JB금융지주 사업보고서 (2019.12)
1. 회사의 개요

※ 연결대상 종속회사 개황 (주)JB금융지주(지배회사)의 연결대상 종속회사 수는 총 19 개 이며, 종속회사의 개요 및 사업의 내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

상호	설립일	주소	주요사업	최근사업연도말자산총액	지배관계 근거	주요종속회사 여부

주식회사전북은행	1969.12.10	전라북도 전주시 덕진구백제대로 566	은행업	17,192,549	의결권 과반수 보유(회계기준서 1027호 13 및 1110호)	해당(자산총액의 10% 이상)

주식회사광주은행	2014.05.01	광주광역시 동구 제봉로225	은행업	23,419,325	의결권 과반수 보유(회계기준서 1027호 13 및 1110호)	해당(자산총액의 10% 이상)

JB우리캐피탈주식회사	1995.12.07	전라북도 전주시 덕진구 백제대로 566, 18층	여신전문금융업	5,849,111	의결권 과반수 보유(회계기준서 1027호 13 및 1110호)	해당(자산총액의 10% 이상)

JB자산운용주식회사	2008.03.06	전라북도 전주시 덕진구백제대로 566	집합투자업	26,920	의결권 과반수 보유(회계기준서 1027호 13 및 1110호)	해당없음

큐씨피제이비기술가치평가사모투자전문회사(주1)	2015.09.16	서울시 강남구 테헤란로306	기타금융업	66,309	의결권 과반수 보유(회계기준서 1027호 13 및 1110호)	해당없음

프놈펜상업은행(주2)	2008.09.01	N.217, Norodom Blvd.,Sangkat Tonle Bassac,Khan Chamkamorn,Phnom Penh, Cambodia	은행업	1,072,212	의결권 과반수 보유(회계기준서 1027호 13 및 1110호)	해당(자산총액 750억원 이상)

Star Crane CamCo., Ltd. (주3)	2016.08.19	N.217, Norodom Blvd.,Sangkat Tonle Bassac,Khan Chamkamorn,Phnom Penh, Cambodia	기타금융업	7,922	실질 지배력 보유(회계기준서 1027호 14)	해당없음

캠코밸류제이차유한회사(주4)	2009.08.03	서울시 강남구 강남대로450	자산유동화업	687	실질 지배력 보유(회계기준서 1027호 14)	해당없음

제이비더블유제일차유동화전문유한회사(주5)	2017.06.09	서울시 영등포구여의나루로 77	자산유동화업	16,978	실질 지배력 보유(회계기준서 1027호 14)	해당없음

제이비더블유제이차유동화전문유한회사(주5)	2018.06.07	서울시 영등포구여의나루로 77	자산유동화업	26,070	실질 지배력 보유(회계기준서 1027호 14)	해당없음

제이비더블유제삼차유동화전문유한회사(주5)	2019.03.05	서울시 영등포구여의나루로 77	자산유동화업	61,947	실질 지배력 보유(회계기준서 1027호 14)	해당없음

제이비더블유제사차유동화전문유한회사(주5)	2019.03.08	서울시 영등포구여의나루로 77	자산유동화업	52,393	실질 지배력 보유(회계기준서 1027호 14)	해당없음

JB Capital MyanmarCo., Ltd.(주6)	2016.09.21	Unit 07-04, Union Financial Centre(UFC), Corner ofMahabandoola Road Thein Phyu Road, 45thStreet, BotahtaungTownship, Yangon	기타금융업	20,728	의결권 과반수 보유(회계기준서 1027호 13 및 1110호)	해당없음

JB TAO Hedge 1호(주7)	2018.12.05	전라북도 전주시 덕진구백제대로 566	수익증권	3,409	실질 지배력 보유(회계기준서 1027호 14)	해당없음

JB 블라인드전문투자형사모투자신탁 1호(주7)	2019.04.18	대구광역시 달서구다사읍 매곡리521-2번지 일원	수익증권	5,048	실질 지배력 보유(회계기준서 1027호 14)	해당없음

전북은행원금보전신탁(주8)	-	전라북도 전주시 덕진구백제대로 566	신탁재산운용	19,821	회계기준서 1110호	해당없음

광주은행원금보전신탁(주9)	-	광주광역시 동구 제봉로225	신탁재산운용	7,695	회계기준서 1110호	해당없음

전북은행원리금보전신탁(주8)	-	전라북도 전주시 덕진구백제대로 566	신탁재산운용	28	회계기준서 1110호	해당없음

광주은행원리금보전신탁(주9)	-	광주광역시 동구 제봉로225	신탁재산운용	5	회계기준서 1110호	해당없음

(주1) (주)전북은행과 (주)광주은행의 연결자산에 포함 (주2) 캄보디아에 소재한 상업은행으로, (주)전북은행이 50% 및 JB우리캐피탈(주)이 10%의 지분을 보유하고 있으며, (주)JB금융지주의 연결자산에 포함(주3) 캄보디아에 소재한 프놈펜상업은행의 종속기업으로, (주)전북은행의 연결자산에 포함 (주4) 자산유동화를 위한 구조화기업으로, (주)광주은행의 연결자산에 포함 (주5) 자산유동화를 통한 자금조달을 위하여 설립된 유동화전문유한회사로, JB우리캐피탈(주)의 연결자산에 포함(주6) 미얀마에 소재한 JB우리캐피탈(주)이 92.5%의 지분을 보유하고 있는 현지법인으로, JB우리캐피탈(주)의 연결자산에 포함(주7) 수익증권으로, JB자산운용(주)의 연결자산에 포함 (주8) 원금보전신탁 및 원리금보전신탁은 (주)전북은행의 연결자산에 포함 - 원금보전신탁 : 노후생활연금, 개인연금, 신개인연금, 퇴직, 적립식목적신탁 등 - 원리금보전신탁 : 불특정금전신탁, 개발신탁 등 (주9) 원금보전신탁 및 원리금보전신탁은 (주)광주은행의 연결자산에 포함 - 원금보전신탁 : 노후생활연금, 개인연금, 신개인연금, 퇴직, 적립식목적신탁 등 - 원리금보전신탁 : 불특정금전신탁, 개발신탁 등 (주10) 최근사업연도말 자산총액은 2019년말 연결재무제표 작성시 적용된 종속회사의 별도재무제표상 자산총액을 기준으로 작성.

구 분 자회사 사 유 신규연결 제이비더블유제삼차유동화전문유한회사 당기 중 설립(JB우리캐피탈 연결자산) 제이비더블유제사차유동화전문유한회사 당기 중 설립(JB우리캐피탈 연결자산) JB블라인드전문투자형사모투자신탁1호 당기 중 설립(JB자산운용 연결자산) 연결제외 JB블루밍전문투자형사모투자신탁3호 당기 중 처분(JB자산운용 연결자산) 제이비우리캐피탈오토제육차유동화전문유한회사 당기 중 청산(JB우리캐피탈 연결자산) 제이비우리캐피탈오토제팔차유동화전문유한회사 당기 중 청산(JB우리캐피탈 연결자산) 제이비우리캐피탈오토제구차유동화전문유한회사 당기 중 청산(전북은행 연결자산) 제이비우리캐피탈오토제십차유동화전문유한회사 당기 중 청산(JB우리캐피탈 연결자산) 제이비우리캐피탈오토제십일차유동화전문유한회사 당기 중 청산(JB우리캐피탈 연결자산) 스마트리딩제이차 주식회사 당기 중 청산(전북은행 연결자산)

※ 회사의 개요

가. 회사의 법적ㆍ상업적 명칭 : 주식회사 JB금융지주나. 설립일자 : 2013. 07. 01.다. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소- 주 소 : 전북 전주시 덕진구 백제대로 566(금암동 669-2)

- 전화번호 : 02-2128-2757

- 홈페이지 : http://www.jbfg.com라. 회사 사업 영위의 근거가 되는 법률- 금융지주회사법- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률마. 회사가 영위하는 주요 사업내용 [지배회사에 관한 사항]당사는 자회사 등에 대하여 사업목표를 부여하고 사업계획을 승인하며 이에 따른 경영성과의 평가 및 보상에 대한 결정, 경영지배구조 결정 및 업무와 재산상태에 대한 검사를 실시하는 등의 경영관리업무와 이에 부수하는 자회사 등에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자 및 자회사 등에 대한 자금지원을 위한 자금조달 업무 등을 영위하고 있습니다. [종속회사에 관한 사항](주)전북은행과 (주)전북은행의 자회사인 프놈펜상업은행(PPCB) 및 (주)광주은행은 일반대중으로부터 예금 등의 형태로 취득한 자금을 주 재원으로 하여 자금수요자에게 장ㆍ단기 대출형식으로 자금을 공급하는 업무 외에 카드업무, 환업무, 방카슈랑스, 수익증권 판매업무, 유가증권운용업무, 신탁업무 등 광범위한 금융업무를 주요 사업으로 하고 있습니다.JB우리캐피탈(주)은 여신전문금융업법에 따른 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업 금융업 등의 사업을 영위하고 있으며, JB우리캐피탈의 자회사인 JB Capital Myanmar는 미얀마에서 소액대출업 등의 사업을 영위하고 있습니다. JB자 산운용(주)은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 따라 집합투자업 등의 사업을 영위하고 있습니다.- 사업내용에 관한 기타 자세한 사항은「Ⅱ. 사업의 내용」을 참조하시기 바랍니다. 바. 계열회사의 총수, 계열회사의 명칭 및 상장여부 [2019.12.31 기준] 구분 회사수 회사명 설립년월일(출자년월일) 자본금(억원) 소유주식수(주) 비고(지분율) 상장사 1 (주)JB금융지주 2013.07.01 9,849 196,982,894 지주회사 비상장사 6 (주)전북은행 1969.12.10(2013.07.07) 4,616 92,324,362 계열회사(100%) (주)광주은행 2014.05.01(2014.10.10) 2,566 51,316,057 계열회사(100%) JB우리캐피탈(주) 1995.12.07(2013.11.06) 4,520 90,394,000 계열회사(100%) JB자산운용(주) 2008.03.06(2014.03.19) 177 3,544,000 계열회사(100%) 프놈펜상업은행(Phnom PenhCommercial Bank) 2008.09.01(2016.08.29) 916 48,000 계열회사(60.00%)(해외) JB Capital MyanmarCompany Limited 2016.09.21(2017.03.08) 113 924,997 계열회사(92.50%)(해외) 합 계 7 - - - - - 주) 당사와 (주)광주은행 간 포괄적 주식교환 완료에 따라 (주)광주은행은 2018년 10월 09일 당사의 100% 완전자회사로 편입되었습니다. (2018.10.26 상장폐지) [2018.12.31 기준] 구분 회사수 회사명 비고 상장사 1 (주)JB금융지주 지주회사 비상장사 6 (주)전북은행 계열회사 (주)광주은행 계열회사 JB우리캐피탈(주) 계열회사 JB자산운용(주) 계열회사 프놈펜상업은행(Phnom PenhCommercial Bank) 계열회사 JB Capital MyanmarCompany Limited 계열회사 합 계 7 - - [2017.12.31 기준] 구분 회사수 회사명 비고 (지분율) 상장사 2 (주)JB금융지주 지주회사 (주)광주은행 계열회사 비상장사 5 (주)전북은행 계열회사 JB우리캐피탈(주) 계열회사 JB자산운용(주) 계열회사 프놈펜상업은행(Phnom PenhCommercial Bank) 계열회사 JB Capital MyanmarCompany Limited 계열회사 합 계 7 - - [2016.12.31 기준] 구분 회사수 회사명 비고 (지분율) 상장사 2 (주)JB금융지주 지주회사 (주)광주은행 계열회사 비상장사 4 (주)전북은행 계열회사 JB우리캐피탈(주) 계열회사 JB자산운용(주) 계열회사 프놈펜상업은행(Phnom PenhCommercial Bank) 계열회사 합 계 6 - - [2015.12.31 기준] 구분 회사수 회사명 비고 상장사 2 (주)JB금융지주 지주회사 (주)광주은행 계열회사 비상장사 3 (주)전북은행 계열회사 JB우리캐피탈(주) 계열회사 JB자산운용(주) 계열회사 합 계 5 - - [2014.12.31 기준] 구 분 회사수 회사명 비고 상장사 2 (주)JB금융지주 지주회사 (주)광주은행 계열회사 비상장사 3 (주)전북은행 계열회사 JB우리캐피탈(주) 계열회사 JB자산운용(주) 계열회사 합 계 5 - - [2013.12.31 기준] 구분 회사수 회사명 비고 상장사 1 (주)JB금융지주 지주회사 비상장사 2 (주)전북은행 계열회사 JB우리캐피탈(주) 계열회사 합 계 3 - - 사. 신용평가에 관한 사항- 아래 내용은 (주)JB금융지주의 신용평가 내용입니다. 평가일 평가대상유가증권 등 평가대상 유가증권의신용등급 평가회사(신용평가등급범위) 평가구분 2016.07.01 기업신용등급 AA+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2016.07.01 기업신용등급 AA+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2016.07.01 기업신용등급 AA+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2016.08.22 무보증사채 AA+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2016.08.23 무보증사채 AA+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2016.08.23 무보증사채 AA+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2016.10.26 무보증사채 AA+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2016.10.26 무보증사채 AA+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2016.10.26 무보증사채 AA+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2017.02.21 무보증사채 AA+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2017.02.23 무보증사채 AA+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2017.02.23 무보증사채 AA+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2017.07.01 기업신용등급 AA+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2017.07.01 기업신용등급 AA+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2017.07.01 기업신용등급 AA+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2017.08.22 무보증사채 AA+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2017.08.24 무보증사채 AA+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2017.08.24 무보증사채 AA+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2018.03.08 무보증사채 AA+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2018.03.08 무보증사채 AA+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2018.04.27 상각형 조건부자본증권 A+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2018.04.27 상각형 조건부자본증권 A+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2018.04.27 상각형 조건부자본증권 A+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2018.06.25 상각형 조건부자본증권 A+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2018.06.25 상각형 조건부자본증권 A+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2018.06.25 상각형 조건부자본증권 A+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2018.07.01 기업신용등급 AA+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2018.07.01 기업신용등급 AA+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2018.07.01 기업신용등급 AA+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2018.08.21 무보증사채 AA+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2018.08.22 무보증사채 AA+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2018.08.22 무보증사채 AA+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2019.04.24 상각형 조건부자본증권 A+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2019.04.25 상각형 조건부자본증권 A+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2019.04.25 상각형 조건부자본증권 A+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 수시평가 2019.07.01 기업신용등급 AA+ NICE신용평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2019.07.01 기업신용등급 AA+ 한국기업평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2019.07.01 기업신용등급 AA+ 한국신용평가(주) (AAA∼D) 정기평가 2019.12.02 상각형 조건부자본증권 AA- 한국신용평가(주) (AAA~D) 수시평가 2019.12.02 상각형 조건부자본증권 AA- NICE신용평가(주) (AAA~D) 수시평가 2019.12.02 상각형 조건부자본증권 AA- 한국기업평가(주) (AAA~D) 수시평가 ※ 회사채 신용등급 정의회사채의 평가등급은 원리금 지급능력의 정도에 따라 AAA부터 D까지 10개등급으로 분류되며, 등급 중 AAA부터 BBB까지는 원리금 상환능력이 인정되는 투자등급으로,BB이하등급은 환경변화에 따라 크게 영향을 받는 투기등급으로 분류됩니다. 구 분 신용등급 정의 AAA 원리금 지급능력이 최상급임 AA 원리금 지급능력이 매우 우수하지만 AAA의 채권보다는 다소 열등한 요소가 있음 A 원리금 지급능력은 우수하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따른 영향을 받을 가능성이 있음 BBB 원리금 지급능력은 양호하지만 상위등급에 비해서 경제여건 및 환경악화에 따라 장래 원리금의 지급능력이 저하될 가능성이 있음 BB 원리금 지급능력이 당장은 문제가 되지 않으나 장래 안전에 대해서는 단언할 수 없는 투기적인 요소를 내포하고 있음 B 원리금 지급능력이 결핍되어 투기적이며 불황시에 이자지급이 확실하지 않음 CCC 원리금 지급에 관하여 현재에도 불안요소가 있으며 채무불이행의 위험이 커 매우 투기적임 CC 상위등급에 비하여 불안요소가 더욱 큼 C 채무불이행의 위험성이 높고 원리금 상환능력이 없음 D 상환 불능상태임 주) +,- 부호를 부가하여 동일등급 내에서의 우열을 나타내고 있습니다. 아. JB금융지주 조직도 (2019.12.31 기준) jb금융지주 조직도.jpg JB금융지주 조직도 ※ 회사의 주권상장(또는 등록ㆍ지정)여부 및 특례상장에 관한 사항 주권상장(또는 등록ㆍ지정)여부 주권상장(또는 등록ㆍ지정)일자 특례상장 등여부 특례상장 등적용법규 주권상장 2013년 07월 18일 해당없음 - 2. 회사의 연혁 가. 본점 소재지 - 전주시 덕진구 백제대로 566(금암동 669-2) 나. 연혁 - 2013.07.01 (주)전북은행은 주식의 포괄적 이전 방식에 의하여 (주)JB금융지주를 설립함. (발행주식총수 66,824,362주)다. 경영진의 중요한 변동(등기이사 기준) 2013.07.01(설립일) 기준 2014.12.31 기준 2015.12.31 기준 2016.12.31 기준 2017.12.31 기준 2018.12.31 기준 2019.12.31 기준 김한 회장 김한 회장 김한 회장 김한 회장 김한 회장 김한 회장 김기홍 회장 김두경 사외이사 김두경 사외이사 이용신 사외이사 최정수 사외이사 김대곤 사외이사 김대곤 사외이사 김대곤 사외이사 송정식 사외이사 최준근 사외이사 최정수 사외이사 이용신 사외이사 최정수 사외이사 최정수 사외이사 최정수 사외이사 최준근 사외이사 이종화 사외이사 이종화 사외이사 이종화 사외이사 이용신 사외이사 이용신 사외이사 김상국 사외이사 이종화 사외이사 강효석 사외이사 강효석 사외이사 강효석 사외이사 이종화 사외이사 김상국 사외이사 유관우 사외이사 강효석 사외이사 정창모 사외이사 윤재엽 비상임이사 김대곤 사외이사 강효석 사외이사 이광철 사외이사 표현명 사외이사 윤재엽 비상임이사 이용신 사외이사 임용택 비상임이사 윤재엽 비상임이사 윤재엽 비상임이사 윤재엽 비상임이사 이상복 사외이사 정창모 비상임이사 윤재엽 비상임이사 - 안상균 비상임이사 안상균 비상임이사 안상균 비상임이사 윤재엽 비상임이사 임용택 비상임이사 임용택 비상임이사 - 임용택 비상임이사 임용택 비상임이사 임용택 비상임이사 안상균 비상임이사 라. 그밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항 (최근 5개년 기준) 일 자 내 용 2013.07.01 (주)JB금융지주 설립(자본금 3,341억원) / (주)전북은행 자회사 편입 완료 2013.07.18 한국거래소 상장(보통주 66,824,362주) 2013.11.06 JB우리캐피탈(주) 자회사 편입 완료 2014.01.20 2013.11.08 이사회 결의에 의한 유상증자 완료(1,416억원 / 28,200,000주) → 증자후 납입자본금 475,122백만원 / 증자후 발행주식총수 95,024,362주 2014.03.19 제이비자산운용(舊. 더커자산운용) 자회사 편입 완료 2014.03.20 제1기 정기주주총회 개최 2014.04.23 JB우리캐피탈(주)을 완전자회사화 하기 위한 주식교환 이사회 결의 → 완전모회사 : (주)JB금융지주 / 완전자회사 : JB우리캐피탈(주) 2014.06.12 우리금융 민영화 관련 (주)광주은행 인수를 위한 타법인주식취득 이사회 결의 2014.07.01 2014.04.23 이사회 결의에 의한 주식교환 완료 → JB우리캐피탈 지분율 100.00% / 주식교환후 발행주식총수 99,503,947주 2014.09.16 2014.07.04 이사회 결의에 의한 유상증자 완료(1,698억원 / 27,000,000주) → 증자후 납입자본금 632,520백만원 / 증자후 발행주식총수 126,503,947주 2014.09.22 2014.07.04 이사회 결의에 의한 상각형 조건부자본증권 발행 완료(2,000억원) → 신용평가등급 : A+ / 상환기일 : 2044년 09월 22일 2014.10.10 (주)광주은행 자회사 편입 완료 → 취득주식수 : 29,235,500주(56.97%) / 취득금액 : 500,284백만원 2015.02.26 공시우수법인 선정/ 한국거래소 2015.03.20 제2기 정기주주총회 개최 2015.04.01 JB금융그룹 핀테크 경진대회「비상」개막 2015.04.03 그룹 통합 CI선포식 개최 2015.11.16 2015.10.13 이사회 결의에 의한 유상증자 완료(1,823억원 / 28,935,476주) → 증자후 납입자본금 777,197백만원 / 증자후 발행주식총수 155,439,423주 2016.03.25 제3기 정기주주총회 개최 2016.08.29 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCB) 손자회사 편입 완료 → 총 취득주식수 : 23,400주(60.00%) / 취득금액 : 94,590백만원 → 취득주체 : 전북은행(50.00%), JB우리캐피탈(10.00%) 2016.10.01 제2회 비상 글로벌 해커톤 대회 개최 (~ 12.01) 2017.03.08 JB Capital Myanmar 손자회사 편입 완료 (지분율 85.00%) 2017.03.24 제4기 정기주주총회 개최 2018.03.23 제5기 정기주주총회 개최 2018.10.09 2018.07.13 이사회 결의에 의한 (주)광주은행과의 포괄적 주식교환 완료 → 교환후 납입자본금 984,914백만원 / 교환후 발행주식총수 196,982,894주 2019.03.29 제6기 정기주주총회 개최 → 김기홍 신임회장 취임 (임기 3년) 2019.07.29 JB금융그룹 신규 슬로건 발표 →「마음을 열다, 금융을 열다」 2019.09.02 부패방지경영시스템 'ISO 37001' 획득 (BSI, 영국왕립표준협회) → 국내 금융지주사 중 최초 일 자 내 용 2015.03.30 2015.02.24 이사회 결의에 의한 상각형 조건부자본증권 발행 완료(800억원) → 신용평가등급 : AA- / 상환기일 : 2025년 03월 30일 2015.12.09 '중소기업 금융지원 포상' 대통령 표창 수상 2015.12.23 2015.12.18 이사회 결의에 의한 유상증자 완료(1,000억원 / 10,000,000주) 2016.03.25 제55기 정기주주총회 개최 2016.08.29 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCB) 자회사 편입 완료 (지분율 50.00%) 2016.08.31 주주배정 유상증자 완료(1,000억원/ 5,000,000주) 2016.11.17 KS-CQI 콜센터 품질지수 평가 1위 수상 2017.03.24 제56기 정기주주총회 개최 2017.09.27 2017년 임시주주총회 개최 / 임용택 은행장 재선임 2017.12.14 "2017 대한민국 교육기부 대상" 교육부장관상 수상 2017.12.19 "2017 일자리 창출 유공 정부포상" 대통령 표창 수상 2018.03.23 제57기 정기주주총회 개최 2018.06.26 주주배정 유상증자 완료(500억원/ 2,500,000주) → 증자후 발행주식총수 92,324,362주 2018.07.11 "제7회 인구의 날 기념식" 국무총리상 수상 2018.10.30 "제3회 금융의 날 서민금융부문" 국무총리 표창 수상 2018.12.13 소비자보호 부문 서민금융지원 금융감독원 표창 수상 2019.02.28 차세대 모바일 홈페이지 오픈 2019.03.15 제58기 정기주주총회 개최 2019.04.22 윤리경영 선포식 개최 2019.11.11 '대한적십자사 적십자회원유공상' 최고 명예대장 수상 2019.12.10 전북은행 창립 50주년 기념식 개최 2015.02.20 전산센터 이전(서울 → 광주) 2015.04.03 광주은행 CI 교체(JB금융그룹 통합 CI 선포식) 2015.04.29 2014년 금융회사 민원발생평가 2년 연속 최우수등급(1등급) 획득(금융감독원) 2015.05.27 (주)JB금융그룹 공동상품 1st카드 출시 2015.07.02 광주은행-대구은행 달빛동맹 강화를 위한 교류협력 협약 체결 2015.07.03 2015 광주 하계유니버시아드 대회 공식 후원은행 역할 수행(~14일) 2015.12.18 '2015 을지연습'평가 국민안전처장관 기관표창 2016.01.04 광주은행-전북은행 영업창구 공동활용을 위한 업무위수탁계약 체결 2016.06.01 'ISA(개인종합자산관리계좌)_일임형' 출시 2016.06.20 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCB)과 해외송금업무협약 체결 2016.07.07 한국조폐공사와 '골드바 판매협약' 체결 및 '오롯' 골드바 판매 2016.11.07 차세대 전산시스템 구축 및 서비스 실시 2016.12.08 김한 은행장, '중소기업 금융지원' 부문에서 국무총리상 수상 2017.09.18 광주은행 新스마트뱅킹 오픈 2017.09.27 제13대 송종욱 은행장 취임 2017.11.22 중국 강소성 무석시 무석사무소 개소 2017.12.27 배드민턴 남자 실업팀 창단 2018.01.21 광주은행 新인터넷뱅킹 오픈 2018.02.01 시각장애인을 위한 '보이스코드 프로그램' 도입 2018.02.20 PPR(Paperless Process Reengineering) 시스템 시범 시행 2018.10.09 포괄적 주식교환으로 (주)JB금융지주의 100% 완전자회사 편입(2018.10.26. 유가증권시장 상장폐지) 2018.11.19 창립 50주년 전야제 및 100년 은행 선포식 개최 2018.11.20 창립 50주년 기념식 개최 2019.01.10 RPA(Robotic Process Automatic) 사무자동화 시행 2019.01.24 광주 FINA세계수영선수권대회 공식 후원은행 2019.04.02 '제21차 한국산업의 브랜드파워(K-BPI)' 지방은행 부문 2년 연속 1위 선정 2019.08.16 광주형 일자리 완성차 공장 합작법인 260억원 출연(3대주주) 2019.10.21 목포시청 1금고 담당은행 선정, 59년만에 최초 2019.11.04 광주 광산구청 1,2금고 담당은행 선정, 33년만에 최초 2019.11.20 포용금융센터 개점 2019.12.04 은행권 최초 정보보호 및 개인정보보호 관리체계(ISMS-P)인증 취득 2019.12.15 해외현지법인 베트남 증권사(MSGS) 주식매매계약 체결 일 자 내 용 2015.01.27 2015 소비자 선정 최고의 브랜드 대상 자동차금융부문 대상 수상 (3년 연속 수상) 2015.03.19 제20기 정기주주총회 개최 2015.03.26 2015년 한국의 가장 사랑 받는 브랜드 자동차금융부문 대상 수상(2년 연속 수상) 2015.09.10 신종자본증권 발행 (총 1,000억원 중 변동금리 500억원, 고정금리 500억원) 2015.10.28 "2015년 리스크 매니저 어워즈" 여신전문금융업권 최우수상 수상 2015.11.13 양준혁 야구재단과 소외계층 청소년 후원 업무협약(MOU) 체결 2016.01.11 베트남 하노이 대표사무소 설립 승인 2016.01.28 "2016 소비자 선정 최고의 브랜드 대상 자동차금융부문 대상" 수상(4년 연속 수상) 2016.03.09 "2016년 한국의 가장 사랑받는 브랜드 자동차금융 부문 대상" 수상(3년 연속 수상) 2016.03.24 제21기 정기주주총회 개최 2016.06.28 2016 대한민국 경영대상_ 지속가능경영대상 수상 2016.07.22 전환우선주의 보통주 전환 (우선주 3,500,000주 → 보통주 11,550,000주)(JB금융지주 지분율 증가 85.51% → 91.56%) 2016.07.31 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCB) 지분 투자 (지분율 10.00%) 2016.12.04 2016 희망더하기 자선야구대회 후원 2017.01.24 "2017 소비자 선정 최고의 브랜드 대상 자동차금융부문 대상" 수상 (5년 연속 수상) 2017.03.23 제22기 정기주주총회 개최 2017.03.23 신임 대표이사 취임 : 대표이사 임정태 (2017.03.23 이사회 결의) 2017.07.28 FCA코리아-JB우리캐피탈 전속 금융계약 체결 2017.10.26 "2017년 리스크 매니저 어워즈" 여신전문금융업권 우수상 수상 2018.03.21 제23기 정기주주총회 개최 2018.05.18 JB우리캐피탈-큐딜리온 중고나라 전략적 파트너십 체결 2018.07.22 전환우선주의 보통주 전환 (우선주 3,000,000주 → 보통주 9,000,000주)(대주주 지분율 변경, JB금융지주 지분율 증가 96.45% → 100.00%) 2019.03.15 제24기 정기주주총회 개최 2019.04.08 카카오뱅크 연계대출 시행 2019.04.24 미얀마 양곤 대표사무소 신설 2019.04.29 임시주주총회 개최 - 이사 선임의 건 : 기타비상무이사 1인(기타비상무이사 : 권재중) 일 자 내 용 2008.03.06 회사 설립 등기 2008.07.14 자산운용업 인가 및 사업 개시 2014.03.19 (주)JB금융지주의 당사 지분 100% 취득으로 (주)JB금융지주의 자회사로 편입 2014.03.19 임시주주총회 개최- 사명변경 : 더커자산운용(주) → JB자산운용(주)- 대표자 : 정종세 사내이사 선임 2014.03.26 유상증자 60억원 실시(자본금 증가 : 77.2억원 → 137.2억원 / 2,744,000주)(주주배정 : JB금융지주, 지분율 : 100%) 2014.12.12 임시주주총회 개최- 김기홍 대표이사 선임 2015.02.11 유상증자 40억원 실시(자본금 증가 : 137.2억원 → 177.2억원 / 3,544,000주) 2015.03.19 제8기 정기주주총회 개최- 본점 소재지 변경 (전주시 덕진구 백제대로 566) 2015.10.22 펀드수탁고 1조원 달성 2015.12.31 증권운용본부 신설 2016.03.23 제9기 정기주주총회 개최 2016.10.01 서울지점 이전 (서울시 영등포구 의사당대로 97) 2017.01.31 수탁고 5조원 달성 2017.03.23 제10기 정기주주총회 개최 2018.03.22 제11기 정기주주총회 개최 2019.03.28 제12기 정기주주총회 개최 2019.05.31 수탁고 6조원 달성 2019.08.05 임시주주총회 개최 - 백종일 대표이사 선임 3. 자본금 변동사항 가. 증자(감자) 현황 (기준일 : 2019년 12월 31일 ) (단위 : 원, 주) 주식발행(감소)일자 발행(감소)형태 발행(감소)한 주식의 내용 주식의 종류 수량 주당액면가액 주당발행(감소)가액 비고 2013년 07월 01일 - 보통주 66,824,362 5,000 13,398 설립(주식이전) 2014년 01월 20일 유상증자(주주배정) 보통주 28,200,000 5,000 5,020 증자비율 42.20% 2014년 07월 01일 - 보통주 4,479,585 5,000 7,356 주식교환(JB우리캐피탈) 2014년 09월 17일 유상증자(주주배정) 보통주 27,000,000 5,000 6,290 증자비율 27.13% 2015년 11월 17일 유상증자(제3자배정) 보통주 28,935,476 5,000 6,300 증자비율 22.87%(보호예수) (주4) 2018년 10월 09일 - 보통주 41,543,471 5,000 5,672 주식교환(광주은행) 주1) 주식발행일자는 주금납입일 익일 기준임. (주식교환은 교환일 기준)주2) 주당발행가액(2013.07.01 주식발행일자 기준) : 개시재무제표상 자본총계(895,344,299,059원) / 발행주식총수(66,824,362주)주3) 제3자배정 대상자(2015.11.17 주식발행일자 기준) : Jubilee Asia B.V. (13,102,857주), Singwand Holding Pte Ltd. (10,373,095주), Asia Alternatives Malta Investors Limited (5,459,524주)주4) 주식발행 직후 한국예탁결제원에 전량 보호예수 - 보호예수 사유 : 증권신고서 제출 면제 - 보호예수 수량 : 28,935,476주 (발행주식 전체) - 보호예수 기간 : 2015.12.01 ~ 2016.11.30 (1년) 나. 미상환 전환사채/신주인수권부사채/전환형 조건부자본증권 등 발행현황 - 해당사항 없음 ◆click◆ 『미상환 전환사채 발행현황』 삽입 11011#*미상환전환사채발행현황.dsl ◆click◆ 『미상환 신주인수권부사채 등 발행현황』 삽입 11011#*미상환신주인수권부사채등발행현황.dsl ◆click◆ 『미상환 전환형 조건부자본증권 등 발행현황』 삽입 11011#*미상환전환형조건부자본증권등발행현황.dsl 4. 주식의 총수 등 가. 주식의 총수 현황 (기준일 : 2019년 12월 31일 ) (단위 : 주) 구 분 주식의 종류 비고 보통주 종류주 합계 Ⅰ. 발행할 주식의 총수 300,000,000 - 300,000,000 - Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수 196,982,894 - 196,982,894 - Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수 - - - - 1. 감자 - - - - 2. 이익소각 - - - - 3. 상환주식의 상환 - - - - 4. 기타 - - - - Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ) 196,982,894 - 196,982,894 - Ⅴ. 자기주식수 2,638,818 - 2,638,818 - Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ) 194,344,076 - 194,344,076 - ◆click◆ 『자기주식 취득 및 처분 현황』 삽입 11011#*자기주식취득및처분현황.dsl 5_자기주식취득및처분현황 나. 자기주식 취득 및 처분 현황 (기준일 : 2019년 12월 31일 ) (단위 : 주) 취득방법 주식의 종류 기초수량 변동 수량 기말수량 비고 취득(+) 처분(-) 소각(-) 배당가능이익범위이내취득 직접취득 장내 직접 취득 보통주식 2,592,378 - - - 2,592,378 자기주식 취득(주1) 기타주식 - - - - - - 장외직접 취득 보통주식 - - - - - - 기타주식 - - - - - - 공개매수 보통주식 - - - - - - 기타주식 - - - - - - 소계(a) 보통주식 - - - - - - 기타주식 - - - - - - 신탁계약에 의한취득 수탁자 보유물량 보통주식 - - - - - - 기타주식 - - - - - - 현물보유물량 보통주식 - - - - - - 기타주식 - - - - - - 소계(b) 보통주식 - - - - - - 기타주식 - - - - - - 기타 취득(c) 보통주식 46,440 - - - 46,440 주식교환에 따른단수주 (주2) 기타주식 - - - - - - 총 계(a+b+c) 보통주식 2,638,818 - - - 2,638,818 - 기타주식 - - - - - - 주1) 당사는 2017년 02월 10일(금) 이사회를 개최하여 주가안정 및 주주가치 제고를 위해 150억원 규모의 자기주식을 취득하기로 결의하였으며, 2017년 02월 13일(월)부터 취득을 시작하여 2017년 04월 04일(화)까지 취득을 종료하였습니다. 자기주식 취득과 관련된 기타 세부사항은 금융감독원 전자공시시스템에 공시된 2017년 02월 10일(수)「주요사항보고서(자기주식취득결정)」및 2017년 04월 07일(금) 「자기주식취득결과보고서」 내용을 참조하시기 바랍니다. 주2) 상기 기타취득(c)은 2014.07.01 당사와 JB우리캐피탈(주) 간 주식교환에 따라 발생한 단수주(633주) 및 2018.10.09 당사와 (주)광주은행 간 주식교환에 따라 발생한 단수주(45,807주)에 의한 것입니다. ◆click◆ 『종류주식(명칭) 발행현황』 삽입 11011#*종류주식발행현황.dsl 다. 종류주식(명칭) 발행 현황 - 해당사항 없음 5. 의결권 현황 보고서 작성기준일 현재 당사가 발행한 보통주식수는 196,982,894주이며, 이는 정관상 발행할 주식 총수의 65.66 % 에 해당됩니다. 상세내역은 다음과 같습니다. (기준일 : 2019년 12월 31일 ) (단위 : 주) 구 분 주식의 종류 주식수 비고 발행주식총수(A) 보통주 196,982,894 - 종류주 - - 의결권없는 주식수(B) 보통주 2,638,818 - 종류주 - - 정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C) 보통주 - - 종류주 - - 기타 법률에 의하여의결권 행사가 제한된 주식수(D) 보통주 - - 종류주 - - 의결권이 부활된 주식수(E) 보통주 - - 종류주 - - 의결권을 행사할 수 있는 주식수(F = A - B - C - D + E) 보통주 194,344,076 - 종류주 - - 주) 의결권없는 주식수(B) : 자기주식수 6. 배당에 관한 사항 등 가. 배당정책 - 내부유보를 통한 재무구조의 충실화와 상장회사로서 배당률 제고를 통한 주주이 익의 증대를 꾀하고 있습니다. - 배당성향을 중시하되 주당배당금과 시가배당률을 적절히 고려하며, 별도의 배당 관련 제한사항은 없습니다. 나. 주요배당지표 구 분 주식의 종류 당기 전기 전전기 제7기 제 6기 제 5기 주당액면가액(원) 5,000 5,000 5,000 (연결)당기순이익(백만원) 341,938 241,536 185,064 (별도)당기순이익(백만원) 80,307 64,413 60,947 (연결)주당순이익(원) 1,641 1,391 1,124 현금배당금총액(백만원) 58,303 34,982 15,285 주식배당금총액(백만원) - - - (연결)현금배당성향(%) 17.1 14.5 8.3 현금배당수익률(%) 보통주 5.3 3.2 1.6 종류주 - - - 주식배당수익률(%) 보통주 - - - 종류주 - - - 주당 현금배당금(원) 보통주 300 180 100 종류주 - - - 주당 주식배당(주) 보통주 - - - 종류주 - - - 주1) 상기 (연결)당기순이익, (연결)주당순이익 및 (연결)현금배당성향은 연결재무제표 상의 보통주 지배기업소유주지분 기준 당기순이익을 기준으로 기재/산출함.주2) 제7기, 제6기 및 제5기 중 중간배당에 관한 이사회결의는 없었음.주3) ○ 주당순이익 산출근거 : 보통주 지배기업연결당기순이익 / 유통보통주식수 제7기 주당순이익 341,938,051,910(신종자본증권 배당효과 23,066,318,493원 제외)/ 194,340,334주 =1,641원 제6기 주당순이익 241,536,148,751원 (신종자본증권 배당효과 15,770,000,000원 제외) / 162,285,277주 = 1,391원 제5기 주당순이익 185,062,630,208원 (신종자본증권 배당효과 12,800,000,000원 제외) / 153,298,264주 = 1,124원 ○ 현금배당수익률 산출근거 구분 제 7기 제 6기 제 5기 과거1주일 배당부 종가의 평균 5,707.5 5,660.0 6,062.5 ※ 현금배당수익률 1주당 현금배당금---------------------------------- 과거 1주일간 배당부 종가의 평균* * 배당기준일 전전거래일(배당부종가일)부터 과거 1주일간 공표된 매일의 증권시장, 코스닥시장 또는 코넥스시 장에서 형성된 최종시세가격의 산술평균가격 II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 가. 업계의 현황 (1) 국내외 경제 환경 2020년 국내경제는 정부의 재정확대, 설비투자 기저효과, 수출 회복 등이 예상되고 있으나, 코로나19의 글로벌 확산에 따른 산업 수요와 공급의 위축, 금융시장 변동성 확대로 경제 성장의 불확실성이 커질 것으로 전망됩니다. 민간소비는 정부의 적극적인 일자리 창출과 소득분배 개선을 위한 복지지출 확대에도 불구하고, 대내외적인 경기 부진과 소비심리 악화가 지속되며 증가세가 둔화될 것으로 전망됩니다. 설비투자는 글로벌 경기 불확실성, 기업들의 매출 감소, 국내 제조업체들의 해외투자 확대 등으로 전반적인 회복세를 나타내기 어려울 것으로 예상되고, 건설투자는 정부의 강력한 부동산 안정화 정책이 지속되며 부진한 상황이 이어지고 있는 가운데, 건설경기 부진완화를 위한 정부의 SOC 투자 확대에도 불구하고 민간건설 부문의 투자 감소로 건설투자의 부진은 지속될 것으로 전망됩니다. 소비자물가는 국내외 경기부진에 따른 소비둔화와 온ㆍ오프라인간 가격경쟁 심화 등의 영향으로 낮은 상승세를 보일 것으로 전망됩니다. 고용은 정부의 적극적인 일자리 정책 등으로 안정세를 이어갈 것으로 예상되나, 제조업 취업자 수 감소, 단기 및 고령층 중심의 일자리 증가 등 취약한 고용 상황이 지속될 것으로 예상됩니다. 한편, 2020년 세계경제는 2019년말 이후 2020년초까지 미ㆍ중 무역분쟁 완화 등으로 일부 경기관련 지표가 개선되는 조짐을 보였으나, 코로나19 확산의 영향으로 중국을 중심으로 성장세가 둔화하면서 세계경기가 일시적으로 위축될 것으로 전망됩니다. 세계은행은 예상보다 부진한 무역ㆍ투자 성과를 반영하여 2020년 세계 경제성장률을2019년 6월 전망보다 하향 조정한 2.5%로 전망한 가운데, 선진국은 지속된 제조업 부진과 무역분쟁의 영향으로 1.4%, 신흥시장ㆍ개도국은 무역과 투자 둔화 등으로 4.1%로 전망하고 있습니다. 미국경제는 2019년 4분기 중 민간소비가 다소 둔화되었으나, 2020년에는 정부지출 증가세 확대, 고정투자 부진 완화 등으로 완만한 성장세를 이어갈 것으로 전망되고, 향후 양호한 고용상황에 힘입어 소비를 중심으로 2.0% 내외 수준의 성장률을 나타낼것으로 전망됩니다. 아울러 코로나19의 전세계 확산에 따른 경제성장의 하방위험 등 불확실성에 대비하여 확장적 통화정책을 추진 할 것으로 전망됩니다. 2019년 유로지역 경기는 양호한 고용여건, 완화적 통화정책으로 인해 심리지표가 개선되는 모습을 보였으나, 독일 제조업을 중심으로 산업생산 감소세가 확대되고 소매판매도 감소하였습니다. 이에 따라 2020년 유로지역의 경제는 양호한 고용여건, 완화적 통화정책에도 불구하고 독일의 제조업경기 회복의 지연 등으로 인해 지난해와 비슷한 수준인 1.1%의 성장세를 이어갈 것으로 전망되고, 코로나19의 확산으로 인해 완화적 통화정책 기조에도 불구하고 성장의 불확실성은 다소 커질 것으로 예상됩니다. 중국의 경제는 2019년말 회복 조짐을 보였으나, 초기 대응 미비로 코로나19가 급속히확산되고, 이에 따라 경기 전반에 부정적 영향이 본격적으로 반영되면서, 서비스업 중심으로 소비심리 위축, 제조업 가동률 회복 지연 등의 요인으로 경제성장률은 상당폭 둔화될 것으로 전망됩니다. 또한, 도시로의 인구유입 지속, 질적 성장구조로의 경제체질 개선, 정부의 강력한 시장 통제력 등 위험을 완화할 수 있는 요인도 있으나, 중장기적으로 미국과의 무역분쟁, 과도한 기업부채, 생산가능인구 감소 등 여러 불안요인들이 잠재하고 있어 경제성장에 대한 기대를 제한할 가능성이 있습니다. 일본경제는 지난해 소비세율 인상과 태풍 등의 영향으로 부진하였으나, 2020년 일본경제는 정부의 경기부양을 위한 종합경제대책을 통한 정부 재정지출 확대와 도쿄올림픽 개최 등에 힘입어 완만한 성장세를 이룰 것으로 전망됩니다. 다만, 일본 내 코로나19 확산정도와 중국 생산 차질의 파급 영향에 따라 회복이 지연될 가능성도 상존할 것으로 예상됩니다. 한편, 2020년 신흥국 경제는 지역별로 경기회복이 차별화될 것으로 전망되는데, 아세안5국의 경우 코로나19 확산으로 인해 관광객 감소의 영향으로 성장세 회복이 둔화될 전망입니다. 인도의 경우 성장세 개선이 다소 지연되었으나, 적극적 경기부양책에힘입어 완만한 회복세를 보일 것으로 예상되고, 브라질 및 러시아의 경우 소비를 중심으로 경기회복 흐름이 이어질 것으로 전망됩니다. (2) 금융산업 동향 2020년 국내 금융산업은 부동산 규제 등에 따른 가계대출 성장세 둔화와 코로나19의 글로벌 확산 사태에 따른 국내외 산업 수요 및 공급 부문 위축의 영향으로 중소기업 및 개인사업자 등의 매출 감소 등으로 인해 전반적인 영업환경의 악화가 예상됩니다. 또한 국내 잠재성장률 둔화의 고착화와 코로나19 사태에 따른 국내 경제의 위축을 막기 위한 확장적 통화정책과 재정정책이 전망되는 가운데 시장 주요 금리들의 하락세가 이어질 것으로 보여 은행들의 순이자마진 등 수익성이 압박을 받을 것으로 전망됩니다. 한편, DLF, 라임펀드 사태 등으로 금융소비자 보호에 대한 이슈가 부각되는 가운데 오픈뱅킹 도입, 인터넷은행 추가 진출 허용과 마이데이터사업을 핀테크사 이외에 카드사에게도 허용하는 등 금융산업 전반의 경쟁강도가 심화될 가능성이 큰 것으로 예상됩니다. (가) 은행업 2020년 국내은행의 경영성과에 영향을 미칠 수 있는 주요 환경요인들 측면에서 판단하면 순이자마진 축소, 대출자산 성장 둔화, 경쟁심화, 규제준수 비용 상승 등의 어려움이 있을 것으로 전망됩니다. 거시적인 측면에서 글로벌 정치ㆍ경제의 불확실성이 계속되고 국내경제의 저성장ㆍ저금리 기조가 지속되고 있어 은행의 순이자마진(NIM)이 축소될 것으로 예상됩니다.또한 부동산시장 안정화 정책 등 정부의 규제로 인하여 가계대출이 억제되어 은행의 대출자산 성장이 둔화되고, 강화된 금융소비자보호 규제를 준수하는 과정에서 수수료 이익의 감소가 전망됩니다. 아울러 오픈뱅킹 확대 등에 따른 은행 간 경쟁이 심화되고, 핀테크기업과 빅테크기업의 금융업 진출이 확대됨에 따라 은행과 비은행금융회사 및 핀테크/빅테크 간 경쟁이 심화될 것으로 예상됩니다. 따라서 핀테크 및 복합점포의 활성화, 인터넷전문은행 진출 및 고령인구 증가에 따른 연금사업 강화 등 지속성장 기반 마련을 위한 새로운 수익모델을 발굴하고 계열사간 협업을 통한 시너지 창출 및 수익구조의 다변화를 위해 지속적인 노력을 기울일 것으로 전망됩니다. 한편, 2019년도 누적기준 국내 은행들의 잠정 당기순이익 합계는 14.4조원으로 전년대비(15.6조원) 대비 1.2조원 감소하였는데, 이는 순이자마진(NIM)하락에도 불구하고운용자산(대출채권 등) 증가로 인한 이자이익 증가, 유가증권관련이익, 수수료/신탁등 비이자이익 증가, 일부 기업에 대한 충당금 환입으로 인한 대손비용 감소 등의 긍정적 요인이 있었으나, 신리스기준 적용에 따른 감가상각비 증가로 인한 판관비 상승및 자회사투자지분 손실 등으로 인한 영업외손실 등의 부정적 요인에 기인한 것으로 평가됩니다. 이로 인해, 2019년도 국내은행의 총자산순이익률(ROA)은 전년대비 0.09%p 하락한 0.54%, 자기자본순이익률(ROE)은 전년대비 1.05%p 하락한 6.98%를 기록하였습니다. (나) 여신전문금융업 여신전문금융업은 시설대여, 할부금융, 신기술사업금융, 신용카드 등 4개 업종이 통합된 금융업종으로 수신기능이 없는 대신 채권 또는 어음의 발행 등을 통해 자금을 조달하여 여신업무가 이루어집니다.2020년 세계 경제는 보호무역주의 여파로 성장세 둔화 흐름이 당분간 이어질 전망이며, 교역 부진, 총수요 둔화 및 국제유가 약세 영향이 지속될 것으로 예상됩니다. 그에 따라 국내 경제는 수출 부진과 대손 증가 우려가 지속되며, 다만 통화정책 완화에 따른 일부 경기 회복 기대감이 상존되는 상황입니다. 이러한 경제 환경 속에서, 자동차금융 및 소매금융 시장은 소비자 보호중심의 정부 규제 정책과 타 업권의 캐피탈 시장 진출에 따른 레드오션화가 지속적인 성장 둔화 요소로 작용될 것으로 예상됩니다. 상한금리 및 운용금리가 지속 인하됨에 따라 개인신용대출과 중고차금융 등 고금리 상품의 수익성 악화가 우려되며, DSR/DTI 규제로 인한 개인과 사업자 대출에 제약이 더해지고 채무조정 및 감면 등 취약 차주를 보호하려는 정책이 강화됨에 따라 제2금융권의 성장에 제동이 걸리고 있습니다. 다만, 전 세계적인 통화정책 완화 기조에 따라 유동성 장세가 지속된다면 업권에 다소 긍정적인 효과를 기대해볼 수 있습니다. 또한 2008년 금융위기 여파가 정리된 후 지속적으로 성장해온 기업금융은 당분간 그 성장세를 이어갈 것으로 예상됨에 따라 자동차금융 및 소매금융에 주력하는 캐피탈사의 기업금융 비중이 확대될 전망입니다. 저수익 상품은 축소되고 구조화 금융 등 대체투자 상품이 확대될 것이며, 동남아 등 해외시장 진출을 통해 신성장동력 발굴에 집중하는 경향이 확산될 것입니다. 한편 모바일 등을 통한 다이렉트 영업이 점차 상용화됨에 따라 여신전문금융업권에도 디지털 역량 강화를 위한 경쟁이 향후 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다. (다) 집합투자업(자산운용업) 보험회사 등 기관투자자의 자산운용사에 대한 투자일임 및 사모펀드 증가 등에 힘입어 자산운용사의 영업규모는 지속적으로 증가하고 있는 추세입니다. 2019년도 공사모펀드와 투자일임을 포함한 자산운용사 전체 운용자산(AUM)규모는 총 1,156조원(펀드 659조원, 투자일임 497조원)으로 전년대비 약 134조원(13.1%) 증가하였으며, 부문별로는 펀드 및 투자일임이 전년대비 각각 115조원, 19조원 증가하였습니다. 2020년도 집합투자업(자산운용업)은 국내 경제상황의 저성장 기조 지속 예상에 따라 수익성 제고를 위해 투자대상이 기존의 전통적인 증권형 펀드 외에 대체투자 상품까지 투자대상이 다변화 될 것으로 예상되며, 또한 대체투자 상품 중 해외 실물자산의 투자비중이 확대되면서 질적 성장이 지속될 것으로 전망됩니다. (3) JB금융지주 경영현황 및 경영비전 2019년은 저성장 기조가 이어지는 가운데 대내ㆍ외 경제 환경의 불확실성이 커지면서 경영여건도 녹록지 않은 한 해였습니다. 미중 무역분쟁 심화에 따른 변동성 확대, 수출과 소비 성장세 둔화, 산업 전반의 침체와 고용부진으로 체감경기는 악화되었으며, 정보통신기술 발전에 따른 디지털 격변 환경 속에서도 JB금융그룹은 효율적인 자원 배분과 자산건전성 집중관리를 통해 사상 최대 실적 달성과 함께 미래성장의 발판이 될 수 있는 자본비율을 크게 개선시켜 '강소금융그룹' 이라는 위상을 다지기 시작하였습니다. 또한, 2016년 캄보디아 PPCBank 인수, 미얀마 JB Capital Myanmar 설립에 이어 2020년에는 모건스탠리게이트웨이 증권회사(MSGS)를 인수하게 되어, 캄보디아ㆍ미얀마ㆍ베트남을 거점으로 신남방 금융벨트를 구축하였습니다. 이로써, 지방금융그룹 중 가장 먼저 해외에서 은행ㆍ캐피탈ㆍ증권 등 금융 전반을 아우르는 종합금융 체제를 갖추게 되었습니다. 2019년도 영업성과를 요약하면, 먼저 성장성 면에서 연결기준으로 총자산은 47조 5,296억원으로 전기대비 1.7% 증가하였으며, 대출채권은 전기대비 2.4% 증가한 37조 1,086억원(잔액기준), 예수부채는 전기대비 2.0% 증가한 34조 1,753억원(잔액기준)을 기록하여 소폭 증가하는 추세를 보였습니다. 수익성 부문에서는 순이자마진(NIM)의 회복과 자산건전성 개선 추세 등의 영향으로 연결기준 영업이익 4,849억원(증가율 16.4%), 당기순이익은 전년대비 12.8% 증가한 3,621억원을 기록하였습니다. JB금융그룹은 작년에 이루어 낸 커다란 성과를 바탕으로 2020년에도 JB금융그룹을 우리나라 대표 '강소금융그룹' 으로 성장시키기 위해 더욱 매진하겠습니다. 이를 위해 상대적으로 수익성이 높은 계열사와 자산에 자원을 우선 배분하는 동시에 그룹의 차별적인 전략 추진에 자원과 역량을 집중하며 내실위주의 질적 성장을 지속 추진하겠습니다. 또한, 그룹의 IB(Investment Bank), WM(Wealth Management), Digital 등의 분야에서 각 자회사가 가진 장점을 핵심 경쟁력으로 키워, 계열사 상호간 시너지 효과를 증대시키는 한편, 비은행 부문과 해외시장 사업 부문 다각화 노력을 통해 균형적인 사업 포트폴리오를 구성해 나가겠습니다. 이와 함께, 지배구조와 내부통제시스템을 더욱 발전시키고, 투명 경영, 조직 내 임직원간의 소통과 공감을 기반으로 상호존중의 기업문화를 더욱 공고히 하겠습니다. 또한 적극적인 시장소통을 통해 JB금융그룹이 건전한 재무상태 뿐만 아니라 건강한 기업으로 지속 성장하기 위해 최선을 다해 나가겠습니다. 2020년에도 JB금융그룹 3,900여명 임직원 모두는 고객과 주주님들의 기대에 부응할 수 있도록「강소금융그룹」이라는 목표를 향해 적극 매진하겠사오니, 변함없는 관심과 격려를 부탁드립니다. 2. 영업의 현황 가. 영업의 개황 (주)JB금융지주(이하 '당사')는 2013년 7월 1일 (주)전북은행을 주식의 포괄적 이전 방식에 의해 설립한 지주회사 입니다. 이후, 당사는 JB우리캐피탈(주)의 자회사 편입을 위해 (주)전북은행이 보유하고 있는 JB우리캐피탈(주) 지분 69.67%를 취득하기로 2013년 10월 2일 이사회에서 결의하였으며, 2013년 11월 6일 JB우리캐피탈(주)을 당사의 자회사로 편입하였습니다. 이어, 당사는 그룹의 사업다각화와 신성장 동력 창출을 위하여 2013년 11월부터 추진한 더커자산운용(주) 인수와 관련하여 2014년 3월 19일 금융위원회의 대주주 변경 승인을 득함으로써 더커자산운용(주)의 지분 100% 취득을 완료하여 당사의 자회사로 편입하였으며, 임시주주총회를 개최하여 회사명을 JB자산운용(주)으로 변경하였습니다. 한편, 당사는 2013년 12월 우리금융 민영화 관련 (주)광주은행 인수를 위한 우선협상대상자로 선정된 이후 관련 절차를 추진, 2014년 10월 1일 금융위원회로부터 자회사 편입을 승인 받았으며, 2014년 10월 10일 예금보험공사가 보유한 (주)광주은행 지분 56.97% 취득을 완료하여 당사의 네번째 자회사로 편입하였습니다. 그리고, 2018년 7월 13일 당사와 (주)광주은행과의 포괄적 주식교환을 위한 이사회 결의에 따라 임시주주총회 등 관련 절차를 진행하였으며, 2018년 10월 9일 주식교환이 완료됨으로써 (주)광주은행은 당사의 100% 완전자회사로 편입되었습니다.(광주은행은 2018년 10월 26일 상장폐지) 또한, 당사는 그룹차원에서 국내 금융시장의 한계를 탈피하고 그룹의 새로운 수익원 창출 등 수익구조 다변화를 위하여 성장잠재력과 수익성이 높은 동남아시아 ASEAN지역을 대상으로 해외진출을 지속 추진하고 있으며, 이러한 전략의 일환으로 2016년 08월 29일 프놈펜상업은행의 지분 60%(전북은행 50%, JB우리캐피탈 10%) 취득을 완료하여 (주)전북은행의 자회사 및 당사의 손자회사로 편입하였으며, JB우리캐피탈(주)은 2016년 09월 21일 미얀마에 현지법인인 JB Capital Myanmar(지분율 92.5%)를 설립하여 2017년 03월 08일 자회사 편입 및 당사의 손자회사로의 편입 절차를 완료하였습니다. 아울러 최근 모건스탠리게이트웨이 증권회사(MSGS)를 인수를 위한 주식매매계약(SPA)을 체결하여 그룹의 동남아 성장플랫폼을 강화시켰습니다. 참고로, 캄보디아 프놈펜상업은행은 캄보디아 소재 상업은행 중 자산기준 10위권 은행으로 총자산 약 1조 700억원, 직원 440여명 및 캄보디아 수도인 프놈펜과 주요 거점도시에 21개 지점을 보유하고 있으며, 철저히 현지화된 은행으로서 현지 자금조달 기반을 바탕으로 차별화된 영업방식과 우수한 인적자원을 기반으로 캄보디아 은행권에서도 가장 경쟁력 있는 은행 중 하나로 평가받고 있습니다. 앞으로 JB금융그룹은 철저한 현지화 전략과 그룹의 선진화된 경영기법 및 시스템을 접목하여 프놈펜상업은행을 캄보디아 5대 은행으로 성장시키고, 이 모델을 기반으로 성장잠재력이 높은 인근 ASEAN 지역으로 확장해 나가는 전략을 추진할 것입니다. (주)JB금융지주의 주수익원은 자회사의 배당수익이며, 자회사인 (주)전북은행은 당사에 2013년도 134억원(4.0%), 2014년도 90억원(2.4%), 2015년도 190억원(5.1%), 2016년도 120억원(2.7%), 2018년도 100억원(2.2%), 2019년도 200억원(4.3%)의 중간(현금)배당을 실시하였고, 2020.03.26.(목) 개최된 제59기 정기주주총회 승인에 따라 328억(7.1%)의 결산(현금)배당 하였습니다. (주)광주은행은 2015년도 103억원(4.0%), 2016년도 103억원(4.0%)의 결산(현금)배당 및 2017년도 128억원(5.0%) 결산(현금)배당, 2018년도에는 470억원(18.3%)의 중간(현금)배당, 2019년도에는 2020.03.25.(수) 개최된 제6기 정기주주총회 승인에 따라 519억원(20.3%)의 결산(현금)배당을 실시하였습니다. JB우리캐피탈(주) 또한, 당사에 2014년도 154억원(5.2%)의 중간(현금)배당 및 150억원(3.8%)을 결산(현금)배당 하였으며, 2015년도에는 98억원(3.3%)의 중간(현금)배당 및 307억원(10.4%)의 결산(현금)배당, 2016년도에는 530억원(15.0%)의 결산(현금)배당을 실시하였고, 2017년도에는 168억원(4.1%)의 중간(현금)배당 및 570억원(14.0%)의 결산(현금)배당, 2018년도에는 120억원(2.7%)의 중간(현금)배당 및 160억원(3.5%)의 결산(현금)배당을 실시하였고, 2019년도에는 200억원(4.4%)의 중간(현금)배당을 실시하였고, 2020.03.25.(수) 개최된 제25기 정기주주총회 승인에 따라 42억원(0.9%)의 결산(현금)배당을 실시하였습니다. (주)JB금융지주는 2019년도 결산결과, 그룹 연결 누적 기준 3,621억원(지배지분 3,419억원)의 당기순이익을 시현하였습니다. 이는 전년대비 12.8%(지배지분 41.6%) 증가한 실적으로, 2019년도 연간 가이던스로 제시했던 3,350억원(지배지분 가이던스는 3,145억원)을 초과달성하며 경상적 순이익 기준으로 사상 최대 실적을 경신하였습니다. 그룹 계열사들의 견실한 이익 성장을 바탕으로 그룹의 균형 있는 수익 포트폴리오가 정착되고 있는 가운데, 계열사 간 협업 강화를 통한 시너지 확대 효과가 안정적인 실적으로 이어지고 있습니다. 그룹의 핵심 자회사인 전북은행과 광주은행은 내실 위주의 안정적 경영을 바탕으로 수익과 비용지표가 양호하게 유지되면서 이익경쟁력이 지속 강화되고 있으며, 특히 전북은행(별도기준)은 전년대비 9.0% 증가한 1,095억원의 연간실적을 시현하여 그룹의 높은 이익 증가세를 견인하였습니다. 광주은행(별도기준) 또한 전년대비 13.0% 증가한 1,733억원의 연간실적을 달성하여 안정적인 이익흐름이 지속되었으며, 여신전문금융사인 JB우리캐피탈(연결기준)은 수익성 중심의 자산포트폴리오 조정 정책을 바탕으로 전년대비 8.9% 증가한 819억원의 연간이익을 달성하였고, 손자회사인 캄보디아 프놈펜상업은행 또한 영업력 확대를 통한 현지화 전략을 성공적으로 추진하면서 전년대비 40.5% 증가한 207억원의 연간이익을 달성하여 그룹의 수익기반 확대에 큰 기여를 하고 있습니다. 주요 경영지표 부문에서는, 2019년도 지배지분 ROE 10.2% 및 그룹 연결 ROA 0.77%의 양호한 수익성 지표를 달성하였으며, 경기 불확실성 우려에 대비한 적극적인 리스크관리 정책 추진으로 자산건전성 지표인 고정이하여신비율은 전년대비 0.04%p 개선된 0.88%, 연체율은 전년대비 0.16%p 개선된 0.66%를 기록하여 안정적인 추세를 유지하고 있습니다. 한편, 자본적정성 지표인 2019년말 그룹의 보통주자본비율은 9.67%, BIS비율은 13.16%를 달성하여 전년대비 보통주자본비율은 0.65%p, BIS비율은 0.43%p 상승하였습니다. 이는 영업기반을 최대한 훼손하지 않는 범위 내에서 리스크를 고려한 위험가중자산 관리 중심의 자본비율 개선 정책을 지속적으로 추진하였기 때문이며, 이를 통해 지속적인 내실성장과 주주환원정책을 강화할 수 있는 토대를 마련하였습니다. JB금융그룹은 적극적인 리스크관리, 전사적인 비용절감 정책 및 효과적인 자산포트폴리오 조정 전략 추진으로 그룹의 안정적인 수익기반을 구축할 수 있었으며, 앞으로도 기본에 충실한 내실 위주 경영정책을 지속 추진함과 동시에 고객중심에 기반한 영업전략을 시행하여 대내외 불확실한 금융환경에 선제적으로 대응해 나가겠습니다. 또한,「글로벌 네트워크 확대」및「Digital 금융 활성화」등 중장기 성장동력 확보를 위한 전략적 업무추진을 통해 변화에 적극 대응하는 선도적 금융그룹으로서의 경쟁력을 지속적으로 제고시켜 나갈 계획입니다. 2020년에도 JB금융그룹은 은행/캐피탈/자산운용/증권사의 계열사를 보유한 명실상부한「종합금융그룹」으로서의 면모를 갖춰 서남권 대표 금융그룹으로서 위상을 제고해 나감과 동시에, JB금융그룹만의 차별화된 전략을 기반으로 경영체질 개선을 통해 안정적인 성장기반을 마련하고 실행력 높은 리스크관리 체계를 구축, 지속가능한 수익 기반을 마련하여 작지만 수익성이 가장 높은 「강소금융그룹」으로 도약해 나갈 것입니다. 나. 그룹 영업실적 7기> (단위 : 백만원) 구 분 JB금융지주(연결) JB금융지주(별도) 전북은행(연결) 광주은행(연결) JB우리캐피탈(연결) JB자산운용 기타 및 조정 이자부문 이자수익 1,892,535 2,071 721,744 846,356 326,187 259 (4,082) 예치금이자 8,109 2,000 3,759 3,282 1,126 74 (2,132) 유가증권이자 100,834 0 41,442 59,402 0 0 (10) 대출채권이자 1,779,807 0 674,116 781,245 324,846 164 (564) 기타이자수익 3,785 71 2,427 2,427 215 21 (1,376) 이자비용 659,899 12,474 259,007 269,669 121,354 0 (2,605) 예수부채이자 456,294 0 224,975 233,490 0 0 (2,171) 차입금이자 32,113 0 7,191 13,417 11,661 0 (156) 사채이자 167,863 12,438 25,729 21,446 109,623 0 (1,373) 기타이자비용 3,629 36 1,112 1,316 70 0 1,095 소계 1,232,636 (10,403) 462,737 576,687 204,833 259 (1,477) 수수료부문 수수료수익 138,238 10,662 35,108 73,952 23,421 13,050 (17,955) 수입수수료 135,442 10,662 34,335 71,928 23,421 13,050 (17,954) 수입보증료 2,796 0 773 2,024 0 0 (1) 기타수수료 0 0 0 0 0 0 0 수수료비용 86,164 2,662 36,598 47,739 10,149 1,557 (12,541) 지급수수료 49,279 2,662 18,337 26,891 10,149 1,557 (10,317) 신용카드수수료 36,885 0 18,261 20,848 0 0 (2,224) 소계 52,074 8,000 (1,490) 26,213 13,272 11,493 (5,414) 기타영업부문 기타영업수익 389,042 103,007 38,248 22,470 317,386 2,444 (94,513) 당기손익-공정가치측정금융자산관련이익 27,159 0 7,409 9,488 4,810 927 4,525 매매목적파생상품관련이익 7,581 0 4,804 1,587 0 1,191 (1) 당기손익인식지정금융상품관련이익 4,540 0 0 0 3,727 0 813 기타포괄손익-공정가치측정금융상품관련이익 5,059 0 0 0 0 0 5,059 위험회피회계파생상품관련이익 537 0 0 0 537 0 0 외환거래이익 28,625 0 21,821 4,963 4 2 1,835 기타영업이익 315,541 103,007 4,214 6,432 308,308 324 (106,744) 기타영업비용 1,188,810 21,299 330,127 393,296 425,627 18,803 (342) 당기손익-공정가치측정금융자산관련손실 8,763 0 327 1,299 2,394 234 4,509 매매목적파생상품관련손실 3,833 0 2,029 722 157 925 0 당기손익인식지정금융상품관련손실 0 0 0 0 0 0 0 기타포괄손익-공정가치측정금융상품관련손실 596 0 1,439 286 0 78 (1,207) 위험회피회계파생상품관련손실 0 0 0 0 0 0 0 외환거래손실 24,849 0 23,016 1,293 540 0 0 금융자산손상차손 142,565 0 29,472 41,479 72,243 150 (779) 일반관리비 664,385 21,299 237,733 292,902 104,830 10,308 (2,687) 기타영업손실 343,819 0 36,111 55,315 245,463 7,108 (178) 소계 (799,768) 81,708 (291,879) (370,826) (108,241) (16,359) (94,171) 영업수익(매출액) 2,419,815 115,740 795,100 942,778 666,994 15,753 (116,550) 영업이익 484,942 79,305 169,368 232,074 109,864 (4,607) (101,062) 영업외손익 (1,613) 1,002 (5,027) (4,261) 813 43 5,817 법인세차감전순이익 483,329 80,307 164,341 227,813 110,677 (4,564) (95,245) 당기순이익 362,144 80,307 124,178 172,786 81,870 (2,311) (94,686) 지배주주지분순이익 341,938 80,307 115,027 172,786 81,776 (2,311) (105,647) 주1) 상기 실적은 2019년 1월 1일부터 한국채택국제회계기준(K-IFRS) 제1116호를 적용한 기준이며, 아래의 제6기 실적은 이를 소급적용하여 재작성하지 않았습니다. 주2) 2016년 3분기 및 2017년 1분기 중 그룹의 계열회사로 편입된 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCB) 및 JB Capital Myanmar의 영업실적은 각각 (주)전북은행 및 JB우리캐피탈(주)의 연결실적에 포함되어 있습니다. 6기> (단위 : 백만원) 구 분 JB금융지주(연결) JB금융지주(별도) 전북은행(연결) 광주은행(연결) JB우리캐피탈(연결) JB자산운용 기타 및 조정 이자부문 이자수익 1,926,535 33 721,746 879,618 330,811 68 (5,740) 예치금이자 11,227 33 5,463 3,080 2,413 47 191 유가증권이자 102,219 - 43,974 58,804 - - (559) 대출채권이자 1,811,198 - 666,229 816,230 328,165 - 574 기타이자수익 1,891 - 6,080 1,504 233 21 (5,946) 이자비용 672,963 13,259 260,494 277,441 122,293 - (523) 예수부채이자 465,493 - 227,899 237,779 - - (185) 차입금이자 34,896 - 4,957 15,096 13,913 - 930 사채이자 170,696 13,259 26,995 23,330 108,380 - (1,268) 기타이자비용 1,878 - 643 1,236 - - - 소계 1,253,572 (13,226) 461,252 602,177 208,518 68 (5,217) 수수료부문 수수료수익 136,716 14,121 40,378 66,788 21,883 12,377 (18,831) 수입수수료 133,276 14,121 39,157 61,469 21,883 12,377 (18,831) 수입보증료 2,910 - 714 2,197 - - (15,731) 기타수수료 530 - 507 3,122 - - (1) 수수료비용 126,258 3,795 48,617 65,247 20,875 892 (3,099) 지급수수료 66,394 3,795 20,803 33,198 20,875 892 (13,168) 신용카드수수료 59,864 - 27,814 32,049 - - (13,169) 소계 10,458 10,326 (8,239) 1,541 1,008 11,485 1 기타영업부문 기타영업수익 410,526 86,705 39,278 21,406 343,989 2,930 (83,782) 당기손익-공정가치측정금융자산관련이익 22,698 - 10,440 7,641 5,774 1,381 (2,538) 매매목적파생상품관련이익 6,414 357 3,472 1,585 - 1,377 (377) 당기손익인식지정금융상품관련이익 1,814 - - - 1,938 - (124) 기타포괄손익-공정가치측정금융상품관련이익 4,630 - 1,516 1,627 - 9 1,478 위험회피회계파생상품관련이익 1,401 - - - 1,401 - - 외환거래이익 27,761 - 23,305 4,455 - - 1 기타영업이익 345,808 86,348 545 6,098 334,876 163 (82,222) 기타영업비용 1,257,785 20,055 350,255 418,469 456,915 12,526 (435) 당기손익-공정가치측정금융자산관련손실 10,790 - 2,164 1,324 3,411 1,094 2,797 매매목적파생상품관련손실 3,459 - 798 659 353 1,661 (12) 당기손익인식지정금융상품관련손실 - - - - - - - 기타포괄손익-공정가치측정금융상품관련손실 778 - 527 250 - - 1 위험회피회계파생상품관련손실 - - - - - - - 외환거래손실 27,165 - 24,411 1,349 1,402 1 2 금융자산손상차손 181,261 - 52,869 57,631 68,434 13 2,314 일반관리비 653,949 20,055 227,113 297,875 102,817 9,751 (3,978) 기타영업손실 380,383 - 42,373 59,381 280,498 6 (1,559) 소계 (847,259) 66,650 (310,977) (397,063) (112,926) (9,596) (83,347) 영업수익(매출액) 2,473,777 100,858 801,402 967,811 696,683 15,375 (108,353) 영업이익 416,771 63,750 142,036 206,655 96,600 1,957 (94,227) 영업외손익 (294) 663 (5,052) (4,060) 1,915 357 5,884 법인세차감전순이익 416,477 64,413 136,984 202,595 98,515 2,314 (88,343) 당기순이익 321,029 64,413 114,046 153,549 75,168 2,256 (88,403) 지배주주지분순이익 241,536 64,413 106,201 153,549 75,148 2,256 (160,031) 주1) 상기 실적은 2018년 1월 1일부터 한국채택국제회계기준(K-IFRS) 제1109호 및 제1115호를 적용한 기준이며, 아래의 제5기 실적은 이를 소급적용하여 재작성하지 않았습니다. 주2) 2016년 3분기 및 2017년 1분기 중 그룹의 계열회사로 편입된 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCB) 및 JB Capital Myanmar의 영업실적은 각각 (주)전북은행 및 JB우리캐피탈(주)의 연결실적에 포함되어 있습니다. 5기> (단위 : 백만원) 구 분 JB금융지주(연결) JB금융지주(별도) 전북은행(연결) 광주은행(연결) JB우리캐피탈(연결) JB자산운용 기타 및 조정 이자부문 이자수익 1,774,126 197 635,429 802,096 326,658 63 9,683 예치금이자 11,065 197 4,740 2,163 4,163 53 (251) 유가증권이자 94,577 - 48,281 54,423 42 - (8,169) 대출채권이자 1,664,401 - 581,646 744,196 322,306 - 16,253 기타이자수익 4,083 - 762 1,314 147 10 1,850 이자비용 611,668 13,784 221,536 249,552 130,108 - (3,312) 예수부채이자 391,095 - 188,383 204,361 2 - (1,651) 차입금이자 32,156 - 4,571 14,604 11,976 - 1,005 사채이자 186,634 13,784 27,941 29,446 118,130 - (2,667) 기타이자비용 1,783 - 641 1,141 - - 1 소계 1,162,458 (13,587) 413,893 552,544 196,550 63 12,995 수수료부문 수수료수익 122,781 13,705 39,547 58,820 20,323 9,227 (18,841) 수입수수료 118,758 13,705 38,235 53,129 20,323 9,227 (15,861) 수입보증료 3,275 - 646 2,628 - - 1 기타수수료 748 - 666 3,063 - - (2,981) 수수료비용 109,309 2,380 46,936 57,018 17,007 185 (14,217) 지급수수료 50,870 2,380 17,912 27,602 17,007 185 (14,216) 신용카드수수료 58,439 - 29,024 29,416 - - (1) 소계 13,472 11,325 (7,389) 1,802 3,316 9,042 (4,624) 기타영업부문 기타영업수익 412,310 78,079 35,983 31,124 347,773 946 (81,595) 단기매매금융상품관련이익 1,724 - 660 1 - 925 138 매매목적파생상품관련이익 4,875 1,155 819 3,337 719 - (1,155) 당기손익인식지정금융상품관련이익 - - - - - - - 매도가능금융자산관련이익 21,733 - 2,872 16,707 3,243 - (1,089) 위험회피회계파생상품관련이익 - - - - - - - 외환거래이익 35,641 - 28,411 5,291 1,938 - 1 기타영업이익 348,337 76,924 3,221 5,788 341,873 21 (79,490) 기타영업비용 1,240,243 15,219 344,197 404,165 455,010 9,904 11,748 단기매매금융상품관련손실 872 - 304 11 - 557 - 매매목적파생상품관련손실 10,139 54 5,447 4,273 226 - 139 당기손익인식지정금융상품관련손실 - - - - - - - 매도가능금융자산관련손실 1,290 - 688 261 1,070 - (729) 위험회피회계파생상품관련손실 1,939 - 1 - 1,938 - - 외환거래손실 21,485 - 20,292 1,150 - 42 1 금융자산손상차손 176,272 - 57,556 43,911 55,946 3 18,856 일반관리비 626,365 15,165 217,169 289,558 98,116 9,302 (2,945) 기타영업손실 401,881 - 42,740 65,001 297,714 - (3,574) 소계 (827,933) 62,860 (308,214) (373,041) (107,237) (8,958) (93,343) 영업수익(매출액) 2,309,218 91,981 710,959 892,041 694,754 10,236 (90,753) 영업이익 347,997 60,598 98,290 181,305 92,629 147 (84,972) 영업외손익 (2,816) 349 (1,711) (4,321) (45) 373 2,539 법인세차감전순이익 345,181 60,947 96,579 176,984 92,584 520 (82,433) 당기순이익 264,441 60,947 80,195 134,234 71,216 520 (82,671) 지배주주지분순이익 185,064 60,947 73,521 134,234 71,262 520 (155,421) 주) 2016년 3분기 및 2017년 1분기 중 그룹의 계열회사로 편입된 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCB) 및 JB Capital Myanmar의 영업실적은 각각 (주)전북은행 및 JB우리캐피탈(주)의 연결실적에 포함되어 있습니다. 다. 그룹 자금조달 현 황 (단위 : 백만원, %) 구 분 조달항목 제7기 제 6기 제 5기 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 원화자금 예수금.부금 30,619,042 1.24 64.42 31,189,918 1.24 66.67 31,628,319 1.03 66.45 양도성예금 609,563 2.13 1.28 463,048 1.77 0.99 752,864 1.65 1.58 원화차입금 1,179,019 1.52 2.48 1,667,046 1.69 3.56 1,706,737 1.50 3.59 원화콜머니 - - - - - - - - - 원화발행금융채 6,505,630 2.71 13.69 5,972,466 2.70 12.77 6,659,929 2.63 13.99 기타 182,567 2.80 0.38 156,891 2.35 0.34 164,470 1.95 0.35 소 계 39,095,821 - 82.25 39,449,369 - 84.33 40,912,319 - 85.96 외화자금 외화예수금 940,652 2.56 1.98 819,458 2.64 1.75 688,495 3.11 1.45 외화차입금 299,859 2.55 0.63 273,513 1.56 0.58 272,730 1.08 0.57 외화콜머니 - - - - - - 640 - 0.00 외화발행금융채 9,262 - 0.02 42,488 - 0.09 32,142 - 0.07 기타 4,307 - 0.01 1,176 - - 1,312 - 0.00 소 계 1,254,080 - 2.64 1,136,635 - 2.42 995,319 - 2.09 기타 자본총계 3,819,778 - 8.04 3,458,318 - 7.39 3,086,385 - 6.48 충당금 34,986 - 0.07 47,211 - 0.10 34,605 - 0.07 기타 3,324,899 - 7.00 2,688,311 - 5.76 2,565,032 - 5.40 소 계 7,179,663 - 15.11 6,193,840 - 13.25 5,686,022 - 11.95 합 계 47,529,564 - 100.00 46,779,844 - 100.00 47,593,660 - 100.00 주) 연결기준으로 작성 라. 그룹 자금운용 현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 운용항목 제7기 제 6기 제 5기 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 잔액 이자율 비중 원화운용 대출금 35,254,621 4.45 74.17 34,645,733 4.37 74.06 35,734,809 3.99 75.08 유가증권 4,808,486 2.56 10.12 4,828,172 2.43 10.32 4,825,548 2.15 10.14 예치금 146,499 2.43 0.31 284,078 2.98 0.61 275,948 1.85 0.58 지급보증대지급금 353 0.56 - 788 0.33 0.00 1,272 0.10 0.00 원화콜론 - - - - - - - - - 원화사모사채 15,107 3.89 0.03 15,605 4.34 0.03 1,500 11.65 0.00 신용카드 420,310 19.79 0.88 435,176 25.26 0.93 426,483 25.77 0.90 할부금융자산 673,653 4.75 1.42 698,035 4.63 1.49 1,281,879 4.89 2.69 리스자산 1,560,239 20.37 3.28 1,348,211 26.41 2.88 1,134,969 31.54 2.38 기타 49,432 - 0.10 544,732 - 1.16 175,432 - 0.37 원화대손충당금 (321,519) - (0.68) (321,287) - (0.69) (246,895) - (0.52) 소 계 42,607,181 - 89.63 42,479,243 - 90.81 43,610,945 - 91.63 외화운용 외화대출금 935,118 8.26 1.97 796,131 7.60 1.70 629,998 6.98 1.32 외화증권 83,805 3.30 0.18 63,063 2.69 0.13 65,047 1.31 0.14 외화예치금 310,578 0.80 0.65 298,606 1.25 0.64 285,316 1.18 0.60 매입외환 6,501 3.18 0.01 20,127 5.10 0.04 29,427 4.45 0.06 외화콜론 - - - - - - - - - 기타 - - - - - - - - - 외화대손충당금 (2,353) - - (5,649) - (0.01) (7,900) - (0.02) 소 계 1,333,649 - 2.81 1,172,278 - 2.50 1,001,888 - 2.11 기타 현금 282,235 - 0.59 259,157 - 0.55 244,139 - 0.51 업무용유형자산 415,391 - 0.87 416,829 - 0.89 465,535 - 0.98 기타 2,891,108 - 6.10 2,452,337 - 5.25 2,271,153 - 4.77 소 계 3,588,734 - 7.56 3,128,323 - 6.69 2,980,827 - 6.26 합 계 47,529,564 - 100.00 46,779,844 - 100.00 47,593,660 - 100.00 주) 연결기준으로 작성 마. 영업의 종류 (2019.12.31 기준) 사업부문 내 용 대상회사 금융지주업 자회사에 대한 자금 지원, 경영관리 업무 등 (주)JB금융지주 은행업 일반대중으로부터 예금 등의 형태로 취득한 자금을 주 재원으로 하여 자금수요자에게 장.단기 대출형식으로 자금을 공급하는 업무 등 (주)전북은행(주)광주은행프놈펜상업은행(PPCB) 여신전문금융업 시설대여업, 할부금융업, 신기술사업금융업 JB우리캐피탈(주)JB Capital Myanmar 집합투자업 자산운용업, 투자자문업, 투자일임업 JB자산운용(주) 바. 사업부문별 비중 (단위 : 백만원, %) 구 분 은행업 부문 여신전문업 부문 기타 연결조정 합계 순이자손익 금액 1,039,424 204,833 (10,144) (1,477) 1,232,636 비율 84.33 16.62 (0.82) (0.13) 100.00 순수수료손익 금액 24,723 13,272 19,493 (5,414) 52,074 비율 47.48 25.49 37.43 (10.40) 100.00 기타손익 금액 (662,705) (108,241) 65,349 (94,171) (799,768) 비율 82.86 13.53 (8.17) 11.78 100.00 영업이익 금액 401,442 109,864 74,698 (101,062) 484,942 비율 82.78 22.66 15.40 (20.84) 100.00 당기순이익 금액 296,964 81,870 77,996 (94,686) 362,144 비율 82.00 22.61 21.54 (26.15) 100.00 총자산 금액 46,157,596 5,844,227 2,543,292 (7,015,551) 47,529,564 비율 97.11 12.30 5.35 (14.76) 100.00 주1) 상기 실적은 2019년 1월 1일부터 한국채택국제회계기준(K-IFRS) 제1116호를 적용한 기준이며, 아래의 제6기 실적은 이를 소급적용하여 재작성하지 않았습니다. 6기> (단위 : 백만원, %) 구 분 은행업 부문 여신전문업 부문 기타 연결조정 합계 순이자손익 금액 1,063,429 208,517 (13,158) (5,216) 1,253,572 비율 84.83 16.64 (1.05) (0.42) 100.00 순수수료손익 금액 (6,698) 1,008 21,811 (5,663) 10,458 비율 (64.05) 9.64 208.56 (54.15) 100.00 기타손익 금액 (703,578) (112,798) 57,054 (87,937) (847,259) 비율 83.04 13.31 (6.73) 10.38 100.00 영업이익 금액 353,153 96,727 65,707 (98,816) 416,771 비율 84.73 23.21 15.77 (23.71) 100.00 당기순이익 금액 267,595 75,168 66,669 (88,403) 321,029 비율 83.36 23.41 20.77 (27.54) 100.00 총자산 금액 45,557,533 5,465,870 2,369,353 (6,612,912) 46,779,844 비율 97.39 11.68 5.06 (14.14) 100.00 주) 상기 실적은 2018년 1월 1일부터 한국채택국제회계기준(K-IFRS) 제1109호 및 제1115호를 적용한 기준이며, 아래의 제5기 실적은 이를 소급적용하여 재작성하지 않았습니다. 5기> (단위 : 백만원, %) 구 분 은행업 부문 여신전문업 부문 기타 연결조정 합계 순이자손익 금액 966,437 196,550 (13,524) 12,995 1,162,458 비율 83.14 16.91 (1.17) 1.12 100.00 순수수료손익 금액 (5,587) 3,316 20,367 (4,624) 13,472 비율 (41.47) 24.61 151.18 (34.32) 100.00 기타손익 금액 (681,255) (107,237) 53,902 (93,343) (827,933) 비율 82.29 12.95 (6.51) 11.27 100.00 영업이익 금액 279,595 92,629 60,745 (84,972) 347,997 비율 80.34 26.62 17.46 (24.42) 100.00 당기순이익 금액 214,429 71,216 61,467 (82,671) 264,441 비율 81.09 26.93 23.24 (31.26) 100.00 총자산 금액 45,576,360 6,067,388 1,982,301 (6,032,389) 47,593,660 비율 95.76 12.75 4.17 (12.67) 100.00 3. 영업 종류별 현황 - 영업 종류별 현황은 보고서 작성기준일인 2019년 12월 31일 현재 그룹의 주요 종속회사인 (주)전북은행, (주)광주은행 및 JB우리캐피탈(주)의 내용을 기재하였습니다. □ (주)전북은행 (제 59기) 1. 사업의 개요 가. 업계의 상황 (1) 산업의 특성(가) 산업의 개요 은행산업은 국민경제 내에서 필요한 자금의 조달과 공급, 즉 예금의 수입, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행에 의해 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출하는 업무와 금융정책의 수행 등 중요한 기능을 담당하는 시스템 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내국환 및 외국환 등의 환업무와 지급보증업무, 유가증권 발행 및 투자 등을 주요업무로 하고 있으며 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법에 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드업무를 겸하고 있습니다. (나) 국민경제적 지위 은행업은 국민생활에 필수적인 각종 결제기능을 수행하면서 산업현장에 필요한 자금을 공급하는 중개기능을 담당하는 국민경제에 있어 가장 중추적인 기관이라 할 수 있습니다. 특히, 지방은행들은 설립 이후 해당지역의 경제발전을 위해 지역자금을 조성하고 또한 조성된 자금을 지역 내 가계 및 중소기업에 공급하는 등 지역사회의 발전과 지역산업 육성의 견인차 역할을 수행해 오고 있습니다. (다) 시장의 규모 및 성장과정시장의 규모는 주로 영업하는 지역의 경제규모에 따라 결정되는 특성을 지니고 있는바 지역내 생산(GRDP) 및 지역인구 등은 지방은행의 규모에 미치는 영향이 큽니다. 지방은행은 지역경제의 균형 있는 발전을 위해 은행법에 의하여 설립된 이래 지역내 가계와 기업 그리고 행정기관등과 거래관계를 유지하며 발전해 왔습니다. 지방은행은 금융업무의 지역적 분산과 지역경제의 균형있는 발전을 위해 은행법에 의하여 설립된 후, 2015년 12월말 현재 총 6개 은행이 영업 중에 있습니다. 이 중 광주은행과 경남은행은 2001년 4월 우리금융지주회사에 편입되었으며, 제주은행은 2002년 5월 신한금융지주회사에 편입되었습니다. 또한, 부산은행과 대구은행은 각각 2011년 3월 및 2011년 5월 은행을 모태로 하는 금융지주회사를 설립하여 영업중에 있으며, 전북은행 또한 2013년 7월 1일 설립된 JB금융지주의 자회사로 편입되어 영업중에 있습니다. 2014년 10월초 광주은행과 경남은행은 JB금융지주와 BNK금융지주의 각 계열사로 공식 편입되었습니다. (2) 산업의 성장성 (가) 은행업의 성장성은 주로 생산성지표('금융감독원'에서 매년 발표하는 '은행경영통계')를 통해 파악할 수 있습니다. (나) 국내 은행은 IMF금융위기 이후 일정 수준의 순이익을 지속적으로 창출하였으며, 총자산도 여수신 규모의 확대에 따라 꾸준히 증가하였습니다. (다) 글로벌 금융위기 과정을 겪으면서 수익성과 자산건전성 개선 등 영업기반을 견고히 한 은행은 선제적인 리스크관리 정책을 바탕으로 안정적인 성장을 추구하고 있습니다. (라) 한편, 은행을 둘러싼 경영환경은 미국의 금리인상에 따른 국내금융시장의 금리압박이 예상되지만, 구조의 정착에 따라 과거와 같이 예대마진 등 핵심이익을 통한 이익성장 모멘텀이 개선될 것으로 전망되는 가운데, 은행들은 새로운 수익모델 발굴 및 사업의 다각화 등을 통해 향후 예상되는 금융환경의 변화에 적극 대응해 나갈 것으로 예상됩니다. (3) 경기변동의 특성 경기변동에 민감한 산업으로 경기가 악화되어 기업이 도산하거나 부실해질 경우 은행도 부실여신으로 인해 수익성과 자산건전성에 상당한 영향을 받습니다. (4) 시장점유율 ① 수신부문 (단위 : 억원, %) 구 분 제 58기 제 57기 제 56기 전라북도내 예금은행 수신합계(A) 291,654 227,371 210,957 전북은행의 전라북도내 수신합계(B) 80,495 76,028 71,475 전북은행 수신합계 142,747 144,862 129,128 도내시장 점유율(B/A) 27.60 33.44 33.88 주) 1. 수신 : 예금(요구불+저축성) + CD + 매출어음 + RP 주) 2. 전북도내 수신 합계는 한국은행 전북본부의 자료를 참조하였음. ② 대출부문 (단위 : 억원, %) 구 분 제 58기 제 57기 제 56기 전라북도내 예금은행 대출합계(A) 291,076 281,474 273,301 전북은행의 전라북도내 대출합계(B) 71,976 70,923 70,530 전북은행 대출합계 136,472 135,339 121,663 도내시장 점유율(B/A) 24.72 25.20 25.81 주) 1. 전북은행 대출 : 은행계정 원화대출금 - 은행간대여금 주) 2. 전북도내 예금은행 대출합계는 한국은행 전북본부의 자료를 참조하였음. (5) 경쟁력 좌우요인 및 우위를 점하기 위한 주요수단과 경쟁상의 장점과 단점 은행산업은 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인으로 서비스의 질, 맨 파워, 점포망, 금리, 고객만족도, 로열티, 자산 규모, 경영자의 경영능력, 대고객 이미지, 전산화 정도,인적 구성, 지역밀착화, 편리성 등이 각 은행의 경영을 차별하는 중요 요인이 되고 있습니다.당행은 영업구역내 조밀한 점포 네트워크를 구축하고 지역민에게 차별화된 금융서비스를 제공하여 지역내 높은 인지도를 통한 지역밀착 영업을 추진하고 있으며 이로 인하여 고객들의 충성도가 상대적으로 높다는 장점이 있습니다. 그러나, 시중은행대비 규모가 작아 규모의 경제를 실현하기가 어렵고 영업구역이 전북지역에 집중된 것이 단점이라 할 수 있으며, 이를 극복하기 위하여 서울/인천/대전 지역 등으로 점포를 개점·확충하여 영업력 확 대를 통한 규모의 경제를 달성하기 위해 노력중에 있습니다. (6) 당행의 경쟁우위 전략 지역내 그물망처럼 연결된 영업망을 바탕으로 한 특화된 지역밀착경영, 거래기업에 대한 장기적인 관계금융의 제공, 지역사회에 이익의 일정부문을 환원하고 봉사하는 사회공헌 활동 등을 지속 전개함으로써 지역과 함께하는 은행으로서의 이미지를 구축하고 있습니다. (7) 관련법령 또는 정부의 규제 은행법 및 동법 시행령을 비롯하여 한국은행법, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률,외국환관리법, 금융산업의 구조개선에 관한 법률 등 은행의 업무와 관련된 법률이 적용됩니다. 위와 같은 관련법의 범위 내에서 정부는 은행의 경영 및 영업활동과 관련한 각종 사항들을 규제하거나 지원하고 있습니다. (8) 시장의 특성 ① 정부정책에 의한 영향 정부의 금융정책에 따라 경쟁 환경 및 수익성에 직접적인 영향을 받는 산업으로 금융구조조정 등에 의해 업계의 경쟁판도가 변화하고 각종 규제에 의해 진출 및 경영이 제약받는 측면이 있습니다. ② 금리변동에 의한 영향 금리변동이 수익성에 직접적인 영향을 주므로 은행의 본원적인 수익원인 이자부문의수익은 자금운용 수익률과 자금조달 비용의 차이에 의해 결정되는데 수신금리와 여신금리가 자금시장의 금리변동과 직접적인 관련을 갖고 있기 때문입니다. ③ 경쟁의 특성 은행합병과 금융지주회사 설립 등으로 은행산업의 대형화·겸업화가 확산되고 있으며, 자본시장통합법/인터넷은행 출범 등으로 금융업종간 경쟁이 심화되고 있습니다. 2. 영업의 현황 가. 영업의 개황 및 사업부문의 구분 (1) 영업의 개황(주)전북은행은 2018년 결산결과 연결기준 영업이익 1,420억원 및 당기순이익 1,140억원, 개별(은행)기준 실적으로는 영업이익 1,232억원 및 당기순이익 1,005억원을 시현하였습니다.총자산은 전년대비 0.02% 감소한 17조 7,307억원, 총수신은 전년대비 1.47% 감소한 14조 6,108억원을 시현하였지만, 대출금은 전년대비 0.35% 증가한 13조 8,637억원을 달성하였습니다.수익성 지표는 NIM 2.35%, ROA 0.57%, ROE 8.02% 등 안정적인 수익력을 유지하고 있으며, 건전성 지표는 고정이하여신비율 0.71%, 연체대출채권비율 0.69% 및 대손충당금 적립비율(Coverage Ratio) 65.11%를 기록하며, 체계적인 연체관리와 건전성 제고 노력으로 크게 개선되었습니다.(주)전북은행은 지속적인 성장을 바탕으로 일정수준의 규모의 경제를 실현한 만큼 앞으로는 어떠한 환경에서도 흔들리지 않는 강한 체질을 갖춘 은행이 되기 위해 수익성과 건전성 중심의 자산 포트폴리오를 구축하고 역내외 기반고객을 더욱 공고히 해 나갈 계획입니다.(2) 2019년도 금융환경 및 영업전략국내 경제의 장기 저성장이 지속되고 지역경제가 침체되는 가운데, 자본규제 강화 및 신용위험이 상존하여 은행의 경쟁환경은 더욱 불확실성에 노출되고 있습니다.2018년 전북은행은 어려운 지역경제 금융 환경에서도 가계, 소상공인, 중소기업에 대해 대형 시중은행과 치열하게 경쟁하며 영업기반을 확대해 오면서 우리만의 차별화된 전략과 현장 중심의 밀착 영업을 통해 변화와 혁신을 추구하고「누구에게나 따뜻한 은행」을 만들기 위해 내실을 다져온 한 해였습니다. 특히, 양적 자산성장 보다는 위험을 감안한 자산관리, 수익성과 건전성 중심의 안정적인 성장전략을 추진하는 한편,「따뜻한 금융 클리닉 전주센터」를 개소하여 포용적 금융을 지원하기 위한 전진기지를 마련하였습니다. 전통적인 여신상품을 통한 자산포트폴리오와 더불어 포용적 금융을 위한 따뜻한 신용대출, 외국인근로자를 위한 JB Bravo Korea E-9, F-4대출과 오토론, SSG카드 등 틈새시장 공략을 통해 고객확보 및 경쟁력 강화에 주력해 왔습니다. 또한, 전북은행은 영업점에서 종이서류 없이 전자서식으로 업무를 보는 PPR(Paperless Process Re-engineering) 시스템 및 창구 업무의 디지털화로 업무효율성을 획기적으로 개선해 왔습니다. 그동안 전북은행은 지속적인 성장을 바탕으로 일정수준의 규모의 경제를 실현한 만큼 앞으로는 어떠한 환경에서도 흔들리지 않는 강한 체질을 갖춘 은행이 되기 위해 수익성과 건전성 중심의 자산 포트폴리오를 구축하고 역내외 기반고객을 더욱 공고히 해 나갈 계획입니다. 특히 창립 50주년을 맞이하여 고객의 상환의지를 가장 최우선 가치로 하는 포용적 금융을 통해 은행의 문턱을 낮춰 누구나 제도권 금융내에서 금융상품을 이용할 수 있도록 관련 정보를 제공하고 상환의지가 강한 고객들에게 은행이 먼저 손을 내미는 등 고객을 위한 최고의 가치를 제공해 나갈 계획입니다. 아울러 변함없이 지역사회를 먼저 생각하고 소상공인 및 가계에 대한 금융지원을 지속적으로 확대하고 사회적 책임 활동에도 적극 동참하여 고객으로부터 신뢰받는 은행으로 발전해 나가겠습니다. (3) 사업부문별 주요재무정보은행의 주된 사업부문은 은행법에 의한 은행업무, 신탁업법에 의한 신탁업무, 기타 업무에 수반 또는 관련된 업무 등으로 구분할 수 있으나, 취급업무 전체가 하나의 사업부문을 형성하여 별도 공시대상 사업부문은 발생하지 않으므로 이에 대한 기재는 생략하였습니다. 나. 영업의 종류 구분 주요내용 수신업무 입출금이 자유로운 예금, 여유자금 운용에 유리한 예금, 목돈마련을 위한 예금,주택마련을 위한 예금 등 여신업무 기업자금대출, 가계자금대출, 협약대출 및 특수자금대출 등 외국환 및 국제업무 외환 : 외화예금, 외화현찰 환전, 해외 송금, 외화수표 매입, 여행자수표 판매 수출 : 신용장 통지, 신용장 양도, 수출환어음 매입 및 추심, 선적서류 발송, 무신용장 방식 수출, 수출 사후관리 수입 : 수입신용장 개설, 수입신용장의 조건변경 및 취소, 수입화물선취보증서 발급, 수입화물대도, 선적 서류의 인도 및 결제, 무신용장 방식의 수입 지급보증 : 대내외 외화표시 지급보증서 발급 외화대출 : 일반외화대출, 통화전환옵션부 외화대출 무역관계 여신업무 : 무역어음 대출, 무역금융관련 지급보증, 무역어음 인수 및 할인 유가증권 업무 통화안정증권, 국채, 정부보증채, 지방채, 금융채, 사채, 주식, 기타유가증권,외화증권, 역외외화증권 보험신탁 업무 여유자금운용에 유리한 상품,수익증권,연금상품,보험연금상품, 보험보장상품 신용카드 업무 신용/체크카드 회원 모집 및 운영, 승인/매입/청구/결제업무, 카드금융 업무(단기/장기 카드대출),카드 부가서비스 업무(리볼빙, 포인트 연계 할부서비스), 기타카드 업무(선불카드, IC카드) 내국환 업무 외부환 : 당행/타행 고객간 자금수수(본지점환, 타행환)내부환 : 당행 본지점간 자금수수(전금, 역환) 기타 업무 국고대리점(수납)업무, 공공금고업무, 시공과금 및 공공요금수납, 대여금고 등 다. 자금조달 및 운용실적 (1) 자금조달실적 [은행계정] (단위 :억원,% ) 구 분 조달항목 제 58기 제 57기 제 56기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예 수 금 142,643 1.55 81.57 133,721 1.35 80.40 116,420 1.47 79.43 C D 2,802 1.81 1.60 3,277 1.68 1.97 2,395 1.84 1.63 차 입 금 1,849 1.23 1.06 1,915 1.21 1.15 1,965 1.30 1.34 원 화 콜 머 니 175 1.48 0.10 304 1.24 0.18 872 1.30 0.59 원 화 사 채 9,974 2.71 5.70 9,916 2.82 5.96 8,069 3.48 5.51 기 타 376 2.16 0.21 416 1.91 0.26 1,275 1.64 0.87 소 계 157,819 1.62 90.24 149,549 1.45 89.92 130,996 1.60 89.37 외화자금 예 수 금 438 0.65 0.25 438 0.99 0.26 270 0.19 0.19 외 화 차 입 금 1,384 1.55 0.79 1,545 1.08 0.93 1,439 0.69 0.98 외 화 콜 머 니 6 0.65 - 10 0.17 0.01 6 0.13 - 사 채 - - - - - - - - - 기 타 3 - - 4 - - 6 - - 소 계 1,831 1.33 1.05 1,997 1.05 1.20 1,721 0.61 1.17 기타 자 본 총 계 12,281 - 7.02 12,049 - 7.24 11,013 - 7.51 충 당 금 165 - 0.09 181 - 0.11 388 - 0.26 기 타 2,783 - 1.59 2,545 - 1.53 2,457 - 1.69 소 계 15,229 - 8.71 14,775 - 8.88 13,858 - 9.46 합 계 174,879 1.48 100.00 166,321 1.32 100.00 146,575 1.44 100.00 주) K-IFRS 개별기준 실적임. [신탁계정] (단위 : 억원,% ) 구 분 조달항목 제 58기 제 57기 제 56기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 비용성 금 전 신 탁 3,652 1.54 96.93 3,430 1.41 97.13 2,933 1.47 97.06 차 입 금 - - - - - - - - - 소 계 3,652 1.54 96.93 3,430 1.41 97.13 2,933 1.47 97.06 무비용성 특 별 유 보 금 7 - 0.19 7 - 0.20 8 - 0.25 유가증권평가충당금 - - - - - - - - - 기 타 109 - 2.88 94 - 2.67 81 - 2.69 소 계 116 - 3.07 101 - 2.87 89 - 2.94 합 계 3,768 1.49 100.00 3,531 1.37 100.00 3,022 1.43 100.00 주) K-IFRS 개별기준 실적임. (2) 자금운용실적 [은행계정] (단위 : 억원,%) 구 분 운용항목 제 58기 제 57기 제 56기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예 치 금 925 1.78 0.53 955 1.52 0.57 1,001 0.24 0.68 유 가 증 권 23,171 2.42 13.25 23,448 2.30 14.10 20,615 3.33 14.06 대 출 금 139,050 3.95 79.51 129,462 3.66 77.84 112,209 3.80 76.55 (가계대출금) 64,661 3.95 36.97 55,509 3.55 33.37 39,222 3.58 26.76 (기업대출금) 74,389 3.95 42.54 73,953 3.74 44.47 72,987 3.92 49.79 지급보증대지급금 2 13.84 - - 11.68 - 1 5.35 - 원 화 콜 론 210 1.73 0.12 296 1.82 0.18 149 2.94 0.10 사 모 사 채 112 4.22 0.06 209 3.89 0.13 300 3.98 0.20 신 용 카 드 채 권 1,808 24.47 1.03 1,727 24.40 1.04 1,754 25.22 1.20 (카 드 론) 55 16.10 0.03 99 14.88 0.06 160 11.93 0.11 기 타 117 7.74 0.07 484 2.81 0.28 1,078 2.43 0.75 원화대손충당금(△) 676 - 0.39 701 - 0.42 822 - 0.56 소 계 164,719 3.96 94.19 155,880 3.68 93.72 136,285 3.99 92.98 외화자금 외 화 예 치 금 152 1.58 0.09 197 1.84 0.12 200 - 0.14 외 화 증 권 199 2.97 0.11 150 2.03 0.09 6 1.49 - 외 화 대 출 금 783 2.08 0.45 871 1.97 0.52 1,047 1.90 0.71 외 화 콜 론 10 1.91 0.01 120 1.27 0.07 355 0.63 0.24 외 화 사 모 사 채 - 6.90 - - - - - - - 매 입 외 환 16 4.50 0.01 15 3.61 0.01 13 3.02 0.01 기 타 - - - 1 - - - - - 외화대손충당금(△) 5 - - 4 - - 4 - - 소 계 1,155 2.21 0.66 1,350 1.92 0.81 1,617 1.40 1.10 기타 현 금 713 - 0.41 710 - 0.43 733 - 0.50 업무용고정자산 2,481 - 1.42 2,412 - 1.45 2,366 - 1.61 기 타 5,811 - 3.32 5,969 - 3.59 5,574 - 3.81 소 계 9,005 - 5.15 9,091 - 5.47 8,673 - 5.92 합 계 174,879 3.75 100.00 166,321 3.47 100.00 146,575 3.73 100.00 주) K-IFRS 개별기준 실적임. [신탁계정] (단위 : 억원,%) 구 분 운용항목 제 58기 제 57기 제 56기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 수익성 대 출 금 28 2.61 0.74 25 2.38 0.71 23 2.56 0.78 유 가 증 권 171 1.91 4.53 121 2.58 3.43 76 2.48 2.51 환매조건부채권 1,458 1.57 38.69 1,421 1.32 40.25 1,353 1.42 44.77 기 타 2,081 1.75 55.23 1,937 1.59 54.87 1,546 1.81 51.15 소 계 3,738 1.69 99.19 3,504 1.52 99.26 2,998 1.66 99.21 무수익성 채권평가 충당금 - - - - - - - - - 기 타 30 - 0.81 27 - 0.74 24 - 0.79 소 계 30 - 0.81 27 - 0.74 24 - 0.79 합 계 3,768 1.68 100.00 3,531 1.51 100.00 3,022 1.69 100.00 주) K-IFRS 개별기준 실적임. 3. 영업 종류별 현황 가. 영업실적 (단위 : 백만원) 구 분 제 58기 제 57기 제 56기 영 업 수 익 801,402 710,959 615,098 영 업 이 익 142,036 98,290 56,158 당기순이익 114,046 80,195 56,810 주1) 제 58기 실적은 新기준서인 기업회계기준서 제1109호 연결기준으로 작성되었으며, 제57기 및 제56기 실적은 종전 기준서인 기 업회계기준서 제1039호 연결기준으로 작성되었습니다. 주2) 제58기의 K-IFRS 개별기준 영업실적은 영업수익 740,637백만원, 영업이익 123,177백만원, 당기순이익 100,467백만원입니다. 나 . 영업 종류별 영업현황 (1) 예금업무 (단위 : 억원) 구 분 제 58기 제 57기 제 56기 평균잔고 기말잔액 평균잔고 기말잔액 평균잔고 기말잔액 원화예수금 요 구 불 예 금 15,667 15,002 14,082 12,855 11,789 12,523 저 축 성 예 금 126,449 125,229 119,368 127,107 104,447 114,589 수 입 부 금 525 620 267 369 179 196 주 택 부 금 2 1 3 3 5 4 C D 2,802 1,735 3,277 4,370 2,395 1,591 소 계 145,445 142,587 136,997 144,704 118,815 128,903 외화예수금 438 343 438 462 270 315 신탁예수금 금 전 신 탁 3,652 3,179 3,430 3,117 2,933 2,753 금 전 신 탁 이 외 의금 전 신 탁 1 - 1 1 1 1 소 계 3,653 3,179 3,431 3,118 2,934 2,754 합 계 149,536 146,109 140,866 148,284 122,019 131,972 주) K-IFRS 개별기준 실적임. (2) 대출업무 (가) 종류별 대출금 잔액 (단위 : 억원) 구 분 제 58기 제 57기 제 56기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 원화대출금 139,051 137,869 129,462 137,489 108,098 122,546 외화대출금 783 734 871 634 1,046 975 지급보증대지급금 6 6 3 5 8 - 소 계 139,840 138,609 130,336 138,128 109,152 123,521 신탁대출금 28 29 25 27 23 24 합 계 139,868 138,638 130,361 138,155 109,175 123,545 주) 1. 외화대출 : 내국수입유산스 포함 주) 2. K-IFRS 개별기준 실적임. (나) 대출금의 잔존기간별 잔액 (단위 : 억원) 구 분 1년이하 1년초과~3년이하 3년초과~5년이하 5년초과 합 계 원 화 원화대출금 78,135 33,977 8,133 17,623 137,869 신탁대출금 2 6 4 16 29 지급보증대지급금 6 - - - 6 외 화 대 출 금 390 20 - - 409 합 계 78,532 34,003 8,138 17,640 138,312 주) K-IFRS 개별기준 실적임. (다) 자금용도별 대출현황 (단위 : 억원) 구 분 제 58기 제 57기 제 56기 기업자금대출 운전자금대출 28,983 30,094 31,832 시설자금대출 40,917 39,431 38,191 특별자금대출 - - - 계 69,900 69,525 70,023 가계자금대출(주택자금대출) 63,712 (1,027) 63,758 (967) 48,212 (1,322) 공공 및 기타 자금대출 운전자금대출 814 907 1,033 시설자금대출 2,046 2,197 2,394 계 2,860 3,104 3,427 합 계 136,472 136,387 121,662 주) 1. 은행계정 원화대출금 잔액 기준 (단, 은행간대여금 제외) 주) 2. K-IFRS 개별기준 실적임. (라) 예대율 (단위 : 억원) 구 분 제 58기 제 57기 제 56기 대출금(A) 136,605 137,017 121,684 예금등(B) 141,667 140,906 127,534 비율(A/B) 96.43 97.24 95.41 주) 1. 대출금(A) = 원화대출금 - 정책자금 주) 2. 예금등(B) = 원화예수금(요구불+저축성+수입부금+주택부금) - 커버드본드 주) 3. 예대비율은「은행업감독업무시행세칙」에 따라 매월 평잔 기준으로 산출함. 주) 4. K-IFRS 개별기준 실적임. (3) 지급보증업무 (가) 종류별 지급보증잔액 내역 (단위 : 억원) 구 분 제 58기 제 57기 제 56기 확정지급보증 575 518 410 미확정지급보증 128 225 226 합 계 703 743 636 주) K-IFRS 개별기준 실적임. (4) 유가증권 투자업무 (가) 종류별 유가증권 잔액 (단위 : 억원) 구 분 제 58기 제 57기 제 56기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 은행계정원화증권 국ㆍ공채 6,749 5,059 9,837 10,135 9,233 9,042 금 융 채 3,950 4,014 3,996 3,386 3,266 4,061 사 채 8,634 9,246 6,016 7,144 6,860 5,780 주 식 229 236 245 237 217 220 기타증권 2,424 464 1,903 685 725 771 소 계 21,986 19,019 21,997 21,587 20,301 19,874 신탁계정원화증권 국ㆍ공채 - - - - - - 금융채 - - - - - - 사 채 39 50 39 50 3 29 주 식 - - - - - - 기타증권 132 157 82 136 73 31 소 계 171 207 121 186 76 60 외화 외화증권 1,207 1,210 1,098 1,202 314 1,076 역외외화증권 - - - - - - 소 계 1,207 1,210 1,098 1,202 314 1,076 합 계 23,193 20,229 23,216 22,975 20,691 21,010 주) 1. 평균잔액은 기중평잔 주) 2. K-IFRS 개별기준 실적임. (나) 유가증권 시가정보 (2018. 12. 31. 현재) (단위 : 억원) 구 분 장부가액(A) 시가(B) 증감(B-A) 충당금 잔액 원화 은행계정 단기매매증권 주식 88 88 - - 채권 - - - - 기타증권 368 368 - - 소계 456 456 - - 매도가능증권 주식 148 148 - - 채권 7,592 7,592 - 83 기타증권 - - - - 소계 7,740 7,740 - 83 만기보유증권 주식 - - - - 채권 10,727 10,820 93 2 기타증권 - - - - 소계 10,727 10,820 93 2 자회사주식 96 96 - - 은행계정 합계 19,019 19,112 93 85 신탁계정 신탁계정 주식 - - - - 채권 50 50 - - 기타증권 157 160 3 - 소계 207 210 3 - 신탁계정 합계 207 210 3 - 합 계 19,226 19,322 96 85 외화 상품유가증권 국 내 - - - - 국 외 - - - - 소 계 - - - - 투자유가증권 자회사 1,008 1,008 - - 기 타 202 202 - - 소 계 1,210 1,210 - - 합 계 1,210 1,210 - - 총 계 20,436 20,532 96 85 주) 단기매매증권의 평가손익은 당기손익으로 인식되고, 매도가능증권의 손익은 기 타포괄손익(자본항목)으로 인식되나, 만기보유증권의 평가손익은 인식하지 아니함. (다) 예금 등에 대한 유가증권의 비율 (단위 : 억원,%) 구 분 제 58기 제 57기 제 56기 유가증권(A) 21,986 21,997 20,301 예금 등(B) 145,445 136,998 118,815 비율(A/B) 15.12 16.06 17.09 주) 1. 유가증권(A)= 은행계정 유가증권(원화) 기중평잔 주) 2. 예금 등(B) = (요구불예금+저축성+수입부금+주택부금+CD)의 기중평잔 주) 3. K-IFRS 개별기준 실적임. (5) 신탁업무 (단위 : 억원) 구 분 제 58기 제 57기 제 56기 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 약정배당신탁 - - - - - - 실적배당신탁 3,652 10 3,430 10 2,933 10 합 계 3,652 10 3,430 10 2,933 10 주) 1. 수탁고는 기중평잔임 주) 2. 신탁보수 = 신탁보수 + 중도해지수수료(은행계정) - 신탁보전금 주) 3. K-IFRS 개별기준 실적임. (6) 신용카드업무 (단위 : 좌, 백만원) 구 분 제 58기 제 57기 제 56기 회원수(가맹자수) 기 업 44,814 43,464 42,024 개 인 250,828 233,219 177,524 하니비(체크) 428,993 441,382 454,942 계 724,635 718,065 674,490 가맹점수 - - - 수익상황 매출액 2,490,118 2,277,873 2,337,406 수수료수입액 16,413 13,079 20,131 주) 1. 가맹점은 2012.12.22 BC카드로 이관 주) 2. 매출액은 일시불, 할부, 현금서비스 이용금액임. 주) 3. 수수료 수입액 : 원화신용카드수입수수료 - 신용카드지급수수료 - 신용카드 책임부담금 * 원화신용카드수입수수료 : 이자수익으로 분류되는 신용판매대금수입수수료, 현금서비스수입수수료, 카드론이자수입수수료를 포함한 금액임.(7) 수수료 거래내역 (단위 : 억원) 구 분 항 목 제 58기 제 57기 제 56기 수수료 수익(A) 원 화 수 입 보 증 료 7 6 6 원 화 수 입 수 수 료 280 275 186 신용카드수입수수료 28 34 27 외 화 수 입 보 증 료 - - - 외 화 수 입 수 수 료 8 7 7 유 가 증 권 대 여 료 - 2 3 소 계 323 324 229 수수료 비용(B) 원 화 지 급 수 수 료 192 170 129 신용카드지급수수료 278 290 241 외 화 지 급 수 수 료 4 4 5 소 계 474 464 375 순수수료수익(A-B) △151 (140) (146) 주) 1. 신용카드수입수수료에는 현금서비스수입수수료, 카드론이자수입수수료, 신용 판매대금수입수수료 제외함. 주) 2. K-IFRS 개별기준 실적임. 다. 주요상품 및 서비스 내 용 (2018.12.31 현재) (1) 예금업무 ▶ 입출금이 자유로운 예금 상품명 주 요 내 용 당좌예금 - 가입대상 : 일정한 요건을 갖춘 개인기업 및 법인- 이율 : 무이자- 당좌수표 및 약속어음을 발행하여 각종 지급수단으로 사용 가계당좌예금 - 가입대상 : 일정한 요건을 갖춘 개인- 이율 : 연 0.01%- 가계수표를 발행하여 각종 지급수단으로 사용 별단예금 - 간편한 결제수단 : 자기앞수표 발행- 이율 : 무이자(단, 요부리시 연 2.0%)- 현금소지의 불편과 위험이 없음 보통예금 - 가입대상 : 제한없음- 이율 : 연 0.05% - 이자지급 : 6개월마다 원금에 가산 국고예금 - 가입대상 : 국가 및 지방자치단체, 법원, 세무서 등 국고업무를 취급하는 공공기관- 이율 : 연 0.1%- 이자지급일 : 매년 5월 15일 및 11월 15일 저축예금 - 가입대상 : 실명의 개인- 이율 : 5백만원 이하 연 0.05%, 5천만원 이하 연 0.05%, 5천만원 초과 연 0.1%- 이자지급 : 3개월마다 원금에 가산 JB국민연금 안심통장 - 가입대상 : 국민연금 수급자 - 이 율 : 5백만원 이하 연 0.05%, 5천만원 이하 연0.05%, 5천만원 초과 연 0.1% - 이자지급 : 3개월마다 원금에 가산 키즈플러스저축예금 - 가입대상 : 만19세 미만의 거주자인 실명의 개인(1인 1통장)- 이율 : 연 0.3%- 특징 : 일반저축예금보다 우대 편리한증권저축 - 가입대상 : 제한 없음- 가입예금 : 보통예금, 저축예금- 이율 : 해당 예금별 이율 적용- 특징 :·은행에서 증권거래 계좌 신규 ·통장 하나로 증권투자 자금관리·예금의 모든 기능 100% 활용 ·양도, 양수 및 명의변경 불가 JB플러스급여통장(저축예금) - 가입대상 : 실명의 개인으로서 1인 1계좌 - 적용이율 : 저축예금 이율을 적용하되 거래일 전전월 급여이체 고객에 한하여 매일 최종잔액 기준으로 충족시 우대이율 제공1백만원 이하 연 1.0%, 2백만원 이하 연 0.3%, 2백만원 초과 기본이율- 특징 : 조건에 따라 예금 금리우대, 전자금융 수수료 면제(월 30회), CD/ATM 영업시간외 수수료면제(월 10회), 외화환전우대 및 외화 송금수수료 할인, 대출금리우대 등 JB가맹점통장 - 가입대상 : 개인사업자 및 법인- 가입예금 : 보통예금- 이 율 : 0.30% - 특 징 : 가맹점(카드, 제로페이) 매출대금 결제계좌 등 사업자 결제성 계좌 유치를 통한 수신(요구불) 기반예금 및 신규고객 확대를 위한 상품으로 제로페이 또는 카드 가맹점 매출대금 결제계좌 이용 등 거래실적에 따라 수수료 면제 등 다양한 우대혜택을 제공하는 사업자 우대 통장 JB행복지킴이통장 - 가입대상 : 실명의 개인인 기초생활/기초연금/장애연금/장애수당/한부모복지급여 수급자로 1인 1계좌- 적용이율 : 저축예금 이율 적용- 특징 : 압류방지전용 상품으로 가입대상에게 지급되는 수급금에 한하여 입금이 제한됨 기업자유예금 - 가입대상 : 법인 및 사업자등록증 소지한 개인- 기업의 단기여유자금 예치에 유리- 이율 : 연 0.05%- 이자지급 : 3개월 마다 원금에 가산(선입선출방식 이자계산) 뱅크라인통장 - 가입대상 : 제한 없음- 지방은행 점포망을 상호 연결하여 한 은행처럼 이용가능- 기본계좌 : 보통예금, 저축예금, 기업자유예금 중 하나- 연결계좌 : 5년제 이하의 정기적금, 상호부금, 정기예금을 4계좌까지 가능 JB퍼스트 주거래통장 - 계좌이동 대비 여수신 패키지 상품 판매를 위한 기초 요구불 통장 - 가입대상 : 실명의 개인(개인사업자 포함)으로 1인 1계좌 - 가입한도 : 제한없음 - 적용이율 : 기본이율 0.1% / 우대이율 1백만원 이하 1.0%, 1백만원 초과 기본이율 - 부가혜택 : 전자금융 및 텔레뱅킹 당타행 이체수수료(월 30회), 당행 CD/ATM 영업시간외 현금인출수수료(월 10회), 입출금내역통지(SMS) 서비스수수료 면제, 납부자(타행)자동이체수수료 월 3건 면제(미사용횟수 이월 불가) JB Bravo KOREA 통장 외국인 근로자 및 유학생, 결혼이주자 등을 대상으로 다양한 우대서비스를 제공하는 외국인 전용 입출금 통장 - 가입대상 : 외국인(단, 결혼 또는 귀화 등으로 대한민국 국적을 취득한 경우에는 관련서류 제출 후 가입가능) 1인 1계좌만 가입 가능하며, 공동명의로 가입할 수 없음 - 가입한도 : 제한없음 - 적용이율 : 보통예금실행이율 - 주요내용 : 기 거래중인 보통예금은 이 통장으로 전환이 불가 → JB플러스급여통장, JB퍼스트주거래통장과 중복 가입이 불가, 1인 1통장, 이미 거래중인 보통예금 전환불가 JB Smart-App통장 - 가입대상 : 개인 및 개인사업자(1인 1계좌). 공동명의 가입 불가 - 가입한도 : 제한없음 - 적용이율 : 기본이율(0.05%)+우대이율(0.20%, 통장미발행시 제공) 이자는 매년 6월, 12월의 제4금요일(기준일)에 실시하여 다음날 원금에 가산 - 우대사항 : 전자금융(텔레뱅킹, 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹) 당/타행 이체수수료 월 10회 면제 당행 CD/ATM 영업시간외 현금인출수수료 월 5회 면제 / 당행 CD/ATM 타행이체수수료 월 5회 면제 타행 CD/ATM 현금인출수수료 월 5회 면제(단, 은행 외부에 설치된 타행 제휴기기 및 한컴/효성/나이스 등 VAN사 기기 제외) 환전시 외화(현찰) 환율우대 -> 대상통화 : USD, JPY, EUR 50% / 기타통화 20% - 조건 : 아래 요건 중 1가지에 해당하는 경우 우대서비스 제공. 단, 신규월 및 전환월 포함 3개월까지는 거래실적에 관계없이 해당 서비스별 우대혜택을 제공 ① 거래일 전전월 이 예금의 평잔이 30만원 이상인 경우. 다만 대학생 학생증 체크카드 발급고객은 이 예금의 평균잔액이 10만원 이상인 경우 ② 거래일 전전월 당행 신용(체크)카드 매입(사용)실적이 10만원 이상인 경우. 다만 대학생 학생증 체크카드 발급고객은 당행 신용(체크)카드 매입(사용)실적 5만원 이상인 경우 ③ 거래일 전전월 공과금* 자동이체 출금실적이 있는 경우 * 공과금 자동이체 출금 실적 인정범위 : 아파트관리비, 지로, CMS, 펌뱅킹을 통한 자동납부(카드결제분 제외) ▶ 목돈마련 상품 상품명 주 요 내 용 정기적금(정액적립식) - 가입대상 : 제한 없음 - 가입기간 : 6개월 이상 60개월 이내 - 가입금액 : 월부금 100원 이상 제한 없음(단, 자유적립식은 매회 1,000원 이상)- 이율(2018.12.31 현재) : · 6개월 이상 1년 미만 만기 : 연 1.65%· 1년 이상 2년 미만 만기 : 연 1.85%· 2년 이상 3년 미만 만기 : 연 1.90%· 3년 이상 4년 미만 만기 : 연 2.00%· 4년 이상 5년 만기 : 연 2.10%- 비과세종합저축으로 가입시 비과세 적용 상호부금 - 가입대상 : 제한 없음 - 가입기간 : 6개월 이상 60개월 범위내 - 가입금액 : 월부금 1천원 이상 제한없음- 이율(2018.12.31 현재) : · 6개월 이상 1년 미만 만기 : 연 1.80%· 1년 이상 2년 미만 만기 : 연 2.00%· 2년 이상 3년 미만 만기 : 연 2.05%· 3년 이상 4년 미만 만기 : 연 2.15%· 4년 이상 5년 만기 : 연 2.25%- 3회차 이상 납입시 부금담보대출가능 모아마니통장 - 가입대상 : 제한 없음- 가입금액 최초 입금액(정기예금 성격) : 10만원 이상 추가 불입액(정기적금 성격) : 제한없음 - 가입기간 : 6개월 이상 3년 이내- 이율 * 6개월 이상 1년미만 만기 → 최초 입금액 : 시장금리부정기예금 6개월 이상 1년 미만 고시이율 + 영업점장 전결 최고 가산금리 → 추가 불입액 : 불입당시 잔존기간별 정기적금 * (자유적립식) 실행이율 - 1년이상 3년 만기 → 최초 입금액 : 시장금리부정기예금 1년 만기 고시이율 + 영업점장 전결 최고 가산금리 → 추가 불입액 : 불입당시 잔존기간별 정기적금 전북아이나라적금(자유적립식) - 가입대상 : 주소지가 전라북도인 만 3세 이하 개인- 계약기간 : 2년(만기시 2년씩 자동연장 가능하며 최장 8년까지 연장) - 가입기간 : 초회 1만원 이상 분기별 최고적립한도 300만원 이하- 이 율 : 기본이율 + 우대이율 0.3% * 기본이율은 가입당시 시장금리부 상호부금 1년 만기 고시이율- 전라북도 소재 지점에서만 가입 가능- 자행간 송금수수료 면제- 신규 통장 개설시 자녀에게 전하고 싶은 문구 인자(50자 범위내)- 우대 : ① 자행환 송금수수료 면제, ② 통장인자 서비스, ③ 선이자 지급 서비스 행복키움통장 - 가입대상 : 전라북도청에서 추진하는「희망드림 자산형성저축 지원사업」지원대상자로 선정된 실명의 개인 및 동 사업 수행기관 - 가입기간 : 3년 - 가입금액 : 월불입액은 지원대상자가 불입한 10만원 이하 금액과 지방자치단체 및 후원단체가 불입한 10만원 이하 금액을 합한 20만원 이하- 이 율 : 3.35%- 특 징 : 저소득층의 자산형성저축 지원을 위하여 당행과 전라북도청이 공동지원사업 협약에 따른 맞춤형 예금 상품으로 지원대상자(예금주)가 일정액을 불입하면 불입금액에 대한 일정비율 금액을 지자체 및 민간단체가 추가 불입하는 상품 JB YOUTH 적금 - 가입대상 : 만 18세 이상 만 29세 이하 실명의 개인- 가입금액 : 분기별 불입금액 3백만원 이하 - 가입기간 : 6개월 이상 36개월 이하 월단위- 특징 :· 가입시 예금주가 직접 통장명 네이밍 가능· 우대이율(체크카드, 목적달성, 모임회비 3가지 요건 충족시) 최고 0.3% 금리우대 JB행복결혼적금 - 가입대상 : 제한 없음 - 가입기간 : 6개월 이상 60개월 이하 월단위 - 가입한도 : 매월 불입금액 10만원 이상 1천만원 이하- 이율 : 기본이율 + 우대이율(최고 0.3%) * 우대이율 : 자동이체, 인터넷 신규, 만기까지 자동이체로 불입시 각 0.1% 금리우대 - 부가혜택 : 제휴회사 웨딩관련 전문상담서비스 및 제휴사를 통한 상품 이용금액의 2% 캐시백, 환전수수료 우대, 적금담보대출 95% 가능(단, 3개월 이상 납입시), 신용대출 및 전세자금대출 금리우대(기간별 차등적용), 전자금융이체수수료 면제 JB행복드림적금 - 가입대상 : 실명의 개인(1인 1계좌)- 가입금액 : 월 1만원 이상, 월 최고 적립한도 50만원 이하- 가입기간 : 6개월 이상 36개월 이하 월단위 가입- 적용이율(2018.12.31 현재)· 6개월 이상 1년 미만 만기 : 연 1.80%· 1년 이상 2년 미만 만기 : 연 1.90%· 2년 이상 3년 미만 만기 : 연 2.05%· 3년만기 : 연 2.15%- 특징 : 기초생활수급자, 소년소녀가장 세대주, 다문화가정, 한부모가정, 근로장려금수급자에 대하여 증빙서류 제출시 우대이율 연 3.0% 적용, 당행 자동화기기 영업외 이용수수료 면제, 수신 제증명서 발급 및 제사고 신고처리 수수료 면제 JB다이렉트 적금통장 - 가입대상 : 실명의 개인 - 가입예금 : 자유적립식 정기적금 - 가입한도 : 초회 1만원 이상 계좌수 관계없이 1인당 월별 최고 10백만원 이내 - 가입기간 : 1년 이상 3년 이하 연단위 - 적용이율 : 기본이율(소관부서 고시이율) + 우대이율(자동이체납입시 0.1% 만기해지시 지급) - 가입방법 : 인터넷뱅킹/스마트뱅킹을 통해서 신규 JB여행스토리적금 - 가입대상 : 개인 및 법인 - 가입금액 : 5만원 이상 최고 10백만원 이하 - 가입기간 : 12개월 이상 ∼ 60개월 범위 내에서 월단위 - 적용이율 : 해당 계약기간별 실행 이율 적용 - 아래 요건 충족시 최대 연 0.80% 우대금리 제공(우대이율은 만기해지시 제공) 1. 첫 회차를 제외한 모든 회차를 당행계좌간 자동이체 납입시 : 연 0.10% 2. 비대면채널(인터넷뱅킹, 스마트뱅킹)을 통해 가입시 : 0.10% 3. 만기까지 불입시 : 0.10% 4. 전북은행 최초 거래고객 : 0.10% 5. 허니문 우대금리 : 0.40% JB장병내일준비적금 - 가입대상 : 실명 개인인 의무복무병사로 1인 1계좌 *의무복무병사 : 현역병사, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원 - 가입금액 : 회차별 1천원이상 ~ 월 20만원 이내 자유적립식 *장병내일준비적금 상품판매 금융기관 합산 월 40만원 이내 - 가입기간 : 6개월 이상 ∼ 24개월 이하 - 적용이율 : 해당 계약기간별 실행 이율 적용 - 재정지원금 : 장병내일준비적금 가입자들의 목돈마련 지원을 위해 정부예산으로 지급되는 연 1.0% 장려금(조건충족시 지급) - 가입방법 : 영업점 ▶ 목돈굴리기 상품 상품명 주 요 내 용 정기예금 - 가입대상 : 제한 없음 - 가입기간 : 1개월 이상 60개월까지 자유롭게 정함 - 가입금액 : 1만원 이상 제한 없음- 이율(2018.12.31 현재) : · 1개월 이상 3개월 미만 만기 : 연 0.85%· 3개월 이상 6개월 미만 만기 : 연 0.95%· 6개월 이상 1년 미만 만기 : 연 1.05%· 1년 이상 2년 미만 만기 : 연 1.45%· 2년 이상 3년 미만 만기 : 연 1.75%· 3년 만기 : 연 1.75%· 3년 초과 5년 만기 : 연 1.75%(최초 3년간)· 잔여기간은 만 3년이 되는 날의 2년제 정기예금 이율- 비과세종합저축으로 가입시 비과세 적용- 매월이자 지급 가능 전북아이나라예금(정기예금) - 가입대상 : 주소지가 전라북도인 만 3세 이하 개인- 계약기간 : 2년(만기시 2년씩 자동연장 가능하며 최장 8년까지 연장) - 가입금액 : 최저 10만원 이상 최고 가입한도 1,500만원 이하- 이 율 : 기본이율 + 우대이율 0.3% * 기본이율은 가입당시 시장금리부정기예금 1년 만기 고시이율- 전라북도 소재 지점에서만 가입 가능- 자행간 송금수수료 면제- 월이자지급식의 경우 고객요청시 선이자 지급 실버보금자리예금 - 대상예금 : 정기예금 - 가입대상 : 주소지가 전라북도인 만 60세 이상 개인 - 가입기간 : 1년 - 가입금액 : 최저 100만원 이상 최고 3억원 이내- 이 율 : 시장금리부정기예금 1년 만기 고시이율 + 영업점장전결 최고 가산금리 + 0.35% 이하 JB FUN세이브통장 - 가입대상 : 실명의 개인- 가입금액 : 2천만원 이상 - 가입기간 : 12개월 이상 36개월 이하 범위내 월단위- 적용금리 : 시장금리부정기예금 만기일시지급식 이율 적용 - 부가혜택 : 매월 지급된 선이자를 적금 또는 펀드에 이체하여 재테크 맞춤형자유만기정기예금 - 가입대상 : 제한 없음(단, 국가 및 지자체는제외) - 가입기간 : 6개월 이상 60개월 범위내 - 가입금액 : 500만원 이상 제한 없음(단, 생계형저축은 100만원 이상)- 이자지급 : 월이자지급식 및 만기일시지급식- 매1년 단위 시장금리부정기예금 고시이율 적용- 중도해지시에도 중도해지 이자보다 높은 이자가 지급되는 정기예금 및 종합과세대비상품 JB다이렉트 정기예금 - 가입대상 : 실명의 개인 - 가입한도 : 1계좌당 1백만원 이상 10억원 이하, 1인당 10억원 이하 - 가입기간 : 1년 - 적용이율 : 소관부서 고시이율 - 가입방법 : 인터넷뱅킹/스마트뱅킹을 통해서 신규 JB회전 정기예금 - 가입대상 : 제한없음(단, 국가 및 지방자치단체 제외) - 가입한도 : 1백만원이상 - 가입기간 : 1년 이상 5년 이내 연단위 - 회전기간 : 1개월, 3개월, 6개월, 1년 - 적용이율 : 예금일 및 매회전일의 시장금리부정기예금 만기일시지급식 회전기간별 고시이율 - 상품특징 : 가입기간 이내에서 회전기간에 따라 이율을 변경 적용하는 회전식 정기예금 JB리치100 정기예금 - 상품특징 : 100세 시대 도래 및 은퇴(예정)자 증가에 따라 노후설계 자금운용을 위한 전용 정기예금(회전형, 즉시연금형) - 가입대상 : 만 40세 이상 개인(개인사업자포함)- 가입한도 : 최저 300만원 이상(최고 가입금액 제한 없음)- 가입기간 : 회전형 : 1년 ~ 5년 (연단위) / 즉시연금형 : 1년 ~ 10년 (연단위) - 회전기간 : 1년(이자율 변경주기) - 적용이율 : 회전형(월이자지급식) 연 1.45% / 회전형(만기일시지급식) 연 1.55% / 즉시연금형 연 1.45%- 우대이율 : 아래 요건을 충족할 경우 최고 연 0.40% 적용. 다만 만 60세이상 거래고객은 최고 연 0.6%적용 실적기준 우대조건 우대이율 예금가입일 전전월 급여이체(연금이체 포함) 실적이 건당 50만원 이상인 경우 연 0.20% 원화요구불예금(MMDA, 신탁, 수익증권 제외) 평잔이 30만원 이상인 경우 연 0.10% 공과금 자동이체 출금 실적이 있는 경우 연 0.10% 당행 신용(체크)카드 매입(사용) 실적이 있는 경우(현금서비스 제외) 연 0.10% 예금가입일 전자금융 정상고객 연 0.10% 만60세 이상 거래고객 연 0.20% JB참괜찮은 정기예금 - 가입대상 : 실명의 개인 및 개인사업자(1인 1계좌) - 가입한도 : 1백만원 이상 50백만원 이하 - 가입기간 : 6개월 - 적용이율 : 시장금리부 정기예금(만기 일시 지급식) 6개월 만기 고시이율 : 최고 연 0.50% 우대이율 제공(만기해지시 제공) - 예금가입일 기준 최초 고객 신규 또는 최근 1개월내 거치식예금 거래가 없는 고객 : 연 0.30% - 예금가입일 기준 전자금융 정상 고객(신규 포함) : 연 0.10% - 예금가입일 기준 당행 신용카드 보유 및 신규 고객(체크카드 제외) : 연 0.10% ▶ 주택청약상품 상품명 주 요 내 용 주택청약예금 - 가입자격 : 만 19세 이상 단, 19세 미만인 자는 세대주(전 금융기관 1인 1계좌) - 가입기간 : 1년(1년 경과후 자동 재예치) - 가입금액 : 최저 200만원 이상 최고 1,500만원 이하(청약 지역별ㆍ평형별 예치금액이 다름)- 이자지급 : 월이자지급식, 만기일시지급식- 이 율 :· 월이자 지급식 : 연 1.8%· 만기일시지급식 : 연 1.9%- 비과세종합저축으로 가입시 비과세 적용 주택청약부금 - 가입자격 : 만 19세 이상 단, 19세 미만인 자는 세대주(전 금융기관 1인 1계좌) - 가입기간 : 3년이상 5년이내 월단위 - 가입금액 : 매월 5만원 이상 50만원 이내- 적립방법 : 원단위 자유적립식- 이 율 :· 최초 3년간 : 연 2.0%· 잔여 기간 : 만 3년이 되는 날의 3년제 주택청약부금 실행이율- 비과세종합저축으로 가입시 비과세 적용 ▶ 비과세상품 상품명 주 요 내 용 비과세장기실속저축 - 가입자격 : 만 18세 이상의 세대주로서 무주택 또는 전용면적 85㎡이하의 주택으로 기준시가가 3억원 이하인 1주택 소유한 세대의 세대주 - 가입기간 : 7년이상 30년이내 연단위 - 가입금액 : 분기별 300만원 범위내에서 원단위 - 이 율 : ·최초 3년간 : 연 2.05% (창구거래 이외의 납입액 우대금리 : 0.1% 가산)·잔여기간 : 변동이율 - 최장 30년 동안 비과세 혜택 부여 ▶ 시장성상품 상품명 주 요 내 용 시장금리부기업자유예금 - 가입대상 : 법인 및 사업자등록증을 소지한 개인- 입출금이 자유롭고 매월 이자를 지급하므로 월복리 효과가 있음- 이율 : (2018.12.31 현재)·7일 미만 : 연 0.1%·7일 이상 : 5천만원 미만 : 연 0.1% 5천만원 이상∼1억원 미만 : 연 0.1% 1억원 이상∼5억원 미만 : 연 0.15% 5억원 이상∼10억원 미만 : 연 0.3% 10억원 이상 : 연 0.6% 시장금리부상호부금 - 가입대상 : 제한 없음 - 가입기간 : 6개월 이상 60개월 범위내 - 가입금액 : 월부금 1천원 이상 제한 없음- 이율 : 매일고시금리로 만기까지 확정 시장금리부정기예금 - 가입대상 : 제한 없음(국가 및 지자체는 제외) - 가입기간 : 1개월 이상 3년 만기 월단위 - 가입금액 : 300만원 이상 제한 없음- 세금우대종합통장으로 가입시 우대세율 적용- 매일 고시금리로 만기까지 확정 양도성예금증서 - 가입대상 : 제한 없음 - 가입기간 : 30일 이상 5년 이내에서 자유롭게 정함 - 최저발행한도 : 10백만원- 시장실세금리를 반영한 약정금리를 매일 고시하며, 가입후 만기까지 신규시점 약정금리 적용 표지어음 - 가입대상 : 제한 없음 - 가입기간 : 30일 이상 1년 이내에서 자유롭게 정함 - 최저발행한도 : 총 발행한도 내에서 10백만원 이상- 시장실세금리를 반영한 약정금리를 매일 고시하며, 가입후 만기까지 신규시점 약정금리 적용 환매조건부채권매도 - 가입대상 : 제한 없음 - 시장실세금리를 반영한 약정금리를 매일 고시하며, 가입후 만기까지 신규시점 약정금리 적용 시장금리부저축예금 - 가입대상 : 개인- 이율 : (2018.12.31 현재)· 5백만원 미만 : 연 0.1% · 5백만원 이상 : 연 0.1%· 1천만원 이상 : 연 0.15%· 3천만원 이상 : 연 0.25%· 5천만원 이상 : 연 0.4% · 1억원 이상 : 연 0.7%· 5억원 이상 : 연 0.8%- 입출금이 자유롭고 매월 이자를 지급하므로 월복리 효과가 있음 [신탁상품] 상품명 주 요 내 용 특정금전신탁 - 실적배당- 실명의 개인, 법인등 제한없음 - 기간: 계약으로 정함 확정급여형(DB)퇴직연금신탁 - 가입대상 : 근로자퇴직급여보장법상 퇴직연금제도 규정을 적용받는 기업 또는 단체 - 근로자퇴직시 수령할 퇴직급여수준이 사전적으로 확정되어 있음- 퇴직연금 적립금은 회사의 책임하에 운용되며 운용결과에 따라 기업부담금이 변동함 - 기간: 신탁계약일로부터 신탁계약의 해지 또는 종료일까지 확정기여형(DC)퇴직연금신탁 - 가입대상 : 근로자퇴직급여보장법상 퇴직연금제도 규정을 적용받는 기업 또는 단체 - 근로자가 퇴직연금 적립금의 운용방법을 결정함- 근로자 추가납입금은 연간 700만원 한도(연금저축 400만원 포함) 내에서 세액공제 혜택 - 기간: 신탁계약일로부터 신탁계약의 해지 또는 종료일까지 개인형IRP퇴직연금신탁 - 가입대상 : DB형, DC형 퇴직연금 가입 근로자 또는 퇴직급여제도의 일시금 수령자- 연금수령요건 : 55세이상 가입자에게 연금으로 지급 (연금지급기간 5년이상) - 퇴직급여를 개인형 IRP로 이전할 경우 과세이연 혜택 - 이연퇴직소득금액을 연금외수령하는 경우에는 이연퇴직소득세 부과 - 개인 추가납입금은 연간 700만원 한도(연금저축 400만원 포함)내에서 세액공제 혜택 - 기간: 신탁계약일로부터 신탁계약의 해지 또는 종료일까지 기업형IRP퇴직연금신탁 - 가입대상 : 근로자퇴직급여보장법에 따라 상시 10명 미만 근로자를 사용하는 사용자가 개별 근로자의 동의를 받거나 근로자의 요구에 따라 가입 가능- 퇴직연금규약작성 및 신고가 면제됨 - 기간 : 신탁계약일로부터 신탁계약의 해지 또는 종료일까지 ISA(개인종합자산관리계좌) - 가입대상 : 근로소득자, 사업소득자(자영업자), 농어민(단, 금융소득과세자 제외)- 세제혜택 : 계좌 내 순소득 200만원(서민형/농어민 400만원)까지 비과세(초과분은 9,9% 분리과세)- 납입한도 : 연간 2,000만원(재형저축, 소장펀드 한도 포함)- 의무가입기간 : 5년(단, 청년형/서민형/농어민은 3년)- 투자대상 : 정기예금, 펀드- 가입기한 : 2021.12.31 주) 가계금전신탁 등 판매 중지된 상품은 기재 생략함 (2) 대출업무 기업자금대출 종류 대상 최고한도 기간 할인어음 사업자등록증을 교부받은 업체간에 사업목적에 부합되는 경상적 영업활동으로발행되거나 양도배서되고 지급장소를 은행으로 지정한 약속어음 어음금액이내 할인대상어음의 만기일이내 당좌대출 1. 일반당좌대출 : 당좌예금 거래자2. 일시당좌대출 : 일반당좌대출 거래자가 일시적 약정한도를 초과하거나 일반 당좌대출 약정이 없는 당좌예금 거래자가 일시적으로 대출을 신청한 경우 소요자금범위내 -대출기간①일반당대 : 1년 이내(기간연장시 최고 10년)②일시당대 : 20일 이내-회전기간①일반당대 : 1년 이내②일시당대 : 20일 이내 일반자금대출 사업자등록증을 소지하고 경상적인 영업활동을 하고 있는 기업체 소요자금범위내 일시자금대출 : 3년 이내 분할상환대출 : 5년 이내 (기한연장포함 최장 10년 이내) 예ㆍ부금담보대출 1. 당행 정기예금(자유적립식 예금 포함) 및 3회 이상 납입된 정기적립식 예금 가입자2. CD(통장식), 표지어음(통장식), RP(통장식) 담보예금액의 90% 이내(단, 약정기일까지 이자선취시 담보 예금액 이내) 담보대출 : 만기일 이내 시설자금대출 1. 시설의 신설, 증설 및 개ㆍ보수자금2. 공장 등 업무용시설 매입자금3. 기계장치 등의 구입 및 설치자금 등 관계규정에 저촉되지 않는 시설투자 소요자금 소요자금의 80% 범위내(기계기구 70%이내) 최장 10년 이내 전자방식외상매출채권담보대출 사업자등록증을 교부받은 자산ㆍ신용상태가 양호한 업체로서 당행이 선정한구매기업에 물품을 납품하는 모든 판매기업 매출규모 등을 감안하여별도로 정함 1년 이내 기업구매자금대출 사업자등록증을 교부받은 업체로서 당행과 기업구매자금결제이용약정을체결한 구매기업 판매기업이 발행한 환어음금액범위내 한도 : 1년 이내건별 : 180일 이내 JB 이자 다이어트론 신용등급 6등급 이상의 법인/개인사업자/개인 10억원 이하의 신규(증대신규포함)대출 가계자금 : 일시상환(분할상환) 3년(5년) 이내 기업자금운전 : 일시상환(분할상환) 3년(5년) 이내 기업시설자금 10년 이내 (단, 선우대금리 대출은 최소 1년 이상 약정) JB 미션대출 교회연혁, 신도수, 헌금수입액 등 신용도가 양호한 개신교회 소요자금 범위내 운영자금 : 일시상환(분할상환) 3년(5년) 이내(10년까지 기한연장 가능) 시설자금 : 10년 이내 JB Green Biz Loan 1. 그린에너지산업을 영위하는 기업2. 친환경상품제조기업3. ISO 14001시리즈 인증업체4. 녹색제품 구매 협약체결기업 외 5. 태양광발전사업자 소요자금 범위내 운전자금 3년 이내시설자금 10년 이내.단, 태양광발전 사업시설은 15년이내(거치기간 3년 이내) JB 기술형창업기업대출 창업후 7년 이내의 창업중소기업으로 공인된 고급기술을 보유하였거나 매출액대비 연구개발비 비중이 높은 중소기업 유효담보가 및 차주별 신용등급에따라 차등적용 운전자금 : 1년 이내 JB 어린이집간편신용대출 어린이집을 운영하는 개인(개인사업자 포함)으로,1. 당행 6-등급 이상 2. 신청일 현재 보육아동/인가정원 비율이 50% 이상인 경우 3. 동일 차주기준 총여신액(본건포함)이 5억원 미만인 경우 운전자금 : 100백만원 이내 1년이내(최초 약정기간 포함1년씩최대 10년까지 연장 가능) JB TCB기술금융 우대론 당행 기업신용등급 JBCR6(-)등급 이상으로 TCB(기술평가기관) 기술신용등급이 B-등급(기술신용보증기금OOO등급) 이상인 우수기술과 성장잠재력을 보유한 중소기업(개인사업자 포함) 운전자금 : 총소요자금 범위내시설자금 : 총소요자금의 80% 범위내 (기계기구 70%) 운전자금 : 일시상환 3년이내/ 분할상환 5년이내시설자금 : 일시상환 3년이내/ 분할상환 10년이내 JB 온과빛 함께기업대출 당행 6-등급 이상으로 개인사업자 및 중소기업 소요자금 범위내 운전자금 1년이내 분할상환 3년이내 시설자금 3년이내 분할상환 10년이내 JB TCB금융우대론 기술신용등급 6-등급 이상으로 기술평가기관 기술신용등급이 B-등급(기술신용보증기금 CCC등급)이상인 우수기술과 성장잠재력을 보유한중소기업(개인사업자 포함) 소요자금 범위내 일사상환 3년이내 분할상환 5,10년이내 JB 관계형금융우대론 당행 6-등급이상으로 중소법인/ 제조업, 정보통신기술업/ 법인설립후 1년 이상 경과/ 신용도가 낮거나 담보가 부족하여도 기술력이 우수하거나 사업전망이 양호한 기업 소요자금 범위내 운전자금 3년이내 분할상환 3~5년이내 시설자금 3년이내 분할상환 10년이내 담보부 NPL질권대출 담보부 NPL채권을 매입하거나 매입하고자 하는 개인 및 법인 매입대금의 90%범위내 1년(1년이내에서 기한연장 가능) 미트론 (16.05.12시행) 냉동수입축산물을 수입 또는 유통하고자 하는 개인사업자 및 법인 매입대금의 80%범위내 한도거래:1년(1년단위 연장 가능) 건별거래:3개월(3개월단위 연장 가능) 가계자금대출 당좌대출 가계당좌예금 거래자 최고 200만원 대출기간 : 1년 이내(자동연장 가능) 일반자금대출 자연인(사업자로 등록되지 않은 자연인 포함) 신용 : 100백만원담보 : 담보가 범위내 최장 3년 이내 예ㆍ부금담보대출 당행 정기예금 및 3회 이상 납입된 정기적립식 예금 가입자 담보예금액의 90% 이내(단, 약정기일까지 이자선취시 담보예금액 이내) 담보대출 : 만기일 이내 JB 새희망홀씨대출 Worst 1~5등급 연소득 35백만원 이하, 6~10등급 45백만원 이하 -급여소득자(현직장 1개월이상 재직) -사업소득자(사업 영위기간 1년 이상) -연금소득자(연금수령 1회이상) -기타소득자(대리운전기사 동일업종 종사 4개월 이상) 최고 30백만원이내 일시상환대출 : 최장 3년(최장 5년까지 기한연장 가능)분할상환대출 : 최장 5년 JB사잇돌 중금리대출 당행 신용등급 6- 이상인 개인으로, -급여소득자(현직장 6개월이상 재직, 연소득 20백만원이상) -사업소득자(사업 영위기간 1년이상, 연소득 12백만원이상) -연금소득자(연금수령 1회이상, 연소득 12백만원이상) 최저 1백만원 ~ 최고 20백만원 원(리)금균등분할상환 : 1년이상 5년이내 JB중금리대출 당행 신용등급 6- 이상인 개인으로, -급여소득자(현직장 6개월이상 재직, 연소득 20백만원이상) -사업소득자(사업 영위기간 1년이상, 연소득 12백만원이상) -연금소득자(연금수령 1회이상, 연소득 12백만원이상) 최저 1백만원 ~ 최고 20백만원 원(리)금균등분할상환 : 1년 이상 5년이내 JB 따뜻한 신용대출 당행 신용등급 4- ~ 8등급인 개인으로, -급여소득자(현직장 6개월 이상 재직, 연소득 12백만원 이상) -사업소득자(사업 영위기간 6개월 이상, 연소득 12백만원 이상) -연금소득자(연금수령 1회이상, 연소득 12백만원 이상) -기타소득자(동일업종 종사 4개월 이상, 연소득 12백만원 이상) 최저 1백만원 ~ 최고 10백만원 원리금균등분할상환 : 3개월~36개월이내 JB BRAVOKOREA 대출 - 국내에서 일반 고용허가제도에 의한 체류자격 E-9(비전문취업)으로 취업중인 자(국내 입국 후 취업교육을 수료하고 사업주에게 인도된 자 포함)로, 관할 출입국 관리사무소에 등록한 자 - 국내 체류기간 만료일자 및 표준근로계약서 상 잔여 근로계약기간이 13개월 이상 남은 자 - 당행 신용등급(저신용자 평가모형) 9등급(결합등급) 이상인 자 최저 1백만원 ~ 최고 5백만원 원리균등분할상환 : 3개월이상 12개월이내 JB 뱅크론 현대카드 사용중이며, 당행 신용등급 6- 이상인 개인으로, - 현직장 12개월 이상 근무자 - KCB등급(1~4등급) - 현대카드 장기카드대출금리 12% 미만 최저 1백만원 ~ 최고 30백만원 일시상환대출 : 12개월 (5년까지 기한연장 가능) 원리균등상환 : 12개월 이상 36개월 이내 (거치기간 없음) JB 체인지업론 (16.08.01시행) 건설근로자 공제회 회원중 제2금융권 대출을 보유중인 퇴직금 적립일수 252일 이상 및 최근 3개월내 퇴직금 적립일수 10일 이상인자 최소 4백만원 ~ 최고 2천만원 이내 원리금균등 분할상환대출 : 3개월~36개월 (거치기간 없음) JB 가계피플펀드론 (16.07.08수관) P2P운용회사의 서비스를 이용하여 회사앞 본인의 개인신용정보 이용에 대한 동의후 P2P운용회사가 P2P플랫폼 중개서비스를 통하여 은행에 통보한자 3천만원 이내 원리금균등상환대출 : 3개월~48개월 (거치기간 없음) JB 바꿔드림론 (주)신용회복기금 협약서에 정해진 대상자 최저 50만원 ~ 최고 30백만원 분할상환대출 : 5년 이내(기업대출 6년 이내)매월 원리금균등 분할상환 JB 안정망대출 (주)신용회복기금 협약서에 정해진 대상자 최저 50만원 ~ 최고 20백만원 (JB 바꿔드림론 포함 최고 30백만원) 10년 이내 매월 원리금균등 분할상환 JB 대학생ㆍ청년햇살론 - 대학(원) 재학생- 만 19세이상 29세이하 청년층(연45백만원 이하 소득자) 최저 50만원 ~ 최고 12백만원 분할상환대출 : 7년 이내(매월 원금균등분할상환) 주택자금대출 주택을 신축, 구입, 개량, 임차하고자 하는 개인 소요자금 범위내 구입자금 : 20년 이내개량자금 : 10년 이내임차자금 : 5년 이내 JB 해피홈론 주택을 구입하거나 소유하고 있는 개인 (혼합금리 주택자금대출) 감정가의 60% 이내 최장 30년 이내 Best 직장인신용대출(Pro) 전문직 급여생활자, 상장회사 급여생활자, 공무원, 공기업등에 재직하는 연소득 24백만원(D직업군은 30백만원) 이상의 우량 직장인 대상 최고 1억원.단, 마이너스대출은 50백만원 일시상환대출 : 6개월이상 1년 이내 (5년까지 기한연장 가능)분할상환대출 : 1년이상 5년 이내(거치기간 없음) Best 모기지론 수도권 및 대전광역시 영업점 소재지역의 아파트를 담보로 대출 신청하는 개인의 주택구입자금 및 생활자금 용도로 취급되는 상품으로 영업점 및 별도의 모집인(Loan planner)에 의해판매되는 주택담보대출 상품 담보적용율(LTV), 총부채상환비율(DTI)을 준용한 담보평가에 따른 대출가능금액 범위 내 3년 이상 30년 이내 Best 고정금리 모기지론 아파트를 구입하거나 소유하고 있는 개인에 대한 고정금리 (혼합금리) 주택자금대출 감정가의 60% 이내 고정금리형 : (일시상환 5년 이내/ 분할상환 5, 7, 10, 15년형) 혼합금리형 : 5년 이상~30년 이내 Best 전세자금대출 전세자금대출 및 전세자금을 담보로 생활안정자금 대출을 받고자 하는만 20세 이상 만 60세 이하의 세대주 및 세대주의 배우자가 부동산중개업소를 통하여 임대차계약을 체결하고 임차보증금 5% 이상을 지급한 임차인을 대상 최대 5억원.단, 마이너스대출은 50백만원 대출기간은 9개월 이상 2년 이내로 하되,임차계약기간 이내 JB실버주택 연금대출 1세대 1주택자로서 부부인 경우 모두 만 60세 이상이며, 공사로부터주택담보노후연금보증서를 발급받은 자 한국주택금융공사가 보증하는 보증서상의보증금액. 예상보증총액으로 함 보증서상의 보증기한으로채무자 및 배우자가 사망할때까지 베스트 오토론 만 22세 이상 75세 이하, 직업 및 소득증빙이 가능한 신용등급 6등급 이상인 자 차량판매가액에서 선수금을 제외한 범위내 최고 60백만원 5년 이내 (원리균등, 원금균등분할상환) 정부보증학자금 대출 대학 및 대학원의 신입생 및 재학생 최고한도범위내(실제등록금 납부해당액 이내) 최장 20년 (최장 거치기간 10년 포함) 이내 편리한 예금 담보대출 주택청약예금ㆍ부금 가입자(자동재예치시 자동연장)- 대출금리 : 발행금리 + 2.5%- 카드발급 : 거래통장 없이 카드 이용 거래- 마이너스대출 : 일반자금대출(한도거래대출) 취급한도 : 예금잔액의 100% 범위내 담보예금의 만기일 이내 BEST 직장인 신용대출 대출취급일 현재 6개월 이상 현직장에 근무 중 인자 차주별 대출 직업군 및 신용도에 따라 차등적용, 최고 1억2천만원 이내 일시상환 : 1년 이내 분할상환대출 : 2년~7년 JB공무원 협약대출 공무원 연금공단과 공무원가계자금 융자알선 협약에 따른 현직공무원 공무원 : 예상퇴직금의 1/2범위내에서 최대 50백만원 단기재직공무원 : 재직기간 3년~5년 미만 최대 10백만원, 3년 미만 최대 5백만원 일시상환 : 5년 이내 분할상환대출 : 3년~10년 JB이노시티 직장인 대출 전주/완주 혁신도시 이전 공공기관 소속임직원 120백만원 이내(마이너스 50백만원이내) 일시상환 : 6개월 이상 3년 이내 (10년까지 기한연장 가능) 분할상환 : 1년 이상 5년 이내(거치기간 없음) JB 금리조정형 적격대출 감정가액 9억원 이하 주택으로서 아파트(주상복합아파트 포함)와기타주택(연립주택(빌라포함), 다세대 및 단독주택(다가구 포함) 최고 5억원 원리금 및 원금균등 분할상환만기일시 지정상환 불가 JB 희망드림대환론 새희망홀씨대출(기업자금 제외) 및 가계신용대출 차주 중 연체일수가 계속해서 3개월 미만인 자 2천만원 이내 10년이내(기한연장 불가) 소비자금융비대면신용대출 1. 직장인 프라임 신용대출 다음 각 호를 모두 충족하는 개인을 대상 - 직장 재직기간 3개월 이상 근무자 - 2금융권 순수 신용대출 미보유자 (자동차 할부대출, 단위농협대출 제외) - CB등급 KCB+NICE 12등급 이내이며, MAX CB(KCB, NICE) 7등급 이내인 자 - 연소득 30백만원 이상인 자 5천만원 이내 분할상환대출 : 12개월이상~48개월이내(거치기간 12개월 이내) 2. 직장인 신용대출 다음 각 호를 모두 충족하는 개인을 대상 - 직장 재직기간 3개월 이상 근무자 - MAX CB(KCB, NICE) 7등급 이내인 자 - 연소득 20백만원 이상인 자 2천만원 이내 분할상환대출 : 12개월이상~36개월이내(거치기간 없음) 3. 비상금 대출 다음 각 호를 모두 충족하는 개인을 대상 - MAX CB(KCB, NICE) 8등급 이내인 자 - 연소득 12백만원 이상인 자 1천만원 이내 분할상환대출 : 12개월이상~48개월이내(거치기간 없음) 4. 체인지업론PLUS 2금융권 대출을 보유중인 다음 각호를 모두 충족하는 개인을 대상 - 직장 재직기간 3개월 이상 근무자 - MAX CB등급 (KCB, NICE) 8등급 이내인 자 - 연소득 20백만원 이상인 자 2천만원 이내 분할상환대출 : 12개월이상~36개월이내(거치기간 없음) 다이렉트직장인 대출취급일 현재 2년 이상 현 직장에 재직중인 근로연소득 20백만원 이상의 직장인 차주별 연소득 및 신용등급에 따라 차등 적용, 최고 3천만원 이내 일시상환대출 : 3개월, 6개월, 1년 마이너스대출 : 1년 단위 약정 원금균등분할상환대출 : 1년 ~ 5년이내, 연단위 약정(거치기간없음) SSG(쓱) 카드 멤버십 론 당행 SSG 카드를 보유하고, 다음 각 호를 충족하는 개인을 대상 - 신용등급 JBCR6+ 이상인 자 - 연소득 12백만원 이상인 자 최고 1억원 이내 분할상환대출 : 12개월이상~48개월이내 (거치기간 없음) JB스마트오토론 신규 자동차 구매 목적으로 자동차 매매계약을 체결한 자 - 운전면허증을 보유하고 신용상태가 정상인 만19세 이상인 국내거주 내국인 - 직업 및 소득증빙이 가능한 개인 및 개인사업자 중 당행 신용등급 (결합등급) 6- 등급 이상인 자 최소 3백만원 ~ 1억원 이내 원(리)금균등분할상환 : 12개월이상~60개월 이내 / 연단위 취급(거치기간없음) 협약대출 및 특수자금대출 공과금자동 대출 공과금 자동이체를 약정한 보통, 저축, 자유저축,기업자유예금거래자로 일정요건에 해당하는 자 100만원이내 1년이내(자동연장가능) 평생종합통장자동 대출 종합통장 기본계좌 개설자 가계 : 100백만원기업 : 300백만원 가계 : 3년 이내 기업 : 1년 이내 (연장시 최장 10년 이내) 지방자치단체(도.시.군) 협약대출 추천기관에서 추천한 중소기업체 추천금액이내 각 지방자치단체에서 정하는바에 따름 중소기업진흥기금 및구조조정자금대출 중소기업진흥공단 및 지방자치단체장이 선정 통보한 자 추천금액이내 별도취급요강이나 운용기준에서정하는 바에 따름 식품진흥기금대출 전라북도에서 추천통보한 식품접객업소 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는바에 따름 재활용산업육성 자금대출 한국환경산업기술원장이 선정ㆍ통보한 자 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는바에 따름 산업재해예방시설자금대출 한국산업안전보건공단이 선정ㆍ통보한 자 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는바에 따름 장애인 고용촉진 기금대출 한국장애인고용촉진공단이사장이 선정ㆍ통보한 자 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는바에 따름 에너지이용합리화자금대출 에너지관리공단이사장이 선정ㆍ통보한 자 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는바에 따름 도시가스공급배관건설자금 한국석유공사가 추천하는 자 추천금액이내 약정서 및 지침에서 정하는바에 따름 네트워크론 구매기관과 납품계약을 체결한 협력기업 한도거래 : 협력기업의 매출금액 등을 감안하여 별도로 정함건별거래 : 납품금액의 80% 이내 한도거래 : 1년이내건별거래 : 별도로 정함 간접대출 별도로 정한 중소기업 운전자금 : 1억원~20억원 이내시설자금 : 1억원~50억원 이내 운전자금 : 3년이내 (거치기간 1년 이내 포함)시설자금 : 10년이내 (거치기간 5년 이내 포함) 중진공 경영안정자금대출(이차보전) 중진공 추천 중소기업 운전자금 : 기업당 5억원 이내 3년 만기(일시)이차보전 2~3% 중진공 소상공인자금대출(이차보전) 중진공 이차보전, 소상공인시장 진흥공단 추천 기업당: 70백만원 이내 3년 만기 일시상환이차보전 2.5~3.3% 서울시 경영안정자금대출 (이차보전) 서울시의 추천을 받은 기업 운전자금 : 기업당 5억원 이내 운전자금 : 4년이내 (거치기간 1년이내 포함) 충청남도 중소기업 경영안정자금 충청남도 추천을 받은 기업 운전자금 : 기업당 10억원 이내 운전자금 : 3년이내 (거치기간 1년이내 포함) 이차보전 1.75~3.0% 충청남도 소상공인자금대출 충청남도 추천을 받은 기업 기업당 2억원 이내 3년이내 (거치기간 1년이내 포함) 이차보전 1.75~2.0% 대전광역시소상공인 경영개선자금(이차보전) 대전광역시 추천을 받은 소상공인 기업당: 6천만원 이내 2년만기 일시상환 이차보전 2.0~4.0% 세종특별자치시 중소기업경영안정자금(이차보전) 세종특별자치시 추천을 받은 기업 기업당: 3~5억원 이내 2년거치 일시상환 이차보전 2.0~3.0% 인천광역시 경영안정자금대출 (이차보전) 인천광역시의 추천을 받은 기업 기업당 20억원 이내 4년이내 (거치기간 1년이내 포함) 이차보전 2.5~4.0% 전라북도 협동조합 특례보증대출 전라북도내 협동조합 운전자금 조합당 30백만원 이내 운전자금 : 5년이내 (거치기간 1년이내 포함) JB 설비투자 지원기업대출 만기 5년이내 신규 설비투자에 소요되는 자금을 공급하는 중소기업에대한 시설자금대상 소요자금 범위내 5년이내 거치기간 없음 (3) 국제업무 [외환] 취급업무 상품 및 서비스 내용 외화예금 - 상품명 : 이루미외화당좌예금, 이루미외화보통예금, 이루미외화정기예금- 거주자 및 비거주자가 보유하고 있는 외화를 원화대가로 매각하지 않고 보유목적 및 보유기간에 따라 특성에 맞는 외화예금에 예치하여 환율변동에 의한 손실을 피하면서 예금이자도 받을 수 있음 해외여행경비 환전 - 일반해외여행자, 해외체제자, 해외유학생의 해외여행경비에 대하여 금액 제한없이 환전 해외송금 - 해외환거래은행을 통하여 전세계 모든 지역에 송금 가능 - 전신송금, 송금수표, 우편송금 외화수표 매입 - 외화수표매입 : 고객이 소지한 수표의 지급지가 격지 또는 외국으로 되어 있는 외화수표인 경우 신속 정확하게 지급 은행에 추심하여 지급하며, 은행에서 정한 기준에 부합되는 경우에는 추심전이라도 해당대금을 지급함 [무역금융] 취급업무 상품 및 서비스 내용 수출 신용장 통지, 신용장 양도, 수출환어음매입 및 추심, 선적서류 발송,무신용장방식수출 (D/P, D/A) 수출 사후관리 수입 수입신용장 개설, 수입신용장의 조건변경 및 취소, 수입화물선취보증서 발급,수입화물대도, 선적서류의 인도 및 결제, 무신용장방식의 수입(D/P, D/A) 지급보증 대내외 외화표시 지급보증서 발급 외화대출 일반외화대출, 통화전환옵션부외화대출 무역관계 여신업무 무역어음대출, 무역금융관련 지급보증, 무역어음 인수 및 할인 (4) JB카드 취급업무 상품 및 서비스 내용 JB카드 가. JB카드(신용카드) ▣ JB Pharm 카드 (약사회카드) 전라북도 약사회와의 전략적인 제휴를 통한 상호 발전 및 당행 주거래화를 도모하기 위하여 발급한 카드로 카드사용 금액의 일정율을 전라북도 약사회의 발전기금으 로 출연▣ MD Member‘s Card (의사회카드) / 의사회 청구할인형카드 전라북도 의사회와의 전략적인 제휴를 통한 상호 발전 및 당행 주거래화를 도모하기 위하여 발급한 카드로 카드사용 금액의 일정율을 전라북도 의사회의 발전기금으 로 출연▣ KMD Member’s Card (한의사회카드) / 의사회 1st 플래티늄카드 전라북도 한의사회와의 전략적인 제휴를 통한 상호 발전 및 당행 주거래화를 도모하기 위하여 발급한 카드로 카드사용 금액의 일정율을 전라북도 한의사회의 발전기 금으로 출연▣ 전문인우대카드 세무사, 약사, 변호사, 의사, 관세사, 공인회계사 등 전문직 종사자를 대상으로 하며, J MONEY (포인트) 및 부가서비스를 고객이 직접 선택▣ 새만금아리울카드 지역은행으로서 성공적인 새만금사업 성공을 기원하고 다양한 부가서비스 등 역내 금융서비스 제공을 위해 발급한 카드 ▣ OK- Cashbag 카드 SK M(주)와 업무제휴를 통해 당행 OK-Cashbag 회원으로 등록된 개인회원에게 일정율(물품구매시 사용금액별 포인트 적립) 보너스포인트를 적립해 주는 카드▣ 여성전용쇼핑카드 "팔방미인" 가계소비의 주체인 여성대상 전용카드▣ 지방자치단체 제휴카드 지방화시대의 지역발전을 위한 공익사업전개 및 지역밀착화 강화를 위해 카드 사용금액의 일정율을 지역발전을 위한 기금으로 출연 ☞ 제휴기관 : 전북사랑카드, 전주시 애향카드, 군산시 사랑카드, 정읍시 효도카드, 완주군청 기업카드 등▣ 유류전용기업카드 차량운영유류비 결제 전용카드로 주유소등에서만 카드이용이 가능하고 일반가맹점에서는 카드를 사용할 수 없음▣ 상공인우대카드 도내 4대 상공회의소와 제휴하여 발급된 카드로서 사용금액의 일부가 지역상공인을 위한 발전기금으로 출연 ☞ 제휴기관 : 전주, 익산, 군산, 정읍상공회의소▣ 크리스챤카드 - 카드 발급을 제휴한 교회의 성도를 대상으로 발급하는 카드로 사용금액의 일부를 제휴한 교회에 기금으로 지급▣ 둥근빛카드 - 원불교제휴카드 카드 발급을 제휴한 도내 원불교교도 및 관련단체를 대상으로 발급하는 카드로 사용금액의 일부를 원불교 중앙총부에 후원금으로 지급 ▣ 카톨릭카드 천주교 전주교구청과 제휴한 카톨릭교도 및 관련단체를 대상으로 발급하는 카드로 사용금액의 일부를 천주교 전주교구청에 후원금으로 지급 ▣ 전은 biz클럽카드 당행 비즈니스클럽 회원을 대상으로 고객 메인화를 위하여 발급하는 카드 ▣ 중소기업융합 전북연합회 제휴카드 (1st 플래티늄카드 서비스 동일) 중소기업융합 전북연합회와 전략적인 업무제휴를 통하여 상호 발전을 위해 카드 사용금액의 일정율 및 행사물품 지원 ▣ 한국여성경제인협회 제휴카드 (1st플래티늄카드 서비스 동일) 한국여성경제인협회와 전략적인 업무제휴를 통하여 상호발전을 위해 카드 사용금액의 일정율 제공 ▣ 복지신용카드 - 임직원의 복리 증진을 위해 복지후생비 지급이 가능한 카드 전주시, 군산시, 완주군 공무원 및 전북대병원, 전주시시설관리공단, 전북자치단체 공무직협의회, 공무원연금공단, 전주시 사회복지사, 호원대교직원, APRO 서비스그룹, 잡-웰페어, 효사랑병원, 탄소융합기술원, 한국전통문화전당 ▣ 보조금카드 - 전주시, 완주군, 임실군, 장수군, 무주군, 전라북도 사회복지시설 등 지방자치 단체 보조금 사업비 지급 결제 카드 ▣ 자원봉사자카드 - 전라북도 자원봉사자를 대상으로 자원봉사자임을 증명하는 신분증 겸용 신용카드 ▣ CO2 저감녹색카드 환경부에서 추진하고 있는 탄소포인트제도 시행관련 전주시에서 추진하고 있는 수송, 전기분야에 시민참여를 위하여 전주시와 협약체결 ☞ 발급대상 : 전주시 거주하며 탄소포인트제도 참여 신청자▣ 기업구매카드 구매기업이 물품 또는 용역등을 구매하고 납품대금들 지급할 때 어음 또는 현금대신 사용하는 대금지급 전용카드 - 회원과 구매카드 약정을 체결하고 가맹점과는 기업구매카드 가맹점 이용에 관한 약정 체결 - 업무의 간소화, 비용절감, 다양한 정보관리 및 업무 효율성을 향상시킬 수 있는 최적의 시스템을 제공 ▣ 정읍시 전통시장사랑카드 정읍시의 지역경제 활성화 및 재래시장 육성을 위해 정읍시와 협약체결하여 발급하는 카드 ▣ J+카드 카드사용 금액을 기준으로 수신상품 월평균금액에 캐쉬백률을 적용하여 현금으로 돌려주는 수신연계형 상품 ▣ J CEO카드 카드 사용금액과 가맹점 매출액 실적에 따라 J Money 적립과 카드 사용금액과 마이너스 대출 월평잔에 따라 캐쉬백율을 적용하여 현금으로 돌려주는 두가지 서비스 를 동시에 받을 수 있는 개인사업자 카드▣ J OIL카드 전월 카드 사용금액을 기준으로 전국 모든 주유소 사용금액에 대하여 J Money가 적립되는 주유전용카드▣ J SHOPPING카드 전월 카드 사용금액을 기준으로 백화점, 대형할인마트, 인터넷쇼핑몰, 면세점, 슈퍼마켓 등 사용금액에 대하여 J Money가 적립되는 쇼핑전용카드▣ 1st EDU카드 (J EDU카드 리뉴얼) 전월 카드 사용금액을 기준으로 학원비, 생활업종(영화, 마트, 외식, 커피 등) 사용금액에 대하여 청구할인되는 교육전용카드▣ JB 아시아나클럽카드 아시아나항공과 제휴하여 발급하는 카드로 결제시 사용금액에 따라 마일리지가 적립되고 해외 및 국내항공을 많이 이용하는 고객에게 유리한 항공 마일리지카드▣ JB 이츠(it's)카드 JTV Life Membership 카드로 JTV에서 주최하는 문화, 음악 등 공연에 관심있는 고객들을 대상으로 발급하는 카드▣ JB 시그니처카드 VISA시그니처 서비스, 기프트바우처 서비스 및 여행, 골프 등의 최상위 고객들을 대상으로 발급하는 Premium등급 카드▣ JB 플래티늄카드 VISA플래티늄 서비스, 기프트바우처 서비스 및 여행 등의 상위 고객들을 대상으로 발급하는 Premium등급 카드▣ LIFE + 카드 쇼핑ㆍ외식ㆍ교육 업종 이용액의 5% 청구할인 및 전국 모든 주유소에서 리터당 80원의 적립서비스를 제공하는 카드▣ 둘과넷카드 신용판매 이용액의 기본 0.5% 주중 자주 이용한 3가지 업종 이용액의 1.0%, 주말 많이 이용한 3가지 업종 이용액의 2.0% 캐시백 서비스를 제공하는 카드▣ JB우리캐피탈 AUTO+ 카드 JB우리캐피탈 제휴카드로 전국 모든 주유소, 충전소에서 리터당 80원∼120원 적립서비스를 제공하는 주유특화카드▣ Olleh Super Save 카드 (주)KT 제휴카드로 KT통신용금 결제시 전월실적에 따라 최대 월15,000원 할인서비스 및 KT단말기 구입시 최대 50만원까지 세이브서비스를 제공하는 카드▣ 아이행복카드 어린이집, 유치원 결제시 정부보조금 자동 차감 청구 및 5% 캐시백, 학원, 의료, 온라인쇼핑, 외식/커피, 이동통신 업종에서 추가 캐시백 서비스를 제공하는 카드▣ 기업아시아나마일리지카드 기업별 1개 카드로 마일리지 통합 적립/ 임직원별 적립 선택 가능 국내신판 1,200원당 1마일 적립, 해외사용 1,200원당 2마일, 영화관, 이동통신, 외식업종 마일리지 적립▣ 1st카드 적립/캐시백, 혜택업종, 카드색상까지 고객이 원하는 대로 선택하는 맞춤형 카드, 기본적립 0.5% ~ 선택업종 최대 2% 혜택, 전국 영화관 할인, 당행 ATM 출금수수료 면제 서비스▣ 비즈클럽플래티늄 전북은행 비즈니스클럽 회원들을 가입대상으로 마스터 프리미엄서비스, 주유, 영화, 골프, 이동통신 서비스 제공▣ 부자되세요 더오일카드 주유 혜택 특화카드로 GS칼텍스(주유/충전) 빨간날 150원, 평일 120원 청구할인 기타 생활할인서비스 : 온라인쇼핑, 백화점, 대형마트, 패밀리레스토랑, 커피전문점▣ 부자되세요 홈쇼핑카드 홈쇼핑 특화카드로 6대 홈쇼핑 이용시 6% 청구할인 기타 생활할인 서비스 : 패밀리레스토랑, 영화, 베이커리, 커피전문점▣ 국민행복카드 국가가 특정 수혜자에게 지원하는 다양한 복지서비스(바우처)를 통합하여 혜택을 지원하는 카드 임신/출산형과 육아/교육형 두 가지 상품 서비스 type 중 택1▣ 1st Platinum카드 1st카드 시리즈의 상품 라인업으로 저렴한 연회비의 플래티늄 카드 바우처서비스 無, 마스터플래티늄서비스(공항라운지, 발레파킹 등) 제공, 기본 적립서비스, 전국 영화관/골프장 혜택▣ 1st Platinum+카드 1st카드 시리즈의 상품 라인업으로 1st Platinum카드에 바우처서비스를 더한 플래티늄 카드 바우처서비스 有, 마스터플래티늄서비스(공항라운지, 발레파킹 등) 제공, 기본 적립서비스, 전국 영화관/골프장 혜택 ▣ AUTO SAVE카드 JB우리캐피탈 렌트료 결제 시 포인트연계할부서비스(세이브) 이용 가능, 전국 모든 주유소 리터당 100~120원 적립, 대형마트/패밀리레스토랑/커피전문점 적립서비스 제공 ▣ 신협제휴카드 : 신용협동조합에 방문하시는 조합고객대상 발급하는 제휴카드 (1st카드 기반) ▣ e나라도움카드 : 기획재정부에서 주관하여 운영하는 국고보조금 결제전용카드 ▣ 하림(주유)카드 : 하림과 업무제휴를 통하여 주유전용 결제카드 ▣ SSG카드 : SSGPAY(신세계I)와의 제휴카드(PLCC) 이용실적에 관계없이 SSGPAY로 결제 시 1.5%, 그 외 결제 시 1.0%, 신세계 계열사에서 사용 시 신세계포인트 기본 적립 추가 제공 ※ 이마트에브리데이 SSG카드 : SSGPAY PLCC 기반 상품으로, 이마트에브리데이와의 제휴카드▣ 해피포인트 신용카드 해피포인트 가맹점 10~30% 청구할인, 영화(CGV,메가박스,롯데시네마) 2천원 청구할인, 대중교통 10% 청구할인, 편의점업종 10% 청구할인▣ 원광대학교 제휴카드 - 원광대학교 기업카드 : 원광대학교 기업회원 전용 신용카드 (별도 부가서비스 없음) - 원광대학교 산학협력단 연구비카드 : 원광대학교 산학협력단 기업회원 전용 연구비카드 (별도 부가서비스 없음) - 원광대학교 교직원카드 : 원광대학교 교직원을 위한 제휴카드 (1st카드 / J쇼핑카드 기반) ▣ NEW AUTO+ - 모든주유소 리터당 80~100원, 자동차손해보험 2%, 주요 대형마트 5%, 주요 온라인쇼핑 5%, 주요 레스토랑 10%, 주요 커피전문점 10% 청구할인 ▣ 잡-웰페어 복지카드 : 전북지역 중소기업 임직원대상 복지카드 (1st카드 기반) ▣ 우석대 제휴카드 - 우석대 교직원카드 : 우석대학교 교직원을 위한 제휴카드 (1st, 1st edu카드 기반) - 우석대 기업카드 : 우석대학교 기업회원을 위한 전용카드 (별도 부가서비스 없음) 나. JB체크카드 상품 ▣ 아이행복체크카드 어린이집, 유치원 결제시 정부보조금 자동 차감 청구 및 5% 캐시백, 학원, 의료, 온라인쇼핑, 외식/커피, 이동통신 업종에서 추가 캐시백 서비스를 제공하는 카드▣ 스마트캐시백체크카드 건당 사용금액에 따라 0.2∼1.2%(월 최대 10만원) 캐시백 서비스를 제공하는 체크카드▣ J 체크카드 / HoneyBee체크카드 신용카드 가맹점에서 신용카드와 동일한 방식으로 사용되며, 사용하는 즉시 결제계좌에서 지급되고 해당가맹점에서 이용시 캐쉬백 및 할인혜택이 주어지는 카드▣ 학생증겸용 하니비체크카드 학생증에 하니비체크카드 기능을 부여하여 발급되는 카드로 도내 10개 대학과 제휴계약 체결 ☞ 제휴대학 : 전북대, 우석대, 군산대, 예수대, 군산간호대, 전북과학대, 기전대학, 예원예술대, 호원대 ▣ 국민행복체크카드 국가가 특정 수혜자에게 지원하는 다양한 복지서비스(바우처)를 통합하여 혜택을 지원하는 카드 임신/출산형과 육아/교육형 두 가지 상품 서비스 type 중 택1 ▣ JB Bravo KOREA 체크 국내 거주 외국인을 대상으로 발급하며 선불교통카드기능 탑재 및 대형마트, 베이커리, 커피전문점에서 5% 할인 제공 ▣ e나라도움 체크카드 : 기획재정부에서 주관하여 운영하는 국고보조금 결제전용 체크카드 ▣ 해피포인트 체크카드 해피포인트 가맹점 10~20% 캐시백, 영화(CGV,메가박스,롯데시네마) 2천원 캐시백, 대중교통 10% 캐시백, 편의점업종 10% 캐시백▣ 복지체크카드 : 임직원의 복리 증진을 위해 복지후생비 지급이 가능한 카드 전주시청, 전북대병원, 공무원연금공단, 전주사회복지사협회, 잡-웰페어 다. 전북은행 JB카드 부가서비스 ▣ 항공상해보험 무료가입서비스 특별회원이 전북은행 JB카드로 국내외 항공권을 구입하면 은행부담으로 1억원(가족회원 6,600만원)의 항공상해보험 자동가입▣ 지방세 카드 수납 서비스 도내 지방자치단체의 지방세를 전북은행 JB카드로 납부 가능 ☞ 수납대상 : 전주시, 군산시, 남원시, 익산시, 정읍시, 완주군, 고창군, 김제시, 임실군, 부안군, 진안군 ☞ 각 지방자치단체별 수납세목 상이 ☞ 일시불 및 할부(2개월~24개월) 납부 가능▣ 무료입장 및 무이자할부서비스 - 전주동물원 : 카드상품별 기준금액 이상 사용시 무료입장 1일1회, 월 2회 - 무이자할부서비스 : 카드상품별 기준금액 이상 사용시 도내소재 대형백화점, 쇼핑몰, 할인전문점 등으로 당행지정업체 사용금액에 대하여 2~3개월 무이자할부서비스 제공▣ 레스토랑 할인 서비스 - 카드상품별 기준금액 이상 사용시 20% 현장할인 - 아웃백스테이크하우스(전주점), VIPS(전주서신점,익산영등점), 세븐스프링스▣ 영화관 할인 서비스 - 카드상품별 기준금액 이상 사용시 현장할인 또는 캐쉬백 - 대상극장 : 전주시네마, CGV(익산,군산,전주효자), 롯데시네마(전주,군산,전주평화), 메가박스(전주,송천) - 1인 1,500원~3,000원 현장할인 또는 캐시백 (1일 1회, 월 2회)▣ 연말정산시 소득공제 혜택 부여▣ 대학교 등록금 납부 서비스 - 도내 소재 대학교중 당행에 등록금 수납이 가능한 대학교 등록금을 JB카드로 납부(일시불, 할부 가능)▣ 주유할인 서비스 - 전북소재 S-Oil 주유소(LPG제외) 및 전국 모든 주유소 사용금액에 대한 포인트 적립 - 카드 상품별 적립기준은 별도 정하여 운용▣ 우수기업회원 해외여행 서비스 - 매년 사용실적 상위 30개 기업회원 - 해당기업에서 추천한 임직원 대상▣ 도내 골프장 머니백 지급서비스 - 전북소재 당행지정 골프장에서 사용금액 10만원당 5천원 지급 - 건별 사용금액 10만원당 5천원 지급 (1일 1회, 1일 적립한도 1만원, 월 적립한도 3만원) - 전월 20만원이상 골프장외 사용고객 - 카드상품에 따라 서비스 적용기준 달리 적용 ▣ 이동통신요금 할인 서비스 ☞ J Money 적립 - 이동통신요금 결제금액의 일정비율 적립 - 카드 상품별 서비스 적용기준 달리 적용 ▣ 학원비 할인서비스 ☞ J Money 적립 - 학원 결제금액의 3% 적립 - 카드 상품별 서비스 적용기준 달리 적용 ▣ 병원비 할인서비스 ☞ J Money 적립 - 병원 결제금액의 3% 적립 - 카드 상품별 서비스 적용기준 달리 적용 라. J Money 포인트 적립 서비스 ▣ 포인트 적립대상 - JB카드(신용한도 부여된 하니비카드 포함) 개인회원 및 기업회원▣ J Money 적립 - 적립기준 : 물품구매 1천원당 2포인트, 현금서비스 1천원당 1포인트 (제휴카드/특화카드는 각 카드별 적립기준 적용) - 지급방법 : 캐쉬백,문화상품권,주유상품권,대출이자,송금수수료 등 은행에서 정하는 각종 수수료 - 관리기간 : 5년간 누적 적립(5년후 월단위 소멸)▣ OK캐쉬백포인트 - 적립기준 : 물품구매 1천원당 3포인트, SK주유소 이용시 이용금액의 총 0.8% 적립 구매전용카드 ▣ 소매상이 도매상의 물품을 구매하고 구매전용카드를 제시하면 소매상의 예금계좌에서 물품대금이 인출되어 가맹점수수료 공제 후 도매상의 예금계좌로 직접 입금되 는 카드 ☞ 구매전용카드에는 현금인출 기능은 부여하지 않으나 특별히 요청하는 경우에는 현금 인출기능을 부여할 수 있음 ☞ 당행에서 취급하고 있는 구매전용카드에는 주류구매전용카드가 있음 기프트카드 ▣ 잔액 한도 내에서 횟수 제한 없이 자유롭게 이용할 수 있는 상품권형 선불카드▣ 5만원권, 10만원권, 20만원권, 50만원권 4종류가 있음▣ 무기명카드로 양도가 자유롭고 국내 신용카드 가맹점 어디서나 사용 가능(자체 상품권 발행 백화점등 일부 제외)▣ 잔액조회 : 전북은행 현금자동지급기 또는 콜센터(1588-4477) JB충전식 선불카드 ▣ JB충전식 선불카드 : 가상계좌에 입금한 금액 범위내에서 신용카드처럼 신용카드 가맹점에서 사용할 수 있는 충전식 상품권형 선불카드 - 충전금액 : 기명식 1회 최대 500만원, 무기명식 1회 최대50만원, 1일 최대 200만원, 사용등록자 7일 최대 2,000만원 - 환급기준 : 사용등록한 카드에 충전액의 100분의 60이상 사용한 경우. 다만, 1만원 이하의 경우 100분의 80이상 사용한 경우 VISA카드 가맹점 ▣ 2012.12.22 기준 BC카드로 이관 J# 가맹점 ▣ JB카드 사업의 파트너로 은행과 가맹점 상호간 수익을 향상시키기 위하여 제휴약정을 체결한 가맹점▣ J# 가맹점 종류 - 할인가맹점 : JB카드 회원에게 가맹점 매출액의 일부를 할인하여 주는 가맹점 - J MONEY 적립가맹점 : 가맹점 매출액의 일정비율만큼 JB카드 회원에게 J MONEY로 적립하고 가맹점 홍보를 위한 비용으로 매출액의 일정비율을 부담하는 형태의 가맹점 - 무이자할부가맹점 : JB카드 회원에게 무이자할부서비스를 제공하는 가맹점으로 무이자할부수수료를 당행과 가맹점이 정한 비율로 부담하는 가맹점 JB카드 포인트 연계할부서비스 ▣ 세이브 대상 가맹점에서 상품 구입 후 최대 70만원까지, 최장 36개월까지 신용카드 J Money 또는 현금으로 균등분할하여 상환하는 서비스▣ 신청가능회원 : JB카드 개인회원 중 JB시그니처카드, JB플래티늄카드, J Shopping, J Oil, J Edu, 새만금카드 소지 고객▣ 세이브 결제 대상 매출 : 일시불 및 할부 모바일카드 ▣ 스마트폰 USIM칩에 현재 사용하고 있는 플라스틱카드를 옮겨 받아, 스마트폰으로 통신과 결제 모두를 편리하게 사용할 수 있는 서비스▣ 모바일카드 신청 : 전북은행 영업점 및 JB카드 모바일 앱 교통카드 서비스 ▣ 카드에 교통카드 기능 부여로 충전의 번거로움 없이 카드 회원별 결제일에 교통카드 이용대금 자동으로 결제▣ 발급가능카드 : J Shopping, J Oil, LIFE+, 둘과넷, AUTO+, Olleh Super Save DC, 아이행복(신용)카드, 스마트 캐시백체크카드, J체크카드, 1st, 부자되세요 더오일, 부자되세요 홈쇼핑, 비즈클럽 플래티늄, 국민행복카드(마스터, 로컬브랜드로 발급가능), 1st Platinum카드, 1st Platinum+카드 하이브리드결제서비스 ▣ 체크카드에 신용한도를 부여하여 결제계좌의 잔액이 부족하더라도 최대 30만원까지는 신용으로 결제가 가능한 서비스 □ (주)광주은행 (제 6기) 1. 사업의 개요 가. 업계의 현황 (1) 금융산업의 특성 ① 은행업 개요 우리나라의 은행은 크게 일반은행과 특수은행으로 나누고 있으며, 일반은행은 은행법에 의해 설립되어 업무를 영위하는 금융기관이며, 특수은행은 각각의 특별법에 근거하여 설립된 금융기관입니다. 일반은행은 시중은행과 지방은행 그리고 외국은행 국내지점으로 구분되며, 광주은행은 은행법에 의해 설립된 지방은행으로, 광주ㆍ전남지역을 주요 영업구역으로 하고 있습니다. 광주은행은 예금의 수입, 유가증권 기타 채무증서의 발행에 의하여 불특정다수인으로부터 채무를 부담함으로써 획득한 자금을 대출하는 것을 업으로 하며, 이에 부수하는 업무와 인가권자의 별도인가를 얻어 타 업무를 겸할 수 있습니다. 고유업무는 자금의 중개라는 은행의 본질적인 기능을 수행하는 은행의 중심업무로 예금ㆍ적금의 수신업무와 자금의 대출 또는 어음의 할인업무인 여신업무, 그리고 외환업무로 구분할 수 있습니다. 그리고 부수업무라 함은 은행이 고유업무를 영위함에 있어 당연히 부수적으로 필요하거나 은행의 사회경제적 기능을 충분히 발휘함에 도움이 되는 업무를 말하는 것으로, 일반적으로 채무의 보증 및 어음의 인수, 팩토링업무, 상업어음 매출, 환매조건부유가증권매매, 보호예수, 대여금고, 다른 금융기관의 업무대리, 환전, 지방자치단체의 금고 대행업무 등의 업무가 해당됩니다. 부수업무의 범위는 고정적으로 정해진 것이 아니고 사회경제 발전에 따라 부단히 변화하는 환경 속에서 시대적, 사회적 통념에 맞게 변화하여 왔습니다. 아울러 은행은 은행법에 의한 업무 이외에 은행업의 본질을 저해하지 않는 범위 내에서 은행의 특수한 능력과 신용에 비추어 은행업무와 유사하거나 특수한 관계가 있다고 판단되는 업무에 한해서 인가권자의 인가를 받아 취급할 수 있는데, 이를 겸영업무라고 합니다. 겸영업무의 대표적인 업무는 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 신탁업무와 신용카드업무 등이 있습니다. ② 지방은행의 역할지방은행은 금융업무의 지역적 분산과 지역경제의 균형있는 발전을 위해 1967년부터1971년 사이에 은행법에 의하여 설립되었습니다.지방은행은 원칙적으로 1도 1행의 원칙에 따라 설립되어 1997년말에는 10개에 달하였으나, 외환위기 이후의 금융 구조조정 과정에서 4개 은행이 퇴출되어 현재 6개 은행이 남아 있습니다. 지방은행들은 설립 이후 해당지역의 경제 발전을 위해 지역자금을 조성하고 또한 조성된 자금을 지역 내 가계 및 중소기업에 공급하는 등 지역사회의 개발과 지역산업 육성의 견인차 역할을 수행해 오고 있습니다. ③ 금융산업의 성장성 2020년 금융 산업은 성장성 측면에서는 다 소 부진할 것으로 보입니다. 정부는 중소기업 육성을 강조함으로써, 기업대출의 증가세는 가능할 것으로 전망되나, 정부의 가계대출 규제강화, 범세계적인 경기 불확실성의 확대화 및 전염병의 장기화에 대한 우려로 은행업의 성장성에 대해서는 미진한 모습을 보일 것으로 전망됩니다. 구체적으로 정부는 시중 은행들이 가계대출, PF 등의 대출 등을 확대하는 전략을 문제화시켜 은행 고유기능인 자금중개기능 정상화에 대한 방향을 잡고 있습니다. 이는 주택 관련 대출규제 강화 기조를 확대하며, R 분야 대규모 투자 등으로 중소기업 기업대출 확대 압력으로 작용할 것입니다. ④ 경기변동의 특성은행업은 경기변동에 민감한 산업으로 경기 상승 시, 자산과 수익성이 동시에 성장을이룰 수 있는 반면, 경기 하락 시에는 부실여신 등으로 자산건전성이 악화되고 수익이 감소될 수 있습니다.⑤ 계절적 특성은행업은 계절적 특성에 큰 영향을 받지 않습니다.⑥ 규제환경 은행은 근본적으로 영리를 추구하는 기업이므로 상법의 적용을 받고 있습니다. 그럼에도 불구하고 은행업은「은행법」이라는 특별법에 의하여 금융감독위원회의 인가를 받아야 영위할 수 있고, 금융중개기능 및 통화신용정책의 중간 매개기관으로 국민경제의 중추적인 역할을 담당하고 있기 때문에 아래와 같은 법령의 규제를 받고 있습니다. ※ 은행법 및 관련 규정, 외국환관리법 및 관련 규정, 금융산업의 구조개선에 관한 법률 및 관련 규정, 금융지주회사법, 예금자보호법 및 관련 규정, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 및 관련 규정 (2) 은행산업의 시장여건 ① 시장의 전망 및 안정성2020년 은행업은 성장성 및 수익성은 저조할 거라는 예상이 중론입니다. 이를 해결하기 위해 은행업은 외부제휴 등을 통한 사업기회 모색이 점차 중요해지고 있으며, 가계부문 부채비율 증가 우려로 건전성 관리를 통한 대손비용 관리가 필요합니다. 또한Digital Transformation이라는 방향에 대해서 은행은 개방성을 제고하고 오픈뱅킹 환경에 프로모션 등의 출혈을 자제하며 외부와의 적극적인 협력으로 이를 이용한 새로운 수익모델 발굴이 필요하다고 판단됩니다. ② 경쟁상황 2020년 정부는 은행업의 경쟁유도와 함께 비금융회사의 금융업 진입을 허용하는 등 진입규제 완화를 통한 경쟁촉진 정책, 그리고 국내 지급결제시장의 변화로 경쟁범위가 확대되어 더욱 치열한 경쟁 환경이 조성될 것으로 판단됩니다. 이는 새로운 시장 참여자로 하여금 기존 금융회사와의 경쟁, 보완적 역할을 요구함으로써, 보다 면밀한 고객 맞춤형 상품을 제공할 기회가 생길 것으로 예상됩니다. 또한 데이터를 활용한 가치창출을 영위하는 사업체가 금융업에 진입함에 따라 차후 금융 산업의 고도화 및 정보화를 가져올 전망입니다. 금융시장의 경쟁 심화는 금융소비자의 편익과 금융 산업의 효율성을 제고시키는 측면에서 산업에 긍정적인 효과를 가져다 줄 것으로 예상되므로 은행은 방대한 정보를 통해 대고객 유치와 서비스의 개선, 비은행 상품에 대한 역량 확충을 통하여 경제적 우위를 선점해야 합니다. ③ 광주 ㆍ전 남 시장점유율 구 분 수 신 여 신 2019년 2018년 2017년 2019년 2018년 2017년 광 주 은 행 27.6% 28.3% 27.9% 19.3% 20.4% 22.6% 타 금융기관 72.4% 71.7% 72.1% 80.7% 79.6% 77.4% 합 계 100.0% 100.0% 100.0% 100.0% 100.0% 100.0% 주1)주2)주3)주4) 수 신 : 원화예수금(요구불예금 + 저축성예금 + 수입부금 + 주택부금) 잔액 기준 여신 : 은행계정 원화대출금 잔액 기준 자료출처 : 한국은행 경제 통계 시스템 2019년 11월말 기준 나. 회사의 현황 (1) 영업 개황 당행은 여 ㆍ 수신업무, 외국환업무, 신탁업무 등을 비롯하여 이에 수반되는 제반업무를 취급하고 있으며 광주ㆍ전남지역을 주된 영업구역으로 하고 있습니다. 또한 지역은행으로서 지역에 특화된 금융서비스를 제공하고 지역 밀착화사업에 참여함으로써 당행의 비전인 "중ㆍ서민 및 중ㆍ소기업 중심의 최고의 소매 전문은행"이 되기 위해 최선의 노력을 기울이고 있습니다. 당행은 정부의 (주)우리금융지주 민영화 방침에 따라 (주)우리금융지주에서 분할(1주당 분할비율:0.0637)되어 (주)KJB금융지주를 2014.05.01 설립하여 2014.05.22에 한국거래소에 상장하였습니다. (주)KJB금융지주는 금융산업의 구조개선에 관한 법률에 따른 금융위원회의 합병 및 전환인가를 받아 2014.08.01 자회사인 (주)광주은행(100% 지분)을 합병함과 동시에 사명을 (주)KJB금융지주에서 (주)광주은행으로 변경하여 은행업을 영위하고 있습니다. 또한, 2014년 10월 10일 (주)JB금융지주에서 예금보험공사가 보유 중이던 당사 주식 56.97%를 취득하여 (주)JB금융지주의 주력 자회사로 힘차게 발걸음을 시작했습니다.그리고 2018년 10월 9일 포괄적 주식교환을 통하여 (주)JB금융지주의 완전자회사로 거듭났습니다. 저희 광주은행은 급변하는 금융환경 속에서도 "광주 ㆍ 전남 대표은행"이라는 사명감아래 지역 경제 활성화를 위해 아낌없이 지원하고 지역에 맞는 특화 상품을 개발하여 지역사회와 상생발전 할 수 있도록 최선을 다하며 , 기업의 사회적 책임과 나눔을 통해 당행의 맡은 바 역할을 다하겠습니다. 또한 고객중심 ㆍ 현장중심의 경영을 바탕으로 진정성 있는 영업을 실천할 것이며 내실있는 질적성장을 통해 기초 체력이 강하고 튼튼한 은행으로 성장하여 고객님께 더 편리하고 든든한 금융서비스 제공을 위해 최선을 다할 것입니다. (2) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 강점과 단점 은행업의 경쟁력을 좌우하는 요인으로는 안정적인 영업네트워크를 확보하여 효율적으로 활용할 수 있는 능력입니다. 당행은 지역은행으로서의 특화된 금융서비스를 제공하고 지역 밀착화 사업에 참여함으로써 광주ㆍ전남 지역 내 안정적인 영업기반을 확보하고 있습니다. 그러나 시중은행 대비 규모의 경제를 실현하기가 어렵고 영업지역이 광주 ㆍ 전남권에만 집중된 점이 단점이라 말 할 수 있습니다. 그리하여 당행은 이를 극복하기 위해 서울 및 수도권 지역에 소형 점포들을 확충하여 영업력 확대를 통한 규모의 경제를 달성하기 위해 노력 중에 있습니다. (3) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단 저희 광주은행은 이제 100년 은행을 향한 새로운 출발점에 서 있습니다. 지나온 시간동안 크고 작은 외풍에 맞서며 더욱 단단해진 경험과 새로운 비전 ㆍ 전략을 바탕으로 급변하는 경쟁시장에서 우위를 점하기 위하여 새로운 도전을 준비하고 있습니다. 안으로는 광주 ㆍ 전남 지역의 영업기반을 고도화하여 지역내 시장점유율을 확대함과 동시에 밖으로는 수도권 특화영업을 추진하여 수도권과 광주 ㆍ 전남 의 균형있는 성장에집중할 계획 입니다. 또한 디지털 전략과 업무 효율화를 통해 급변하는 금융환경에 대비하고, 우리의 금융영토를 확장시키며 새로운 성장 엔진을 만들기 위해 최선의 노력을 다하고 있습니다. (4) 신규사업 등의 내용 및 전망 당 행 은 해외진출을 통한 사업기반 확대를 위하여 'Morgan Stanley Gateway Securities JSC' 주식을 취득하는 주식매매계약(SPA) 체결하였습니다. 또한 당행은 아래와 같은 시장전망과 목적을 가지고 사업을 진행 할 예정입니다. 1) 아세안 시장 진출 ① JB금융그룹의 신남방정책 확대전략에 따라 Network 신설요구 증가 ② 아세안 국가 추가 진출을 통한 신성장동력 발굴, 해외 수익원 창출 ③ 캄보디아, 미얀마, 베트남, 중국 등 기진출 현지법인 및 사무소와 시너지효과 2) 기존 증권사 인수, 베트남 증권시장 플랫폼 구축 ① JB우리캐피탈 하노이 사무소 설립('16년01월) 이후 본격적인 시장조사 진행 ② 은행, 증권, 보험 및 소매금융업 등 베트남 금융시장 진출 모색 ③ 속도 및 자금 규모 면에서 경쟁 우위인 증권사 인수 추진 ④ 신사업 영역에서 안정적인 수익원 확보, 향후 소매 파이낸스업 추가 인수 3) Full License 확보 증권사 인수로 다양한 사업기회 보장 ① 2006년 경제개방정책 실시 후, 무분별한 합자증권사 설립 증가 ② 100여개 증권사 구조조정 후 현재 75개 증권사 영업중 ③ 국가증권위원회(SSC)의 신규 증권사 설립허가 중단 ④ Brokerage, Dealing, Issue Guarantee, Investment Consultancy 등 전체 라이선스 보유 ⑤ 사업계획에 따라 순차적인 시장참여 가능 4) 베트남의 높은 경제성장률 ① 2018년 GDP U$2,449억, 7.1% 성장 기록 ② 2019년 상반기 성장률 6.8% 달성, 성장 추이 지속 5) 베트남의 증권시장 잠재력 ① FDI(외국인직접투자) 유입계속, Post China/Next China 입지구축 ② 국가신용등급 상향 기대, 현재 BB, 2~3년 후 글로벌 투자적격 등급 BBB- 예상 ③ 2020년 MSCI(Morgan Stanley Capital International) 및 FTSE 지수편입 기대 ④ 종목별 외국인 한도 49% → 100% 확대 추진 중이와 관련한 신규사업의 투자 및 예상 자금소요액은 VND382,449,785,143(약 195억원) (VND 100 = KRW 5.08) 으로 동 인수 자금은 당행이 보유한 재원으로조달할 것입니다. 또한 인수 과정에 있어서 당행은 해당 증권사의 추정 당기 손익을 '20년 17억, '21년 34억, '22년 60억으로 예상하였습니다. 2. 영업의 현황 가. 영업실적 (단위 : 백만원) 구 분 2019년 2018년 2017년 은행계정 영업이익 232,428 206,122 182,110 당기순이익 173,294 153,269 135,034 대손준비금 반영후 조정이익 156,277 160,874 136,786 신탁계정 영업수익 5,145 4,839 4,507 주1)주2)주3) 2019년 실 적 및 2018년 실적은 新기준서인 기업회계기준서 제1109호 별도 기준으로 작성되었으며, 2017년 실적은 종전 기준서인 기 업회계기준서 제1039호 별도 기준으로 작성되었습니다. 2019년 실적은 新기준서인 기업회계기준서 제1116호 별도 기준으로 작성되었으며,2018년 및 2017년 실적은 종전 기준서인 기 업회계기준서 제1017호 별도 기준으로 작성되었습니다. 신탁계정 영업수익은 [신탁보수+신탁관련수수료-신탁보전금]으로 은행계정 영업이익에 포함되어 있습 니다. 나. 자금조달 및 운용실적 (1) 자금조달실적 [은행계정] (단위 : 억원, %) 구 분 조달항목 2019년 2018년 2017년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예 수 금양도성예금증서차 입 금원 화 콜 머 니기 타 178,8024,1938,9364076,962 1.382.101.051.373.29 80.151.884.010.183.12 183,9562,6089,4853087,441 1.401.851.181.523.33 80.871.154.170.143.27 181,1861,90010,2843037,837 1.251.541.101.233.92 80.980.854.600.143.49 소 계 199,300 1.45 89.34 203,798 1.46 89.60 201,510 1.35 90.06 외화자금 예 수 금외 화 차 입 금외 화 콜 머 니사 채기 타 9621,115--389 0.851.840.94-0.11 0.430.50--0.17 8731,3081-364 0.571.621.60-0.13 0.380.58--0.16 8151,5571-370 0.251.080.10-0.13 0.360.70--0.17 소 계 2,466 1.18 1.10 2,546 1.04 1.12 2,743 0.70 1.23 기타 자 본 총 계충 당 금기 타 17,8632773,182 --- 8.010.121.43 16,8751904,053 --- 7.420.081.78 15,3632803,851 --- 6.870.131.71 소 계 21,322 - 9.56 21,118 - 9.28 19,494 - 8.71 합 계 223,088 1.31 100.00 227,462 1.32 100.00 223,747 1.23 100.00 주1)주2) 2019년 실적 및 2018년 실적은 新기준서인 기업회계기준서 제1109호 별도 기준으로 작성되었으며, 2017년 실적은 종전 기준서인 기 업회계기준서 제1039호 별도 기준으로 작성되었습니다. 2019년 실적은 新기준서인 기업회계기준서 제1116호 별도 기준으로 작성되었으며, 2018년 및 2017년 실적은 종전 기준서인 기 업회계기준서 제1017호 별도 기준으로 작성되었습니다. [신탁계정] (단위 : 억원, %) 구 분 조달항목 2019년 2018년 2017년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원가성 금 전 신 탁차 입 금 13,359- 1.92- 32.28- 11,801- 1.41- 28.52- 13,266- 1.48- 31.90- 비원가성 재 산 신 탁공 익 신 탁특별유보금기 타 27,477-3552 ---- 66.38-0.011.33 29,17333403 -0.22-- 70.500.010.010.96 27,94143375 -1.06-- 67.180.010.010.90 합 계 41,391 0.62 100.00 41,383 0.40 100.00 41,589 0.47 100.00 (2) 자금운용실적 [은행계정] (단위 : 억원, %) 구 분 운용항목 2019년 2018년 2017년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 예 치 금유 가 증 권대 출 금지급보증대지급금원 화 콜 론사 모 사 채신 용 카 드기 타대 손 충 당 금 (-) 1,98530,762177,1798105152,7233,0271,002 1.622.213.950.451.645.0015.382.29- 0.8913.7979.42-0.050.011.221.360.45 1,94828,329182,99312280152,7812,7841,038 1.542.283.910.171.485.0020.562.10- 0.8612.4580.450.010.120.011.221.230.46 1,62327,140183,2001152472,6471,097940 1.292.643.510.061.274.9721.982.54- 0.7312.1381.88-0.23-1.180.500.42 소 계 214,802 3.82 96.29 218,104 3.88 95.89 215,309 3.62 96.23 외화자금 외 화 예 치 금외 화 증 권대 출 금외 화 콜 론매 입 외 환기 타대 손 충 당 금(-) 2305671,083185154-20 0.243.052.392.322.90-- 0.100.250.490.080.07-0.01 2104081,166348205-54 0.352.812.641.882.44-- 0.090.180.510.150.09-0.02 2031621,374350480-22 0.331.782.391.121.96-- 0.090.070.610.160.21-0.01 소 계 2,199 2.39 0.98 2,283 2.39 1.00 2,547 1.95 1.13 기타 현 금업무용고정자산기 타 1,1352,0212,931 --- 0.510.911.31 1,1141,8644,097 --- 0.490.821.80 1,0631,8392,989 --- 0.480.821.34 소 계 6,087 - 2.73 7,075 - 3.11 5,891 - 2.64 합 계 223,088 3.70 100.00 227,462 3.75 100.00 223,747 3.50 100.00 [( )는 음(-)의 수치임] 주1)주2)주3) 2019년 실적 및 2018년 실적은 新기준서인 기업회계기준서 제1109호 별도 기준으로 작성되었으며, 2017년 실적은 종전 기준서인 기 업회계기준서 제1039호 별도 기준으로 작성되었습니다. 2019년 실적은 新기준서인 기업회계기준서 제1116호 별도 기준으로 작성되었으며, 2018년 및 2017년 실적은 종전 기준서인 기 업회계기준서 제1017호 별도 기준으로 작성되었습니다. 외화대출금에는 내국수입유산스가 포함되어 있습니다. [신탁계정] (단위 : 억원, %) 구 분 운용항목 2019년 2018년 2017년 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원가성 대 출 금유 가 증 권콜 론기 타 11,598-12,925 2.790.56-1.80 -3.86-31.23 21,518-11,431 3.600.51-1.61 -3.67-27.62 21,467-12,932 2.770.50-1.40 -3.53-31.09 비원가성 기 타 26,867 - 64.91 28,432 - 68.71 27,188 - 65.38 합 계 41,391 0.58 100.00 41,383 0.46 100.00 41,589 0.45 100.00 다. 수수료 거래내역 (단위 : 억원) 구 분 항목 2019년 2018년 2017년 수수료 수익(A) 원화지급보증료원화수입수수료신용카드수입수수료외환수입수수료 206185218 215534617 254783620 수수료 비용(B) 원화지급수수료신용카드지급수수료외환지급수수료 2612086 3243206 2642948 수수료 이익(A-B) 233 (13) (7) 주1)주2) K-IFRS 별도기준임수수료 수익에는 신탁보수가 제외됨 3. 영업종류별 현황가. 예금업무 (1) 예금별 잔고 (단위 : 억원, %) 구 분 2019년 2018년 2017년 평균잔액 잔액 평균잔액 잔액 평균잔액 잔액 평균잔고 구성비 기말잔액 구성비 평균잔고 구성비 기말잔액 구성비 평균잔고 구성비 기말잔액 구성비 원화예수금 요구불예금저축성예금수입부금주택부금 41,189144,18112 20.2070.72-- 45,108143,38312 21.6768.89-- 36,158154,22413 17.5874.99-- 39,186147,44512 19.4173.03-- 33,209154,13114 16.3375.81-- 33,039157,56714 16.0076.32-- 소계 185,373 90.92 188,494 90.56 190,386 92.57 186,634 92.44 187,345 92.14 190,611 92.32 외화예수금 962 0.47 972 0.47 873 0.42 869 0.43 815 0.40 1,013 0.49 양도성예금증서 4,193 2.06 4,635 2.23 2,608 1.27 2,895 1.43 1,900 0.93 3,159 1.53 금전신탁 13,359 6.55 14,037 6.74 11,801 5.74 11,501 5.70 13,266 6.53 11,678 5.66 합 계 203,887 100.00 208,138 100.00 205,668 100.00 201,899 100.00 203,326 100.00 206,461 100.00 주1)주2) 2019년 실적 및 2018년 실적은 新기준서인 기업회계기준서 제1109호 별도 기준으로 작성되었으며, 2017년 실적은 종전 기준서인 기 업회계기준서 제1039호 별도 기준으로 작성되었습니다. 2019년 실적은 新기준서인 기업회계기준서 제1116호 별도 기준으로 작성되었으며, 2018년 및 2017년 실적은 종전 기준서인 기 업회계기준서 제1017호 별도 기준으로 작성되었습니다. (2) 국내 1점포당 평균 예금실적 (단위 : 억원) 구 분 2019년 2018년 2017년 예 수 금 1,488 1,512 1,517 원화예수금 1,481 1,506 1,511 주1)주2) 2019년 실적 및 2018년 실적은 新기준서인 기업회계기준서 제1109호 별도 기준으로 작성되었으며, 2017년말 실적은 종전 기준서인 기 업회계기준서 제1039호 별도 기준으로 작성되었습니다. 2019년 실적은 新기준서인 기업회계기준서 제1116호 별도 기준으로 작성되었으며, 2018년 및 2017년 실적은 종전 기준서인 기 업회계기준서 제1017호 별도 기준으로 작성되었습니다. (3) 직원 1인당 평균 예금실적 (단위 : 억원) 구 분 2019년 2018년 2017년 예 수 금 127 130 137 원화예수금 126 129 136 주1)주2)주3) 2019년 실적 및 2018년 실적은 新기준서인 기업회계기준서 제1109호 별도 기준으로 작성되었으며, 2017년 실적은 종전 기준서인 기 업회계기준서 제1039호 별도 기준으로 작성되었습니다. 2019년 실적은 新기준서인 기업회계기준서 제1116호 별도 기준으로 작성되었으며, 2018년 및 2017년 실적은 종전 기준서인 기 업회계기준서 제1017호 별도 기준으로 작성되었습니다. 금융감독원 평균국내인원 산출기준 변경으로 2018년도 평균인원수 98명 증가하였습니다.금융감독원 평균국내인원 산출기준 변경으로 2019년도 평균인원수 110명 증가하였습니다. (4) 주요 수신상품 ㆍ서비스 개요 (기준일 : 2019.12.31) ① 입출금이 자유로운 예금 상품명 가입대상 비 고 보통예금 제한 없음 예금한도 제한없음 저축예금 개인 및 개인사업자 예금한도 제한없음 기업자유예금 법인 및 개인사업자 예금한도 제한없음 가계당좌예금 일정요건을 갖춘 개인 및 개인사업자 가계수표 발행 당좌예금 일정요건을 갖춘 법인 및 개인사업자 당좌수표 및 약속어음 발행 황금보너스예금 개인 및 개인사업자 최초 5백만원 이상 입금(MMDA) 기업황금보너스예금 법인 및 개인사업자, 국가ㆍ지자체 기업 MMDA 국고예금 정부 출납공무원 등이 소속된 관서 예금한도 제한없음 비즈니스클래스통장 개인사업자 사업용 계좌 전용통장 공무원프리미엄통장 공무원 및 공무원연금 수급권자 조건 충족시 수수료 면제서비스,금리우대 제공하는 통장 KJB행복지킴이통장 실명의 개인 및 개인사업자로 "국민기초생활보장법"에서 정한 생계수급비 등을 수령하는 고객 기초생활수급자가 수령하는 생계비 등으로 입금이한정되는 압류금지 전용통장 KJB가맹점우대통장 사업자등록증을 소지한 개인사업자 조건 충족시 수수료 면제서비스 제공되는 가맹점주우대 통장 KJB국민연금안심통장 국민연금을 수령하는 개인 국민연금 급여로 입금이 한정되는 압류방지 전용 통장 외국인전용통장 외국인 개인. 단, 결혼 또는 귀화 등으로 대한민국 국적을 취득한 자는 가입 가능 조건 충족시 수수료 면제 및 외국환 거래수수료를우대해드리는 외국인 전용 통장 직장인급여통장 개인(개인사업자 제외) 급여이체 등 조건 충족시 수수료 면제서비스 제공 평생앱통장 개인 및 개인사업자 스마트뱅킹 전용통장(종이통장 없음)으로 조건 충족 시 구간별 금리우대, 수수료 면제서비스 제공 뱅크라인통장 제한없음 지방은행 어느 영업점에서나 입출금, 해지 등 거래가능한 통장 해외송금전용통장 개인 및 개인사업자 해외유학생 부모, 외국인근로자 등 정기적 해외송금고객에게 송금수수료 및 환율 우대 제공 KJB주거래통장 개인 및 개인사업자 신용(체크)카드 사용, 자동이체 고객에게 조건 충족시 수수료 면제서비스 제공 공무원연금평생안심통장 공무원연금법에서 정하는 공무원연금을 수령하는 개인 공무원연금 수급권자에게 지급하는 퇴직급여,장해급여, 유족급여에 대하여 압류를 금지하는압류방지 전용통장 아이키움통장Ⅱ 개인 및 개인사업자 아동양육과 관련된 거래 조건 충족 시 우대서비스를제공하는 상품 Y통장 만 18세 이상 만 30세 이하 개인 Youth고객에게 수수료면제 등 우대서비스를 제공하는 상품 KJB 부가가치세 매입자 납부전용통장 법인 및 개인사업자 금 관련 제품 및 구리,철스크랩등의 부가가치세 매입자 납부 제도 시행에 따라 사업자간 관련 제품 거래 시매매대금의 결제와 부가가치세 납부를 지원하는 통장 KJB 보증서 담보대출 입금전용계좌 법인 신용보증기금, 기술보증기금, 지역신용보증재단의 보증서 담보대출을 받는 법인의 보증서 대출 실행자금 입금전용계좌 KJB 산재보험급여 희망지킴이통장 산재보험급여를 수령하는 개인 산재보험급여 자금으로 입금이 한정되는 압류방지전용통장 머니파킹통장 만 17세 이상 만 30세 이하 개인 고객이 설정한 적용 구간별 조건 충족시 우대금리를제공하는 입출금이 자유로운 통장 KJB 군인연금 평생안심통장 군인연금을 수령하는 개인 군인연금 급여로 입금자원이 제한되는 압류방지전용통장 ② 거치식 예금 상품명 가입대상 비 고 정기예금 제한 없음 1만원 이상(1개월 이상 5년 이내) 양도성예금증서 제한 없음 10백만원 이상(30일 이상 3년 이내) 환매조건부매도(RP) 제한 없음 매도일로부터 15일 이후 2년 이내 더블찬스정기예금 제한 없음 주가지수연동에 의해 결정된 이율 적용 CD금리연동정기예금 제한 없음 91일물 CD유통수익률과 연계된 금리스왑 정기예금통장식CD, 5백만원 이상, 계약기간 6개월 이상 5년 이내 표지어음 제한 없음 10백만원(액면금액 기준)이상, 30일 이상 1년 이내 플러스안심CD 개인 또는 법인(국가ㆍ지자체 제외) 1백만원 이상(30일 이상 3년 이내) 평생대박정기예금 만 50세 이상 개인 5백만원 이상(1년 이상 3년 이내) 플러스다모아예금 제한 없음 (국가ㆍ지자체 제외, 학교 및 학교기관은 가입 가능) 1백만원 이상(1개월 이상 3년 이내) 적립식예금 실적 등 조건 충족시 우대금리 제공 플러스회전정기예금 제한 없음 (국가ㆍ지자체 제외, 학교 및 학교기관은 가입 가능) 1백만원 이상(1년 이상 3년 이내) 단기자금운용을 위한 회전기간 설정 가능(1ㆍ2ㆍ3개월 단위) KJB아파트사랑정기예금 아파트관리사무소 또는 당행과 아파트관리비 수납대행 계약을 맺고 있는아파트에 거주하는 개인 1백만원 이상(1년 이상 3년 이내) APT 관리비 자동이체 여부 등 조건 충족시우대금리 지급 미즈월복리정기예금 만 18세 이상의 여성 개인 및 개인사업자 고객당 5백만원 이상 원금기준 총 5천만원 이내 실적연계형 월복리 정기예금(1년 이상 3년 이내) 스마트모아Dream정기예금 개인 및 개인사업자 1백만원 이상(1개월 이상 3년 이내) 인터넷뱅킹 또는 스마트뱅킹을 통하여 가입 가능한전자금융전용 정기예금 쏠쏠한마이쿨예금 개인 및 개인사업자 1백만원 이상 5천만원 이내(1년제) 당행 신규고객을 위한 스마트뱅킹 전용 정기예금상품 F.M.정기예금 만 17세 이상 필드매니저인 실명의 개인 1백만원 이상(1년) 예금평잔, 카드실적에 따른 우대금리와 우대서비스를제공하는 정기예금 퇴직연금전용정기예금 퇴직연금사업자(자산관리기관) 가입금액 제한 없음, 계약기간 3개월, 6개월, 1년, 2년,3년, 5년으로 거래처가 선택 개인종합자산관리계좌(ISA)전용 정기예금 개인종합자산관리계좌(ISA)사업자 계약기간은 3개월, 6개월, 1년, 2년, 3년 중 거래처가선택 ③ 적립식예금 상품명 가입대상 비 고 정기적금 제한 없음 정액식 납입(6개월 ~ 6년 이내) 새희망적금 제한 없음(국가ㆍ지자체 제외) 1만원 이상(6개월~5년 이내) 거래실적 등 조건 충족시 우대금리 제공 스마트모아Dream정기적금 개인 및 개인사업자 매회 1만원 이상, 1개월 1천만원 이내 적립 가능 스마트뱅킹 또는 인터넷뱅킹 가입 가능 KJB아이사랑월복리적금 만 18세 이하의 개인 1만원 이상 고객당 최고 15백만원 이내, 분기당 납입가능금액 5백만원 이내(1년 이상 3년 이내) 조건 충족시 우대금리 제공하는 월복리 적금 KJB파워월복리적금 개인 및 개인사업자 1만원 이상 고객당 최고 5천만원 이내, 분기당 납입가능금액 10백만원 이내(1년 이상 3년 이내) 조건 충족시 우대금리 제공하는 월복리적금 KJB주거래적금Ⅱ 개인 및 개인사업자 월 1만원 이상 1천만원 이하(1년 이상 3년 이내) 거래실적 조건 충족시 우대금리 제공하는 적금 꿈모아매일적금 개인 및 개인사업자 자유적립식 월 최대 100만원(6개월 이상 3년 이하)스마트뱅킹 전용 적금상품 해피라이프_여행스케치적금Ⅲ 제한 없음(국가ㆍ지자체 제외, 학교는 가입 가능) (주)하나투어와 업무제휴를 통하여 조건 충족하는 여행 관련 우대서비스 제공 및 제휴 여행사와 당행 신용카드 해외 이용 시 캐시백 혜택 제공 쏠쏠한마이쿨적금 개인 및 개인사업자 월 1만원 이상 1백만원 이내(1년제) 당행 신규고객을 위한 스마트뱅킹 전용 정기적금상품 KJB장병내일준비적금 의무복무이행자 중 병 급여체계적용 대상 월 적립한도 은행별 20만원 이하(전 금융기관 합산 월 40만원 이하) 6개월 이상 24개월 이하 (군복무기간 내 한정) 아이키움적금Ⅱ 개인 및 개인사업자 월 1만원 이상 20만원 이하 (1년, 2년, 3년, 5년) 아동양육수당 수급, 당행거래실적 등 조건 충족 시우대금리 제공 Y적금 만 18세 이상 만 35세 이하 개인 월 1만원 이상 30만원 이하(1년 이상 2년 이내) Youth고객에게 조건 충족시 우대금리 제공 하면돼지적금 개인 및 개인사업자 기해년을 맞아 돼지띠해 출생고객 우대금리 및 연결계좌가 늘어날수록 우대금리를 제공하는 정기적금 여행스케치_제주항공적금 개인 및 개인사업자 (주)제주항공과 제휴를 통해 우대서비스와 관련우대금리를 제공하는 정기적금 F.M.정기적금 만 17세 이상 필드매니저인 실명의 개인 자유적립식 최초가입액 1만원 이상월적립한도 300만원 이내(1년제) 자동이체, 카드실적에 따른 우대금리와 우대서비스를 제공하는 적금상품 나. 대출업무 (1) 종류별 대출금 잔액 (단위 : 억원, %) 구 분 2019년 2018년 2017년 평균잔액 구성비 기말잔액 구성비 평균잔액 구성비 기말잔액 구성비 평균잔액 구성비 기말잔액 구성비 원화대출금 176,916 99.39 180,862 99.44 182,742 99.36 175,784 99.39 182,964 99.25 185,067 99.35 외화대출금 1,083 0.61 1,017 0.56 1,166 0.63 1,070 0.61 1,374 0.74 1,201 0.64 지급보증대지급금 8 - 3 - 12 0.01 6 - 11 0.01 10 0.01 소 계 178,007 100.00 181,882 100.00 183,920 100.00 176,860 100.00 184,349 100.00 186,278 100.00 신탁대출금 1 - 1 - 2 - 1 - 2 - 2 0.00 합 계 178,008 100.00 181,883 100.00 183,922 100.00 176,861 100.00 184,351 100.00 186,280 100.00 주1)주2)주3) 2019년 실적 및 2018년 실적은 新기준서인 기업회계기준서 제1109호 별도 기준으로 작성되었으며, 2017년 실적은 종전 기준서인 기 업회계기준서 제1039호 별도 기준으로 작성되었습니다. 2019년 실적은 新기준서인 기업회계기준서 제1116호 별도 기준으로 작성되었으며, 2018년 및 2017년 실적은 종전 기준서인 기 업회계기준서 제1017호 별도 기준으로 작성되었습니다. 외화대출금은 내국수입유산스를 포함하고 있습니다. (2) 대출금의 잔존기간별 잔액 (기준일 : 2019.12.31 ) (단위 : 억원) 구 분 1년 이하 1년 초과 ~3년 이하 3년 초과 ~5년 이하 5년 초과 합 계 원 화 95,233 50,416 11,546 23,667 180,862 외 화 999 18 - - 1,017 주1)주2) 新기준서인 기업회계기준서 제1109호 및 제1116호 별도 기준으로 작성되었습니다. 현재 연체 중인 여신에 대해서는 잔존만기 1년 이하 여신에 포함하여 표시하고 있습니다. (3) 자금용도별 대출현황 (단위 : 억원, %) 구분 2019년 2018년 2017년 잔 액 구성비 잔 액 구성비 잔 액 구성비 ( 기업자금대출(주택자금대출) 운전자금대출 시설자금대출 특별자금대출 93,702(10,764)51,77141,931- 51.81(5.95)28.6323.18- 85,527(4,835)46,51839,009- 48.65(2.75)26.4622.19- 87,525(4,757)47,48740,038- 47.29(2.57)25.6621.63- ( 가계자금대출(주택자금대출) 80,546(60,325) 44.53(33.35) 85,303(65,238) 48.53(37.11) 94,317(77,273) 50.96(41.75) ( 공공 기타자금대출(주택자금대출) 운전자금대출 시설자금대출 4,536(2,178)2,8811,655 2.51(1.20)1.590.92 3,036(1,193)1,9501,086 1.73(0.68)1.110.62 1,756(272)966790 0.95(0.15)0.520.43 ( 재형저축자금대출 - - - - - - ( 은행간대여금 2,078 1.15 1,918 1.09 1,469 0.80 합 계 180,862 100.00 175,784 100.00 185,067 100.00 주) 은행계정 원화대출금 기말 잔액 기준으로 작성되었습니다. (4) 예대율 (단위 : 억원, %) 구 분 2019년 2018년 2017년 대출금(A) 180,199 176,975 185,540 예금등(B) 191,275 184,874 191,445 비율(A/B) 94.21 95.73 96.92 주1)주2) 2019년말 : 원화대출금(온렌딩대출, 농림정책자금대출, 수산정책자금대출, 새희망홀씨대출 제외)과 원화예수금(시장성있는 양도성예금증서 포함)의 월중평잔 기준으로 작성하였습니다. 2018년말 및 2017년말 : 원화대출금(온렌딩대출, 농림정책자금대출, 수산정책자금대출, 새희망홀씨대출 제외)과 원화예수금(시장성있는 양도성예금증서 미포함)의 월중평잔 기준으로 작성하였습니다. (5) 주요 여신상품 ㆍ서비스 개요 (기준일 : 2019.12.31) ① 기업자금대출 상품명 대 상 최고한도 비 고 할인어음 정상 유통어음을 소지한 기업체 (상거래에 수반하여 발행한 어음) 제한 없음 180일 이내의 정상 유통어음(전자어음할인 포함) 당좌대출 당행과 당좌거래 약정을 체결한 기업체 제한 없음 당좌대출 대출기간 : 3년 이내 일시당좌대출 대출기간: 30일 이내 기업일반자금대출 운영 및 시설자금이 필요한 기업체 제한 없음 대출기간 : 10년 이내 마이너스종합통장자동대출 당행 종합통장에 가입한 고객으로 운영자금이 필요한 기업체 제한 없음 대출기간 : 10년 이내 광주광역시 중소기업 경영안정자금대출 광주광역시 및 광주광역시 경제고용진흥원에서 추천한 중소기업 해당기관 추천 금액 대출기간 : 2년 전라남도 중소기업 경영안정자금대출 전라남도 및 전라남도 중소기업종합지원센터에서 추천한 중소기업 해당기관 추천 금액 대출기간 : 2년, 4년 광주광역시 중소기업 육성자금대출 광주광역시 및 광주광역시 경제고용진흥원에서 추천한 중소기업 해당기관 추천 금액 대출기간 : 운전자금 3년, 시설자금 8년 전라남도 중소기업 육성자금대출 전라남도 및 전라남도 중소기업종합지원센터에서 추천한 중소기업 해당기관 추천 금액 대출기간 : 운전자금 3년, 시설자금 8년 중소기업진흥공단 창업기업지원자금대출 및 신성장기반자금대출 중소기업진흥공단에서 추천하는 중소기업 해당기관 추천 금액 대출기간 : 최고 15년 이내 B2B대출 구매기업과 판매기업의 대금결제를 전자방식으로 이용하는 고객 전자방식외상매출채권범위 내 대출기간 : 외상채권 만기일 (최장 180일 이내)(구매/판매업체 모두 당행 거래 필수) 기업구매자금대출 어음대체상품으로 은행과 약정한 구매기업이 구매자금을 결제하기 위한 대출 최근 결산일 현재 과거 1년간 매출원가의 1/2범위내 대출기간 : 한도거래 최장 1년, 건별거래 270일 이내 e-구매자금대출 (구매기업)(판매기업) e-구매카드대출 (구매기업)(판매기업) 당행과 협약이 체결된 MP(Market Place)에서 물품을 판매 및 구매하는 기업 최근결산일 현재 과거 1년간 매출원가의 1/2 범위 내 대출기간 : 한도거래 최장 1년, 건별거래 180일 이내 (구매기업은 MP사와 협약체결 필수) 공공구매론(중기청) 공공기관에 납품하고 조달청이 아닌 다른 공공기관으로부터 결제받는 기업 발주금액의 80% 범위 내 대출기간 : 1년 (건별: 납품기일+60일 이내) 네트워크론(조달청) 조달청을 통해 납품하는 협력기업 발주금액의 80% 범위 내 대출기간 : 1년 (건별: 납품기일+60일 이내) KJB기술형창업기업대출 창업 후 7년 이내의 중소기업으로 공인된고급기술을 보유하였거나 매출액 대비 연구개발비 비중이 높은 중소기업(특허권 및 실용신안권 보유기업, 정부 공인 인증 기술 보유기업, 기술신용평가 기반 창업 기업 등) 제한 없음(단, 배정된 한국은행 기술형창업기업한도 내) 대출기간 : 운전자금 1년 이내 엔화대출을 원화대출로 대환 당행 엔화대출을 건별 보유한 기업고객 엔화대출금액(일부대환 불가) 대출기간 : 일시상환 1년 이내, 분할상환 10년 이내 특화산업단지대출 공장, 상업, 업무용지를 분양 받고 토지분양기관으로부터 융자 추천을 받아 계약금을 납부한 기업 최고 110% 이내 (시설 및 운전자금) 대출기간 : 일시상환 3년 이내 (운전자금 1년 이내) 분할상환 10년 이내 기업튼튼보증서대출 신용보증기관 (신용보증기금, 기술보증기금, 지역신용보증재단)에서 보증서를 발급받은 기업 보증기관 대출 요청금액 이내 신용보증서 조건 및 여신업무지침에 따름 KJB동산담보대출 유형자산, 재고자산, 매출채권, 농축산물등 동산을 담보로 제공한 중소·중견 기업 또는 개인사업자 운전 : 감정가액 80% 이내 시설 : 소요자금 80% 이내 (유형자산 담보대출) 대출기간 - 운전자금 : 1년 ~ 최고 4년 이내 · 소, 돼지, 쌀 : 1년 이내 · 냉동 냉장 농축수산물 6개월 이내 - 시설자금 : 1년 ~ 최고 4년 이내 KJB광팩토링 에너지사용시설을 교체 또는 보완코자 하는 교체사업자, 에너지사용자 사업금액의 100% 이내 매입 대출기간 : 분할상환 5년 이내 빛과온함께기업대출II 광주은행신용등급 BB 이상 중소기업 (개인사업자 제외) 운전ㆍ시설(소요)자금 한도산정 범위 내 대출기간 - 운전자금 : 일시상환 3년 이내, 분할상환 5년 이내 - 시설자금 : 일시상환 3년 이내, 분할상환 15년 이내 기술창조우수기업대출 기술평가기관(TCB)의 기술평가등급을 기반으로 우수기술력 보유기업 소요자금 범위 내 50억원 이내 대출기간 - 운전자금 : 일시상환 1년 이내, 분할상환 3년 이내 - 시설자금 : 일시상환 3년 이내, 분할상환 10년 이내 KJB에너지밸리론 나주 빛가람혁신도시이전 및 예정업체, 한전과 에너지밸리 투자 협약기업 신용 최대 20억원 이내 담보 최대 70억원 이내 마이너스대출 최대 3억원이내 대출기간 - 운전자금 : 일시상환 3년 이내, 분할상환 5년 이내, 마이너스 1년 이내 - 시설자금 : 일시상환 3년 이내, 분할상환 15년 이내 쏠쏠센트럴비즈론 수도권에 소재하고 광주은행신용등급 BB(소매6등급)이상 중소기업 신용 최대 2억원 이내담보 최대 30억원 이내 대출기간 - 운전자금 : 일시상환 1년 이내, 분할상환 5년 이내 - 시설자금 : 일시상환 3년 이내, 분할상환 10년 이내 센트럴요양원대출 수도권 소재 노인의료복지시설 중 노인요양시설을 운영 중인 개인사업자 업체당 최고 50억원 이내 -신용 최대 10억원 이내 -담보 최대 50억원 이내 대출기간 - 운전자금 : 일시상환 3년 이내, 분할상환 5년 이내 - 시설자금 : 일시상환 3년 이내, 분할상환 10년 이내 사회적경제기업 SUPPORT-LOAN -「사회적 기업 육성법」에서 규정한 사회적 기업 및 정부 · 지방자치 단체에서 정한 예비 사회적 기업으로 지정된 중소기업 -「협동조합 기본법」에 의한 협동조합 - 행정안전부 장관이 지정한 마을기업 - 보증서 : 보증기관 대출 요청금액 이내 - 부동산 : 최고 10억원 - 신용 : 최고 30백만원 대출기간 - 운전자금 : 일시상환 1년 이내, 분할상환 5년 이내 - 시설자금 : 일시상환 3년 이내, 분할상환 10년 이내 포용금융특별대출(기업) 광주·전남 소재 사업장을 둔 개인사업자 (CB 8등급 이내) - 보증서 : 보증기관 대출 요청금액 이내 - 보증서 外 : 최고 30백만원 대출기간 - 운전자금 : 일시상환 1년 이내, 분할상환 10년 이내, 마이너스 보증서 조건에 따름 - 시설자금 : 일시상환 3년 이내, 분할상환 10년 이내 ② 가계자금대출 상품명 대상 최고한도 비 고 가계일반자금대출 생활안정 및 주택자금이 필요한 개인 10억원 이내 대출기간 - 생활안정자금 1년 이내(연장가능) - 주택자금 33년 이내 마이너스종합통장자동대출 당행 종합통장 가입 개인 10억원 이내 대출기간 : 1년 이내 공무원가계자금 (융자추천서)대출 공무원연금법을 적용받는 재직공무원 50백만원 이내 대출기간(단, 대출기간은 정년을 초과할 수 없음) - 일시상환 : 5년 이내 - 분할상환 : 10년 이내 - 마이너스 : 3년 이내 공무원연금수급권자대출 당행에 연금수급계좌가 개설된 공무원(퇴직, 장애, 유족)연금 수급권자 20백만원 이내 대출기간 - 일시상환/마이너스 : 3년 이내, - 분할상환 : 5년 이내 KJB사잇돌중금리대출 제2금융권 고금리 신용대출을 이용 중 또는 이용 예정인 중서민(서울보증보험 연계) 20백만원 이내 대출기간 : 분할상환 5년 이내 (거치기간 없음) 쏠쏠마이카대출 서울보증보험(주) 연계 신차/중고차/전환목적의 자동차 구입자금대출 구입 (자동차판매가격 범위 내) -신차 : 60백만원 -중고차 : 40백만원 전환 (제2금융권 자동차대출 상환액 범위내) -신차전환 : 60백만원 -중고차전환 : 40백만원 대출기간(분할상환) - 신차/신차전환 : 1년 이상 10년 이내 - 중고차/중고차전환 : 1년 이상 5년 이내 KJB주택연금 주택 소유자 또는 배우자가 만 60세 이상인 개인(주택금융공사 연계대출) 보증서상 보증금액 이내 대출기간 : 보증서상 보증기한 KJB새희망홀씨Ⅱ 성년인 연소득 35백만원 이하 개인 30백만원 이내 대출기간 - 일시상환 : 1년 이내 - 원금균등분할 : 10년 이내 - 원리금균등분할 : 5년 이내 KJB징검다리전세자금대출 한국주택금융공사 보증 가능한 부부 합산 연소득 70백만원 이하 주택전세 거주자로 2015.05.31.까지 취급된 제2금융권 전세자금대출을 정상 이용 중인 세대주 임차보증금의 80% 이내 제2금융권 전세자금대출 잔액 범위 내(한국주택금융공사 보증한도 이내) 대출기간 : 일시상환 1년 이상 2년 이내 (주택임차기간 내) KJB징검다리론 서민금융상품(새희망홀씨, 바꿔드림론, 햇살론, 미소금융)을 전액 상환하였거나 2년 이상 거래 중이며 대출금액의 75% 이상 상환한 고객 30백만원 이내 대출기간 : 분할상환 5년 이내 광주은행신용대출 개인 및 개인사업자, 재직 및 사업영위 형태에 따라 구분됨. 200백만원 이내 대출기간 - 일시상환/마이너스 : 1년 이내, - 분할상환 : 10년 이내 스위트홈론_기본형 주거용주택 및 준주택(오피스텔)을 담보로 제공하는 개인 담보가액 + 지역별 최우선변제보증금 (MCI/MCG 가입하는 경우) 대출기간 - 일시상환 : 3년 이상 10년 이내 - 분할상환 : 3년 이상 35년 이내 (거치기간 포함) 스위트홈론_고정금리형 주거용주택 및 준주택(오피스텔)을 담보로 제공하는 개인(고정금리, 혼합금리) 담보가액 + 지역별 최우선변제보증금 (MCI/MCG 가입하는 경우) 대출기간 - 고정금리형 : 분할상환 5년 이상 35년 이내 - 혼합금리형 : 분할상환 3년 이상 35년 이내, 일시상환 3년 이상 10년 이내 스위트홈론_잔금형 아파트 또는 연립주택 분양 후 잔금대출대상 개인 담보가액 + 지역별 최우선변제보증금 (MCI/MCG 가입하는 경우) 대출기간 - 일시상환 : 3년 이상 10년 이내 - 분할상환 : 3년 이상 35년 이내 (거치기간 포함) 센트럴스위트홈론_아파트 수도권(서울/인천/경기) 아파트를 담보로제공하는 개인 담보가액+ 지역별 최우선변제보증금 (MCI/MCG 가입하는 경우) 대출기간 - 변동금리형/혼합금리형 ㆍ일시상환 3년 이상 10년 이내 ㆍ분할상환 3년 이상 35년 이내 - 고정금리형 : 분할상환 5년이상 35년 이내 센트럴스위트홈론_기타주택 수도권(서울/인천/경기) 아파트 외 기타주택 및 준주택을 담보로 제공하는 개인 담보가액+ 지역별 최우선변제보증금 (MCI/MCG 가입하는 경우) 대출기간 - 변동금리형/혼합금리형 ㆍ일시상환 3년 이상 10년 이내 ㆍ분할상환 3년 이상 35년 이내 - 고정금리형 : 분할상환 5년 이상 35년 이내 KJB고정금리유동화모기지론 한국주택금융공사 유동화 목적 장기고정금리대출로 금리 변동 위험을 회피하거나 기존 대출을 장기 분할상환 하고자 하는 개인 담보가액 범위 내 대출기간 : 분할상환 5년, 7년, 10년, 15년, 20년, 30년 센트럴공공임대APT 보증금대출 수도권 공공임대APT, 장기전세아파트, 기업형 임대주택 임차인 또는 입주 예정자 대상 400백만원 이내 대출기간 : 일시상환/분할상환 2년 6개월 이내 ※ 임대차계약기간을 초과 불가 ※ 분할상환의 경우 최대 80% 이내 만기일시상환금액 지정가능 광주은행아파트담보대출 아파트를 담보로 제공하는 개인 및 개인사업자 담보가액+ 지역별 최우선변제보증금 (MCI/MCG 가입하는 경우) 대출기간 - 일시상환 : 3년 이상 10년 이내 - 분할상환 : 3년 이상 35년 이내 - 마이너스 : 1년 이상 5년 이내 광주은행기타주택담보대출 주거용주택(아파트 제외)을 담보로 제공하는 개인 및 개인사업자 담보가액+ 지역별 최우선변제보증금 (MCI/MCG 가입하는 경우) 대출기간 - 일시상환 : 3년 이상 10년 이내 - 분할상환 : 3년 이상 35년 이내 - 마이너스 : 1년 이상 5년 이내 광주은행오피스텔담보대출 준주택(오피스텔)을 담보로 제공하는 개인 및 개인사업자 담보가액+ 지역별 최우선변제보증금 (MCI/MCG 가입하는 경우) 대출기간 - 일시상환 : 3년 이상 10년 이내 - 분할상환 : 3년 이상 35년 이내 - 마이너스 : 1년 이상 5년 이내 청년맞춤형전월세보증금(대환)대출 주택금융신용보증서가 발급되는 개인고객 - 만 34세 이하인 무주택 세대주 또는 예비세대주 - 임차보증금 5억원(지방 3억원) 이하인 임대차 계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지급한 고객 - 본인과 배우자 합산 연소득 7천만원 이하인 고객 70백만원 이내 대출기간 : 일시상환 3년 이내 청년맞춤형월세자금 (대환)대출 주택금융신용보증서가 발급되는 개인고객 - 만 34세 이하인 무주택 세대주 또는 예비세대주 - 월세보증금 1억원 이하이고 월세금이 70만원 이하인 임대차계약을 체결하고 잔여 임대차계약 기간이 6개월 이상인 고객(보증신청일기준) - 본인과 배우자 합산 연소득 7천만원 이하인 고객 - 본인과 배우자 기준 주거급여수급자가 아닌 고객 12백만원 이내 대출기간 : 13년이내 - 거치기간 : 8년 이내 - 분할상환기간 : 3년 또는 5년 KJB 햇살론17 국민행복기금 보증서가 발급되는 개인고객 1. 재직기준 - 급여소득자 : 재직기간 3개월 이상 - 사업소득자 : 사업영위기간 3개월 이상 - 연금소득자 : 연금수령 1회 이상 2. 소득기준 : 연소득 35백만원(등급무관) * 단 CB 6등급 이하는 45백만원 이하 14백만원 이내 대출기간 : 매월 원리금균등분할상환 3년 또는 5년 F.M.신용대출 당행에 등록된 골프장에 근무중인 필드매니저(캐디) 10백만원 이내 대출기간 일시상환 : 1년 이내, 분할상환 : 3년 이내 포용금융특별대출(가계) - 소매개인 : 광주·전남에 거주 중이면서 AS 5~10등급 또는 CB 4~8등급 이내 - 소매소호 : 광주·전남 소재 사업장을 둔 개인사업자 CB 8등급 이내 최고 30백만원 대출기간 - 신용 : 일시상환 1년 이내, 분할상환 10년 이내 - 부동산담보 : 일시상환 3년 이내, 분할상환 10년 이내 다. 지급보증업무 (1) 종류별 지급보증잔액 내역 (단위 : 백만원) 구 분 2019년 2018년 2017년 확정지급보증 융자담보지급보증 인수 수입화물선취보증 기타외화지급보증 기타확정지급보증 149,88416,8077,8081,3163,673120,280 134,23016,1515,8564512,466109,306 157,51312,3818,8121,1203,343131,857 미확정지급보증 내국신용장관련 수입신용장관련 22,0732,22019,853 19,2111,87117,340 17,3301,00016,330 기타어음매입약정 등 73,263 102,430 105,488 합 계 245,220 255,871 280,331 주) K-IFRS 별도기준임 라. 유가증권 투자업무 (1) 종류별 유가증권 잔액 (단위 : 억원) 구 분 2019년 2018년 2017년 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 은행계정원화증권 통화안정증권 - - - - - - 국ㆍ공채 16,326 15,998 16,912 17,463 14,509 16,118 사 채 11,257 11,978 9,246 9,766 10,185 9,311 주 식 963 1,195 873 888 872 848 대여유가증권 45 - 69 - 241 197 기타증권 2,171 455 1,229 507 1,333 640 소 계 30,762 29,626 28,329 28,624 27,140 27,114 신탁계정원화증권 통화안정증권 - - - - - - 국ㆍ공채 - - - - - - 사 채 123 29 158 154 136 110 주 식 923 922 923 923 923 922 기타증권 552 863 437 522 409 392 소 계 1,598 1,814 1,518 1,599 1,468 1,424 외화 외화증권 567 650 408 426 162 440 역외외화증권 - - - - - - 소 계 567 650 408 426 162 440 합 계 32,927 32,090 30,255 30,649 28,770 28,978 주) K-IFRS 별도기준임 (2) 예금 등에 대한 유가증권의 비율 (단위 : 억원, %) 구 분 2019년 2018년 2017년 유가증권(A) 30,762 28,329 27,140 예금 등(B) 189,566 192,994 189,245 비율(A/B) 16.23 14.68 14.34 주) 은 행계정 원화유가증권과 CD를 포함한 원화예수금 기중평잔 기준으로 작성 마. 신탁업무 (1) 수탁고 및 신탁보수 현황 (단위 : 억원) 구 분 2019년 2018년 2017년 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 수탁고 신탁보수 약정배당신탁 - - - - - - 실적배당신탁 14,037 33 11,501 32 11,678 30 합 계 14,037 33 11,501 32 11,678 30 (2) 주요 신탁상품 개요 구분(상품명) 주요 내용 특정금전신탁 신탁계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자가직접 지시하고, 수탁자인 은행은 위탁자의 지시에 따라 신탁재산을운용한 후 실적 배당하는 단독운용 금전신탁 상품 퇴직연금신탁 퇴직연금신탁이라 함은 근로자퇴직급여보장법 등을 근거하여 기업또는 근로자로부터 신탁금을 납입 받아 근로자퇴직급여보장법 등 관련법령에 따라 신탁금을 운용하고 근로자가 퇴직한 뒤에도 일시금또는 연금으로 퇴직급여를 지급함을 목적으로 하는 특정금전신탁 유가증권신탁 유가증권을 신탁재산으로 수탁받아 관리, 운용, 처분한 후 신탁이종료한 때에 신탁원본 및 운용수익을 수익자에게 교부하는 신탁 상품 금전채권신탁 금전의 급부를 목적으로 하는 금전채권을 신탁재산으로 인수한 후신탁계약에서 정한 바에 따라 수탁한 금전채권의 관리, 추심 업무 및추심된 자금의 운용업무 등을 수행하고 신탁 종료시에 추심대전 및운용수익 등을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품 부동산신탁 토지와 그 정착물, 즉 부동산을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 그 부동산을 관리, 운용, 처분한 후 신탁종료시 신탁재산을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품 주) 2019.12월말 현재 판매중지된 상품은 기재를 생략함 바. 외환업무 (1) 주 요 외환업무 및 서비스 개요 구분(서비스명) 주요 내용 외국통화 매입 고객으로부터 매입 요청 받은 외국통화를 당행에서 매입이 가능한 통화인지 확인하고 위변조 등을 감별한 후 매입하는 업무 외국통화 매도 고객으로부터 외국통화 매도신청이 있을 때 외국환거래 규정 등에서정하고 있는 인정된 거래에 따른 지급, 사용인지 여부를 확인하고인정된 금액 범위 내에서 외국통화를 매도하는 업무 스마트뱅킹환전/외화송금서비스 고객이 직접 본인의 스마트폰뱅킹으로 외국통화 환전 및 해외송금을처리하는 서비스 당발송금 국내에 있는 송금의뢰인의 신청에 따라 원화 또는 외화를송금대전으로 받아 국내 및 외국에 있는 수취인에게 송금하는 업무 ㆍ해외송금 : 전신송금(T/T), 송금수표(D/D), ㆍ국내송금 : 외화자금이체, 금융결제원 외화자금이체(실시간) 타발송금 해외의 환거래은행 또는 국내 외국환은행이 당행을 지급은행으로 지정하여 국내의 수취인에게 보내오는 송금을 지급하는 업무 환전/외화송금서비스 고객이 직접 인터넷 뱅킹을 통해 외국통화 환전 및 개인 외화송금을 처리하는 서비스 KJ 기업 다이렉트해외송금서비스 기업고객이 영업점을 방문하지 않고 인터넷을 이용하여 수입대금을 해외로 편리하게 송금 할 수 있는 서비스 외화수표 매입 및 추심 지급지가 격지 또는 외국으로 되어있는 외화수표 등을 고객으로부터매입하거나 지급은행 앞으로 추심하여 대금을 지급하는 업무 수출신용장 통지 SWIFT SYSTEM 또는 TELEX전문으로 해외환거래은행으로부터수신된 수출신용장을 각 영업점을 통하여 수출업체에게 통지 수출환어음 매입(추심) 수출물품을 선적한 후 선박회사가 발급한 선하증권 등수출신용장에서 요구하는 서류를 구비하여 제시하면 서류 심사 후,매입 혹은 추심하여 수출대금을 지급하는 업무 내국신용장어음매입(추심) 내국신용장 수익자가 내국신용장의 조건에 부합하여 물품을 공급완료한 후 개설신청인으로부터 물품수령증명서를 받고,동 내국신용장에서 요구하는 환어음 및 제반 서류를 구비하여 거래영업점에 어음의 매입(추심)을 신청하여 물품대금을 회수하는 업무 수입신용장 개설 수입신용장 개설을 고객이 요청한 경우에 해외의 환거래은행을통하여 수입신용장을 SWIFT SYSTEM 등으로 개설 통지하는 업무 내국신용장 개설 융자대상증빙 또는 과거 수출실적을 보유한 국내 수출업체가수출물품을 제조, 가공하는데 소요되는 수출용원자재 또는 완제품을국내에서 원활하게 조달하도록 내국신용장을 개설 통지하는 업무 주) 여행자수표 판매는 2017.04.30일자로 판매 종료함 (2) 주요 외환상품 개요 ① 외환 관련 수신 상품명 주요 내용 외화당좌예금 입출금을 필요할 때마다 편리하게 사용 할 수 있는 상품 외화보통예금 입출금이 자유로운 예금 (가입대상 및 예치기간 제한 없음) 외화MMDA 예금의 매일 최종잔액에 따른 금액별 금리를 지급하는 입출금이 자유로운 상품 KJB두루모아 외화적금 정액식/자유식으로 적립할 수 있는 외화적금 멀티통화외화예금 하나의 통장(계좌)으로 4개까지 복수 통화 거래 가능한 입출금이 자유로운 상품 외화정기예금 7일 이상 맡기시면 경과시간에 따라 중도예금해지 이자까지 지급되는 상품 해피라이프 여행스케치 외화적금 ㈜하나투어와 업무제휴를 통하여 조건 충족시 여행 관련 우대서비스 제공 및 당행 신용카드 해외 이용시 캐시백 혜택이 제공되는 정액식/자유식으로 외화를 적립할 수 있는 외화적금 ② 외환 관련 여신 상품명 주요 내용 외화대출 금융통화위원회 및 한국은행의「외화여 수신규정」및 동「세칙」,동「절차」에 의거 외국환은행이 거주자에 대하여 외화로 취급하는대출 상품 사. 신용카드업무 (1) 신용카드 현황 (단위 : 좌, 개, 억원) 구 분 2019년 2018년 2017년 가맹자수 법 인 93,702 93,600 89,875 개 인 315,979 320,420 348,015 가맹점수 - - - 수익상황 매출액 38,437 37,783 39,693 순수수료수입액 263 322 331 주) 2012.12.22부터 BC카드가맹점 공동이용 (2) 주요 판매상품 개요 아. 기타업무 (1) 방카슈랑스 업무 ① 주요 업무 : 보험회사의 보험상품을 대리 판매하고 보험상품 개발 및 마케팅 등에도 개입하여 고객에게 다양한 형태의 상품을 제공하는 종합금융서비스 ② 주요 판매상품 목록 구분 상품명 생명보험 ㆍ삼성생명 에이스연금보험B1.4(무배당) ㆍ한화생명 스마트V연금보험 무배당 ㆍ교보생명 더드림(무)교보first연금보험 Ⅲ ㆍ삼성생명 New에이스저축보험B2.6(무배당) ㆍABL생명 (무)보너스주는변액저축보험Ⅱ ㆍDGB생명 프리미엄건강보험 무배당 1904 ㆍ동양생명 (무)엔젤건강보험(보장성) ㆍChubb라이프 변액저축보험 무배당 손해보험 ㆍ (무)현대하이드림저축보험(Hi1904) ㆍ (무)프로미라이프 골드플러스저축보험 1904 ㆍ (무)프로미라이프 우리가족상해안심보험 1904 ㆍ (무)한화골드클래스보장보험Ⅲ1908 ㆍ (무)CEO안심상해보험II(19.04) ㆍ (무)흥국화재 스페셜저축보험(1904) ㆍ (무)한화 참 편한 치매보험(1912)) 주) 2019.12월말 기준 대행 판매 중인 상품은 총 80종 이 며 , 상기 목록은 주로 판매되는 상품들을 나열함. (2) 수익증권 판매대행 업무 ① 주요 업무 : 저금리시대에 고객의 다양한 욕구를 충족시키기 위하여 실적 배당상품인 증권회사의 수익증권 상품 대행 판매서비스 ② 주요 판매상품 목록 구분 상품명 채권형 ㆍ유진 챔피언 단기채 증권자투자신탁[채권]ㆍ흥국 멀티플레이 증권자투자신탁4호[채권]ㆍ한화 코리아밸류채권 증권자투자신탁[채권]ㆍ키움 단기국공채 증권자투자신탁 제1호[채권]ㆍ교보악사 Tomorrow 장기우량 증권투자신탁K-1호[채권] 주식형 ㆍ신영 밸류 고배당 증권자투자신탁[주식]ㆍ미래에셋 고배당포커스 증권자투자신탁1호[주식]ㆍ한국투자 삼성그룹적립식 증권투자신탁2호[주식]ㆍ에셋플러스 코리아리치투게더 증권자투자신탁1호[주식]ㆍ신한BNPP 코리아가치성장 증권자투자신탁[주식] 채권혼합형 ㆍ미래에셋 배당과인컴 증권자투자신탁[채권혼합]ㆍ우리 중소형고배당포커스30 증권투자신탁1호[채권혼합]ㆍ미래에셋 스마트알파 증권자투자신탁[채권혼합]ㆍ키움 단기국공채 코어 밸류20 증권자투자신탁 제1호[채권혼합]ㆍ한국투자 한국의 힘 증권자투자신탁1호[채권혼합] 주식혼합형 ㆍ미래에셋 배당프리미엄 증권투자신탁 [주식혼합]ㆍ키움 프런티어 배당주 증권투자신탁 제1호[주식혼합] ㆍ신한 BNPP커버드콜 증권자투자신탁[주식혼합] MMF ㆍ키움 프런티어 개인용 MMF 제1호[국공채]ㆍ한화 개인 MMF2호 [국공채] ㆍ신한BNPP BEST국공채개인용MMFII 5호[국공채]C1 ㆍ키움 프런티어 법인용MMF 제3호[국공채] 절대수익추구형 ㆍ유진 챔피언 공모주 증권투자신탁1호[주식혼합]ㆍHDC 모아주고 막아주는 증권투자신탁1호[채권혼합] ㆍ하이 공모주 플러스10 증권투자신탁1호[채권혼합] 커머더티형 ㆍ미래에셋 인덱스로골드 특별자산자투자신탁[금-재간접형] 기타 ㆍKB스타 코리아 리버스 인덱스 증권 투자신탁[주식-파생형] ㆍ삼성ELS인덱스 증권자투자산탁HE-1호[주식-파생형] ㆍNH-AMUNDI 2배 레버리지 인덱스 증권투자신탁[주식-파생형] 해외채권형 ㆍ미래에셋 글로벌 다이나믹 증권자투자신탁1호[채권]ㆍ삼성 누버거버먼 이머징국공채플러스 증권자투자신탁[채권-재간접형]ㆍ미래에셋 인도채권 증권자투자신탁1호[채권] 해외주식형 ㆍ삼성 글로벌선진국 증권자투자신탁H[주식]ㆍ에셋플러스 글로벌리치투게더 증권자투자신탁1호[주식]ㆍ미래에셋 글로벌그레이트컨슈머 증권자투자신탁1호[주식] 해외채권혼합형 ㆍ미래에셋 글로벌솔루션40증권자투자신탁1호[채권혼합]ㆍ미래에셋 퇴직플랜 이머징 업종대표40 증권자투자신탁호[채권혼합]ㆍ한화100세시대퇴직연금글로벌헬스케어 증권자투자신탁[채권혼합] 해외주식혼합형 ㆍ미래에셋 글로벌배당프리미엄 증권자투자신탁1호[주식혼합]ㆍ삼성 미국코어밸런스 증권자투자신탁H [주식혼합] 해외부동산형 ㆍ하나UBS 글로벌리츠 부동산 투자신탁[재간접형]ㆍ삼성J-REITs 부동산투자신탁제1호[REITs-재간접형] 해외기타 ㆍIBK 골드마이닝 증권자투자신탁[주식] ㆍ신한BNPP 마음편한 TDF2025 증권투자신탁[주식혼합-재간접형] 주) 2019.12월말 기준 대행 판매 중인 상품은 총 257종 이며 , 상 기 목 록은 주로 판매되는 상품들을 나열함. (3) 일임형 ISA ① 주요 내용 ㆍ개인종합자산관리계좌(ISA)란 한 계좌에서 예금 및 펀드 등 여러 금융상품을 분산 투자할 수 있는 계좌로, 일정기간 동안의 상품 운용으로 계좌 내에서 발생하는 이익과 손실을 통산한 후 순이익에 대해 세제혜택이 부여되는 절세종합통장 ㆍ조세특례제한법 및 시행령 등에서 정하는 바에 따라 거주자 중 직전 3개연도 과세기간(또는 해당 과세기간)에 과세대상 근로소득 또는 사업소득이 있는 자 및 조세특례제한법 시행령에서 정하는 농어민에 한하여 가입 가능 ㆍ 개인별 성향과 투자목표를 반영한 맞춤형 모델포트폴리오(MP)에 투자할 수 있고, 전문 운용역을 통해 상품운용과 지속적인 자산관리 및 사후관리가 가능 ② 주요 판매상품 목록 구분 상품명 일임형ISA모델포트폴리오(MP) 다소 높은 위험(고위험형) 광주은행_쏠쏠한 ISA 고위험형/적극 광주은행_쏠쏠한 ISA 고위험형/보수 보통 위험(중위험형) 광주은행_쏠쏠한 ISA 중위험형/적극 광주은행_쏠쏠한 ISA 중위험형/보수 낮은 위험(저위험형) 광주은행_쏠쏠한 ISA 저위험형/적극 광주은행_쏠쏠한 ISA 저위험형/보수 ③ 상품 특징 ㆍ개별종목에서 발생하는 리스크를 최소화하고, 분산투자효과를 극대화하기 위해 글로벌 ETF 위주로 구성된 펀드로 포트폴리오를 구성합니다. 구분 특 징 광주은행_쏠쏠한 ISA 고위험형 투자원금 보전 보다는 위험을 감수하더라도 높은 투자수익을 추구하는, 적극투자형 이상 고객에게 적합하게 운용합니다. 광주은행_쏠쏠한 ISA 중위험형 일정 수준의 위험을 감수하면서 예/적금보다 높은 수익을 추구하는, 위험중립형 이상 고객에게 적합하게 운용합니다. 광주은행_쏠쏠한 ISA 저위험형 원금손실 위험은 최소화 하되, 단기적인 손실을 수용하여 예/적금보다 높은 수익을 추구하는, 안정추구형 이상 고객에게 적합하게 운용합니다. (4) 전자금융서비스 구분(상품명) 주요 내용 인터넷뱅킹 서비스 고객이 인터넷을 통해 은행 홈페이지에 접속하여 금융 정보 조회, 계좌 이체, 예금 신규, 대출 실행, 제세공과금 및 등록금 납부, 신용카드 등의 각종 은행업무를 고객이 직접 처리할 수 있도록 하는 서비스 ㆍ대상 : 개인고객, 기업고객 스마트뱅킹 서비스 모바일기기에 앱(Apps)을 다운로드 받아 시간과 장소에 제약없이 예금조회 및 이체, 현금출금, 신용카드, 대출, 외환, 제세공과금 납부 등의각종 은행업무를 고객이 직접 처리할 수 있도록 하는 서비스ㆍ개인고객 앱 : 광주은행 개인뱅킹ㆍ기업고객 앱 : 광주은행 기업뱅킹 모바일웹뱅킹 서비스 광주은행 거래가 없어도, APP을 설치하지 않아도 상품 가입 및 사고신고 등의 각종 은행업무 및 편의서비스를 처리할 수 있도록 하는 서비스 텔레뱅킹 서비스 고객이 전화기를 이용하여 당행과 연결함으로써 각종 금융서비스를 제공받을 수 있도록 지원하는 서비스 자동화기기 (CD/ATM)서비스 은행의 CD/ATM을 통하여 현금카드, 통장 또는 무통장 무카드를 이용하여조회/이체/입ㆍ지급, 공과금 납부 등의 서비스를 제공 스마트ODS 서비스 당행 직원이 은행 외부에서 고객을 대면하여 실명확인 후 고객이 직접 당행스마트뱅킹 어플리케이션이 설치된 본인 스마트폰을 이용하여 계좌개설, 금융상품 및 전자금융을 가입할 수 있도록 지원하는 서비스 비대면실명확인 서비스 은행을 방문하지 않고 전자기기(스마트폰, 인터넷PC 등)를 이용한 온라인채널을 통해 대면 이외의 방식으로 사용자 실지명의를 확인하고 계좌개설, 금융상품 가입, 전자금융 신청 등 은행업무를 처리할 수 있도록 지원하는 서비스 펌뱅킹서비스 은행 시스템과 기업 내부 시스템을 전용선 또는 VAN으로 연동하여자금이체, 집금, 자동이체 등을 제공하는 은행의 전자금융 서비스 가상계좌서비스 증권사, 통신사, 보험사 등의 기업이 수납 고객마다 고유(가상)계좌를 부여하여 수납함으로써 회사의 수납 업무를 효율적으로 지원하고, 회사내부회계 처리 자동화를 지원하는 자금 집금 업무 서비스 금융결제원CMS 서비스 금융결제원의 은행 공동망을 이용하여 대량 자금 이체, CMS 부가서비스,학교 CMS, 금융정보조회 등을 제공하는 서비스 스쿨/키즈뱅킹 학교, 유치원이 급여, 과오납 등의 지출, 교육비 수납을 위해 제휴업체망을통해 제공하는 서비스 증권계좌 증권에 투자하고자 하는 고객이 증권사에 직접 가지 않고 당행 창구에서 은행 기본 계좌 및 증권위탁 계좌를 개설하고 증권사의 사이버 거래시스템을 이용하여 증권 매매를 하고, 증권거래 자금은 은행 기본 계좌를통해서 입ㆍ출금할 수 있는 서비스 PG 인터넷 쇼핑몰에서 발생하는 물품대금 결제를 은행의 실시간 출금이체기능을 이용하여 처리하는 결제/정산 서비스 뱅크월렛 서비스 "모바일현금카드"와 선불전자화폐인 "뱅크머니"를 발급 받아 스마트폰으로CD/ATM 이용 및 온/오프라인 가맹점 결제 및 선물하기 서비스 등을이용할 수 있는 은행권 공동 「스마트폰 전자지갑 서비스」 문자통지서비스 금융거래내역 및 금융정보를 고객이 요청한 휴대폰으로 통지하여 주는 서비스 (5) 금고업무 현황 (기준일 : 2019.12.31) 기 관 명 계 약 기 간 계 약 내 용 광 주 시 청 2017.01.01. ~ 2020.12.31. 일반, 특별, 기타 동 구 청 2016.01.01. ~ 2019.12.31. 전체 서 구 청 2017.01.01. ~ 2019.12.31. 전체 북 구 청 2017.01.01. ~ 2019.12.31. 전체 전 남 도 청 2018.01.01. ~ 2020.12.31. 특별, 기금, 기타 광 양 시 청 2017.01.01. ~ 2019.12.31. 특별, 기금, 기타 나 주 시 청 2017.01.01. ~ 2020.12.31. 특별, 기금, 기타 여 수 시 청 2019.01.01. ~ 2021.12.31. 특별, 기금, 기타 강 진 군 청 2019.01.01. ~ 2021.12.31. 기타 고 흥 군 청 2016.01.01. ~ 2019.12.31. 기금, 기타 담 양 군 청 2019.01.01. ~ 2022.12.31. 기금, 기타 무 안 군 청 2019.01.01. ~ 2021.12.31. 기금 보 성 군 청 2018.01.01. ~ 2021.12.31. 기금, 기타 신 안 군 청 2019.01.01. ~ 2021.12.31. 특별, 기금, 기타 영 광 군 청 2018.01.01. ~ 2021.12.31. 기금 영 암 군 청 2018.01.01. ~ 2020.12.31. 특별, 기금 완 도 군 청 2017.01.01. ~ 2020.12.31. 기금, 기타 장 성 군 청 2019.01.01. ~ 2021.12.31. 기금, 기타 장 흥 군 청 2019.01.01. ~ 2021.12.31. 기금, 기타 함 평 군 청 2019.01.01. ~ 2021.12.31. 기금 해 남 군 청 2019.01.01. ~ 2021.12.31. 기금 화 순 군 청 2018.01.01. ~ 2020.12.31. 기금, 기타 주1)주2) 일반회계 : 자치단체가 일반행정을 추진하기 위해 필요한 예산을 처리하는 회계특별회계 : 특정한 세입으로 특정한 세출을 충당하기 위한 회계기금 : 예산을 좀 더 탄력적으로 사용하기 위해 예산과는 별도로 조성한 재원기타 : 지방자치단체가 출자 또는 출연하여 설립한 기관자금2020년1월1일부터 광산구청(전체), 목포시청(일반,기금,기타) 금고운영 예정 (6) 보호예수업무 : 고객의 귀금속이나 유가증권 등 귀중품을 은행의 안전한 금고에 보관하고 보호예수증서를 교부해주는 서비스(7) 각종 공과금 수납업무 : 국세, 지방세, 전기료, 전화료, 지로 등 각종 공과금을당행 전 창구에서 수납하는 서비스 □ JB우리캐피탈(주) (제 25기) 1. 사업의 개요 가. 업계의 현황 (1) 할부금융업 할부금융이란 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 내구소비재인 자동차,가전제품이나 주택을 구입하고자 할 때, 할부금융회사가 신용이 있는 소비자를 대상으로 그 구입자금을 할부금융기관 및 판매자와의 계약에 의하여 구매를 조건으로 필요한 자금을 대여해주고, 소비자는 할부금융회사에 원금과 이자를 분할상환하는 금융제도입니다. 할부금융업체는 크게 제조업체 또는 금융기관의 출자회사로 나눌 수 있습니다. 제조계열 할부금융회사는 주주기관의 판매망 및 영업망을 보유하고 있어 영업망 확보에 강점을 가지는 한편, 금융계열 할부금융회사는 모기관의 신용도를 바탕으로 경쟁력있는 자금조달에 강점을 가지고 있습니다. 금융계열 할부금융회사는 제조계열 할부금융회사와 달리 자동차 제조사 등 판매자와 직접적인 연계가 되지 않아 고객 확보에 열위적 지위를 가지나 최근 핀테크, 모바일 금융 등의 발전 등 금융영역의 확대 및다변화로 여신금융 시장이 성장함에 따라 열위적 지위는 점점 사라지고 있습니다. 최근에는 여신전문금융업이 점차 변화되고, 다양화함에 따라 독자적인 영업영역에 대한 진입장벽이 점차 허물어지며 타업권인 은행, 카드, 저축은행 등의 할부금융업 진입이 이루어지며 경쟁이 심화되고 있는 상황입니다.(2) 리스업 리스업이란 시설대여업으로 물건을 새로 취득하거나 대여받아 소비자에게 일정기간이상 사용하게 하고, 사용기간 동안 소비자로부터 일정한 대가를 정기적으로 나누어지급받으며, 사용기간이 끝난 후의 물건의 처분에 관하여는 소비자와 리스업자간의 약정으로 정하는 방식의 금융업을 말합니다. 리스금융업은 과거 경제정책적인 차원에서 정부주도로 담보제공 능력이 부족한 기업에게 산업자금을 조달하고 지원하기 위한 목적으로 도입되었습니다. 그러나 1997년 IMF 이전 설비투자 대비 20%에 달했던 리스실행비율이 많은 중소기업들의 부실화와 함께 줄어들어 IMF 이후 급감하며 2019년 말 기준 10%의 리스실행율을 보이고 있는 상황이 되었습니다. 현재 이러한 이슈들로 인해 최근 리스시장도 자동차 리스로의 쏠림이 지속되고 있고 중장비 리스, 의료기기리스 등이 그 뒤를 이어 취급되고 있는 상황입니다. (3) 업계의 현황 2019년 여신전문금융업은 금리 인하에 따른 고금리 상품 수익성 악화와 제도적 규제 강화로 인한 환경 변화가 성장 저해 요소로 작용하였습니다. 대외적으로는 정치적 분쟁 및 보호무역기조로 인한 불안요소 상존, 대내적으로는 가계부채 규제 및 관리 강화로 인해 보수적인 영업활동이 유지되었습니다. 특히, DSR/DTI 규제로 인해 개인과 사업자 대출에 제약이 가해지고 소멸시효 강화 및 채무감면 등 취약 차주를 보호하는 정책이 강화되면서 어려운 경영 환경 속에서 영업을 이어나가야 했습니다. 2020년 세계 경제는 보호무역주의 여파로 성장세 둔화 흐름이 당분간 이어질 전망이며, 교역 부진, 총수요 둔화 및 국제유가 약세 영향이 지속될 것으로 예상됩니다. 그에 따라 국내 경제는 수출 부진과 대손 증가 우려가 지속되며, 다만 통화정책 완화에 따른 일부 경기 회복 기대감이 상존되는 상황입니다. 이러한 경제 환경 속에서, 자동차금융 및 소매금융 시장은 소비자 보호중심의 정부 규제 정책과 타 업권의 캐피탈 시장 진출에 따른 레드오션화가 지속적인 성장 둔화 요소로 작용될 것으로 예상됩니다. 다만 전 세계적인 통화정책 완화 기조에 따라 유동성 장세가 지속된다면 업권에 다소 긍정적인 효과를 기대해볼 수 있습니다. 또한 2008년 금융위기 여파가 정리된 후 지속적으로 성장해온 기업금융은 당분간 그 성장세를 이어갈 것으로 예상됨에 따라 자동차금융 및 소매금융에 주력하는 여신전문금융회사의 기업금융 비중이 확대될 전망입니다. 저수익 상품은 축소되고 구조화 금융 등 대체투자 상품이 확대될 것이며, 동남아 등 해외시장 진출을 통해 신성장동력 발굴에 집중하는 경향이 확산될 것입니다. 한편 모바일 등을 통한 다이렉트 영업이 점차 상용화됨에 따라 여신전문금융업권에도 디지털 역량 강화를 위한 경쟁이 향후 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다. (4) 여신전문금융회사는 과거 신용카드업법, 할부금융업법, 시설대여업(리스)법, 신기술금융업법의 4개 개별법이 통합된 여신전문금융업법에 의하여 설립ㆍ운영되고 있으며 합병, 퇴출, 신규진입 등 구조조정 과정을 거치면서 2019년 10월말 여신금융협회 회원사 기준으로 110개사가 사업을 영위중입니다. 할부금융사 (23) 현대캐피탈, 하나캐피탈, 아주캐피탈, 롯데캐피탈, 코스모캐피탈, JB우리캐피탈 ,DB캐피탈, 하이델베르그, 스카니아, RCI파이낸셜, NH농협캐피탈, JT캐피탈,SPC캐피탈, 메리츠캐피탈, 에코캐피탈, 한국자산캐피탈, 메르세데스벤츠파이낸셜,SY오토캐피탈, 웰릭스캐피탈, 엠파크캐피탈, 제이엠캐피탈, 케이카캐피탈,볼보파이낸셜 리스사 (24) 산은캐피탈, 오케이캐피탈, 메이슨캐피탈, KB캐피탈, 현대커머셜, 한국캐피탈, 신한캐피탈, BMW파이낸셜, 오릭스캐피탈, 효성캐피탈, 애큐온캐피탈, 무림캐피탈,DGB캐피탈, BNK캐피탈, 토요타파이낸셜, 데라게란덴, AJ캐피탈파트너스,폭스바겐파이낸셜, 롯데오토리스, 도이치파이낸셜, 중동파이넨스,스타파이낸셜서비시즈, 한국투자캐피탈, 홈앤캐피탈 카드사 (8) 신한카드,비씨카드,삼성카드,현대카드,롯데카드,하나카드, KB국민카드,우리카드 신기술금융사 (55) 아주아이비투자, 큐캐피탈파트너스, 삼성벤처투자, IBK캐피탈, 포스코기술투자, 나우아이비캐피탈, NHN인베스트먼트, 미래에셋, 메가인베스트먼트, 우리기술투자, 농심캐피탈, 한빛인베스트먼트, 이앤인베스트먼트, 제니타스인베스트먼트, 에이스투자금융, 유비쿼스인베스트먼트, 위드윈인베스트먼트, 코리아오메가투자금융, 시너지아이비투자,케이티인베스트먼트, 엔베스터, 티그리스인베스트먼트, NH벤처투자,미래에쿼티파트너스, 디에이벨류인베스트먼트, GMB인베스트먼트,YG인베스트먼트, 현대투자파트너스, 킹고투자파트너스, 하나벤처스,케이클라비스인베스트먼트, 나이스에프앤아이, 솔론인베스트,액시스인베스트먼트, 얼머스인베스트먼트, 에스티캐피탈, 엔코어벤처스,이스트게이트인베스트먼트, 키움캐피탈, 프렌드투자파트너스,리더스기술투자, 유일기술투자, 인탑스인베스트먼트, 동유기술투자,롯데액셀러레이터, 아르케인베스트먼트, 케이디인베스트먼트, 하랑기술투자,레이크우드파트너스, 브이에스인베스트먼트, 엠씨인베스트먼트,오비트파트너스, 코나아이파트너스, 코너스톤투자파트너스, 펄어비스캐피탈 (*) 출처 : 한국여신금융협회 (5) 국내 할부금융 업은 2 019년 3분기 신규 취급실적 기준으로 자동차 할부금융이 전체의 약 94.0% 를 차지하고 있습니다. 현재 신용카드업을 제외하고, 할부금융업을 포함한 여신전문금융업은 자동차금융 위주로 활성화되어 있는 상황입니다. 연도별/품목별 할부금융 취급잔액 (단위 : 억원) 구분 내구재 주택 기계 기타 총계 자동차 가전 기타 계 2000 31,685 2,907 8,277 42,869 7,793 2,795 721 54,178 2001 53,287 1,601 4,394 59,282 3,780 2,421 618 66,101 2002 77,650 1,836 7,325 86,811 1,767 3,052 172 91,802 2003 57,151 466 4,226 61,843 1,193 4,443 670 68,149 2004 50,853 504 4,093 55,450 721 5,280 1,082 62,533 2005 59,266 393 1,768 61,427 553 8,727 99 70,805 2006 63,948 302 2,183 66,433 3,623 7,130 22 77,207 2007 81,680 201 1,973 83,854 6,772 8,121 50 98,797 2008 94,615 111 1,904 96,629 8,126 8,672 312 113,739 2009 75,973 197 1,230 77,400 9,359 6,300 280 93,339 2010 92,834 109 1,281 94,223 9,829 8,476 514 113,043 2011 137,105 103 1,460 138,668 13,618 9,367 822 162,475 2012 153,728 257 1,683 155,668 12,562 9,243 1,117 178,590 2013 152,460 236 2,351 155,047 11,762 7,750 984 175,543 2014 161,534 185 3,230 164,949 10,000 6,795 1,721 183,465 2015 198,517 323 3,946 202,786 5,116 5,965 2,135 216,001 2016 232,844 256 5,642 238,742 3,678 5,061 3,793 251,274 2017 270,265 135 4,990 275,390 5,646 4,399 5,872 291,307 2018 304,673 171 5,208 310,051 5,475 4,539 7,018 327,084 2019.3Q 322,547 174 4,944 327,666 4,521 4,548 7,653 344,388 (*) 출처 : 한국여신금융협회 연도별/품목별 할부 금융 취 급 실적 (단위 : 억원) 구분 내구재 주택 기계 기타 총계 자동차 가전 기타 계 1997 51,277 14,249 6,735 72,261 25,519 3,052 - 100,832 1998 23,425 9,629 3,809 36,863 3,710 819 - 41,392 1999 58,495 7,331 8,659 74,485 5,943 1,629 5,694 87,751 2000 106,553 12,157 16,584 135,294 1,716 2,043 1,685 140,738 2001 105,967 6,902 11,488 124,357 632 1,779 1,597 128,365 2002 141,110 4,550 12,191 157,851 386 3,467 239 161,943 2003 100,550 1,517 3,972 106,039 410 4,392 745 111,586 2004 81,780 1,143 3,310 86,233 112 4,427 1,034 91,806 2005 88,700 822 2,379 91,901 129 5,898 166 98,094 2006 81,529 600 2,860 84,989 3,416 6,829 13 95,246 2007 86,670 376 2,080 89,126 4,952 8,097 44 102,219 2008 103,660 219 2,278 106,157 3,598 6,235 441 116,431 2009 61,564 96 813 62,472 3,207 3,893 258 69,830 2010 92,018 180 1,028 93,226 3,780 6,903 623 104,532 2011 92,154 193 1,569 93,916 9,176 6,190 896 110,178 2012 89,193 971 1,528 91,692 4,196 6,295 1,325 103,508 2013 103,431 1,346 2,398 107,175 4,643 5,072 1,212 118,102 2014 118,319 391 2,850 121,560 2,781 4,835 1,930 131,106 2015 136,197 512 4,212 140,921 704 4,502 2,517 148,644 2016 158,862 410 4,337 163,609 1,005 4,225 4,208 173,046 2017 185,361 250 4,682 190,293 3,086 2,823 4,824 201,026 2018 195,768 248 3,441 199,457 2,844 3,136 5,394 210,830 2019.3Q 148,942 189 2,495 151,626 1,379 1,869 3,532 158,407 (*) 출처 : 한국여신금융협회 나. 회사의 현황 (1) 영업 개황 당사는 주택할부금융을 전문으로 하는 대구주택할부금융㈜를 1995년 12월에 설립하고 영업인가를 득하여 1996년 1월부터 본격적인 영업을 개시하였습니다. 이어 1996년 5월에 상호를 우리주택할부금융㈜로 변경후 본점 외 서울, 부산, 포항에 지점을 설치하여 전국적인 지점망을 구축하였습니다. 설립 당시 할부금융에 국한된 업무가 여신전문금융업법의 제정으로 모든 여신업무를 취급할 수 있도록 확대됨에 따라 당사는 2002년 "우리캐피탈(주)"라는 새로운 상호로 변경하였습니다. 외환위기 이후, 영남종금 등 기존의 주요 주주사들이 법정관리 등 부실을 겪어온 가운데, 대우자동차판매(주)가 2005년 3월 큐캐피탈홀딩스를 통해 당사 지분 63.88%를 취득한 이후 2006년 6월말 지분율 80.88%의 최대주주가 되었습니다. (추가 유상증자를 통해 취득한 최종 대우자동차판매(주)의 지분율은 76.67%입니다.) 당사는 트럭, 버스 등과 일부 수입차의 자동차판매 및 A/S를 전담하는 대우자동차판매㈜와 연계된 자동차 할부영업이 개시된 2005년 4월부터 자동차 관련 영업자산이 빠른 속도로 증가하였습니다. 그러나 대우자동차판매(주)의 경영 악화 등으로 인해 2011년 6월 전북은행과 당사 지분 매각에 대한 MOU 체결, 동년 9월 최종적으로 전북은행으로 인수가 완료되었고, JB금융지주 출범과 더불어 2013년 11월 6일 JB금융지주가 전북은행으로부터 당사의 지분을 인수함에 따라 당사의 최대주주가 되었습니다. 2014년 7월 1일, JB금융지주와 당사의 포괄적 주식교환으로 당사는 JB금융지주의 완전자회사가 되었으나, 동년 7월 22일 제 3자 배정 전환우선주 발행으로 JB금융지주의 당사 주식에 대한 총 지분율이 85.51% 가 되었습니다. JB 금융그룹으로 편입된 이후 당사는 신용등급이 상승(회사채 A+안정적→AA-안정적/기업어음 A2+→A1)하여 대외 신인도가 제고 되었고, 자금조달비용의 절감을 통한 수익성 개선 및 영업 경쟁력 강화로 자산규모가 지속적인 증가세에 있습니다. 2014년 7월 당사는 두 차례의 유상증자를 통해 2,700억을 증자하였고, 2015년 9월, 2016년 9월에는 자본으로 인정되는 채권인 신종자본증권을 각 1,000억원, 660억원 규모로 발행하며 자본확충을 하였습니다. 또한 지속적인 모니터링을 통해 자산증가에 따른 자본적정성을 안정적으로 유지하고 있습니다. 2016년 1월에는 베트남 하노이에 사무소를 설치, JB금융그룹내 선발주자로 동남아 금융시장 진출의 교두보를 마련하는 동시에 계열사인 전북은행과 함께 캄보디아 프놈펜상업은행 지분투자를 하였고 2017년 3월에는 미얀마의 소액대출법인의 영업인가를 받으며 해외시장에서의 성장을 추구하였습니다. 2017년부터 당사는 꾸준하게 자동차 할부금융 영업과 리스/렌터카 등의 영업으로 자동차금융시장에서 영업력을 유지하였으며, 그 외에도 중고차 금융 시장 및 기업금융, 신용대출 시장에서도 안정적인 취급실적을 올리며 자산의 수익성을 향상 시켜 왔습니다. 2018년과 2019년 당사는 특히 중고차금융 및 수입차금융, 기업금융 등 수익성 있는 상품 집중을 통해 성장 동력을 강화하는 한편, 안정적인 리스크 관리 및 유동성 관리에 힘써 내실있는 질적성장을 이루어 국내외를 아우르는 초우량여신전문금융회사로 거듭나기 위한 기반을 마련하였으며, 새로운 시작을 준비하는 JB금융그룹과의 시너지효과를 이루어내기 위한 발판을 다졌습니다. 2020년 당사는 신성장동력 발굴에 앞장서는 한편 디지털 금융이 확대되는 환경 변화에 대응하기 위한 노력에 박차를 가하여 다양하고 편리한 금융상품을 원하시는 고객님들께 진일보한 종합금융서비스를 제공하여 드릴 것을 기대하고 있습니다. (2) 주요 취급업무 및 상품ㆍ서비스 개요 취급업무 및 상품 서비스 개요 신차할부금융 고객이 신차를 구입할 경우 차량 구입대금을 캐피탈사가 자동차판매사에지급하고 고객은 일정기간 해당금액을 분할하여 납부하는 할부 프로그램입니다. 오토론 고객이 차량을 구입할 경우 자동차 구입자금을 대출해 드리는 상품으로 일정기간 동안 매월 할부금을 균등하게 납부하는 대출 상품입니다. 중고차 구입자금대출 중고차 구입을 희망하는 고객이 편리하고 여유있게 중고차를 구입하실수있도록 금융을 지원해 드리고 있는 프로그램입니다. 리스 고객이 선정한 차량 및 기계설비 등을 리스회사가 구입하여 장기간약정한 바에 따라 리스료를 받는 것을 조건으로 그 물건을 임대하여 주는 형태의 상품으로서, 형식상 임대차 방식이지만 실질적으로는 차량 및 기계설비 등의 구입자금을 지원하는 물적금융입니다. 장기렌터카 고객이 선정한 차량을 약정한 바에 따라 렌터카 대여료를 받는 것을 조건으로 그 물건을 임대하여 주는 형태의 상품으로서, 리스 상품과 유사하나'하'허'호'의 번호판 형태를 취하며 15인승 이하 차량에 대해서만 가능하고, 세금이 리스보다 저렴하며, 주행거리 제한이 없다는 점 등에서 리스상품과 구별됩니다. 부동산대출 아파트, 주택 등 부동산을 구입 할 때, 필요한 자금을 부동산이나 전세금을 담보로 고객에게 대출해 드리고, 일정기간동안 원리금을 상환받는 형태의 대출상품입니다. 개인신용대출 자금이 필요한 다양한 고객군에 대하여 각각의 신용에 따라 대출을 해주는 형태의 금융서비스입니다. 기업금융 기업의 자금조달과 자금운용 등 자금이 필요한 기업에 대출을 해주는 형태의 금융서비스로, 기업을 운영하는 데 소요되는 운전자금 대출, 시설에 소요되는 자금과 이에 수반하는 부대비용에 소요되는 시설자금 대출 등이 있습니다. 투자금융 우량기업 및 신성장기업(벤처기업)에 대한 투자를 통해 Capital Gain을 창출하는 업무를 말합니다. PEF(사모펀드), 투자조합 등에 투자하는 간접투자와 공모주, 벤처기업투자 등의 직접투자가 있습니다. (3) 시장점유율 등 (2019년 12월말 기준) (단위 : 억원, %) 구분 2019년 3분기말 2018년 2017년 전체 당사 점유율 전체 당사 점유율 전체 당사 점유율 할부금융자산 196,620 5,774 2.94% 181,099 6,909 3.81 164,741 12,790 7.76 리스자산 165,988 15,236 9.18% 153,232 13,482 8.80 140,656 11,350 8.07 대출자산 328,287 33,442 10.19% 314,086 31,571 10.05 292,070 33,122 11.34 합계 690,895 54,452 7.88% 648,417 51,962 8.01 597,473 57,262 9.58 (*) 출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템(할부금융사 재무정보 ) (4) 신규영업 등의 내용 및 전망 당사는 전북은행의 인수 완료 시점인 2011년 9월부터 본격적으로 영업을 가동하였습니다. 과거 2010년 이전 국내신차승용 취급액 중 한국GM 실적이 대부분을 이루었으나, 2012년부터 상품별 취급액을 확대하면서 국내신차승용 시장점유율을 회복하며 기존 자동차금융 사업영역에서의 저력을 보였습니다. 또한 중고차금융부문에서도 건실한 제휴사 확대를 통해 시장에 대한 경쟁력을 키우고 있으며, 2011년말 렌탈사업을 신규 등록하여 영업을 개시한 후 2013년에는 장기렌터카사업을 본격 개시하여 영업량을 키워가고 있습니다. 최근에는 계열사(은행)와의 업무 제휴를 통해 신용대출, 할부, 리스 상품 등을 개발하며 사업의 범위를 점차 늘려가고 있습니다. 그와 더불어 2016년 1월에는 베트남 사무소를 설립하는 한편 캄보디아에 계열사인 전북은행과 함께 캄보디아 프놈펜 상업은행의 지분을 인수하였고 2017년 3월 자회사인 JB Capital Myanmar가 미얀마에서 소액대출업 영업인가를 받은 후, 2019년 말 현재까지 꾸준한 지점 확대를 거듭하며 해외시장 진출에 박차를 가하는 등 새로운 수익원을 찾기 위해 지속적으로 노력하고 있습니다. 또한, 국내에서도 FCA코리아, 큐딜리온 중고나라, 카카오뱅크 등 다양한 기업들과의 제휴를 확대하여 기존 영업을 강화하는 동시에 새로운 영업 창구를 모색하는 노력에 박차를 가하고 있습니다. 향후 자산 포트폴리오 다양화를 통한 리스크분산과 수익력 있는 자산 구성 비중 향상으로 수익성이 향상될 것으로 기대하고 있습니다. 2. 영업의 현황 가. 영업실적 (2019.12.31 기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 제 25기 제 24기 제 23기 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 신차할부/론 721,309 18.18 737,436 20.60 1,028,435 30.40 중고차할부/론 631,933 15.93 726,061 20.28 545,625 16.13 리 스 360,431 9.09 385,157 10.76 221,707 6.55 렌 탈 322,963 8.14 245,916 6.87 260,667 7.71 비자동차금융 1,930,525 48.66 1,485,619 41.50 1,326,382 39.21 합 계 3,967,161 100.00 3,580,189 100.00 3,382,816 100.00 (*1) 리스는 금융리스 및 운용리스를 포함하고, 비자동차금융은 기업금융, 주택담보대출, 개인신용대출, 산업재 및 중기대출 등을 포함합니다. 나. 자금조달 및 운용실적 (1) 자금조달실적 (2019.12.31 기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 조달항목 제 25기 제 24기 제 23기 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 원화자금 당좌차월 1,775 2.81 3,185 3.22 5,314 3.82 은행차입금 61,460 2.97 76,648 2.97 61,934 2.75 어음차입금 390,000 2.378 487,932 2.33 436,534 1.98 회사채 4,203,270 2.61 3,976,608 2.64 4,159,243 2.50 콜머니 - - - - - - ABS(선순위) 4,219 1.99 178,510 2.02 776,301 1.97 합 계 4,660,725 2.59 4,722,882 2.59 5,439,327 2.38 (2) 자금운용실적 (2019.12.31 기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 운용항목 제 25기 제 24기 제 23기 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 원화자금 자동차할부금융 723,402 4.57 930,035 4.74 1,420,829 4.82 기타할부금융 338 5.00 303 5.25 1,148 8.52 오토론 1,531,434 9.05 1,758,952 8.21 2,319,422 6.30 일반자금대출등 1,882,618 7.83 1,603,550 7.97 1,242,671 7.95 리스자산 768,600 3.91 700,431 4.08 619,547 4.00 렌탈자산 750,615 4.82 640,630 4.63 529,876 4.83 예치금 등 기타 76,248 1.47 134,209 1.73 322,542 1.25 채무증권 58,921 10.07 53,147 4.13 - - 합 계 5,792,177 6.77 5,821,257 6.51 6,456,034 5.70 다. 상품별 대출잔액 (2019.12.31 기준) (단위 : 백만원) 구 분 제 25기 제 24기 제 23기 원화대출금 자동차할부금융 673,274 697,834 1,281,332 오 토 론 1,404,063 1,601,684 1,911,387 일반할부금융 379 202 546 일반자금대출 2,071,087 1,651,800 1,464,395 리스자산 795,158 700,499 556,311 렌탈자산 726,222 620,290 550,804 합 계 5,670,182 5,272,310 5,774,776 (*1) 일반할부금융은 자동차를 제외한 내구재, 산업재, 주택 등에 대한 할부금융자산을 포함(*2) 일반자금대출은 개인신용대출, 주택담보대출 등을 포함(*3) 대손충당금 차감전 금액 기준임(*4) 리스/렌탈자산 감가상각누계액 차감 금액 기준임(*5) 임직원 대여금 등 특수대출채권 미포함 3. 영업 종류별 현황 가. 영업실적 (단위 : 백만원) 구분 제 25기 제 24기 제 23기 비고 영 업 수 익 666,994 696,683 694,754 - 영 업 이 익 109,864 96,600 92,629 - 당기순이익 81,871 75,168 71,216 - 나 . 대출업무 ( 1) 종류별 대출금 잔액 (단위 : 백만원) 구 분 제 25기 제24기 제 23기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 원화대출금 3,449,142 3,465,547 3,362,517 3,246,676 3,565,115 3,375,782 외화대출금 - - - - - - 지급보증대지급금 - - - - - - 소 계 3,449,142 3,465,547 3,362,517 3,246,676 3,565,115 3,375,782 신탁대출금 - - - - - - 합 계 3,449,142 3,465,547 3,362,517 3,246,676 3,565,115 3,375,782 (*) K-IFRS 별도실적 기준 (2) 자금용도별 대출현황 (단위 : 백만원) 구 분 제 25기 제 24기 제 23기 기업자금대출 운전자금대출 2,048,228 1,706,531 1,930,756 시설자금대출 - - - 특별자금대출 - - - 가계자금대출 1,417,318 1,540,144 1,445,026 합 계 3,465,546 3,246,675 3,375,782 다 . 유가증권 투자업무 ※ 종류별 유가증권 잔액 (단위 : 백만원) 구 분 제 25기 제 24기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 원화 통화안정증권 - - - - 국ㆍ공채 - - - - 사 채 3,019 3,021 4,856 3,891 주 식 2,238 2,886 3,820 1,848 기타증권 48,218 51,531 43,763 46,336 소 계 53,475 57,438 52,439 52,075 외화 외화증권 19,095 18,676 20,176 19,423 역외외화증권 - - - - 소 계 19,095 18,676 20,176 19,423 합 계 72,570 76,114 72,615 71,498 4. 기 타 업 무 (1) 영업실적 (2019.12.31 기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 제 25기 제 24기 제 23기 자동차할부/론 1,353,242 1,463,498 1,574,060 리 스 360,431 385,157 221707 렌 탈 322,963 245,916 260667 합 계 2,036,636 2,094,570 2,056,434 (2) 취급잔액 (2019.12.31 기준) (단위 : 백만원) 구 분 제 25기 제 24기 제 23기 원화대출금 자동차할부/론 2,077,337 2,299,518 3,192,719 일반할부/론 2,071,466 1,652,002 1,464,941 리스자산 795,158 700,499 556,311 렌탈자산 726,222 620,290 550,804 합 계 5,670,182 5,272,309 5,764,775 4. 파생상품거래 현황 가. 파생상품거래 현황 (연결기준) (1) 파생상품거래 관련 총거래현황 (기준일 : 2019년 12월 31일 ) (단위 : 백만원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계 적용거래(A) 200,000 - 3,810 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 200,000 - 3,810 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - MATCH거래,중개거래(B) - - - 선 도 - - - 스 왑 - - - 장 외 옵 션 - - - 매매목적거래(C) 129,491 130 761 선 도 79,491 89 761 선 물 - - - 스 왑 50,000 41 - 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - 합 계(A+B+C) 329,491 130 4,571 (2) 이자율관련 거래현황 (기준일 : 2019년 12월 31일 ) (단위 : 백만원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계 적용거래(A) 200,000 - 3,810 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 200,000 - 3,810 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - MATCH거래,중개거래(B) - - - 선 도 - - - 스 왑 - - - 장 외 옵 션 - - - 매매목적거래(C) 50,000 - - 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 50,000 - - 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - 합 계(A+B+C) 250,000 - 3,810 (3) 통화관련 거래현황 (기준일 : 2019년 12월 31일 ) (단위 : 백만원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계 적용거래(A) - - - 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - MATCH거래,중개거래(B) - - - 선 도 - - - 스 왑 - - - 장 외 옵 션 - - - 매매목적거래(C) 79,491 89 761 선 도 79,491 89 761 선 물 - - - 스 왑 - - - 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - 합 계(A+B+C) 79,491 89 761 (4) 주식관련 거래현황 (기준일 : 2019년 12월 31일 ) (단위 : 백만원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계 적용거래(A) - - - 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - - - 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - MATCH거래,중개거래(B) - - - 선 도 - - - 스 왑 - - - 장 외 옵 션 - - - 매매목적거래(C) - 41 - 선 도 - - - 선 물 - - - 스 왑 - 41 - 장 내 옵 션 - - - 장 외 옵 션 - - - E L W(D) - - - 장내옵션 - - - 장외옵션 - - - 합 계(A+B+C+D) - 41 - (5) 귀금속 및 상품 등 거래현황 (기준일 : 2019년 12월 31일 ) (단위 : 백만원) 구 분 잔 액 파생상품자산 파생상품부채 위험회피회계 적용거래(A) 선 도 선 물 스 왑 장 내 옵 션 장 외 옵 션 MATCH거래,중개거래(B) 선 도 스 왑 해당사항없음 장 외 옵 션 매매목적거래(C) 선 도 선 물 스 왑 장 내 옵 션 장 외 옵 션 합 계(A+B+C) (6) 타법인 주식 또는 출자증권 인수 관련하여 체결한 풋옵션, 콜옵션, 풋백옵션 등 - 해당사항없음 나. 신용파생상품 거래현황 (별도기준) (1) 거래현황 (기준일 : 2019년 12월 31일 ) (단위 : 백만원) 구 분 신용매도 신용매입 해외물 국내물 계 해외물 국내물 계 Credit Default Swap - - - - - - Total Return Swap - - - - - - Credit Option - - - - - - Credit Linked Notes - - - - - - 기 타 - - - - - - 계 - - - - - - (2) 상세명세 (기준일 : 2019년 12월 31일 ) (단위 : 백만원) 상품종류 보장매도자 보장매수자 취득일 만기일 액면금액 기초자산 - - - - - - - 5. 영업설비 등의 현황 가. 지점 등 설치 현황 (기준일 : 2019년 12월 31일 ) (단위 : 개) 구 분 회사명 점포 현황 국내 해외 계 전북지역 역외지역 지주회사 (주)JB금융지주 2 - - 2 자회사 (주)전북은행 73 26 - 99 (주)광주은행 115(주) 31 - 146 JB우리캐피탈(주) 1 17 - 18 JB자산운용(주) 1 1 - 2 손자회사 프놈펜상업은행 - - 22 22 JB Capital Myanmar - - 13 13 계 192 75 35 302 (주) 광주/전남지역 기준으로 작성 ① 전북은행의 지점 등 설치현황 (2019. 12. 31. 현재) 지 역 지 점 출 장 소 소형영업점 합 계 서울특별시 10 - 2 12 경기도 2 - - 2 인천광역시 4 - - 4 대전광역시 6 - - 6 세종특별자치시 2 - - 2 전라북도 전주지역 38 - 2 40 군산지역 9 - 2 11 익산지역 7 - 3 10 기타지역 12 - - 12 계 90 - 9 99 주) 지점에는 본점이 1개 지점으로 포함됨. ② 광주은행의 지점 등 설치현황 ( 2019. 12. 31. 현재) 지 역 지 점 출 장 소 사 무 소 합 계 광주광역시 67 8 - 75 서울특별시 19 - - 19 전 남 지 역 37 3 - 40 기타광역시 11 - - 11 기타도지역 - - - - 해 외 지 역 - - 1 1 계 134 11 1 146 주) 지점에는 영업부가 1개 지점으로 포함됨. ③ JB우리캐피탈의 지점 등 설치현황 (2019. 12. 31. 현재) 지 역 본 사 영업점 사 무 소 합 계 서 울 - 3 1 4 인 천 - 2 - 2 경 기 - 1 1 2 강 원 - 1 - 1 대 전 - 1 - 1 충 청 - - 1 1 대 구 - 1 - 1 부 산 - 1 - 1 경 남 - 1 - 1 전 북 1 - - 1 광 주 - 1 - 1 제 주 - 1 1 2 계 1 13 4 18 나. 영업설비 등 현황 (2019. 12. 31. 현재) (단위 : 억원) 구 분 토지(장부가액) 건물(장부가액) 합 계 비 고 본점분 771 1,185 1,956 - 지점분 774 431 1,205 - 합 계 1,545 1,616 3,161 - 주) 그룹전체(JB금융지주, 전북은행, 광주은행, JB우리캐피탈 등) 영업설비 현황임. 다. 자동화기기 설치 현황 (단위 : 대) 구 분 2019년 2018년 2017년 C D 40 51 105 ATM 891 852 832 공과금무인수납기 202 195 198 주) 전북은행/광주은행 자동화기기 설치 현황임. 라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획 □ 2020년도 지점 신설 계획 (단위 : 개점) 구분 전북 세종 대전 서울 경기 인천 계 신설 2 - - - - - - 주) 금융시장 여건 및 경영환경 변화에 따라 점포 신설계획은 변동 될 수 있음. (기준일 : 2019.01.01~2019.12.31) 구 분 내 용 이 전 월곡동, 서동, 여서동, 풍암동 폐 쇄 신설동, 안양 승 격 무안 격 하 - 신 설 kbc써밋, 마곡, 순천법조타운, 중마동, 포용금융센터 신설예정 목포시청지점, 광산구청지점 주1)주2) 목포시청지점은 2020.01.01 / 광산구청지점은 2020.01.01로 각각 신설됨 상기 지점의 신설 및 이전/폐쇄 등 계획은 금융환경 변동 등을 고려하여 탄력적으로 조정될 수 있음. 6. 기타 투자의사결정에 필요한 사항 가. 그룹 주요지표 (1) BIS기준 자기자본비율 (연결기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 2019년 2018년 2017년 BIS기준 자기자본(A) 3,922,722 3,674,782 3,496,874 위험가중자산(B) 29,810,816 28,857,421 28,753,539 자기자본비율(A/B) 13.16 12.73 12.16 BIS기준 기본자본(C) 3,328,833 3,006,628 2,790,964 기본자본비율(C/B) 11.17 10.42 9.71 보통주자본(D) 2,883,211 2,602,435 2,465,379 보통주자본비율(D/B) 9.67 9.02 8.57 주1) BIS(Bank for International Settlements : 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100 2) BIS비율 산정기준은 바젤Ⅲ 기준 적용 (2) 원화유동성 비율 (별도기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 2019년 2018년 2017년 유동성자산(A) 169,848 54,066 17,081 유동성부채(B) 7,752 4,232 1,440 원화유동성비율(A/B) 2,191.03 1,277.40 1,186.40 주) 유동성자산 및 유동성부채는 1개월이내 기준임. (3) 부채비율 (별도기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 2019년 2018년 2017년 부채총계(A) 532,099 442,841 475,402 자본총계(B) (*) 1,979,309 1,903,253 1,489,313 부채비율(A/B) 26.88 23.27 31.92 (*) 대손준비금 차감후 자본총계임. ( 4) 이중레버리지 비율 (별도기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 2019년 2018년 2017년 자회사에 대한 출자총액(A) 2,271,287 2,271,287 1,927,446 자본총계(B) (*) 1,979,309 1,903,253 1,489,313 이중레버리지(A/B) 114.75 119.34 129.42 (*) 대손준비금 차감후 자본총계임. 나. 주요 종속회사 지표 북은행> 가. 수익성 비율 (단위 : %) 구 분 2019년 2018년 2017년 ROA 0.65 0.57 0.39 ROE 8.08 8.02 5.41 NIM(순이자마진) 2.45 2.35 2.24 주) ROA/ROE는 대손준비금 감안 후 기준임 나. 안정성 비율 (단위 : 억원, %) 구 분 2019년 2018년 2017년 BIS기준자기자본(A) 16,172 15,932 14,576 위험가중자산(B) 114,554 112,421 108,830 BIS기준 자기자본비율(A/B) 14.12 14.17 13.39 기본자본비율(Tier 1 ratio) 11.47 11.17 10.16 보통주자본비율(Core Tier 1) 11.41 11.12 10.12 주) 1. BIS(Bank for International Settlements ; 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 × 100 주) 2. BIS비율 산정기준 : 바젤Ⅲ 및 연결기준 적용 다. 건전성 비율 (단위 : 억원, %) 구 분 2019년 2018년 2017년 연체비율 0.62 0.69 0.83 (신용카드채권) (2.03) (1.37) (1.43) 고정이하여신비율 0.64 0.71 0.87 무수익여신비율 0.55 0.64 0.80 대손충당금적립률(A/B) 90.14 65.11 44.11 총대손충당금잔액(A) 795 647 536 고정이하여신(B) 882 993 1,216 주) 1. K-IFRS 개별기준 실적임. 주) 2. 연체비율은 1개월이상 원리금 연체율 기준 3. 대손충당금적립률은 대손준비금을 제외한 기준 라. 유동성 비율 (단위 : %) 구 분 2019년 4분기 2019년 3분기 2019년 반기 2019년 1분기 유동성커버리지비율 (주) 116.10 117.42 109.98 119.99 외화유동성커버리지비율 (주) 728.97 461.55 549.81 537.63 주1) 해당기간 동안의 영업일별 유동성커버리지비율을 평균하여 산출 주2) 유동성커버리지비율은 해당기간의 경영공시 산출 기준과 동일하게 적용 주은행> 가. BIS기준 자기자본 비율 (단위 : 억원, %) 구 분 2019년 2018년 2017년 자기자본(A) 18,861 19,102 18,245 위험가중자산(B) 117,705 112,572 113,571 자기자본비율(A/B) 16.02 16.97 16.06 주1)주2) BIS(Bank for International Settlements ; 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100 Basel Ⅲ 기준에 의한 수치임 ※ 자 기자본비율 세부 비율 (단위 : %) 구 분 2019년 2018년 2017년 보통주자본비율 13.32 13.29 11.81 기본자본비율 13.77 13.91 12.58 보완자본비율 2.62 3.06 3.48 주) Basel Ⅲ 기준에 의한 수치임 나. 유동성 비율 (1) 유동성커버리지 비율 (단위 : %) 구 분 2019년 4분기 2019년 3분기 2019년 2분기 2019년 1분기 유동성커버리지 비율 107.66 113.23 112.06 129.34 주1)주2) 유 동 성커버리지비율 : 고유동성자산÷30일 이내 순현금유출입×100% 2019년 12월말 금융감독원 LCR 지도비율은 100% 입 니다 . (2) 외화유동성 비율 (단위 : %) 구 분 2019년 2018년 2017년 외화유동성비율 가중치적용전 209.78 187.83 197.15 가중치적용후 204.30 183.38 193.23 주1)주2)주3) 외화유동성비율 : (3개월 이내)외화유동성자산÷(3개월 이내)외화유동성부채×100%2019년 12월말 현재 금융감독원 외화유동성 지도비율은 85% 입니다.당행은 총부채중 외화부채가 5% 미만이며, 외화부채 규모(난외 포함)가 USD 5억원 미만으로,외화 LCR 규제 적용 대상이 아닙니다. 다. 무수익여신 현황 (단위 : 억원, %, %P ) 2019년(A) 2018년(B) 2017년 증감 (A-B) 무수익여신잔액 비율 무수익여신잔액 비율 무수익여신잔액 비율 무수익여신잔액 비율 867 0.47 981 0.55 1,133 0.60 (114) (0.08) [( )는 음(-)의 수치임] 라. 건전성 (단위 : 억원, % ) 구 분 2019년 2018년 2017년 총여신 합계 183,910 179,036 189,176 기업 100,832 91,206 92,394 가계 80,548 85,304 94,319 신용카드 2,530 2,526 2,463 고정이하여신(비율) 합계 906(0.49) 1,127(0.63) 1,133(0.60) 기업 641(0.64) 897(0.98) 957(1.04) 가계 238(0.30) 197(0.23) 133(0.14) 신용카드 27(1.07) 33(1.30) 43(1.76) 무수익여신(비율) 합계 867(0.47) 981(0.55) 1,133(0.60) 기업 601(0.60) 751(0.82) 957(1.04) 가계 238(0.30) 197(0.23) 133(0.14) 신용카드 27(1.07) 33(1.30) 43(1.76) 대손충당금적립률(A/B) 103.05 92.90 69.29 무수익여신산정대상기준제충당금 총계(A) 934 1,047 785 고정이하여신(B) 906 1,127 1,133 연체율(계절조정후) 총대출채권 기준 0.42(0.46) 0.51(0.59) 0.56(0.63) 기업대출 기준 0.53(0.57) 0.74(0.82) 0.95(1.04) 가계대출 기준 0.29(0.32) 0.28(0.32) 0.16(0.19) 신용카드채권 기준 1.24(1.64) 1.38(1.79) 1.86(2.20) 주1)주2)주3) 금융업경영통일공시기준 작성연체율은 1개월 이상 원리금 연체율 기준은행계정 원화대출금 및 신탁계정 기준 가. 조정자기자본 비율 (2019.12.31 기준) (단위 : 백만원, %) 구 분 2019년 2018년 2017년 조정자기자본(A) 840,354 803,088 820,556 조정총자산(B) 5,838,719 5,434,415 5,958,417 조정자기자본비율(A/B) 14.39 14.78 13.77 (*1) 조정자기자본비율=(조정자기자본/조정총자산)×100(*2) 조정자기자본 산출시 조정되는 대손준비금 금액은 요적립액을 사용하였습니다. 나. 고정이하여신 등 현황 고정이하여신 증감 현황] (2019.12.31 기준) (단위 : 백만원, %) 2019년 2018년 2017년 고정이하여신잔액 비율 고정이하여신잔액 비율 고정이하여신잔액 비율 155,039 2.73 131,196 2.48 135,710 2.34 (*) △은 부(-)의 표시입니다. [대손충당금] (2019.12.31 기준) (단위 : 백만원) 구 분 2019년 2018년 2017년 대손충당금 133,615 147,919 119,449 기중대손상각액 85,683 58,946 53,409 다. 자산유동화에 관한 사항 JB우리캐피탈이 보유한 금융자산의 자산유동화거래는 기업회계기준서 제1039호(금융상품:인식과 측정)의 제거 조건을 충족하지 못하는 양도이므로, 그 양도자산 전체를 계속하여 인식하며 수취한 대가(선순위채권)를 금융부채로 인식하고 취득한 후순위채권은 당사의 재무제표에는 인식하지 아니하는 방식으로 회계처리 하였습니다.당사는 2007년 11월 우리캐피탈오토제1차유동화전문(유) 이래 총 26차에 걸쳐 자산유동화를 시행해 자금을 조달해 왔으며, 2019년 12월 31일 기준 잔존 선순위사채 및 후순위채권의 세부내역은 다음과 같습니다. ※ 자산유동화 잔존 채권내역 (단위 : 백만원) 발 행 처 발 행 일 선순위채권 후순위채권 - - - - 합 계 - - (*) 2019.04.26 제이비우리캐피탈오토제십차유동화전문(유) 전액 상환하였음. 라. 기타 중요한 사항 (1) 여신건전성 및 연체율 현황 [총여신 및 건전성 분류 현황] (단위 : 백만원, %) 구 분 2019년 2018년 2017년 여신현황 총여신(A) 5,686,228 5,290,691 5,808,649 카드 - - - 할부금융 673,654 698,036 1,281,877 리스 1,521,337 1,320,708 1,128,388 대출 3,465,546 3,246,676 3,375,783 기타 25,691 25,271 22,601 건전성분류 정상 5,419,372 5,041,698 5,560,385 충당금적립액 42,964 41,045 29,671 적립율 0.79 0.81 0.53 요주의 111,819 117,795 112,555 충당금적립액 13,910 15,240 9,592 적립율 12.44 12.94 8.52 고정 93,928 69,526 71,753 충당금적립액 49,010 55,542 48,728 적립율 52.18 79.89 67.91 회수의문 57,674 55,370 58,354 충당금적립액 24,744 30,779 27,955 적립율 42.90 55.59 47.91 추정손실 3,435 6,302 5,602 충당금적립액 2,988 5,312 3,503 적립율 86.99 84.29 62.53 합계 5,686,228 5,290,691 5,808,649 충당금적립액 133,616 147,918 119,449 적립율 2.35 2.80 2.06 연체현황 연체금액(B) 88,145 116,524 114,205 1개월 미만 3,360 4,996 4,710 (-)1개월 이상 84,785 111,528 109,495 연체율(B/A) 1.55 2.20 1.97 1개월 미만 0.06 0.09 0.08 1개월 이상 1.49 2.11 1.89 (*1) 여신현황/건전성/대손충당금/연체금 잔액은 기타채권(종업원대여금,가지급금(여신성)) 포함이며, 여신성수탁채권에 대한 충당금은 제외입니다. (*2) 리스는 금융리스, 운용리스 (감가상각적용) , 선급리스, 해지리스 (감가상각적용) , 렌탈자산 (감가상각적용) 관련 미수금 포함입니다. (*3) 여신현황의 총여신은 여신성 채권 및 기타자산(기타 가지급금, 기타 미수금)의 합계입니다. [할부금융] (단위 : 백만원, %) 구 분 2019년 2018년 2017년 여신현황 할부금융자산(A) 673,654 698,036 1,281,877 내구재 673,324 697,911 1,281,710 주택 3 25 40 기계류 327 100 127 기타 - - - 건전성분류 정상 641,875 667,034 1,242,338 충당금적립액 2,344 2,430 3,449 적립율 0.37 0.36 0.28 요주의 15,160 15,647 20,794 충당금적립액 1,478 1,441 965 적립율 9.75 9.21 4.64 고정 8,939 8,177 9,816 충당금적립액 4,869 7,581 6,290 적립율 54.47 92.71 64.08 회수의문 7,047 6,094 7,939 충당금적립액 2,384 2,648 2,813 적립율 33.83 43.45 35.43 추정손실 633 1,084 990 충당금적립액 593 885 464 적립율 93.68 81.64 46.87 합계 673,654 698,036 1,281,877 충당금적립액 11,668 14,985 13,981 적립율 1.73 2.15 1.09 연체현황 연체금액(B) 8,602 12,070 13,700 1개월 미만 242 469 654 1개월 이상 8,360 11,601 13,046 연체율(B/A) 1.28 1.73 1.07 1개월 미만 0.04 0.07 0.05 1개월 이상 1.24 1.66 1.02 [리스] (단위 : 백만원, %) 구 분 2019년 2018년 2017년 리스자산(A) 1,521,337 1,320,708 1,128,388 건전성분류 정상 1,451,416 1,277,272 1,093,503 충당금적립액 1,855 1,267 367 적립율 0.13 0.10 0.03 요주의 39,132 32,022 24,638 충당금적립액 384 164 6 적립율 0.98 0.51 0.02 고정 16,591 4,341 4,840 충당금적립액 472 562 285 적립율 2.84 12.95 5.89 회수의문 14,066 6,843 5,150 충당금적립액 2,084 2,238 2,373 적립율 14.82 32.70 46.08 추정손실 132 230 257 충당금적립액 130 122 143 적립율 98.48 53.04 55.64 합계 1,521,337 1,320,708 1,128,38 충당금적립액 4,925 4,353 3,174 적립율 0.32 0.33 0.28 연체현황 연체금액(B) 5,704 6,472 6,416 1개월 미만 637 761 781 1개월 이상 5,067 5,711 5,635 연체율(B/A) 0.37 0.49 0.57 1개월 미만 0.04 0.06 0.07 1개월 이상 0.33 0.43 0.50 (*) 리스는 금융리스, 운용리스 (감가상각적용), 선급리스, 해지리스 (감가상각적용), 렌탈자산 관련 미수금 포함입니다 [대출] (단위 : 백만원, %) 구 분 2019년 2018년 2017년 대출자산(A) 3,465,546 3,246,676 3,375,783 건전성분류 정상 3,303,024 3,075,705 3,205,972 충당금적립액 38,458 36,999 25,691 적립율 1.16 1.20 0.80 요주의 56,908 69,492 66,660 충당금적립액 11,855 13,365 8,479 적립율 20.83 19.23 12.72 고정 66,620 54,538 54,070 충당금적립액 42,797 45,810 41,005 적립율 64.24 84.00 75.84 회수의문 36,359 42,100 44,846 충당금적립액 20,121 25,591 22,433 적립율 55.34 60.79 50.02 추정손실 2,635 4,841 4,235 충당금적립액 2,244 4,183 2,792 적립율 85.16 86.41 65.93 합계 3,465,546 3,246,676 3,375,783 충당금적립액 115,475 125,948 100,400 적립율 3.33 3.88 2.97 연체현황 연체금액(B) 71,475 93,916 89,568 1개월 미만 1,698 2,591 2,279 1개월 이상 69,777 91,325 87,289 연체율(B/A) 2.06 2.89 2.65 1개월 미만 0.05 0.08 0.07 1개월 이상 2.01 2.81 2.59 ◆click◆『수주상황』 삽입 11011#*_수주상황.dsl III. 재무에 관한 사항 1. 요약재무정보 가. 요약연결재무정보 (단위 : 백만원) 과 목 제 7기 제 6기 제 5기 (2019년 12월말) (2018년 12월말) (2017년 12월말) 1. 현금및예치금 2,711,430 2,346,282 2,244,941 2. 당기손익인식금융자산 - - 8,237 3. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 251,775 245,215 - 4. 매도가능금융자산 - - 2,296,682 5. 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 2,079,984 1,955,987 - 6. 만기보유금융자산 - - 2,586,662 7. 상각후원가 측정 유가증권 2,523,446 2,681,097 - 8. 관계기업투자주식 37,217 10,852 4,911 9. 대출채권 - - 38,121,865 10. 상각후원가 측정 대출채권 37,108,626 36,915,314 - 11. 리스자산 1,560,239 1,348,211 1,134,969 12. 유형자산 404,802 377,054 367,689 13. 무형자산 157,515 172,009 186,481 14. 투자부동산 39,505 37,305 96,227 15. 이연법인세자산 7,001 32,013 34,749 16. 매각예정비유동자산 3,980 623 - 17. 기타자산 644,044 657,881 510,247 [자산총계] 47,529,564 46,779,843 47,593,660 1. 예수부채 34,175,307 33,994,482 34,539,369 2. 당기손익인식금융부채 - - 1,286 3. 당기손익-공정가치 측정 금융부채 911 438 - 4. 위험회피파생상품부채 3,660 3,656 2,545 5. 차입부채 1,584,532 2,056,126 2,093,363 6. 사채 6,505,630 5,972,466 6,659,929 7. 충당부채 30,548 31,128 31,824 8. 당기법인세부채 67,886 42,129 51,068 9. 이연법인세부채 - 18,549 38,287 10. 확정급여부채 3,263 16,083 2,781 11. 기타부채 1,338,049 1,186,470 1,086,823 [부채총계] 43,709,786 43,321,527 44,507,275 1. 자본금 984,914 984,914 777,197 2. 신종자본증권 403,000 348,000 200,000 3. 연결자본잉여금 705,372 706,052 523,479 4. 연결자본조정 (16,334) (16,341) (16,068) 5. 연결기타포괄손익누계액 (52,553) (52,703) (10,690) 6. 연결이익잉여금 1,445,480 1,161,764 955,552 7. 비지배주주지분 349,899 326,630 656,915 [자본총계] 3,819,778 3,458,316 3,086,385 [부채와 자본총계] 47,529,564 46,779,843 47,593,660 (2019.01.01 ~ 2019.12.31) (2018.01.01 ~ 2018.12.31) (2017.01.01 ~ 2017.12.31) 1. 영업수익(매출액) 2,419,815 2,473,777 2,309,218 2. 영업이익 484,942 416,771 347,997 3. 영업외손익 (1,613) (294) (2,816) 4. 법인세비용차감전순이익 483,329 416,477 345,181 5. 연결당기순이익 362,144 321,029 264,441 [ 지배기업소유지분] 341,938 241,536 185,064 [ 비지배지분] 20,206 79,493 79,377 6. 연결기타포괄손익 2,530 (435) (16,837) 7. 연결총포괄손익 364,674 320,594 247,604 [ 지배기업소유지분] 342,073 236,657 180,643 [ 비지배지분] 22,601 83,937 66,961 8. 기본주당이익 및 희석주당이익 1,641원 1,391원 1,124원 연결에 포함된 회사수 19 22 21 [( )는 음(-)의 수치임] 주1) 상기 요약연결재무정보는 K-IFRS 연 결기준으로 작성된 영업실적으로, 제7기, 제6기 및 제5기의 연결재무제표를 바탕으로 작성하였습니다. 주2) 상기 실적은 2019년 1월 1일부터 한국채택국제회계기준(K-IFRS) 제1116호를 적용한 기준이며, 제6기 및 제5기 실적은 이를 소급적용하여 재작성하지 않았습니다. (아래 요약재무정보 동일) 나. 요약재무정보 (단위 : 백만원) 과 목 제 7기 제 6기 제 5기 (2019년 12월말) (2018년 12월말) (2017년 12월말) 1. 현금및예치금 169,776 53,867 16,960 2. 종속기업투자 2,271,287 2,271,287 1,927,446 3. 유형자산 1,799 384 412 4. 무형자산 4,854 4,323 3,134 5. 기타자산 63,692 16,233 16,763 [자산총계] 2,511,408 2,346,094 1,964,715 1. 파생금융부채 - - 1,774 2. 사채 469,575 429,528 459,344 3. 확정급여부채 180 387 - 4. 기타부채 62,344 12,926 14,284 [부채총계] 532,099 442,841 475,402 1. 자본금 984,914 984,914 777,197 2. 신종자본증권 403,000 348,000 200,000 3. 자본잉여금 476,477 477,434 451,701 4. 자본조정 (15,282) (15,282) (15,017) 5. 기타포괄손익누계액 (808) (678) (75) 6. 이익잉여금 131,008 108,865 75,507 [자본총계] 1,979,309 1,903,253 1,489,313 [부채와 자본총계] 2,511,408 2,346,094 1,964,715 종속·관계·공동기업 투자주식의 평가방법 원가법 원가법 원가법 (2019.01.01 ~ 2019.12.31) (2018.01.01 ~ 2018.12.31) (2017.01.01 ~ 2017.12.31) 1. 영업수익(매출액) 115,739 100,858 91,981 2. 영업이익 79,305 63,750 60,598 3. 영업외손익 1,002 663 349 4. 법인세비용차감전순이익 80,307 64,413 60,947 5. 당기순이익 80,307 64,413 60,947 6. 기타포괄손익 (130) (603) 250 7. 총포괄손익 80,177 63,810 61,197 8. 기본주당이익 및 희석주당이익 295원 300원 314원 [( )는 음(-)의 수치임] 주1) 상기 요약재무정보는 K-IFRS 별 도기준으로 작성된 영업실적입니다.주2) 상기 요약재무정보는 제7기, 제6기 및 제5기의 별도재무제표를 바탕으로 작성하였습니다. ※ 아래 『재무제표』단위서식을 클릭하여 해당사항을 선택하면, 2.연결재무제표 ~ 5.재무제표주석 항목을 삽입할 수 있습니다. ◆click◆『재무제표』 삽입 11011#*재무제표_*.* 재무제표_직접작성 2. 연결재무제표 가. 연결재무상태표 연 결 재 무 상 태 표 제7(당)기 2019년 12월 31일 현재 제6(전)기 2018년 12월 31일 현재 제5(전전)기 2017년 12월 31일 현재 주식회사 JB금융지주와 그 종속기업 (단위: 백만원) 과 목 제7(당)기 제6(전)기 제5(전전)기 자 산 1. 현금및예치금 2,711,430 2,346,282 2,244,941 2. 당기손익인식금융자산 - - 8,237 3. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 251,775 245,215 - 4. 매도가능금융자산 - - 2,296,682 5. 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 2,079,984 1,955,987 - 6. 만기보유금융자산 - - 2,586,662 7. 상각후원가 측정 유가증권 2,523,446 2,681,097 - 8. 관계기업투자주식 37,217 10,852 4,911 9. 대출채권 - - 38,121,865 10. 상각후원가 측정 대출채권 37,108,626 36,915,314 - 11. 리스자산 1,560,239 1,348,211 1,134,969 12. 유형자산 404,802 377,054 367,689 13. 무형자산 157,515 172,009 186,481 14. 투자부동산 39,505 37,305 96,227 15. 이연법인세자산 7,001 32,013 34,749 16. 매각예정비유동자산 3,980 623 - 17. 기타자산 644,044 657,881 510,247 자 산 총 계 47,529,564 46,779,843 47,593,660 부 채 1. 예수부채 34,175,307 33,994,482 34,539,369 2. 당기손익인식금융부채 - - 1,286 3. 당기손익-공정가치 측정 금융부채 911 438 - 4. 위험회피파생상품부채 3,660 3,656 2,545 5. 차입부채 1,584,532 2,056,126 2,093,363 6. 사채 6,505,630 5,972,466 6,659,929 7. 충당부채 30,548 31,128 31,824 8. 당기법인세부채 67,886 42,129 51,068 9. 이연법인세부채 - 18,549 38,287 10. 확정급여부채 3,263 16,083 2,781 11. 기타부채 1,338,049 1,186,470 1,086,823 부 채 총 계 43,709,786 43,321,527 44,507,275 자 본 I. 지배기업 소유주지분 3,131,686 2,429,470 1. 자본금 984,914 984,914 777,197 2. 신종자본증권 403,000 348,000 200,000 3. 연결자본잉여금 705,372 706,052 523,479 4. 연결자본조정 (16,334) (16,341) (16,068) 5. 연결기타포괄손익누계액 (52,553) (52,703) (10,690) 6. 연결이익잉여금 1,445,480 1,161,764 955,552 Ⅱ. 비지배지분 349,899 326,630 656,915 자 본 총 계 3,819,778 3,458,316 3,086,385 부 채 와 자 본 총 계 47,529,564 46,779,843 47,593,660 주) 제7기 실적은 2019년 1월 1일부터 한국채택국제회계기준(K-IFRS) 제1116호를 적용한 기준이며, 제6기 및 제5기 실적은 이를 소급적용하여 재작성하지 않았습니다. 나. 연결포괄손익계산서 연 결 포 괄 손 익 계 산 서 제7(당)기 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지 제6(전)기 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지 제5(전전)기 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지 주식회사 JB금융지주와 그 종속기업 (단위: 백만원) 과 목 제7(당)기 제6(전)기 제5(전전)기 I. 영업이익 484,942 416,771 347,997 (1) 순이자손익 1,232,636 1,253,572 1,162,458 1. 이자수익 1,892,535 1,926,535 1,774,126 1) 유효이자율적용 이자수익 1,892,535 1,912,253 - 2) 기타이자수익 - 14,282 - 2. 이자비용 (659,899) (672,963) (611,668) (2) 순수수료손익 52,074 10,458 13,472 1. 수수료수익 138,238 136,716 122,781 2. 수수료비용 (86,164) (126,258) (109,309) (3) 순리스료손익 52,774 46,198 41,703 1. 리스수익 297,306 326,232 337,908 2. 리스비용 (244,532) (280,034) (296,205) (4) 당기손익인식금융상품관련손익 - - (6,352) (5) 당기손익-공정가치 측정 금융상품관련손익 27,221 19,241 - (6) 매도가능금융상품관련손익 - - 20,753 (7) 기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품관련손익 4,453 2,190 - (8) 만기보유금융상품관련손익 - - 482 (9) 상각후원가 측정 금융상품관련손익 5 245 - (10) 외환거래손익 3,776 596 14,157 (11) 손상차손 및 손상차손환입 (142,565) (179,671) (176,273) 1. 대손상각비 (148,817) (181,245) (161,658) 2. 기타금융자산손상차손 6,252 1,574 (14,615) (12) 일반관리비 (664,385) (653,949) (626,365) 1. 종업원급여 (356,681) (355,807) (333,313) 2. 감가상각비와 기타상각비 (96,683) (80,946) (76,243) 3. 기타일반관리비 (211,021) (217,196) (216,809) (13) 기타영업손익 (81,047) (82,109) (96,038) 1. 충당부채환입액(전입액) (2,903) 180 (704) 2. 기타 (78,144) (82,289) (95,334) II. 영업외손익 (1,613) (294) (2,816) (1) 영업외수익 11,054 19,315 11,589 (2) 영업외비용 (12,667) (19,609) (14,405) III. 법인세비용차감전순이익 483,329 416,477 345,181 IV. 법인세비용 (121,185) (95,448) (80,740) V. 연결당기순이익 362,144 321,029 264,441 VI. 연결기타포괄손익 2,530 (435) (16,837) (1) 당기손익으로 재분류되지 않는 항목 (9,405) (22,039) 17,976 1. 확정급여제도재측정요소 (10,956) (24,371) 17,976 2. 기타포괄손익 공정가치 측정 지분증권 관련손익 1,551 2,332 - (2) 당기손익으로 재분류되는 항목 11,935 21,604 (34,813) 1. 매도가능금융자산평가손익 - - (14,933) 2. 기타포괄손익 공정가치 측정 채무증권 관련손익 5,077 16,538 - 3. 현금흐름위험회피 (715) (1,903) 802 4. 해외사업환산손익 7,573 6,969 (20,682) VII. 연결총포괄손익 364,674 320,594 247,604 (1) 연결당기순이익의 귀속 362,144 321,029 264,441 1. 지배기업소유지분 341,938 241,536 185,064 2. 비지배지분 20,206 79,493 79,377 (2) 연결총포괄손익의 귀속 364,674 320,594 247,604 1. 지배기업소유지분 342,073 236,657 180,643 2. 비지배지분 22,601 83,937 66,961 VIII. 연결주당이익 기본주당이익 및 희석주당이익(원) 1,641 1,391 1,124 주) 제7기 실적은 2019년 1월 1일부터 한국채택국제회계기준(K-IFRS) 제1116호를 적용한 기준이며, 제6기 및 제5기 실적은 이를 소급적용하여 재작성하지 않았습니다. 다. 연결자본변동표 연 결 자 본 변 동 표 제7(당)기 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지 제6(전)기 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지 제5(전전)기 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지 주식회사 JB금융지주와 그 종속기업 (단위: 백만원) 과 목 자본금 신종자본증권 연결자본잉여금 연결자본조정 연결기타포괄손익누계액 연결이익잉여금 비지배주주지분 총 계 I. 2018년 01월 01일(전기초) 777,197 200,000 523,479 (16,068) (10,690) 955,552 656,915 3,086,385 회계정책변경으로 인한 효과 - - - - (37,151) (3,873) (7,944) (48,968) 수정된 2018년1월1일 자본 777,197 200,000 523,479 (16,068) (47,841) 951,679 648,971 3,037,417 1. 연결당기순이익 - - - - - 241,536 79,493 321,029 2. 유상증자 207,717 - 26,115 - - - - 233,832 3. 신종자본증권 발행 - 148,000 (598) - - - - 147,402 4. 배당 - - - - - (15,285) - (15,285) 5. 확정급여제도 재측정요소 - - - - (23,716) - (655) (24,371) 6. 기타포괄손익-공정가치 측정 지분증권관련손익 - - - - 2,109 (386) 222 1,945 7. 기타포괄손익-공정가치 측정 채무증권관련손익 - - - - 13,700 - 2,838 16,538