KB금융 분기보고서 (2024.09)
2. 영업의 현황

[그룹기준]

가. 영업의 개황

KB금융그룹은 최근 악화되고 있는 지정학적 리스크 등 불확실한 글로벌 시장환경과 수출 증가세 둔화 로 인한 경기침체 지속 등 대내외 어려움 속에서도, 굳건하게 내실을 다지며 고객에게 가장 사랑받는 금융그룹이 되고자 노력해 왔습니다.

은행-비은행 부문간 균형 잡힌 비즈니스 포트폴리오는 불확실한 영업환경 속에서도 안정적인 성장의 기반이 되었으며, 국내 금융업권을 대표하는 11개 계열사들의 의미 있는 성과를 통해 KB금융그룹이 지향하는 'No 1. 금융플랫폼 기업'에 한 발짝 다가섰습니다.

아울러, 고객경험 향상을 위한 노력도 끊임없이 지속하였습니다. KB스타뱅킹은 은행과 계열사의 주요 금융 기능을 제공하는 금융 HUB 역할과 국민지갑 등 생활 밀착형 서비스를 기반으로 매월 1,200만명 이상의 고객이 사용하는 명실상부한 '금융권 대표 앱' 으로 자리 잡았습니다.

또한, '고객 가치 우선' 이라는 철학을 바탕으로 전면 개편한 그룹 멤버십 프로그램 'KB스타클럽'을 통해 고객 혜택을 강화하였고, 결제 중심의 통합플랫폼 KB Pay는 커머스 ㆍ여행까지 서비스 제공 영역을 확대하여, 일상 생활속에서도 차별화된 금융 서비스를 제공하고 있습니다.

KB금융그룹은 ESG 금융상품의 지속적인 확대, 온실가스 배출량 ㆍ에너지 사용량 감축, 다양한 계층에 대한 포용 등 ESG경영 선도기업이 되기 위한 노력들을 인정받아 국내 금융기관 최초로 MSCI(Morgan Stanley Capital International) ESG 평가 최상위 등급(AAA)을 2년 연속 획득하는 뜻깊은 성과를 거뒀습니다.

뿐만 아니라, CIB부문에서는 신디케이티드론과 채권자본시장(DCM), 주식자본시장(ECM),인수금융 시장에서도 국내 1위의 자리를 굳건히 하고 있으며, WM/연금부문에서는 퇴직연금 전체 사업자 가운데 최초로 자산관리 적립금 45조원을 돌파하며 퇴직연금 시장에서도 선도적 지위를 공고히 하고 있습니다.

나. 영업의 종류

KB금융그룹은 은행업, 금융투자업, 보험업, 여신전문업 부문 등에서 11개 주요 계열사가 선도적인 영업활동을 펼치고 있습니다.

사업부문	사업의 내용	계열사

은행부문	고객에 대한 여신/수신 취급 등과 이에 수반되는 업무	KB국민은행

금융투자부문	투자매매업, 투자중개업, 집합투자업 등과 이에 수반되는 업무	KB증권
KB자산운용
KB부동산신탁
KB인베스트먼트

보험부문	손해보험 및 생명보험 사업과 이에 수반되는 업무	KB손해보험 KB라이프생명

여신전문업
부문	신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업, 신용조사, 채권추심업 및 이에 수반되는 업무	KB국민카드

리스, 할부금융, 대출 등 여신전문금융업	KB캐피탈

저축은행부문	상호저축은행법에 따른 서민/중소기업 대상 여신/수신 업무 등	KB저축은행

기타부문	컴퓨터 관련 기기 및 시스템의 유지보수 등 상기 사업부문에 수반되는 지원업무	KB데이타시스템

다. 그룹 자금조달 ㆍ운용 현황(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분	제17기 3분기	제16기	제15기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

조달	원화자금	예수금	358,170,830	2.46	46.11	338,691,272	2.52	45.63	333,078,280	1.27	47.87

CD	11,782,282	3.90	1.52	10,417,992	4.07	1.40	5,511,822	2.35	0.79

차입금	34,288,412	3.38	4.41	33,891,286	3.27	4.57	31,064,028	1.91	4.46

원화콜머니	1,591,662	3.53	0.20	1,384,033	3.52	0.19	1,314,525	2.02	0.19

사채	57,626,452	3.66	7.42	56,008,914	3.36	7.55	58,290,290	2.39	8.38

기타	23,999,524	4.11	3.10	22,355,370	4.37	3.01	20,866,612	2.34	3.00

소계	487,459,162	2.78	62.76	462,748,867	2.81	62.35	450,125,557	1.52	64.69

외화자금	외화예수금	37,605,952	4.16	4.84	36,526,597	3.88	4.92	34,076,754	2.09	4.90

외화차입금	21,552,023	4.13	2.77	24,087,170	3.77	3.25	22,970,783	1.90	3.30

외화콜머니	2,402,359	4.13	0.31	2,014,719	3.19	0.27	1,572,913	1.87	0.23

외화사채	14,937,719	3.20	1.92	13,607,050	3.14	1.83	11,978,139	2.09	1.72

기타	1,086,626	4.32	0.14	1,067,253	3.51	0.14	1,685,165	1.46	0.24

소계	77,584,679	3.97	9.98	77,302,789	3.69	10.41	72,283,754	2.01	10.39

기타	자본총계	99,873,538	-	12.86	95,694,663	-	12.89	67,612,953	-	9.72

충당금	1,695,673	-	0.22	1,061,174	-	0.14	1,128,687	-	0.16

기타	110,152,352	-	14.18	105,428,693	-	14.21	104,628,576	-	15.04

무원가성 자금 계	211,721,563	-	27.26	202,184,530	-	27.24	173,370,216	-	24.92

합계	776,765,404	-	100.00	742,236,186	-	100.00	695,779,527	-	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 예수금 : 원화예수금-예금성타점권-지준예치금 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권주3) 제15기는 전기 K-IFRS 제1117호(보험계약)적용에 따라 소급재작성 되었음

(2) 자금운용실적(단위 : 백만원, %)

구분	제17기 3분기	제16기	제15기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

운용	원화자금	예치금	17,407,142	0.76	2.24	16,471,530	0.92	2.22	16,038,688	0.63	2.31

유가증권	212,871,232	2.81	27.40	199,538,723	2.72	26.88	166,950,909	1.17	23.99

원화대출금	387,606,552	4.71	49.90	370,190,671	4.81	49.88	361,188,713	3.51	51.91

지급보증대지급금	5,525	1.29	-	5,114	0.81	-	6,891	0.19	-

콜론	308,615	3.59	0.04	286,735	3.62	0.04	694,196	2.02	0.10

사모사채	1,069,084	5.41	0.14	1,206,821	2.90	0.16	828,547	3.43	0.12

신용카드	23,259,549	8.08	2.99	22,789,066	7.93	3.07	22,069,290	6.94	3.17

기타	4,193,452	15.63	0.55	3,415,038	17.44	0.46	4,438,987	9.45	0.64

대손충당금(△)	(4,190,191)	-	(0.54)	(3,561,894)	-	(0.48)	(2,814,578)	-	(0.40)

소계	642,530,960	4.20	82.72	610,341,804	4.23	82.23	569,401,643	2.94	81.84

외화자금	외화예치금	9,686,893	2.86	1.25	9,292,372	2.28	1.25	9,239,891	0.76	1.33

외화증권	26,177,051	5.11	3.37	25,883,766	4.16	3.49	20,610,143	1.81	2.96

대출금	39,581,223	7.21	5.10	39,403,960	6.97	5.31	37,267,941	5.32	5.36

외화콜론	6,773,645	5.01	0.87	7,399,847	4.49	1.00	8,829,592	2.12	1.27

매입외환	1,866,007	5.65	0.24	2,047,390	5.58	0.28	2,541,838	2.32	0.37

외화대손충당금(△)	(1,518,134)	-	(0.20)	(1,322,830)	-	(0.18)	(1,021,192)	-	(0.15)

기타	2,930,409	-	0.38	3,070,684	-	0.41	2,248,320	-	0.32

소계	85,497,094	5.83	11.01	85,775,189	5.30	11.56	79,716,533	3.38	11.46

기타	현금	1,598,459	-	0.21	1,681,170	-	0.23	1,831,093	-	0.26

업무용유형자산	9,472,338	-	1.22	8,813,616	-	1.19	8,077,249	-	1.16

기타	37,666,553	-	4.84	35,624,407	-	4.79	36,753,009	-	5.28

무수익성 자금계	48,737,350	-	6.27	46,119,193	-	6.21	46,661,351	-	6.70

합계	776,765,404	-	100.00	742,236,186	-	100.00	695,779,527	-	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 예치금 : 원화예치금-지준예치금주3) 현금=현금-총타점권주4) 원화대출금=원화대출금+당좌대출상환용타점권주5) 제15기는 전기 K-IFRS 제1117호(보험계약)적용에 따라 소급재작성 되었음

라. 전체사업 중 각 영업부문이 차지하는 비율

당기 및 전기 중 연결실체의 사업부문별 정보는 다음과 같습니다.

- 2024년 3분기 (단위 : 백만원, %)

구분	은행부문	증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	연결조정	합계

순이자이익	금액	7,648,597	446,901	(30,364)	1,228,047	(179,671)	527,906	(118,727)	9,522,689

비율	80.32	4.69	(0.32)	12.90	(1.89)	5.54	(1.24)	100.00

순수수료이익	금액	834,740	551,502	(28,143)	583,253	5,928	939,186	(34,034)	2,852,432

비율	29.26	19.33	(0.99)	20.45	0.21	32.93	(1.19)	100.00

보험서비스결과	금액	-	-	958,859	6,204	353,182	-	54,484	1,372,729

비율	-	-	69.85	0.45	25.73	-	3.97	100.00

당기손익-공정가치측정금융상품순손익	금액	530,940	401,405	330,577	10,339	371,564	205,394	(377,486)	1,472,733

비율	36.05	27.26	22.45	0.70	25.23	13.95	(25.64)	100.00

기타보험금융손익	금액	-	-	(32,805)	-	(236,174)	-	-	(268,979)

비율	-	-	12.20	-	87.80	-	-	100.00

기타영업손익	금액	(747,184)	62,157	(78,273)	(297,348)	44,934	(511,412)	(57,161)	(1,584,287)

비율	47.16	(3.92)	4.94	18.77	(2.84)	32.28	3.61	100.00

영업이익	금액	4,452,149	729,851	1,016,994	478,502	256,028	515,429	(433,705)	7,015,248

비율	63.46	10.40	14.50	6.82	3.65	7.35	(6.18)	100.00

분기순이익	금액	2,617,890	546,790	739,997	370,383	195,491	385,106	(460,368)	4,395,289

비율	59.56	12.44	16.84	8.43	4.45	8.76	(10.48)	100.00

자산총계	금액	552,259,559	63,200,099	39,007,932	31,111,497	33,581,358	64,390,098	(38,216,244)	745,334,299

비율	74.10	8.48	5.23	4.17	4.51	8.63	(5.12)	100.00

주1) 분기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음주2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임주3) 보고부문의 자산총계는 부문간 거래금액 고려 전 금액임

- 2023년 3분기 (단위 : 백만원, %)

구분	은행부문	증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	연결조정	합계

순이자이익	금액	7,331,863	450,873	(135,682)	1,218,365	(226,882)	450,937	(131,157)	8,958,317

비율	81.84	5.03	(1.51)	13.60	(2.53)	5.03	(1.46)	100.00

순수수료이익	금액	866,138	578,805	(23,609)	439,435	(8,277)	894,432	19,897	2,766,821

비율	31.30	20.92	(0.85)	15.88	(0.30)	32.32	0.73	100.00

보험서비스결과	금액	-	-	875,814	7,157	363,357	-	(14,041)	1,232,287

비율	-	-	71.07	0.58	29.49	-	(1.14)	100.00

당기손익-공정가치측정금융상품순손익	금액	453,097	246,131	304,700	6,022	316,949	108,820	(268,964)	1,166,755

비율	38.83	21.10	26.12	0.52	27.17	9.33	(23.07)	100.00

기타보험금융손익	금액	-	-	(1,086)	-	(182,390)	-	-	(183,476)

비율	-	-	0.59	-	99.41	-	-	100.00

기타영업손익	금액	(703,100)	42,601	10,241	(281,558)	(13,820)	(361,240)	(2,392)	(1,309,268)

비율	53.70	(3.25)	(0.78)	21.50	1.06	27.59	0.18	100.00

영업이익	금액	3,853,396	605,679	922,832	368,818	179,036	505,246	(295,660)	6,139,347

비율	62.77	9.87	15.03	6.01	2.92	8.23	(4.83)	100.00

분기순이익	금액	2,855,372	361,147	680,326	272,405	137,482	384,895	(315,113)	4,376,514

비율	65.24	8.25	15.54	6.22	3.14	8.79	(7.18)	100.00

자산총계	금액	537,096,518	60,076,177	35,398,383	29,737,753	29,635,663	63,228,576	(38,733,231)	716,439,839

비율	74.97	8.39	4.94	4.15	4.14	8.83	(5.42)	100.00

주1) 분기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음주2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임주3) 보고부문의 자산총계는 부문간 거래금액 고려 전 금액임주4) 2023년 3분기는 금융감독원 계리적가정 가이드라인에 따라 보험부채 평가시 변동수수료 모형(Variable Fee Approach)을 적용하여 소급재작성 되었음

- 2023년 (단위 : 백만원, %)

구분	은행부문	증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	연결조정	합계

순이자이익	금액	9,870,067	614,140	(166,932)	1,639,486	(298,507)	659,052	(175,589)	12,141,717

비율	81.29	5.06	(1.37)	13.50	(2.46)	5.43	(1.45)	100.00

순수수료이익	금액	1,168,283	742,613	(34,468)	613,721	(7,636)	1,213,154	(22,143)	3,673,524

비율	31.80	20.22	(0.94)	16.71	(0.21)	33.02	(0.60)	100.00

보험서비스결과	금액	-	-	961,338	9,539	421,902	-	30,173	1,422,952

비율	-	-	67.56	0.67	29.65	-	2.12	100.00

당기손익-공정가치측정금융상품순손익	금액	759,985	356,837	454,729	6,915	658,530	283,591	(357,522)	2,163,065

비율	35.13	16.50	21.02	0.32	30.44	13.11	(16.52)	100.00

기타보험금융손익	금액	-	-	(25,841.00)	-	(433,294.00)	-	-	(459,135.00)

비율	-	-	5.63	-	94.37	-	-	100.00

기타영업손익	금액	(1,340,451)	6,391	(32,918)	(390,919)	(137,136)	(748,690)	(69,266)	(2,712,989)

비율	49.41	(0.24)	1.21	14.41	5.05	27.60	2.56	100.00

영업이익	금액	4,327,990	672,636	999,755	427,192	102,006	369,565	(463,825)	6,435,319

비율	67.25	10.45	15.54	6.64	1.59	5.74	(7.21)	100.00

당기순이익	금액	3,261,499	389,618	752,901	351,133	82,233	303,578	(509,030)	4,631,932

비율	70.41	8.41	16.25	7.58	1.78	6.55	(10.98)	100.00

자산총계	금액	530,012,853	61,266,989	37,729,688	29,365,575	31,953,218	63,413,640	(38,003,811)	715,738,152

비율	74.05	8.56	5.27	4.10	4.46	8.86	(5.30)	100.00

주1) 당기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음주2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임주3) 보고부문의 자산총계는 부문간 거래금액 고려 전 금액임

- 2022년 (단위 : 백만원, %)

구분	은행부문	증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	연결조정	합계

순이자이익	금액	9,291,021	538,275	(77,278)	1,474,209	(271,951)	559,468	1,581	11,515,325

비율	80.68	4.67	(0.67)	12.80	(2.36)	4.86	0.02	100.00

순수수료이익	금액	1,096,608	784,748	(26,396)	519,502	(2,003)	1,145,308	(2,865)	3,514,902

비율	31.20	22.33	(0.75)	14.78	(0.06)	32.58	(0.08)	100.00

보험서비스결과	금액	-	-	990,971	10,593	309,316	-	211	1,311,091

비율	-	-	75.58	0.81	23.59	-	0.02	100.00

당기손익-공정가치측정금융상품순손익	금액	210,581	(210,589)	(133,456)	1,725	(887,876)	21,844	(142,047)	(1,139,818)

비율	(18.47)	18.48	11.71	(0.15)	77.90	(1.92)	12.45	100.00

기타보험금융손익	금액	-	-	4,411	-	836,816	-	-	841,227.00

비율	-	-	0.52	-	99.48	-	-	100.00

기타영업손익	금액	(944,100)	(24,418)	(81,727)	(375,356)	(66,708)	(608,408)	(161,406)	(2,262,123)

비율	41.73	1.08	3.61	16.59	2.95	26.90	7.14	100.00

영업이익	금액	3,834,989	237,182	524,167	533,061	(126,906)	473,530	(186,848)	5,289,175

비율	72.51	4.48	9.91	10.08	(2.40)	8.95	(3.53)	100.00

당기순이익	금액	2,996,015	187,784	557,219	378,592	(83,378)	343,859	(227,099)	4,152,992

비율	72.14	4.52	13.42	9.12	(2.01)	8.28	(5.47)	100.00

자산총계	금액	517,769,512	53,824,245	34,743,259	29,721,017	29,989,683	60,219,661	(37,602,551)	688,664,826

비율	75.18	7.82	5.05	4.32	4.35	8.74	(5.46)	100.00

주1) 당기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음주2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임주3) 보고부문의 자산총계는 부문간 거래금액 고려 전 금액임주4) 2022년은 전기 K-IFRS제1117호(보험계약)적용에 따라 소급재작성 되었음

마. 그룹 영업규모(단위 : 백만원)

구분	제17기 3분기말	제16기말	제15기말

현금 및 예치금	26,228,938	29,836,311	32,474,750

당기손익-공정가치측정 금융자산	76,935,965	77,038,267	70,092,497

파생금융자산	5,729,437	6,157,628	9,446,580

상각후원가측정 대출채권	466,006,550	444,805,287	433,038,931

투자금융자산	127,271,531	122,199,529	115,452,659

관계기업 및 공동기업 투자	734,628	722,222	682,669

보험계약자산	312,757	229,640	83,304

재보험계약자산	1,506,907	1,655,168	1,495,966

유형자산	5,277,479	4,945,699	4,991,467

투자부동산	3,870,633	4,109,784	3,148,340

무형자산	1,971,123	1,950,858	1,858,470

순확정급여자산	366,010	374,090	478,934

당기법인세자산	315,156	244,317	204,690

이연법인세자산	162,162	274,225	188,372

매각예정자산	139,071	208,230	211,758

기타자산	28,505,952	20,986,897	14,815,439

자산총계	745,334,299	715,738,152	688,664,826

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준임주2) 제15기말 재무제표는 전기 K-IFRS 제1117호(보험계약)적용에 따라 소급재작성 되었음

바. 그룹 영업실적(단위 : 백만원)

영 업 종 류	제17기 3분기	제16기 3분기	제16기	제15기

순이자손익	9,522,689	8,958,317	12,141,717	11,515,325

이자수익	22,863,335	21,410,551	29,145,079	20,787,577

이자비용	(13,340,646)	(12,452,234)	(17,003,362)	(9,272,252)

순수수료손익	2,852,432	2,766,821	3,673,524	3,514,902

수수료수익	4,069,582	3,989,242	5,368,074	5,125,930

수수료비용	(1,217,150)	(1,222,421)	(1,694,550)	(1,611,028)

보험서비스결과	1,372,729	1,232,287	1,422,952	1,311,091

보험수익	8,479,376	8,227,494	10,978,808	10,072,490

보험비용	(7,106,647)	(6,995,207)	(9,555,856)	(8,761,399)

당기손익-공정가치측정 금융상품 순손익	1,472,733	1,166,755	2,163,065	(1,139,818)

기타보험금융손익	(268,979)	(183,476)	(459,135)	841,227

기타영업손익	(1,584,287)	(1,309,268)	(2,712,989)	(2,262,123)

일반관리비	(4,872,926)	(4,723,919)	(6,647,406)	(6,643,654)

신용손실충당금 반영전 영업이익	8,494,391	7,907,517	9,581,728	7,136,950

신용손실충당금전입액	(1,479,143)	(1,768,170)	(3,146,409)	(1,847,775)

영업이익	7,015,248	6,139,347	6,435,319	5,289,175

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준임주2) 제15기 재무제표는 전기 K-IFRS 제1117호(보험계약)적용에 따라 소급재작성 되었음주3) 제16기 3분기 재무제표는 금융감독원 계리적가정 가이드라인에 따라 보험부채 평가시 변동수수료 모형(Variable Fee Approach)을 적용하여 소급재작성 되었음

사. 영업부문에 대한 영업계획, 회사의 전략 등 향후 전망

[주요 종속회사에 관한 사항] [KB국민은행]

KB국민은행은 본원적 영역에 대한 집중을 통한 지속가능한 성장동력 확보와 미래 금융선도를 위한 신 성장동력 발굴을 함께 추진하고 있습니다. 당행의 핵심사업인 예대Biz의 경쟁력 강화와 WM, CIB, 자본시장 Biz모델 고도화를 통해 지속가능한 수익을 확보하는 한편, 통신과 부동산 등 금융과 밀접한 비금융 영역의 비즈니스를 확장을 통해 미래수익원 확보를 추진하고 있습니다. 또한, KB금융그룹 대표앱 KB스타뱅킹을 중심으로 고객친화적인 플랫폼 경험 및 차별화된 상품/서비스 제공을 통해 지속적인 플랫폼 경쟁력을 강화하고 있습니다.

또한, 글로벌 부문의 성과를 높이기 위해 신흥국과 선진국 시장을 투트랙으로 집중 공략하고 있습니다. 신흥국 시장에서는 2019년 2월 베트남 하노이 사무소를 지점으로 전환하였고, 인도 구루그람 지점을 개점하였습니다. 캄보디아에서는 현지화 전략을 통해 비즈니스를 확대하고 있습니다. 2017년 3월 마이크로 파이낸스 시장에 처음 진출한 미얀마에서는 2020년 12월 KB미얀마은행을 신규로 설립하여 영업중 입니다. 선진국 시장에서는 홍콩, 뉴욕, 2022년 1월 개점한 싱가포르지점을 중심으로 IB 영업 활성화를 도모하고 있고, 2018년 5월에는 런던법인을 지점으로 바꾸어 유럽과 중동, 아프리카 시장 개척에 나서고 있습니다.

인도네시아에서는 2018년 7월 PT Bank Bukopin Tbk. 지분을 22% 취득하며 2대 주주지위를 확보하였고, 이후 2020년 9월 추가지분 취득으로 67% 지분 보유로 KB국민은행의 계열회사로 편입되었습니다. 2021년 11월 동 지분율 바탕으로 유상증자를 진행하였으며 2023년 5월 추가 유상증자를 통해 최종 66.88% 지분을 확보하였습니다. 또한, 2020년 4월10일캄보디아 소재 PRASAC Microfinance Institution PLC.의 지분 70%를 인수하여 계열회사로 편입하였고, 2021년 9월 기존주주의 30% 지분 인수 (단, 종속기업인Kookmin Bank Cambodia PLC.에서 1주를 취득)를 통해 연결실체의 지분율은 100%로 증가하였습니다. PRASAC Microfinance Institution PLC.(합병법인)는 2023년 8월 4일 캄보디아 상무부(Ministry of Commerce) 최종승인 취득을 통해 Kookmin Bank Cambodia PLC.(피합병법인)을 흡수합병 하였으며, 합병법인인 PRASAC Microfinance Institution PLC.의 회사명은 KB PRASAC BANK PLC.로 변경되었습니다.

현재 해외거점의 영업활동을 통해 아래와 같이 해외 네트워크를 구축해 나가고 있습니다.

[종속회사 및 해외지점의 영업계획, 전략 등 향후 전망]

상호	내용

Kookmin Bank (China) Ltd. (국민은행(중국) 유한공사)	- 중국 진출 한국기업에 대한 금융솔루션 제공
- 대고객 예금 중심의 현지조달 강화
- 내부통제체계 강화로 금융사고 등 이슈 발생 방지
- 선제적인 리스크관리를 통한 자산건전성 제고

KB Microfinance Myanmar Co.,LTD.
(KB마이크로파이낸스 미얀마법인)	- 연체 유형별 사후관리활동 강화 및 채권 집중 회수 활동을 통한 건전성 관리 집중
- 현지 정세의 불확실성을 감안한 기존 우량고객 및 전략판매상품 중심의 여신 취급으로 대출 자산 규모 유지
- 비대면 원리금 수납 채널 확대 등으로 위험 지역 수납 활동 시 직원 안전 확보 및 비용 효율성 제고
- 효율적인 인력 및 영업점(통폐합/이전) 운영으로 법인 비용 절감 지속 추진

KB BANK MYANMAR LTD
(KB미얀마은행)	- 미국 및 서방국가의 제재 확대 가능성으로 보수적인 영업 유지 전략 추진
- Sanction risk에서 자유로운 우량 한국계 기업 위주 영업 추진 및 국가 비상사태 정상화 대비 디지털플랫폼 인프라 구축 준비중

KB PRASAC BANK PLC.	- 현지인 대상 소액 일반대출, 소매형/기업형 SOHO 및 중소법인 우량고객에 대한 대출 취급
- 개인에 대한 주택자금대출, 우량 급여생활자에 대한 KB스마트론 및 프놈펜 시내 신축 주택단지에 대한 집단대출 추진
- 개인/기업/금융기관 대상 요구불/정기예금/적금 상품 제공
- 모바일뱅킹 기능 개선 및 현지 QR가맹점 확대 등 고객 편의성 개선을 통해 핵심예금 유치
- 신용카드, 보험소개영업 등 신사업 추진을 통해 비이자수익 확대 추진
- 대출 심사 정교화 및 사후관리 강화를 통한 건전성 집중 관리

PT Bank KB Bukopin Tbk.	- 현지 우량 Wholesale, 인도네시아 진출 한국계 대기업 및 CIB 중심의 우량여신 확대로 안정적 영업기반 확보 및 시장 신뢰 회복 - 특정 산업별 밸류 체인(전기차, 농업 등) 및 지역별 유망 산업의 특성을 고려한 맞춤형 금융 패키지 지원을 통한 SME 경쟁력 확대
- 펜션론과 모기지론의 상품성 강화와 외부 판매제휴채널 확대를 통한 리테일 고객 접점 증대- 차세대전산시스템 그랜드 오픈을 통한 업무 프로세스 혁신 및 디지털 채널 경쟁력 강화를 통한 고객만족도 제고- 부실여신 대량매각, 전사적 부실여신 회수활동 강화 등을 통한 부실여신의 획기적 감축
- 인도네시아에 旣진출한 KB금융그룹 계열사와의 협업을 통한 시너지 창출

국민은행 홍콩지점	- 현지 기업대출(신디케이트론) 취급을 통한 CB 업무 범위 확대 추진
- Ticket Size 확대를 통한 기존 자산 리파이낸싱 및 신규 인수금용 론칭 등 시장활성화 추진
- 균형있는 포트폴리오 구축을 위한 펀드 파이낸싱 및 APAC 에너지/인프라 부문 대출 확대 추진
- IB 수수료 증대 및 보유채권 매도. 보증서/외환 수익 확대 등을 통해 비이자 수익 다각화 노력
- 내부 관리시스템 및 직원 역량 강화 노력을 통해 리스크 관리 강화

국민은행 런던지점	- 기업금융, IB, 자본시장 업무를 중심으로 당행의 EMEA(유럽, 중동, 아프리카)지역 금융 허브 역할 수행
- 유럽 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융 솔루션 제공
- 해외 부동산, 인프라, 항공기, 선박 등 글로벌 선진시장 우량IB 중심 질적 성장 강화
- 글로벌 자본시장 신규 비즈니스 창출을 통한 수익모델 고도화
- 유럽지역 내 금융기관 Credit Line확보 등 조달 채널 다변화를 통한 비용관리 강화
- 수익성과 건전성, 자본효율성 등을 고려한 우량대출 중심의 선별적 성장 등 자산관리 강화

국민은행 뉴욕지점	- 미주 대륙 내 CIB 허브 지위 강화
- 미주 지역에 활발히 진출하고 있는 한국계 기업 대상 금융 서비스 확대
- Major IB Player로서 다양한 섹터의 글로벌 프로젝트 참여를 통한 시장 입지 강화
- 자금조달 창구 역할 강화 및 자금조달 수단 다변화

국민은행 동경지점	- 한국계 기업 및 현지 우량기업 대상의 기업금융과 글로벌IB 중심의 업무 추진
- 일본 현지 메가뱅크 및 글로벌IB시장 주요 기관과의 CIB협업 강화를 통해 우량 자산 중심의 성장 도모
- 현지 금융기관 Credit Line확보 등을 통한 조달 다변화로 Funding Cost 절감

국민은행 오클랜드지점	- 뉴질랜드내 운영 종료 예정에 따른 준비
- 2026년 말까지 수립된 계획에 따라 오클랜드지점의 자산 및 부채 정리 예정

국민은행 베트남지점(호치민지점/하노이지점)	- 한국계 대기업 및 중견기업 중심의 마케팅을 통해 우량기업 대출 증대
- 신규고객 발굴 및 외환 Biz 활성화를 통한 비이자수익 증대 추진

국민은행 구루그람지점	- 한국계 대기업 및 중견기업 대상 수,여신 및 외환 거래 증대
- 현지 상장대기업 및 금융기관 대상 우량 신용 및 담보부 대출 확대
- 인도 내 주요 거점 추가 확보를 통한 현지기업 및 인도 진출 한국계 기업 고객 커버리지 확대
- 유가증권 운용 고도화, F/X 현,선물환 활성화 등 Capital Biz 확대

국민은행 싱가포르지점	- CIB·자본시장 등 Wholesale Platform으로서 APAC Belt 거점 역할 수행
-「동남아, 서남아, 오세아니아」지역의 KB Presence와 글로벌 Biz Cover 및 동 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융 One-stop솔루션 제공
- 싱가포르 및 동남아 지역 내 금융기관 Credit Line확보 등 자금운용 및 조달 채널 신규 추진

[KB증권]

KB증권은 최상의 금융솔루션을 제공하는 대표투자은행으로 도약하기 위하여 다음과 같이 경영전략을 정하여 세부 중점사업을 추진하고 있습니다.

경영전략	중점사업

고객중심 사업모델 구축	KB고유의 차별화된 대고객 Delivery 모델 개발 및 혁신을 통한 고객가치 / 만족도 극대화

시너지 극대화	그룹 내, 증권사 내 사업별 '협업 시너지' 창출을 통한 수익 규모 극대화

최적의 자원 활용	고부가가치 사업 역량 강화 및 자본효율성 극대화를 통한 업계 최고 수익성 달성

[KB손해보험]

KB손해보험 은 고객의 가치를 최우선으로 하여 본업 핵심 경쟁력 강화를 통한 성장과 수익을 지속적으로 확보하고, 플랫폼 기반의 비금융 신사업 선도 및 디지털 경쟁력 강화를 추진하며, "고객에게 가장 먼저 선택 받는 No.1 손해보험사 도약" 이라는 중장기 비전 하에 업계 1위 도약을 추진해 나가고자 합니다.

또한, 2023년부터 신 회계제도(IFRS17) 도입으로 자산과 부채 모두 시가 평가하게 됨에 따라, 지속적인 성장과 손익 창출의 선순환 구조 정착을 위해서 가치 관리뿐만 아니라 변동성 관리도 병행하고자 합니다. 장기보험은 CSM(계약서비스마진) 극대화 전략하에, 매출 규모의 성장과 우량 계약 포트폴리오 확대를 추진하고자 합니다. 첫째, 고객에게 사랑받을 수 있는 신상품 개발로 시장을 선도하고 업계 불필요한 경쟁을 지양하도록 하겠습니다. 둘째, 심사를 통해 보험의 사각지대에 놓인 고객들에게 거절이 아닌 적정 가격, 상품 제공을 통해 보험의 혜택이 돌아갈 수 있도록 하겠습니다. 셋째, 보험금 누수 방지와 보험사기 예방 및 근절 노력을 통해 선량한 고객을 보호하고 빠르고 적절한 보상처리로 고객과 약속된 계약을 충실히 이행하도록 하겠습니다. 끝으로, 장기보험은 신 회계제도에서 예상 현금흐름의 추정과 실제 현금흐름이 당기 손익에 반영되고 해당 실적에 기반한 최적가정 변화로 장래 회사의 가치가 변동되는 만큼 손해율, 유지율, 사업비율 등의 경영효율지표 개선 관리를 통해 회사 가치를 철저하게 관리 할 예정입니다. 자동차보험은 교통 법규 제도 강화 및 첨단 안전장치 차량 증대로 자동차 사고율의 구조적인 개선이 되었다고 판단됩니다. 이런 외부 우호적인 구조적 환경 변화와 더불어 회사 자체적인 노력으로 안정적인 손익 창출이 가능한 비즈니스로 운영할 계획입니다. 손해율 및 사업비율의 개선을 통한 원가 절감 노력과 적정 가격 확보로 손익 창출 기반을 마련하고 우량 물건 중심으로 시장지위를 확대 하고자 합니다. 또한, 전기차/자율주행 등 미래 시장변화에 대응한 맞춤형 상품 개발로 신시장을 선제적으로 대응하도록 하겠습니다.

일반보험은 고액화재사고 및 자연재해 등의 대형 사고로 손익의 불확실성이 높은 상황입니다. 또한, 한정된 국내시장에서 매출 경쟁도 심화되고 있습니다. 당사는 일반보험의 지속 가능한 수익창출 구조의 확립을 위해 손해율이 양호한 상품 중심의 매출 성장을 추진하고자 합니다. 아울러, 빈도는 낮으나 심도가 큰 대형 사고는 재보험 및 보험 조건의 개선을 통해 보유 위험을 축소 관리할 계획입니다. 끝으로, 고객 접점의 모든 업무의 디지털화/자동화를 목표로 하고 있으며, 이를 통한 고객편의성과 만족도를 제고해 나갈 것입니다. 그리고 헬스케어 신사업 경쟁력 지속 강화를 통해 비금융 신사업을 선도하여 미래 신성장동력을 확보하겠습니다. [KB국민카드] KB국민카드는 카드회원을 모집하고 이를 대상으로 신용판매(일시불 및 할부), 단기카드대출(현금서비스), 일부결제금액이월약정(리볼빙), 장기카드대출(카드론) 등의 사업을 영위하고 있습니다. 또한 고객의 다양한 니즈 충족을 위해 보험대리, 여행, 쇼핑(제휴몰, 통신판매) 등의 생활서비스를 제공하고 있습니다.KB국민카드 핵심사업인 신용카드업은 전형적인 내수 기반 사업으로써 국내 소비지출 증감 및 전반적인 거시 경제 변화에 따른 영향이 큰 산업입니다. 이외에도 IT기술의 발달 및 정부 정책, 규제에 민감하게 영향 받는 특성을 지니고 있습니다. 또한 신용카드 산업은 시장 진입요건과 자격이 엄격한 허가제 산업이기에, 한정된 시장에서 높은 수준의 경쟁강도를 유지하고 있습니다. 국내 신용카드 시장은 성숙기에 진입하여 양적 성장이 둔화되고 있어, 안정적인 수익 확보 및 지급 결제 기술 혁신, 해외시장 개척 등을 통한 신수익원 창출이 최우선 과제라 할 수 있습니다. 이에 따라 신규수익 창출의 일환으로 현재 당사는 인도네시아, 태국, 캄보디아에 진출하여 현지 소비자 금융사업을 확장해 나가고 있습니다. [KB라이프생명]

KB라이프생명은 보험, 그 이상의 고객 경험을 제공하기 위하여 '고객 Full Care 서비스를 제공하는 금융플랫폼으로 성장' 이라는 중장기 비전 하에 다음과 같은 경영계획을 수립하여 추진하고자 합니다.

첫째, 장기 수익성(CSM) 확보 중심의 고객-상품-채널 연계 전략(CPC 전략) 전개 및 안정적 채널 포트폴리오의 구축입니다. 상품 제조역량 강화로 주력 채널의 상위 수준 시장 지위를 유지할 뿐만 아니라 다채널 판매구조를 확보하여 채널 포트폴리오 편중도를 해소하겠습니다.

둘째, 안정적인 손익 창출 기반 확보입니다. 자산운용수익률 제고 및 예실차 관리를 강화하여 손익 변동성을 축소하고 경상 체력을 견고화하겠습니다.

셋째, 디지털 기반 고객여정관리 (Customer Journey Management) 강화입니다. 고객경험 혁신으로 고객가치를 극대화하고, 대고객/영업 IT인프라 고도화를 추진하여 고객 활동상의 Pain Point를 개선함으로써, 고객 Retention 강화를 위한 고객여정관리(CJM)를 지속적으로 개선하겠습니다

넷째, 미래 신성장동력 확대입니다. 시니어라이프플랫폼 구축을 통해 신사업 경쟁력 강화의 기반을 마련하고, 이를 달성하기 위한 조직구현을 위해 AI기반 전사 Value Chain을 재정의하고, 일하는 환경 구축 및 인재 육성을 추진하겠습니다.

마지막으로, ESG 경영 강화입니다. 적극적인 사회적 책임 이행과 ESG 경영 내재화로 생명보험 '업'에 대한 대내외적 가치를 제고하고, 건강한 조직문화 구축을 위한 건강경영 활동을 추진하겠습니다.

KB라이프생명 모든 임직원은 항상 고객 곁에서, 고객이 바라는 새로운 라이프로 보답하여고객으로부터 선택받고 사랑받는 기업이 되도록 부단히 노력하겠습니다.

[KB자산운용]

KB자산운용은 주식, 채권을 중심으로 한 유가증권과 부동산, 인프라 등 대체투자의 밸런스 있는 포트폴리오로 2024년 9월 관리자산 기준 139.2조원을 운용하며, 업계 3위에 자리하고 있습니다. 특히 대체투자부문의 경우 우량자산 선별능력 및 리스크관리 역량에 기반하여 업계 최대 규모인 31.3조원을 운용하며 1위 지위를 유지하고 있습니다.

KB자산운용은 안정적인 고객 수익률 제공을 제 1의 가치로 하여 전사 모든 역량을 활용하여 고객의 안정적인 수익 창출에 총력을 기울이고 있습니다. 변동성이 심한 국내외 증시 상황 속에서도 안정적인 포트폴리오 운영 및 AI를 활용한 시장예측력 제고 등 꾸준한 수익제고를 위해 全 사업부문별 역량 강화에 더욱 힘쓰겠습니다.

또한 최근 투자 선호가 높은 ETF, 연금 부문의 성장을 위해 브랜드 경쟁력을 키우고, 디지털 마케팅 역량을 강화하며 개인고객 중심 마케팅 전환을 추진하고 있으며, 시장을 선도하는 선제적인 신규/전략 상품 지속 출시를 통해 상품 경쟁력 확보에 총력을 기울일 예정입니다.

그 외 2023년에 론칭한 맞춤형 초개인화 투자상품인 다이렉트 인덱싱의 지속적인 엔진 고도화 작업을 통해 당사가 생태계를 주도해 나갈 수 있도록 사업 확장을 추진하고 있으며, 대체투자부문의 해외투자 수요에도 적극 대응하며 글로벌 선도사들과의 적극적인 제휴, 해외 자산의 직접 운용 확대 등 글로벌 운용 경쟁력을 확대해 나가고 있습니다.

이러한 全사업 부문의 역량 강화를 통해 KB자산운용은 2030년 업계 최상위 자산운용사로의 도약을 이뤄낼 수 있도록 최선의 노력을 다하겠습니다.

[KB캐피탈] KB캐피탈은 지속가능한 성장을 위해 사업부문별 시장 지배력 강화 및 균형감있는 포트폴리오 리밸런싱을 추진하고 있습니다. 중고차거래 플랫폼 'KB차차차'를 통한 중고차금융 경쟁력 강화, 우량 기업여신 증대 및 투자금융 확대를 통한 기업금융의 성장에 따라 2024년 9월말 대출채권은 전년말 대비 8.4% 성장했습니다.KB캐피탈은 중고차 시장의 상품 경쟁력을 확보하고, 우량자산 중심 기업금융 확대를 통해사업 포트폴리오를 다변화한 결과, 2024년 9월말 리테일(자동차/개인) 금융 비중은 전년말 대비 4.4%p 축소한 70.1%를 차지한 반면, 기업금융 비중은 전년말 대비 4.4%p 확대한 29.9%를 기록했습니다.KB캐피탈이 진출해 있는 라오스, 인도네시아 2개의 해외 자회사 모두 안정적인 성과를 내고 있습니다. 2017년 3월 영업 개시한 라오스 자회사 KB코라오리싱은 라오스 자동차 금융시장에 성공적으로 안착하고 있으며, 인도네시아 자회사 SKBF(Sunindo Kookmin Best Finance)는 2020년 6월 영업을 시작하여 영업개시 1년 2개월만인 2021년 8월부터 월 흑자 전환이 되었고, 현대자동차, 현대건설기계 등과의 전략적 제휴를 기반으로 안정적인 성장을 이어가고 있습니다.[KB부동산신탁]

금리인하의 영향으로 내수부진은 다소 회복이 예상되나, 건설투자 부진, 부동산 수요/공급 위축, 부동산PF 시장 경색 지속 등으로 영향으로 국내 부동산시장 경기침체는 지속될 것으로 전망됩니다. 당사는 거시경제의 흐름과 정부 정책 모니터링을 통해 불확실성을 줄이고 안정적인 포트폴리오 운영 및 미래 영업 기회요인 확보 등 지속가능성장을 위한 수익창출 역량 강화에 힘쓰겠습니다.

첫째, 신탁부문에서는 그룹 계열사간 시너지를 극대화할 수 있는 영업을 적극적으로 추진하며 비토지신탁 수주를 확대해나가는 한편 네트워크 강화를 통한 일반관리형 토지신탁 신규 사업을 발굴하겠습니다. 또한, 신탁계정대 회수계획 수립 등 사업장별 현안 사항에 대한 선제적 대응을 통해 리스크 발생을 최소화하고 기존 사업장 관리체계를 고도화하겠습니다.

둘째, 리츠사업부문은 국토부 리츠활성화 정책에 따른 대응방안을 모색하고 안정적인 포트폴리오 및 투자자 보호를 위한 리츠 건전성 제고에 힘쓰며 경쟁력을 확대해나가고자 합니다. 우량 오피스, 임대주택 등 시장상황을 고려한 수주전략 세분화를 통해 AUM을 확대하고 미래 성장 동력을 확보하고자 노력하겠습니다.

셋째, 정비사업부문은 기존 수주 사업장의 원활한 사업진행을 위해 사업진행 단계별 주요업무에 대한 매뉴얼을 정비하고 건설사업관리(CM) 도입을 통한 관리체계 역량을 강화하고자 합니다. 또한, 입지, 사업성 등을 다각적으로 고려한 신규 수주를 추진하기 위해 영업 네트워크를 확장하고 도시정비사업의 이해관계자간 조율·조정자로서 원활한 사업추진을 이끌어가고자 노력하겠습니다.

넷째, 리스크관리 측면에서는 토지신탁 부실 리스크 확산·재발 방지를 위해 리스크 관리체계를 고도화하고 현안사업장에 대한 적극적인 관리를 통해 건전성 회복을 추진하고자 합니다. 또한, 편중리스크 관리 강화, 리스크관리 전문성 제고 등을 통한 입구관리를 강화로 안정적 성장 기반을 마련하겠습니다.

[KB저축은행]

KB저축은행은 보다 수준 높은 고객서비스를 위하여 서민금융 성장, 그룹시너지 창출, 선제적 리스크 관리의 전략과제를 실현하기 위하여 모범적 경영모델을 정립하고 외형과 내실의 견실한 성장을 통해 대한민국을 대표하는 초우량 저축은행의 위상을 확보하기 위해 노력해 나가겠습니다.

[KB인베스트먼트] KB인베스트먼트는 신규 펀드결성 및 투자규모를 확대하고, 기운용 벤처펀드 및 PEF(기업경영권인수 투자)의 운용성과(수익률)를 극대화함으로써 벤처투자 및 PEF 부문의 관리자산을 확대하여 국내 최상위 벤처투자 및 PE운용사로서의 시장지위를 공고히 하겠습니다. [KB데이타시스템]

KB금융그룹의 디지털/IT 전문계열사로서, 기존 수행 중인 SI, SM과 같은 IT서비스 제공을 포함해서 AI, 클라우드 등 신기술 영역에서의 전문화된 IT서비스 제공과 컨설팅 역할 수행 등으로 금융그룹에서의 전문화된 IT서비스 제공 역할에 집중하고 있습니다. 비대면 채널 중심의 디지털 IT사업에 집중하고, 그룹 공통으로 서비스되는 IT 서비스인 API, 보안 등 IT서비스 영역을 수행하는 등 역할을 확대해나가고 있습니다. 그룹의 공동 IT 서비스를 효율적으로 제공하여 그룹의 IT 전문기업으로서의 정체성을 확보하고, 이러한 서비스 기반을 바탕으로 대외사업으로 확대하여 KB의 우수한 IT자산을 대외 IT서비스로까지 확대해 나가고자 합니다.

클라우드 영역에서는 통합 MSP(Management Service Provider)로서 그룹의 클라우드를 관리하며, 이슈리포터, 화상상담 솔루션 등 자체적인 IT서비스를 개발하여 그룹 대내외로 서버스를 제공하는 등 미래 지향적인 IT서비스 역량 강화를 추진하고 있습니다. 또한 그룹 공동 IT서비스는 인프라 통합운영을 목표로 단계적으로 인프라영역에 대한 위수탁 운영 확대하고자 하며, 기존 System Integration(SI) 및 System Management(SM) 영역에서는 안정적인 IT서비스를 지속적으로 제공해서 그룹이 우수한 IT서비스를 제공받을 수 있도록 노력하고 있습니다. 신기술을 비롯해 서비스 개발 및 운영, 유지보수까지 IT 밸류체인 전체에 걸친 IT서비스 제공을 통해 종합적인 금융 IT 전문회사로 도약하고자 합니다.

글로벌 분야에서는 KB국민은행의 인도네시아 진출에 연계하여 2020년 인도네시아 현지법인을 설립하였으며, 현지법인과 협업하여 인도네시아KBI 차세대 시스템, 캄보디아 프라삭은행의 상업은행 전환 프로젝트 등 그룹에서 적극 추진 중인 IT사업에 참여하여 글로벌 분야에서의 역할 강화도 실현해 나가고 있습니다.

최근 대외 환경변화에 연계하여, 그룹의 IT 비용효율화 요구가 커지고 있으며, 이에 대응하여 적정 규모의 직원 수 유지 및 관리를 통해 효과성있는 IT서비스 제공에 노력하고 있습니다. 이에 따라 2022년 말 584명에서 2023년 말 579명 수준으로 직원 수를 유지하였으며, 2024년에는 그룹 공동 IT서비스를 확대하는 미션을 수행하기 위해 총원 621명을 목표로 회사규모 확대 및 그룹 내IT서비스 효율화를 추진할 계획입니다. 그룹 IT/디지털의 기반을 공고히 하는 데 지속적으로 노력하겠습니다.

2-1. 영업의 현황[KB국민은행]

가. 영업의 개황 2001년 11월 舊) 국민은행과 舊) 주택은행의 합병으로 탄생한 KB국민은행은 국내 최대 고객수와 최고의 고객만족도, 광범위한 채널 네트워크 및 브랜드파워 등 최상의 판매 인프라를 갖춘 대한민국을 대표하는 은행이라고 할 수 있습니다.

KB국민은행은 고객만족도 향상, 자산 건전화, 선진시스템 도입, 리스크관리시스템 고도화등을 통해 내실성장의 기반을 갖추고 있습니다. 또한, 동경, 오클랜드, 뉴욕, 호치민, 홍콩,런던, 구루그람, 하노이, 싱가포르 등 해외지점과 국민은행(중국) 유한공사, KB미얀마은행, KB마이크로파이낸스 미얀마법인을 비롯하여 2020년 4월에는 PRASAC Microfinance Institution Plc. 지분 70% 인수를 완료하여 계열회사로 편입하였고, 2021년 9월 기존주주의 30% 지분 인수(단, 종속기업인 Kookmin Bank Cambodia PLC.에서 1주를 취득)를 통해 연결실체의 지분율은 100%로 증가 하였습니다. PRASAC Microfinance Institution PLC.(합병법인)는 2023년 8월 4일 캄보디아 상무부(Ministry of Commerce) 최종승인 취득을 통해 Kookmin Bank Cambodia PLC.(피합병법인)을 흡수합병 하였으며, 합병법인인 PRASAC Microfinance Institution PLC.의 회사명은 KB PRASAC BANK PLC.로 변경되었습니다. 인도네시아에서는 2018년 7월 현지은행인 PT Bank Bukopin Tbk. 지분을 22% 취득하여 2대 주주가되었으며, 2020년 9월 추가 지분인수를 통해 67% 지분을 확보하여 최대주주 지위를 취득하게 되었습니다. 2021년 11월 동지분율 바탕으로 유상증자를 진행하였으며 2023년 5월 추가 유상증자를 통해 최종 66.88% 지분을 확보하였습니다.

KB국민은행은 국내외 경제상황의 불확실성이 상존하는 상황에서 견고한 미래성장과 지속가능 경영을 추구하여 " 고객 First, 디지털 First, 미래금융을 선도하는 리딩 금융파트너"로의 도약을 목표로 하고 있습니다. 이를 달성하기 위하여 1) 고객에게 제공할 수 있는 핵심 가치에 집중을 통한 압도적 Core Biz(예대Biz/WM/CIB/자본시장 Biz) 우위 달성, 2) 미래 성장 기반 확보를 위한 New Biz Global 확장 가속화, 3) 고객 여정의 연속성과 고객경험 제고를 통한 혁신적 고객접점 강화, 4) 금융환경 변화에도 흔들림없이 견고한 가치를 창출하기 위한 지속가능한 고객신뢰 확보, 5) 차별적 역량 및 실행원천 구축 등을 추진하고 있습니다.

나. 영업의 종류

-「은행법」에 의한 은행업무-「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무- 전 각호에 부수 또는 관련되는 업무 ※ 은행은 상기업무 이외에 관계법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영 할 수 있음 ※ 신용카드사업부문 분할로 인해 기존에 겸영업무로서 영위하던「여신전문금융업법」에 의한 신용카드업무는 취소(2011.2.28.)되었으나,「은행법」에 의한 신용카드상품 판매대행업무를 별도의 겸영업무로 영위하고 있음 ※ 종속회사인 해외현지법인은 현지법령에 의한 일반 은행업무, 무역금융관련, 소액대출업업무등을 영위하고 있음

※「금융혁신지원 특별법」에 의거 가상이동통신망 사업을 부수업무로 영위하고 있음 ※ 국민은행 사설인증서의 범용적 공급을 위한 '외부기관 대상 인증 및 전자서명 업무 대행'을 부수업무로 영위하고 있음 ※「전자문서 및 전자거래 기본법」에 의거 '전자문서 중계업무'를 부수업무로 영위하고 있음 ※「정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률」에 의거 '은행인증서 기반 본인확인서비스 제공 업무'를 부수업무로 영위하고 있음 다. 자금조달 및 운용현황

[은행계정]

(단위 : 백만원, %)

구분	2024년 3분기	2023년	2022년

평균잔액	이자율	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

조달	원화
자금	예 수 금	350,576,185	66.69	2.42	331,228,212	66.10	2.48	325,449,153	67.19	1.25

C D	11,782,282	2.24	3.89	10,417,992	2.08	4.07	5,511,822	1.14	2.35

차 입 금	10,537,152	2.00	2.31	13,847,521	2.76	2.04	16,580,242	3.42	1.20

원화콜머니	891,441	0.17	3.43	708,976	0.14	3.35	849,008	0.18	1.64

기 타	31,129,296	5.92	3.91	27,506,970	5.49	3.83	27,528,746	5.68	2.39

소 계	404,916,356	77.02	2.58	383,709,671	76.57	2.60	375,918,971	77.61	1.35

외화
자금	외화예수금	25,633,190	4.88	3.86	25,348,527	5.06	3.60	22,770,560	4.70	1.19

외화차입금	15,450,566	2.94	4.43	17,694,264	3.53	4.08	19,055,099	3.93	1.58

외화콜머니	1,767,263	0.34	5.12	1,280,386	0.26	4.54	1,092,110	0.23	2.24

사 채	10,715,232	2.04	3.96	9,703,150	1.94	3.75	9,256,534	1.91	2.11

기 타	647,651	0.12	1.70	627,507	0.13	4.61	608,323	0.13	2.38

소 계	54,213,902	10.32	4.06	54,653,834	10.92	3.81	52,782,626	10.90	1.53

원가성 자금계	459,130,258	87.34	2.75	438,363,505	87.49	2.76	428,701,597	88.51	1.37

기타	자 본 총 계	36,441,055	6.93	0.00	35,255,631	7.04	0.00	32,759,323	6.76	0.00

충 당 금	1,052,698	0.20	0.00	561,950	0.11	0.00	687,765	0.14	0.00

기 타	29,094,069	5.53	0.00	26,924,982	5.36	0.00	22,193,834	4.59	0.00

무원가성 자금계	66,587,822	12.66	0.00	62,742,563	12.51	0.00	55,640,922	11.49	0.00

조 달 합 계	525,718,080	100.00	2.40	501,106,068	100.00	2.41	484,342,519	100.00	1.22

운용	원화
자금	예 치 금	10,595,246	2.02	0.02	9,581,505	1.91	0.04	9,681,584	2.00	0.15

유 가 증 권	84,543,713	16.08	3.68	78,809,833	15.73	3.37	71,452,614	14.75	1.38

대 출 금	349,067,919	66.40	4.47	331,533,057	66.16	4.62	323,664,601	66.83	3.30

(가계대출금)	170,320,822	32.40	4.35	163,786,054	32.68	4.55	166,864,256	34.45	3.34

(기업대출금)	178,747,097	34.00	4.58	167,747,003	33.48	4.70	156,800,345	32.37	3.25

지급보증대지급금	5,525	0.00	1.35	5,114	0.00	0.88	6,890	0.00	0.23

원 화 콜 론	308,615	0.06	3.58	286,735	0.06	3.62	692,642	0.14	2.02

사모사채	96,364	0.02	5.22	287,768	0.06	5.76	241,163	0.05	3.73

기 타	270,646	0.05	189.25	557,726	0.11	83.90	2,487,342	0.51	14.93

원화대손충당금(△)	(2,227,092)	(0.42)	0.00	(1,856,924)	(0.37)	0.00	(1,412,480)	(0.29)	0.00

소 계	442,660,936	84.21	4.35	419,204,814	83.66	4.41	406,814,356	83.99	2.97

외화자금	외화예치금	6,000,085	1.14	3.65	5,276,933	1.05	3.01	4,766,467	0.98	0.88

외 화 증 권	13,866,270	2.64	4.95	14,233,985	2.84	4.24	12,409,876	2.56	1.46

대 출 금	24,598,238	4.68	5.82	25,166,443	5.02	5.49	24,255,777	5.01	2.73

외 화 콜 론	6,147,976	1.17	5.50	6,857,392	1.37	5.28	8,625,227	1.78	2.24

매 입 외 환	1,861,325	0.35	5.64	2,043,512	0.41	5.58	2,536,073	0.52	2.32

기 타	903,244	0.17	3.75	941,616	0.19	2.87	882,716	0.18	1.10

외화대손충당금(△)	(305,029)	(0.06)	0.00	(190,827)	(0.04)	0.00	(228,511)	(0.05)	0.00

소 계	53,072,109	10.09	5.31	54,329,054	10.84	4.87	53,247,625	10.98	2.15

수익성 자금계	495,733,045	94.30	4.45	473,533,868	94.50	4.46	460,061,981	94.97	2.87

기타	현 금	1,598,038	0.30	0.00	1,680,731	0.34	0.00	1,830,414	0.38	0.00

업무용유형자산	3,984,089	0.76	0.00	3,646,492	0.73	0.00	3,688,817	0.77	0.00

기 타	24,402,908	4.64	0.00	22,244,977	4.43	0.00	18,761,307	3.88	0.00

무수익성 자금계	29,985,035	5.70	0.00	27,572,200	5.50	0.00	24,280,538	5.03	0.00

운용합계	525,718,080	100.00	4.19	501,106,068	100.00	4.22	484,342,519	100.00	2.73

주1) K-IFRS 별도 재무제표 기준주2) 예수금 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론) ㅇ 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니)주3) 원화자금 대출금 : 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권주4) 외화자금 대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스주5) 가계대출금은 재형저축자금대출, 재형자금 급부금, 농어가사채대체자금대출금 포함주6) 기업대출금은 공공 및 기타자금 대출금, 차관자금대출금, 국민주택기금대출금, 은행간대여금 포함주7) 원화 및 외화대손충당금은 운용부문에서 차감하는 형식으로 표현

[신탁계정]

(단위 : 백만원, %)

구분	2024년 3분기	2023년	2022년

평균잔액	이자율	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

조달	원가성	금전신탁	72,233,373	69.88	3.82	77,185,554	78.51	3.95	70,661,267	84.95	1.63

차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소계	72,233,373	69.88	3.82	77,185,554	78.51	3.95	70,661,267	84.95	1.63

무원가성	재산신탁	29,577,284	28.61	0.00	19,760,382	20.10	0.00	11,408,425	13.71	0.13

특별유보금	112,968	0.11	-	115,336	0.12	-	119,652	0.14	-

기타	1,450,365	1.40	-	1,254,116	1.28	-	997,441	1.20	-

소계	31,140,617	30.12	-	21,129,834	21.49	-	12,525,518	15.05	0.12

조달 합계	103,373,990	100.00	2.67	98,315,388	100.00	3.10	83,186,785	100.00	1.40

운용	수익성	대출금	234,631	0.23	4.49	289,872	0.29	4.58	276,251	0.33	3.35

유가증권	23,477,324	22.71	3.38	29,573,147	30.08	3.14	31,617,753	38.01	1.43

기타	78,874,197	76.30	2.38	67,846,864	69.01	2.83	50,871,549	61.15	1.61

채권평가충당금(△)	(174)	0.00	-	1,021	0.00	-	(211)	(0.00)	-

현재가치할인차금(△)	-	0.00	-	-	0.00	-	-	-	-

소계	102,585,978	99.24	2.61	97,708,862	99.38	2.93	82,765,342	99.49	1.55

무수익성	788,012	0.76	-	606,526	0.62	-	421,443	0.51	-

운용 합계	103,373,990	100.00	2.59	98,315,388	100.00	2.91	83,186,785	100.00	1.54

주1) 이자율 산출을 위한 이자는 다음과 같이 산출 ㅇ 금전신탁 : 신탁이익에 신탁보험료(특별기여금)를 포함하여 산출함 ㅇ 대출금 : 대출금이자에서 신용보증기금출연료 차감하여 산출함 ㅇ 유가증권 : 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순) 중 주식매매 및 평가익(순) 제외하여 산출함 주2) 무원가성(기타) : 기타부채(가수금, 미지급금, 선수수익, 미지급비용 등), 손익금 수익성(기타) : 현금예치금, 사모사채, 환매조건부채권, 추심금전채권, 고유계정대 무수익성 : 금예치금, 수탁부동산, 기타자산(가지급금, 미수이자/수익, 미수금, 선급비용 등)

라. 시장점유율

본 시장점유율은 전국을 영업대상으로 하는 주요 은행의 원화예수금, 원화대출금을 기준으로 작성된 것으로써 작성기준에 따라 수치가 변경될 수 있으므로 공식자료는 금융감독원 은행경영통계자료를 참고하시기 바랍니다.

▶ 원화예수금(단위 : 억원, %)

구분	2024년 반기말	2023년말	2022년말

금 액	점유비	금 액	점유비	금 액	점유비

국민은행	3,541,153	20.8	3,422,755	20.8	3,359,805	20.7

신한은행	3,089,448	18.1	2,927,882	17.7	2,931,072	18.1

우리은행	2,978,795	17.5	2,919,652	17.7	2,863,129	17.7

하나은행	3,082,045	18.0	2,938,235	17.8	2,804,287	17.3

농협은행	3,047,146	17.9	3,011,330	18.3	2,956,100	18.2

기업은행	1,311,679	7.7	1,262,948	7.7	1,290,149	8.0

합 계	17,050,264	100.0	16,482,802	100.0	16,204,542	100.0

주1) 4대 시중은행 및 기업은행, 농협은행간 점유율임

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준▶ 원화대출금

(단위 : 억원, %)

구분	2024년 반기말	2023년말	2022년말

금액	점유비	금액	점유비	금액	점유비

국민은행	3,514,901	19.2	3,414,337	19.3	3,282,506	19.4

신한은행	3,089,625	16.8	2,903,363	16.4	2,813,806	16.7

우리은행	2,917,669	15.9	2,821,749	16.0	2,668,939	15.8

하나은행	3,076,376	16.8	2,898,573	16.4	2,718,378	16.1

농협은행	2,832,428	15.4	2,777,110	15.7	2,703,085	16.0

기업은행	2,915,452	15.9	2,846,944	16.1	2,705,814	16.0

합계	18,346,451	100.0	17,662,077	100.0	16,892,528	100.0

주1) 4대 시중은행 및 기업은행, 농협은행간 점유율임

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준마. 영업실적

(1) 수익성(단위 : 백만원)

구분	2024년 3분기	2023년 3분기	2023년	2022년

충당금적립전이익(A)	4,280,751	4,780,231	5,955,445	5,149,889

제충당금전입액(B)	745,235	1,009,183	1,749,879	1,359,411

대손상각비	590,718	815,734	1,513,261	1,081,037

지급보증충당금	27,349	44,632	47,541	40,393

퇴직급여	106,641	91,980	124,185	182,540

미사용약정충당금	7,934	45,263	42,359	15,125

기타충당금	12,593	11,574	22,533	40,316

제충당금환입액(C)	37,783	10,873	24,211	19,312

대손충당금	-	-	-	-

지급보증충당금	25,012	7,636	15,501	13,423

미사용약정충당금	10,764	1,337	1,786	2,793

기타충당금	2,007	1,900	6,924	3,096

법인세비용(D)	1,034,841	976,169	1,079,825	1,081,483

반기(당기)연결순이익(A-B+C-D)	2,538,458	2,805,752	3,149,952	2,728,307

지배기업주주지분순이익	2,617,890	2,855,372	3,261,499	2,996,015

비지배지분순손익	(79,432)	(49,620)	(111,547)	(267,708)

대손준비금 전입(환입)액	(94,015)	(345,018)	(221,216)	102,853

대손준비금 반영후 조정이익	2,711,905	3,200,390	3,482,715	2,893,162

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려 전의 대손준비금 전(환)입액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임

※ 주요 수익성 지표(단위 : %)

구분	2024년 3분기	2023년 3분기	2023년	2022년

총자산순이익률(ROA)	0.65	0.75	0.60	0.60

자기자본순이익률(ROE)	9.49	10.76	8.56	8.93

원화예대금리차(A-B)	2.16	2.24	2.24	2.12

원화대출채권평균이자율(A)	4.63	4.73	4.76	3.38

원화예수금평균이자율(B)	2.47	2.49	2.52	1.26

명목순이자마진(NIM)	1.80	1.83	1.83	1.73

주1) K-IFRS 재무제표 기준

주2) 은행업감독업무시행세칙 기준으로 작성(동 기간 경영공시 기준과 동일)주3) ROA, ROE: 연환산기준

(2) 부문별 수지상황(단위 : 백만원)

구분	2024년 3분기	2023년 3분기	2023년	2022년

이자부문	이자수익(A)	17,599,544	16,523,272	22,498,891	15,460,091

예치금이자	188,052	132,447	192,406	79,929

유가증권이자	2,464,812	2,021,860	2,812,299	1,690,965

대출채권이자	14,527,879	13,999,167	18,978,540	13,295,663

기타이자수익	418,801	369,798	515,646	393,534

이자비용(B)	9,802,791	9,092,749	12,477,056	6,067,680

예수금이자	7,576,489	7,038,177	9,672,896	4,455,349

차입금이자	965,610	972,094	1,304,029	674,082

사채이자	902,548	767,854	1,064,545	697,641

기타이자비용	358,144	314,624	435,586	240,608

소계(A-B)	7,796,753	7,430,523	10,021,835	9,392,411

수수료부문	수수료수익(C)	1,018,716	1,002,109	1,362,261	1,328,907

수수료비용(D)	321,449	320,162	434,537	433,550

소계(C-D)	697,267	681,947	927,724	895,357

신탁부문	신탁업무운용수익	137,460	184,178	240,541	201,238

중도해지수수료	13	13	18	13

신탁업무운용손실(△)	-	-	-	-

소계	137,473	184,191	240,559	201,251

기타영업부문	기타영업수익(E)	15,384,220	16,923,181	20,951,144	32,465,998

유가증권관련수익	722,918	430,723	1,011,089	425,648

외환거래이익	2,373,296	4,162,728	5,323,065	9,859,577

충당금환입액	25,012	7,636	15,501	13,422

파생금융상품관련이익	12,089,895	12,177,386	14,401,451	21,934,023

기타영업잡수익	173,099	144,708	200,038	233,328

기타영업비용(F)	16,338,779	18,190,095	23,291,506	34,422,077

유가증권관련손실	203,413	406,125	344,734	1,011,024

외환거래손실	2,294,092	4,063,653	5,147,519	9,784,228

기금출연료	403,150	375,344	520,785	476,792

대손상각비	590,718	815,734	1,513,261	1,081,037

지급보증충당금전입액	27,349	44,632	47,541	40,393

파생금융상품관련손실	12,189,119	11,870,508	14,542,551	21,242,349

기타영업잡비용	630,938	614,099	1,175,115	786,254

소계(E-F)	(954,559)	(1,266,914)	(2,340,362)	(1,956,079)

부문별이익합계	7,676,934	7,029,747	8,849,756	8,532,940

판매비와관리비(△)	3,224,785	3,176,351	4,521,766	4,697,951

영업손익	4,452,149	3,853,396	4,327,990	3,834,989

영업외수익	66,040	62,770	87,829	125,536

영업외비용(△)	944,890	134,245	186,042	150,735

법인세비용차감전연결순손익	3,573,299	3,781,921	4,229,777	3,809,790

법인세비용(수익)	1,034,841	976,169	1,079,825	1,081,483

반기(당기)연결순이익	2,538,458	2,805,752	3,149,952	2,728,307

지배기업주주지분순이익	2,617,890	2,855,372	3,261,499	2,996,015

비지배지분순손익	(79,432)	(49,620)	(111,547)	(267,708)

대손준비금 반영후 조정이익	2,711,905	3,200,390	3,482,715	2,893,162

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 수수료 수익: 신탁계정 중도해지수수료 제외주3) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려 전의 대손준비금 전(환)입액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임

바. 종류별 영업현황 (1) 예금업무1) 형태별 예수금

(단위 : 백만원)

구분	2024년 3분기	2023년	2022년

원화예수부채	요구불예금	74,446,990	74,297,434	77,164,049

저축성예금	285,482,646	267,082,429	257,814,746

수입부금	555,312	516,532	588,971

주택부금	354,021	371,944	403,876

신탁예수부채	3,445,732	3,625,093	3,751,660

CD	9,844,860	12,145,510	6,325,876

소계	374,129,561	358,038,942	346,049,178

외화예수부채	36,875,691	35,207,760	35,697,571

이연부채부대비용	-	-	-

합계	411,005,252	393,246,702	381,746,749

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준

주2) 신탁예수부채 : 연결대상인 원리금보전신탁의 예수부채

(2) 대출업무1) 형태별 대출금(단위 : 백만원)

구분	2024년 3분기	2023년	2022년

원화대출금	361,974,633	341,643,948	328,455,423

외화대출금	34,389,141	33,196,609	33,972,413

지급보증대지급금	13,469	20,085	18,460

합계	396,377,243	374,860,642	362,446,296

주) K-IFRS 연결재무제표 기준2) 용도별 대출금

(단위 : 백만원, %)

구분	2024년 3분기	2023년	2022년

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

기업자금대출	178,528,971	49.32	167,701,045	49.09	157,107,635	47.84

운전자금대출	81,255,887	22.45	77,077,441	22.56	73,207,913	22.29

시설자금대출	97,273,084	26.87	90,623,604	26.53	83,899,722	25.55

특별자금대출	-	-	-	-	-	-

가계자금대출	176,364,674	48.72	166,760,072	48.81	166,323,545	50.64

공공 및 기타 자금대출	6,939,771	1.92	6,563,715	1.92	4,427,242	1.34

운전자금대출	5,818,029	1.61	5,480,781	1.60	3,329,560	1.01

시설자금대출	1,121,742	0.31	1,082,934	0.32	1,097,682	0.33

은행간대여금	141,217	0.04	619,116	0.18	597,001	0.18

합 계	361,974,633	100.00	341,643,948	100.00	328,455,423	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 원화대출금 기준

3) 지급보증업무(단위 : 백만원)

구분	2024년 3분기	2023년	2022년

확정지급보증	11,775,806	11,007,081	8,729,678

미확정지급보증	3,549,226	4,086,860	4,571,270

합 계	15,325,032	15,093,941	13,300,948

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 확정지급보증 : 금융보증계약 포함

4) 유가증권 투자업무(단위 : 백만원)

구분	2024년 3분기	2023년	2022년

당기손익-공정가치측정 금융자산	20,421,965	19,517,224	21,064,333

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산	41,473,044	39,050,192	39,782,354

상각후원가측정유가증권	37,078,549	38,989,046	35,236,794

관계기업투자	574,018	589,311	529,981

합계	99,547,576	98,145,773	96,613,462

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준

주2) 상기 금액은 상각후원가 유가증권에서 상각후원가 유가증권 대손충당금을 차감한 순액임

주3) 상기 금액은 당기손익-공정가치 측정 대출채권 및 기타포괄손익-공정가치측정 대출채권을 제외한 금액임

(5) 신탁업무 1) 신탁예수금(단위 : 백만원)

구분	2024년 3분기	2023년	2022년

평균잔고	기말잔액	신탁수익	평균잔고	기말잔액	신탁수익	평균잔고	기말잔액	신탁수익

금전신탁	72,233,373	66,452,435	109,928	77,185,554	72,415,661	210,774	70,661,267	67,344,663	141,234

재산신탁	29,577,284	29,962,049	388	19,760,382	28,113,034	546	11,408,425	12,024,980	1,332

합계	101,810,657	96,414,484	110,316	96,945,936	100,528,696	211,320	82,069,692	79,369,643	142,566

주1) 신탁수익 = 신탁보수 + 중도해지수수료 - 보전보족금

주2) 재산신탁의 신탁수익에는 유언대용신탁 보수 포함된 금액임

2) 신탁대출금(단위 : 백만원)

구분	2024년 3분기	2023년	2022년

평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액

신탁대출금	234,631	214,713	289,872	274,916	276,252	322,453

3) 신탁계정 유가증권 잔액/손익 현황

(단위 : 백만원)

구분	2024년 3분기

취득원가	기말장부가액	평가손익잔액(B/S)	운용손익(I/S)

신탁계정	19,893,276	19,888,834	0	-1,518,738

사. 주요 상품ㆍ서비스

- 국민은행의 2024.9.30. 기준 주요 상품 서비스는 아래와 같습니다. (1) 예금상품 (요약)

※상세 현황은 '상세표-4. 주요 상품ㆍ서비스 (1) 예금상품(상세)' 참조

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용

입출금이
자유로운 예금	26	KB국민ONE통장	- 가입대상 : 개인
- 생활속 은행 거래 실적에 따라 다양한 수수료
면제 서비스를 제공하는 상품

여유자금 운용에 유리한 상품	4	국민수퍼정기예금	- 가입대상 : 제한없음- 목돈을 일정기간동안 예치하여 안정적인 수익을
목적으로 하는 상품

목돈마련에유리한 상품	21	직장인우대적금	- 가입대상 : 개인- 직장인의 재테크스타일을 반영하여 급여이체를
하거나 보너스등의 부정기적인 자금을 추가로 적립하는 경우 우대이율로 목돈마련을 지원하는 상품

청약상품	2	주택청약종합저축,
청년주택드림청약통장	일정 청약자격을 갖추면 민영주택과 국민주택에 청약가능한 입주자저축

비과세상품	4	KB장병내일준비적금	- 가입대상 : 현역병, 상근예비역, 의무경찰,
해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원,
대체복무요원
- 병사 봉급 한도 내에서 복무기간 동안 목돈마련을
원하는 병역 의무복무자 맞춤형상품으로 은행
거래 실적에 따라 우대이율을 제공하는 적금상품

(2) 대출상품(요약)

※상세 현황은 '상세표-5. 주요 상품ㆍ서비스 (2) 대출상품(상세)' 참조

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용

주택자금 및
부동산담보대출	15	KB주택담보대출 (구입/신축/경락/
개량/일반) 등	- 'XII.상세표4.주요 상품 ·서비스(2) 대출상품(상세)'참조

기타대출	42	KB직장인든든
신용대출 등	- 'XII.상세표4.주요 상품 ·서비스(2) 대출상품(상세)'참조

주택도시기금대출	14	내집마련디딤돌대출
버팀목전세자금대출	- 주택도시기금을 재원으로 하여 지원되는 정책자금대출로 일정기준 충족시 구입 또는 전세자금 등을 지원하는 대출

기업일반자금	6	일반운전자금대출	- 기업의 운영에 필요한 자금을 지원하는 대출

주택자금	4	분양주택건설자금대출	- 1단지 2호(세대)이상의 주택을 자기소유의 대지에
건설하여 분양하고자 하는 자에 대한 대출

협약/정책/C1/C2	4	지자체 협약대출	- 지방자치단체에서 금융기관과 별도의 협약을 맺어
지자체에서 추천한 기업에 대하여 금융기관에서
대출을 취급하고 이차보전을 받는 대출상품

기업기타상품	3	예ㆍ부ㆍ적금 담보대출	- 본인 명의 예ㆍ부ㆍ적금을 담보로 예ㆍ부ㆍ적금
납입액의 95% 이내에서 대출하여 주는 상품

B2B금융	10	외상매출채권전자대출	- 구매기업과 판매기업간의 물품거래와 관련하여 발생하는 매출채권을 담보로 당행이 인터넷 등 전자적 방법에 의해 판매기업에게 물품대금을 선지급하고 일정기간 경과 후 구매기업으로부터 대출금을 상환받는 제도

외화대출금 부문	2	일반외화대출(운전)	- 외국환은행이 거주자인 기업이 필요로 하는 운전자금, 수입자금을 외화로 지원하는 대출

개별 기업여신상품
(기업대출)	31	ONE KB 기업 우대대출	- KB금융그룹 계열사 공동브랜드 「ONE KB 기업 패키지 상품」으로서, 대출 신청대상 간소화, 대출기간 및 상환 방식의 다각화, 우대서비스 제공을 통해 기업의 다양한 Needs 수용이 가능한 상품

개별 기업여신상품
(SOHO 대출)	14	KB 일사천리 소호대출	- 부동산을 담보로 제공하는 SOHO고객에게 신용여신한도 및 금리 우대를 통한 운전/시설자금을 지원하는 상품

기술창조기업 전용상품
(기업대출)	4	KB 우수기술기업
TCB 신용대출	- 우수 기술력 보유기업에 대하여 기술평가기관(TCB)에서 발급한 기술신용평가서를 활용하여 신용대출 지원 및 우대금리를 적용하는 특화상품

▶ 주택자금 및 부동산담보대출의 공통내용

ㅇ대출한도: 자금별 소요자금에 대한 대출비율 및 담보평가 금액범위 이내

ㅇ대출기간: 최장 50년(전세자금은 최장10년)이내에서 월 단위로 지정하며, 분할상환 방법의 경우에는 대출기간의 30% 이내에서 최장3년까지 거치기간 지정 가능. 단,「여신(주택담보대출)심사 선진화 가이드 라인」에서 정한 경우 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용한다.

ㅇ상환방법

상환방법	주요내용

분할상환	원금균등	할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부원금이 균등

원리금균등상환	할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부금이 균등

혼합상환	대출금액의 50% 이상은 할부기간중 원리금균등분할상환으로 하고, 나머지 50% 이내는만기에 일시상환하는 방식

일시상환	매월 이자만 납부하고 원금은 만기에 일시상환하는 방식으로 5년 이하의 단기대출만 해당

▶ 보금자리론 주요내용

- 대상자 : 민법상 성년으로 무주택자 또는 1주택 소유자(채무자와 배우자기준)로서 부부합산 연소득 7천만원 주) 이하인 대한민국 국민, 재외국민, 외국국적동포 주) 가구 구성에 따라 소득구성이 상이할 수 있으며, 전세사기피해자는 소득제한 없음

- 주요내용

ㅇ대출만기는 10, 15, 20, 30, 40 주1) , 50년 주2) 이며, 대출기간 동안 고정금리를 적용

주1) 채무자가 만 39세 이하 또는 신혼가구

주2) 채무자가 만 34세 이하 또는 신혼가구

ㅇ상환방식 : 원리금 균등분할상환, 체감식 분할상환(원금 균등분할상환), 체증식 분할상환

ㅇ대출한도는 담보주택 당 3.6억원(다자녀가구ㆍ전세사기피해자 4억원, 생애최초 주택구입자 4.2억원) 이내에서 백만원 단위로 취급

ㅇ개인별 소득금액과 부채금액, CB등급 및 지역 등에 따라 LTV를 차등 적용

ㅇ한국주택금융공사와의 기본업무 협약 및 양수도 확약에 의해 취급하며 대출취급 후 일정기간마다 자산유동화계획에 의해 한국주택금융공사로 자산양도(유동화)

ㅇ일시적 2주택자의 경우 취급일로부터 3년 이내에 기존 주택처분약정 미이행시 기한의 이익 상실 및 대출금 회수

ㅇU-보금자리론은 고객이 한국주택금융공사와 인터넷으로 상담/신청 후 심사ㆍ채권관리(원리금수납

포함)는 공사에서 진행하며, 대출실행은 은행에서 이루어지는 상품(2011.6 판매시행)

▶ 서울보증보험 모기지신용보험 연계 주택담보대출

- 개요 : 부동산담보대출 취급시 선순위 임차권이 없는 경우 방수에 대한 우선변제보증금을 차감하지 않고 대출가능금액을 산정하되, 우선변제보증금의 차감생략으로 인한 리스크를 보험가입으로 헤지하는 제도

- 가입대상 목적물 : 아파트 및 주거용 오피스텔(개인소유만 인정)

- 상환방법ㅇ만기일시 상환방식ㅇ원(리)금균등분할 상환방식

ㅇ일부만기 일부 원(리)금 균등상환 방식

ㅇ혼합상환(일시상환 + 원리금균등상환)

- 보험가입 제한 대상자ㅇ법인

ㅇ미성년자(상속으로 인한 채무인수의 경우 가능), 재외국민/외국인(국내거주 사실을 확인할 수 있는 재외국민/외국인의 경우 가능)

ㅇ신용정보 관리대상자 및 연체대출금 보유자

ㅇ서울보증보험에 의해 보험가입이 거절되는 자

- 가입방법: 보험기간동안의 보험료를 대출실행(보험가입)시 일시납으로 지급(전액 은행 부담)

(3) 신탁상품 (요약)

※상세 현황은 '상세표-6. 주요 상품ㆍ서비스 (3) 신탁상품(상세)' 참조

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용

특정금전신탁	7	파생형	- 위탁자가 투자방법 및 자산운용 대상을 결정하여 운용 하는 것으로, 증권사가 발행한 ELS, DLS, DLB, ELB
등을 금전신탁 계좌에 편입하는 상품

불특정금전신탁	4	연금저축신탁	- 연금저축신탁이란 개인의 안정적인 노후생활 등을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한 후
신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품

재산신탁	3	금전채권신탁	- 일정한 금전의 급부를 목적으로 하는 양도가능한
채권을 수탁받아 신탁계약에 정한 바에 따라
금전채권을 관리ㆍ추심 및 운용하고 신탁종료시
신탁재산을 운용상태 그대로 수익자에게 교부하는신탁

상속,증여신탁	4	KB위대한 유산신탁	- 위탁자 생전에 금전, 부동산, 유가증권 등의 재산을
신탁하고, 사후 미리 지정한 상속인에게 안정적으로
재산을 승계할 수 있도록「종합 상속설계 솔루션」을
제공하는 유언대용신탁

퇴직연금신탁	4	확정급여형(DB)	- 회사가 퇴직금 지급을 위한 재원을 외부 금융기관에
적립하여 적립금을 운용하고 근로자가 퇴직시
근속연수 등을 고려하여 사전에 확정된 퇴직금을
금융회사가 연금 또는 일시금 형태로 지급하는 신탁

(4) 투자신탁상품 (요약)

※상세 현황은 '상세표-7. 주요 상품ㆍ서비스 (4) 투자신탁상품(상세)' 참조

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용

MMF	20	KB스타 개인용MMF P-101호(국공채)	- 장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품

채권형 집합투자기구	62	KB 머니마켓 액티브
증권 투자신탁(채권)	- 국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는 채권형 상품

혼합형 집합투자기구	285	KB 다이나믹 TDF 2030증권자투자신탁(주식혼합-재간접형)	- 국내외 주식 및 채권에 분산 투자하는 혼합형 상품

주식형 집합투자기구	178	신영 밸류고배당증권자투자신탁(주식)	- 국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자하는 주식형 상품

부동산 집합투자기구	5	한화 Japan Reits 부동산 투자신탁1호(리츠-재간접형)	- 해외 부동산 관련 주식등에 주로 투자하는 부동산 펀드

특별자산 집합투자기구	4	KB스타 골드 특별자산 투자신탁(금-파생형)	- 원자재 등 특별자산에 투자하는 상품

연금저축 펀드	186	유리 필라델피아 반도체인덱스 증권자투자신탁(UH)(주식)	- 소득세법에 따른 KB골든라이프 연금저축펀드 계좌의 가입자가 투자 가능한 하위연금저축 펀드

해외펀드	36	피델리티 글로벌
테크놀로지 펀드A-ACC-USD	- 외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드

(5) 외환업무 (요약)

※상세 현황은 '상세표-8. 주요 상품ㆍ서비스 (5) 외환업무(상세)' 참조

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용

외화예금 상품	11	KB 수출입기업우대 외화통장	매일 일정 금액 이상 잔액을 유지하는 경우 금리 우대 및 수수료 면제 혜택이 있는 수출입 기업 전용외화 요구불예금

외화 환전/송금
서비스	28	KB 네트워크환전 서비스	고객이 인터넷(스타)뱅킹, 고객컨택영업부를통해 환전 신청 후 환전 신청시 지정한 영업점을방문하여 외화현금을 수령하는 서비스

환전/송금 관련
부가서비스	5	해외여행자보험 서비스	일정금액 이상 해외여행경비, 해외유학(체제)비,해외이주비 환전시 해외여행자보험 무료 가입
서비스

무역거래 서비스	4	수입업무	수입신용장 개설, 수입화물선취보증서(L/G) 발급, KB 글로벌 구매론, KB Payment Usance, 인터넷 수입서비스, 무신용장방식 운송서류 인도,

기타서비스	5	외환 고객알림 서비스	SMS, e-mail, 팩스를 통해 해외송금 및 국내
자금이체 도착 등의 내용을 고객에게 무료로
안내해주는 서비스

(6) 방카슈랑스 (요약)

※상세 현황은 '상세표-9. 주요 상품ㆍ서비스 (6) 방카슈랑스(상세)' 참조

1) 취급업무 - 당행이 보험회사의 대리점으로서 당해 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매하는 것

ㅇ 보험가입의 상담 ㅇ 보험계약의 모집 ㅇ 보험료의 수납 및 영수증 발급

ㅇ 보험료 반환 신청의 접수 또는 보험금 등의 지급신청접수

ㅇ 보험계약의 철회신청 및 부활신청 접수 ㅇ 보험사고의 접수절차 및 보상절차의 안내

ㅇ 보험계약대출 신청접수 및 대출원리금의 수납 ㅇ 계약자 정보(주소, 연락처)의 변경

ㅇ 계약내용의 조회 ㅇ 민원의 접수방법 및 처리의 안내

ㅇ 기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항

2) 상품/서비스 개요 (2024년 9월말 현재)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용

연금보험	31	한화생명 스마트하이브리드연금보험(무)	안정적인 수익률, 다양한 연금설계 및 위험보장을 제공하고 관련세법 요건에 부합하는 경우 비과세혜택이 있는 노후대비 연금보험

연금저축	8	삼성 연금저축골드연금보험(B2401)(무배당)	시중 실세금리를 반영하고 세액공제가 가능한 세제적격 연금저축보험

변액연금	6	KB평생소득변액연금보험 Plus 무배당	펀드 운용실적에 따라 연금액이 달라지는 실적배당형 연금보험

저축보험	15	(무)드림저축보험2201	안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 중장기 목적자금 마련에 용이한 목돈마련형 저축성보험

건강보험	30	(무)Top3 VIP안심보험	신체위험에 대한 종합보장설계가 가능한 건강보험

상해보험	6	(무)엔젤상해보험	다양한 상해사고와 일상생활에서 발생할 수있는생활위험을 보장하며, 안정적인 수익률과 비과세혜택을 이용하여 다양한 목적자금으로 활용

화재보험	1	기업성종합보험	기업 운영중 사고를 담보하는 종합보험

(7) WM(Wealth Management) 사업

구분	특징

서비스 브랜드	- KB GOLD(골드앤와이즈)
- KB골든라이프
- KB위대한유산

취급업무	- 고객 대상 종합 자산관리 서비스 제공

주요내용	- 전행 자산관리 전략 수립 및 운영
- WM채널 전략 수립 및 운영
-「KB자산관리플랫폼」을 통한 종합적인 실시간 자산현황 진단 및 체계적인 포트폴리오 설계 (투자/재무/노후), 고객별 맞춤형 사전/사후관리 등 최적의 자산관리 종합서비스 제공
- KB금융그룹의 인공지능(AI) 알고리즘 기반 로보어드바이저 및 전문가 추천 포트폴리오 중심의 다양한 투자솔루션 「케이봇 쌤」서비스 제공
- 투자자의 투자성향과 투자목적 등을 고려하여 표준화한 모델포트폴리오 중 하나에 투자하여 세제혜택을 받을 수 있는 일임형 종합자산관리계좌(ISA) 서비스 제공
- 문화/교육/미술/음악 등 다양한 테마로 구성된 고객 참여형 비금융 서비스 제공
- 판매상품에 대한 수익성 및 건전성 모니터링을 통한 펀드 사후관리 서비스 제공
- 세무, 부동산, 자산관리, 법률 등 전문가그룹의 고객맞춤형 Advisory 서비스 제공
- 세무, 부동산, 포트폴리오 관련 지속적인 자산관리 정보 제공
- 생애주기별 노후준비 상태를 진단하고, 최적의 상품추천 서비스를 제공하여 노후준비에 필요한 실질적인 대안 제시
- 중·장년층 시니어고객 대상 '건강/여가·문화/금융정보'등 고객별 맞춤형 콘텐츠를 제공하는 온라인 비금융서비스 "KB골든라이프X" 제공
- 기존 상속·증여 관련 신탁상품과 부가서비스를 모두 포괄하여 생전 자산 관리와 사후 자산의 안정적 이전을 위한 통합 상속설계 솔루션 제공

1) PB/GOLD 전용상품 (요약)

※상세 현황은 '상세표-10. 주요 상품ㆍ서비스 (7) PB/GOLD 전용상품(상세)' 참조

- PB 센터 / GOLD 이용고객 니즈에 맞춘 국내/해외/파생상품 및 기타 투자형 상품제공

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용

MMF	2	하나 인Best 신종 MMF K-1호(국공채)	- 장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품

채권형 집합투자기구	1	교보악사 Tomorrow 장기우량
증권투자신탁 K-1호(채권)	- 국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는 채권형 상품

혼합형 집합투자기구	3	KB 베트남 포커스증권자투자신탁(주식혼합)	- 국내외 주식 및 채권에 분산 투자하는
혼합형 상품

주식형 집합투자기구	6	한국밸류 10년투자증권투자신탁 1호(주식)	- 국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자하는 주식형 상품

해외펀드	11	AB SICAV I- 지속가능 미국 테마주 포트폴리오	- 외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드

(8) 신용카드

▶ 주요 업무 및 서비스 개요 - 아래 업무는 KB국민카드사 소관 업무임 (2011.03.02. 분사)

구분	상품명

신용판매	신용카드 회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화의 제공대가를 신용카드를 통해지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제대금을 일시에 납부하는 지 또는 2회 이상 분할하여 납부 하는지에 따라 일시불과 할부로 구분하고 있습니다.

단기카드대출 (현금서비스)	신용카드회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드사로부터 현금을 대여하는 것을 말합니다. ATM,ARS,인터넷 등을 통해 신청가능합니다.

일부 결제금액 이월약정 (리볼빙)	카드이용대금 중 일정기준에 의해 산정된 금액을 매월 결제하면 나머지 금액은 다음 결제대상으로 이월되고,신용카드는 잔여 이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식입니다.

장기카드대출 (카드론)	단기카드대출(현금서비스)과는 별개로 신용카드 회원에게 제공되는 대출서비스로 회원의 신용도,
소득수준등을 고려하여 한도가 정해지며 대출기간은 최장 48개월(대환론 최장 60개월)입니다.

▶ 주요 상품

구분	상품명	내용

신용카드	KB국민WE:SH ALL(위시올) 카드	- 전가맹점 청구할인 : 국내(1%), 해외(2%)- 자동납부 청구할인ㅇ 쇼핑 멤버십(네이버플러스/쿠팡로켓와우) 50% 할인 ㅇ OTT(넷플릭스/유튜브/Wavve/티빙/디즈니플러스) 10% 할인 ㅇ 이동통신요금(SKT/KT/LGU+/Liiv M) 5% 할인

체크카드	KB국민 노리2체크카드
(Play, KB Pay, Global)	- 공통
ㅇ 커피(스타벅스/커피빈), 모바일(구글플레이/앱스토어), 문화(인터파크 공연) 10% 할인
ㅇ 뷰티(올리브영/미용실), 편의점(GS25/CU) 5% 할인
ㅇ 구독(넷플리스/유튜브프리미엄), 배달(배달의 민족/요기요) 1천원 할인
ㅇ 이동통신(SKT/KT/LGU+/Liiv M) 2,500원 할인
ㅇ 영화(CGV) 4천원 할인, 놀이공원(에버랜드/롯데월드) 15천원 할인
- 선택(택1)
ㅇPlay (PC방/비디오방/게임방 10%, 패스트푸드 1천원 할인)
ㅇKB Pay (오프라인/온라인 결제 2% 할인)
ㅇ Global (해외가맹점 2% 할인, 공항라운지 연1회)

주) 개별 상품의 세부 내용 및 기타 상품에 대해서는 KB국민카드 홈페이지(https://card.kbcard.com)를 참조

(9) 투자금융업무

구분	서비스 개요

SOC프로젝트 금융	- SOC 민간 투자사업의 사업비 중 타인자본 조달예정액 등을 포함한 재원 조달 예정 금액에 대하여 자금을 지원하는 금융- 지원가능 사업분야 : 도로, 교량, 터널, 철도, 도시철도, 항만, 공항시설, 에너지 관련 시설 (발전시설 등), BTL 사업 등

M 인수금융	- 기업 인수합병(M)시 필요한 자금조달 및 금융서비스 제공- 지원 서비스 : 인수금융 주선 및 지분투자 실행

Structured 금융	- 선진금융기법을 통하여 기업이 보유하고 있는 자산 또는 부채 등을 구조화하여 해당기업의 특성에 적합한 금융지원- 지원서비스 : 다양한 형태의 Credit Line, ABL, 해외 ABS, CBO, CLO 발행관련 업무 및 선박/항공기 금융

Equity 및 Mezzanine 금융	- 기업공개를 목표로 하고 있는 기업 또는 사업 확장을 위해 자본확충을 필요로 하는 기업에 대한 주식, 전환사채 및 신주인수권부사채 등에 대한 투자

USD, EUR 등 외화투자금융	- 국내외 기업들의 외화자금 조달시 달러화, 엔화, 유로화 등의 통화로 외화여신 및 외화유가증권에 대한 투자

(10) 파생상품업무

- 파생상품은 이자율, 환율, 주가, 원자재 가격 등 기초자산의 가격 변동에 따라 그 가격이 결정되는 금융상품으로서 시장가격의 변동에 따른 위험을 회피하거나 매매를 통한 수익 을 얻기 위해 활용됩니다. 국민은행은 다음과 같은 파생상품을 취급하고 있습니다.

구분	서비스 개요

통화 파생상품	통화선도(선물환), 통화선물, 통화스왑, 통화옵션 등

이자율 파생상품	이자율선도(FRA: Forward Rate Agreement), 이자율선물, 이자율스왑, 이자율옵션 등

주식 파생상품	주가지수선물, 주가지수옵션, 주식옵션 등

기타	상품 및 신용 파생상품 등

(11) 전자금융▶ 펌뱅킹

구분	서비스 개요	주요 이용기관

입금이체	- 기업이 지급해야 할 각종자금(영업자금,
물품구입자금, 급여자금 등)을 일괄(Ba
tch) 또는 실시간(Real-Time) 이체하는
서비스	- 지사, 거래처에 수시 또는 대량으로 자금을 지급하는 모든 기업
- 급여 및 수당을 지급하는 모든 기업

출금이체	- 기업이 다수의 고객으로부터 상품판매
대금, 보험료, 카드대금, 리스료 등을
수납 할 경우, 일괄(Batch) 또는 실시간
(Real-Time)으로 고객의 KB국민은행
계좌에서 출금(집금)하여 기업의
모계좌 로 이체하는 서비스	- 보험사, 카드사, 캐피탈사, 리스회사 등 제2금융기관
- 백화점, 이동통신사, 유선방송사 등 다수고객으로부터 대금수납을 받는 기업

자금집중	- KB국민은행의 각 영업점에 분산되어
있는 기업고객의 지사(대리점)자계좌
자금을 본사 계좌로 매 영업일 1회
일괄 자동 집중해주는 서비스	- 건설사, 유통, 물류회사 등 전국적인 영업망을 갖추고 지역별 중간 모계좌를 두고 있는 기업- 캐피탈사, 리스회사 등 제2금융기관

예금거래명세전송	- 기업계좌의 입ㆍ출금 거래내역 및
보관어음의 수탁ㆍ결제내역을 일괄(Bat
ch) 또는 실시간 (Real-Time)으로
전송하는 서비스	- 보험사, 카드사, 이동통신사, 건설사 등 무통장 입금건수가 많은 기업- 식료품(제과음료), 생활용품 도매기업 등 매출이 전국에 걸쳐 일어 나는 기업

외화펌뱅킹	- 기업의 전산을 은행의 전산과 연결하여
해외송금등 외환거래를 간편하게
처리할 수 있도록 각종 정보나 수단을
전자적인 방법으로 제공하는 서비스	- 보험사 등 외화자금수납이 발생하는 기업
- 수출입업체, 증권사 등 외화관련 자금결제 니즈가 있는 기업

금융결제원 CMS	- 금융결제원이 이용기관과 국내 전은행
전산시스템을 상호 접속하여, 다수
은행과 거래하는 고객과의 입출금 관련
금융거래를 제공하는 서비스
＊서비스 종류: 출금이체, 입금이체	- 보험사, 신용카드사, 할부금융회사, 리스회사 등 제2금융권 및 교육기관 (학원 포함)
- 정기적으로 회비 및 월정료를 수납하는 각종 협회, 재단, 교회 등 비영리단체 및 유선방송사업자, 렌탈회사, 세무사사무소, 신문/잡지사 등

오픈뱅킹공동업무	- 핀테크 사업자와 참가기관이 핀테크
서비스를 원활하게 개발하고, 제공할 수
있도록 금융결제원이 참가기관의 핵심
금융서비스를 표준화된 오픈 API형태로 운영·제공하는 서비스
＊서비스 종류: 출금이체, 입금이체,
계좌실명조회, 잔액조회, 거래내역조회, 송금인정보조회, 수취조회 등	- 핀테크 사업자 (금융위원회의 핀테크산업 분류업종 업체, 전자금융업자
또는 전자금융보조업자, 금융결제원 인정 기업)
- 오픈뱅킹공동업무 제공자 역할을 수행하는 참가 금융회사

▶ 연계/증권

구분	서비스 개요	주요 이용기관

연계(가상)계좌 개설 및 입금	- 전국은행 및 타 연계기관의 창구(인터넷,
폰뱅킹, 자동화기기 포함)에서 연계계좌로
입금하면 제휴기관과 연결된 네트워크로
입금내역을 실시간으로 자동통지하는
서비스	- 백화점, 홈쇼핑, 인터넷쇼핑몰, 제약사 등 유통
업종 기업
- 보험사, 신용카드사, 할부금융회사 등
원리금 수납이 많은 제2금융권, 기타 수납
용도의 입금 건수가 많은 기업

증권사 실명확인 대행	- KB국민은행 전지점에서 제휴증권 및
선물사의 증권계좌 신규개설을 대행하는
서비스로 자금이체방식(연계계좌이용)과 은행예수금방식(KB able Plus 통장, KB글로벌 외화투자통장) 두 가지로 운영	- 자금이체방식(연계계좌이용) : 국내 증권사 25개 및 선물사 2개
(2024년 9월 30일 현재)- 은행예수금방식 : KB증권

▶ 종합CMS

구분	서비스 개요	주요 이용기관

In-house 뱅킹	- 공사 등 공기업과 주요 대기업을
대상으로 기업 시스템 내에 직접
구축하는 기업 내 뱅킹 시스템	- 공기업 및 매출액 5,000억원 이상 대기업

Cyber Branch	- 기업 Needs를 반영해 맞춤형으로
제공되며, 기업 ERP와 연동이 가능해
거래 전속화가 가능한 중견대기업용
통합자금관리시스템	- 매출액 200억원 이상 중견대기업

Cyber Branch-F	- 영업활동과 관련된 자금관리 업무 및
기업인터넷뱅킹 연계 금융업무 처리가
가능한 중소기업 전용 자금관리시스템	- 당행 기업인터넷뱅킹 이용고객 중 통합자금관리
서비스 수요가 있는 중소기업

KB sERP	- 인터넷뱅킹과 ERP프로그램을 결합하여
금융업무와 기업 경영관리 업무를 자동
연계하는 소기업 전용 업무통합관리 서비스	- 구매, 생산, 재고, 영업, 회계, 금융관리 수요가
있는 소규모 개인/법인기업

KB Bizstore	- 자금관리와 그룹웨어(게시판, SNS,
일정공유 등)를 결합하여 제공되는
핀테크 자금관리서비스	- 그룹웨어와 금융관리 수요가 있는 소규모
개인/법인기업

바로ERP	- 기업인터넷뱅킹을 이용하는 법인,
개인사업자 고객이 해당회사의 회계,
물류, 재고 관리 등을 위해 사용 중인
사무용 솔루션에 당행이 제공하는 통신
API를 접목하여 당행 웹사이트에
접속하지 않고 계좌조회 서비스 등을
이용할 수 있는 서비스	- 사무용솔루션을 이용하여 기업고객 대상
비즈니스를 하는 솔루션 운영사업자

기업OpenAPI	- 기업 Open API 서비스 이용계약을 체결한
제휴사가 기업고객에게 제공중인 업무용
프로그램에 제휴사 고유의 UI/UX로
금융서비스를 탑재할수 있도록 각종
API를 제공하고 개발도구를 지원하는
서비스	- API를 통한 Embedded banking 서비스 수요가
있는 업무용솔루션 운영사업자를 포함한 다양한
비즈니스 사업자

▶ KB스타플랫폼

구분	서비스 개요	주요 이용기관

KB스타플랫폼
간편결제 서비스	- 기업 및 단체의 '디지털 채널(App, Web 등)'에 'KB스타플랫폼'을 적용하여, '회원'이 '간편결제 서비스'를 이용할 수 있도록 제공하는 서비스	- 제휴사: 디지털 채널(App/Web)을 보유한 기업 및 단체 (ex. 프랜차이즈 본사)
- 가맹점: '제휴사'가 자신의 상표, 상호 등을
사용하여 상품 및 서비스의 판매를 허용한
사업자 (ex. 프랜차이즈 가맹점)
- 회원: '제휴사'의 '디지털 채널'을 통해
'가맹점'의 상품 및 서비스를 구매함에 있어
'KB스타플랫폼 간편결제 서비스' 를 이용하는
고객(ex. 가맹점 이용 고객)

KB마음더하기	- KB마음더하기 : 비대면 간편성금 (헌금ㆍ보시ㆍ 봉헌ㆍ기부)을 지원하기 위해 은행이 제공하는 디지털성금서비스 명칭	- 이용단체 : '종교단체' 및 '기부단체'
- 회원 : KB마음더하기를 이용하고 '성금'을 납부 하는 고객

▶ 인터넷뱅킹 서비스

구분	내용

개요	- 개인 또는 기업고객이 인터넷에 접속가능한 PC등을 이용하여 각종 조회, 송금업무, 공과 금 납부, 예금신규, 외환업무, 대출업무 등의 일반적 금융거래는 물론 부동산 정보, 재테크 정보 등을 이용할 수 있는 서비스

이용 대상	- 모든 고객(단, 조회·이체, 상품가입 등의 금융거래 시 인터넷뱅킹 가입 및 로그인 필요)

개인고객서비스	- 조회(계좌조회, 거래내역조회, 전자어음조회, 에스크로조회, 수표어음조회, 어카운트인포, 계약서류 관리)
- 이체(계좌이체, 이체결과조회, 자동이체, 에스크로이체, 자동이체 서비스)
- 공과금(MY공과금, 지로/생활요금/CMS/펌뱅킹, 지방세, 4대보험료, 국세/관세, 기금/국고 , 범칙/벌과금, 대학등록금, 법원업무)
- 뱅킹관리(제증명발급, 계좌관리, 인터넷 뱅킹관리, ID모아보기 서비스, 이용안내)
- 금융상품(예금, 펀드, 대출, 신탁, ISA, 보험/공제, 골드, 외화예금)
- 외환(외환정보관리, 환율, 환전, 해외송금보내기, 해외송금받기, 국내외화이체/외화예금 입출금, 환율픽(Pick), 외화수표, 해외투자)

기업고객서비스	- 조회(계좌조회, 거래내역조회, 증명서/확인증발급, 기타조회 등)
- 이체(계좌이체, 급여이체, 대량이체, 자동이체, 처리상황조회, 처리결과조회 등)
- 뱅킹업무(자금관리, B2B, 공과금, 예금/신탁, 대출, 펀드, 보험/공제, 전자세금계산서발행)
- 금융상품(예금, 외화예금, 펀드, 대출, 신탁, 보험/공제)
- 외환(환율/금리, 외화송금, 국내외화이체/예금입출금, 외화현찰환전, 수출입(수입, 수출, 무역금융 등), FX/파생상품, 해외투자/외국인국내투자)
- 비즈니스인사이트(KB bridge, 사장님 필수 콘텐츠, KB ESG 자가진단서비스, 온라인 셀러 지원 서비스)
- 기업서비스(부가세 매입자 납부특례 결제, 펌뱅킹서비스 등)
- 뱅킹관리(결재/권한관리, 인터넷뱅킹 관리, 계좌 관리, 자금 관리, 통지/편의서비스, 이용 안내, 체험관)

자산관리	- 케이봇쌤, 연금관리, KB골든라이프, KB종합자산관리, KB마이데이터, KB위대한유산

부동산	- KB부동산 연결 서비스 제공

퇴직연금	- 개인고객, 기업고객, 상품정보, 서식/공지사항, 퇴직연금 알아보기

카드	- KB국민카드 홈페이지 연결 서비스제공

금융서비스	- 에스크로이체, 보안센터, 인증센터(개인), 인증센터(기업)

특화
서비스	주택청약	- 청약안내, 인터넷청약신청, 청약통장 순위조회, 청약통장순위(가입)확인서, 청약경쟁률, 당첨 확인, 소득공제
※ 정부 9.1부동산대책 일환으로 주택청약 전산관리지정기관이 한국감정원으로
변경됨에 따라 인터넷 청약신청, 청약통장순위(가입)확인서, 청약경쟁률,
당첨 확인은 한국감정원「청약홈」사이트로 이동하여 확인(2020.2.3부터)

국민주택채권	- 국민주택채권 매입, 조회/취소/변경, 국민주택채권 소개

주택도시기금	- 주택도시기금 소개, 주택청약종합저축, 주택도시기금대출, 국민주택채권

스마트 금융서비스	- KB스타뱅킹, KB스타기업뱅킹, 리브Next, 리브똑똑

Liiv M	- 서비스소개, 가입안내

KB
골든라이프X	- KB골든라이프X 연결서비스 제공

기타서비스	- 멤버십서비스: KB고객우대제도, GOLD WISE
- KB와 함께(비금융 콘텐츠): 은행소개, 지점안내, 고객센터, KB정보광장, 이벤트,
희망금융클리닉, KB굿잡
- Global Language: 영어, 중국어, 일본어
- KB Global Network: 일본, 영국, 뉴질랜드, 캄보디아, 중국, 베트남, 홍콩, 인도, 미얀마, 싱가포르

▶ KB스타뱅킹 서비스

※상세 현황은 '상세표-11. 주요 상품ㆍ서비스 (8) 전자금융(상세)' 참조

구분	내용

개요	- 모바일 앱을 통하여 이체·상품가입·자산관리·외환 등 은행거래와 증권·카드·보험 등 KB금융그룹 계열사의 금융서비스를 제공하고, 국민지갑·전자문서·리브모바일 등 비금융 생활밀착형 콘텐츠 이용이 가능한 서비스

이용 대상	- 인터넷뱅킹을 가입한 개인 고객(개인사업자 및 임의단체 포함)

지원 OS	- 안드로이드 5.0 이상,아이폰(IOS) 13.0 이상

주요 서비스의 내용	- 'XII. 상세표 4. 주요 상품 ·서비스 (8) 전자금융(상세) 참조

▶ KB스타기업뱅킹 서비스

구분	내용

개요	- 스마트기기(스마트폰, 태블릿PC)를 통해 기업뱅킹 업무 처리가 가능한 기업고객 전용 모바일서비스

이용 대상	- 기업인터넷뱅킹을 가입한 법인 및 개인사업자, 고유번호 또는 납세번호가 있는 임의단체

지원OS	- 안드로이드 5 이상, 아이폰(IOS) 11 이상

주요 서비스	조회	- 전체계좌조회, 거래내역조회, 증명서발급(통장사본), 간편조회(에스크로 조회, 자기앞수표 조회, 빠른 계좌 조회), 계좌통합관리서비스(어카운트인포), 가상계좌입금내역조회

이체	- 즉시/예약 이체, 이체결과확인(이체상황조회, 이체결과조회(이체확인증), 연락처 이체결과조회, 일반 이체수수료 조회, 다른금융 착오송금반환 신청), 급여이체, 급여결과 확인, 급여명부 등록/관리, 자금 모으기, 자금모으기 예약관리(자금모으기 예약, 자금모으기 예약 변경/해지, 자금모으기 예약 결과조 회), 자동이체(등록, 조회/변경/해지), 부가세 매입자납부특례결제(금/구리/철 거래 결제, 전용계좌 전환등록, 결제내역 조회), 리브포켓 이체

공과금	- 공과금 납부하기, 공과금 납부조회/취소, 법원업무

자금관리	- 나의 사업장 조회(사업장 한눈에 보기, 매출, 비용, 계좌, 입/출금, 카드), 나의 사업장 관리(Star CMS 가입, 연결기관 관리), 전자세금계산서 발행

외환	- 마이외환(신청내역처리현황조회, 영문정보관리, 거래외국환은행지정, 외화송금주소록, 외환증빙서류 제출), 환율, 해외송금, 국내외화이체/예금입출금, 외국환관계여신, 수출/수입/무역금융, 환전, KB환율픽(Pick),

상품가입	- 예금, 외화예금, 펀드, 대출, 비대면전용대출, 비대면 보증신청, 셀러론, 입출금+뱅킹

상품관리	- 예금, 외화예금, 대출, 펀드, 신탁, B2B, 퇴직연금, 보험

뱅킹관리	- 계좌관리(ID모아보기 신청/변경, 자주쓰는 계좌 등록/관리, 대표계좌 설정/관리, 계좌비밀번호 관리, 금융거래한도계좌 해제, 계좌별명, KB내맘대로 계좌번호서비스, 숨긴계좌 관리, 다른금융 출금계좌 관리, 자주쓰는 자금 모으기, 전자금융거래제한계좌 등록, 계약서류 관리), 편의서비스(이체한도 조회/변경, 빠른조회 관리, 빠른 이체 관리, 계좌뷰 서비스, 스마트 창구 출금, 은행에 서류제출, 법인 고객정보변경, 장기미사용 이체제한 해제, 법인서류점검결과조회), 승인/결재(결재할 내역, 등록한 내역, 중간결재 내역, 결재완료 내역, 권한설정 승인, 사용자별 거래내역 조회

사장님 필수템	- 급여명세서/경영지원모음, 간편 세무장부/HR, 우리가게 매출순위/신용도, 온라인셀러지원서비스, KB임대관리비서, 부동산 등기변동 알림, 거래처신용등급 변동알림, 입찰공고 한눈에 보기, 가맹점 결제 계좌, 정책자금 맞춤추천

Biz라이프	- 웹툰으로 배우는 세무정보, 이슈 읽어주는 KB, 부동산툰, KB라이프 컬렉션, 돈되는 유튜브, KB금융리 포트, 금융전문가의 비법, GOLD WISE, 금융꿀팁ㆍ기업뱅킹 둘러보기

혜택/이벤트	- 그룹 법인KB스타클럽, 이벤트, 쿠폰함

KB금융그룹	- KB국민카드(홈 조회, 결제예정금액, 포인트조회, 승인내역조회, 이용한도조회, 부가세환급조회, 카드 만들기)
- KB증권(홈 조회, 자산평가, 국내시장 주식주문, 해외시장 주식주문, 주문내역, 관심종목)
- KB손해보험(홈 조회, KB다이렉트 소상공인종합보험, KB다이렉트 소상공인풍수해보험, KB다이렉트 자동차보험),
- KB캐피탈(홈 조회, 차easy 신차대출, 차easy 중고차대출, 차easy 자동차리스대출),
- KB저축은행 홈 조회
- KB스타뱅킹 이동하기

▶ 폰뱅킹 서비스

구분	내용

개요	- 전화를 이용하여 계좌이체, 각종 조회, 상담, 사고신고, 자동이체 신청, 지로 및 공과금 납부 등의 은행업무를 처리하는 서비스

이용 대상	- 실명의 개인/개인사업자 및 법인, 고유번호증 또는 납세번호증이 있는 임의 단체
(잔액조회, 입출금내역 조회 등 조회서비스는 폰뱅킹 미가입 고객도 이용 가능)

주요 서비스	뱅킹서비스	- 분실신고 및 금융사기(*),빠른말 또는 쉬운말 서비스(#), 국민은행으로 송금(1), 다른은행 으로 송금(2), 잔액조회(3), 거래내역조회(4), 카드 및 기타서비스(5), 즐겨쓰는 나만의 메뉴(7), 낙인 ELS상담(8), 상담직원 연결(0), 외국인전용(6)

보이는 ARS
서비스	- 당행 고객센터로 전화를 걸었을 때 ARS안내 메뉴가 음성안내와 함께 스마트폰 화면에
표시되어 이용할 수 있는 서비스 ㅇ 제공서비스: 당행송금(1), 타행송금(2), 잔액조회(3), 거래내역 조회(4), 카드/기타서비스(5), 낙인 ELS상담(8), 분실신고(*), 나만의 메뉴(7), 상담원(0)

카드 및 기타서비스 (5)	- 자기앞수표/환율조회(1), 팩스/SMS통지 (2), 카드문의(3), 폰뱅킹 단축번호/이용전화번호 지정 서비스(4), 자동이체/지로/대학등록금/국세납부/예약이체/지연이체(5), 폰뱅킹 이체 한도조회 및 감액(6), 폰뱅킹 SMS인증 서비스 신청/해지(7), 폰뱅킹사용자암호 등록. 폰뱅킹해지, 비밀번호 사후등록(9), 다른서비스(#)
※[카드문의] 신용/체크카드: 카드ARS(1588-1688)로 연결, 현금카드: 현금카드 해외이용 등록/해제, 현금카드 국내직불 등록/해제

외국인 서비스(6)	- 상담직원 연결: 영어(1), 중국어(2), 일본어(3), 베트남어(4), 러시아어(5), 캄보디아어(6), 인도네시아어(7), 태국어(8), 몽골어(9)

※ ( ) 숫자는 서비스 코드번호임▶ 기타 서비스

구분	내용

KB스마트원
통합인증카드	- IC칩이 내장된 스마트카드를 NFC 지원 스마트폰에 접촉시켜 일회용비밀번호 생성 및 거래단말 전송 등 다양한 금융서비스를 한 장의 카드로 안전하고 편리하게 제공하는 서비스
* NFC: Near Field Communication 근거리무선통신

KB 마이데이터	- 고객의 전송요구권 행사에 의해 여러 기관에 흩어진 개인(신용)정보를 수집하여 자산 및 지출을
한눈에 분석·관리 할 수 있도록 통합조회형태로 제공하는 맞춤형 자산관리 서비스
- KB마이데이터가 제공하는 서비스는 다음과 같음
ㅇ 자산관리, 지출관리, 특화서비스(신용관리 등)

오픈뱅킹 서비스	- "오픈뱅킹 공동업무"를 기반으로 국민은행에서 다른 기관 계좌, 카드, 선불정보를 등록하여 조회,
이체 상품가입 등 금융거래가 가능해지는 서비스
- 오픈뱅킹이 제공하는 서비스는 다음과 같음
ㅇ 타기관 계좌 조회, 타기관 계좌 출금이체, 카드조회, 선불계정조회 등

리브Next	- 선불전자지급수단 발급 및 이용계좌를 등록하여 간편금융 및 생활편의 서비스를 이용할 수 있는
10대 전용 금융 플랫폼
ㅇ 금융서비스
·간편뱅킹: 잔액/거래내역 조회, 연락처/계좌송금, ATM 입출금 등
·생활편의: KB Pay, 제로페이, 더치페이, 용돈조르기, 편의점충전 등
·기타: 선불지갑(리브포켓) 개설 등
ㅇ 비금융서비스
· 교육서비스: 한국사 매일퀴즈, 도전!필독도서, 리넥스쿨(모바일 학생증, 시간표 확인) 등
· 참여서비스: 기부하기, 등교 챌린지, 만보 챌린지, 밸런스 게임, 이번주 퀴즈 등

리브똑똑	- 대화형 인터페이스 기반의 양방향 알림 및 금융서비스 제공 플랫폼
ㅇ 대화형 뱅킹서비스: 뱅킹앱 구동없이 메신저 내에서 간편하게 금융거래 가능 (조회/송금, 비대면계좌개설, 청약, 지방세 납부, 음성인식/화자인증, 계좌통합관리, 오픈뱅킹)
ㅇ 생체정보를 이용한 편리한 금융거래 제공(지문, Face ID)
ㅇ 개인메신저: TAP 보안* 및 클라우드서비스를 이용한 보안특화 메신저
* TAP보안: 대화내용 암호화 키를 휴대폰 보안영역에 안전하게 관리
ㅇ 기업사내메신저: 연락처 저장없이 기업 조직도 기반으로 사내대화 및 금융거래 가능
(회사동료대화, 동료검색, 금융거래, 조직도 등록 등)
ㅇ 쪽지: 친구 및 회사 동료 대상 메시지 다량 발송 가능(1회 300명)
ㅇ 알림채팅: 이용업체가 자사고객 대상 정보성 알림메시지를 리브똑똑으로 발송하는 서비스
ㅇ 상담채팅: 메시징 솔루션이 필요한 업체가 자사 앱에 리브똑똑 전용프로그램(라이브러리 형태)을 제공받아 실시간 대화 기능을 추가할 수 있는 서비스

KB부동산	- 부동산 시세, 매물, 단지, 분양, 개인화서비스 등 부동산에 대한 다양한 정보를 제공하기 위한 종합부동산 플랫폼
ㅇ 시세: KB시세, 매물가격, 실거래가, AI예측시세, 빌라시세 등 다양한 부동산 가격정보 제공
ㅇ 매물: 다양한 지표를 활용한 맞춤 매물정보 제공, 부동산세금계산, 부동산 대출연계 서비스 제공
ㅇ 단지: 단지사진, 동영상, 생생한 단지리뷰정보를 한번에 조회
ㅇ 분양: 지역별 인기 분양단지, 주변시세대비 저렴한 분양단지 등 종합적인 분양 정보 제공
ㅇ 개인화서비스: 관심단지, 관심매물, 관심분양, 우리집 시세 등 통합된 개인화서비스 제공
ㅇ 커뮤니티서비스: 내가 살고 있는 지역의 부동산 이야기를 나눌 수 있는 서비스 제공
ㅇ 입지: 지역별 초등학교 배정정보(초세권), 학원정보(학세권), 병원정보(의세권), 반려동물 동반가능 정보(펫세권) 등 입지정보 제공
ㅇ 데이터허브: 부동산 관련한 통계정보를 시각화하여 제공(KB부동산통계, 공공통계 등)
ㅇ 중개사허브: 매물관리, 고객관리, 디지털 매물장 등 공인중개사 전용서비스 제공

KB Liiv M
(KB리브모바일)	- 금융권 최초로 제공하는 이동통신서비스로 통신3사의 모든망을 합리적인 가격으로 제공하며 편리하고 안전한 금융거래가 가능한 금융-통신 종합 플랫폼
ㅇ LGU+망 요금제
(1) 모바일 : LTE 든든/든든무제한 요금제, LTE 10GB+/15G+/100GB+, Flex 요금제, 5G 든든/든든무제한요금제, 5G 든든 30GB 요금제, 내맘대로 LTEㆍ5G 요금제
(2) 2nd Device : 태블릿 LTE요금제, LTE 워치 요금제, 데이터쉐어링
(3) 특화상품 : 주니어 LTE요금제, 나라사랑 LTE요금제, 무궁화(경찰)/공무원/선생님 LTE 요금제,
반려행복 LTE요금제, 골든라이프 LTE 요금제, 청년도약 LTE요금제, 보이스피싱예방 요금제, KB스타뱅킹(공공서비스) 요금제
ㅇ KT망 요금제
(1) 모바일 : LTE 무제한 요금제, LTE실속 요금제, 데이터 같이쓰기 요금제, 5G무제한 요금제
(2) 2nd Device : 태블릿 LTE요금제, 데이터 쉐어링
(3) 특화상품 : 주니어 LTE 요금제, 골든라이프 LTE 요금제, 청년도약 LTE 요금제
(4) 콘텐츠 제휴 요금제(왓챠, 지니뮤직, 밀리의서재, 배달의민족 등)
ㅇ SKT망 요금제
(1) 모바일 : LTE 실속 요금제, LTE 무제한 요금제, 5G 무제한 요금제 (2) 2nd Device : 태블릿 LTE요금제
ㅇ 부가서비스
(1) 통화 제어/연결관련 서비스 : 발신번호표시 제한서비스, 발신번호 표시서비스, 발신자미표시 번호 차단, 통화중 전환, 통화중 대기, 060발신차단 서비스, 번호도용 문자차단, 발신번호강제표시,
국제전 화발신차단, 국제전화수신차단, 060정보료 알리미, 데이터사용 차단해제, 듀얼넘버, 통화가
능안내,착신전환(통화만), 착신전환(통화와 문자), 번호변경 안내서비스, 매너콜, 지정번호 필터링,
데이터안심옵션, 통화연결음, 콜렉트콜, 114안내 직접연결서비스, 114안내 간접연결(SMS) 서비스
(2) 문자/메일 관련 서비스 : 문자메시지 발신서비스, MMS
(3) 국제전화
(4) 해외로밍서비스
(5) 기타 부가서비스 : 음성사서함, 스팸차단서비스, 데이터차단, 자녀폰지킴이
(6) 데이터 충전, 데이터쉐어링
ㅇ 금융-통신 융합서비스
(1) 개인정보 USIM보관 서비스
(2) USIM 內 KB모바일인증서 저장 서비스
ㅇ 특화서비스 : KB Liiv M 데이터 환급, 보이스 피싱 예방서비스
ㅇ KB Liiv M 보험서비스 : 통신비보장보험, 피싱보험, 휴대폰 분실/파손보험
ㅇ 멤버십서비스

지급결제(PG)	- 개요 : 전자상거래에서 발생하는 구매자와 판매자간의 물품 판매대금 결제를 계좌이체
지급결제 수단을 이용하여 결제할 수 있도록 지원하는 인터넷 지급결제 서비스 - 서비스 : 실시간 계좌이체 - 서비스 제공주체 : ① 지급결제(PG) 은행공동망 시스템 ② 당행 시스템제공 SDT방식
※ PG : Payment Gateway의 약자로 자체 결제시스템이 없는 온라인 쇼핑몰 사업자를
위해 상품 및 용역 구매자로부터 판매 대금을 대신 수령하고, 일정 수수료를
제외한 나머지 금액을 쇼핑몰 사업자에게 지급하는 지급결제 대행서비스
※ SDT방식 : Secure Debit Transaction의 약자로 고객이 중계기관을 거치지 않고
은행에 직접 전자금융정보를 제공하는 방식으로, 계좌이체/신용카드 결제 시
금융정보 유출이 불가능한 안전한 온라인 지급결제방식

KB에스크로이체	- 개요 : 전자상거래에서 물품구매시 결제대금을 KB인터넷뱅킹을 이용하여 KB국민은행에
예치했다가 물품이 안전하게 도착한 후 구매자가 구매승인을 하면 판매자에게
결제대금이 입금되도록하는 매매보호 서비스 - 서비스 : 서비스 안내, 구매자조회/이체, 판매자조회, 판매자인증마크(인증마크 등록,
인증마크 정보변경, 인증마크 기존정보확인, 구매안전서비스 이용확인증 발급,
인증마크 삭제)

탑라인	- 개요 : 영업점에서 일괄적으로 대량이체를 실행할 수 있는 자금관리 상품
- 주요 이용기관 : 수시 또는 대량으로 자금을 지급하거나 급여이체에 대한 수요가 있는 기업

지방교육재정 전자금융서비스 (에듀파인 EFT)	- 개요 : 학교 등 교육기관이 「지방교육 행·재정 통합시스템」을 이용하여 효율적인
수납 및 지출업무가 가능하도록 금융기관 및 교육부, 금융결제원이 공동 제공하는 서비스
※ 에듀파인(Education Finance e-system) : 지방교육 행·재정 통합시스템
※ EFT(Electronic Funds Transfer) : 전자자금이체
- 이용대상 : 시·도 교육청 산하 학교, 유치원 등 자금 수납·지출업무를 필요로 하는 교육기관

(12) ODS지원시스템▶ KB태블릿브랜치

구분	내용

개 요	- 태블릿PC 기반 고객상담, 신청서 전자서식 접수, One-Stop 업무처리가 가능한 금융시스템

이용대상	- 본인 전자서명 가능한 개인(개인사업자 포함), 법인, 임의단체 고객

주요 서비스	- 수신, 여신(개인 신용/담보/전세/집단대출, 소호, 기업), 신용/체크카드, 전자금융 신청
- 퇴직연금/신탁/펀드, 자산관리(투자/재무/노후 설계)
- 상담 콘텐츠(안내장, 금리/담보사정가격 산출, 시황정보 등)

▶ KB포터블브랜치

구분	내용

개 요	- 이동형 MyStar단말(카드발급기, 통장프린터 포함)을 활용하여 다수 고객을 방문하여 업무를 처리하는 금융시스템

이용대상	- 기업체, 공단, 학교, 군부대 등 다수 고객 및 채널 사각지대(원거리) 고객

주요 서비스	- 요구불/거치식/적립식 예금 신규, 전자금융, 카드 신규
- 여신심사, 외화 요구불 통장 신규 및 외국환 지정은행 등록
- 각종 조회, 제신고 및 등록 업무

(13) 기타▶ 파생결합증권

상품명	주요내용

KB골드투자	- 가입대상 : 제한없음- 금 실물 인수도 없이 자유롭게 금에 투자할 수 있는 수시입출금식 금융투자상품

▶ 기타 각종 서비스

상품명	주요내용

수입인지
판매대행	- 50원, 100원, 200원, 300원, 400원, 500원, 1,000원, 3,000원, 5,000원, 10,000원, 30,000원(11종)

전자수입인지
판매대행	- 수입인지에 관한 법률에 의해 전자 수입인지 판매 및 환매 업무 수행

국고 업무	- 한국은행과 국고(수납) 대리점 계약을 체결하여 국고 세입금 수납 및 국고세출금, 예탁금, 보관금 등의 수납 및 지급업무를 수행하고 있음

지로 업무	- 일상거래에서 발생하는 채권, 채무의 결제나 각종 자금이전을 지급인과 수취인이 직접 현금이나 수표를 주고 받는 대신에 금융기관의 예금계좌를 이용해 결제하는 지급결제 제도

보관 업무	- 대여금고, 보호예수

[KB증권] 가. 영업의 개황 KB증권은 높은 브랜드 인지도와 안정성을 바탕으로 고객 가치를 제고해 나가고 있습니다. 개인 및 법인 고객을 대상으로 자본시장법에 의한 투자매매업, 투자중개업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업의 금융투자업무 및 기타 부수업무를 주요사업으로 영위하고 있으며, 사업부문별로는 위탁/자산관리부문(개인/ 법인 고객에 대한 위탁매매 및 금융상품 판매 등), 기업금융부문(유가증권 인수, 구조화금융, IPO 등), 자산운용부문(주식/채권/파생상품 트레이딩 등), 기타부문(기타업무 및 각종 지원업무)으로 구분하여 신성장동력 확보 및 수익원 다변화 등을 추진하고 있습니다. 또한 전사 Digitalization 확대를 통한 업무역량을 증진시키고 안정적이고 지속적인 성장을 위하여 효율적인 경영관리 체계ㆍ내부통제ㆍ리스크관리 역량 또한 강화시키고 있습니다. 이를 바탕으로 2024년 [FY2024 (2024.1.1~2024.09.30)] 기간동안 회사의 영업수익은 8조 746억을 실현하였으며, 영업이익은 7,355억원, 당기순이익은 5,526억원을 각각 기록하였습니다. 또한, 자산은 63조 2,051억원, 부채는 56조 3,801억원이고, 자기자본은 6조 8,250억원이며, 순자본비율(Net Capital Ratio)은 1,752.46%로 자본적정성 및 재무건전성 측면에서 안정적인 상황을 유지하고 있습니다. 나. 영업실적(1) 영업실적

구분	주요내용

영업실적및 주요 재무현황	□ FY2024 (2024.01.01~2024.09.30)
□ FY2024 (2024.09.30)

추진전략	- 회사는 최상의 금융솔루션을 제공하는 대표투자은행으로 도약하기 위하여 다음과 같이 경영전략을 정하여 세부 중점사업을 추진하고 있습니다.

(2) 주요 사업부문별 영업실적 (영업이익 기준)

주요 사업부문	주요내용

위탁/자산관리부문	FY2024 (2024.01.01~2024.09.30) 기간 동안 위탁/자산관리부문 영업이익은 전년동기 대비 416억 증가한 2,650억을 기록

기업금융부문	FY2024 (2024.01.01~2024.09.30) 기간 동안 기업금융부문 영업이익은 전년동기 대비 391억 감소한 1,588억을 기록

자산운용부문	FY2024 (2024.01.01~2024.09.30) 기간 동안 자산운용부문 영업이익은 전년동기 대비 895억 증가한 한 1,021억을 기록

다. 사업부문별 영업실적(1) 보고부문의 유형

회사의 경영진은 부문에 자원을 배분하고 부문의 성과를 평가하기 위하여 회사의 최고영업의사결정자에게 보고되는 정보에 기초하여 영업부문을 결정하고 있으며, 회사의 영업부문은 위탁/자산관리, 기업금융, 자산운용, 기타사업부문으로 구성됩니다.

기업회계기준서 제1108호에 따른 회사의 보고부문은 다음과 같습니다.

사업별 부문	일반 정보

위탁/자산관리 부문	개인 및 법인 고객에 대한 위탁영업, 자산관리상품 판매 및 서비스 제공

기업금융 부문	회사채발행, 구조화금융, IPO, 증자 및 인수합병자문 등 주로 기업 자금조달,공급과 관련 자문서비스 제공 및 주간업무 수행

자산운용 부문	유가증권과 파생금융상품의 거래 및 자기자본투자업무

기타사업 부문	기타업무 및 각종지원업무

(2) 부문별 손익2024년 3분기>(단위 : 백만원)

구분	영업수익	영업비용	영업이익	영업외손익	법인세비용차감전순이익

위탁/자산관리부문	3,796,507	3,531,499	265,008	-24,235	240,773

기업금융부문	883,519	724,765	158,754	-394	158,360

자산운용부문	3,023,019	2,920,924	102,095	1,897	103,992

기타사업부문	371,538	161,921	209,617	-2,445	207,172

합계	8,074,583	7,339,109	735,474	-25,177	710,297

2023년 3분기>(단위 : 백만원)

구 분	영업수익	영업비용	영업이익	영업외손익	법인세비용차감전순이익

위탁/자산관리부문	3,194,691	2,971,249	223,442	1,605	225,047

기업금융부문	855,435	657,547	197,888	-117,837	80,051

자산운용부문	4,336,169	4,323,603	12,566	12,530	25,096

기타사업부문	322,848	145,429	177,419	-25,436	151,983

합계	8,709,143	8,097,828	611,315	-129,138	482,177

위에서 보고된 수익은 외부고객 및 다른 영업부문과의 거래로부터 발생한 수익이며, 비용은 부문에 직접 귀속되는 항목과 합리적으로 배분할 수 있는 항목 및 내부자금이자를 포함합니다. 부문이익은 자원을 배분하고 부문의 성과를 평가하기 위해 최고영업의사결정자에게 보고되는 측정치입니다.

라. 종류별 영업실적(단위 : 백만원)

영업종류	2024년 3분기	2023년 3분기	2023년	2022년

수수료수익	710,572	735,503	946,467	939,704

금융자산(부채)평가및처분이익	5,263,006	5,703,676	7,730,789	10,683,982

이자수익	1,328,659	1,284,867	1,763,585	1,160,030

외환거래이익	597,985	828,635	929,983	1,263,406

기타영업수익	174,361	156,462	214,316	222,901

영업수익합계	8,074,583	8,709,143	11,585,140	14,270,023

주) K-IFRS에 따른 연결재무제표기준의 영업실적의 변동내역

마. 자금조달 및 운용실적(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분	2024년 3분기	2023년	2022년

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

자본	자본금	1,493,102	2.51	1,493,102	2.59	1,493,102	2.64

신종자본증권	727,185	1.22	586,105	1.02	295,023	0.52

자본잉여금	1,519,345	2.55	1,519,345	2.64	1,519,345	2.69

자본조정	-40,235	-0.07	-40,235	-0.07	-40,235	-0.07

기타포괄손익누계액	296,845	0.50	278,363	0.48	250,738	0.44

이익잉여금	2,433,815	4.09	2,187,147	3.80	2,221,474	3.93

예수부채	투자자예수금	6,467,592	10.87	6,082,061	10.56	7,811,831	13.81

수입담보금	1,057,279	1.78	1,010,085	1.75	799,907	1.41

기타	5,233	0.01	4,804	0.01	5,797	0.01

차입부채	콜머니	715,556	1.20	816,666	1.42	539,417	0.95

차입금	4,916,034	8.27	4,890,548	8.49	3,105,151	5.49

환매조건부매도	8,851,807	14.88	8,840,662	15.34	9,527,802	16.85

매도파생결합증권	7,199,847	12.11	9,123,077	15.83	9,980,918	17.65

파생상품	1,682,178	2.83	2,030,596	3.52	2,207,939	3.90

사채	3,133,477	5.27	2,370,062	4.11	2,028,561	3.59

기타	13,301,336	22.36	10,581,476	18.37	8,882,989	15.71

기타부채	충당부채	285,354	0.48	168,557	0.29	110,783	0.20

퇴직급여부채	60,916	0.10	55,159	0.10	59,434	0.11

기타	5,373,696	9.04	5,616,149	9.75	5,748,963	10.17

합계	59,480,362	100.00	57,613,729	100.00	56,548,939	100.00

주) K-IFRS 별도재무제표 기준(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구 분	2024년 3분기	2023년	2022년

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

현·예금	현금 및 현금성 자산	611,465	1.03	452,063	0.78	817,920	1.45

예치금	2,017,621	3.39	2,637,667	4.58	3,021,387	5.34

유가증권	당기손익-공정가치측정유가증권	33,478,205	56.28	31,649,723	54.93	32,217,518	56.97

기타포괄손익-공정가치측정유가증권	6,014,514	10.11	5,317,546	9.23	4,268,445	7.55

관계기업및종속기업투자	962,550	1.62	1,081,135	1.88	1,149,265	2.03

매입파생결합증권	846,536	1.42	772,748	1.34	463,205	0.82

파생상품	1,187,056	2.00	1,466,252	2.54	1,434,820	2.54

대출채권	콜론	-	-	-	-	-	-

신용공여금	3,134,153	5.27	3,304,389	5.74	3,049,059	5.39

RP매수	1,555,878	2.62	1,272,333	2.21	650,242	1.15

대여금	14,324	0.02	12,224	0.02	12,583	0.02

기타	3,400,237	5.72	3,250,666	5.64	3,119,970	5.52

유형자산	236,802	0.40	241,167	0.42	217,795	0.39

투자부동산	18,330	0.03	14,445	0.03	16,254	0.03

기타	6,002,691	10.09	6,141,371	10.66	6,110,476	10.8

합계	59,480,362	100.00	57,613,729	100.00	56,548,939	100.00

바. 영업종류별 현황(1) 투자매매업무 1) 증권거래현황(요약)

(2024.1.1~2024.9.30) (단위 : 백만원)

구분	매수	매도	합계	잔액	평가손익

지분증권	8,102,157	7,106,892	15,209,049	1,826,469	-5,507

채무증권	273,242,896	273,340,488	546,583,384	30,387,878	112,109

집합투자증권	9,706,954	12,204,774	21,911,728	4,530,575	35,159

투자계약증권	-	-	-	-	-

외화증권	6,688,068	6,955,534	13,643,602	2,222,768	28,435

파생결합증권	361,757	261,502	623,259	748,998	18,631

기타증권	-	-	-	-	-

합계	298,101,832	299,869,190	597,971,022	39,716,688	188,827

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

※상세 현황은 '상세표-12. 증권거래현황(상세)' 참조

2) 장내파생상품거래현황 (요약)

(2024.1.1~2024.9.30) (단위 : 백만원)

구분	거래금액	잔액	평가손익

투기	헤지	기타	합계	자산	부채

선물	국내	365,914,558	57,830,170	-	423,744,728	-	-	15,303

국외	50,347,422	38,184,505	-	88,531,927	13,149	37,149	-23,999

옵션	국내	204,739	126,877	-	331,616	3,454	30,167	-12,170

국외	-	405,502	-	405,502	12,196	106,880	29,383

기타	-	-	-	-	-	-	-

합계	416,466,719	96,547,054	-	513,013,773	28,799	174,196	8,517

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

※상세 현황은 '상세표-13. 장내파생상품거래현황(상세)' 참조

3) 장외파생상품거래현황

(2024.1.1~2024.9.30) (단위 : 백만원)

구분	거래금액	잔액	평가손익

투기	헤지	기타	계	자산	부채

선도	신용	-	-	-	-	-	-	-

주식	-	-	-	-	-	-	-

일반상품	-	-	-	-	-	-	-

금리	-	4,748,795	-	4,748,795	643,536	621,730	5,213

통화	-	39,722,581	-	39,722,581	74,017	64,772	7,057

기타	-	-	-	-	-	-	-

계	-	44,471,376	-	44,471,376	717,553	686,502	12,270

옵션	신용	-	-	-	-	-	-	-

주식	-	4,084,585	-	4,084,585	29,548	10,316	26,222

일반상품	-	258,159	-	258,159	4,736	4,948	-3

금리	-	100	-	100	1	2,406	632

통화	-	95,594	-	95,594	4,149	-	-3,622

기타	-	-	-	-	-	-	-

계	-	4,438,438	-	4,438,438	38,434	17,670	23,229

스왑	신용	621,997	621,997	-	1,243,994	45,176	34,720	1,360

주식	4,239,202	2,803,349	-	7,042,551	347,110	164,141	89,814

일반상품	621,799	621,880	-	1,243,679	6,536	6,047	1,240

금리	784,563	92,088,024	-	92,872,587	101,353	218,446	8,591

통화	85,769	85,769	-	171,538	22,827	20,861	287

기타	113,041	15,000	-	128,041	60	200,142	-1,783

계	6,466,371	96,236,019	-	102,702,390	523,062	644,357	99,509

기타	-	-	-	-	-	-	-

합계	6,466,371	145,145,833	-	151,612,204	1,279,049	1,348,529	135,008

주) K-IFRS 별도재무제표 기준4) 유가증권 운용내역

1) 주식(단위 : 백만원)

구분	2024년 3분기	2023년 3분기	2023년	2022년

처분차익(차손)	-41,581	57,010	64,954	34,130

평가차익(차손)	-74,121	55,149	86,061	-59,366

배당금수익	52,093	38,756	45,994	44,317

합계	-63,609	150,915	197,009	19,081

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 주식 관련 내역만 기재

2) 채권(단위 : 백만원)

구분	2024년 3분기	2023년 3분기	2023년	2022년

처분·상환차익(차손)	106,553	79,902	129,008	-121,604

평가차익(차손)	97,363	-36,532	229,659	-234,196

채권이자	475,524	395,374	548,993	370,097

합계	679,440	438,744	907,660	14,297

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 채권 관련 내역만 기재

3) 외화증권(단위 : 백만원)

구분	2024년 3분기	2023년 3분기	2023년	2022년

처분·상환차익(차손)	39,829	5,478	10,299	-88,488

평가차익(차손)	21,714	7,543	-18,512	-36,064

채권이자	32,349	25,845	31,549	25,423

합계	93,892	38,866	23,336	-99,129

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 외화증권 관련 내역만 기재 4) 파생상품 운용수지

- 장내선물거래(단위 : 백만원)

구분	2024년 3분기	2023년 3분기	2023년	2022년

매매차익(차손)	-6,252	-71,745	-96,857	23,745

정산차익(차손)	-8,698	6,534	-24,994	-43,872

합계	-14,950	-65,211	-121,851	-20,127

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 - 장내옵션거래

(단위 : 백만원)

구분	2024년 3분기	2023년 3분기	2023년	2022년

매매차익(차손)	68,301	145,255	152,875	-151,271

평가차익(차손)	17,214	20,758	27,684	39,104

합계	85,515	166,013	180,559	-112,167

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 - 파생결합증권거래

(단위 : 백만원)

구분	2024년 3분기	2023년 3분기	2023년	2022년

처분차익(차손)	31,480	31,303	34,789	5,983

평가차익(차손)	-204,047	-51,840	122,067	897,445

상환차익(차손)	-100,841	-261,948	-413,722	-165,672

합계	-273,408	-282,485	-256,866	737,756

주) K-IFRS 별도재무제표 기준- 장외파생상품거래

(단위 : 백만원)

구분	2024년 3분기	2023년 3분기	2023년	2022년

매매차익(차손)	62,020	41,024	963	-78,266

평가차익(차손)	136,076	-153,989	-213,460	-197,113

상환차익(차손)	-	-	-	-

합계	198,096	-112,965	-212,497	-275,379

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(2) 투자중개업무 1) 금융투자상품의 위탁매매 및 수수료현황표

(2024.1.1~2024.9.30) (단위 : 백만원)

구분	매수	매도	합계	수수료

지분증권	주식	유가증권시장	151,105,980	150,603,321	301,709,301	167,636

코스닥시장	90,390,701	89,765,381	180,156,082	138,381

코넥스시장	-	-	-	-

기타	46,612	56,686	103,298	288

소계	241,543,293	240,425,388	481,968,681	306,305

지분증권 합계	241,543,293	240,425,388	481,968,681	306,305

채무증권	채권	장내	21,860,661	46,388,115	68,248,776	7,029

장외	1,089,679	3,254,089	4,343,768	1,372

소계	22,950,340	49,642,204	72,592,544	8,401

채무증권 합계	22,950,340	49,642,204	72,592,544	8,401

파생결합증권	ELS	-	-	-	-

ELW	376,553	371,426	747,979	283

기타	-	-	-	-

파생결합증권 합계	376,553	371,426	747,979	283

외화증권	18,323,828	17,359,726	35,683,554	76,508

기타증권	45,738	32,174	77,912	238

증권 계	283,239,752	307,830,918	591,070,670	391,735

선물	국내	99,581,131	100,479,245	200,060,376	11,041

해외	-	-	-	-

소계	99,581,131	100,479,245	200,060,376	11,041

옵션	장내	국내	1,215,139	1,202,336	2,417,475	3,279

해외	-	-	-	-

소계	1,215,139	1,202,336	2,417,475	3,279

장외	국내	-	-	-	-

해외	-	-	-	-

소계	-	-	-	-

옵션 합계	1,215,139	1,202,336	2,417,475	3,279

파생상품 합계	100,796,270	101,681,581	202,477,851	14,320

합계	384,036,022	409,512,499	793,548,521	406,055

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 2) 위탁매매 업무수지

(단위 : 백만원)

구분	2024년 3분기	2023년 3분기	2023년	2022년

수탁수수료	406,055	404,082	505,725	414,016

매매수수료	42,383	45,080	56,241	48,430

수지차익	363,672	359,002	449,484	365,586

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(3) 투자일임업무 1) 투자운용인력현황 (요약)

(단위 : 명)

구분	2024년 3분기	2023년	2022년

운용인력 수	본사	18	13	11

지점	301	382	247

※상세 현황은 '상세표-14. 투자운용인력현황(상세)' 참조

2) 투자일임계약현황(단위 : 명, 건, 백만원)

구분	2024년 3분기	2023년	2022년

고객수	322,561	319,853	321,704

일임계약건수	343,768	340,679	343,481

일임계약자산총액(평가금액)	6,711,021	6,392,002	7,544,140

3) 일임수수료 수입현황(단위 : 백만원)

구분	2024년 3분기	2023년 3분기	2023년	2022년

일임수수료	11,484	8,390	11,133	13,440

기타수수료	2,663	51	834	456

합계	14,147	8,441	11,967	13,896

4) 투자일임 재산현황 (계약금액)

(단위 : 건, 백만원)

구 분	증권사	자산운용사	기타 금융투자업자	은행	보험회사(고유계정)	보험회사(특별계정)	연기금	공제회	종금	개인	기타	계

건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액

국내계약자산	일반투자자	0	0	3	1	33	2,085	1	0	0	0	0	0	1	0	1	0	0	0	336,424	1,923,869	5,069	1,538,405	341,532	3,464,360

전문투자자	21	120,709	34	14,755	15	753	12	0	52	125,378	9	0	64	172,173	31	29,620	0	0	1,385	193,354	610	2,431,603	2,233	3,088,345

계	21	120,709	37	14,756	48	2,838	13	0	52	125,378	9	0	65	172,173	32	29,620	0	0	337,809	2,117,223	5,679	3,970,008	343,765	6,552,705

해외계약자산	일반투자자	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	2	50	0	0	2	50

전문투자자	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	1	0	1	0

계	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	2	50	1	0	3	50

합계	일반투자자	0	0	3	1	33	2,085	1	0	0	0	0	0	1	0	1	0	0	0	336,426	1,923,919	5,069	1,538,405	341,534	3,464,410

전문투자자	21	120,709	34	14,755	15	753	12	0	52	125,378	9	0	64	172,173	31	29,620	0	0	1,385	193,354	611	2,431,603	2,234	3,088,345

계	21	120,709	37	14,756	48	2,838	13	0	52	125,378	9	0	65	172,173	32	29,620	0	0	337,811	2,117,273	5,680	3,970,008	343,768	6,552,755

5) 투자일임재산 운용현황 (평가금액)

(단위 : 백만원)

구분	국내	해외	합계

유동성자산	예치금(위탁증거금 등)	34,652	30,033	64,685

보통예금	3,137,121	0	3,137,121

정기예금	0	0	0

양도성예금증서(CD)	0	0	0

콜론(Call Loan)	0	0	0

환매조건부채권매수(RP)	0	0	0

기업어음증권(CP)	2,080,776	0	2,080,776

기타	52,503	0	52,503

소계	5,305,052	30,033	5,335,085

증권	채무증권	국채/지방채	16,669	0	16,669

특수채	0	0	0

금융채	101,003	0	101,003

회사채	363,824	0	363,824

기타	0	0	0

소계	481,496	0	481,496

지분증권	주식	298,571	183,164	481,735

신주인수권증서	0	0	0

출자지분	0	0	0

기타	0	0	0

소계	298,571	183,164	481,735

수익증권	신탁 수익증권	0	0	0

투자신탁 수익증권	413,751	0	413,751

기타	0	0	0

소계	413,751	0	413,751

투자계약증권	0	0	0

파생결합증권	ELS	0	0	0

ELW	0	0	0

기타	0	0	0

소계	0	0	0

증권예탁증권	0	0	0

기타	0	0	0

소계	1,193,818	183,164	1,376,982

파생상품	장내파생상품	이자율관련거래	0	0	0

통화관련거래	0	0	0

주식관련거래	0	0	0

기타	0	0	0

소계	0	0	0

장외파생상품	이자율관련거래	0	0	0

통화관련거래	0	0	0

주식관련거래	0	0	0

기타	0	0	0

소계	0	0	0

소계	0	0	0

기타	-1,047	0	-1,047

합계	6,497,824	213,197	6,711,021

(4) 유가증권 인수업무1) 유가증권 인수실적

(단위 : 백만원)

구 분	2024년 3분기	2023년 3분기	2023년	2022년

주관사실적	인수실적	인수수수료	주관사실적	인수실적	인수수수료	주관사실적	인수실적	인수수수료	주관사실적	인수실적	인수수수료

기업공개	869,478	345,113	6,879	78,870	83,995	1,742	386,228	391,353	10,382	3,362,190	3,050,512	40,258

주식	1,675,134	655,116	5,336	2,090,296	458,187	7,516	3,320,352	1,336,306	19,107	4,774,032	2,198,711	28,946

국공채	-	3,273,000	798	-	3,530,000	820	-	5,115,000	1,121	-	6,555,132	1,507

회사채	65,254,642	17,728,409	31,383	57,897,500	16,438,370	29,873	68,628,194	21,426,878	35,112	47,337,983	21,883,348	25,839

외화증권	5,825,200	974,050	2,043	7,170,900	717,090	2,188	7,197,900	744,090	2,436	429	100	1,718

기타	4,616,047	2,955,748	28,886	4,546,799	4,847,099	61,908	6,134,169	6,149,991	67,129	8,178,737	6,985,419	69,572

합계	78,240,501	25,931,436	75,325	71,784,365	26,074,741	104,047	85,666,843	35,163,618	135,287	63,653,371	40,673,222	167,840

주) K-IFRS 별도재무제표 기준2) 인수업무수지

(단위 : 백만원)

구분	2024년 3분기	2023년 3분기	2023년	2022년

인수수수료	75,325	104,047	135,287	167,840

수수료비용	575	540	808	1,111

수지차익	74,750	103,507	134,479	166,729

주) K-IFRS 별도재무제표 기준(5) 신탁업무

1) 수익현황 (신탁계정)

(2024년 9월 30일 기준, 단위 : 백만원)

계정명	신탁보수	중도해지수수료

금전신탁	불특정금전신탁	0	0

실적배당신탁	특정	수시입출금	834	0

자문형	85	0

자사주	282	0

채권형	1,195	0

주식형(자문형, 자사주 제외)	478	0

주가연계신탁	0	0

정기예금형	745	0

퇴직연금	확정급여형	3,308	0

확정기여형	1,452	0

IRA형	219	0

소계	4,979	0

기타	1,225	0

실적배당신탁계	9,823	0

재산신탁	증권	385	0

금전채권	68	0

동산	0	0

부동산신탁	토지신탁	차입형	0	0

관리형	0	0

소계	0	0

관리신탁	갑종	0	0

을종	0	0

소계	0	0

처분신탁	0	0

담보신탁	0	0

분양관리신탁	0	0

부동산신탁계	0	0

부동산관련권리	0	0

무체재산권	0	0

재산신탁소계	453	0

종합재산신탁	35	0

기타	0	0

합계	10,311	0

2) 신탁별 수탁현황

(2024년 9월 30일 기준, 단위 : 백만원)

구분	2023.12.31	증가	감소	2024.09.30.

건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액

금전신탁	불특정금전신탁	0	0	0	0	0	0	0	0

실적배당신탁	특정	수시입출금	132	1,619,901	805	48,363,574	713	47,201,773	224	2,781,702

자문형	64	5,612	39	3,674	2	66	101	9,220

자사주	20	592,000	21	167,100	12	588,500	29	170,600

채권형	402	4,472,209	166	6,163,180	323	7,850,164	245	2,785,225

주식형(자문형, 자사주 제외)	349	50,026	1	130,193	13	2,451	337	177,768

주가연계신탁	289	136,378	0	0	0	554	289	135,824

정기예금형	254	4,000,175	216	14,861,118	271	8,079,148	199	10,782,146

퇴직연금	확정급여형	539	2,833,670	26	114,225	16	193,604	549	2,754,291

확정기여형	1,044	909,263	169	314,828	53	177,731	1,160	1,046,360

IRA형	38,028	1,110,552	15,035	607,070	4,550	180,498	48,513	1,537,123

소계	39,611	4,853,485	15,230	1,036,123	4,619	551,833	50,222	5,337,774

기타	3,775	2,315,276	174	6,354,527	586	6,117,491	3,363	2,552,312

실적배당신탁계	44,896	18,045,062	16,652	77,079,489	6,539	70,391,980	55,009	24,732,571

재산신탁	증권	5	572,824	1	400,000	4	572,401	2	400,422

금전채권	5	300,034	2	19,500	2	105,248	5	214,286

동산	0	0	0	0	0	0	0	0

부동산신탁	토지신탁	차입형	0	0	0	0	0	0	0	0

관리형	0	0	0	0	0	0	0	0

소계	0	0	0	0	0	0	0	0

관리신탁	갑종	0	0	0	0	0	0	0	0

을종	1	505	1	505	1	505	1	505

소계	1	505	1	505	1	505	1	505

처분신탁	0	0	0	0	0	0	0	0

담보신탁	0	0	0	0	0	0	0	0

분양관리신탁	0	0	0	0	0	0	0	0

부동산신탁계	1	505	1	505	1	505	1	505

부동산관련권리	0	0	0	0	0	0	0	0

무체재산권	0	0	0	0	0	0	0	0

재산신탁소계	11	873,363	4	420,005	7	678,155	8	615,213

종합재산신탁	5	1,546	6	15,382	1	5,213	10	11,715

기타	0	0	0	0	0	0	0	0

합계	44,912	18,919,971	16,662	77,514,875	6,547	71,075,347	55,027	25,359,499

(6) 신용공여업무1) 신용공여(단위 : 백만원)

구분	2024.9.30	비고

신용공여	3,500,000	금융투자업규정 제4-23조(신용공여의 회사별 한도)

2) 신용공여 이자율(기준일 : 2024.09.30)

이자율	연체이자율	비고

신용거래융자	예탁담보융자

기간형소급법	1 ~ 7일 : 연5.2%8~15일 : 연7.7%16 ~ 30일 : 연8.6%31 ~ 60일 : 연9.5%61 ~ 90일 : 연9.5% 91일 이상 : 연9.5%	기간형체차법	1~30일: 연6.9%31~90일: 연7.9%91~180일: 연8.8%181일 이상: 연9.5%	9.9%	-

BullAccount	연8.5%	고객등급형	VVIP: 연7.3%VIP: 연7.3%그랜드: 연8.3%베스트: 연8.5%패밀리: 연8.8%법인: 연8.55%

※ 비상장주식담보대출: 연 8.5% ~ 10.5%※ CMA수시입출금식대출: 연 7.0% ~ 8.0%※ 직장인을 위한 우리사주담보대출: 연 4.9% ~ 6.9%※ 직장인을 위한 수시입출금 담보대출 : 연4.5% ~ 6.9%※ 매도증권담보융자: 연 8.0%※ 환매대금즉시지급서비스: 연 7.5%

3) 신용거래 융자 및 대주/대출 평균잔액

(단위 : 백만원)

구분	2024.01.01 ~ 2024.09.30	비 고

신용거래 융자	1,740,646	유통금융 융자 포함

신용거래 대주	53	유통금융 대주만 취급

예탁증권담보 융자	1,409,833	-

총 신용공여	3,150,532	-

주) 신용거래 융자는 유통금융 융자(증권금융)가 포함된 평균잔액임.

(7) 환매조건부채권 매매업무(단위 : 백만원 )

구분	2024년 3분기	2023년	2022년

잔고	조건부매도	9,796,147	9,036,098	6,231,390

(거액 RP)	-	-	-

조건부매수	1,673,500	1,369,600	730,100

사. 취급상품 등(1) 일임형 Wrap상품 (요약)

구분	세부 자산배분 유형	상품 수 (단위 : 건)	가입대상	특징

주식유형군	자산배분형	21	실명개인 및 법인	상세표 참조

가치형	1

맞춤형	3

해외형	11

채권유형군	맞춤형	2

모델형	1

기타유형군	수시입출식	1

맞춤형	7

자산배분형	2

개인종합자산관리랩	1

※상세 현황은 '상세표-15. 일임형 Wrap상품(상세)' 참조

(2) 신탁상품

상품	가입대상	운용기간	한 도	특 징

KB able MMT ( 자유입출식 특정금전신탁)	실명개인 및 법인	수시입출식	1만원 이상	- 수시입출방식으로 계약체결후 신탁재산 운용 (실적배당형 수익지급)- 보수의 비용인정(수익에서 보수차감후 과세)

KB able매칭형신탁	MMDA 정기예금	실명개인 및 법인	1 개월3개월6개월1년	변동	- 수익자별 개별운용 및 관리로 고객만족도 제고- 만기매칭운용으로 금리변동 리스크 제거- 가입시점에 투자기간 및 수익률이 확정된 은행예금에 매칭- 중도해지 제한

CP/ 전자단기사채(ABCP/ABSTB)	실명개인 및 법인	변동	변동	- 고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용- 중도해지 제한

채권(ABS)/기타	실명개인 및 법인	변동	변동	- 고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용- 중도해지 제한

KB able자사주 특정금전신탁	상장법인	6 개월 이상	취득공시한 금액	- 사전에 이사회 결의 및 공시 필수- 주가안정 및 주주가치 제고 목적- 6개월이내 중도해지 불가- 주식 취득 전 잉여자금은 발행어음, 예금 등으로 운용

KB able 맞춤형신탁	실명개인 및 법인	변동	변동	- 고객의 Needs 에 따른 자유 운용

KB able 외화신탁	실명개인 및 법인	변동	변동	- 외화를 수탁받아 운용하고 만기나 중도해지시 외화로 출금

증권의 신탁	실명개인 및 법인	변동	변동	- 금전대신 유가증권을 수탁하여 관리, 운용하는 신탁

금전채권신탁	법인	변동	변동	- 양도가능한 금전채권을 수탁하여 추심, 관리, 처분 및 신탁수익권을 발행하는 신탁

(3) 헤지펀드

상품	가입대상	한도	특징

헤지펀드	- 제249조의2(일반 사모집합투자기구의 투자자) 1. 전문투자자로서 대통령령으로 정하는 투자자 2. 1억원 이상으로서 대통령령으로 정하는 금액 이상을 투자하는 개인 또는 법인, 그 밖의 단체 (「국가재정법」 별표 2에서 정한 법률에 따른 기금과 집합투자기구를 포함한다)	- 최저3억원(레버리지 200%이하) - 최저5억원(레버리지 200%초과)	1. 모집형태: 소수 자산가를 대상으로 사모형태로 발행하여 투자자 모집 2. 투자전략의 다양성 ① 파생상품 투자 및 공매도 가능 ② 다양한 리스크 또는 복잡한 구조의 상품 등 광범위한 금융상품에 투자 3. 시장흐름과 관계없이 이익을 내는 절대 수익 추구 4. 투자, 환매 제한 (월 1~3회) 5. 성과보수: 운용자에게 운용보수(1~2%) 및 성과보수 (20%내외) 지급

(4) 집합투자증권 등

상품	가입대상 및 기간	한 도	특 징	신규가입여부

집합투자증권	- 가입대상 : 실명 개인 및 법인	- 제한없음	- 집합투자업자가 운용- 실적배당형 상품- 총 5개 유형 (증권, 부동산, 특별자산, 혼합자산, MMF)	가능

비과세종합저축	- 가입대상 : 만 65세 이상의 노인 : 장애인, 국가유공자, 생활보호대상자 등 : 직전3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 대상자 가입 제한- 저축기간 : 제한 없음	- 5,000만원	- 전금융기관 통합 한도 관리- 이자ㆍ배당소득 비과세- 2025년 12월 31일까지 가입 가능- 생계형비과세를 2015.1.1 비과세종합저축으로 명칭 변경	가능

개인종합자산관리계좌(ISA)	- 가입대상 : 19세 이상 거주자 : 15세 이상 거주자 중 근로소득이 있는 자 : 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자 제한-저축기간 : 3년 이상	- 연간 2,000만원 (최대 1억원)	- 전금융기관 통합 한도 관리- 신탁형, 일임형, 계좌형- 비과세 한도 : 200만원(서민형, 농어민의 경우 400만원) ※ 비과세 한도 초과금액에 대해 9.9% 분리과세- 서민형, 농어민 (총 급여액 5천만원 이하 / 종합소득금액 3천5백만원 이하)	가능

벤처기업투자신탁저축	- 가입대상 : 실명 개인 및 법인- 단, 소득공제 적용은 거주 개인- 저축기간 : 3년 이상	- 제한없음 - 소득공제시 투자한도 3,000만원	- 국내 거주 개인고객에 한하여 펀드 매수건별 3년 이상 투자시 300만원 한도로 소득공제 혜택 (소득공제 적용 투자금액 한도 3,000만원 X 소득공제율 10% = 300만원 한도)- 소득공제 받은 투자금액을 3년이내에 환매(매도)하는 경우 추징될 수 있음- 소득공제 적용 투자기간 : 2025년 12월 31일까지 가능 (매수결제일 기준)	가능

분리과세 공모리츠·부동산펀드	- 가입대상 : 거주 개인 : 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자 제한 (21.01.01 이후 적용)- 보유기간 : 3년	- 1인당 5,000만원	- 전 금융기관 통합 관리- 국내 거주 개인고객에 한하여 5,000만원 이내 투자일로부터 3년 이내 보유시 분리과세 9.9% 적용- 소득공제 적용 투자기간 : 2026년 12월 31일 까지 가능 (매수결제일 기준)	가능

청년형장기집합투자증권저축	- 가입대상 : 연 소득 5,000만원이하(종합소득금액 3,800만원) 이하인 만19~34세 개인 : 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자 제한- 보유기간 : 3년	- 1인당 연 600만원 한도	- 전 금융기관 통합 한도 관리- 펀드 계약기간이 3년이상 5년까지 납입액의 40% 소득공제 혜택 (3년 이내 환매 시 납입액의 6.6% 추징 발생(특별해지시 예외))- 2024년 12월 31일까지 가입 가능(매수결제일 기준)- 연간 납입한도 내에서 여러 펀드 가입 가능	가능

분리과세 하이일드채권펀드	- 가입대상 : 거주 개인(비거주자, 법인 제외)- 보유기간 : 3년	- 1인당 3,000만원 한도	- 전 금융기관 통합 한도 관리(한도 내에서 여러 펀드 가입 가능)- 펀드 계약기간이 1년 이상 3년 이하인 경우에 한하여 분리과세 적용 (1년 이내 해지 및 3년 초과 발생소득 분리과세 미적용)- 2025년 12월 31일까지 가입 가능(매수결제일 기준)	가능

사과나무통장	- 가입대상 : 실명 개인	- 월 10만원 이상	- 자녀교육비 마련을 위한 전용상품- 상해보험 무료가입혜택, 증여세 상담	불가

해외주식투자전용집합투자증권저축	- 가입대상 : 국내 거주 개인- 금융기관수, 계좌수 제한 없음	- 1인당 3,000만원	- 전 금융기관 통합 한도 관리- 펀드 계약기간이 1년 이상 3년 이하인 경우에 한하여 분리과세 적용 (1년 이내 해지 및 3년 초과 발생소득 분리과세 미적용)- 해외주식 투자전용 펀드로 입출금 자유로움- 2017.12.31까지 계좌개설 및 신규매수 가능 (최소의무가입기간 없음)	불가

분리과세 하이일드펀드	- 가입대상 : 실명 개인(비거주자, 법인제외)	- 연 3,000만원 한도	- 전 금융기관 통합 한도 관리(한도 내에서 여러 펀드 가입 가능)- 펀드 계약기간이 1년 이상 3년 이하인 경우에 한하여 분리과세 적용 (1년 이내 해지 및 3년 초과 발생소득 분리과세 미적용)- 2025년 12월 31일까지 가입 가능(매수결제일 기준)	불가

재형저축	- 가입대상 : 연 소득 5,000만원 이하 근로자 : 종합소득금액 3,500만원 이하 사업자※ 서민형 재형저축인 경우- 연 소득 2,500만원 이하 근로자- 종합소득금액 1,600만원 이하 사업자- 중소기업재직 고졸 근로자(15세~29세)	- 분기별 300만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리- 7년이상 유지시 이자 ㆍ배당소득 비과세- 만기 7년 후 3년 이내 범위에서 연장 가능 (1회 限)- 2015년 12월 31일 까지 가입 가능 (매수결제일 기준)	불가

소득공제장기펀드	- 가입대상 : 총 급여액이 5,000만원 이하 근로자	- 연 600만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리- 연간납입액의 40% 소득공제 (연간 240만원 한도) 가입일로부터 10년까지 소득공제 가능 (최대 11년 혜택) 단, 특정 년도 총 급여액이 8,000만원 초과시 해당 년도 소득공제 불가- 2015년 12월 31일 까지 가입 가능 (매수결제일 기준)	불가

세금우대저축	- 가입대상 : 실명 개인	- 일반인 : 1,000만원- 노인 (남,여 60세), 장애인 : 3,000만원- 미성년자 신규가입 불가	- 전금융기관 통합 한도 관리- 채권, 펀드- 소득세 9.0%, 농특세 0.5% 적용- 2014년 12월 31일까지 가입 가능	불가

개인연금	- 가입대상 : 만 20세이상- 저축기간 : 10년 이상	- 분기별 300만원 이내	- 배당소득 비과세- 당해년도 저축불입액의 40/100을 소득공제 (연간 72만원 한도)	불가

장기주택마련저축	- 가입대상 : 만 18세이상의 무주택자 로서 전용면적 85 m²(25.7평 )이하의 공시지가 3억이하 1주택을 소유한 세대주- 보유기간 : 7년 이상	- 분기별 300만원 이내	- 7년이상 가입시 소득세,농특세 비과세- 연간납입액의 40% 소득공제(연간 300만원 한도)- 근로소득이 있는 세대주로서 무주택자이거나 전용면적 85 m² (25.7평)이하의 1주택 소유자- 비과세 : 2012년까지 가입시, 만기까지 가능- 소득공제 : 2009년 말까지 가입시, 총급여 8,800만원 이하자에 한해 2012년까지 연장	불가

분리과세고수익고위험펀드	- 가입대상 : 실명 개인(비거주자 포함)	- 1억원 이하(거주자) ※ 비거주자는 한도 없음	- 자산의 60%이상을 채권에 투자하는 펀드로서 10%이상을 투기등급에 의무적으로 투자- 최장 3년간 분리과세 적용(5.5%)- 2009년 말까지 가입가능 (09년말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)	불가

장기회사채형펀드	- 가입대상 : 실명 개인(비거주자, 법인제외)	- 거치식 5,000만원 한도	- 자산의 60%이상을 회사채에 투자하는 펀드- 3년이상 투자시 배당소득세 비과세- 2009년 말까지 가입가능 (09년말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)	불가

장기주식형펀드	- 가입대상 : 실명 개인(비거주자, 법인제외)	- 분기별 300만원 한도	- 자산의 60%이상을 국내상장주식에 투자하는 펀드- 3년간 소득공제 및 3년간 배당소득세 비과세 (소득공제는 1년차 20%, 2년차 10%, 3년차 5%)- 2009년 말까지 가입가능 (2009년 말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)	불가

방카슈랑스	- 가입대상 : 실명 개인 및 법인	-	- 방카슈랑스 상품은 예금자보호가 되며, 공시이율이 적용되는 금리연동형 상품- 연금보험, 저축보험 등 고객니즈에 부합하는 다양한 상품판매	불가

KB CMA	- 가입대상 : 실명 개인 및 법인	-	- RP형 CMA : 고객자산을 RP로 운영하는 상품- MMF형 CMA : 고객자산을 MMF로 운용하는 상품- MMW형 CMA : 고객의 일임하에 한국증권금융예금 등으로 운용하는 상품- 발행어음형 CMA : 고객자산을 발행어음으로 운용하는 상품	가능

발행어음	- 가입대상 : 실명 개인 및 법인	-	- 고객의 요청에 의하여 고객을 수취인으로 하고 당사를 지급인으로 하여 회사가 1년이내의 범위에서 발행하고 원금과 약정된 이자를 지급하는 약속어음- 종류 : (원화) 수시식, 약정식, Step-up, 적립식 / (외화) 수시식, 약정식	가능

able체크카드	- 가입대상 : 실명 개인 (만 12세 이상) 및 법인	-	- 체크카드 결제계좌 (CMA 또는 위탁계좌)의 잔고 내에서 물품 및 서비스이용대금 결제가 가능한 상품- 365일 주야간 은행 ATM/CD기를 통한 입출금가능- 집중할인형, 금융상품 연계형, 포인트적립형, 법인전용상품 등 고객인지도를 높일 수 있는 특화 서비스 구성	가능

※ 현재 판매하고 있지는 않으나 당사에 설정되어 있는 상품도 포함 (5) 퇴직연금

상품	가입대상	한도	특징

퇴직연금	- 법인(DB,DC)- 근로자퇴직급여보장법 제24조2항 각호에 해당하는자(IRP)	-	- 근로자의 노후소득을 보장하기 위해 재직중에 회사가 재원을 퇴직연금 사업자에게 적립하고 근로자가 퇴직 시 일시금 또는 연금형태로 지급하는 퇴직급여제도- 퇴직급여제도의 일시금을 수령한 자, DB나 DC제도의 가입자, 자영업자 등 안정적인 노후소득 확보가 필요한 자 등이 퇴직연금사업자에게 적립하고 55세 이후 연금형태로 지급받는 퇴직급여제도

(6) 파생결합증권

상품	가입대상	한도	특징

주가연계증권(ELS)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상
- 최고: 모집금액 범위내	- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품
- 원금부분지급형, 원금비보장형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능

주식워런트증권(ELW) 상장형	실명 개인 및 법인	- 제한없음
- 매매단위: 10증권	- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 사전에 정한 시기(만기일)에 정해진 가격 (행사가)으로 살 수 있거나 팔 수 있는 권리를 갖는 상품.

기타파생결합증권(DLS)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상
- 최고: 모집금액 범위내	- 주식(Equity)을 제외한 이자율, 환율, 원자재, 신용 등의 다양한 지표와 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품
- 원금부분지급형, 원금비보장형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능

상장지수증권 (ETN)	실명 개인 및 법인	- 제한 없음 - 매매단위 : 1증권	- 기초지수의 변동과 수익률이 연동되도록 증권회사가 발행한 파생결합증권으로 거래소 에 상장되어 주식처럼 거래되는 증권

(7) 파생결합사채

상품	가입대상	한도	특징

주가연계파생결합사채(ELB)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상
- 최고: 모집금액 범위내	- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품
- 원금지급형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능

기타파생결합사채(DLB)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상
- 최고: 모집금액 범위내	- 주식(Equity)을 제외한 이자율, 환율, 원자재, 신용 등의 다양한 지표와 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품
- 원금지급형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능

[KB손해보험]

가. 영업의 개황 KB손해보험은 2024년 3분기 누적 10조 1,448억원 의 원수보험료를 거수하여 전년동기 대비 6.4% 증가하였습니다. 보험 종목별로 나누어 보면 일반보험은 국내 매출 1조 602억원 을 거수하여 전년동기 대비 7.1% 증가하였고, 장기보험은 6조 8,680억 원으로 전년동기 대비 7.9% 증가하였으며, 자동차보험은 2조 2,165억원 을 거수하여 전년동기 대비 1.5% 증가하였습니다.

이익 및 자산 측면(개별기준)에서 당기순이익은 2024년 3분기 누적 7,589억원 으로 전년동기 대비 500 억원 증가하였으며, 총자산은 38조 9,661억원 으로 전년말대비 1조 3,053억원 증가하였습니다.

나. 영업의 종류(1) 보험상품

대분류	중분류	대표상품

자동차	-	KB개인용, KB업무용, KB영업용

장기	자녀/건강/상해	KB암보험과건강하게사는이야기, KB건강보험과건강하게사는이야기, KBYes!365건강보험, KB금쪽같은자녀보험Plus, KB5.10.10플러스건강보험, KB3.3.5슬기로운간편건강보험Plus,

운전자	KB운전자보험과안전하게사는이야기

화재	KB홈앤비즈케어종합보험

펫	KB금쪽같은펫보험(강아지,고양이)

연금/저축	KB멀티플러스연금보험, KB빅플러스저축보험

일반	Biz보험	기업번창종합보험, 적하보험, PL보험

( 2) 대출상품

구분	비고

보험계약대출	- 대상 : 보험계약대출 가능금액이 5만원 이상인 보험고객- 대출금리 : 3.15% ∼ 9.00%- 대출기간 : 보험계약 만기일까지(연금보험의 경우 연금개시전)- 상환방법: 만기일시상환

부동산담보대출	- 대상 : 수도권 소재 아파트를 소유한 개인 고객(만 19세 이상)- 대출금리 : 4.35% ~ 6.46%- 대출기간: 15/20/30/35/40년 - 상환방법: 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환

주식매입자금대출	- 대상 : 제휴증권사 계좌 평가액 1백만원 이상 보유 개인고객(만 19세이상) - 대출금리 : 6.31%- 대출기간 : 1년(최대 5년까지 연장 가능)- 상환방법 : 만기일시상환- 2021. 08. 31 판매종료

지급보증대출	- 대상 : 당사 장기보험고객 중 심사요건을 충족하는 자 - 대출금리 : 9.9% ~ 17.4%- 대출기간 : 1년/2년/3년/4년- 상환방법 : 원금균등분할상환- 2023. 08. 31 판매종료

신용대출	- 대상 : 당사 장기보험고객 중 심사요건을 충족하는 자- 대출금리 : 4.71% ~ 10.01%- 대출기간 : 3년/4년/5년- 상환방법 : 원금균등분할상환

(3) 대고객서비스

구분	비고

매직카서비스	- 긴급출동서비스 : 전국 427여개 매직카 가맹점을 통하여 신속, 정확한 서비스 제공 (매직카특약 가입자)- 차량진단서비스 : 30개 항목 점검하여 진단내역서 제공 (뉴매직카특약 가입자)- 검사대행서비스 : 전국 시 단위 이상 지역을 대상으로 검사 대행 (유료)

보상서비스	- 자동차 보상 서비스- 기타 : 가입된 특약별 서비스

다. 영업의 내용

(1) 당기 및 전기 보험종목별 영업규모, 영업실적

(단위 : 백만원)

구분	2024년 3분기(당기)	2023년말(전기)

보험수익	보험서비스비용	재보험수익	재보험서비스비용	보험수익	보험서비스비용	재보험수익	재보험서비스비용

일반손해보험	화재	18,614	15,153	19	34	20,489	21,992	13	39

종합	291,458	165,490	34,257	173,613	353,877	413,892	238,113	216,325

해상	78,974	28,028	12,789	47,267	99,612	58,459	25,754	60,713

근재	12,764	12,212	-55	0	18,310	11,543	61	16

책임	192,841	75,950	-7,155	100,597	242,469	98,011	5,972	128,039

상해	203,502	233,709	21,174	29,172	242,646	254,399	44,261	51,162

기술	31,997	34,584	35,383	15,277	45,301	(9,394)	(29,371)	20,110

보증	3,269	180	9	2,862	3,409	25	-	2,983

자동차	2,109,818	2,071,704	394	5,763	2,714,974	2,656,294	(368)	9,478

기타	168,387	143,199	45,224	52,307	232,210	193,673	63,939	79,416

해외	31,510	-6320	37,367	65,913	82,723	115,833	76,453	70,291

복합	0	0	-138	1064	-	(697)	(142)	1,157

장기손해보험	상해	777,273	521,071	-222	1331	982,081	731,715	1,292	1,845

질병	3,017,400	2,539,673	77,625	126,379	3,656,646	3,273,666	158,278	131,910

재물	186,577	131,615	10,800	14,417	220,944	178,494	18,317	17,831

연금/저축	15,595	16,583	0	0	23,941	25,268	-	-

자산연계형	0	0	0	0	-	-	-	-

기타	335,173	248,148	0	0	422,292	317,086	-	-

합계	7,475,152	6,230,979	267,471	635,996	9,361,924	8,340,259	602,572	791,315

주1) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 기준으로 작성됨주2) 당기 및 전기는 기업회계기준서 제1117호 기준임주3) 보험서비스비용에는 기타사업비용이 포함됨 (2) 전전기 보험종목별 영업규모, 영업실적 - 2022년말(전전기) 보험수지 및 계약현황

(단위 : 억원)

구분	화재	해상	자동차	보증	특종	해외원보험	외국수재	장기	개인연금	합계

경과보험료	144	267	25,570	1	5,622	814	161	74,701	1,610	108,890

발생손해액	68	153	20,516	(2)	4,832	762	124	60,739	2,658	89,850

순사업비	71	62	4,462	(1)	971	170	25	15,840	65	21,665

영업손익	5	52	592	3	(180)	(119)	12	(1,879)	(1,112)	(2,626)

주1) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임주2) 영업손익은 배당보험손실보전준비금, 계약자이익배당준비금 적립증가액을 차감한 후 금액임주3) 전전기는 기업회계기준서 제1104호 기준임

- 2022년말(전전기) 보험종목별 수입보험료 및 보험금 내역

(단위 : 억원, %)

구분	2022년말 (전전기)

수입보험료	보험금

금 액	비 율	금 액	비 율

화재	202	0.2	49	0.1

해상	1,020	0.8	114	0.2

자동차	26,845	22.0	18,636	37.7

보증	27	0.0	-2	0.0

특종	11,528	9.5	3,996	8.1

해외원보험	601	0.5	769	1.6

외국수재	655	0.5	44	0.1

장기	79,633	65.2	25,792	52.2

개인연금	1,613	1.3	6	0.0

합 계	122,124	100.0	49,404	100.0

주1) 수입보험료는 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 기준으로 작성한 금액임주2) 보험금은 보험업감독업무시행세칙에 따른 손익계산서의 순보험금 기준으로 작성한 금액임주3) 전전기는 기업회계기준서 제1104호 기준임

- 2022년말(전전기) 보험종목별 손해율 (발생손해액/경과보험료)

(단위 : %)

구분	2022년말 (전전기)

화재	47.4

해상	57.4

자동차	80.2

보증	0.0

특종	85.9

해외원보험	93.7

외국수재	76.8

장기	81.3

개인연금	168.1

합계	82.6

주1) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임

주2) 전전기는 기업회계기준서 제1104호 기준임

(3) 보험종목별 보유보험료, 순사업비 및 사업비 집행률 현황

(단위 : 억원, %)

구분	2024년 3분기	2023년말	2022년말

보유보험료 (a)	순사업비 (b)	사업비집행률 (b/a)	보유보험료 (a)	순사업비 (b)	사업비집행률 (b/a)	보유보험료 (a)	순사업비 (b)	사업비집행률 (b/a)

화재	120	74	61.6	121	84	69.3	135	71	52.7

해상	262	93	35.7	336	76	22.5	297	62	20.9

자동차	21,021	3,604	17.1	27,904	4,645	16.6	26,798	4,462	16.7

보증	1	-1	-120.1	1	-2	-174.3	1	-1	-160.8

특종	5,484	1,435	26.2	5,659	1,336	23.6	5,696	971	17.0

해외원보험	4	47	1,079.7	-13	98	-734.1	791	170	21.5

해외수재	105	7	6.9	78	18	23.6	161	25	15.9

장기	63,241	18,105	28.6	78,822	20,052	25.4	74,691	15,840	21.2

개인연금	844	42	5.0	1,327	58	4.4	1,611	65	4.0

합계	91,084	23,406	25.7	114,234	26,365	23.1	110,179	21,665	19.7

주1) 손해보험경영통일공시 기준으로 작성됨주2) 일반계정 및 특별계정I(장기 및 개인연금 특별계정) 기준으로 작성함 라. 운용자산 투자내용

(1) 자산운용률(단위 : 억원, %)

구분	2024년 3분기	2023년말	2022년말

총자산(A)	387,413	376,608	414,069

운용자산(B)	362,558	349,495	335,288

자산운용률(B/A)	93.6	92.8	81.0

주1) 별도 재무제표 기준임주2) 퇴직보험, 퇴직연금 특별계정자산은 운용자산에서 제외됨 (2) 운용내역별 수익현황

(단위 : 억원, %)

구분	2024년 3분기	2023년말	2022년말

금액	비율	금액	비율	금액	비율

대출	기말잔액	65,331	18.0	62,684	17.9	83,177	24.8

운용수익	2,136	28.9	2,459	25.1	2,848	25.6

유가증권	기말잔액	286,793	79.1	270,440	77.4	239,554	71.4

운용수익	5,305	71.8	7,381	75.4	6,634	59.7

현ㆍ예금 및 신탁	기말잔액	6,534	1.8	12,392	3.5	8,426	2.5

운용수익	-84	-1.1	-108	-1.1	-170	-1.5

기타	기말잔액	3,891	1.1	3,980	1.1	4,131	1.2

운용수익	33	0.5	52	0.5	1,799	16.2

계	기말잔액	362,549	100.0	349,495	100.0	335,288	100.0

운용수익	7,391	100.0	9,784	100.0	11,111	100.0

주1) 별도 재무제표 기준임주2) 운용수익은 재산관리비 등 비용 차감 후 금액기준임주3) 기타는 부동산 관련 자산임 (3) 운용자산별 주요내용 1) 대출자산 - 운용내역

(단위 : 억원, %)

종류	2024년 3분기	2023년말	2022년말

금액	수익률	금액	수익률	금액	수익률

개인	15,722	4.23	16,190	4.42	41,242	3.68

기업	대기업	23,000	4.72	18,811	4.32	16,182	3.86

중소기업	26,609	4.58	27,683	4.13	25,753	3.32

합계	65,331	4.55	62,684	4.26	83,177	3.60

주1) 별도 재무제표 기준임주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임 - 잔존기간별 잔액

(단위 : 억원)

1년이하	1년초과 ~3년이하	3년초과 ~5년이하	5년초과	합 계

9,947	10,565	7,726	37,093	65,331

2) 유가증권 - 운용내역(단위 : 억원, %)

구분	2024년 3분기	2023년말	2022년말

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

국내	국ㆍ공채	94,797	2.10	85,830	2.58	81,711	2.35

특수채	35,352	2.99	35,776	3.43	29,055	2.27

회사채	38,114	2.64	37,979	4.26	20,156	2.62

주식	4,933	5.74	4,674	4.55	5,736	-3.25

수익증권/기타	79,858	5.15	73,756	5.09	68,077	3.56

소계	253,054	3.33	238,014	3.77	204,735	2.56

해외	외화증권	26,357	2.20	24,692	3.68	26,877	2.40

역외외화증권	7,382	0.76	7,734	4.27	7,942	11.41

소계	33,739	1.87	32,426	3.81	34,819	4.33

합계	286,793	3.16	270,440	3.78	239,554	2.83

주1) 별도 재무제표 기준임주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임 주3) 주식에는 출자금, 관계종속기업 투자주식 포함

- 시가정보

(2024.09.30 기준) (단위 : 억원)

구분	시가	당기평가손익	충당금 잔액

국내주식	상장주식	93	5	-

비상장주식	840	-8	-

소계	933	-4	-

해외주식	상장주식	0	0	-

비상장주식	389	-50	-

소계	389	-50	-

합계	1,322	-54	-

주) 관계종속기업 투자주식 제외3) 현ㆍ예금 및 신탁자산

(2024.09.30 기준) (단위 : 억원, %)

구분	2024년 3분기	2023년말	2022년말

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

현예금	3,976	-3.20	8,903	-2.65	5,895	-4.27

단자어음	2,558	3.25	3,489	3.05	2,531	1.82

금전신탁	-	-	-	-	-	-

계	6,534	-1.17	12,392	-1.03	8,426	-2.49

주1) 별도 재무제표 기준임주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임

[KB국민카드]

가. 영업의 개황 (취급 업무와 서비스 개요) (1) 지배회사에 관한 사항 1) 신용판매 신용카드회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화의 대가를 신용카드로 지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제대금을 일시에 납부하는지 또는 2회 이상 분할하여 납부하는지에 따라 일시불과 할부로 구분하고 있습니다. 2) 단기카드대출 (현금서비스) 신용카드회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드사로부터 현금을 대여받는 것을 말하며 ATM, 지점 창구, ARS, 인터넷 등을 통해서 신청 가능합니다. 3) 일부결제금액이월약정 (리볼빙) 카드이용대금 중 회원이 지정한 희망결제비율에 의해 산정된 금액(희망결제금액) 또는 당사가 정하는 최소결제비율로 산정된 금액(최소결제금액) 이상을 결제하면, 나머지 금액은차기 결제일로 이월되고 카드는 잔여이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식입니다. 4) 장기카드대출 (카드론) 단기카드대출(현금서비스)과는 별개로 회원에게 제공되는 대출서비스로 회원의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 결정됩니다. 5) 신용카드 비회원 대상 신용대출 체크카드 회원 등 신용카드 비회원 대상의 고객에게 제공되는 대출서비스로 장기카드대출과 같이 회원의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 제공됩니다. 6) 자동차 할부금융 신용카드 회원 및 비회원을 대상으로 실시간 심사를 통하여 선정된 고객이 국내에서 판매되는 차량구입 용도로 대출을 신청하여 차량대금을 납부하는 할부금융 상품입니다. 7) 신기술사업금융업 신기술사업자(신기술을 개발 및 응용하여 사업화하는 중소기업자)에 대한 투자, 융자, 경영 및 기술의 지도 등을 하는 업무 영역으로 공동의 수익 모델을 발굴할 수 있는 중소ㆍ벤처기업을 육성합니다. 8) 시설대여업 고객에게 일정기간이상 특정 물건을 사용하게 하고, 그 기간동안 일정한 대가를 정기적으로 분할하여 지급받으며, 그 기간 종료 후 회사와 고객간 약정에 따라 물건의 처분을 결정하는 리스금융 상품입니다. 9) 기타 고객의 다양한 니즈 및 기대에 부응하고자 보험대리, 여행(국내,해외), 쇼핑(제휴몰, 통신판매) 등의 생활서비스를 제공하고 있습니다. (2) 종속회사에 관한 사항 1) 케이비국민카드유동화전문유한회사(제팔차~제십삼차) 케이비국민카드유동화전문유한회사는 '자산유동화에 관한 법률'에 의거하여 설립되었습니다. 당사는 신탁계약에 의하여 지정카드거래계정에 현존하는 채권 및 동 계정으로부터 향후 특정일까지 장래에 발생할 채권을 신탁은행의 신탁계정에 금전채권신탁하고, 신탁은행의 신탁계정은 동 자산을 기초로 제1단계 자산유동화를 통해 신탁수익권(투자자수익권,양도인수익권 및 후순위양도인수익권)을 발행하였고, 신탁수익권 중 양도인수익권 및 후순위양도인수익권은 당사를 수익자로 하여 발행하고 투자자수익권은 케이비국민카드유동화전문유한회사를 수익자로 하여 발행하였습니다.케이비국민카드유동화전문유한회사는 투자자수익권 및 이에 부수하는 권리(이하 '유동화자산')를 신탁은행의 신탁계정으로부터 양수하여 동 투자자수익권을 기초로 제2단계 자산유동화를 통해 자산유동화증권(이하 '유동화사채')을 발행하였고, 이에 수반하여 발생하는 유동화자산의 관리, 운용 및 처분 등의 영업활동을 수행하고 있습니다. 2) KB Daehan Specialized Bank Plc. KB Daehan Specialized Bank Plc.는 부동산 담보대출과 신차 및 중고차 할부금융, 카드서비스 등을 취급하고 있습니다. 3) PT. KB Finansia Multi Finance PT. KB Finansia Multi Finance는 오토바이 및 자동차 담보대출과 휴대폰 등 전자제품 할부금융을 취급하고 있습니다. 4) KB J Capital Co., Ltd. KB J Capital Co., Ltd.는 개인 신용대출과 자동차 및 주택 담보대출, 모바일론(할부금융) 등을 취급하고 있습니다. 5) i-Finance Leasing Plc. i-Finance Leasing Plc.는 오토바이, 자동차 등의 리스를 취급하고 있습니다. 6) KB신용정보(주) KB신용정보는「신용정보법」제4조에 의해 채권추심업 및 신용조사업을 허가받은 사업자로서 위임사의 연체 채권을 회수하는 채권추심 업무와 그 겸영·부수업무로 공인전자문서센터(전자문서법 제31조의2) 기반 전자문서 보관 및 원본 증명, 신용회복 지원, 서류수령 대행 등의 영업활동을 수행하고 있습니다. 또한, 신용조사 업무와 그 겸영, 부수업무로 임대차조사, 권리조사 등의 영업활동을 수행하고 있습니다. 나. 영업실적

(단위 : 백만원,%)

구분	2024년 3분기	2023년 3분기	2023년	2022년

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

신용판매수익	1,372,152	41.55	1,268,407	40.99	1,751,070	41.64	1,471,000	39.82

단기카드대출(현금서비스)수익	135,892	4.11	142,724	4.61	192,418	4.58	172,310	4.66

장기카드대출(카드론)수익	650,371	19.69	604,034	19.52	818,327	19.46	766,939	20.76

일부결제금액이월약정(리볼빙) 관련 수익	184,361	5.58	184,377	5.96	248,384	5.91	226,349	6.13

연회비수익	141,847	4.30	133,212	4.31	181,497	4.32	180,453	4.88

기타수익	817,969	24.77	761,542	24.61	1,013,450	24.09	877,301	23.75

합계	3,302,592	100.00	3,094,297	100.00	4,205,146	100.00	3,694,352	100.00

주) 연결재무제표 기준다. 자금조달 및 운용현황

(단위 : 백만원,%)

구분	2024년 3분기	2023년	2022년

평균잔액	이자율	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율

금 액	구성비	금 액	구성비	금 액	구성비

조달	원화	차입부채	3,777,335	12.57	3.95	3,741,380	12.64	3.96	3,263,298	11.22	2.85

사채	14,656,573	48.78	3.30	15,140,640	51.15	2.83	15,619,455	53.73	2.23

외화	차입부채	1,110,156	3.69	6.07	1,016,053	3.43	6.15	829,338	2.84	4.71

사채	2,630,194	8.75	3.64	2,065,766	6.98	3.08	1,525,438	5.25	1.79

이자성 소계	22,174,258	73.79	3.59	21,963,839	74.20	3.20	21,237,529	73.04	2.39

기타부채	2,781,464	9.26	0.05	2,876,209	9.72	0.05	3,193,033	10.98	0.04

자본총계	5,091,918	16.95	-	4,761,949	16.08	-	4,645,562	15.98	-

비이자성 소계	7,873,382	26.21	0.02	7,638,158	25.80	0.02	7,838,595	26.96	0.02

조달합계	30,047,640	100.00	2.65	29,601,997	100.00	2.38	29,076,124	100.00	1.75

운용	원화	현금및예치금	536,672	1.79	0.46	473,016	1.60	0.96	392,925	1.35	0.19

당기손익-공정가치측정 금융자산	714,158	2.38	1.76	711,885	2.40	2.95	811,272	2.79	2.51

상각후원가 측정 대출채권	26,135,335	86.98	8.29	25,912,421	87.54	7.95	25,641,076	88.19	6.75

외화	현금및예치금	76,563	0.25	2.16	92,482	0.31	2.13	65,350	0.22	0.94

당기손익-공정가치측정 금융자산	6,778	0.02	4.24	6,555	0.02	4.02	6,464	0.02	4.10

상각후원가 측정 대출채권	1,402,507	4.67	17.79	1,272,666	4.30	19.75	990,872	3.41	22.92

이자성 소계	28,872,013	96.09	8.42	28,469,025	96.17	8.22	27,907,959	95.98	7.10

투자금융자산/관계기업투자	77,076	0.26	-	75,426	0.25	-	69,950	0.24	0.13

유형자산	151,399	0.50	-	157,908	0.53	-	159,715	0.55	-

무형자산	165,842	0.55	-	180,056	0.61	-	206,523	0.71	-

기타자산	781,310	2.60	0.68	719,582	2.44	0.59	731,977	2.51	0.53

비이자성 소계	1,175,627	3.91	0.45	1,132,972	3.83	0.38	1,168,165	4.02	0.34

운용합계	30,047,640	100.00	8.11	29,601,997	100.00	7.92	29,076,124	100.00	6.82

주) 연결재무제표 기준

라. 취급업무별 영업실적 (취급액 기준)

(단위 : 백만원,%)

구분	2024년 3분기	2023년	2022년

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

신용카드 자산	일시불	81,220,363	57.82	105,666,717	57.58	106,235,234	57.90

할부	16,782,789	11.95	21,969,953	11.97	21,849,025	11.91

단기카드대출(현금서비스)	7,412,182	5.28	10,340,740	5.63	9,435,895	5.14

장기카드대출(카드론)	5,171,332	3.68	6,856,516	3.73	7,184,665	3.92

기타	377,600	0.27	436,425	0.24	298,548	0.17

체크카드	27,704,569	19.72	36,626,650	19.96	36,473,510	19.88

일반대출	738,247	0.53	976,502	0.53	788,608	0.43

할부금융	1,034,149	0.74	636,558	0.35	941,716	0.51

리스채권	28,174	0.01	10,836	0.01	259,905	0.14

합계	140,469,405	100.00	183,520,897	100.00	183,467,106	100.00

주1) 금융감독원 업무보고서 기준에 따라 작성함주2) 신용카드자산 : '기타' 항목은 해외회원의 신용카드 이용실적 (일시불, 단기카드대출(현금서비스))주3) 신기술금융 투자ㆍ융자 : 신기술사업투자조합 출자액 제외

마. 상품별 잔액(단위 : 백만원,%)

구분	2024년 3분기	2023년	2022년

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

신용카드 자산	일시불	9,151,272	31.94	8,627,772	31.33	8,476,700	30.23

할부	5,937,714	20.72	5,709,939	20.73	6,565,699	23.42

단기카드대출(현금서비스)	1,177,711	4.11	1,257,967	4.57	1,237,621	4.41

장기카드대출(카드론)	6,758,228	23.59	6,661,318	24.19	6,249,093	22.29

기타	6,162	0.02	6,155	0.02	3,481	0.01

팩토링	56,924	0.20	74	-	116	-

일반대출	1,726,676	6.03	1,602,425	5.82	1,313,784	4.69

할부금융	3,601,308	12.57	3,342,116	12.14	3,659,941	13.05

리스채권	236,313	0.82	329,547	1.20	530,398	1.90

합계	28,652,308	100.00	27,537,313	100.00	28,036,833	100.00

주1) 연결재무제표 기준주2) 신용카드자산 : '기타' 항목은 해외회원의 신용카드 이용잔액 (일시불, 단기카드대출(현금서비스))주3) '일반대출' 및 '할부금융' 항목에는 케이지캐피탈 매입채권 포함됨

바. 회원 및 가맹점 현황(단위 : 천명, 천개)

구분	2024년 3분기	2023년	2022년

회원수	개인	20,065	19,932	19,827

법인	971	963	931

합계	21,036	20,895	20,758

가맹점수	2,988	2,972	2,924

주1) 기준일 현재 유효기간 내에 있는 신용 또는 체크카드를 1장 이상 소지하고 있는 회원수임주2) 법인 회원수는 사업자번호 기준으로 작성됨

[KB라이프생명]

가. 영업의 개황 KB라이프생명은 생명보험사 본연의 역할을 충실히 이행하기 위해 우수한 재무건전성을 바탕으로, 안정적인 자산운용과 체계적인 리스크 관리를 통해 업계 최고 수준의 수익성과 건전성을 유지하고 있으며, 고객이 바라는 가치 있는 솔루션을 제안하기 위해 판매전문 자회사인 KB라이프파트너스를 비롯해 법인대리점(GA), 방카슈랑스(BA ), 다이렉트마케팅(DM), 온라인 채널 등 다양한 판매채널을 통해 금융 서비스를 제공하고 있습니다. 더불어, KB골든라이프케어를 자회사로 인수하여 요양사업에 진출하였을 뿐 아니라 요양사업을 기반으로 한 다양한 서비스 확대를 통해 시니어라이프플랫폼으로의 사업 영역 확장을 추진하고 있습니다. 이에 은퇴관리, 자산관리, 라이프케어 서비스 등 신사업 비즈니스를 적극적으로 검토하고 고객 접점을 확대하여 고객의 다양한 기대에 부응할 것이며, 디지털 전환을 통해 보험 그 이상의 고객 경험을 제공하여 고객이 진정으로 바라는 새로운 라이프가 실현될 수 있도록 할 것입니다. 나. 영업의 종류

사업부문	사업의 내용	계열사

보험부문	생명보험 사업과 이에 수반되는 업무	KB라이프생명보험

다. 자금조달 ㆍ운용 현황(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분	2024년 3분기	2023년	2022년

준비금 평잔	부리
이율	준비금 평잔	부리
이율	준비금 평잔	부리
이율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

생명
보험	생존보험	6,734,029	22.4	3.43	6,826,544	23.6	3.19	2,184,103	11.06	3.70

사망보험	15,800,856	52.5	4.77	14,641,104	50.6	5.03	12,162,679	61.59	5.40

생사혼합	860,605	2.9	3.76	1,040,146	3.6	3.30	57,631	0.29	6.92

단체	292	0.0	2.72	187	0.0	2.76	0	0.00	-

기타	6,706,156	22.3	-	6,451,081	22.3	-	5,341,821	27.05	-

합계	30,101,937	100.0	-	28,959,062	100.0	-	19,746,234	100.00	-

주1) 2023년 1월 1일 푸르덴셜생명(존속법인)과 KB생명(소멸법인)이 KB라이프생명으로 합병됨에 따라 2022년은 푸르덴셜생명의 기준으로 작성되었음주2) 준비금평잔: 각 보험종목별 전기와 당기의 산술평균금액

주3) 보험종목별: 순보험료식 보험료적립금 + 미경과보험료 + 계약자배당준비금

+ 지급준비금(미보고발생손해액 제외) - 해약공제액

주4) 기타 = 미보고발생손해액, 계약자이익배당준비금, 배당보험손실보전준비금,

일반계정보증준비금, 특별계정 보험료적립금

(2) 자금운용실적(단위 : 백만원, %)

구분	2024년 3분기	2023년	2022년

평균잔액	이자율	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

운용자산	현금 및 예금	973,467	3.06	2.12	1,116,694	3.71	1.82	313,770	1.76	0.75

유가증권	29,496,433	92.67	2.11	27,568,526	91.54	2.69	16,472,780	92.40	3.57

대출채권	1,204,421	3.78	4.05	1,312,002	4.36	3.67	952,521	5.34	6.85

부동산	154,131	0.48	6.71	120,599	0.40	8.33	88,059	0.50	11.78

합계	31,828,452	100.00	-	30,117,821	100.00	-	17,827,129	100.00	-

주1) 2023년 1월 1일 푸르덴셜생명(존속법인)과 KB생명(소멸법인)이 KB라이프생명으로 합병됨에 따라 2022년은 푸르덴셜생명의 기준으로 작성되었음

주2) 이자율 : 유가증권은 이자+배당 금액으로, 부동산은 임대료 수익으로 산정

라. 영업규모(1) 보험종목별 보유계약 현황

(단위 : 건, 백만원, %)

구분	생존	사망	생사혼합	단체	특별계정	합계

건수	217,699	1,119,751	455	29,115	319,198	1,686,218

보험가입금액	11,157,268	56,314,439	36,207	77,501	16,913,611	84,499,027

구성비(건수기준)	12.91	66.41	0.03	1.73	18.93	100.00

주1) 구성비는 보유계약건수에 대한 구성비임주2) 특별계정은 원리금보장형 특별계정과 실적배당형 특별계정의 합 (2) 보험종목별 수입보험료 현황

(단위 : 백만원, %)

구분	2024년 3분기	2023년	2022년

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생존	761,686	22.7	709,640	17.24	292,174	13.44

사망	1,563,964	46.5	2,132,223	51.80	1,209,949	55.66

생사혼합	589	0.0	44,611	1.08	5,189	0.24

단체	1,371	0.0	1,531	0.04	-	-

특별계정	1,033,071	30.7	1,228,146	29.84	666,497	30.66

합계	3,360,681	100.0	4,116,151	100.00	2,173,809	100.00

주1) 2023년 1월 1일 푸르덴셜생명(존속법인)과 KB생명(소멸법인)이 KB라이프생명으로 합병됨에 따라 2022년은 푸르덴셜생명의 기준으로 작성되었음주2) 특별계정은 원리금보장형 특별계정과 실적배당형 특별계정의 합 마. 영업실적

(1) 최근 3년간 영업실적(단위 : 백만원)

구분	2024년 3분기	2023년 3분기	2023년	2022년

보험영업수익	617,152	571,464	765,124	498,879

보험영업비용	370,838	351,781	531,608	362,555

투자영업수익	1,403,470	1,601,081	1,845,576	1,113,975

투자영업비용	1,249,971	1,421,457	471,710	1,137,102

보험금융손익	-	-	(1,227,267)	61,752

기타영업손익	(25,922)	(20,734)	(32,470)	(9,434)

영업이익	373,892	378,573	347,645	165,515

영업외손익	(334)	(626)	(5,483)	(3,522)

법인세비용차감전순이익	373,558	377,947	342,162	161,993

법인세비용(수익)	96,764	98,573	85,952	12,371

당기순이익	276,794	279,374	256,210	149,622

주1) 2024년 3분기와 2023년은 KB라이프생명의 K-IFRS 1117호 및 K-IFRS 1109호 재무제표 기준, 2022년은 사업결합 전 푸르덴셜생명의 K-IFRS 1117호 및 K-IFRS 1139호 재무제표 기준주2) K-IFRS 연결재무제표 기준 바. 주요 상품 및 서비스 KB라이프생명의 상품은 보험상품군별로 특화되어 판매되고 있습니다. 상품군별 작성 기준일 현재 주요 판매 상품은 아래와 같습니다.

보험상품군	판매상품

보장성	종신	일반종신	KB 역모기지 일시납종신보험 무배당

무/저해지종신	KB 역모기지 체증종신보험 무배당(해약환급금 일부지급형)

KB 7년의약속 평생종신보험Ⅱ무배당(해약환급금 일부지급형)

KB 함께크는 약속종신보험 무배당(해약환급금 일부지급형)

KB 라이프 역모기지 종신보험 무배당(해약환급금 일부지급형)

KB 라이프 역모기지 종신보험 무배당(해약환급금 미지급형)

KB 라이프 파트너 종신보험 무배당(해약환급금 일부지급형)

KB 건강파트너 종신보험 무배당(해약환급금 미지급형)

달러종신	KB 달러평생보장보험 무배당

변액종신	KB 변액평생보장보험 무배당

무/저해지CI	KB 멀티플러스평생보장보험 무배당(해약환급금 일부지급형)

정기	일반정기	KB 정기보험 무배당

KB 착한정기보험Ⅱ 무배당

무/저해지정기	KB The 큰 약속 정기보험 무배당(해약환급금 일부지급형)

경영인정기	KB 경영인정기보험Ⅱ 무배당(해약환급금 일부지급형)

KB CEO정기보험 무배당

기타보장성	건강	KB 내맘대로 Pick! 건강보험 무배당(갱신형)

암	KB 국민암보험 무배당

암	KB 계획이다있는여성암보험 무배당

암	KB 생활비지급암보험 무배당(갱신형)

암	KB 착한암보험 무배당

치매간병	KB 골든라이프 치매건강보험 무배당

어린이	KB 어린이보험 무배당

저축성	연금	금리연동형 연금	KB 골든라이프연금보험 무배당

KB 골든라이프플래티넘e연금보험 무배당

KB 국민의연금보험 무배당

KB 참좋은연금보험 무배당

KB 하이파이브평생연금보험 무배당

KB 하이브리드연금보험 무배당

금리확정형 연금	KB 100세만족 달러연금보험 무배당

KB 100세만족 연금보험 무배당

변액연금	KB 보증의힘 변액연금보험 무배당

KB VIP 변액연금보험 무배당

KB 평생소득변액연금보험 무배당

KB 달러평생소득변액연금보험 무배당

KB 달러평생소득변액연금보험 무배당(월납)

KB 평생소득변액연금보험Plus 무배당

KB 평생소득e변액연금보험Plus 무배당

단체	무배당 KB Liiv M통신비받는재해보장보험

무배당 KB스타재해사망보험

무배당 KB단체신용생명보험(갱신형)

제휴	무배당 KB Plustar상해보험

무배당 KB대중교통재해보장보험

[KB자산운용]

가. 영업의 개황

KB자산운용은 주식, 채권, 글로벌을 중심으로 한 유가증권과 부동산, 인프라, PEF 등을 포함하는 대체투자 등 다양한 분야에서 투자자의 수요를 충족시키기 위해 밸런스 있는 사업 포트폴리오를 구성하고 있으며, IT/디지털 인프라의 지속적인 업그레이드 등 물적 자원의 고도화 및 운용 핵심 역량의 Skill-up 등 인적 자원 개발을 위한 투자 확대를 통해 고객에게 안정적이고 지속성 있는 수익률을 제공하기 위한 노력을 지속하고 있습니다.

2024년 9월말 KB자산운용의 관리자산은 139.2조원으로 전년말대비 6.9조원, 증가율 5.2%로 안정적인 성장 추세에 있으며, 업계 내 상위권의 지위를 유지하고 있습니다. 펀드수탁고는 74.5조원으로 전년말대비 6.5조원 증가하였고, 일임자산은 64.7조원으로 전년말대비 0.4조원 증가하였습니다. 일임자산의 성장세가 아쉬운 상황이지만, 기관, 일반기업 중심의 전략적 마케팅 전개를 통해 적극적으로 대응해 나가도록 하겠습니다.

나. 영업규모(단위 : 백만원)

구분	2024년 3분기	2023년	2022년

증권투자신탁	주식형	9,219,339	8,764,092	7,597,214

채권형	15,145,828	12,514,759	9,610,135

혼합형	1,376,327	1,422,943	1,658,962

재간접	5,159,436	4,388,142	3,819,110

소계	30,900,930	27,089,936	22,685,421

단기금융 (MMF)	14,851,442	13,925,885	11,791,798

파생형	3,236,318	2,407,067	2,466,317

부동산	6,063,077	5,761,192	4,921,900

특별자산	16,711,885	16,278,090	15,198,209

혼합자산	2,342,206	2,237,655	1,711,373

기관전용 사모펀드	358,447	249,779	102.068

합계	74,464,305	67,949,604	58,877,086

일임계약	64,704,858	64,306,797	66,589,762

관리자산 합계	139,169,162	132,256,401	125,466,849

다. 영업실적(단위 : 백만원)

구분	2024년 3분기	2023년 3분기	2023년	2022년

영업수익	187,445	149,873	204,201	233,293

수수료수익	150,815	122,089	167,645	177,042

이자수익	1,625	1,889	1,307	4,073

금융상품관련익	15,331	11,446	20,204	15,691

기타	19,674	14,449	15,045	36,487

영업비용	109,143	90,079	119,997	149,540

수수료비용	10,965	10,650	14,164	13,032

금융상품관련손	10,945	12,579	12,070	39,316

판매비와관리비	74,189	58,884	83,811	78,319

기타	13,044	7,966	9,952	18,873

영업이익	78,302	59,794	84,204	83,753

영업외손익	-499	-192	-2,055	-1,469

법인세 등	19,331	15,268	20,624	22,939

비지배지분	-50	-	-	-

당기순이익	58,522	44,334	61,525	59,345

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

라. 자금조달 ㆍ운용 현황 (1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분	2024년 3분기	2023년	2022년

평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중

조달(부채 및 자본총계)	368,616	100.00	341,876	100.00	363,320	100.00

부채	101,080	27.42	89,445	26.16	118,862	32.72

당기손익-공정가치측정 금융부채	-	-	-	-	-	-

예수부채	5,278	1.43	7,825	2.29	4,224	1.16

파생상품부채	372	0.10	368	0.11	619	0.17

차입부채	-	-	-	-	-	-

충당부채	1,578	0.43	1,206	0.35	1,128	0.31

이연법인세부채	-	-	-	-	-	-

기타부채	3,852	25.46	80,046	23.41	112,891	31.08

(미지급금)	51,116	13.87	49,188	14.39	83,440	22.97

(미지급비용)	24,444	6.63	21,937	6.42	23,422	6.45

(기타)	18,292	4.96	8,921	2.60	6,029	1.66

자본총계	267,536	72.58	252,431	73.84	244,458	67.28

주) K-IFRS 연결재무제표 기준(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분	2024년 3분기	2023년	2022년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

운용(자산총계)	368,616	-	100.00	341,876	-	100.00	363,320	-	100.00

현금및현금성자산	34,836	1.38	9.45	33,559	1.40	10.15	35,633	0.70	9.81

(투자자예탁금별도예치금)	5,278	-	1.43	7,825	-	2.63	4,231	-	1.16

당기손익-공정가치측정금융자산	259,168	0.95	70.31	243,688	0.70	71.70	257,067	1.23	70.76

기타포괄손익-공정가치측정금융자산	539	-	0.15	2,894	-	1.07	17,022	2.86	4.69

파생상품자산	171	-	0.05	449	-	0.15	535	-	0.15

대출채권	4,097	2.73	1.11	3,795	2.14	1.13	4,665	1.50	1.28

유무형자산	25,088	-	6.81	14,539	-	3.37	10,105	-	2.78

이연법인세자산	2,573	-	0.70	5,275	-	1.51	4,066	-	1.12

기타자산	42,144	-	11.42	37,677	-	10.92	34,227	-	9.42

(미수금)	695	-	0.19	804	-	0.23	1,937	-	0.53

(미수수익)	29,975	-	8.13	28,061	-	8.22	27,359	-	7.53

주) K-IFRS 연결재무제표 기준마. 주요상품 및 서비스

(1) 국내투자펀드

구분	펀드명	투자스타일

Active주식	KB 밸류 포커스 증권 투자신탁(주식)	기업의 자산이나 수익가치 또는 우량사업모델 대비 저평가된 종목에 장기투자 (가치주)

KB 중소형주 포커스 증권 투자신탁(주식)	잠재력이 높고,이익의 안정적 성장성이 돋보이는 중소형주에 집중 투자

KB 액티브 배당 증권 투자신탁(주식)	배당주 프리미엄을 활용한 자본수익과 배당수익을 동시에 추구

KB 한국 대표그룹주 증권 투자신탁(주식)	세계1등의 경쟁력을 갖춘 그룹(삼성,LG,포스코,현대중공업) 위주로 투자하며 그외에도 세계1위 제품 보유기업들에 선별 투자

KB 그로스 포커스 증권 투자신탁(주식)	매출 또는 이익의 성장성이 높은 기업 위주로 투자하며 산업 또는 기업 환경 변화에 적극적으로 대처

KB ESG 성장 리더스 증권 투자신탁(주식)	심층적인 환경, 사회책임, 지배구조요인 분석을 통한 지속성장 가능 기업 선별투자

KB 코리아 스타 증권 투자신탁(주식)	다양한 산업구조와 높아진 세계경쟁력을 바탕으로 글로벌 경제성장의 수혜가 예상되는 한국기업에 투자

KB 주주가치 포커스 증권 투자신탁(주식)	배당여력이 풍부한 기업 중 주주가치 제고를 통해 향후 배당성향 증가 가능성이 있는 기업과 사업구조개선을 통해 성장가능성이 있는 기업이 주요 투자대상인 펀드

Index주식	KB 스타 코리아 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	한국의 대표 주가지수인 KOSPI200 지수를 추종하는 인덱스 펀드로 시장수익률 추종을 목표로 운용

KB 스타 한국 인덱스 증권 투자신탁(주식)	대한민국을 대표하는 KOSPI200 구성 종목에 분산투자하여 펀드 위험을 축소하며 수익 추구

KB 스타 코리아 리버스 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	KOSPI 200지수 일 수익률의 역(-) 수익을 추구하는 리버스(Reverse) 인덱스 전략

KB 스타 코스닥150 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	코스닥 시장을 대표하는 코스닥 150지수를 추종하는 인덱스 펀드

KB 스타 코리아 레버리지2.0 증권 투자신탁(주식-파생형)	KOSPI지수의 일간 변동률의 2.0배로 펀드의 일간손익이 변동하는 레버리지 펀드

KB 코리아 인버스 2배 레버리지 증권 투자신탁(주식-파생재간접형)	한국 주식 하락장에서 유용한 투자수단. 지수가 하락할 때 2배 수준 수익 추구

KB BBIG 플러스 인덱스 증권 투자신탁(주식)	한국판 뉴딜 정책의 수혜주에 투자하는 "BBIG 플러스 지수"를 추종하는 인덱스 펀드

국내혼합	KB 밸류 포커스 30 증권 투자신탁(채권혼합)	우량 채권 투자로 안정적 수익을 추구하는 동시에 선별된 가치주에 투자하여 주가 상승에 따른 수익 추구

KB 가치배당 40 증권 투자신탁(채권혼합)	가치배당주 투자로 수익성을 추구하면서 우량채권투자로 안정성을 동시에 추구

KB 밸류 초이스 30 증권 투자신탁(채권혼합)	국내 가치 주식에 투자하여 주가상승에 따른 수익 추구와 함께 우량채권에 투자하여 안정적 추구

국내채권	KB 스타 막강 국공채 증권 투자신탁(채권)	국공채위주로 안정적이고 효율적으로 운용

KB 스타 단기 국공채 증권 투자신탁(채권)	단기 국공채 위주 투자로 안정성 추구 및 우량채권 투자를 통한 추가수익 추구

KB 스타 단기채 증권 투자신탁(채권)	우량 단기채권에 주로 투자하여 안정적 수익 추구

KB 장기국채 플러스 증권 투자신탁(채권)	장기 국공채 및 우량 회사채에 선별투자하여 시중금리 + α수익 추구

KB 스타 ESG 우량 중단기채 증권 투자신탁(채권)	ESG 채권 포트폴리오로 안정적 수익 추가

KB 머니마켓 액티브 증권 투자신탁(채권)	초단기 채권 및 유동성 자산에 주로 투자하여 높은 수준의 환금성과 안정적인 수익 추구

MMF	KB 법인용 MMF I-2호(국공채)	안정적인 자산에 선별적으로 투자하여 단기자금 운용의 효율성 증대

KB스타 개인용 MMF P-101호(국공채)	무위험 및 고신용 자산 위주의 투자로 수익률 대비 높은 안정성 추구

KB 법인용 달러 MMF 1호(USD)	환전없이 달러로 MMF에 투자하여 안정적인 수익 추구(달러 기준가 펀드)

(2) 해외투자펀드

구분	펀드명	펀드특징

글로벌주식	KB 글로벌주식 솔루션 증권 투자신탁(주식-재간접형)	원스톱 해외 투자 솔루션을 통해 전세계 주요 주식사장에 분산 투자

KB 글로벌 테크놀로지 EMP 증권 투자신탁(주식-재간접형)	미래 성장을 견인할 4차 산업혁명의 시대 차별화된 투자전략

KB 글로벌 ESG 성장 리더스 증권 투자신탁	글로벌 투자 트렌드인 환경(E), 사회책임(S), 지배구조(G) 전략

KB 올에셋 AI 솔루션 증권 투자신탁(혼합-재간접형)	인공지능(AI) 투자모델을 활용하여 전세계 다양한 자산에 분산투자

KB 글로벌 메타버스경제 증권 투자신탁(주식)	현실과 가상이 융합되는 세계의 디지털화를 이끌 메타버스(Metaverse)관련 주식에 투자

선진국주식	KB 스타 미국 S 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	미국시장을 대표할 수 있는 대형우량주 500개 종목으로 구성한 S 성과를 추종

KB 스타 미국 나스닥 100 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	4차 산업혁명을 주도하는 IT 중심의 미국 나스닥 시장 핵심 우량기업에 효율적 투자

KB 스타 유로 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	유럽 대표 초우량주에 국가별/산업별로 분산투자하는 효과

KB 스타 재팬 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	일본 주식시장을 대표하는 니케이 225지수를 추종할 수 있도록 관련 현물바스켓, 주가지수선물, ETF 등에 투자

KB 미국 대표성장주 증권 투자신탁(주식)	글로벌 경제의 중심 미국 우량기업에 선별하여 투자

이머징주식	KB 베트남 포커스 증권 투자신탁	'Mini차이나'라 불리는 베트남의 성장 잠재력에 투자

KB 스타 베트남 VN30 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	베트남 주식시장 대표지수인 VN30지수를 추종하는 인덱스 펀드

KB 인디아 증권 투자신탁(주식)	장기성장이 기대되는 인도관련 주식에 투자

KB 러시아 대표성장주 증권 투자신탁(주식)	러시아 성장을 주도하는 우량 대표기업에 투자

KB 브라질 증권 투자신탁(주식)	원자재 수출국 브라질 주식에 투자

KB KoVIC 아시아 증권 투자신탁(주식-재간접형)	아시아 대표 신흥국 Ko(한국), V(베트남), I(인도), C(중국)의 높은 성장 가능성에 투자

중국주식	KB 중국본토 A주 증권 투자신탁(주식)	복수의 중국 전문 현지 운용사가 위탁운용하는 멀티매니저 펀드

KB 통중국 고배당 증권 투자신탁(주식)	중국관련 주식 중 배당수익률이 상대적으로 높은 주식에 선별 투자

KB 스타 차이나 H인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	중국시장을 대표할 수 있는 홍콩에 상장된 H주 기업 중 대형우량주로 구성한 주가지수인 HSCEI 지수의 성과를 추종

KB 통중국 그로스 증권 투자신탁(주식)	세계경제 성장의 원동력인 중국의 다양한 해외상장 우량기업 주식에 투자

KB 통중국 4차산업 증권 투자신탁(주식)	중국의 4차산업 관련 혁신 기업에 집중 투자

KB 중국본토 A주 레버리지 증권 투자신탁(주식-파생재간접형)	중국본토 A주(FTSE China A50지수) 일간변동률의 1.5배를 추종하는 레버리지 펀드

해외채권	KB PIMCO 글로벌 인컴 셀렉션 증권 투자신탁(채권-재간접형)	PIMCO의 다양한 고금리 채권형 펀드를 활용하여 꾸준한 이자수익 추구

KB 글로벌 코어 본드 증권 투자신탁(채권)	선진국 중심의 글로벌 채권에 분산투자하여 이자수익과 자본이득 추구

KB 글로벌 리얼에셋 인컴 증권 투자신탁(채권)	전세계 실물자산 채권에 분산투자하여 높은 인컴수익 추구

KB 달러표시 아시아 채권 증권 투자신탁(채권-재간접형)	성장하는 아시아 주요 기업의 달러표시 채권에 투자

KB 글로벌 단기채 증권 투자신탁(채권-재간접형)	전세계 달러표시 단기채권에 선별 투자하여 안정적인 수익을 추구

KB 미국 국채 분할매수 목표전환 증권 투자신탁(채권-재간접형)	장기 미국 국채 및 관련 ETF 등에 투자하여 이자수익 및 자본차익 추구

(3) 특화펀드

구분	펀드명	펀드특징

TDF	KB 온국민 TDF 2020~2060	은퇴시점에 따라 포트폴리오를 알아서 조정하는 글로벌 자산배분 펀드

KB 다이나믹 TDF 2030~2060	시장 변동성에 적극적으로 대응하는 액티브 TDF

연금	KB 연금 가치주 증권 전환형 투자신탁(주식)	가치형 주식 개인연금 펀드

KB 연금 성장주 증권 전환형 투자신탁(주식)	성장형 주식 개인연금 펀드

KB 퇴직연금 증권 투자신탁(주식) / (채권)	국내 주식/채권 투자 퇴직연금 펀드

KB 퇴직연금 성장40 증권 투자신탁(채권혼합)	성장형 채권혼합 퇴직연금 펀드

KB 퇴직연금 배당40 증권 투자신탁(채권혼합)	배당형 채권혼합 퇴직연금 펀드

인컴	KB 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 투자신탁(채권혼합-재간접형)	전세계 다양한 자산에서 이자수익과 배당수익 추구

KB 온국민 평생소득 증권투자신탁(채권혼합-재간접형)	은퇴 이후 안정적인 생활비 마련을 위한 정기적인 인컴수익 추구

대체자산	KB 스타 골드 특별자산 투자신탁(금-파생형)	금 가격을 추종할 수 있도록 금 선물 및 금 관련 ETF 등에 주로 투자

KB 글로벌 코어 리츠 부동산 투자신탁(재간접형)	전세계 리츠에 분산투자하여 자본수익 및 배당수익 추구

(4) ETF

ETF 명	종목코드	기초지수(BM)	주요 상품 특징

RISE 200	148020	코스피 200	국내 주식시장을 대표하는 KOSPI200 지수 추종 상품 (최저보수 0.017%)

RISE 200위클리커버드콜	475720	코스피 200 위클리 커버드콜ATM 지수	KOSPI200과 해당 기초자산의 콜옵션 매도(주2회, 월8회 수준)를 통해 주가 횡보 구간에서 높은 수준의 분배재원 확보를 통한 인컴수익(월분배) 및 절세효과 추구

RISE 미국나스닥100	368590	NASDAQ 100	미국 나스닥100 지수를 구성하는 우량 기술주 100종목에 투자

RISE 미국S	379780	S 500	미국 S 지수를 구성하는 미국 주식시장을 대표하는 상위 500종목에 투자

RISE 버크셔포트폴리오TOP10	475350	Solactive Berkshire Portfolio Top10 Index (Total Return)	워렌버핏이 이끄는 버크셔 헤서웨이와 그가 선별한 우량기업 상위 10종목에 투자하여 장기 자본차익 추구 (1965~2022년 버크셔 헤서웨이 연평균 주가상승률 19.8%)

RISE 머니마켓액티브	455890	KIS 시가평가 MMF 지 (총수익지수)	주로 3개월 이내 단기금융상품에 투자하여 MMF와 유사한 안정성 및 초과 성과 추구가 가능한 상품

RISE 종합채권(A-이상)액티브	385540	KIS 종합채권 지수(A-이상)(총수익지수)	신용등급 A-이상의 국내 우량 채권 전반에 투자하여 소액으로 국내 전체 채권시장에 분산투자가 가능한 상품

RISE KIS국고채30년Enhanced	385560	KIS 국고채30년Enhanced지수(시장가격)	국내 30년 국고채 투자에 따른 자본차익과 바스켓 추가 매수(30%)에 따른 초과성과를 추구

RISE 미국30년국채액티브	481340	Bloomberg U.S. Treasury 20+ Year Total Return Index	미국 장기국채 투자로 채권에서 발생하는 이자로 월 배당 수취. 점진적인 금리 하락 시 가격 상승에 따른 자본차익 극대화하며 환노출로 헤지 비용 절감 및 환차익 추구

RISE 미국30년국채엔화노출 (합성 H)	472870	KIS 미국채30년 엔화노출 지수(USD/JPY 헤지)(총수익지수)	향후 점진적인 금리 하락 시 미국 30년 국채 가격 상승에 따른 자본차익과 엔화의 강세 전환 기대감에 따른 환차익을 동시에 추구

RISE 미국30년국채커버드콜 (합성)	472830	Bloomberg U.S. Treasury 20+ Year (TLT) 2% OTM Covered Call Index(TR)	향후 점진적인 금리 하락 시 미국 30년 국채 가격 상승에 따른 자본차익과 콜옵션 매도 프리미엄을 통한 인컴을 재원으로 월 분배 및 안정성을 추구

RISE 글로벌리얼티인컴	475380	Solactive Global Realty Income Index(Price Return)	장기간 가격 조정을 받아온 리츠 중 안정적인 배당성장을 기록한 리츠에 선별 투자하여 월 분배 및 금리 하향안정화에 따른 자본차익을 동시에 추구

RISE 글로벌원자력	442520	iSelect 글로벌원자력 지수(시장가격)	가장 효율적인 대체에너지원으로 각광받고 있는 원자력 발전소 및 우라늄 관련 기업(해외 70%, 국내 30%)에 투자하는 국내 유일 글로벌원자력 상품

RISE 미국AI밸류체인TOP3Plus	485690	KEDI 미국 AI 밸류체인TOP3Plus	장기 성장하는 미국 AI산업을 하드웨어-소프트웨어-서비스 분류하고, 각 밸류체인을 대표하는 핵심 15개 종목에 투자

RISE 미국배당100데일리고정커버드콜	490600	KEDI 미국 배당 100 90%참여+데일리옵션 프리미엄(총수익지수)	데일리 콜 옵션 매도 비중을 10%로 고정해 안정적인 월분배를 지급하고 미국 배당성장주 장기성장에 90% 참여

RISE 미국테크100데일리고정커버드콜	491620	KEDI 미국 테크 100 90%참여+데일리옵션 프리미엄 (총수익지수)	데일리 콜 옵션 매도 비중을 10%로 고정해 안정적인 월분배를 지급하고 미국 우량 테크주 장기성장에 90% 참여

RISE 미국AI밸류체인데일리고정커버드콜	490590	KEDI 미국 AI밸류체인 90%참여+데일리옵션 프리미엄 (총수익지수)	데일리 콜 옵션 매도 비중을 10%로 고정해 안정적인 월분배를 지급하고 미국 AI밸류체인 핵심 15개 종목의 장기성장에 90% 참여

[KB캐피탈]

(1) 영업의 개황

KB캐피탈은 1989년 한미리스로 설립하여 의료기 및 각종 기계류, 자동차 리스를 주력으로성장하였고, 2006년 쌍용캐피탈의 자동차 할부금융을 인수하여 자동차 금융부문을 확대하였습니다. 2007년 10월 우리금융지주(주)로 편입된 이후 기업여신과 함께 개인신용대출, 주택담보대출, 스탁론, 내구재할부상품 등의 가계대출사업을 추가하여 포트폴리오를 다변화하였습니다. 또한 계열사(은행, 증권, 보험 등)와의 업무제휴를 통하여 연계영업상품, 지급보증상품, 인터넷상품, 렌터카상품 등을 개발하였습니다. 2014년 3월 소매금융이 강한 KB금융그룹 계열사 편입에 따라 그룹 연계한 영업이 지속적으로 성장해 나가고 있습니다. 2015년 9월 금융사 최초로 쌍용자동차와 공동 출자를 통하여 쌍용자동차 전담 할부금융사인 'SY오토캐피탈'을 설립하였습니다. 당사는 동남아를 중심으로 본격적으로 해외시장 진출을 추진하기 위해 2017년 2월 KB KOLAO LEASING Co.,Ltd 신규법인을 설립하였습니다. 3본부(영업지원본부, 경영관리본부, 리스크관리본부) 6부서 체제로 적극적으로 영업한 결과 설립 다음해인 2018년 9월 누적 순이익을 실현하였습니다. 성공적인 라오스 진출을 발판으로 인도네시아 추가 해외진출을추진하였습니다. 이에 인도네시아의 소형 Multi Finance사(Sunindo Primasura Finance) 지분 85% 인수를 추진, 2019년 2월 금융위원회 신고수리 통지를 수령하였으며, PT Sunindo Koomin Best Finance라는 사명으로 2020년 6월 영업개시하였습니다. 피인수 대상사인 Sunindo Parama Finance는 자동차 할부금융을 주력으로 하는 현지 순모터그룹 내 금융사로서, 당사는 라오스 진출을 통해 축적된 자동차금융 역량을 기반으로 새로운 해외 수익원을발굴코자 합니다. 안전자산인 신차자산의 20% 제공 확약을 통해 영업기반을 확보하였으며, 순모터 네트워크를 활용하여 최소화된 비용으로 중고차 시장 진출 예정입니다. 또한 기진출한 계열사 (KB국민은행(부코핀 은행), KB손해보험)와의 협업을 통해 시너지 창출을도모할 예정입니다.또한, 우리나라에서 거래된 중고차 빅데이터를 분석하여 2016년 6월 중고차 시세 제공 및 매매플랫폼인 'KB차차차(www.kbchachacha.com)'를 출시하여 활발하게 운영한 결과 중고차등록매물 1위를 달성하였으며, 대표적인 중고차 매매 플랫폼으로 자리 잡아가고 있습니다. 당사는 급변하는 금융시장에 걸맞춰 차세대 시스템을 구축하는 등 적극적으로 조직의 변화를 꾀하고 있으며, 미래 성장동력을 확보하기 위해서 그룹 계열사와의 적극적인 업무 제휴 및 신사업 추진을 진행해 나가고 있습니다.

[영업의 개황(종속회사)]

종속회사	내용

KB KOLAO Leasing Co.,LTD.	코라오 판매 브랜드의 할부금융 안정적 취급 및 기타 자동차 브랜드 영업 확대 추진

PT Sunindo Kookmin Best Finance	인도네시아 시장의 할부금융 안정적 취급 및 기타 자동차 브랜드 영업 확대 추진

※ 경영실적(단위 : 억원)

구분	2024년 3분기	2023년 3분기	2023년	2022년

신규실행실적	93,816	81,357	108,124	99,241

영업수익	19,108	16,757	22,954	19,067

당기순이익	1,976	1,602	1,883	2,207

지배기업주주지분순이익	1,957	1,589	1,865	2,171

주1) 신규실행실적은 해외법인 영업실적 포함주2) 영업수익, 당기순이익은 K-IFRS 연결재무제표 기준 (누적)

(2) 취급 업무 및 상품ㆍ서비스 개요

시설대여업	이용자가 선정한 특정물건을 구입 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차형식의 물건을 매개로 한 물적금융

할부금융	재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융

신기술사업금융	신기술사업자에 대한 투자 및 융자

팩토링	기업이 물품 및 용역의 공급에 의하여 취득한 매출채권을 양수하여 관리, 회수하는 업무

일반대출	기업/ 개인을 상대로 운전자금, 주택자금, 가계자금 대출 및 부동산 PF

지급보증	은행 이용 고객이 은행에게 부담하고 있는 채무의 지급을 회사에서 보증하고 대신 수수료를 지급받는 계약

(3) 시장점유율 등 - 리스 실행기준

(단위 : 십억원)

구분	리스시장규모	당사실적	시장점유율

2024년 반기	7,392	391.8	5.30%

2023년	16,624	968.7	5.83%

2022년	18,534	802.6	4.33%

2021년	18,011	1,069.8	5.94%

2020년	15,264	1,357.3	8.89%

2019년	13,497	1,043.5	7.73%

2018년	13,570	1,080.5	7.96%

2017년	12,808	934.9	7.30%

2016년	12,163	844.6	6.94%

2015년	13,408	737.6	5.50%

2014년	12,409	514.4	4.15%

2013년	9,968	356.8	3.58%

2012년	10,263	290.8	2.83%

2011년	10,602	335.2	3.16%

주) 출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템 (4) 조직 현황

14본부, 43부, 17팀, 15지점, 5사무소 나. 영업의 현황 (1) 영업실적

(단위 : 백만원)

영업종류	영업수익	비고

시설대여	461,766	금융리스, 운용리스

할부금융	170,792	-

대출 및 팩토링	547,829	-

유가증권평가 및 처분이익	37,907	-

배당금 수익	1,405	-

기타	691,127	예치금, 지급보증료수입, 기타영업수익

영업수익 계	1,910,827	-

주) K-IFRS 연결재무제표 기준 (누적) (2) 자금조달 및 운용실적 - 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구분	조달항목	2024년 3분기	2023년	2022년

평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율

조달	자기자본	2,355,052	13.81%	1.18%	2,193,791	13.72%	1.27%	2,033,298	13.24%	1.31%

리스 및 렌탈 보증금	617,841	3.62%	-	638,115	3.99%	-	653,950	4.26%	-

사채	11,816,412	69.28%	3.97%	10,666,872	66.73%	3.31%	10,632,247	69.22%	2.85%

기타차입금	1,824,801	10.70%	3.24%	2,078,608	13.00%	3.68%	1,659,885	10.81%	3.70%

기타	442,179	2.59%	0.00%	408,059	2.55%	0.00%	381,420	2.48%	-

합계	17,056,285	100.00%	3.26%	15,985,445	100.00%	2.86%	15,360,801	100.00%	2.55%

주1) 금융감독원 업무보고서상 기중평잔 기준주2) K-IFRS 연결재무제표 기준주3) 자기자본의 이자율은 신종자본증권의 조달비용 - 자금운용실적

(단위 : 백만원)

구분	운용항목	2024년 3분기	2023년	2022년

평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율

운용	리스자산	3,937,467	23.09%	14.01%	3,982,848	24.92%	13.80%	4,149,197	27.01%	12.18%

할부자산	3,126,124	18.33%	7.19%	2,842,025	17.78%	6.28%	2,707,234	17.62%	4.34%

대출자산	8,247,025	48.35%	8.61%	7,762,277	48.56%	8.32%	7,288,907	47.45%	7.44%

유형자산	24,127	0.14%	-	28,450	0.18%	-	32,992	0.21%	-

무형자산	52,057	0.31%	-	49,357	0.31%	-	44,241	0.29%	-

기타자산	238,280	1.40%	-	230,609	1.44%	-	222,983	1.45%	-

현금 및 예치금	471,373	2.76%	-	465,280	2.91%	-	582,100	3.79%	-

기타	959,833	5.63%	-	624,601	3.91%	-	333,147	2.17%	-

합계	17,056,285	100.00%	8.72%	15,985,445	100.00%	8.59%	15,360,801	100.00%	7.59%

주1) 금융감독원 업무보고서상 기중평잔 기준주2) K-IFRS 연결재무제표 기준 다. 영업 종류별 현황

(1) 사업부문별 영업실적(단위 : 백만원)

구분	2024년 3분기	2023년	2022년

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

리스	615,685	6.56%	968,701	8.96%	802,586	8.09%

할부금융	1,493,994	15.92%	1,925,837	17.81%	1,413,189	14.24%

렌터카	423,928	4.52%	478,245	4.42%	307,125	3.09%

대출채권	6,848,002	72.99%	7,439,642	68.81%	7,401,235	74.58%

합계	9,381,609	100.00%	10,812,425	100.00%	9,924,135	100.00%

주) 해외법인 영업실적 포함 (누적)

(2) 사업부문별 잔액(단위 : 백만원)

구분	2024년 3분기	2023년	2022년

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

리스	2,439,380	15.52%	2,575,505	16.97%	2,603,227	18.17%

할부금융	3,243,035	20.63%	3,251,331	21.42%	2,779,261	19.40%

렌터카	1,329,305	8.46%	1,259,879	8.30%	1,228,672	8.58%

대출채권	8,709,327	55.40%	8,091,618	53.31%	7,713,808	53.85%

합계	15,721,047	100.00%	15,178,334	100.00%	14,324,968	100.00%

주) K-IFRS 연결재무제표 기준 [KB부동산신탁]

가. 영업의 개황

당사는 부동산시장 경기침체가 지속되는 어려운 환경에서도‘24년 9월말 기준(누계) 영업수익 1,061억원, 수수료수익 684억원 등 전년 동기대비 98.2% 수준의 수익(전년 동기 영업수익 1,081억원)을 시현하였습니다. 그러나 진행 사업장의 자산건전성 악화 우려에 따라 실질적인 리스크를 반영하여 충당금을 선제적으로 적립하였으며 그 결과 당기순손실861억원을 기록하였습니다.

신탁부문에서는 시공사의 신용위험 지속 등 불확실한 시장환경에 적시 대응하고 사업장별사후관리를 강화하기 위해 전사적 역량을 집중하고 있으며, 시장상황에 대응가능한 영업전략을 수립하고 있습니다. 또한, 그룹 계열사 간 시너지를 강화하여 비토지신탁 신규 실적을 중점적으로 확대하고 편중 리스크를 고려한 수주 관리 강화로 안정적인 포트폴리오 운영 및 수익성 향상을 도모하고자 노력하고 있습니다.

리츠부문은 시장환경 내 수익실현이 가능한 실물자산에 대한 매입전략을 다양화하고 임대주택리츠 수주를 통한 사업 참여를 확대하는 등 수익을 다각화할 수 있는 전략을 모색하고있습니다. 또한, 보유자산의 운용관리에 집중하여 자산 가격 하락에 대응하고 운용자산의 건전성 제고를 위해 노력하고 있습니다.

정비사업부문은 착공 예정 사업장의 일정 지연 최소화 및 사업관계자와의 커뮤니케이션 강화를 통해 사업추진 동력을 유지하고자 합니다. 「노후계획도시 특별법」 제정·시행으로 1기 신도시 정비사업이 본격화 되는 등 정책 변화에 대응하여 영업전략을 수립하고 정비사업 내 차별화된 경쟁력 확보를 위한 영업전략 수립 및 면밀한 사업성 분석에 힘쓰고 있습니다.

지방을 중심으로 미분양이 급증한 데 이어 원자재 가격 등 공사비가 크게 상승함에 따라 개별 사업장 부실화 발생 등 신탁업계 전반에 불확실성이 커지고 있습니다. 당사는 철저한현안사업장 사후관리를 통한 손실 최소화에 힘쓰고 신탁 상품별 차별화된 영업전략 수립 및 건전성 관리를 기반으로 한 선별수주를 통해 전사적 관리체계를강화하고자 합니다.

나. 영업의 종류 (1) 토지(개발)신탁사업 건축자금이나 전문지식이 없는 부동산 소유자가 소유권을 부동산신탁회사에 이전하고 부동산신탁회사는 소유자 의견과 회사자금 및 전문지식을 결합하여 신탁재산을 효과적 으로 개발ㆍ관리하고 그 이익을 돌려주는 업무로서 일반 금융기관이 금전을 신탁받아 이를 운용한 뒤 수익을 배당하는 금전신탁과 동일한 개념이며 다만 신탁대상이 금전이 아닌 부동산이란 점에서 차이가 있습니다.- 신탁재산의 처분에 따른 분류 o 분양형토지신탁 : 개발 후 분양ㆍ처분하여 수익을 배당하는 방식으로 분양아파트, 상가, 오피스텔 등이 해당됩니다. o 임대형토지신탁 : 개발하여 처분하지 않고 임대관리에 의해 수익을 배당하는 방식으로 주로 임대아파트사업이 해당되며 임대기간 만료 후에 분양전환 업무를 포함할 수 있 습니다.- 건설자금조달책임 부담의 유무에 따른 분류 o 차입형 토지신탁 : 토지수탁 후, 공사비 등 사업비를 신탁회사가 직접 조달하는 방식으로 신탁회사의 입장에서는 차입금 부담리스크가 있는 반면 신탁보수가 큰 개발 방식입니다. o 관리형 토지신탁 : 토지수탁 후, 사업비 조달책임은 위탁자가 부담하고 시공사는 책임준공과 지급보증 등으로 사업비 조달에 협조하는 개발방식으로서 신탁회사의 입 장에서 차입리스크는 경감됩니다. (2) 관리신탁업무 부동산신탁회사가 소유자를 대신하여 부동산을 종합적으로 관리ㆍ운용하거나 소유권의 명의만을 관리하여 주는 업무로서 각종 사유로 부동산관리가 어려울 때 신탁회사가 임대차 관리, 시설의 유지ㆍ관리, 법률 및 세무관리 등 일체의 관리를 해주고 임대료 수입을 교부함으로서 부동산 소유자는 관리부담에서 벗어나고 임차인은 믿을 수 있는 신탁 회사와 임대차계약을 체결하므로 임대보증금 보전(전세권, 임차권 등기 등)을 원활하게 할 수 있습니다. (3) 처분신탁업무 대형ㆍ고가의 부동산, 권리관계가 복잡한 부동산 등 부동산을 매각ㆍ임대ㆍ분양 등의 방법으로 처분하고자 하나 여의치 않을 경우 최적의 수요자를 발굴해서 적정가격으로 신속하고 안전하게 처분해주는 업무입니다. (4) 담보신탁업무 부동산을 신탁회사에 신탁하고 유효 담보금액의 범위 내에서 신탁회사로부터 수익권증서를 발급받아 이를 금융기관에 담보로 제공하고 대출을 받는 담보상품으로서 대출기간이 만료되어 위탁자가 대출금을 갚으면 신탁계약을 해지하면서 신탁부동산을 위탁자에게 돌려주고, 갚지 못할 경우에는 부동산신탁회사가 신탁부동산을 처분해 그 대금으로 금융기관 대출금을 갚게 되며 종전의 자금조달 방법에 비해 시간과 비용이 절감되는 효과가 있습니다. (5) 컨설팅업무 대상 부동산의 입지환경과 잠재적 특성을 조사ㆍ분석하여 부동산의 최유효이용 방안 및 자금조달, 사업시행 방안 등을 제시해 주는 상품입니다. (6) 대리사무 및 중개업무 신탁회사가 고객을 대신하여 부동산의 취득과 처분 및 자금관리, 개발에 따른 인허가 등 다양한 업무를 대신 처리해주는 대리사무와 부동산에 대하여 신탁회사의 공신력과 다양한정보를 바탕으로 부동산의 매매ㆍ임대를 알선하는 중개업무를 하고 있습니다. (7) 신탁계정대 이자수익 신탁회사가 자기자본이나 은행으로부터의 차입금 등으로 자금을 조달하여 신탁사업의 신탁계정에 자금을 투입하고 신탁계정대 이자를 받습니다.

다. 영업규모(단위 : 백만원)

구분	2024년 3분기말	2023년말	2022년말

유가증권	45,652	44,982	43,597

대출채권	645,746	526,874	213,072

총자산	1,079,278	859,408	518,980

주1) K-IFRS 재무제표 기준 2) 기말잔액

라. 영업실적(단위: 백만원)

영업종류	2024년 3분기	2023년 3분기	2023년	2022년

영업수익	106,098	108,067	148,763	152,933

수수료수익	68,356	90,207	120,443	138,948

유가증권평가 및 처분이익	2,047	1,164	1,522	1,856

파생상품관련이익	-	-	-	-

이자수익	35,402	16,370	26,353	10,767

대출채권관련이익	-	-	-	-

기타의 영업수익	293	482	445	1,362

영업비용	187,443	36,029	245,023	59,298

수수료비용	1,322	256	528	286

증권평가 및 처분손실	954	916	496	878

이자비용	23,114	499	7,042	675

대출평가 및 처분손실	79,262	4,336	133,093	11,234

판매비와 관리비	26,484	29,782	40,895	45,895

기타의 영업비용	56,307	240	62,969	330

영업이익	(81,346)	76,057	(96,260)	93,635

주) K-IFRS 재무제표 기준마. 자산운용현황 (1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)