 저소득자영업자 지원 특례보증 업체당 최대 20백만원 이내 분할 : 8년(1년거치7년원금균등분할상환(1개월) or 거치기간 없이 8년원금균등분할상환(1개월) 일시 :1년(최대 8년까지 1년단위 기한연장 가능) 전북은행 출연전주시 소상공인특례보증 업체당 최대 40백만원 이내 분할 : 5년(1년거치4년원금균등분할상환(1개월) or 거치기간 없이 5년원금균등분할상환(1개월) 소상공인 회생 보듬자금 금융지원특례보증 업체당 최대 70백만원 Track1 : 최대 70백만원 / Track2 : 최대 50백만원 / Track3 : 최대 20백만원 분할 : 8년(1년거치7년원금균등분할상환(1개월) or 거치기간 없이 8년원금균등분할상환(1개월) 일시 :1년 or 3년(최대 8년까지 1년단위 기한연장 가능) 스마트·혁신성장 소상공인지원특례보증 스마트지원 업체당 최대 70백만원 / 혁신성장지원 업체당 최대 100백만원 분할 : 5년(1년거치4년원금균등분할상환) / 일시 : 1년(5년까지 1년단위 연장 가능) IP패스트 특례보증대출 업체당 최대 300만원 이내 일시 : 1년(5년까지 1년단위 연장 가능) 전주시 태양광 발전시설 이차보전 협약대출 업체당 최대 200백만원 (100KW미만) 당행 여신 제내규 및 JB Green Biz Loan 준용 JB상생결제론 구매기업 : 100억원 이내협력기업 : 구매기업 또는 상위기업이 발행한 매출채권 범위내 한도대출 : 1년 이내건별대출 : 매출채권 만기일 이내 주) 협약대출 및 특수자금대출 상품의 상세내용은 (주)전북은행의 홈페이지(www.jbbank.co.kr) 를 참고하시기 바랍니다. (3) 국제업무 [외환] 구분(서비스명) 주요내용 외국통화 매입 고객으로부터 외국통화를 매입하는 업무 외국통화 매도 고객에게 외국통화를 매도하는 업무 당발송금 국내에서 해외로 외화를 송금하는 업무 타발송금 해외에서 국내로 도착한 송금을 지급하는 업무 외화수표 매입 및 추심 고객으로부터 외화수표를 매입 또는 추심하는 업무 수출신용장 통지 해외 환거래은행으로부터 수신된 수출신용장을 각 영업점을 통하여 수출업체에 통지하는 업무 수출환어음 매입(추심) 수출물품을 선적한 후 수출신용장에서 요구하는 서류를 구비하여 제시하면 서류 심사 후 매입 혹은 추심하여수출대금을 지급하는 업무 내국신용장 어음매입(추심) 내국신용장 수익자가 내국신용장의 조건에 부합하여 물품을 공급완료 한 후 개설신청인으로부터 물품수령증명서를 받고 내국신용장에서 요구하는 환어음 및 제반 서류를 구비하여 거래 영업점에 어음의 매입(추심) 신청하여 물품 대금을 회수하는 업무 수입신용장 개설 수입신용장 개설을 고객이 요청한 경우에 해외의 환거래은행을 통하여 수입신용장을 SWIFT 시스템 등으로개설 통지하는 업무 내국신용장 개설 융자대상 증빙 또는 과거 수출실적을 보유한 국내 수출업체가 수출물품을 제조, 가공하는데 소요되는 수출용 원자재 또는 완제품을 국내에서 원활하게 조달하도록 내국신용장을 개설 통지하는 업무 JB 해외자동송금서비스 고객이 은행에 해외송금정보를 한번만 등록하면, 이후 해외송금시마다 은행에 방문하지 않고도 자동으로 해외송금을 처리해주는 서비스 JB 기업인터넷 해외송금서비스 기업뱅킹 가입고객이 인터넷 뱅킹을 통해 해외송금을 신청 한 후, 해당 송금에 대한 증빙서류를 거래영업점에 제출하여 해외송금을 처리하는 서비스 Wing 해외송금 서비스 고객이 송금방식에 따라 수취인의 계좌번호 또는 휴대폰 번호를 은행에 제공하여 송금 신청을 하고 수취인은 캄보디아에 있는 Wing의 송금 취급점에서 본인 계좌로 송금 자금을 수취하거나 본인 확인 절차를 걸쳐 송금 자금을 찾아가는 서비스 [외환관련 예금업무] 구분(상품명) 주요내용 JB글로벌 외화 당좌예금JB글로벌 외화 보통예금 입출금이 자유로운 외화예금으로 입출금의 횟수 제한이 없는 상품 JB글로벌 외화 정기예금 약정한 예치기간에 따라 약정이율로 이자를 지급하는 상품 JB글로벌 외화 적립예금 미화 1불 상당액 이상 외화를 자유롭게 입금하고 분할 인출이 가능한 외화 자유적립상품 JB글로벌 환테크 외화정기예금 원하는 환율 도달 시 자동해지하여 원화입금계좌로 입금해주는 정기성 예금 상품 회차형 장기우대 외화정기예금 가입기간이 12개월 초과로 장기 예치할수 있는 정기성 예금으로 회차별로 정한 판매시기와 판매한도 및우대이율 등을 적용하여 판매하는 회차형 예금상품 JB글로벌 외화 MMDA 매일의 최종잔액에 따라 다른 금리를 지급하는 입출금이 자유로운 외화예금 상품 특판 외화정기예금 판매시기와 판매한도를 결정하여 한시적으로 판매하는 거치식 외화예금 상품 [외환관련 대출업무] 구분(상품명) 주요내용 외화대출 거주자에 대하여 해외 실수요 사용목적 자금을 외국통화로 대출하는 상품 무역금융 수출업체에 수출물품의 생산/수출용 원자재 및 완제품 구매에 필요한 자금을 대출하는 단기금융 지원제도 (4) JB카드 ▶ 신 용카드 상품명 주요 내용 1st Platinum카드 1st카드 시리즈의 상품 라인업으로 저렴한 연회비의 플래티늄 카드 1st Platinum+카드 1st카드 시리즈의 상품 라인업으로 1st Platinum카드에 바우처서비스를 더한 플래티늄 카드 1st Triple Platinum 3가지 서비스타입(Great, Diamond, Signature) 중 선택한 타입 업종에서 결제시, 전월실적 및 적립한도 제한없이 J머니 적립 JB 시그니처카드 VISA시그니처 서비스, 기프트바우처 서비스 및 여행, 골프 등의 최상위 고객들을 대상으로 발급하는 Premium등급 카드 JB 플래티늄카드 VISA플래티늄 서비스, 기프트바우처 서비스 및 여행 등의 상위 고객들을 대상으로 발급하는 Premium등급 카드 1st카드 적립/캐시백, 혜택업종, 카드색상까지 고객이 원하는 대로 선택하는 맞춤형 카드, 기본적립 0.5% ~ 선택업종 최대 2% 혜택, 1st EDU카드 전월 카드 사용금액을 기준으로 학원비, 생활업종(영화, 마트, 외식, 커피 등) 사용금액에 대하여 청구할인되는 교육전용카드 1st Triple카드 3가지 서비스타입(Great, Diamond, Signature) 중 선택한 타입 업종에서 결제시, 전월실적 및 적립한도 제한없이 J머니 적립 1st Link ON 카드 디지털 스트리밍 서비스 결제시 전월 실적 50만원 이상 사용시 월 1만원 한도 청구할인 J CEO카드 카드 사용금액과 가맹점 매출액 실적에 따라 J Money 적립과 카드 사용금액과 마이너스 대출 월평잔에 따라 캐쉬백율을 적용하여 현금으로 돌려주는 카드 J OIL카드 전월 카드 사용금액을 기준으로 전국 모든 주유소 사용금액에 대하여 J Money가 적립되는 주유전용카드 J SHOPPING카드 전월 카드 사용금액을 기준으로 백화점, 대형할인마트, 인터넷쇼핑몰, 면세점, 슈퍼마켓 등 사용금액에 대하여 J Money가 적립되는 쇼핑전용카드 J+카드 카드사용 금액을 기준으로 수신상품 월평균금액에 캐쉬백률을 적용하여 현금으로 돌려주는 수신연계형 상품 JB기업카드 신용판매 이용금액의 일정액을 캐시백 또는 청구할인 LIFE + 카드 쇼핑ㆍ외식ㆍ교육 업종 이용액의 5% 청구할인 및 전국 모든 주유소에서 리터당 80원의 적립서비스를 제공하는 카드 둘과넷카드 신용판매 이용액의 기본 0.5% 주중 자주 이용한 3가지 업종 이용액의 1.0%, 주말 많이 이용한 3가지 업종 이용액의 2.0% 캐시백 서비스를 제공하는 카드 여성전용(팔방미인)카드 여성고객의 카드이용 활성화를 위한 여성전용카드 CO2저감녹색 에너지 절약 실천 프로그램인 탄소포인트를 참여하여 환경보호를 할 수 있는 키드 OK - Cashbag 카드 OK-Cashbag 회원으로 등록된 개인회원에게 일정율 보너스포인트를 적립해주는 카드 아이행복신용카드 어린이집 ㆍ 유치원 결제시 정부보조금 자동 차감 청구 및 5% 캐시백, 학원 ㆍ 의료 ㆍ 온라인쇼핑 ㆍ 외식/커피 ㆍ 이동통신 업종 추가 캐시백 서비스 제공 SSG카드 SSGPAY(신세계I)와의 제휴카드(PLCC) 이마트에브리데이 SSG카드 이마트에브리데이와의 제휴카드 신세계면세점SSG카드 SSGPAY PLCC 기반 상품의 신세계면세점과의 제휴카드로, 해외 및 SSGPAY 결제 시 1.2%, 그 외 결제 시 0.8%, 내사랑 전주카드 전주시 특화 신용카드로 전주 삼색 서비스 최대 월 1만원 적립 새만금아리울카드 지역은행으로서 성공적인 새만금사업 성공을 기원하고 다양한 부가서비스 등 역내 금융서비스 제공을 위해 발급한 카드 JB Pharm 카드 (약사회카드) 전라북도 약사회와의 전략적인 제휴를 통한 상호 발전 및 당행 주거래화를 도모하기 위하여 발급한 카드 MD Member‘s Card (의사회카드) 전라북도 의사회와의 전략적인 제휴를 통한 상호 발전 및 당행 주거래화를 도모하기 위하여 발급한 카드 KMD Member’s Card (한의사회카드) 전라북도 한의사회와의 전략적인 제휴를 통한 상호 발전 및 당행 주거래화를 도모하기 위하여 발급한 카드 전문인우대카드 세무사, 약사, 변호사, 의사, 관세사, 공인회계사 등 전문직 종사자를 대상으로 하며, J MONEY (포인트) 및 부가서비스를 고객이 직접 선택 전은 biz클럽카드 당행 비즈니스클럽 회원을 대상으로 고객 메인화를 위하여 발급하는 카드 자원봉사자카드 전라북도 자원봉사자를 대상으로 자원봉사자임을 증명하는 신분증 겸용 신용카드 JB 아시아나클럽카드 아시아나항공과 제휴하여 발급하는 카드로 결제시 사용금액에 따라 마일리지가 적립되는 카드 JB 이츠(it's)카드 JTV Life Membership 카드로 JTV에서 주최하는 문화, 음악 등 공연에 관심있는 고객들을 대상으로 발급하는 카드 JB우리캐피탈 AUTO+ 카드 JB우리캐피탈 제휴카드로 전국 모든 주유소, 충전소에서 리터당 80원∼120원 적립서비스를 제공하는 주유특화카드 Olleh Super Save 카드 (주)KT 제휴카드로 KT통신용금 결제시 전월실적에 따라 최대 월15,000원 할인서비스 및 KT단말기 구입시 최대 50만원까지 세이브서비스를 제공하는 카드 기업아시아나마일리지카드 기업별 1개 카드로 마일리지 통합 적립/ 임직원별 적립 선택 가능 비즈클럽플래티늄 전북은행 비즈니스클럽 회원들을 가입대상으로 마스터 프리미엄서비스, 주유, 영화, 골프, 이동통신 서비스 제공 부자되세요 더오일카드 주유 혜택 특화카드로 GS칼텍스(주유/충전) 빨간날 150원, 평일 120원 청구할인 부자되세요 홈쇼핑카드 홈쇼핑 특화카드로 6대 홈쇼핑 이용시 6% 청구할인 AUTO SAVE카드 JB우리캐피탈 렌트료 결제 시 포인트연계할부서비스(세이브) 이용 가능, 해피포인트 신용카드 해피포인트 가맹점 10~30% 청구할인, 영화(CGV,메가박스,롯데시네마) 2천원 청구할인, 대중교통 10% 청구할인, 편의점업종 10% 청구할인 NEW AUTO+ 모든주유소 리터당 80~100원, 자동차손해보험 2%, 주요 대형마트 5%, 주요 온라인쇼핑 5%, 주요 레스토랑 10%, 주요 커피전문점 10% 청구할인 LG전자 베스트케어카드 LG전자와의 제휴카드로 LG전자 상품 렌탈 및 장기할부시 전월 30만원이상 8천원, 100만원이상 2만원 한도내로 청구할인/캐시백 제공 SK OIL 주유 혜택 특화카드로 전국 SK 주유소 및 충전소에서 리터당 50원 청구할인, 전북지역 SK 주유소 및 충전소에서 리터당 70원 청구할인 골든에이지 신용카드 장년층 개인고객을 타겟으로 병원 7%, 약국 7%, 편의점 5% 청구할인 제공 주) JB신용카드 상품의 상세내용은 (주)전북은행의 홈페이지(www.jbbank.co.kr) 를 참고하시기 바랍니다. ▶ 체 크카드 상품명 주요 내용 아이행복체크카드 어린이집, 유치원 결제시 정부보조금 자동 차감 청구 및 5% 캐시백, 학원, 의료, 온라인쇼핑, 외식/커피, 이동통신 업종에서 추가 캐시백 서비스 제공하는 카드 스마트캐시백체크카드 건당 사용금액에 따라 0.2∼1.2%(월 최대 10만원) 캐시백 서비스를 제공하는 체크카드 J(하니비)체크카드 신용카드와 동일한 방식으로 사용되며, 사용하는 즉시 결제계좌에서 지급되고 해당가맹점에서 이용시 캐쉬백 및 할인혜택이 주어지는 카드 학생증겸용 하니비체크카드 학생증에 하니비체크카드 기능을 부여하여 발급되는 카드로 도내 10개 대학과 제휴계약 체결 국민행복체크카드 국가가 특정 수혜자에게 지원하는 다양한 복지서비스(바우처)를 통합하여 혜택을 지원하는 카드 JB Bravo KOREA 체크 국내 거주 외국인을 대상으로 발급하며 선불교통카드기능 탑재 및 대형마트, 베이커리, 커피전문점에서 5% 할인 제공 e나라도움 체크카드 기획재정부에서 주관하여 운영하는 국고보조금 결제전용 체크카드 해피포인트 체크카드 해피포인트 가맹점 10~20% 캐시백, 영화(CGV,메가박스,롯데시네마) 2천원 캐시백, 대중교통 10% 캐시백, 편의점업종 10% 캐시백 복지체크카드 임직원의 복리 증진을 위해 복지후생비 지급이 가능한 카드 1st Triple 체크카드 전주시청, 전북대병원, 공무원연금공단, 전주사회복지사협회, 잡-웰페어 지머니트랜스체크카드 외국인(체류자격 E-9) 개인회원 기준으로 전월실적 30만원 이상 사용시 편의점, 온라인, 카페 2% 캐시백 혜택제공 전주사랑상품권 체크카드 지역 경제 활성화를 위한 전주사랑상품권APP연동 충전식 체크카드 플러스 영(PLUS YOUNG) 체크카드 2030세대를 위한 특화 카드로 스트리밍, 편의점, 커피전문점, 렌터카, 철도, 고속버스, 후불교통, 간편결제, 독서실, 스터디카페 혜택 제공 군산사랑상품권 체크카드 지역 경제 활성화를 위하여 조폐공사와 연계한 충전식 체크카드 주) JB체크카드 상품의 상세내용은 (주)전북은행의 홈페이지(www.jbbank.co.kr) 를 참고하시기 바랍니다. 4. 업계의 상황 가. 산업의 특성 (1) 산업의 개요 은행산업은 국민경제 내에서 필요한 자금의 조달과 공급, 즉 예금의 수입, 유가증권또는 기타 채무증서의 발행에 의해 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출하는 업무와 금융정책의 수행 등 중요한 기능을 담당하는 시스템 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내국환 및 외국환 등의 환업무와 지급보증업무, 유가증권 발행 및 투자 등을 주요업무로 하고 있으며 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법에 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드업무를 겸하고 있습니다. (2) 국민경제적 지위 은행업은 국민생활에 필수적인 각종 결제기능을 수행하면서 산업현장에 필요한 자금을 공급하는 중개기능을 담당하는 국민경제에 있어 가장 중추적인 기관이라 할 수 있습니다. 특히, 지방은행들은 설립 이후 해당지역의 경제발전을 위해 지역자금을 조성하고 또한 조성된 자금을 지역 내 가계 및 중소기업에 공급하는 등 지역사회의 발전과 지역산업 육성의 견인차 역할을 수행해 오고 있습니다. (3) 시장의 규모 및 성장과정 시장의 규모는 주로 영업하는 지역의 경제규모에 따라 결정되는 특성을 지니고 있는바 지역내 생산(GRDP) 및 지역인구 등은 지방은행의 규모에 미치는 영향이 큽니다. 지방은행은 지역경제의 균형 있는 발전을 위해 은행법에 의하여 설립된 이래 지역내 가계와 기업 그리고 행정기관등과 거래관계를 유지하며 발전해 왔습니다. 지방은행은 금융업무의 지역적 분산과 지역경제의 균형있는 발전을 위해 은행법에 의하여 설립된 후, 2015년 12월말 현재 총 6개 은행이 영업 중에 있습니다. 이 중 광주은행과 경남은행은 2001년 4월 우리금융지주회사에 편입되었으며, 제주은행은 2002년 5월 신한금융지주회사에 편입되었습니다. 또한, 부산은행과 대구은행은 각각 2011년 3월 및 2011년 5월 은행을 모태로 하는 금융지주회사를 설립하여 영업중에 있으며, 전북은행 또한 2013년 7월1일 설립된 JB금융지주의 자회사로 편입되어 영업중에 있습니다. 2014년 10월초 광주은행과 경남은행은 JB금융지주와 BNK금융지주의 각 계열사로 공식 편입되었습니다. 나. 산업의 성장성 (1) 은행업의 성장성은 주로 생산성지표('금융감독원'에서 매년 발표하는 '은행경영통계')를 통해 파악할 수 있습니다. (2) 국내 은행은 IMF 금융위기 이후 일정 수준의 순이익을 지속적으로 창출하고 있으며, 총자산 또한 여수신 규모의 확대에 따라 꾸준히 증가하였습니다. (3) 글로벌 금융위기 과정을 겪으면서 수익성과 자산건전성 개선 등 영업기반을 견고히 한 은행은 선제적인 리스크관리 정책을 바탕으로 안정적인 성장을 추구하고 있습니다. (4) 한편, 은행을 둘러싼 경영환경은 국내 경제의 장기 저성장이 지속되는 가운데 자본규제 강화 등으로 불확실성이 점점 커져가고 있으며, 이에 은행들은 예대마진에 의한 수익 의존에서 벗어나 새로운 수익모델 발굴 및 사업 다각화 등을 통해 향후 예상되는 금융환경의 변화에 적극 대응해 나갈 것으로 예상됩니다. 다. 2022년 은행산업 전망 2022년 국내은행의 경영성과에 영향을 미칠 수 있는 주요 환경요인들 측면에서는 정부 정부의 가계부채 관리 강화 및 금리 상승에 따른 부담으로 대출자산 성장 둔화, 인터넷은행 및 빅테크/핀테크 업체 등과의 경쟁 심화, 소비자 보호 강화에 따른 규제준수 비용 상승 등의 어려움이 있을 것으로 전망됩니다. 또한, 코로나19 출구전략의 시행에 따른 경기회복 기대와 함께 자산건전성에 대한 이슈 또한 부각될 것으로 전망됩니다. 국내은행의 자산성장세는 둔화될 것이나, 시중금리 상승에 힘입어 자금여력과 수익성은 다소 개선될 것으로 전망됩니다. 또한, 시중금리의 상승은 예금의 증대로 이어질 가능성이 높은 반면, 은행은 대출을 충분히 늘릴 수 없는 입장으로 이에 따라 은행의 유동성이 개선될 것으로 보입니다. 반면 강화된 금융소비자보호 규제를 준수하는 과정에서 수수료 이익의 감소가 예상됩니다. 아울러 마이데이터 산업 본격 시행, 전자금융거래법 개정에 따른 은행 간 경쟁이 심화되고, 핀테크/빅테크 등 플랫폼 기업의 금융업 진출이 지속됨에 따라 은행과 비은행금융회사 및 핀테크/빅테크 간 경쟁이 심화될 것으로 예상됩니다. 2022년 국내 은행권은 이러한 불확실한 시장환경과 경쟁 심화에 대응하기 위해 대체수익원 발굴을 통해서 수익기반을 강화하고 해외진출 등의 사업다각화를 통해 영업력을 극대화하는 한편, 선제적인 코로나 출구전략의 불확실성에 대응하가 위한 리스크 점검 등 내실경영을 추구해 나가면서 디지털 기술 등을 활용한 사업모델 혁신을 위해 박차를 가해 나갈 것으로 예상됩니다.더불어, 핀테크/빅테크 등 플랫폼 기업과의 업무 제휴 및 오프라인 영업 전략의 변화, 언택트(Untact) 문화 확산에 따른 비대면채널 강화, 인터넷전문은행 진출 및 고령인구 증가에 따른 연금사업 강화 등 지속성장 기반 마련을 위한 새로운 수익모델을 발굴하고 ESG경영 요구 강화에 맞는 관리체계 개선 추진 등 지속적인 노력을 기울일 것으로 전망됩니다. 라. 경기변동의 특성 경기변동에 민감한 산업으로 경기가 악화되어 기업이 도산하거나 부실해질 경우 은행도 부실여신으로 인해 수익성과 자산건전성에 상당한 영향을 받습니다. 마. 경쟁력 좌우요인 및 우위를 점하기 위한 주요수단과 경쟁상의 장점과 단점 은행산업은 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인으로 서비스의 질, 맨 파워, 점포망, 금리, 고객 만족도, 로열티, 자산 규모, 경영자의 경영능력, 대고객 이미지, 전산화 정도,인적 구성, 지역 밀착화, 편리성 등이 각 은행의 경영을 차별하는 중요 요인이 되고 있습니다. 전북은행은 영업구역내 조밀한 점포 네트워크를 구축하고 지역민에게 차별화된 금융서비스를 제공하여 지역내 높은 인지도를 통한 지역밀착 영업을 추진하고 있으며, 이로 인하여 고객들의 충성도가 상대적으로 높다는 장점이 있습니다. 그러나, 시중은행대비 규모가 작아 규모의 경제를 실현하기가 어렵다는 단점이 있으며, 이를 극복하기 위하여 지역 내에서는 기반고객 확보 전략을, 수도권에서는 특화점포 중심으로 차별화 전략을 추진하여 경쟁력을 제고하기 위해 노력중에 있습니다. 바. 은행의 경쟁우위 전략 지역내 그물망처럼 연결된 영업망을 바탕으로 한 특화된 지역밀착경영, 거래기업에 대한 장기적인 관계금융의 제공, 지역사회에 이익의 일정부문을 환원하고 봉사하는 사회공헌활동 등을 지속 전개함으로써 지역과 함께하는「금융으로 더 따뜻한 세상을 만드는 은행」으로서의 이미지를 구축하고 있습니다. 사. 관련법령 또는 정부의 규제 은행법 및 동법 시행령을 비롯하여 한국은행법, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률,외국환 관리법, 금융산업의 구조개선에 관한 법률 등 은행의 업무와 관련된 법률이 적용됩니다. 위와 같은 관련법의 범위 내에서 정부는 은행의 경영 및 영업활동과 관련한 각종 사항들을 규제하거나 지원하고 있습니다. 아. 시장의 특성 (1) 정부정책에 의한 영향 정부의 금융정책에 따라 경쟁 환경 및 수익성에 직접적인 영향을 받는 산업으로 금융구조조정 등에 의해 업계의 경쟁판도가 변화하고 각종 규제에 의해 진출 및 경영이 제약받는 측면이 있습니다. (2) 금리변동에 의한 영향 금리변동이 수익성에 직접적인 영향을 주므로 은행의 본원적인 수익원인 이자부문의 수익은 자금운용 수익률과 자금조달 비용의 차이에 의해 결정되는데, 수신금리와 여신금리가 자금시장의 금리변동과 직접적인 관련을 갖고 있기 때문입니다. (3) 경쟁의 특성 핀테크/빅테크 및 복합점포의 활성화, 인터넷전문은행 진출 등 금융업종간 경쟁이 심화되고 있습니다. □ (주)광주은행 (제8기) 1. 사업의 개요 광주은행은 코로나 바이러스로 인한 경기침체 및 대외 불확실성의 어려운 영업환경에도 불구하고 임직원 모두가 하나되어 노력한 결과, 안정적인 이자마진 확보 및비용 효율화 등으로 2021년말 별도기준 당기순이익은 전년대비 약 22.65% 증가한 1,965억원을 시현했습니다. 그리고 급변하는 금융시장에서 우위를 점하기 위해 지속적인 전산투자를 진행하였고그 결과 2019년 RPA(Robotic Process Automatic) 사무자동화 등을 성공적으로 오픈하였고, 은행권 최초 정보보호 및 개인정보보호 관리체계 인증을 취득하였습니다. 2021년에는 금융위원회로부터 본인신용정보관리업(마이데이터) 본허가를 지방은행 최초로 획득하였습니다. 국내외 경제침체, 수출여건 악화, 가계부채 규제 강화 등의 영향으로 자산 성장세는 둔화가 지속될 것으로 예상됩니다. 그리고 마이데이터의 도입으로 금융기관간 경쟁이 치열해지고 있고 인터넷전문은행인 토스뱅크, 카카오뱅크 , 케이뱅크는 가격 경쟁력과 편의성으로 금융산업 전반에 걸쳐 경쟁을 심화시키고 있습니다. 위와 같이 어려움이 예상되는 영업환경 속에서도 저희 광주은행은 변화를 두려워하지 않고, 과감한 혁신과 도전정신으로 100년 은행을 향해 힘차게 나아갈 것입니다. 광주 ㆍ 전남 지역의 영업기반을 고도화하는 동 시에 베트남 금융시장에서의 영업 네트워크 확장을 통해 새로운 성장 동력을 창출 하고, 디지털영업 강화를 통해 미래 경쟁력을 확보하겠습니다. 또한 지역민과 동행하고, 지역과 상생발전하며 기업의 사회적 책임에 최선을 다하겠습니다. 2. 영업의 현황 가. 영업 개황 광주은행은 여 ㆍ 수신업무, 외국환업무, 신탁업무 등을 비롯하여 이에 수반되는 제반업무를 취급하고 있으며 광주ㆍ전남지역을 주된 영업구역으로 하고 있습니다. 또한 지역은행으로서 지역에 특화된 금융서비스를 제공하고 지역 밀착화사업에 참여함으로써 당행의 비전인 " 중서민ㆍ중소기업 중심의 최고의 소매 전문은행"이 되기 위해 최선의 노력을 기울이고 있습니다. 광주은행 은 정부의 (주)우리금융지주 민영화 방침에 따라 (주)우리금융지주에서 분할(1주당 분할비율:0.0637)되어 (주)KJB금융지주를 2014.05.01 설립하여 2014.05.22에 한국거래소에 상장하였습니다. (주)KJB금융지주는 금융산업의 구조개선에 관한 법률에 따른 금융위원회의 합병 및 전환인가를 받아 2014.08.01 자회사인 (주)광주은행(100% 지분)을 합병함과 동시에 사명을 (주)KJB금융지주에서 (주)광주은행으로 변경하여 은행업을 영위하고 있습니다. 또한, 2014년 10월 10일 (주)JB금융지주에서 예금보험공사가 보유 중이던 당사 주식 56.97%를 취득하여 (주)JB금융지주의 주력 자회사로 힘차게 발걸음을 시작했습니다.그리고 2018년 10월 9일 포괄적 주식교환을 통하여 (주)JB금융지주의 완전자회사로 거듭났습니다. 광주은행은 급변하는 금융환경 속에서도 "광주 ㆍ 전남 대표은행"이라는 사명감아래 지역 경제 활성화를 위해 아낌없이 지원하고 지역에 맞는 특화 상품을 개발하여 지역사회와 상생발전 할 수 있도록 최선을 다하며 , 기업의 사회적 책임과 나눔을 통해 당행의 맡은 바 역할을 다하겠습니다. 또한 고객중심 ㆍ 현장중심의 경영을 바탕으로 진정성 있는 영업을 실천할 것이며 내실있는 질적성장을 통해 기초 체력이 강하고 튼튼한 은행으로 성장하여 고객님께 더 편리하고 든든한 금융서비스 제공을 위해 최선을 다할 것입니다. 나. 영업실적 (단위 : 백만원) 구 분 2021년 2020년 2019년 은행계정 영업이익 261,962 211,812 232,428 당기순이익 196,518 160,222 173,294 대손준비금 반영후 조정이익 186,740 152,563 156,277 신탁계정 영업수익 6,482 5,868 5,145 주1)주2) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. 신탁계정 영업수익은 [신탁보수+신탁관련수수료-신탁보전금]으로 은행계정 영업이익에 포함되어 있습 니다. 다. 자금조달 및 운용실적 (1) 자금조달실적 [은행계정] (단위 : 억원, %) 구 분 조달항목 2021년 2020년 2019년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예 수 금양도성예금증서차 입 금원 화 콜 머 니기 타 208,36710,3548,94948310,604 0.691.000.780.681.99 78.493.903.370.184.00 200,1784,5279,6068458,412 1.001.550.790.742.61 80.621.823.870.343.39 178,8024,1938,9364076,962 1.382.101.051.373.29 80.151.884.010.183.12 소 계 238,757 0.76 89.94 223,568 1.07 90.04 199,300 1.45 89.34 외화자금 예 수 금외 화 차 입 금외 화 콜 머 니사 채기 타 1,3921,268914-114 0.130.520.26-0.59 0.520.480.34-0.05 1,0921,4062-285 0.471.080.09-0.19 0.440.57--0.11 9621,115--389 0.851.840.94-0.11 0.430.50--0.17 소 계 3,688 0.31 1.39 2,785 0.75 1.12 2,466 1.18 1.10 기타 자 본 총 계충 당 금기 타 20,1131112,805 --- 7.580.041.05 18,963672,912 --- 7.640.031.17 17,8632773,182 --- 8.010.121.43 소 계 23,029 - 8.67 21,942 - 8.84 21,322 - 9.56 합 계 265,474 0.69 100.00 248,295 0.97 100.00 223,088 1.31 100.00 [( )는 음(-)의 수치임] 주) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. [신탁계정] (단위 : 억원, %) 구 분 조달항목 2021년 2020년 2019년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원가성 금 전 신 탁차 입 금 16,434- 1.18- 36.32- 14,952- 1.70- 33.42- 13,359- 1.92- 32.28- 비원가성 재 산 신 탁공 익 신 탁특별유보금기 타 28,149-3665 ---- 62.20-0.011.47 29,126-3657 ---- 65.10-0.011.47 27,477-3552 ---- 66.38-0.011.33 합 계 45,251 0.43 100.00 44,738 0.57 100.00 41,391 0.62 100.00 (2) 자금운용실적 [은행계정] (단위 : 억원, %) 구 분 운용항목 2021년 2020년 2019년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예 치 금유 가 증 권대 출 금지급보증대지급금원 화 콜 론사 모 사 채신 용 카 드기 타대 손 충 당 금 (-) 1,05041,024209,4142114-2,7802,7521,036 0.621.793.1013.630.60-18.191.05- 0.4015.4578.88-0.04-1.051.040.39 2,40438,086194,406432682,7222,833954 0.941.893.332.950.765.0017.091.26- 0.9715.3478.30-0.13-1.101.130.38 1,98530,762177,1798105152,7233,0271,002 1.622.213.950.451.645.0015.382.29- 0.8913.7979.42-0.050.011.221.360.45 소 계 256,100 3.04 96.47 239,835 3.22 96.59 214,802 3.82 96.29 외화자금 외 화 예 치 금외 화 증 권대 출 금외 화 콜 론매 입 외 환기 타대 손 충 당 금(-) 1,09285199356174-9 0.010.282.010.111.59-- 0.410.320.370.020.07-- 3716361,096160110-11 0.071.102.360.602.26-- 0.150.260.440.060.04-- 2305671,083185154-20 0.243.052.392.322.90-- 0.100.250.490.080.07-0.01 소 계 3,157 0.80 1.19 2,362 1.55 0.95 2,199 2.39 0.98 기타 현 금업무용고정자산기 타 1,3361,8673,014 --- 0.500.701.14 1,2391,9122,947 --- 0.500.771.19 1,1352,0212,931 --- 0.510.911.31 소 계 6,217 - 2.34 6,098 - 2.46 6,087 - 2.73 합 계 265,474 2.94 100.00 248,295 3.13 100.00 223,088 3.70 100.00 [( )는 음(-)의 수치임] 주1)주2) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.외화대출금에는 내국수입유산스가 포함되어 있습니다. [신탁계정] (단위 : 억원, %) 구 분 운용항목 2021년 2020년 2019년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원가성 대 출 금유 가 증 권콜 론기 타 11,934-15,194 1.950.98-1.09 -4.27-33.58 11,881-14,272 1.960.75-1.38 -4.20-31.90 11,597-12,925 2.790.56-1.80 -3.86-31.23 비원가성 기 타 28,122 - 62.15 28,584 - 63.90 26,868 - 64.91 합 계 45,251 0.41 100.00 44,738 0.47 100.00 41,391 0.58 100.00 라. 수수료 거래내역 (단위 : 억원) 구 분 항목 2021년 2020년 2019년 수수료 수익(A) 원화지급보증료원화수입수수료신용카드수입수수료외환수입수수료 206464017 247164517 206185218 수수료 비용(B) 원화지급수수료신용카드지급수수료외환지급수수료 3062353 2852114 2612086 수수료 이익(A-B) 179 302 233 주1)주2) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.수수료 수익에는 신탁보수가 제외됨 3. 영업종류별 현황가. 예금업무 (1) 예금별 잔고 (단위 : 억원, %) 구 분 2021년 2020년 2019년 평균잔액 잔액 평균잔액 잔액 평균잔액 잔액 평균잔고 구성비 기말잔액 구성비 평균잔고 구성비 기말잔액 구성비 평균잔고 구성비 기말잔액 구성비 원화예수금 요구불예금저축성예금수입부금주택부금 64,625152,82711 26.3162.22-- 58,611164,29711 23.4765.80-- 57,732150,65512 25.2165.80-- 64,996150,42312 27.3963.39-- 41,189144,18113 20.2070.72-- 45,108143,38312 21.6768.89-- 소계 217,454 88.53 222,910 89.27 208,390 91.01 215,422 90.78 185,374 90.92 188,494 90.56 외화예수금 1,392 0.57 1,184 0.48 1,093 0.48 1,339 0.56 962 0.47 972 0.47 양도성예금증서 10,354 4.22 8,924 3.57 4,527 1.98 5,740 2.42 4,192 2.06 4,635 2.23 금전신탁 16,434 6.68 16,670 6.68 14,953 6.53 14,803 6.24 13,359 6.55 14,037 6.74 합 계 245,634 100.00 249,688 100.00 228,963 100.00 237,304 100.00 203,887 100.00 208,138 100.00 주) K-IFRS 별도기준임 (2) 국내 1점포당 평균 예금실적 (단위 : 억원) 구 분 2021년 2020년 2019년 예 수 금 1,755 1,612 1,488 원화예수금 1,745 1,605 1,481 주) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. (3) 직원 1인당 평균 예금실적 (단위 : 억원) 구 분 2021년 2020년 2019년 예 수 금 151 139 127 원화예수금 150 138 126 주) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. (4) 주요 수신상품 ㆍ서비스 개요 ① 입출금이 자유로운 예금 상품명 가입대상 비 고 보통예금 제한 없음 예금한도 제한없음 저축예금 개인 및 개인사업자 예금한도 제한없음 기업자유예금 법인 및 개인사업자 예금한도 제한없음 가계당좌예금 일정요건을 갖춘 개인 및 개인사업자 가계수표 발행 당좌예금 일정요건을 갖춘 법인 및 개인사업자 당좌수표 및 약속어음 발행 황금보너스예금 개인 및 개인사업자 최초 5백만원 이상 입금(MMDA) 기업황금보너스예금 법인 및 개인사업자, 국가ㆍ지자체 기업 MMDA 국고예금 정부 출납공무원 등이 소속된 관서 예금한도 제한없음 비즈니스클래스통장 개인사업자 사업용 계좌 전용통장 KJB행복지킴이통장 실명의 개인 및 개인사업자로 "국민기초생활보장법"에서 정한 생계수급비 등을 수령하는 고객 기초생활수급자가 수령하는 생계비 등으로 입금이 한정되는 압류금지 전용통장 KJB국민연금안심통장 국민연금을 수령하는 개인 국민연금 급여로 입금이 한정되는 압류방지 전용 통장 뱅크라인통장 제한없음 지방은행 어느 영업점에서나 입출금, 해지 등 거래 가능한 통장 해외송금전용통장 개인 및 개인사업자 해외유학생 부모, 외국인근로자 등 정기적 해외송금고객에게 송금수수료 및 환율 우대 제공 공무원연금평생안심통장 공무원연금법에서 정하는 공무원연금을 수령하는 개인 공무원연금 수급권자에게 지급하는 퇴직급여, 장해급여, 유족급여에 대하여 압류를 금지하는 압류방지 전용통장 아이키움통장Ⅱ 개인 및 개인사업자 아동양육과 관련된 거래 조건 충족 시 우대서비스를 제공하는 상품 Y통장 만 12세 이상 만 32세 이하 개인 Youth고객에게 수수료면제 등 우대서비스를 제공하는 상품 KJB부가가치세 매입자 납부전용통장 법인 및 개인사업자 금 관련 제품 및 구리,철스크랩등의 부가가치세 매입자 납부제도 시행에 따라 사업자간 관련 제품 거래 시 매매대금의 결제와 부가가치세 납부를 지원하는 통장 KJB보증서 담보대출 입금전용계좌 법인 신용보증기금, 기술보증기금, 지역신용보증재단의 보증서 담보대출을 받는 법인의 보증서 대출 실행자금 입금전용계좌 KJB산재보험급여 희망지킴이통장 산재보험급여를 수령하는 개인 산재보험급여 자금으로 입금이 한정되는 압류방지 전용통장 KJB군인연금 평생안심통장 군인연금을 수령하는 개인 군인연금 급여로 입금자원이 제한되는 압류방지 전용통장 내통장 개인 및 개인사업자 다양한 생활거래 조건 중 한가지만 충족해도 수수료면제 등 우대서비스를 제공하는 입출금이 자유로운 통장 불타는청춘통장 만 50세 이상 개인 및 개인사업자 시니어고객 맞춤형 상품으로 간단한 생활거래 조건 중 한가지만 충족해도 수수료면제를 제공하는 입출금이 자유로운 통장 KJB주택연금지킴이통장 당행 주택연금 관련 대출상품에 가입된(예정 포함) 개인 및 개인사업자 주택연금 수급권 보호를 위한 압류방지 통장 주) 입출금이 자유로운 예금 상품의 상세내용은 (주)광주은행의 홈페이지(https://www.kjbank.com) 를 참고하시기 바랍니다. ② 거치식 예금 상품명 가입대상 비 고 정기예금 제한 없음 1만원 이상(1개월 이상 5년 이내) 양도성예금증서 제한 없음 10백만원 이상(30일 이상 3년 이내) 환매조건부매도(RP) 제한 없음 매도일로부터 15일 이후 2년 이내 더블찬스정기예금 제한 없음 주가지수연동에 의해 결정된 이율 적용 CD금리연동정기예금 제한 없음 91일물 CD유통수익률과 연계된 금리스왑 정기예금 통장식CD, 5백만원 이상, 계약기간 6개월 이상 5년 이내 표지어음 제한 없음 10백만원(액면금액 기준)이상, 30일 이상 1년 이내 플러스안심CD 개인 또는 법인(국가ㆍ지자체 제외) 1백만원 이상(30일 이상 3년 이내) 불타는청춘예금 만 50세 이상 개인 5백만원 이상 1억원 이내(1년 이상 3년 이내) 플러스다모아예금 제한 없음 (국가ㆍ지자체 제외, 학교 및 학교기관은 가입 가능) 1백만원 이상(1개월 이상 3년 이내) 플러스회전정기예금 제한 없음 (국가ㆍ지자체 제외, 학교 및 학교 기관은 가입 가능) 1백만원 이상(1년 이상 3년 이내)단기자금운용을 위한 회전기간 설정 가능 (1ㆍ2ㆍ3개월 단위) KJB아파트사랑정기예금 아파트관리사무소 또는 당행과 아파트관리비 수납대행 계약을 맺고 있는아파트에 거주하는 개인 1백만원 이상(1년 이상 3년 이내)APT 관리비 자동이체 여부 등 조건 충족시 우대금리 지급 미즈월복리정기예금 만 18세 이상의 여성 개인 및 개인사업자 고객당 5백만원 이상 원금기준 총 5천만원 이내 실적연계형 월복리 정기예금(1년 이상 3년 이내) 스마트모아Dream정기예금 개인 및 개인사업자 1백만원 이상(1개월 이상 3년 이내 인터넷뱅킹 또는 스마트뱅킹을 통하여 가입 가능한 전자금융전용 정기예금 쏠쏠한마이쿨예금 개인 및 개인사업자 1백만원 이상 5천만원 이내(1년제) 당행 신규고객을 위한 스마트뱅킹 전용 정기예금상품 F.M.정기예금 만 17세 이상 필드매니저인 실명의 개인 1백만원 이상(1년)예금평잔, 카드실적에 따른 우대금리와 우대서비스를 제공하는 정기예금 퇴직연금전용정기예금 퇴직연금사업자(자산관리기관) 가입금액 제한 없음, 계약기간 3개월, 6개월, 1년, 2년,3년, 5년으로 거래처가 선택 개인종합자산관리계좌(ISA)전용 정기예금 개인종합자산관리계좌(ISA)사업자 계약기간은 3개월, 6개월, 1년, 2년, 3년 중 거래처가 선택 넋이예금 개인 및 개인사업자 5.18 민주화운동 정신을 기리며 나눔실천을 위한 예금상품가입금액 : 1백만원 이상 5천만원 이내, 가입기간 : 1년, 2년 KIA타이거즈우승기원예금 개인 및 개인사업자 지역 인기 프랜차이즈 구단 '21년 시즌 성적에 따른 우대금리를 제공하는 예금상품가입금액 : 5백만원 이상 5천만원 이내, 가입기간 : 1년 행운박스예금 개인 및 개인사업자 이 예금에 수시「이벤트」를 시행 · 판매하는 개인전용 정기예금 가입금액 : 1백만원 이상 1억원 이내 계약기간 : 1개월제, 3개월제, 6개월제, 12개월제, 24개월제, 36개월제 주) 거치식예금 상품의 상세내용은 (주)광주은행의 홈페이지(https://www.kjbank.com) 를 참고하시기 바랍니다. ③ 적립식예금 상품명 가입대상 비 고 정기적금 제한 없음 정액식 납입(6개월 ~ 6년 이내) 새희망적금 제한 없음(국가ㆍ지자체 제외) 1만원 이상(6개월~5년 이내)거래실적 등 조건 충족시 우대금리 제공 스마트모아Dream정기적금 개인 및 개인사업자 매회 1만원 이상, 1개월 1천만원 이내 적립 가능 스마트뱅킹 또는 인터넷뱅킹 가입 가능 KJB주거래적금Ⅱ 개인 및 개인사업자 월 1만원 이상 1천만원 이하(1년 이상 3년 이내) 거래실적 조건 충족시 우대금리 제공하는 적금 꿈모아매일적금 개인 및 개인사업자 자유적립식 월 최대 100만원(6개월 이상 3년 이하) 스마트뱅킹 전용 적금상품 쏠쏠한마이쿨적금 개인 및 개인사업자 월 1만원 이상 1백만원 이내(1년제) 당행 신규고객을 위한 스마트뱅킹 전용 정기적금상품 KJB장병내일준비적금 의무복무이행자 중 병 급여체계 적용 대상 월 적립한도 은행별 20만원 이하(전 금융기관 합산 월 40만원 이하)6개월 이상 24개월 이하 (군복무기간 내 한정) 아이키움적금Ⅱ 개인 및 개인사업자 월 1만원 이상 20만원 이하 (1년, 2년, 3년, 5년) 아동양육수당 수급, 당행거래실적 등 조건 충족 시 우대금리 제공 Y적금 만 18세 이상 만 35세 이하 개인 월 1만원 이상 30만원 이하(1년 이상 2년 이내) Youth고객에게 조건 충족시 우대금리 제공 F.M.정기적금 만 17세 이상 필드매니저인 실명의 개인 자유적립식 최초가입액 1만원 이상 월적립한도 300만원 이내(1년제) 자동이체, 카드실적에 따른 우대금리와 우대서비스를 제공하는 적금상품 찐모바일적금 개인 및 개인사업자 오픈뱅킹 이체적립실적, 온라인쇼핑몰 등 카드사용실적에 대한 우대금리를 제공하는 모바일 적금상품 부자되소적금 개인 및 개인사업자 신규·재가입고객, 비대면 신규 등에 대한 다양한 우대금리를 제공하는 새해맞이 적금 상품 넋이적금 개인 및 개인사업자 5.18 민주화운동 정신을 기리며 나눔실천을 위한 적금상품 가입금액 : 월5만원 이상 1백만원 이내, 가입기간 : 1년, 2년 KIA타이거즈우승기원적금 개인 및 개인사업자 지역 인기 프랜차이즈 구단 '21년 시즌 성적에 따른 우대금리를 제공하는 적금상품 가입금액 : 월 10만원 이상 1백만원 이내, 가입기간 : 1년 불타는청춘적금 만 50세 이상 개인 및 개인사업자 시니어고객 맞춤형 상품으로 만기해지계좌, 요구불평잔, 카드실적 등 조건 충족 시 우대금리 제공하는 적금 상품 가입금액 : 월 10만원 이상 100만원 이하 해피라이프_여행스케치적금Ⅳ 제한 없음(국가ㆍ지자체 제외, 학교는 가입 가능) (주)하나투어와 업무제휴를 통하여 조건 충족하는 여행 관련우대서비스 제공 및 제휴 여행사와 당행 신용카드 해외 이용시 캐시백 혜택 제공 저금통적금 개인 및 개인사업자 '짠테크서비스' 적용된 소액적립특화상품으로 당행 거래 실적에 따른 우대금리 등을 제공하는 적립식 예금 호락호락적금 개인 및 개인사업자 '임인년' 새해상품으로 추천코드 등록 등 당행 거래실적에 따른 우대금리를 제공하는 적립식 예금 주) 적립식예금 상품의 상세내용은 (주)광주은행의 홈페이지(https://www.kjbank.com) 를 참고하시기 바랍니다. 나. 대출업무 (1) 종류별 대출금 잔액 (단위 : 억원, %) 구 분 2021년 2020년 2019년 평균잔액 구성비 기말잔액 구성비 평균잔액 구성비 기말잔액 구성비 평균잔액 구성비 기말잔액 구성비 원화대출금 209,261 99.53 215,335 99.41 194,141 99.44 200,845 99.53 176,917 99.39 180,862 99.44 외화대출금 993 0.47 1,283 0.59 1,096 0.56 952 0.47 1,083 0.61 1,017 0.56 지급보증대지급금 2 - 1 - 5 - 2 - 7 - 3 - 소 계 210,256 100.00 216,619 100.00 195,242 100.00 201,799 100.00 178,007 100.00 181,882 100.00 신탁대출금 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 1 - 합 계 210,257 100.00 216,620 100.00 195,243 100.00 201,800 100.00 178,008 100.00 181,883 100.00 주1)주2) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. 외화대출금은 내국수입유산스를 포함하고 있습니다. (2) 대출금의 잔존기간별 잔액 (기준일 : 2021.12.31 ) (단위 : 억원) 구 분 1년 이하 1년 초과 ~3년 이하 3년 초과 ~5년 이하 5년 초과 합 계 원 화 108,690 68,528 16,637 21,480 215,335 외 화 1,225 19 14 25 1,283 주1)주2) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. 현재 연체 중인 여신에 대해서는 잔존만기 1년 이하 여신에 포함하여 표시하고 있습니다. (3) 자금용도별 대출현황 (단위 : 억원, %) 구분 2021년 2020년 2019년 잔 액 구성비 잔 액 구성비 잔 액 구성비 (기업자금대출(주택자금대출) 운전자금대출 시설자금대출 특별자금대출 114,960 (21,819)68,07846,882- 53.38(10.13)31.6121.77- 107,488(15,364)62,57944,909- 53.52(7.65)31.1622.36- 93,702(10,764)51,77141,931- 51.81(5.95)28.6323.18- (가계자금대출(주택자금대출) 91,043(65,968) 42.29(30.64) 86,418(65,147) 43.03(32.44) 80,546(60,325) 44.53(33.35) (공공 ㆍ기타자금대출(주택자금대출) 운전자금대출 시설자금대출 7,291(3,913)4,5262,765 3.38(1.82)2.101.28 4,924(2,273)2,9481,976 2.45(1.13)1.470.98 4,536(2,178)2,8811,655 2.51(1.20)1.590.92 (재형저축자금대출 - - - - - - (은행간대여금 2,041 0.95 2,015 1.00 2,078 1.15 합 계 215,335 100.00 200,845 100.00 180,862 100.00 주) 은행계정 원화대출금 기말 잔액 기준으로 작성되었습니다. (4) 예대율 (단위 : 억원, %) 구 분 2021년 2020년 2019년 대출금(A) 220,907 204,032 180,199 예금등(B) 225,839 218,427 191,275 비율(A/B) 97.82 93.41 94.21 주) 예대율은 「은행업감독업무시행세칙」원화예대율 산출기준에 따라 작성되었습니다. (5) 주요 여신상품 ㆍ서비스 개요 ① 기업자금대출 상품명 대 상 최고한도 할인어음 정상 유통어음을 소지한 기업체(상거래에 수반하여 발행한 어음) 제한 없음 당좌대출 당행과 당좌거래 약정을 체결한 기업체 제한 없음 기업일반자금대출 운영 및 시설자금이 필요한 기업체 제한 없음 마이너스종합통장자동대출 당행 종합통장에 가입한 고객으로 운영자금이 필요한 기업체 제한 없음 광주광역시 중소기업경영안정자금대출 광주광역시 및 광주광역시 경제고용진흥원에서 추천한 중소기업 해당기관 추천 금액 전라남도 중소기업경영안정자금대출 전라남도 및 전라남도 중소기업종합지원센터에서 추천한 중소기업 해당기관 추천 금액 광주광역시 중소기업육성자금대출 광주광역시 및 광주광역시 경제고용진흥원에서 추천한 중소기업 해당기관 추천 금액 전라남도 중소기업육성자금대출 전라남도 및 전라남도 중소기업종합지원센터에서 추천한 중소기업 해당기관 추천 금액 중소기업진흥공단창업기업지원자금대출 및 신성장기반자금대출 중소기업진흥공단에서 추천하는 중소기업 해당기관 추천 금액 B2B대출 구매기업과 판매기업의 대금결제를 전자방식으로 이용하는 고객 전자방식외상매출채권범위 내 기업구매자금대출 어음대체상품으로 은행과 약정한 구매기업이 구매자금을 결제하기 위한 대출 최근 결산일 현재 과거 1년간 매출원가의 1/2범위내 e-구매자금대출(구매기업)(판매기업) e-구매카드대출(구매기업)(판매기업) 당행과 협약이 체결된 MP(Market Place)에서 물품을 판매 및 구매하는 기업 최근결산일 현재 과거 1년간 매출원가의 1/2 범위 내 공공구매론(중기청) 공공기관에 납품하고 조달청이 아닌 다른 공공기관으로부터 결제받는 기업 발주금액의 80% 범위 내 네트워크론(조달청) 조달청을 통해 납품하는 협력기업 발주금액의 80% 범위 내 KJB기술형창업기업대출 창업 후 7년 이내의 중소기업으로 공인된고급기술을 보유하였거나 매출액 대비 연구개발비 비중이 높은 중소기업(특허권 및 실용신안권 보유기업, 정부 공인 인증 기술 보유기업, 기술신용평가 기반 창업 기업 등) 제한 없음(단, 배정된 한국은행 기술형창업기업한도 내) 엔화대출을 원화대출로 대환 당행 엔화대출을 건별 보유한 기업고객 엔화대출금액(일부대환 불가) 특화산업단지대출 공장, 상업, 업무용지를 분양 받고 토지분양기관으로부터 융자 추천을 받아 계약금을 납부한 기업 감정가액의 최고 110% 이내(시설 및 운전자금) 기업튼튼보증서대출 신용보증기관(신용보증기금/기술보증기금/지역신용보증재단)에서 발급한 보증비율 80%이상 신용보증서를 담보로 제공하고, 광주은행 자체 기업신용등급 BB- 이상인 중소기업 보증기관 대출 요청금액 이내 기술창조우수기업대출 기술평가기관(TCB)의 기술평가등급을 기반으로 우수기술력 보유기업 업체당 소요자금 범위 내 50억원 이내 KJB에너지밸리론 나주 빛가람혁신도시이전 및 예정업체, 한전과 에너지밸리 투자 협약기업 신용 최대 20억원 이내 / 담보 최대 70억원 이내 마이너스대출 최대 3억원이내 쏠쏠센트럴비즈론 수도권에 소재하고 광주은행신용등급 BB(소매6등급)이상 중소기업 신용 최대 2억원 이내 / 담보 최대 30억원 이내 센트럴요양원대출 수도권 소재 노인의료복지시설 중 노인요양시설을 운영 중인 개인사업자 업체당 최고 50억원 이내 -신용 최대 10억원 이내 / 담보 최대 50억원 이내 사회적경제기업 SUPPORT-LOAN -「사회적 기업 육성법」에서 규정한 사회적 기업 및 정부 · 지방자치단체에서 정한 예비 사회적 기업으로 지정된 중소기업 -「협동조합 기본법」에 의한 협동조합 / 행정안전부 장관이 지정한 마을기업 - 보증서 : 보증기관 대출요청금액 이내 - 부동산 : 최고 10억원 - 신용 : 최고 30백만원 KJB SOLAR-LOAN 태양광발전사업 허가와 각종 행정 인·허가를 득한 개인사업자 및 법인이면서 당행 기업신용등급 BB등급 이상인 고객 총소요자금의 최대 80% 센트럴공공기관매입조건부 주택건축대출 공공기관의 주택매입 사업에 신청하여 매입자로 선정된 민간사업자로 당행 기업신용등급 BB 이상인 고객 토지감정가의 최대 90% ESG SUPPORT LOAN 당행에서 정하는 ESG경영 우수기업으로기업신용등급 BB(소매익스포져인 경우 AS 6등급) 이상인 고객 제한 없음 포용금융특별대출(기업) 광주·전남 소재 사업장을 둔 개인사업자 - 보증서 : 보증기관 대출 요청금액 이내 - 보증서 外 : 최고 30백만원 주) 기업자금대출 상품의 상세내용은 (주)광주은행의 홈페이지(https://www.kjbank.com) 를 참고하시기 바랍니다. ② 가계자금대출 상품명 대상 최고한도 가계일반자금대출 생활안정 및 주택자금이 필요한 개인 10억원 이내 마이너스종합통장 자동대출 당행 종합통장 가입 개인 10억원 이내 공무원가계자금 (융자추천서)대출 공무원연금법을 적용받는 재직공무원 50백만원 이내 공무원연금 수급권자대출 당행에 연금수급계좌가 개설된 공무원(퇴직, 장애, 유족)연금 수급권자 30백만원 이내 KJB사잇돌중금리대출 제2금융권 고금리 신용대출을 이용 중 또는 이용 예정인 중서민 (서울보증보험 연계) 20백만원 이내 쏠쏠마이카대출 서울보증보험(주) 연계 신차/중고차/전환목적의 자동차 구입자금대출 구입 (자동차판매가격 범위 내) / 신차 : 60백만원 -중고차 : 40백만원 전환 (제2금융권 자동차대출 상환액 범위내) / 신차전환 : 60백만원 -중고차전환 : 40백만원 KJB주택연금 주택 소유자 또는 배우자가 만 55세 이상인 개인(주택금융공사 연계대출) 보증서상 보증금액 이내 KJB새희망홀씨Ⅱ 성년인 연소득 35백만원 이하 개인 30백만원 이내 KJB징검다리 전세자금대출 한국주택금융공사 보증 가능한 부부 합산 연소득 70백만원 이하 주택전세 거주자로 공사에서 정한 기일까지 취급된 제2금융권 전세자금대출을 정상 이용 중인 세대주 임차보증금의 80% 이내 제2금융권 전세자금대출 잔액 범위 내 (한국주택금융공사 보증한도 이내) KJB징검다리론 서민금융상품(새희망홀씨, 바꿔드림론, 햇살론, 미소금융)을 전액 상환하였거나 2년 이상 거래 중이며 대출금액의 75% 이상 상환한 고객 30백만원 이내 KJB 개인신용대출 개인 및 개인사업자, 재직 및 사업영위 형태에 따라 구분됨. 150백만원 이내 광주은행 모바일신용대출 급여소득자 대상 비대면 전용상품 100백만원 이내 스위트홈론_잔금형 아파트 또는 연립주택, 주거용 오피스텔 분양 후 잔금대출대상 개인 담보가액 +지역별 최우선변제보증금 (MCI/MCG 가입하는 경우) 센트럴아파트담보대출Ⅱ 수도권(서울/인천/경기) 아파트를 담보로 제공하는 개인 담보가액-지역별 최우선변제보증금 센트럴기타주택담보대출Ⅱ 수도권(서울/인천/경기) 아파트 외 기타 주택 및 준주택을 담보로 제공하는개인 담보가액-지역별 최우선변제보증금 광주은행아파트담보대출Ⅱ 아파트를 담보로 제공하는 개인 및 개인사업자 담보가액-지역별 최우선변제보증금 광주은행기타주택담보대출Ⅱ 주거용주택(아파트 제외)을 담보로 제공하는 개인 및 개인사업자 담보가액-지역별 최우선변제보증금 광주은행오피스텔담보대출Ⅱ 준주택(오피스텔)을 담보로 제공하는 개인 및 개인사업자 담보가액-지역별 최우선변제보증금 광주은행잔금대출 아파트 또는 연립주택, 주거용 오피스텔 분양 후 잔금대출대상 개인 담보가액 + 지역별 최우선변제보증금 (MCI/MCG 가입하는 경우) 청년맞춤형전월세 보증금(대환)대출 주택금융신용보증서가 발급되는 개인고객으로 세부사항은 주택금융지침에 따름 100백만원 이내 청년맞춤형월세자금(대환)대출 주택금융신용보증서가 발급되는 개인고객으로 세부사항은 주택금융지침에 따름 12백만원 이내 KJB 햇살론15 국민행복기금 보증서가 발급되는 개인고객 14백만원 이내 포용금융특별대출(가계) - 소매개인 : 광주·전남에 거주 중인 고객 - 소매소호 : 광주·전남 소재 사업장을 둔 개인사업자 최고 30백만원 KJB집단전세자금대출 집단대출 취급승인을 득한 사업장 중 한국주택금융공사 보증 승낙이 가능한 고객 2억 2천 2백만원 Prime플러스론 급여소득자 대상 비대면 전용상품 70백만원 이내 KJB안전망대출II 채무약정일 기준 법정최고금리 인하일('21.7.7.) 이전에 1개 이상의 연 20% 초과고금리대출1)을 1년 이상 정상 이용 중이거나 만기가 6개월 이내로 임박한 자 20백만원 이내 KJB햇살론뱅크 정책서민금융상품을 1년이상 성실하게 상환한 이용자(현재 정상이용 중인 자 또는최근 1년 이내 정상완제한 자) 20백만원 이내 주) 가계자금대출 상품의 상세내용은 (주)광주은행의 홈페이지(https://www.kjbank.com) 를 참고하시기 바랍니다. 다. 지급보증업무 (1) 종류별 지급보증잔액 내역 (단위 : 백만원) 구 분 2021년 2020년 2019년 확정지급보증 융자담보지급보증 인 수 수입화물선취보증 기타외화지급보증 기타확정지급보증 163,6729,4187,3471,4194,979140,509 147,95514,7474,3222,1021,199125,585 149,88416,8077,8081,3163,673120,280 미확정지급보증 내국신용장관련 수입신용장관련 40,1933,56836,625 40,8171,31439,503 22,0732,22019,853 기타어음매입약정 등 134,035 163,229 73,263 합 계 337,900 352,001 245,220 주) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. 라. 유가증권 투자업무 (1) 종류별 유가증권 잔액 (단위 : 억원) 구 분 2021년 2020년 2019년 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 은행계정원화증권 통화안정증권 22 99 15 - - - 국ㆍ공채 13,954 15,387 14,706 14,001 16,326 15,998 사 채 18,176 18,742 14,943 18,324 11,257 11,978 주 식 1,182 1,340 1,168 1,170 963 1,195 대여유가증권 309 - - - 45 - 기타증권 7,381 5,672 7,254 5,671 2,171 455 소 계 41,024 41,240 38,086 39,166 30,762 29,626 신탁계정원화증권 통화안정증권 - - - - - - 국ㆍ공채 - - - - - - 사 채 176 67 54 208 123 29 주 식 362 - 927 900 923 922 기타증권 1,396 1,753 900 1,246 552 863 소 계 1,934 1,820 1,881 2,354 1,598 1,814 외화 외화증권 851 904 636 838 567 650 역외외화증권 - - - - - - 소 계 851 904 636 838 567 650 합 계 43,809 43,964 40,604 42,358 32,927 32,090 주) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. (2) 예금 등에 대한 유가증권의 비율 (단위 : 억원, %) 구 분 2021년 2020년 2019년 유가증권(A) 41,024 38,086 30,762 예금 등(B) 227,808 212,917 189,566 비율(A/B) 18.01 17.89 16.23 주) 은 행계정 원화유가증권과 CD를 포함한 원화예수금 기중평잔 기준으로 작성하였습니다. 마. 신탁업무 (1) 수탁고 및 신탁보수 현황 (단위 : 억원) 구 분 2021년 2020년 2019년 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 약정배당신탁 - - - - - - 실적배당신탁 16,670 41 14,803 37 14,037 33 합 계 16,670 41 14,803 37 14,037 33 (2) 신탁상품 신탁은 크게 금전신탁과 재산신탁으로 나눌 수 있습니다. 금전신탁은 신탁의 인수(신규) 시에 금전으로 수탁하며 신탁의 종료 시 금전 또는 운용현상 대로 수익자에게 교부하는 것이며, 재산신탁은 금전외의 재산으로 신탁을 설정하며 유가증권ㆍ부동산ㆍ동산ㆍ금전채권ㆍ무체재산권 등의 재산권을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 관리ㆍ운용ㆍ처분한 후 신탁 종료시 금전 또는 운용현상 그대로 수익자에게 교부하는 신탁입니다. 금전신탁은 위탁자가 자산운용 대상 및 방법을 지시하지 않고, 수탁자에게 일임하는 불특정금전신탁과 위탁자가 자산 운용 대상과 방법을 지정하는 특정금전신탁으로나뉩니다. 재산신탁은 설정자산에 따라 유가증권신탁, 금전채권의 신탁, 동산의 신탁, 부동산의 신탁, 지상권의 신탁, 전세권의 신탁 등으로 구분됩니다. 신탁 상품은 은행 예금에 비해 관련 규제가 적기 때문에 전통적으로 은행이율보다는 다소 높은 수익률을 제시할 수 있었습니다. 신탁계정의 자산은 주로 유가증권에 투자되거나 대출 재원으로 활용됩니다. 국내의 관련 법에서는 신탁계정 자산을 은행계정 자산과 별도로 분리하여 관리하도록 하고 있습니다. ① 금전신탁 종 류 내용 및 특징 특정금전신탁 신탁계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을위탁자가 직접 지시하고, 수탁자인 은행은 위탁자의 지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적배당하는 단독운용금전신탁 상품입니다. 신탁형 개인종합자산관리계좌(ISA) 국민의 종합적 자산관리를 통한 재산형성을 지원하기 위해 도입된 세제혜택 상품으로, 신탁계약을 통해 가입자가 신탁 계좌에 다양한 금융상품을 담아 운용ㆍ관리할 수 있는 상품으로, 계좌 가입기간(가입일~계약해지일)에계좌에서 발생한 이익과 손실을 통산하여 발생한 순소득에 대해 법에서 정한 금액을 비과세 및 분리과세 하는 특정금전신탁 상품입니다. MMT 초단기 일일 운용 수시입출금식 상품으로 시장금리 수준의 수익을 얻을 수 있는 단기자금 관리를 위한 상품이며,즉시 현금화가 가능한 1일 만기의 고유계정대, 콜론, RP,발행어음 등의 단기 자산으로만 운용하는 특정금전신탁상품입니다. 퇴직연금신탁 기업이 근로자의 노후소득보장과 생활안정을 위해 근로자 재직기간 중 퇴직금 지급 재원을 외부의 금융기관에 적립하여 기업 또는 근로자의 지시에 따라 운용하고, 근로자의 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 지급하는 단독운용 금전신탁 상품입니다, 퇴직신탁 기업 또는 단체로부터 근로자의 퇴직금 지급을 위하여 신탁부금을 수탁받아 신탁의 목적에 맞게 운용한 후, 수익자인 근로자 또는 임원이 퇴직 등의 사유로 퇴직금의 지급이 필요한 때에 신탁금으로 퇴직금을지급하는 불특정금전신탁 상품입니다. 2005년 12월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다. 연금저축신탁 개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2005년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다. 신개인연금신탁 개인의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2001년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다. 신노후생활연금신탁 개인의 안정적인 노후생활을 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 적립하거나, 일시에 신탁금을 납입한 후 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2004년 7월 5일부터 신규 수탁이 금지되었습니다. 개인연금신탁 개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다. 노후생활연금신탁 개인이 노후생활 보장을 위하여 일정기간 동안 금전을 신탁한 후 신탁원리금을 연금 또는 일시금으로 지급받거나 신탁금에 대한 신탁이익을 정기적으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 및 추가불입이 금지되었습니다.(적립식 제외) ② 재산신탁 종 류 내용 및 특징 유가증권의 신탁 유가증권을 신탁재산으로 수탁받아 관리, 운용, 처분한 후 신탁이 종료한 때에 신탁원본 및 운용수익을 수익자에게 교부하는 신탁 상품입니다. 금전채권의 신탁 금전의 급부를 목적으로 하는 금전채권을 신탁재산으로 인수한 후 신탁계약에서 정한 바에 따라 수탁한 금전채권의 관리, 추심 업무 및 추심된 자금의 운용 업무 등을 수행하고 신탁 종료시에 추심대전 및 운용수익 등을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다. 부동산의 신탁 토지와 그 정착물, 즉 부동산을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 그 부동산을 관리, 운용, 처분한 후 신탁 종료시 신탁재산을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다. 바. 외환업무 (1) 주 요 외환업무 및 서비스 개요 구분(서비스명) 주요 내용 외국통화 매입 고객으로부터 매입 요청 받은 외국통화를 당행에서 매입이 가능한 통화인지 확인하고 위변조 등을 감별한 후 매입하는 업무 외국통화 매도 고객으로부터 외국통화 매도신청이 있을 때 외국환거래 규정 등에서 정하고 있는 인정된 거래에 따른 지급, 사용인지 여부를 확인하고 인정된 금액 범위 내에서 외국통화를 매도하는 업무 당발송금 국내에 있는 송금의뢰인의 신청에 따라 원화 또는 외화를 송금대전으로 받아 국내 및 외국에 있는 수취인에게 송금하는 업무 * 해외송금 : 전신송금(T/T), 송금수표(D/D), * 국내송금 : 외화자금이체, 금융결제원 외화자금이체(실시간) 타발송금 해외의 환거래은행 또는 국내 외국환은행이 당행을 지급은행으로 지정하여 국내의 수취인에게 보내오는 송금을 지급하는 업무 인터넷뱅킹 환전/외화송금서비스 고객이 직접 인터넷 뱅킹을 통해 외국통화 환전 및 개인 외화송금을 처리하는 서비스 스마트뱅킹 환전/외화송금서비스 고객이 직접 스마트폰뱅킹을 통해 외국통화 환전 및 개인 외화송금을 처리하는 서비스 KJ 기업 다이렉트 해외송금 서비스 기업고객이 영업점을 방문하지 않고 인터넷을 이용하여 수입대금을 해외로 편리하게 송금 할 수 있는 서비스 외화수표 매입 및 추심 지급지가 격지 또는 외국으로 되어있는 외화수표 등을 고객으로부터 매입하거나 지급은행 앞으로 추심하여 대금을 지급하는 업무 수출신용장 통지 SWIFT SYSTEM 또는 TELEX전문으로 해외환거래은행으로부터 수신된 수출신용장을 각 영업점을 통하여 수출업체에게 통지하는 업무 수출환어음매입(추심) 수출물품을 선적한 후 선박회사가 발급한 선하증권 등 수출신용장에서 요구하는 서류를 구비하여 제시하면 서류 심사 후 매입 혹은 추심하여 수출대금을 지급하는 업무 내국신용장어음 매입(추심) 내국신용장 수익자가 내국신용장의 조건에 부합하여 물품을 공급 완료한 후 개설신청인으로부터 물품수령증명서를 받고 동 내국신용장에서 요구하는 환어음 및 제반 서류를 구비하여 거래영업점에 어음의 매입(추심)을 신청하여 물품대금을 회수 하는 업무 수입신용장 개설 수입신용장 개설을 고객이 요청한 경우에 해외의 환거래은행을 통하여 수입신용장을 SWIFT SYSTEM 등으로 개설 통지하는 업무 내국신용장 개설 융자대상증빙 또는 과거 수출실적을 보유한 국내 수출업체가 수출물품을 제조, 가공하는데 소요되는 수출용원자재 또는 완제품을 국내에서 원활하게 조달하도록 내국신용장을 개설 통지하는 업무 (2) 주요 외환상품 개요 ① 외환 관련 수신 상품명 주요 내용 외화당좌예금 입출금이 필요할 때마다 편리하게 사용 할 수 있는 상품 외화보통예금 가입대상 및 예치기간에 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품 외화MMDA 예금의 매일 최종잔액에 따른 금액별 금리를 지급하는 입출금이 자유로운 상품 KJB두루모아 외화적금 정액식/자유식으로 적립할 수 있는 외화적금 상품 멀티통화외화예금 하나의 통장(계좌)으로 4개까지 복수 통화 거래 가능한 입출금이 자유로운 상품 외화정기예금 7일 이상 맡기시면 경과일에 따라 중도예금해지 이자까지 지급되는 상품 해피라이프 여행스케치 외화적금 ㈜하나투어와 업무제휴를 통하여 조건 충족시 여행 관련 우대서비스 제공 및 당행 신용카드 해외 이용시 캐시백 혜택이 제공되는 정액식/자유식으로 외화를 적립할 수 있는 적금상품 달라진[DOLLAR 眞] 외화적금 다양한 자동이체 주기 설정을 통해 재테크 기능을 강화한 1달러부터 적립가능 소액 외화적금상품 달라진[DOLLAR 眞] 환테크 외화정기예금 외환매매예약서비스로 편리해진 환테크 외화정기예금상품 ② 외환 관련 여신 상품명 주요 내용 외화대출 금융통화위원회 및 한국은행의 「외화여 수신규정」및 동「세칙」, 동「절차」에 의거 외국환은행이 거주자에 대하여 외화로 취급하는 대출 상품 사. 신용카드업무 (1) 신용카드 현황 (단위 : 좌, 개, 억원) 구 분 2021년 2020년 2019년 가맹자수 법 인 100,882 94,505 93,702 개 인 353,609 333,539 315,979 가맹점수 - - - 수익상황 매출액 49,799 44,529 38,437 순수수료수입액 312 285 263 주) 2012.12.22부터 BC카드가맹점을 공동 이용하고 있습니다. (2) 주요 판매상품 개요 ① 신용카드 상품명 주요 내용 1st카드 ㆍ기본포인트 적립(캐시백) : 전가맹점 0.5% ㆍ기본혜택 가맹점 이용시 1.2% 적립(캐시백) ㆍ추가혜택 가맹점 이용시 2.0% 적립(캐시백) 1st플래티늄카드 ㆍ기본포인트 적립(캐시백) : 0.7% ㆍ건당 10만원 이상 이용 시 1.2% 적립(캐시백) 1st플래티늄 플러스카드 ㆍ기본포인트 적립(캐시백) : 0.7% ㆍ건당 10만원 이상 이용 시 1.2% 적립(캐시백) ㆍ바우처서비스(10만원) 및 MasterCard Platinum서비스 불타는청춘베테랑 신용카드 ㆍ기본캐시백 : 국내/외 이용금액 0.1% 캐시백 ㆍ추가캐시백 : 대형 할인점/백화점/슈퍼마켓/주유/사우나 5% 캐시백 ㆍ특별캐시백 : 병원·의원·요양병원, 약국 업종 10% 캐시백 아름다운유스퀘어 KJ카드 ㆍ유스퀘어 내 가맹점 10% 포인트 적립 (문화관 20%) ㆍ광주/전남 소재 백화점, 대형마트업종 10% 포인트 적립 ㆍ주요 리터당 100포인트, 대중교통/이동통신요금 5% 포인트 적립 동네방네 카드 ㆍ모든가맹점 이용 시 0.7% 포인트 적립 ㆍ생활영역 서비스(영화/커피/제과점/편의점) 1.4% 포인트 적립 ㆍ레져시설 30~50% 할인, 챔피언스필드 2,500원 할인 광주전남愛사랑카드 ㆍ광주/전남지역 고향사랑 기부서비스 : 이용금액의 0.5% 기부 ㆍ전국 모든 골프장 건별 이용금액 10만원당 5천포인트 적립 ㆍ패밀리레스토랑, 커피전문점, 온라인쇼핑/예매, 대중교통 10% 적립 광주전남愛사랑 플래티늄카드 ㆍ광주/전남지역 고향사랑 기부서비스 : 이용금액의 0.5% 기부 ㆍ패밀리레스토랑, 커피전문점, 온라인쇼핑/예매, 대중교통 10% 적립 ㆍ바우처서비스(10만원) 및 MasterCard Platinum서비스 광주전남愛사랑Honors V2 카드 ㆍ광주/전남지역 고향사랑 기부서비스 : 이용금액의 0.2% 기부 ㆍ국내(0.1%), 해외(0.5%)이용금액 적립, 주유/커피/레스토랑 10% 적립 ㆍ바우처서비스(20만원) 및 MasterCard World서비스 여행스케치아시아나클럽 플래티늄카드 ㆍ아시아나 마일리지 적립 서비스 : 1천원당 1~3마일리지 적립 ㆍMasterCard Platinum서비스 ㆍ환율 우대 / 해외ATM 수수료 면제 LG전자베스트케어카드 ㆍLG전자 렌탈료(케어십 포함) 및 장기할부 캐시백 ㆍLG전자 장기할부 서비스 : 24/36개월 5.5% (40만원 이상시) 멍이냥이카드 ㆍ반려동물 관련 업종 10% 캐시백 ㆍ대형 할인점/온라인 쇼핑몰/커피/백화점/편의점 업종 5% 캐시백 ㆍ반려동물 사진카드 발급 서비스 롯데하이마트 하트러브카드 ㆍ롯데하이마트 장기할부 캐시백 ㆍ롯데하이마트 장기할부 서비스 : 24/36개월 5.5% (40만원 이상시) SK매직 KJ카드 ㆍSK매직 렌탈료 및 장기할부 캐시백 ㆍSK매직 장기할부 서비스 : 24/36개월 5.5% (40만원 이상시) 부자되세요 홈쇼핑카드 ㆍ6대 홈쇼핑 제휴카드 이용시 6% 청구 할인 ㆍ외식/커피/베이커리 10% 캐시백, 영화 3,000원 캐시백 광주전남愛 기업사랑카드 ㆍK포인트 적립 서비스 : 국내 및 해외 이용금액의 0.2% 적립 ㆍ연2회 공항라운지 무료 이용 서비스 ㆍ비즈니스 지원 서비스 : 항공/호텔/여행/렌터카/KTX,SRT/골프 할인 광주전남愛기업사랑 Honors카드 ㆍ아시아나 마일리지 : 국내 및 해외 이용금액 1천원당 1마일 적립 ㆍ연2회 공항라운지 무료 이용 서비스 ㆍ비즈니스 지원 서비스 : 항공/호텔/여행/렌터카/KTX·SRT/골프 할인 주 ) 2021.12월말 기준 판매 중인 신용카드상품은 168 종으 로 상기 내역은 주로 판매되는 상품을 나열하였으며, 신용카드 상품의 상세내용은 (주)광주은행의 홈페이지(https://www.kjbank.com) 를 참고하시기 바랍니다. ② 체크카드 상품명 주요 내용 K-체크카드 ㆍ대형마트 3만원 이상 결제 시 1,000포인트 적립 ㆍ주유 리터당 60포인트 적립 (s-oil, 현대오일뱅크) ㆍ광주/전남 소재 영화관 결제 금액 1만원 이상 시 1,000포인트 적립 ㆍ광주/전남 소재 카페 1만원 이상 이용 시 1,000포인트 적립 청춘대박 체크카드 ㆍ온라인 쇼핑, 영화, 커피, 편의점, 서점, 어학응시료 5% 캐시백 제공 ㆍ패밀리레스토랑 10% 캐시백 제공 ㆍ통신요금 자동이체시 2,000원 정액 캐시백 제공 카카오페이 체크카드 ㆍ카카오페이 가맹점 15% 청구할인 ㆍ온라인쇼핑몰 10% 청구할인 (G마켓/옥션/11번가/쿠팡/위메프/티몬) ㆍ오프라인 쇼핑 5% 청구할인 (CU, GS25, 세븐일레븐, 바이더웨이, 미니스톱, 올리브영, 왓슨스, 다이소) 여행스케치 아시아나클럽 체크카드 ㆍ 아시아나 마일리지 적립 서비스 - 기본적립 : 국내 가맹점 이용금액 5,000원당 1마일리지 적립 - 2030업종 추가적립 : 이용금액 3,000원당 1마일리지 적립 ㆍ 환율 50% 우대 / 해외ATM 인출수수료 면제 1st A 체크카드 ㆍ기본캐시백 : 국내ㆍ외 이용금액의 0.2% 캐시백 제공 ㆍ추가캐시백 : 대상업종/가맹점 이용금액의 0.2% 추가 캐시백 제공 ㆍ특별캐시백 : 골프, 학원, 차량정비 이용금액의 5% 추가 캐시백 제공 1st Y 체크카드 ㆍ기본캐시백 : 국내ㆍ외 이용금액의 0.2% 캐시백 제공 ㆍ추가캐시백 : 대상업종/가맹점 이용금액의 0.2% 추가 캐시백 제공 ㆍ특별캐시백 : 핫트렌드 가맹점, 커피, 패스트푸드, 배달앱, 이·미용· 화장품 업종 이용금액의 5% 추가 캐시백 제공 KJ biz 체크카드 ㆍK포인트 적립 서비스 : 국내 및 해외 이용금액의 최대 0.3% 적립 ㆍ연1회 공항라운지 무료 이용 서비스 ㆍ비즈니스 지원 서비스 : 항공/호텔/여행/렌터카/골프 할인 광주상생카드(체크) ㆍ전통시장 가맹점 이용금액의 0.2% 캐시백 제공 ㆍ수퍼,편의점/후불교통/이·미용/영화/커피 업종 5% 캐시백 제공 ㆍ주유 리터당 50원 캐시백, 당행 자동화기기 출금수수료 월3회 면제 목포사랑체크카드 ㆍ전통시장 가맹점 이용금액의 0.2% 캐시백 제공 ㆍ수퍼·편의점/후불교통/이·미용/영화/커피 업종 5% 캐시백 제공 ㆍ주유 리터당 50원 캐시백, 당행 자동화기기 출금수수료 월3회 면제 불타는청춘베테랑 체크카드 ㆍ기본캐시백 : 국내/외 이용금액 0.1% 캐시백 ㆍ추가캐시백 : 대형 할인점/백화점/슈퍼마켓/주유/사우나 5% 캐시백 ㆍ특별캐시백 : 병원,의원,요양병원,약국 업종 10% 캐시백 아이사랑 체크카드 ㆍK포인트 적립 서비스 : 이용금액의 0.2% 적립 ㆍ3대 소아암보험 무료가입, 전자금융, 자동화기기 이용수수료 면제 ㆍ주유/영화/외식/레져 할인 K-Green 체크카드 ㆍGreen 서비스 : 친환경제품 할인, 에코머니 가맹점 할인 등 ㆍSMS(거래승인내역 통지) 서비스 무료제공 ㆍ영화/대중교통/외식/레져 할인 국민행복 체크카드 ㆍ그린 서비스 : 친환경 제품, 제휴 가맹점 에코머니 적립, 전국 지자체 공공시설 할인 ㆍ의료/교육, 온라인쇼핑, 외식, 커피, 통신 업종 캐시백 제공 멍이냥이 체크카드 ㆍ반려동물 관련 업종 10% 캐시백 제공 ㆍ온라인 쇼핑몰 및 소셜커머스, 커피, 편의점 업종 5% 캐시백 제공 ㆍ반려동물 사진카드 발급 서비스 주) 2021.12월말 기준 판매 중인 체크카드 상품은 103 종 으 로 상기 내역은 주로 판매되는 상품을 나열으며, 체크카드 상품의 상세내용은 홈페이지(https://www.kjbank.com) 를 참고하시기 바랍니다. ③ 서비스 서비스 주요 내용 현금카드 결제서비스 현금IC카드(이하 현금카드)를 현금카드 가맹점을 통해 물품 및 서비스 구매 시 직불 결제수단으로 활용할 수 있도록 은행과 금융결제원이 공동 인프라를 구축하고 VAN사와 연계하여 제공하는 결제서비스 금융IC카드 금융IC(Integrated Circuit)칩이 내장된 카드로서 현금카드, 전자화폐(일정액의 화폐가치를 저장하였다가 물품 및 서비스 구매시 활용하는 결제수단), 공인인증서 저장장치 기능을 제공 선불교통카드 서비스 교통카드에 잔액을 충전하여 광주/전남 버스, 지하철에서 교통대금으로 결제할 수 있는 서비스 후불교통카드 서비스 무선인식 비접촉식 기능을 추가하여 신용카드 또는 체크카드에 후불교통기능을 탑재하여 별도의 충전 절차없이 대중교통(버스, 지하철)을 이용하고, 고객이 지정한 결제일에 이용대금을 결제하는 서비스 주류카드 서비스 주류구매 전용카드로 소매상이 도매상을 통해 주류를 구매하는서비스 단기카드대출(현금서비스) 신용카드를 소지한 개인회원을 대상으로 회원의 신용등급과 카드 이용실적에 따라 일정기간 및 수수료율에 따라 단기로 자금을 융통하는 서비스 장기카드대출(카드론) 신용카드를 소지한 개인회원을 대상으로 단기카드대출(현금서비스) 외에 회원에게 제공하는 자금융통으로써 일정기간 동안 일정 수수료율에 따라 원리금을 상환하는 여신 서비스 아 . 기타업무 (1) 방카슈랑스 업무 ① 주요 업무 : 보험회사의 보험상품을 대리 판매하고 보험상품 개발 및 마케팅 등에도 개입하여 고객에게 다양한 형태의 상품을 제공하는 종합금융서비스 ② 주요 판매상품 목록 구분 상품명 생명보험 ㆍ삼성생명 에이스연금보험2201(무배당) ㆍ한화생명 스마트V연금보험 무배당 ㆍ교보생명 First행복드림연금보험 (무)교보first 저축보험 Ⅲ ㆍ동양생명 (무)엔젤연금보험 ㆍABL생명 (무)보너스주는변액저축보험Ⅴ ㆍkdb생명 (무)KDB든든한 건강보험 ㆍ동양생명 (무)엔젤NEW건강보험(보장성) ㆍ푸본현대생명 MAX연금보험 하이파이브(무) ㆍ라이나생명 (무)라이나간병플러스치매보험 ㆍ하나생명 (무)하나세테크연금저축보험 손해보험 ㆍ DB손해 (무)프로미라이프NEW상해안심보험2101 ㆍ 한화손해 (무)한화NEW골드클래스보장보험2101 ㆍ 현대해상 (무)현대하이퍼스트상해보험(Hi2105) ㆍ KB손해 (무)초간편가입건강보험(21.04) ㆍ 한화손해 (무)한화케어밸런스치아보험2101 ㆍ DB손해 (무)프로미라이프참좋은건강보험2108 주) 2021.12월말 기준 대행 판매 중인 상품은 총 73종이며, 상기 목록은 주로 판매되는 상품들을 나열하였습니다. (2) 수익증권 판매대행 업무 ① 주요 업무 : 저금리시대에 고객의 다양한 욕구를 충족시키기 위하여 실적 배당상품인 증권회사의 수익증권 상품 대행 판매서비스 ② 주요 판매상품 목록 구분 상품명 채권형 ㆍ유진 챔피언 단기채 증권자투자신탁[채권] ㆍ흥국 멀티플레이 증권자투자신탁4호[채권] ㆍ한화 코리아밸류채권 증권자투자신탁[채권] ㆍ키움 단기국공채 증권자투자신탁 제1호[채권] ㆍ교보악사 Tomorrow 장기우량 증권투자신탁K-1호[채권] 주식형 ㆍ미래에셋 상생 ESG 증권자투자신탁[주식] ㆍKB코리아뉴딜 증권투자신탁[주식] ㆍ신영 밸류 고배당 증권자투자신탁[주식] ㆍ에셋플러스 코리아리치투게더 증권자투자신탁1호[주식] ㆍ신한 글로벌 탄소중립솔루션 증권자투자신탁(H)[주식] 채권혼합형 ㆍ미래에셋 배당과 인컴 증권자투자신탁[채권혼합] ㆍ우리 중소형고배당포커스30 증권투자신탁1호[채권혼합] ㆍ미래에셋 단기채 알파 증권자투자신탁[채권혼합] ㆍ키움 단기국공채 코어 밸류20 증권자투자신탁 제1호[채권혼합] ㆍ한국투자 한국의 힘 증권자투자신탁1호[채권혼합] 주식혼합형 ㆍ미래에셋 배당프리미엄 증권투자신탁 [주식혼합] ㆍ키움 프런티어 배당주 증권투자신탁 제1호[주식혼합] ㆍ신한 커버드콜 증권자투자신탁[주식혼합] MMF ㆍ키움 프런티어 개인용 MMF 제1호[국공채] ㆍ한화 개인 MMF2호 [국공채] ㆍ신한 BEST국공채개인용MMFII 5호[국공채] ㆍ키움 프런티어 법인용MMF 제3호[국공채] 절대수익추구형 ㆍHDC 모아주고 막아주는 증권투자신탁1호[채권혼합] ㆍ브이아이 공모주 플러스10 증권투자신탁1호[채권혼합] 커머더티형 ㆍ미래에셋 골드 특별자산자투자신탁[금-재간접형] 기타 ㆍKB스타 코리아 리버스 인덱스 증권투자신탁[주식-파생형] ㆍNH-AMUNDI 2배 레버리지 인덱스 증권투자신탁[주식-파생형] 해외채권형 ㆍ미래에셋 글로벌 다이나믹 증권자투자신탁1호[채권] ㆍ삼성 누버거버먼 이머징국공채플러스 증권자투자신탁[채권-재간접형] ㆍ미래에셋 인도채권 증권자투자신탁1호[채권] 해외주식형 ㆍ삼성 글로벌선진국 증권자투자신탁H[주식] ㆍ에셋플러스 글로벌 리치 투게더 증권자투자신탁1호[주식] ㆍ미래에셋 글로벌 그레이트 컨슈머 증권자투자신탁1호[주식] 해외채권혼합형 ㆍ미래에셋 글로벌솔루션40증권자투자신탁1호[채권혼합] ㆍ미래에셋 퇴직플랜 이머징 업종대표40 증권자투자신탁호[채권혼합] ㆍ한화100세시대 퇴직연금 글로벌헬스케어 증권자투자신탁[채권혼합] 해외주식혼합형 ㆍ미래에셋 글로벌배당프리미엄 증권자투자신탁1호[주식혼합] ㆍ삼성 미국코어밸런스 증권자투자신탁H [주식혼합] 해외부동산형 ㆍ하나UBS 글로벌 리츠 부동산 투자신탁[재간접형] ㆍ삼성J-REITs 부동산투자신탁제1호[REITs-재간접형] 해외기타 ㆍIBK 골드마이닝 증권자투자신탁[주식] ㆍ신한 마음편한 TDF 2025 증권투자신탁[주식혼합-재간접형] 주) 2021.12월말 기준 대행 판매 중인 상품은 총 1,323개 이며, 상기 목록은 주로 판매되는 상품들을 나열하였습니다.(비대면, 퇴직연금클래스 포함) (3) 일임형 ISA ① 주요 업 무 ㆍ개인종합자산관리계좌(ISA)란 한 계좌에서 예금 및 펀드 등 여러 금융상품을 분산 투자할 수 있는 계좌로, 일정기간 동안의 상품 운용으로 계좌 내에서 발생하는 이익과 손실을 통산한 후 순이익에 대해 세제혜택이 부여되는 절세종합통장 ㆍ조세특례제한법 및 시행령 등에서 정하는 바에 따라 19세 이 상 (근 로 소득자는 15세 이상)의 거주자의 경우 가입이 가능 ㆍ 개인별 성향과 투자목표를 반영한 맞춤형 모델포트폴리오(MP)에 투자할 수 있고, 전문 운용역을 통해 상품운용과 지속적인 자산관리 및 사후관리가 가능 ② 주요 판매상품 목록 구분 상품명 일임형ISA모델포트폴리오(MP) 다소 높은 위험(고위험형) 광주은행_쏠쏠한 ISA 고위험형/적극 광주은행_쏠쏠한 ISA 고위험형/보수 보통 위험(중위험형) 광주은행_쏠쏠한 ISA 중위험형/적극 광주은행_쏠쏠한 ISA 중위험형/보수 낮은 위험(저위험형) 광주은행_쏠쏠한 ISA 저위험형/적극 광주은행_쏠쏠한 ISA 저위험형/보수 ③ 상품 특징 ㆍ개별종목에서 발생하는 리스크를 최소화하고, 분산투자효과를 극대화하기 위해 글로벌 ETF 위주로 구성된 펀드로 포트폴리오를 구성합니다. 구 분 특 징 광주은행_쏠쏠한 ISA 고위험형 투자원금 보전 보다는 위험을 감수하더라도 높은 투자수익을 추구하는, 적극투자형 이상 고객에게 적합하게 운용합니다. 광주은행_쏠쏠한 ISA 중위험형 일정 수준의 위험을 감수하면서 예/적금보다 높은 수익을 추구하는, 위험중립형 이상 고객에게 적합하게 운용합니다. 광주은행_쏠쏠한 ISA 저위험형 원금손실 위험은 최소화 하되, 단기적인 손실을 수용하여 예/적금보다 높은 수익을 추구하는, 안정추구형 이상 고객에게 적합하게 운용합니다. (4) 전자금융서비스 구분(상품명) 주요 내용 인터넷뱅킹 서비스 고객이 인터넷을 통해 은행 홈페이지에 접속하여 금융 정보 조회, 계좌 이체, 예금 신규, 대출 실행, 제세공과금 및 등록금 납부, 신용카드 등의 각종 은행업무를 직접 처리할 수 있도록 하는 서비스 ㆍ대상 : 개인고객, 기업고객 스마트뱅킹 서비스 모바일기기에 앱(Apps)을 다운로드 받아 시간과 장소에 제약없이 예금조회 및 이체, 현금 출금, 신용카드, 대출, 외환, 제세공과금 납부 등의각종 은행업무를 고객이 직접 처리할 수 있도록 하는 서비스 ㆍ개인고객 앱 : 광주은행 개인뱅킹 ㆍ기업고객 앱 : 광주은행 기업뱅킹 모바일웹뱅킹 서비스 광주은행 거래가 없어도, APP을 설치하지 않아도 상품 가입 및 사고신고 등의 각종 은행업무 및 편의서비스를 처리할 수 있도록 하는 서비스 텔레뱅킹 서비스 고객이 전화기를 이용하여 당행과 연결함으로써 각종 금융서비스를 제공받을 수 있도록 지원하는 서비스 자동화기기 (CD/ATM) 서비스 현금카드, 통장 또는 무통장, 무카드를 사용하여 조회/이체/입ㆍ지급, 공과금 납부 등의 금융서비스 이용 가능 스마트ODS 서비스 당행 직원이 은행 외부에서 고객을 대면하여 실명확인 후 고객이 직접 당행스마트뱅킹 어플리케이션이 설치된 본인 스마트폰을 이용하여 계좌개설 및전자금융을 가입할 수 있도록 지원하는 서비스 비대면실명확인 서비스 은행을 방문하지 않고 전자기기(스마트폰 등)를 이용한 온라인채널을 통해 대면 이외의 방식으로 사용자 실지명의를 확인하고 계좌개설, 금융상품 가입, 전자금융 신청 등 은행업무를 처리할 수 있도록 지원하는 서비스 오픈뱅킹서비스 광주은행 인터넷뱅킹/스마트뱅킹에서 다른 기관을 이용등록하고 해당기관의 계좌/카드 등 금융상품을 조회 및 이체할 수 있는 서비스 펌뱅킹서비스 은행 시스템과 기업 내부 시스템을 전용선 또는 VAN으로 연동하여 자금이체, 집금, 자동이체 등을 제공하는 은행의 전자금융 서비스 가상계좌서비스 증권사, 통신사, 보험사 등의 기업이 수납 고객마다 고유(가상)계좌를 부여하여 수납함으로써 회사의 수납 업무를 효율적으로 지원하고, 회사 내부회계 처리 자동화를 지원하는 자금 집금 업무 서비스 금융결제원CMS 서비스 금융결제원의 은행 공동망을 이용하여 대량 자금 이체, CMS 부가서비스,학교 CMS, 금융정보조회 등을 제공하는 서비스 스쿨/키즈뱅킹 학교, 유치원이 급여, 과오납 등의 지출, 교육비 수납을 위해 제휴업체망을 통해 제공하는 서비스 증권계좌 증권에 투자하고자 하는 고객이 증권사에 직접 가지 않고 당행 창구에서 은행 기본 계좌 및 증권위탁 계좌를 개설하고 증권사의 사이버 거래시스템을 이용하여 증권 매매를 하고, 증권거래 자금은 은행 기본 계좌를 통해서 입ㆍ출금할 수 있는 서비스 PG 인터넷 쇼핑몰에서 발생하는 물품대금 결제를 은행의 실시간 출금이체 기능을 이용하여 처리하는 결제/정산 서비스 문자통지서비스 금융거래내역 및 금융정보를 고객이 요청한 휴대폰으로 통지하여 주는 서비스 (5) 금고업무 현황 (기준일 : 2021.12.31) 기 관 명 계 약 기 간 계 약 내 용 광 주 시 청 2021.01.01 ~ 2024.12.31 일반, 특별, 기금 동 구 청 2020.01.01 ~ 2023.12.31 일반, 특별, 기금 서 구 청 2020.01.01 ~ 2022.12.31 일반, 특별, 기금 남 구 청 2022.01.01 ~ 2025.12.31 일반 북 구 청 2020.01.01 ~ 2022.12.31 일반, 특별, 기금 광 산 구 청 2020.01.01 ~ 2022.12.31 일반, 특별, 기금 전 남 도 청 2021.01.01 ~ 2023.12.31 특별, 기금, 기타 나 주 시 청 2021.01.01 ~ 2024.12.31 특별, 기금, 기타 목 포 시 청 2020.01.01 ~ 2022.12.31 일반, 기금, 기타 순 천 시 청 2021.01.01 ~ 2023.12.31 특별, 기타 여 수 시 청 2022.01.01 ~ 2025.12.31 특별, 기금, 기타 강 진 군 청 2022.01.01 ~ 2024.12.31 기금, 기타 고 흥 군 청 2020.01.01 ~ 2023.12.31 기금, 기타 담 양 군 청 2019.01.01 ~ 2022.12.31 기금, 기타 무 안 군 청 2022.01.01 ~ 2025.12.31 기금 보 성 군 청 2022.01.01 ~ 2025.12.31 기금, 기타 신 안 군 청 2022.01.01 ~ 2024.12.31 특별, 기금, 기타 영 광 군 청 2022.01.01 ~ 2025.12.31 기금 영 암 군 청 2021.01.01 ~ 2024.12.31 특별, 기금 완 도 군 청 2021.01.01. ~ 2024.12.31 기금, 기타 장 성 군 청 2022.01.01 ~ 2025.12.31 기금, 기타 장 흥 군 청 2022.01.01 ~ 2025.12.31 기금, 기타 함 평 군 청 2022.01.01 ~ 2025.12.31 기금 해 남 군 청 2022.01.01 ~ 2025.12.31 기금 화 순 군 청 2021.01.01 ~ 2024.12.31 기금, 기타 주) 일반회계 : 자치단체가 일반행정을 추진하기 위해 필요한 예산을 처리하는 회계특별회계 : 특정한 세입으로 특정한 세출을 충당하기 위한 회계기금 : 예산을 좀 더 탄력적으로 사용하기 위해 예산과는 별도로 조성한 재원기타 : 지방자치단체가 출자 또는 출연하여 설립한 기관자금 (6) 보호예수업무 : 고객의 귀금속이나 유가증권 등 귀중품을 은행의 안전한 금고에 : 보관하고 보호예수증서를 교부해주는 서비스(7) 각종 공과금 수납업무 : 국세, 지방세, 전기료, 전화료, 지로 등 각종 공과금을 당행 전창구에서 수납하는 서비스 4. 업계의 현황 가. 금융산업의 특성 (1) 은행업 개요 우리나라의 은행은 크게 일반은행과 특수은행으로 나누고 있으며, 일반은행은 은행법에 의해 설립되어 업무를 영위하는 금융기관이며, 특수은행은 각각의 특별법에 근거하여 설립된 금융기관입니다. 일반은행은 시중은행과 지방은행 그리고 외국은행 국내지점으로 구분되며, 광주은행은 은행법에 의해 설립된 지방은행으로, 광주ㆍ전남지역을 주요 영업구역으로 하고 있습니다. 광주은행은 예금의 수입, 유가증권 기타 채무증서의 발행에 의하여 불특정다수인으로부터 채무를 부담함으로써 획득한 자금을 대출하는 것을 업으로 하며, 이에 부수하는 업무와 인가권자의 별도인가를 얻어 타 업무를 겸할 수 있습니다. 고유업무는 자금의 중개라는 은행의 본질적인 기능을 수행하는 은행의 중심업무로 예금ㆍ적금의 수신업무와 자금의 대출 또는 어음의 할인업무인 여신업무, 그리고 외환업무로 구분할 수 있습니다. 그리고 부수업무라 함은 은행이 고유업무를 영위함에 있어 당연히 부수적으로 필요하거나 은행의 사회경제적 기능을 충분히 발휘함에 도움이 되는 업무를 말하는 것으로, 일반적으로 채무의 보증 및 어음의 인수, 팩토링업무, 상업어음 매출, 환매조건부유가증권매매, 보호예수, 대여금고, 다른 금융기관의 업무대리, 환전, 지방자치단체의 금고 대행업무 등의 업무가 해당됩니다. 부수업무의 범위는 고정적으로 정해진 것이 아니고 사회경제 발전에 따라 부단히 변화하는 환경 속에서 시대적, 사회적 통념에 맞게 변화하여 왔습니다. 아울러 은행은 은행법에 의한 업무 이외에 은행업의 본질을 저해하지 않는 범위 내에서 은행의 특수한 능력과 신용에 비추어 은행업무와 유사하거나 특수한 관계가 있다고 판단되는 업무에 한해서 인가권자의 인가를 받아 취급할 수 있는데, 이를 겸영업무라고 합니다. 겸영업무의 대표적인 업무는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 신탁업무와 신용카드업무 등이 있습니다. (2) 지방은행의 역할지방은행은 금융업무의 지역적 분산과 지역경제의 균형있는 발전을 위해 1967년부터1971년 사이에 은행법에 의하여 설립되었습니다.지방은행은 원칙적으로 1도 1행의 원칙에 따라 설립되어 1997년말에는 10개에 달하였으나, 외환위기 이후의 금융 구조조정 과정에서 4개 은행이 퇴출되어 현재 6개 은행이 남아 있습니다. 지방은행들은 설립 이후 해당지역의 경제 발전을 위해 지역자금을 조성하고 또한 조성된 자금을 지역 내 가계 및 중소기업에 공급하는 등 지역사회의 개발과 지역산업 육성의 견인차 역할을 수행해 오고 있습니다. (3) 금융산업의 성장성 국내외 경제침체, 수출여건 악화, 가계부채 규제 강화 등의 영향으로 자산 성장세는 둔화가 지속될 것으로 예상됩니다. 그리고 오픈뱅킹의 도입으로 은행간 경쟁이 치열해졌고 2017년 출범한 인터넷전문은행인 케이뱅크와 카카오뱅크 등은 가격 경쟁력과편의성으로 금융산업 전반에 걸쳐 경쟁을 심화시키고 있습니다. 이를 극복하기 위해은행들은 건전성 관리와 해외진출 확대, 연금시장 등 새로운 수익모델에 집중할 것으로 보입니다. (4) 경기변동의 특성은행업은 경기변동에 민감한 산업으로 경기 상승 시, 자산과 수익성이 동시에 성장을이룰 수 있는 반면, 경기 하락 시에는 부실여신 등으로 자산건전성이 악화되고 수익이 감소될 수 있습니다.(5) 계절적 특성은행업은 계절적 특성에 큰 영향을 받지 않습니다.(6) 규제환경 은행은 근본적으로 영리를 추구하는 기업이므로 상법의 적용을 받고 있습니다. 그럼에도 불구하고 은행업은「은행법」이라는 특별법에 의하여 금융감독위원회의 인가를 받아야 영위할 수 있고, 금융중개기능 및 통화신용정책의 중간 매개기관으로 국민경제의 중추적인 역할을 담당하고 있기 때문에 아래와 같은 법령의 규제를 받고 있습니다. ※ 은행법 및 관련 규정, 외국환관리법 및 관련 규정, 금융산업의 구조개선에 관한 법률 및 관련 규정, 금융지주회사법, 예금자보호법 및 관련 규정, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 및 관련 규정 등 나. 은행산업의 시장여건 (1) 시장의 전망 및 안정성 금리가 상승함으로써 순이자마진(NIM)은 대출금리 상승폭 확대, 저원가성 예금의 증가 등으로 본격적인 회복세에 진입할 것으로 전망합니다. 다만 코로나19 정상화 과정에서 은행의 대손비용이 올해보다 소폭 증가할 것으로 예상되는 만큼 이를 지켜보고 관리할 필요는 있습니다. 이런 상황에서 당행은 수익의 다변화를 위해서 베트남 증권사를 인수하였고, 개방성을 가지고 비대면 영업을 확장하는 등 외부와의 적극적 제휴 및 협업으로 새로운 수익모델 창출을 위해 노력하고 있습니다. (2) 경쟁상황 정부는 은행업의 경쟁유도와 함께 비금융회사의 금융업 진입을 허용하는 등 진입규제 완화를 통한 경쟁촉진 정책, 그리고 국내 지급결제시장의 변화로 경쟁범위가 확대되어 더욱 치열한 경쟁 환경이 조성될 것으로 판단됩니다. 이는 새로운 시장 참여자로 하여금 기존 금융회사와의 경쟁, 보완적 역할을 요구함으로써, 보다 면밀한 고객 맞춤형 상품을 제공할 기회가 생길 것으로 예상됩니다. 또한 데이터를 활용한 가치창출을 영위하는 사업체가 금융업에 진입함에 따라 차후 금융 산업의 고도화 및 정보화를 가져올 전망입니다. 금융시장의 경쟁 심화는 금융소비자의 편익과 금융 산업의 효율성을 제고시키는 측면에서 산업에 긍정적인 효과를 가져다 줄 것으로 예상되므로 은행은 방대한 정보를 통해 대고객 유치와 서비스의 개선, 비은행 상품에 대한 역량 확충을 통하여 경제적 우위를 선점해야 합니다. (3) 광주 ㆍ전 남 시장점유율 구 분 수 신 여 신 2021년 2020년 2019년 2021년 2020년 2019년 광 주 은 행 28.5% 29.4% 28.1% 20.0% 19.4% 19.2% 타 금융기관 71.5% 70.6% 71.9% 80.0% 80.6% 80.8% 합 계 100.0% 100.0% 100.0% 100.0% 100.0% 100.0% 주1)주2)주3)주4) 수 신 : 원화예수금(요구불예금 + 저축성예금 + 수입부금 + 주택부금) 잔액 기준 여신 : 은행계정 원화대출금 잔액 기준 자료출처 : 한국은행 경제 통계 시스템 2021년 11월말 기준 5. 회사의 현황 가. 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 단점 은행업의 경쟁력을 좌우하는 요인으로는 안정적인 영업네트워크를 확보하여 효율적으로 활용할 수 있는 능력입니다. 당행은 지역은행으로서의 특화된 금융서비스를 제공하고 지역 밀착경영에 집중함으로써 광주ㆍ전남 지역 내 안정적인 영업기반을 확보하고 있습니다. 그러나 시중은행 대비 규모의 경제를 실현하기가 어렵고 영업지역이 광주 ㆍ 전남권에만 집중된 점이 단점이라 말할 수 있습니다. 그리하여 당행은 이를극복하기 위해 서울 및 수도권 지역에 소형 점포들을 개설하여 영업력 확대를 통한 규모의 경제를 달성하기 위해 노력 중에 있습니다. 그리고 급변하는 금융시장에서 우위를 점하기 위해 지속적인 전산투자를 진행하였고 그 결과 2019년 RPA(Robotic Process Automatic)사무자동화 등을 성공적으로 오픈하였고, 2021년에는 금융위원회로부터 본인신용정보관리업(마이데이터) 본허가를 지방은행 최초로 획득하였습니다. 나. 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단 광주은행은 이제 100년 은행을 향한 새로운 출발점에 서 있습니다. 지나온 시간동안 크고 작은 외풍에 맞서며 더욱 단단해진 경험과 새로운 비전 ㆍ 전략을 바탕으로 급변하는 경쟁시장에서 우위를 점하기 위하여 새로운 도전을 준비하고 있습니다. 시장 및 고객의 변화에 맞춰 안정적인 수익 기반 창출을 위한 중장기 비즈니스 전략으로 내실있는 질적성장, 효율적인 자원배분, 비용 효율화, 디지털 역량 강화에 집중할 계획입니다. 또한 수익원 다각화를 위해 진출한 베트남 금융시장에서의 영업 네트워크 확장을 통해 새로운 성장 동력 창출에 최선의 노력을 다하고 있습니다. 다. 신규사업 등의 내용 및 전망 (1) 본인신용정보관리업(마이데이터) 당행은 지역간 정보격차 해소와 급변하는 금융시장의 미래경쟁력 확보를 위해 본인신용정보관리업(마이데이터) 사업 진출을 위해 2021년 4월 23일 금융위원회에 본허가 신청을 하였습니다. 자본금, 시스템/보안, 사업계획 타당성, 대주주 적격성, 임원자격, 전문성 등 허가요건에대한 심사과정을 거쳐 7월 13일 금융위원회 정례회의에서 지방은행 최초로 본인신용정보관리업(마이데이터) 본허가를 획득하였습니다. 본인신용정보관리업(마이데이터)은 개인인 신용정보주체의 권리행사에 따라 개인신용정보 등을 수집하고 조회·열람 등을 제공하는 행위가 업인 산업으로 개정「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에서 신설되었습니다. 본인신용정보관리업(마이데이터)은 통합신용정보조회를 기반으로 금융회사 등 여러곳에 흩어진 개인 신용정보를 한곳에 모아 본인이 알기 쉽게 통합하여 보여주는 서비스로 이를 이용해 고객 맞춤형 자산관리서비스 등 다양한 부수적인 서비스 제공이 가능할 것으로 기대합니다. 당행은 이번 본인신용정보관리업(마이데이터) 허가를 발판으로 그동안 추진해오던 마이데이터 서비스 구축개발을 안정적으로 완료하고 2022년 1월 전면 시행에 앞서 12월 8일 마이데이터 시범서비스에 참여하였습니다. 이제 당행 스마트뱅킹앱(app) 하나로 다른 금융회사에 흩어진 개인신용정보를 한곳에 모아 보여주고 또한 보유자산의 특성에 따라 현금·계좌, 투자, 대출, 소비, 보험, 연금 6개 항목으로 분류하여 한눈에 자산분포 현황을 확인할 수 있으며, 거래내역과 계좌상세 조회까지 가능합니다. 시범서비스를 통해 시스템 추가 개선사항 등을 확인하고 전면시행시 보다 안정적인 대고객 서비스를 제공할 예정입니다. 앞으로 당행 마이데이터 서비스를 통해 지역민과 고객의 자산관리를 비롯해 효율적인 소비와 지출을 돕는 개인 맞춤형 종합 금융비서의 역할을 수행하며 편리한 금융생활을 지역민께 앞장서서 지원할 계획입니다. □ JB우리캐피탈(주) (제27기) 1. 사업의 개요 당사는 여신전문금융업법에 의해 설립된 여신전문금융회사로서 할부금융업, 리스업(시설대여업), 기타 대출사업을 영위하고 있습니다. 거시적인 분류로 당사의 상품을 오토금융(자동차금융) 상품과 비오토금융 상품으로 나눌 수 있는데, 세부적으로 보면 오토금융에는 신차·수입차·중고차 할부금융, 오토론, 오토리스, 장기렌터카 상품이 있으며 비오토금융에는 개인신용대출과 같은 개인금융, 주택구입자금대출과 같은 주택(부동산)금융, 그 외 기업금융과 투자금융 상품이 있습니다. 2021년말 기준 부문별 연 누계 영업실적을 보면, 오토금융 실적 1조 3,547억원, 비오토금융 실적은 3조 3,502억원입니다. 즉, 2021년말 기준 오토금융과 비오토금융 연 누계 실적 비중은 각각 28.79%, 71.21%로 비오토금융 실적 비중이 전년도말 56.97%, 전전년도말 48.66%에 비해 지속적으로 증가하고 있음을 알 수 있습니다. 당기말 당사의 금융자산 구성을 보면 오토금융 자산이 3조 4,810억원, 비오토금융 자산이 3조 7,057억원으로 오토금융 자산과 비오토금융 자산 비중이 각각 48.4%, 51.6%입니다. 이는 최근 몇 년 간 지속해온 자산 포트폴리오 재편 정책에 따라 상대적으로 고수익 상품을 포함하고 있는 비오토금융 자산을 확대함으로써 회사 전체적인 수익성을 향상시키려는 노력이 가져온 결과입니다. 2021년말 연결재무제표 기준 당사의 총자산은 약 7조 3,830억원으로 전년말 6조 8,015억원 대비 약 5,815억원의 자산 증가를 이루었으며, 당기순이익은 전년도 당기순이익 1,032억원 대비 약 65% 증대된 1,705 억 원 을 달성하였습니다. 이러한 호실적은 조 달금리 인하 등 외부 요인과 더불어 지속적인 유상증자로 인한 안정적인 자본을 바탕으로 앞서 설명드린 고수익 상품 위주의 포트폴리오 재편 정책이 효과를 발휘한 것으로 판단됩니다. 당사의 주요 재무건전성 등 지표의 최근 3개년 추이를 보면, 조정자기자본비율이 2019년말 14.39%, 2020년말 14.44%, 2021년말 기준 15.41%로 증가세를 이어가고 있음을 알 수 있고, 고정이하여신비율은 전기말 1.52%에서 당기말 1.47%로, 연체율은 전년도말 1.01%에서 당기말 0.97%로 소폭 개선 및 유지되고 있습니다. 즉, 당사가 자본 적정성 측면에서 안정을 이루는 동시에 건전성 관리를 적절히 수행하고 있음을 확인할 수 있습니다. 2. 영업의 현황 가. 회사의 현황 (1) 영업 개황 당사는 주택할부금융을 전문으로 하는 대구주택할부금융㈜를 1995년 12월에 설립하고 영업인가를 득하여 1996년 1월부터 본격적인 영업을 개시한 이래, 우리주택할부금융㈜, 우리캐피탈(주)로 사명이 변경되었고, 2005년 3월 대우자동차판매(주)가 최대주주가 되었습니다. 이 후 2011년 전북은행으로 인수가 완료되며 "JB우리캐피탈(주)"로 사명을 변경하였고, JB금융지주 출범과 더불어 2013년 11월 6일 JB금융지주가 전북은행으로부터 당사의 지분을 인수함에 따라 당사의 최대주주가 되었습니다. JB 금융그룹으로 편입된 이후 당사는 신용등급이 상승(회사채 A+안정적→AA-안정적/기업어음 A2+→A1)하여 대외 신인도가 제고 되었고, 자금조달비용의 절감을 통한 수익성 개선 및 영업 경쟁력 강화로 자산규모가 지속적인 증가세에 있습니다. 2014년 7월 당 사는 두 차례의 유상증자를 통해 2,700억을 증자하였고, 2015년 9월, 2016년 9월에는 자본으로 인정되는 채권인 신종자본증권을 각 1,000억원, 660억원 규모로 발행하며 자본확충을 하였습니다. 또한 지속적인 모니터링을 통해 자산증가에 따른 자본적정성을 안정적으로 유지하고 있습니다. 2016년 1월에는 베트남 하노이에 사무소를 설치, JB금융그룹내 선발주자로 동남아 금융시장 진출의 교두보를 마련하는 동시에 계열사인 전북은행과 함께 캄보디아 프놈펜상업은행 지분투자를 하였고 2017년 3월에는 미얀마의 소액대출법인의 영업인가를 받으며 해외시장에서의 성장을 추구하였습니다. 2017년부터 당사는 꾸준하게 자동차 할부금융 영업과 리스/렌터카 등의 영업으로 자동차금융시장에서 영업력을 유지하였으며, 그 외에도 중고차 금융 시장 및 기업금융, 신용대출 시장에서도 안정적인 취급실적을 올리며 자산의 수익성을 향상 시켜 왔습니다. 2018년과 2019년 당사는 특히 중고차금융 및 수입차금융, 기업금융 등 수익성 있는 상품 집중을 통해 성장 동력을 강화하는 한편, 안정적인 리스크 관리 및 유동성 관리에 힘써 내실있는 질적성장을 이루어 국내외를 아우르는 초우량여신전문금융회사로 거듭나기 위한 기반을 마련하였으며, 새로운 시작을 준비하는 JB금융그룹과의 시너지효과를 이루어내기 위한 발판을 다졌습니다. 2020년 5월 당사는 코로나19 관련 자금조달시장 경색에 따른 유동성 확보 방안의 일환으로 1,000억원의 유상증자를 통해 사업의 안정성을 마련하였고, 2020년 9월에는 2015년 발행했던 신종자본증권 1,000억원에 대해 차환발행하였습니다. 2021년 5월에는 500억원의 유상증자를 통해 코로나19 장기화에 대비하였고 2021년 9월에는 2016년 발행했던 신종자본증권 660억원에 대해 차환발행함으로써 자본 적정성 유지를 위한 다각적인 노력을 기울였습니다. 이러한 지속적인 자본 적정성 관리 노력에 힘입어 2021년말 현재 조정자기자본비율이 전년말 대비 0.97%p 증가하며 자본 구성에 안정성을 강화하였음을 확인할 수 있습니다. 실적 측면에서 보면, 2021년말 당사의 연결재무제표 기준 누계 당기순이익은 약 1,705억원으로 전년 대비 약 65% 증가한 수치이며 총 자산은 약 7조 3,830억원으로 전년말 대비 5,815억원 증대하였는데, 이러한 호실적은 고수익 상품 위주의 자산 포트폴리오 재편 정책이 효과를 발휘한 것으로 판단됩니다. 또한 건전성 측면에서도 고정이하여신비율, 연체율 등 건전성 지표가 전년말 대비 개선되는 추세가 지속됨으로써 당사가 수익성과 건전성 측면 모두에서 탄탄한 내실을 갖춘 회사로 거듭나고 있음을 확인할 수 있습니다. 2022년에도 당사는 신성장동력 발굴에 앞장서는 한편, 디지털 금융이 확대되는 환경 변화에 대응하기 위한 노력에 박차를 가하여 다양하고 편리한 금융상품을 원하시는 고객님들께 진일보한 종합금융서비스를 제공하여 드릴 것을 기대하고 있습니다. (2) 주요 취급업무 및 상품ㆍ서비스 개요 취급업무 및 상품 서비스 개요 오토론 고객이 차량을 구입할 경우 자동차 구입자금을 대출해 드리는 상품으로 일정기간 동안 매월 할부금을 균등하게 납부하는 대출 상품입니다. 리스 고객이 선정한 차량 및 기계설비 등을 리스회사가 구입하여 장기간약정한 바에 따라 리스료를 받는 것을 조건으로 그 물건을 임대하여 주는 형태의 상품으로서, 형식상 임대차 방식이지만 실질적으로는 차량 및 기계설비 등의 구입자금을 지원하는 물적금융입니다. 장기렌터카 고객이 선정한 차량을 약정한 바에 따라 렌터카 대여료를 받는 것을 조건으로 그 물건을 임대하여 주는 형태의 상품으로서, 리스 상품과 유사하나'하'허'호'의 번호판 형태를 취하며 15인승 이하 차량에 대해서만 가능하고, 세금이 리스보다 저렴하며, 주행거리 제한이 없다는 점 등에서 리스상품과 구별됩니다. 개인신용대출 자금이 필요한 다양한 고객군에 대하여 각각의 신용에 따라 대출을 해주는 형태의 금융서비스입니다. 기업금융/투자금융 기업의 신용이나 보유자산을 담보로 필요한 자금을 대출하는 일반대출 / 대규모 자금이 필요한 프로젝트의 사업성 검토 및 채권 보전을 통한 PF대출 / 전환사채, 신주인수권부사채, 교환사채 등의 인수를 통해 자금을 지원하는 Mezzanine 투자 등이 있습니다. (3) 시장점유율 등 (단위 : 억원, %) 구분 제27기말 제26기말 제25기말 전체 당사 점유율 전체 당사 점유율 전체 당사 점유율 할부금융자산 212,023 4,934 2.33 218,920 7,096 3.24 206,540 6,671 3.23 리스자산 205,191 16,257 7.92 188,965 17,022 9.01 172,792 15,602 9.03 대출자산 416,394 47,651 11.44 364,487 39,769 10.91 334,184 33,800 10.11 합계 833,608 68,842 8.26 772,372 63,887 8.27 713,517 56,073 7.86 주1) 출처 : 금융감독 원 금융통계정보시스템(할부금융사 재무정보 ) 주2) 제27기말은 2021년 9월말 기준으로 작성하였음 (4) 신규영업 등의 내용 및 전망 당사는 중고차금융부문에서 건실한 제휴사 확대를 통해 시장에 대한 경쟁력을 유지해 왔으며, 2011년말 렌탈사업을 신규 등록하여 영업을 개시한 후 2013년부터 장기렌터카사업을 본격 개시하여 영업량을 키워왔습니다. 또한 계열사(은행)와의 업무 제휴를 통해 신용대출, 할부, 리스 상품 등을 개발하며 사업의 범위를 점차 늘려온 한편, 기업금융과 투자금융 등 새로운 먹거리 시장으로의 확장을 지속해오고 있습니다. 더불어 2016년 1월에는 베트남 사무소를 설립하는 한편 캄보디아에 계열사인 전북은행과 함께 캄보디아 프놈펜상업은행의 지분을 인수하였고 2017년 3월 자회사인 JB Capital Myanmar가 미얀마에서 소액대출업 영업인가를 받은 후, 2020년말까지 꾸준한 지점 확대를 거듭하며 해외시장 진출에 박차를 가하는 등 수익원을 찾기 위해 지속적으로 노력하였습니다. 한편, 국내에서도 카카오뱅크, 핀다, 카카오페이, 뱅크샐러드 등 다양한 기업들과의 제휴를 확대하여 기존 영업을 강화하는 동시에 유수의 플랫폼 업체인 토스와의 금리비교서비스 제휴, BC카드와의 사업자대출 및 자동차담보대출 출시 등 주요 플랫폼 업체들과의 연계대출을 확장하여 새로운 영업 창구를 모색하는 노력에 박차를 가하고 있습니다. 향후에도 자산 포트폴리오 다양화를 통한 리스크 분산과 수익력 있는 자산 구성 비중 향상으로 수익성이 향상될 것으로 기대하고 있습니다. 나. 영업부문별 영업실적 (2021.12.31 기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 제 27기 제 26기 제 25기 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 오토금융 1,354,676 30.36 1,900,574 45.35 2,036,637 54.14 개인금융 767,186 17.19 474,931 11.33 266,476 7.08 기업금융 1,885,455 42.25 1,450,681 34.62 1,458,546 38.77 투자금융 454,815 10.19 364,650 8.70 - - 합 계 4,462,132 100.00 4,190,836 100.00 3,761,659 100.00 다. 자금조달 및 운용실적 (1) 자금조달실적 (2021.12.31 기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 조달항목 제27기 제26기 제25기 평균잔액 구성비 이자율 평균잔액 구성비 이자율 평균잔액 구성비 이자율 원화자금 당좌차월 1,216 0.02 2.61 1,030 0.02 2.20 1,775 0.04 2.81 은행차입금 43,170 0.74 2.14 50,768 0.99 2.22 61,460 1.32 2.97 어음차입금 240,164 4.11 1.59 254,754 4.96 1.96 390,000 8.37 2.38 회사채 5,496,877 94.06 1.95 4,632,104 90.16 2.30 4,203,270 90.18 2.61 ABS(선순위) 62,529 1.07 2.07 198,736 3.87 1.90 4,219 0.09 1.99 합 계 5,843,956 100.0 1.94 5,137,391 100.0 2.30 4,660,725 100.0 2.59 (2) 자금운용실적 (2021.12.31 기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 운용항목 제27기 제26기 제25기 평균잔액 구성비 이자율 평균잔액 구성비 이자율 평균잔액 구성비 이자율 원화자금 할부자산 597,473 8.43 4.39 727,001 11.47 4.23 723,741 12.50 4.57 리스자산 1,592,687 22.46 5.00 1,624,099 25.63 4.85 1,519,215 26.23 4.35 대출자산 4,563,515 64.36 7.72 3,696,785 58.35 7.87 3,414,052 58.94 8.37 예치금 등 기타 225,695 3.18 0.90 207,767 3.28 0.89 76,248 1.32 1.47 채무증권 111,320 1.57 14.06 79,952 1.26 5.56 58,921 1.02 10.07 합 계 7,090,690 100.0 6.71 6,335,604 100.0 6.43 5,792,177 100.0 6.77 라. 부문별 금융자산 (2021.12.31 기준) (단위 : 억원) 구 분 제 27기 제 26기 제 25기 오토금융 34,806 39,310 38,000 개인금융 9,299 5,764 3,835 기업금융 19,069 15,601 13,627 투자금융 5,801 3,198 - 합 계 68,975 63,873 55,462 3. 영업 종류별 현황 가. 영업실적 (단위 : 백만원) 구분 제27기 제26기 제25기 비고 영 업 수 익 791,821 723,971 666,994 - 영 업 이 익 215,594 133,220 109,864 - 당기순이익 170,525 103,151 81,871 - 주) K-IFRS 연결실적 기준 나 . 대출업무 ( 1) 종류별 대출금 잔액 (단위 : 백만원) 구 분 제27기 제26기 제25기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 원화대출금 4,927,715 4,980,098 3,946,822 4,091,165 3,449,142 3,465,547 외화대출금 - - - - - - 지급보증대지급금 - - - - - - 소 계 4,927,715 4,980,098 3,946,822 4,091,165 3,449,142 3,465,547 신탁대출금 - - - - - - 합 계 4,927,715 4,980,098 3,946,822 4,091,165 3,449,142 3,465,547 주) K-IFRS 별도실적 기준 (2) 자금용도별 대출현황 (단위 : 백만원) 구 분 제27기 제26기 제25기 기업자금대출 운전자금대출 3,102,144 2,520,081 2,048,228 시설자금대출 - - - 특별자금대출 - - - 가계자금대출 1,877,954 1,571,084 1,417,318 합 계 4,980,098 4,091,165 3,465,546 다. 취급업무별 영업실적(연간 취급액기준) (단위 : 억원, %) 업종별 제27기 제26기 제25기 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 리스 금융 2,063 4.86 2,997 7.40 3,454 8.71 운용 19 0.04 86 0.21 151 0.38 계 2,082 4.90 3,084 7.61 3,604 9.09 할부금융 1,465 3.45 4,265 10.52 5,372 13.54 대여금 36,893 86.81 29,518 72.84 27,466 69.23 기타 2,059 4.84 3,658 9.03 3,230 8.14 합계 42,500 100.00 40,525 100.00 39,672 100.00 주) 여신전문금융업감독규정 - 여신전문금융회사통일경영공시기준에 따른 분류 기준 라 . 취급부문별 영업실적 (1) 리스현황 (연간 취급액기준) (단위 : 억원, %) 구분 제27기 제26기 제25기 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 물건별 국산 611 29.33 742 24.06 774 21.47 외산 1,472 70.67 2,342 75.94 2,830 78.53 이용자별 공공기관/비영리단체 10 0.50 23 0.74 15 0.42 다른 리스회사 - - - - - - 사업자(법인, 개인) 867 41.63 1,246 40.41 1,365 37.86 개인 1,181 56.73 1,759 57.03 2,146 59.55 기타 24 1.14 56 1.82 78 2.17 업종별 제조업 227 10.90 350 11.35 428 11.88 비제조업 1,855 89.10 2,734 88.65 3,176 88.12 합계 2,082 100.00 3,084 100.00 3,604 100.00 주) 여신전문금융업감독규정 - 여신전문금융회사통일경영공시기준에 따른 분류 기준 (2) 할부현황 (연간 취급액기준) (단위 : 억원, %) 구분 제27기 제26기 제25기 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 내구재 자동차 1,364 93.08 4,264 99.99 5,368 99.94 가전제품 - - - - - - 기타 101 6.92 - - - - 소계 1,465 100.00 4,264 99.99 5,368 99.94 주택 - - - - - - 기계류 - - 1 0.01 3 0.06 기타 - - - - - - 합계 1,465 100.00 4,265 100.00 5,372 100.00 주) 여신전문금융업감독규정 - 여신전문금융회사통일경영공시기준에 따른 분류 기준 4. 업 계 의 현황 가. 여신전문금융업 개괄 (1) 할부금융업 할부금융이란 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 내구소비재인 자동차,가전제품이나 주택을 구입하고자 할 때, 할부금융회사가 신용이 있는 소비자를 대상으로 그 구입자금을 할부금융기관 및 판매자와의 계약에 의하여 구매를 조건으로 필요한 자금을 대여해주고, 소비자는 할부금융회사에 원금과 이자를 분할상환하는 금융제도입니다. 할부금융업체는 크게 제조업체 또는 금융기관의 출자회사로 나눌 수 있습니다. 제조계열 할부금융회사는 주주기관의 판매망 및 영업망을 보유하고 있어 영업망 확보에 강점을 가지는 한편, 금융계열 할부금융회사는 모기관의 신용도를 바탕으로 경쟁력있는 자금조달에 강점을 가지고 있습니다. 금융계열 할부금융회사는 제조계열 할부금융회사와 달리 자동차 제조사 등 판매자와 직접적인 연계가 되지 않아 고객 확보에 열위적 지위를 가지나 최근 핀테크, 모바일 금융 등의 발전 등 금융영역의 확대 및다변화로 여신금융 시장이 성장함에 따라 열위적 지위는 점점 사라지고 있습니다. 최근에는 여신전문금융업이 점차 변화되고, 다양화함에 따라 독자적인 영업영역에 대한 진입장벽이 점차 허물어지며 타업권인 은행, 카드, 저축은행 등의 할부금융업 진입이 이루어지며 경쟁이 심화되고 있는 상황입니다. (2) 리스업 리스업이란 시설대여업으로 물건을 새로 취득하거나 대여받아 소비자에게 일정기간이상 사용하게 하고, 사용기간 동안 소비자로부터 일정한 대가를 정기적으로 나누어지급받으며, 사용기간이 끝난 후의 물건의 처분에 관하여는 소비자와 리스업자간의 약정으로 정하는 방식의 금융업을 말합니다. 리스금융업은 과거 경제정책적인 차원에서 정부주도로 담보제공 능력이 부족한 기업에게 산업자금을 조달하고 지원하기 위한 목적으로 도입되었습니다. 그러나 많은 중소기업들의 부실화와 함께 리스실행율이 급감하는 등의 이슈로 인해 리스시장도 자동차 리스로의 쏠림이 지속되고 있고 중장비 리스, 의료기기리스 등이 그 뒤를 이어 취급되고 있는 상황입니다. (3) 기타 대출사업 여신전문금융회사는 할부금융업, 리스업 외에 오토론, 장기렌터카, 부동산대출, 개인신용대출 및 기업금융, 투자금융 사업을 영위할 수 있습니다. 오토론은 차량을 구입할 경우 차량 구입자금을 대출받는 상품이며, 장기렌터카는 고객이 선정한 차량을 약정한 바에 따라 렌터카 대여료를 받는 것을 조건으로 그 물건을 임대하여 주는 형태의 상품입니다. 부동산대출은 아파트, 주택 등 부동산을 구입할 때 필요한 자금을 대출받는 상품이며, 개인신용대출은 담보 없이 신용만으로 금융회사에서 받는 대출을 의미합니다. 그 외 자금이 필요한 기업에 대출을 해주는 기업금융과 PEF, 투자조합 등에 투자하는 간접투자 및 공모주, 벤처기업투자 등 직접투자로 나누어지는 투자금융 또한 최근 여신전문금융회사들의 주요 상품입니다. 나. 업계의 현황 여신전문금융회사는 과거 신용카드업법, 할부금융업법, 시설대여업(리스)법, 신기술금융업법의 4개 개별법이 통합된 여신전문금융업법에 의하여 설립ㆍ운영되고 있으며 합병, 퇴출, 신규진입 등 구조조정 과정을 거치면서 2021년 12월말 여신금융협회 회원사 기준으로 128개사가 사업을 영위중입니다. 리스·할부금융사(48) 현대캐피탈, 하나캐피탈, 우리금융캐피탈, 롯데캐피탈, 코스모캐피탈, JB우리캐피탈 ,DB캐피탈, 하이델베르그, 스카니아, RCI파이낸셜, NH농협캐피탈, 메리츠캐피탈, 에코캐피탈, 한국자산캐피탈, 메르세데스벤츠파이낸셜, SY오토캐피탈, 제이엠캐피탈,케이카캐피탈,볼보파이낸셜, 엠캐피탈, 엠피씨캐피탈, 웰컴캐피탈,파이오니어인베스트먼트, 포르쉐파이낸셜서비스, A캐피탈, HB캐피탈, NBH캐피탈,산은캐피탈, 오케이캐피탈, 메이슨캐피탈, KB캐피탈, 현대커머셜, 한국캐피탈, 신한캐피탈, BMW파이낸셜, 오릭스캐피탈, 효성캐피탈, 애큐온캐피탈, 무림캐피탈,DGB캐피탈, BNK캐피탈, 토요타파이낸셜, 데라게란덴, 롯데오토리스,도이치파이낸셜, 중동파이넨스, 한국투자캐피탈, 리딩에이스캐피탈 카드사(9) 신한카드,비씨카드,삼성카드,현대카드,롯데카드,하나카드, KB국민카드,우리카드, NH농협카드 신기술금융사(71) 아주아이비투자, 큐캐피탈파트너스, 삼성벤처투자, IBK캐피탈, 포스코기술투자, 나우아이비캐피탈, 미래에셋캐피탈, 메가인베스트먼트, 우리기술투자, 농심캐피탈, 한빛인베스트먼트, 이앤인베스트먼트, 제니타스인베스트먼트, 에이스투자금융, 유비쿼스인베스트먼트, 위드윈인베스트먼트, 코리아오메가투자금융, 시너지아이비투자, 케이티인베스트먼트, 엔베스터, 티그리스인베스트먼트,NH벤처투자, 미래에쿼티파트너스, 디에이밸류인베스트먼트, YG인베스트먼트, 현대투자파트너스, 킹고투자파트너스, 하나벤처스, 케이클라비스인베스트먼트, 솔론인베스트, 액시스인베스트먼트, 얼머스인베스트먼트, 에스티캐피탈, 엔코어벤처스, 이스트게이트인베스트먼트, 키움캐피탈, 프렌드투자파트너스,리더스기술투자, 유일기술투자, 인탑스인베스트먼트, 동유기술투자, 아르케인베스트먼트, 케이디인베스트먼트, 하랑기술투자, 레이크우드파트너스, 브이에스인베스트먼트, 오비트파트너스, 코나아이파트너스, 코너스톤투자파트너스, 펄어비스캐피탈, 씨티케이인베스트먼트, 에스더블유인베스트먼트, 벡터기술투자, 바로벤처스, 나이스투자파트너스, 브레이브뉴인베스트먼트, 씨앤씨아이파트너스, 큐더스벤처스,로프티록인베스트먼트, 롯데벤처스, 브릿지인베스트먼트,빌랑스인베스트먼트, 솔리크인베스트먼트, 수앤파이낸셜인베스트먼트, 시리우스인베스트먼트, 에스비아이캐피탈, 에스앤에스인베스트먼트, 옐로우독,지엠비인베스트먼트, 토니인베스트먼트, 펜타스톤인베스트먼트 주) 출처 : 한국여신금융협회 다. 할부금융업권 현황 국내 할부금융 업은 2 021년 3분 기말 신규 취급실적 기준으로 자동차 할부금융이 전체의 약 95.4% 를 차지하고 있습니다. 현재 신용카드업을 제외하고, 할부금융업을 포함한 여신전문금융업은 자동차금융 위주로 활성화되어 있는 상황입니다. 연도별/품목별 할부금융 취급잔액 (단위 : 억원) 구분 내구재 주택 기계 기타 총계 자동차 가전 기타 계 2000 31,685 2,907 8,277 42,869 7,793 2,795 721 54,178 2001 53,287 1,601 4,394 59,282 3,780 2,421 618 66,101 2002 77,650 1,836 7,325 86,811 1,767 3,052 172 91,802 2003 57,151 466 4,226 61,843 1,193 4,443 670 68,149 2004 50,853 504 4,093 55,450 721 5,280 1,082 62,533 2005 59,266 393 1,768 61,427 553 8,727 99 70,805 2006 63,948 302 2,183 66,433 3,623 7,130 22 77,207 2007 81,680 201 1,973 83,854 6,772 8,121 50 98,797 2008 94,615 111 1,904 96,629 8,126 8,672 312 113,739 2009 75,973 197 1,230 77,400 9,359 6,300 280 93,339 2010 92,834 109 1,281 94,223 9,829 8,476 514 113,043 2011 137,105 103 1,460 138,668 13,618 9,367 822 162,475 2012 153,728 257 1,683 155,668 12,562 9,243 1,117 178,590 2013 152,460 236 2,351 155,047 11,762 7,750 984 175,543 2014 161,534 185 3,230 164,949 10,000 6,795 1,721 183,465 2015 198,517 323 3,946 202,786 5,116 5,965 2,135 216,001 2016 232,844 256 5,642 238,742 3,678 5,061 3,793 251,274 2017 270,265 135 4,990 275,390 5,646 4,399 5,872 291,307 2018 304,673 171 5,208 310,051 5,475 4,539 7,018 327,084 2019 340,509 172 5,157 345,837 4,211 4,529 6,633 361,210 2020 369,486 170 4,654 374,310 3,004 4,252 4,179 385,745 2021.3Q 375,398 160 4,021 379,579 976 4,626 4,794 389,975 주) 출처 : 한국여신금융협회 연도별/품목별 할부 금융 취 급 실적 (단위 : 억원) 구분 내구재 주택 기계 기타 총계 자동차 가전 기타 계 1997 51,277 14,249 6,735 72,261 25,519 3,052 - 100,832 1998 23,425 9,629 3,809 36,863 3,710 819 - 41,392 1999 58,495 7,331 8,659 74,485 5,943 1,629 5,694 87,751 2000 106,553 12,157 16,584 135,294 1,716 2,043 1,685 140,738 2001 105,967 6,902 11,488 124,357 632 1,779 1,597 128,365 2002 141,110 4,550 12,191 157,851 386 3,467 239 161,943 2003 100,550 1,517 3,972 106,039 410 4,392 745 111,586 2004 81,780 1,143 3,310 86,233 112 4,427 1,034 91,806 2005 88,700 822 2,379 91,901 129 5,898 166 98,094 2006 81,529 600 2,860 84,989 3,416 6,829 13 95,246 2007 86,670 376 2,080 89,126 4,952 8,097 44 102,219 2008 103,660 219 2,278 106,157 3,598 6,235 441 116,431 2009 61,564 96 813 62,472 3,207 3,893 258 69,830 2010 92,018 180 1,028 93,226 3,780 6,903 623 104,532 2011 92,154 193 1,569 93,916 9,176 6,190 896 110,178 2012 89,193 971 1,528 91,692 4,196 6,295 1,325 103,508 2013 103,431 1,346 2,398 107,175 4,643 5,072 1,212 118,102 2014 118,319 391 2,850 121,560 2,781 4,835 1,930 131,106 2015 136,197 512 4,212 140,921 704 4,502 2,517 148,644 2016 158,862 410 4,337 163,609 1,005 4,225 4,208 173,046 2017 185,361 250 4,682 190,293 3,086 2,823 4,824 201,026 2018 195,768 248 3,441 199,457 2,844 3,136 5,394 210,830 2019 210,951 248 3,397 214,596 1,866 2,530 4,265 223,257 2020 220,891 258 3,135 224,284 961 2,351 4,329 231,925 2021.1Q 65,552 60 609 66,221 0 699 598 67,518 주) 출처 : 한국여신금융협회 라. 업계의 전망 2020년부터 지속된 전 세계적인 코로나19 확산에 의한 각국 내수 경기의 급격한 침체 및 국가 간 교역 부진, 총수요 둔화 및 국제유가의 대폭적인 하락 등의 영향이 2021년에도 국내 경제에 부정적으로 작용하였습니다. 2021년 초반에는 연중 백신 개발 및 적용 효과로 인해 경제 위기가 완화될 것이라는 전망도 있었으나, 오미크론 등으로 코로나19가 재확산됨에 따라 유동성 확대가 향후 리스크의 유예로 이어져 대손이 증가될 것이라는 우려가 확대되었고, 이에 2021년은 금융회사들이 건전성 관리에 특히 집중할 수밖에 없는 시기였습니다. 2022년 전 세계적인 코로나19 엔데믹 국면에서, 시장유동성 축소를 위한 기준금리 인상이 예상됨에 따라 여신전문금융회사의 조달 금리는 급격하게 상승하는 추세입니다. 하지만 캐피탈사의 여신성 대출 대부분은 고정금리이며, 가장 큰 비중을 차지하는 자동차금융은 시장경쟁 과열에 따라 운용금리 인상이 제한되어 고수익 상품 개발 및 기존 상품들의 수익성을 제고할 수 있는 방안을 모색하기 위한 캐피탈사들의 노력이 집중될 것으로 예상됩니다. 그리고 건전성 측면에서 보면, 2020년 반기부터 2021년 3분기까지는 시장유동성 확대, 가계대출 유예 등에 따라 최근 10년 내 시장유동성이 가장 풍부한 시기였습니다. 그러나 2021년 4분기부터 가계대출 총량규제, 시장 유동성 축소에 따른 가계대출 연체 증가 등에 따라 캐피탈사의 가계대출 자산 증가 여력은 제한적이며, 코로나19 사업자 중심 대출유예가 2022년 중 종료됨이 예상되어 사업자대출 부실 가능성 또한 확대됨에 따라 건전성 유지 및 개선을 위한 캐피탈사들의 채권 관리 역량 강화 및 리스크 관리 노력이 필요한 시기입니다. 또한 리테일금융 중심으로 기존 모집인, 제휴점 등 채널 중심의 영업에서 모바일을 활용한 다이렉트 영업으로 시장이 변화하고 있습니다. 자동차금융에서 카드사의 점유율이 지속 확대됨에 따라 카드사를 제외한 여신금융사들은 개인신용대출 및 기업금융 등 非자동차금융 상품 비중 확대로 성장 전략을 수정한 상태이며, 특히 개인신용대출은 대부분 모바일 대출로 전환되었고 자동차금융 중 오토론, 리스, 렌터카 등의 상품들도 모바일 대출이 확대되는 추세입니다. 마지막으로 기업금융 시장은 2022년도에도 지속적으로 확대될 것으로 전망됩니다.2021년 부동산 가격이 고점에 진입함에 따라 2022년 부동산 PF 시장은 축소기로 이어질 것으로 예상되나, 인수금융, 메자닌 등 기타 기업금융은 2022년도에도 지속적으로 확대될 전망이며, 구조화금융, 투자금융 등 다양한 방면의 기업금융이 확대될 것으로 예상됩니다. 3. 파생상품거래 현황 가. 파생상품거래 현황 (연결기준) (1) 파생상품거래 관련 총거래현황 (기준일 : 2021년 12월 31일 ) (단위 : 백만원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계 적용거래(A) 80,000 - 449 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 80,000 - 449 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - MATCH거래,중개거래(B) - - - 선 도 - - - 스 왑 - - - 장 외 옵 션 - - - 매매목적거래(C) 298,594 2,091 294 선 도 298,594 2,091 294 선 물 - - - 스 왑 - - - 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - 합 계(A+B+C) 378,594 2,091 743 (2) 이자율관련 거래현황 (기준일 : 2021년 12월 31일 ) (단위 : 백만원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계 적용거래(A) 80,000 - 449 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 80,000 - 449 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - MATCH거래,중개거래(B) - - - 선 도 - - - 스 왑 - - - 장 외 옵 션 - - - 매매목적거래(C) - - - 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - 합 계(A+B+C) 80,000 - 449 (3) 통화관련 거래현황 (기준일 : 2021년 12월 31일 ) (단위 : 백만원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계 적용거래(A) - - - 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - MATCH거래,중개거래(B) - - - 선 도 - - - 스 왑 - - - 장 외 옵 션 - - - 매매목적거래(C) 298,594 2,091 294 선 도 298,594 2,091 294 선 물 - - - 스 왑 - - - 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - 합 계(A+B+C) 298,594 2,091 294 (4) 주식관련 거래현황 (기준일 : 2021년 12월 31일 ) (단위 : 백만원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계 적용거래(A) - - - 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - MATCH거래,중개거래(B) - - - 선 도 - - - 스 왑 - - - 장 외 옵 션 - - - 매매목적거래(C) - - - 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - E L W(D) - - - 장내옵션 - - - 장외옵션 - - - 합 계(A+B+C+D) - - - (5) 귀금속 및 상품 등 거래현황 (기준일 : 2021년 12월 31일 ) (단위 : 백만원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계 적용거래(A) - - - 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - MATCH거래,중개거래(B) - - - 선 도 - - - 스 왑 - - - 장 외 옵 션 - - - 매매목적거래(C) - - - 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - 합 계(A+B+C) - - - (6) 타법인 주식 또는 출자증권 인수 관련하여 체결한 풋옵션, 콜옵션, 풋백옵션 등 - 해당사항없음 나. 신용파생상품 거래현황 (별도기준) (1) 거래현황 (기준일 : 2021년 12월 31일 ) (단위 : 백만원) 구 분 신용매도 신용매입 해외물 국내물 계 해외물 국내물 계 Credit Default Swap - - - - - - Total Return Swap - - - - - - Credit Option - - - - - - Credit Linked Notes - - - - - - 기 타 - - - - - - 계 - - - - - - (2) 상세명세 (기준일 : 2021년 12월 31일 ) (단위 : 백만원) 상품종류 보장매도자 보장매수자 취득일 만기일 액면금액 기초자산 - - - - - - - 4. 영업설비 가. 지점 등 설치 현황 (기준일 : 2021년 12월 31일 ) (단위 : 개) 구 분 회사명 점포 현황 국내 해외 계 전북지역 역외지역 지주회사 (주)JB금융지주 1 1 - 2 자회사 (주)전북은행 72 20 - 92 (주)광주은행 118(주1) 25 1 144 JB우리캐피탈(주) 1 14 2 17 JB자산운용(주) 1 1 - 2 손자회사 프놈펜상업은행 - - 23 23 JB Capital Myanmar - - 13 13 JB Securities Vietnam - - 1 1 JB 프놈펜자산운용 - - 1 1 계 193 61 41 295 (주1) 광주/전남지역 기준으로 작성 ① 전북은행의 지점 등 설치현황 (2021. 12. 31. 현재) 지 역 지 점 출 장 소 사무소 합 계 서울특별시 10 - - 10 경기도 2 - - 2 인천광역시 2 - - 2 대전광역시 5 - - 5 세종특별자치시 1 - - 1 전라북도 전주지역 33 6 - 39 군산지역 7 4 - 11 익산지역 5 5 - 10 기타지역 12 - - 12 해외지역 - - - - 계 77 15 - 92 주1) 지점에는 본점(영업부)이 1개 지점으로 포함됨.주2) 출장소에는 소형영업점이 포함됨. ② 광주은행의 지점 등 설치현황 ( 2021. 12. 31. 현재) 지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계 광주광역시 71 5 - 76 서울특별시 18 - - 18 전 남 지 역 40 2 - 42 기타광역시 2 - - 2 기타도지역 5 - - 5 해 외 지 역 - - 1 1 계 136 7 1 144 주) 지점에는 본점(영업부)이 1개 지점으로 포함됨. ③ JB우리캐피탈의 지점 등 설치현황 (2021. 12. 31. 현재) 지 역 본 점 영업점 사 무 소 합 계 서 울 - 4 1 5 인 천 - 1 - 1 경 기 - 1 - 1 대 전 - 1 - 1 충 청 - - 1 1 대 구 - 1 - 1 부 산 - 1 - 1 경 남 - - 1 1 전 북 1 - - 1 광 주 - 1 - 1 제 주 - 1 - 1 해외지역 - - 2 2 계 1 11 5 17 나. 영업설비 등 현황 (2021. 12. 31. 현재) (단위 : 억원) 구 분 토지(장부가액) 건물(장부가액) 합 계 비 고 본점분 771 1,166 1,937 - 지점분 847 420 1,267 - 합 계 1,618 1,586 3,204 - 주) 그룹전체(JB금융지주, 전북은행, 광주은행, JB우리캐피탈 등) 영업설비 현황임. 다. 자동화기기 설치 현황 (단위 : 대) 구 분 2021년 2020년 2019년 C D - 20 40 ATM 861 901 891 공과금무인수납기 203 205 202 주) 전북은행/광주은행 자동화기기 설치 현황임 . 라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획 ▣ 2022년 점포 통폐합/신설 계 획 (단위 : 개점) 구 분 전북 세종 대전 서울 경기 인천 계 통폐합 2 - - - - - 2 신설 - - - - - - - 주) 상기 점포 통폐합 및 신설 계획은 금융시장 여건 및 경영환경 변화 등에 따라 변동될 수 있음 . 구 분 내 용 이 전 해남, 염주, 운암동, 남순천, 문화동 폐 쇄 수원영통, 송도, 김포 승 격 - 격 하 - 신 설 - 신설예정(주1) - 주1) 공시서류 작성기준일 이후 1년 이내에 신설 예정인 지점주2 ) 상기 지점의 신설 계획은 금융환경 변동 등을 고려하여 탄력적으로 조정될 수 있음. 5. 재무건전성 등 기타 참고사항 가. 주요 지표에 관한 사항 (1) 그룹 주요지표 (가) BIS기준 자기자본비율 (연결기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 2021년 2020년 2019년 BIS기준 자기자본(A) 4,420,166 4,134,090 3,922,722 위험가중자산(B) 33,755,357 31,265,945 29,810,816 자기자본비율(A/B) 13.09 13.22 13.16 BIS기준 기본자본(C) 3,899,345 3,573,895 3,328,833 기본자본비율(C/B) 11.55 11.43 11.17 보통주자본(D) 3,475,919 3,141,930 2,883,211 보통주자본비율(D/B) 10.30 10.05 9.67 주1) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100 주2) BIS비율 산정기준은 바젤Ⅲ 기준 적용 (나) 원화유동성 비율 (별도기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 2021년 2020년 2019년 유동성자산(A) 38,350 233,702 169,848 유동성부채(B) 12,664 10,654 7,752 원화유동성비율(A/B) 302.84 2,193.53 2,191.03 주) 유동성자산 및 유동성부채는 1개월 이내 기준임. (다) 부채비율 (별도기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 2021년 2020년 2019년 부채총계(A) 716,712 774,226 532,099 자본총계(B) (*) 2,083,831 2,045,838 1,979,309 부채비율(A/B) 34.39 37.84 26.88 (*) 대손준비금 차감후 자본총계임. ( 라) 이중레버리지 비율 (별도기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 2021년 2020년 2019년 자회사에 대한 출자총액(A) 2,431,287 2,371,287 2,271,287 자본총계(B) (*) 2,083,831 2,045,838 1,979,309 이중레버리지비율(A/B) 116.67 115.91 114.75 (*) 대손준비금 차감후 자본총계임. (2) 주요 종속회사 지표 북은행> 가. 수익성 비율 (단위 : %) 구 분 2021년 2020년 2019년 ROA 0.86 0.70 0.65 ROE 10.63 8.76 8.08 NIM(순이자마진) 2.65 2.42 2.45 주) K-IFRS 개별기준 실적임 나. 안정성 비율 (단위 : 억원, %) 구 분 2021년 2020년 2019년 BIS기준자기자본(A) 17,836 16,901 16,172 위험가중자산(B) 126,767 116,481 114,554 BIS기준 자기자본비율(A/B) 14.07 14.51 14.12 기본자본비율(Tier 1 ratio) 11.98 11.98 11.47 보통주자본비율(Core Tier 1) 11.93 11.93 11.41 주1) BIS(Bank for International Settlements ; 국제결제은행) 기준 자기자본비율 = 자기자본/ 위험가중자산 × 100 주2) BIS비율 산정기준 :『바젤Ⅲ 및 연결 』기준 적용 다. 건전성 비율 (단위 : 억원, %) 구 분 2021년 2020년 2019년 연체비율 0.50 0.63 0.62 (신용카드채권) (0.74) (1.21) (2.03) 고정이하여신비율 0.43 0.62 0.64 무수익여신비율 0.33 0.52 0.55 대손충당금적립률(A/B) 177.95 122.06 90.14 총대손충당금잔액(A) 1,178 1,116 795 고정이하여신(B) 662 914 882 주1) K-IFRS 개별기준 실적임 주 2) 연체비율은 1개월이상 원리금 연체율 기준주3) 대손충당금적립률은 대손준비금을 제외한 실적임 라. 유동성 비율 (단위 : %) 구 분 2021년 4분기 2021년 3분기 2021년 반기 2021년 1분기 2020년 4분기 유동성커버리지비율(주1) 105.84 104.18 106.79 111.31 100.27 외화유동성커버리지비율(주2) 482.14 350.24 497.84 461.02 493.74 주1) 유동성커버리지비율은 해당 기간 동안의 영업일별 유동성커버리지비율을 평균하여 산출함주2) 유동성커버리지비율은 해당기간의 경영공시 산출기준과 동일하게 적용함 주은행> 가. BIS기준 자기자본 비율 (단위 : 억원, %) 구 분 2021년 2020년 2019년 자기자본(A) 19,315 19,491 18,861 위험가중자산(B) 117,168 110,714 117,705 자기자본비율(A/B) 16.49 17.60 16.02 주1)주2) BIS(Bank for International Settlements ; 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100 K-IFRS 연결재무제표 기준 및 BASEL III 기준으로 산출 ※ 자 기자본비율 세부 비율 (단위 : %) 구 분 2021년 2020년 2019년 보통주자본비율 15.28 15.47 13.32 기본자본비율 15.43 15.79 13.77 보완자본비율 1.06 1.81 2.25 주1)주2) BIS(Bank for International Settlements ; 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본÷위험가중자산 ×100 % K-IFRS 연결재무제표 기준 및 BASEL III 기준으로 산출 나. 유동성 비율 (1) 유동성커버리지 비율 (단위 : %) 구 분 2021년 4분기 2021년 3분기 2021년 2분기 2021년 1분기 2020년 4분기 유동성커버리지 비율 98.03 97.95 95.49 94.83 92.66 주1)주2) 유 동 성커버리지비율 : 고유동성자산÷30일 이내 순현금유출입×100% 2021년 12월말 금융감독원 LCR 지도비율은 85% 입 니다 . '22.03월까지 한시적 완화(100%→85%,금융위원회 「코로나19 대응을 위한 금융규제 유연화 방안」시행) (2) 외화유동성 비율 (단위 : %) 구 분 2021년 2020년 2019년 외화유동성비율 가중치적용전 164.86 155.53 209.78 가중치적용후 151.94 145.16 204.30 주1)주2)주3) 외화유동성비율 : (3개월 이내)외화유동성자산÷(3개월 이내)외화유동성부채×100% 2021년 12월말 기준 금융감독원 외화유동성 지도비율은 85% 입니다. 당행은 총부채중 외화부채가 5% 미만이며, 외화부채 규모(난외 포함)가 USD 5억 미만으로외화 LCR 규제 적용 대상이 아닙니다. 다. 무수익여신 현황 (단위 : 억원, %, %P ) 2021년(A) 2020년(B) 2019년 증감 (A-B) 무수익여신잔액 비율 무수익여신잔액 비율 무수익여신잔액 비율 무수익여신잔액 비율 711 0.32 878 0.43 867 0.47 (167) (0.11) [( )는 음(-)의 수치임] 라. 건전성 (단위 : 억원, % ) 구 분 2021년 2020년 2019년 총여신 합계 219,067 203,904 183,910 기업 125,348 114,955 100,832 가계 91,043 86,423 80,548 신용카드 2,676 2,526 2,530 고정이하여신(비율) 합계 715(0.33) 878(0.43) 906(0.49) 기업 526(0.42) 588(0.51) 641(0.64) 가계 168(0.18) 266(0.31) 238(0.30) 신용카드 21(0.77) 24(0.95) 27(1.07) 무수익여신(비율) 합계 711(0.32) 878(0.43) 867(0.47) 기업 522(0.42) 588(0.51) 602(0.60) 가계 168(0.18) 266(0.31) 238(0.30) 신용카드 21(0.77) 24(0.95) 27(1.07) 대손충당금적립률(A/B) 142.17 116.73 103.05 무수익여신산정대상기준제충당금 총계(A) 1,017 1,026 934 고정이하여신(B) 715 879 906 연체율(계절조정후) 총대출채권 기준 0.31(0.34) 0.39(0.43) 0.42(0.46) 기업대출 기준 0.39(0.43) 0.45(0.49) 0.53(0.57) 가계대출 기준 0.21(0.23) 0.30(0.33) 0.29(0.32) 신용카드채권 기준 0.80(0.97) 1.03(1.28) 1.24(1.64) 주1)주2)주3)주4) 금융업경영통일공시 기준연체율 : 1개월 이상 원리금 연체율 기준은행계정 원화대출금 및 신탁계정 기준비율은 원단위로 측정한 값 가. 조정자기자본 비율 (2021.12.31 기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 2021년 2020년 2019년 조정자기자본(A) 1,114,372 961,397 840,354 조정총자산(B) 7,231,182 6,659,327 5,838,719 조정자기자본비율(A/B) 15.41 14.44 14.39 주1) 조정자기자본비율=(조정자기자본/조정총자산)×100주2) 조정자기자본 산출시 조정되는 대손준비금 금액은 요적립액을 사용하였습니다. 나. 고정이하여신 등 현황 [고정이하여신 증감 현황] (2021.12.31 기준) (단위 : 백만원, %) 2021년 2020년 2019년 고정이하여신잔액 비율 고정이하여신잔액 비율 고정이하여신잔액 비율 102,945 1.47 99,378 1.52 155,039 2.73 주1) △은 부(-)의 표시입니다. 주2) 2020년부터 고정이하여신비율은 2020년 5월 중 여신전문금융업감독규정 상 자산건전성 분류기준이 개정되면서 변경된 기준에 따라 산출된 수치입니다. [대손충당금] (2021.12.31 기준) (단위 : 백만원) 구 분 2021년 2020년 2019년 대손충당금 162,032 151,681 133,615 기중대손상각액 46,254 62,905 85,683 다. 자산유동화에 관한 사항 JB우리캐피탈이 보유한 금융자산의 자산유동화거래는 기업회계기준서 제1039호(금융상품:인식과 측정)의 제거 조건을 충족하지 못하는 양도이므로, 그 양도자산 전체를 계속하여 인식하며 수취한 대가(선순위채권)를 금융부채로 인식하고 취득한 후순위채권은 당사의 재무제표에는 인식하지 아니하는 방식으로 회계처리 하였습니다.2021년 12월 31일 기준 당사가 보유한 잔존 유동화채권은 없습니다. 라. 기타 중요한 사항 (1) 여신건전성 및 연체율 현황 [총여신 및 건전성 분류 현황] (단위 : 백만원, %) 구 분 2021년 2020년 2019년 여신현황 총여신(A) 7,020,612 6,522,289 5,686,228 카드 - - - 할부금융 498,497 714,403 673,654 리스 1,518,916 1,665,686 1,521,337 대출 4,980,098 4,091,164 3,465,546 기타 23,101 51,036 25,691 건전성분류 정상 6,809,882 6,281,511 5,419,372 충당금적립액 72,806 68,630 42,964 적립율 1.07 1.09 0.79 요주의 107,784 141,400 111,819 충당금적립액 13,466 13,840 13,910 적립율 12.49 9.79 12.44 고정 66,114 62,142 93,928 충당금적립액 50,526 47,254 49,010 적립율 76.42 76.04 52.18 회수의문 34,250 33,887 57,674 충당금적립액 22,766 18,808 24,744 적립율 66.47 55.50 42.90 추정손실 2,582 3,349 3,435 충당금적립액 2,468 3,149 2,988 적립율 95.58 94.03 86.99 합계 7,020,612 6,522,289 5,686,228 충당금적립액 162,032 151,681 133,616 적립율 2.31 2.33 2.35 연체현황 연체금액(B) 67,965 65,783 88,145 1개월 미만 1,906 2,045 3,360 (-)1개월 이상 66,059 63,738 84,785 연체율(B/A) 0.97 1.01 1.55 1개월 미만 0.03 0.03 0.06 1개월 이상 0.94 0.98 1.49 주1) 여신현황/건전성/대손충당금/연체금 잔액은 기타채권(종업원대여금,가지급금(여신성)) 포함이며, 여신성수탁채권에 대한 충당금은 제외입니다. 주2) 리스는 금융리스, 운용리스 (감가상각적용) , 선급리스, 해지리스 (감가상각적용) , 렌탈자산 (감가상각적용) 관련 미수금 포함입니다. 주3) 여신현황의 총여신은 여신성 채권 및 기타자산(기타 가지급금, 기타 미수금)의 합계입니다. [할부금융] (단위 : 백만원, %) 구 분 2021년 2020년 2019년 여신현황 할부금융자산(A) 498,497 714,403 673,654 내구재 498,439 714,221 673,324 주택 - 1 3 기계류 58 181 327 기타 - - - 건전성분류 정상 483,304 693,415 641,875 충당금적립액 5,966 3,393 2,344 적립율 1.23 0.49 0.37 요주의 9,202 13,639 15,160 충당금적립액 1,225 595 1,478 적립율 13.31 4.36 9.75 고정 4,015 4,668 8,939 충당금적립액 3,632 3,948 4,869 적립율 90.46 84.58 54.47 회수의문 1,735 2,341 7,047 충당금적립액 352 1,266 2,384 적립율 20.29 54.08 33.83 추정손실 241 340 633 충당금적립액 238 301 593 적립율 98.76 88.53 93.68 합계 498,497 714,403 673,654 충당금적립액 11,413 9,503 11,668 적립율 2.29 1.33 1.73 연체현황 연체금액(B) 3,520 4,114 8,602 1개월 미만 121 90 242 1개월 이상 3,399 4,024 8,360 연체율(B/A) 0.71 0.58 1.28 1개월 미만 0.02 0.01 0.04 1개월 이상 0.68 0.56 1.24 [리스] (단위 : 백만원, %) 구 분 2021년 2020년 2019년 리스자산(A) 1,518,916 1,665,686 1,521,337 건전성분류 정상 1,455,226 1,586,475 1,451,416 충당금적립액 1,895 2,210 1,855 적립율 0.13 0.14 0.13 요주의 51,270 64,610 39,132 충당금적립액 504 349 384 적립율 0.98 0.54 0.98 고정 3,548 4,128 16,591 충당금적립액 806 881 472 적립율 22.72 21.34 2.84 회수의문 8,278 9,790 14,066 충당금적립액 2,235 2,631 2,084 적립율 27.00 26.87 14.82 추정손실 594 683 132 충당금적립액 552 630 130 적립율 92.93 92.24 98.48 합계 1,518,916 1,665,686 1,521,337 충당금적립액 5,992 6,701 4,925 적립율 0.39 0.40 0.32 연체현황 연체금액(B) 5,500 5,366 5,704 1개월 미만 430 573 637 1개월 이상 5,070 4,793 5,067 연체율(B/A) 0.36 0.32 0.37 1개월 미만 0.03 0.03 0.04 1개월 이상 0.33 0.29 0.33 주) 리스는 금융리스, 운용리스 (감가상각적용), 선급리스, 해지리스 (감가상각적용) , 렌탈자산 관련 미수금 포함입니다. [대출] (단위 : 백만원, %) 구 분 2021년 2020년 2019년 대출자산(A) 4,980,098 4,091,164 3,465,546 건전성분류 정상 4,849,876 3,952,577 3,303,024 충당금적립액 64,552 62,690 38,458 적립율 1.33 1.59 1.16 요주의 46,622 62,356 56,908 충당금적립액 11,489 12,745 11,855 적립율 24.64 20.44 20.83 고정 57,805 52,351 66,620 충당금적립액 45,607 41,816 42,797 적립율 78.90 79.88 64.24 회수의문 24,092 21,598 36,359 충당금적립액 20,056 14,777 20,121 적립율 83.25 68.42 55.34 추정손실 1,703 2,282 2,635 충당금적립액 1,650 2,190 2,244 적립율 96.89 95.97 85.16 합계 4,980,098 4,091,164 3,465,546 충당금적립액 143,354 134,218 115,475 적립율 2.88 3.28 3.33 연체현황 연체금액(B) 57,685 54,804 71,475 1개월 미만 961 974 1,698 1개월 이상 56,724 53,830 69,777 연체율(B/A) 1.16 1.34 2.06 1개월 미만 0.02 0.02 0.05 1개월 이상 1.14 1.32 2.01 나. 업계의 현황 (1) 국내외 경제 환경 2022년 국내경제는 코로나19 백신 접종 확대 및 치료제 개발 등으로 단계적 일상회복 기대감에 따른 소비심리 개선 및 정부의 재정정책 지원 효과 등의 영향으로 경제 성장의 점진적 회복이 이루어질 것으로 예상됩니다. 민간소비 는 오미크론 변이 바이러스 확산 및 확진자 전개 양상에 따른 경기 회복의 불확실성이 존재하나, 그 동안 축적되어 온 소비여력이 민간소비 회복세를 뒷받침하며 전년보다는 회복세가 강해질 것으로 전망됩니다. 설비투자는 비대면 수요가 증가하면서 데이터, 반도체 등 IT부문의 투자 확대가 지속되는 가운데, 전기차, 수소차 등의 신사업 분야 및 친환경 분야의 투자 수요가 증가할 것으로 전망되고, 건설투자는 주거용 및 비주거용 부문의 투자가 전년대비 완반하게 회복세를 이어갈 것으로 예상되고, 2021년 부진했던 토목 투자의 경우 수도권 GTX, 한국판 뉴딜 사업이 본격적으로 추진됨에 따라 완만한 회복세를 이어갈 것으로 전망됩니다. 한편, 2022년 세계경제는 오미크론 변이 바이러스 확산, 글로벌 공급망 불안정성, 높은 인플레이션 등으로 인한 불확실성이 높아진 상황에도 불구하고 선진국의 방역조치 완화 및 신흥국의 백신접종 확대 등에 힘입어 경제활동이 점차 재개될 것으로 기대되면서 양호한 회복세를 이어갈 것으로 전망됩니다. 아울러 선진국과는 달리 신흥국과 개발도상국에서는 오미크론 변이 바이러스 등으로 인한 경기 침체, 인플레이션 등의 하방 리스크가 다소 존재할 것으로 예 상되는 가운데, 경기회복세의 정도는 국가별 방역정책, 재정 ㆍ 통화정책 등 위기대응방법에 따라 상이 할 것으로 예상됩니다. IMF는 이러한 세계경제 상황을 반영하여 2022년 세계경제성장률 작년 10월 전망치(4.9%)에 비해 0.5%p 하락한 4.4%로 전망하고 있습니다. 미국경제 는 2022년에는 오미크론 확산세가 정점을 지나고 진정되는 기조를 보임에 따라 오미크론 변이의 중증화, 치명률이 낮은 수준을 감안한 방역 조치 완화의 움직임과 함께 소비 개선 및 노동공급 증가의 영향으로 견조한 성장세를 이어갈 것으로 전망됩니다. 경제활동참가율이 전년말대비 소폭 증가하였고, 시간당 평균임금 또한 전년말대비 증가하여 고용상황이 개선되고 있는 등 민간부분의 회복은 완만히 지속될 것으로 예상됩니다. 이러한 경제상황을 반영하여 IMF는 2022년 미국 경제성장률을 4.0%로 전망하고 있습니다. 유로지역 경기는 오미크론 변이의 확산세가 심화되면서 한때 소비를 중심으로 성장세가 다소 둔회되었으나, 최근 몇몇 국가에서 오미크론 변이가 정점을 찍고 안정되는 추세로 전환됨에 따라 이에 따른 방역조치 완화 및 정부의 재정정책 등에 힘입어 양호한 경기 회복세를 이어갈 것으로 전망됩니다. 다만, 우크라이나 사태로 인한 금융시장 불확실성 및 원자재가격 상승 등의 리스크는 성장세를 제약하는 위험요인으로 작용할 것으로 예상됩니다. 중국 의 경제는 코로나 바이러스 확산세 지속 및 부동산경기 부진으로 소비와 투자를 중심으로 성장세가 둔화될 것으로 전망되는 가운데, 완화적 통화정책, 인프라투자 확대 등에 힘입어 경기둔화 속도는 완만할 것으로 예상됩니다. 또한 일본 경제는 소비를 중심으로 회복세가 점차 확대될 것으로 예상되며, 향후 오미크론 확산세 완화에 따른 경제활동 재개, 정부의 대규모 재정정책 등이 회복흐름을 뒷받침할 것으로 전망됩니다. 한편, 신흥국 경제는 정부 재정정책 및 백신접종 상황 등에 따라 국가별로 회복속도가 상이한 흐름을 나타낼 것으로 전망되는 가운데, 아세안5국의 경우 생산차질 완화, 외국인 관광객 입국 재개 등으로 회복 흐름을 이어갈 것으로 전망되고, 인도의 경우 백신접종 확대, 대규모 경기부양책 실시 등에 힘입어 성장세가 이어질 것으로 예상되며, 러시아는 원유 및 천연가스 수출 호조 등에 힘입어 회복흐름을 이어가겠으나, 우크라이나 사태에 따른 불확실성은 상존할 것으로 전망됩니다. (2) 금융산업 동향 2022년 국내 금융산업은 코로나 19 백신 접종 본격화에 따른 안정적인 단계적 일상회복 시행 및 정부 경기부양책으로 인한 경기회복 기대감과 동시에 오미크론 변이 바이러스 출현 및 확산에 따른 경기 불확실성에 대한 우려가 상존하는 가운데, 경기 불확실성에 따른 잠재리스크의 선제적 관리가 무엇보다 중요한 한 해가 될 것으로 예상되고, 가계부채 증가 및 금리인상의 영향으로 인한 신용위험 확대에 따른 금융당국의 규제는 더욱 강화될 것으로 예상됩니다.또한, 언택트 문화의 보편화 및 모바일 플랫폼의 중요성이 대두됨에 따라 비대면 거래로의 금융소비자 이동이 가속화되고, 핀테크, 빅테크 기업들과의 디지털 경쟁은 더욱 심화될 것으로 예상되며, 금융소비자보호법이 본격적으로 시행되면서 사전예방적 금융소비자 보호 강화에 대한 이슈가 더욱 부각될 것으로 전망됩니다. 아울러 최근 ESG경영이 금융산업 전반에 강조되면서 투명경영을 이루기 위한 금융회사의 지배구조 및 내부통제시스템 등의 제도 구축 및 운영은 본격화 될 것으로 예상되고, 친환경활동 및 사회공헌활동 등을 비롯한 금융회사의 사회책임경영은 더욱 가속화 될 것으로 전망됩니다. (가) 은행업 2022년에는 전 금융권에 가계대출 규제가 강화되어 자산성장세가 둔화될 것으로 예상합니다. 기준금리 인상 및 개인신용대출에 대한 한도 감소 등으로 투자를 위한 대출수요가 크게 줄겠지만, 실수요 중심의 주택담보대출, 전세대출 등에 대한 수요는 여전히 지속될 것으로 보여 대출 증가율이 큰 폭으로 감소되지는 않을 것으로 전망됩니다. 한편, 금리가 상승함으로써 순이자마진(NIM)은 대출금리 상승폭 확대, 저원가성 예금의 증가 등으로 본격적인 회복세에 진입할 것으로 전망합니다. 다만 코로나19 정상화 과정에서 은행의 대손비용이 올해보다 소폭 증가할 것으로 예상되는 만큼 건전성 관리가 중요하게 대두될 것으로 예상됩니다. 또한 금융산업의 디지털화 등 구조적 변화속에서, 디지털 기술과 사용자 네트워크를 기반으로 한 Tech-Fin 기업에 의해 금융산업 빅블러(Big Blur)로 금융 패러다임 전환에 따라, 은행과 비은행 금융회사 및 핀테크/빅테크간 더욱 치열한 경쟁이 예 상 되 고, 고령인구 증가에 따른 연금사업 강화 등 지속성장 기반 마련을 위한 신수익모델을 발굴하고, 계열사간 협업을 통한 시너지 창출 및 수익구조의 다변화를 위한 노력이 지속될 것으로 전망됩니다. (나) 여신전문금융업 여신전문금융업은 시설대여, 할부금융, 신기술사업금융, 신용카드 등 4개 업종이 통합된 금융업종으로 수신기능이 없는 대신 채권 또는 어음의 발행 등을 통해 자금을 조달하여 여신업무가 이루어지기 때문에, 세계 및 국내 경제 환경에 직ㆍ간접적으로 영향을 받는 업종입니다. 여신전문금융회사는 크게 카드사와 非카드사로 구분되며, 非카드사는 세부적으로 할부금융, 리스(시설대여), 신기술금융으로 분류됩니다. 2022년 전세계적인 코로나19 엔데믹 국면에서, 시장유동성 축소를 위한 기준금리 인상이 예상됨에 따라 여신전문금융회사의 조달 금리는 급격하게 상승하는 추세입니다. 하지만 캐피탈사의 여신성 대출 대부분은 고정금리이며, 가장 큰 비중을 차지하는 자동차금융은 시장경쟁 과열에 따라 운용금리 인상이 제한되어 고수 익 상품 개발 및 기존 상품들의 수익성을 제고할 수 있는 방안을 모색하기 위한 캐피탈사들의 노력이 집중될 것으로 예상됩니다. 그리고 건전성 측면에서 보면, 2020년 반기부터 2021년 3분기까지는 시장유동성 확대, 가계대출 유예 등에 따라 최근 10년 내 시장유동성이 가장 풍부한 시기였습니다. 그러나 2021년 4분기부터 가계대출 총량규제, 시장 유동성 축소에 따른 가계대출 연체 증가 등에 따라 캐피탈사의 가계대출 자산 증가 여력은 제한적이며, 코로나19 사업자 중심 대출유예가 2022년 중 종료됨이 예상되어 사업자대출 부실 가능성 또한 확대됨에 따라 건전성 유지 및 개선을 위한 캐피탈사들의 채권 관리 역량 강화 및 리스크 관리 노력이 필요한 시기입니다. 또한 리테일금융 중심으로 기존 모집인, 제휴점 등 채널 중심의 영업에서 모바일을 활용한 다이렉트 영업으로 시장이 변화하고 있습니다. 자동차금융에서 카드사의 점유율이 지속 확대됨에 따라 카드사를 제외한 여신금융사들은 개인신용대출 및 기업금융 등 非자동차금융 상품 비중 확대로 성장 전략을 수정한 상태이며, 특히 개인신용대출은 대부분 모바일 대출로 전환되었고 자동차금융 중 오토론, 리스, 렌터카 등의 상품들도 모바일 대출이 확대되는 추세입니다. 마지막으로 기업금융 시장은 2022년도에도 지속적으로 확대될 것으로 전망됩니다. 2021년 부동산 가격이 고점에 진입함에 따라 2022년 부동산 PF 시장은 축소기로 이어질 것으로 예상되나, 인수금융, 메자닌 등 기타 기업금융은 2022년도에도 지속적으로 확대될 전망이며, 구조화금융, 투자금융 등 다양한 방면의 기업금융이 확대될 것으로 예상됩니다. (다) 집합투자업(자산운용업) 2021년 자산운용사 전체운용자산(AUM)규모는 1,466조원(순자산액기준)으로 전년대비 139조원 증가하였으며, 최근 5년간 연평균 9.1%의 성장세를 보이며 지속적으로 성장해오고 있습니다. 또한 타금융업종 대비 상대적으로 높은 ROE도 지속되고 있어 자산운용업 자체의 매력도가 여전히 높은 상황에서 전체 자산운용사수도 340여개를 넘어섰습니다. 2022년 자산운용업은 금리상승에 따라 채권가치 하락 및 수탁고 규모 감소에 다소 영향을 줄 것이라 예상되며 이에 따른 유동성관리의 필요성이 대두되고 있습니다. 하지만, ESG(환경, 사회, 지배구조), 메타버스 등 테마형 ETF 펀드가 규제완화와 함께 관심있게 떠오름에 따라 새로운 투자대상으로 자리매김하고 있습니다. 또한, 기존의 AUM 경쟁이 아닌 부동산을 포함한 대체투자 부문 경쟁 강화에 따라 PI투자를 통한 전문성에 자산운용업계가 주력하고 있는 것으로 나타나고 있습니다. 미국 아마존, 페덱스 등 주요 선진국 핵심 지역 부동산 물류센터 자산을 담은 글로벌 리츠가 하나의 예시로 제시될 수 있습니다. 아울러 , 디폴트옵션 이 확정기여형 퇴직연금에 도입될 경우 TDF시장은 더욱 커질 전망으로 예상되어 OCIO펀드가 연금 투자의 새로운 대안으로 주목받고 있습니다.한편, 펀드가 다양하게 확산되는 반면 운용보수 저하 추세는 심화되는 가운데 비용 절감과 운용 효율화를 위한 디지털 기술 투자 또한 중요하게 평가되고 있습니다. 이에 국내 자산운용업은 로보 어드바이저 도입, 온라인 플랫폼 구축 등을 추진하며 점진적으로 디지털 개발을 확대할 것으로 전망됩니다. (라) 증권업 증권업의 경우 금융시장의 불확실성 확대 및 수수료 경쟁 등으로 인해 중개업무에 의존하는 수익구조를 개선하기 위해 IB, WM 등의 사업영역에서 고객맞춤형 신상품 개발 및 차별화된 금융서비스 제공을 위한 영업력을 강화할 것으로 예상되며, 이에 따라, 증권회사의 순영업수익 비중에서 자산관리, IB, 대체투자 등이 상당한 비율을 차지할 것으로 전망됩니다. III. 재무에 관한 사항 1. 요약재무정보 가. 요약연결재무정보 (단위 : 백만원) 과 목 제 9기 제 8기 제 7기 (2021년 12월말) (2020년 12월말) (2019년 12월말) 1. 현금및예치금 2,916,337 2,781,087 2,711,430 2. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 966,379 851,236 251,775 3. 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 2,999,393 2,639,121 2,079,984 4. 상각후원가 측정 유가증권 2,783,766 2,702,507 2,523,446 5. 관계기업투자주식 31,379 33,286 37,217 6. 상각후원가 측정 대출채권 43,848,234 41,437,648 37,108,626 7. 리스자산 1,546,594 1,702,188 1,560,239 8. 유형자산 427,838 411,978 404,802 9. 무형자산 145,170 148,558 157,515 10. 투자부동산 37,562 37,092 39,505 11. 이연법인세자산 66,725 57,690 7,001 12. 매각예정비유동자산 - - 3,980 13. 기타자산 626,260 573,072 644,044 [자산총계] 56,395,637 53,375,463 47,529,564 1. 예수부채 40,049,921 38,122,346 34,175,307 2. 당기손익-공정가치 측정 금융부채 294 5,180 911 3. 위험회피파생상품부채 449 2,637 3,660 4. 차입부채 2,144,630 1,871,166 1,584,532 5. 사채 8,216,889 7,857,793 6,505,630 6. 충당부채 32,399 33,655 30,548 7. 당기법인세부채 116,076 75,815 67,886 8. 확정급여부채 - - 3,263 9. 기타부채 1,508,292 1,378,011 1,338,049 [부채총계] 52,068,950 49,346,603 43,709,786 1. 자본금 984,914 984,914 984,914 2. 신종자본증권 403,000 403,000 403,000 3. 연결자본잉여금 704,916 704,916 705,372 4. 연결자본조정 (16,334) (16,334) (16,334) 5. 연결기타포괄손익누계액 (59,840) (52,092) (52,553) 6. 연결이익잉여금 2,140,759 1,731,919 1,445,480 7. 비지배주주지분 169,272 272,537 349,899 [자본총계] 4,326,687 4,028,860 3,819,778 [부채와 자본총계] 56,395,637 53,375,463 47,529,564 (2021.01.01 ~ 2021.12.31) (2020.01.01 ~ 2020.12.31) (2019.01.01 ~ 2019.12.31) 1. 영업수익(매출액) 2,571,862 2,448,760 2,419,815 2. 영업이익 708,288 469,519 484,942 3. 영업외손익 (11,874) (5,538) (1,613) 4. 법인세비용차감전순이익 696,414 463,981 483,329 5. 연결당기순이익 525,412 390,849 362,144 [ 지배기업소유지분] 506,562 363,512 341,938 [ 비지배지분] 18,850 27,337 20,206 6. 연결기타포괄손익 (2,589) (1,821) 2,530 7. 연결총포괄손익 522,823 389,028 364,674 [ 지배기업소유지분] 498,815 363,973 342,073 [ 비지배지분] 24,008 25,055 22,601 8. 기본주당이익 및 희석주당이익 2,510원 1,774원 1,641원 연결에 포함된 회사수 24 22 19 [( )는 음(-)의 수치임] 주1) 상기 요약연결재무정보는 K-IFRS 연 결기준으로 작성된 영업실적으로, 제9기, 제8기 및 제7기의 연결재무제표를 바탕으로 작성하였습니다. 주2) 제9기(당기)는 주주총회 승인 전 연결재무제표입니다. 향후 정기주주총회에서 재무제표 승인 관련 안건이 부결되거나 수정이 발생한 경우 정정보고서를 통해 그 내용 및 사유 등을 반영할 예정입니다. 나. 요약재무정보 (단위 : 백만원) 과 목 제 9기 제 8기 제 7기 (2021년 12월말) (2020년 12월말) (2019년 12월말) 1. 현금및예치금 38,282 229,285 169,776 2. 종속기업투자 2,431,287 2,371,287 2,271,287 3. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 163,870 100,325 - 4. 상각후원가 측정 대출채권 31,500 25,000 - 5. 유형자산 2,643 2,051 1,799 6. 무형자산 7,560 6,417 4,854 7. 이연법인세자산 2,699 1,813 - 8. 기타자산 122,701 83,886 63,692 [자산총계] 2,800,542 2,820,064 2,511,408 1. 사채 589,442 689,121 469,575 2. 확정급여부채 - - 180 3. 기타부채 127,270 85,105 62,344 [부채총계] 716,712 774,226 532,099 1. 자본금 984,914 984,914 984,914 2. 신종자본증권 403,000 403,000 403,000 3. 자본잉여금 476,477 476,477 476,477 4. 자본조정 (15,282) (15,282) (15,282) 5. 기타포괄손익누계액 (578) (977) (808) 6. 이익잉여금 235,299 197,706 131,008 [자본총계] 2,083,830 2,045,838 1,979,309 [부채와 자본총계] 2,800,542 2,820,064 2,511,408 종속ㆍ관계ㆍ공동기업 투자주식의 평가방법 원가법 원가법 원가법 (2021.01.01 ~ 2021.12.31) (2020.01.01 ~ 2020.12.31) (2019.01.01 ~ 2019.12.31) 1. 영업수익(매출액) 171,699 181,820 115,739 2. 영업이익 128,408 141,674 79,305 3. 영업외손익 (150) 269 1,002 4. 법인세비용차감전순이익 128,258 141,943 80,307 5. 당기순이익 129,001 143,723 80,307 6. 기타포괄손익 399 (169) (130) 7. 총포괄손익 129,400 143,554 80,177 8. 기본주당이익 및 희석주당이익 567원 643원 295원 [( )는 음(-)의 수치임] 주1) 상기 요약재무정보는 K-IFRS 별 도기준으로 작성된 영업실적입니다.주2) 상기 요약재무정보는 제9기, 제8기 및 제7기의 별도재무제표를 바탕으로 작성하였습니다. 주3) 제9기(당기)는 주주총회 승인 전 별도재무제표입니다. 향후 정기주주총회에서 재무제표 승인 관련 안건이 부결되거나 수정이 발생한 경우 정정보고서를 통해 그 내용 및 사유 등을 반영할 예정입니다. 2. 연결재무제표 가. 연결재무상태표 연 결 재 무 상 태 표 제9(당)기 2021년 12월 31일 현재 제8(전)기 2020년 12월 31일 현재 제7(전전)기 2019년 12월 31일 현재 주식회사 JB금융지주와 그 종속기업 (단위: 백만원) 과 목 제9(당)기 제8(전)기 제7(전전)기 자 산 1. 현금및예치금 2,916,337 2,781,087 2,711,430 2. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 966,379 851,236 251,775 3. 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 2,999,393 2,639,121 2,079,984 4. 상각후원가 측정 유가증권 2,783,766 2,702,507 2,523,446 5. 관계기업투자주식 31,379 33,286 37,217 6. 상각후원가 측정 대출채권 43,848,234 41,437,648 37,108,626 7. 리스자산 1,546,594 1,702,188 1,560,239 8. 유형자산 427,838 411,978 404,802 9. 무형자산 145,170 148,558 157,515 10. 투자부동산 37,562 37,092 39,505 11. 이연법인세자산 66,725 57,690 7,001 12. 매각예정비유동자산 - - 3,980 13. 기타자산 626,260 573,072 644,044 자 산 총 계 56,395,637 53,375,463 47,529,564 부 채 1. 예수부채 40,049,921 38,122,346 34,175,307 2. 당기손익-공정가치 측정 금융부채 294 5,180 911 3. 위험회피파생상품부채 449 2,637 3,660 4. 차입부채 2,144,630 1,871,166 1,584,532 5. 사채 8,216,889 7,857,793 6,505,630 6. 충당부채 32,399 33,655 30,548 7. 당기법인세부채 116,076 75,815 67,886 8. 확정급여부채 - - 3,263 9. 기타부채 1,508,292 1,378,011 1,338,049 부 채 총 계 52,068,950 49,346,603 43,709,786 자 본 I. 지배기업 소유주지분 4,157,415 3,756,323 3,469,879 1. 자본금 984,914 984,914 984,914 2. 신종자본증권 403,000 403,000 403,000 3. 연결자본잉여금 704,916 704,916 705,372 4. 연결자본조정 (16,334) (16,334) (16,334) 5. 연결기타포괄손익누계액 (59,840) (52,092) (52,553) 6. 연결이익잉여금 2,140,759 1,731,919 1,445,480 Ⅱ. 비지배지분 169,272 272,537 349,899 자 본 총 계 4,326,687 4,028,860 3,819,778 부 채 와 자 본 총 계 56,395,637 53,375,463 47,529,564 주) 제9기(당기)는 주주총회 승인 전 연결재무제표입니다. 향후 정기주주총회에서 재무제표 승인 관련 안건이 부결되거나 수정이 발생한 경우 정정보고서를 통해 그 내용 및 사유 등을 반영할 예정입니다. 나. 연결포괄손익계산서 연 결 포 괄 손 익 계 산 서 제9(당)기 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지 제8(전)기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지 제7(전전)기 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지 주식회사 JB금융지주와 그 종속기업 (단위: 백만원) 과 목 제9(당)기 제8(전)기 제7(전전)기 I. 영업이익 708,288 469,519 484,942 (1) 순이자손익 1,452,481 1,259,991 1,232,636 1. 이자수익 1,899,556 1,813,534 1,892,535 1) 유효이자율적용 이자수익 1,899,556 1,813,534 1,892,535 2. 이자비용 (447,075) (553,543) (659,899) (2) 순수수료손익 61,400 65,300 52,074 1. 수수료수익 157,293 159,671 138,238 2. 수수료비용 (95,893) (94,371) (86,164) (3) 순리스료손익 67,930 58,423 52,774 1. 리스수익 345,063 341,101 297,306 2. 리스비용 (277,133) (282,678) (244,532) (4) 당기손익-공정가치 측정 금융상품관련손익 79,107 21,689 27,221 (5) 기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품관련손익 6,596 12,086 4,453 (6) 상각후원가 측정 금융상품관련손익 23 221 5 (7) 외환거래손익 (20,649) 17,688 3,776 (8) 손상차손 및 손상차손환입 (135,568) (192,539) (142,565) 1. 대손상각비 (135,886) (192,704) (148,817) 2. 기타금융자산손상차손 318 165 6,252 (9) 일반관리비 (725,005) (689,467) (664,385) 1. 종업원급여 (437,929) (385,270) (356,681) 2. 감가상각비와 기타상각비 (94,036) (95,848) (96,683) 3. 기타일반관리비 (193,040) (208,349) (211,021) (10) 기타영업손익 (78,027) (83,873) (81,047) 1. 충당부채환입액(전입액) (1,217) (2,318) (2,903) 2. 기타 (76,810) (81,555) (78,144) II. 영업외손익 (11,874) (5,538) (1,613) (1) 영업외수익 15,179 9,933 11,054 (2) 영업외비용 (27,053) (15,471) (12,667) III. 법인세비용차감전순이익 696,414 463,981 483,329 IV. 법인세비용 (171,002) (73,132) (121,185) V. 연결당기순이익 525,412 390,849 362,144 VI. 연결기타포괄손익 (2,589) (1,821) 2,530 (1) 당기손익으로 재분류되지 않는 항목 11,178 11,080 (9,405) 1. 확정급여제도재측정요소 5,943 9,164 (10,956) 2. 기타포괄손익 공정가치 측정 지분증권 관련손익 5,235 1,916 1,551 (2) 당기손익으로 재분류되는 항목 (13,767) (12,901) 11,935 1. 기타포괄손익 공정가치 측정 채무증권 관련손익 (36,155) (134) 5,077 2. 현금흐름위험회피 1,650 788 (715) 3. 해외사업환산손익 20,738 (13,555) 7,573 VII. 연결총포괄손익 522,823 389,028 364,674 (1) 연결당기순이익의 귀속 525,412 390,849 362,144 1. 지배기업소유지분 506,562 363,512 341,938 2. 비지배지분 18,850 27,337 20,206 (2) 연결총포괄손익의 귀속 522,823 389,028 364,674 1. 지배기업소유지분 498,815 363,973 342,073 2. 비지배지분 24,008 25,055 22,601 VIII. 연결주당이익 기본주당이익 및 희석주당이익(원) 2,510 1,774 1,641 주) 제9기(당기)는 주주총회 승인 전 연결재무제표입니다. 향후 정기주주총회에서 재무제표 승인 관련 안건이 부결되거나 수정이 발생한 경우 정정보고서를 통해 그 내용 및 사유 등을 반영할 예정입니다. 다. 연결자본변동표 연 결 자 본 변 동 표 제9(당)기 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지 제8(전)기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지 제7(전전)기 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지 주식회사 JB금융지주와 그 종속기업 (단위: 백만원) 과 목 자본금 신종자본증권 연결자본잉여금 연결자본조정 연결기타포괄손익누계액 연결이익잉여금 비지배주주지분 총 계 I. 2020년 01월 01일(전기초) 984,914 403,000 705,372 (16,334) (52,553) 1,445,480 349,899 3,819,778 1. 연결당기순이익 - - - - - 363,512 27,337 390,849 2. 유상증자(비용) - - (456) - - - - (456) 3. 배당 - - - - - (58,303) - (58,303) 4. 확정급여채무 재측정요소 - - - - 9,164 - - 9,164 5. 기타포괄손익-공정가치 측정 지분증권관련손익 - - - - 1,916 - - 1,916 6. 기타포괄손익-공정가치 측정 채무증권관련손익 - - - - (134) - - (134) 7. 현금흐름위험회피파생상품평가손익 - - - - 788 - - 788 8. 해외사업환산차이 - - - - (11,191) - (2,364) (13,555) 9. 신종자본증권 배당 - - - - - (18,723) - (18,723) 10. 종속기업 신종자본증권 상환 등 기타 - - - - - - (120,131) (120,131) 11. 종속기업지분 취득 - - - - - - 17,796 17,796 12. 지분법자본변동 등 기타 - - - - (82) (47) - (129) II. 2020년 12월 31일(전기말) 984,914 403,000 704,916 (16,334) (52,092) 1,731,919 272,537 4,028,860 I. 2021년 01월 01일(당기초) 984,914 403,000 704,916 (16,334) (52,092) 1,731,919 272,537 4,028,860 1. 연결당기순이익 - - - - - 506,562 18,850 525,412 2. 배당 - - - - - (72,685) - (72,685) 3. 확정급여채무 재측정요소 - - - - 5,943 - - 5,943 4. 기타포괄손익-공정가치 측정 지분증권관련손익 - - - - 5,235 (4,136) - 1,099 5. 기타포괄손익-공정가치 측정 채무증권관련손익 - - - - (36,156) - - (36,156) 6. 현금흐름위험회피파생상품평가손익 - - - - 1,650 - - 1,650 7. 해외사업환산차이 - - - - 15,580 - 5,158 20,738 8. 신종자본증권 배당 - - - - - (18,723) - (18,723) 9. 종속기업 신종자본증권 상환 등 기타 - - - - - (2,178) (127,273) (129,451) II. 2021년 12월 31일(당기말) 984,914 403,000 704,916 (16,334) (59,840) 2,140,759 169,272 4,326,687 I. 2019년 01월 01일(전전기초) 984,914 348,000 706,052 (16,341) (52,703) 1,161,764 326,630 3,458,316 회계정책변경으로 인한 효과 - - - - - (61) (149) (210) 수정된 2019년1월1일 자본 984,914 348,000 706,052 (16,341) (52,703) 1,161,703 326,481 3,458,106 1. 연결당기순이익 - - - - - 341,938 20,206 362,144 2. 신종자본증권 발행 - 255,000 (957) - - - - 254,043 3. 신종자본증권 상환 - (200,000) - - - - - (200,000) 4. 배당 - - - - - (34,982) - (34,982) 5. 자기주식 처분 - - 277 7 - - - 284 6. 확정급여제도 재측정요소 - - - - (10,956) - - (10,956) 7. 기타포괄손익-공정가치 측정 지분증권관련손익 - - - - 1,551 (89) - 1,462 8. 기타포괄손익-공정가치 측정 채무증권관련손익 - - - - 5,077 - - 5,077 9. 현금흐름위험회피파생상품평가손익 - - - - (715) - - (715) 10. 해외사업환산차이 - - - - 5,178 - 2,395 7,573 11. 신종자본증권 배당 - - - - - (23,067) - (23,067) 12. 기타비지배지분에 변동 - - - - - (23) (12,719) (12,742) 13. 종속기업지분 취득 - - - - - - 13,536 13,536 14. 지분법자본변동 - - - - 15 - - 15