KB금융 사업보고서 (2015.12)
2. 회사의 연혁

[지배회사에 관한 사항] KB금융지주>

- 2008. 09. 26 : 금융위원회로부터 지주회사 설립 본인가 취득- 2008. 09. 29 : 국민은행, KB부동산신탁, KB창업투자, KB신용정보, KB데이타시스템,

KB자산운용, KB선물, KB투자증권의 포괄적 주식이전을 통해 (주)KB금융지주 설립 및 뉴욕증권거래소 주식 상장

- 2008. 10. 10 : 한국거래소 주식 상장

- 2008. 10. 20 : 최대주주의 변경 (국민연금공단 → ING Bank N.V.)

- 2008. 10. 31 : 최대주주의 변경 (ING Bank N.V. → 국민연금공단)

- 2009. 05. 04 : KB캄보디아은행 손자회사 편입

- 2009. 06. 22 : 손자회사인 KB생명보험 자회사로 편입

- 2009. 09. 28 : 버릴케이비신성장동력 사모투자전문회사 손자회사 편입

- 2009. 12. 01 : 케이비 글랜우드제일호사모투자회사 손자회사 편입- 2010. 01. 22 : 최대주주의 변경 (국민연금공단 → ING Bank N.V.)

- 2010. 07. 06 : 케이비아이씨제삼호 사모투자전문회사 손자회사 편입

- 2010. 12. 13 : 코에프씨케이비아이씨 프런티어챔프2010의5호 사모투자전문회사 손자회사 편입 - 2011. 03. 02 : KB국민카드 자회사로 편입- 2011. 03. 14 : KB투자증권-KB선물 합병 - 2011. 07. 08 : 최대주주의 변경 (ING Bank N.V. → 국민연금공단) - 2011. 11. 12 : KB투자증권 홍콩현지법인 폐쇄- 2 012. 01. 13 : KB저 축은행 자회사로 편입

- 2012. 05. 11 : 코에프씨 포스코 한화 케이비 동반성장 제이호 사모투자전문회사 손자회사 편입 - 2012. 06. 08 : 버릴케이비신성장동력 사모투자전문회사 청산- 2012. 07. 02 : 코에프씨밸류업 사모투자전문회사 손자회사 편입 - 2012. 10. 10 : 국민은행(중국)유한공사 손자회사로 편입- 2013. 06. 20 : KB생명 지분 추가 취득(지분율100%로 증가) - 2013. 09. 02 : 예한솔저축은행 자회사로 편입 - 2014. 01. 13 : KB저축은행-예한솔저축은행 합병- 2014. 03. 20 : KB캐피탈 자회사로 편입- 2014. 07. 02 : 한국지씨씨경제협력 사모투자전문회사 손자회사 편입 - 2015. 06. 24 : KB손해보험 자회사로 편입

KB손해보험 자회사 편입으로 인하여 KB손해사정, KB손보CNS,

Leading Insurance Services, Inc.(미국법인), LIG재산보험(중국)

유한공사(중국법인), PT. Kookmin Best Insurance Indonesia(인도

네시아법인), LIG투자증권 (이상 6개사) 손자회사로 편입- 2015. 11. 23 : KB손해보험 지분추가 취득(지분율 19.47%→33.29%)

가. 회사의 본점 소재지 및 그 변경 - 서울시 중구 남대문로 84 (을지로2가) 나. 경영진의 중요한 변동 (기준일 : 2015.12.31)

직 위	성 명	선임일	퇴임일	비 고

대표이사 회장	황영기	2008. 9.29	2009. 9.29	사 임

대표이사 부회장	강정원	2009. 9.29	2010. 7.13	사 임

대표이사 회장	어윤대	2010. 7.13	2013. 7.12	사 임

대표이사 회장	임영록	2013. 7.13	2014. 9.17	해 임

대표이사 회장	윤종규	2014.11.21	-	신규선임

주) 2014년 9월 30일 부사장 윤웅원을 일시 대표이사로 선임하는 법원의 결정이 있었고, 2014년 10월 1일 동 결정이 효력을 발생 다. 최대주주의 변동

(단위 : 주, %)

변동일	최대주주명	소유주식수	지분율	비 고

2008.09.30	국민연금공단	17,910,781	5.03	-

2008.10.20	ING Bank N.V.	18,045,337	5.06	-

2008.10.31	국민연금공단	21,675,810	6.08	-

2008.12.31	국민연금공단	23,284,404	6.53	주주명부 폐쇄기준임

2009.02.04	국민연금공단	23,271,087	6.53	-

2009.03.27	국민연금공단	22,548,541	6.33	-

2009.05.29	국민연금공단	19,653,362	5.52	-

2009.07.27	국민연금공단	19,673,220	5.52	주주명부 폐쇄기준임

2009.09.02	국민연금공단	21,199,372	5.49	유상증자 신주배정기준일(2009년 7월 27일) 주식수 + 유상증자 청약 (2009년 9월 2일) 주식수 기준임

2009.12.07	국민연금공단	20,321,051	5.26	주주명부 폐쇄기준임

2009.12.31	국민연금공단	20,046,217	5.19	주주명부 폐쇄기준임

2010.01.22	ING Bank N.V.	19,401,044	5.02	주주명부 폐쇄기준임

2011.07.08	국민연금공단	23,650,699	6.12	-

2011.12.31	국민연금공단	26,510,171	6.86	주주명부 폐쇄기준임

2012.03.14	국민연금공단	27,894,880	7.22	-

2012.08.01	국민연금공단	31,817,770	8.24	-

2012.12.31	국민연금공단	33,158,257	8.58	주주명부 폐쇄기준임

2013.06.12	국민연금공단	34,479,641	8.92	주주명부 폐쇄기준임

2013.07.23	국민연금공단	35,699,841	9.24	-

2013.12.31	국민연금공단	38,476,974	9.96	주주명부 폐쇄기준임

2014.10.14	국민연금공단	36,750,987	9.51	주주명부 폐쇄기준임

2014.12.31	국민연금공단	36,383,211	9.42	주주명부 폐쇄기준임

2015.12.31	국민연금공단	35,534,667	9.20	주주명부 폐쇄기준임

주 ) 최대주주 변동일은「최대주주등 소유주식 변동신고서」공시상의 변동일임 2009.9.2 이후 변동일의 지분율은 총 발행주식 (386,351,693주) 대비 지분율임 2009.7.27 이전 변동일의 지분율은 총 발행주식 (356,351,693주) 대비 지분율임

라. 회사가 합병 등을 한 경우 그 내용 당사는 신용카드업의 전문성 및 그룹 비은행부문의 경쟁력 강화 등을 목적으로 당사의 주요 자회사인 KB국민은행으로부터 카드사업부문을 분할하 여 2011년3월 2일 (주)KB국 민 카드 를 설립하고 자회사로 편 입 하였습니다 . 당사는 자본시장법 시행 후 금융환경 변화에 대한 대응 및 그룹의 금융투자부문 경쟁력 제고를 위하여 2010년 10월 29일 자회사인 KB투자증권과 KB선물의 합병을 승인하기로 결의하였으며, 이에 따라 2011년 3월 14일 합병하였습니다. 당사는 비은행 사업부문 강화와 서민금융 안정화에 기여하기 위하여, 영업정지된 제일 저축은행을 P 인수하여 2012년 1월 13일 KB저축은행으로 자 회사 편입하였 습니다. 또한, 당사는 2013년 9월 2일 예한솔저축은행을 인수, 자회사로 편입하 였으며 , 2014년 1월 13일 예한솔저축은행은 KB저축은행과 합병함에 따라 자회사에서 탈퇴되었습니다. 당사 는 리테일금융의 수익구조 다변화 및 비은행 부문 강화를 위해 2014년 3월 20일 우 리파이낸셜을 인수하여 자회사 편입하였습니다. 우리파이낸셜은 KB캐피탈로 상호변경 되었습니다. KB캐피탈을 통해 자동차 할부금융, 리스 등 소비자 금융 취급이 가능하여, 고객 만족 증대 및 그룹 수익성 제고가 예상됩니다. 또한, Retail 금융의 Full line-up 완성 을 통해 종합금융그룹으로서의 위상을 공고히 할 수 있게 되었습니다. 이외에도 교차판 매, 그룹 계열사간 연계영업구축 등을 통한 시너지 효과도 예상됩니다. 당사는 2014년 6월 27일 LIG손해보험주 식회사 인수를 위해 주식매매계약(SPA)을 체결 하 였고 , 2014년 12월 24일 금융위원회로부터 자회사 편입 승인을 받았습니다. 2015년 3 월 26일 LIG손해보험주식회사 인수를 위한 주식매매 변경계약을 체결하였습니다. 2015 년 6월 18일 미국연방준비제도 이사회로부터 미국 금융지주회사 자격을 취득하였고, 20 15년 6월 24일 KB손해보험을 당사의 자회사로 편입하였습니다. [주요 종속회사에 관한 사항] 2001.11.01 합병은행(은행명 : 국민은행) 출범 및 뉴욕증권거래소 상장 2001.11.09 한국거래소 합병은행 주식 상장 2003.09.30 국민신용카드㈜와 합병 완료 2003.12.19 정부의 국민은행 지분매각에 따른 완전 민영화 2003.12.19 최대주주의 변경 (대한민국 정부 → ING Bank N.V. Amsterdam) 2004.06.02 방카슈랑스 전문 보험회사 KB생명보험㈜ 출범 2004.12.31 최대주주의 변경 (ING Bank N.V. Amsterdam → Euro-Pacific Growth Fund) 2005.03.21 최대주주의 변경 (Euro-Pacific Growth Fund → ING Bank N.V. Amsterdam) 2005.10.10 최대주주의 변경 (ING Bank N.V. Amsterdam → Euro-Pacific Growth Fund) 2006.02.02 국내 금융기관 최초 '바젤Ⅱ 신용리스크 위험가중자산 및 신BIS비율 산출시스템' 구축 2007.11.14 한누리투자증권㈜ 주식 매수 계약(지분율 95.8%) 체결 2007.12.28 국내 은행 최초 바젤Ⅱ 신용리스크부문 기본내부등급법 금융감독원 사용승인 획득 2008.02.20 최대주주의 변경 (Euro-Pacific Growth Fund → 국민연금공단) 2008.03.11 KB투자증권㈜ 출범 2008.03.14 카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 매수 계약 체결 2008.08.27 카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 23% 매수 2008.09.29 ㈜KB금융지주 출범, 최대주주의 변경 (국민연금공단 → ㈜KB금융지주) 2008.12.04 카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 7.5% 신주 인수 완료 2009.05.04 캄보디아 Khmer Union Bank 지분 51% 인수 (2009.5.7 KB캄보디아은행으로 명칭 변경) 2009.06.22 ㈜KB금융지주로 KB생명보험㈜ 지분 전량 매각 2009.09.25 당행과 International Finance Corporation이 공동으로 JSC Bank CenterCredit 주식을매수하기로 계약 체결 2010.02.24 카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 누적 기준 29.56% 인수 완료(지분율은 보통주 기준이며, 전환우선주를 보통주로 전환할 경우 41.93%임) 2011.02.28 신용카드사업부문 분할 2011.11.21 국내 금융기관 최초 오픈뱅킹 서비스 전면 시행 2012.05.31 '2012 국가경쟁력 대상' 금융위원회 위원장상 수상 (서울경제신문, 한국경영평가원) 2012.07.12 KB캄보디아은행 지분 추가 취득 (지분율 92.44%로 증가) 2012.10.08 '2012 사회공헌기업대상' 문화복지 부문 대상 (한국경제) 2012.10.10 국민은행(중국) 유한공사를 설립하여 자회사로 편입함 2012.12.05 '가장 믿음직한 금융사' 은행 부문 1위 선정 (금융소비자연맹) 2013.05.02 KB 부동산 R-easy(알리지) 전망지수 발표 2013.06.07 KB캄보디아은행 지분 전액 인수 완료 (지분율 100.00%) 2013.09.30 '2013 한국산업의 고객만족도(KCSI)' 은행부문 7년 연속 1위 선정 (한국능률협회컨설팅) 2013.12.09 국가고객만족도(NCSI) 은행부문 8년 연속 1위 선정 (한국생산성본부) 2014.03.02 'Best Corporate Governance in Korea' 선정 (World Finance 誌) 2014.03.05 '2014 한국산업의 브랜드파워 조사(K-BPI)' 은행부문 16년 연속 1위 선정(한국능률협회컨설팅) 2014.07.04 '2014 한국 최우수 수출입금융은행' 4년 연속 선정 (Trade Finance 誌) 2014.09.18 '2014 대한민국 소비자신뢰 대표브랜드 대상’은행부문 8년 연속 선정(한국브랜드경영협회) 2014.11.21 제6대 윤종규 은행장 취임 2014.12.16 제11회 웹어워드 코리아 『KB국민은행 웹사이트』 금융부분 통합대상 수상(한국인터넷전문가협회) 2015.03.09 '2015한국산업의 브랜드파워 조사(K-BPI)'은행부문 17년 연속 1위 선정(한국능률협회컨설팅) 2015.04.30 스마트폰 뱅킹 서비스 'KB스타뱅킹' 이용고객 수 국내 최초 1000만명 돌파 2015.12.08 은행권 최초 9회 국가고객만족도(NCSI) 은행 부문 1위 선정(한국생산성본부) [종속회사의 경영활동과 관련된 중요한 사항] 상호 내용 Kookmin Bank Hong Kong Ltd.(국민은행 홍콩현지법인) - 1995.06.24 홍콩현지법인 인가취득- 1995.07.20 홍콩현지법인 지분취득- 2004.01.02 국민은행 홍콩현지법인으로 명칭변경 (Kookmin Finance Hong Kong Ltd. → Kookmin Bank Hong Kong Ltd.)- 2010.12.30 유가증권 인수주선 및 자문업 면허 취득 Kookmin Bank Int'l Ltd. (국민은행 런던현지법인) - 1991.10.07 BOE 은행업 인가- 1991.10.10 Securities Futures Authority 증권업 인가- 1991.11.02 현지법인 개점- 1999.01.06 대주주변경승인(FSA) 및 상호변경 (Kookmin Bank Int'l Ltd.)- 2001.11.02 대주주변경승인(FSA)- 2010.05.04 납입자본금 표시통화변경 (GBP 20백만 → USD 30.392백만) Kookmin Bank Cambodia PLC.(KB캄보디아은행) - 2009.05.04 KB국민은행이 Khmer Union Bank의 지분을 51% 인수- 2009.05.07 Kookmin Bank Cambodia 은행 개점(명칭변경)- 2010.12.29 자본금 USD 300만 증자(지분 53.19%로 증가)- 2012.07.12 KB캄보디아은행 지분 추가인수(지분 92.44%로 증가) - 2013.06.07 KB캄보디아은행 지분 전액 인수 완료(지분율 100.00%)- 2013.11.13 뚤곡지점 개점 Kookmin Bank China Limited(국민은행(중국) 유한공사) - 2012.01.13 중국은행업감독관리위원회 예비인가 취득 - 2012.09.24 중국은행업감독관리위원회 본인가 취득 - 2012.10.10 영업집조 취득 - 2012.11.19 영업개시- 2015.12.03 상해분점 개점 KB국민카드는 1987년 국민신용 카드( 주)로 설립되어 신용카드사업을 영위하여 왔으며, 2003년 9월 (주)국민은행에 합병되었습니다. 이후 신용카드부문의 사업역량 강화와 KB금융그룹의 비은행부문 경쟁력 제고를 위하여 (주 )국민은행으로부터 분사하여 2011년 3월 2일 (주)케이비국민카드로 출범하게 되었습니다. - 1980.09.25 : 국민카드 업무개시 (국민은행 신용사업부)- 1984.12.15 : 마스터(Master)카드 발급 개시- 1987.09.25 : 국민신용카드(주) 설립- 1990.01.15 : 비자(VISA)카드 발급 개시- 1996.12.26 : 단일 신용카드사 최초 이용금액 10조원 달성- 1998.08.22 : 국민할부금융(주) 합병 - 1998.12.30 : 장은신용카드(주) 합병 - 2000.06.30 : 신용카드업계 최초 기업공개 (코스닥 등록)- 2001.01.16 : 국민패스카드 (비접촉식무선인식신용카드시스템) 특 허 취득 - 2 003.09.30 : (주)국민은행과 합병 - 2005.02.15 : JCB 브랜드 카드 발급 - 2005.03.02 : 국내 최초 후불 교통기능 탑재 체크카드 출시 - 2011.03.02 : 주식회사 케이비국민카드 출범- 2011.06.08 : 브랜드 아이덴티티 '국민 생활의 힘이 되는 라이프 디자이너' 선포 - 2011.09.29 : 한국능률협회컨설팅 주관 '2011 한국산업의 고객만족도(KCSI) 체크카드 부문 1위' 수상 - 2012.09.24 : 은련(CUP)카드 발급 개시 - 2012.09.27 : 2012 한국산업의 고객만족도(KCSI) 체크카드 부문 2년 연속 1위 수상 - 2012.11.08 : 아멕스(AMEX)카드 발급 개시 - 2012.12.18 : 국가고객만족도(NCSI) 신용카드 부문 1위 수상 - 2013.06.27 : 한국서비스품질지수(KS-SQI) 신용카드 부문 3년 연속 1위 수상 - 2013.09.09 : 모바일 앱카드 Kmotion 서비스 개시 - 2013.09.30 : 2013 한국산업의 고객만족도(KCSI) 체크카드 부문 3년 연속 1위 수상 - 2013.12.09 : 국가고객만족도(NCSI) 신용카드 부문 2년 연속 1위 수상 - 2 014.07.16 : 국내분담금 없는 해외이 용 로컬카드 K-WORLD 발급 개시 - 2015.02.12 : NHN엔터테인먼트와의 핀테크(Fin-tech) 활성화 업무 제휴 - 2015.05.12 : 빅데이터 기반 Youth 선호 서비스 탑재, 'KB국민 청춘대로카드' 출시- 2015.05.26 : 여신전문금융업법 상 할부금융업 등록- 2015.06.25 : 한국서비스품질지수(KS-SQI) 체크카드 부문 1위 수상 - 2015.11.05 : 빅데이터 분석 기반 서비스팩 선택형 신상품 「다담카드」출시 [경영진의 중요한 변동내역 ] 직위 성명 선임일 퇴임일 대표이사(사장) 최기의 2011.03.02 2013.07.19 대표이사(사장) 심재오 2013.07.19 2014.02.03 대표이사(사장) 김덕수 2014.03.21 2015.12.31 대표이사(사장) 윤웅원 2016.01.01 - - 2008.03.11 : 국민은행의 한누리투자증권 인수 KB투자증권주식회사로 상호변경- 2008.09.29 : KB금융지주 설립 국민은행에서 KB금융지주로 최대주주 변경- 2009.02.02 : Retail 영업 런칭 및 HTS‘KB Plustar’출시 - 2009.02.04 : 금융투자업 재인가, 투자일임업 등록 - 2009.04.22 : KB금융그룹 첫 복합상품 ‘KB Plustar통장’출시 - 2010.01.06 : 1호 지점(압구정PB센터) 오픈- 2010.01.27 : 아이폰용 어플리케이션 ‘KB iplustar’출시 - 2010.02.02 : 2호 지점(도곡 PB센터) 오픈 - 2010.12.15 : 3호 지점(잠실중앙지점) 오픈 장외파생금융상품 투자매매업 인가 취득 - 2010.12.21 : 4호 지점(서현지점) 오픈 - 2011.03.14 : KB선물㈜ 합병- 2011.06.17 : 5호 지점(목동 PB센터) 오픈 - 2011.07.11 : 6호 지점(여의도지점) 오픈- 2011.11.14 : 7호 지점(강남스타PB센터) 오픈- 2011.12.23 : 8호 지점(명동스타PB센터) 오픈- 2011.12.26 : 9호 지점(무역센터지점) 오픈- 2012.12.17 : 10호 지점(평촌지점) 오픈- 2015.01.01 : 대표이사 전병조 사장 취임- 2015.04.29 : 11호 지점(청담PB센터) 오픈- 2015.05.11 : 12호 지점(일산PB센터) 오픈- 2015.06.30 : 13호 지점(대구WM센터) 오픈- 2015.08.20 : 14호 지점(창원WM센터) 오픈- 2015.09.01 : 15호 지점(노원WM센터) 오픈- 2015.10.05 : 자산관리 어플리케이션 ' KB WM CAST ' 출시- 2015.10.12 : 16호 지점(울산WM센터) 오픈- 2015.11.24 : 17호 지점(부산WM센터) 오픈 [결산일 이후의 변동 내용] - 2016.01.04 : 본점 이전(여의도 KB금융타워) [회사가 합병등을 한 경우 그 내용]- 2011. 3. 14. KB투자증권(주)가 KB선물(주)를 흡수 합병하여 그 권리의무를 승계하고, KB선물(주)는 해산함 [합병전ㆍ후 지분율 현황] 주주명 합병 전 주식수 및 지분율 합병 후 주식수 및 지분율 보통주 지분율 보통주 지분율 KB금융지주 15,600,000 100% 21,450,439 100% 주) 존속회사인 KB투자증권은 보통주 5,850,439주를 발행하여 KB선물의 주주 (KB금융지주)에 KB선물 보통주 1주당 KB투자증권 보통주 1.4626098주를 배정 - 2004.03.16 : KB생명 사무추진국 설립 - 2004.04.07 : 예금보험공사(KDIC)의 한일생명보험 인수계약서 체결(안) 의결 - 2004.04.29 : KB생명 법인 설립 등기, KB생명 창립 발기인 총회 - 2004.05.18 : KB, ING 공동 사업계획 확정 - 2004.05.28 : KB생명 보험업 사업허가 취득 - 2004.05.31 : 사명변경 (KB생명주식회사 → KB생명보험주식회사), 한일생명 계약이전 결정 - 2004.06.02 : KB생명보험주식회사 방카슈랑스(BA) 영업 개시 (총자본금 300억원) - 2005.01.21 : ING 지분 49% 참여로 지배주주 승인 - 2007.06.27 : 자본금 150억원 증자 (총자본금 450억원) - 2007.07.31 : 자산총계 1조원 달성- 2007.12.21 : 자본금 250억원 증자 (총자본금 700억원) - 2008.02.01 : 법인대리점(GA)채널 영업 개시 - 2008.02.12 : 다이렉트마케팅(DM)채널 영업 개시 - 2008.06.26 : 자본금 600억원 증자 (총자본금 1,300억원) - 2008.08.18 : 본점이전(영등포구 여의도동→ 용산구 한강로) - 2008.12.26 : 자본금 260억원 증자 (총자본금 1,560억원) - 2009.04.23 : 금융감독원 민원평가 1등급 선정 - 2009.06.15 : 재무컨설팅 채널(FC) 영업개시 - 2009.06.2 2 : 최대주주 변경 (KB국민은행 →KB금융지주) - 2010.05.30 : 자산총계 3조원 달성 - 2010.12.23 : 자본금 1,200억원 증자 (총 자본금 2,760억원) - 2012.03.31 : 자산총계 5조원 달성- 2013.06.20 : ING Insurance International Ⅱ B.V. 주요주주에서 제외 (KB금융지주가 지분 전량 인수) - 2013.07.30 : 자본금 1,800억원 증자 (총 자본금 4,560억원) - 2014.02.28 : 자산총계 7조원 달성 - 2014.04.23 : 9년 연속 KSQI 우수콜센터 선정 - 2014.04.24 : 금융감독원 민원평가 2등급 선정(5년 연속 상위등급 유지) - 2015.01.01 : 신용길 대표이사 취임 - 2 015.05.31 : 자산총계 8조원 달성 - 2015.07.01 : 인터넷보험 서비스 개 시- 2015.09.24 : 복합점포 1호점 영업개시 - 2015.12.28 : 본점이전(용산구 한강로 → 영등포구 국제금융로) - 1988.04.23 : 발기위원회 구성 - 1988.04.28 : 설립등기(자본금20억원) - 1988.05.12 : 법인 설립신고 및 사업자 등록 - 1988.06.28 : 투자자문업 등록(등록번호 제19호) - 1988.07.01 : 영업개시(서울시 종로구 인의동 동원빌딩 1층) - 1989.12.26 : 본사이전(서울시 강남구 대치동 946-14) - 1990.03.31 : 자본금 30억원 증자(자본금 50억원) - 1992.12.07 : 대주주 변경(국민투자신탁→한국주택은행) - 1992.12.09 : 상호변경 주은투자자문주식회사 - 1993.05.31 : 본사이전(서울시 영등포구 여의도동 36-5) - 1996.06.30 : 자본금 21억원 증자(자본금 71억원) - 1996.07.01 : 본사이전(서울시 영등포구 여의도동 34-8 대신증권 8층) - 1996.11.30 : 자본금 15억원 증자(자본금 86억원) - 1997.01.25 : 자본금 59.4억원 증자(자본금 145.4억원) - 1997.05.20 : 투자일임매매업 인가 취득 - 1997.07.16 : 납입자본금 300억원으로 증자 - 1997.07.29 : 투자신탁 운용업 허가 취득 - 1997.08.28 : 투자신탁운용업무 개시 - 1999.03.16 : 자산운용회사 등록 - 1999.08.24 : 자산운용업 겸영 인가 - 2000.01.11 : ING Insurance International B.V.지분참여(20%) - 2000.06.30 : 납입자본금 383억원으로 증자 - 2002.05.04 : 본사이전(서울시 영등포구 여의도동 23-2) - 2002.06.10 : 상호변경 국민투자신탁운용(주) - 2004.04.29 : 상호변경 KB자산운용(주) - 2008.09.29 : 대주주변경((주)국민은행, ING Insurance International.B.V → (주)KB금융지주) - 2009.02.04 : [자본시장과 금융투자업에 관한 법률]에 의한 인허가 갱신 - 2013.07.19 : 대표이사 이희권 사장 취임 2007. 10. 26 우리파이낸셜주식회사로 상호변경 이병재 대표이사 취임/결산기 변경(3월 → 12월) 2008. 03. 19 우리은행 연계 다이렉트 자동차리스 출시 2008. 04. 07 주식담보대출(우리스탁론) 상품출시 2008. 05. 02 개인신용대출(우리모두론) 상품출시 2008. 06. 13 우리은행과 우리모두론 업무 제휴 체결 2008. 09. 01 경남은행과 우리모두론 업무 제휴 체결 2008. 12. 23 광주은행과 우리모두론 업무 제휴 체결 2009. 05. 27 우리은행 우리모두홈론 업무제휴 2009. 06. 22 우리모두플러스론(신차고객 Cross-sell) 개시 2009. 06. 30 경남은행 우리모두홈론 업무제휴 2009. 08. 11 광주은행 우리모두홈론 업무제휴 2010. 05. 01 우리V오토론 지급보증업무 개시 2010. 08. 16 우리모두알파론 출시 2010. 11. 12 우리모두클릭론 출시 2011. 06. 23 BIB(Branch in Branch)복합점포 운영-가산벤처 및 테헤란지점 2011. 08. 25 신용등급 Outlook 상승. A+(안정적) → A+(긍정적) 2011. 09. 26 한국 GM제휴 2012. 03. 05 우리모두Direct론 출시 2011. 08. 25 신용등급 Outlook 상승. A+(안정적) → A+(긍정적) 2011. 09. 26 한국 GM제휴 2012. 03. 05 우리모두Direct론 출시 2012. 06. 08 신용등급 상승. A+(긍정적) → AA-(안정적) 2012. 07. 30 유상증자 (623억원) 2012. 10. 18 자동차대여업 신규 등록 2013. 01. 16 내구재할부금융상품 '나눠드림' 출시 2013. 03. 21 황록 대표이사 취임 2013. 04. 05 출장소 명칭 폐지 및 영업소로 변경 2013. 07. 01 인천지점 분리-인천지점(신차) 및 인천지점(중고차) 2013. 07. 18 본사부서 조직개편 (6본부 3센터 27팀 → 6본부 2실 21부) 2013. 09. 06 인도 마힌드라그룹과 JV설립관련 MOU체결 2013. 09. 18 재규어/랜드로버코리아 제휴 2014. 03. 20 최대주주 KB금융지주로 변경 및 오정식 대표이사 취임 2014. 08. 26 대동공업 농기계 할부상품 출시 2015. 03. 26 박지우 대표이사 취임 2015. 05. 19 인천화물자동차 운송사업협회 업무제휴 2015. 11. 03 KB캐피탈-쌍용자동차 합작 캐피탈사 설립 「SY오토캐피탈 주식회사」 2015. 12. 09 현대증권 업무제휴 (able star론 출시) - 2012.01.02 : (주)케이비서민 설립 - 2 012.01.13 : (주)케 이비서민 상호저축은행업 영업인가 자본금 증자 220억(증자 후 납입자본금 340억) (주)케이비저축은행으로 상호변경- 201 2.01.17 : 지점설치인가(장충동, 여의도, 논현동, 평촌, 분당)- 2012.01.18 : 저축은행 업무개시- 2013.05.06 : 본 점 건물 매입(서울시 송파구 송파대로 260번지 제일빌딩 20층) - 2013.10.17 : 예한솔저축은행과의 합병에 대한 이사회 및 주주총회 결의 승인 - 2014.01.13 : 예한솔저축은행과 합병(합병 후 존속법인 및 상호 : KB저축은행)- 2014.02.10 : 평촌 영업점으로 통폐합(평촌, 안양)- 2014.04.07 : 분당 영업점으로 통폐합(분당, 분당영업부) - 2015.01.01 : 대표이사 김영만 사장 취임 - 2015.08.17 : 5개 지점 폐쇄(의정부, 장충동, 구리, 수원, 일산) - 2015.10.01 : 여신전문출장소 개점 (노원, 금천, 광진) [회사가 합병등을 한 경우 그 내용 ] - 2014. 1. 13. (주)KB저축은행이 (주)예한솔저축은행을 흡수 합병하여 그 권리의무를 승계하고, (주)예한솔저축은행은 해산함 [합병전ㆍ후 지분율 현황 ] 주주명 합병 전 주식수 및 지분율 합병 후 주식수 및 지분율 보통주 지분율 보통주 지분율 KB금융지주 6,800,000 100% 8,001,912 100% 주) 존속회사인 KB저축은행은 보통주 1,201,912주를 발행하여 예한솔저축은행의 주주 (KB금융지주) 에 예한솔저축은행 보통주 1주당 KB저축은행 보통주 0.1373804 주를 배정 KB 부 동 산 신 탁 > - 1996.07.12 : 재경부 설립인가 - 1996.12.03 : 주은 부동산신탁 설립 - 1996.12.10 : 영업개시 - 1997.02.13 : 주택건설 사업자 등록 - 1997.09.30 : 부산지점 개설 - 2001.03.27 : 자본금 700억원 증자 - 2002.09.16 : KB부동산신탁(주)로 상호변경 - 2002.12.05 : 자산관리회사 인가 - 2006.01.20 : 대전지점 개설 - 2008.04.16 : 부동산개발업 등록 - 2008.09.29 : KB금융지주 출범 - 2014.12.19 : KB와이즈스타 제7호 CR-REITs 출시 (남대문 YTN타워) - 2015.01.01 : 대표이사 정순일 사장 취임 - 1990.04.03 : 중소기업창업지원법 제11조의 규정에 의하여 상공부 등록 - 1991.07.10 : 자본금 증자 (50억원, 증자후 150억원) - 1992.09.17 : 자본금 증자 (50억원, 증자후 200억원) - 1992.12.24 : 자본금 증자 (50억원, 증자후 250억원) - 1993.01.04 : 본점 서울 이전 - 1995.02.25 : 본점 사옥 강남 이전 - 1999.01.11 : 국민창업투자(주)로 상호변경 - 2002.01.02 : 본점 사옥 이전 (서울 강남구 청담동 현 위치) - 2002.01.12 : (주)프론티어인베스트먼트를 흡수합병 [합병 기준일 2001. 12. 31 (합병증자 후 자본금 320억원)] - 2002.07.03 : 국민기술금융(주)를 흡수합병 [합병 기준일 2002. 6. 27 (합병증자 후 자본금 448억원)] [국민기술금융(주)의 구조조정전문회사 자격 승계] - 2004.04.30 : KB창업투자(주)로 상호변경 - 2008.09.29 : KB금융지주 출범, 최대주주 변경(국민은행 → KB금융지주) - 2009.07.01 : KB인베스트먼트(주)로 상호변경 - 2015.01.01 : 대 표이사 박충선 사장 취임 - 1999.10.09 : 주은신용정보㈜ 설립 및 신용정보업 본허가 - 1999.12.15 : 민원서류 교부 신청 및 수령 대행 업무 겸업 승인 - 2000.03.02 : 임대차조사 업무 개시 - 2002.05.28 : 케이엠신용정보㈜와 합병 및 국은신용정보㈜로 상호 변경 - 2002.06.22 : 본사이전(영등포에서 여의도 대우증권 빌딩) - 2002.10.28 : KB신용정보㈜로 상호 변경 - 2005.03.29 : ISO9001 : 2000 인증 획득(2005.3.29~2008.3.29) - 2005.07.17 : 본사이전(여의도 대우증권 빌딩에서 여의도 한국거래소 빌딩) - 2008.09.29 : 대주주변경(KB국민은행→ KB금융지주) - 2009.01.02 : 중장기 비전 선포(End to End 서비스를 지향하는 1등 KB신용정보) - 2010.01.04 : 본사이전(여의도 한국거래소 빌딩에서 동자동 게이트웨이타워 빌딩) - 2013.01.03 : 서류수령 대행업무 겸업 승인 - 2015.01.01 : 대표이사 오현철 사장 취임 KB 데 이타시스템> - 1991.09.06 : ㈜국민데이타시스템 설립 (서울 송파구 신천동 7-23) - 1993.09.09 : 국가기간 전산망사업자 등록 - 1993.09.18 : 시스템통합(SI)사업자 등록 - 1995.10.10 : ALM적격업체 선정 - 1995.11.17 : 자본금 증자 (총 납입자본금 80억원) - 1996.10.01 : 소프트웨어 사업자 신고 - 2001.12.18 : 윤리강령 선포 - 2004.04.30 : ㈜KB데이타시스템으로 사명 변경 - 2004.05.16 : 인도네시아 BII은행 MIS프로젝트 참여 - 2006.02.21 : '대한민국 S/W사업자 대상' 산업 S/W부문 수상 - 2006.05.25 : 공정거래 하도급거래 우수업체 선정 - 2007.06.11 : 베트남 농업은행 대외계 및 외화자금결제시스템 구축 참여 - 2008.01.13 : KB국민은행 웹사이트(KBStar.com) 구축 - 2008.09.29 : KB금융그룹 출범에 따른 최대주주 변경 및 KB금융지주 자회사편입 - 2008.12.19 : Web Award 2008 대상 수상(금융/통신부문, UI이노베이션 부문) - 2008.12.31 : KB국민은행 차세대 인터넷뱅킹시스템 구축 - 2009.03.24 : Global IT기업들과의 양해각서(MOU) 체결 - 2009.05.11 : KB국민은행 차세대 경영정보시스템 구축 - 2009.12.14 : Web Award 2009 2년 연속 대상 수상 (금융/통신부문, UI이노베이션 부문 등 4개부문) - 2010.04.09 : 카자흐스탄 BCC은행 EDW 및 전행보고서시스템 구축 계약 체결 - 2011.06.10 : 사옥이전(서울 마포구 도화동 566)- 2012.08.2 0 : KB국민은행 종합부동산 관리시스템 구축- 2013.09.02 : KB금융그룹 SNS 채널 구축- 2013.10.23 : 아시안뱅커선정 HR/조기경보시스템 베스트 프로젝트상 수상 - 2015.01.01 : 제15대 김윤태 대표이사 취임 등> 상기 주요 종속회사 이외에 특수목적기업(SPE: Special Purpose Entities)으로서 한정된 특수목적을 수행하기 위해 설립된 기업이 당사의 연결대상 종속회사로 있으며, 특수목적기업의 정해진 법적 형태는 없으나 흔히 조합, 신탁, 합명ㆍ합자ㆍ유한회사 등과 같은 파트너쉽회사 또는 비법인 실체의 형태를 가집니다. 특수목적기업은 운영에 관한 지배기구, 수탁자 또는 경영진의 의사결정 권에 엄격한, 때로는 영구적인 제한을 가하는 법적 계약과 함께 설립되며 설립자 또는 스폰서를 제외하고는 실체의 영업 활동을 지배하는 정책을 변경할 수 없는 규정과 함께 설립됩니다. 특수목적기업의 종류로는 자산유동화전문회사, 프로젝트 파이낸싱 회사, 사모단독펀드, 조합 등이 있으며, 자산유 동화, 신용공여, 대출, 지분투자, 자산관리 등의 거래를 목적으로 설립됩니다. 3. 자본금 변동사항 가. 자본금 변동현황 (기준일 : 2015년 12월 31일 ) (단위 : 원, 주) 주식발행(감소)일자 발행(감소)형태 발행(감소)한 주식의 내용 주식의 종류 수량 주당액면가액 주당발행(감소)가액 비고 2008년 09월 29일 유상증자(일반공모) 보통주 356,351,693 5,000 48,444 설립 2009년 09월 02일 유상증자(주주배정) 보통주 30,000,000 5,000 37,250 증자비율: 8.41865% 나. 전환사채 등 발행현황 - 해당사항 없음 ◆click◆ 『미상환 전환사채 발행현황』 삽입 11011#*미상환전환사채발행현황.dsl ◆click◆ 『미상환 신주인수권부사채 등 발행현황』 삽입 11011#*미상환신주인수권부사채등발행현황.dsl ◆click◆ 『미상환 전환형 조건부자본증권 등 발행현황』 삽입 11011#*미상환전환형조건부자본증권등발행현황.dsl 4. 주식의 총수 등 ◆click◆ 『주식의 총수 현황』 삽입 11011#*주식의총수현황.dsl 4_주식의총수현황 (기준일 : 2015년 12월 31일 ) (단위 : 주) 구 분 주식의 종류 비고 의결권 있는 주식 의결권 없는 주식 합계 Ⅰ. 발행할 주식의 총수 1,000,000,000 - 1,000,000,000 정관상 Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수 386,351,693 - 386,351,693 - Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수 - - - - 1. 감자 - - - - 2. 이익소각 - - - - 3. 상환주식의 상환 - - - - 4. 기타 - - - - Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ) 386,351,693 - 386,351,693 - Ⅴ. 자기주식수 - - - - Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ) 386,351,693 - 386,351,693 - 주1) 상기 주식은 모두 의결권이 있는 보통주식입니다. 주2) 당사는 2016년 2월 4일 자기주식 취득을 위한 신탁계약을 체결하였고, 관련 내용을 금융감독원 및 한국거래소를 통해 공시하였습니다. 자세한 사항은 해당 공시를 참조하시기 바랍니다. ◆click◆ 『자기주식 취득 및 처분 현황』 삽입 11011#*자기주식취득및처분현황.dsl ◆click◆ 『종류주식(명칭) 발행현황』 삽입 11011#*종류주식발행현황.dsl 5. 의결권 현황 (기준일 : 2015년 12월 31일 ) (단위 : 주) 구 분 주식의 종류 주식수 비고 발행주식총수(A) 보통주식 386,351,693 - - - - 의결권없는 주식수(B) - - - - - - 정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C) - - - - - - 기타 법률에 의하여의결권 행사가 제한된 주식수(D) - - - - - - 의결권이 부활된 주식수(E) - - - - - - 의결권을 행사할 수 있는 주식수(F = A - B - C - D + E) 보통주식 386,351,693 - - - - 6. 배당에 관한 사항 등 가. 배당에 대한 전반적인 사항 당사는 금융지주회사로서 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업 과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 하고 있습니다. 당 사를 포함한 자회사는 금융업을 영위하는데 있어 발생할 수 있는 각종 리스크에 대비하기 위하여 적정 자기자본을 유지할 필요가 있으며 해당 금융감독당국에서는 업종 별로 적정 자기자본이 유지되도록 규제하고 있습니다. 당사는 자회사로부터의 배당수입을 재원으로 하여 배당하고 있으며, 자회사는 적정자기자본 유지를 위하여 필요한 내부유보를 고려한 배당가능이익에 한하여 배당하고 있습니다. 따라서 당사는 자회사의 현재 및 향후의 자산성장 등을 감안한 적정자기자본비율을 유지한 후의 잉여자금을 기초로 배당수준을 결정하고 있습니다. 나. 최근 3사업연도 배당에 관한 사항 구 분 주식의 종류 당기 전기 전전기 제 8 기 제 7 기 제 6 기 주당액면가액 (원) 5,000 5,000 5,000 (연결)당기순이익(백만원) 1,698,318 1,400,722 1,271,502 주당순이익 (원) 4,396 3,626 3,291 현금배당금총액 (백만원) 378,625 301,354 193,176 주식배당금총액 (백만원) - - - (연결)현금배당성향(%) 22.3 21.5 15.2 현금배당수익률 (%) 보통주식 2.9 2.0 1.2 - - - - 주식배당수익률 (%) 보통주식 - - - - - - - 주당 현금배당금 (원) 보통주식 980 780 500 - - - - 주당 주식배당 (주) 보통주식 - - - - - - - 주) 제6기 당기순이익 및 주당순이익은 세무상 불확실성 관련 회계정책 변경사항을 반영하여 소급 수정한 수치임 다. 이익참가부사채 잔액 - 해당사항 없음 II. 사업의 내용 1. 사업의 개요 가. 사업부문별로 회사가 속해 있는 산업 전반의 현황 (1) 전반적인 금융산업 상황 IMF는 1월 World Economic Outlook에서 2016년 세계경제 성장률을 3.6%에서 3.4%로, 2017년 성장률을 3.8%에서 3.6%로 각각 0.2%p 하향조정하였습니다. 선진국은 2016년 완만한 성장세가 유지될 것으로 예상되고 있지만, 중국, 브라질, 러시아 등 신흥국이 예상보다 부진한 모습을 보임에 따라 세계경제 성장률이 하향조정되었습니다. 특히, 중국 경기둔화, 국제유가 약세 등의 영향으로 브라질과 러시아는 2년 연속 경기침체가 예상되고 있습니다. 선진국 성장률은 2015년 1.9%에서 2016년 2.1%로, 신흥국 성장률은 2015년 4.0%에서 2016년 4.3%로 상승할 것으로 전망됩니다. 미국 경제는 여전히 완화적인 금융상황과 주택 및 고용시장의 회복으로 2015년 2.5% 성장에서 2016년 2.6% 성장으로 완만한 회복이 예상되고 있습니다. 하지만, 2016년 들어서도 국제유가 하락이 지속되며 광업에 하방 압력으로 작용하고 있는 점은 경기회복을 저해할 수 있는 요인입니다. 미국은 실업률이 자연실업률 수준에 도달하여 2015년 12월 금융위기 이후 처음으로 정책금리를 인상한 바 있습니다. 하지만, 2016년 글로벌 경제 및 금융시장 불안과 물가 회복 지연 가능성으로 금리인상 지연 가능성이 제기되고 있습니다. 금융시장에서는 2016년 상반기 중 금리인상 가능성이 크게 낮아졌습니다. 유로존과 일본은 2015년까지 저유가, 글로벌 환율조정 등에 힘입어 양호한 성장세가 진행되었습니다. 하지만, 2016년 엔화가 강세로 전환되고 유로화도 약세가 축소되며 경기의 하방 압력으로 작용하고 있습니다. IMF는 유로존이 2015년 1.5% 성장에서 2016년 1.7% 성장을 예상하고 있으며 일본은 2015년 0.6% 성장에서 2016년 1.0% 성장을 예상하고 있으나, 향후 하향조정가능성이 있어 보입니다. 중국은 2015년 6.9% 성장하여 정부의 성장 목표치 7%를 하회하였습니다. 과거 중국은 GDP의 40%대 후반에 달하는 투자를 통해 높은 성장률을 달성했지만, 현재는 과잉생산 문제와 부동산 경기둔화 등으로 과거와 같은 규모의 투자를 유지할 수 없습니다. 이에 따라 중국에서는 투자를 줄이고 소비를 늘리는 경제구조 개혁이 진행되고 있고, 이 과정에서 상당기간 성장률 둔화가 불가피하다고 보입니다. 한편, 최근 들어 기업부채 문제, 외국인 자금 유출, 외환보유고 감소, 정책에 대한 신뢰 저하 등 불안요인이 제기되고 있습니다. 이에따라 금융 불안정은 당분간 지속될 것으로 예상되나, 정부부채가 GDP의 43%, 외환보유고는 GDP의 30%로 경기방어 여력을 보유하고 있으며, 서비스업 성장과 일대일로 정책 등으로 중국 경제는 연착륙이 예상됩니다. 글로벌 경제는 2016년 들어 국제유가 약세, 은행주가 하락 등 글로벌 금융시장의 변동성 확대로 전망의 하방 압력이 증가하고 있습니다. 다만, 주요 산유국의 산유량 동결 합의, ECB의 역내은행 부실자산 매입 검토 등 안정화 조치가 진행 중인 가운데, 중기적으로 중국의 일대일로 프로젝트와 EU의 융커플랜 등 대규모 재정정책이 경기방어 요인으로 작용할 가능성도 있어 보입니다. 2015년 한국경제는 연간 2.6% 성장했습니다. 2분기 메르스가 확산되면서 대면 서비스업이 크게 위축되고, 중국의 경제금융 불안과 수출 경쟁력 약화로 수출이 둔화됐습니다. 그러나 한국은행의 기준금리 인하와 정부의 경기부양책 시행으로 2015년 하반기 내수가 살아나면서 2% 중반의 성장률을 기록했습니다. 2016년 1월 한국은행은 우리나라의 GDP 성장률을 2015년 10월에 전망한 3.2%에서 3.0%로 낮추고, 2017년에는 3.2% 성장할 것으로 예상했습니다. 이는 경제전망의 주요 전제인 세계경제 성장률과 원자재가격 전망치가 낮아진 부분을 반영한 것입니다. 그러나 다수의 민간 전망기관들이 2% 중후반의 경제성장을 예상하는 등 2016년 한국경제를 둘러싼 국내외 경제여건은 녹녹치 않을 것으로 예상됩니다. 소비는 취업자수가 증가세를 지속하고 있으며, 유가와 소비자물가 하락으로 실질구매력이개선됐으며, 2015년 하반기부터 이어진 내구재 개별소비세 인하 조치로 개선되는 모습을 보이고 있습니다. 또한 2015년말 종료 예정이던 개별소비세 인하 조치가 6개월 연장되면서 급격한 소비 위축 우려가 일부 완화됐습니다. 다만, 가계대출의 원리금분할상환 비중이높아지고 있으며, 주거비용 상승과 고령화로 인해 소비성향이 낮아지면서 소비 회복은 제한적일 것으로 판단됩니다. 건설투자는 2015년 주택가격 상승과 거래량 증가에 힘입어 사상 최대의 분양이 이뤄지면서 2016년에도 양호한 성장이 예상됩니다. 그러나 2016년 초 주택거래량이 급격히 감소하고 있으며, 주택시장 전망도 비우호적으로 변화하면서 주택시장 전망이 불투명해지고 있습니다. 설비투자는 2015년에 정부와 민간 부문이 모두 증가하면서 높은 성장률을 기록했습니다. 그러나 제조업 평균가동률이 장기평균인 80%를 큰 폭으로 하회하고 있으며, 출하 대비 재고도 지속적으로 증가하는 등 설비투자 환경이 좋지 않은 상황입니다. 2016년에는 정부와민간 주도의 기업 구조조정이 활발하게 진행될 가능성이 높아 보입니다. 다만, 정부의 창조경제 육성을 위한 자금 집행으로 설비투자가 급격히 위축되지는 않을 것으로 예상됩니다. 수출은 세계경기 부진에 따른 글로벌 교역량 감소, 유가하락 등으로 인한 수출단가 하락, 원화 강세 등으로 부진할 것으로 예상됩니다. IMF는 2016년 선진국 경기가 미국을 중심으로 완만하게 반등하고, 신흥국 경기도 저점 부근에서 소폭 반등할 것으로 전망하고 있습니다. 그러나 최근 주요국 제조업 경기 하락, 국제유가 하락, 글로벌 금융불안과 변동성 확대등을 고려할 때, 한국의 수출 여건이 크게 개선되기 힘든 상황입니다. 자국 제품을 활용하기 위한 보호무역 또는 비관세장벽이 증가하는 추세에 있으며, 수출경쟁력 확보를 위한 통화약세 정책이 재점화될 가능성이 있습니다. 당초 IMF의 예상과 달리 세계경제 회복세가 약화될 가능성이 확대되고 있습니다. 유로존과 일본 등 주요국 중앙은행이 추가적인 통화완화정책을 시행할 것으로 예상되지만, 7년 넘게 지속되고 있는 저금리 정책으로 통화정책의 효과가 축소됐다는 의견이 많습니다. 내부적으로는 가계부채 누증, 원/달러 환율 상승과 글로벌 포트폴리오 리밸런싱에 따른 외국인 자금이탈, 주력산업의 경쟁력 저하와 이에 따른 구조조정 등 불안요인이 잠재하고 있습니다. 한국경제가 경제 기초여건과 대외건전성 측면에서 이전보다 높은 평가를 받고 있으나, 금융불안과 경기둔화에 대한 대비가 필요한 시점으로 판단됩니다. 기준금리는 2015년 6월 1.50%로 인하된 이후 동결기조가 지속되고 있습니다. 그러나 2016년 연초부터 지속된 중국 경제금융불안과 유가 하락, 미국 금리인상 지연 가능성 등으로 상반기 중 기준금리 인하 가능성이 높아 보입니다. 2016년 시장금리도 기준금리 인하 기대와 글로벌 안전자산 선호로 인해 하락세를 나타내고 있습니다. 2016년 2월 중순 국고채 3년 금리는 기준금리와 역전됐으며, 국고채 10년 금리가 1.7% 후반까지 하락했습니다. 2016년 연간으로 봐도 국내외 경기둔화 우려와 기준금리 인하 가능성 등으로 금리 하락세가예상됩니다. 이러한 낮은 금리수준은 은행 순이자마진(NIM)에 부정적으로 작용하게 됩니다. 장기계약 비중이 높은 보험사도 시장이자율이 낮아지면 자산부채관리(ALM)이 어려워지게 됩니다. 또한 높은 변동성으로 국내외 경제·금융 환경이 예측하기 어려워지면서 금융기관의 경영상 어려움이 가중될 것으로 예상됩니다. 이상과 같이 금융회사의 경영환경은 2016년 들어서도 여전히 불투명한 요인이 많습니다. 그러나 이러한 거시적인 불확실성에도 불구하고, 한국 성장률은 2015년보다 개선될 것으로 예상되며, 이 경우 금융회사의 경영환경도 조금씩 개선될 것으로 보입니다. 다만, 2014년 하반기 주택시장 규제완화 이후 14~15년에 은행권을 중심으로 급증한 가계대출의 건전성 여부가 향후 금융회사에 다소 부담으로 작용할 수 있습니다. 글로벌 금융위기 이후 세계 각국은 금융회사의 건전성, 자본적정성, 유동성 규제 그리고 금융소비자 보호를 강화하고 있습니다. 국내 금융산업 또한 예외가 아닙니다. 이러한 규제강화는 금융회사의 안전성, 건전성을 높여 전체 금융시장의 안정성을 제고시키는 목적이 있는 반면, 금융회사의 수익성 및 성장성은 다소 둔화시키는 요인으로 작용할 수 있습니다. 더불어 글로벌 금융위기 이후 지속적인 금리 하락으로 인해 금융권의 전통적인 수익원인예대마진 사업의 수익성이 꾸준히 악화되면서, 전세계 금융회사들은 경쟁적으로 비이자수익을 늘리기 위한 비즈니스 모델을 찾거나 확대하고 있습니다. 국내 금융시장은 경제구조가 점점 고착화되면서 적절한 투자처가 지속적으로 공급되지 못하여 주택담보대출, 대기업대출, 우량소호대출 등 안정적이지만 한정된 일부 시장에서 경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다. 이러한 가운데 국내외 경제의 저성장, 기업 수익성 악화, 가계부채 문제 등이 장기화되고 있어 신용위험관리에 더욱 주의해야 할 것입니다. 또한 글로벌 경기 불확실성에 따른 글로벌자본의 급격한 이동 및 금융시장의 급변동 가능성 등에도 효과적으로 대처해야 할 것입니다. 실물경제가 다소 개선될 가능성은 남아 있지만 우리나라의 금융환경은 전반적으로 볼 때 여전히 취약한 상태입니다. 미국의 출구전략에 따른 금리 인상 가능성이 있기 때문에 자본시장의 자금 유출 가능성이 있으며, 지속적인 금리인하로 부채가 확대된 국내 경제 주체들은 향후 상환부담이 크게 증가하고, 금융회사들은 건전성이 악화될 수 있습니다. 다만 미국의 출구전략은 미국 경제의 회복기조가 이어져야 진행될 수 있다는 전제가 있습니다. 한국경제는 지속적으로 경상수지 흑자기조를 유지하고 있고, 3천억 달러가 넘는 외환을 보유하고 있어 외부충격에 대한 방어능력을 상당 정도 갖고 있습니다. 이러한 점을 고려할 때 현재 전 세계적으로 잠재되어 있는 금융시장 불안에 대비를 해야겠지만 지나치게 조심하여 영업력이 약화되는 것 또한 경계할 필요가 있습니다. (2) 은행업 1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성 - 특성 은행은 예금의 수취, 유가증권, 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수인으로부터자금을 조달하여 자금수요자에게 자금을 공급하는 금융중개기능 등을 수행한다는 측면에서 일반기업과 달리 수익성 뿐만 아니라 공공성도 강조되는 특성이 있습니다. 은행의 업무는 크게 고유업무, 부수업무 및 겸영업무로 나눌 수 있습니다. 고유업무는 자금의 중개라는 금융기관의 본질적인 기능에 따른 업무로서 수신업무, 여신업무, 환업무 등이 있으며, 부수업무는 고유업무를 영위함에 있어서 당연히 부수되어 필요하다고 법률로인정되는 업무로 사회 및 경제 상황에 맞게 변화 발전하고 있는 은행의 업무를 말합니다.또한 겸영업무는 은행법에 의한 업무가 아닌 업무로서 투신상품 , 방카슈랑스 등 금융상품판매대행 업무, 신탁 및 연금 업무 등이 있습니다. - 성장성 장기적인 저성장 국면, 경기부진에 따른 저성상 기조 지속, 중국증시 급락 등 각종 글로벌 경제 불안요소 등으로 인해 당분간 은행산업의 성장성 둔화는 지속될 것으로 예상됩니다. 저금리 기조로 인해 동종업계간 우량자산에 대한 경쟁 및 제2금융, 사금융의 확대가 심화되어 이자마진 역시 저하되고 있어 은행들은 건전성 관리와 새로운 수익모델 발굴에 집중할 것으로 보입니다. - 경기변동의 특성 은행업은 경기 상승시 자산과 수익 성장을 동시에 이룰 수 있는 반면, 경기 하강시에는자산성장이 둔화되며 수익이 감소하는 등 경기변동의 영향을 받습니다. - 계절성 은행업은 계절적인 변화에는 큰 영향을 받지 않습니다. 2) 국내외 시장여건 - 시장의 안정성 중국시장 등을 포함한 글로벌 금융시장의 변동성 및 불확실성 확대로 인한 외환시장의 불안정이 지속되고 있습니다. 한국은 신흥국 대비 비교적 건실한 펀더멘탈을 가지고 있기는 하나 해외투자자금의 이탈로 금융자산가격의 하락 및 변동성이 증가하였고 원/달러 환율변동성 확대로 인해 수출경쟁력 하락 및 내수경기 위축 가능성도 있을 것으로 예상됩니다. - 경쟁상황 금융산업 다변화로 인한 경쟁범위 확대 등 은행산업의 구조개편과 저금리 기조에 따른 이자 수익 창출 기회 감소에 따라 금융산업의 경쟁이 치열해지고 있으며, 금융소비자 보호 강화 및 사회적 공공성 요구 증대 등의 환경 변화에 따른 새로운 경쟁 국면이 대두되고 있습니다. 또한 경제적인 약자에 대한 금융지원 정책의 활성화에 따라 수익성 하락이 예상되고 있습니다. [종속회사의 시장여건(국외시장)] 상호 내용 Kookmin Bank Hong Kong Ltd.(국민은행 홍콩현지법인) - 홍콩은 선진적 법률제도, 우수한 사회 인프라, 영어의 공용언어화 등 국제금융센터로서의 완벽한 입지조건 외에도 중국과 주변 동남아 지역 진출의 전초기지로서의 지리적 강점으로 인해 세계각국에서 약 200여개의 은행이 홍콩에 진출하여 영업하고 있습니다.- 중국 상해를 비롯한 연안 도시들의 급성장으로 홍콩에서의 비즈니스 기회가 중국으로 이전되는 등 영업환경이 어려워지고 있으며, 금융기관간 경쟁도 심화되고 있습니다. Kookmin Bank Int'l Ltd. (국민은행 런던현지법인) - 경기회복과 더불어 금융산업에 대한 수요도 점차 확대될 것으로 보이나, 미국발 금융위기 이후 자기자본 요구수준과 유동성 등에 대한 규제가 강화되어 자본금 규모에 맞는 적정한 규모의 사업확대가 요구되고 있습니다.- 영국내 현지금융당국의 규제 강화와 한국계 및 외국계은행들의 유럽내 한국기업 전담데스크 확대로 인해 경쟁이 심화되고 있습니다.- 유로존 국가들의 재무위기가 자칫 글로벌 경기둔화를 불러올 수 있는 수준으로 확대되었으며, 현지은행들에 대한 추가자본확충 등 은행의 건전성을 더욱 강화하는 방향으로 금융규제가 강화되고 있습니다. Kookmin Bank Cambodia PLC.(KB캄보디아은행) - 개발도상국으로 진입하고 있는 캄보디아 경제발전단계의 특성상 향후 성장이 기대되는 시장입니다.- 최근 중국 및 말레이시아, 베트남 등의 대형 금융기관들이 캄보디아에 진출함에 따라 경쟁이 격화되고 있으며, 여신영업 측면에서도 은행간 경쟁이 더욱 가속화 될 것으로 예상됩니다.- 캄보디아 산업의 발전 속도보다 해외자금의 유입 속도가 더욱 빨라 과잉유동성 현상으로 여신금리가 하락하고 있는 상황입니다. Kookmin Bank China Ltd.(국민은행(중국) 유한공사) - 중국 금융 시장은 글로벌 금융위기 이후 막대한 외환보유고를 바탕으로 유동성이 부족한 외국 선진 금융회사를 인수하고, 신상품 개발이나 리스크 관리능력 등을 배양함으로써 제 2의 도약기를 준비하고 있습니다. - 경기둔화를 극복하기 위해 내수 위주의 성장 정책을 추진하고 있으며, 점진적인 금리 자유화를 재개하는 등 금융 부문의 개혁추진이 진행되고 있습니다. - 전세계 대형 금융기관들이 중국에 진출함에 따라 영업경쟁이 격화되고 있으나, 중국 정부에서는 위안화의 국제화를 추진하는 등 자본시장 육성에 힘쓰고 있습니다. 3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점 KB국민은행은 국내 최대 고객기반을 보유하고 있으며 정교화된 CRM시스템 활용등 고객중심 경영에 큰 강점을 가지고 있습니다. 이러한 영업력에 기반하여 은행기준 자산규모, 총수신, 원화대출, 투자신탁 및 방카슈랑스 판매등에 있어서 은행권 시장점유율 수위권을 지속적으로 유지하고 있으며 또한 KB손해보험의 편입에 따른 영업력 강화 및 계열사간 협업을 통해 향후 지속적인 시너지 창출 효과를 기대하고 있습니다. 하지만 세계적 경제성장 둔화에 따라 수익성 및 건전성 부문 악화가 우려되고 있습니다.기준금리 하락에 따른 이자수입 감소, 은행 수수료 인하 압력 및 투자심리 위축에 따른 비이자수수료 감소, 부동산시장 침체로 인한 대출자산의 추가부실 가능성 및 기업 구조조정영향 등으로 인한 대손충당금 증가의 위험이 있습니다. 이러한 위기상황을 극복하기 위해비용절감 등 전행적 자구책 마련과 자산건전성 관리에 최우선 순위의 전략적 노력을 기울이고 있습니다. 4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단 세계적인 저성장 저금리 기조의 지속과 불확실성의 증가로 체계적이고 건전한 리스크 관리를 위한 프로세스 구축 및 역량강화를 위해 노력하고 있으며, 항아리형 인력구조, 획일화된 영업점 창구배치 및 영업채널, 노후화된 업무프로세스등을 개선하여 조직 및 경영 효율성 제고 방안을 추진하고 있습니다. 무엇보다 모바일과 인터넷등 IT기술의 발전과 함께 금융 소비자의 선택권이 강화되는 추세에서 시장을 주도하기 위해서는 비가격적 차별화된 경쟁력 확보가 필요합니다. 이를 위해 고객을 중심으로 한 일관성있고 전문적인 상담 역량을 강화하고 성과중심의 창의적이고 도전적인 조직문화를 정착시키기 위해 노력하면서 지속가능한 성장을 위해 최선의 노력을 경주하고 있습니다. 5) 시장점유율 본 시장점유율은 전국을 영업대상으로 하는 주요 은행의 원화예수금 및 원화대출금을 기준으로 작성된 것으로써 작성기준에 따라 수치가 변경될 수 있으므로 공식자료는 금융감독원 은행경영통계자료를 참고하시길 바랍니다. ▶ 원화예수금 (단위:억원,%) 구 분 2015년 2014년 2013년 금 액 점유비 금 액 점유비 금 액 점유비 국민은행 2,137,535 20.1 2,029,951 20.5 1,944,099 20.9 우리은행 1,880,377 17.7 1,732,061 17.4 1,622,599 17.4 신한은행 1,838,473 17.3 1,636,984 16.5 1,512,626 16.3 KEB하나은행 1,732,936 16.3 1,701,251 17.2 1,589,554 17.1 농협은행 1,734,900 16.3 1,570,796 15.8 1,409,597 15.2 기업은행 880,913 8.3 805,496 8.1 772,536 8.3 한국SC은행 296,803 2.8 301,672 3.0 306,064 3.3 한국씨티은행 127,413 1.2 148,178 1.5 136,660 1.5 합 계 10,629,350 100.0 9,926,389 100.0 9,293,735 100.0 주1) M/S는 시중 7개 은행, 농협 기준 (점유비는 소수 둘째 자리에서 반올림) 주2) 원화예수금 = 원화예금 + CD + 표지어음 + RP (은행간 교환자료임) ▶ 원화대출금 (단위:억원,%) 구 분 2015년 2014년 2013년 금 액 점유비 금 액 점유비 금 액 점유비 국민은행 2,065,039 18.9 1,955,283 19.3 1,867,606 19.6 우리은행 1,842,206 16.8 1,666,003 16.4 1,554,152 16.3 신한은행 1,768,099 16.1 1,600,248 15.8 1,470,480 15.5 KEB하나은행 1,713,688 15.7 1,624,726 16.0 1,564,291 16.5 농협은행 1,662,612 15.2 1,527,650 15.1 1,402,105 14.7 기업은행 1,617,317 14.8 1,499,970 14.8 1,398,504 14.7 한국SC은행 270,199 2.5 260,753 2.6 254,832 2.7 합 계 10,939,160 100.0 10,134,633 100.0 9,511,970 100.0 주) 사모사채 제외한 원화대출금 기준 (3) 신용카드업 1) 회사가 속해 있는 산업 전반의 현황 - 산업의 특성 신용카드사의 사업구조는 회원이 신용카드를 이용해 재화·용역을 구입하거나 현금서비스 등의 신용대출을 제공받음으로써 수익이 창출됩니다. 따라서 카드사 수익은 국내 소비지출 증감 및 국내 경기변동에 큰 영향을 받습니다. 과거 외환위기 이후 경기회복에 따른 소비확대로 외형적 성장을 해오던 신용카드사업은 2003년 카드사태 이후 민간소비가 큰 폭으로 감소하면서 카드 이용실적이 동반 하락하였다가 2005년 이후 민간소비의 회복에 힘입어 이용실적이 증가세로 돌아선 바 있습니다. 또한 국내 신용카드시장은 시장 진입 요건과 자격이 엄격한 허가제 산업이기에, 한정된 시장에서 높은 수준의 경쟁강도를 유지하고 있습니다. 【 연도별 신용카드 이용실적 】 (단위:조원) 구분 신용카드 이용실적 합계 일시불 할부 단기카드대출(현금서비스) 2001 110.8 44.2 254.1 409.1 2002 181.1 74.2 367.8 623.1 2003 189.9 50.4 239.9 480.2 2004 188.0 41.9 127.6 357.5 2005 213.0 45.2 105.2 363.4 2006 234.2 49.0 91.6 374.8 2007 258.6 57.6 85.8 402.0 2008 291.8 69.0 88.7 449.5 2009 304.9 71.7 81.4 458.0 2010 330.1 82.3 81.3 493.7 2011 354.8 87.8 80.2 522.8 2012 382.8 95.3 75.0 553.1 2013 401.6 87.9 68.3 557.8 2014 409.0 92.2 63.3 564.5 2015.3Q 322.1 72.3 44.2 438.6 주) 자료출처 : 여신금융협회 , 금융감독원 - 국내외 시장여건 정부의 세제혜택, 카드결제 이용범위의 확대, 다양한 부가서비스를 제공하는 신상품 출시 등으로 민간소비지출에서 카드결제가 차지하는 비중이 2012년까지 매 년 증가하였으나, 그 증 가 율 은 점차 둔화되는 추세입니다. 【 민간소비지출대비 신용카드 이용금액 추이 】 (단위: 조원, %) 구 분 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015.3Q 전체 이용금액(증가율) 480.3 (-22.9) 357.5(-25.6) 363.5 (1.7) 374.8(3.1) 401.9(7.2) 449.5 (11.8) 458.0(1.9) 493.8 (7.8) 522.8(5.9) 553.1(5.8) 557.8(0.8) 564.5(1.2) 438.6 이용금액(A)(증가율) 169.8(3.4) 166.7(-1.8) 187.7(12.6) 209.5(11.6) 241.2(15.1) 280.2(16.2) 303.9 (8.5) 350.3(15.3) 398.5(13.8) 451.3(13.2) 441.4(-2.2) 453.9(2.8) 360.6 민간소비지출(B) 434.9 450.0 480.2 509.9 546.4 579.1 594.9 636.7 679.1 707.6 727.8 748.9 575.3 A / B 39.0 37.0 39.1 41.1 44.1 48.4 51.1 55.0 58.7 63.8 60.6 60.6 62.7 주1) 자료출처 : 여신금융협회, 금융감독원, 한국은행 주2) ( )는 전년 대비 증가율임 주3) 이용금액(A) : 단기카드대출(현금서비스) 및 기업구매카드실적 제외주4) 한국은행 국민계정 개편에 따라 민간소비지출 시계열 자료 수정 반면 국내 체크카드시장은 지속적으로 성장하면서 지불결제시장의 중요한 한 축으로 자리잡았습니다. 이는 신용카드 부가서비스의 축소, 무이자할부혜택 축소, 신용카드 소득공제혜택 축소 등으로 체크카드 선호도가 높아졌기 때문입니다. 또한 정부의 직불형카드 활성화 정책으로 체크카드 시장은 당분간 꾸준히 성장할 것으로 예측됩니다. 【 체크카드 이용실적 추이 】 (단위: 조원, %) 구 분 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015.3Q 전체 이용금액 7.6 12.6 18.8 27.9 29.5 51.5 66.9 82.3 92.7 112.7 95.9 증가율 - 65.9 49.6 47.9 5.7 74.7 30.0 23.0 12.6 21.6 - 주) 자료출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템 지난 몇 년간 카드업계 는 은행계 신용카드사들의 분사 및 시장점유율 확보를 위한 공격적 영업활동이 주를 이루었으 나, 카드시장 성숙기의 심화, 중소가맹점 대상 가맹점수수료율 인하 등 대내외 환경 변화로 인해 카드산업의 수익성과 성장 기반이 약화될 것으로 예상됩니다. 또 한 무 리 한 외 형 확 대 는 결국 연체율 상승과 대손비용 증가로 회사 수익성을 악화시키므로, 앞으로는 확장형 영업전략은 지양하고 상품 경쟁력 향상을 통한 새로운 수요층 확보 및 대체수익원 발굴을 통해 안정적인 성장과 수익성을 도모해야 할 시점입니다. 한편, 스마트폰 이용자 확산, 모바일 지급결제시장의 빠른 성장과 공인인증서 의무화 폐지등으로 지급결제시장은 기존 오프라인 기반에서 온라인 중심 결제환경으로의 전환이 빠르게 진행될 것입니다. 카드사, PG사 등 기존 지급결제시장 참여자 외 정보통신기술(ICT) 기업 등 다양한 사업자의 시장참여로 사업자 간 협력-경쟁 구도가 심화됨에 따라 새로운 형 태의 마 케팅 활동 활성화 및 결제시장의 변화가 예상됩니다. 【 신용카드사별 카드 이용실적 】 (단위 : 억원) 구분 KB국민 신한 삼성 현대 하나 롯데 2015년 3Q 697,646 1,000,810 608,347 508,146 398,100 311,565 2014년 875,703 1,289,369 763,312 666,520 502,647 390,111 주1) 출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템주2) 신용카드와 직불형카드 이용실적 기준임(장기카드대출(카드론) 및 구매전용카드 실적 제외) - 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 한정된 상품 서비스 비용내에서 고객 니즈를 최대한 만족시키는 상품을 개발하는 상품 개발 역량, 회원 유치시 고객별 최적 상품을 판매하는 회원모집 역량, 고객 세그먼트별 Big Data / CRM 등을 활용하여 차별화된 마케팅을 하는 고객 관리 역량이 주요 경쟁력이라고 할 수 있습니다. 최근 모바일 기술의 빠른 성장과 정보통신기술(ICT) 기업 등 다양한 사업자의 지급결제시장 참여로, 핀테크 시장 대응력 또한 중요한 경쟁력입니다. 당사는 앱카드(Kmotion) 시장 지위 강화 등 자체 경쟁력 확보와 더불어 다양한 업체와의 제휴를 통해 미래결제시장에 선제적으로 대응하고 있습니다. - 회사가 경쟁에서 우위를 점하 기 위한 주요 수단 당사는 KB금융그룹 내 신용카드부문 사업역량 강화 및 비은행부문 경쟁력 제고를 목표로 2011년 3월 (주)국민은행으로부터 분사하여 설립되었습니다. 은행 네트워 크 활용 및 안정적 자금조달구조를 바탕으로 전업카드사에 최적화된 사업전략을 수립하였으며, 신사업 발굴을 통해 지속 성장 가능한 동력을 확보해 나갈 계획입니다. 한편, ' 1 4년 초 발생한 고 객정보 절취사고와 관련하여 재발 방지를 위해 가상 PC 환경 구축, 인터넷 망 분리, 지문인식 사용자 인증 등 고객정보보호를 위한 보안조치를 강화하였으며, 내부고객정보 관리 및 운용 절차를 지속적으로 보완하여 한층 더 강화된 고객정보보호시스템을 구축해 나가고 있습니다. 더불어, 상품 개발 및 프로세스, 마케팅 채널 등 모든경영활동에서 고객가치를 최우선으로 하여 고객에게 신뢰받는 기업으로 재도약 할 수 있도록 모든 역량을 집중하고 있습니다. 또한 한글기반의 상품 전략 추진으로 고객 니즈별 시장 주도형 상품을 지속 출시할 예정이며, 성장 기반 확충을 위해 모바일 간편결제 등 미래결제시장을 주도 하고, 금융그룹 차원 에서 타업종과의 적극적인 업무 제휴 및 업의 본질에 부합하는 다양한 영역으로 사업을 확대할 계획입니다. (4) 금융투자업 1) 증권업 증권업은 자금의 수요자인 기업과 공급자인 투자자를 연결하여 기업에는 장기자금 조달을 가능케 하며, 투자자에게는 주식과 채권 등 금융자산에 대한 투자 기회를 제공하고, 사회적으로는 재산 및 소득의 재분배에 기여하는 역할을 하는 금융산업입니다 . 주요 업무영역으로는 ①증권 인수 및 발행, 기업 자금조달 및 주선, M 등의 투자은행업무, ②증권/파생상품의 중개 및 매매, 각종 금융상품의 개발 및 판매, 고객 포트폴리오 설계 등의 자산관리업무, ③자기자본 투자 및 고객상품 운용 등의 트레이딩업무 등이 있습니다. 증권업은 최근 3년간의 증시침체를 벗어나 2014년 하반기부터 주식시장 거래대금이 꾸준히 증가하여 위탁매매 수수료수익 중심으로 수익성이 점차 나아지고 있습니다. 또한 시중금리 하락 및 저금리 지속으로 증권시장에 유동성이 증가하여 투자상품 및 유가증권 등으로 자금이 이동하고 있으며, 자본시장 활성화라고 하는 정부의 정책방향에 따라 규제 완화 및 개선이 이루어지고 있어 증권업에는 우호적인 시장환경이 조성되고 있습니다. 2) 자산운용업 자산운용업은 투 자 자들의 니즈에 맞게 상품을 개발하고, 전문인력의 운용으로 투자자들에게 안정적인 운용수익을 제공하고 있습니다. 최근 업계는 국내외 경기침체 등으로 인한 주식 시장 불황으로, 주식형펀드의 지속적 감소가 이어지고 있으며, 이로 인한 영업이익도 줄어들고 있는 추세입니다. 이에 업계는 안전자산을 선호하는 투자자 니즈에 맞는 중위험 중수익의 상품들을 개발, 출시하고 있습니다.또한, 침체된 공모펀드 시장의 활성화를 위한 다양한 대책이 논의 되고 있으며, 그중의 하나로 지난해 4월 운용사등의 출자로 설립된 "펀드 온라인 코리아"가 있습니다. 이는 투자자들에게 온라인을 통하여 더욱 쉽고 편리한 접근을 도모하며, 오프라인 판매채널보다 저렴한 판매수수료로, 대중을 상대로하는 공모펀드의 부활에 기여할수 있으리라 기대를 모으고 있습니다. 201 5년말 시장수탁고는 전년말대비 11.86% 상승한 425조원으로, 이는 안전자산 선호로 인한 채권형펀드(20.3%)와 시중 투자처 부재에 따른 MMF증가(13.4%) 에 기인합니다. 주식형펀드는 불안정한 증시로 투자자들이 저점매수와 고점환매를 반복하면서 소폭 상승세를 보였습니다. 반면, 주식시장 부진 및 저금리로 증권시장을 통한 수익창출이 한계에 이르면서 합리적 위험수준에서 금리 이상의 수익을 얻을수 있는 대체투자수단으로서의 인식이 확산되며 부동산 및 특별자산펀드 가 지속적인 증가세를 보였습니다. 3) 부동산신탁업 정부의 주택시장 규제 합리화 정책 시행 등의 영향으로 주택시장이 호조세를 유지하고 있습니다. 전녀대비 주택매매 거래량이 증가하였고고, 준공후 미분양 물량도 감소하고 있습니다. 주택 분양시장 호조세 및 부동산 개발사업의 시행사 리스크 차단 수요 증가에 따라 토지신탁 사업 수요가 증가하고 있으며, 이러한 시장 흐름에 맞춰 후발 부동산신탁사들도 차입형토지신탁 시장에 진입하여 차입형토지신탁 시장 경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다. 비토지신탁 상품(담보·관리·처분·분양관리신탁 및 대리사무) 시장규모는 전년 동기대비 지역주택조합사업 대리사무 실적으로 대폭 확대된 상황입니다. 다만, 당사는 평판 리스크 등을 감안하여 지역주택조합사업에 대해 보수적 영업전략을 취하고 있습니다. 비토지신탁 상품 시장은 경쟁사간 상품 차별화가 어렵기 때문에 업계내 수수료 인하 등 치열한 가격 경쟁에 따라 수익성은 악화되고있습니다. 신탁사들은 신탁사간 경쟁 심화 및 고객니즈 변화에 따른 부동산 간접투자상품 수요 증가에 발맞춰 리츠부문에 진출하여 실적을 시현하고 있으며, 「도시 및 주거환경정비법」의 개정으로 2016년 3월부터 부동산신탁사의 재개발 ㆍ 재건축 등 정비사업 참여가 허용됨에 따라 재개발 ㆍ 재건축 TFT를 신설 ㆍ 운영하여 정비사업 참여를 준비하고 있습니다. 4) 벤처캐피탈 및 PE업 2015년 신규벤처투자는 1,045개사에 총 2조 858억원 규모로 전년대비 27.2% 증가하여 최고치를 기록하였던 2000년 실적을 15년 만에 경신하였으며, 벤처투자조합 결성규모도 2조 6,260억원으로 사상 최고치를 기록하였습니다. 2015년 신규 등록 창업투자회사는 총 14개로 2000년 이후 한해 가장 많은 창투사가 신규로 등록했으며, 특히 14개사 중 6개사가 선배 벤처기업과 창업자가 설립한 회사로 창업과 성장, 재투자로 이어지는 선순환 고리를 형성하였습니다. 벤처투자 사상 최고치 달성은 그간 창조경제 구현을 위해 정부가 추진해 온 중소·벤처기업 지원 정책에 힘입은 것으로, 창조경제혁신센터, TIPS 등 창업인프라가 대폭 확충되고 기술창업이 활성화되면서 투자할 기업이 많아짐과 동시에 민간·정부 모두 벤처펀드 출자가 늘면서 투자여력이 향상되었기 때문이라고 판단됩니다. (5) 보험업 2015년 생명보험 산업은 작년 동기대비 12%의 순이익 증가로 견고한 성장세를 보였습니다 . 순이익 증가는 보장성보험 중심의 수입보험료 증가와 변액보험 특별계정수입수수료 증가 등에 기인한 결과입니다. 생명보험 산업은 고착화된 저금리 환경, 재무건전성규제 강화, IFRS4 2단계 도입 등으로 인하여 어려운 환경을 맞이하고 있습니다. 그럼에도 불구하고 보험산업 경쟁력 강화를 위한 금융규제개혁의 추진은 보험산업에 새로운 기회를 제공할 것으로 예상됩니다. 규제 개혁의 주요내용 중 하나인 보험사 복합점포 허용은 One-Stop 금융서비스 제공을 가능하게 하여 자산관리 서비스를 한층 더 향상시켰습니다. 또한, 가격 자유화 시행으로 고객 니즈에 맞는 다양한 상품 출시가 가능해짐에 따라 소비자 만족도 증가와 영업력 강화에 큰 도움이 될 것입니다. 한편, 설계사 모집이력 시스템 시행, GA건전화 방안 추진을 통한 건전한 모집질서 구축과 소비자 중심의 상품공시 강화와 보험상품 이해도 평가 확대 등은 보험 소비자에게 신뢰도를 강화하는 계기가 될 것으로 예상됩니다.2016년도 녹록하지 않은 경영환경이 예상되는 가운데, 각사별 차별화된 전략과 상품을 바탕으로 부단한 성장기회 발굴을 위한 노력이 전개될 것으로 판단됩니다 . (6) 여신전문금융업(신용카드 제외) 1) 여신전문금융업의 특성 여신전문금융업은 시설대여업, 신용카드업, 할부금융업, 신기술사업금융업, 총 4개업종이 통합된 금융업종으로 수신기능이 없는 대신 직·간접적 형태로 자금을 조달하여 여신행위를 주업무로 영위하고 있습니다. 카드업종을 제외한 기타 업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 자유로운 업종입니다. 다른 권역에 비해 실물거래와 직접적으로 연결된 금융을 취급함에 따라 실물 경제와의 연관성이 높기 때문에 실물 부문과 금융을 연결하는 가교 역할을 하고 있습니다. 2) 부문별 특성 및 산업의 성장성 □ 리스금융부문 리스란 시설임대를 전문으로 하는 사업주체가 일정한 설비를 구입하여 그 이용자에게 일정기간 대여하고 그 사용료(리스료)를 받는 것을 목적으로 하는 물적금융행위를 말합니다. 여전법상으로는 특정물건을 새로이 취득하거나 대여받아 거래상대방에게 일정기간 이상 사용하게 하고, 그 기간에 걸쳐 일정대가를 정기적으로 분할하여지급받으며, 그 기간 종료후의 물건의 처분에 대하여는 당사자간의 약정으로 정하는 방식의 금융을 정의하고 있습니다.우리나라는 1970년대 초 도입된 이래, 1980~90년대 기업의 설비투자를 지원하면서 경제성장의 밑거름을 제공해 왔으며, 선박, 항공기, 건설장비 등 일부 전문성을 필요로 하는 영역에서 자금을 원활하게 공급하는 역할을 하고 있습니다.외환위기를 전후하여 기업의 설비투자 감소와 저금리 기조 유지, 리스회계기준 강화등의 이유로 기업의 리스 수요가 감소하면서 리스의 품목이 자동차 등의 내구재로 전환되는 모습을 보였으나, 최근에는 대형 크레인과 같은 건설기계 장비, 대형병원의 고가 의료장비 등을 리스를 통하여 공급하는 사례가 증가하고 있습니다.이와 같이 동산 설비 및 장비의 공급을 원활하게 하여 산업발전에 기여해 온 리스금융은 앞으로 지속적인 수요 창출과 수익원 개발을 위해 부동산리스를 비롯한 새로운 업무를 발굴해 나갈 것으로 예상됩니다. □ 신기술사업금융부문신기술사업금융업은 위험이 높아 투자가 잘 이루어지지 않는 분야를 전문적인 안목으로 발굴하여 지분참여를 중심으로 장기자금을 지원하고, 경영 및 기술지도로 부가가치를 높여 고수익을 추구하는 금융활동으로, 업종특성상 증시 상황에 따른 이익변동폭이 비교적 큰 편입니다. 국내 금융시장의 경우 IPO를 제외한 투자자산 회수 방안이 제한적이나, 성장가능 업종에 대한 벤처투자영업을 꾸준히 집행할 예정이며, 이와 병행하여 은행과 연계한 유망 중소 벤처기업 발굴 지원, 투자조합 설립을 활성화하고, 이와 병행하여 M 등 기업구조조정업무을 활성화하여 신기술사업금융업무를 꾸준히 시행할 것으로 예상됩니다. □ 할부금융부문할부금융은 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 내구소비재(자동차, 가전제품 등)나 주택을 구입하고자 할 때, 할부금융회사가 신용에 특별한 이상이 없는 소비자를 대상으로 그 구입자금을 할부금융기관 및 판매자와의 계약에 의하여 판매를 조건으로 필요한 자금을 대여해주고, 소비자는 할부금융회사에 일정한 수수료를 내고 원금과 이자를 분할상환하는 금융제도입니다. 할부금융시장은 리스와 달리 소비재 중심으로 발달하였는데, 도입 초기에는 주택 관련 할부금융이 중심을 이루어졌으나, 할부금융회사의 조달비용 증가와 은행의 주택대출 확대 등으로 경쟁력을 상실하게 됨에 따라 자동차 할부금융으로의 편중현상이 심화되었습니다. 할부금융은 고객에게 여신 제공시 그 사용목적이 분명하고, 통상 대상물건에 대해 담보를 설정하기 때문에 신용대출 대비 자산건전성이 양호하나, 신용을 조건으로 하는 점이 동일하고, 생산판매자 금융의성격을 가지고 있어, 자금조달력과 채권회수가 중시되는 사업입니다. (7) 저축은행업 저축은행은 서민과 소규모 기업의 금융 편의를 도모하고 지역사회의 발전에 기여하며, 중산층 및 서민의 저축을 증대하기 위해서 1972년 8월 제정된 상호저축은행법에 의하여 설립된 제2금융기관으로서 예금과 대출을 주 업무로 하고 있습니다. 2002년 3월 저축은행으로의 명칭변경으로 대외 신인도가 크게 제고되었으며, 대표적인 서민금융기관으로 자리매김해왔습니다. 지난 몇년간 저축은행의 구조조정 바람과 함께 향후 각 저축은행의 자본규모, 건전성 등에 의하여 영업관련 법규 및 규제의 차별화가 더욱 가시화 될 것으로 보입니다. 또한 저축은행업계의 M 및 건전성 개선 등 자발적 노력을 기울이고 있으며, 정부와 금융당국의 저축은행에 대한 영업조건 완화 등 제도적인 지원을 통하여 향후 영업환경이 전반적으로 개선될 것으로 전망됩니다. 저축은행업계의 경영여건 변화에 대응하고 극복하기 위하여 건전성 확보, 새로운 비즈니스 모델개발 등을 통해 서민금융기관으로서의 새로운 발전을 모색하고 있습니다. (8) IT서비스업 1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성 - IT서비스 산업의 특성 IT서비스 산업은 정보화시대의 국가경제를 이끌어 가는 견인차라고 합니다. 기업, 정부, 단체 등 제반 주요경제활동 주체들에 대한 정보화컨설팅 및 정보시스템 구축을통해 이들의 경영관리능력을 향상시킴으로써 국가전체적인 생산성을 제고하는 중차대한 역할을 담당하고 있기 때문입니다. 또한 IT서비스산업은 타 산업에 비해 보다 지식집약적이며 그 발전속도가 빨라서 IT서비스산업계에서 필요한 학술적, 기술적 지식과 정보에 대한 요구가 매우 큰 특성을 갖고 있습니다. IT서비스 산업은 다음과 같이 3가지 주요영역으로 구분 됩니다. 첫째, IT컨설팅(Consulting) 입니다. IT컨설팅은 기업의 인적, 물적 자원 및 모든 조건에 관련된 자료를 수집 분석하고, 최근의 기술적 활용 자원과 현재 상태의 정보를 고려해 시스템을 구축하고 조언하거나 자문하는 것을 말합니다. 구축된 정보 시스템을 통해 경영상의 개선효과, 시스템의 효율성 등에 대해 사후 모니터하는 것과, 시스템의 운용과 유지 보수에 관한 조언을 포함하기도 합니다. IT프로젝트 전반을 관리하며 구축시스템의 적합성과 안 정성 등을 감리하고 프로그래머와 고객 요구사항을 조율하는 것과 기업이 업무 효율성과 생산성을 높이는 정보시스템을 갖추고 운영할 수 있도록 제반 사항을 관리하는 것 모두가 컨설팅이라 할 수 있습니다. 둘째, 시스템 통합(System Integration) 입니다. 시스템 통합이란 기업의 경영목표 달성을 위해 필요로 하는 신규IT시스템을 구축하는 종합서비스를 말합니다. H/W(하드웨어), S/W(소프트웨어), 전산인력(Programmer) 및 네트워크 인프라까지 모든 IT자원을 기업이 요구하는 전산화 업무의 목적과 특성에 맞게 통합해 최적의 해결점을 제시하고 IT시스템을 개발하는 것으로, IT시스템의 설계, 구축, 테스트, 안정적 운영 등을 포함하는 IT서비스 기업의 대표적인 업무영역 입니다. 셋째, IT아웃소싱(IT Outsourcing) 입니다. IT아웃소싱이란 시스템 통합(System Integration)으로 생성된 IT시스템을 효과적으로 그리고 안정적으로 운영, 유지 보수하기 위해 업무의 전체 또는 일부를 IT서비스기업에 위탁 관리하는 것으로, 업무 및 IT기술의 복잡도가 높아지고 최종고객의 요구가 다양해지는 환경에서 대고객 서비스 향상을 도모하고, IT시스템의 안정성을 확보하며 IT운영 비용을 절감을 위해 범용적으로 적용되고 있는 IT업무 분야 입니다. - IT서비스 산업의 성장성 2015년 국내 IT시장은 전년대비 2.4% 성장한 20조 9100억원(IDC 발표)에 이를 것으로 보이는 가운데, 이중 하드웨어(HW)와 소프트웨어(SW)를 제외한 IT서비스시장이 11조 9800억원으로 절반 이상을 차지할 것으로 보입니다. 국내 IT서비스산업은 성숙기에 진입한 상태로서 정체된 양상을 보이고 있지만, 융합 ICT산업이 부각됨에 따라 산업전반에서 IT서비스의 중요도는 점차 높아질 것으로 전망되며, 정부의 지원정책 및 융합 ICT산업 발전 등으로 인한 수요 증가에 힘입어 성장기조를 이어나갈 것으로 보입니다. - 경기변동 및 계절적 특성 경기 변화의 영향을 직접적으로 받는 금융부문의 경우에는 경기변동에 민감한 편입니다. 경기가 활성화 되지 않으면 신규IT개발 수요가 자연히 적어지기 때문입니다. 계절적 변화에도 다소 영향을 받습니다. 대부분의 고객사들의 하반기에 신규 IT사업에 필요한 예산을 집행하는 관계로 대체적으로 4/4분기에 가장 높은 매출을 달성하게 됩니다 2) 국내외 시장여건 - 시장의 안정성 2016년 국내 ICT산업은 글로벌 경기 침체의 영향으로 생산 및 수출 감소로 인한 저성장세가 예상되지만, SW부문은 평년수준의 성장을 이룰 것으로 전망되고, 이에 따라 IT서비스산업은 조정 압력을 받으며 정체 또는 저상장 기조를 유지할 것으로 보입니다. - 경쟁상황 대기업에 대한 정부의 공공 SW사업 참여규제가 대기업의 시장점유율을 제한하고, 중견기업의약진이라는 결과로 이어졌으나 최근 예외사항을 규정함으로써 대기업 참여가 일부 인정되어대기업의 시장참여는 늘어날 것으로 전망되고, 대기업-대기업, 중소기업-중소기업 간 경쟁이 심화될 것으로 보입니다. - 시장점유율 그룹규모가 크고 계열사 수가 많은 대형3개 IT서비스기업이 시장의 70% 이상을 점유하고 있는 가운데, 경기회복 지연에 따른 IT투자규모 축소에 따른 그룹외 시장 진출 확대의 요구로 각 IT서비스기업의 시장점유율 유지를 위한 경쟁이 더욱 치열해 지고 있는 상황입니다. 3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점 IT산업의 특성상 기술의 변화속도가 빠르고 고객의 요구가 다양해 지고 있는 만큼 고객 요구와 관련한 다양한 업무지식이 요구되고 있고 이를 갖춘 전문인력의 확보가 IT서비스 기업의 가장 큰 경쟁력이 되고 있습니다. 또한, 고객이 요구한 기한내에 완벽한 결과를 산출해야 하는 적시성이 날로 확대되어가고 있으며, 결함 없는 고품질의 IT서비스 역량 역시 우수기업을 판가름 하는 기준이 되고 있습니다. 아울러, 고객정보에 대한 보안관리 및 위기상황에 대처하는 리스크관 리체계 보유여부도 큰 척도가 되고 있습니다. 당사는 지난 20여년간 금융IT에 특화되어 수많은 프로젝트를 성공적으로 수행하며 높은 고객신뢰와 업무 노하우를 축적해온 기업입니다. 특히, 금융업무에 대한 풍부한 이해로 급변하는 금융환경에서 고객이 요구하는 사항에 완벽한 결과를 제시해 왔습니다. 아울러 체계적인 인적 역량관리와 최신기술습득에 대한 능동적인 자세로 신규IT기술을 신속히 내재화하고 있으며, 철저한 사전적 리스크관리 차원의 품질관리를 통해 무결성의 고품질 IT서비스를 제공하고 있습니다. 또한, 선제적 리스크관리를 통해 위험요소를 사전에 차단하고 보안성을 강화함으로써 고객정보 보호에 최선을 다하고 있습니다. 4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단 - 우수 인적자원 확보와 효율적인 인적자원 관리 IT서비스산업이 지식집약적 산업분야인 만큼 우수 인재확보가 무엇보다 중요합니다. 또한 축적된 기술 노하우가 기업역량의 가치척도로 작용하기 때문에 우수인재의 효율적인 인적자원 관리 또한 중요한 사항입니다. 당사는 금융IT에 특화되어 축적한 IT및 금융에 대한 노하우를 체계적으로 관리할 수 있도록 인재양성프로그램을 운영중에 있습니다. 지식관리시스템을 통해, 각 프로젝트를 통해 습득한 지식을 전직원이 공유하여 타 업무에 즉시 적용할 수 있는 체계 또한 마련하였습니다. 아울러, 우수기술을 보유한 협력업체 직원에 대한 채용의 문을 크게 개방하여 우수인재 확보에도 능동적으로 노력하고 있습니다. - 선진IT기업과의 전략적 제휴 확대 IT서비스기업이 활용하는 기술의 모태는 대부분 IBM, HP, 등과 같은 글로벌IT기업들이 보유하고 있기 때문에 이들과의 전략적 제휴를 바탕으로 기술력 증진에 힘쓰고 있습니다. 또한 국내 대형IT서비스 기업과의 협업체계 구축으로 시장내에서 당사의 영역을 확대토록 하고 있습니다. - 신성장동력 발굴 산업간의 벽이 모호해 지며, IT를 통한 성장 모멘텀을 찾는 노력이 활발한 가운데 정부차원의 규제개혁과 고객수요의 다변화 등에 힘입어 IT융합분야의 본격 도래가 예상됩니다. 금융혁신을 이끌 핀테크 분야의 IT수요가 증가할 것이며, 인터넷전문은행 설립으로 모바일 관련 기술의 중요성이 더욱 크게 부각될 것으로 보입니다.아울러, 모바일 시장의 성장만큼 보안 및 리스크관리의 중요성 또한 큰 시장으로 떠오를 것으로 전망됩니다. 이에 당사는 그룹내 IT계열사 역할에 충실하며 계열사에서 필요로 하는 모바일, 보안 등의 기술지원을 비롯해, 고유화된 솔루션 개발을 병행하는 Two-track 전략을 추진하며 떠오르는 신사업영역에 적극 대응하고자 합니다 나. 공시대상기간중 새로이 추진하였거나, 이사회 결의 등을 통하여 새로이 추진하기로 한 중요한 신규사업이 있는 경우에는 사업의 내용과 전망 당사는 2014년 6월 27일 LIG손해보험주 식회사 인수를 위해 주식매매계약(SPA)을 체결 하 였고 , 2014년 12월 24일 금융위원회로부터 자회사 편입 승인을 받았습니다. 2015년 3 월 26일 LIG손해보험주식회사 인수를 위한 주식매매 변경계약을 체결하였습니다. 2015 년 6월 18일 미국연방준비제도 이사회로부터 미국 금융지주회사 자격을 취득하였고, 20 15년 6월 24일 KB손해보험을 당사의 자회사로 편입하였습니다. 당사는 라오스 현지 자동차 할부금융 시장 진출을 추진하고 있습니다. 이와 관련하여 2016.2.3(수)에 현지 신규법인(가칭 '케이비 코라오리싱') 설립 및 자본금 29% 출자에 대한 이사회 결의가 있 었습니다. KB저축은행은 비은행 사업부문 강화와 서민금융 안정화에 기여하기 위하여 영업정지된 제일저축은행을 P 인수하여 2012년 1월 13일 KB저축은행으로 자회사 편입하였습니다. 또한, 당사는 2013년 9월 2일 예한솔저축은행을 인수, 자회사 편입하였으며, 2014년 1월 13일 예한솔저축은행은 KB저축은행과 합병함에 따라 자회사에서 탈퇴되었습니다. KB저축은행은 앞으로 클린뱅크(Clean Bank) 구현과 그룹시너지 창출을 통해 서민금융 안정화에 기여하는 우량저축은행으로 거듭날 것입니다. KB금융은 리테일금융의 Full Line-up 구축을 위하여 2014년 3월 20일 우리금융지주로부터 우리파이낸셜을 인수하여 자회사 편입하였습니다. 우리파이낸셜은 KB캐피탈로 상호변경되었습니다. KB캐피탈은 신규수익원을 지속적으로 창출하여, 여신전문금융회사로서 차별화된 경쟁력을 강화할 것 입니다. 또한 해외 진출 첫 사례로 2016년 2월 라오스 현지 할부금융시장 개척을위해가칭 '케이비 코라오 리싱' 신규법인에 출자하였습니다. 향후에도 해외진출 모색 및 KB손해보험과 자동차 관련 토탈서비스 협의 등 신규 수익원을 지속적으로 창출하여여신전문금융회사로서 차별화된 경쟁력을 강화할 것입니다. 2. 영업의 현황 가. 영업의 개황 2015년 KB금융그룹은 저금리, 가계부채 급증, 그리스 사태로 이어지는 국제금융시장의 변동성 증가 등으로 수익성 방어와 리스크 관리에 어려운 시기를 보냈습니다. 하지만 지속적인 여신포트폴리오 개선 노력과 인력구조의 효율적 개선 등 전 임직원이 합심하여 영업력 훼손을 막고자 노력하였고, KB손해보험을 자회사로 편입하여 해상/화재, 자동차 및 건강보험 영역의 상품군을 갖춘 Total 금융서비스 제공의 기반을 구축, 차별화된 시장경쟁력을 확보하여 고객들이 신뢰하고 선택하는 1등 금융그룹으로 나아가기 위해 최선을 다하고 있습니다. 기타 자세한 영업의 현황은 「3. 영업 종류별 현황」의 내용을 참고하시기 바랍니다. 나. 영업의 종류 당사는 은행업, 신용카드업, 금융투자업, 보험업 부 문 등에서 12개 주요 계열사 가 선 도적인 영업활동을 펼치고 있습니다. 사업부문 사업의 내용 계열사 은행부문 고객에 대한 여신/수신 취급 등과 이에 수반되는 업무 KB국민은행 여신전문업부문 신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무 KB국민카드 리스, 할부금융, 대출 등 여신전문금융업 KB캐피탈 금융투자부문 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업 등과 이에 수반되는 업무 KB투자증권 KB자산운용 KB부동산신탁 KB인베스트먼트 보험부문 보험사업과 이에 수반되는 업무 KB손해보험KB생명보험 저축은행부문 상호저축은행법에 따른 서민/중소기업 대상 여신/수신업무 등 KB저축은행 기타부문 신용조사 및 채권추심업, 컴퓨터 관련 기기 및 시스템의 유지보수 등 상기 사업부문에 수반되는 지원 업무 KB신용정보 KB데이타시스템 다. 그룹 자금조달·운용 현 황 (1) 자금조달실적 (단위: 백만원, %) 구분 제8기 제7기 제6기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 조달 원화자금 예수금 193,725,814 1.69 62.62 186,833,286 2.20 63.76 180,330,345 2.49 63.39 CD 3,645,078 1.92 1.18 1,689,157 2.71 0.58 1,780,230 3.01 0.63 차입금 5,709,025 1.88 1.85 5,456,405 2.52 1.86 5,187,862 2.58 1.82 원화콜머니 2,009,387 1.66 0.65 3,177,907 2.36 1.08 3,716,812 2.57 1.31 사채 27,365,637 2.78 8.85 24,966,578 3.80 8.52 22,072,602 4.31 7.76 기타 4,763,806 2.03 1.53 3,298,600 2.80 1.13 3,199,161 2.74 1.12 소 계 237,218,747 1.83 76.68 225,421,933 2.40 76.93 216,287,012 2.69 76.03 외화자금 외화예수금 6,183,499 0.52 2.00 5,087,884 0.52 1.74 5,172,485 0.79 1.82 외화차입금 6,121,121 0.46 1.98 6,071,393 0.52 2.07 6,961,080 0.59 2.45 외화콜머니 1,007,103 0.28 0.33 985,695 0.30 0.34 961,747 0.41 0.34 외화사채 3,520,324 3.00 1.14 3,082,838 2.74 1.05 3,248,259 7.33 1.14 기타 163,462 1.31 0.05 212,797 1.14 0.07 260,195 1.14 0.09 소 계 16,995,509 1.01 5.50 15,440,607 0.96 5.27 16,603,766 1.97 5.84 기타 자본총계 28,252,594 - 9.13 26,872,801 - 9.17 25,825,011 - 9.08 충당금 787,604 - 0.25 765,895 - 0.26 736,008 - 0.26 기타 26,126,546 - 8.44 24,543,634 - 8.37 25,043,332 - 8.79 무원가성 자금 계 55,166,744 - 17.82 52,182,330 - 17.80 51,604,351 - 18.13 합 계 309,381,000 - 100.00 293,044,870 - 100.00 284,495,129 - 100.00 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 예수금 : 원화예수금-예금성타점권-지준예치금 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 주3) 제6기는 세무상 불확실성 관련 회계정책 변경사항을 반영하여 소급수정한 수치임 (2) 자금운용실적 (단위: 백만원, %) 구분 제8기 제7기 제6기 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 운용 원화자금 예치금 7,197,739 1.83 2.33 6,534,133 2.56 2.23 4,921,197 2.75 1.73 유가증권 45,372,914 3.22 14.67 43,889,573 3.81 14.98 45,223,896 3.63 15.90 원화대출금 207,499,414 3.48 67.07 195,609,187 4.16 66.75 186,666,145 4.62 65.61 지급보증대지급금 32,644 1.19 0.01 51,156 0.76 0.02 48,836 1.34 0.02 콜론 314,179 1.79 0.10 642,821 2.35 0.22 1,113,932 2.76 0.39 사모사채 830,676 3.81 0.27 692,993 4.83 0.24 669,077 5.34 0.24 신용카드 11,904,279 9.03 3.85 11,309,156 9.86 3.86 11,608,865 10.70 4.08 기타 7,154,906 5.15 2.31 8,231,500 5.47 2.81 7,005,212 5.75 2.45 대손충당금(△) (2,316,563) - (0.75) (2,844,954) - (0.97) (3,337,963) - (1.17) 소 계 277,990,188 3.70 89.86 264,115,565 4.39 90.14 253,919,197 4.77 89.25 외화자금 외화예치금 1,782,048 1.12 0.58 1,277,335 1.81 0.43 984,258 1.10 0.35 외화증권 1,285,058 2.06 0.42 815,219 3.17 0.28 1,039,047 2.38 0.37 대출금 9,009,829 1.52 2.91 8,347,507 1.81 2.85 9,151,081 1.99 3.22 외화콜론 1,435,461 0.33 0.46 1,869,308 0.81 0.64 1,778,838 0.55 0.62 매입외환 2,728,557 1.10 0.88 2,232,263 1.30 0.76 2,357,512 1.46 0.83 외화대손충당금(△) (234,422) - (0.08) (197,375) - (0.07) (166,194) - (0.06) 기타 3,143 - - 2,470 - - 2,354 - - 소 계 16,009,674 1.37 5.17 14,346,727 1.70 4.89 15,146,896 1.73 5.33 기타 현금 1,715,237 - 0.55 1,659,230 - 0.57 1,629,765 - 0.57 업무용유형자산 3,230,133 - 1.04 3,196,710 - 1.09 3,190,345 - 1.12 기타 10,435,768 - 3.38 9,726,638 - 3.31 10,608,926 - 3.73 무수익성 자금계 15,381,138 - 4.97 14,582,578 - 4.97 15,429,036 - 5.42 합 계 309,381,000 - 100.00 293,044,870 - 100.00 284,495,129 - 100.00 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 예치금 : 원화예치금-지준예치금주3) 현금 = 현금 - 총타점권주4) 원화대출금 = 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권 주5) 제6기는 세무상 불확실성 관련 회계정책 변경사항을 반영하여 소급수정한 수치임 라. 그룹 영업규모 (단위: 백만원) 구분 제8기 제7기 제6기 현금 및 예치금 16,316,066 15,423,847 14,792,654 당기손익인식금융자산 11,174,064 10,757,910 9,328,742 파생금융자산 2,278,112 1,968,190 1,819,409 대출채권 245,005,370 231,449,653 219,001,356 투자금융자산 39,136,759 34,960,620 34,849,095 관계기업투자 1,737,840 670,332 755,390 유형자산 3,287,383 3,082,985 3,060,843 투자부동산 211,815 377,544 166,259 무형자산 466,828 488,922 443,204 당기법인세자산 18,525 306,313 346,910 이연법인세자산 8,373 15,562 15,422 매각예정자산 48,628 70,357 37,718 기타자산 9,375,704 8,783,473 7,550,596 자산총계 329,065,467 308,355,708 292,167,598 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 제6기말은 세무상 불확실성 관련 회계정책 변경사항을 반영하여 소급 수정한 수치임 마. 그룹 영업실적 (단위: 백만원) 영 업 종 류 제8기 제7기 제6기 (2015.1.1 ~ 12.31) (2014.1.1~12.31) (2013.1.1~12.31) 순이자이익 6,203,199 6,415,775 6,522,832 이자수익 10,375,823 11,635,296 12,356,930 이자비용 (4,172,624) (5,219,521) (5,834,098) 순수수료이익 1,534,983 1,382,729 1,479,239 수수료수익 2,971,095 2,666,185 2,657,365 수수료비용 (1,436,112) (1,283,456) (1,178,126) 당기손익인식금융상품순손익 359,727 439,198 756,822 기타영업손익 (715,960) (1,040,909) (1,304,765) 일반관리비 (4,523,584) (4,009,694) (3,983,564) 신용손실충당금 반영전 영업이익 2,858,365 3,187,099 3,470,564 신용손실충당금전입액 (1,037,231) (1,227,976) (1,443,572) 영업이익 1,821,134 1,959,123 2,026,992 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 제6기말은 세무상 불확실성 관련 회계정책 변경사항을 반영하여 소급 수정한 수치임 바. 그룹 사업부문별 정보 당 사 는 그룹의 사업부문을 제공되는 상품과 서비스의 성격, 고객별 분류 및 당사의 조직을기 초로 아래와 같이 구분하고 있습니다. 구분 내용 은행 부문 기업금융부문 대기업, 중소기업, 소호에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무 가계금융부문 가계 고객에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무 기타부문 유가증권 및 파생상품 투자, 자금 조달, 기타 지원업무 신용카드 부문 신용판매, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무 증권 부문 유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무 생명보험 부문 생명보험업과 이에 수반되는 업무 제8기 및 제7기 중 연결실체의 사업부문별 정보는 다음과 같습니다. (단위:백만원) 구분 제 8 기 은행부문 신용카드부문 증권부문 생명보험부문 기타 (연결)조정 합계 기업금융 가계금융 기타 소계 외부고객으로부터의 영업손익 1,667,927 2,115,837 1,614,790 5,398,554 1,310,628 184,880 142,885 345,002 - 7,381,949 부문간 영업손익 51,466 - 283,402 334,868 (257,745) 2,758 (34,943) 148,101 (193,039) - 차감계 1,719,393 2,115,837 1,898,192 5,733,422 1,052,883 187,638 107,942 493,103 (193,039) 7,381,949 순이자이익 2,320,217 2,102,326 289,204 4,711,747 979,928 24,260 236,027 250,499 738 6,203,199 이자수익 3,513,603 3,858,102 1,016,677 8,388,382 1,305,800 49,630 236,032 413,746 (17,767) 10,375,823 이자비용 (1,193,386) (1,755,776) (727,473) (3,676,635) (325,872) (25,370) (5) (163,247) 18,505 (4,172,624) 순수수료이익 232,708 569,832 353,833 1,156,373 108,865 97,996 162 168,928 2,659 1,534,983 수수료수익 296,498 671,184 404,372 1,372,054 1,582,903 105,900 162 197,109 (287,033) 2,971,095 수수료비용 (63,790) (101,352) (50,539) (215,681) (1,474,038) (7,904) - (28,181) 289,692 (1,436,112) 당기손익인식금융상품순손익 37 - 286,991 287,028 - 51,184 8,321 14,852 (1,658) 359,727 기타영업손익 (833,569) (556,321) 968,164 (421,726) (35,910) 14,198 (136,568) 58,824 (194,778) (715,960) 일반관리비 (847,029) (2,004,800) (959,992) (3,811,821) (332,700) (119,496) (79,074) (227,446) 46,953 (4,523,584) 신용손실충당금 반영전 영업이익 872,364 111,037 938,200 1,921,601 720,183 68,142 28,868 265,657 (146,086) 2,858,365 신용손실충당금전입액 (715,926) (80,213) 54,519 (741,620) (245,790) (4,992) (10,159) (34,507) (163) (1,037,231) 영업이익 156,438 30,824 992,719 1,179,981 474,393 63,150 18,709 231,150 (146,249) 1,821,134 관계기업투자손익 - - 7,812 7,812 - 93 - 195,192 - 203,097 기타 영업외손익 1,317 - 192,119 193,436 (12,141) (614) (208) (35,286) (4,723) 140,464 부문세전 당기 손익 157,755 30,824 1,192,650 1,381,229 462,252 62,629 18,501 391,056 (150,972) 2,164,695 법인세비용 (38,973) (7,460) (227,558) (273,991) (107,232) (15,511) (7,938) (37,452) 4,735 (437,389) 당기 순이익 118,782 23,364 965,092 1,107,238 355,020 47,118 10,563 353,604 (146,237) 1,727,306 지배기업주주지분 순이익 118,782 23,364 965,092 1,107,238 355,020 47,118 10,563 324,616 (146,237) 1,698,318 비지배기업주주지분 순이익 - - - - - - - 28,988 - 28,988 자산총계 (*) 103,042,327 114,849,508 72,386,072 290,277,907 16,141,810 6,118,251 8,516,783 28,527,698 (20,516,982) 329,065,467 부채총계 (*) 89,293,741 130,631,229 47,605,726 267,530,696 12,307,827 5,495,285 7,933,950 7,733,168 (838,181) 300,162,745 (*) 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 금액임 (단위:백만원) 구분 제 7 기 은행부문 신용카드부문 증권부문 생명보험부문 기타 (연결)조정 합계 기업금융 가계금융 기타 소계 외부고객으로부터의 영업손익 1,710,416 2,211,969 1,480,838 5,403,223 1,280,628 141,355 105,255 266,332 - 7,196,793 부문간 영업손익 70,271 (48,256) 211,993 234,008 (223,878) 5,218 (30,498) 166,503 (151,353) - 차감계 1,780,687 2,163,713 1,692,831 5,637,231 1,056,750 146,573 74,757 432,835 (151,353) 7,196,793 순이자이익 2,448,966 2,079,834 442,646 4,971,446 993,806 18,136 227,344 203,443 1,600 6,415,775 이자수익 4,008,584 4,432,760 1,261,283 9,702,627 1,353,704 45,404 227,372 326,366 (20,177) 11,635,296 이자비용 (1,559,618) (2,352,926) (818,637) (4,731,181) (359,898) (27,268) (28) (122,923) 21,777 (5,219,521) 순수수료이익 237,229 524,784 316,032 1,078,045 95,132 76,268 253 134,154 (1,123) 1,382,729 수수료수익 277,196 597,072 397,070 1,271,338 1,408,749 82,531 253 157,924 (254,610) 2,666,185 수수료비용 (39,967) (72,288) (81,038) (193,293) (1,313,617) (6,263) - (23,770) 253,487 (1,283,456) 당기손익인식금융상품순손익 179 (20,238) 376,350 356,291 - 46,999 10,338 25,595 (25) 439,198 기타영업손익 (905,687) (420,667) 557,803 (768,551) (32,188) 5,170 (163,178) 69,643 (151,805) (1,040,909) 일반관리비 (711,029) (1,695,563) (966,266) (3,372,858) (340,606) (102,526) (59,994) (188,510) 54,800 (4,009,694) 신용손실충당금 반영전 영업이익 1,069,658 468,150 726,565 2,264,373 716,144 44,047 14,763 244,325 (96,553) 3,187,099 신용손실충당금전입액 (566,942) (304,116) (16,596) (887,654) (277,662) (4,422) (1,112) (57,350) 224 (1,227,976) 영업이익 502,716 164,034 709,969 1,376,719 438,482 39,625 13,651 186,975 (96,329) 1,959,123 관계기업투자손익 - - 17,555 17,555 - 81 - (13,778) 9,570 13,428 기타 영업외손익 1,242 - (35,241) (33,999) (5,076) (1,025) (1,383) (24,877) (4,766) (71,126) 부문세전 당기 손익 503,958 164,034 692,283 1,360,275 433,406 38,681 12,268 148,320 (91,525) 1,901,425 법인세비용 (120,504) (53,967) (156,763) (331,234) (100,705) (13,057) (5,731) (33,602) (1,985) (486,314) 당기 순이익 383,454 110,067 535,520 1,029,041 332,701 25,624 6,537 114,718 (93,510) 1,415,111 지배기업주주지분 순이익 383,454 110,067 535,520 1,029,041 332,701 25,624 6,537 100,329 (93,510) 1,400,722 비지배기업주주지분 순이익 - - - - - - - 14,389 - 14,389 자산총계 (*) 94,313,469 111,074,156 70,066,039 275,453,664 15,886,769 4,131,568 7,680,184 25,965,518 (20,761,995) 308,355,708 부채총계 (*) 83,780,834 123,792,699 45,939,658 253,513,191 12,406,314 3,554,828 7,096,459 5,347,261 (1,075,017) 280,843,036 (*) 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 전기말 금액임 ※ 상기 사업부문별 정보 이외에 영업부문별(회사별) 정보는 「3. 영업종류별 현황」을 참고하시기 바랍니다. 사. 영업부문에 대한 영업계획, 회사의 전략 등 향후 전망 KB국민은행은 국내외 경제 저성장 기조, 은행업 성장성 정체 등이 장기화 되어감과 동시에 기업에 대한 사회적 책임에 대한 요구가 증대됨에 따라 "기본과 원칙에 기반한 지속가능경영"을 강화 하고 있습니다.금융소비자 보호활동 및 중소기업 및 서민금융 지원 확대 등 기업의 사회적 책임을 강화하고 당행의 핵심사업인 리테일(가계 및 소호) 부문에 영업역량을 집중하는 한편 WM, SME,스마트 금융, 외환 부문에 있어 전략적 관리를 강화할 예정입니다. 고객중심의 운영체계를 강화하여 고객 로얄티 증대를 통한 장기거래고객 기반확대를 목표로 하고 있으며, 미래 고객을 창출하기 위하여 비대면 채널의 영업력을 강화하고 잠재력이높은 기업고객군의 발굴 및 유치에도 노력을 기할 예정입니다. 또한, 지리적 ㆍ 문화적 유사성이 있으며 고성장이 예상되는 아시아 시장을 중심으로 해외진출을 도모하여 아시아 금융을 선도하는 글로벌뱅크가 되는 것을 목표로 하고 있습니다. 현재 종속회사인 국민은행 홍콩현지법인, 국민은행 런던현지법인, KB캄보디아은행, 국민은행(중국) 유한공사 등의 영업활동을 통해 아래와 같이 해외 네트워크를 구축해나가고있습니다. [ 종속회사의 영업계획, 전략 등 향후 전망] 상호 내용 Kookmin Bank Hong Kong Ltd.(국민은행 홍콩현지법인) - 기업금융과 IB업무의 활성화를 통해 아시아를 대표하는 Corporate Investment Bank를 구현하는 KB의 아시아 금융허브 역할 수행- 이를 위해 우량자산 확대를 통한 이자수익과 수수료수익 증대, 안정적인 Money Market Line 확보 , 우수 현지인력 확보 및 국제금융 전문인력 양성 등을 통해 내부역량을 강화할 계획임 Kookmin Bank Int'l Ltd. (London)(국민은행 런던현지법인) - 당 행의 유럽지역 대기업금융 Hub 역할 : 국내 기업금융지점과 상호협조를 통해 거래기업 유럽진출을 지원하고 본점의 유럽 투융자 업무 지원 기능 담당- 유럽지역 FI Business 확대- 국내 타행과의 외환거래 다각화- 유럽지역 외국계 은행 Credit Line 확보 및 활용 : 역내은행 RM과의 교류 및 현지은행 IR을 통한 다각적인 자금조달원 확보 추진 Kookmin Bank Cambodia PLC.(KB캄보디아은행) - 현지 로컬기업 및 현지에 진출하는 한국계 기업 및 고객들을 적극 섭외하여 대출 및 외환수수료 증대 예정 Kookmin Bank (China) Ltd.(국민은행(중국) 유한공사) - 우량 자산을 확대하고, 모행과의 협력마케팅을 통한 영업기반 확대 - 영업범위 확대 및 신상품 개발 등을 통해 지속적인 성장기반 구축 당사는 KB금융그룹 내 신용카드부문 사업역량 강화 및 비은행부문 경쟁력 제고를 목표로 2011년 3월 (주)국민은행으로부터 분사하여 설립되었습니다. 은행 네트워 크 활용 및 안정적 자금조달구조를 바탕으로 전업카드사에 최적화된 사업전략을 수립하였으며, 신사업 발굴을 통해 지속 성장 가능한 동력을 확보해 나갈 계획입니다. 한편, ' 1 4년 초 발생한 고 객정보 절취사고와 관련하여 재발 방지를 위해 가상 PC 환경 구축, 인터넷 망 분리, 지문인식 사용자 인증 등 고객정보보호를 위한 보안조치를 강화하였으며, 내부고객정보 관리 및 운용 절차를 지속적으로 보완하여 한층 더 강화된 고객정보보호시스템을 구축해 나가고 있습니다. 더불어, 상품 개발 및 프로세스, 마케팅 채널 등 모든경영활동에서 고객가치를 최우선으로 하여 고객에게 신뢰받는 기업으로 재도약 할 수 있도록 모든 역량을 집중하고 있습니다. 또한 한글기반의 상품 전략 추진으로 고객 니즈별 시장 주도형 상품을 지속 출시할 예정이며, 성장 기반 확충을 위해 모바일 간편결제 등 미래결제시장을 주도 하고, 금융그룹 차원 에서 타업종과의 적극적인 업무 제휴 및 업의 본질에 부합하는 다양한 영역으로 사업을 확대할 계획입니다. KB국민카드는 라오스 현지 자동차 할부금융 시장 진출을 추진하고 있습니다. 이와 관련하여 2016.2.3(수)에 현지 신규법인(가칭 '케이비 코라오리싱') 설립 및 자본금 29% 출자에 대한 이사회 결의가 있 었습니다. KB투자증권은「종합금융투자회사 위상 확보」의 중장기 전략목표 달성을 위하여 2015년 도 에는 IB전부문 균형성장 및 법인/채권영업 등 Wholesale 점유율 제고 등 핵심 사업 시장 지배력을 강화하고, 은행-증권 복합점포를 통한 WM기반 확보 등 리테일부문 흑자기조를 공고히하며, 상품경쟁력 제고로 신규 수익 확보를 통해 KB금융그룹내 자본시장의 미래성장동력 역할을 강화할 계획입니다. KB생명보험은 경쟁 심화 환경에 대처하기 위하여 「고객 신뢰 NO.1 라이프 파트너」 라는 비전을 가지고 생명보험 업계의 선도기업이 되기 위하여 다음과 같은 노력을 기울이고 있습니다. 첫째, 고객가치 및 신뢰 제고를 위하여 고객 니즈를 기반으로 하는 최적의 상품 및 서비스를 제공함과 동시에, 고객 신뢰 중심의 업무 프로세스 및 인프라를 지속적으로 확충하여 고객으로부터 신뢰받는 회사가 될 수 있도록 전력을 다하고 있습니다. 둘째, 영업경쟁력 강화를 위하여 영업채널의 내실화 및 전문화를 추진 중에 있으며, 신성장동력 발굴을 통한 미래 경쟁력 확보 노력을 지속하고 있습니다. 셋째, 수익성 증대기반 확충 및 건전성 제고를 위하여 상품 포트폴리오 조정 및 내부 자본관리 인프라 확대 기반을 구축함과 동시에 , 튼튼한 팀웍과 임직원의 창의적 역량 강화를 통하여 어려운환경을 극복할 수 있는 강한 기업문화를 조성하고 있습니다. 2016년에도 KB생명 전임직원은 변화에 대한 열정을 바탕으로 한 끊임없는 혁신으로 고객으로부터 선택받고 사랑받는 기업이 되도록 부단히 노력하 겠습니다. KB자산운용은 마케팅 강화를 통하여 밸류포커스, 중소형주 포커스 등 장기 수익률이 우수한 주식형 펀드등 기존 펀드의 판매를 촉진하고, 레버리지 펀드 및 인컴펀드 등과 같은 다양한 신상품 개발을 통해 고객의 니즈에 부합하는 상품 라인업 강화에 주력할 것 입니다.또한 장기자산 증대를 위해 퇴직연금, 연금저축 펀드 등의 영업력을 강화하여 다양한 고객층을 확보함으로써 업계1위를 유지해 나갈 것이며, 판매채널 다각화를 위해서 기존 판매채널 외에 비계열사 대형은행 및 증권사를 중심으로 판매망을 확대해 나갈 것 입니다. 이 외에도 ETF 및 부동산, 인프라, PEF, NPL 등의 사업 확대를 통하여 다양한 포트폴리오를 구성, 종합자산운용사로 한단계 더 성장할 수 있는 토대를 마련하겠습니다. KB캐피탈은 해외 진출 첫 사례로 2016년 2월 라오스 현지 할부금융시장 개척을위해가칭 '케이비 코라오 리싱' 신규법인에 출자하였습니다. 향후에도 해외진출 모색 및 KB손해보험과 자동차 관련 토탈서비스 협의 등 신규 수익원을 지속적으로 창출하여여신전문금융회사로서 차별화된 경쟁력을강화할 것입니다. KB저축은행은 보다 수준 높은 고객서비스를 위하여 서민금융 성장, 그룹시너지 창출, 선제적 리스크 관리의 전략과제를 실현하기 위하여 모범적 경영모델을 정립하고 외형과 내실의 견실한 성장을 통해 대한민국을 대표하는 초우량 저축은행의 위상을 확보하기 위해 노력해 나가겠습니다. KB부동산신탁은 최고의 가치를 창출하기 위한 "4대 전략과제"를 추진할 계획입니다. 첫째, 시장지배력 강화에 힘쓰겠습니다. 시장 수요가 지속적으로 증가하고 있는 차입형토지신탁은 수주 경쟁력을 강화하여 저리스크·우량 사업장을 발굴할 것이고, 저리스크 사업인 비토지신탁은 영업네트워크 강화ㆍ영업제도 개선, Pricing 전략시행을 통해 실적을 더욱 증대해 나갈 것이며, 중장기 Cash-Cow인 리츠부문은 영업역량 강화ㆍ계열사 협업 강화를 통해 시장 선도적 지위를 공고히 할 계획입니다. 둘째, 경영환경 대응능력 강화, 사업모니터링 강화, 리스크관리 문화 확산을 통해 리스크관리를 강화할 것입니다. 셋째, 성과주의 경영을 지속하고 내부통제제도 효율화 및 인력운영의 효율성 제고를 통해 경영효율성을 증대시킬 것입니다. 넷째, 재건축 사전 마케팅을 강화하여 재건축사업 추진을 통한 전문가 이미지를 구축하고, 임대주택리츠 전문리츠 AMC 이미지 정립, PFV 등 자본투자 확대를 통한 여유자금 운용 수익률 제고 등 신수익원을 지속적으로 발굴해 나갈 것입니다. KB인베스트먼트는 신규 투자규모를 확대하고, 기운용 벤처펀드 및 PEF(기업경영권인수투자)의 운용성과(수익률)를 극대화함으로써 벤처투자 및 PEF 부문의 관리자산을 확대하여 국내 최상위 벤처투자 및 PE운용사로서의 시장지위를 공고히 하겠습니다. KB신용정보는 경영전략 방향을「회수율 경쟁력 강화를 통한 안정적 성장기반 마련」으로정하였으며, 채권 회수율 증대, 안정적 수익기반 마련, 조직 및 인력운영 효율화를 세부추진사항으로 정하였습니다. 구체적으로, 채권추심 부문에서는 채권관리체계 전문화 및 프로세스 표준화, 우수인력 확보·유지를 통해 채권회수율을 극대화하여 KB금융그룹의 건전성 제고에 일익을 담당하고자 합니다. 또한, 정형화된 추심메뉴얼 및 노하우를 기반으로 한국자산관리공사채권 및 유담보채권, 공공채권 등 그룹외채권 수임확대, 서비스 품질을 향상한 임대차조사 업무로 의뢰기관 확대 등 수익기반을 다변화하고자 합니다. KB데이타시스템은 인터넷, 모바일, 정보보안 등 그룹내 IT투자가 활발히 예상되는 분야에 대한 기술력 및 전문인력 확보를 통해 계열사에서 요구하는 IT서비스를 즉시 지원토록 할 것입니다. 또한 각 계열사별로 향후 예정된 차세대시스템 추진과 관련해 협력관계를 공고히 하여 계열사 차세대시스템 구축 사업추진에 있어 중요역할을 수행토록 할 것입니다. 지속적인 SI사업의 확대와 차세대시스템 구축과 연계한 안정된 SM서비스의 수요가 증가 될 것으로 예상되어 점진적 SM업무영역의 확대를 추진토록 할 것입니다. 전년 10월 조직체계를 SI, SM 분류 조직에서 계열사 중심으로 재편한 바, 각 계열사 IT서비스 제공에 대한 선제적 사업정보제공, 각 계열사에 적합한 외부 우수솔루션 발굴을 더욱 적극 수행 해 나갈 것입니다. 아울러, 비은행계열사 확대에 맞춰, KB손보 등 신규편입계열사 대상 KB금융그룹 IT역량이전을 위해 비은행계열사 서비스 제공 비중을 확대 토록 할 것입니다. 또한 당사가 선구축 하고 각 계열사에 후정산 IT서비스를 제공하는 그룹공통IT시스템 구축사업을 적극 발굴하여 IT계열사로서의 역할을 성실히 수행 할 것입니다. 3. 영업 종류별 현황 가. 영업의 개황 2001년 11월 舊) 국민은행과 舊) 주택은행의 합병으로 탄생한 KB국민은행은 국내 최대 고객수와 최고의 고객만족도, 광범위한 채널 네트워크 및 브랜드파워 등 최상의 판매 인프라(Infra)를 갖춘 대한민국을 대표하는 리딩뱅크라고 할 수 있습니다. KB국민은행은 고객만족도 향상, 자산 건전화, 선 진시스템 도입, 리스크관리시스템 고도화등을 통해 내실성장의 기반을 갖추고 있습니다. 또한, 종속회사인 국민은행 홍콩현지법인, 국민은행 런던현지법인, KB캄보디아은행, 국민은행(중국) 유한공사 등의 영업활동을 통해 해외 네트워크를 구축하고 있습니다. 금융산업 경쟁이 한층 심화되고 국내외 경제상황의 불확실성이 상존하는 상황에서 견고한미래성장과 지속가능 경영을 추구하여 "고객 중심의 비즈니스 경쟁력 및 건전성 강화를 기반으로 안정적 수익 성장 추진"을 중장기 경영전략 방향으로 정하고, 이를 실현하기 위해「고객가치에 기반한 핵심경쟁력 강화」,「건전성 기반의 질적 성장 추진」,「미래성장동력의 본원적 경쟁력 강화」,「KB New Identity 확립」을 일관성 있게 추진하고 있습니다. 나. 영업의 종류 -「은행법」에 의한 은행업무 -「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무 - 전 각호에 부수 또는 관련되는 업무 ※ 은행은 상기업무 이외에 관계법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영할 수 있음 ※ 신용카드사업부문 분할로 인해 기존에 겸영업무로서 영위하던「여신전문금융업법」에 의한 신용카 드업무는 취소(2011.2.28)되었으나,「은행법」에 의한 신용카드 상품판매대행업무를 별도의 겸영업 무로 영위하고 있음 ※ 종 속회사인 해외현지법인은 현지법령에 의한 일반 은행업무, 무역금융관련 업무 등을 영위하고 있음 다. 자금조달 및 운용현황 [은행계정] (단위 : 백만원, %) 구분 제15기 제14기 제13기 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 조달 원화자금 예수금 194,286,966 71.63 1.63 187,589,567 72.49 2.11 181,980,702 71.08 2.41 CD 3,671,186 1.35 1.91 1,692,347 0.65 2.71 1,787,870 0.70 3.00 차입금 5,328,298 1.96 1.66 4,962,560 1.92 2.34 4,585,849 1.79 2.49 원화콜머니 1,964,326 0.72 1.64 3,050,060 1.18 2.35 3,570,419 1.39 2.56 기타 16,183,382 5.97 2.73 14,965,573 5.78 3.91 15,813,774 6.18 4.82 소계 221,434,158 81.63 1.72 212,260,107 82.02 2.25 207,738,614 81.14 2.61 외화자금 외화예수금 5,473,426 2.02 0.34 4,672,523 1.81 0.41 4,699,965 1.84 0.66 외화차입금 6,491,334 2.39 0.40 6,344,198 2.45 0.44 7,212,200 2.82 0.49 외화콜머니 931,725 0.34 0.23 862,654 0.33 0.24 827,302 0.32 0.27 사채 3,183,090 1.17 1.48 2,737,609 1.06 2.90 2,680,272 1.05 5.18 기타 163,405 0.07 0.03 212,186 0.08 - 260,196 0.10 - 소계 16,242,980 5.99 0.57 14,829,170 5.73 0.87 15,679,935 6.13 1.33 원가성자금 계 237,677,138 87.62 1.64 227,089,277 87.75 2.16 223,418,549 87.27 2.52 기타 자본총계 22,390,612 8.26 - 21,155,920 8.17 - 20,237,179 7.90 - 충당금 632,864 0.23 - 602,051 0.23 - 605,414 0.24 - 기타 10,526,233 3.89 - 9,967,055 3.85 - 11,750,986 4.59 - 무원가성자금 계 33,549,709 12.38 - 31,725,026 12.25 - 32,593,579 12.73 - 조달 합계 271,226,847 100.00 1.44 258,814,303 100.00 1.89 256,012,128 100.00 2.20 운용 원화자금 예치금 5,547,496 2.05 1.71 5,101,823 1.97 2.40 3,747,666 1.46 2.55 유가증권 33,561,447 12.37 3.05 33,012,402 12.76 3.53 34,952,588 13.65 3.85 대출금 199,630,140 73.61 3.37 190,000,392 73.43 4.07 184,143,618 71.94 4.58 (가계대출금) 111,137,218 40.98 3.46 105,457,494 40.76 4.17 100,887,893 39.41 4.71 (기업대출금) 88,492,922 32.63 3.27 84,542,898 32.67 3.95 83,255,725 32.53 4.43 지급보증대지급금 32,527 0.01 1.32 50,865 0.02 0.87 48,836 0.02 1.57 원화콜론 287,224 0.11 1.77 518,783 0.20 2.39 956,082 0.37 2.71 사모사채 795,711 0.29 3.70 700,941 0.27 4.71 728,266 0.28 4.61 기타 2,951,530 1.09 4.61 3,606,420 1.39 5.46 3,239,003 1.27 5.45 원화대손충당금(△) -1,730,422 -0.64 - -2,267,735 -0.88 - -2,838,016 -1.11 - 소계 241,075,653 88.89 3.33 230,723,891 89.16 4.02 224,978,043 87.88 4.49 외화자금 외화예치금 768,181 0.28 0.08 522,610 0.20 0.03 471,944 0.18 0.04 외화증권 1,694,301 0.62 1.08 1,325,784 0.51 1.33 1,547,812 0.60 1.42 대출금 8,827,983 3.25 1.20 8,187,057 3.16 1.48 8,789,606 3.43 1.70 외화콜론 1,453,629 0.54 0.32 1,841,976 0.71 0.64 1,737,774 0.68 0.52 매입외환 2,724,403 1.00 1.10 2,230,528 0.86 1.30 2,355,848 0.92 1.46 기타 - - - - - - - - - 외화대손충당금(△) -217,286 -0.08 - -180,532 -0.07 - -162,453 -0.06 - 소계 15,251,211 5.61 1.05 13,927,423 5.37 1.29 14,740,531 5.75 1.46 수익성자금 계 256,326,864 94.50 3.19 244,651,314 94.53 3.86 239,718,574 93.63 4.31 기타 현금 1,714,382 0.63 - 1,658,126 0.64 - 1,629,039 0.64 - 업무용유형자산 2,989,121 1.10 - 2,977,594 1.15 - 3,018,609 1.18 - 기타 10,196,480 3.77 - 9,527,269 3.68 - 11,645,906 4.55 - 무수익성자금 계 14,899,983 5.50 - 14,162,989 5.47 - 16,293,554 6.37 - 운용 합계 271,226,847 100.00 3.02 258,814,303 100.00 3.65 256,012,128 100.00 4.04 주1) K-IFRS 재무제표 기준 주2) 예수금 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론) ㅇ 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니)주3) 원화자금 대출금 : 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권주4) 외화자금 대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스주5) 가계대출금은 재형저축자금대출, 재형자금 급부금, 농어가사채대체자금대출금 포함주6) 기업대출금은 공공 및 기타자금 대출금, 차관자금대출금, 국민주택기금대출금, 은행간대여금 포함주7) 원화 및 외화대손충당금은 운용부문에서 차감하는 형식으로 표현 [신탁계정] (단위 : 백만원, %) 구분 제15기 제14기 제13기 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 조달 원가성 금전신탁 34,211,994 92.05 3.24 27,067,703 92.66 4.00 22,688,098 92.29 4.21 차입금 - - - - - - - - - 소계 34,211,994 92.05 3.24 27,067,703 92.66 4.00 22,688,098 92.29 4.21 무원가성 재산신탁 2,300,633 6.19 0.45 1,541,644 5.28 1.17 1,340,154 5.45 3.40 특별유보금 95,796 0.26 - 92,661 0.32 - 89,356 0.36 - 기타 556,345 1.50 - 511,099 1.75 - 465,123 1.89 - 소계 2,952,774 7.95 0.35 2,145,404 7.34 0.84 1,894,633 7.71 2.40 조달 합계 37,164,768 100.00 3.01 29,213,107 100.00 3.77 24,582,731 100.00 4.07 운용 수익성 대출금 136,507 0.37 4.75 150,648 0.52 5.27 155,263 0.63 5.85 유가증권 18,850,936 50.72 4.33 14,084,856 48.21 5.36 11,301,545 45.97 5.35 콜론 24,000 0.07 2.02 99,904 0.34 2.27 157,118 0.64 2.66 기타 17,892,338 48.14 1.95 14,569,693 49.87 2.66 12,733,177 51.80 3.38 채권평가충당금(△) -4,649 -0.01 - -5,222 -0.02 - -5,610 -0.02 - 현재가치할인차금(△) - - - - - - - - - 소계 36,899,132 99.29 3.18 28,899,879 98.93 3.99 24,341,493 99.02 4.30 무수익성 265,636 0.71 - 313,228 1.07 - 241,238 0.98 - 운용 합계 37,164,768 100.00 3.15 29,213,107 100.00 3.94 24,582,731 100.00 4.26 주1) 이자율 산출을 위한 이자는 다음과 같이 산출 ㅇ 금전신탁 : 신탁이익에 신탁보험료(특별기여금)를 포함하여 산출함 ㅇ 대출금 : 대출금이자에서 신용보증기금출연료 차감하여 산출함 ㅇ 유가증권 : 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순) 중 주식매매 및 평가익(순) 제외하여 산출함주2) 무원가성(기타) : 기타부채(가수금, 미지급금, 선수수익, 미지급비용 등), 손익금 수익성(기타) : 현금예치금, 사모사채, 환매조건부채권, 추심금전채권, 고유계정대 무수익성 : 수탁부동산, 기타자산(가지급금, 미수이자/수익, 미수금, 선급비용 등) 라. 영업실적 (1) 수익성 (단위 : 백만원) 구분 제15기 연간 제14기 연간 제13기 연간 충당금적립전이익(A) 2,367,367 2,451,426 2,465,148 제충당금전입액(B) 1,050,658 1,121,351 1,282,149 대손상각비 794,662 907,376 1,075,673 지급보증충당금 8,416 7,376 16,324 퇴직급여 169,258 152,588 157,384 미사용약정충당금 549 161 - 기타충당금 77,773 53,850 32,768 제충당금환입액(C) 64,520 30,200 28,612 대손충당금 - - - 지급보증충당금 61,606 11,898 19,683 미사용약정충당금 401 15,360 7,095 기타충당금 2,513 2,942 1,834 법인세비용(D) 273,991 331,234 380,899 당기연결순이익(A-B+C-D) 1,107,238 1,029,041 830,712 지배기업 주주 지분순이익 1,107,238 1,029,041 830,628 비지배 지분순손익 - - 84 대손준비금 전입(환입)액 -32,646 176,782 100,632 대손준비금 반영후 조정이익 1,139,884 852,259 730,080 지배기업 주주 지분순이익 1,139,884 852,259 729,996 비지배지분순손익 - - 84 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려 전의 대손준비금 전(환)입액을 당기순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임주3) 제13기는 법인세관련 회계정책 변경사항을 소급적용하여 재작성한 수치임 ※ 주요 수익성 지표 (단위 : %) 구분 제15기 연간 제14기 연간 제13기 연간 총자산순이익률(ROA) 0.39 0.33 0.30 자기자본순이익률(ROE) 5.27 4.51 4.21 원화예대금리차(A-B) 1.79 2.04 2.26 원화대출채권평균이자율(A) 3.40 4.12 4.64 원화예수금평균이자율(B) 1.61 2.08 2.38 명목순이자마진(NIM) 1.61 1.81 1.91 주1) K-IFRS 재무제표 기준 (2) 부문별 수지상황 (단위 : 백만원) 구 분 제15기 연간 제14기 연간 제13기 연간 이자부문 이자수익(A) 8,563,032 9,915,528 10,815,043 예치금이자 112,024 142,644 107,090 유가증권이자 953,723 1,134,718 1,304,500 대출채권이자 7,380,868 8,496,303 9,258,471 기타이자수익 116,417 141,863 144,982 이자비용(B) 3,676,635 4,731,181 5,435,140 예수금이자 3,030,091 3,842,482 4,274,624 차입금이자 167,785 228,146 261,077 사채이자 418,979 594,341 824,057 기타이자비용 59,780 66,212 75,382 소계(A-B) 4,886,397 5,184,347 5,379,903 수수료부문 수수료수익(C) 1,130,637 1,067,783 1,144,023 수수료비용(D) 215,681 193,293 176,906 소계(C-D) 914,956 874,490 967,117 신탁부분 신탁업무운용수익 241,246 203,426 137,558 중도해지수수료 171 129 69 신탁업무운용손실(△) - - - 소계 241,417 203,555 137,627 기타 영업부분 기타영업수익(E) 6,494,098 5,122,332 5,391,372 유가증권관련수익 545,783 230,239 259,515 외환거래이익 2,422,525 1,468,472 1,369,517 충당금환입액 61,606 11,898 19,683 파생금융상품관련이익 3,333,335 3,329,104 3,672,336 기타영업잡수익 130,849 82,619 70,321 기타영업비용(F) 7,545,066 6,635,147 7,041,109 유가증권관련손실 266,921 236,704 271,462 외환거래손실 2,399,321 1,452,100 1,663,967 기금출연료 367,654 380,106 371,479 대손상각비 794,662 905,336 1,075,673 지급보증충당금전입액 8,416 7,376 16,325 파생금융상품관련손실 3,234,712 3,205,644 3,131,818 기타영업잡비용 473,380 447,881 510,385 소계(E-F) -1,050,968 -1,512,815 -1,649,737 부문별이익합계 4,991,802 4,749,577 4,834,910 판매비와관리비(△) 3,811,821 3,372,858 3,396,788 영업손익 1,179,981 1,376,719 1,438,092 영업외수익 325,403 98,463 92,781 영업외비용(△) 124,155 114,907 319,262 법인세비용차감전연결순손익 1,381,229 1,360,275 1,211,611 법인세비용(수익) 273,991 331,234 380,899 당기연결순손익 1,107,238 1,029,041 830,712 지배기업주주지분순이익 1,107,238 1,029,041 830,628 비지배지분순손익 - - 84 (대손준비금 반영후 조정이익) 1,139,884 852,259 730,080 지배기업주주지분순이익 1,139,884 852,259 729,996 비지배지분순손익 - - 84 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 수수료 수익: 신탁계정 중도해지수수료 제외주3) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려 전의 대손준비금 전(환)입액을당기순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임 주4) 제13기는 법인세관련 회계정책 변경사항을 소급적용하여 재작성한 수치임 마. 종류별 영업현황 (1) 예금업무 1) 형태별 예수금 (단위 : 백만원) 구분 제15기 제14기 제13기 원화예수부채 요구불예금 38,751,487 31,913,280 28,206,960 저축성예금 168,029,809 167,383,428 160,827,086 수입부금 1,180,090 1,266,208 1,478,473 주택부금 690,853 755,764 853,392 신탁예수부채 3,342,323 3,207,318 3,093,949 CD 4,611,447 1,583,047 1,624,279 소계 216,606,009 206,109,045 196,084,139 외화예수부채 7,727,498 5,502,387 4,883,549 이연부채부대비용 - - - 합계 224,333,507 211,611,432 200,967,688 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 주2) 신탁예수부채 : 연결대상인 원리금보전신탁의 예수부채 (2) 대출업무 1) 형태별 대출금 (단위 : 백만원) 구분 제15기 제14기 제13기 원화대출금 206,648,011 195,649,517 187,202,180 외화대출금 9,264,507 9,005,607 8,046,342 지급보증대지급금 26,129 12,975 38,319 합계 215,938,647 204,668,099 195,286,841 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 2) 용도별 대출금 (단위 : 백만원, %) 구 분 제15기 제14기 제13기 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 기업자금대출 89,680,136 43.40 82,369,299 42.10 81,752,867 43.67 운전자금대출 47,777,457 23.12 47,038,974 24.04 48,623,955 25.97 시설자금대출 41,902,679 20.28 35,330,325 18.06 33,128,912 17.70 특별자금대출 - - - - - - 가계자금대출 115,426,409 55.85 111,703,169 57.09 103,916,456 55.51 공공 및 기타 자금대출 1,541,466 0.75 1,577,049 0.81 1,532,857 0.82 운전자금대출 843,490 0.41 971,904 0.50 1,120,237 0.60 시설자금대출 697,976 0.34 605,145 0.31 412,620 0.22 재형저축자금대출금 - - - - - - 합 계 206,648,011 100.00 195,649,517 100.00 187,202,180 100.00 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준, 원화대출금 기준 3) 예대율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제15기 (12월기준) 제14기 제13기 대출금(A) 205,198,905 189,999,283 184,142,708 예금등(B) 207,326,951 193,536,386 187,653,569 비율(A/B) 98.97 98.17 98.13 주1) K-IFRS 재무제표 기준 주2) 예대율: 은행업 감독업무 시행세칙 (2014.12.26개정)기준 단, 14기 이전은 '원화대출금 기중평잔 / 원화예수금 기중평잔 (CD 미포함)' (3) 지급보증업무 (단위 : 백만원) 구 분 제15기 제14기 제13기 확정지급보증 6,236,518 5,626,977 6,188,036 미확정지급보증 3,161,612 3,886,332 4,041,087 합 계 9,398,130 9,513,309 10,229,123 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 주2) 확정지급보증 : 금융보증계약 포함 (4) 유가증권 투자업무 (단위 : 백만원) 구분 제15기 제14기 제13기 당기손익인식금융자산 6,487,617 7,520,471 7,069,875 매도가능금융자산 21,163,192 19,134,391 19,075,086 만기보유금융자산 11,748,794 10,124,136 11,011,518 관계기업투자 670,139 667,332 741,987 합계 40,069,742 37,446,330 37,898,466 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 (5) 신탁업무 1) 신탁예 수금 (단위 : 백만원) 구분 제15기 제14기 제13기 평균잔고 기말잔액 신탁수익 평균잔고 기말잔액 신탁수익 평균잔고 기말잔액 신탁수익 금전신탁 34,211,994 34,822,604 229,471 27,067,703 29,041,556 194,130 22,688,098 23,912,332 128,361 재산신탁 2,300,633 2,344,389 5,693 1,541,644 1,878,905 4,102 1,340,154 1,376,710 2,828 합계 36,512,627 37,166,993 235,164 28,609,347 30,920,461 198,232 24,028,252 25,289,042 131,189 주) 신탁수익 = 신탁보수 + 중도해지수수료 - 보전보족금 2) 신탁대 출 금 (단위 : 백만원) 구분 제15기 제14기 제13기 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 신탁대출금 136,507 144,446 150,648 151,704 155,263 159,707 3) 신탁계정 유가증권 잔액/손익 현황 (단위 : 백만원) 구분 제15기 취득원가 기말장부가액 평가손익잔액(B/S) 운용손익(I/S) 신탁계정 20,633,601 20,652,912 - 816,489 바. 주요 상품ㆍ서비스 (1) 예금상품 ▶ 입출금이 자유로운 예금 상품명 주요내용 KB국민ONE통장 - 가입대상 : 개인- 생활속 은행 거래 실적에 따라 다양한 수수료 면제 서비스를 제공하는 상품 직장인우대 종합통장 - 가입대상 : 개인- 급여이체 고객을 대상으로 수수료면제 및 금리우대 혜택 등을 제공하는 상품 사업자우대 종합통장 - 가입대상 : 개인사업자, 법인 및 고유번호를 부여받은 임의단체 - 수수료 면제, 이율 우대 등 다양한 서비스를 제공하는 사업자 전용 상품 KB가맹점우대통장 - 가입대상 : 개인 및 개인사업자- 가맹점 결제계좌로 이용시 가맹점대금 지급주기 단축 등의 혜택을 제공하는 상품 KB Star*t 통장 - 가입대상 : 만18세 이상 ~ 만35세 이하 개인 - Youth 고객에게 각종수수료 면제 및 우대금리를 적용하는 상품 KB 주니어라이프통장 - 가입대상 : 만18세 미만 개인- 어린이 및 청소년의 금융거래 니즈와 특징을 반영하여 우대금리, 수수료 면제를 제공하는 상품 KB국군장병우대통장 - 가입대상 : 실명의 개인인 현역 국군장병- 현역 국군장병 고객이 급여이체시 우대이율을 제공받으며, 공과금 및 카드결제 실적 이 있는 경우 수수료 면제혜택을 제공하는 국군 장병 전용 상품 KB골든라이프연금우대통장 - 가입대상 : 개인- 고객의 안정적인 노후생활을 위한 3층 연금구조 형성을 돕고, 연금수령시 수수료면제 및 우대금리를 제공하는 상품 KB행복지킴이통장 - 가입대상 : 기초생활 수급자, 기초(노령)연금수급자, 장애인연금수급자, 장애수당/ 장애아동수당수급자, 한부모가족지원 보호대상자, 요양비 등 수급자, 긴급지원대상자, 어선원보험의 보험급여 지급대상자- 정부에서 저소득층의 최소한의 생활안정을 위해 지원하는 기초생활급여등이 압류되지 않는 압류방지전용 상품 KB어린이집유치원통장 - 가입대상 : 사업자등록증, 고유번호증, 납세번호증이 있는 보육시설 운영자 (운영예정자 포함)- 가맹점대금 입금주기 단축, 수수료 면제 등 혜택을 제공하는 보육시설 전용 상품 KB국민연금安心통장 - 가입대상 : 국민연금 수령고객- 국민연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이 있는 경우 각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용상품 KBWELCOME통장 - 가입대상 : 외국인- 급여이체 또는 외환거래를 하는 외국인 고객에게 각종 은행거래수수료 면제 및 환율우대 등의 부가서비스를 제공해주는 상품 KB국민희망지킴이통장 - 가입대상 : 산업재해 보험급여를 수령하는 고객 - 산업재해보험급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되는 상품 ▶ 여유자금 운용에 유리한 상품 상품명 주요내용 국민수퍼정기예금 - 가입대상 : 제한없음- 목돈을 일정기간동안 예치하여 안정적인 수익을 목적으로 하는 상품 KB리더스 정기예금 - 가입대상 : 제한없음- 수익율결정방법 : 시장지수(KOSPI200지수)에 연동하여 지급금리 결정 KB국민UP정기예금 - 가입대상 : 제한없음(금융기관제외) - 1개월 단위로 이율이 상승하는 계단식 금리구조 및 분할인출 서비스를 통해 단기자금 운용 고객의 거래편익을 높인 월복리 상품 KB Smart★폰 예금 - 가입대상 : KB스타뱅킹을 사용하는 개인 및 개인사업자- 추천실적에 따라 우대이율을 제공하는 스마트폰 전용 상품 KB국민첫재테크예금 - 가입대상 : 18세 이상 38세 이하 개인 - 20~30대 직장인들의 첫 종자돈을 굴리는데 적합한 상품으로, Youth 고객대상상품 패키지 가입고객 및 급여이체 고객에게 우대이율을 제공하는 월복리 상품 KB펀드와만나는예금 - 가입대상 : 개인 및 개인사업자- 목돈 예치 후 매월 원리금을 수령하여 적립식 펀드 등에 재투자함으로써 추가 수익의 기회를 제공하는 등 고객의 자금운용을 지원하는 자산관리형 상품 KB 골든라이프연금우대예금 - 가입대상 : 개인 및 개인사업자- 목돈 예치후 매월 원금 분할수령하여 은퇴 후 공적연금 수급 전 소득공백기를 지원하는 가교형 상품 KB창조금융예금 - 가입대상 : 개인- 창조경제 구현 정책과제 지원을 위해 기부금을 조성하는 상품으로, 창조경제타운 가입시 우대이율을 제공하는 상품 KB주니어라이프증여예금 - 가입대상 : 개인 및 개인사업자- 증여 니즈가 있는 고객이 손/자녀가 어릴때 동 상품을 통해 미리 증여함으로써 절세효과와 재테크 효과를 얻고, 증여세 신고시 증여세 신고대행 수수료 면제혜택을 제공하는 상품 ▶ 목돈마련에 유리한 상품 상품명 주요내용 KB주니어라이프적금 - 가입대상 : 만 18세 미만의 개인- 자녀의 미래를 위한 장기 목돈마련저축으로 물가상승에 연계한 우대이율을 제공하는 유소년 전용 상품 사업자우대적금 - 가입대상 : 개인사업자, 법인, 고유번호(납세번호)를 부여받은 임의단체 - 저탄소 녹색성장 관련 기업, 급여이체 기업 등에게 다양한 우대이율을 제공하는 기업 전용 상품 직장인우대적금 - 가입대상 : 개인- 직장인의 재테크스타일을 반영하여 급여이체를 하거나 보너스등의 부정기적인 자금을 추가로 적립하는 경우 우대이율로 목돈마련을 지원하는 상품 KB영화사랑적금 - 가입대상 : 개인- "영화"를 테마로 한 각종 우대이율을 제공하고, 세전 이자지급액의 1%에 해당하는 기금을 은행부담으로 조성하여 한국영화 산업 발전을 위한 기부금으로 출연하는 상품 KB Smart★폰 적금 - 가입대상 : KB스타뱅킹을 사용하는 개인 및 개인 사업자- 아이콘 적립 및 추천실적에 따라 우대이율을 제공하는 스마트폰 전용 상품 KB국민 첫재테크적금 - 가입대상 : 만 18세 이상 ~ 만 38세 이하 개인- 직장인 등 첫 목돈마련 플랜을 지원하는 월복리 상품 KB골든라이프연금우대적금 - 가입대상 : 개인 및 개인사업자- 연금이체 및 재예치 실적에 따라 우대이율을 제공하는 자유적립식 상품 KB드림톡적금 - 가입대상 : 인터넷뱅킹 또는 KB스타뱅킹(스마트폰뱅킹)을 가입한 개인 및 개인사업자- 금융상품과 SNS를 접목하여 금융목표를 재미있게 달성할 수 있도록 지원하는 인터넷/ 스마트폰 전용 자유적립식 적금으로 개인 블로그를 만들 수 있는 상품 KB국민행복적금 - 가입대상 : 기초생활수급자, 소년소녀가장, 북한이탈주민, 결혼이민여성, 근로장려금 수급자, 한부모가족지원보호대상자, 만 65세 이상 차상위계층- 사회적약자를 위해 주택구입, 입원 등의 사유발생시 특별중도해지서비스를 제공하고 만기해지시 우대금리를 제공하는 상품 KB가맹점우대적금 - 가입대상 : 제한없음(단, 금융기관 제외)- 가맹점주가 재무플랜에 따라 만기일과 자동이체 주기를 직접 설계할 수 있고, KB국민 은행계좌를 가맹점결제계좌로 이용 시 우대금리를 받을 수 있는 상품 KB말하는적금 - 가입대상 : 개인 및 개인사업자- 저축상황에 따라 적금이 “말을 할 수 있고” (예시 : 저축하세요), “말을 따라 할 수 있고” 친구 등에게 캐릭터 메시지를 전송할 수 있는 스마트폰 특화 상품 KB국군장병우대적금(간부용) - 가입대상 : 군의무복무병을 제외한 개인인 군인- 군 복무 기간 동안 목돈을 만들고자 하는 군 장병에게 적합한 국군장병전용 적금 상품 KB국군희망준비적금 - 가입대상 : 개인인 군의무복무병- 군 복무 기간 동안 목돈을 만들고자 하는 군 병사에게 적합한 국군병사전용 적금 상품 KB창조금융적금 - 가입대상 : 개인- 창조경제타운 연계 우대금리를 제공하는 상품 KB통일기원적금 - 가입대상 : 개인- 통일관련 우대이율 제공 및 통일정책 지원을 위한 기부금을 조성하는 상품 KB사랑나눔적금 - 가입대상 : 개인- 서민들의 목돈마련 지원 및 나눔문화 확산에 기여하는 사회공헌형 상품 KB매직카적금 - 가입대상 : 개인- 자동차를 보유중이거나 구입 예정인 고객에게 자동차 관련 우대이율을 제공하는 상품 KB미소드림적금 - 가입대상 : 미소금융대출 성실상환자로 '재산형성상품 참여 추천'을 받은 개인- 미소금융대출 성실상환자의 재기지원자금 마련 및 재산형성을 돕는 상품 KB국민ONE적금 - 가입대상 : 개인- 은행 거래 실적에 따라 다양한 우대이율이 제공되는 상품 KB내맘대로적금 - 가입대상 : 개인- 고객이 직접 상품 요건을 설계하는 비대면채널 전용 DIY형 상품 ▶ 청약관련 상품 상품명 주요내용 주택청약종합저축 -가입대상 : 국민인 개인(국내에 거소가 있는 재외동포 포함) 또는 외국인 거주자는 연령에 관계 없이 누구든지 가입 가능-저축기간 : 가입일로부터 입주자로 선정된 날까지(분양전환되지 않는 임대주택입주자로 선정된 경우 제외)-저축금액 : 매월 약정납입일(신규가입일 해당일)에 2만원 이상 50만원이하의 금액을 5천원 단 위로 자유롭게 납입. 단, 입금하려는 금액과 납입누계액의 합이 1,500만원 이하인 경우 50만원을 초과하여 입금 가능 -특징 ①일정 청약자격을 갖추면 국민주택과 민영주택에 청약가능한 입주자저축 ②소득공제 대상 해당 과세기간의 총급여액이 7천만원 이하인 근로소득이 있는 거주자로서 소득공제를 적용 받으려는 과세기간의 다음연도 2월말까지 무주택확인서를 제출한 무주택세대의 세대주 한도 선납/지연납입분 구분 없이 과세연도 납입금액(연240만원 한도)의 40%공제(최대 96만원) 추징대상 소득공제를 받은 자가 국민주택규모를 초과하는 주택에 당첨되어 계좌를 해지하는 경우 또는 가입일로부터 5년이내에 계좌를 해지(국민주택규모 이하 당첨해지,사망, 해외이주 등 특별해지 제외)하는 경우※ 가입일로부터 5년 이내에 계좌를 해지하는 경우라도, 국민주택규모 이하 주택 에 당첨되어 해지하거나 사망, 해외이주 등 특별해지 하는 경우 추징되지 않음 추징금액 소득공제 적용 과세기간 이후 부터 납입한 금액(연 240만원 한도) 누계액의 6%(지방소득세 별도) 주택청약예금(2015.8.31,판매중단) - 가입대상 : 당해 주택건설지역에 거주하는 만 19세 이상의 개인 또는 단독세대주를 제외한 세대주 - 순위발생 o 1순위 * 수도권 : 청약예금에 가입한 자로서 지역별 해당 청약예금 예치금액 예치후 최초 입주자모집공고일 현재 1년이 경과된 자 * 수도권외 지역 : 청약예금에 가입한 자로서 지역별 해당 청약예금 예치금액 예치후 최초 입주자 모집공고일 현재 6개월이 경과된 자 . 단, 청약과열이 우려되는 경우 시도지사가 가입기간을 12개월까지 연장가능 o 2순위 : 제 1순위에 해당되지 아니하는 자 주택청약부금(2015.8.31,판매중단) - 가입대상 : 주택청약예금과 동일 - 순위발생 o 1순위 * 수도권 : 청약부금에 가입하여 최초 입주자 모집공고일 현재1년이 경과되고 매월 약정 납입일에 월납입금을 납입하여 그 납입인정금액이 지역별 85㎡이하 주택에 청약 가능한 청약 예금 예치금액 이상인 자 * 수도권외 지역 : 청약부금에 가입하여 최초 입주자모집공고일 현재 6개월이 경과 되고 매월 약정납입일에 월납입금을 납입하여 그 납입인정금액이 지역별 85㎡이하 주택에 청약 가능한 청약예금 예치금액 이상인 자. 단, 청약과열이 우려되는 경우 시도지사가 가입기간을 12개월까지 연장가능 o 2순위 : 제1순위에 해당되지 아니하는 자 청약저축(2008.4.1 판매중단) -가입대상 : 무주택세대구성원으로서 1세대 1계좌에 한하며, 만 19세 미만인 단독세대주는 가입불가 -저축기간 : 가입일로부터 입주자로 선정된 날까지(분양전환되지 않는 임대주택입주자로 선정된 경우 제외)-저축금액 : 매월 약정납입일(신규가입일 해당일)에 2만원 이상 10만원 이하의 금액을 5천원 단위로 자유롭게 납입-특징①일정 청약자격을 갖추면 국민주택에 청약가능한 입주자저축②소득공제 대상 해당과세기간 중 총급여액이 7천만원 이하인 근로소득이 있는 거주자로서 무주택세대의 세대주 한도 선납분, 지연납입분 구분없이 과세연도 납입금액 (연 240만원 한도)의 40% 공제 (최대 96만원) ③납입인정금액이 청약예금 예치금액 이상인 계좌로서 납입인정금액 범위 내에서 희망하는 면적의 청약예금으로 전환 가능 20대자립통장청약예금(2015.8.31,판매중단) - 가입대상 : 당해 주택건설지역에 거주하는 만19세 이상 35세 이하의 개인 (세대주인 경우 19세 미만인 자 포함)- 우대서비스 : 군생활중 군인상해, 기타 기간중 다양한 상해사고 보장 20대자립통장청약부금(2015.8.31,판매중단) - 가입대상 : 20대자립통장 청약예금과 동일- 우대서비스 : 군생활중 군인상해, 기타 기간중 다양한 상해사고 보장 ▶ 비과세 상품 상품명 주요내용 KB국민재형저축 - 가입대상 : 직전 과세기간의 총급여액이 5천만원 이하인 근로자 또는 종합소득금액이 3천5백만원 이하인 개인사업자 (단, 비거주자 제외)- 서민 재산형성을 돕기 위한 적립식 장기저축상품으로 조세특례제한법에 의하여 계약 기간 중 발생한 이자에 대한 소득세를 부과하지 않는 상품 ▶ 시장성 예금 상품명 주요내용 양도성예금 - 가입대상 : 제한없음 (단, 비거주자 제외)- 발행형식 : 증서발행 및 등록발행- 발행방법 : 액면금액에서 할인액을 차감한 금액을 선급하여 매출한 후 만기시 액면금액으로 상환 환매조건부 채권 - 가입대상 : 제한없음 - 당행이 보유하고 있는 채권을 담보로 일정기간 후 일정가액으로 환매수 할 조건으로 매도하는 상품 표지어음 - 가입대상 : 제한없음 - 발행형식 : 증서발행 - 당행이 할인하여 보유하고 있는 상업어음과 무역어음을 근거로 발행한 약속어음 (2) 대출상품 ▶ 주택자금 및 부동산담보대출의 주요내용 구분 대상자 주요내용 구입자금(경락자금포함) - 주택을 구입하는 분 매매계약 체결일로부터 소유권 이전 후3개월 이내 신청 중도금 납입자금 - 분양주택 매입을 위하여 분양계약을 체결하고 총분양대금의 5% 이상 납입한 분 (전매승계 포함)- 지역ㆍ직장 조합원으로 총 분양대금의 5% 이상을 납입한 조합원 (조합원자격 승계 포함)- 재건축ㆍ재개발 조합주택의 조합원 (조합원자격 승계 포함. 조합설립인가서로 자격 확인) 분양계약 체결 후부터 소유권 이전 등기전까지 신청* 소유권 보존(이전) 등기 완료 후에는 구입 자금 또는 신축자금(조합원)으로 신청 신축자금 - 자기명의 대지에 주택을 신축하고자 하는 분 건축 허가 등을 얻은 후, 건물 준공 전 또는소유권 보전등기일로부터 3개월 이내 신청 전세자금 - 주택임차보증금이 수도권 4억원, 기타 지방 2억원 이하인 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금 5% 이상을 계약금으로 지불한 만 19세 이상인 세대주 임대차계약서상 입주일 또는 주민등록 전입일중 빠른날로부터 3개월 이내 신청* 계약갱신의 경우 계약갱신일로 부터 3개월 이내 신청 리모델링(개량) 자금 - 주택을 리모델링(증축,수선 등)하고자 하는 분 건축허가(신고)일 또는 공사계약일로부터준공 전까지 신청 KB 부동산 담보대출 - 부동산을 담보로 제공하여 대출을 받고자 하는 분 - 대출금액: 담보사정가격 범위내 (단, 통장자동대출은 3억원 이내)- 대출기간 및 상환방법 일시상환 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내 분할상환 : 최저 1년 이상 최장 35년 이내 FOR YOU장기대출 - 주택을 담보로 혼합금리 대출을 받고자 하는 분 - 대출기간 거치기간을 포함하여 최저 15년 이상 최장 35년 이내 거치기간 종료후 6개월 변동금리 적용대 출은 최저 15년 이상 최장 30년 이내- 금리체계 3년 또는 5년중 고객이 선택한 기간동안 고정금리 적용하고 해당기간 종료 후 6/12개월 변동금리 적용 KB골든라이프 공사주택연금론 - 대상자 : 1세대 1주택자 또는 1세대 2주택자 (2주택 중 담보주택 이외의 주택을 3년이내에 처분하는 조건) 주택소유자 본인과 배우자가 모두 만 60세 이상이며, 한국주택금융공사로부터 주택담보노후연금보증서를 발급 받은 고객- 대상주택 : 주택가격 9억원 이하로 실제 본인이 주거용으로 이용 - 대출금지급 : 매월 연금방식- 대출기간 : 만기일시상환으로 채무자와 배우자 중 연령이 낮은 자를 기준으로 만100세 이내에서 연금보증서에서 정한 기간 (종신까지 기한연장 가능) KB금리조정형적격대출 - 대상자 : 민법상 성년으로 주택을 담보로 5년 변동 주기 대출을 받고자하는 고객 - 대상주택 : 공부상 주택이고 실제 주거용으로 이용 되는 아파트, 연립, 다세대, 단독주택 (단, 고가주택(9억초과), 복합주택, 오피스텔, 상가 등은 제외) - 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년- 상환방법 : 원금균등 , 원리금균등상환- 특징 : 유동화목적대출로 대출취급 후 주택금융공사로 채권양도 되는 상품 KB COFIX연동모기지론 (KB 부동산담보대출과 동일) (KB 부동산담보대출과 동일)- 금리체계 또는,연동금리적용 KB 고정금리모기지론Ⅱ - 주택을 담보로 한 일반자금, 주택구입자금, 주택 신축자금, 주택경락구입자금, 기존 근저당권활용 주택자금대출을 신청하는 분 - 대출기간 및 상환방법 3년/5년 고정금리는 일시상환과 분할상환 10년/15년/20년 고정금리는 분할상환- 금리체계 잔액기준COFIX연동 고정금리 (대출만기까지 고정금리 적용) ▶ 주택자금 및 부동산담보대출의 공통내용 o 대출한도: 자금별 소요자금에 대한 대출비율 및 담보평가 금액범위 이내 o 대출기간: 최장 35년(전세자금은 최장 10년)이내에서 월 단위로 지정하며, 분할상환 방법의 경우에는 대출기간의 30% 이내에서 최장 3년까지 거치기간 지정 가능. 단,「여신(주택담보대출)심사 선진화 가이드라인」에서 정한 경우 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용한다. o 상환방법 상 환 방 법 주 요 내 용 분할상환 원금균등 할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부원금이 균등 원리금균등상환 할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부금이 균등 혼합상환 대출금액의 50% 이상은 할부기간중 원리금균등분할상환으로 하고,나머지 50% 이내는 만기에 일시상환하는 방식 일시상환 매월 이자만 납부하고 원금은 만기에 일시상환하는 방식으로 5년 이하의 단기대출만 해당 주1) 할부금고정제도 : 대출 실행시 최초의 할부금이 만기까지 계속 유지되고, 만기시 잔액이 있을 경우 잔액은 일시상환 주2) 분할상환 방법은 대출취급 후에도 고객 요청시 상환방법 변경이 가능 ▶ 보금자리론 주요내용 - 대상자 : 민법상 성년으로 무주택자 또는 1주택 소유자(채무자와 배우자기준) 로서 소득증빙이 가능 한 대한민국 국민 - 주요내용 o U-보금자리론은 고객이 한국주택금융공사와 인터넷으로 상담/신청 후 심사ㆍ채권관리(원리금 수납 포함)는 공사에서 진행하며, 대출실행은 은행에서 이루어지는 상품(2011.6 판매시행) o 대출만기는 10, 15, 20, 30년이며 대출기간 동안 고정금리를 적용하고 상환방식은 매월 원(리)금균 등분할상환 방식 (U-보금자리론은 체증식분할상환도 가능) o 거치기간은 최장 1년까지 설정 가능하며, 대출금액의 최대 50%까지 만기에 일시상환 할 수 있는 옵션 선택 가능(대출만기별로 일시상환 가능 금액 차등) o 대출금액은 1백만원 이상 최고 5억원 이하에서 백만원 단위로 취급 o 개인별 소득금액과 부채금액 및 CB등급에 따라 LTV(60%, 65%, 70%)를 차등 적용 o 한국주택금융공사와의 기본업무 협약 및 양수도 확약에 의해 취급하며 대출취급후 일정기간마다 자산유동화계획에 의해 한국주택금융공사로 자산양도(유동화) o 일시적 2주택자의 경우 취급일로 부터 3년 이내에 기존 주택처분약정 미이행시 기한의 이익 상실 및 대출금 회수 ▶ 서울보증보험 모기지신용보험 연계 주택담보대출 - 개요 : 아파트담보대출 취급시 임대차 계약사실이 없는 경우에 한해 주택임대차보호법에 따른 우선 변제보증금을 차감하지 않고 대출가능금액을 산정하되, 우선변제보증금의 차감생략으로 인한 리스 크를 보험가입으로 헷지하는 제도 - 대상 : 다음의 요건을 모두 갖춘 경우에만 모기지보험 활용 가능 o 아파트(주상복합아파트, 19세대이하 아파트 포함),주거용 오피스텔 담보대출 o 상환방법이 일시상환 또는 분할상환(원금균등, 원리금균등 상환, 혼합상환)인 경우 - 보험가입 제한대상자 o 미성년자(상속으로 인한 채무인수의 경우 가능), 재외국민, 외국인 o 은행연합회 신용정보 관리대상자 및 당행 관리 정보 등록중인 자 o 서울보증보험에 의해 보험가입이 거절되는 자 - 보험료율 산출 및 납입 o 보험료율 : LTV구간별로 차등적용 o 보험료의 납입방법 : 보험기간동안의 보험료를 대출실행(보험가입)시 일시납으로 지급하고, 보험료 는 전액 은행이 부담 ▶ 주택도시기금대출의 주요내용 상품명 주요내용 내집마련디딤돌대출 -대상자 : 주택을 취득하기 위하여 주택매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 민법상 성년이며 부양가족 이 있는 세대주(만 30세 이상은 단독세대주도 가능) 또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함 한 세대원 전원이 신청일 현재 무주택인 자이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하 인 자 (생애최초주택구입자인 경우 7천만원 이하인 자)-대출한도 : 2억원 이내-대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년 (비거치 또는 1년 거치 원리금(원금)균등분할상환) 수익공유형모기지대출 -대상자 : 대출신청일 현재 민법상 성년이며, 부양가족이 있는 세대주(만 30세 이상은 단독세대주도 가능) 또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 신청일로부터 5년 이상 무주택인 자이며 부부합산 총소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자 (생애최초주택구입자인 경 우 7천만원 이하인 자)-대출한도 : 2억원 이내-대출기간 : 20년 (1년 또는 3년 거치 후 원리금균등분할상환)-손익정산방법 : 주택 평가수익에 대해 대출금 상환시까지의 매입가격 대비 대출금 평균잔액 비율로 정산하여 대출금 상환시에 대출 원리금에 추가하여 상환 (단, 손실이 발생한 경우에는 제외) 손익공유형모기지 대출 -대상자 : 대출신청일 현재 민법상 성년이며, 부양가족이 있는 세대주(만 30세 이상은 단독세대주도 가능) 또 는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 신청일로부터 5년 이상 무주택인 자 (생애최초 주택구입자는 생애 전기간 무주택) 이며 부부합산 총소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자 (생애최초주택구입자인 경우 7천만원 이하인 자)-대출한도 : 2억원 이내-대출기간 : 20년 (만기일시상환)-손익정산방법 : 주택 평가손익에 대해 대출비율을 기준으로 정산하여, ①평가이익이 발생하는 경우 대출금 상환시 대출원리금에 추가하여 상환 ②평가손실이 발생하는 경우 대출금 완제시 원리금 납부금액에서 공제 주거안정주택구입자금대출 -대상자 : 매도인의 주택담보대출이 매매가격의 70%이상인 주택이나 1년 이상 거주한 임차주택을 구입하는 자로서 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 신청일 현재 무주택이며 대출 신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근1년간 6천만원 이하인 자-대출한도 : 2억원 이내-대출기간 : 20년 (1년 거치 19년 또는 3년 거치 17년 원리금(원금)균등분할상환) 30년 (5년 거치 25년 원리금(원금)균등분할상환) 오피스텔구입자금대출 -대상자 : 오피스텔을 취득하기 위하여 매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 만 19세 이상인 부양가족이 있는 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 현재 무주택인 자이며 대출신청인과 배우자의 합 산 소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자-대출한도 : 호당 7천만원 이내 (다자녀가구 7천 5백만원 이내)-대출기간 : 2년 일시상환방식 (2년단위 9회연장으로 최장 20년 사용가능) 버팀목전세자금대출 -대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지불한 자로 대출신청일 현재 민법상 성년이며, 부양가족이 있는 세대주(만 25세 이상은 단독세대주도 가능) 또는 세대주로 인정 되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이며 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년 도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자 (신혼가구, 혁신도시이전 공공기관 종사자 또는 타지역으로 이주하는 재개발구역 내 세입자인 경우 6천만원 이하인 자)-대출한도 : 임차보증금의 70%이내에서 호당 최대 8천만원 이내, 수도권(서울, 경기, 인천)은 호당 최대 1억원 이내 (다자녀가구는 호당 1억원이내, 수도권 다자녀가구는 호당 1억2천만원 이내, 신혼가구는 호 당 9천만원 이내, 수도권 신혼가구는 1억2천만원 이내)-대출기간 : 2년 일시상환 (2년단위 4회 연장으로 최장 10년 사용가능) 부도임대주택퇴거자전세자금대출 -대상자 : 부도임대주택에서 퇴거 당하거나 퇴거 당할 예정인 임차인 중 임차보증금의 5% 이상을 지불하고 주택임대차계약을 체결한 해당 지자체장의 추천을 받은 만 19세 이상 무주택세대주 또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 신청일 현재 무주택인 자-대출한도 : 임차보증금의 70%이내에서 최고 5천만원이내-대출기간 : 2년 일시상환 (2년단위 2회 연장으로 최장 6년 사용가능) 부도임대주택경락자금대출 -대상자 : 주택도시기금의 임대주택건설자금이 지원된 부도임대주택을 경매낙찰받아 대출을 신청하는 당해 임대주택의 임차인-대출한도 : 매각가격과 주택가격의 80% 중 적은 금액이내-대출기간 : 20년 (1년 거치 19년 또는 3년 거치 17년 원리금(원금)균등분할상환) 재해주택복구자금대출 -대상자 : 수해 등 재해로 인하여 주택이 반파, 전파, 유실되어 신축(재축 포함) 이나 수선 등을 하고자 하는 자, 또는 새로운 주택을 구입하고자 하는 자로서 시장, 군수, 구청장으로부터 재해주택복구자금 융 자대상자임이 통보된 자-대출한도 ① 신축 및 개량자금(일반재해지역 : 전파 및 유실 1,800만원, 반파 900만원) (특별재해지역 : 전파 및 유실 4,160만원, 반파 2,080만원)② 구입자금(일반재해지역 : 전파 및 유실 1,800만원, 특별재해지역 : 전파 및 유실 4,160만원)-대출기간 : 20년 (3년 거치 17년 원리금(원금)균등분할상환) ▶ 기타대출의 주요내용 구분 대상자 최고한도 기간 KB리더스 신용대출 사회지도층(국회의원, 광역자치단체장 등),직업등급 A등급 이상 우량직장인, MVP고객 중 한도등급 S등급 고객 무보증 최고 2억원 이내 - 1년 일시상환- 최저 1년 이상 최장 5년 이내 원(리)금균등 분할상환 KB평생파트너신용대출 1년 이상 재직 중인 공무원, 중사 이상직업군인, 초중고교 및 대학교 교직원 무보증 1억5천만원 이내 -1년 일시상환-최저 1년 이상 최장 5년 이내 원(리)금균등 분할상환 KB금융전문인 우대대출 제1금융권 재직직원, 금융관련기관 재직직원 무보증 최고 1.5억원 이내 -1년 일시상환-최저 1년 이상 최장 5년 이내 원(리)금균등 분할상환 KB WISE직장인대출 상호출자제한기업집단 중 상장회사(코스닥등록), 공공기관, 전국일간지/방송3사 등에 1년 이상 재직 중인 자 무보증 1억5천만원 이내 -1년 일시상환-최저 1년 이상 최장 5년 이내 원(리)금균등 분할상환 KB스마트 직장인대출 상호출자제한기업집단 중 비상장회사, 일반기업 중 상장/코스닥 등록법인, 언론기관(방송3사 및 전국일간지 제외), 의료기관(병원급 이상), 금융기관 무보증 최고 1.5억원 이내 -1년 일시상환-최저 1년 이상 최장 5년 이내 원(리)금균등 분할상환 KB국민행복신용대출 급여소득 및 기타소득을 입증하거나 소득미입증고객 중 개인신용평가 시스템(CSS)에 의해 대출한도가 산정되는 자 무보증 1억원 이내 -1년 일시상환-최저 1년 이상 최장 5년 이내 원(리)금균등 분할상환 KB가맹점대표신용대출 최근 3개월이상 계속하여 KB국민카드 매출실적이 발생하고, 카드 매출대금 결제계좌를 당행으로 지정(변경)한 KB국민카드 가맹점대표※유흥/숙박/다단계 등 일부 가맹점업종은 대출대상에서 제외 무보증 최고 1.5억원 이내 -1년 일시상환-최저 1년 이상 최장 5년 이내 원(리)금균등 분할상환 KB사업자 가계행복대출 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자※보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 프리랜서 등은 KB국민행복 신용대출 등으로 취급 무보증 최고 1억원 이내 -1년 일시상환-최저 1년 이상 최장 5년 이내 원(리)금균등 분할상환 KB국민ONE대출 당행 1년 이상 거래고객 중 거래실적 우수고객(최근 6개월 총수신 평균잔액 300만원 이상)KB국민ONE통장 가입고객 중 거래실적 우수고객 무보증 최고 2천만원 이내 - 1년 일시상환- 최저 1년 이상 최장 5년 이내 원(리)금균등 분할상환 KB급여이체 신용대출 동일 직장에 1년 이상 재직 중인 당행 급여이체 등록 고객 무보증 최고 1.5억원 이내 -1년 일시상환- 최저 1년 이상 최장 5년 이내 원(리)금균등분할상환- 최저 1년 이상 최장 5년 이내 혼합상환 KB Sta*t 신용대출 우량업체 재직직원 중 만 35세 미만의 신입사원 무보증 최고 5천만원 이내 - 1년 일시상환- 최장 5년까지 기한연장 가능 KB국민희망대출 제 2금융권 대출 보유 고객 무보증 최고 5천만원 이내 - 1년 일시상환- 최장 5년까지 기한연장 가능 KB닥터론/KB로이어론 급여소득(사업소득) 의사 및 변호사 연소득/신용등급에 따라차등, 최고 300백만원 - 1년 일시상환- 최저 1년 이상 최장 5년 이내 원(리)금균등 분할상환 에이스 전문직무보증 대출 일정한 국내 자격증을 소지한 현직 종사자로 약사, 수의사(의사, 한의사 제외) 등전문직 종사자 무보증 최고 1억원이내 - 1년 이내 만기일시상환- 5년 이내 원금 또는 원(리)금균등 분할상환 전자자동대출 인터넷뱅킹 가입고객 중 당행 KB STARCLUB고객 또는 예수금 거래 고객 KB Star Club고객별 무보증 한도,예적금 납입의 90% 범위내에서최고 20백만원 - 종합통장자동대출 : 1년 (최장 10년까지 연장 가능)- 예적금담보대출 : 해당 예적금 만기일 이내 KB공무원우대대출 공무원연금법적용 현직공무원(군무원포함, 현역군인 및 사립학교 교직원 제외)※ 대출제외자: 1년미만 재직자, 단기 재직 공무원, 계약직 공무원, 기타직 공무원 퇴직금 1/2범위내 최고 5,000만원이내ㅇ개인신용대출 최고한도(1.5억원)범위내 개인신용한도등급별 신용대출한도와 별도 운용하되, 이후 신용대출 취급시 개인별 신용대출한도에는 포함 - 1년 일시상환- 원(리)금균등 분할상환 : 1년 이상 10년 이내 공무원연금수급권자에대한 대출 공무원연금수급권자로서 당행의 계좌를통하여 연금을 받고 있는 자 최고 2천만원 이내 5년 이내 원(리)금균등 분할상환 군인생활안정자금대출 5년 이상 복무한 중사 이상의 현역 군인으로서 소속 부대장이 발급하는 군인생활안정자금 융자추천서로 대출을 신청하는고객 퇴직금 범위내에서 군인생활안정자금대출 추천서상 금액으로 최고2천만원 이내다만, 퇴직금 1/2범위 내에서는최고 5천만원 - 최저 1년 이상 최장 3년 이내 만기일시상환- 최저 1년 이상 최장 10년 이내 원(리)금균등 분할상환 군인연금수급권자에 대한 대출 군인연금수급권자로서 당행의 계좌를통하여 연금을 받고 있는 자 최고 1천만원 이내 5년 이내 원(리)금균등 분할상환 나라사랑대출 국가보훈처로부터 대출추천을 받은국가유공자, 제대군인 등 국가보훈처에서 추천한 금액범위 내 : 자금별 건당 최고 한도를초과할 수 없음 - 원(리)금균등 분할상환으로만 운용- 대출기간 : 자금종류별로 확정되며 최장20년(주택구입자금), 최저3년(생활안정자금) 예ㆍ적금담보대출 본인 및 제3자 명의의 당행 예부적금을담보로 제공하는자 (수신금리연동대출은본인명의만 가능) - 예ㆍ적금 납입범위내- 수신금리연동 담보 대출은 납입 액의 95% 이내 예ㆍ적금 만기일 이내 청약저축담보대출 당행에 예치된 청약저축/주택청약종합저축을 담보로 제공하는 자 - 청약저축 납입액의 95%이내 1년 일시상환 ▶ 기업일반자금 상품명 상품개요 대출대상 일반운전자금대출 기업의 운영에 필요한 자금을 지원하는 대출 사업자등록증 소지자로서 기업운영자금이필요한 기업 장기운전자금대출 특정용도(창업비, 연구개발비, 임차자금 등)의운전자금을 소요자금으로 하는 장기성 대출 상품 다음 각호의 1에 해당하는 기업 1. 당행 선정 중점육성기업 2. 당행 기업신용등급 BB등급(SOHO 신용등급 5등급) 이상인 기업 할인어음 경상적 영업활동에 따른 자금결제를 위해발행된 어음을 은행이 할인하는 제도 ㅇ 상업어음 할인 ㅇ 지정어음 할인 ㅇ 기타 기업어음할인 및 자기발행기업어음 할인 사업자등록증을 교부 받은 업체간 사업목적에부합하는 영업활동을 통해 발행된 어음을 할인하고자 하는 기업 기업종합통장자동대출 기업종합통장 가입자에 대한 약정한도 범위내에서수시 입출금식 대출 상품 사업등록증 소지자로서 기업운영자금이 필요한기업 기업당좌대출 당행과 당좌예금 거래중인 업체가 발행한 어음 및수표를 약정한도 범위내에서 대출로 결제하는 제도 ㅇ 일반일시당좌대출 ㅇ 일중당좌대출 당좌 거래중인 기업 시설자금대출 건물, 공장, 기계 등 고정적인 설비의 취득, 신설,확장 등 일체의 시설설치에 소요되는 자금과 유형자산의 가치증대를 위한 자본적지출에 소요되는 자금을 지원하는 대출 다음의 대상 시설을 대상으로 함ㅇ 대상 시설 대출신청일 현재 계획중이거나 설치중인 시설 및 신청일로부터 소급하여 3개월 이내 설치된 시설 또는 매입한 시설 ▶ 주택자금 상품명 상품개요 대출대상 분양주택건설자금대출 1단지 2호(세대)이상의 주택을 자기소유의대지에 건설하여 분양하고자 하는 자에 대한 대출 사업자등록증 소지자로서 1단지 2호(세대)이상의 주택을 자기소유의 대지에 건설하여 분양하고자 하는 자 건설업자운전자금대출 1단지내에 20호(가구) 이상의 주택을 건설하여분양 또는 임대하고자 하는 자에 대한 대출 주택건설 사업등록업자로서 1단지 내에 20호(또는 가구) 이상의 주택을 건설하여 분양 또는임대하고 있는 자 대지구입자금대출 1단지 2호(세대)이상의 주택을 건설하여 분양하기위하여 대지를 구입하고자 하는 자에 대한 대출 사업자등록증 소지자로서 1단지 2호(세대)이상의 주택을 건설하여 분양하기 위하여 대지를구입하고자 하는 자 주택조합에대한 주택사업비대출 조합설립 인가를 득한 재건축 또는 재개발 주택조합에 주택사업에 소요되는 자금을 대출하여 주는 상품 조합설립 인가를 득한 재건축 또는 재개발 주택조합으로서 다음 각 호의 1에 해당되는 경우 1. 당행고객등급 BB이상인 기업 2. 기업어음신용등급 A3급 또는 회사채 신용등급 BBB급 이상인 기업 ▶ 협약/정책/ C1(기술창업지원한도) /C2 상품명 상품개요 대출대상 지자체협약대출 지방자치단체에서 금융기관과 별도의 협약을 맺어지자체에서 추천한 기업에 대하여 금융기관에서대출을 취급하고 이차보전을 받는 대출상품 각 지방자치단체에서 융자대상자로 추천ㆍ통보된 기업 정책자금 정책목적 달성을 위하여 조성된 자금을 금융기관이장기ㆍ저리로 차입하여 지원하는 대출상품 각 기금별 융자추천기관에서 융자대상자로추천ㆍ통보된 기업 KB기술형창업기업금융중개지원대출(C1) 한국은행에서 금융기관별로 대출금액의 50% 또는75%에 해당하는 자금을 저리로 지원하여 중소기업에 지원되도록 하는 대출 중소기업창업지원법에 따른 창업 후 7년 이내 기업으로 기술형창업기업의 범위에 해당하는 중소기업 지방중소기업지원프로그램(C2) 한국은행 15개 지방 지역본부에서 건별로 대출금액의 최대 50% 범위내에서 저리의 한국은행 자금을금융기관에 배정, 중소기업에 지원되도록 하는 대출 한국은행 각 지역본부별로 별도의 기준에 따라C2자금 우선지원한도 배정업체를 일부업종에한정하여 운용 (제조업, 벤처기업, 유망중소기업, 창업기업, 혁신기업 등) ▶ B2B금융 상품명 상품개요 대출대상 외상매출채권전자대출 구매기업과 판매기업간의 물품거래와 관련하여발생하는 매출채권을 담보로 당행이 인터넷 등전자적방법에 의해 판매기업에게 물품대금을선지급하고 일정기관 경과 후 구매기업으로부터대출금을 상환받는 제도 사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는업체로 구매기업으로부터 외상매출채권을수취한 기업 기업구매자금대출 사업자등록증을 교부받은 기업간의 거래와관련하여 그 기업의 사업목적에 부합하는 경상적영업활동으로써 재화 및 용역을 구매하는 기업에대하여 환어음(인터넷 또는 판매대금 추심의뢰서)결제를 위해 취급하는 대출 사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 구매하는 기업 KB구매론 구매기업이 물품, 용역 등을 제공받고 발생하는대금 지급업무 처리계약을 구매기업과 당행간 체결한 후, 그 대금을 지급할 목적으로 구매기업이 매출채권 내역을 전송하고, 은행이 거래승인한 구매내역에 대하여는 지급을 보장하며, 판매기업의 필요시만기일 이전에 할인할 수 있는 구매대금 결제용전용 대출 사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 구매하는 기업 전자채권 기업간 상거래 결제 중개서비스로써, 구매기업이거래은행과 별도의 약정을 체결하고 구매대금의지급을 위하여 판매기업을 채권자로 하는 전자채권을 발행하며, 판매기업은 거래은행과 별도의 약정을통하여 구매기업이 발행한 전자채권을 확인하고필요한 경우 대출신청 및 실행, 각종조회 등 일련의절차를 전자적 방식으로 행하는 결제제도 사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는업체로 구매기업으로부터 전자채권을 수취한판매기업 전자어음 "전자어음법"에 의하여 실물경제에서 사용되는 종이약속어음 대신 전자어음 관리기관(금융결제원)에서전자문서로 등록, 배서, 지급제시되는 전자유가증권 사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는 업체로 구매기업으로부터 전자어음을 수취한 판매기업 신보B2B 기업간 전자상거래에 대한 결제 중개서비스로써,구매기업과 판매기업이 특정 인터넷 마켓플레이스(e-MP)를 통해 상거래 계약을 체결하고, 그 상거래의 결제대금을 은행의 결제상품(구매자금대출, KB구매론)을 이용하여 지급하는 서비스를 말함 구매자금대출, KB구매론을 이용하는 기업으로(기술)신용보증기금으로부터 "전자상거래대출용 보증서"를 발급받은 기업 KB 상생결제론 대기업(구매기업)이 발행한 외상매출채권을 기반으로 협력기업이 각각의 하위 협력기업에게 매출채권을 발행하여 이를 담보로 대출을 받을 수 있는 상품으로, 대기업의 1차 및 2차 이하 협력기업에도 대기업 신용등급 수준의 저금리 운전자금 지원이 가능한 대ㆍ중소기업 상생 대출상품 사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는 1차 및 2차 이하 협력업체로 대기업(구매기업)으로부터 외상매출채권을 수취한 기업 ▶ 기업기타상품 상품명 상품개요 대출대상 예ㆍ부적금담보 대출 본인 명의 예부적금을 담보로 대출잔액의95% 이내에서 대출하여 주는 상품 예ㆍ부적금을 보유한 기업 사모사채인수 사채발행회사의 중장기자금 지원 자산 및 신용상태가 양호한 우량기업이 발행한사채중 다음 각호1의 요건을 갖춘 기업이 발행한 사채 1. 상법상 주식회사 2. 기타 설립근거법에 의해 사채발행이 허용된 공기업 및 지자체 등 원화지급보증 거래기업에 대한 당행의 지급보증서 발급으로 영업활동 및 기타 기업활동에 대한 간접지원 상품 별도의 제한 없음단, 투자신탁회사에 대한 대출보증, 지급보증에대한 지급보증, 사인간의 단순한 금전융통거래를 위한 지급보증은 제외 ▶ 외화대출금 부문 상품명 상품개요 대출대상 대출통화 일반외화대출(운전) 당행이 조달한 외화자금을 재원으로 지원하는 대출 운전 및 시설자금의 용도에부합하는 자금지원을 요청한기업으로 실수요자에 한함 USD,JPY,EUR 일반외화대출(시설) ▶ 개별 기업여신상품(기업대출) 상품명 상품개요 대출대상 KB 플러스론 우량 기업에 대한 단기한도거래 상품으로 3개월 이내의 건별대출만 가능하며 건별대출시 한도약정기간 MOR이 아닌 3개월 MOR 또는 단기 COFIX를 적용하는 상품 당행 기업신용등급 BB+등급(SOHO신용등급4등급) 이상 KB동반성장협약중소기업대출 대, 중소기업 상생협력과 관련하여 협력중소기업(이하 '협력기업'이라 함)에 금융 지원을 위하여 대기업과 당행은「동반성장 펀드 협약」을 체결하고 대기업이 추천하는 협력기업에 대출을 지원하는 상품 당행과 협약을 체결한 대기업이 추천하는 협력기업 KB Biz장기분할시설자금대출 분할상환 대출기간을 최장 20년까지 확대하고 상환방법을 다양화 함으로써 고객의 분할상환부담을 완화한 시설자금대출상품 다음 각 항목의 요건을 모두 충족하는 기업고객가. 당행신용등급 BB등급(SOHO 신용등급 5등급) 이상나. 배분담보가액이 본건 대출금액의 85% 이상 KB 산업단지기업 우대대출 전국 주요 산업단지 입주기업에 대출한도 및 금리우대를 통한 우량 중소기업 운전/시설자금 지원을확대함으로써 당행 주거래고객화를 유도하는 상품 당행이 자체 선정한 대출대상 산업단지내에 입주예정 또는 입주중이고 공장등 사업장 또는 신용보증서를 주담보로 제공하고 대출을 신청하는 당행 신용등급 B+등급(SOHO 신용등급 6등급) 이상 기업. 단, 당행신용등급 BB등급(SOHO 신용등급 5등급) 이하인경우는 배분담보가액이 본건 대출금액의 80% 이상인 경우에 한함 KB파트너십론 우량 대기업의 중소협력기업에게 다양한 소요자금을 신용위주로 지원하는 대출로서, 협력기업은 안정적 자금조달과 금융서비스를 통하여 경영 안정성를강화하고 대기업은 조달 및 판매 안정화를 도모하여중소협력기업과의 상생경영을 지원하는 상품※ 제12회 매경금융상품대상 "대상" 수상('07년 3월) 1. 모기업 매출액 3,000억원 이상인 대기업이며 신용등급 BBB+ 이상 업체 중 협약체결업체(건설업 및 부동산관련업, 관리대상업종 제외) 단, 본부에서 일괄지정한 국가, 지자체, 공기업 가능2. 협력기업 우량 대기업에 납품하고 있는 중소협력기업으로 당행신용등급 BB+등급(소매형 SOHO 5등급) 이상 기업 KB사업장우대대출 성장가능성이 있는 업체에 대하여 공장 등 사업장을주담보로 제공하는 장기 시설자금을 유치하여 주거래은행화를 유도하는 시설자금대출 다음의 요건을 모두 충족하는 기업 1. 당행신용등급 BB-등급 이상 법인 기업 2. 공장 등 사업장 주담보(공장의 실효담보가격이 당해 여신금액의 50% 이상인 경우) 제공기업 협약에 의한토지분양자금대출 토지분양기관이 공급하는 토지(학교 용지, 유치원용지, 종교용지 제외) 등을 분양 받은 분양계약자에게 "분양대금 반환청구권" 또는 "소유권이전등기청구권"을 채권양도 받은 후 "중도금 및 잔금 자금" 또는"건축자금"을 지원해 주고, 분양계약자에게 소유권이이전되는 때에 제1순위 근저당권을 설정하는 대출상품 기업신용등급 B등급 이상 또는 SOHO 신용등급7등급 이상 기업고객에 한함. 다만, 주택, 상가건물,오피스텔 등을 신축하여 분양할 목적으로 토지분양기관으로부터 토지를 분양 받고 중도금 납부자금으로 사용하기 위해 이 대출(이하 "분양 목적토지분양자금대출"이라 한다)을 신청한 기업고객 경우 기업신용등급 BB등급 이상 또는 SOHO신용등급 4등급이상인 경우에 한함. ※ 협약체결 토지분양기관 (20개) - 한국토지주택공사, 경기도시공사, 한국산업단지공단, 인천광역시도시개발공사, 대전광역시도시개발공사, 부산도시공사, 대구도시공사, 한국수자원공사, 화성도시공사, 경상남도개발공사, 속초시, 울산광역시도시공사, 에스에이치공사, 광주광역시도시공사, 인천광역시경제자유구역청, 경상북도개발공사, 군포시, 창원시, 평택도시공사, 성주군 KB GreenGrowth Loan 정부의 "저탄소 녹색성장" 정책에 따른 친환경 보존및 녹색산업의 성장에 필요한 금융을 지원하는 녹색금융(Green Finance)상품으로서, "녹색성장기업"에필요한 여신 및 각종 부대금융서비스를 우대 지원하여 녹색경제 기반 구축에 기여하는 사회기여형 기업대출상품 당행 신용등급 BB등급(SOHO고객은 5등급)이상기업으로, 다음의 "녹색성장기업"에 해당하는 기업 KB BizSuccessLoan 사업장 신, 증축 등 설비투자를 하고자 하는 기업에대하여 시설자금 및 경영안정자금을 우대하여 지원하는 Package형 상품으로서, 고객이 선택한 [이자상환플랜]에 따라 초기 금융 비용부담을 완화시켜주는 상품 사업장을 담보로 시설자금대출을 지원받고자 하는기업 (당행 신용등급 BB등급 이상인 법인은 사업장의 배분담보가액이 당해 여신금액의 70%이상인경우에 한함)단, 건설업[표준산업분류코드상 종합건설업(41),전문직별공사업(42)]은 제외 KB Biz StarLoan 우량담보를 보유한 거래고객에 대하여 금리 및 수수료 우대와 이자상환플랜 적용을 통해 초기 금융비용부담을 완화시켜줌과 부대거래(외국환, 퇴직연금,급여이체, 기업카드) 활성화를 통해 우량 기업고객의 KB주거래고객화를 중점 추진토록 지원하는 상품 최근년도 결산 기준 매출액 50억원 이상이며 당행신용등급 BB-등급 이상인 법인기업으로서, 우량담보(배분담보가액이 대출취급금액의 60%이상)로대출받고자 하는 기업. 다만, 건설업[표준산업분류코드상 종합건설업(41), 전문직별공사업(42) 및 부동산개발 및 공급업(6812)]은 제외 KB일본정책금융공고협약대출 일본정책금융공고와의 보증신용장(Stand-by L/C)업무협약에 따라 동 공고 발행 보증신용장을 담보로제공하는 법인고객에게 대출금리등을 우대해주는법인고객 전용상품 당행 신용평가등급 B+등급 이상 법인고객 중 일본정책금융공고 발행 보증신용장을 담보로 제공하는기업 KB 청년드림대출 은행권청년창업재단과의 협약을 통해 청년창업기업에 대해 대출금리를 우대하여 지원하는 은행권청년창업재단 신용보증서 담보대출 재단 100% 전액 신용보증서를 담보제공하는 청년창업기업을 대상- 청년창업기업 : 만39세 이하 대표자가 운영하는 창업 후 3년 이내의 중소기업 KB노란우산공제 기업우대대출 중소기업중앙회의 노란우산공제 가입자에 대한전용대출 상품 중소기업중앙회의 노란우산공제 가입자가 대표자인개인사업자 및 법인기업- 취급일 기준으로 공제가입증서의 가입일로부터 3개월 이상 경과된 기업 KB 대한상공회의소우대대출 대한상공회의소와의 협약을 통해 동 회원사를Target으로 대출금리, 외환수수료, 비금융서비스 등을 지원하는 상품 사업기간이 1년 이상(사업자등록증 상 개업일 기준)인 기업고객으로 대한상공회의소에서 추천 고객 중다음 각 1의 요건을 충족하는 기업 고객1. 신용등급 3등급(기업신용등급BBB-등급)이상2. 신용등급 5등급(기업신용등급BB등급) 이상이면서 담보비율 80%이상 KB 사회적기업N정책성특례기업우대대출 사회적기업(예비사회적기업 포함), 고령친화산업영위기업, 1인 창조기업, 협동조합 등 사회적기업 및정책성 특례기업에 대하여 대출금리 및 수수료를우대하여 지원하는 상품 다음 각1의 조건을 충족하는 기업고객을 대출대상으로 한다.1. 신용보증기금에서 정책성 특례보증을 통해 전액 신용보증서를 담보로 제공하는 사회적기업(예비 사회적기업 포함), 고령친화산업 영위기업, 1인 창조기업, 협동조합2. 사회적기업(예비사회적기업 포함)으로 기업신용등급 BBB(소매형SOHO 2등급)이상 ▶ 개별 기업여신상품 (SOHO 대출) 상품명 상품개요 대출대상 KB투게더론 신용등급이 우량한 소호고객을 Target으로 우량신규고객 창출을 통한 수익기반 확대를 위한 특화상품 - 사업개시일로부터 1년 이상 경과하고 당행신용등급 BB+ 등급(소호신용등급5등급) 이상인 소호고객이거나 보증비율 80% 이상인 각종 신용보증기관 발행 신용보 증서담보부인경우 신용등급 9등급 이상인 소매형 소호 고객 KB 스타론 KB스타클럽 고객중 MVP스타, 로얄스타, 골드스타로선정된 우량 소매형 SOHO고객 - 자금용도가 운전자금인 경우에 한함 KB스타샵론 카드 매출대금 결제계좌를 당행계좌로 지정하고, 최근3개월 이상 계속하여 KB카드 매출실적이 발생한 당행가맹점주에 대한 대출 - 자금용도가 운전자금인 경우에 한함 KB 프랜차이즈 대출 당행이 선정한 대출대상 프랜차이즈업체의 가맹점을대상으로 대출한도 등을 특화한 대출상품 - 대출대상브랜드로 선정된 프랜차이즈업체의 가맹점주 (창업자 포함)로서 SOHO신용등급 6등급 이상인 소매 형 SOHO고객 - 운전자금(창업 및 운영자금) 및 시설자금 KB 닥터론 의사, 변호사, 세무사, 회계사, 약사 등 우량 전문자영업자를 대상으로 신용여신한도 및 우대금리를 특화한 대출상품 - 해당 자격증을 소지하고 병(의)원을 신규 개업 또는 운영하는 SOHO신용등급 6등급 이상 소매형 SOHO 고객 - 국민건강보험공단 보험급여계좌 당행이체 필수조건 KB 로이어론 - 해당자격증을 소지하고 개업 1년 이상 경과한 개인사 업자 또는 해당 자격증을 취득하고 판사/검사/상장회 사의 근무경력이 2년 이상인 신규 개업자로서 SOHO 신용등급 7등급 이상 소매형 SOHO고객 KB 회계/세무사론 - 해당자격증을 소지하고 개업 1년 이상 경과한 개인사 업자 또는 해당 자격증을 취득하고 회계/세무법인의 근무경력이 2년 이상인 신규 개업자로서 SOHO 신용 등급 7등급 이상 소매형 SOHO고객 KB 메디팜론 - 해당자격증을 소지하고 개업 1년 이상 경과한 개인사 업자 또는 해당 자격증을 취득하고 종합병원, 제약회사, 약국 근무 경력이 2년 이상인 신규 개업자로서 SOHO 신용등급 7등급 이상 소매형 SOHO고객 - 국민건강보험공단 보험급여계좌 당행이체 필수 조건 장기분할상환부동산 담보대출 부동산을 담보로 제공하는 고객대상의 운전자금 또는시설자금용도 대출상품 - 배분담보가액이 대출금액의 70% 이상인 부동산을 담 보로 제공하고 운전자금 또는 시설자금을 받고자 하는 SOHO고객 및 법인 고객 KB 릴레이션십론 당행 장기거래 고객에 대한 타행이탈 방지와 교차거래유도를 위하여 여신거래기간 및 교차거래 실적에 따라별도 우대금리를 적용하는 대출상품 - SOHO신용등급 6(BB-)등급 이상인 SOHO고객 - 배분담보가액이 대출금액의 100% 이상 또는 보증비율 80% 이상 각종 신용보증기관 발행 신용보증서 담보부 인 경우로 SOHO 신용등급 9등급 이상인 소매형 SOHO 고객 KB커머셜모기지론 상업용부동산을 매입하여 기업의 설비/시설로 사용하기위해 시설자금대출을 신청하고자 하는 기업고객의 다양한 NEEDS를 반영하여 금리 및 대출조건을 우대하는 대출상품 - 개인영업점 거래 SOHO고객 및 법인고객으로서 아래 조건을 모두 충족하는 경우 ㅇ 대상부동산 : 상가, 업무시설, 근린생활시설, 공장, 기타건물 ㅇ 신용등급 : SOHO신용등급 6등급 이상 또는 기업신용등급 B+등급 이상 ㅇ 담보비율 : 배분담보가액이 대출금액의 70% 이상- 자금용도가 시설자금인 경우에 한함 KB SOHO신용대출 점주권 우량SOHO 고객전용 신용대출 상품 - 현 사업기간 2년 이상으로 ㅇ SOHO 신용등급 5등급 이상 ㅇ 부실징후 대상이 아닐 것 ㅇ 주사업장이 무점포가 아닌 경우 KB 점주권SOHO우대대출 사업장이 점주권내에 소재한 SOHO 고객에 대하여 교차판매실적에 따라 금리우대 등으로 당행 전속거래를 유도하기 위한 지역밀착형 아웃바운드 마케팅형 상품 사업장이 점주권 지역 내에 소재하고 다음 요건을 모두충족하는 SOHO고객- 신용등급 6(BB-)등급 이상일 것- 부동산을 주담보로 제공하고 배분담보가액 비중이 80% 이상일 것 KB 소상공인우대대출 창업 및 경영개선에 필요한 운전자금대출을 신청하는소상공인에 대하여 소상공인지원자금(정책자금)한도소진시 금리 및 대출조건을 우대하는 대출상품 당행신용등급 B-등급(SOHO신용등급 9등급) 이상이고배분담보가액이 대출금액의 85% 이상(신용보증서, 기술신용보증서, 지역신용보증재단 신용보증서 담보인 경우에는 보증금액이 대출금액의 85% 이상)인 담보를 제공하는소상공인으로서 다음의 1에 해당하는 SOHO고객가. 소상공인지원센터에서 최근 1년 이내에 실전창업교육을 이수한 자나. 소상공인지원센터에서 최근 6개월 이내에 상담(컨설팅)을 받은 자다. 사업계획서 검토 및 대출신청인과 상담 결과 대출대 상자로 적정하다고 영업점장 이 판단하는 자 KB 더드림(The Dream)소호대출 부동산을 담보로 제공하는 소매형SOHO고객에 여신한도우대를 통한 운전/시설자금을 지원함으로써 당행 주거래고객화를 유도하는 상품 부동산을 담보로 제공하는 소매형SOHO 5등급이상 고객의 신규대출 KB 더드림소호신용대출 소매형SOHO고객에 여신한도/금리우대를 통한 운전자금을 지원함으로써 소상공인에 대한 유동성을 지원하는상품 부동산담보 기업여신의 담보비율이 80%를 초과하는 소매형 SOHO 5등급이상 고객(추가 신용대출 취급 후 부동산담보 담보비율 80% 이상 유지 가능 고객) KB 소상공인Story대출 Story가 있는 금융 실현 및 소상공인의 자생력 강화를위해 맞춤형 우대금리를 제공해주는 소매형SOHO고객전용상품 주사업장 또는 신청시업장이 점주권 지역내에 소재하고신용등급 5등급 이상인 고객※ 제한 대상 별도의 사업장이 없는 무점포 사업자 KB 인터넷 SOHO 우대대출 인터넷을 통한 대출상담/신청으로 고객, 편의성 제고 및비대면 판매채널을 활용한 전용 신용대출 상품 대출신청일 현재 당행에 기업여신이 없는 SOHO고객으로 신용등급이 6등급 이상인 고객 ※ 제한 업종숙박업, 부동산임대업, 부동산개발 및 공급업, 건설업 KB SOHO 결제통장 우대대출 결제성자금 입금실적 등에 따라 대출금리를 우대해주고약정상환비율에 따른 대출원리금 수시상환을 통해 신용리스크를 최소화하는 SOHO고객 전용상품 신용등급 5등급(기업형SOHO고객 BB+등급)이상으로사업기간 1년 이상이고 결제성자금 입금통장 당행 지정SOHO 고객 ※ 제한 업종숙박업, 부동산임대업, 부동산개발 및 공급업, 건설업 KB자영업자 바꿔드림론 사업자 등록을 한 영세자영업자의 15%이상의 고금리대출을 한국은행 총액한도대출로 조달한 자금을 통해국민행복기금의 신용보증서를 담보로 은행의 저금리대출로 전환하는 대출 제도권 금융기관 또는 대부업체의 고금리대출을 당행의KB자영업자 바꿔드림론으로 대환하기 위하여 국민행복기금의 신용보증서를 발급받은 자 KB외식업우대대출 (사)한국외식업중앙회와의 협약을 통해 동 회원사를Target으로 대출금리 등을 우대해주는 소매형SOHO고객 전용상품 (사)한국외식업중앙회 회원사로 사업기간 1년 이상으로서당행 신용등급 5등급 이상인 KB카드 가맹점 결제계좌 당행지점 가맹점주 KB일사천리소호대출 부동산을 담보로 제공하는 SOHO고객에게 신용여신한도 및 금리 우대를 통한 운전/시설자금을 지원하는 상품 부동산담보를 제공하는 SOHO고객으로서 다음 요건을 충족하는 고객ㅇ 신용등급 BBB-(소매형SOHO 5)등급 이상ㅇ 본건 기준으로 배분담보가액이 대출금액의 80%이상ㅇ 기업형SOHO고객의 경우 KB스타클럽 골드고객이상 또는 사업소득금액 2천만원이상(소매형SOHO해당사항없음)※ 제한업종건설업, 부동산개발 및 공급업, 조선업, 해상운송업, 욕탕업, 가구제조업, 주유소업, 골프장운영업 ▶ 기 술창조기업 전용상품(기업대출) 상품명 상품개요 대출대상 KB우수기술기업TCB신용대출 우수 기술력 보유기업에 대하여 기술평가기관(TCB)에서 발급한 기술신용평가서를 활용하여 신용대출지원 및 우대금리를 적용하는 특화상품 기술평가기관(TCB)의 기술신용평가서를 발급받은고객으로 당행 신용등급 BB(소매형SOHO 5등급)이상이고 기술평가기관별 다음 기술신용등급 이상 - 기보, KED, NICE, 이크레더블 : BB-이상 KB기술보증기금TCB신용대출 우수 기술력 보유기업에 대하여 기술보증기금에서 발급한 기술신용평가서를 활용하여 신용대출을 지원하고 기보에서 이자의 일부를 보전해주는 대출 기술보증기금 기술신용평가서를 발급받은 고객으로 당행 신용등급 BB이상이고 기술신용등급 확인서(기술신용평가서)상 기술신용등급이 기보 신용등급 보다 높은 중소법인기업(개인기업 제외) KB 기술창조기업우대대출 우수 기술력 보유 및 신규 설비투자 기업에 대해일반은행 자금과 한국은행 금융중개지원대출(C1자금)을 연계한 금융비용 완화 지원 상품 - 특허권 및 실용신안권, 정부인증기술, 정부출연 R, 기술평가인증서, 신제품인증서, TCB기술신용평가서 중 한가지 이상 보유기업- 연구개발비가 매출액 2%초과(서비스업은 0.5%) 기업, 이노비즈기업, 기술지주회사 및 자회사, 연구개발특구 소재기업, 기술력심사 보증기업, 신규설비투자 기업 등 KB 기술평가인증기업신용대출 기술보증기금의 기술평가인증서를 여신심사에 반영하여 우수 기술기업에 신용대출을 지원하는 상품 기보의 기술평가인증서(유효기간-발급일로부터 6개월)를 발급 받은 고객으로 기보의 기술사업평가등급(KTRS) BBB등급 이상이고 당행에 기보의 보증부대출을 보유하고 있는 신용등급 BB등급(소매형SOHO 4등급) 이상 기업 KB예비창업자(Pre-Start)기술보증부대출 기술보증기금이 예비창업자에게 창업 이전 기술평가를 실시하여 창업자금 지원 가능금액을 사전에 제시하고, 창업 후에 발급 된 예비창업자(Pre-Start)특례보증서를 담보로 취급하는 신용보증부 대출 기술보증기금 예비창업자(Pre-Start)특례보증서를발급 받은 창업기업 KB 1+1협약기술보증부대출 기술보증기금에서 1+1협약보증서와 기술평가인증서를 발급받은 기업에 대해 KB+ONE기술보증부대출을지원하는 상품 기보의 기술평가인증서를 발급받은 고객으로 다음의 요건을 모두 충족하는 기업1. 기보의 기술사업평가등급(KTRSO) BB등급 이상2. 기보의 1+1협약보증서에 의한 대출금액이 2억원 이상3. KB+ONE 협약신용대출: 당행 신용등급 B+(소매 형 SOHO 6등급)이상 * KB+ONE기술보증부대출은 당행 신용등급제한 없음 KB지식재산권(IP) 협약보증부대출 우수 지식재산(IP)을 보유한 기술창조기업 발굴 및지원을 활성화하기 위한 창조금융 전용 상품 지식재산(IP)를 보유하고 지식재산(IP)가치평가를통해 신보의 지식재산(IP) 가치평가보증서 및 기보의 지식재산(IP)협약 보증서(기술사업평가등급 BB등급 이상)를 발급받고 보증부대출 예정금액이 2억원 이상인 기업 KB지식재산(IP)담보대출 지식재산(이하 IP)을 보유한 중소기업이 IP가치평가를 통하여 부동산 등 별도의 담보 없이 대출지원이 가능한 기술금융 전용 상품 대출 신청일 현재 특허청에 등록된 IP의 특허기술 가치평가서가 발급된 중소법인으로 다음의 조건을 모두 충족하는 고객ㅇ 신용등급 BB+이상ㅇ 특허청에 등록된 특허권 보유기업으로 IP에 질권설정이 가능한 중소법인 (3) 신탁상품 ▶ 취급상품 금전신탁(특정금전신탁, 퇴직연금신탁, 불특정금전신탁) 재산신탁(유가증권신탁, 금전채권신탁, 부동산신탁) ▶ 금전신탁 및 재산신탁 상 품 명 주 요 내 용 신탁기간 특정금전신탁 ㅇ 가입대상 : 제한없음ㅇ 위탁자가 자산운용 대상·방법을 지정ㅇ 위탁자별 단독운용/관리 상품 ㅇ 계약으로 정함 퇴직연금신탁 확정급여형(DB) ㅇ 가입대상 : 퇴직급여제도중 DB형 퇴직연금제도를 설정한 업체ㅇ 수익자 : 연금규약에서 정한 가입자 또는 가입자이었던 자ㅇ 위탁자가 자산운용 대상·방법을 지정 ㅇ 운용관리계약 : 1년단위 (자동연장)ㅇ 자산관리계약 : 신탁계약 해지일 확정기여형(DC) ㅇ 가입대상 : 퇴직급여제도중 DC형 퇴직연금제도를 설정한 업체ㅇ 수익자 : 연금규약에서 정한 가입자 또는 가입자이었던 자ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정 기업형IRPㅇ 가입대상 : 상시근로자 10인 미만을 사용하는 사업에서 퇴직급여제도 중 기업형 IRP를 설정한 업체ㅇ 수익자 : 위탁자(근로자 개별)ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정 개인형IRPㅇ 가입대상 : 퇴직급여를 받은 근로자 또는 퇴직연금제도에 가입된 근로자ㅇ 수익자 : 위탁자ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정 퇴직신탁 ㅇ 가입대상 : 근로기준법상 퇴직금제도를 적용받는 업체 (상시 5인 이상 업체)ㅇ 수익자 : 위탁자의 퇴직신탁 가입 근로자 및 임원ㅇ 신탁이익에 대해 원천징수 면제 ㅇ 신탁계약 해지일 또는 퇴직일 연금신탁 ㅇ 가입대상 : 국내 거주자인 개인ㅇ 연간 1,800만원까지 불입가능ㅇ 세액공제율 : 12%(연간 순납입액의 12%, 최대 400만원까지) ㅇ 적립기간 : 5년 이상 및 수익자 연령 만55세 이상까지ㅇ 연금지급기간: "적립기간 5년 이상 및 만 55세" 요건을 충족한 때부터 1. '13.2.28이전 가입계좌 : 5년 이상 연단위 2. '13.3.1이후 가입계좌 : 10년 이상 연단위 (신)개인연금신탁 ㅇ 가입대상 : 만20세 이상의 개인ㅇ 분기당 300만원까지 불입 가능ㅇ 연간 불입액의 40%까지(72만원 한도) 연말 소득공제 혜택ㅇ 은행에서 원금보장 ㅇ 적립기간 :10년 이상 및 수익자 연령 만55세 이상 까지ㅇ 연금지급기간: 5년 이상 유가증권신탁 ㅇ 가입대상 : 제한없음ㅇ 수탁 유가증권의 보관, 관리, 처분서비스 ㅇ 계약으로 정함 금전채권신탁 ㅇ 가입대상 : 자산유동화에 관한 법률에 의하여 자산유동대상자산을 가진자ㅇ 금전채권을 수탁받아 수익자를 위하여 추심 등 관리처분할 것을 목적으로 하는 신탁 ㅇ 계약으로 정함 부동산신탁 ㅇ 가입대상 : 제한없음ㅇ 부동산을 관리, 처분, 담보 및 개발을 목적으로 수탁받아 운용하고, 신탁종료시 그 현상대로 교부하는 신탁 ㅇ 계약으로 정함 (4) 투자신탁상품 ▶ 2015년 12월말 투자신탁상품 현황(가입 가능 상품 ) 상품유형 상품명 특징 MMF KB MMF I-2호(국공채) 장부가계산 방식으로안정적인 수익률을창출하는 단기상품 KB스타 개인용 MMF P-101호(국공채) KB스타 법인용 MMF I-101호(국공채) 맥쿼리 신우량개인MMF 3호 맥쿼리 신종개인MMF A-1호 미래에셋개인솔로몬MMF1호 미래에셋개인솔로몬MMF2호(국공채) 한화 스마트 법인용 MMF 1호(신종) 한화골드법인MMF-KM3호(국공채) 채권형집합투자기구 JP모간 단기 하이일드 증권자투자신탁(채권) 국내외 채권 및 채권관련자산에 주로 투자하는채권형 상품 JP모간 월지급 단기 하이일드 증권자투자신탁(채권) KB 이머징 국공채 인컴 증권 자투자신탁(채권) 교보악사 Tomorrow 장기우량 증권투자신탁 K-1호(채권) 미래에셋글로벌다이나믹플러스증권자투자신탁1호(채권) 미래에셋월지급식글로벌다이나믹플러스증권자투자신탁1호(채권) 한화단기국공채증권투자신탁(채권) 한화코리아밸류채권증권투자신탁(채권) 혼합형집합투자기구 AB 월지급 글로벌 고수익 증권투자신탁 (채권-재간접형) 국내외 주식 및 채권에분산 투자하는 혼합형상품 AB글로벌고수익증권투자신탁(채권-재간접형) AB미국그로스증권투자신탁(주식-재간접형) JP모간글로벌멀티인컴증권자투자신탁(주식혼합-재간접형) JP모간월지급글로벌멀티인컴증권자투자신탁(주식혼합-재간접형) KB 하이일드 스타펀드 셀렉션 증권 자투자신탁(채권-재간접형) KB e-무궁화 인덱스 증권자투자신탁(주식-파생형) KB 국공채 공모주 플러스 증권 투자신탁(채권혼합) KB 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 자투자신탁(채권혼합-재간접형) KB 롬바드 오디에 글로벌 전환사채 증권 자투자신탁(채권혼합-재간접) KB 미국 S 증권 투자신탁(주식-파생재간접형) KB 베트남 포커스 95 증권 투자신탁(주식혼합) KB스타 미국 S 인덱스 증권 자투자신탁(주식-파생형) KB스타 차이나 H인덱스 증권 자투자신탁(주식-파생형) KB스타 한중일인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) KB 월지급 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 자투자신탁(채권혼합-재간접형) KB 월지급 하이일드 스타펀드 셀렉션 증권 자투자신탁(채권-재간접형) KB 차이나 A주식 증권 자투자신탁(주식-재간접형) KB 차이나 포커스 증권 투자신탁(주식-재간접형) KB 첫 재테크 ETF 자산배분 증권 자투자신탁(주식혼합-재간접형) KB 코리아 롱숏 증권 자투자신탁(주식혼합) KB 한일 롱숏 증권 자투자신탁(주식혼합-파생형) KTB 배당플러스찬스 증권투자신탁(채권혼합) NH-CA 1.5배 레버리지 인덱스 증권투자신탁(주식-파생형) NH-CA 리버스 인덱스 증권투자신탁(주식-파생형) NH-CA 코리아 2배 레버리지 증권투자신탁(주식-파생형) 교보악사 파워인덱스 증권투자신탁1호(주식-파생형) 마이다스 거북이40 나눔 증권 자투자신탁 1호(채권혼합) 미래에셋 가치주포커스 20 증권자투자신탁(채권혼합) 미래에셋 가치주포커스 40 증권자투자신탁(채권혼합) 미래에셋글로벌인컴증권자투자신탁1호(채권혼합) 미래에셋 차이나H 레버리지1.5 증권투자신탁(주식-파생재간접형) 베어링 차이나 셀렉트 증권자투자신탁(주식-재간접형) 블랙록 글로벌 자산배분 증권 투자신탁(주식혼합-재간접형)(H) 블랙록 글로벌자산배분 증권투자신탁(주식혼홉-재간접형) 블랙록 미국달러 하이일드 증권투자신탁(채권-재간접형)(H) 블랙록글로벌멀티에셋인컴(주식혼합-재간접형)(H) 블랙록월지급글로벌멀티에셋인컴(주식혼합-재간접형)(H) 블랙록월지급미국달러하이일드증권투자신탁(채권-재간접형) 산은 짐로저스 애그리인덱스 증권자투자신탁(채권-파생형) 삼성 인덱스 알파 증권투자신탁 제1호 (주식-파생형) 삼성 중국본토 레버리지 증권투자신탁 제1호(주식-파생재간접형) 삼성 중소형 FOCUS 20 증권자투자신탁 제1호 (채권혼합) 삼성 중소형 FOCUS 40 증권자투자신탁 제1호 (채권혼합) 슈로더 아시안 에셋 인컴 증권투자신탁(주식혼합-재간접형) 슈로더 월지급 글로벌 멀티에셋 인컴 증권투자신탁 (채권혼합-재간접형) 슈로더 월지급 아시안 에셋 인컴 증권투자신탁(주식혼합-재간접형) 신영마라톤40증권자투자신탁(채권혼합) 신영밸류고배당60 증권 투자신탁(주식혼합) 유리 KOSPI인덱스 증권자투자신탁(주식-파생형) 유리트리플알파증권자투자신탁[주식혼합] 유진챔피언배당주증권자투자신탁(채권혼합) 칸서스 뫼비우스200인덱스 증권투자신탁 제1호(주식-파생형) 키움 프런티어 뉴인덱스 플러스알파 증권투자신탁 주식-파생형) 트러스톤다이나믹코리아30증권자투자신탁[채권혼합] 트러스톤다이나믹코리아50증권자투자신탁[주식혼합] 프랭클린 미국 바이오 헬스케어 증권자투자신탁(주식-재간접형) 피델리티 글로벌 배당 인컴 증권 자투자신탁 (주식-재간접형) 피델리티 미국 증권 자투자신탁 (주식-재간접형) 피델리티 이머징 마켓 증권 자투자신탁 (채권-재간접형) 하이 실적 포커스 30 증권 투자신탁 1호[채권혼합] 한국밸류 10년투자 증권투자신탁 1호(주식혼합) 한국밸류 10년투자 증권투자신탁 1호(채권혼합) 한국투자 ELS지수연계 솔루션 증권투자신탁(주식혼합-파생형) 주식형집합투자기구 IBK 신성장 특허보유기업 증권 투자신탁[주식] 국내외 주식 및 주식관련자산에 주로 투자하는주식형 상품 JP모간 러시아 증권자투자신탁(주식) KB MENA 증권 자투자신탁(주식) KB 그로스 포커스 증권 자투자신탁(주식) KB 락스타 증권 자투자신탁(주식) KB 러시아 대표성장주 증권 자투자신탁(주식) KB 리서치 고배당 증권 투자신탁(주식) KB 브라질 증권 자투자신탁(주식) KB 아세안 증권 자투자신탁(주식) KB 인디아 증권 자투자신탁(주식) KB 중국본토 A주 증권 자투자신탁(주식) KB 차이나 증권 자투자신탁(주식) KB 코리아 스타 증권 투자신탁(주식) KB 통중국 고배당 증권 자투자신탁(주식) KB 한국 대표그룹주 증권 자투자신탁(주식) KB스타 적립식 증권 투자신탁 제1호(주식) KB스타 한국 인덱스 증권 투자신탁(주식) 동부바이오헬스케어증권투자신탁 제1호[주식] 마이다스 백년대계 어린이 적립식 증권 투자신탁(주식) 마이다스 블루칩배당 증권 투자신탁 1호(주식) 마이다스 신성장기업포커스 증권 투자신탁(주식) 맥쿼리 VIC히스토리증권투자신탁1호(주식) 맥쿼리 코리아국가대표증권자투자신탁1호(주식) 메리츠코리아 증권투자신탁1호(주식) 미래에셋PanAsia컨슈머증권투자신탁1호(주식) 미래에셋 고배당 포커스 증권자투자신탁1호(주식) 미래에셋솔로몬증권투자신탁1호(주식) 미래에셋우리아이세계로적립식증권투자신탁K-1호(주식) 블랙록 월드광업주 증권 자투자신탁(주식-재간접형)(H) 블랙록 월드에너지 증권 자투자신탁(주식-재간접형)(H) 삼성중소형FOCUS증권투자신탁제1호[주식] 삼성차이나드림10년증권자투자신탁H[주식] 신영마라톤 증권 투자신탁 K-1호(주식) 신영밸류고배당 증권 투자신탁(주식) 신영프라임배당 증권 투자신탁(주식) 신영프라임배당적립식 증권 투자신탁(주식) 에셋플러스 코리아 리치투게더 증권자투자신탁1호(주식) 유리 스몰뷰티 증권투자신탁(주식) 이스트스프링 글로벌 리더스 증권자투자신탁[주식] 이스트스프링 업종일등 증권투자신탁 제2호[주식] 템플턴 유로피언 증권 자투자신탁(E)(주식) 템플턴 유로피언 증권 자투자신탁(주식) 트러스톤제갈공명증권투자신탁[주식] 프랭클린 재팬 증권자투자신탁(주식) 피델리티 아시아 증권 자투자신탁 (주식) 하나UBSIT코리아 증권투자신탁(제1호)[주식] 하나UBS 코리아 중소형 증권자투자신탁(주식) 하이 코리아 적극성장형 증권 자투자신탁[주식] 한국밸류 10년투자 밸런스증권투자신탁1호(주식) 한국밸류 10년투자 어린이 증권투자신탁 1호(주식) 한국밸류 10년투자 증권투자신탁 1호(주식) 한국투자네비게이터증권투자신탁1호(주식) 한국투자롱텀밸류증권투자신탁1호(주식) 한국투자마이스터증권투자신탁1호(주식) 한국투자배당리더증권자투자신탁1호(주식) 한국투자삼성그룹적립식증권투자신탁2호(주식) 한국투자차이나베트남증권투자신탁1호(주식) 한화 글로벌 헬스케어 증권자투자신탁(주식) JP모간 유럽대표 증권자투자신탁(H)(주식-재간접형) 슈로더 유로 증권자투자신탁(주식) 부동산집합투자기구 하나 UBS 글로벌리츠 부동산 투자신탁(재간접형) 해외 부동산 관련 주식등에 주로 투자하는부동산 펀드 한화 아시아리츠 부동산 투자신탁 1호(리츠-재간접) 한화일본주식 1호(주식혼합-재간접형) 특별자산집합투자기구 KB 골드특별자산 투자신탁 (금-파생형) 원자재 등 특별자산에투자하는 상품 KB MKF 원자재 특별자산 자투자신탁(금-파생형) KB 북미생산유전 고배당 특별자산 투자신탁(인프라-재간접형) 이스트스프링 미국 뱅크론 특별자산자투자신탁(H)[대출채권] 연금저축펀드 AB 글로벌 고수익 증권 투자신탁(채권-재간접형)C-P 소득세법에 따른 KB골든라이프 연금저축펀드계좌의 가입자가투자 가능한 하위연금저축펀드 AB 미국 그로스 증권투자신탁(주식-재간접협)C-P KB 밸류포커스 30 증권자투자신탁(채권혼합) C-P KB 연금 가치배당40 증권 자투자신탁(채권혼합) KB 연금 국내채권 증권 전환형 자투자신탁(채권) KB 연금 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 자투자신탁 (채권혼합-재간접형) KB 연금 인덱스 증권자투자신탁(주식) KB 연금 통중국 고배당 증권자투자신탁(주식) KB 연금 가치주 증권 전환형 자투자신탁(주식) KB 연금 성장주 증권 전환형 자투자신탁(주식) KB 연금 코차이나 증권 전환형 자투자신탁(주식) 미래에셋 글로벌인컴 연금저축 증권전환형 자투자신탁(채권혼합) 삼성 클래식30연금 증권전환형자투자신탁(채권혼합) 삼성 클래식연금 증권전환형자투자신탁(주식) 삼성 클래식 인덱스 연금 증권전환형투자신탁(주식) 신영밸류고배당 증권투자신탁(주식) C-P 신영밸류고배당 40 증권자투자신탁(주식) C-P 프랭클린템플턴 미국 인컴 증권 펀드(주식혼합-재간접형)C-P 프랭클린 연금재팬 증권자투자신탁(주식) C 연금 한국밸류 10년투자 연금증권전환형투자신탁 1호(주식) 한국투자 골드플랜 네비게이터 연금 증권 전환형 투자신탁 1호(주식) 한국투자 골드플랜 연금 증권 전환형 투자신탁 1호(주식혼합) 한국투자 골드플랜 연금 증권 전환형 투자신탁 1호(채권) 한화 연금저축 글로벌 헬스케어 증권자투자신탁(주식) KB스타 개인용 MMF P-101(국공채) C-P 맥쿼리 신우량개인 MMF3호C-P 슈로더 유로 연금 증권자투자신탁(주식) 신영 마라톤 증권투자신탁(주식)C-P 신영 마라톤 40 증권자투자신탁(채권혼합)C-P 한국밸류 10년투자 증권투자신탁 1호(채권혼합)C-P 미래에셋 고배당 포커스 연금저축 증권전환형 자투자신탁1호(주식) 미래에셋 연금 PanAsia 컨슈머 증권자투자신탁 1호(주식) 미래에셋 글로벌 그레이트컨슈머 연금 증권전환형자투자신탁 1호(주식) 하나UBS 연금 코리아 중소형 증권자투자신탁(주식) 이스트스프링 연금저축 업종일등 증권자투자신탁(주식) 재형펀드 KB 재형 밸류 포커스 30 증권자투자신탁(채권혼합) 일정 조건을 충족하는경우 비과세 혜택이주어지는 재형펀드 KB 재형 이머징 국공채 인컴 증권자투자신탁(채권) 미래에셋 재형 글로벌 다이나믹 플러스 증권자투자신탁 1호(채권) 하나 UBS 재형 글로벌 멀티인컴플러스증권자투자신탁(채권혼합-재간접) 한국밸류 10년투자 재형 증권투자신탁(채권혼합) 소득공제장기펀드 KB 가치배당 소득공제 증권 전환형 자투자신탁(채권혼합) 일정 조건을 충족하는경우 소득공제 혜택이주어지는 소득공제장기펀드 KB 밸류포커스 소득공제 증권 전환형 자투자신탁(주식) 신영마라톤 소득공제 증권자투자신탁(주식) 신한BNPP 좋은아침희망 소득공제 장기 증권 전환형 자투자신탁(주식) 신한BNPP 좋은아침희망 소득공제 장기 50 증권 전환형 자투자신탁(주식) 트러스톤 제갈공명 소득공제 증권투자신탁(채권혼합) 한국밸류 10년투자 소득공제 증권투자신탁(주식) 한국밸류 10년투자 소득공제 증권투자신탁(채권혼합) 해외펀드 블랙록 글로벌 자산배분 펀드 외국 운용사가 해외에서설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드 블랙록 뉴에너지 펀드 블랙록 미국 스타일 배분 주식펀드 블랙록 슈로더ISF 라틴 아메리카 블랙록 슈로더ISF 아시안 배당주 A 블랙록 슈로더ISF 아시안 채권 앱솔루트 리턴 A 블랙록 슈로더ISF 유로 주식 A 얼라이언스번스틴 글로벌 가치형 포트폴리오 얼라이언스번스틴 글로벌 성장경향 포트폴리오 얼라이언스번스틴 다이나믹 자산배분 포트폴리오 얼라이언스번스틴 아메리칸 채권수익 포트폴리오 얼라이언스번스틴 이머징마켓 성장형 포트폴리오 월드 골드 펀드 월드 광업주 펀드 월드 에너지 펀드 이머징 유럽 펀드 일본 스타일 배분 주식 펀드 템플턴 글로벌 펀드 템플턴 차이나 펀드 프랭클린 뮤추얼 유러피안 펀드 프랭클린 인컴 펀드 프랭클린 하이일드 펀드 피델리티펀드 글로벌부동산증권펀드 (A-USD Class) 피델리티펀드 유로혼합형펀드 (A-EUR Class) 피델리티펀드 인디아포커스펀드 (A-USD Class) 피델리티펀드 일본펀드 (A-JPY Class) 피델리티펀드 차이나포커스펀드 (A-USD Class) 피델리티펀드 태평양펀드 (A-USD Class) (5) 외환업무 ▶ 외화예금 상품 구분 특징 외화당좌/보통예금 입출금이 자유로운 외화예금 외화정기예금 잦은 입출금이 필요없는 일정기간의 외화자금을 운용하기 위한 예금 캥거루 가족사랑 외화예금 저축 기능과 보험 및 각종 교육ㆍ유학관련 할인 서비스 혜택을 누릴 수 있는 예금으로해외유학/어학연수를 계획하고 있는 학생의 부모와 가족을 위한 맞춤형 자유 적립식정기예금 KB 적립식 외화정기예금 만기시 다양한 우대 서비스를 제공 받을 수 있으며,상,하한 환율설정을 통한 환리스크관리가 가능한 자유 적립식 예금 기업자유 외화정기예금 만기가 다양한 개별 외화정기예금을 하나의 통장으로 편리하게 외화자산을 관리할 수있는 PACKAGE형 외화정기예금 KB 외화 MMDA 요구불예금의 일종으로 매일의 최종 잔액에 따라 고객별 차등금리를 적용하는 단기 외화자산 관리예금 KB 글로벌 외화투자통장 해외 주식시장에 직접 투자하는 고객증가에 따라 글로벌 재테크에 관심있는 고객을대상으로 해외주식에 직접투자할수 있는 상품 KB WISE 외화정기예금 계약기간이 12개월 이상이고 고객이 선택한 회전주기별 이율이 적용되며, 예치경과 기간에 따라 특별금리가 지급되는 장기 외화정기예금 KB 수출입기업우대 외화통장 매일 일정금액이상 잔액을 유지하는 경우 금리를 우대하는 외화요구불예금이며,3개월 평잔에 따라 수출입 관련 수수료를 면제하는 수출입 기업을 위한 예금 KB 국민 UP 외화정기예금 1개월단위로 이율이 상승하는 계단식 금리구조로 분할인출 서비스를 통해 사용시기가불분명한 외화자금 운용고객의 거래편익을 높이고 송금,무역거래 등 외환 거래 시우대이율을 제공하는 예금 ▶ 환전 서비스 구분 특징 외국통화 매입 고객에게 외국통화를 대가로 원화를 지급하는 서비스 외국통화 매도 고객에게 원화를 대가로 외국통화를 지급하는 서비스 여행자수표 매도 고객에게 원화를 대가로 여행자수표(T/C)를 지급하는 서비스 ▶ 외화송금 서비스 구분 특징 당발송금 국내에서 해외로 외화를 송금하는 서비스(송금수표 포함) 타발송금 해외에서 국내로 도착한 송금을 지급하는 서비스 국민-웨스턴유니온 특급송금 세계적인 네트워크를 보유한 Western Union사(미국 소재)의 금융 유통망을 이용한 무계좌 신속 해외송금 서비스 월드링크 수표 발행 서비스 송금수표에 수취인 앞 수표배송 기능을 추가한 서비스로 고객의 송금수표 발행 요청에 대해 수표 발행부터 수취인 앞 배송까지 ONE-STOP으로 처리,제공하는 서비스 KB WISE 해외송금 고객과 약정한 송금금액을 지정한 주기에 자동으로 처리하는 예약 송금 서비스 자동화기기 해외송금 자동화기기(ATM)를 이용하여 개인의 이전거래, 유학/체재 경비 지급, 외국인 국내소득 등 지급, 재외동포 국내재산 반출 및 해외이주비 지급의 사유로 해외로 송금할 수 있는 서비스 KB 현지통화 바로송금 해외송금을 받는 국가의 현지통화로 직접 송금하는 서비스(일부 통화만 가능) KB ACCOUNT-FREE 해외송금 수취인 계좌번호 없이 송금 수취가 가능한 해외송금 서비스(일부 아시아 국가 소재 협약 체결 은행만 가능) 국가간 송금 금융결제원 국가간 공동망 시스템을 통한 실시간 해외송금 서비스(베트남 소재 일부은행만 가능) ▶ 환전/송금 관련 부가서비스 구분 특징 항공마일리지 적립 서비스 일정금액 이상 환전 및 송금시 대한항공 및 아시아나항공 마일리지 적립 서비스 외국인상해보험무료가입 서비스 외국인 근로자의 미화1천불이상 외화 송금시 상해보험 무료 가입 서비스 해외여행자보험무료가입 서비스 일정금액 이상 해외여행목적 환전시 해외여행자보험 무료 가입 서비스 국제 SMS 발신서비스 해외송금 시 해외 수취인에게 국제 SMS를 이용하여 송금사실을 통지하는 서비스 ▶ 인터넷/모바일뱅킹 서비스 구분 특징 외화환전 맞춤환전 및 공동환전 외화송금 외화송금, 정기예약송금, 맞춤송금 및 공동송금 외화예금 외화예금조회, 외화예금 입금 및 출금, 외화정기예금 신규 및 해지 KB 네트워크환전 서비스 고객이 인터넷뱅킹을 통해 환전신청을 완료한 후 본인이 지정한 영업점에서 외화현금 및 여행자수표를 수령할 수 있는 서비스 KB 외화기프티콘서비스 고객이 인터넷(KB스타)뱅킹을 통해 친구나 지인에게 외화를 선물하고 수령인으로 지정된 고객이 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스 인터넷 기업전용송금서비스 기업고객이 영업점을 방문하지 않고 인터넷을 이용하여 해외로 편리하게 송금 할 수있는 서비스 KB Mobile 환전/송금서비스 고객이 직접 본인의 핸드폰으로 외국통화 환전 및 해외송금을 처리하는 서비스 KB Mobile 통지서비스 SMS 또는 e-mail을 통해 해외송금 및 국내자금이체 도착 등의 내용을 고객에게 무료로통지해주는 서비스 인터넷 무역금융 및기한연장 신청 서비스 실적기준 포괄금융 및 생산자금 거래 약정을 체결 고객이 외환인터넷 서비스 이용 신청 후 인터넷을 이용하여 무역금융 실행 및 기한연장을 신청하는 서비스 인터넷 시장연동환율신청 서비스 고객이 인터넷을 이용하여 대고객 시장연동환율을 신청하고, 승인된 시장연동환율을 이용하여 인터넷으로 외화예금 입금 및 출금 거래를 할 수 있는 서비스 인터넷 수입 e-navi 서비스 고객이 인터넷을 통해 수입신용장 개설신청부터 대금결제까지의 과정을 한눈에 확인하고 영업점 방문없이 빠르고 간편하게 수입 관련 업무를 처리할 수 있는 서비스 KB 외환다이렉트 뱅킹 서비스 기업고객이 전용선을 이용한 맞춤형 System을 통하여 영업점을 방문하지 않고 외국환 업무를 처리할 수 있는 서비스 무역거래 서비스 수입대금 송금, 신용장 개설 및 조건변경신청, 신용장 결제, 수입보증금 납부, 수입화물선취보증서(L/G)발급 신청, 신용장 매입신청, 무역금융 상환 , 각종수수료 납부, 조회 서비스 수출입관련 80여개 조회, 외화송금 및 국내타행이체 관련 조회, 송금전신문 조회 ▶ 무역거래 서비스 구분 특징 수출업무 신용장 통지, 수출환어음 매입, 신용장 양도, 수출입은행 연계 포페이팅, KB 수출팩토링 수입업무 수입신용장 개설, 수입화물선취보증서(L/G) 발급, 무신용장방식 운송서류 인도 무역금융업무 수출금융(무역금융)지원, 내국신용장 개설 및 매입, 기타 무역업무 구매확인서 및 수출실적확인 증명서 발급, 무역자동화(EDI) 서비스, 해외업체 신용조사 무료 서비스, 수입 적하보험 증권 등 출력,교부 서비스 ▶ 기타 서비스 구분 특징 외화수표 매입 및 추심 지급지가 외국인 외화표시 수표를 고객으로부터 매입하여 선지급하거나, 추심 의뢰를받아 지급은행에 수표대금을 청구,회수하여 고객에게 지급하는 서비스 고객용 인터넷 환율표(Ticker)제공 서비스 인터넷뱅킹 가입 고객이 본인의 홈페이지에서 당행 대고객 매매율 및 선물 환율 정보를쉽게 알 수 있도록 다양한 배너 형태의 환율표 (Ticker)를 무료로 제공하는 서비스 외국통화공급 서비스 직수출입 계약 체결 은행인 Bank of America, United Overseas Bank 및Bank of China로부터 외국통화 (Banknote) 조달하여 국내은행들에게 공급하는 서비스 (6) 신용카드 ▶ 주요 업무 및 서비스 개요 - 아래 업무는 KB국민카드사 소관 업무임 (2011.03.02 분사) ① 신용판매 : 신용카드 회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화의 제공대가를 신용카드를 통해 지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제 대금을 일시에 납부하는 지 또는 2회이상 분할하여 납부하는지에 따라 일시불과 할부로 구분하고 있습니다. ② 단기카드대출(현금서비스) : 신용카드회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드 사부터 현금을 대여하는 것을 말합니다. ATM, ARS, 인터넷 등을 통해 신청가능 합니다. ③ 일부결제금액이월약정(리볼빙): 카드이용대금 중 일정기준에 의해 산정된 금액 을 매월 결제하면 나머지 금액은 다음 결제대상으로 이월되고, 신용카드는 잔여 이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식입니다. ④ 장기카드대출(카드론) : 단기카드대출(현금서비스)과는 별개로 신용카드 회원에 게 제공되는 대출서비스로 회원의 신용도, 소득수준 등을 고려하여 한도가 정해 지며 대출기간은 최장 36개월(대환론 최장 60개월)입니다. ▶ 주요 상품 구 분 상품명 내 용 신용카드 KB국민ONE카드 - 기본적립 : 국내 모든 가맹점 0.7% 기본 적립 서비스- 추가적립 ㅇ 주말/공휴일 국내 모든 가맹점 0.5% 추가 적립 서비스 ㅇ 3대마트, 음식, SK주유소, 대중교통, 이동통신요금 자동납부 0.5~0.8% 추가 적립서비스- 해외할인 : 해외이용금액의 2%할인 캐시백(월50만원 이용금액까지) KB국민다담카드 - '일상생활 속 할인'과 '선호영역 적립' 서비스가 결합된 혜택 강화형 상품, 포인트리 기부와 상품서비스가 연계된 사회적 공유가치 창출(CSV)- 한장의 카드로 생활밀착형 혜택(대중교통, 이동통신요금, SK주요소, 영화/놀이공원, 해외이용 캐시백, KB투어)은 물론 생활패턴에 맞는 선호영역에서 다양한 혜택 선택 가능 체크카드 KB국민nori 체크카드 - 대중교통 10% 청구할인, 이동통신요금 자동이체 2,500원 환급할인- CGV 35% / 아웃백, VIPS 20% / 스타벅스 20% 환급할인- 교보문고 5% / GS25 5%/ 에버랜드, 롯데월드 50% 환급할인 KB국민 직장인보너스 체크카드 - 보험료 2천원, 국세/지방세 2천원, 통신요금 1천원 환급할인- GS칼텍스 환급할인 (리터당 주중 50원, 주말 60원)- 대중교통 5% 청구할인 (7) 방카슈랑스 1) 취급업무 - 당행이 보험회사의 대리점으로서 당해 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매하는 것 ㅇ 보험가입의 상담 ㅇ 보험계약의 모집 ㅇ 보험료의 수납 및 영수증 발급 ㅇ 보험료 반환 신청의 접수 또는 보험금 등의 지급신청접수 ㅇ 보험계약의 철회신청 및 부활신청 접수 ㅇ 보험사고의 접수절차 및 보상절차의 안내 ㅇ 보험계약대출 신청접수 및 대출원리금의 수납 ㅇ 계약자 정보(주소, 연락처)의 변경 ㅇ 계약내용의 조회 ㅇ 민원의 접수방법 및 처리의 안내 ㅇ 기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항 2) 상품/서비스 개요 (2015년 12월말 현재) 구 분 상 품 명 특 징 연금보험 (무)드림연금보험 안정적인 수익률, 다양한 연금설계 및 위험보장을 제공하고 관련세법 요건에 부합하는 경우 비과세 혜택이 있는 노후대비 연금보험 (무)드림즉시연금보험 (무)드림퍼펙트연금보험 (무)바로받는연금보험II 한화생명 바로연금보험(무) (무)삼성에이스연금보험 (무)삼성에이스즉시연금보험 (무)수호천사명품바로받는연금보험 (무)GOLDEN TIME 연금보험 (무)ING오렌지월드연금보험 (무)KB골든라이프플래티넘연금보험Ⅱ 더드림(무)교보First연금보험Ⅱ 리치플러스연금보험(무) 한화생명 스마트V연금보험(무) 현대라이프연금보험 무배당(B) (무)KB골든라이프즉시연금보험 (무)삼성내리사랑연금보험 연금저축 연금저축 교보First연금보험 시중 실세금리를 반영하고 세액공제가 가능한 세제적격연금저축보험 연금저축 삼성골드연금보험(유배당/무배당) 한화생명 연금저축 스마트 하이드림연금보험 연금저축 SAVE PLUS연금보험 연금저축손해보험 삼성명품 연금보험Ⅱ 변액연금 (무)KB골든라이프챔피언변액연금보험Ⅲ 펀드 운용실적에 따라 보험금 및 해지환급금이 변동되는 실적배당형 연금보험 미리보는내연금 (무)교보First변액연금보험 저축보험 (무)교보First저축보험III 안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 중장기 목적자금 마련에 용이한 목돈마련형 저축성보험 (무)드림재테크저축보험 (무)드림저축보험 (무)라이프케어저축보험 (무)마이달러저축보험 (무)삼성New에이스저축보험 (무)수호천사뉴하이클래스저축보험 (무)수호천사뉴행복플러스저축보험 한화생명 스마트63저축보험(무) 한화생명 스마트V저축보험(무) (무)알뜰플러스저축보험 (무)KDB알뜰양로저축보험 (무)KB파워플러스저축보험 리치플러스저축보험(무) (무)KB골든라이프ELS변액보험 (무)ING모아모아VIP저축보험 (무)ELS프로변액보험II (무)ELS인컴변액보험 변액보험Ⅱ[거치형](무)1508진심의 차이 (무)PCA드림플러스 변액보험Ⅱ 상해보험 (무)스페셜저축보험 다양한 상해사고와 일상생활에서 발생할 수 있는 생활위험을 보장하며, 안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 다양한 목적자금으로 활용 (무)롯데베리굿저축보험 (무)명사Plus저축보험 (무)삼성명품노블레스저축보험 (무)프로미라이프골드플러스저축보험 (무)현대하이드림저축보험 (무)VIP명품저축보험 (무)매직파워안심저축보험II 재물보험 (무)현대하이드림화재저축보험 화재위험을 보장하는 동시에만기환급금으로 사업자금 마련도 가능한 저축형 화재보험 건강보험 (무)메디컬건강보장보험 신체위험에 대한 종합보장설계가 가능한 건강보험 (무)수호천사 명품실버암보험 암플러스보장보험(무) (무)아이누리100세보장보험 (무)수호천사 명품어린이보험 (무)수호천사 명품건강보험(보장성) (무)KB골든라이프 110 LTC 건강보험 (무)KB골든라이프 암보장건강보험 (무)KB골든라이프 가족지킴이장해보장보험 (무)프로미라이프 우리가족상해안심보험 (무)삼성명품 상해보험 안전한생활 플러스 (무)드림플러스건강보험 상해/여행 삼성명품 몸튼튼! 마음든든! 녹색자전거보험 여행, 여가 중 발생하는 다양한 위험을보장 해외여행보험 해외여행실손의료보험 Ready국내/해외여행보험 종합보험 기업종합보험 기업 운영중 사고를 담보하는 종합보험 (8) WM(Wealth Management) 사업 1) 서비스 브랜드: STAR TABLE(스타테이블), GOLD(골드앤와이즈), KB골든라이프2) 취급업무 : 고객 대상 종합 자산관리 서비스 제공3) 주요내용 - 전행 자산관리 전략 수립 및 운영 - 자산관리시스템을 통한 종합적인 자산현황 진단 및 체계적인 포트폴리오 설계 - 노후설계 진단 시스템에 의한 생애주기별 맞춤 노후설계 및 상품 추천 - 세무, 부동산, 자산관리, 법률 등 전문가 그룹의 고객 맞춤형 Advisory 서비스 제공 - 세무, 부동산, 포트폴리오 관련 지속적인 자산관리 정보 제공 - 판매상품에 대한 수익성 및 건전성 모니터링을 통한 펀드 사후관리 서비스 제공 - 문화/교육/미술/음악 등 다양한 테마로 구성된 고객 참여형 비금융 서비스 제공4) PB전용상품 - PB 및 STAR TABLE 이용고객 니즈에 맞춘 국내/해외/파생상품 및 기타 투자형 상품 제공 ▶ 2015년 12월말 상품 현황(가입 가능 상품 ) 상품유형 상품명 특징 MMF 하나UBS 인Best 신종MMF(K-1호)[국공채] 장부가계산 방식으로 안정적인수익률을 창출하는 단기상품 한화 신종MMF4호(개인용) 채권형집합투자기구 교보악사 Tomorrow 장기우량 증권투자신탁 K-1호(채권) 국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는 채권형 상품 JP모간 아시아 분산채권 증권자투자신탁(채권-재간접형) 혼합형집합투자기구 AB 미국 그로스 증권투자신탁(주식-재간접형) 국내외 주식 및 채권에분산 투자하는 혼합형상품 KB 롬바드 오디에 글로벌 전환사채 증권자투자신탁(채권혼합-재간접형) KB 롬바드 오디에 글로벌 유럽 셀렉션 증권 자투자신탁(주식-재간접형) KB 베트남 포커스 95 증권 투자신탁(주식혼합) JP모간 아시아 분산채권 증권자투자신탁(채권-재간접형) 대신 VIP Asia Growth 증권투자신탁[주식혼합] 미래에셋배당프리미엄증권자투자신탁(주식혼합) 슈로더 이머징 위너스 밸런스드 증권 자투자신탁A(주식혼합) 프랭클린 K2 멀티전략 증권 자투자신탁(주식혼합- 재간접형) 하나 UBS G BRICs 해외재간접투자신탁K-1호 하나UBS글로벌인프라 증권 자투자신탁[주식] 주식형집합투자기구 교보악사코어증권자투자신탁1호(주식) 국내외 주식 및 주식관련자산에 주로 투자하는주식형 상품 마이다스 미소 중소형주 증권투자신탁(주식) 마이다스 블루칩배당 증권투자회사(주식) 미래에셋 다이와 일본밸류 중소형 증권자투자신탁 1호(H)(주식) 미래에셋디스커버리증권투자신탁5호(주식) 삼성미국대표주식증권자투자신탁 제 1 호[주식] 슈로더 선진국 중소형주 증권 자투자신탁H(주식-재간접형) 슈로더 라틴아메리카 증권 자투자신탁A(주식) 슈로더 브릭스 증권 자투자신탁A-1(주식) 프랭클린 그로스 증권 투자신탁(주식) 5호 프랭클린 재팬 증권 자투자신탁(주식) 프랭클린 파워리서치 증권 자투자신탁(주식) 프랭클린 미국 증권자투자신탁 (주식-재간접형) 피델리티 인디아 증권 자투자신탁 (주식) 피델리티 재팬 증권 자투자신탁 (주식-재간접형) 피델리티 차이나 증권 자투자신탁 (주식) 하나UBS 코리아 증권 자투자신탁[주식] 하나UBS블루칩바스켓 증권투자신탁(V-1호)[주식] 한국투자럭셔리증권투자신탁1호(주식) 현대인베스트먼트 로우프라이스 증권자투자신탁1호(주식) 부동산집합투자기구 한화 Japan REITs 부동산 투자신탁 1호(리츠-재간접형) 해외 부동산 관련 주식등에 주로 투자하는 부동산 펀드 특별자산집합투자기구 한국투자미국MLP특별자산자투자신탁(오일가스인프라-파생형) 원자재 등 관련 특별자산에 투자하는 상품 해외펀드 미국 밸류 펀드 외국 운용사가 해외에서설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드 블랙록 뉴에너지 펀드 블랙록 월드 골드 펀드 블랙록 월드 광업주 펀드 블랙록 월드 에너지 펀드 블랙록 이머징 유럽 펀드 블랙록 이머징유럽펀드 블랙록 일본 스타일 배분 주식 펀드 블랙록 일본 중소형주 오퍼튜너티 펀드 블랙록 중남미 펀드 블랙록 템플턴 이머징마켓 펀드 블랙록글로벌 자산배분 펀드 슈로더ISF 아시안 배당주 A 슈로더ISF 유로 주식 A 슈로더ISF 이머징마켓 채권 앱솔루트 리턴 얼라이언스번스틴 글로벌 고수익 채권포트폴리오 얼라이언스번스틴 미국 테마주 리서치 포트폴리오 얼라이언스번스틴 유럽 가치형 포트폴리오 얼라이언스번스틴 유럽 채권수익 포트폴리오 프랭클린 뮤추얼 비이컨 펀드 프랭클린 유에스 에쿼티 펀드 프랭클린 유에스거번먼트 펀드 프랭클린 인컴 펀드 피델리티 대중국펀드 피델리티 유럽 어그레시브 펀드 피델리티펀드 국제펀드 (A-USD Class) 피델리티펀드 글로벌부동산증권펀드 (A-USD Class) 피델리티펀드 글로벌헬스케어펀드 (A-EUR Class) 피델리티펀드 미국성장펀드 (A-USD Class) 피델리티펀드 일본펀드 (A-JPY Class) 피델리티펀드 차이나포커스펀드 (A-USD Class) (9) 투자금융업무 ▷ SOC프로젝트 금융 - SOC 민간 투자사업의 사업비 중 타인자본 조달예정액 등을 포함한 재원 조달 예정 금 액에 대하여 자금을 지원하는 금융 - 지원가능 사업분야 : 도로, 교량, 터널, 철도, 도시철도, 항만, 공항시설, 에너지 관련 시설(발전시설 등), BTL 사업 등 ▷ M 인수금융 - 기업 인수합병(M)시 필요한 자금조달 및 금융서비스 제공 - 지원서비스 : 인수금융 주선 및 지분투자 실행 ▷ Structured 금융 - 선진금융기법을 통하여 기업이 보유하고 있는 자산 또는 부채 등을 구조화하여 해당기 업의 특성에 적합한 금융지원 - 지원서비스 : 다양한 형태의 Credit Line, ABL, 해외 ABS, CBO, CLO발행 관련 업무 및 선박/항공기 금융 ▷ Equity 및 Mezzanine 금융 - 기업공개를 목표로 하고 있는 기업 또는 사업 확장을 위해 자본확충을 필요로 하는 기 업에 대한 주식, 전환사채 및 신주인수권부사채 등에 대한 투자 ▷ USD, EUR등 외화 투자금융 - 국내외 기업들의 외화자금 조달시 달러화, 엔화, 유로화 등의 통화로 외화 여신 및 외 화유가증권에 대한 투자 (10) 파생상품업무 파생상품은 이자율, 환율, 주가, 원자재 가격 등 기초자산의 가격 변동에 따라 그 가격이 결정되는 금융상품으로서 시장가격의 변동에 따른 위험을 회피하거나 매매를 통한 수익을얻기 위해 활용됩니다. 국민은행은 다음과 같은 파생상품을 취급하고 있습니다.- 통화 파생상품 : 통화선도(선물환), 통화선물, 통화스왑, 통화옵션 등 - 이자율 파생상품 : 이자율선도(FRA : Forward Rate Agreement), 이자율선물, 이자율 스 왑, 이자율 옵션 등 - 주식 파생상품 : 주가지수선물, 주가지수옵션, 주식옵션 등 - 기타 : 상품 및 신용 파생상품 등 (11) 전자금융 ▶ 펌뱅킹 구 분 서비스 개요 주요 이용기관 예금거래명세전송 기업계좌의 입ㆍ출금 거래내역 및 보관어음의 수탁ㆍ결제내역을 일괄(Batch) 또는 실시간(Real-Time)으로 전송하는 서비스 - 보험사, 카드사, 이동통신사, 건설사 등 무통장 입금건수가 많은 기업- 식료품(제과음료), 생활용품 도매기업 등 매출이 전국에 걸쳐 일어나는 기업 입금이체 기업이 지급해야 할 각종 자금(영업자금, 물품구입자금, 급여자금 등)을 일괄(Batch)또는 실시간(Real-Time) 이체하는 서비스 - 지사, 거래처에 수시 또는 대량으로 자금을 지급하는 모든 기업- 급여 및 수당을 지급하는 모든 기업 출금이체 기업이 다수의 고객으로부터 상품판매대금, 보험료, 카드대금, 리스료 등을 수납할 경우,일괄(Batch) 또는 실시간(Real-Time)으로고객의 KB국민은행 계좌에서 출금(집금)하여 기업의 모계좌로 이체하는 서비스 - 보험사, 카드사, 캐피탈사, 리스회사 등 제2금융기관- 백화점, 이동통신사, 유선방송사 등 다수 고객으로부터 대금수납을 받는 기업 자금집중 KB국민은행의 각 영업점에 분산되어 있는기업고객의 지사(대리점)자계좌 자금을본사 모계좌로 매 영업일 1회 일괄 자동집중해 주는 서비스 - 건설사, 유통, 물류회사 등 전국적인 영업망을 갖추고 지역별 중간 모계좌를 두고 있는 기업- 캐피탈사, 리스회사 등 제2금융기관 금융결제원CMS 금융결제원이 이용기관과 국내 전은행 전산시스템을 상호 접속하여, 다수 은행과 거래하는 고객과의 입출금 관련 금융거래를 제공하는 서비스＊서비스 종류: 출금이체, 입금이체 - 보험사, 신용카드사, 할부금융회사, 리스회사 등 제2금융권 및 교육기관 (학원 포함)- 정기적으로 회비 및 월정료를 수납하는 각종 협회, 재단, 교회 등의 비영리단체 및 유선방송사업자, 렌탈회사, 세무사사무소, 신문/잡지사 등 ▶ 연계/증권 구 분 서비스 개요 주요 이용기관 연계(가상)계좌개설 및 입금 전국은행 및 타 연계기관의 창구(인터넷,폰뱅킹, 자동화기기 포함)에서 연계계좌로 입금하면 제휴기관과 연결된 네트워크로입금내역을 실시간으로 자동통지하는 서비스 - 백화점, 홈쇼핑, 인터넷쇼핑몰, 제약사 등 유통 업종 기업- 보험사, 신용카드사, 할부금융회사 등 원리금 수납이 많은 제2금융권, 기타 수납 용도의 입금 건수가 많은 기업 증권사 실명확인대행 KB국민은행 전지점에서 제휴증권/선물사의증권계좌 신규개설을 대행하는 서비스 - 국내 증권사 28개 및 선물사 5개 (2015년 12월말 현재) KB증권통장 은행의 저축예금 기능과 증권의 매수, 매도에필요한 자금정산 기능을 하나의 통장으로결합한 입출금이 자유로운 예금상품 - KB투자증권, 신한금융투자, 대신증권, 리딩투자증권 (2015년 12월말 현재) ▶ 종합CMS 구 분 서비스 개요 주요 이용기관 In-house 뱅킹 공사 등 공기업과 주요 대기업을 대상으로 기업 시스템 내에 직접 구축하는 기업 내 뱅킹시스템 공기업 및 매출액 5,000억원 이상 대기업 Cyber Branch 기업 Needs를 반영해 맞춤형으로 제공되며, 기업 ERP와 연동이 가능해 거래 전속화가 가능한 중견대기업용 통합자금관리시스템 매출액 100억원 이상 중견대기업 Cyber Branch-F 영업활동과 관련된 자금관리 업무 및 기업 인터넷뱅킹 연계 금융업무 처리가 가능한 중소기업 전용 자금관리시스템 당행 기업인터넷뱅킹 이용고객 중 통합자금관리 서비스에 대한 수요가 있는 중소기업 KB sERP 인터넷뱅킹과 ERP프로그램을 결합하여 금융업무와 기업 경영관리 업무를 자동 연계하는 소기업 전용 업무통합관리 서비스 구매, 생산, 재고, 영업, 회계, 금융관리 수요가있는 소규모 개인/법인기업 KB Bizstore 자금관리와 그룹웨어(게시판,SNS,일정공유 등)를 결합하여 제공되는 핀테크 자금관리서비스 그룹웨어와 금융관리 수요가 있는소규모 개인/법인기업 Global CMS 한국 본사가 당행의 CMS Solution을 통해 해외계좌 조회 등 해외 현지자금을 통합관리 할 수 있도록 지원하는 서비스 해외 현지법인 보유 기업 ▶ 인 터넷뱅킹 서비스 구 분 내 용 개요 인터넷망을 이용하여 각종 조회, 송금업무, 공과금납부, 예금신규, 외환업무, 대출업무 등의 일반적 금융거래는 물론 부동산 정보, 재테크 정보 등을 이용할 수 있는 서비스 이용 대상 - 뱅킹고객 : 영업점에서 인터넷뱅킹 가입신청 및 출금계좌 등록을 한 개인 및 기업고객- 온라인고객 : 인터넷 홈페이지에서 회원가입한 개인고객 주요서비스 개인 - 추천상품관, 조회, 이체, 공과금, 예금/골드, 펀드, 대출, 신탁, 보험/공제, 외환, 퇴직연금, 뱅킹관리 기업 - 조회, 이체, 공과금, 예금, 펀드, 신탁, 대출, 보험, 외환, 퇴직연금, 자금관리, B2B, 뱅킹관리, 기업서비스 ㅇ 기업서비스 : KB CIB서비스, KB Hidden Star 500, 기업CMS상품, KB마이샵 패키지 KB더존T-Book, 주류구매전용카드, 연계서비스, 펌뱅킹서비스, 수탁업무, 일반사무관리, KIPS/CLS, 증권대행업무, 등록금수납관리, 지원제도, 가맹금예치제도, 통지서비스, e-구매서비스, 기업서비스 새소식, KB CHINA DESK 자산관리 - 종합 자산관리, 노후설계, 전문투자정보, 전문가컨설팅서비스, 자산관리 특화점포 ㅇ STAR TABLE 종합자산관리/News/전문투자정보, KB골든라이프 노후설계, 최적포트폴리오, 재무설계, 노후설계 FUN게임, 노후설계 진단, 금융계산기, 행복청진기, 가계부, 리치다이어리, 계좌통합 등 외환 - 환 율, 환전, 송금, 외화예금, 수출입/전자무역, FX/파생상품, 외환가이드 ㅇ KB환전서비스(KB네트워크환전, KB외화기프티콘, 맞춤환전, 공동환전), 해외은행(예약)송금, 국내타행외화이체, 외화예금신규, 월드종합서비스 , KB특정환율(예약)매매거래 등 KB부동산 - 시세, 매물, 통계, 뉴스, 분양, 주택청약, 경매, 공매, KB Houstar, 부동산 생활정보, 이용안내, My부동산, My Houstar ㅇ 부동산 종합뉴스, KB부동산 APP, KB부동산 Magazine 등 주택청약 - 청약가이드, 인터넷청약, 청약통장 순위조회, 청약통장순위(가입)확인서, 청약경쟁률, 당첨확인 ㅇ 분양정보, 청약절차, 청약가점제도, 스마트청약, 청약가이드, 부동산 이용안내, 청약상담, 인터넷 청약 가상체험 등 주택도시기금 - 주택도시기금 소개, 주택청약종합저축, 주택도시기금대출, 국민주택채권 ㅇ 주택도시기금소식, 주택도시기금대출, 주택청약종합저축 신규가입, 제1종 국민주택채 권 매입 등 퇴직연금 - 퇴직연금 인터넷뱅킹, 상품/운용가이드, 퇴직연금 계산기, 가입자 교육센터, 공지사항/ 서식, 퇴직연금 알아보기 ㅇ 개인/기업 퇴직연금 인터넷뱅킹, 퇴직연금 Study, 공지사항/자주찾는 질문 등 스마트금융서비스 - KB스타뱅킹, KB기업뱅킹, 모바일뱅킹, ATM뱅킹, 뱅크월렛, KB스마트★프로그램 ㅇ 말하는 적금, KB드림톡 적금, KB스타뱅킹 이용폰지정 서비스, KB스마트창구출금 서비스 등 기타서비스 - 금융 콘텐츠 : 골든라이프뱅킹, KB드림톡적금, 에스크로이체, 희망금융클리닉, 락스타2030 등- 비금융 콘텐츠 : 은행소개 사회공헌, 지점안내, Gold, 락스타블로그, KB굿잡, KB고객우대제도, 고객센터, 보안센터, KB정보광장, 이벤트, Global Language (영어, 중국어, 일본어) 등 ▶ KB스타뱅킹 서비스 구 분 내 용 개요 PC수준의 운영체제를 탑재하고 무선인터넷 이용이 가능한 스마트기기에서 금융거래를 이용할 수 있는 뱅킹서비스 이용 대상 인터넷뱅킹을 가입한 개인 고객 지원OS(KB스타뱅킹3.0기준) 안드로이드 2.3.2 이상, 아이폰(IOS) 5.1 이상 주요서비스 예금 신규/해지, 전예금조회, 거래내역조회, 계좌이체, 자주쓰는계좌관리, 이체확인/한도조회 펀드 신규/환매, 보유계좌내역조회, 계좌상세조회, 거래내역조회, 해지예상조회, 펀드입금 대출 대출신청, 보유계좌내역조회, 거래내역조회, 대출이자납입, 대출일부/전부상환 주택청약 청약신청, 청약신청 내역확인/취소, 최초 주택면적등록, 주택면적조회/취소/변경, 당첨확인, 국민주택채권 외환 환율조회, KB네트워크환전, KB외환기프티콘, 해외은행송금, 타행외화 이체, 외화예금 신규/해지/입출금, KB특정환율 예약매매 공인인증센터 인증서발급, 인증서가져오기, 인증서관리, 타행/타기관인증서 등록, 인증서 내보내기,인증서폐기, 이용안내 보안센터 보안서비스 안내, 보안수준 조회, 스마트OTP, 타기관OTP등록, 이용폰 지정, 피싱방지 개인화이미지, 보안 SMS서비스, 신입금계좌지정 서비스, 지연이체 서비스, 스마트폰 금융거래 10계명, 개인정보처리방침 전용상품 KB스마트폰 예적금, KB황금알을 낳는 적금, KB말하는 적금, KB드림톡 적금KB내맘대로 적금 기타서비스 - 개인뱅킹 : 공과금, 뱅킹관리, 큰글씨이체, 뱅킹관리, 모바일통장, 간편송금, 스마트출금, English, 뱅크월렛 등- 금융센터 : 추천상품, 스마트전용상품, 신탁, 주택청약, 국민주택채권, 자산관리, 퇴직연금, 골드, 보험공제 등- KB와 함께: 이벤트, ★프로그램, 고객우대제도, 지점찾기, KB정보광장, KB부동산, 모바일상품권, KB인문학, e-Book, 운세, KB굿잡 등- 스마트알리미 : 새소식, KB스타톡, 스타뱅킹 메시지함, 모바일 뉴스레터, KB명함수첩, KB금융정보알림, 스마트알리미설정 등- 환경설정 : 빠른로그인 설정, 쿠키 및 데이터지우기, 스마트알리미 설정 등- KB APP : 기업뱅킹, KB부동산, KB국민카드, 스타뱅킹 미니, 말하는 적금, Gold ▶ KB기업뱅킹 모바일 서비스 구 분 내 용 개요 인터넷 기반으로 스마트기기를 통해 제공되는 기업고객 전용 금융서비스 이용 대상 기업인터넷뱅킹을 가입한 법인 및 개인사업자 지원OS 안드로이드 2.3 이상, 아이폰(IOS) 4.3 이상 주요서비스 조회 전계좌조회, 거래내역조회, 자금일보조회, 자금스케쥴조회, 자기앞수표조회 이체 즉시/예약 이체, 즉시이체조회, 예약상황조회 B2B 외상매출채권, 전자어음수취/배서, KB구매론내역조회 공과금 지로납부, 생활요금납부, 국세납부, 지방세 납부 펀드 펀드계좌조회, 추가입금, 환매 대출 대출계좌조회, 대출이자조회, 이자입금 외환 환율조회, 환율계산기, 기업전용송금, 외화당행이체, 외화타행이체, 외화입금, 외화출금,수출신용장조회, 수입신용장조회 결재관리 결재할 내역, 등록한 내역, 중간결재 내역, 결재완료 내역 금융상품 예금, 펀드, 대출, 신탁, 최근 본 상품 KB뉴스 부동산, 스타테이블, 펀드 인증센터 인증서 이용안내, 인증서 가져오기, 인증서 관리, 인증서 폐기 뱅킹관리 사용자 정보, 계좌별명관리, 자주쓰는계좌관리, 자금스케쥴 등록, 쿠키/캐시 삭제 고객센터 고객상담센터, 공지사항, 이용안내 ▶ 폰뱅킹 서비스 구 분 내 용 개요 전화를 이용하여 각종 조회, 송금, 공과금납부, 예금신규, 대출업무, 사고신고, 상담 및영업점 직원연결 등을 이용할 수 있는 서비스 이용 대상 영업점에서 폰뱅킹 가입신청 및 출금계좌 등록을 한 개인 및 기업고객 주요서비스 뱅킹서비스 빠른말 서비스(#), 분실신고(*), 국민은행으로 송금(1), 다른은행으로 송금(2),예금,펀드,대출잔액 조회(3), 거래내역 조회(4), 신용카드(5), 연말정산 관련 공인인증서문의(8), 상담직원 연결(0), 기타 다른서비스(9) 기타서비스 자기앞수표/환율/주택당첨조회(91), 팩스/SMS통지서비스(92), 예금신규/해약(93),단축번호/이용전화 지정서비스(94), 자동이체/지로/대학등록금/예약이체(95), 폰뱅킹 이체한도 조회 및 감액(96), 폰뱅킹 SMS인증서비스(97), 폰뱅킹사용자비밀번호등록(99), 외국인 서비스(90) 외국인서비스 상담직원 연결 : 영어(901), 중국어(902), 일본어(903), 베트남어(904), 러시아어(905) 신용카드서비스 도난분실신고(50), 개인회원(51), 가맹점(52) 기업회원(53), 비회원(54), 국민Gift카드조회(55), 비밀번호 사후등록 및 카드사용등록(56) ※( ) 숫자는 서비스 코드번호임 ※ LG유플러스 인터넷전화로 폰뱅킹 이용 시 음성과 문자로 동시에 안내되는 폰뱅킹서비스(KB WISE폰뱅킹)도 제공중. ▶ 기타 서비스 구 분 서비스 개요 및 특징 KB스타플러스 - 개요 : 스마트폰 활용 생활밀착형 특화서비스 제공 앱- 서비스 : 스타뷰, 아파트 시세, 영업점 찾기, DC샵/스타샵, 포켓북(가계부) Cyber PB - 개요 : 우량기업과 협약을 통하여 기업 내부시스템에 당행의 인터넷뱅킹 시스템을 구축하여 해당기업 임직원만 이용할 수 있는 맞춤형 온라인금융서비스 제공- 서비스 : 인터넷뱅킹, 임직원전용대출, 재테크/상담서비스, 퇴직연금, 펀드, 외환 등 지급결제(PG) - 개요 : 전자상거래에서 발행하는 구매자와 판매자간의 물품 판매대금 결제를 계좌이체 지급결제 수단을 이용하여 결제할 수 있도록 지원하는 인터넷 지급결제 서비스- 서비스 : 실시간 계좌이체- 서비스 제공주체 : ① 지급결제(PG) 은행공동망 시스템 ② 당행 시스템제공 SDT방식 ※ PG : Payment Gateway의 약자로 자체 결제시스템이 없는 온라인 쇼핑몰 사업자를 위해 상품 및 용역 구매자로부터 판매 대금을 대신 수령하고, 일정 수수료를 제외한 나머지 금액을 쇼핑몰 사업자에게 지급하는 지급결제 대행서비스 ※ SDT방식 : Secure Debit Transaction의 약자로 고객이 중개기관을 거치지 않고 은행에 직접 전자금융정보를 제공하는 방식으로, 계좌이체/신용카드 결제시 금융정보 유출이 불가능한 안전한 온라인 지급결제방식 KB에스크로이체 - 개요 : 전자상거래에서 물품구매시 결제대금을 KB인터넷뱅킹을 이용하여 KB국민은행에 예치했다가 물품이 안전하게 도착한 후 구매자가 구매승인을 하면 판매자에게 결제대금이 입금되도록하는 매매보호 서비스- 서비스 : 서비스 안내, 구매자조회/이체, 판매자조회, 판매자인증마크(인증마크 등록, 인증마크 정보변경, 인증마크 기존정보확인, 구매안전서비스 이용확인증 발급, 인증마크 삭제) TV-ATM 뱅킹 - 개요 : IPTV 등의 양방향 통신이 가능한 TV 매체에서 현금카드 또는 신용 IC카드를 이용하여 CD/ATM 방식으로 전자금융거래를 할 수 있는 서비스- 서비스 : 뱅킹거래(계좌이체, 거래내역조회), 신용카드거래(현금서비스이체, 카드대금결제) 폰ATM - 개요 : 인터넷전화기 기반 텔레뱅킹서비스의 보안성 강화를 위해 금융IC카드를 전용 '폰ATM단말기'(인터넷전화기에 IC카드 모듈 장착)에 삽입하여 계좌이체, 조회 등의 금융거래를 이용할 수 있는 서비스- 서비스 : 계좌잔액조회, 당행이체, 타행이체, 거래내역조회 뱅크월렛-카카오 - 개요 : 은행권 공동의 모바일지갑 어플리케이션으로, 현금IC카드를 전자적 형태로 스마트폰에 발급하여 이용하는 서비스 뱅크월렛의 업그레이드된 버전으로 뱅크월렛에 (주)다음카카오 인프라를 결합한 SNS기반 모바일 지갑 제휴서비스로 국내 16개 은행의 모바일 현금카드와 선불 전자지급 수단인 뱅크머니를 발급받아 CD/ATM 이용은 물론 온/오프라인 결제, 카카오톡 친구에게 송금 보내기/받기를 이용할 수 있는 서비스- 서비스 : 모바일 현금카드/뱅크머니 발급하기, 모바일 현금카드로 CD/ATM이용하기, 뱅크머니로 카카오톡 친구와 보내기 받기, 뱅크월렛으로 제휴가맹점 결제하기 탑라인 - 개요 : 영업점에서 일괄적으로 대량이체를 실행할 수 있는 자금관리상품- 주요 이용기관 : 수시 또는 대량으로 자금을 지급하거나 급여이체에 대한 수요가 있는 기업 KB포터블브랜치 - 개요 : 이동형 My-Star 단말(카드발급기, 통장프린터 포함)을 활용, 다수 고객을 대상으로 방문하여 업무를 처리하는 One-Stop 아웃바운드 마케팅 시스템- 대상 고객 : 기업체, 공단, 학교, 군부대 등 다수 고객 및 채널 사각지대 (원거리) 고객- 주요 업무범위 : 요구불/예부적금/전자금융/체크(직불)카드 신규 여신심사, 외화 요구불 통장 신규 및 외국환 지정은행 등록 각종 조회, 제신고 및 등록 업무 ※ 취급 제한 업무 ㅇ 실적배당형 상품(펀드·신탁 등), 당좌 ·가계당좌 신규 및 해지 ㅇ 시장성 상품(CD·표지어음·환매조건부 채권 등) ㅇ 방카, 여신실행, 외화 송금 및 환전, 퇴직연금, 신용카드 신규 ㅇ 현금·수표발생 거래 KB스마트원 통합인증카드 - 개요 : 스마트IC카드와 NFC 스마트폰 접촉을 통해 보안, 간편결제 등 다양한 은행특화 온라인 금융서비스를 한장의 카드로 안전하고 편리하게 제공하는 서비스 (단, 신용카드기능 없음)- 서비스 : 스마트OTP(2015.6.3) ※ 공인인증서저장(HSM), 지급결제, 본인인증 서비스 제공은 추후 별도 공지 주) NFC : Near Field Communication 근거리무선통신 지방교육재정전자금융서비스(에듀파인 EFT) - 개요 : 학교 등 교육기관이 「지방교육 행·재정 통합시스템」을 이용하여 효율적인 수납 및 지출업무가 가능하도록 금융기관 및 교육부, 금융결제원이 공동 제공하는 서비스 ※ 에듀파인(Eucation Finance e-system) : 지방교육 행 ·재정 통합시스템 ※ EFT(Electronic Funds Transfer) : 전자자금이체- 이용대상 : 시 ·도 교육청 산하 학교, 유치원 등 자금 수납·지출업무를 필요로 하는 교육기관 (12) 기타 ▶ 파생결합증권 상품명 주요내용 KB골드투자 - 가입대상 : 제한없음- 금 실물 인수도 없이 자유롭게 금에 투자할 수 있는 수시입출금식 금융투자상품 ▶ 기타 각종 서비스 - 수입인지 판매대행 : 50원, 100원, 200원, 300원, 400원, 500원, 1,000원, 3,000원, 5,000원, 10,000원, 30,000원(11종) - 전자수입인지 판매대행 : 수입인지에 관한 법률에 의해 전자 수입인지 판매 및 환매 업무 수행 - 국고 업무 ㅇ 한국은행과 국고(수납) 대리점 계약을 체결하여 국고 세입금 수납 및 국고세출금, 예탁금, 보관금 등의 수납 및 지급업무를 수행하고 있음 - 지로 업무 ㅇ 일상거래에서 발생하는 채권, 채무의 결제나 각종 자금이전을 지급인과 수취인이 직접 현금이나 수표를 주고 받는 대신에 금융기관의 예금계좌를 이용해 결제하는 지급결제 제도 - 보관 업무 ㅇ 대여금고, 야간금고, 보호예수 가. 영업의 개황 (1) 신용판매 신용카드회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화의 대가를 신용카드로 지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제대금을 일시에 납부하는지 또는 2회이상분할하여 납부 하는지에 따라 일시불과 할부로 구분하고 있습니다. (2) 단기카드대출(현금서비스) 신용카드회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드사로부터 현금을 대여받는 것을 말하며 ATM, 지점 창구, ARS, 인터넷 등을 통해서 신청 가능합니다. (3) 일부결제금액이월약정(리볼빙) 카드이용대금 중 회원이 지정한 희망결제비율에 의해 산정된 금액(희망결제금액) 또는 당사가 정하는 최소결제비율로 산정된 금액(최소결제금액) 이상을 결제하면, 나머지 금액은차기 결제일로 이월되고 카드는 잔여이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식입니다. (4) 장기카드대출 (카드론 ) 단기카드대출(현금서비스)와는 별개로 회원에게 제공되는 대출서비스로 회원의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 결정됩니다. (5) 신용카드 비회원 대상 신용대출 체크카드 회원 등 신용카드 비회원 대상의 고객에게 제공되는 대출서비스로 장기카드대출과 같이 회원의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 제공됩니다. (6) 자동차 할부금융 신용카드 회원 중 사전 신용도 평가로 선정된 대상 고객이 국내에서 판매되는 개인용 신차 구입 용도로 대출을 신청하여 차량대금을 납부하는 할부금융 상품입니다. (7) 기타 고객의 다양한 니즈 및 기대에 부응하고자 보험대리, 채무면제/유예상 품, 여행(국내,해외), 쇼핑(포 인트리몰, 제휴몰, 통신판매 ) 등의 생활서비스를 제공하고 있 습 니 다. ■ 종속회사에 관한 사항 (1) 케이비국민카드제이차유동화전문유한회사 케이비국민카드제이차유동화전문유한회사는 '자산유동화에 관한 법률'에 의거 2014년 10월 8일 설립되었습니다. 당사는 신탁계약에 의하여 지정카드거래계정에 현존하는 채권 및 동 계정으로부터 향후 특정일까지 장래에 발생할 채권을 (주)한국씨티은행 신탁계정에 금전채권신탁하고, (주)한국씨티은행 신탁계정은 동 자산을 기초로 유동화수익권(투자자수익권, 양도인수익권 및 후순위양도인수익권)을 발행하였고, 유동화수익권 중 양도인수익권 및 후순위양도인수익권은 당사를 수익자로 하여 발행하고 투자자수익권은 케이비국민카드제이차유동화전문유한회사를 수익자로 하여 발행하였습니다. 케이비국민카드제이차유동화전문유한회사는 2014년 11월 10일 동 투자자수익권 및 이에 부수하는 권리(이하 '유동화자산')를 양수하였으며 유동화자산을 기초로 하여 자산유동화증권(이하 '유동화사채')의 발행 및 유동화자산의 관리, 운용 및 처분 등의 영업활동을 수행하고 있습니다. (2) 와이즈모바일유동화전문유한회사 (제일차~ 제 십팔차 ) 와이즈모바일유동화전문유한회사는 '자산유동화에 관한 법률'에 의거하여 설립되었습니다 . 당사가 팩토링사업을 영위하는 과정에서 S K텔레콤(주) 대리점으로부터 취득하게 된 이동통신가입자에 대한 단말기 할부대금채권을 자산유동화하여 조기에 현금화함으로써, 재무구조 개선 및 자산건전성 제고와 함께 자금조달비 용을 감소시키고자 설립되었습니다. 와이즈모바일유동화전문유한회사 는 당사로부터 양수받 은 단말기 할부대금채권을 기초로 유동화사채를 발행하여 유동화자산의 매매대금을 지급하고, 동 유동화자산으로부터 회수되는 금원으로 유동화사채의 원리금을 지급하는 업무를 수행하고 있습니다. 나. 영업실적 (단위: 백만원) 구 분 제5기(2015.1.1~12.31) 제4기(2014.1.1~12.31) 제3기(2013.1.1~12.31) 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 신용판매수익 1,540,260 51.43 1,469,037 51.28 1,475,520 49.35 단기카드대출(현금서비스)수익 171,080 5.71 187,962 6.56 211,857 7.09 장기카드대출(카드론)수익 452,305 15.10 408,414 14.26 434,937 14.55 일부결제금액이월약정(리볼빙) 관련 수 익 267,115 8.92 304,523 10.63 355,012 11.87 연회비 수익 86,435 2.89 63,455 2.21 67,878 2.27 업무제휴 관련 수익 22,959 0.77 26,110 0.91 25,409 0.85 기타카드수익 174,596 5.83 105,354 3.68 125,972 4.21 기타수익 280,058 9.35 300,102 10.47 293,452 9.81 합 계 2,994,808 100.00 2,864,957 100.00 2,990,037 100.00 주) K-IFRS 연결기준 다. 자금조달 및 운용현황 (단위: 백만원,%) 구 분 제5기 제4기 제3기 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 조달 원화 콜머니 - - - 46,721 0.30 2.44 51,463 0.35 2.60 차입금 30,651 0.19 3.39 38,897 0.25 4.35 418,546 2.83 3.07 사채 9,970,113 62.38 3.16 9,769,023 62.86 3.56 9,024,681 60.99 3.92 기타 1,964,260 12.29 0.15 1,761,482 11.33 0.16 1,666,823 11.26 0.17 소 계 11,965,024 74.86 2.66 11,616,123 74.74 3.04 11,161,513 75.43 3.32 외화 외화사채 337,234 2.11 2.16 262,754 1.69 2.47 327,272 2.21 2.50 기타 자본총계 3,680,562 23.03 - 3,662,259 23.57 - 3,308,556 22.36 - 조달합계 15,982,820 100.00 2.04 15,541,136 100.00 2.32 14,797,341 100.00 2.56 운용 원화 현금 및 예치금 863,928 5.41 1.58 897,242 5.77 2.28 598,174 4.04 2.46 매도가능금융자산 56,658 0.35 - 55,345 0.36 - 50,105 0.34 - 대출채권 14,221,186 88.98 8.98 13,742,032 88.42 9.66 13,320,335 90.02 10.62 소 계 15,141,772 94.74 8.53 14,694,619 94.55 9.17 13,968,614 94.40 10.23 기타 유 ·무형자산 155,768 0.97 - 146,547 0.94 - 156,250 1.06 - 기타자산 685,280 4.29 - 699,970 4.51 - 672,477 4.54 - 소 계 841,048 5.26 - 846,517 5.45 - 828,727 5.60 - 운용합계 15,982,820 100.00 8.08 15,541,136 100.00 8.67 14,797,341 100.00 9.66 주) K-IFRS 연결기준 라. 상품별 취급액 (이용실적) (단위: 백만원) 구 분 제5기 제4기 제3기 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 신용카드 일시불 47,740,719 46.68 45,047,941 47.90 46,455,692 48.99 할부 11,731,793 11.47 10,860,592 11.55 10,852,198 11.44 단기카드대출(현금서비스) 8,776,766 8.58 9,535,237 10.14 10,515,757 11.09 장기카드대출(카드론) 5,201,810 5.09 4,229,475 4.50 4,689,139 4.95 구매카드 - - - - - - 기타 284,231 0.28 241,674 0.25 268,506 0.28 체크카드 26,274,287 25.69 22,126,526 23.53 19,455,107 20.52 일반대출 37,969 0.04 - - - - 할부금융 385 - - - - - 팩토링 2,223,528 2.17 2,004,276 2.13 2,560,526 2.70 콜론 - - - - 30,000 0.03 합 계 102,271,488 100.00 94,045,721 100.00 94,826,925 100.00 주) '기타' 항목은 해외회원의 신용카드 이용실적(일시불,단기카드대출(현금서비스 ))임 마. 상품별 잔액 (단위: 백만원) 구 분 제5기 제4기 제3기 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 신용카드 일시불 4,501,449 30.31 4,432,512 30.76 4,606,774 31.74 할부 2,873,857 19.35 2,797,994 19.42 2,609,512 17.98 단기카드대출(현금서비스) 1,210,142 8.15 1,323,066 9.18 1,525,261 10.51 장기카드대출(카드론) 3,528,095 23.75 3,045,736 21.14 2,958,766 20.39 구매카드 100 0.00 117 0.00 25 0.00 기타 3,992 0.03 2,959 0.02 2,288 0.02 일반대출 28,021 0.19 - - - - 할부금융 365 0.00 - - - - 팩토링 2,705,753 18.22 2,806,335 19.48 2,810,336 19.36 콜론 - - - - - - 합 계 14,851,774 100.00 14,408,719 100.00 14,512,962 100.00 주) '기타' 항목은 해외회원의 신용카드 이용잔액(일시불 및 단기카드대출(현금서비스))임 바. 회원 및 가맹점 현황 (단위 : 천명, 천개) 구 분 제5기 제4기 제3기 회원수 개인 18,462 18,248 18,827 법인 753 762 802 합계 19,215 19,010 19,629 가맹점수 2,279 2,178 2,058 주1) 기준일 현재 유효기간 내에 있는 신용 또는 체크카드 를 1장 이상 소지하고 있는 회원수임주2) 법인 회원수는 사업자번호 기준으로 작성됨 가. 영업의 개황 KB투자증권은 2008년 3월 K B금융그룹의 일원이 된 이래 KB금융그룹의 금융네트워크를 기반으로 하여 종합금융투자회사로서의 위상확보를 목표로 성장해나가고 있습니다. KB투자증권은 IB부문에서 업계 선두권의 경쟁력을 갖춘 증권사로서 2011년부터 2015년까지 회사채 및 ABS 주관부문에서 업계 1위(블룸버그리그테이블 기준)를 기록하였습니다 . IB 이외에 법인 주식 및 채권 Brokerage 부문 등에서도 업계 상위권의 경쟁력을 유지하며 Wholesale 전분야에서 안정적으로 수익을 창출하고 있습니다. Retail Brokerage, Wealth Management 등 WM사업 부문은 국내 최대 영업망을 보유한 계열사 KB국민은행과의 시너지 창출을 통해 성장해나가며 종합금융투자회사로의 도약을 준비하고 있습니다. 나. 영업규모 (단위: 백만원) 주요과목 2015년 (2015.12.31 현재) 2014년 (2014.12.31 현재) 2013년(2013.12.31 현재) 대 출 채 권 424,391 315,333 252,381 유 가 증 권 4,367,864 2,773,505 1,377,211 총 자 산 6,117,977 4,131,215 2,524,430 주) K-IFRS 연결기준 ※ 대출채권 - 신용공여: 신용거래융자금, 증권담보대출, 매도대금담보대출, 매입대출채권 ※ 유가증권: 당기손익인식증권, 매도가능증권, 만기보유증 권, 관계회사투자 지분 다. 영업실적 (단위: 백만원) 영 업 종 류 2015년 2014년 2013년 (2015.01.01~2015.12.31) (2014.01.01~2014.12.31) (2013.01.01~2013.12.31) 영업수익 921,883 578,345 658,458 수수료수익 105,899 82,531 84,168 이자수익 116,207 97,031 84,227 배당금및분배금수익 5,528 4,886 4,187 금융상품평가및처분이익 674,620 387,819 483,741 대출채권평가및처분이익 - - 17 외환거래이익 19,630 6,077 2,007 기타영업수익 - - 110 영업비용 858,734 538,720 639,994 수수료비용 7,904 6,263 8,372 이자비용 25,370 27,268 16,582 금융상품평가및처분손 692,423 395,307 510,737 대출채권평가및처분손실 4,200 4,410 5,418 외환거래손실 7,129 2,914 2,406 판매비와관리비 119,496 102,526 96,345 기타영업비용 2,213 33 134 영업이익 63,149 39,625 18,464 주) K-IFRS 연결기준 라. 자금조달 및 운용현황 (1) 자금조달실적 (단위: 백만원,%) 구 분 2015년(2015.12.31 현재) 2014년 (2014.12.31 현재) 2013년(2013.12.31 현재) 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 자 기 자 본 622,758 10.17 576,473 13.95 550,697 21.81 자본금 157,942 2.58 157,942 3.82 157,942 6.26 자본잉여금 168,388 2.75 168,388 4.08 168,388 6.67 자본조정 - - - - - - 기타포괄손익누계액 62,009 1.01 62,902 1.52 62,968 2.49 이익잉여금 234,419 3.83 187,241 4.53 161,399 6.39 부 채 5,495,219 89.83 3,554,742 86.05 1,973,733 78.19 예수부채 264,872 4.33 150,683 3.65 150,362 5.96 당기손익인식금융부채 2,905,139 47.49 1,767,318 42.78 1,075,135 42.59 파생금융부채 157,894 2.58 10,617 0.26 9,765 0.39 차입부채 1,970,406 32.21 1,445,200 34.98 568,372 22.51 기타부채 196,908 3.22 180,924 4.38 170,099 6.74 합 계 6,117,977 100.00 4,131,215 100.00 2,524,430 100.00 주) K-IFRS 연결기준 (2) 자금운용실적 (단위: 백만원.%) 구 분 2015년 (2015 . 12.31 현재 ) 2014년 (2014 . 12.31 현재 ) 2013년 (2013 . 12.31 현재 ) 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 현금및예치금 647,828 10.59 566,262 13.71 565,753 22.41 당기손익인식금융자산 4,191,710 68.51 2,705,263 65.48 1,254,608 49.70 매도가능금융자산 419,267 6.85 210,551 5.10 242,941 9.62 만기보유금융자산 - - - - - - 관계기업투자지분 201 - 135 - 9 - 파생금융자산 42,064 0.69 15,627 0.38 17,580 0.70 대출채권 424,391 6.94 315,333 7.63 252,381 10.00 유형자산 4,934 0.08 1,353 0.03 1,554 0.06 기타자산 387,582 6.34 316,691 7.67 189,604 7.51 합 계 6,117,977 100.00 4,131,215 100.00 2,524,430 100.00 주) K-IFRS 연결기준 마. 주요 상품ㆍ서비스 구분 종류 내용 및 특징 주요사업 기업금융/투자금융 - 주식/채권 등의 인수를 통한 기업금융업무(회사채, ABS, 외화표시채권, IPO, 유상증자 등)- 부동산 프로젝트 금융(PF) 구조화, 유동화 및 주선- M Advisory, Principal Investment(자기자본 투자), PEF(사모투자전문회사)/SPAC(기업인수목적회사) 법인영업 - 국내외 기관투자자 대상, 주식 및 파생상품 위탁중개, 금융상품판매, 투자자문 등 금융서비스 제공 채권영업 - 채권(채권관련 유가증권, 파생상품 등) 중개 및 운용 WM영업 - 개인투자자 대상, 주식 및 파생상품 위탁중개, 금융상품판매, 투자자문 등 금융서비스 제공- 다양한 채널(영업점, HTS, Web, 모바일 등)을 통한 고객 맞춤형 서비스 제공 상품운용(Sales Trading) - 주식, 채권, 파생상품 등 고유자산 운용- ELS, ELW 등 개인 및 법인고객을위한 금융 상품 제공 리서치 - 경제, 산업, 기업 등 분석 및 예측을 통한 투자 정보 제공 취급상품 펀드 MMF(수시입출금식 상품), 주식형, 주식혼합형, 채권형, 채권혼합형, 해외펀드(브라질, 아시아태평양, 친디아, 인도, 중국, 동남아시아), ELF(주가지수연계펀드; 파생결합증권ELS를 주된 투자대상자산으로하는 펀드상품) 채권 우량 회사채 및 ABS(유동화채권) 등을 온라인 및 지점을 통해 고객에게 판매 RP(환매조건부채권) 입출금이 자유로운 수시RP와 약정기간에 따라 다양한 차등수익률을 제공하는 약정RP로 구분되고 당사가 재매입을 보장하는 안정적인 상품 CMA 고객과의 약정에 따라 예치자금을RP에 자동으로 투자하는 금융서비스, CMA계좌를 통해 증권 거래도 가능하며, 자동납부서비스, 수시입출금, 이체수수료무료 등 부가서비스도 제공 Wrap Account 고객과의 일임계약에 의거하여 전문가들이 고객 needs에 맞는 유가증권 포트폴리오를 구성하고 이를 운용하여 관리하는 상품 ELS(주가지수연계증권) 원금 또는 이자가 주식, 주가지수 등에 연동되는 상품으로 다양한 만기 및 수익구조로 안정성과 수익성을 동시에 추구하는 금융상품 DLS(파생결합증권) ELS를 보다 확장하여 주가 및 주가지수는 물론 이자율, 통화, 실물자산, 파생상품 등을 기초자산으로 하는 금융상품으로 다양한 수익구조를 가진 상품 제공 바. 영업종류별 현황 (1) 유가증권 자기매매업무 1) 종류별 유가증권 내역 (단위: 백만원) 구분 2015년(2015.1.1~2015.12.31) 2014년 (2014.1.1~2014.12.31) 2013년(2013.1.1~2013.12.31) 보유잔액 거래실적 보유잔액 거래실적 보유잔액 거래실적 주식(신주인수권포함) 30,515 2,206,809 94,105 1,655,361 144,193 1,939,140 채무증권 국채.지방채 863,716 163,249,163 157,174 155,338,824 14,607 155,980,565 특수채 680,778 91,950,810 446,227 118,867,268 54,521 110,967,941 금융채 639,110 25,139,511 248,169 22,559,637 57,960 12,530,990 회사채 602,635 54,650,052 394,183 47,458,953 358,351 30,722,165 소계 2,786,239 334,989,536 1,245,753 344,224,682 485,439 310,201,661 기업어음 - 4,553,303 36,782 4,205,940 178,360 10,306,052 외화증권 (114,162) 4,230,910 11,017 774,555 3,580 41,982 파생결합증권 (1,545,796) 4,821,712 (604,679) 3,578,475 (677,981) 1,720,088 선물 1,065,616 68,154,255 543,576 113,242,166 463,810 113,124,461 옵션 102,564 498,893 189,827 261,805 112,054 175,281 선도 428,958 848,658 106,910 236,946 132,455 132,455 스왑 4,155,913 3,181,401 555,575 772,642 567,485 594,678 기타(집합투자증권(ETF포함)) 265,146 67,684,500 168,532 77,315,143 153,266 71,846,477 합계 7,174,993 491,169,977 2,347,398 546,267,715 1,562,661 510,082,275 주) 별도 재무제표 기준 2) 종류별 유가증권 운용내역 - 주식 등 (단위: 백만원) 구분 2015년(2015.1.1~2015.12.31) 2014년 (2014.1.1~2014.12.31) 2013년(2013.1.1~2013.12.31) 처분차익(차손) (559) (9,296) (187) 평가차익(차손) 1,851 2,638 (2,110) 배당금수익 1,179 2,642 2,193 합계 2,471 (4,016) (104) 주1) 주식 및 신주인수권증서 포함주2) 단기손익인식증권, 매도가능증권 및 만기보유증권의 손익계산서 상 영업실적 포함 - 채권 등 (단위: 백만원) 구분 2015년(2015.1.1~2015.12.31) 2014년 (2014.1.1~2014.12.31) 2013년(2013.1.1~2013.12.31) 처분ㆍ상환차익(차손) (14,998) (2,551) (368) 평가차익(차손) 3,541 26,622 (18,297) 채권이자 73,464 55,401 46,120 합계 62,007 79,472 27,455 주1) 국채, 지방채, 특수채, 회사채 및 기업어음증권 포함주2) 단기손익인식증권, 매도가능증권 및 만기보유증권의 손익계산서 상 영업실적 포함 - 외화증권 (단위: 백만원) 구분 2015년(2015.1.1~2015.12.31) 2014년 (2014.1.1~2014.12.31) 2013년(2013.1.1~2013.12.31) 매매차익(차손) 259 (326) 10 평가이익 901 281 - 배당금, 이자수익 386 - - 합계 1,546 (45) 10 - 집합투자증권 (단위: 백만원) 구분 2015년 (2015.1.1~2015.12.31) 2014년 (2014.1.1~2014.12.31) 2013년(2013.1.1~2013.12.31) 처분차익(차손) 4,027 (6,396) (974) 평가차익(차손) (1,469) 2,935 (415) 보수, 분배금 9,709 6,382 6,142 합계 12,267 2,921 4,753 주) 단기손익인식증권, 매도가능증권 및 만기보유증권의 손익계산서 상 영업실적 포함 3) 파생상품운용수지 - 파생상품 (단위: 백만원) 구분 제21기(2015.01.01~2015.12.31) 제20기(2014.01.01~2014.12.31) 제19기(2013.04.01~2013.12.31) 이자율관련 매매차익(차손) (14,034) (33,633) (23,052) 평가차익(차손) (1,730) (1,790) (280) 소계 (15,764) (35,423) (23,332) 통화관련 매매차익(차손) (4,707) 2,412 1,833 평가차익(차손) (2,585) (2,477) (247) 소계 (7,292) (65) 1,586 주식관련 매매차익(차손) (3,868) 8,383 (1,812) 평가차익(차손) (92,849) 6,852 5,268 소계 (96,717) 15,235 3,456 신용관련 매매차익(차손) 3,432 - - 평가차익(차손) (5) - - 소계 3,427 - - 상품관련 매매차익(차손) 109 23 843 평가차익(차손) (23) (2) 121 소계 86 21 964 신용위험조정 2,957 363 (174) 이연평가손익 (10,340) 10,954 5,109 합계 (123,643) (8,915) (12,391) - 파생결합증권거래 (단위: 백만원) 구분 제21기(2015.01.01~2015.12.31) 제20기(2014.01.01~2014.12.31) 제19기(2013.04.01~2013.12.31) 매매차익(차손) (5,639) 2,908 1,336 평가차익(차손) 101,500 6,546 (12,727) 상환차익(차손) (14,171) (15,641) (8,104) 신용위험조정 17,013 3,331 1,140 이연평가손익 12,882 (10,136) (2,918) 합 계 111,585 (12,992) (21,273) (2) 위탁매매업무 1) 위탁매매거래 실적 (단위: 억원) 구분 2015년(2015.1.1~2015.12.31) 2014년 (2014.1.1~2014.12.31) 2013년(2013.1.1~2013.12.31) 매수 매도 수수료 매수 매도 수수료 매수 매도 수수료 지분증권 주식 유가증권시장 222,919 218,109 277 192,108 192,136 225 209,450 193,765 233 코스닥시장 156,942 156,242 176 85,822 85,866 91 77,685 77,179 71 코넥스시장 28 77 - 6 46 - - - - 기타 1,826 1,823 453 115 24 - 27 39 - 지분증권합계 381,715 376,251 - 278,051 278,072 316 287,162 270,983 304 채무증권 채권 장내 96,733 125,433 - 69,077 87,280 1 46,376 63,283 1 장외 1,297,877 1,222,098 - 1,335,955 1,271,630 - 971,461 948,275 - 기업어음 장내 - - - - - - - - - 장외 11,496 7,927 - 5,195 5,091 - 19,277 17,890 - 채무증권합계 1,406,106 1,355,458 - 1,410,227 1,364,001 1 1,037,114 1,029,448 1 파생결합증권 ELS (ETN포함) 7,776 7,782 1 643 1,534 - 1,821 823 - ELW 1,362 1,328 1 2,894 2,882 4 4,189 4,150 1 기타 76 75 - 1 - - - - - 파생결합증권합계 9,214 9,185 2 3,538 4,416 4 6,010 4,973 1 외화증권 15,551 15,430 1 3,250 3,285 - 142 627 1 증권계 1,812,586 1,756,324 456 1,695,066 1,649,774 323 1,330,428 1,306,031 307 선물 국내 1,171,241 1,174,851 46 1,161,979 1,158,235 49 1,405,807 1,421,340 66 해외 99,015 98,058 13 143,329 143,418 12 179,021 178,970 15 선물합계 1,270,256 1,272,909 59 1,305,308 1,301,653 61 1,584,828 1,600,310 81 옵션 장내 국내 4,766 4,721 9 6,102 6,086 8 11,052 10,976 12 해외 - - - - - - - - - 장외 국내 - - - - - - - - - 해외 - - - - - - - - - 옵션합계 4,766 4,721 9 6,102 6,086 8 11,052 10,976 12 기타파생상품 - - - - - - 3,411 3,425 - 파생상품합계 1,275,022 1,277,630 68 1,311,410 1,307,739 69 1,599,291 1,614,711 93 기타(집합투자증권) 201,022 192,020 21 171,932 182,719 - 143,912 160,743 - 합계 3,288,630 3,225,974 545 3,178,408 3,140,232 392 3,073,631 3,081,485 400 2) 위탁매매 업무수지 (단위: 백만원) 구분 2015년(2015.1.1~2015.12.31) 2014년 (2014.1.1~2014.12.31) 2013년(2013.1.1~2013.12.31) 수탁수수료 54,450 39,166 39,966 매매수수료 5,378 4,114 4,215 수지차익 49,072 35,052 35,751 (3) 유 가증권 인수업무 1) 유가증권 인수실적 (단위: 백만원) 구분 2015년(2015.1.1~2015.12.31) 2014년 (2014.1.1~2014.12.31) 2013년(2013.1.1~2013.12.31) 주간사실적 인수실적 인수 및주선수수료 주간사실적 인수실적 인수 및주선수수료 주간사실적 인수실적 인수 및주선수수료 주식(기업공개) 655,244 146,576 3,438 145,010 144,487 2,986 16,887 16,887 907 주식(유상증자) 1,674,683 644,693 1,224 1,180,568 437,305 2,459 165,000 68,000 1,537 국공채 - 3,647,573 - - 3,254,505 - - 2,614,072 - 특수채 836,200 13,386,899 901 1,149,300 18,460,585 1,034 4,214,400 14,018,391 1,153 금융채 - 5,670,661 569 - 4,232,625 511 - 1,967,164 259 회사채 31,404,316 17,569,028 20,948 26,014,294 12,002,322 14,982 23,021,328 10,950,254 19,474 외화증권 - - - - - - - - - 기타(기업어음) 1,640,506 1,640,506 1,005 1,412,958 1,412,958 1,018 3,325,549 3,300,432 3,376 합계 36,210,949 42,705,936 28,085 29,902,130 39,944,787 22,990 30,743,164 32,935,200 26,706 2) 인수업무수지 (단위: 백만원) 구분 2015년(2015.1.1~2015.12.31) 2014년 (2014.1.1~2014.12.31) 2013년(2013.1.1~2013.12.31) 인수수수료 28,085 22,990 26,706 수수료비용 - - 39 수지차익 28,085 22,990 26,667 (4) 신용공여업무 1) 신용공여한도 및 이자율 내역 구분 내용 주) 비고 신용거래융자금 이자율 연5.90~11.70% 고객등급별/기간별 차등금리 적용 한도 고객별 15억원, 종목별 10억원 이하 고객등급별/종목별 차등한도 적용 증권담보대출금 이자율 연5.90~11.70% 고객등급별/기간별 차등금리 적용 한도 고객별 15억원, 종목별 10억원 이하 고객등급별/종목별 차등한도 적용 매도대금담보대출금 이자율 연10% 일괄적용 한도 계좌별 10억원 이하 일괄적용 주) 연체이율 연15% 2) 신용공여현황 (단위: 백만원) 구분 2015년(2015.12.31 현재) 2014년 (2014.12.31 현재) 2013년(2013.12.31 현재) 신용거래융자금 106,100 89,573 79,251 신용대주담보금 - - - 매입자금대출금 - - - 증권담보대출금 194,947 137,219 119,708 매도대금담보대출 3,457 1,100 1,324 (5) 환매조건부채권 매매업무 (단위: 백만원) 구분 2015년(2015.1.1~2015.12.31) 2014년 (2014.1.1~2014.12.31) 2013년(2013.1.1~2013.12.31) 잔고 조건부매도 1,249,268 870,202 225,377 조건부매수 - - - 거래 조건부매도 122,405,278 83,692,118 35,951,332 조건부매수 - - - (6) 부수업무 (단위: 백만원) 구분 2015년(2015.1.1~2015.12.31) 2014년 (2014.1.1~2014.12.31) 2013년(2013.1.1~2013.12.31) 자문수수료 7,732 7,473 2,873 CD손익,이자 167 163 424 사채모집수탁수수료 - 2 17 합계 7,899 7,638 3,314 가. 영업의 개황 2004년 출범한 KB생명은 방카슈랑스를 통한 보험서비스를 시작으로 2015년 현재 재무컨설팅 채널(FC), 다이렉트마케팅 채널(DM), 법인대리점 채널(GA) 등의 판매채널 구축을 통하여 종합 보험사로서의 면모를 갖추고 고객의 니즈에 맞는 다양한 금융서비스를 제공하기 위 하여 노력하고 있습니다. 2015.12월말 현재 임직원 3 28 명, 등록설계사 581명, 영 업지점 26 개(본점, 지역본부 포함) 를 보유하고 있으며, 2 015.12 월 누적 16,036억원의 수 입보험료를 시현하 였습니다 . 나. 영업규모 (1) 보험종목별 보유계약 현황 (단위: 건, 백만원, %) 구분 생존 사망 생사혼합 단체 특별계정 합계 건수 201,796 100,467 94,651 194,314 37,417 628,645 보험가입금액 7,384,139 4,602,372 2,733,533 406,926 1,280,269 16,407,239 구성비(건수기준) 32.10 15.98 15.06 30.91 5.95 100.00 주) 구성비는 보유계약건수에 대한 구성비임 (2) 보험종목별 수입보험료 현황 (단 위:백만원, % ) 구 분 2015년 (2015.1.1~2015.12.31) 2014년 (2014.1.1~2014.12.31) 2013년 (2013.1.1~2013.12.31) 금액 비율 금액 비율 금액 비율 생존 870,915 54.31 756,697 58.16 795,031 59.64 사망 82,390 5.14 55,035 4.23 41,389 3.10 생사혼합 367,181 22.90 350,076 26.91 336,540 25.25 단체 5,898 0.36 5,271 0.41 5,018 0.38 특별계정 277,211 17.29 133,904 10.29 155,075 11.63 합계 1,603,595 100.00 1,300,983 100.00 1,333,053 100.00 주) 특별계정 수입보험료 중 위험보험료, 사업비 등은 일반계정(생존, 사망, 생사혼합, 단체)에 포함 다. 영업실적 (단위: 백만원) 구 분 2015년(2015.1.1~2015.12.31) 2014년 (2014.1.1~2014.12.31) 2013년 (2013.1.1~2013.12.31) 보험손익 416,614 414,114 522,410 보험영업수익 1,331,258 1,172,794 1,184,638 보험영업비용 914,644 758,680 662,228 투자손익 249,930 254,135 235,314 투자영업수익 281,684 266,032 254,284 투자영업비용 31,754 11,897 18,970 책임준비금전(환)입액 658,747 666,870 760,861 영업이익 7,797 1,379 (3,137) 영업외손익 10,703 10,889 15,027 영업외수익 13,412 14,321 18,491 영업외비용 2,709 3,432 3,464 경상이익 18,500 12,268 11,890 법인세비용 7,938 5,731 2,792 당기순이익 10,563 6,537 9,098 주) K-IFRS 연결재무제표 기준 라 . 자금조달 및 운용현황 (1) 자금조달실적 (단위:백만원, %) 구분 2015년(2015.12.31 현재) 2014년(2014.12.31 현재) 2013년(2013.12.31 현재) 준비금 평잔 부리이율 준비금 평잔 부리이율 준비금 평잔 부리이율 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 생명보험 생존보험 4,561,660 62.0 2.91 4,075,408 61.7 3.66 3,552,230 60.4 3.80 사망보험 130,737 1.8 4.65 96,106 1.5 5.34 71,900 1.2 5.97 생사혼합 1,839,323 25.0 3.53 1,705,725 25.8 4.06 1,540,509 26.2 4.19 단체 760 0.0 7.50 772 0.0 7.50 806 0.0 7.50 기타 819,299 11.1 0.00 730,042 11.0 0.00 712,759 12.1 0.00 합계 7,351,780 100.0 - 6,608,052 100.0 - 5,878,203 100 - 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 주2) 기타 = (특별계정)순보식보험료적립금 + (전사)지급준비금 + 재보험료적립금+ (-)출재보험준비금 + 계약자이익배당준비금 + 배당보험 손실보전준비금주3) 준비금평잔: (순보식보험료적립금 + 미경과보험료 + 보증준비금 + 계약자배당준비금) 의 평균잔액 (2) 자금운용실적 (단위:백만원, %) 구분 2015년(2015.12.31 현재) 2014년(2014.12.31 현재) 2013년(2013.12.31 현재) 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 운용자산 현금 및 예금 231,632 3.94 4.11 222,411 3.55 4.29 137,857 2.55 4.37 유가증권 5,050,726 85.94 3.85 5,518,873 88.16 3.65 4,938,799 91.33 3.54 대출 594,640 10.12 5.36 518,801 8.29 4.98 330,834 6.12 5.14 계 5,876,998 100.00 - 6,260,085 100.00 - 5,407,490 100.00 - 주) K-IFRS 연결재무제표 기준 ※ 자산운용률 (단위:백만원, %) 구분 2015년 12월말 2014년 12월말 2013년 12월말 총자산(A) 7,664,135 6,990,483 6,248,696 운용자산(B) 7,299,577 6,632,527 5,871,385 자산운용률(B/A) 95.24 94.88 93.96 주 1) K-IFRS 연결재무제표 기준 주2) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산 주3) KB생명보험의 자금운용은 영업부문별(채널별)로 이루어지지 않음 (총괄운용) 마. 주요 상품ㆍ서비스 KB생명보험의 상품은 채널별로 특화되어 판매되고 있습니다. 채널별 작성 기준일 현재 주요 판매상품은 아래와 같습니다. 채널 판매상품 BA (방카슈랑스) (무)KB골든라이프ELS변액보험, (무)KB골든라이프챔피언변액연금보험III,(무)KB골든라이프플래티넘연금보험II,(무)KB파워플러스저축보험,(무)KB골든라이프즉시연금보험 GA(법인대리점) (무)KBStar변액유니버셜보험IV, (무)KB가족사랑변액종신보험,(무)KB암케어더블연금보험, (무)KB골든라이프연금보험,(무)KB국민wise상해보험, (무)KB국민암보험, (무)KB가족사랑종신보험,(무)KB치아사랑플러스보장보험, (무)KB가족사랑연금+종신보험,(무)KB가족사랑건강+종신보험, (무)KB가족사랑정기보험,(무)KB골든라이프변액연금보험 DM (다이렉트마케팅) (무)KBStar변액연금보험II, (무)KB가족사랑변액종신보험,(무)KB100세연금보험, (무)KB암케어더블연금보험,(무)KB국민wise상해보험, (무)KB국민암보험, (무)KB가족사랑종신보험,(무)KB치아사랑플러스보장보험, (무)KB가족사랑암종신보험,(무)KB가족사랑연금+종신보험, (무)KB가족사랑정기보험,(무)KB가족사랑건강+종신보험, (무)KB착한정기보험,(무)KB착한연금보험, (무)KB착한어린이보험, (무)KB착한종신보험 FC ( 재무컨설턴트 ) (무)KBStar변액연금보험II, (무)KBStar변액유니버셜보험IV,(무)KB가족사랑변액종신보험, (무)KBwise100세연금보험,(무)KBwise목돈만들기저축보험, (무)KB암케어더블연금보험,(무)KB가족사랑wise종신보험, (무)KB국민wise상해보험,(무)KB국민실손의료비보장보험(갱신형), (무)KB국민암보험,(무)KB가족사랑종신보험, (무)KB치아사랑플러스보장보험,(무)KB가족사랑연금+종신보험, (무)KB가족사랑정기보험,(무)KB가족사랑건강+종신보험 가. 영업의 개황 KB자산운용은 주식, 채권, 해외투자, 부동산, 인프라, PEF 등 다양한 분야에서 투자수요에 부응하고 있는 종합 자산운용사로서 업계 최초로 장기수익률 중심의 펀드매니저 성과평가 시스템을 도입하여 운용수익률의 지속성 및 안정성에 중점을 두어 운용하고 있습니다. 2015년말에는 저점매수를 위한 투자자 수요로 주식형수탁고가 증가(전년말대비 15.2%)하였고, 투자자의 장기 안정적 수익형 선호로 배당펀드 및 퇴직연금펀드와 같은 채권혼합형 수탁고가 큰폭으로 증가 (전년말대비 124.0%) 하였습니다. 이에 따라 전체 수탁고가 상승하며(전년말대비27.8%) 시장지위 업계 3위를 굳건히 유지 하였습니다. KB자산운용의 대표적인 퇴직연금 펀드는 장기투자 원칙에 입각한 자산운용과 체계적인 위험관리를 바탕으로, 자금유입과 수익률 모두 업계 1위를 달성하였습니다. 또한, 작년 새롭게 출시한 중위험 중수익을 목표로 하는 롱숏펀드는 약진세 를 보이고 있으며, 저금리,저성장 시대에 안정적이고 꾸준한 수익률로 대체투자 분야도 업계 선두를 달리고 있습니다. 또한, 펀드 운용 리스크 최소화를 위해 컴플라이언스 및 리스크 모니터링 시스템을 강화 함으로써 운용의 안정성을 더하였습니다. 나. 영업규모 (단위 : 백만원) 구분 2015년 2014년 2013년 (2015.12.31현재) (2014.12.31현재) (2013.12.31 현재) 증권투자신탁 주식형 7,501,342 6,511,013 7,663,360 채권형 6,519,031 5,504,060 4,128,632 혼합형 5,372,441 2,398,352 1,842,324 재간접 435,452 354,278 466,057 소 계 19,828,266 14,767,703 14,100,373 파생상품 1,342,079 1,159,641 1,243,027 부동산 1,319,126 1,362,705 1,185,943 단기금융(MMF) 8,089,770 6,561,865 5,534,268 특별자산 4,916,156 3,927,931 3,741,148 합계 35,495,397 27,779,845 25,804,759 일임계약 11,995,060 8,324,591 7,500,352 다. 영업실적 (단위 : 백만원) 구분 2015년(2015.1.1~ 2015.12.31) 2014년(2014.1.1~ 2014.12.31) 2013년(2013.1.1~ 2013.12.31) 영업수익 115,748 105,234 103,367 이자수익 3,652 4,910 3,722 운용보수 99,148 89,853 90,105 수수료수익 12,948 10,470 9,540 기타 - 1 - 영업비용 47,495 39,440 38,566 수수료비용 4,483 4,744 4,165 기타 78 110 99 판매비와관리비 42,554 34,586 34,302 영업이익 68,253 65,794 64,801 영업외손익 (36,728) (1,105) 33,672 법인세 등 6,944 15,129 23,789 당기순이익 24,581 49,560 74,684 주 ) K-IFRS 연결재무제표 기준 라. 자금조달 및 운용현황 (1) 자금조달실적 (단위 : 백만원, %) 구분 2015년 (2015.12.31 현재) 2014년 (2014.12.31 현재) 2013년(2013.12.31 현재) 잔액 비중 잔액 비중 잔액 비중 조달(부채 및 자본총계) 228,011 100.00 254,481 100.00 237,907 100.00 부채 81,338 35.67 52,541 20.65 36,335 15.27 예수부채 5,000 2.19 15,750 6.19 394 0.17 충당부채 44,541 19.53 9,393 3.69 9,247 3.89 기타부채 31,797 13.95 27,398 10.77 26,694 11.22 (미지급금) 14,800 6.49 13,704 5.39 14,108 5.93 (미지급비용) 16,512 7.24 12,007 4.72 11,852 4.98 (기타) 485 0.21 1,686 0.66 734 0.31 자본총계 146,673 64.33 201,940 79.35 201,572 84.73 주) K-IFRS 연결재무제표 기준 (2) 자금운용실적 (단위 : 백만원, %) 구분 2015년(2015.12.31 현재) 2014년(2014.12.31 현재) 2013년(2013.12.31 현재) 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 운용(자산총계) 200,253 - 100.00 225,484 - 100.00 192,909 - 100.00 현금및현금성자산 101,045 2.19 51.75 121,839 2.49 54.03 72,757 2.56 37.72 예치금 2,590 - 1.29 3,826 - 1.70 2,691 - 1.40 (투자자예탁금별도예치금) 2,590 - 1.29 3,826 - 1.70 2,691 - 1.40 매도가능증권 46,548 3.0 23.24 45,383 3.0 20.13 43,196 3.59 22.39 주식 출자금 2,156 - 1.08 1,704 - 0.76 1,416 - 0.73 국채 지방채 특수채 32,537 3.0 16.25 31,465 3.0 13.95 31,131 3.59 16.14 집합투자증권 11,854 - 5.92 11,873 - 5.27 10,649 - 5.52 지분법적용투자주식 - - 0.00 - - 0.00 1,935 - 1.00 대출채권 1,379 - 0.69 2,022 2.15 0.90 2,063 3.97 1.07 대여금 1,379 2.38 0.69 2,022 2.15 0.90 2,063 3.97 1.07 유형자산 500 - 0.25 631 - 0.28 700 - 0.36 기타자산 48,191 - 24.06 51,783 - 22.97 69,567 - 36.06 (미수금) 3,519 - 1.76 4,037 - 1.79 6,072 - 3.15 (미수수익) 20,438 - 10.21 19,167 - 8.50 17,646 - 9.15 주) K-IFRS 연결재무제표 기준 마. 주요 상품ㆍ서비스 (1) 국내투자펀드 구분 펀드유형 펀드명 투자스타일 Active주식 성장주 KB그로스 포커스 증권 자투자신탁(주식) 매출 또는 이익의 성장성이 높은 기업 위주로 투자하며 산업 또는 기업 환경 변화에 적극적으로 대처 가치주 KB밸류 포커스 증권 자투자신탁(주식) 기업의 자산이나 수익가치 또는 우량사업모델 대비 저평가된 종목에 장기투자 정통형 KB코리아 스타 증권 투자신탁(주식) 특정 스타일없이 시황에 따라 KOSPI를 아웃퍼폼할 수 있는다양한 전략을 사용하여 꾸준한 초과수익을 얻는 정통 주식형 중소형 KB중소형주 포커스 증권 자투자신탁(주식) 잠재력이 높고,이익의 안정적 성장성이 돋보이는 중소형주에 집중 투자 배당주 KB액티브 배당증권 자투자신탁(주식) 배당주 프리미엄을 활용한 자본수익과 배당수익을 동시에 추구 그룹주 KB한국 대표그룹주 증권 자투자신탁(주식) 세계1등의 경쟁력을 갖춘 그룹(삼성,LG,포스코,현대중공업) 위주로 투자하며 그외에도 세계1위 제품 보유기업들에 선별 투자 KB삼성 증권 자투자신탁(주식) 글로벌 Top기업으로 성장하는 삼성그룹과 현대차그룹에 집중투자 대형우량주 KB코리아 엘리트 20증권 투자신탁(주식) 1,700여 대한민국 주식에서 20개 초유량 엘리트 종목만 선별 투자 Index주식 - KB스타 코리아 인덱스증권(주식-파생형) 한국의 대표 주가지수인 KOSPI200 지수를 추종하는 인덱스 펀드로 시장수익률 추종을 목표로 운용 - KB스타 한국 인덱스증권(주식) 대한민국을 대표하는 KOSPI200 구성 종목에 분산투자하여 펀드 위험을 축소하며 수익 추구 - KB스타 코리아 리버스 인덱스증권(주식) KOSPI 200지수 일 수익률의 역(-) 수익을 추구하는 리버스(Reverse) 인덱스 전략 수행 국내혼합 - KB 가치배당40 증권자투자신탁(채권혼합) 성과가 검증된 가치배당주 펀드와 안정적인 우량채권 펀드에 투자 KB밸류 포커스 30 증권 투자신탁(채권혼합) 가치주 투자로 수익성을 추구하면서 우량 채권투자로 안정성을 동시에 추구 KB가치배당 20 증권자투자신탁(채권혼합) 국공채와 20%이하 가치배당주 투자로 "금리 +α" 추구 - KB코리아롱숏증권 자투자신탁(주식혼합) 채권투자+국내주식 롱숏 전략을 통해 "채권금리+α" 수익추구 - KB밸류초이스 30 증권 투자신탁(채권혼합) 국내 가치 주식에 투자하여 주가상승에 따른 수익 추구와 함께 우량채권에 투자하여 안정적 추구 KB 국공채 공모주 플러스 증권투자신탁(채권혼합) 안정적인 국공채,공모주,롱숏펀드 투자에 대한 자산배분으로 "시장금리 +α" 수익 추구 - KB레인지 포커스 증권 투자신탁(주식혼합) KOSPI지수가 낮을 땐 주식 비중을 높이고, 지수가 높을 땐 주식 비중을 낮추어 주가 흐름에 효과적인 투자 전략 수행 국내채권 - KB스타 막강 국공채 증권 자투자신탁 (채권) 국공채위주로 안정적이고 효율적으로 운용 (2) 해외투자펀드 구분 펀드명 펀드특징 중국 KB차이나 증권 자투자신탁(주식) 세계경제 성장의 원동력인 중국의 다양한 해외상장 우량기업 주식에 투자 KB중국본토 A주 증권 자투신탁(주식) 복수의 중국 전문 현지 운용사가 위탁운용하는 멀티매니저 펀드 KB스타 차이나 H인덱스 증권 자투자신탁(주식-파생) 중국시장을 대표할 수 있는 홍콩에 상장된 H주 기업 중 대형우량주로 구성한 주가지수인 HSCEI 지수의 성과를 추종 KB통중국 고배당 펀드 증권 자투자신탁(주식) 중국관련 주식 중 배당수익률이 상대적으로 높은 주식에 선별 투자 이머징주식 KB아세안 증권 자투자신탁(주식) 아시아주도 글로벌 성장의 최대 수혜 지역,아세안에 분산 투자 KB베트남 포커스95증권 투자신탁(주식혼합) 'Mini차이나'라 불리는 베트남의 성장 잠재력에 투자 선진국주식 KB스타 미국 S인덱스 증권 자투자신탁(주식-파생형) 미국시장을 대표할 수 있는 대형우량주 500개 종목으로 구성한 S 성과를 추종 KB스타 재팬 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 일본 주식시장을 대표하는 니케이 225지수를 추종할 수 있도록 관련 현물바스켓,주가지수선물,ETF등에 투자하는 인덱스 펀드 KB스타 유로 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형) 유럽 대표 초우량주에 국가별/산업별 분산투자하는 효과 KB미국 오퍼튜니티 증권(주식) "아메리칸드림"제2의 애플이 될 수 있는 기업을 찾아 투자 해외채권 KB이머징 국공채 인컴 증권 자투자신탁(채권) 금리가 높은 이머징국가의 현지통화표시 국공채 투자,적극적인 원/달러 헤지전략 KB하이일드 스타펀드 셀렉션 증권 자투자신탁(채권-재간접형) 전문가가 선별한 4~6개의 우수한 하이일드 펀드(ETF)에 분산 투자 (3) 특화펀드 구분 펀드명 펀드특징 연금 KB 퇴직연금 배당 40 증권 자투자신탁(채권혼합) 배당형 채권혼합 퇴직연금 KB연금 가치주증권 전환형 자투자신탁(주식) 가치형 주식 개인연금펀드 KB연금 성장주 증권 전환형 자투자신탁(주식) 성장형 주식 개인연금펀드 KB연금 국내외채권 증권 전환형 자투자신탁(채권) 국내외 채권혼합 개인연금펀드 KB연금 성장주50 증권 전환형 자투자신탁(채권혼합) 성장형 채권혼합 개인연금 펀드 KB연금 글로벌 멀티에셋인컴 증권 자투자신탁(채권혼합) 글로벌 멀티에셋인컴 채권혼합 개인연금 펀드 KB재형 밸류포커스30 증권 자투자신탁(채권혼합) 가치주와 우량채권, 재산형성을 위한 최적의 자산배분 인컴 KB글로벌 멀티에셋 인컴 증권 자투자신탁(채권혼합-재간접형) 전세계 다양한 자산에서 이자수익과 배당수익을 추구 KB이머징 국공채 인컴 증권 자투자신탁(채권)-월지급클래스 금리가 높은 이머징국가의 현지통화표시 국공채 투자 적극적인 원달러 헤지전략 KB 월지급 하이일드 스타펀드 셀렉션 증권 자투자신탁(채권-재간접형) 전문가가 선별한 4~6개의 우수한 하이일드펀드(ETF포함)에 분산투자 KB 월지급 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 자투자신탁(채권혼합-재간접형) 전세계 다양한 자산에서 이자수익과 배당수익 추구 레버리지 KB스타 코리아 레버리지 1.5 증권 투자신탁(주식-파생형) KOSPI지수의 일간 변동률의 1.5배로 펀드의 일간손익이 변동하는 레버리지펀드 KB스타 코리아 레버리지 2.0 증권 투자신탁(주식-파생형) KOSPI 지수의 일간 변동률의 2.0배로 펀드의 일간손익이 변동하는 레버리지 펀드 KB중국본토 A주 레버리지 증권 투자신탁(주식-파생재간접형) 중국본토 A주 일간 변동률의 1.5배 수준이 되도록 운용 KB미국 S 레버리지 증권 투자신탁(주식-파생재간접형) 미국 증시(S)가 상승할 때 더 높은 수익 추구 특별자산 KB스타 골드 특별자산 투자신탁(금-파생형) 금 가격을 추종할 수 있도록 금 선물 및 금 관련 ETF 등에 주로 투자 KB MKF 원재자 특별자산 자투자신탁(상품-파생형) 한국 기관이 산출한 최초의 원자재 지수인 MKF 원자재 지수를 통하여 에너지,금속,농산물 등 다양한 원자재에 분산 투자 ETF KStar 200 KOSPI 지수수익률과 유사한 수익률을 실현하는 것을 목표로 운용 KStar 단기통안채 만기10개월 이하의 통안증권을 투자대상으로 하는 지수인 KIS MSB 5M 지수 수익률을 추종하는 ETF KStar 일본레버리지(H) KStar 일본레버리지(H)는 TOPIX지수의 일간 등락율을 2배씩 추적하는 해외지수 레버리지 ETF K-Star 우량회사채 A-등급이상의 우량채권을 투자대상으로 하는 지수인 KOBI Credit지수 수익률를 추종하고,추가적으로 알파수익을 추구하는 국내유일의 회사채ETF KStar 레버리지 KOSPI200지수의 일간 등락율을 2배씩 추적하는 레버리지ETF KStar 수출주 국내 대표 수출기업 50종목에 투자하여 MKF수출주지수 수익률과유사한 수익률 실현을 목적으로 운용 KStar 우량업종대표주 KOSPI200의 23개 업종중 펀드멘탈이 우수한 10개 업종을선별하여 해당 구성종목에 3개월 단위로 투자하는 국내 최초 섹터로테이션ETF KStar 주식혼합 국내주식과 국고채에 7:3의 비율로 투자하는 혼합형 ETF KStar 채권혼합 국내주식과 국고채에 3:7의 비율로 투자하는 혼합형 ETF KStar 5대그룹주 국내 5대 그룹주 핵심계열사 주식으로 구성된 MKF 5대그룹주 지수수익률과 유사한 수익률을 실현하는 것을 목표로 운용 KStar 국고채 안정적 수익추구를 최우선으로 대표적 안전자산인 국고채권 3종에 투자하여, KTB(Korea Treasury Bond,한국국고채)지수수익률과 유사한 수익률을 실현하는 것을 목표로 운용되는 채권형ETF KStar 중국본토 CSI100 중국본토 대표우량주 100종목으로 구성된 CSI100지수를 추종 KSar 미국원유생산기업(합성H) 미국 주식시장 상장기업 중 원유/가스탐사 및 생산하는 기업으로 구성된 S Oil Gas Exploration Production Select Industry 지수 추종 (1) 영업개황 KB캐피탈은 1989년 한미리스로 설립하여 의료기 및 각종 기계류, 자동차 리스를 주력으로성장하였고, 2006년 쌍용캐피탈의 자동차 할부금융을 인수하여 자동차 금융부문을 확대하였습니다. 2007년 10월 우리금융지주(주)로 편입된 이후 기업여신과 함께 개인신용대출, 주택담보대출, 스탁론, 내구재할부상품 등의 가계대출사업을 추가하여 포트폴리오를 다변화하였습니다. 또한 계열사(은행, 증권, 보험 등)와의 업무제휴를 통하여 연계영업상품,지급보증상품, 인터넷상품, 렌터카상품 등을 개발하였습니다. 2014년 3월 (주)KB금융지주 계열사 편입으로, 소매금융이 강한 KB금융그룹 계열사연계한영업이 지속적으로 성장해 나가고 있습니다. 2015년 9월 금융사 최초로 쌍용자동차와 공동 출자를 통하여 쌍용자동차 전담 할부금융사인 'SY오토캐피탈'을 설립하였습니다. 해외진출 첫 사례로 2016년 2월 라오스 현지 할부금융시장 개척을위해가칭 '케이비 코라오 리싱' 신규법인에 출자하였습니다. 당사는 향후 해외진출 모색 및 KB손해보험과 자동차 관련 토탈서비스 협의 등 앞으로도 신규 수익원을 지속적으로 창출하여, 여신전문금융회사로서 차별화된 경쟁력을강화할 것입니다. 최근 5년간 아래와 같은 경영실적을 시현하고 있습니다. (단위 : 억원) 구 분 2015년 2014년 2013년 2012년 2011년 신규실행실적 46,101 31,361 31,118 27,859 25,606 영업수익 3,608 3,367 3,382 3,476 3,344 당기순이익 631 326 541 537 517 주1) 영업수익, 당기순이익은 한국채택국제회계기준 실적주2) 회계기간 : 1.1 ~ 12.31(12개월 간), 12월 결산주3) FY2013 ~ FY2015 : 렌터카 상품 출시에 따른 신규실행실적 반영 1) 사업부문별 영업실적 (단위 : 백만원) 구 분 2015년 2014년 2013년 2012년 2011년 리스실행 737,638 514,429 356,775 290,777 335,291 할부금융 871,853 921,852 1,417,224 1,498,275 1,258,071 렌터카 78,985 49,469 12,627 - - 신기술 사업금융 직접투자 - - - - - CB매입 - - - - - 조합출자 - - - - - 대출/팩토링 2,921,614 1,650,380 1,325,208 996,840 967,194 합 계 4,610,091 3,136,130 3,111,834 2,785,892 2,560,556 주1) 회계기간 : 1.1 ~ 12.31(12개월 간), 12월 결산, 연간 누계기준주2) FY2013 ~ FY2015 : 렌터카 상품 출시에 따른 신규실행실적 반영 2) 취급 업무 및 상품ㆍ서비스 개요 시설대여업 이용자가 선정한 특정물건을 구입 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차형식의 물건을 매개로 한 물적금융 할부금융 재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융 신기술사업금융 신기술 사업자에 대한 투자 및 융자 팩토링 기업이 물품 및 용역의 공급에 의하여 취득한 매출채권을 양수하여 관리, 회수하는 업무 일반대출 기업/ 개인을 상대로 운전자금, 주택자금, 가계자금 대출 및 부동산 PF 지급보증 은행 이용 고객이 은행에게 부담하고 있는 채무의 지급을 회사에서 보증하고 대신 수수료를 지급받는 계약 3) 시장점유율 등 - 리스 실행기준 (단위 : 십억원) 구 분 리스시장규모 당사실적 시장점유율 2015년 3분기 9,848 520.2 5.28% 2014년 12,409 514.4 4.15% 2013년 9,968 356.8 3.58% 2012년 10,263 290.8 2.83% 2011년 10,602 335.2 3.16% 2010년 9,977 370.6 3.71% 2009년 7,450 312.0 4.19% 2008년 10,017 273.5 2.73% 2007년 9,669 230.3 2.38% 2006년 7,091 218.4 3.08% 2005년 5,569 144.2 2.59% 주) 자료산출: 여신금융협회 발간 여신금융통계 - 국산 신차/중고차 할부 실행기준 (단위 : 억원, %) 구 분 동종사 시장규모 당사실적 시장점유율 2015년도 177,717 19,349 10,89% 2014년도 125,733 16,752 13.32% 2013년도 146,344 16,989 11.61% 2012년도 115,689 15,128 10.70% 2011년도 143,395 12,581 8.80% 2010년도 138,612 10,608 7.70% 주1) 시장규모는 자체 조사임 4) 조직 현황 - 6본부 2실 4지역본부 24부 17지점 29팀 8사무소 (2) 영업의 현황 1) 영업실적 (단위 : 백만원) 영 업 종 류 영업수익 비 고 시 설 대 여 83,871 금융리스, 운용리스 할 부 금 융 61,134 - 대출 및 팩토링 204,310 - 신기술사업투자 - - 기 타 11,473 예치금, 지급보증료수입, 기타영업수익 영업수익 계 360,788 - 주) 한국채택국제회계기준 2) 자금조달 및 운용실적 - 자금조달실적 (단위 : 백만원, %) 구 분 조달항목 2015년 2014년 2013년 2012년 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 조달 자기자본 511,792 0.00% 416,156 0.00% 386,959 0.00% 310,159 0.0% - 자본금 107,461 0.00% 107,461 0.00% 107,461 0.00% 93,874 0.0% - 자본잉여금 83,950 0.00% 83,950 0.00% 83,950 0.00% 60,326 0.0% - 신종자본증권 59,835 4.83% - 0.00% - 0.00% - 0.0% - 기타포괄손익누계액 △5,295 0.00% △2,742 0.00% △926 0.00% △148 0.0% - 이익잉여금 265,841 0.00% 227,488 0.00% 196,474 0.00% 156,108 0.0% 리스 및 렌탈 보증금 266,155 0.00% 197,378 0.00% 172,243 0.00% 173,069 0.0% 사채 3,554,375 2.65% 2,727,814 3.39% 2,595,171 4.15% 2,406,765 5.1% 기타차입금 244,932 2.46% 515,200 2.62% 449,000 3.32% 366,600 4.4% 충당금 7,316 0.00% 5,411 0.00% 3,113 0.00% 2,462 0.0% - 퇴직급여충당금 7,316 0.00% 5,411 0.00% 3,113 0.00% 2,462 0.0% 기타 109,664 0.00% 90,696 0.00% 87,702 0.00% 79,514 0.0% 합 계 4,694,234 2.20% 3,952,655 2.68% 3,694,189 3.34% 3,338,569 4.1% 주1) 기중평잔 기준주2) 한국채택국제회계기준주3) "△"는 (-) 수치임 - 자금운용실적 (단위 : 백만원, %) 구 분 운용항목 2015년 2014년 2013년 2012년 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 운용 리스자산 1,117,263 7.53% 801,036 8.02% 642,019 8.64% 651,732 9.3% 할부자산 1,007,312 8.45% 1,513,406 9.59% 1,921,554 10.81% 1,646,289 12.1% 팩토링 및 대출자산 2,373,224 10.58% 1,488,093 12.07% 990,688 12.68% 895,858 12.7% 유형자산 17,363 0.00% 14,695 0.00% 12,652 0.00% 12,984 0.0% 무형자산 26,412 0.00% 26,754 0.00% 27,808 0.00% 28,661 0.0% 기타자산 35,186 0.00% 35,197 0.00% 31,799 0.00% 29,982 0.0% 현금 및 예치금 110,031 0.00% 66,730 0.00% 54,810 0.00% 59,594 0.0% 기타 7,443 0.00% 6,744 0.00% 12,860 0.00% 13,470 0.0% 합 계 4,694,234 8.98% 3,952,655 9.84% 3,694,189 10.54% 3,338,569 11.2% 주1) 대출채권 중 콜론 및 후순위채권은 대출자산에서 제외하고 기타에 기재주2) 한국채택국제회계기준주3) 기중평잔 기준 (3) 영업 종류별 현황 1) 대출업무 - 종류별 대출금 잔액 (단위 : 백만원) 구 분 2015년 2014년 2013년 2012년 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 평균잔액 기말잔액 원화대출금 2,668,242 2,796,154 1,987,923 2,056,186 1,143,900 1,186,280 945,897 941,191 외화대출금 - - - - - - - - 지급보증대지급금 118 109 387 418 325 232 316 237 소 계 2,668,360 2,796,263 1,988,310 2,056,605 1,144,225 1,186,513 946,213 941,428 신탁대출금 - - - - - - - - 합 계 2,668,360 2,796,263 1,988,310 2,056,605 1,144,225 1,186,513 946,213 941,428 주1) 대출채권중 콜론 및 후순위 채권과 부대수익 비용은 제외 함주2) 한국채택국제회계기준 - 자금용도별 대출현황 (단위 : 백만원) 구 분 2015년 2014년 2013년 2012년 기업자금대출 운전자금대출 787,092 522,913 366,765 459,361 시설자금대출 - - - - 특별자금대출 - - - - 가계자금대출 1,908,184 1,459,433 729,008 403,926 공공 및 기타 자금대출 운전자금대출 - - - - 시설자금대출 - - - - 재형저축자금대출 - - - - 주택자금대출 100,987 74,258 90,740 78,141 중소기업구조개선자금대여 - - - - 합 계 2,796,263 2,056,605 1,186,513 941,428 주1) 대출채권중 콜론 및 후순위 채권과 부대수익 비용은 제외함주2) 한국채택국제회계기준 (4) 지급보증업무 당기말 현재 우리은행의 자동차 할부 대출채권과 관련하여 차주 연체시 해당 대출채권을 매입하는 조건으로 우리은행과 매입보장약정을 체결하고 있습니다. 당기말현재보증금액은 1,595,760천원이며, 당기 중 회사가 인식한 보증수수료수익은 166,244천원입니다. 한편, 회사는 매입보장약정과 관련하여 당기말 현재 90,168천원을 금융보증부채로 인식하고 있습니다. (5) 유가증권 투자업무 1) 출자금 (단위 : 원) 회사명 주식수 지분율(%) 취득원가 피투자 순자산액중 당사 지분액 장부가액 우리블랙스톤코리아오퍼튜니티1호 2,744,843,829 1.65% 2,744,843,829 3,403,685,948 3,403,685,948 한국자금중개 - - 10,000,000 - 10,000,000 - 피투자회사(우리블랙스톤코리아오퍼튜니티 1호) 요약 재무정보 (단위: 원) 자 산 212,171,488,944 부 채 413,842,239 순자산 211,757,646,705 당기손익 35,098,628,777 (6) 기타업무 1) 리스실행 실적 (단위 : 백만원) 구 분 2015년 2014년 2013년 2012년 2011년 실행액 737,638 514,429 356,775 290,777 335,291 * 연간 누계 기준 2) 할부금융 실행실적 (단위 : 백만원) 구 분 2015년 2014년 2013년 2012년 2011년 실행액 871,853 921,852 1.417.224 1,498,275 1,258,071 * 연간 누계 기준 3) 팩토링 실행실적 (단위 : 백만원) 구 분 2015년 2014년 2013년 2012년 2011년 팩토링 22,778 4,990 4,047 23,509 94,990 * 연간 누계 기준 가. 영업의 개황 KB저축은행은 비은행 사업부문 강화와 서민금융 안정화에 기여하기 위하여 「금융산업의구조개선에 관한 법률」제14조제2항의 규정에 따라 (구)제일저축은행을 P 2012년 1월 13일 KB저축은행으로 새롭게 출범하였습니다. 또한 금융위원회의 승인을 얻어 2014년 1월 13일자로 예한솔저축은행과 합병을 하게 되었습니다. KB저축은행은 합병으로 인한 조직융합 및 서민금융 Needs에 부합하는 여신상품을 출시함으로서 서민금융 안정화에 기여하는 우량저축은행으로 거듭날 것입니다. 나. 영업규모 (단위: 백만원) 구분 제4기(2015.12.31 현재) 제3기(2014.12.31 현재) 제2기(2013.12.31 현재) 제1기(2012.12.31 현재) 현금 및 예치금 124,677 173,813 113,331 183,963 유가증권 26,608 28,600 20,646 38,318 대출채권 616,299 476,878 351,729 323,147 대출금액 637,920 495,953 376,793 360,512 대손충당금 등 (21,621) (19,075) (25,064) (37,365) 유형자산 19,583 13,517 5,250 2,382 기타자산 69,349 79,868 93,069 98,865 자산총계 856,516 772,676 584,025 646,674 주1) K-IFRS 기준주2) 상기 여신은 인수채권과 대손충당금을 상계한 금액임. 인수시점의 대출채권은 공정가액으로 평가하며, 장부에서 제거될 때까지 대손충당금과 상계처리주3) KB저축은행은 예한솔저축은행과 2014년 1월 13일자로 합병되었으므로 제3기부터 합병 적용후 기준임 다. 영업실적 (단위 : 백만원) 구분 제4기(2015.1.1~2015.12.31) 제3기(2014.1.1~2014.12.31) 제2기(2013.1.1~2013.12.31) 제1기(2012.1.2~2012.12.31) 영업수익 67,629 56,712 47,865 62,237 이자수익 49,090 43,668 36,434 48,282 유가증권평가 및 처분이익 2,266 2,636 6,145 7,671 대출채권평가 및 처분이익 13,089 8,858 3,114 3,360 수수료수익 1,145 436 1,003 434 배당금수익 268 244 - - 기타영업수익 1,771 870 1,169 2,491 영업외수익 2,091 395 89 12 주1) K-IFRS 기준주2) KB저축은행은 예한솔저축은행과 2014년 1월 13일자로 합병되었으므로 제3기부터 합병 적용후 기준임 라. 자금조달 및 운용현황 (1) 자금조달현황 (단위 : 백만원) 구 분 조달항목 제4기(2015.12.31 현재) 제3기(2014.12.31 현재) 제2기(2013.12.31 현재) 제1기(2012.12.31 현재) 평균잔액 비중 평균잔액 비중 평균잔액 비중 평균잔액 비중 원화자금 예수금 611,855 77.4% 596,239 76.6% 476,453 75.7% 807,161 79.9% 차입금 - - - - - - - - 사채 - - - - - - - - 콜머니 - - - - - - - - 기타 18,636 2.4% 18,307 2.4% 15,486 2.5% 36,173 3.6% 기타 자본총계 160,135 20.2% 163,436 21.0% 137,489 21.8% 166,519 16.5% 합계 790,626 100.0% 777,982 100.0% 629,428 100.0% 1,009,852 100.0% 주1) K-IFRS 기준주2) KB저축은행은 예한솔저축은행과 2014년 1월 13일자로 합병되었으므로 제3기부터 합병 적용후 기준임 (2) 자금운용실적 (단위 : 백만원) 구 분 운용항목 제4기(2015.12.31 현재) 제3기(2014.12.31 현재) 제2기(2013.12.31 현재) 제1기(2012.12.31 현재) 평균잔액 비중 평균잔액 비중 평균잔액 비중 평균잔액 비중 원화자금 대출금 554,988 70.2% 476,831 61.3% 331,004 52.6% 317,727 31.5% 예치금 135,745 17.2% 217,114 27.9% 170,925 27.2% 406,714 40.3% 콜 론 - - - - - - - - 유가증권 27,900 3.5% 28,996 3.7% 28,959 4.6% 107,760 10.7% 기 타 - - - - - - - - 기타 현 금 853 0.1% 1,119 0.2% 596 0.1% 1,535 0.2% 고정자산 71,140 9.0% 53,922 6.9% 97,944 15.5% 176,116 17.4% 합 계 790,626 100.0% 777,982 100.0% 629,428 100.0% 1,009,852 100.0% 주1) K-IFRS 기준주2) KB저축은행은 예한솔저축은행과 2014년 1월 13일자로 합병되었으므로 제3기부터 합병 적용후 기준임 마. 주요 상품ㆍ서비스 (1) 수신상품 구 분 상품의 특징 보통예금 일시적 여유자금을 예치하여 보관목적의 입금 및 출금이 자유로운 상품 국민연금안심통장 국민연금을 수령하는 고객을 위한 상품 저축예금 개인고객을 위한 입금 및 출금이 자유로운 상품 정기예금 일정기간 여유자금을 예치하여 확정금리로 높은 수익을 드리는 상품 자유적립예금 일정기간 소정의 금액범위 내애서 자유롭게 납입하여 목돈을 만드는 자유적립식 상품 정기적금 매월 일정금액을 납입하여 목돈을 만드는 적립식 상품 재형저축 만기 해지시 이자소득세를 감면해 주는 재산형성 상품 장기주택마련저축 무주택 세대주의 주택 마련을 위한 장기적립식 상품(2012년말 판매 중단) (2) 여신상품 구 분 상품의 특징 신용대출 무담보로 대출이 가능한 상품 KB착한 전환대출 낮은 금리로 흩어진 고금리 대출을 한번에 통합하는 신용대출 KB착한 사장님대출 카드매출이 발생하는 사업자를 대상으로 하는 신용대출 KB착한 빠른대출 재직/소득서류 없이 간편하게 신청하고 빠르게 송금 받을 수 있는 직장인전용 신용대출 KB착한 가맹점대출 우수 프랜차이즈 가맹점에 대한 창업자금 및 운영자금을 지원하는 프랜차이즈 전용대출 담보대출 부동산담보대출 담보력이 충분한 부동산을 담보로 필요자금을 대출해주는 상품 예적금담보대출 예,적금 상품을 중도에 해약하여 발생하는 이자손실을 줄이기 위해 당사의 예,적금을 담보로 대출하는 상품 할인어음 상거래에 수반하여 발생한 어음을 할인해주는 상품 주식매입자금대출 주식매입자금대출 보유주식을 담보로 대출하는 상품 햇살론 서민금융회사와 정부가 보증재원을 출연하여 저신용, 저소득자의 보증지원을 통한 보증부 대출을 하는 상품 연계대출 KB국민은행에서 KB저축은행의 대출상품을 연계(대출상담, 조회, 신청)하여 취급하는 개인신용 및 담보대출 인터넷대출 인터넷전용 대출상품으로 당사를 방문하지 않고 무담보, 무보증으로 받을수 있는 신용대출 바. 영업종류별 현황 (1) 대출업무 (단위 : 백만원, %) 계정과목 이자율 제4기(2015.12.31 현재) 제3기(2014.12.31 현재) 제2기(2013.12.31 현재) 제1기(2012.12.31 현재) 일반자금대출(*1) 2.9 ~ 34.9 628,769 488,351 364,676 329,801 종합통장대출(*1) 6.7 ~ 34.9 6,423 4,544 6,822 7,097 기타대출채권(*1),(*2) 4.0 ~ 5.8 1,246 1,475 3,115 10,140 할인어음 5.0 ~ 10.0 1,482 1,583 2,180 13,474 합계 637,920 495,953 376,793 360,512 주1) K-IFRS 기준주2) 상기 여신은 인수채권과 대손충당금을 상계한 금액임. 인수시점의 대출채권은 공정가액으로 평가하며, 장부에서 제거될 때까지 대손충당금과 상계처리주3) KB저축은행은 예한솔저축은행과 2014년 1월 13일자로 합병되었으므로 제3기부터 합병 적용후 기준임(*1) 보고서 제출일 현재 회사는 신규 대출 취급시 prime rate(6.10%)+ margin으로 금리를 결정하고 있습니다. (*2) 상기 기타대출채권은 부금급부금, 예적금담보대출, 기업어음, 기타대출채권, 여신성가지급금으로 구성되어 있습니다. (2) 예금업무 (단위 : 백만원, %) 계정과목 이자율 제4기(2015.12.31 현재) 제3기(2014.12.31 현재) 제2기(2013.12.31 현재) 제1기(2012.12.31 현재) 보통예금 0.2 ~ 1.5 9,164 5,643 4,311 6,265 별단예금 - 896 903 914 593 수입부금 - 5 8 4 4 자유적립예금 1.6 ~ 3.3 1,141 1,059 1,589 33,266 정기예금 1.4 ~ 3.4 607,899 567,733 406,929 437,229 정기적금 3.2 ~ 5.7 40,372 22,256 13,549 9,702 장기주택마련저축 5.0 ~ 6.5 2,218 3,710 5,421 6,739 재형저축 3.8 ~ 4.8 3,285 2,048 883 - 합계 664,980 603,360 433,600 493,798 주1) K-IFRS 기준주2) KB저축은행은 예한솔저축은행과 2014년 1월 13일자로 합병되었으므로 제3기부터 합병 적용후 기준임 가. 영업의 개황 당사는 적극 적인 영업활동을 통해 수수료수익 42.7십억원을 달성하여 전년대비 11.3% 증가한 실적을 거두었으며, 당기순이익 또한 전년 동기대비 36.9%증가한 20.3십억원을 달성했습니다. 주택수요 증가에 대응하여 아파트 등 공동주택을 차입형토지신탁으로 수주하였으며, 시장지배력 강화를 위해 다각도로 노력하고 있습니다. 리츠부문에서는 임대주택리츠 출시 및 투자부동산 다양화 등을 통해 실적을 거양하기 위하여 노력하고 있습니다. 더불어, 경제적자본 한도 및 신용리스크 노출과 자산의 집중화 위험 방지를 위한 Total Exposure 한도를 설정하여 자산건전성을 유지하고 있고, 내실있는 성장 도모·우량사업 수주 및 관리를 위한 리스크관리 시스템을 갖추는 등 리스크 관리에도 만전을 기하고 있으며, 예산집행 프로세스를 통해 경영효율성을 제고하고 있습니다. 향후, 당사의 임직원은 시장변화에 능동적으로 대처하고 부동산신탁업계의 치열한 경쟁에서 우위를 확보할 수 있도록 업무영역 확대 및 수익 다각화, 직원 역량 강화에 최선의 노력을 다하겠습니다. 나. 영업규모 (단위: 백만원) 구분 제20기(2015.12.31 현재) 제19기(2014.12.31 현재) 제18기(2013.12.31 현재) 유가증권 17,801 36,900 31,383 대출채권 28,260 48,849 125,857 총자산 223,821 204,888 182,657 주1) K-IFRS기준주2) 기말잔액 다. 영업실적 (단위: 백만원) 영 업 종 류 제20기 제19기 제18기 (2015.1.1~2015.12.31) (2014.1.1~2014.12.31) (2013.1.1~2013.12.31) 영업수익 55,718 50,689 46,524 수수료수익 42,742 38,389 33,014 유가증권평가 및 처분이익 4,411 696 - 파생상품관련이익 25 123 - 이자수익 5,514 9,500 11,418 대출채권관련이익 1,423 - - 기타의 영업수익 1,603 1,981 2,092 영업비용 26,695 30,631 41,889 증권평가 및 처분손실 2,890 660 549 이자비용 5 34 259 대출평가 및 처분손실 - 7,492 20,520 판매비와 관리비 23,100 22,259 19,571 기타의 영업비용 700 186 990 영업이익 29,023 20,058 4,635 주) K-IFRS기준 라. 자금조달 및 운용현황 (1) 자금조달실적 (단위: 백만원, %) 구분 제20기(2015.12.31 현재) 제19기(2014.12.31 현재) 제18기(2013.12.31 현재) 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 원화자금 은행차입금 - - - 506 4.66 32.92 1,359 4.88 22.94 기타차입금 509 0.96 100.00 1,031 1.00 67.08 4,565 4.21 77.06 합계 509 0.96 100.00 1,537 2.20 100.00 5,924 4.37 100.00 주1) 이자율산출방식 = 기중지급한 이자비용 총합/기중 차입금의 평잔 주 2) 이자율 합계는 금액가중평균 이자율 (2) 자금운용실적 (단위: 백만원, %) 구분 제20기(2015.12.31 현재) 제19기(2014.12.31 현재) 제18기(2013.12.31 현재) 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 평균잔액 이자율 비중 현금및예치금 129,169 1.80 60.88 28,048 2.12 14.98 14,506 2.21 7.56 증권 28,701 4.44 13.53 32,291 4.77 17.24 28,920 4.88 15.08 대출채권 44,349 7.05 20.90 116,993 7.52 62.47 138,033 7.97 71.96 유형자산 475 - 0.22 444 - 0.24 418 - 0.22 기타자산 9,491 - 4.47 9,497 1.14 5.07 9,941 0.99 5.18 합계 212,185 3.17 100.00 187,273 5.90 100.00 191,818 5.79 100.00 주1) 이자 율산출방식 = 기중인식한 이자수익 총합/기중 자산의 평잔 주2) 이자율 합계는 금액가중평균 이자율 마. 영업의 종류 (1) 토지(개발)신탁사업 건축자금이나 전문지식이 없 는 부동산 소유자가 소유권을 부동산신 탁회사에 이전하고 부동산신탁 회사는 소유자 의견과 회사자금 및 전문지식을 결합하여 신탁재산을 효과적으로 개발ㆍ관리하고 그 이익을 돌려주는 업무로서 일반 금융기관이 금전을 신탁받아 이를 운용한 뒤 수익을 배당하는 금전신탁과 동일한 개념이며 다만 신탁대상이 금전이 아닌 부동산이란 점에서 차이가 있습니다. - 신탁재산의 처분에 따른 분류 o 분양형토지신탁 : 개발 후 분양ㆍ처분하여 수익을 배당하는 방식으로 분양아파트, 상 가, 오피스텔 등이 해당됩니다. o 임대형토지신탁 : 개발하여 처분하지 않고 임대관리에 의해 수익을 배당하는 방 식으로 주로 임대아파트사업이 해당되며 임대기간 만료 후에 분양전환 업무를 포함할 수 있습니다.- 건설자금 조달책임 부담의 유무에 따른 분류o 차입형 토지신탁 : 토지수탁 후, 공사비 등 사업비를 신탁회사가 직접 조달하는 방식으로 신탁회사의 입장에서는 차입금 부담리스크가 있는 반면 신탁보수가 큰 개 발방식입니다. o 관리형 토지신탁 : 토지수탁 후, 사업비 조달책임은 위탁자가 부담하고 시공사는 책임준공과 지급보증 등으로 사업비 조달에 협조하는 개발방식으로서 신탁회사 의 입장에서 차입리스크는 경감됩니다. (2) 관리신탁업무 부동산신탁회사가 소유자를 대신하여 부동산을 종합적으로 관리ㆍ운용하거나 소유권의 명의만을 관리하여 주는 업무로서 각종 사유로 부동산관리가 어려울 때 신탁회사가 임대차 관리, 시설의 유지ㆍ관리, 법률 및 세무관리 등 일체의 관리를 해주고 임대료 수입을 교부함으로서 부동산 소유자는 관리부담에서 벗어나고 임차인은 믿을 수 있는 신탁회사와 임대차계약을 체결하므로 임대보증금 보전(전세권, 임차권 등기 등)을 원활하게 할 수 있습니다. (3) 처분신탁업무 대형ㆍ고가의 부동산, 권리관계가 복잡한 부동산 등 부동산을 매각ㆍ임대ㆍ분양 등의 방법으로 처분하고자 하나 여의치 않을 경우 최적의 수요자를 발굴해서 적정가격으로 신속하고 안전하게 처분해주는 업무입니다. (4) 담보신탁업무 부동산을 신탁회사에 신탁하고 유효 담보금액의 범위 내에서 신탁회사로부터 수익권증서를 발급 받아 이를 금융기관에 담보로 제공하고 대출을 받는 담보상품으로서 대출기간이 만료되어 위탁자가 대출금을 갚으면 신탁계약을 해지하면서 신탁부동산을 위탁자에게 돌려주고, 갚지 못할 경우에는 부동산신탁회사가 신탁부동산을 처분해 그 대금으로 금융기관 대출금을 갚게 되며 종전의 자금조달 방법에 비해 시간과 비용이 절감되는 효과가 있습니다. (5) 컨설팅업무 대상 부동산의 입지환경과 잠재적 특성을 조사ㆍ분석하여 부동산의 최유효이용 방안및 자금조달, 사업시행 방안 등을 제시해 주는 상품입니다. (6) 대리사무 및 중개업무 신탁회사가 고객을 대신하여 부동산의 취득과 처분 및 자금관리, 개발에 따른 인ㆍ허가 등 다양한 업무를 대신 처리해주는 대리사무와 부동산에 대하여 신탁회사의 공신력과 다양한 정보를 바탕으로 부동산의 매매ㆍ임대를 알선하는 중개업무를 하고있습니다. (7) 신탁계정대 이자수익 신탁회사가 자기자본이나 은행으로부터의 차입금 등으로 자금을 조달하여 신탁사업의 신탁계정에 자금을 투입하고 신 탁계정대 이자를 받습니다. 가. 영업의 개황 KB인베스트먼트는 1990년 창업중소기업지원을 목적으로 설립되어 창업중소기업 및 벤처기업에 대한 투자와 창업투자조합 및 사모투자전문회사의 결성 및 관리 등을 주된 영업으로 하고 있습니다. 또한, 회사의 부실채권의 매입, 구조조정대상기업에 대한 투자, 인수한 구조조정대상기업의 정상화 및 매각 등을 목적으로 산업발전법에 의거 2001년 3월 지식경제부에 기업구조조정전문회사(CRC)로 등록하였습니다. 당기말 현재 본점은 서울특별시 강남구 청담동에 소재하고 있습니다. KB인베스트먼트의 설립시 자본금은 100억원이었으며, 수차례의 유상증자를 거쳐 당기말 현재 납입자본금은 448억원입니다. 한편, KB인베스트먼트는 주식회사 KB금융지주 설립에 따라 2008년 9월 주식회사 KB금융지주의 자회사로 편입되었습니다. 설립이후 KB인베스트먼트는 벤처투자와 CRC투자 및 창업투자조합와 사모투자전문회사의 결성·운영을 통하여 지속적으로 성장하고 있습니다. 투자재원의 확보방안으로 중소기업청, 국민연금공단, 한국정책금융공사, 기타 기관투자자 등을 유한책임조합원으로 하는 창업투자조합과 사모투자전문회사의 결성에 노력하고 있습니다. 2015년말 현재 KB인베스트먼트는 7개의 벤처투자조합과 7개의 PEF 등 총 14개의 펀드를 운영하고 있으며, 총 관리자산(약정기준)은 1조 3,450억원입니다. 나. 영업규모 (단위: 백만원) 구분 2015년(2015.12.31 현재) 2014년(2014.12.31 현재) 2013년(2013.12.31 현재) 창업투자자산 182,544 133,734 156,823 CRC 및 PEF 투자자산 25,711 24,778 34,921 총자산 276,798 225,353 241,227 다. 영업실적 (단위: 백만원) 영업종류 영업수익 2015년(2015.1.1~2015.12.31) 2014년(2014.1.1~2014.12.31) 2013년(2013.1.1~2013.12.31) (1) 창업투자수익 37,328 25,515 29,367 1.투자자산처분이익 9,731 12,797 10,034 2.투자주식배당금수익 2,182 2,934 1,017 3.관계기업처분이익 - - 1,108 4.투자채권이자 2,299 3,127 2,275 5.관계기업지분법평가이익 - 104 137 6.프로젝트투자수익 - 381 53 7.투자자산전환수익 14,353 1,712 12,542 8.파생상품거래이익 2,866 1,805 1,013 9.파생상품평가이익 5,897 2,655 1,165 10.대손충당금환입 - - 23 11.기타투자수익 - - - (2) CRC 및 PEF 투자수익 2,356 3,564 4,089 1.CRC및PEF자산처분이익 - - - 2.CRC및PEF주식배당금수익 - - - 3.CRC및PEF채권이자수익 - - - 4.관계기업지분법평가이익 61 1,479 306 5.CRC및PEF파생상품거래이익 - - - 6.CRC및PEF파생상품평가이익 - - - 7.PEF관리보수 2,190 2,068 3,782 8.PEF출자금분배수익 105 17 1 (3) 운용수익 873 1,292 1,041 1.예치금이자수익 830 1,213 1,010 2.기타수입이자 43 79 29 3.대손충당금환입 - - 2 (4) 경영자문수수료수익 - - - (5) 비지배지분순손실 - - - 계 40,557 33,371 34,497 라. 자금조달 및 운용현황 (1) 자금조달현황 (단위: 백만원, %) 구분 조달항목 2015년(2015.12.31 현재) 2014년(2014.12.31 현재) 2013년(2013.12.31 현재) 잔액 구성비 잔액 구성비 잔액 구성비 조달 자기자본 145,799 52.7 134,784 59.8 130,587 54.1 자본금 44,759 16.2 44,759 19.9 44,759 18.6 자본잉여금 18,887 6.8 18,887 8.4 18,887 7.8 기타포괄손익누계액 11,752 4.3 9,125 4.0 6,310 2.6 이익잉여금 70,401 25.4 62,013 27.5 60,631 25.1 부채 130,999 47.3 90,569 40.2 110,640 45.9 차입부채 - - 10,000 4.4 10,000 4.2 기타부채 130,999 47.3 80,569 35.8 100,640 41.7 합계 276,798 100.0 225,353 100.0 241,227 100.0 (2) 자금운용현황 (단위: 백만원, %) 구분 운용항목 2015년(2015.12.31 현재) 2014년(2014.12.31 현재) 2013년(2013.12.31 현재) 잔액 구성비 잔액 구성비 잔액 구성비 운용 창업투자자산 182,544 66.0 133,734 59.3 156,823 65.0 CRC 및 PEF 투자자산 25,711 9.3 24,778 11.0 34,921 14.5 유형자산 109 0.0 158 0.1 137 0.1 현금 및 예치금 64,208 23.2 62,652 27.8 45,146 18.7 기타 4,226 1.5 4,031 1.8 4,200 1.7 합계 276,798 100.0 225,353 100.0 241,227 100.0 마. 주요 상품ㆍ서비스 - 벤처투자 : 성장가능성이 높은 초기기업에 주식 또는 전환사채등의 형태로 투자하여 경 영컨설팅, 마케팅 지원 등으로 기업가치를 제고한 후 기업공개(IPO), M 등으로 투자 금을 회수하며 수익을 창출하는 사업입니다. - 기업투자 : 기업의 구조조정이나 M 지원을 위하여 지분의 상당부분을 단독 또는 타 기업과 함께 컨소시엄을 형성하여 인수한 후 재무구조 개선 및 경영혁신 활동을 통해 기 업가치를 제고한 후 지분을 매각하여 수익을 얻는 사업입니다. - 조합 및 PEF운용 : 벤처투자와 기업투자를 위한 투자재원은 연기금 및 국내외 금융기관 이 주요 출자자로 참여하는 벤처투자조합 또는 사모투자전문회사(PEF)을 통해 조달되 며 당사는 이를 결성하고 GP(업무집행조합원) 의 역할을 수행하며 관리보수수익과 운 영성과수익에 대한 성공보수수익 및 지분평가수익을 얻는 사업입니다. 바. 영업종류별 현황 (단위: 백만원, %) 구분 운용항목 2015년(2015.12.31 현재) 2014년(2014.12.31 현재) 2013년(2013.12.31 현재) 잔액 구성비 잔액 구성비 잔액 구성비 투자 벤처투자 145,045 29.6 133,734 29.5 156,823 25.1 CRC 및 PEF 투자 345,545 70.4 319,955 70.5 467,472 74.9 합계 490,590 100.0 453,689 100.0 624,295 100.0 주1) 구성비는 회사 전체사업 중 각 영업부문이 차지하는 비율 주2) 연결제외 펀드의 투자를 포함하여 작성한 수치임 가. 영업의 개황 KB신용정보는 KB금융그룹내 부실채권 관리 전문 회사로 주요 업무로는 채권추심,임대차조사, 신용조사, 서류수령 대행업무를 영위하고 있습니다. 나. 영업규모 (단위:백만원) 구분 제17기 (2015.1.1~2015.12.31) 제16기 (2014.1.1~2014.12.31) 제15기 (2013.1.1~2013.12.31) 매출액 40,807 38,796 43,627 채권추심용역수입 31,330 30,536 35,210 임대차조사용역수입 9,476 8,256 8,355 민원대행용역수입 - - - 신용조사용역수입 1 4 5 기타용역수입 - - 57 다. 영업실적 (단위:백만원) 구분 제17기 (2015.1.1~2015.12.31) 제16기 (2014.1.1~2014.12.31) 제15기 (2013.1.1~2013.12.31) 매출액 40,807 38,796 43,627 매출원가 24,103 24,086 27,641 매출총이익 16,704 14,710 15,986 판매비와관리비 16,142 15,301 15,417 영업이익 562 -591 569 금융수익 289 420 691 기타손익 -1,402 -1,466 -1,613 법인세비용 27 -32 -17 당기순이익 -578 -1,605 -336 주) K-IFRS 기준 라. 자금조달 및 운용현황 (단위 : 백만원, %) 구분 제17기 (2015.1.1~2015.12.31) 제16기 (2014.1.1~2014.12.31) 제15기 (2013.1.1~2013.12.31) 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 평균잔액 이자율 금액 구성비 금액 구성비 금액 구성비 자금운용 현금 1,939 6.8 - 1,931 6.55 - 1,973 6.52 - 예치금 5,567 19.4 2.22 7,298 24.76 2.72 7,790 25.72 3.19 유형자산 7,491 26.1 - 3,869 13.13 - 402 1.33 - 임차보증금 7,602 26.5 - 10,008 33.96 - 12,879 42.53 - 기타 6,070 21.2 - 6,368 21.61 - 7,239 23.90 - 자금운용합계 28,669 100.0 - 29,474 100.00 - 30,283 100.00 - 자금조달 자본총계 20,525 71.6 - 21,652 73.46 - 22,623 74.70 - 충당부채 2,971 10.4 - 2,852 9.68 - 2,913 9.62 - 기타 5,173 18.0 - 4,970 16.86 - 4,747 15.68 - 자금조달합계 28,669 100.0 - 29,474 100.00 - 30,283 100.00 - 주) K-IFRS 기준 마. 주요 상품ㆍ서비스 (1) 채권추심업무 금융기관에 발생한 부실채권 및 상거래에 의해 발생된 부실채권, 집행권원을 취득한 민사채권 등을 추심의뢰 받아 채무자에 대한 변제 촉구 및 변제금의 수령을 대행하는 사업입니다. 우수한 전문 인력과 효율적인 업무시스템을 바탕으로 뛰어난 성과를 거양하고 있습니다. (2) 임대차조사업무 금융기관 등의 대출 취급시 담보 물거지에 대한 이용상황, 전입세대 유무, 임대차 유무 등을 조사·보고하는 사업입니다. 전국적인 효율적 전산시스템을 통하여 신속·정확한 서비스를 제공하고 있습니다. (3) 신용조사업무 고객으로 부터 의뢰받은 타인의 신용정보를 조사하고, 그 신용정보를 그 의뢰인에게 제공하고 있습니다. (4) 서류수령대행업무 대 출신청인의 본인확인(자서포함) 및 대출서류, 부속서류 등을 수령하여 위임기관으로 송부하는 업무를 제공하고 있습니다. 가. 영업의 개황 금융시장의 변동성 심화는 금융IT에 대한 소극적 투자로 이어져 당사의 IT서비스 제공 범위가 전년 대비 다소 축소 되었습니다. 주요 계열사 다수의 IT사업이 이연 되기도 하였으며, 모바일 등 신기술 부문에 대한 전문업체 등장으로 인해 타 업체와의 경쟁이 다소 심화 되기도 하였습니다. 그러나, 당사 역시 인터넷, 모바일, 정보보안 등 그룹내 IT투자가 활발한 분야에 대한 기술력 확보, 우수인재 채용 등을 통해 적극 대응하며 다수의 SI사업을 수행 하였고, SM부문에 있어서도 타 외주업체와 차별화된 수준의 IT서비스 제공 및 KB금융그룹의 IT에 대한 자부심과 책임감을 바탕으로 그 업무영역을 확대 하며, 전년 수준의 매출 실적을 달성 하였습니다. 나. 영업규모 (단위: 백만원,%) 구분 2015년(2015.12.31 현재) 2014년(2014.12.31 현재) 2013년(2013.12.31 현재) SI(System Integration) 11,016 11,422 9.710 SM(System Management) 31,767 29,823 30,892 전산장비판매 14,651 17,884 9,838 합 계 57,434 59,129 50,440 다. 영업실적 (단위: 백만원,%) 구분 2015년(2015.1.1~2015.12.31) 2014년(2014.1.1~2014.12.31) 2013년(2013.1.1~2013.12.31) 매출액 57,434 59,129 50,440 매출원가 53,338 55,253 46,795 판매비와관리비 4,633 3,786 3,869 영업이익 -537 89 -224 기타영업수익 164 131 6 기타영업비용 17 26 89 금융수익 272 349 417 금융비용 - - - 법인세비용차감전순이익 -118 544 110 법인세비용 22 177 91 당기순이익 -140 367 19 기타포괄손익 -723 -717 96 총포괄손익 -863 -350 115 라. 자금조달 및 운용현황 (1) 자금조달실적 (단위: 백만원,%) 구 분 2015년(2015.12.31 현재) 2014년 (2014.12.31 현재) 2013년 (2013.12.31 현재) 기말잔액 구성비 기말잔액 구성비 기말잔액 구성비 자 기 자 본 13,660 48.21 14,523 46.25 14,873 68.37 자본금 8,000 28.18 8,000 25.48 8,000 36.78 기타포괄손익누계액 -1,710 -6.02 -987 -3.14 -270 -1.24 이익잉여금 7,370 25.96 7,510 23.92 7,143 32.84 부 채 14,728 51.88 16,874 53.75 6,880 31.63 매입부채 6,976 24.57 11,300 35.99 3,170 14.57 퇴직급여충당부채 2,367 8.34 1,628 5.19 627 2.88 기타부채 5,385 18.97 3,946 12.57 3,083 14.17 합 계 28,388 100.00 31,397 100.00 21,753 100.00 (2) 자금운용실적 (단위: 백만원,%) 구 분 2015년(2015.12.31 현재) 2014년(2014.12.31 현재) 2013년(2013.12.31 현재) 기말잔액 구성비 기말잔액 구성비 기말잔액 구성비 현금및예치금 18,029 63.51 19,790 63.03 15,276 70.22 매출채권 4,611 16.24 8,730 27.80 3,869 17.79 투자자산 179 0.63 186 0.59 167 0.77 유형자산 459 1.62 218 0.69 227 1.04 무형자산 1,332 4.69 1,110 3.54 885 4.07 기타자산 3,778 13.31 1,364 4.34 1,329 6.11 합 계 28,388 100.00 31,397 100.00 21,753 100.00 마. 주요 상품ㆍ서비스 구분 내용 System Integration 경영정보와 정보기술을 결합하고, 하드웨어, 소프트웨어, 네트워크 등을 유기적으로 통합하여 기업 및 공공기관 등의 업무효율성과 생산성을 높일 수 있도록 전산시스템을 구축해주는 사업 System Management 고객사의 정보시스템과 관련된 외부자원의 효율적활용을 통하여 경쟁력을 강화하고 핵심역량에 집중할수 있도록 정보시스템 전체 또는 일부를 유지,관리하는 사업 전산장비판매 소프트웨어 솔루션 판매와 국내외전문 하드웨어 및 소프트웨어 판매사업 등> 상기 주요종속회사 이외에 연결대상기업 중에는 연결실체가 50%이하의 지분율을 가지고도 지배하는 기업들이있습니다. 대부분은 특수목적기업(SPE: Special Purpose Entities)으로써 한정된 특수목적을 수행하기 위해 설립된 기업입니다. 특수목적기업의 정해진 법적 형태는 없으나 흔히 조합, 신탁, 합명ㆍ합자ㆍ유한회사 등과 같은 파트너쉽회사 또는 비법인 실체의 형태를 가집니다. 특수목적기업은 운영에 관한 지배기구, 수탁자 또는 경영진의 의사결정권에 엄격한 때로는 영구적인 제한을 가하는 법적 계약과 함께 설립되며 설립자 또는 스폰서를 제외하고는 실체의 영업 활동을 지배하는 정책을 변경할 수 없는 규정과 함께 설립됩니다. 특수목적기업의 종류로는 자산유동화전문회사, 프로젝트파이낸싱 회사, 사모단독펀드, 조합 등이 있으며, 자산유동화, 신용공여(후순위채 인수, ABCP매입약정 등), 대출, 지분투자, 자산관리 등의 거래를 목적으로 설립됩니다. 4. 파생상품거래 현황 [그룹기준] 가. 파생상품거래 현황 연결실체의 파생금융상품업무는 리스크를 회피하고자 하는 기업고객의 요구에 부응하고, 동 계약에서 발생하는 연결실체의 리스크를 회피하는데 초점을 두고 있습니다.연결실체는 또한 연결실체의 자산과 부채에서 발생하는 이자율 및 환리스크를 회피하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다. 아울러 연결실체는 수익을 창출하기 위한 목적으로 정해진 거래한도 내에서 파생금융상품을 매매하고 있습니다. 연결실체가 거래하는 파생상품은 주로 다음과 같습니다. - 원화이자율위험과 관련된 이자율스왑 - 환율위험과 관련된 통화스왑, 선도 및 옵션- KOSPI Index에 연동된 주가지수옵션 특히, 연결실체는 원화후순위사채, 구조화사채, 외화발행금융사채 등의 이자율변동 및 환율변동 등으로 인한 공정가치 변동위험 과 현금흐름변동위험 을 회피하기 위하여 통화스왑 또는 이자율스왑 등을 활용하고 있습니다. (1) 제8기말 및 제 7기말 현재 매매목적 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다 (단위:백만원) 구분 제 8 기 제 7 기 약정금액 자산 부채 약정금액 자산 부채 이자율관련 선물(*) 1,412,251 - - 678,798 - - 스왑 92,008,910 910,744 892,601 101,610,724 924,189 957,504 옵션 5,874,500 73,724 133,087 8,398,000 86,277 128,185 소계 99,295,661 984,468 1,025,688 110,687,522 1,010,466 1,085,689 통화관련 선도 34,103,783 512,411 308,540 21,363,840 340,339 217,357 선물(*) 606,297 150 44 632,430 46 289 스왑 25,303,179 596,668 782,911 18,430,843 415,842 441,696 옵션 373,241 2,197 3,526 616,977 6,057 6,078 소계 60,386,500 1,111,426 1,095,021 41,044,090 762,284 665,420 주식 및 주가지수관련 선도 - - - 685,000 - - 선물(*) 177,781 486 81 162,766 90 753 스왑 1,297,420 9,690 122,188 431,709 30,091 6,222 옵션 471,095 35,543 17,554 1,860,561 31,632 8,199 소계 1,946,296 45,719 139,823 3,140,036 61,813 15,174 신용관련 스왑 600,000 13,408 13,413 - - - 소계 600,000 13,408 13,413 - - - 상품관련 선물(*) 2,885 31 - 765 7 9 스왑 5,074 638 699 - - - 소계 7,959 669 699 765 7 9 기타 793,200 10,281 8,150 150,000 24,067 9,049 합계 163,029,616 2,165,971 2,282,794 155,022,413 1,858,637 1,775,341 (*) 일부의 선물거래는 일일정산되어 예치금에 반영됨 . (2) 공정가치위험회피 1) 제8기말 및 제7기말 현재 공정가치위험회피수단으로 지정된 파 생금융상품의 내역은 다음과 같습니다 (단위:백만원) 구분 제 8 기 제 7 기 약정금액 자산 부채 약정금액 자산 부채 이자율관련 스왑 3,108,538 91,341 21,461 2,179,779 109,293 1,144 소계 3,108,538 91,341 21,461 2,179,779 109,293 1,144 통화관련 선도 331,533 800 7,637 - - - 소계 331,533 800 7,637 - - - 기타 140,000 1,211 497 140,000 260 2,281 합계 3,580,071 93,352 29,595 2,319,779 109,553 3,425 (3) 현금흐름위험회피 1) 제8기말 및 제7기말 현재 현금흐름위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다 (단위:백만원) 구분 제 8 기 제 7 기 약정금액 자산 부채 약정금액 자산 부채 이자율관련 스왑 498,000 - 13,367 1,033,000 - 16,073 소계 498,000 - 13,367 1,033,000 - 16,073 통화관련 스왑 351,600 18,789 - 329,760 - 2,551 소계 351,600 18,789 - 329,760 - 2,551 합계 849,600 18,789 13,367 1,362,760 - 18,624 나. 신용파생상품 거래현황 - 해당사항 없음 [지배회사에 관한 사항] KB금융지주> - 해당사항 없음 [종속회사에 관한 사항] 가. 업무개요 국민은행은 통화, 이자율, 주식, 상품 및 신용파생상품 등을 취급하고 있으며 거래 목적에 따라 헤지거래와 트레이딩거래로 구분하고 있습니다. 파생상품 거래에 대해서는 사전에 상품의 성격 및 시장특성, 가격결정 모형, 리스크 구조 분석 등을 통해 리스크관리 체계를 마련하고 있으며 리스크 관련 협의체의 심의/의결을 거쳐 거래 한도를 설정하고 있습니다. 또한 운용부서(Front Office)와는 독립적으로 사후관리부서(Back Office)에서 거래 확인, 자금결제 및 회계처리를 담당하고, 리스크 관리부서(Middle Office)에서 파생상품 운용과 관련한 리스크를 측정하고 모니터링하고 있습니다. 나. 파생상품거래 관련 거래현황 은행과 은행의 종속기업(이하 '연결실체')의 파생금융상품업무는 리스크를 회피하고자 하는 기업고객의 요구에 부응하고, 동 계약에서 발생하는 연결실체의 리스크를 회피하는데 초점을 두고 있습니다.연결실체는 또한 연결실체의 자산과 부채에서 발생하는 이자율 및 환리스크를 회피하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다. 아울러 연결실체는 수익을 창출하기 위한 목적으로 정해진 거래한도 내에서 파생금융상품을 매매하고 있습니다. 연결실체가 거래하는 파생상품은 주로 다음과 같습니다. - 원화이자율위험과 관련된 이자율스왑 - 환율위험과 관련된 통화스왑, 선도 및 옵션 - KOSPI Index에 연동된 주가지수옵션 특히, 연결실체는 원화구조화사채, 외화발행금융사채, 원화 구조화예금 및 외화구조화예금 등의 이자율변동 및 환율변동 등으로 인한 공정가치변동위험을 회피하기 위하여 통화스왑 또는 이자율스왑 등을 활용하는 공정가치위험회피회계를 적용하고 있으며, 해외사업장의 순투자 환율변동위험을 회피하기 위하여 외화발행금융사채를 위험회피수단으로 지정하여 해외사업장순투자 위험회피회계를 적용하고 있습니다. (1) 당기말 및 전기말 현재 매매목적 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다. (단위:백만원) 구분 당기말 전기말 약정금액 자산 부채 약정금액 자산 부채 이자율관련 선물(*) 528,941 - - 290,290 - - 스왑 91,057,388 909,024 889,940 101,441,724 923,094 956,130 옵션 5,874,500 73,724 133,087 8,398,000 86,277 128,185 소계 97,460,829 982,748 1,023,027 110,130,014 1,009,371 1,084,315 통화관련 선도 33,674,825 511,513 304,877 21,256,930 340,246 214,759 선물(*) 576,263 - - 554,794 - - 스왑 25,303,179 596,668 782,912 18,430,843 415,842 441,696 옵션 373,241 2,196 3,526 616,977 6,057 6,078 소계 59,927,508 1,110,377 1,091,315 40,859,544 762,145 662,533 주식 및 주가지수관련