KB금융 사업보고서 (2022.12)
2. 영업의 현황

[그룹기준]가. 영업의 개황

KB금융그룹은 높은 인플레이션과 급격한 금리인상 등으로 불확실한 영업환경 속에서도 '세상을 바꾸는 금융’이라는 미션 아래, '고객의 행복'과 '더 나은 세상'을 만들어 가기 위해 조직의 역량을 집중하였습니다.

은행-비은행 부문간 균형잡힌 비즈니스 포트폴리오를 바탕으로 모든 계열사가 본업 경쟁력을 지속적으로 강화하고 있으며, 특히 보험 부문에서는 푸르덴셜생명과 KB생명보험을 통합한 KB라이프생명 출범 준비를 통해 한층 더 높아진 시장경쟁력 기반을 마련하였습니다.

뿐만 아니라, '평생금융파트너로서, 고객에게 가장 사랑받는 No.1 금융플랫폼기업'이라는중장기 전략목표 달성을 위해, 그룹 차원에서 금융플랫폼의 영역을 지속적으로 확장하고 콘텐츠를 강화하는 등 고객에게 최적화된 금융서비스를 제공하기 위해 노력하고 있습니다. 또한 '부동산, 모빌리티, 통신, 헬스케어' 등 생활금융 영역의 경쟁력 제고와 비금융 수익사업 발굴을 통해 그룹의 미래성장 동력을 강화하고 있습니다.

한편, KB금융그룹의 탄소중립 달성을 위한 'KB Net Zero S.T.A.R.'를 지속적으로 추진하고,'KB Diversity 2027' 전략을 수립함으로써 다양한 계층에 대한 포용과 양성평등을 구현하는 등 선제적이고 모범적인 ESG경영활동으로 지속가능한 성장을 추진하고 있습니다.

나. 영업의 종류

KB금융그룹은 국내 최대 고객기반 및 비즈니스 네트워크를 갖춘 리딩금융그룹으로서 다양한 고객의 니즈에 부합하는 고객중심의 원스탑 종합금융서비스를 제공하기 위해 은행업, 금융투자업, 보험업, 여신전문업 부문 등을 영위하는 13개 주요 계열사가 선도적인 영업활동을 펼치고 있습니다.

사업부문	사업의 내용	계열사

은행부문	고객에 대한 여신/수신 취급 등과 이에 수반되는 업무	KB국민은행

금융투자부문	투자매매업, 투자중개업, 집합투자업 등과 이에 수반되는 업무	KB증권
KB자산운용
KB부동산신탁
KB인베스트먼트

보험부문	손해보험 및 생명보험 사업과 이에 수반되는 업무	KB손해보험KB라이프생명(구.푸르덴셜생명)
KB생명보험

여신전문업
부문	신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무	KB국민카드

리스, 할부금융, 대출 등 여신전문금융업	KB캐피탈

저축은행부문	상호저축은행법에 따른 서민/중소기업 대상 여신/수신 업무 등	KB저축은행

기타부문	컴퓨터 관련 기기 및 시스템의 유지보수 등 상기 사업부문에 수반되는 지원업무, 신용조사 및 채권추심업	KB데이타시스템KB신용정보

다. 그룹 자금조달·운용 현황(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분	제15기	제14기	제13기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

조달	원화자금	예수금	332,273,123	1.29	48.12	309,428,469	0.74	49.09	286,168,968	1.07	50.88

CD	5,511,055	2.35	0.80	3,618,303	0.87	0.57	3,635,870	1.37	0.65

차입금	30,772,021	1.93	4.46	24,900,706	0.96	3.95	17,330,480	1.20	3.08

원화콜머니	1,314,525	2.02	0.19	1,324,902	0.65	0.21	1,617,841	0.65	0.29

사채	58,205,423	2.39	8.42	57,214,310	1.82	9.08	52,843,837	2.02	9.39

기타	16,713,703	2.32	2.42	20,305,205	0.84	3.22	19,792,619	1.01	3.52

소 계	444,789,850	1.53	64.41	416,791,895	0.91	66.12	381,389,615	1.21	67.81

외화자금	외화예수금	33,777,453	2.11	4.89	26,607,162	1.70	4.22	20,488,109	1.46	3.64

외화차입금	21,781,969	2.00	3.15	12,976,574	1.16	2.06	12,071,802	1.81	2.15

외화콜머니	1,231,805	2.39	0.18	995,957	0.75	0.16	976,153	0.97	0.17

외화사채	11,927,898	2.10	1.73	8,544,738	1.49	1.36	6,535,922	1.84	1.16

기타	1,685,164	1.46	0.25	2,029,862	0.82	0.32	1,126,379	1.12	0.20

소 계	70,404,289	2.06	10.20	51,154,293	1.47	8.12	41,198,365	1.60	7.32

기타	자본총계	49,790,578	-	7.21	46,705,724	-	7.41	41,495,072	-	7.38

충당금	1,168,437	-	0.17	1,040,835	-	0.17	912,721	-	0.16

기타	124,370,079	-	18.01	114,646,087	-	18.18	97,476,975	-	17.33

무원가성 자금 계	175,329,094	-	25.39	162,392,646	-	25.76	139,884,768	-	24.87

합 계	690,523,233	-	100.00	630,338,834	-	100.00	562,472,748	-	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 예수금 : 원화예수금-예금성타점권-지준예치금 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권

(2) 자금운용실적(단위 : 백만원, %)

구분	제15기	제14기	제13기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

운용	원화자금	예치금	15,161,691	0.62	2.20	15,212,672	0.30	2.41	7,400,343	0.67	1.32

유가증권	154,746,323	1.34	22.41	147,320,309	1.31	23.37	125,573,646	1.97	22.33

원화대출금	364,028,235	3.53	52.72	340,131,319	2.80	53.96	315,871,106	2.98	56.16

지급보증대지급금	6,891	0.19	-	5,053	1.31	-	13,421	0.73	-

콜론	694,196	2.02	0.10	695,721	0.67	0.11	885,951	0.73	0.16

사모사채	771,978	3.66	0.11	882,497	3.02	0.14	1,264,212	3.98	0.22

신용카드	22,045,937	6.95	3.19	19,862,308	7.09	3.15	18,560,207	7.57	3.30

기타	4,282,891	9.83	0.62	4,193,384	6.53	0.67	4,614,823	5.04	0.82

대손충당금(△)	(2,812,993)	-	(0.41)	(2,480,441)	-	(0.39)	(2,416,823)	-	(0.43)

소 계	558,925,149	3.04	80.94	525,822,822	2.51	83.42	471,766,886	2.89	83.88

외화자금	외화예치금	9,072,338	0.77	1.31	6,868,969	0.38	1.09	6,989,553	0.64	1.24

외화증권	19,782,697	1.98	2.86	16,052,962	3.90	2.55	15,131,521	3.87	2.69

대출금	35,976,536	5.51	5.21	26,409,776	5.05	4.19	19,818,889	4.30	3.52

외화콜론	8,511,372	2.20	1.23	3,275,072	0.45	0.52	3,149,433	0.82	0.56

매입외환	2,541,838	2.32	0.37	1,940,984	0.73	0.31	1,573,725	1.48	0.28

외화대손충당금(△)	(1,019,173)	-	(0.15)	(978,088)	-	(0.16)	(404,041)	-	(0.07)

기타	2,198,775	-	0.33	2,229,707	-	0.35	1,294,119	-	0.22

소 계	77,064,383	3.52	11.16	55,799,382	3.63	8.85	47,553,199	3.24	8.44

기타	현금	1,831,093	-	0.27	1,917,967	-	0.30	1,889,892	-	0.34

업무용유형자산	8,095,010	-	1.17	8,130,268	-	1.29	8,048,120	-	1.43

기타	44,607,598	-	6.46	38,668,395	-	6.14	33,214,651	-	5.91

무수익성 자금계	54,533,701	-	7.90	48,716,630	-	7.73	43,152,663	-	7.68

합 계	690,523,233	-	100.00	630,338,834	-	100.00	562,472,748	-	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 예치금 : 원화예치금-지준예치금주3) 현금=현금-총타점권주4) 원화대출금=원화대출금+당좌대출상환용타점권

라. 그룹 영업규모(단위 : 백만원)

구분	제15기말	제14기말	제13기말

현금 및 예치금	32,063,421	31,009,374	25,608,842

당기손익-공정가치 측정 금융자산	64,935,344	66,005,815	61,035,455

파생금융자산	9,446,134	3,721,370	5,545,385

상각후원가 측정 대출채권	436,530,502	417,900,273	377,166,984

투자금융자산	116,588,575	104,847,871	98,695,426

관계기업 및 공동기업투자	682,670	448,718	771,435

유형자산	4,991,467	5,239,898	5,433,554

투자부동산	3,148,340	2,514,944	2,533,539

무형자산	3,200,399	3,266,357	3,351,133

순확정급여자산	478,934	100,083	50,597

당기법인세자산	204,690	98,798	109,772

이연법인세자산	251,085	159,093	65,058

매각예정자산	211,758	237,318	197,727

매각예정처분자산집단	-	171,749	-

기타자산	28,437,529	28,174,173	30,155,037

자산총계	701,170,848	663,895,834	610,719,944

주) K-IFRS 연결재무제표 기준마. 그룹 영업실적

(단위 : 백만원)

영 업 종 류	제15기	제14기	제13기

순이자손익	13,112,934	11,229,572	9,722,274

이자수익	20,788,518	15,210,878	14,485,747

이자비용	(7,675,584)	(3,981,306)	(4,763,473)

순수수료손익	3,321,632	3,625,583	2,958,939

수수료수익	5,121,520	5,323,606	4,527,024

수수료비용	(1,799,888)	(1,698,023)	(1,568,085)

순보험손익	696,513	556,711	299,993

보험수익	17,136,842	16,107,858	14,386,640

보험비용	(16,440,329)	(15,551,147)	(14,086,647)

당기손익-공정가치측정 금융상품 순손익	247,357	995,304	1,011,366

기타영업손익	(2,365,791)	(1,923,567)	(1,499,930)

일반관리비	(7,537,802)	(7,200,853)	(6,814,812)

신용손실충당금 반영전 영업이익	7,474,843	7,282,750	5,677,830

신용손실충당금전입액	(1,835,988)	(1,185,133)	(1,043,498)

영업이익	5,638,855	6,097,617	4,634,332

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

바. 그룹 사업부문별 정보 연결실체의 사업부문별 정보는 다음과 같습니다

- 2022년 (단위: 백만원, %)

구분	은행부문	증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	연결조정	합계

순이자이익	금액	9,291,021	538,275	693,193	1,474,209	555,188	559,468	1,580	13,112,934

비율	70.85	4.10	5.29	11.24	4.23	4.27	0.02	100.00

순수수료이익	금액	1,096,608	784,748	(190,354)	519,501	(39,059)	1,145,309	4,879	3,321,632

비율	33.01	23.63	(5.73)	15.64	(1.18)	34.48	0.15	100.00

순보험손익	금액	-	-	655,452	10,593	39,160	-	(8,692)	696,513

비율	0.00	0.00	94.10	1.52	5.62	0.00	(1.24)	100.00

당기손익-공정가치측정금융상품순손익	금액	210,581	(210,589)	339,698	1,724	66,865	21,844	(182,766)	247,357

비율	85.13	(85.14)	137.33	0.70	27.03	8.83	(73.88)	100.00

기타영업손익	금액	(944,100)	(24,418)	(103,640)	(375,356)	(149,998)	(608,408)	(159,871)	(2,365,791)

비율	39.91	1.03	4.38	15.87	6.34	25.72	6.75	100.00

영업이익	금액	3,834,989	237,182	538,831	533,060	248,452	473,531	(227,190)	5,638,855

비율	68.01	4.21	9.56	9.45	4.41	8.40	(4.04)	100.00

당기순이익	금액	2,996,015	187,784	557,680	378,592	186,263	343,859	(255,363)	4,394,830

비율	68.17	4.27	12.69	8.61	4.24	7.82	(5.80)	100.00

자산총계	금액	517,769,512	53,824,245	42,736,747	29,721,017	34,846,987	60,219,661	(37,947,321)	701,170,848

비율	73.84	7.68	6.10	4.24	4.97	8.59	(5.42)	100.00

주1) 당기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음주2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임주3) 보고부문의 자산총계는 부문간 거래금액 고려 전 금액임

- 2021년 (단위: 백만원, %)

구분	은행부문	증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	연결조정	합계

순이자이익	금액	7,728,476	556,386	625,228	1,390,753	519,609	411,874	(2,754)	11,229,572

비율	68.82	4.95	5.57	12.38	4.63	3.67	(0.02)	100.00

순수수료이익	금액	1,187,881	1,014,801	(173,348)	546,022	(26,895)	1,068,648	8,474	3,625,583

비율	32.76	27.99	(4.78)	15.06	(0.74)	29.48	0.23	100.00

순보험손익	금액	-	-	493,271	11,589	56,871	-	(5,020)	556,711

비율	0.00	0.00	88.60	2.08	10.22	0.00	(0.90)	100.00

당기손익-공정가치측정금융상품순손익	금액	342,834	123,183	369,864	3,431	137,343	184,467	(165,818)	995,304

비율	34.45	12.38	37.16	0.34	13.80	18.53	(16.66)	100.00

기타영업손익	금액	(819,739)	(7,391)	(82,439)	(336,351)	(63,136)	(582,589)	(31,922)	(1,923,567)

비율	42.62	0.38	4.29	17.49	3.28	30.29	1.65	100.00

영업이익	금액	3,513,993	813,399	393,503	572,368	422,271	468,662	(86,579)	6,097,617

비율	57.63	13.34	6.45	9.39	6.93	7.69	(1.43)	100.00

당기순이익	금액	2,590,764	594,301	301,836	418,898	289,603	330,563	(116,422)	4,409,543

비율	58.75	13.48	6.85	9.50	6.57	7.50	(2.65)	100.00

자산총계	금액	483,564,898	55,493,984	41,472,227	27,349,561	36,921,678	52,929,567	(33,836,081)	663,895,834

비율	72.84	8.36	6.25	4.12	5.56	7.97	(5.10)	100.00

주1) 당기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음주2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임주3) 보고부문의 자산총계는 부문간 거래금액 고려 전 금액임

- 2020년 (단위: 백만원, %)

구분	은행부문	증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	연결조정	합계

순이자이익	금액	6,754,766	510,566	615,951	1,265,703	260,925	314,832	(469)	9,722,274

비율	69.48	5.25	6.34	13.02	2.68	3.23	0.00	100.00

순수수료이익	금액	1,067,922	916,758	(171,220)	400,485	(18,059)	776,282	(13,229)	2,958,939

비율	36.09	30.98	(5.79)	13.53	(0.61)	26.25	(0.45)	100.00

순보험손익	금액	-	-	376,827	13,283	(91,410)	-	1,293	299,993

비율	0.00	0.00	125.61	4.43	(30.47)	0.00	0.43	100.00

당기손익-공정가치측정금융상품순손익	금액	244,183	117,792	259,274	5,904	71,350	396,626	(83,763)	1,011,366

비율	24.14	11.65	25.64	0.58	7.05	39.22	(8.28)	100.00

기타영업손익	금액	(230,206)	(103,073)	(47,587)	(330,625)	4,955	(471,860)	(321,534)	(1,499,930)

비율	15.35	6.87	3.17	22.04	(0.33)	31.46	21.44	100.00

영업이익	금액	3,151,137	573,713	229,891	443,529	75,962	462,223	(302,123)	4,634,332

비율	68.00	12.38	4.96	9.57	1.64	9.97	(6.52)	100.00

당기순이익	금액	2,298,195	425,622	177,181	324,662	32,526	404,381	(194,119)	3,468,448

비율	66.26	12.27	5.11	9.36	0.94	11.66	(5.60)	100.00

자산총계	금액	438,444,114	57,570,654	39,125,869	24,071,645	35,546,572	47,408,052	(31,446,962)	610,719,944

비율	71.79	9.43	6.41	3.94	5.82	7.76	(5.15)	100.00

주1) 당기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음주2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임주3) 보고부문의 자산총계는 부문간 거래금액 고려 전 금액임주4) K-IFRS 제1019호에 관한 IFRS 해석위원회의 안건 결정에 따라 소급수정한 수치임

사. 영업부문에 대한 영업계획, 회사의 전략 등 향후 전망 [주요 종속회사에 관한 사항] [KB국민은행]

KB국민은행은 기업에 대한 사회적 책임에 대한 요구가 증대됨에 따라 "기본과 원칙에 기반한 지속 가능경영"을 강화하고 있습니다. 금융소비자 보호활동 및 중소기업 및 서민금융 지원 확대 등 기업의 사회적 책임을 강화하고 당행의 핵심사업인 리테일(가계 및 소호) 부문에 영업역량을 집중하는 한편 WM, CIB, 글로벌, 자본시장부문을 신성장부문으로 집중 육성하는 전략과 디지털금융을 강화하는 전략을 함께 추진하고 있습니다.

고객중심의 운영체계를 강화하여 고객 로열티 증대를 통한 장기 거래고객 기반확대를 목표로 하고 있으며, 미래 고객을 창출하기 위하여 비대면 채널의 영업력을 강화하고 잠재력이 높은 기업고객군의 발굴 및 유치에도 노력을 기할 예정입니다.

또한, 글로벌 부문의 성과를 높이기 위해 신흥국과 선진국 시장을 투트랙으로 집중 공략하고 있습니다. 신흥국 시장에서는 2019년 2월 베트남 하노이 사무소를 지점으로 전환하였고, 인도 구루그람 지점을 개점하였습니다. 캄보디아에서는 현지화 전략을 통해 비즈니스를 확대하고 있습니다. 2017년 3월 마이크로 파이낸스 시장에 처음 진출한 미얀마에서는 2020년 12월 KB미얀마은행을 신규로 설립하여 영업중 입니다. 선진국 시장에서는 홍콩과 뉴욕, 2022년 1월 개점한 싱가포르지점을 중심으로 IB 영업 활성화를 도모하고 있고, 2018년 5월에는 런던법인을 지점으로 바꾸어 유럽과 중동, 아프리카 시장 개척에 나서고 있습니다.

인도네시아에서는 2018년 7월 PT Bank Bukopin Tbk. 지분을 22% 취득하며 2대 주주지위를 확보하였고, 이후 2020년 9월 추가지분 취득으로 67% 지분보유로 KB국민은행의 계열회사로 편입되었으며 2021년 11월 동 지분율 바탕으로 유상증자를 진행하였습니다. 또한, 2020년 4월 10일 캄보디아 소재 PRASAC Microfinance Institution PLC.의 지분 70%를 인수하여 계열회사로 편입하였고, 2021년 9월 기존주주의 30% 지분 인수 (단, 종속기업인 Kookmin Bank Cambodia PLC.에서 1주를 취득)를 통해 연결실체의 지분율은 100%로증가하였습니다.

현재 해외거점의 영업활동을 통해 아래와 같이 해외 네트워크를 구축해 나가고 있습니다

[종속회사 및 해외지점의 영업계획, 전략 등 향후 전망]

상호	내용

Kookmin Bank Cambodia PLC. (KB캄보디아은행)	- 개인에 대한 주택자금대출, 우량 급여생활자에 대한 KB스마트론 및 프놈펜 시내 신축 주택단지에 대한 집단대출 추진
- 소매형/기업형 SOHO 및 중소법인 우량고객에 대한 대출취급 및 예금조달 추진
- 모바일을 통한 비대면 계좌 개설 기능 등을 통한 모바일 경쟁력 강화
- KHQR 가맹점 유치를 통한 저원가성 자금 확보 추진
- 자동차 대출 상품인 My드림카론을 통해 5개 자동차 판매사와 영업네트워크 구축 추진
- 신용카드, 보험소개영업 등 신사업 추진을 통해 비이자수익 확대 추진

Kookmin Bank (China) Ltd. (국민은행(중국) 유한공사)	- 중국 진출 한국기업에 대한 금융 지원 지속 강화
- 질적인 대출 운용을 통한 포트폴리오 다양화 추진
- 플랫폼 제휴 개인소비대출 활성화로 비대면 영업 채널 확대
- 정기예금 영업강화 및 구조화 예금 및 대고객 CD 등 출시를 통한 현지 조달 기반 확보
- 철저한 사후관리를 통한 자산건전성 제고

KB Microfinance Myanmar Co., LTD.
(KB마이크로파이낸스 미얀마법인)	- 현지 정세를 감안한 제한된 여신취급을 바탕으로, 대출자산 규모 유지 및 우량 상품 위주의 포트폴리오 재조정으로 질적 성장 강화
- 신규연체 발생 최소화 및 고정이하 연체금액 집중 감축 등 여신사후관리 활동 강화
- 회수불가 장기부실채권 대손상각을 통한 자산건전성 개선 및 실질 연체관리에 집중 (분기별 상각처리 예정)

KB BANK MYANMAR LTD
(KB미얀마은행)	- Sanction risk에서 자유로운 우량 한국계 기업 위주 영업 추진 및 국가 비상사태 정상화 대비 디지털플랫폼 인프라 구축 준비중
- 미얀마 송출근로자 대상 마케팅 실시 및 Digital 업무 연계로 점진적 Retail기반 확대 요건 마련 중

PRASAC Microfinance Institution PLC.	- 현지인 대상 소액 일반대출 및 가계형 SOHO대출 취급
- 견조한 대출성장을 바탕으로 디지털부문의 영업력을 확대하고 건전성관리 강화 추진중

PT Bank KB Bukopin Tbk.	- Wholesale 중심의 우량대출 증대에 집중하여 안정적인 영업기반 확대와 시장 신뢰 회복
- IT인프라 개선을 통하여 플랫폼 비즈니스 추진 및 차별화된 경쟁력 보유한 디지털 채널 확보

국민은행 홍콩지점	- 디마케팅 업체선정(본부협업) 및 사후관리 강화로 선제적 부실 방지
- 자산 증대에 따른 리스크 관리 및 Back Office 기능강화
- 국내해운사 및 글로벌기관들과 적극적 커뮤니케이션을 통해 선박, 항공기
금융 주선 추진
- 시장 모니터링을 통한 우량채권 저가매수 및 적정수익 확보 채권의 수익실현 추진

국민은행 런던지점	- 기업금융, IB, 자본시장 업무를 중심으로 당행의 EMEA(유럽, 중동, 아프리카) 지역 금융 허브 역할 수행
- 유럽 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융 솔루션 제공
- 해외 부동산, 인프라, 항공기, 선박 등 투자금융 업무 확대
- 글로벌 자본시장 신규 비즈니스 창출을 통한 수익모델 고도화
- 유럽지역 내 금융기관 Credit Line확보 등 조달 채널 확대 추진

국민은행 뉴욕지점	- 미주 대륙 내 CIB 허브 지위 강화
- 미주 지역에 활발히 진출하고 있는 한국계 기업 대상 금융 서비스 확대
- Major IB Player로서 적극적인 자산 성장 및 수익성 강화
- 자금조달 창구 역할 강화 및 자금조달 수단 다변화

국민은행 동경지점	- 한국계 기업 대상 기업금융과 현지IB 비즈니스 중심 업무 추진
- 일본 3대 메가뱅크 및 IB시장 주요 Player와의 CIB협업 강화를 통해 우량
자산 중심의 성장 도모
- 현지 금융기관 Credit Line확보 등 자금 조달 경쟁력 제고를 통해 Funding Cost 절감 노력

국민은행 오클랜드지점	- 중소형 주택개발금융(택지개발 및 신축) 중심의 영업기반 유지
- 기업금융 및 신규 신디케이션론 참여 등 신규 비즈니스 발굴 통한 자산의 균형 성장 추진
- 안정적인 자금조달을 위한 자금조달 창구 다변화 추진

국민은행 베트남지점 (호치민지점/하노이지점)	- 한국계 대기업 및 중견기업 중심의 마케팅을 통해 우량기업 대출 증대
- 신규고객 발굴 및 외환 Biz 활성화를 통한 비이자수익 증대 추진
- Retail Biz 취급을 통한 자산 포트폴리오 다변화
- 안정적인 자금조달을 위한 기업 고객 대상의 자금 유치 추진

국민은행 구루그람지점	- 한국계 기업 및 우량 현지기업 대상 기업금융 확대
- 인도 진출 한국계 기업 대상 기업금융 솔루션 제공(채널파이낸스)
- 유가증권 운용 고도화, F/X 현·선물환 활성화 등 Capital Biz 확대
- 개인고객 대상 주택자금대출 도입을 통한 여신 포트폴리오 다양화
- 인도 내 영업 Coverage 확대를 통한 현지 네트워크 강화

국민은행 싱가포르지점	- CIB·자본시장 등 Wholesale Platform으로서 APAC Belt 거점 역할 수행
-「동남아+서남아+오세아니아」지역의 KB Presence와 글로벌 Biz Cover 및 동 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융 One-stop솔루션 제공
- 싱가포르 및 동남아 지역 내 금융기관 Credit Line확보 등 자금운용 및 조달채널 신규 추진

[KB증권]

KB증권은 최상의 금융솔루션을 제공하는 대표투자은행으로 도약하기 위하여 다음과 같이 경영전략을 정하여 세부 중점사업을 추진하고 있습니다.

경영전략	중점사업

고객중심 사업모델 구축	KB고유의 차별화된 대고객 Delivery 모델 개발 및 혁신을 통한 고객가치 / 만족도 극대화

시너지 극대화	그룹 내, 증권사 내 사업별 '협업 시너지' 창출을 통한 수익 규모 극대화

최적의 자원 활용	고부가가치 사업 역량 강화 및 자본효율성 극대화를 통한 업계 최고 수익성 달성

[KB손해보험]

2023년 보험업계는 코로나19 엔데믹 전환에 따른 우호적 환경의 원복, 물가상승 및 경기침체 우려 등의 비우호적인 경제환경하에서 IFRS17 신 회계제도 도입에 따른 환경 변화, 업권 내 디지털/플랫폼 경쟁 본격화 등 변동성이 매우 클 것으로 예상됩니다. 이러한 경영환경에 맞서 당사는 업계 선도적인 Biz 경쟁력을 확보하고 수익성 개선을 통하여 본격적인 업계 1위 도약을 추진해 나가려고 합니다.

일반보험 시장은 계속된 자연재해 사고로 인해 재보험 가격 상승이 지속될 것으로 전망되는 동시에 국내시장은 M/S 중심 2위권 경쟁이 더욱 더 가열될 것으로 전망하고 있습니다. 당사 일반보험은 지속 가능한 수익창출 구조 확립과 M/S 2위를 위한 도약 발판 구축을 위해 포트폴리오 재정비와 가격/인수 경쟁력 지속 강화를 통한 고성장을 목표로 하고 있습니다. 특히 포토폴리오는 고객, 상품, 시장별 특성에 따른 명확하고 차별화된 운영 전략을 전개할 예정입니다.

장기보험은 IFRS17 회계제도 下 시장지위 확보를 위해 CSM 극대화와 손익 창출 선순환 구조 정착과 현금흐름 기반의 안정적인 보험영업수익 확보를 통한 손익 증대를 추진하겠습니다. 첫째, 전사적 역량 결집을 통한 신상품 마케팅 전략을 전개하여 자녀/유병자보험 중심의 M/S 확대를 추진하겠습니다. 둘째, 비급여 중심 의료비 손해액 절감 확대 및 근접사고 관리 등 모럴리스크 차단을 위한 담보 구조 개편 등을 통한 손해율 경쟁우위를 지속하겠습니다. 끝으로, 수익성 사전인지시스템을 통한 손상계약 유입 최소화 및 우량계약 유지관리로 안정적인 현금흐름과 수익을 확보하여 매출성장과 함께 이익성장을 관리해 나가겠습니다.

자동차보험은 코로나 효과 감소 및 보험료 인하 이슈에 대응하여 보험료의 적정 가격을 확보하고 빅테크 플랫폼 기업의 시장 진입에 능동적으로 대응하기 위하여 관련 신상품을 개발 및 전략적 파트너쉽 구축을 통한 매출을 확대해 나가겠습니다. 또한 시장 트랜드를 반영한 자율주행 / 전기차 관련 미래형 상품을 개발하여 시장을 선도해 나가고 머신러닝 기반 언더라이팅 모델 고도화로 우량 매출을 확대해 나가겠습니다.

[종속회사 및 해외지점의 영업계획, 전략 등 향후 전망]

상호	내용

KBFG Insurance(China) Co., Ltd	- 안정적인 한국계 매출 기반 유지 및 비한국계 손해율 집중 관리- 현지 자본과의 전략적 제휴 추진을 통한 안정적 현지시장 공략 및 지속 수익 창출 기반 확보

Leading Insurance Service, Inc.	- 법인은 미국 지점의 업무대행사 역할을 수행하며, 우량 매출 중심 사업 확대- 경영 소송 승소 전략 수립 및 추진

PT. KB Insurance Indonesia	- 그룹 계열사 진출 확대에 따른 시너지 활성화- 아웃소싱 확대 등 인건비 효율 및 수입수수료 증대를 통한 사업비율 관리와 풍수재해 중심의 언더라이팅 관리 강화를 통한 손해율 방어

(주)KB손해사정	- 우수협력업체 지속 발굴 및 현장조사 모바일 시스템 개선 등 업무 생산성 향상- 고 손해 담보 대응 역량 향상 및 고심도 업무수행으로 차별화된 손해사정 업무 수행- 기업 위험 및 사회적 재난 이슈에 대한 선제적 위험 관리 솔루션 제공

(주)KB손보CNS	- 재택근무 최적화 및 운영 효율성 확보를 통한 고객 응대 환경 고도화- 자동화 채널 활성화 및 운영 효율화- 디지털 품질관리 실효성 제고 및 정착

(주)KB골든라이프케어	- 도심형 프리미엄 요양시설 확대 및 시장 선점- 노인복지주택 등 신규사업 확대- 사업장 확대 대비하여 서비스 품질 표준화 및 운영 효율 확보를 위한 시스템 개발 추진

(주)KB헬스케어	- 모바일 애플리케이션을 통한 디지털 건강관리 서비스 제공- 식음서비스와 헬스케어, 금융서비스를 융합한 플랫폼 서비스 제공

[KB국민카드]

KB국민카드는 카드회원을 모집하고 이를 대상으로 신용판매(일시불 및 할부), 단기카드대출(현금서비스), 일부결제금액이월약정(리볼빙), 장기카드대출(카드론) 등의 사업을 영위하고 있습니다. 또한 고객의 다양한 니즈 충족을 위해 보험대리, 여행, 쇼핑(제휴몰, 통신판매) 등의 생활서비스를 제공하고 있습니다.KB국민카드의 핵심사업인 신용카드업은 전형적인 내수 기반 사업으로써 국내 소비지출 증감 및 전반적인 거시 경제 변화에 따른 영향이 큰 산업입니다. 이외에도 IT기술의 발달 및 정부 정책, 규제에 민감하게 영향 받는 특성을 지니고 있습니다. 또한 신용카드 산업은 시장 진입요건과 자격이 엄격한 허가제 산업이기에, 한정된 시장에서 높은 수준의 경쟁강도를 유지하고 있습니다. 국내 신용카드 시장은 성숙기에 진입하여 양적 성장이 둔화되고 있어, 안정적인 수익 확보 및 지급 결제 기술 혁신, 해외시장 개척 등을 통한 신수익원 창출이 최우선 과제라 할 수 있습니다. 이에 따라 신규수익 창출의 일환으로 현재 당사는 인도네시아, 태국, 캄보디아에 진출하여 현지 소비자 금융사업을 확장해 나가고 있습니다.

[KB라이프생명(구.푸르덴셜생명)]

KB라이프생명(구.푸르덴셜생명)은 우수한 재무건전성(RBC 비율 248.37%, 2022년 12월말 기준 잠정치)을 바탕으로, 안정적인 자산운용과 체계적인 리스크 관리를 통해 업계 최고 수준의 수익성과 건전성을 유지하고 있습니다. 또한 5월 설립한 자회사형 법인대리점인 ‘KB라이프파트너스’ 와 일반 법인대리점(GA) 채널을 통해 고객에게 보장을 전달함으로써 고객의 재정적 안정과 마음의 평화를 제공하고 있습니다. 특히 ‘KB라이프파트너스’는 프리미엄 종합금융 판매전문회사라는 비즈니스 모델을 지향하여 보험사관학교로 불린 푸르덴셜생명보험의 인재육성 노하우를 계승하고, 새로운 환경에 맞춘 신교육체계를 구축, 자산가와 특화시장으로 고객접점을 확대해 프리미엄 시장을 공략하는 등 KB금융그룹내 대표 아웃바운드 모델로 성장할 계획입니다.

더불어 푸르덴셜생명은 2023년 1월 KB생명과의 합병을 앞두고 2022년 12월 KB라이프생명으로 사명을 변경하였으며, 합병후에도 자회사 ‘KB라이프파트너스’를 비롯해 법인대리점(GA), 방카슈랑스, 다이렉트 마케팅채널(DM), 온라인 채널 등 멀티채널을 확보하고 보장성보험에서부터 연금, 저축성보험에 이르기까지 전 상품의 라인업을 구축함으로써 고객접점을 더욱 확대해 나갈 예정입니다. 또한 생명보험업과 인접한 신사업 비즈니스를 적극적으로 검토하여 지속성장의 기반을 만들어 나갈 것입니다.

[KB자산운용] KB자산운용은 국내 환경 관련 민간투자사업과 다양한 신재생에너지 투자 확대를 통해 ESG 분야 리딩 컴퍼니로서 자리매김하고 있습니다. 주식, 채권시장 및 대체투자 등 전 부문에 걸친 투자 여건 악화에도 불구하고 2023년 역시 ESG ETF 육성 및 신재생에너지, 뉴딜 인프라 등 국내외 ESG 대체투자 수요를 흡수해 국내 ESG 대표 운용사 입지를 더욱 굳건히 하겠습니다.또한 기존 펀드와 ETF 등 기존 투자상품에서 한 발 더 나아가 고객 맞춤형 서비스를 제공하고자 다이렉트인덱싱 등 개인화 솔루션 시스템 구축에 박차를 가하고 있습니다. 개인의 투자환경과 규모, 철학 등에 따라 각기 다른 수요를 충족시킬 수 있는 개인화 포트폴리오 서비스를 제공하여 2023년을 자산운용 플랫폼 기업으로 성장하는 원년으로 삼고자 합니다. 앞으로도 유가증권 및 대체부문에서의 운용성과를 높이고, 핵심 비즈니스인 ETF와 TDF 시장에서 상위사와 격차를 더 줄여나가는 한편, 글로벌운용사와의 전략적 제휴 등을 통해 고객의 다양한 니즈를 충족시키는 상품과 서비스를 제공하겠습니다. 이로써 2030년 업계 1위 자산운용사로의 도약을 달성하기 위해 노력하겠습니다. [KB캐피탈] KB캐피탈은 수익성 위주의 포트폴리오 리밸런싱을 추진하기 위해 중고차 및 개인금융 시장점유율 확대를 추진중이며, 임대(오토리스, 렌터카) 및 기업금융 확대로 건전성기반 외형성장을 추진하고 있습니다.

2016년 상반기 온라인 중고차 거래 플랫폼인 「KB차차차」 를 런칭하였으며, 지속적인 플랫폼 고도화를 바탕으로 2022년말 중고차등록매물 15만대 이상으로 급속히 증가하고 있습니다.

2022년은 마이데이터 서비스가 결합된 ‘KB차차차 4.0’을 출시하였으며, 이를 기반으로 고객의 차량 구매부터 관리까지 가능한 Car-Life-Cycle 생태계 기반을 마련하였습니다. 또한, 고객이 신뢰하고 구매할 수 있는 진단중고차의 비중을 확대하여 2022년 12월 말 매물대수 기준 전년 동기 대비 149% 증가한 21.6천대를 달성하였습니다.

KB캐피탈은 2023년에도 KB차차차를 기반으로 중고차 시장의 상품 경쟁력 확보를 위해 진단중고차를 비롯한 프리미엄 중고차를 지속적으로 확대해나갈 예정이며, 최저가 보상제, 홈배송 서비스 등 신규 서비스를 런칭하여 차량 구매와 판매, 관리영역의 고도화된 서비스를 제공할 예정입니다. 더불어, 자동차 금융영역에서는 마이데이터 서비스를 기반으로 고객이 탐색할 수 있는 금융상품·채널 Line-up을 강화하고 최적의 자동차 금융 상품을 추천하는 등 자동차 관련 금융 서비스를 확대해나갈 예정입니다.

[KB생명보험]

KB생명보험은 급변하는 환경 아래 고객중심 상품 경쟁력 제고를 통한 가치 중심의 생명보험사로 성장하기 위하여 다음과 같은 노력을 추진하고 있습니다.

첫째, 고객 중심의 성장입니다. KB생명보험은 고객 중심의 상품 제공을 통하여 지난 2년동안 괄목할만한 영업실적을 거두었으며, 고객 가치를 최우선으로 하는 고객 중심 경영으로 KB생명보험은 '항상 고객을 최우선으로 생각하는 보험사'로 각인될 수 있도록 최선의 노력을 다하겠습니다.

둘째, 내실있는 가치중심의 성장입니다. 지속 가능한 가치 성장이 동반되어야 고객중심의 상품 제공 및 사회 공헌 또한 지속 가능할 것입니다. 이를 위해 시장과 제도의 변화에 선제적으로 대응하고, 장기적 관점의 경영효율 추구를 통해 회사의 가치를 탄탄하게 다져가겠습니다.

셋째, 끊임없는 디지털 혁신을 추진하고 있습니다. 이를 통하여 고객 경험을 강화하고 고객을 향한 비지니스 영역을 지속적으로 확장하여, 기존 대면채널 및 혁신적인 디지털 플랫폼을 통하여 대중(Mass) 고객이라면 누구나(Anyone), 어디서든(Anywhere), 언제든지(Anytime) 다가올 수 있는 보험사(Insurance)인「AAA Triple A Massurance」로 거듭나겠습니다.

더불어 KB생명보험은 푸르덴셜생명과 합병 후에도 모든 임직원은 변화에 대한 열정과 끊임없는 혁신을 통해 고객으로부터 선택받고 사랑받는 기업이 되도록 부단히 노력하겠습니다. [KB부동산신탁]

인플레이션이 국제 유가 하락 등의 영향으로 둔화하기 시작하였으나, 주요국의 정책금리 인상이 이어지면서 경기둔화가 지속되고 있으며 국내 부동산시장 경기침체가 이어질 것으로 전망됩니다. 아울러, 부동산 PF-ABCP 등에 대한 높은 신용 경계감과 미분양 증가 등에 따른 리스크 확대에 선제적으로 대응할 수 있는 신탁사 내 위기대응방안이 요구되고 있습니다. 당사는 부동산시장 환경 악화에 대비한 건전성 관리 및 기회요인 확보 등을 구축하며 안정적인 성장을 이루어 내겠습니다.

첫째, 신탁부문에서는 그룹 역량을 활용한 Deal 참여, 우량사업 선별수주 등을 통해 수익성을 확보하고 신탁계정대 한도 관리 등 자본활용 최적화를 위해 노력하겠습니다. 또한, 토지신탁 연계 비토지신탁 수주를 확대하여 효율적인 포트폴리오를 유지하고 영업경쟁력을 향상하기 위해 힘쓰겠습니다.

둘째, 리츠사업부문은 블라인드 펀드 조성, 고유자금 투자 등 자금조달 능력 확보로 매입 경쟁력을 확대하고 입지양호, 용도전환 개발가능 부동산 선별매입을 추진하며 전략적인 영업확대 방안을 마련할 것입니다. 또한, 신규자산 매입 시 데이터센터, 도심형물류센터와 같은 성장형 자산의 상장리츠 출시를 위한 중장기적 Plan을 마련할 계획입니다.

셋째, 정비사업부문은 기존 수주 사업장의 원활한 사업진행을 위해 사업진행 단계별 주요업무에 대한 매뉴얼을 정비하고 성수동 장미아파트 재건축사업 관리처분에 따른 본격 사업 착수로 순차적인 사업추진(이주/착공 등)이 이루어 질 수 있도록 사업관리에 만전을 기할 것입니다.

넷째, 리스크관리 측면에서 당사는 부동산금융시장 내 부실대응사례를 적극적으로 수집, 분석하고 사업장 점검 체크리스트를 통한 상시 모니터링을 강화하고자 합니다. 또한, 리스크관리협의회 기능을 강화하고 신탁부문장 주관 중점관리TFT를 운영하여 내부적으로 체계화된 관리체계를 구축할 것입니다. 이를 통해, 진행 중인 사업장의 Potential Exposure 관리에 힘쓰며 수익성, 건전성, 성장성 기반 고객 가치를 제고하고자 노력할 것입니다.

[KB저축은행] KB저축은행은 보다 수준 높은 고객서비스를 위하여 서민금융 성장, 그룹시너지 창출, 선제적 리스크 관리의 전략과제를 실현하기 위하여 모범적 경영모델을 정립하고 외형과 내실의 견실한 성장을 통해 대한민국을 대표하는 초우량 저축은행의 위상을 확보하기 위해 노력해 나가겠습니다. [KB인베스트먼트] KB인베스트먼트는 신규 펀드결성 및 투자규모를 확대하고, 기운용 벤처펀드 및 PEF(기업경영권인수 투자)의 운용성과(수익률)를 극대화함으로써 벤처투자 및 PEF 부문의 관리자산을 확대하여 국내 최상위 벤처투자 및 PE운용사로서의 시장지위를 공고히 하겠습니다. [KB데이타시스템]

KB데이타시스템은 그룹의 디지털 Foundataion역할을 하기 위한 전략방향을 수립하여 클라우드 중심의 사업을 추진하고, Software Powerhouse를 지향하며 SaaS개발을 추진하고자 합니다. 이에 KB금융그룹 내 모든 계열사들에게 SaaS를 제공할 수 있는 플랫폼을 구축하였으며, 초기 제공 SaaS로 AI를 활용한 OCR과 IT 시스템 구축시 버그 트래킹을 손쉽게 할 수 있는 이슈리포터를 오픈하였습니다. 이를 기반으로 기존 영업형태인 System Ietegration/System Management를 넘어서 SaaS를 제공하여 수익성을 확대하고자 합니다.

또한, 그룹 MSP사업자로서 그룹의 클라우드를 관리하며, 계열사 클라우드 전환을 지원하는 등 그룹 클라우드가 확대됨에 따라 수익이 다변화되고 있으며, MSP 역량 강화에 힘써, 그룹 클라우드를 주도하는 역할을 하고자 합니다. 또한 화상상담, KB Pay 등 그룹의 주요 플랫폼에 대한 연속사업을 추진하여 안정적인 매출을 확보하는 동시에, 생명보험/손해보험 차세대 시스템 구축에도 참여하여 금융 본연의 업무 확장도 지속해 나갈 것입니다.

글로벌 분야에서는 인도네시아 현지법인과 협업하여, 인도네시아 부코핀 은행 차세대 시스템과 캄보디아 프라삭 은행의 상업은행 전환 프로젝트에도 참여하여 글로벌 분야에서의 역할 강화도 실현해 나가고자 합니다.

최근 디지털 관련 서비스 인력의 빅테크로의 전환에도 불구하고 직원수도 전년 534명에서 584명으로 성장하였으며, 차년도에는 634명을 목표로 성장하고자 하여 그룹 IT/디지털의 기반을 공고히 하는 데 노력하고자 합니다.

[KB신용정보] KB신용정보는『그룹내 채권추심 경쟁력 강화』를 주요 경영과제로 선정하고 이를 실현하기 위한역량을 집중할 예정입니다.그룹내 연체관리 Control Tower로서 여신ㆍ카드채권을 중심으로 경쟁력 및 역량 강화를 통하여 수익성을 극대화 할 뿐만 아니라, 관리체계 변경, 수수료 제도 개편 등을 통해 비용구조 개선 및 업무효율성 증대를 도모할 예정입니다.현재 빅데이터 및 AI 서비스 기업들에 관심이 집중되고 있는 바, KB신용정보 또한 그 트렌드에 맞춰 DT Agile 팀을 신설하여 운영 중에 있으며, 위임사 정보 및 당사의 채권 추심 노하우를 활용하여 최적화된 채권추심 모델링 구축 및 다양한 DT 활용을 통한 채권 추심 극대화를 위해 추진 중 입니다. IT시스템 고도화를 통한 채권추심의 편의성 증대, 업무처리의 신속ㆍ정확성 확보, 정보보호 강화 등의 토대를 마련하는 등 그룹내 연체 채권관리의 역량을 강화하고 그룹내 시너지를 창출하기 위한 노력을 계속할 계획입니다.임대차조사업 부문에서는 모바일 기반의 시스템을 적극 활용하여 경쟁력 강화 및 조사보고서의 서비스 품질 제고 등을 도모하고, 이를 통해 대외 영업 강화와 매출 증대에 매진할 계획입니다. 또한 권리조사 실시 등 프로세스 개선을 통한 안정적인 조직운영으로 그룹내 회수액 뿐만아니라 매출액 증대에도 역량을 집중하고 있습니다.

2-1. 영업의 현황 [KB국민은행]

가. 영업의 개황 2001년 11월 舊) 국민은행과 舊) 주택은행의 합병으로 탄생한 KB국민은행은 국내 최대 고객수와 최고의 고객만족도, 광범위한 채널 네트워크 및 브랜드파워 등 최상의 판매 인프라를 갖춘 대한민국을 대표하는 은행이라고 할 수 있습니다.

KB국민은행은 고객만족도 향상, 자산 건전화, 선진시스템 도입, 리스크관리시스템 고도화등을 통해 내실성장의 기반을 갖추고 있습니다. 또한, 동경, 오클랜드, 뉴욕, 호치민, 홍콩,런던, 구루그람, 하노이, 싱가포르 등 해외지점과 KB캄보디아은행, 국민은행(중국) 유한공사, KB미얀마은행, KB마이크로파이낸스 미얀마법인을 비롯하여 2020년 4월에는 PRASACMicrofinance Institution Plc. 지분 70% 인수를 완료하여 계열회사로 편입하였고 2021년 9월 기존주주의 30% 지분 인수(단, 종속기업인Kookmin Bank Cambodia PLC.에서1주를 취득)를 통해 연결실체의 지분율은100%로 증가하였습니다. 인도네시아에서는 2018년 7월 현지은행인 PT Bank Bukopin Tbk. 지분을 22% 취득하여 2대 주주가 되었으며, 2020년 9월 추가 지분인수를 통해 67% 지분을 확보하여 최대주주 지위를 취득하게 되었습니다. 2021년 11월 동 지분율 바탕으로 유상증자를 진행하였습니다.

KB국민은행은 국내외 경제상황의 불확실성이 상존하는 상황에서 견고한 미래성장과 지속가능 경영을 추구하여 "고객과 항상 함께 하고, 시장에서 가장 신뢰받는 NO.1 금융플랫폼"으로의 도약을 목표로 하고 있습니다. 이를 달성하기 위하여 1) 전통 금융기관으로서의 고객에게 제공할 수 있는 핵심가치에 집중하는 본원적 Biz 경쟁력 확보, 2) 디지털 전환 가속화에 따라 고객접점마다 혁신적 고객 경험을 제공하기 위한 고객접점 경쟁력 강화, 3) 금융환경 변화에도 흔들림없이 견고한 가치를 창출하기 위한 지속가능 경영관리체계 내재화, 4) 민첩성·개방성·확장성으로 대표되는 금융산업 변화 방향성에 대응한 조직운영체계 대전환 등을 추진하고 있습니다.

나. 영업의 종류

-「은행법」에 의한 은행업무 -「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무 - 전 각호에 부수 또는 관련되는 업무 ※ 은행은 상기업무 이외에 관계법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영 할 수 있음 ※ 신용카드사업부문 분할로 인해 기존에 겸영업무로서 영위하던「여신전문금융업법」에 의한 신용카드업무는 취소(2011.2.28.)되었으나,「은행법」에 의한 신용카드상품 판매대행업무를 별도의 겸영업무로 영위하고 있음 ※ 종속회사인 해외현지법인은 현지법령에 의한 일반 은행업무, 무역금융관련, 소액대출업업무등을 영위하고 있음

※「금융혁신지원 특별법」에 의거 가상이동통신망 사업을 부수업무로 영위하고 있음 ※ 국민은행 사설인증서의 범용적 공급을 위한 '외부기관 대상 인증 및 전자서명 업무 대행'을 부수업무로 영위하고 있음 ※「전자문서 및 전자거래 기본법」에 의거 '전자문서 중계업무'를 부수업무로 영위하고 있음 ※「정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률」에 의거 '은행인증서 기반 본인확인서비스 제공 업무'를 부수업무로 영위하고 있음

다. 자금조달 및 운용현황[은행계정]

(단위 : 백만원, %)

구 분	2022년	2021년	2020년

평 균 잔 액	이자율	평 균 잔 액	이자율	평 균 잔 액	이자율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

조달	원화
자금	예 수 금	325,449,153	67.19	1.25	302,241,492	69.46	0.71	280,737,055	70.10	1.03

C D	5,511,822	1.14	2.35	3,618,303	0.83	0.87	3,635,870	0.91	1.37

차 입 금	16,580,242	3.42	1.20	15,192,395	3.49	0.65	11,469,356	2.86	0.78

원화콜머니	849,008	0.18	1.64	929,757	0.21	0.60	1,284,801	0.32	0.61

기 타	27,528,746	5.68	2.39	27,976,602	6.43	1.31	23,958,158	5.98	1.53

소 계	375,918,971	77.61	1.35	349,958,549	80.42	0.75	321,085,240	80.17	1.06

외화
자금	외화예수금	22,770,560	4.70	1.19	17,571,223	4.04	0.17	15,652,203	3.91	0.56

외화차입금	19,055,099	3.93	1.58	10,813,750	2.49	0.44	10,492,981	2.62	1.17

외화콜머니	1,092,110	0.23	2.24	864,856	0.20	0.24	954,353	0.24	0.86

사 채	9,256,534	1.91	2.11	6,581,748	1.51	1.47	5,021,833	1.25	2.11

기 타	608,323	0.13	2.38	442,011	0.10	0.01	225,765	0.06	0.24

소 계	52,782,626	10.90	1.53	36,273,588	8.34	0.49	32,347,135	8.08	1.00

원가성 자금계	428,701,597	88.51	1.37	386,232,137	88.76	0.73	353,432,375	88.25	1.05

기타	자 본 총 계	32,759,323	6.76	0.00	31,724,368	7.29	0.00	29,508,536	7.37	-

충 당 금	687,765	0.14	0.00	615,545	0.14	0.00	573,471	0.14	-

기 타	22,193,834	4.59	0.00	16,565,023	3.81	0.00	16,966,178	4.24	-

무원가성 자금계	55,640,922	11.49	0.00	48,904,936	11.24	0.00	47,048,185	11.75	-

조 달 합 계	484,342,519	100.00	1.22	435,137,073	100.00	0.65	400,480,560	100.00	0.93

운용	원화
자금	예 치 금	9,681,584	2.00	0.15	9,171,940	2.11	0.03	2,372,112	0.59	0.12

유 가 증 권	71,452,614	14.75	1.38	64,646,638	14.86	1.23	59,734,784	14.92	1.95

대 출 금	323,664,601	66.83	3.30	303,929,689	69.85	2.54	284,750,077	71.10	2.77

(가계대출금)	166,864,256	34.45	3.34	165,736,191	38.09	2.60	154,775,276	38.65	2.86

(기업대출금)	156,800,345	32.37	3.25	138,193,498	31.76	2.48	129,974,801	32.45	2.66

지급보증대지급금	6,890	0.00	0.23	5,046	0.00	1.35	13,405	0.00	0.75

원 화 콜 론	692,642	0.14	2.02	692,912	0.16	0.67	875,886	0.22	0.73

사모사채	241,163	0.05	3.73	416,754	0.10	2.24	799,370	0.20	2.49

기 타	2,487,342	0.51	14.93	2,003,651	0.46	12.05	2,184,329	0.54	8.97

원화대손충당금(△)	(1,412,480)	-0.29	0.00	(1,275,884)	(0.29)	0.00	(1,247,239)	(0.31)	-

소 계	406,814,356	83.99	2.97	379,590,746	87.25	2.32	349,482,724	87.26	2.65

외화자금	외화예치금	4,766,467	0.98	0.88	3,795,846	0.87	0.21	3,669,794	0.92	0.31

외 화 증 권	12,409,876	2.56	1.46	9,365,395	2.15	2.08	7,934,213	1.98	2.60

대 출 금	24,255,777	5.01	2.73	16,104,862	3.70	1.55	14,406,164	3.60	2.04

외 화 콜 론	8,625,227	1.78	2.24	3,465,495	0.80	0.26	2,974,833	0.74	0.70

매 입 외 환	2,536,073	0.52	2.32	1,934,684	0.44	0.73	1,567,124	0.39	1.48

기 타	882,716	0.18	1.10	1,778,148	0.41	0.06	1,062,753	0.27	0.07

외화대손충당금(△)	(228,511)	-0.05	0.00	(136,206)	(0.03)	0.00	(121,375)	(0.03)	-

소 계	53,247,625	10.98	2.15	36,308,224	8.34	1.31	31,493,506	7.87	1.77

수익성 자금계	460,061,981	94.97	2.87	415,898,970	95.59	2.23	380,976,230	95.13	2.58

기타	현 금	1,830,414	0.38	0.00	1,916,905	0.44	0.00	1,889,209	0.47	-

업무용유형자산	3,688,817	0.77	0.00	3,766,798	0.87	0.00	3,789,757	0.95	-

기 타	18,761,307	3.88	0.00	13,554,400	3.10	0.00	13,825,364	3.45	-

무수익성 자금계	24,280,538	5.03	0.00	19,238,103	4.41	0.00	19,504,330	4.87	-

운 용 합 계	484,342,519	100.00	2.73	435,137,073	100.00	2.13	400,480,560	100.00	2.45

주1) K-IFRS 별도 재무제표 기준 주2) 예수금 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론) ㅇ 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니) 주3) 원화자금 대출금 : 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권 주4) 외화자금 대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스 주5) 가계대출금은 재형저축자금대출, 재형자금 급부금, 농어가사채대체자금대출금 포함 주6) 기업대출금은 공공 및 기타자금 대출금, 차관자금대출금, 국민주택기금대출금, 은행간대여금 포함 주7) 원화 및 외화대손충당금은 운용부문에서 차감하는 형식으로 표현

[신탁계정]

(단위 : 백만원, %)

구분	2022년	2021년	2020년

평균잔액	이자율	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

조달	원가성	금전신탁	70,661,267	84.95	1.63	63,690,444	89.26	2.25	56,337,737	89.68	2.69

차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소계	70,661,267	84.95	1.63	63,690,444	89.26	2.25	56,337,737	89.68	2.69

무원가성	재산신탁	11,408,425	13.71	0.13	6,511,340	9.13	0.43	5,383,096	8.57	0.01

특별유보금	119,652	0.14	-	117,319	0.16	-	114,478	0.18	-

기타	997,441	1.20	-	1,037,304	1.45	-	983,596	1.57	-

소계	12,525,518	15.05	0.12	7,665,963	10.74	0.37	6,481,170	10.32	0.01

조달 합계	83,186,785	100.00	1.40	71,356,407	100.00	2.05	62,818,907	100.00	2.41

운용	수익성	대출금	276,251	0.33	3.35	194,045	0.27	3.02	199,191	0.32	3.44

유가증권	31,617,753	38.01	1.43	27,693,658	38.81	2.51	25,076,774	39.92	3.53

기타	50,871,549	61.15	1.61	43,079,198	60.37	0.99	36,626,844	58.31	1.27

채권평가충당금(△)	(211)	(0.00)	-	(226)	(0.00)	-	(451)	(0.00)	-

현재가치할인차금(△)	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소계	82,765,342	99.49	1.55	70,966,675	99.45	1.59	61,902,358	98.55	2.19

무수익성	421,443	0.51	-	389,732	0.55	-	916,549	1.45	-

운용 합계	83,186,785	100.00	1.54	71,356,407	100.00	1.58	62,818,907	100.00	2.16

주1) 이자율 산출을 위한 이자는 다음과 같이 산출 ㅇ 금전신탁 : 신탁이익에 신탁보험료(특별기여금)를 포함하여 산출함 ㅇ 대출금 : 대출금이자에서 신용보증기금출연료 차감하여 산출함 ㅇ 유가증권 : 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순) 중 주식매매 및 평가익(순) 제외하여 산출함 주2) 무원가성(기타) : 기타부채(가수금, 미지급금, 선수수익, 미지급비용 등), 손익금 수익성(기타) : 현금예치금, 사모사채, 환매조건부채권, 추심금전채권, 고유계정대 무수익성 : 금예치금, 수탁부동산, 기타자산(가지급금, 미수이자/수익, 미수금, 선급비용 등)

라. 시장점유율

본 시장점유율은 전국을 영업대상으로 하는 주요 은행의 원화예수금, 원화대출금을 기준으로 작성된 것으로서 작성기준에 따라 수치가 변경될 수 있으므로 공식자료는 금융감독원 은행경영통계자료를 참고하시기 바랍니다.

▶ 원화예수금(단위: 억원, %)

구분	2022년 3분기말	2021년말	2020년말

금액	점유비	금액	점유비	금액	점유비

국민은행	3,333,947	20.7	3,242,633	20.9	3,000,565	20.8

신한은행	2,868,479	17.8	2,819,106	18.1	2,602,123	18.1

우리은행	2,771,038	17.2	2,723,162	17.5	2,546,824	17.7

하나은행	2,798,659	17.3	2,619,102	16.8	2,449,299	17.0

농협은행	3,052,668	18.9	2,786,431	17.9	2,606,445	18.1

기업은행	1,317,281	8.2	1,352,393	8.7	1,205,591	8.4

합계	16,142,072	100.0	15,542,827	100.0	14,410,847	100.0

주1) 4대 시중은행 및 기업은행, 농협은행간 점유율임

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준▶ 원화대출금

(단위: 억원, %)

구분	2022년 3분기말	2021년말	2020년말

금액	점유비	금액	점유비	금액	점유비

국민은행	3,282,746	19.6	3,184,895	19.7	2,946,504	19.7

신한은행	2,784,908	16.6	2,711,484	16.8	2,488,125	16.7

우리은행	2,674,122	16.0	2,604,052	16.1	2,406,563	16.1

하나은행	2,674,843	16.0	2,558,126	15.9	2,385,708	16.0

농협은행	2,663,409	15.9	2,550,797	15.8	2,376,185	15.9

기업은행	2,657,911	15.9	2,519,246	15.6	2,318,928	15.5

합계	16,737,940	100.0	16,128,600	100.0	14,922,015	100.0

주1) 4대 시중은행 및 기업은행, 농협은행간 점유율임

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준마. 영업실적

(1) 수익성(단위 : 백만원)

구분	2022년	2021년	2020년

충당금적립전이익(A)	5,149,889	4,180,301	3,781,017

제충당금전입액(B)	1,359,411	717,227	677,232

대손상각비	1,081,037	473,197	427,841

지급보증충당금	40,393	64,288	8,566

퇴직급여	182,540	170,623	169,200

미사용약정충당금	15,125	4,464	66,875

기타충당금	40,316	4,655	4,750

제충당금환입액(C)	19,312	28,470	28,038

대손충당금	-	-	-

지급보증충당금	13,423	7,777	21,176

미사용약정충당금	2,793	17,981	1,914

기타충당금	3,096	2,712	4,948

법인세비용(D)	1,081,483	953,515	812,304

당기연결순이익(A-B+C-D)	2,728,307	2,538,029	2,319,519

지배기업주주지분순이익	2,996,015	2,590,764	2,298,195

비지배지분순손익	(267,708)	(52,735)	21,324

대손준비금 전입(환입)액	102,853	380,761	92,526

대손준비금 반영후 조정이익	2,893,162	2,210,003	2,205,669

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려 전의 대손준비금 전(환)입액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임 ※ 주요 수익성 지표

(단위 : %)

구분	2022년	2021년	2020년

총자산순이익률(ROA)	0.60	0.58	0.55

자기자본순이익률(ROE)	8.93	8.11	7.70

원화예대금리차(A-B)	2.12	1.89	1.80

원화대출채권평균이자율(A)	3.38	2.59	2.81

원화예수금평균이자율(B)	1.26	0.70	1.01

명목순이자마진(NIM)	1.73	1.58	1.51

주1) K-IFRS 재무제표 기준

주2) 은행업감독업무시행세칙 기준으로 작성(동 기간 경영공시 기준과 동일)주3) ROA, ROE: 연환산기준

(2) 부문별 수지상황(단위 : 백만원)

구분	2022년	2021년	2020년

이자부문	이자수익(A)	15,460,091	10,810,321	10,522,178

예치금이자	79,929	25,466	36,880

유가증권이자	1,690,965	1,056,024	1,040,268

대출채권이자	13,295,663	9,425,710	9,204,909

기타이자수익	393,534	303,121	240,121

이자비용(B)	6,067,680	2,945,885	3,701,399

예수금이자	4,455,349	2,179,196	2,885,914

차입금이자	674,082	251,523	307,561

사채이자	697,641	426,178	445,350

기타이자비용	240,608	88,988	62,574

소계(A-B)	9,392,411	7,864,436	6,820,779

수수료부문	수수료수익(C)	1,328,907	1,279,276	1,216,046

수수료비용(D)	433,550	399,063	381,765

소계(C-D)	895,357	880,213	834,281

신탁부문	신탁업무운용수익	201,238	307,632	233,595

중도해지수수료	13	36	46

신탁업무운용손실(△)	-	-	-

소계	201,251	307,668	233,641

기타 영업부문	기타영업수익(E)	32,465,998	14,166,531	12,571,904

유가증권관련수익	425,648	418,518	566,700

외환거래이익	9,859,577	2,683,228	2,458,399

충당금환입액	13,422	7,777	21,176

파생금융상품관련이익	21,934,023	10,864,215	9,378,812

기타영업잡수익	233,328	192,793	146,817

기타영업비용(F)	34,422,077	15,302,124	13,108,122

유가증권관련손실	1,011,024	412,766	134,669

외환거래손실	9,784,228	2,676,760	2,094,443

기금출연료	476,792	411,257	387,846

대손상각비	1,081,037	473,197	427,841

지급보증충당금전입액	40,393	64,288	8,566

파생금융상품관련손실	21,242,349	10,653,120	9,421,007

기타영업잡비용	786,254	610,736	633,750

소계(E-F)	(1,956,079)	(1,135,593)	(536,218)

부문별이익합계	8,532,940	7,916,724	7,352,483

판매비와관리비(△)	4,697,951	4,402,731	4,201,346

영업손익	3,834,989	3,513,993	3,151,137

영업외수익	125,536	121,400	222,976

영업외비용(△)	150,735	143,849	242,290

법인세비용차감전연결순손익	3,809,790	3,491,544	3,131,823

법인세비용(수익)	1,081,483	953,515	812,304

당기연결순이익	2,728,307	2,538,029	2,319,519

지배기업주주지분순이익	2,996,015	2,590,764	2,298,195

비지배지분순손익	(267,708)	(52,735)	21,324

대손준비금 반영후 조정이익	2,893,162	2,210,003	2,205,669

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 수수료 수익: 신탁계정 중도해지수수료 제외주3) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려 전의 대손준비금 전(환)입액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임 바. 종류별 영업현황 (1) 예금업무 1) 형태별 예수금

(단위 : 백만원)

구분	2022년	2021년	2020년

원화예수부채	요구불예금	77,164,049	86,738,856	73,873,934

저축성예금	257,814,746	236,027,852	224,723,879

수입부금	588,971	1,061,573	1,001,353

주택부금	403,876	431,906	455,197

신탁예수부채	3,751,660	3,885,305	3,939,097

CD	6,325,876	4,115,688	2,468,924

소계	346,049,178	332,261,180	306,462,384

외화예수부채	35,697,571	30,880,236	23,890,107

이연부채부대비용	-	-	-

합계	381,746,749	363,141,416	330,352,491

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준

주2) 신탁예수부채 : 연결대상인 원리금보전신탁의 예수부채

(2) 대출업무 1) 형태별 대출금(단위 : 백만원)

구분	2022년	2021년	2020년

원화대출금	328,455,423	318,629,706	294,820,138

외화대출금	33,972,413	28,052,121	22,186,659

지급보증대지급금	18,460	20,773	8,011

합계	362,446,296	346,702,600	317,014,808

주) K-IFRS 연결재무제표 기준2) 용도별 대출금

(단위 : 백만원, %)

구 분	2022년	2021년	2020년

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

기업자금대출	157,107,635	47.84	144,436,802	45.33	129,218,517	43.82

운전자금대출	73,207,913	22.29	65,331,237	20.50	58,814,808	19.94

시설자금대출	83,899,722	25.55	79,105,565	24.83	70,403,709	23.88

특별자금대출	-	-	-	-	-	-

가계자금대출	166,323,545	50.64	170,304,001	53.45	162,050,450	54.97

공공 및 기타 자금대출	4,427,242	1.34	3,329,558	1.04	2,905,668	0.99

운전자금대출	3,329,560	1.01	2,269,308	0.71	1,846,669	0.63

시설자금대출	1,097,682	0.33	1,060,250	0.33	1,058,999	0.36

은행간대여금	597,001	0.18	559,345	0.18	645,503	0.22

합 계	328,455,423	100.00	318,629,706	100.00	294,820,138	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 원화대출금 기준

(3) 지급보증업무(단위 : 백만원)

구 분	2022년	2021년	2020년

확정지급보증	8,729,678	6,494,463	6,879,654

미확정지급보증	4,571,270	4,385,532	2,439,101

합 계	13,300,948	10,879,995	9,318,755

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 확정지급보증 : 금융보증계약 포함

(4) 유가증권 투자업무(단위 : 백만원)

구 분	2022년	2021년	2020년

당기손익-공정가치측정 금융자산	21,064,333	18,740,434	16,003,601

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산	39,782,354	41,310,706	42,463,289

상각후원가측정유가증권	35,236,794	22,164,594	15,588,413

관계기업투자	529,981	390,957	441,325

합계	96,613,462	82,606,691	74,496,628

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준

주2) 상기 금액은 상각후원가 유가증권에서 상각후원가 유가증권 대손충당금을 차감한 순액임

주3) 상기 금액은 당기손익-공정가치 측정 대출채권 및 상각후원가 측정 대출채권을 제외한 금액임

(5) 신탁업무 1) 신탁예수금(단위 : 백만원)

구분	2022년	2021년	2020년

평균잔고	기말잔액	신탁수익	평균잔고	기말잔액	신탁수익	평균잔고	기말잔액	신탁수익

금전신탁	70,661,267	67,344,663	141,234	63,690,444	59,423,100	279,888	56,337,737	52,590,026	215,221

재산신탁	11,408,425	12,024,980	1,332	6,511,340	12,145,529	632	5,383,096	4,704,735	665

합계	82,069,692	79,369,643	142,566	70,201,784	71,568,629	280,520	61,720,833	57,294,761	215,886

주1) 신탁수익 = 신탁보수 + 중도해지수수료 - 보전보족금

주2) 재산신탁의 신탁수익에는 유언대용신탁 보수 포함된 금액임

2) 신탁대출금(단위 : 백만원)

구분	2022년	2021년	2020년

평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액

신탁대출금	276,252	322,453	194,045	229,488	199,191	194,963

3) 신탁계정 유가증권 잔액/손익 현황

(단위 : 백만원)

구분	2022년

취득원가	기말장부가액	평가손익잔액(B/S)	운용손익(I/S)

신탁계정	28,564,788	28,563,303	-	227,868

사. 주요 상품ㆍ서비스 - 국민은행의 2022.12.31 기준 주요 상품 서비스는 아래와 같습니다. (1) 예금상품(요약)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용

입출금이
자유로운예금	30	KB국민ONE통장	- 가입대상 : 개인
- 생활속 은행 거래 실적에 따라 다양한 수수료
면제 서비스를 제공하는 상품

여유자금 운용에 유리한상품	10	국민수퍼정기예금	- 가입대상 : 제한없음 - 목돈을 일정기간동안 예치하여 안정적인수익을
목적으로 하는 상품

목돈마련에 유리한 상품	26	직장인우대적금	- 가입대상 : 개인 - 직장인의 재테크스타일을 반영하여 급여이체를
하거나 보너스등의 부정기적인 자금을 추가로 적립하는 경우 우대이율로 목돈마련을 지원하는 상품

청약상품	2	주택청약종합저축,
청년우대형 주택청약종합저축	- 일정 청약자격을 갖추면 민영주택과 국민주택에 청약가능한 입주자저축

비과세상품	2	KB장병내일준비적금	- 가입대상 : 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원
- 병사 봉급 한도내에서 복무기간 동안 목돈마련을 원하는 병역 의무복무자 맞춤형상품으로 은행거래 실적에 따라 우대이율을 제공하는 적금상품

※상세 현황은 '상세표-4. 주요 상품ㆍ서비스 (1) 예금상품(상세)' 참조

(2) 대출상품(요약)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용

주택자금 및
부동산담보대출	12	KB주택담보대출 (구입/신축/경락/
개량/일반) 등	- 'XII.상세표5.주요 상품 ·서비스(2) 대출상품(상세)'참조

기타대출	39	KB직장인든든
신용대출 등	- 'XII.상세표5.주요 상품 ·서비스(2) 대출상품(상세)'참조

주택도시기금대출	14	내집마련디딤돌대출
버팀목전세자금대출	- 주택도시기금을 재원으로 하여 지원되는 정책자금대출로 일정기준 충족시 구입 또는 전세자금 등을 지원하는 대출

기업일반자금	6	일반운전자금대출	- 기업의 운영에 필요한 자금을 지원하는 대출

주택자금	4	분양주택건설자금대출	- 1단지 2호(세대)이상의 주택을 자기소유의 대지에
건설하여 분양하고자 하는 자에 대한 대출

협약/정책/C1/C2	4	지자체 협약대출	- 지방자치단체에서 금융기관과 별도의 협약을 맺어
지자체에서 추천한 기업에 대하여 금융기관에서
대출을 취급하고 이차보전을 받는 대출상품

기업기타상품	3	예ㆍ부ㆍ적금담보대출	- 본인 명의 예ㆍ부ㆍ적금을 담보로 예ㆍ부ㆍ적금 납입액의 95% 이내에서 대출하여 주는 상품

B2B금융	10	외상매출채권전자대출	- 구매기업과 판매기업간의 물품거래와 관련하여 발생
하는 매출채권을 담보로 당행이 인터넷 등 전자적
방법에 의해 판매기업에게 물품대금을 선지급하고
일정기간 경과 후 구매기업으로부터 대출금을 상환
받는 제도

외화대출금 부문	2	일반외화대출(운전)	- 외국환은행이 거주자인 기업이 필요로 하는 운전자금,
수입자금, 시설자금을 외화로 지원 하는 대출

개별 기업여신상품
(기업대출)	30	KB Green Growth Loan	- KB금융그룹 계열사 공동브랜드 「ONE KB 기업
패키지 상품」으로서, 대출 신청대상 간소화, 대출
기간 및 상환방식의 다각화, 우대서비스 제공을 통해
기업의 다양한 Needs 수용이 가능한 상품

개별 기업여신상품
(SOHO 대출)	14	KB 일사천리 소호대출	- 부동산을 담보로 제공하는 SOHO고객에게 신용여신
한도 및 금리 우대를 통한 운전/시설 자금을 지원하는
상품

기술창조기업 전용상품
(기업대출)	4	KB 우수기술기업
TCB 신용대출	- 우수 기술력 보유기업에 대하여 기술평가기관(TCB)
에서 발급한 기술신용평가서를 활용하여 신용대출
지원 및 우대금리를 적용하는 특화상품

※상세 현황은 '상세표-5. 주요 상품ㆍ서비스 (2) 대출상품(상세)' 참조

▶ 주택자금 및 부동산담보대출의 공통내용

ㅇ대출한도: 자금별 소요자금에 대한 대출비율 및 담보평가 금액범위 이내

ㅇ대출기간: 최장 40년(전세자금은 최장10년)이내에서 월 단위로 지정하며, 분할상환 방법의 경우에는 대출기간의 30% 이내에서 최장3년까지 거치기간 지정 가능. 단,「여신(주택담보대출)심사 선진화 가이드 라인」에서 정한 경우 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용한다.

ㅇ상환방법

상 환 방 법	주 요 내 용

분할 상환	원금균등	할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부원금이 균등

원리금균등상환	할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부금이 균등

혼합상환	대출금액의 50% 이상은 할부기간중 원리금균등분할상환으로 하고, 나머지 50% 이내는만기에 일시상환하는 방식

일시상환	매월 이자만 납부하고 원금은 만기에 일시상환하는 방식으로 5년 이하의 단기대출만 해당

▶ 보금자리론 주요내용

- 대상자 : 민법상 성년으로 무주택자 또는 1주택 소유자(채무자와 배우자기준)로서 소득증빙이 가능한

대한민국 국민, 재외국민, 외국국적동포

- 주요내용

ㅇ대출만기는 10, 15, 20, 30, 40년주) 이며, 대출기간 동안 고정금리를 적용하고 상환방식은 매월 원(리)금균등분할 상환방식(U-보금자리론은 체증식분할상환도 가능)

주) 채무자가 만 39세 이하 또는 신혼가구

ㅇ거치기간은 최장 1년까지 설정 가능하며, 대출금액의 최대 30%까지 만기에 일시상환 할 수 있는 옵션 선택 가능(대출만기별로 일시상환 가능 금액 차등)

ㅇ대출한도는 담보주택 당 3억 6천만원 이내에서 백만원 단위로 취급

ㅇ개인별 소득금액과 부채금액, CB등급 및 지역 등에 따라 LTV를 차등 적용

ㅇ한국주택금융공사와의 기본업무 협약 및 양수도 확약에 의해 취급하며 대출취급 후 일정기간마다 자산유동화계획에 의해 한국주택금융공사로 자산양도(유동화)

ㅇ일시적 2주택자의 경우 취급일로부터 2년 이내에 기존 주택처분약정 미이행시 기한의 이익 상실 및 대출금 회수

ㅇU-보금자리론은 고객이 한국주택금융공사와 인터넷으로 상담/신청 후 심사ㆍ채권관리(원리금수납 포함)는 공사에서 진행하며, 대출실행은 은행에서 이루어지는 상품(2011.6 판매시행)

▶ 서울보증보험 모기지신용보험 연계 주택담보대출

- 개요 : 부동산담보대출 취급시 선순위 임차권이 없는 경우 방수에 대한 우선변제보증금을 차감하지 않고 대출가능금액을 산정하되, 우선변제보증금의 차감생략으로 인한 리스크를 보험가입으로 헤지하는 제도

- 가입대상 목적물 : 아파트 및 주거용 오피스텔(개인소유만 인정)

- 상환방법ㅇ만기일시 상환방식ㅇ원(리)금균등분할 상환방식

ㅇ일부만기 일부 원(리)금 균등상환 방식

ㅇ혼합상환(일시상환 + 원리금균등상환)

- 보험가입 제한 대상자ㅇ법인

ㅇ미성년자(상속으로 인한 채무인수의 경우 가능), 재외국민, 외국인

ㅇ신용정보 관리대상자 및 연체대출금 보유자

ㅇ서울보증보험에 의해 보험가입이 거절되는 자

- 가입방법: 보험기간동안의 보험료를 대출실행(보험가입)시 일시납으로 지급(전액 은행 부담)

(3) 신탁상품(요약)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용

특정금전신탁	7	파생형	- 위탁자가 투자방법 및 자산운용 대상을 결정하여 운용 하는 것으로, 증권사가 발행한 ELS, DLS, DLB, ELB
등을 금전신탁 계좌에 편입하는 상품

불특정금전신탁	4	연금저축신탁	- 연금저축신탁이란 개인의 안정적인 노후생활 등을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한 후
신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품

재산신탁	4	금전채권신탁	- 일정한 금전의 급부를 목적으로 하는 양도가능한
채권을 수탁받아 신탁계약에 정한 바에 따라
금전채권을 관리ㆍ추심 및 운용하고 신탁종료시
신탁재산을 운용상태 그대로 수익자에게 교부하 는신탁

상속,증여신탁	8	KB위대한 유산신탁	- 위탁자 생전에 금전, 부동산, 유가증권 등의 재산을
신탁하고, 사후 미리 지정한 상속인에게 안정적으로
재산을 승계할 수 있도록「종합 상속설계 솔루션」을
제공하는 유언대용신탁

퇴직연금신탁	4	확정급여형(DB)	- 회사가 퇴직금 지급을 위한 재원을 외부 금융기관에
적립하여 적립금을 운용하고 근로자가 퇴직시
근속연수 등을 고려하여 사전에 확정된 퇴직금을
금융회사가 연금 또는 일시금 형태로 지급하는 신탁

※상세 현황은 '상세표-6. 주요 상품ㆍ서비스 (3) 신탁상품(상세)' 참조

(4) 투자신탁상품(요약)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용

MMF	17	KB스타 개인용 MMF P-101호(국공채)	- 장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품

채권형 집합투자기구	54	KB 스타 단기채
증권자투자신탁(채권)	- 국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는 채권형 상품

혼합형 집합투자기구	246	피델리티 글로벌
테크놀로지 증권자투자신탁
(주식-재간접형)	- 국내외 주식 및 채권에 분산 투자하는 혼합형 상품

주식형 집합투자기구	172	KB 통중국 4차산업 증권자투자신탁(주식)	- 국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자하는 주식형 상품

부동산 집합투자기구	5	하나UBS 글로벌리츠 부동산 투자신탁(재간접형)	- 해외 부동산 관련 주식등에 주로 투자하는
부동산 펀드

특별자산 집합투자기구	4	KB스타 골드 특별자산 투자신탁(금-파생형)	- 원자재 등 특별자산에 투자하는 상품

연금저축 펀드	170	KB 퇴직연금 배당40 증권 자투자신탁(채권혼합)	- 소득세법에 따른 KB골든라이프 연금저축
펀드계좌의 가입자가 투자 가능한 하위
연금저축 펀드

해외펀드	36	블랙록 BGF 미국 스타일
배분주식펀드	- 외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드

※상세 현황은 '상세표-7. 주요 상품ㆍ서비스 (4) 투자신탁상품(상세)' 참조

(5) 외환업무(요약)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용

외화예금 상품	10	KB 수출입기업우대 외화통장	매일 일정금액이상 잔액을 유지하는 경우 금리 우대 및 수수료 면제 혜택이 있는 수출입 기업 전용 외화요구불예금

외화 환전/송금
서비스	29	KB 네트워크환전 서비스	고객이 인터넷(스타)뱅킹, 스마트상담부를통해 환전 신청 후 환전 신청시 지정한 영업점을방문하여 외화현금을 수령하는 서비스

환전/송금 관련
부가서비스	5	해외여행자보험 서비스	일정금액 이상 해외여행경비, 해외유학(체제)비,해외이주비 환전시 해외여행자보험 무료 가입
서비스

무역거래 서비스	4	수입업무	수입신용장 개설, 수입화물선취보증서(L/G) 발급, 무신용장방식 운송서류 인도, KB글로벌 구매론,KB Payment Usance, 인터넷 수입서비스

기타서비스	5	외환 고객알림 서비스	SMS, e-mail, 팩스를 통해 해외송금 및 국내
자금이체 도착 등의 내용을 고객에게 무료로
안내해주는 서비스

※상세 현황은 '상세표-8. 주요 상품ㆍ서비스 (5) 외환업무(상세)' 참조

(6) 방카슈랑스(요약)

1) 취급업무

- 당행이 보험회사의 대리점으로서 당해 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매하는 것

ㅇ 보험가입의 상담 ㅇ 보험계약의 모집 ㅇ 보험료의 수납 및 영수증 발급

ㅇ 보험료 반환 신청의 접수 또는 보험금 등의 지급신청접수

ㅇ 보험계약의 철회신청 및 부활신청 접수 ㅇ 보험사고의 접수절차 및 보상절차의 안내

ㅇ 보험계약대출 신청접수 및 대출원리금의 수납 ㅇ 계약자 정보(주소, 연락처)의 변경

ㅇ 계약내용의 조회 ㅇ 민원의 접수방법 및 처리의 안내

ㅇ 기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항

2) 상품/서비스 개요 (2022년 12월말 현재)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용

연금보험	13	삼성 에이스즉시연금보험(B2207)(무배당)	안정적인 수익률, 다양한 연금설계 및 위험보장을 제공하고 관련세법 요건에 부합하는 경우 비과세혜택이 있는 노후대비 연금보험

연금저축	5	연금저축 교보First연금보험	시중 실세금리를 반영하고 세액공제가 가능한세제적격 연금저축보험

변액연금	5	시간에 투자하는 변액연금보험(무)	펀드 운용실적에 따라 연금액이 달라지는 실적배당형 연금보험

저축보험	20	변액저축보험(무)	안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 중장기 목적자금 마련에 용이한 목돈마련형 저축성보험

상해보험	13	(무)Top3 VIP상해보험	다양한 상해사고와 일상생활에서 발생할 수있는\생활위험을 보장하며, 안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 다양한 목적자금으로 활용

건강보험	4	(무)백년친구 더든든한 생활비보험(2204)	신체위험에 대한 종합보장설계가 가능한 건강보험

화재보험	1	기업성종합보험	기업 운영중 사고를 담보하는 종합보험

※상세 현황은 '상세표-9. 주요 상품ㆍ서비스 (6) 방카슈랑스(상세)' 참조

(7) WM(Wealth Management) 사업

구분	특징

서비스 브랜드	- GOLD(골드앤와이즈)
- KB골든라이프
- KB위대한유산

취급업무	- 고객 대상 종합 자산관리 서비스 제공

주요내용	- 전행 자산관리 전략 수립 및 운영
- WM채널 전략 수립 및 운영
-「KB자산관리플랫폼」을 통한 종합적인 실시간 자산현황 진단 및 체계적인 포트폴리오 설계 (투자/재무/노후), 고객별 맞춤형 사전/사후관리 등 최적의 자산관리 종합서비스 제공
- KB금융그룹의 인공지능(AI) 알고리즘 기반 로보어드바이저 및 전문가 추천 포트폴리오 중심의 다양한 투자솔루션 「케이봇 쌤」서비스 제공
- 투자자의 투자성향과 투자목적 등을 고려하여 표준화한 모델포트폴리오 중 하나에 투자하여 세제혜택을 받을 수 있는 일임형 종합자산관리계좌(ISA) 서비스 제공
- 문화/교육/미술/음악 등 다양한 테마로 구성된 고객 참여형 비금융 서비스 제공
- 판매상품에 대한 수익성 및 건전성 모니터링을 통한 펀드 사후관리 서비스 제공
- 세무, 부동산, 자산관리, 법률 등 전문가그룹의 고객맞춤형 Advisory 서비스 제공
- 세무, 부동산, 포트폴리오 관련 지속적인 자산관리 정보 제공
- 생애주기별 노후준비 상태를 진단하고, 최적의 상품추천 서비스를 제공하여 노후준비에 필요한 실질적인 대안 제시
- 중·장년층 시니어고객 대상 '건강/여가·문화/금융정보'등 고객별 맞춤형 콘텐츠를 제공하는 온라인 비금융서비스 "KB골든라이프X" 제공
- 기존 상속·증여 관련 신탁상품과 부가서비스를 모두 포괄하여 생전 자산 관리와 사후 자산의 안정적 이전을 위한 통합 상속설계 솔루션 제공

1) PB/GOLD 전용상품 - PB 센터 / GOLD 이용고객 니즈에 맞춘 국내/해외/파생상품 및 기타 투자형 상품제공

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용

MMF	2	하나UBS 인Best 신종MMF(K-1호)[국공채]	장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품

채권형 집합투자기구	1	교보악사 Tomorrow 장기우량증권투자신탁 K-1호(채권)	국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는채권형 상품

혼합형 집합투자기구	20	KB 글로벌 전환사채 증권자투자신탁(채권혼합-재간접형)	국내외 주식 및 채권에 분산 투자하는 혼합형상품

부동산 집합투자기구	1	한화 Japan REITs 부동산 투자신탁1호(리츠-재간접형)	해외 부동산 관련 주식등에 주로 투자하는 부동산 펀드

특별자산 집합투자기구	1	한국투자미국MLP특별자산자투자신탁(오일가스인프라-파생형)	원자재 등 관련 특별자산에 투자하는 상품

해외펀드	25	피델리티 글로벌 테크놀로지 펀드A-ACC-USD	외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드

※상세 현황은 '상세표-10. 주요 상품ㆍ서비스 (7) PB/GOLD 전용상품(상세)' 참조

(8) 신용카드

▶ 주요 업무 및 서비스 개요 - 아래 업무는 KB국민카드사 소관 업무임 (2011.03.02 분사)

구 분	상품명

신용판매	신용카드 회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화의 제공대가를 신용카드를 통해지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제대금을 일시에 납부하는 지 또는 2회 이상 분할하여 납부 하는지에 따라 일시불과 할부로 구분하고 있습니다.

단기카드대출 (현금서비스)	신용카드회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드사로부터 현금을 대여하는 것을 말합니다. ATM,ARS,인터넷 등을 통해 신청가능합니다.

일부 결제금액이월약정(리볼빙)	카드이용대금 중 일정기준에 의해 산정된 금액을 매월 결제하면 나머지 금액은 다음 결제대상으로 이월되고,신용카드는 잔여 이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식입니다.

장기카드대출(카드론)	단기카드대출(현금서비스)과는 별개로 신용카드 회원에게 제공되는 대출서비스로 회원의 신용도,
소득수준등을 고려하여 한도가 정해지며 대출기간은 최장 48개월(대환론 최장 60개월)입니다.

▶ 주요 상품

구 분	상품명	내 용

신용카드	KB국민 올라운드 카드	- 적립 ㅇ 기본적립 : 국내/외 전 가맹점 0.8% 적립 - 할인(택1) ※월단위로 선택 서비스 변경 가능 ㅇ 주유/충전소 청구할인 : 전 주유소 및 충전소 이용시 리터당 100원 청구할인 ㅇ 스토어 청구할인 : 대형마트, 편의점, 커피전문점, 약국 이용시 5% 청구할인

KB국민가온올림카드(실속형)	- 기본 적립 : 국내 전 가맹점 0.7% 적립 - 추가 적립 ㅇ 주말/공휴일 국내 전 가맹점 0.5% 추가 적립 ㅇ 음식점/커피전문점, 대중교통/택시, 이동통신요금 자동납부 0.5% 추가 적립 - 캐시백 : 해외이용금액의 1.7% 캐시백 - 영화 예매 청구할인/놀이공원 현장할인(전월 이용실적 30만원 이상시)

체크카드	KB국민 nori체크카드	- 대중교통 10% 청구할인
- 이동통신요금 자동납부 시 5% 환급할인, 건당 5만원 이상 시 2,500원 정액할인 - CGV 35% / 아웃백, VIPS 20% / 스타벅스 20% 환급할인 - 교보문고 5% / GS25 5%/ 에버랜드, 롯데월드 50% 환급할인

KB국민 민 체크카드	- 생활밀착 서비스 ㅇ3대 대형마트 5% 환급할인, 패스트푸드업종 10% 환급할인 ㅇ주유(SK에너지) 리터당 60원 환급할인, 대중교통 5% 청구할인 ㅇ이동통신요금 자동이체 금액 5만원 이상 시 2,500원 정액할인
ㅇ 스피드메이트 현장할인 - CU포인트 적립서비스 ㅇ CU편의점 구매금액의 3% CU포인트 적립

주) 개별 상품의 세부 내용 및 기타 상품에 대해서는 KB국민카드 홈페이지(https://card.kbcard.com)를 참조

(9) 투자금융업무

구 분	서비스 개요

SOC프로젝트 금융	- SOC 민간 투자사업의 사업비 중 타인자본 조달예정액 등을 포함한 재원 조달 예정 금액에 대하여 자금을 지원하는 금융- 지원가능 사업분야 : 도로, 교량, 터널, 철도, 도시철도, 항만, 공항시설, 에너지 관련 시설 (발전시설 등), BTL 사업 등

M 인수금융	- 기업 인수합병(M)시 필요한 자금조달 및 금융서비스 제공- 지원 서비스 : 인수금융 주선 및 지분투자 실행

Structured 금융	- 선진금융기법을 통하여 기업이 보유하고 있는 자산 또는 부채 등을 구조화하여 해당기업의 특성에 적합한 금융지원- 지원서비스 : 다양한 형태의 Credit Line, ABL, 해외 ABS, CBO, CLO 발행관련 업무 및 선박/항공기 금융

Equity 및 Mezzanine 금융	- 기업공개를 목표로 하고 있는 기업 또는 사업 확장을 위해 자본확충을 필요로 하는 기업에 대한 주식, 전환사채 및 신주인수권부사채 등에 대한 투자

USD, EUR 등 외화투자금융	- 국내외 기업들의 외화자금 조달시 달러화, 엔화, 유로화 등의 통화로 외화여신 및 외화유가증권에 대한 투자

(10) 파생상품업무

파생상품은 이자율, 환율, 주가, 원자재 가격 등 기초자산의 가격 변동에 따라 그 가격이 결정되는 금융상품으로서 시장가격의 변동에 따른 위험을 회피하거나 매매를 통한 수익을 얻기 위해 활용됩니다. 국민은행은 다음과 같은 파생상품을 취급하고 있습니다.

구 분	서비스 개요

통화 파생상품	통화선도(선물환), 통화선물, 통화스왑, 통화옵션 등

이자율 파생상품	이자율선도(FRA: Forward Rate Agreement), 이자율선물, 이자율스왑, 이자율옵션 등

주식 파생상품	주가지수선물, 주가지수옵션, 주식옵션 등

기타	상품 및 신용 파생상품 등

(11) 전자금융▶ 펌뱅킹

구 분	서비스 개요	주요 이용기관

입금이체	- 기업이 지급해야 할 각종자금(영업자금,
물품구입자금, 급여자금 등)을 일괄(Ba
tch) 또는 실시간(Real-Time) 이체하는
서비스	- 지사, 거래처에 수시 또는 대량으로 자금을 지급하는 모든 기업
- 급여 및 수당을 지급하는 모든 기업

출금이체	- 기업이 다수의 고객으로부터 상품판매
대금, 보험료, 카드대금, 리스료 등을
수납 할 경우, 일괄(Batch) 또는 실시간
(Real-Time)으로 고객의 KB국민은행
계좌에서 출금(집금)하여 기업의
모계좌 로 이체하는 서비스	- 보험사, 카드사, 캐피탈사, 리스회사 등 제2금융기관
- 백화점, 이동통신사, 유선방송사 등 다수고객으로부터 대금수납을 받는 기업

자금집중	- KB국민은행의 각 영업점에 분산되어
있는 기업고객의 지사(대리점)자계좌
자금을 본사 계좌로 매 영업일 1회
일괄 자동 집중해주는 서비스	- 건설사, 유통, 물류회사 등 전국적인 영업망을 갖추고
지역별 중간 모계좌를 두고 있는 기업 - 캐피탈사, 리스회사 등 제2금융기관

예금거래명세전송	- 기업계좌의 입ㆍ출금 거래내역 및
보관어음의 수탁ㆍ결제내역을 일괄(Bat
ch) 또는 실시간 (Real-Time)으로
전송하는 서비스	- 보험사, 카드사, 이동통신사, 건설사 등 무통장
입금건수가 많은 기업 - 식료품(제과음료), 생활용품 도매기업 등 매출이 전국에 걸쳐 일어나는 기업

외화펌뱅킹	- 기업의 전산을 은행의 전산과 연결하여
해외송금등 외환거래를 간편하게
처리할 수 있도록 각종 정보나 수단을
전자적인 방법으로 제공하는 서비스	- 보험사 등 외화자금수납이 발생하는 기업
- 수출입업체, 증권사 등 외화관련 자금결제 니즈가 있는 기업

금융결제원 CMS	- 금융결제원이 이용기관과 국내 전은행
전산시스템을 상호 접속하여, 다수
은행과 거래하는 고객과의 입출금 관련
금융거래를 제공하는 서비스
＊서비스 종류: 출금이체, 입금이체	- 보험사, 신용카드사, 할부금융회사, 리스회사 등 제2금융권 및 교육기관 (학원 포함)
- 정기적으로 회비 및 월정료를 수납하는 각종 협회, 재단, 교회 등 비영리단체 및 유선방송사업자, 렌탈회사,
세무사사무소, 신문/잡지사 등

오픈뱅킹 공동업무	- 핀테크 사업자와 참가기관이 핀테크
서비스를 원활하게 개발하고, 제공할 수
있도록 금융결제원이 참가기관의 핵심
금융서비스를 표준화된 오픈 API형태
로 운영·제공하는 서비스
＊서비스 종류: 출금이체, 입금이체,
계좌실명조회, 잔액조회, 거래내역조회,
송금인정보조회, 수취조회 등	- 핀테크 사업자 (금융위원회의 핀테크산업 분류업종 업체, 전자금융업자 또는 전자금융보조업자, 금융결제원 인정 기업)
- 오픈뱅킹공동업무 제공자 역할을 수행하는 참가 금융회사

▶ 연계/증권

구 분	서비스 개요	주요 이용기관

연계(가상)계좌 개설 및 입금	- 전국은행 및 타 연계기관의 창구(인터넷,
폰뱅킹, 자동화기기 포함)에서 연계계좌로
입금하면 제휴기관과 연결된 네트워크로
입금내역을 실시간으로 자동통지하는
서비스	- 백화점, 홈쇼핑, 인터넷쇼핑몰, 제약사 등 유통
업종 기업
- 보험사, 신용카드사, 할부금융회사 등
원리금 수납이 많은 제2금융권, 기타 수납
용도의 입금 건수가 많은 기업

증권사실명확인 대행	- KB국민은행 전지점에서 제휴증권 및
선물사의 증권계좌 신규개설을 대행하는
서비스	- 국내 증권사 25개 및 선물사 3개
(2022년 12월 31일 현재)

KB able Plus 통장	- 은행의 저축예금 기능과 증권의 매수,
매도에 필요한 자금정산 기능을 하나의
통장으로 결합한 입출금이 자유로운 예금
상품	- KB증권

KB 글로벌 외화투자통장	- 은행의 외화보통예금 기능과 증권의 매수,
매도에 필요한 자금정산 기능을 하나의
통장으로 결합한 입출금이 자유로운
예금상품 (외화)	- KB증권

▶ 종합CMS

구 분	서비스 개요	주요 이용기관

In-house 뱅킹	- 공사 등 공기업과 주요 대기업을
대상으로 기업 시스템 내에 직접
구축하는 기업 내 뱅킹 시스템	- 공기업 및 매출액 5,000억원 이상 대기업

Cyber Branch	- 기업 Needs를 반영해 맞춤형으로
제공되며, 기업 ERP와 연동이 가능해
거래 전속화가 가능한 중견대기업용
통합자금관리시스템	- 매출액 200억원 이상 중견대기업

Cyber Branch-F	- 영업활동과 관련된 자금관리 업무 및
기업인터넷뱅킹 연계 금융업무 처리가
가능한 중소기업 전용 자금관리시스템	- 당행 기업인터넷뱅킹 이용고객 중 통합자금관리
서비스 수요가 있는 중소기업

KB sERP	- 인터넷뱅킹과 ERP프로그램을 결합하여
금융업무와 기업 경영관리 업무를 자동
연계하는 소기업 전용 업무통합관리
서비스	- 구매, 생산, 재고, 영업, 회계, 금융관리 수요가
있는 소규모 개인/법인기업

KB Bizstore	- 자금관리와 그룹웨어(게시판, SNS,
일정공유 등)를 결합하여 제공되는
핀테크 자금관리서비스	- 그룹웨어와 금융관리 수요가 있는 소규모
개인/법인기업

바로ERP	- 기업인터넷뱅킹을 이용하는 법인,
개인사업자 고객이 해당회사의 회계,
물류, 재고 관리 등을 위해 사용 중인
사무용 솔류션에 당행이 제공하는 통신
API를 접목하여 당행 웹사이트에
접속하지 않고 계좌조회 서비스 등을
이용할 수 있는 서비스	- 사무용솔루션을 이용하여 기업고객 대상
비즈니스를 하는 솔루션 운영사업자

기업OpenAPI	- 기업 Open API 서비스 이용계약을 체결한
제휴사가 기업고객에게 제공중인 업무용
프로그램에 제휴사 고유의 UI/UX로
금융서비스를 탑재할수 있도록 각종
API를 제공하고 개발도구를 지원하는
서비스	- API를 통한 Embedded banking 서비스 수요가
있는 업무용솔루션 운영사업자를 포함한 다양한
비즈니스 사업자

▶ KB스타플랫폼

구 분	서비스 개요	주요 이용기관

KB스타플랫폼
간편결제 서비스	- 기업 및 단체의 '디지털 채널(App, Web 등)'에 'KB스타플랫폼'을 적용하여, '회원'이 '간편결제 서비스'를 이용할 수 있도록 제공하는 서비스	- 제휴사: 디지털 채널(App/Web)을 보유한 기업
및 단체 (ex. 프랜차이즈 본사)
- 가맹점: '제휴사'가 자신의 상표, 상호 등을 사용하여 상품 및 서비스의 판매를 허용한 사업자 (ex. 프랜차이즈 가맹점)
- 회원: '제휴사'의 '디지털 채널'을 통해 '가맹점'의 상품 및 서비스를 구매함에 있어 'KB스타 플랫폼 간편결제 서비스' 를 이용하는 고객 (ex. 가맹점 이용 고객)

디지털성금서비스	1. 회원 서비스 : 이용단체를 직접 방문하지 않고 성금을 비대면으로 납부할 수 있도록 은행이 제공하는 서비스
2. 이용단체 서비스: 은행의 시스템을 통해
성금을 집금·관리할 수 있는 서비스
※ 이용단체 및 성금의 성격에 따라 개별 이용단체 에게 적용되는 서비스의 명칭은 다르게 표기될 수 있음
(예시. 교회: 디지털헌금바구니, 기부금단체: 디지털행복기부함 )	- 이용단체 : '종교단체' 및 '기부금단체'
- 회원 : '이용단체 서비스' 를 이용하여 성금을
납부하는 고객

▶ 인터넷뱅킹 서비스

구분	내용

개요	- 개인 또는 기업고객이 인터넷에 접속가능한 PC등을 이용하여 각종 조회, 송금업무, 공과금 납부, 예금신규, 외환업무, 대출업무 등의 일반적 금융거래는 물론 부동산 정보, 재테크 정보 등을 이용할 수 있는 서비스

이용 대상	- 모든 고객(단, 조회·이체, 상품가입 등의 금융거래 시 인터넷뱅킹 가입 및 로그인 필요)

개인고객서비스	- 조회(계좌조회, 거래내역조회, 전자어음조회, 에스크로조회, 수표어음조회, 어카운트
인포, 계약서류 관리)
- 이체(계좌이체, 이체결과조회, 자동이체, 에스크로이체 등)
- 공과금(MY공과금, 지로/생활요금/CMS/펌뱅킹, 지방세, 4대보험료, 국세/관세, 기금/
국고, 범칙/벌과금, 대학등록금)
- 뱅킹관리(제증명발급, 계좌관리, 이체관리, 인터넷 뱅킹관리, 통지 서비스, 통합ID
서비스, 이용안내)
- 금융상품(예금, 펀드, 대출, 신탁, ISA, 보험/공제, 골드, 외화예금)
- 외환(외환정보관리, 환율, 환전, 해외송금보내기, 해외송금받기, 국내외화이체/ 외화예금입출금, 환율픽(Pick), 외화수표, 해외투자)

기업고객서비스	- 조회(계좌조회, 거래내역조회, 증명서발급, 기타조회 등)
- 이체(계좌이체, 급여이체, 대량이체, 자동이체, 처리상황조회, 처리결과조회 등)
- 뱅킹업무 (자금관리, B2B, 공과금, 예금/신탁, 대출, 펀드, 보험/공제, 전자세금계산서 발행)
- 금융상품(예금, 외화예금, 펀드, 대출, 신탁, 보험/공제)
- 외환(환율, 해외송금, 국내외화이체/예금입출금, 외국환관계여신, 수출/수입/무역금융, 환전, KB환율픽(Pick), FX/파생상품, 해외투자/외국인국내투자, 영문정보관리, 거래외국환은행지정, 외환증빙서류제출 등)
- 비즈니스인사이트(KB bridge, 사장님 필수 콘텐츠, KB ESG 자가진단서비스, 온라인 셀러 지원 서비스)
- 기업서비스(가맹금예치제도, 기업CMS상품, 펌뱅킹서비스 등)
- 뱅킹관리(결재 관리, 사용자 관리, 인터넷뱅킹관리, 계좌 관리, 자금 관리, 통지/편의서비스, 이용안내, 체험관)

자산관리	- 케이봇쌤, 연금관리, KB골든라이프, KB종합자산관리, KB마이데이터, KB위대한유산

부동산	- KB부동산 연결 서비스 제공

퇴직연금	- 개인고객, 기업고객, 상품정보, 서식/공지사항, 퇴직연금 알아보기

카드	- KB국민카드 홈페이지 연결 서비스제공

금융서비스	- 에스크로이체, 보안센터, 인증센터(개인/기업), Star CMS

특화
서비스	주택청약	- 청약안내, 인터넷청약신청, 청약통장 순위조회, 청약통장순위(가입)확인서, 청약경쟁률, 당첨 확인, 소득공제
※ 정부 9.1부동산대책 일환으로 주택청약 전산관리지정기관이 한국감정원으로
변경됨에 따라 인터넷 청약신청, 청약통장순위(가입)확인서, 청약경쟁률, 당첨 확인은 한국감정원「청약홈」사이트로 이동하여 확인(2020.2.3부터)

국민주택채권	- 국민주택채권 매입, 조회/취소/변경, 국민주택채권 소개

주택도시기금	- 주택도시기금 소개, 주택청약종합저축, 주택도시기금대출, 국민주택채권

스마트금융서비스	- KB스타뱅킹, KB스타기업뱅킹, 제휴서비스(KB국민 삼성페이), 리브Next, 리브똑똑

Liiv M	- 서비스소개, 가입안내

KB
골든라이프X	- KB골든라이프X 연결서비스 제공

기타서비스	- 멤버십서비스: KB고객우대제도, GOLD WISE
- KB와 함께(비금융 콘텐츠): 은행소개, 지점안내, 고객센터, KB정보광장, 이벤트,
희망금융클리닉, 나라사랑서비스, KB굿잡
- Global Language: 영어, 중국어, 일본어
- KB Global Network: 일본, 영국, 뉴질랜드, 캄보디아, 중국, 베트남, 홍콩, 인도, 미얀마, 싱가포르

▶ KB스타뱅킹 서비스

구분	내용

개요	- 스마트기기를 통하여 제공되는 금융 서비스로 스마트기기의 인터넷 접속을 통하여 시간과 장소에 상관없이 예금, 펀드, 대출, 신용카드, 외환 등 다양한 금융서비스를 이용할 수 있는 서비스

이용 대상	- 인터넷뱅킹을 가입한 개인 고객(개인사업자 및 임의단체 포함)

지원 OS	- 안드로이드 5.0 이상, 아이폰(IOS) 11.0 이상

주요 서비스의 내용	- 'XII. 상세표 11. 주요 상품 ·서비스 (8) 전자금융(상세) 참조

※상세 현황은 '상세표-11. 주요 상품ㆍ서비스 (8) 전자금융(상세)' 참조

▶ KB스타기업뱅킹 서비스

구분	내용

개요	- 스마트기기(스마트폰, 태블릿PC)를 통해 기업뱅킹 업무 처리가 가능한 기업고객 전용 모바일서비스

이용 대상	- 기업인터넷뱅킹을 가입한 법인 및 개인사업자, 고유번호 또는 납세번호가 있는 임의단체

지원OS	- 안드로이드 5 이상, 아이폰(IOS) 11 이상

주요서비스	조회	- 전계좌조회, 계좌거래내역조회, 간편조회(에스크로 조회, 자기앞수표 조회, 빠른계좌 조회), 어카운트인포

이체	- 즉시/예약 이체, 이체결과확인(이체상황조회, 이체결과조회, 연락처 이체결과조회, 일반이체수수료 조회, 다른금융 착오송금반환 신청), 급여이체, 급여결과 확인, 급여명부 등록/관리, 지사/ID 건별 이체, 자금모으기, 자금모으기 예약관리, 스마트창구출금, 자동이체(등록, 조회, 변경, 해지), 부가세 매입자납부특례결제(금/구리/철 거래 결제, 전용계좌 전환등록, 결제내역 조회), 리브포켓 이체

공과금	- 지로, 생활요금, 4대보험료, 국세/관세/지방세

자금관리	- 다른금융 등록/관리(신규기관 계좌등록, 조회/인증서정보 변경), ID통합관리 신청/변경, 카드사용 내역조회, 매입/매출 관리, 자금보고서, 가상계좌 입금내역조회, 간편 세무장부/HR, 전자세금계산서 발행, Star CMS Global, 바로ERP, 사이버브랜치, 가맹점 등록/결제계좌 변경

외환	- 환율, 해외송금, 국내외화이체/예금입출금, 외국환관계여신, 수출/수입/무역금융, 환전, KB환율픽 (Pick), 영문정보관리, 거래외국환은행지정, 외환증빙서류제출

상품가입	- 예금, 외화예금, 펀드, 대출, 비대면전용대출, 비대면 보증신청, 셀러론, One Stop 신규

상품관리	- 예금, 외화예금, 대출, 펀드, 신탁, B2B, 퇴직연금, 보험

뱅킹관리	- 계좌관리(빠른이체서비스 등록/해제, 오픈뱅킹 출금계좌 등록/해제, 계약서류 관리, 금융거래한도 제한해제, 장기미사용 이체제한 해제, 계좌비밀번호 관리), OTP 관리, 법인고객정보변경, 은행에 서류제출, 이체한도 조회/변경, 사고신고 등록/조회, 승인/결재(결재할 내역, 등록한 내역, 중간결재 내역, 결재완료 내역, 권한설정 승인, 사용자별 거래내역조회)

KB금융그룹	- KB국민카드(홈 조회, 결제예정금액, 포인트조회, 승인내역조회, 이용한도조회, 부가세환급조회, 카드 만들기)
- KB증권(홈 조회, 자산평가, 국내시장 주식주문, 해외시장 주식주문, 주문내역, 관심종목)
- KB손해보험(홈 조회, KB다이렉트 소상공인종합보험, KB다이렉트 소상공인풍수해보험, KB다이렉트 자동차보험),
- KB캐피탈(홈 조회, 차easy 신차대출, 차easy 중고차대출, 차easy 자동차리스대출),
- KB저축은행 홈 조회
- KB스타뱅킹 연결

특화서비스	- 급여명세서/경영지원 모음, 금융꿀팁·기업뱅킹 둘러보기, KB라이프컬렉션, KB임대관리비서, 지식UP 연구소, 돈되는 유튜브, KB금융리포트, 금융전문가의 비법, GOLD WISE, KB스타클럽안내, 이벤트, KB모바일 쿠폰함

기타서비스	- 고객센터 : 새소식, 고객상담센터, 이용안내, FAQ, 지점상담예약서비스, 지점찾기/번호표발행, 국세청휴폐업사실조회, 고객정보관리
- 환경설정 : 알림설정, 쿠키/캐시 삭제, 위치기반서비스 이용 동의/해제, 버전확인/업데이트, 오픈소스 라이선스, 오픈뱅킹 사고예방 서비스, KB스타기업뱅킹 해지, 개인정보처리방침
- 인증센터 : KB국민인증서(발급, 인증서 연결ID조회/변경), 공동인증서 (발급/재발급, 갱신, 가져오기, 내보내기, 이용 위치 설정, 타행/타기관 인증서 등록/해제, 인증서 관리, 이용안내, 영수증/세금계산서), 금융인증서(발급/재발급, 갱신, 공유, 타행(기관)인증서 등록/해제, 인증서 관리, 인증서 폐기, 영수증/세금계산서)
- Global Language: 영어, 중국어, 일본어

▶ 폰뱅킹 서비스

구분	내용

개요	- 전화를 이용하여 계좌이체, 각종 조회, 상담, 사고신고, 자동이체 신청, 지로 및 공과금 납부 등의 은행 업무를 처리하는 서비스

이용 대상	- 실명의 개인 및 법인(잔액조회, 입출금내역 조회 등 각종 조회서비스는 별도의 신청 없이 이용 가능)

주요서비스	뱅킹서비스	- 분실신고 및 금융사기(*),빠른말 또는 쉬운말 서비스(#), 국민은행 으로 송금(1), 다른 은행으로 송금(2), 잔액조회(3), 거래내역 조회(4), 카드 및 기타서비스(5), 즐겨쓰는 나만의 메뉴(7), 퇴직연금 디폴트옵션 문의(8), 상담직원 연결(0), 외국인전용(6)

보이는ARS
서비스	- 당행 고객센터로 전화를 걸었을 때 ARS안내 메뉴가 음성안내와 함께 스마트폰 화면에 표시되어 이용할 수 있는 서비스
ㅇ 제공서비스: 당행송금(1), 타행송금(2), 잔액조회(3), 거래내역 조회(4), 카드/기타서비스(5), 퇴직연금 디폴트문의(8), 분실신고(*), 나만의 메뉴(7), 상담원(0)

기타서비스(5)	- 자기앞수표/환율조회(1), 팩스/SMS통지서비스(2), 카드문의(3), 폰뱅킹 단축번호/이용전화 지정서비스(4), 자동이체/지로/대학등록금/예약이체/국세납부/ 지연이체(5), 폰뱅킹 이체한도 조회 및 감액(6), 폰뱅킹 SMS인증서비스 신청/해지(7), 폰뱅킹사용자암호 등록. 폰뱅킹해지, 비밀번호 사후등록(9)

외국인 서비스(6)	- 상담직원 연결: 영어(1), 중국어(2), 일본어(3), 베트남어(4), 러시아어(5), 캄보디아어(6)

카드서비스	- 신용/체크카드: 카드ARS(1588-1688)로 연결- 현금카드: 현금카드 해외이용 등록/해제, 현금카드 국내직불 등록/해제

※ ( ) 숫자는 서비스 코드번호임▶ 기타 서비스

구 분	내 용

KB스마트원
통합인증카드	- IC칩이 내장된 스마트카드를 NFC 지원 스마트폰에 접촉시켜 일회용비밀번호 생성 및 거래단말 전송 등 다양한 금융서비스를 한 장의 카드로 안전하고 편리하게 제공하는 서비스
* NFC: Near Field Communication 근거리무선통신

KB 마이데이터	- 여수신, 보험, 카드 등 여러 기관에 흩어진 개인(신용)정보를 수집하여 통합자산조회,
자산관리 및 지출/소비관리 등 각종 서비스를 제공하고, 전송요구권을 기반으로 당행
정보를 타 기관에 제공하는 서비스
ㅇ 자산관리 : 이용자가 등록한 금융·비금융 자산(부동산, 자동차 등) 통합 조회 및 항목별
상세진단 제공 서비스
ㅇ 지출관리 : 이용자가 등록한 수입 및 지출내역(입출금, 카드, 전금업 및 통신사 결제 등) 통합조회 및 상세진단 제공 서비스
ㅇ 목표관리 : 데이터 기반의 개인화된 목표 제안 또는 이용자 자체 목표설정에 따른 이용자
목표관리 및 목표 달성을 위한 솔루션 제공 서비스
ㅇ 신용관리 : 이용자의 신용정보를 조회, 관리 및 신용관리 종합 솔루션 제공 서비스

리브Next	- 선불전자지급수단 발급 및 이용계좌를 등록하여 6자리 비밀번호 만으로 간편금융 및 생활편의 서비스를 이용할 수 있는 Youth 고객 특화 금융 플랫폼
ㅇ 금융서비스
·간편뱅킹: 잔액/거래내역 조회, 연락처/계좌송금, ATM 입출금 등
·생활편의: KB Pay, 제로페이, 더치페이, 용돈조르기, 환전, 편의점충전 등
· 기타: 선불지갑(리브포켓), 계좌개설, 주주의 저금통, 카드발급, 콜리와의 대화 등
ㅇ 비금융서비스
·머니다이어리: 다이어리 꾸미면서 소비습관 기르기
·리워드: 스티커 미션, 쿠폰함, 이벤트
·관계형 서비스: 등교챌린지, 밸런스게임 등 콘텐츠를 즐기고 하트모아 기부하기

리브똑똑	- 대화형 인터페이스 기반의 양방향 알림 및 금융서비스 제공 플랫폼
ㅇ 대화형 뱅킹서비스: 뱅킹앱 구동없이 메신저 내에서 간편하게 금융거래 가능 (조회/송금, 비대면계좌개설, 청약, 지방세 납부, 음성인식/화자인증, 계좌통합관리, 오픈뱅킹)
ㅇ 생체정보를 이용한 편리한 금융거래 제공(지문, Face ID)
ㅇ Liiv M 서비스: Liiv M(리브모바일) 가입신청 및 통신요금, 잔여 데이터 조회 가능
ㅇ 개인메신저: TAP 보안* 및 클라우드서비스를 이용한 보안특화 메신저
* TAP보안: 대화내용 암호화 키를 휴대폰 보안영역에 안전하게 관리
ㅇ 기업사내메신저: 연락처 저장없이 기업 조직도 기반으로 사내대화 및 금융거래 가능
(회사동료대화, 동료검색, 금융거래, 조직도 등록 등)
ㅇ 알리미
·금융서비스 연계 알림서비스 제공(펀드, 신탁/ISA, 청약, 대출 등) 고객 혜택정보 알림 (이벤트, 금융신상품 알림 등) Liiv M(리브모바일) 서비스 연계 알림(통신요금, 잔여데이터 등)
ㅇ 쪽지: 친구 및 회사 동료 대상 메시지 다량 발송 가능(1회 300명)
ㅇ 알림채팅: 이용업체가 자사고객 대상 정보성 알림메시지를 리브똑똑으로 발송하는 서비스
ㅇ 상담채팅: 메시징 솔루션이 필요한 업체가 자사 앱에 리브똑똑 전용프로그램(라이브러리 형태)을 제공받아 실시간 대화 기능을 추가할 수 있는 서비스

KB부동산	- 매물, 시세, 단지, 분양, 부동산세금계산 등 부동산에 대한 다양한 정보를 제공하기 위한 종합부동산 플랫폼
ㅇ시세: KB시세, 매물가격, 실거래가, AI예측시세, 빌라시세 등 다양한 부동산 가격정보 제공
ㅇ지도: 지도와 콘텐츠를 동시에 제공하는 혁신적인 지도 서비스 제공 ㅇ 단지: 단지사진, 동영상, 생생한 단지리뷰정보를 한번에 조회
ㅇ 매물: 다양한 지표를 활용한 맞춤 매물정보 제공, 부동산세금계산, 매물연계 대출 서비스 제공
ㅇ 정보: 부동산 관련 유용한 정보콘텐츠 및 부동산 최신뉴스 제공
ㅇ 입지: 지역별 초등학교 배정정보(초세권), 학원정보(학세권), 의세권(병원) 등 입지정보 제공
ㅇ 분양: 지역별 인기 분양단지, 주변시세대비 저렴한 분양단지 등 종합적인 분양 정보 제공

Liiv M	- 금융권 최초로 제공하는 이동통신서비스로 통신3사의 모든망을 합리적인 가격으로 제공하며 편리하고 안전한 금융거래가 가능한 금융-통신 종합 플랫폼
ㅇ LGU+망 요금제
(1) 모바일 : LTE 든든/든든무제한 요금제, Flex 요금제, 5G 든든요금제, 5G 든든 30GB 요금제
(2) 2nd Device : 태블릿 LTE요금제, LTE 워치 요금제, 데이터쉐어링
(3) 특화상품 : 주니어 LTE요금제, 나라사랑 LTE요금제, 무궁화(경찰)/공무원/선생님 LTE 요금제
청년희망ⅡLTE 요금제, 반려행복 LTE요금제, The주는 LTE 요금제, QR체크인 요금제
ㅇ KT망 요금제
(1) 모바일 : LTE 무제한 요금제, LTE실속 요금제, 데이터 같이쓰기 요금제
(2) 2nd Device : 데이터 쉐어링
ㅇ SKT망 요금제
(1) 모바일 : LTE 실속 요금제, LTE 무제한 요금제, 5G 무제한 요금제
ㅇ 부가서비스
(1) 통화 제어/연결관련 서비스 : 발신번호표시 제한서비스, 발신번호 표시서비스, 발신자미표시 번호차단, 통화중 전환, 통화중 대기, 060발신차단 서비스, 번호도용 문자차단, 발신번호강제표시, 국제전 화발신차단, 국제전화수신차단, 060정보료 알리미, 데이터사용 차단해제, 듀얼넘버, 통화가능안내,착신전환(통화만), 착신전환(통화와 문자), 번호변경 안내서비스, 매너콜, 지정번호 필터링, 데이터안심옵션, 통화연결음, 콜렉트콜, 114안내 직접연결서비스, 114안내 간접연결 (SMS) 서비스
(2) 문자/메일 관련 서비스 : 문자메시지 발신서비스, MMS
(3) 국제전화
(4) 해외로밍서비스
(5) 기타 부가서비스 : 음성사서함, 스팸차단서비스, 데이터차단, 자녀폰지킴이
(6) 데이터 충전, 데이터쉐어링
ㅇ 금융-통신 융합서비스
(1) 개인정보 USIM보관 서비스
(2) USIM 內 KB국민인증서 저장 서비스
(3)「The주는 Liiv M 적금」과 연계한「The주는 LTE요금제」
ㅇ 특화서비스 : Liiv M 데이터 환급, 보이스 피싱 예방서비스
ㅇ Liiv M 보험서비스 : 통신비보장보험, 피싱보험, 휴대폰 분실/파손보험
ㅇ 멤버십서비스

지급결제(PG)	- 개요 : 전자상거래에서 발행하는 구매자와 판매자간의 물품 판매대금 결제를 계좌이체
지급결제 수단을 이용하여 결제할 수 있도록 지원하는 인터넷 지급결제 서비스- 서비스 : 실시간 계좌이체- 서비스 제공주체 : ① 지급결제(PG) 은행공동망 시스템 ② 당행 시스템제공 SDT방식
※ PG : Payment Gateway의 약자로 자체 결제시스템이 없는 온라인 쇼핑몰 사업자를
위해 상품 및 용역 구매자로부터 판매 대금을 대신 수령하고, 일정 수수료를
제외한 나머지 금액을 쇼핑몰 사업자에게 지급하는 지급결제 대행서비스
※ SDT방식 : Secure Debit Transaction의 약자로 고객이 중계기관을 거치지 않고
은행에 직접 전자금융정보를 제공하는 방식으로, 계좌이체/신용카드 결제 시
금융정보 유출이 불가능한 안전한 온라인 지급결제방식

KB에스크로이체	- 개요 : 전자상거래에서 물품구매시 결제대금을 KB인터넷뱅킹을 이용하여 KB국민은행에 예치했다가 물품이 안전하게 도착한 후 구매자가 구매승인을 하면 판매자에게 결제대금이 입금되도록 하는 매매보호 서비스- 서비스 : 서비스 안내, 구매자조회/이체, 판매자조회, 판매자인증마크(인증마크 등록, 인증마크 정보변경, 인증마크 기존정보확인, 구매안전서비스 이용확인증 발급, 인증마크 삭제)

탑라인	- 개요 : 영업점에서 일괄적으로 대량이체를 실행할 수 있는 자금관리 상품
- 주요 이용기관 : 수시 또는 대량으로 자금을 지급하거나 급여이체에 대한 수요가 있는 기업

지방교육재정 전자금융서비스 (에듀파인 EFT)	- 개요 : 학교 등 교육기관이 「지방교육 행·재정 통합시스템」을 이용하여 효율적인
수납 및 지출업무가 가능하도록 금융기관 및 교육부, 금융결제원이 공동 제공하는 서비스
※ 에듀파인(Education Finance e-system) : 지방교육 행·재정 통합시스템
※ EFT(Electronic Funds Transfer) : 전자자금이체
- 이용대상 : 시·도 교육청 산하 학교, 유치원 등 자금 수납·지출업무를 필요로 하는 교육기관

(12) ODS지원시스템▶ KB태블릿브랜치

구 분	내 용

개 요	- 태블릿PC 기반 고객상담, 신청서 전자서식 접수, One-Stop 업무처리가 가능한 금융시스템

이용대상	- 본인 전자서명 가능한 개인(개인사업자 포함), 법인, 임의단체 고객

주요 서비스	- 수신, 여신(개인 신용/담보/전세/집단대출, 소호, 기업), 신용/체크카드, 전자금융 신청
- 퇴직연금/신탁/펀드 조회, 자산관리(투자/재무/노후 설계)
- 상담 콘텐츠(안내장, 금리/담보사정가격 산출, 시황정보 등)

▶ KB포터블브랜치

구 분	내 용

개 요	- 이동형 MyStar단말(카드발급기, 통장프린터 포함)을 활용하여 다수 고객을 방문하여 업무를 처리하는 금융시스템

이용대상	- 기업체, 공단, 학교, 군부대 등 다수 고객 및 채널 사각지대(원거리) 고객

주요 서비스	- 요구불/예부적금, 전자금융, 체크(직불)카드 신규
- 여신심사, 외화 요구불 통장 신규 및 외국환 지정은행 등록
- 각종 조회, 제신고 및 등록 업무

(13) 기타▶ 파생결합증권

상품명	주요내용

KB골드투자	- 가입대상 : 제한없음- 금 실물 인수도 없이 자유롭게 금에 투자할 수 있는 수시입출금식 금융투자상품

▶ 기타 각종 서비스

상품명	주요내용

수입인지
판매대행	- 50원, 100원, 200원, 300원, 400원, 500원, 1,000원, 3,000원, 5,000원, 10,000원, 30,000원(11종)

전자수입인지
판매대행	- 수입인지에 관한 법률에 의해 전자 수입인지 판매 및 환매 업무 수행

국고 업무	- 한국은행과 국고(수납) 대리점 계약을 체결하여 국고 세입금 수납 및 국고세출금, 예탁금, 보관금 등의 수납 및 지급업무를 수행하고 있음

지로 업무	- 일상거래에서 발생하는 채권, 채무의 결제나 각종 자금이전을 지급인과 수취인이 직접 현금이나 수표를 주고 받는 대신에 금융기관의 예금계좌를 이용해 결제하는 지급결제 제도

보관 업무	- 대여금고, 보호예수

[KB증권]가. 영업의 개황 KB증권은 높은 브랜드 인지도와 안정성을 바탕으로 고객 가치를 제고해 나가고 있습니다. 개인고객 및 법인고객을 대상으로 자본시장법에 의한 투자매매업, 투자중개업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업의 금융투자업무 및 기타 부수업무를 주요사업으로 영위하고 있으며, 사업부문별로는 자산관리부문(위탁매매 및 금융상품 판매 등), IB부문(유가증권 인수, 구조화금융, IPO 등), S(주식/채권/파생상품 트레이딩 등), 기관영업부문(법인고객 위탁매매 등)으로 구분하여 신성장동력 확보 및 수익원 다변화 등을 추진하고 있습니다. 또한 전사 Digitalization 확대를 통한 업무역량을 증진시키고 안정적이고 지속적인 성장을 위하여 효율적인 경영관리 체계·내부통제·리스크관리 역량 또한 강화시키고 있습니다.

목 적 사 업

1.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자매매업 2.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자중개업 3.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 집합투자업4.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자자문업 5.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자일임업 6.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 신탁업7.자본시장법 및 기타 금융관련 법령에서 영위할 수 있도록 허용한 금융업무8.자본시장법에서 금융투자업자가 영위할 수 있도록 허용한 부수업무

[주요 종속회사 사업의 내용]

주요 종속회사	내 용

KB Securities Hong Kong Ltd.	아시아권 투자자들에게 주식 브로커리지 및 리서치 서비스를 제공하고, 부동산과 역외펀드와 같은 글로벌 투자상품을 발굴하며, 법인 고유자산 운용업무를 영위하고 있습니다.

KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY	베트남의 종합증권사로 Brokerage, Dealing, 발행 및 인수자문 등 업무를 수행하고 있습니다

PT KB Valbury Sekuritas	인도네시아 현지법인은 다수의 지점망을 바탕으로 리테일 브로커리지에 강점을 지닌 회사로, 본사의 우수한 IT 서비스 및 자본력을 활용하여 기 진출한 KB금융지주 계열사와의 시너지 추진을 통해 인도네시아와 동남아시아 금융시장을 선도하는 증권회사로 도약할 계획입니다.

베스타스전문투자형사모부동산투자신탁 38호	수익증권

BECKETT ACQUISITION LIMITED	부동산투자업

Lumen International Developments	수익증권

VREF Shaftesbury ScSp	수익증권

송도피파이브제이차㈜	자산유동화업

Mangrove Feeder Fund	수익증권

Mangrove Master Fund	수익증권

에이치디벨류제일차㈜	자산유동화업

티더블유서초제일차㈜	자산유동화업

뉴스타웨이브제일차㈜	자산유동화업

람다마인제일차㈜	자산유동화업

뉴스타에너빌제일차㈜	자산유동화업

빅하우스제칠차㈜	자산유동화업

뉴스타에너지제일차㈜	자산유동화업

케이피에스시화제일차㈜	자산유동화업

케이비엔와이제일차㈜	자산유동화업

KB KBSTAR 미국단기투자등급회사채액티브증권상장지수 투자신탁	수익증권

주) 주요종속회사: 최근연도 자산총액이 750억원 이상인 종속회사에 해당 나. 영업실적 (1) 영업실적

구 분	주 요 내 용

영업실적및 주요 재무현황	□ FY2022 (2022.1.1~2022.12.31)
□ FY2022 (2022.12.31)

추진전략	- 회사는 최상의 금융솔루션을 제공하는 대표투자은행으로 도약하기 위하여 다음과 같이 경영전략을 정하여 세부 중점사업을 추진하고 있습니다.

(2) 주요 사업부문별 영업실적(영업이익 기준)

주요 사업부문	주 요 내 용

위탁/자산관리 부문(Retail부문, 기관영업부문 등)	- FY2022 (2022.1.1~2022.12.31) 기간 동안 위탁/자산관리 영업이익은 전년동기 대비 2,004억 감소한 1,493억을 기록하였습니다.

기업금융 부문(IB부문)	- FY2022 (2022.1.1~2022.12.31) 기간 동안 기업금융 부문 영업이익은 전년동기 대비 1,469억 감소한 1,337억을 기록하였습니다.

자산운용부문(S)	- FY2022 (2022.1.1~2022.12.31) 기간 동안 자산운용부문 영업이익은 전년동기 대비 2,005억 감소한 -1,211억을 기록하였습니다.

다. 사업부문별 영업실적(1) 보고부문의 유형

회사의 경영진은 부문에 자원을 배분하고 부문의 성과를 평가하기 위하여 회사의 최고영업의사결정자에게 보고되는 정보에 기초하여 영업부문을 결정하고 있으며, 회사의 영업부문은 위탁/자산관리, 기업금융, 자산운용, 기타사업부문으로 구성됩니다.

기업회계기준서 제1108호에 따른 회사의 보고부문은 다음과 같습니다.

사업별 부문	일반 정보

위탁/자산관리 부문	개인, 법인 및 기관고객에 대한 위탁영업, 자산관리상품 판매 및 서비스 제공

기업금융 부문	회사채발행, 구조화금융, IPO, 증자 및 인수합병자문 등 주로 기업 자금조달,공급과 관련 자문서비스 제공 및 주간업무 수행

자산운용 부문	유가증권과 파생금융상품의 거래 및 자기자본투자업무

기타사업 부문	기타업무 및 각종지원업무

(2) 부문별 손익2022년>(단위: 백만원)

구 분	영업수익	영업비용	영업이익	영업외손익	법인세비용	순손익

위탁/자산관리부문	2,408,296	2,259,021	149,275	-19,539	3,877	125,859

기업금융부문	1,002,088	868,342	133,746	70,923	-424	205,093

자산운용부문	10,665,451	10,786,518	-121,067	2,687	0	-118,380

기타사업부문	194,188	111,146	83,042	-36,740	64,046	-17,744

합 계	14,270,023	14,025,027	244,996	17,331	67,499	194,828

주) 부문별로 합리적으로 배분할 수 없는 법인세비용은 기타사업으로 분류 2021년>

(단위: 백만원)

구 분	영업수익	영업비용	영업이익	영업외손익	법인세비용	순손익

위탁/자산관리부문	1,876,590	1,526,878	349,712	-4,281	3,239	342,192

기업금융부문	670,323	389,625	280,698	32,438	3,894	309,242

자산운용부문	5,813,365	5,733,922	79,443	-9,529	13	69,901

기타사업부문	189,272	77,851	111,421	-21,859	210,606	-121,044

합 계	8,549,550	7,728,276	821,274	-3,231	217,752	600,291

주) 부문별로 합리적으로 배분할 수 없는 법인세비용은 기타사업으로 분류 위에서 보고된 수익은 외부고객 및 다른 영업부문과의 거래로부터 발생한 수익이며, 비용은 부문에 직접 귀속되는 항목과 합리적으로 배분할 수 있는 항목 및 내부자금이자를 포함합니다. 부문이익은 자원을 배분하고 부문의 성과를 평가하기 위해 최고영업의사결정자에게 보고되는 측정치입니다.

라. 종류별 영업실적(단위: 백만원)

영 업 종 류	2022년	2021년	2020년

수수료수익	939,704	1,144,248	986,396

금융자산(부채)평가및처분이익	10,683,982	5,558,482	7,097,949

이자수익	1,160,030	826,687	822,598

외환거래이익	1,263,406	793,253	961,702

기타영업수익	222,901	226,880	187,221

영 업 수 익 합 계	14,270,023	8,549,550	10,055,866

주) K-IFRS에 따른 연결재무제표기준의 영업실적의 변동내역 마. 자금조달 및 운용실적

(1) 자금조달실적(단위 : 백만원,%)

구 분	2022년	2021년	2020년

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

자본	자본금	1,493,102	2.64	1,493,102	2.71	1,493,102	2.86

신종자본증권	295,023	0.52	-	-	-	-

자본잉여금	1,519,345	2.69	1,519,345	2.76	1,519,345	2.91

자본조정	-40,235	-0.07	-40,235	-0.07	-40,235	-0.08

기타포괄손익누계액	250,738	0.44	197,766	0.36	179,921	0.34

이익잉여금	2,221,474	3.93	2,120,207	3.85	1,697,103	3.25

예수부채	투자자예수금	7,811,831	13.81	7,286,433	13.25	5,404,491	10.35

수입담보금	799,907	1.41	1,049,986	1.91	1,073,265	2.05

기타	5,796	0.01	5,127	0.01	3,770	0.01

차입부채	콜머니	539,417	0.95	397,083	0.72	337,917	0.65

차입금	3,105,151	5.49	2,015,761	3.66	2,046,816	3.92

환매조건부매도	9,527,802	16.85	12,869,570	23.40	12,350,874	23.66

매도파생결합증권	2,028,561	3.59	8,473,346	15.41	10,977,683	21.03

파생상품	8,882,990	15.71	745,806	1.36	1,259,194	2.41

사채	9,980,918	17.65	2,034,933	3.70	1,672,226	3.20

기타	2,207,938	3.90	8,140,628	14.80	5,568,283	10.67

기타부채	충당부채	110,783	0.20	78,333	0.14	39,986	0.08

퇴직급여부채	59,434	0.10	54,110	0.10	49,815	0.10

기타	5,748,964	10.18	6,559,325	11.93	6,575,750	12.59

합 계	56,548,939	100.00	55,000,626	100.00	52,209,306	100.00

주) K-IFRS 별도재무제표 기준(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원,%)

구 분	2022년	2021년	2020년

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

현·예금	현금 및 현금성 자산	817,920	1.45	526,612	0.96	4,543,527	8.70

예치금	3,021,387	5.34	3,302,740	6.00	4,100,396	7.85

유가증권	당기손익-공정가치측정유가증권	32,217,518	56.97	32,153,365	58.46	28,598,982	54.78

기타포괄손익-공정가치측정유가증권	4,268,445	7.55	4,181,373	7.60	3,626,832	6.95

관계기업및종속기업투자	1,149,265	2.03	1,012,867	1.84	1,023,111	1.96

매입파생결합증권	463,205	0.82	396,184	0.72	1,211,150	2.32

파생상품	1,434,820	2.54	816,616	1.48	948,342	1.82

대출채권	콜론	-	-	-	-	-	-

신용공여금	3,049,059	5.39	3,268,795	5.94	2,821,527	5.40

RP매수	650,242	1.15	536,400	0.98	546,217	1.05

대여금	12,583	0.02	16,116	0.03	20,751	0.04

기타	3,119,970	5.52	1,663,927	3.03	1,662,800	3.18

유형자산	217,795	0.39	210,610	0.38	229,264	0.44

투자부동산	16,254	0.03	18,403	0.03	23,245	0.04

기 타	6,110,476	10.8	6,896,618	12.55	2,853,162	5.46

합 계	56,548,939	100.00	55,000,626	100.00	52,209,306	100.00

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

바. 영업종류별 현황(1) 투자매매업무1) 증권거래현황(요약)

(2022.1.1~2022.12.31) (단위: 백만원)

구분	매수	매도	합계	잔액	평가손익

지분증권	6,304,146	5,547,367	11,851,513	1,224,099	-41,224

채무증권	439,850,301	397,023,481	836,873,782	24,464,821	-362,047

집합투자증권	7,320,679	9,831,510	17,152,189	3,308,795	-69,700

투자계약증권	-	-	-	-	-

외화증권	5,414,379	5,568,719	10,983,098	1,875,643	-51,961

파생결합증권	341,729	128,094	469,823	431,748	-19,715

기타증권	-	-	-	-	-

합계	459,231,234	418,099,171	877,330,405	31,305,106	-544,647

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

※상세 현황은 '상세표-12. 증권거래현황(상세)' 참조

2) 장내파생상품거래현황(요약)

(2022.1.1~2022.12.31) (단위 : 백만원)

구분	거래금액	잔액	평가손익

투기	헤지	기타	합계	자산	부채

선물	국내	630,129,421	174,871,064	-	805,000,485	-	-	10,295

국외	171,640,541	86,939,371	-	258,579,912	37,772	91,938	-54,167

옵션	국내	145,317	375,419	-	520,736	15,558	52,338	-8,144

국외	-	1,274,119	-	1,274,119	42,264	276,305	47,199

기타	-	-	-	-	-	-	-

합계	801,915,279	263,459,973	-	1,065,375,252	95,594	420,581	-4,817

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

※상세 현황은 '상세표-13. 장내파생상품거래현황(상세)' 참조

3) 장외파생상품거래현황

(2022.1.1~2022.12.31) (단위 : 백만원)

구분	거래금액	잔액	평가손익

투기	헤지	기타	계	자산	부채

선도	신용	-	-	-	-	-	-	-

주식	-	-	-	-	-	-	-

일반상품	-	-	-	-	-	-	-

금리	-	5,650,000	-	5,650,000	699,505	585,960	124,357

통화	-	77,657,818	-	77,657,818	230,689	172,207	58,502

기타	-	-	-	-	-	-	-

계	-	83,307,818	-	83,307,818	930,194	758,167	182,859

옵션	신용	-	-	-	-	-	-	-

주식	-	3,896,107	-	3,896,107	107,415	28,591	79,093

일반상품	-	142,167	-	142,167	887	885	2

금리	-	-	-	-	8,032	8,907	370

통화	-	767,310	-	767,310	21,447	438	1,940

기타	-	-	-	-	-	-	-

계	-	4,805,584	-	4,805,584	137,781	38,821	81,405

스왑	신용	722,373	522,373	-	1,244,746	32,860	17,468	3,270

주식	6,570,357	2,036,061	-	8,606,418	377,817	492,275	-134,301

일반상품	-	-	-	-	-	-	-

금리	520,000	108,844,611	-	109,364,611	103,770	263,434	-43,098

통화	118,592	100,363	-	218,955	10,206	11,813	-1,486

기타	168,486	125	-	168,611	13,154	313,467	-254,136

계	8,099,808	111,503,533	-	119,603,341	537,807	1,098,457	-429,751

기타	-	-	-	-	-	-	-

합계	8,099,808	199,616,935	-	207,716,743	1,605,782	1,895,445	-165,487

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 4) 유가증권 운용내역

가) 주식(단위 : 백만원)

구 분	2022년	2021년	2020년

처분차익(차손)	34,130	10,305	-63,861

평가차익(차손)	-59,366	64,961	107,162

배당금수익	44,317	64,268	38,843

합 계	19,081	139,534	82,144

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 주식 관련 내역만 기재

나) 채권(단위 : 백만원)

구 분	2022년	2021년	2020년

처분·상환차익(차손)	-121,604	-49,258	-64,899

평가차익(차손)	-234,196	-177,070	-97,893

채권이자	370,097	344,812	351,983

합계	14,297	118,484	189,191

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 채권 관련 내역만 기재

다) 외화증권(단위 : 백만원)

구 분	2022년	2021년	2020년

처분·상환차익(차손)	-88,488	-3,584	68,222

평가차익(차손)	-36,064	-70,194	31,904

채권이자	25,423	29,157	46,481

합계	-99,129	-44,621	146,607

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 외화증권 관련 내역만 기재 라) 파생상품 운용수지

- 장내선물거래(단위 : 백만원)

구 분	2022년	2021년	2020년

매매차익(차손)	23,745	-2,973	-278,326

정산차익(차손)	-43,872	13,942	22,143

합 계	-20,127	10,969	-256,183

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 - 장내옵션거래

(단위 : 백만원)

구 분	2022년	2021년	2020년

매매차익(차손)	-151,271	-19,747	234,314

평가차익(차손)	39,104	46,892	7,425

합 계	-112,167	27,145	241,739

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 - 파생결합증권거래

(단위 : 백만원)

구 분	2022년	2021년	2020년

처분차익(차손)	5,983	31,030	101,036

평가차익(차손)	897,445	404,490	282,488

상환차익(차손)	-165,672	-442,202	-767,664

합 계	737,756	-6,682	-384,140

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 - 장외파생상품거래

(단위 : 백만원)

구 분	2022년	2021년	2020년

매매차익(차손)	-78,266	272,806	482,369

평가차익(차손)	-197,113	-196,335	-161,069

상환차익(차손)	-	-	-

합 계	-275,379	76,471	321,300

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(2) 투자중개업무 1) 금융투자상품의 위탁매매 및 수수료현황표

(2022.1.1~2022.12.31) (단위 : 백만원)

구분	매수	매도	합계	수수료

지분증권	주식	유가증권시장	153,635,213	151,595,279	305,230,492	186,821

코스닥시장	91,291,756	89,689,070	180,980,826	143,165

코넥스시장	-	-	-	-

기타	89,427	86,756	176,183	339

소계	245,016,396	241,371,105	486,387,501	330,325

지분증권 합계	245,016,396	241,371,105	486,387,501	330,325

채무증권	채권	장내	1,173,278	1,746,037	2,919,315	2,114

장외	29,212,019	49,972,670	79,184,689	1,986

소계	30,385,297	51,718,707	82,104,004	4,100

채무증권 합계	30,385,297	51,718,707	82,104,004	4,100

파생결합증권	ELS	-	-	-	-

ELW	614,190	594,051	1,208,241	432

기타	-	-	-	-

파생결합증권 합계	614,190	594,051	1,208,241	432

외화증권	14,126,186	12,945,473	27,071,659	55,471

기타증권	29,675	43,471	73,146	220

증권 계	290,171,744	306,672,807	596,844,551	390,548

선물	국내	145,517,152	143,258,146	288,775,298	18,483

해외	-	-	-	-

소계	145,517,152	143,258,146	288,775,298	18,483

옵션	장내	국내	1,929,647	1,925,392	3,855,039	4,985

해외	-	-	-	-

소계	1,929,647	1,925,392	3,855,039	4,985

장외	국내	-	-	-	-

해외	-	-	-	-

소계	-	-	-	-

옵션 합계	1,929,647	1,925,392	3,855,039	4,985

파생상품 합계	147,446,799	145,183,538	292,630,337	23,468

합 계	437,618,543	451,856,345	889,474,888	414,016

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 2) 위탁매매 업무수지

(단위 : 백만원)

구 분	2022년	2021년	2020년

수탁수수료	414,016	707,045	633,640

매매수수료	48,430	58,391	38,359

수 지 차 익	365,586	648,654	595,281

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 (3) 투자일임업무1) 투자운용인력현황(요약)

(단위: 명)

구분	2022년	2021년	2020년

운용인력 수	본사	11	23	22

지점	247	263	91

※상세 현황은 '상세표-14. 투자운용인력현황(요약)' 참조

2) 투자일임계약현황(단위: 명, 건, 백만원)

구분	2022년	2021년	2020년

고객수	321,704	323,006	318,365

일임계약건수	343,481	346,216	341,734

일임계약자산총액 (평가금액)	7,544,140	8,290,848	8,510,809

3) 일임수수료 수입현황(단위: 백만원)

구 분	2022년	2021년	2020년

일임수수료	13,440	19,183	15,225

기타수수료	456	1,516	1,097

합계	13,897	20,699	16,322

4) 투자일임 재산현황(계약금액)

(단위: 건, 백만원)

구 분	증권사	자산운용사	기타금융투자업자	은행	보험회사(고유계정)	보험회사(특별계정)	연기금	공제회	종금	개인	기타	계

건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액

국내계약자산	일반투자자	0	0	1	0	32	497	1	0	0	0	0	0	1	0	7	17,836	0	0	336,777	1,311,568	4,083	2,182,284	340,902	3,512,185

전문투자자	39	594,967	27	20,786	11	221	12	0	54	288,269	21	50,251	66	400,765	21	400	0	0	1,767	97,816	558	2,607,062	2,576	4,060,537

계	39	594,967	28	20,786	43	717	13	0	54	288,269	21	50,251	67	400,765	28	18,236	0	0	338,544	1,409,384	4,641	4,789,346	343,478	7,572,721

해외계약자산	일반투자자	0	-	0	-	0	-	0	0	0	-	0	-	0	-	0	-	0	-	2	50	0	-	2	50

전문투자자	0	-	0	-	0	-	0	0	0	-	0	-	0	-	0	-	0	-	0	0	1	-	1	0

계	0	-	0	-	0	-	0	0	0	-	0	-	0	-	0	-	0	-	2	50	1	-	3	50

합계	일반투자자	0	-	1	-	32	497	1	-	0	-	0	-	1	-	7	17,836	0	-	336,779	1,311,618	4,083	2,182,284	340,904	3,512,235

전문투자자	39	594,967	27	20,786	11	221	12	-	54	288,269	21	50,251	66	400,765	21	400	0	-	1,767	97,816	559	2,607,062	2,577	4,060,537

계	39	594,967	28	20,786	43	717	13	-	54	288,269	21	50,251	67	400,765	28	18,236	0	-	338,546	1,409,434	4,642	4,789,346	343,481	7,572,771

5) 투자일임재산 운용현황 (평가금액)

(단위: 백만원)

구분	국내	해외	합계

유동성 자산	예치금(위탁증거금 등)	37,421	20,240	57,661

보통예금	2,050,795	0	2,050,795

정기예금	0	0	0

양도성예금증서(CD)	0	0	0

콜론(Call Loan)	0	0	0

환매조건부채권매수(RP)	6	0	6

기업어음증권(CP)	3,437,986	0	3,437,986

기타	40,000	0	40,000

소계	5,566,208	20,240	5,586,448

증권	채무증권	국채·지방채	83,465	0	83,465

특수채	252,244	0	252,244

금융채	685,665	0	685,665

회사채	535,934	0	535,934

기타	0	0	0

소계	1,557,308	0	1,557,308

지분증권	주식	154,567	100,670	255,237

신주인수권증서	0	0	0

출자지분	0	0	0

기타	0	0	0

소계	154,567	100,670	255,237

수익증권	신탁 수익증권	0	0	0

투자신탁 수익증권	143,239	0	143,239

기타	0	0	0

소계	143,239	0	143,239

투자계약증권	0	0	0

파생결합증권	ELS	2,761	0	2,761

ELW	0	0	0

기타	0	0	0

소계	2,761	0	2,761

증권예탁증권	0	0	0

기타	0	0	0

소계	1,858,065	100,670	1,958,735

파생상품	장내파생상품	이자율관련거래	0	0	0

통화관련거래	0	0	0

주식관련거래	0	0	0

기타	0	0	0

소계	0	0	0

장외파생상품	이자율관련거래	0	0	0

통화관련거래	0	0	0

주식관련거래	0	0	0

기타	0	0	0

소계	0	0	0

소계	0	0	0

기타	-1,043	0	-1,043

합계	7,423,230	120,910	7,544,140

(4) 유가증권 인수업무1) 유가증권 인수실적

(단위 : 백만원)

구 분	2022년	2021년	2020년

주관사실적	인수실적	인수수수료	주관사실적	인수실적	인수수수료	주관사실적	인수실적	인수수수료

기업공개	557,190	245,512	40,258	1,496,382	1,336,157	21,634	1,817,695	627,938	8,893

주 식	4,774,032	2,198,711	28,946	11,800,269	3,592,423	29,110	745,595	531,663	9,048

국공채	-	6,555,132	1,507	-	5,138,623	1,795	-	5,040,201	1,740

회사채	47,337,983	21,883,348	25,839	60,534,785	23,860,685	40,235	59,923,756	22,334,398	42,810

외화증권	429	100	1,718	2,188,941	365,564	1,380	-	-	-

기 타	8,178,737	6,985,419	69,572	7,295,618	7,896,004	34,734	7,580,220	8,388,412	40,832

합 계	60,848,371	37,868,222	167,840	83,315,995	42,189,456	128,888	70,067,266	36,922,612	103,323

주) K-IFRS 별도재무제표 기준2) 인수업무수지

(단위 : 백만원)

구 분	2022년	2021년	2020년

인수수수료	167,840	128,888	103,323

수수료비용	1,111	946	775

수지차익	166,729	127,942	102,548

주) K-IFRS 별도재무제표 기준(5) 신탁업무

1) 수익현황(신탁계정)

(단위: 백만원)

계정명	신탁보수	중도해지수수료

금전신탁	불특정금전신탁	0	0

실적배당신탁	특정	수시입출금	1,064	0

자문형	7	1

자사주	519	0

채권형	4,478	0

주식형(자문형, 자사주 제외)	364	0

주가연계신탁	0	0

정기예금형	2,670	0

퇴직연금	확정급여형	3,299	0

확정기여형	1,264	0

IRA형	236	0

소계	4,799	0

기타	913	0

실적배당신탁계	14,814	1

재산신탁	증권	16	0

금전채권	37	0

동산	0	0

부동산신탁	토지신탁	차입형	0	0

관리형	0	0

소계	0	0

관리신탁	갑종	0	0

을종	0	0

소계	0	0

처분신탁	0	0

담보신탁	0	0

분양관리신탁	0	0

부동산신탁계	0	0

부동산관련권리	0	0

무체재산권	0	0

재산신탁소계	53	0

종합재산신탁	7	0

기타	0	0

합계	14,874	1

2) 신탁별 수탁현황(단위: 건, 백만원)

구분	2021.12.31	증가	감소	2022.12.31

건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액

금전신탁	불특정금전신탁	0	0	0	0	0	0	0	0

실적배당신탁	특정	수시입출금	109	1,514,020	849	49,993,296	850	50,057,447	108	1,449,870

자문형	25	953	1	76	12	602	14	427

자사주	21	149,779	28	771,500	20	341,279	29	580,000

채권형	546	6,137,295	1,767	60,220,097	1,768	60,534,081	545	5,823,311

주식형(자문형, 자사주 제외)	109	16,252	314	46,548	38	3,478	385	59,322

주가연계신탁	292	138,300	1	200	3	948	290	137,552

정기예금형	476	10,207,265	1,378	17,441,313	1,393	18,115,012	461	9,533,565

퇴직연금	확정급여형	468	2,110,913	91	1,142,575	30	216,339	529	3,037,149

확정기여형	774	562,716	173	303,133	46	136,135	901	729,713

IRA형	16,008	490,213	13,048	426,095	3,165	140,695	25,891	775,613

소계	17,250	3,163,842	13,312	1,871,803	3,241	493,169	27,321	4,542,475

기타	5,151	1,024,451	227	1,021,983	1,174	1,119,178	4,204	927,257

실적배당신탁계	23,979	22,352,157	17,877	131,366,816	8,499	130,665,194	33,357	23,053,780

재산신탁	증권	0	0	11	3,404	10	1,020	1	2,384

금전채권	3	134,892	2	124,786	1	3,000	4	256,678

동산	0	0	0	0	0	0	0	0

부동산신탁	토지신탁	차입형	0	0	0	0	0	0	0	0

관리형	0	0	0	0	0	0	0	0

소계	0	0	0	0	0	0	0	0

관리신탁	갑종	0	0	0	0	0	0	0	0

을종	0	0	0	0	0	0	0	0

소계	0	0	0	0	0	0	0	0

처분신탁	0	0	0	0	0	0	0	0

담보신탁	0	0	0	0	0	0	0	0

분양관리신탁	0	0	0	0	0	0	0	0

부동산신탁계	0	0	0	0	0	0	0	0

부동산관련권리	0	0	0	0	0	0	0	0

무체재산권	0	0	0	0	0	0	0	0

재산신탁소계	3	134,892	13	128,190	11	4,020	5	259,062

종합재산신탁	0	0	3	1,516	0	0	3	1,516

기타	0	0	0	0	0	0	0	0

합계	23,982	22,487,049	17,893	131,496,522	8,510	130,669,214	33,365	23,314,357

(6) 신용공여업무1) 신용공여(단위: 백만원)

구 분	2022.12.31	비고

신용공여	3,350,000	금융투자업규정 제4-23조 (신용공여의 회사별 한도)

2) 신용공여 이자율(기준일: 2022.12.31)

이자율	연체이자율	비고

신용거래융자	예탁담보융자

기간형소급법	1 ~ 7일 : 연4.9%8~15일 : 연7.9%16 ~ 30일 : 연8.6%31 ~ 60일 : 연9.1%61 ~ 90일 : 연9.5% 91일 이상 : 연9.8%	기간형체차법	1~30일: 연6.9%31~90일: 연8.2%91~180일: 연9.2%181일 이상: 연9.8%	9.9%	-

BullAccount	연8.5%	고객등급형	MVP스타: 연7.0%로얄스타: 연8.0%골드스타: 연8.2%프리미엄스타: 연8.3%일반: 연8.5%법인: 연8.25%

※ 비상장주식담보대출: 연 8.5% ~ 10.5%※ CMA수시입출금식대출: 연 7.0% ~ 8.0%※ 직장인을 위한 우리사주담보대출: 연 4.9% ~ 6.9%※ 직장인을 위한 수시입출금 담보대출 : 연4.5% ~ 6.9%※ 매도증권담보융자: 연 8.0%※ 환매대금즉시지급서비스: 연 7.5%

3) 신용거래 융자 및 대주/대출 평균잔액

(단위: 백만원)

구 분	2022.01.01 ~ 2022.12.31	비 고

신용거래 융자	1,901,828	유통금융 융자 포함

신용거래 대주	2,479	유통금융 대주만 취급

예탁증권담보 융자	1,159,212	-

총 신용공여	3,063,519	-

주) 신용거래 융자는 유통금융 융자(증권금융)가 포함된 평균잔액임

(7) 환매조건부채권 매매업무(단위 : 백만원 )

구 분	2022년	2021년	2020년

잔고	조건부매도	6,230,221	12,403,692	14,994,194

(거액 RP)	-	-	-

조건부매수	730,100	500,100	706,300

사. 취급상품 등(1) 일임형 Wrap 상품(요약)

구분	세부 자산배분 유형	상품 수 (단위 : 건)	가입대상	특징

주식유형군	자산배분형	21	실명개인 및 법인	상세표 참조

가치형	1

맞춤형	2

해외형	14

채권유형군	맞춤형	1

모델형	1

기타유형군	수시입출식	1

맞춤형	6

자산배분형	2

개인종합자산관리랩	1

※상세 현황은 '상세표-15. 일임형 Wrap상품(상세)' 참조

(2) 집합투자증권 등

상 품	가입대상 및 기간	한 도	특 징	신규가입여부

집합투자증권	- 실명 개인 및 법인	- 제한없음	- 집합투자업자가 운용- 실적배당형 상품- 총 5개 유형 (증권, 부동산, 특별자산, 혼합자산, MMF)	가능

비과세종합저축	- 가입대상 : 만 65세 이상의 노인 : 장애인, 국가유공자, 생활보호대상자 등 : 직전3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 대상자 가입 제한- 저축기간 : 제한 없음	- 5,000만원	- 전금융기관 통합 한도 관리- 이자ㆍ배당소득 비과세- 2025년 12월 31일까지 가입 가능- 생계형비과세를 2015.1.1 비과세종합저축으로 명칭 변경	가능

연금저축	- 가입대상 : 거주 개인 : 금융소득종합과세 대상자 제한- 납입기간 5년 이상	- 연 1억 8,000만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리- 세액공제 한도 (2022.12.31일까지 한시적 적용) : 50세 미만 400만원 / 50세 이상 600만원 / 종합소득금액 1억원 초과시 300만원	가능

개인종합자산관리계좌(ISA)	- 가입대상 : 19세 이상 거주자 : 15세 이상 거주자 중 근로소득이 있는 자 : 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자 제한- 기간 : 3년 이상	- 연간 2,000만원 (최대 1억원)	- 전금융기관 통합 한도 관리- 신탁형, 일임형, 계좌형- 비과세 한도 : 200만원(서민형, 농어민의 경우 400만원) ※ 비과세 한도 초과금액에 대해 9.9% 분리과세- 서민형, 농어민 (총 급여액 5천만원 이하 / 종합소득금액 3천5백만원 이하)	가능

벤처기업투자신탁 저축	- 가입대상 : 실명 개인 및 법인- 단, 소득공제 적용은 거주 개인- 저축기간 : 3년 이상	- 제한없음 - 소득공제시 투자한도 3,000만원	- 국내 거주 개인고객에 한하여 펀드 매수건별 3년 이상 투자시 300만원 한도로 소득공제 혜택 (소득공제 적용 투자금액 한도 3,000만원 X 소득공제율 10% = 300만원 한도)- 소득공제 받은 투자금액을 3년이내에 환매(매도)하는 경우 추징될 수 있음- 소득공제 적용 투자기간 : 2025년 12월 31일까지 가능 (매수결제일 기준)	가능

분리과세 공모리츠·부동산펀드	- 가입대상 : 거주 개인 : 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자 제한 (21.01.01 이후 적용)- 보유기간 3년	- 1인당 5,000만원	- 전 금융기관 통합 관리- 국내 거주 개인고객에 한하여 5,000만원 이내 투자일로부터 3년 이내 보유시 분리과세 9.9% 적용- 소득공제 적용 투자기간 : 2023년 12월 31일 까지 가능 (매수결제일 기준)	가능

사과나무통장	- 실명 개인	- 월 10만원 이상	- 자녀교육비 마련을 위한 전용상품- 상해보험 무료가입혜택, 증여세 상담	불가

해외주식투자전용집합투자증권저축	- 국내 거주 개인- 금융기관수, 계좌수 제한 없음	- 1인당 3,000만원	- 전 금융기관 통합 한도 관리- 개설일로부터 최대 10년 비과세 (해외주식매매/평가차익 및 환차익)- 해외주식 투자전용 펀드로 입출금 자유로움- 2017.12.31까지 계좌개설 및 신규매수 가능 (최소의무가입기간 없음)	불가

분리과세하이일드펀드	- 실명 개인(비거주자, 법인제외)	- 연 3,000만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리- 펀드 계약기간이 1년 이상 3년 이하인 경우에 한하여 분리과세 적용 (1년 이내 해지 및 3년 초과 발생소득 분리과세 미적용)- 2017년 12월 31일 까지 가입 가능 (매수결제일 기준) 단, 2016년 이후 설정 펀드만 신규 매수 가능	불가

재형저축	- 연 소득 5,000만원 이하 근로자- 종합소득금액 3,500만원 이하 사업자※ 서민형 재형저축인 경우- 연 소득 2,500만원 이하 근로자- 종합소득금액 1,600만원 이하 사업자- 중소기업재직 고졸 근로자(15세~29세)	- 분기별 300만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리- 7년이상 유지시 이자 ㆍ배당소득 비과세- 만기 7년 후 3년 이내 범위에서 연장 가능 (1회 限)- 2015년 12월 31일 까지 가입 가능 (매수결제일 기준)	불가

소득공제장기펀드	- 총 급여액이 5,000만원 이하 근로자	- 연 600만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리- 연간납입액의 40% 소득공제 (연간 240만원 한도) 가입일로부터 10년까지 소득공제 가능 (최대 11년 혜택) 단, 특정 년도 총 급여액이 8,000만원 초과시 해당 년도 소득공제 불가- 2015년 12월 31일 까지 가입 가능 (매수결제일 기준)	불가

세금우대저축	- 실명 개인	- 일반인 : 1,000만원- 노인 (남,여 60세), 장애인 : 3,000만원- 미성년자 신규가입 불가	- 전금융기관 통합 한도 관리- 채권, 펀드- 소득세 9.0%, 농특세 0.5% 적용- 2014년 12월 31일까지 가입 가능	불가

개인연금	- 만 20세이상- 저축불입기간 10년 이상	- 분기별 300만원 이내	- 배당소득 비과세- 당해년도 저축불입액의 40/100을 소득공제 (연간 72만원 한도)	불가

장기주택마련저축	- 만 18세이상의 무주택자 로서 전용면적 85 m²(25.7평 )이하의 공시지가 3억이하 1주택을 소유한 세대주- 7년 이상	- 분기별 300만원 이내	- 7년이상 가입시 소득세,농특세 비과세- 연간납입액의 40% 소득공제(연간 300만원 한도)- 근로소득이 있는 세대주로서 무주택자이거나 전용면적 85 m²(25.7평)이하의 1주택 소유자- 비과세 : 2012년까지 가입시, 만기까지 가능- 소득공제 : 2009년 말까지 가입시, 총급여 8,800만원 이하자에 한해 2012년까지 연장	불가

분리과세고수익고위험펀드	- 실명 개인(비거주자 포함)	- 1억원 이하(거주자) ※ 비거주자는 한도 없음	- 자산의 60%이상을 채권에 투자하는 펀드로서 10%이상을 투기등급에 의무적으로 투자- 최장 3년간 분리과세 적용(5.5%)- 2009년 말까지 가입가능 (09년말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)	불가

장기회사채형펀드	- 실명 개인(비거주자, 법인제외)	- 거치식 5,000만원 한도	- 자산의 60%이상을 회사채에 투자하는 펀드- 3년이상 투자시 배당소득세 비과세- 2009년 말까지 가입가능 (09년말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)	불가

장기주식형펀드	- 실명 개인(비거주자, 법인제외)	- 분기별 300만원 한도	- 자산의 60%이상을 국내상장주식에 투자하는 펀드- 3년간 소득공제 및 3년간 배당소득세 비과세 (소득공제는 1년차 20%, 2년차 10%, 3년차 5%)- 2009년 말까지 가입가능 (2009년 말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)	불가

방카슈랑스	- 실명 개인 및 법인	-	- 방카슈랑스 상품은 예금자보호가 되며, 공시이율이 적용되는 금리연동형 상품 - 연금보험, 저축보험 등 고객니즈에 부합하는 다양한 상품판매	불가

able CMA	- 실명 개인 및 법인	-	- RP형 CMA : 고객자산을 RP로 자동운영하여 이자지급되는 상품 - MMF형 CMA : 고객자산을 MMF로 운용하는 상품 - MMW형 CMA : 고객의 일임하에 한국증권금융예금 등으로 운용하는 상품 - 발행어음형 CMA : 고객자산을 발행어음으로 운용하는 상품	가능

발행어음	- 실명 개인 및 법인	-	- 고객의 요청에 의하여 고객을 수취인으로 하고 당사를 지급인으로 하여 회사가 1년이내의 범위에서 발행하고 원금과 약정된 이자를 지급하는 약속어음 - 종류 : (원화) 수시식, 약정식, Step-up, 적립식 / (외화) 수시식, 약정식	가능

able체크카드	- 실명 개인 (만 12세 이상) 및 법인	-	- 체크카드 결제계좌 (CMA 또는 위탁계좌)의 잔고 내에서 물품 및 서비스이용대금 결제가 가능한 상품- 365일 주야간 은행 ATM/CD기를 통한 입출금가능- 집중할인형, 금융상품 연계형, 포인트적립형, 법인전용상품 등 고객인지도를 높일 수 있는 특화 서비스 구성	가능

주) 현재 판매하고 있지는 않으나 당사에 설정되어 있는 상품도 포함

(3) 신탁상품

상 품	가입대상	운용기간	한 도	특 징

KB able MMT (자유입출식 특정금전신탁)	실명개인 및 법인	수시입출식	1만원 이상	- 수시입출방식으로 계약체결후 신탁재산 운용 (실적배당형 수익지급)- 보수의 비용인정(수익에서 보수차감후 과세)

KB able 매칭형신탁	MMDA 정기예금	실명개인 및 법인	1개월 3개월 6개월 1년	변동	- 수익자별 개별운용 및 관리로 고객만족도 제고- 만기매칭운용으로 금리변동 리스크 제거- 가입시점에 투자기간 및 수익률이 확정된 은행예금에 매칭- 중도해지 제한

CP/전자단기사채 (ABCP/ABSTB)	실명개인 및 법인	변동	변동	- 고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용- 중도해지 제한

채권(ABS)/기타	실명개인 및 법인	변동	변동	- 고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용- 중도해지 제한

KB able자사주 특정금전신탁	상장법인	6개월 이상	취득공시한 금액	- 사전에 이사회 결의 및 공시 필수- 주가안정 및 주주가치 제고 목적- 6개월이내 중도해지 불가- 주식 취득 전 잉여자금은 발행어음, 예금 등으로 운용

KB able 맞춤형신탁	실명개인 및 법인	변동	변동	- 고객의 Needs 에 따른 자유 운용

KB able 외화신탁	실명개인 및 법인	변동	변동	- 외화를 수탁받아 운용하고 만기나 중도해지시 외화로 출금

개인종합자산관리신탁	실명개인	5년	변동	- 고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용- 다양한 금융상품을 선택하여 포트폴리오를 구성하고 통합 관리 가능- 여러 금융상품 운용결과로 발생한 이익과 손실을 통산한 후 순이익을 기준으로 세제혜택 부여

증권의 신탁	실명개인 및 법인	변동	변동	- 금전대신 유가증권을 수탁하여 관리, 운용하는 신탁

금전채권신탁	법인	변동	변동	- 양도가능한 금전채권을 수탁하여 추심, 관리, 처분 및 신탁수익권을 발행하는 신탁

KB able 글로벌 전환사채신탁	실명개인 및 법인	변동	변동	- 전문 자문사의 자문에 따라 운용- 해외 글로벌 기업이 발행한 주식관련사채에 투자

KB able QFII 중국주식 신탁	실명개인 및 법인	변동	변동	- 전문 자문사의 자문에 따라 운용- 중국내 초우량 AI 핵심기업 중 소수종목에 집중투자

(4) 퇴직연금

상 품	가입대상	한 도	특 징

퇴직연금	- 법인(DB, DC)- 근로자퇴직급여보장법 제24조제2항각호에 해당하는 자(IRP)	-	- 근로자의 노후소득을 보장하기 위해 재직 중에 회사가 재원을 퇴직연금 사업자에게 적립하고 근로자가 퇴직 시 일시금 또는 연금 형태로 지급하는 퇴직급여제도- 퇴직급여제도의 일시금을 수령한 자, DB나 DC제도의 가입자, 자영업자 등 안정적인 노후소득 확보가 필요한 자 등이 퇴직연금사업자에게 적립하고 55세 이후 연금형태로 지급받는 퇴직급여제도

(5) 파생결합증권

상품	가입대상	한도	특징

주가연계증권(ELS)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상
- 최고: 모집금액 범위내	- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품
- 원금부분지급형, 원금비보장형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능

주식워런트증권(ELW) 상장형	실명 개인 및 법인	- 제한없음
- 매매단위: 10증권	- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 사전에 정한 시기(만기일)에 정해진 가격 (행사가)으로 살 수 있거나 팔 수 있는 권리를 갖는 상품

기타파생결합증권(DLS)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상
- 최고: 모집금액 범위내	- 주식(Equity)을 제외한 이자율, 환율, 원자재, 신용 등의 다양한 지표와 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품
- 원금부분지급형, 원금비보장형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능

상장지수증권 (ETN)	실명 개인 및 법인	- 제한 없음 - 매매단위 : 1증권	- 기초지수의 변동과 수익률이 연동되도록 증권회사가 발행한 파생결합증권으로 거래소에 상장 되어 주식처럼 거래되는 증권

(6) 파생결합사채

상품	가입대상	한도	특징

주가연계파생결합사채(ELB)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상
- 최고: 모집금액 범위내	- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품
- 원금지급형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능

기타파생결합사채(DLB)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상
- 최고: 모집금액 범위내	- 주식(Equity)을 제외한 이자율, 환율, 원자재, 신용 등의 다양한 지표와 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품
- 원금지급형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능

(7) 헤지펀드

상품	가입대상	한도	특징

헤지펀드	- 제249조의2(일반 사모집합투자기구의 투자자) 1. 전문투자자로서 대통령령으로 정하는 투자자 2. 1억원 이상으로서 대통령령으로 정하는 금액 이상을 투자하는 개인 또는 법인, 그 밖의 단체 (「국가재정법」 별표 2에서 정한 법률에 따른 기금과 집합투자기구를 포함한다)	- 최저3억원(레버리지 200%이하) - 최저5억원(레버리지 200%초과)	1. 모집형태: 소수 자산가를 대상으로 사모형태로 발행하여 투자자 모집 2. 투자전략의 다양성 ① 파생상품 투자 및 공매도 가능 ② 다양한 리스크 또는 복잡한 구조의 상품 등 광범위한 금융상품에 투자 3. 시장흐름과 관계없이 이익을 내는 절대 수익 추구 4. 투자, 환매 제한 (월 1~3회) 5. 성과보수: 운용자에게 운용보수(1~2%) 및 성과보수 (20%내외) 지급

[KB손해보험]

가. 영업의 개황

KB손해보험은 2022년말 누적 12조 2,332억원의 원수보험료를 거수하여 전년동기 대비 6.2% 증가하였습니다. 보종별로 나누어 보면, 일반보험은 1조 2,920억원을 거수하여 전년동기 대비 10.7% 증가하였고, 장기보험은 8조 1,247억원으로 전년동기 대비 5.7% 증가하였으며, 자동차보험은 2조 8,165억원을 거수하여 전년동기 대비 5.6% 증가하였습니다. 이익 및 자산 측면(개별기준)에서 당기순이익은 2021년말 누적 전년동기 대비 2,963억원 증가한 5,817억원을 기록하였습니다. 총자산은 41조 4,069억원으로 전년동기 대비 1조 3,461억원 증가 하였습니다. [종속회사 사업의 내용]

주요 종속회사	내 용

KBFG Insurance(China) Co., Ltd	손해보험업

Leading Insurance Service, Inc.	업무대행업

PT. KB Insurance Indonesia	손해보험업

(주)KB손해사정	손해사정업

(주)KB손보CNS	업무대행업

(주)KB골든라이프케어	노인요양서비스업

(주)KB헬스케어	종합건강관리서비스업

나. 영업의 종류(1) 보험상품

대분류	중분류	대표상품

자동차	-	KB개인용, KB업무용, KB영업용

장기	운전자/상해/치아	KB 운전자보험과 안전하게 사는 이야기, KB VIP 상해보험,KB The건강한치아보험

자녀/건강	KB 암보험과건강하게사는이야기, KB 희망플러스자녀보험, KB 손보실손의료비보장보험, KB 손보간편가입실손의료비보장보험

종합	KB The드림365건강보험∥, KB Yes!365건강보험

연금/저축	KB 멀티플러스연금보험, KB 빅플러스저축보험

노후/간병	KB The간편한치매간병보험, KB 110(일일공)LTC간병보험KB 손보노후실손의료비보장보험

화재	KB 우리집안심종합보험, KB 홈앤비즈케어종합보험

일반	화재	KB주택화재보험, KB아파트화재보험

특종	풍수해 보험, 기업번창종합보험, 적하보험, PL보험

( 2) 대출상품

구 분	비 고

보험계약대출	- 대상 : 보험계약대출 가능금액이 5만원 이상인 보험고객 - 대출금리 : 3.15% ∼ 9.00% - 대출기간 : 보험계약 만기일까지(연금보험의 경우 연금개시전) - 상환방법 : 만기일시상환

부동산담보대출	- 대상 : 서울/경기/인천 소재 아파트를 소유한 개인 고객(만 19세 이상) - 대출금리 : 5.57% ~ 6.86% - 대출기간 : 15/20/30/35/40년 - 상환방법 : 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환

주식매입자금대출	- 대상 : 제휴증권사 계좌 평가액 1백만원 이상 보유 개인고객(만 19세이상) - 대출금리 : 6.46%- 대출기간 : 1년(최대 5년까지 연장 가능) - 상환방법 : 만기일시상환

지급보증대출	- 대상 : 당사 장기보험고객 중 심사요건을 충족하는 자 - 대출금리 : 9.9% ~ 17.4% - 대출기간 : 1년/2년/3년/4년 - 상환방법 : 원금균등분할상환

신용대출	- 대상 : 당사 장기보험고객 중 심사요건을 충족하는 자 - 대출금리 : 6.26% ~ 18.82% - 대출기간 : 3년/4년/5년 - 상환방법 : 원금균등분할상환

(3) 대고객서비스

구분	비고

매직카서비스	- 긴급출동서비스 : 전국 600여개 매직카 가맹점을 통하여 신속, 정확한 현장출동 가입 특약에 따라 총 10~17가지의 긴급(고장) 출동서비스 제공 (매직카특약 가입자)- 차량진단서비스 : 30개 항목을 무상점검하여 진단내역서 제공(뉴매직카특약 가입자)

보상서비스	- 자동차 보상 서비스- 기타 : 가입된 특약별 서비스

다. 영업의 내용(1) 보험수지 및 계약현황

(단위 : 억원)

구 분	화재	해상	자동차	보증	특종	해외원보험	외국수재	장기	개인연금	합계

경과보험료	144	267	25,570	1	5,622	814	161	74,701	1,610	108,890

발생손해액	68	153	20,516	-2	4,832	762	124	60,739	2,658	89,850

순사업비	71	62	4,462	-1	971	170	25	15,840	65	21,665

영업손익	5	52	592	3	-180	-119	12	-1,879	-1,112	-2,626

주1) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임주2) 영업손익은 배당보험손실보전준비금, 계약자이익배당준비금 적립증가액을 차감한 후 금액임

(2) 보험종목별 수입보험료 내역(단위 : 억원,%)

구 분	2022년말	2021년말	2020년말

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

화재	202	0.2	202	0.2	176	0.2

해상	1,020	0.8	800	0.7	776	0.7

자동차	26,845	22.0	25,383	22.1	24,914	22.8

보증	27	0.0	34	0.0	14	0.0

특종	11,528	9.5	10,418	9.1	9,466	8.7

해외원보험	601	0.5	534	0.5	512	0.5

외국수재	655	0.5	507	0.4	494	0.4

장기	79,633	65.2	74,726	65.1	70,174	64.2

개인연금	1,613	1.3	2,155	1.9	2,733	2.5

합 계	122,124	100.0	114,759	100.0	109,259	100.0

주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임

(3) 보험종목별 보험금 내역(단위 : 억원, %)

구 분	2022년말	2021년말	2020년말

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

화 재	49	0.1	65	0.1	54	0.1

해 상	114	0.2	77	0.2	153	0.4

자동차	18,636	37.7	17,834	38.9	16,959	41.0

보 증	-2	0.0	-1	0.0	-1	0.0

특 종	3,996	8.1	3,645	7.9	2,854	6.9

해외원보험	769	1.6	356	0.8	403	1.0

외국수재	44	0.1	37	0.1	30	0.1

장 기	25,792	52.2	23,856	52.0	20,853	50.5

개인연금	6	0.0	6	0.0	8	0.0

합 계	49,404	100.0	45,875	100.0	41,313	100.0

주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 손익계산서의 순보험금을 기준으로 작성함

(4) 보험종목별 손해율(발생손해액/경과보험료)

(단위 : %)

구 분	2022년말	2021년말	2020년말

화 재	47.4	52.7	44.7

해 상	57.4	58.7	78.3

자동차	80.2	81.5	84.5

보 증	0.0	0.0	0.0

특 종	85.9	87.3	87.6

해외원보험	93.7	91.8	96.6

외국수재	76.8	71.5	91.3

장 기	81.3	84.4	83.6

개인연금	168.1	144.0	134.7

합 계	82.6	85.0	85.5

주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임

(5) 모집형태별 원수보험료(단위 : 억원, %)

구 분	모집형태	2022년말	2021년말	2020년말

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

화 재	회사모집	1	0.6	5	2.4	4	2.2

모 집 인	26	16.8	29	14.6	27	15.0

대 리 점	119	78.3	153	75.6	142	78.9

기 타	7	4.3	15	7.4	7	3.9

합 계	153	100.0	202	100.0	180	100.0

해 상	회사모집	302	40.2	358	45.8	340	45.2

모 집 인	8	1.1	15	1.9	17	2.3

대 리 점	105	13.9	127	16.2	127	16.9

기 타	337	44.8	283	36.1	268	35.6

합 계	752	100.0	783	100.0	752	100.0

자동차	회사모집	8,638	41.2	10,234	38.3	8,957	34.3

모 집 인	2,027	9.7	2,790	10.5	2,804	10.8

대 리 점	10,191	48.5	13,419	50.3	14,107	54.0

기 타	127	0.6	241	0.9	238	0.9

합 계	20,983	100.0	26,684	100.0	26,106	100.0

보증	회사모집	21	75.8	25	68.5	14	100.0

모 집 인	0	0.0	0	0.0	0	0.0

대 리 점	0	0.0	0	0.0	0	0.0

기 타	7	24.2	11	31.5	0	0.0

합 계	28	100.0	36	100.0	14	100.0

특 종	회사모집	2,992	34.3	4,014	39.9	4,153	45.0

모 집 인	166	1.9	185	1.8	130	1.4

대 리 점	1,979	22.7	2,269	22.6	2,572	27.9

기 타	3,591	41.1	3,592	35.7	2,367	25.7

합 계	8,728	100.0	10,060	100.0	9,222	100.0

해외원보험	회사모집	0	0.0	0	0.0	0	0.0

모 집 인	0	0.0	0	0.0	0	0.0

대 리 점	516	100.0	591	100.0	568	100.0

기 타	0	0.0	0	0.0	0	0.0

합 계	516	100.0	591	100.0	568	100.0

장 기	회사모집	159	0.3	155	0.2	100	0.1

모 집 인	16,692	28.1	20,995	28.1	20,130	28.7

대 리 점	40,649	68.5	50,448	67.5	46,222	65.9

기 타	1,864	3.1	3,128	4.2	3,723	5.3

합 계	59,364	100.0	74,726	100.0	70,175	100.0

개인연금	회사모집	2	0.2	3	0.1	3	0.1

모 집 인	511	41.3	858	39.8	1,053	38.5

대 리 점	692	56.0	1,197	55.6	1,483	54.3

기 타	31	2.5	97	4.5	194	7.1

합 계	1,236	100.0	2,155	100.0	2,733	100.0

합 계	회사모집	12,115	13.2	14,794	12.8	13,571	12.4

모 집 인	19,430	21.2	24,872	21.6	24,162	22.0

대 리 점	54,251	59.1	68,204	59.2	65,221	59.4

기 타	5,964	6.5	7,367	6.4	6,797	6.2

합 계	91,760	100.0	115,237	100.0	109,751	100.0

(6) 보험종목별 보유보험료, 순사업비 및 사업비 집행률 현황

(단위 : 억원, %)

구 분	2022년말	2021년말	2020년말

보유보험료 (a)	순사업비 (b)	사업비집행률 (b/a)	보유보험료 (a)	순사업비 (b)	사업비집행률 (b/a)	보유보험료 (a)	순사업비 (b)	사업비집행률 (b/a)

화 재	135	71	52.7	145	73	50.3	144	67	46.1

해 상	297	62	20.9	219	51	23.5	206	56	27.4

자동차	26,798	4,462	16.7	25,246	4,254	16.9	24,700	4,134	16.7

보 증	1	-1	-160.8	1	-1	-150.8	0	-0	-6.2

특 종	5,696	971	17.0	5,280	888	16.8	4,134	587	14.2

해외원보험	791	170	21.5	463	263	56.8	444	290	65.4

해외수재	161	25	15.9	119	16	13.7	101	11	10.9

장 기	74,691	15,840	21.2	70,102	15,137	21.6	66,016	14,968	22.7

개인연금	1,611	65	4.0	2,152	82	3.8	2,730	94	3.5

합 계	110,179	21,665	19.7	103,726	20,764	20.0	98,475	20,208	20.5

주1) 손해보험경영통일공시 기준으로 작성됨주2) 일반계정 및 특별계정I(장기 및 개인연금 특별계정) 기준으로 작성함 라. 운용자산 투자내용

(1) 자산운용률(단위 : 억원, %)

구 분	2022년말	2021년말	2020년말

총 자 산(A)	414,069	400,607	378,500

운용자산(B)	335,288	329,561	309,883

자산운용률(B/A)	81.0	82.3	81.9

주1) 별도 재무제표 기준주2) 퇴직보험, 퇴직연금 특별계정자산은 운용자산에서 제외됨주3) 2020년 총자산은 제1019호에 관한 IFRS 해석위원회의 안건 결정에 따라 소급수정한 수치임 (2) 운용내역별 수익현황

(단위 : 억원, %)

구 분	2022년말	2021년말	2020년말

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

대 출	기말잔액	83,177	24.8	80,229	24.3	71,400	23.0

운용수익	2,848	25.6	2,572	27.2	2,430	28.8

유가증권	기말잔액	239,554	71.4	236,440	71.7	223,763	72.2

운용수익	6,634	59.7	6,927	73.1	5,945	70.4

현ㆍ예금및 신탁	기말잔액	8,426	2.5	5,023	1.5	5,542	1.8

운용수익	-170	-1.5	-63	-0.7	14	0.2

기 타	기말잔액	4,131	1.2	7,868	2.4	9,178	3.0

운용수익	1,799	16.2	35	0.4	53	0.6

계	기말잔액	335,288	100.0	329,561	100.0	309,883	100.0

운용수익	11,111	100.0	9,470	100.0	8,443	100.0

주1) 별도 재무제표 기준주2) 운용수익은 재산관리비 등 비용 차감 후 금액기준임주3) 기타는 부동산 관련 자산임

(3) 운용자산별 주요내용 1) 대출자산 - 운용내역

(단위 : 억원, %)

종 류	2022년말	2021년말	2020년말

금 액	수익률	금 액	수익률	금 액	수익률

개 인	41,242	3.68	39,839	3.50	37,753	3.48

기 업	대기업	16,182	3.86	15,557	3.62	15,491	3.77

중소기업	25,753	3.32	24,834	3.19	18,155	3.47

합 계	83,177	3.60	80,229	3.43	71,400	3.54

주1) 별도재무제표 기준주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임 - 잔존기간별 잔액

(단위 : 억원)

1년이하	1년초과 ~3년이하	3년초과 ~5년이하	5년초과	합 계

3,315	13,911	5,808	60,142	83,177

2) 유가증권 - 운용내역(단위 : 억원, %)

구 분	2022년말	2021년말	2020년말

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

국내	국ㆍ공채	81,711	2.35	78,525	1.57	77,022	2.69

특 수 채	29,055	2.27	33,474	2.42	34,286	2.96

회 사 채	20,156	2.62	17,063	2.77	15,475	2.77

주 식	5,736	-3.25	7,482	6.25	7,130	5.60

수익증권/기타	68,077	3.56	63,025	3.73	57,440	2.03

소 계	204,735	2.56	199,567	2.65	191,352	2.67

해외	외화증권	26,877	2.40	28,912	6.68	25,666	3.60

역외외화증권	7,942	11.41	7,960	0.72	6,745	2.64

소 계	34,819	4.33	36,873	5.39	32,411	3.44

합 계	239,554	2.83	236,440	3.06	223,763	2.81

주1) 별도재무제표 기준주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임 주3) 주식에는 출자금, 관계종속기업 투자주식 포함

- 시가정보

(2022.12.31 기준) (단위 : 억원)

구 분	시가	당기평가손익	충당금 잔액

국내주식	상장주식	89	3	-

비상장주식	1,158	216	-

소 계	1,247	219	-

해외주식	상장주식	-	-	-

비상장주식	608	-8	-

소 계	608	-8	-

합 계	1,855	211	-

주) 관계종속기업 투자주식 제외3) 현ㆍ예금 및 신탁자산

(2022.12.31 기준) (단위 : 억원, %)

구 분	2022년말	2021년말	2020년말

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

현 예 금	5,895	-4.27	3,535	-2.82	1,641	0.26

단자어음	2,531	1.82	1,488	0.40	3,901	0.25

금전신탁	-	-	-	-	-	-

계	8,426	-2.49	5,023	-1.19	5,542	0.26

주1) 별도재무제표 기준주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임

[KB국민카드]

가. 영업의 개황 (취급 업무와 서비스 개요) (1) 지배회사에 관한 사항 1) 신용판매 신용카드회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화의 대가를 신용카드로 지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제대금을 일시에 납부하는지 또는 2회 이상 분할하여 납부하는지에 따라 일시불과 할부로 구분하고 있습니다. 2) 단기카드대출(현금서비스) 신용카드회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드사로부터 현금을 대여받는 것을 말하며 ATM, 지점 창구, ARS, 인터넷 등을 통해서 신청 가능합니다. 3) 일부결제금액이월약정(리볼빙) 카드이용대금 중 회원이 지정한 희망결제비율에 의해 산정된 금액(희망결제금액) 또는 당사가 정하는 최소결제비율로 산정된 금액(최소결제금액) 이상을 결제하면, 나머지 금액은차기 결제일로 이월되고 카드는 잔여이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식입니다. 4) 장기카드대출(카드론) 단기카드대출(현금서비스)과는 별개로 회원에게 제공되는 대출서비스로 회원의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 결정됩니다. 5) 신용카드 비회원 대상 신용대출 체크카드 회원 등 신용카드 비회원 대상의 고객에게 제공되는 대출서비스로 장기카드대출과 같이 회원의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 제공됩니다. 6) 자동차 할부금융 신용카드 회원 및 비회원을 대상으로 실시간 심사를 통하여 선정된 고객이 국내에서 판매되는 차량구입 용도로 대출을 신청하여 차량대금을 납부하는 할부금융 상품입니다. 7) 신기술사업금융업 신기술사업자(신기술을 개발 및 응용하여 사업화하는 중소기업자)에 대한 투자, 융자, 경영 및 기술의 지도 등을 하는 업무 영역으로 공동의 수익 모델을 발굴할 수 있는 중소ㆍ벤처기업을 육성합니다. 8) 시설대여업 고객에게 일정기간이상 특정 물건을 사용하게 하고, 그 기간동안 일정한 대가를 정기적으로 분할하여 지급받으며, 그 기간 종료 후 회사와 고객간 약정에 따라 물건의 처분을 결정하는 리스금융 상품입니다. 9) 기타 고객의 다양한 니즈 및 기대에 부응하고자 보험대리, 여행(국내,해외), 쇼핑(제휴몰, 통신판매) 등의 생활서비스를 제공하고 있습니다. (2) 종속회사에 관한 사항 1) 케이비국민카드유동화전문유한회사(제오차,제칠차~제십차) 케이비국민카드유동화전문유한회사는 '자산유동화에 관한 법률'에 의거하여 설립되었습니다. 당사는 신탁계약에 의하여 지정카드거래계정에 현존하는 채권 및 동 계정으로부터 향후 특정일까지 장래에 발생할 채권을 신탁은행의 신탁계정에 금전채권신탁하고, 신탁은행의 신탁계정은 동 자산을 기초로 제1단계 자산유동화를 통해 신탁수익권(투자자수익권,양도인수익권 및 후순위양도인수익권)을 발행하였고, 신탁수익권 중 양도인수익권 및 후순위양도인수익권은 당사를 수익자로 하여 발행하고 투자자수익권은 케이비국민카드유동화전문유한회사를 수익자로 하여 발행하였습니다.케이비국민카드유동화전문유한회사는 투자자수익권 및 이에 부수하는 권리(이하 '유동화자산')를 신탁은행의 신탁계정으로부터 양수하여 동 투자자수익권을 기초로 제2단계 자산유동화를 통해 자산유동화증권(이하 '유동화사채')을 발행하였고, 이에 수반하여 발생하는 유동화자산의 관리, 운용 및 처분 등의 영업활동을 수행하고 있습니다. 2) KB Daehan Specialized Bank Plc. KB Daehan Specialzed Bank Plc.는 부동산 담보대출과 신차 및 중고차 할부금융, 카드서비스 등을 취급하고 있습니다. 3) PT. KB Finansia Multi Finance PT. KB Finansia Multi Finance는 오토바이 및 자동차 담보대출과 휴대폰 등 전자제품 할부금융을 취급하고 있습니다. 4) KB J Capital Co., Ltd. KB J Capital Co., Ltd.는 개인 신용대출과 자동차 및 주택 담보대출, 모바일론(할부금융) 등을 취급하고 있습니다. 5) i-Finance Leasing Plc. i-Finance Leasing Plc.는 오토바이, 자동차 등의 리스를 취급하고 있습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원,%)

구 분	2022년	2021년	2020년

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

신용판매수익	1,471,000	39.82	1,494,600	42.37	1,372,729	42.76

단기카드대출(현금서비스)수익	172,310	4.66	164,807	4.67	168,665	5.25

장기카드대출(카드론)수익	766,939	20.76	741,287	21.02	719,982	22.43

일부결제금액이월약정(리볼빙) 관련 수익	226,349	6.13	210,022	5.95	221,127	6.89

연회비수익	180,453	4.88	168,939	4.79	157,442	4.90

기타수익	877,301	23.75	747,698	21.20	570,636	17.77

합 계	3,694,352	100.00	3,527,353	100.00	3,210,581	100.00

주) K-IFRS 연결기준 다. 자금조달 및 운용현황

(단위 : 백만원,%)

구 분	2022년	2021년	2020년

평균잔액	이자율	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율

금 액	구성비	금 액	구성비	금 액	구성비

조달	원화	차입부채	3,263,298	11.22	2.85	1,658,241	6.32	1.46	909,735	3.83	2.12

사채	15,619,455	53.73	2.23	15,151,448	57.79	2.01	14,578,344	61.35	2.15

외화	차입부채	829,338	2.84	4.71	580,374	2.21	5.16	184,221	0.78	6.42

사채	1,525,438	5.25	1.79	1,297,165	4.95	1.34	1,178,138	4.96	1.73

이자성 소계	21,237,529	73.04	2.39	18,687,228	71.27	2.02	16,850,438	70.91	2.17

기타부채	3,193,033	10.98	0.04	3,089,727	11.78	0.02	2,753,787	11.59	0.03

자본총계	4,645,562	15.98	-	4,444,153	16.95	-	4,159,384	17.50	-

비이자성 소계	7,838,595	26.96	0.02	7,533,880	28.73	0.01	6,913,171	29.09	0.01

조달합계	29,076,124	100.00	1.75	26,221,108	100.00	1.44	23,763,609	100.00	1.54

운용	원화	현금및예치금	392,925	1.35	0.19	285,406	1.09	0.22	295,872	1.25	0.24

당기손익-공정가치측정 금융자산	811,272	2.79	2.51	680,257	2.59	0.85	582,453	2.45	0.95

상각후원가 측정 대출채권	25,641,076	88.19	6.75	23,328,703	88.97	6.82	21,441,471	90.22	7.33

외화	현금및예치금	65,350	0.22	0.94	67,620	0.26	1.16	32,948	0.14	0.44

당기손익-공정가치측정 금융자산	6,464	0.02	4.10	5,727	0.02	4.10	2,886	0.01	3.78

상각후원가 측정 대출채권	990,872	3.41	22.92	638,503	2.44	25.91	228,319	0.96	21.14

이자성 소계	27,907,959	95.98	7.10	25,006,216	95.37	7.05	22,583,949	95.04	7.20

투자금융자산/관계기업투자	69,950	0.24	0.13	63,513	0.24	0.39	69,975	0.29	0.35

유형자산	159,715	0.55	-	157,381	0.60	-	152,542	0.64	-

무형자산	206,523	0.71	-	221,583	0.85	-	210,098	0.88	-

기타자산	731,977	2.51	0.53	772,415	2.94	0.56	747,045	3.15	0.67

비이자성 소계	1,168,165	4.02	0.34	1,214,892	4.63	0.38	1,179,660	4.96	0.45

운용합계	29,076,124	100.00	6.82	26,221,108	100.00	6.74	23,763,609	100.00	6.87

주) K-IFRS 연결기준

라. 취급업무별 영업실적(취급액 기준)

(단위 : 백만원,%)

구 분	2022년	2021년	2020년

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

신용카드 자산	일시불	106,235,234	57.90	91,622,721	55.18	81,601,405	53.44

할부	21,849,025	11.91	20,107,353	12.11	19,048,274	12.47

단기카드대출(현금서비스)	9,435,895	5.14	8,891,279	5.35	8,591,019	5.63

장기카드대출(카드론)	7,184,665	3.92	7,248,236	4.37	7,184,270	4.70

기타	298,548	0.17	220,355	0.13	249,744	0.16

체크카드	36,473,510	19.88	36,123,205	21.75	34,205,789	22.40

일반대출	788,608	0.43	568,890	0.61	451,661	0.30

할부금융	941,716	0.51	1,015,000	0.34	1,244,301	0.81

리스채권	259,905	0.14	261,810	0.16	130,146	0.09

신기술금융 투자ㆍ융자	-	-	-	-	1,499	-

합 계	183,467,106	100.00	166,058,849	100.00	152,708,108	100.00

주1) 금융감독원 업무보고서 기준에 따라 작성함주2) 신용카드자산: '기타' 항목은 해외회원의 신용카드 이용실적(일시불, 단기카드대출(현금서비스))주3) 신기술금융 투자ㆍ융자: 신기술사업투자조합 출자액 제외

마. 상품별 잔액(단위 : 백만원,%)

구 분	2022년	2021년	2020년

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

신용카드 자산	일시불	8,476,700	30.23	7,873,618	30.42	6,650,447	28.68

할부	6,565,699	23.42	5,866,849	22.67	5,379,319	23.20

단기카드대출(현금서비스)	1,237,621	4.41	1,153,123	4.46	1,053,974	4.55

장기카드대출(카드론)	6,249,093	22.29	5,821,358	22.49	5,622,628	24.25

기타	3,481	0.01	2,265	0.01	2,102	0.01

팩토링	116	-	574	-	108	-

일반대출	1,313,784	4.69	972,487	3.76	582,600	2.51

할부금융	3,659,941	13.05	3,742,260	14.46	3,633,570	15.67

사모사채	-	-	-	-	-	-

리스채권	530,398	1.90	447,239	1.73	260,948	1.13

합 계	28,036,833	100.00	25,879,773	100.00	23,185,696	100.00

주1) 관리자산 기준으로 작성함주2) 신용카드자산: '기타' 항목은 해외회원의 신용카드 이용잔액(일시불, 단기카드대출(현금서비스))주3) '일반대출' 및 '할부금융' 항목에는 에스와이오토캐피탈 매입채권 포함됨 바. 회원 및 가맹점 현황

(단위 : 천명, 천개)

구 분	2022년	2021년	2020년

회원수	개인	19,827	19,378	19,506

법인	931	884	892

합계	20,758	20,262	20,398

가맹점수	2,924	2,856	2,743

주1) 기준일 현재 유효기간 내에 있는 신용 또는 체크카드를 1장 이상 소지하고 있는 회원수임주2) 법인 회원수는 사업자번호 기준으로 작성됨 [KB라이프생명(구.푸르덴셜생명)]

가. 영업의 개황 KB라이프생명(구.푸르덴셜생명)은 전속 설계사 채널과 법인 대리점(GA)채널을 통해 고객에게 사망, 건강, 노후보장을 제공해 왔습니다. 2022년 5월에는 변화하는 고객의 니즈를 충족시키고 새로운 비즈니스 모멘텀을 확보하기 위해 전속설계사 채널을 자회사형 법인보험대리점(GA)인 ‘KB라이프파트너스’를 설립하였습니다. 또한 안정적인 자산운용 및 체계적인 리스크 관리를 통해 업계내 최고 수준의 RBC비율(보험금지급능력지표, 248.37%, 2022년 12월말 기준 잠정치)을 유지하고 있습니다. 나. 영업의 종류

사업부문	사업의 내용	계열사

보험부문	생명보험 사업과 이에 수반되는 업무	KB라이프생명(구.푸르덴셜생명)

다. 자금조달 및 운용 현황(1) 자금조달실적

(단위: 백만원, %)

구분	2022년	2021년	2020년

준비금 평잔	부리이율	준비금 평잔	부리이율	준비금 평잔	부리이율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

생명보험	생존보험	2,184,103	11.06	3.70	2,034,739	10.62	3.70	1,906,786	10.64	3.70

사망보험	12,162,679	61.59	5.40	11,403,802	59.52	5.47	10,662,570	59.52	5.52

생사혼합	57,631	0.29	6.92	67,348	0.35	6.91	72,693	0.41	6.97

단체	0	0.0	0	0.0	0	0.0

기타	5,341,821	27.05	5,652,895	29.51	5,272,030	29.43

합계	19,746,234	100.00	19,158,784	100.0	17,914,079	100.0

주1) 준비금평잔: 각 보험종목별 전기와 당기의 산술평균금액주2) 보험종목별: 순보험료식 보험료적립금+미경과보험료+계약자배당준비금+지급준비금(미보고발생손해액 제 외)-해약공제액주3) 기타 = 미보고발생손해액, 계약자이익배당준비금, 배당보험손실보전준비금, 일반계정보증준비금, 특별계 정 보험료적립금 (2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분	2022년	2021년	2020년

평균잔액	이자율	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

운용자산	현금 및 예금	313,770	1.76	0.75	395,443	2.22	0.18	304,399	1.79	0.32

유가증권	16,472,780	92.40	3.57	16,525,159	92.62	3.23	15,712,910	92.50	3.28

대출채권	952,521	5.34	6.85	831,480	4.66	7.21	878,028	5.17	7.52

부동산	88,059	0.50	11.78	90,104	0.51	10.18	92,150	0.54	8.06

합계	17,827,129	100.00	-	17,842,186	100.0	-	16,987,487	100.0	-

주1) K-IFRS 재무제표 기준주2) 이자율 : 유가증권은 이자+배당 금액으로, 부동산은 임대료 수익으로 산정주3) 2022년 평균잔액 =(2022년 기초 + 2022년 기말)/2주4) 2022년 이자율 = 2022년 누적 이자/2022년 평균잔액

라. 영업규모(1) 보험종목별 보유계약 현황

(단위 : 건, 백만원, %)

구분	생존	사망	생사혼합	단체	특별계정	합계

건수	145,890	1,043,769	14,451	-	4	1,204,114

보험가입금액	7,910,099	55,322,050	244,551	-	869,892	64,346,591

구성비(건수기준)	12.12%	86.68%	1.20%	0.00%	0.00%	100.00%

주) 구성비는 보유계약건수에 대한 구성비임

(2) 보험종목별 수입보험료 현황(단위 : 백만원, %)

구분	2022년	2021년	2020년

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생존	292,174	13.44	211,271	7.35	191,681	7.00

사망	1,209,949	55.66	1,132,814	39.38	1,163,865	42.47

생사혼합	5,189	0.24	6,858	0.24	9,805	0.36

단체	-	0.00	-	0.00	-	0.00

특별계정	666,497	30.66	1,525,378	53.03	1,374,773	50.17

합계	2,173,809	100.00	2,876,321	100.00	2,740,125	100.00

마. 영업실적(단위 : 백만원)

구분	2022년	2021년	2020년

보험손익	518,419	480,751	402,706

보험영업수익	1,510,660	1,354,071	1,369,529

보험영업비용	992,241	873,320	966,823

투자손익	600,875	597,979	744,641

투자영업수익	870,258	759,173	878,334

투자영업비용	269,383	161,194	133,693

책임준비금전(환)입액	833,631	867,148	906,912

기타영업이익	(53,203)	-	-

기타영업수익	4,364	-	-

기타영업비용	57,567	-	-

영업이익(손실)	232,460	211,582	240,435

영업외손익	72,323	95,882	86,806

영업외수익	117,111	118,525	106,778

영업외비용	44,788	22,643	19,972

법인세비용차감전순이익	304,783	307,464	327,241

법인세비용	58,074	82,418	99,435

당기순이익	246,709	225,046	227,806

주) K-IFRS 재무제표 기준바. 자산운용현황-자산운용률

(단위 : 억원, %)

구분	2022년	2021년	2020년

총자산(A)	181,293	187,184	181,775

운용자산(B)	175,245	181,307	175,537

자산운용률(B/A)	96.66	96.86	96.57

주1) K-IFRS 재무제표 기준주2) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산

사. 주요 상품 및 서비스

KB라이프생명(구.푸르덴셜생명)의 상품은 보험상품군별로 특화되어 판매되고 있습니다. 상품군별 작성 기준일 현재 주요 판매 상품은 아래와 같습니다.

보험상품군	판매상품

보장성상품	금리확정형	(무) 라이프 역모기지 종신보험(해지환급금 일부지급형)

(무) 건강파트너 종신보험(해지환급금 미지급형)

(무) 함께크는 종신보험

(무) 함께크는 종신보험(해지환급금 일부지급형)

(무) 종신보험

(무) 더보장종신보험(해지환급금 일부지급형)

(무) 더보장달러종신보험(해지환급금 일부지급형)

(무) 스타플러스 달러평생보장보험

(무) 스타플러스 간편한 달러평생보장보험

(무) 멀티플러스평생보장보험

(무) 멀티플러스평생보장보험(해지환급금 일부지급형)

(무) 여성건강평생보장보험

(무) 여성건강평생보장보험(해지환급금 일부지급형)

(무) 소득보장보험

(무) 정기보험

(무) 푸르덴셜 경영인정기보험

(무) 푸르덴셜 간편한 경영인정기보험

(무) 종업원보장보험

(무) 어린이보험

변액	(무) 푸르덴셜 변액평생보장보험

(무) 하이브리드 플러스 변액평생보장보험

(무) VVIP 변액평생보장보험

(무) 변액종신보험 약속

(무) CEO 변액유니버셜종신보험

연금상품	금리확정형	(무) 푸르덴셜 100세 만족 연금보험

(무) 푸르덴셜연금보험

(무) 100세 만족 달러연금보험

(무) 달러연금보험(10년보증형)

변액	(무) New 100세 플러스 변액연금보험

(무) 플러스 변액연금보험(연금재원미보증형)

(무) VIP 변액연금보험

(무) 더 큰 드림 변액연금보험∥(연금재원미보증형)

(무) 더 큰드림 변액연금보험(연금재원미보증형)

(무) 평생소득 변액연금보험

(무) 평생소득 변액연금보험(노후소득미보증형)

(무) 스타플러스 달러평생소득변액연금보험

(무) 스타플러스 달러평생소득변액연금보험(노후소득미보증형)

(무) 스타플러스 달러평생소득변액연금보험(월납)

(무) 스타플러스 달러평생소득변액연금보험(월납)(노후소득미보증형)

[KB자산운용]

가. 영업의 개황 KB자산운용은 주식, 채권, 해외투자, 부동산, 인프라, PEF 등 다양한 분야에서 투자수요에부응하고 있는 종합 자산운용사로서 업계 최초로 장기수익률 중심의 펀드매니저 성과평가시스템을 도입하여 운용수익률의 지속성 및 안정성에 중점을 두어 운용하고 있습니다. .2022년말 KB자산운용의 수탁고는 전년말 대비 단기금융펀드(+3.0조), 특별자산펀드(+2.3조) 증가하면서 전체 수탁고 58.9조로 전년말 대비 14.4% 증가하며 업계 3위를 유지하고 있습니다.

나. 영업규모(단위 : 백만원)

구분	2022년	2021년	2020년

증권투자신탁	주식형	7,597,214	7,494,421	6,294,552

채권형	9,610,135	9,538,888	6,948,214

혼합형	1,658,962	1,946,514	2,159,551

재간접	3,819,110	3,259,861	2,673,271

소계	22,685,421	22,239,684	18,075,588

단기금융(MMF)	11,791,798	8,792,638	9,150,367

파생형	2,466,317	2,032,449	2,333,285

부동산	4,921,900	4,302,736	3,682,079

특별자산	15,198,209	12,862,922	11,090,589

혼합자산	1,711,373	1,249,449	694,490

기관전용 사모펀드	101,571	-	-

합계	58,876,589	51,479,878	45,026,398

일임계약	66,589,762	64,499,170	37,998,558

관리자산 합계	125,466,351	115,979,048	83,024,956

다. 영업실적(단위 : 백만원)

구분	2022년	2021년	2020년

영업수익	233,293	254,162	191,427

수수료수익	177,042	183,355	143,065

이자수익	4,073	4,879	5,577

금융상품관련익	15,691	26,739	26,786

기타	36,487	39,189	15,999

영업비용	149,540	146,226	112,687

수수료비용	13,032	14,011	9,488

금융상품관련손	39,316	17,478	16,090

판매비와관리비	78,319	75,772	65,642

기타	18,873	38,965	21,467

영업이익	83,753	107,936	78,740

영업외손익	-1,469	-353	-799

법인세 등	22,939	27,684	20,624

당기순이익(손실)	59,345	79,899	57,317

주) K-IFRS 연결재무제표 기준라. 자금조달·운용 현황

(1) 자금조달실적(단위 : 백만원, %)

구분	2022년	2021년	2020년

평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중

조달(부채 및 자본총계)	363,320	100	346,079	100.00	367,537	100.00

부채	118,862	32.72	126,951	36.68	171,327	46.62

당기손익-공정가치측정 금융부채	-	0.00	-	0.00	48	0.02

예수부채	4,224	1.16	7,800	2.25	4,640	1.26

파생상품부채	619	0.17	341	0.10	81	0.02

차입부채	-	0.00	-	0.00	20,580	5.60

충당부채	1,128	0.31	1,127	0.33	1,034	0.28

이연법인세부채	-	0.00	-	0.00	-	-

기타부채	112,891	31.08	117,683	34.00	144,944	39.44

(미지급금)	83,440	22.97	85,962	24.84	117,120	31.87

(미지급비용)	23,422	6.45	24,213	7.00	19,953	5.43

(기타)	6,029	1.66	7,508	2.17	7,871	2.14

자본총계	244,458	67.28	219,128	63.32	196,210	53.38

주) K-IFRS 연결재무제표 기준(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분	2022년	2021년	2020년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

운용(자산총계)	363,320	-	100.00	346,079	-	100.00	367,537	-	100.00

현금및현금성자산	35,633	0.70	9.81	30,811	0.23	8.90	25,576	0.43	6.96

(투자자예탁금별도예치금)	4,231	-	1.16	7,984	-	2.31	4,768	-	1.30

당기손익-공정가치측정금융자산	257,067	1.23	70.76	231,873	1.71	67.00	258,829	1.79	70.42

기타포괄손익-공정가치측정금융자산	17,022	2.86	4.69	31,930	2.35	9.23	32,823	2.35	8.93

파생상품자산	535	-	0.15	239	-	0.07	455	-	0.12

대출채권	4,665	1.50	1.28	2,815	2.39	0.81	2,736	2.88	0.74

유무형자산	10,105	-	2.78	11,142	-	3.22	11,671	-	3.18

이연법인세자산	4,066	-	1.12	2,896	-	0.84	4,501	-	1.22

기타자산	34,227	-	9.42	34,373	-	9.93	30,946	-	8.43

(미수금)	1,937	-	0.53	975	-	0.28	1,730	-	0.47

(미수수익)	27,359	-	7.53	28,229	-	8.16	26,472	-	7.20

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

마. 주요상품 및 서비스(1) 국내투자펀드

구분	펀드명	투자스타일

Active주식	KB 밸류 포커스 증권 투자신탁(주식)	기업의 자산이나 수익가치 또는 우량사업모델 대비 저평가된 종목에 장기투자 (가치주)

KB 중소형주 포커스 증권 투자신탁(주식)	잠재력이 높고,이익의 안정적 성장성이 돋보이는 중소형주에 집중 투자

KB 액티브 배당 증권 투자신탁(주식)	배당주 프리미엄을 활용한 자본수익과 배당수익을 동시에 추구

KB 한국 대표그룹주 증권 투자신탁(주식)	세계1등의 경쟁력을 갖춘 그룹(삼성,LG,포스코,현대중공업) 위주로 투자하며 그외에도 세계1위 제품 보유기업들에 선별 투자

KB 그로스 포커스 증권 투자신탁(주식)	매출 또는 이익의 성장성이 높은 기업 위주로 투자하며 산업 또는 기업 환경 변화에 적극적으로 대처

KB ESG 성장 리더스 증권 투자신탁(주식)	심층적인 환경, 사회책임, 지배구조요인 분석을 통한 지속성장 가능 기업 선별투자

KB 코리아 스타 증권 투자신탁(주식)	다양한 산업구조와 높아진 세계경쟁력을 바탕으로 글로벌 경제성장의 수혜가 예상되는 한국기업에 투자

KB 1코노미 혁신 트렌트 증권 투자신탁(주식)	1인 가구 증가에 따른 수혜 종목 발굴 투자

KB 주주가치 포커스 증권 투자신탁(주식)	배당여력이 풍부한 기업 중 주주가치 제고를 통해 향후 배당성향 증가 가능성이 있는 기업과 사업구조개선을 통해 성장가능성이 있는 기업이 주요 투자대상인 펀드

KB 코리아 뉴딜 증권 투자신탁(주식)	한국판 뉴딜 정책을 통해 구조적 성장이 가속화될 디지털 및 친환경 기술 관련 핵심기업에 투자

Index주식	KB 스타 코리아 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	한국의 대표 주가지수인 KOSPI200 지수를 추종하는 인덱스 펀드로 시장수익률 추종을 목표로 운용

KB 스타 한국 인덱스 증권 투자신탁(주식)	대한민국을 대표하는 KOSPI200 구성 종목에 분산투자하여 펀드 위험을 축소하며 수익 추구

KB 스타 코리아 리버스 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	KOSPI 200지수 일 수익률의 역(-) 수익을 추구하는 리버스(Reverse) 인덱스 전략

KB 스타 코스닥150 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	코스닥 시장을 대표하는 코스닥 150지수를 추종하는 인덱스 펀드

KB 스타 코리아 레버리지2.0 증권 투자신탁(주식-파생형)	KOSPI지수의 일간 변동률의 2.0배로 펀드의 일간손익이 변동하는 레버리지 펀드

KB 코리아 인버스 2배 레버리지 증권 투자신탁(주식-파생재간접형)	한국 주식 하락장에서 유용한 투자수단. 지수가 하락할 때 2배 수준 수익 추구

KB BBIG 플러스 인덱스 증권 투자신탁(주식)	한국판 뉴딜 정책의 수혜주에 투자하는 "BBIG 플러스 지수"를 추종하는 인덱스 펀드

국내혼합	KB 가치배당 20 증권 투자신탁(채권혼합)	국공채와 20%이하 가치배당주 투자로 "시중금리 +α" 추구

KB 밸류 포커스 30 증권 투자신탁(채권혼합)	우량 채권 투자로 안정적 수익을 추구하는 동시에 선별된 가치주에 투자하여 주가 상승에 따른 수익 추구

KB 가치배당 40 증권 투자신탁(채권혼합)	가치배당주 투자로 수익성을 추구하면서 우량채권투자로 안정성을 동시에 추구

KB 코리아 롱숏 증권 투자신탁(주식혼합)	채권투자+국내주식 롱숏 전략을 통해 "채권금리+α" 수익추구

KB 밸류 초이스 30 증권 투자신탁(채권혼합)	국내 가치 주식에 투자하여 주가상승에 따른 수익 추구와 함께 우량채권에 투자하여 안정적 추구

국내채권	KB 스타 막강 국공채 증권 투자신탁(채권)	국공채위주로 안정적이고 효율적으로 운용

KB 스타 단기 국공채 증권 투자신탁(채권)	단기 국공채 위주 투자로 안정성 추구 및 우량채권 투자를 통한 추가수익 추구

KB 스타 단기채 증권 투자신탁(채권)	우량 단기채권에 주로 투자하여 안정적 수익 추구

KB 장기 국공채 플러스 증권 투자신탁(채권)	장기 국공채에 주로 투자하여 저금리 시대에 맞게 장기적으로 안정적인 수익 추구

KB 스타 ESG 우량 중단기채 증권 투자신탁(채권)	ESG 채권 포트폴리오로 안정적 수익 추가

MMF	KB 법인용 MMF I-2호(국공채)	안정적인 자산에 선별적으로 투자하여 단기자금 운용의 효율성 증대

KB스타 개인용 MMF P-101호(국공채)	무위험 및 고신용 자산 위주의 투자로 수익률 대비 높은 안정성 추구

(2) 해외투자펀드

구분	펀드명	펀드특징

글로벌주식	KB 글로벌주식 솔루션 증권 투자신탁(주식-재간접형)	원스톱 해외 투자 솔루션을 통해 전세계 주요 주식사장에 분산 투자

KB 다이나믹 4차산업 EMP 증권 투자신탁(주식-재간접형)	미래 성장을 견인할 4차 산업혁명의 시대 차별화된 투자전략

KB 글로벌 ESG 성장 리더스 증권 투자신탁	글로벌 투자 트렌드인 환경(E), 사회책임(S), 지배구조(G) 전략

KB 올에셋 AI 솔루션 증권 투자신탁(혼합-재간접형)	인공지능(AI) 투자모델을 활용하여 전세계 다양한 자산에 분산투자

KB 글로벌 메타버스경제 증권 투자신탁(주식)	현실과 가상이 융합되는 세계의 디지털화를 이끌 메타버스(Metaverse)관련 주식에 투자

선진국주식	KB 스타 미국 S 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	미국시장을 대표할 수 있는 대형우량주 500개 종목으로 구성한 S 성과를 추종

KB 스타 미국 나스닥 100 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	4차 산업혁명을 주도하는 IT 중심의 미국 나스닥 시장 핵심 우량기업에 효율적 투자

KB 스타 유로 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	유럽 대표 초우량주에 국가별/산업별로 분산투자하는 효과

KB 유럽 셀렉션 증권 투자신탁(주식-재간접형)	선진 유럽의 글로벌 선도기업에 선별 압축 투자

KB 스타 재팬 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	일본 주식시장을 대표하는 니케이 225지수를 추종할 수 있도록 관련 현물바스켓, 주가지수선물, ETF 등에 투자

KB 미국 대표성장주 증권 투자신탁(주식)	글로벌 경제의 중심 미국 우량기업에 선별하여 투자

이머징주식	KB 베트남 포커스 증권 투자신탁	'Mini차이나'라 불리는 베트남의 성장 잠재력에 투자

KB 스타 베트남 VN30 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	베트남 주식시장 대표지수인 VN30지수를 추종하는 인덱스 펀드

KB 인디아 증권 투자신탁(주식)	장기성장이 기대되는 인도관련 주식에 투자

KB 러시아 대표성장주 증권 투자신탁(주식)	러시아 성장을 주도하는 우량 대표기업에 투자

KB 브라질 증권 투자신탁(주식)	원자재 수출국 브라질 주식에 투자

KB 아세안 증권 투자신탁(주식)	아시아주도 글로벌 성장의 최대 수혜 지역,아세안에 분산 투자

KB 스타 이머징 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	유망 신흥국가에 분산투자하는 인덱스 펀드

KB KoVIC 아시아 증권 투자신탁(주식-재간접형)	아시아 대표 신흥국 Ko(한국), V(베트남), I(인도), C(중국)의 높은 성장 가능성에 투자

KB 이머징 유럽 증권 투자신탁(주식)	터키, 러시아, 폴란드, 그리스, 루마니아 등 높은 성장가능성에 투자

중국주식	KB 중국본토 A주 증권 투자신탁(주식)	복수의 중국 전문 현지 운용사가 위탁운용하는 멀티매니저 펀드

KB 통중국 고배당 증권 투자신탁(주식)	중국관련 주식 중 배당수익률이 상대적으로 높은 주식에 선별 투자

KB 스타 차이나 H인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	중국시장을 대표할 수 있는 홍콩에 상장된 H주 기업 중 대형우량주로 구성한 주가지수인 HSCEI 지수의 성과를 추종

KB 통중국 그로스 증권 투자신탁(주식)	세계경제 성장의 원동력인 중국의 다양한 해외상장 우량기업 주식에 투자

KB 통중국 4차산업 증권 투자신탁(주식)	중국의 4차산업 관련 혁신 기업에 집중 투자

KB 중국본토 A주 레버리지 증권 투자신탁(주식-파생재간접형)	중국본토 A주(FTSE China A50지수) 일간변동률의 1.5배를 추종하는 레버리지 펀드

해외채권	KB PIMCO 글로벌 인컴 셀렉션 증권 투자신탁(채권-재간접형)	PIMCO의 다양한 고금리 채권형 펀드를 활용하여 꾸준한 이자수익 추구

KB 글로벌 코어 본드 증권 투자신탁(채권)	선진국 중심의 글로벌 채권에 분산투자하여 이자수익과 자본이득 추구

KB 글로벌 리얼에셋 인컴 증권 투자신탁(채권)	전세계 실물자산 채권에 분산투자하여 높은 인컴수익 추구

KB 달러표시 아시아 채권 증권 투자신탁(채권-재간접형)	성장하는 아시아 주요 기업의 달러표시 채권에 투자

KB 글로벌 단기채 증권 투자신탁(채권-재간접형)	전세계 달러표시 단기채권에 선별 투자하여 안정적인 수익을 추구

(3) 특화펀드

구분	펀드명	펀드특징

TDF	KB 온국민 TDF 2020~2055	은퇴시점에 따라 포트폴리오를 알아서 조정하는 글로벌 자산배분 펀드

KB 다이나믹 TDF 2030~2050	시장 변동성에 적극적으로 대응하는 액티브 TDF

연금	KB 연금 가치주 증권 전환형 투자신탁(주식)	가치형 주식 개인연금 펀드

KB 연금 성장주 증권 전환형 투자신탁(주식)	성장형 주식 개인연금 펀드

KB 퇴직연금 증권 투자신탁(주식) / (채권)	국내 주식/채권 투자 퇴직연금 펀드

KB 퇴직연금 성장40 증권 투자신탁(채권혼합)	성장형 채권혼합 퇴직연금 펀드

KB 퇴직연금 배당40 증권 투자신탁(채권혼합)	배당형 채권혼합 퇴직연금 펀드

인컴	KB 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 투자신탁(채권혼합-재간접형)	전세계 다양한 자산에서 이자수익과 배당수익 추구

KB 온국민 평생소득 증권투자신탁(채권혼합-재간접형)	은퇴 이후 안정적인 생활비 마련을 위한 정기적인 인컴수익 추구

KB 이머징 국공채 인컴 증권 투자신탁(채권)	고금리 이머징국가의 현지통화표시 국공채 투자, 적극적인 원달러 헤지전략

대체자산	KB 스타 골드 특별자산 투자신탁(금-파생형)	금 가격을 추종할 수 있도록 금 선물 및 금 관련 ETF 등에 주로 투자

KB 미국 데이터센터 인프라 리츠 부동산 투자신탁(재간접형)	디지털 시대 신성장 사업에 투자하는 IT 리츠

KB 글로벌 코어 리츠 부동산 투자신탁(재간접형)	전세계 리츠에 분산투자하여 자본수익 및 배당수익 추구

KB 원자재 특별자산 투자신탁(상품파생형)	에너지, 금속, 농산물 등 다양한 원자재에 분산 투자

혼합자산	KB 베스트 모아드림 혼합자산 투자신탁	다양한 중수익 관련 펀드에 분산투자하여 안정적인 수익 추구

(4) ETF

ETF 명	종목코드	기초지수(BM)	주요 상품 특징

KBSTAR 200	148020	KOSPI200	국내 KOSPI200 ETF 중 최저보수(0.017%) KOSPI 지수수익률과 유사한 수익률을 실현하는 것을 목표로 운용

KBSTAR ESG 사회책임투자	290130	KRX 사회책임경영	ESG평가대상기업 중 사회(S)책임평가점수가 높은 착한 기업에 투자

KBSTAR대형고배당10TR	315960	WISE 대형고배당10 TR	시장지배력이 큰 대형주 종목 중 현금배당을 많이 하는 상위 10종목에 투자

KBSTAR 글로벌4차산업IT(합성 H)	276650	S Global 1200 IT Interactive M Index	4차산업의 기술혁신을 주도하는 글로벌 IT 대기업에 투자

KBSTAR 미국S	379780	S Index	미국 주식시장을 대표하는 업종 상위 500개 기업에 투자하는 ETF(연 0.021%)

KBSTAR KIS종합채권(A-이상)액티브	385540	KIS 종합채권지수(A-이상)	신용등급 A-이상의 국내 채권시장전체의 흐름을 추종하며 초과수익 추구하는 종합채권 ETF

KBSTAR KIS국고채30년Enhanced	385560	KIS 국고채30년Enhanced	국고채권 30년물 수익을 추종하되, 전체의 30% 규모로 현금 차입(RP매도)전략을 통해 초과성과를 추구

KBSTAR 미국장기국채선물(H)	267440	S U.S. Treasury Bond Futures Excess Return Index	미국 장기국채선물에 투자하여 미국 국채 금리 하락시 수익을 추구

KBSTAR 2차전지액티브	422420	iSelect 2차전지	2차전지 산업내 투자 매력도 상위 업종에 선별 투자 하여 비교지수 대비 초과수익을 추구

KBSTAR 글로벌수소경제Indxx	417450	Indxx Hydrogen Economy Index (Net Total Return)	글로벌 수소경제의 성장을 주도하는 세계적인 수소 밸류체인 핵심기업에 투자

KBSTAR 미국빅데이터Top3채권혼합iSelect	449580	iSelect 미국 빅데이터Top3 채권혼합지수	자산의 40%를 미국 빅데이터 보유 기업(애플, 아마존, 테슬라)에, 60%를 국채(듀레이션 약 2.89Y)에 투자하여 수익을 추구

[KB캐피탈]

가. 영업개황 및 사업부문별 실적 (1) 영업의 개황 KB캐피탈은 1989년 한미리스로 설립하여 의료기 및 각종 기계류, 자동차 리스를 주력으로 성장하였고, 2006년 쌍용캐피탈의 자동차 할부금융을 인수하여 자동차 금융부문을 확대하였습니다. 2007년 10월 우리금융지주(주)로 편입된 이후 기업여신과 함께 개인신용대출, 주택담보대출, 스탁론, 내구재할부상품 등의 가계대출사업을 추가하여 포트폴리오를 다변화하였습니다. 또한 계열사(은행, 증권, 보험 등)와의 업무제휴를 통하여 연계영업상품, 지급보증상품, 인터넷상품, 렌터카상품 등을 개발하였습니다. 2014년 3월 소매금융이 강한 KB금융그룹 계열사 편입에 따라 그룹 연계한 영업이 지속적으로 성장해 나가고 있습니다. 2015년 9월 금융사 최초로 쌍용자동차와 공동 출자를 통하여 쌍용자동차 전담 할부금융사인 'SY오토캐피탈'을 설립하였습니다. KB캐피탈은 동남아를 중심으로 본격적으로 해외시장 진출을 추진하기 위해 2017년 2월 KB KOLAO LEASING Co.,Ltd 신규법인을 설립하였습니다. 3본부(영업지원본부, 경영관리본부, 리스크관리본부) 6부서 체제로 적극적으로 영업한 결과 설립 다음해인 2018년 9월 누적 순이익을 실현하였습니다. 성공적인 라오스 진출을 발판으로 인도네시아 추가 해외진출을 추진하였습니다. 이에 인도네시아의 소형 Multi Finance사(Sunindo Primasura Finance) 지분 85% 인수를 추진, 2019년 2월 금융위원회 신고수리 통지를 수령하였으며, PT Sunindo Koomin Best Finance라는 사명으로 2020년 6월 영업개시하였습니다. 피인수 대상사인 Sunindo Parama Finance는 자동차 할부금융을 주력으로 하는 현지 순모터그룹 내 금융사로서, 당사는 라오스 진출을 통해 축적된 자동차금융 역량을 기반으로 새로운 해외 수익원을 발굴코자 합니다. 안전자산인 신차자산의 20% 제공 확약을 통해 영업기반을 확보하였으며, 순모터 네트워크를 활용하여 최소화된 비용으로 중고차 시장 진출 예정입니다. 또한 기진출한 계열사 (KB국민은행(부코핀 은행), KB손해보험)와의 협업을 통해 시너지 창출을 도모할 예정입니다.또한, 우리나라에서 거래된 중고차 빅데이터를 분석하여 2016년 6월 중고차 시세 제공 및 매매플랫폼인 'KB차차차(www.kbchachacha.com)'를 출시하여 활발하게 운영한 결과 중고차등록매물 1위를 달성하였으며, 대표적인 중고차 매매 플랫폼으로 자리 잡아가고 있습니다. KB캐피탈은 급변하는 금융시장에 걸맞춰 차세대 시스템을 구축하는 등 적극적으로 조직의 변화를 꾀하고 있으며, 미래 성장동력을 확보하기 위해서 그룹 계열사와의 적극적인 업무 제휴 및 신사업 추진을 진행해 나가고 있습니다.

[영업의 개황(종속회사)]

종속회사	내용

KB KOLAO Leasing Co.,LTD.	코라오 판매 브랜드의 할부금융 안정적 취급 및 기타 자동차 브랜드 영업 확대 추진

PT Sunindo Kookmin Best Finance	인도네시아 시장의 할부금융 안정적 취급 및 기타 자동차 브랜드 영업 확대 추진

※ 경영실적(단위 : 억원)

구 분	2022년	2021년	2020년

신규실행실적	99,241	104,614	93,846

영업수익	19,067	16,348	13,004

당기순이익	2,207	2,118	1,437

지배기업주주지분순이익	2,171	2,099	1,416

주1) 신규실행실적은 해외법인 영업실적 포함주2) 영업수익, 당기순이익은 K-IFRS 연결재무제표 기준(누적)

(2) 취급 업무 및 상품ㆍ서비스 개요

시설대여업	이용자가 선정한 특정물건을 구입 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차형식의 물건을 매개로 한 물적금융

할부금융	재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융

신기술사업금융	신기술사업자에 대한 투자 및 융자

팩토링	기업이 물품 및 용역의 공급에 의하여 취득한 매출채권을 양수하여 관리, 회수하는 업무

일반대출	기업/ 개인을 상대로 운전자금, 주택자금, 가계자금 대출 및 부동산 PF

지급보증	은행 이용 고객이 은행에게 부담하고 있는 채무의 지급을 회사에서 보증하고 대신 수수료를 지급받는 계약

(3) 시장점유율 등 - 리스 실행기준

(단위 : 십억원)

구 분	리스시장규모	당사실적	시장점유율

2022년 3분기	14,133	637.1	4.51%

2021년	18,011	1,069.8	5.94%

2020년	15,264	1,357.3	8.89%

2019년	13,497	1,043.5	7.73%

2018년	13,570	1,080.5	7.96%

2017년	12,808	934.9	7.30%

주) 출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

- 자동차 할부 및 대출 실행기준(단위 : 억원)

구 분	동종사 시장규모	당사실적	시장점유율

2021년	202,914	19,102	9.41%

2020년	205,590	23,464	11.41%

2019년	193,494	32,692	16.90%

2018년	199,944	21,684	10.85%

2017년	198,779	27,130	13.65%

주) 국내시장규모 : 당사 자체조사 (4) 조직 현황

- 13본부 11실 48부 17지점 18팀 6사무소 나. 영업의 현황 (1) 영업실적

(단위 : 백만원)

영 업 종 류	영업수익	비 고

시 설 대 여	551,953	금융리스, 운용리스

할 부 금 융	141,560	-

대출 및 팩토링	551,736	-

신기술사업금융	-	-

기 타	661,446	예치금, 지급보증료수입, 기타영업수익

영업수익 계	1,906,694	-

주) K-IFRS 연결재무제표 기준(누적) (2) 자금조달 및 운용실적 1) 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구 분	조달항목	2022년	2021년	2020년

평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율

조달	자기자본	2,033,298	13.24%	1.31%	1,589,092	11.62%	1.37%	1,318,195	10.98%	1.19%

리스 및 렌탈 보증금	653,950	4.26%	-	646,341	4.73%	-	575,654	4.80%	-

사채	10,632,247	69.22%	2.85%	10,419,774	76.21%	1.89%	9,382,822	78.18%	2.18%

기타차입금	1,659,885	10.81%	3.70%	675,875	4.94%	1.79%	440,767	3.67%	2.12%

기타	381,420	2.48%	-	340,777	2.49%	-	284,515	2.37%	-

합 계	15,360,801	100.00%	2.55%	13,672,078	100.00%	1.69%	12,001,954	100.00%	1.92%

주1) 금융감독원 업무보고서상 기중평잔 기준주2) K-IFRS 연결재무제표 기준주3) 자기자본의 이자율은 신종자본증권의 조달비용 2) 자금운용실적

(단위 : 백만원)

구 분	운용항목	2022년	2021년	2020년

평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율

운용	리스자산	4,149,197	27.01%	12.18%	4,216,755	30.84%	10.08%	3,744,196	31.20%	9.87%

할부자산	2,707,234	17.62%	4.34%	2,622,342	19.18%	4.08%	2,815,356	23.46%	4.33%

팩토링 및 대출자산	7,288,907	47.45%	7.44%	5,997,672	43.87%	7.38%	4,853,453	40.44%	7.71%

유형자산	32,992	0.21%	-	24,724	0.18%	-	21,800	0.18%	-

무형자산	44,241	0.29%	-	50,162	0.37%	-	51,810	0.43%	-

기타자산	222,983	1.45%	-	175,354	1.28%	-	143,613	1.20%	-

현금 및 예치금	582,100	3.79%	-	433,119	3.17%	-	256,263	2.14%	-

기타	333,147	2.17%	-	151,951	1.11%	-	115,463	0.96%	-

합 계	15,360,801	100.00%	7.59%	13,672,078	100.00%	7.13%	12,001,954	100.00%	7.21%

주1) 금융감독원 업무보고서상 기중평잔 기준주2) K-IFRS 연결재무제표 기준 다. 영업 종류별 현황

(1) 사업부문별 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2022년	2021년	2020년

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

리스	802,586	8.09%	1,069,763	10.23%	1,357,298	14.46%

할부금융	1,413,189	14.24%	1,310,889	12.53%	1,496,541	15.95%

렌터카	307,125	3.09%	407,411	3.89%	578,658	6.17%

신기술사업금융	-	0.00%	-	0.00%	-	0.00%

대출 및 팩토링	7,401,235	74.58%	7,673,332	73.35%	5,952,127	63.42%

합 계	9,924,135	100.00%	10,461,395	100.00%	9,384,625	100.00%

주) 해외법인 영업실적 포함(2) 사업부문별 잔액

(단위 : 백만원)

구 분	2022년	2021년	2020년

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

리스	2,603,227	18.17%	2,752,548	20.19%	2,636,735	21.96%

할부금융	2,779,261	19.40%	2,658,577	19.50%	2,832,175	23.59%

렌터카	1,228,672	8.58%	1,327,585	9.74%	1,284,616	10.70%

신기술사업금융	-	0.00%	-	0.00%	-	0.00%

대출 및 팩토링	7,713,808	53.85%	6,891,763	50.56%	5,252,126	43.75%

합 계	14,324,968	100.00%	13,630,472	100.00%	12,005,652	100.00%

주) K-IFRS 연결재무제표 기준 [KB생명보험]

가. 영업의 개황 KB생명보험은 은행의 전국적인 영업망을 통한 방카슈랑스 채널(BA)과 법인대리점 채널(GA), 다이렉트 마케팅 채널(DM), 온라인채널 등 다양한 판매채널을 통해 고객중심의 금융/보험 서비스를 제공하고 있습니다. 또한, 변해가는 환경에 부합하기 위하여 RPA를 통한 업무자동화, 디지털채널 시스템 구축, Big Data 분석을 위한 데이터분석 플랫폼 도입 등 Digital 역량을 강화하는 한편, 보장성 및 변액 상품 포트폴리오 다각화 등 미래성장 동력 확보를 위해 노력하고 있으며 2023년 1월 푸르덴셜생명보험과의 합병을 앞두고 있습니다. (사업보고서 제출일 현재 양 회사 합병 완료하였습니다) 나. 영업의 종류

사업부문	사업의 내용	계열사

보험부문	생명보험사업과 이에 수반되는 업무	KB생명보험

다. 자금조달 및 운용현황(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분	2022년	2021년	2020년

준비금 평잔	부리이율	준비금 평잔	부리이율	준비금 평잔	부리이율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

생명보험	생존보험	5,221,155	56.4	2.89	5,580,293	59.0	2.27	5,311,561	58.3	2.34

사망보험	1,461,180	15.8	2.79	1,070,202	11.3	2.94	755,601	8.3	3.16

생사혼합	1,029,647	11.1	3.06	1,016,024	10.8	2.20	1,156,729	12.7	2.29

단체	164	0.0	2.70	161	0.0	2.70	168	0.0	2.70

기타	1,543,294	16.7	0.00	1,788,843	18.9	0.00	1,882,599	20.7	0.00

합계	9,255,440	100.0	-	9,455,523	100.0	-	9,106,658	100.0	-

주1) K-IFRS 재무제표 기준 주2) 기타 = (특별계정)보험료적립금 + (전사)지급준비금 + 재보험료적립금 + 계약자이익배당준비금 + 배당보험 손실보전준비금주3) 준비금평잔 = (순보식보험료적립금 + 미경과보험료 + 보증준비금 + 계약자배당준비금)의 평균잔액

(2) 자금운용실적(단위 : 백만원, %)

구분	2022년	2021년	2020년

평균잔액	이자율	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

운용자산	현금 및 예금	529,959	6.20	2.38	480,777	5.52	2.15	330,197	4.09	1.49

유가증권	6,493,204	75.94	2.86	6,836,978	78.51	2.87	6,687,760	82.82	2.68

대출	1,526,726	17.86	3.50	1,390,272	15.97	3.41	1,056,681	13.09	3.68

합계	8,549,889	100.00	-	8,708,027	100.00	-	8,074,638	100.00	-

주) 감독목적(K-IFRS 1039호 금융상품 : 인식과측정 적용) 재무제표기준 라. 영업규모

(1) 보험종목별 보유계약 현황(단위 : 건, 백만원, %)

구분	생존	사망	생사혼합	단체	특별계정	합계

건수	132,143	264,519	29,001	27,823	52,292	505,778

보험가입금액	5,612,735	12,478,170	1,080,870	31,974	3,208,127	22,411,876

구성비(건수기준)	26.1	52.3	5.7	5.5	10.3	100.0

주) 구성비는 보유계약건수에 대한 구성비임

(2) 보험종목별 수입보험료 현황(단위 : 백만원, %)

구 분	2022년	2021년	2020년

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생존	939,058	41.3	1,196,447	55.17	855,835	49.90

사망	694,495	30.5	585,153	26.98	427,904	24.95

생사혼합	379,185	16.7	54,904	2.53	191,053	11.14

단체	1,507	0.1	1,496	0.07	1,583	0.09

특별계정	260,537	11.5	330,842	15.25	238,828	13.92

합계	2,274,781	100.0	2,168,842	100.00	1,715,203	100.00

마. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2022년	2021년	2020년

보험손익	(779,498)	178,665	87,652

보험영업수익	2,023,460	1,846,433	1,484,366

보험영업비용	2,802,958	1,667,768	1,396,714

투자손익	227,310	262,436	233,320

투자영업수익	361,316	338,176	328,598

투자영업비용	134,006	75,740	95,278

책임준비금전(환)입액	(483,937)	520,706	372,939

영업이익	(68,251)	(79,605)	(51,967)

영업외손익	8,080	40,942	19,190

영업외수익	26,400	59,730	42,873

영업외비용	18,320	18,788	23,683

경상이익	(60,171)	(38,663)	(32,777)

법인세비용	3,873	7,932	(9,592)

당기순이익	(64,044)	(46,595)	(23,185)

주) 공시용(K-IFRS 1109호 금융상품 적용) 재무제표 기준 바. 자산운용현황

- 자산운용률(단위 : 백만원, %)

구분	2022년	2021년	2020년

총자산(A)	8,958,616	9,163,927	8,649,780

운용자산(B)	8,389,445	8,750,907	8,290,496

자산운용률(B/A)	93.65	95.49	95.85

주1) 감독목적(K-IFRS 1039호 금융상품 : 인식과측정 적용) 재무제표 기준주2) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산

사. 주요상품 및 서비스

KB생명보험의 상품은 채널별로 특화되어 판매되고 있습니다. 채널별 작성 기준일 현재 주요 판매상품은 아래와 같습니다.

채널	판매상품

BA (방카슈랑스)	BA일반	(무)KB골든라이프플래티넘연금보험II, (무)KB국민의변액연금보험II, (무)KB골든라이프플래티넘e연금보험, (무)KB국민의연금보험, (무)KB국민의e변액연금보험, (무)KB국민의e변액저축보험, (무)KB국민의변액저축보험, (무)KB, ELS변액저축보험,

복합점포	(무)KB국민암보험II, (무)KB치아사랑플러스보장보험,(무)KB가족사랑변액종신보험, (무)KB국민의평생종신보험, (무)KB국민의행복+정기보험, KB,CEO정기보험(무),(무)KB생활비지급암보험(갱신형), (무)KB국민간편건강보험(갱신형)

퇴직연금	(무)KB생명신탁제공용이율보증형보험

GA(법인대리점)	(무)KB국민의평생PLUS종신보험II, (무)KB울프변액연금보험(무)KB국민의행복+정기보험, (무)KB국민의평생종신보험, (무)KB골든라이프100세연금보험, KB,CEO정기보험(무), (무)KB생활비지급암보험(갱신형), 투자의힘(무)KB변액연금보험II, 보증의힘(무)KB변액연금보험, 7년의약속(무)KB평생종신보험II(해지환급금 과소지급형), KB,[약:속]종신보험(무)II(해지환급금 과소지급형), KB,시니어[약:속]종신보험(무)(해지환급금 과소지급형), (무)KB,알기쉬운종신보험(해지환급금 과소지급형)

DM (다이렉트마케팅)	(무)KB치아사랑플러스보장보험, (무)KB가족사랑변액종신보험,(무)KB국민의평생종신보험, KB,CEO정기보험(무),(무)KB골든라이프100세연금보험, (무)KB생활비지급암보험(갱신형), (무)KB국민암보험II, 투자의힘(무)KB변액연금보험II,(무)KB국민간편건강보험(갱신형), (무)KB가족사랑암종신보험, KB,[약:속]종신보험(무)II(해지환급금 과소지급형), 7년의약속(무)KB평생종신보험II(해지환급금 과소지급형), KB,시니어[약:속]종신보험(무)(해지환급금 과소지급형), (무)KB,알기쉬운종신보험(해지환급금 과소지급형), (무)KB다이어트건강종신보험(해지환급금 과소지급형),(무)KB국민wise상해보험II, 내맘대로Pick!(무)KB건강보험(갱신형)

FC (재무컨설턴트(교차))	(무)KB국민의평생종신보험, (무)KB참좋은연금보험,7년의약속(무)KB평생종신보험II(해지환급금 과소지급형),KB,[약:속]종신보험(무)II(해지환급금 과소지급형), KB,시니어[약:속]종신보험(무)(해지환급금 과소지급형),(무)KB,알기쉬운종신보험(해지환급금 과소지급형)

디지털BIZ	(무)KB착한정기보험II, (무)KB계획이다있는연금보험,(무)toss착한암보험(with KB생명), (무)KB계획이다있는여성암보험,(무)KB,알기쉬운종신보험(해지환급금 과소지급형)

제휴	(무)KBPlustar상해보험, (무)KB대중교통재해보장보험,(무)KBLiivM통신비받는재해보장보험, (무)KB스타재해사망보험,(무)KB단체신용생명보험(갱신형)

[KB부동산신탁]

가. 영업의 개황

KB부동산신탁은 '22년 12월말 기준(누계) 1,390억원의 수수료수익(전년동기 1,597억원)을 달성하여 전년대비 13.0% 감소한 실적을 거두었으며, 당기순이익은 전년동기 대비 16.9% 감소한 677억원(전년동기 815억원)을 시현하였습니다.

신탁부문에서는 불확실한 시장환경에 적시 대응하기 위하여 중점관리사업장에 대한 모니터링을 강화하는 등 선제적인 리스크관리에 힘쓰고 있습니다. 또한, 신탁 Biz의 적정 포트폴리오 유지를 통해 성장 동력 확보 및 수익성 향상을 도모하고 상대적 저리스크 상품인 비토지신탁에 대한 계열사 시너지협업 강화 방안을 마련하는 등 관리부담을 최소화하고자 노력하고 있습니다.

리츠부문은 시행사 등 업계 네트워크 확장을 통한 신규 Deal Pool을 확보하고 Equity를 이용한 PFV 및 SPC 개발사업 참여를 확대하는 등 당사의 강점을 최대한으로 활용할 수 있는 투자섹터를 선정하여 수익을 다각화할 수 있는 전략을 모색하고 있습니다.

정비사업부문은 랜드마크급 우량정비사업인 여의도 한양아파트 재건축사업을 비롯하여 의왕 우성4차 아파트 및 주변 가로주택정비사업 대행자 지정고시 등 가시적인 성과를 나타내고 있습니다. 수주·관리사업 증가에 대응한 관리역량을 갖추고 주택공급 주체 및 도시정비사업의 이해관계자간 조율·조정자(Coordinator)로서 원활한 사업추진을 이끌어가고자 노력하고 있습니다.

급격한 기준금리 인상에 따른 자산가격 하락으로 부동산 시장은 빠르게 침체하였으며 건설사의 신용위험이 급증하여 신탁업계 전반에 불확실성이 커지고 있습니다. 당사는 신탁 상품별 차별화된 영업전략 수립 및 건전성 관리를 기반으로 한 선별수주를 통해 전사적 관리체계를 강화하고자 합니다.

나. 영업의 종류 (1) 토지(개발)신탁사업 건축자금이나 전문지식이 없는 부동산 소유자가 소유권을 부동산신탁회사에 이전하고 부동산신탁회사는 소유자 의견과 회사자금 및 전문지식을 결합하여 신탁재산을 효과적 으로 개발ㆍ관리하고 그 이익을 돌려주는 업무로서 일반 금융기관이 금전을 신탁받아 이를 운용한 뒤 수익을 배당하는 금전신탁과 동일한 개념이며 다만 신탁대상이 금전이 아닌 부동산이란 점에서 차이가 있습니다.- 신탁재산의 처분에 따른 분류 o 분양형토지신탁 : 개발 후 분양ㆍ처분하여 수익을 배당하는 방식으로 분양아파트, 상가, 오피스텔 등이 해당됩니다. o 임대형토지신탁 : 개발하여 처분하지 않고 임대관리에 의해 수익을 배당하는 방식으로 주로 임대아파트사업이 해당되며 임대기간 만료 후에 분양전환 업무를 포함할 수 있습니다.- 건설자금조달책임 부담의 유무에 따른 분류o 차입형 토지신탁 : 토지수탁 후, 공사비 등 사업비를 신탁회사가 직접 조달하는 방식으로 신탁회사의 입장에서는 차입금 부담리스크가 있는 반면 신탁보수가 큰 개발방식입니다.o 관리형 토지신탁 : 토지수탁 후, 사업비 조달책임은 위탁자가 부담하고 시공사는 책임준공과 지급보증 등으로 사업비 조달에 협조하는 개발방식으로서 신탁회사의 입장에서 차입리스크는 경감됩니다. (2) 관리신탁업무 부동산신탁회사가 소유자를 대신하여 부동산을 종합적으로 관리ㆍ운용하거나 소유권의 명의만을 관리하여 주는 업무로서 각종 사유로 부동산관리가 어려울 때 신탁회사가 임대차 관리, 시설의 유지ㆍ관리, 법률 및 세무관리 등 일체의 관리를 해주고 임대료 수입을 교부함으로서 부동산 소유자는 관리부담에서 벗어나고 임차인은 믿을 수 있는 신탁 회사와 임대차계약을 체결하므로 임대보증금 보전(전세권, 임차권 등기 등)을 원활하게 할 수 있습니다. (3) 처분신탁업무 대형ㆍ고가의 부동산, 권리관계가 복잡한 부동산 등 부동산을 매각ㆍ임대ㆍ분양 등의 방법으로 처분하고자 하나 여의치 않을 경우 최적의 수요자를 발굴해서 적정가격으로 신속하고 안전하게 처분해주는 업무입니다. (4) 담보신탁업무 부동산을 신탁회사에 신탁하고 유효 담보금액의 범위 내에서 신탁회사로부터 수익권증서를 발급받아 이를 금융기관에 담보로 제공하고 대출을 받는 담보상품으로서 대출기간이 만료되어 위탁자가 대출금을 갚으면 신탁계약을 해지하면서 신탁부동산을 위탁자에게 돌려주고, 갚지 못할 경우에는 부동산신탁회사가 신탁부동산을 처분해 그 대금으로 금융기관 대출금을 갚게 되며 종전의 자금조달 방법에 비해 시간과 비용이 절감되는 효과가 있습니다. (5) 컨설팅업무 대상 부동산의 입지환경과 잠재적 특성을 조사ㆍ분석하여 부동산의 최유효이용 방안 및 자금조달, 사업시행 방안 등을 제시해 주는 상품입니다. (6) 대리사무 및 중개업무 신탁회사가 고객을 대신하여 부동산의 취득과 처분 및 자금관리, 개발에 따른 인허가 등 다양한 업무를 대신 처리해주는 대리사무와 부동산에 대하여 신탁회사의 공신력과 다양한정보를 바탕으로 부동산의 매매ㆍ임대를 알선하는 중개업무를 하고 있습니다. (7) 신탁계정대 이자수익 신탁회사가 자기자본이나 은행으로부터의 차입금 등으로 자금을 조달하여 신탁사업의 신탁계정에 자금을 투입하고 신탁계정대 이자를 받습니다.

다. 영업규모(단위: 백만원)

구분	2022년말	2021년말	2020년말

유가증권	43,597	37,285	39,425

대출채권	213,072	98,084	80,165

총자산	518,980	496,523	437,619

주1) K-IFRS 재무제표 기준주2) 기말잔액

라. 영업실적(단위: 백만원)

영 업 종 류	2022년	2021년	2020년

영업수익	152,933	168,841	139,070

수수료수익	138,948	159,709	130,899

유가증권평가 및 처분이익	1,856	706	702

파생상품관련이익	-	-	-

이자수익	10,767	5,692	6,333

대출채권관련이익	-	-	-

기타의 영업수익	1,362	2,734	1,136

영업비용	59,298	58,419	47,355

수수료비용	286	208	95

증권평가 및 처분손실	878	264	284

이자비용	675	672	723

대출평가 및 처분손실	11,234	12,817	6,207

판매비와 관리비	45,895	44,148	38,944

기타의 영업비용	330	310	1,102

영업이익	93,635	110,422	91,715

주) K-IFRS 재무제표 기준마. 자산운용현황 (1) 자금조달실적

(단위: 백만원, %)

구분	2022년	2021년	2020년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	은행차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-

주1) 이자율산출방식 = 기중지급한 이자비용 총합/기중 차입금의 평잔주2) 이자율 합계는 금액가중평균 이자율

(2) 자금운용실적(단위: 백만원, %)

구분	2022년	2021년	2020년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

현금및예치금	251,524	1.52	50.01	266,002	0.65	58.89	225,023	0.87	55.44

증권	41,483	2.68	8.25	41,536	5.43	9.19	37,246	2.62	9.18

대출채권	143,778	4.78	28.59	83,959	4.65	18.59	90,982	4.74	22.42

유형자산	16,021	-	3.19	15,033	-	3.33	19,486	-	4.80

기타자산	50,126	0.16	9.96	45,198	0.14	10.00	33,139	0.20	8.16

합계	502,932	2.36	100.00	451,728	1.76	100.00	405,876	1.80	100.00

주1) 이자율산출방식 = 기중인식한 이자수익 총합/기중 자산의 평잔주2) 이자율 합계는 금액가중평균 이자율

[KB저축은행]

가. 영업의 개황 KB저축은행은 비은행 사업부문 강화와 서민금융 안정화에 기여하기 위하여 「금융산업의구조개선에 관한 법률」제14조제2항의 규정에 따라 (구)제일저축은행을 P 2012년 1월 13일 KB저축은행으로 새롭게 출범하였습니다. 또한 금융위원회의 승인을 얻어 2014년 1월 13일자로 예한솔저축은행과 합병을 하게 되었습니다.

나. 영업규모(단위: 백만원)

구분	2022년	2021년	2020년

현금 및 예치금	405,522	256,008	197,745

유가증권	30,520	22,038	23,298

대출채권	2,534,010	2,175,875	1,559,021

대출금액	2,586,594	2,211,647	1,581,191

대손충당금 등	(52,584)	(35,772)	(22,170)

유형자산	20,827	18,411	19,432

기타자산	147,664	128,802	79,132

자산총계	3,138,543	2,601,134	1,878,628

주1) K-IFRS 기준주2) 2020년 대출채권은 과대계상에 따라 소급수정한 수치임 다. 영업실적

(단위: 백만원)

구분	2022년	2021년	2020년

영업수익	191,313	150,028	104,397

이자수익	177,033	139,527	97,413

유가증권평가 및 처분이익	170	-	2

대출채권평가 및 처분이익	3,555	2,869	1,186

수수료수익	10,199	7,431	5,611

배당금수익	74	135	134

기타영업수익	283	66	51

영업외수익	738	365	236

주) K-IFRS 기준 라. 자금조달·운용 현황

(1) 자금조달현황(단위 : 백만원)

구 분	조달항목	2022년	2021년	2020년

평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중

원화자금	예수금	2,531,834	86.47%	1,982,820	85.88%	1,305,672	83.57%

차입금	-	-	-	-	-	-

사채	70,000	2.39%	37,924	1.64%	-	-

콜머니	-	-	-	-	-	-

기타	50,508	1.73%	42,622	1.85%	38,919	2.49%

기타	자본총계	275,496	9.41%	245,534	10.63%	217,814	13.94%

합계	2,927,838	100.0%	2,308,900	100.0%	1,562,405	100.0%

주) K-IFRS 기준 (2) 자금운용실적

(단위 : 백만원)

구 분	운용항목	2022년	2021년	2020년

평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중

원화자금	대출금	2,530,551	86.43%	1,955,758	84.71%	1,334,529	85.42%

예치금	97,044	3.31%	76,785	3.33%	54,885	3.51%

콜 론	-	-	-	-	-	-

유가증권	24,523	0.84%	22,918	0.99%	24,115	1.54%

기 타	-	-	-	-	-	-

기타	현 금	672	0.02%	680	0.03%	669	0.04%

고정자산	275,048	9.39%	252,759	10.94%	148,207	9.49%

합 계	2,927,838	100.0%	2,308,900	100.0%	1,562,405	100.0%

주) K-IFRS 기준 마. 주요 상품 및 서비스

(1) 수신상품

구 분	상품의 특징

보통예금	입금 및 출금이 자유로운 상품

국민연금안심통장	국민연금을 수령하는 전용 상품

kiwi입출금통장	높은 기본금리에 수수료 면제혜택을 더한 모바일전용 자유예금

정기예금	일정기간 여유자금을 예치하는 상품

ISA정기예금	ISA(개인종합자산관리계좌)에 편입되는 ISA전용 정기예금 상품

퇴직연금 정기예금	퇴직연금 가입 기업 및 근로자를 대상으로 확정금리를 제공하는 예금 상품

KB e-plus정기예금	확정금리로 높은 수익을 누리는 온라인 가입전용 정기예금

자유적립예금	일정기간 소정의 금액범위 내애서 자유롭게 납입하여 목돈을 만드는 자유적립식 상품

정기적금	매월 일정금액을 납입하여 목돈을 만드는 적립식 상품

재형저축	만기 해지시 이자소득세를 감면해 주는 재산형성 상품 (판매중단)

ISA정기적금	ISA(개인종합자산관리계좌)에 편입되는 ISA전용 정기적금 상품

KB꿀적금	매일매일 저축하는 100일 재테크 상품

KB착한누리적금	사회적 배려 대상 고객에게 목돈 마련을 지원하는 적립식 적금

KB착한e-plus정기적금	매월 일정 금액을 저축하고 목돈을 마련하는 온라인 전용 정기적금

KB일반e-plus정기적금	목돈 마련을 위한 온라인 가입전용 정기적금

플러스kiwi적금	목표금액을 달성하면 금리가 플러스! 기쁨이 플러스! 상품 (판매중단)

골드kiwi적금	오픈뱅킹 이용 및 당행 자동이체 시 이율을 우대해주는 정기적금 상품 (판매중단)

(2) 여신상품

구 분	상품의 특징

신용대출	무담보로 대출이 가능한 상품

kiwi신용대출	연소득 1,200만원 이상인 직장인, 자영업자를 대상으로 하는 KB저축은행 신용대출

kiwi전환대출	낮은 금리로 흩어진 고금리 대출을 한번에 통합하는 신용대출

kiwi파트너대출	우량기관 소개를 통한 신용대출 상품

kiwi마이홈신용대출	주택보유 고객에 대한 한도우대 전용대출 상품

kiwi비상금대출	공인인증서 없이 간단 한도조회로 신청이 가능한 소액 신용대출

kiwi여성비상금대출	공인인증서 없이 간단 한도조회로 빠르게 송금 받을 수 있는 여성대상 비상금대출

사잇돌2대출	정부지원으로 이자부담을 낮춘 SGI서울보증보험 연계 대출 상품

집단(중도금)대출	아파트/오피스텔/상가 등 분양계약자들을 위한 집단(중도금)대출 상품

담보대출	부동산(아파트/주택/토지 등), 주식 등을 담보로 하는 대출 상품

PF대출	부동산 개발사업에 필요한 자금을 지원해주는 대출 상품

자산유동화(ABL)대출	사업자 보유 자산 및 현금흐름을 담보하는 대출 상품

담보부 NPL대출	근저당권부 채권 매입에 필요한 자금을 지원해주는 대출 상품

건축자금 대출	신규건축자금/리모델링 등 건축자금 용도의 대출 상품

예적금담보대출	예,적금 상품을 중도에 해약하여 발생하는 이자손실을 줄이기 위해 당사의 예,적금을 담보로 대출하는 상품

스탁론	주식매입시 보유주식을 담보로 대출하는 상품

햇살론	저신용, 저소득자의 보증지원을 통한 보증부 대출을 하는 상품

바. 영업의 종류(1) 대출업무(단위 : 백만원, %)

계정과목	이자율	2022년	2021년	2020년

일반자금대출	3.7~20.0	2,065,467	1,860,864	1,426,520

종합통장대출(주1)	4.5~19.4	520,094	350,102	153,858

기타대출채권	3.4~8.0	1,034	681	813

할인어음	-	-	-	-

합계	2,586,594	2,211,647	1,581,191

주1) 당기 중 신규 취급 이자율 기준주2) 2020년 대출채권은 과대계상에 따라 소급수정한 수치임 (2) 예금업무

(단위 : 백만원, %)

계정과목	이자율	2022년	2021년	2020년

보통예금	0.2~1.3	31,073	85,156	60,206

별단예금	-	195	195	195

수입부금	-	-	-	-

자유적립예금	1.3~5.0	5,327	5,682	3,707

정기예금	1.1~6.0	2,610,909	2,036,873	1,464,631

정기적금	1.5~5.0	71,492	100,763	85,517

장기주택마련저축	-	101	147	190

재형저축	-	2,455	3,120	3,424

합계	2,721,552	2,231,936	1,617,871

주) 당기 중 신규 취급 이자율 기준 [KB인베스트먼트]

가. 영업의 개황 KB인베스트먼트는 1990년 창업중소기업지원을 목적으로 설립되어 창업중소기업 및 벤처기업에 대한 투자와 창업투자조합, 한국벤처투자조합 및 사모투자전문회사의 결성 및 관리 등을 주된 영업으로 하고 있습니다. 당기말 현재 본점은 서울특별시 강남구 청담동에 소재하고 있습니다. KB인베스트먼트의 설립시 자본금은 100억원이었으며, 수차례의 유상증자를 거쳐 당기말 현재 납입자본금은 1,126억원입니다. 한편, KB인베스트먼트는 주식회사 KB금융지주 설립에 따라 2008년 9월 주식회사 KB금융지주의 자회사로 편입되었습니다. 설립이후 KB인베스트먼트는 벤처투자 및 창업투자조합, 한국벤처투자조합과 사모투자전문회사의 결성·운영을 통하여 지속적으로 성장하고 있습니다. 투자재원의 확보방안으로 한국모태펀드, 국민연금공단, 한국산업은행, 기타 기관투자자 등을 유한책임조합원으로 하는 창업투자조합, 한국벤처투자조합 및 사모투자전문회사의 결성에 노력하고 있습니다. 당기말 현재 KB인베스트먼트는 34개의 벤처투자조합과 7개의 PEF 등 총 41개의 펀드를 운영하고 있으며, 총 관리자산(약정기준)은 2조 7,323억원입니다.

나. 영업규모(단위: 백만원)

구분	2022년	2021년	2020년

창업투자자산	1,090,944	890,709	588,931

PEF 투자자산	59,246	48,745	6,287

총자산	1,378,550	1,197,720	848,693

다. 영업실적(단위: 백만원)

영업종류	영업수익

2022년	2021년	2020년

(1) 창업투자수익	136,840	194,802	125,785

1. 투자자산처분이익	34,363	87,131	83,928

2. 투자자산평가이익	92,418	92,676	17,035

3. 투자주식배당금수익	213	1,944	187

4. 투자채권이자	105	695	783

5. 투자자산전환수익	1,264	3,534	16,970

6. 파생상품평가이익	2,313	88	47

7. 투자조합관리보수	3,866	1,767	1,942

8. 투자조합성과보수	1,196	-	-

9. 관계기업지분법평가익	480	5,623	3,732

10. 프로젝트투자수익	268	65	224

11. 기타투자수익	354	1,280	937

(2) PEF 투자수익	2,550	1,214	768

1. CRC및PEF자산처분이익	20	-	-

2. CRC및PEF자산평가이익	484	-	-

3. PEF관리보수	2,012	839	241

4. PEF출자금분배수익	34	375	-

5. PEF우선손실충당부채환입액	-	-	370

6.PEF출자금평가이익	-	-	157

(3) 운용수익	21,778	11,313	1,434

1.예치금이자수익	2,750	858	1,060

2.기타수입이자	73	45	135

3.기타충당금환입	-	21	-

4. 외화환산이익	18,815	10,011	187

5. 외환차익	140	199	52

6. 복구충당부채환입액	-	179	-

(4) 경영자문수수료수익	43	38	27

(5) 비지배지분순손실	-	-	-

계	161,211	207,367	128,014

라. 자금조달 및 운용현황(1) 자금조달현황

(단위: 백만원, %)

구분	조달항목	2022년	2021년	2020년

잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비

조달	자기자본	270,286	19.63	275,481	23.04	230,141	27.16

자본금	112,627	8.17	112,627	9.40	112,627	13.27

자본잉여금	1,019	0.07	1,019	0.09	1,019	0.12

자본조정	(336)	-	(336)	-	(336)	-

기타포괄손익누계액	(63)	-	(61)	-	(63)	-

이익잉여금	157,039	11.39	162,232	13.55	116,894	13.77

부채	1,108,264	80.37	922,239	77.00	618,552	72.88

차입부채	310,000	22.49	250,000	20.87	180,000	21.21

기타부채	798,264	57.88	672,239	56.13	438,552	51.67

합계	1,378,550	100.00	1,197,720	100.00	848,693	100.00

(2) 자금운용현황(단위: 백만원, %)

구분	운용항목	2022년	2021년	2020년