KB금융 반기보고서 (2025.06)
2. 우발부채 등에 관한 사항

가. 중요한 소송사건[지배회사에 관한 사항]

[KB금융지주]

(1) 법인세경정거부처분취소 (서울행정법원 2020구합73822)

구분	내용

소 제기일	- 2020. 8. 13.

소송 당사자	- 원고: KB금융지주- 피고: ○○○세무서장

소송의 내용	- 지주회사는 2013~2015년도 기납부 법인세 중 ○○수익권증서 수익금, 대위변제 충당, 상표권 사용료에 대한 익금불산입등을 주장하며 조세심판 제기하였으나, 2020. 5. 15. 기각되었고, 이에 법인세경정거부처분 취소 청구하는 소를 제기함- 피고는 2025. 5. 21. 1심 법원의 조정권고에 따라 직권환급하여, 지주회사는 2025. 6. 27. 소취하 함으로써 소송 종결함

소송가액	- 5,220백만원

진행상황	- 1심 종결

향후 소송일정 및대응방안	- 해당사항 없음

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 해당사항 없음

(2) 부가가치세경정거부처분취소 (서울고등법원 2024누74979)

구분	내용

소 제기일	- 2022. 2. 3.

소송 당사자	- 원고: KB금융지주- 피고: ○○○세무서장

소송의 내용	- 지주회사는 2014~2019년도 기납부 부가가치세 관련 사업이 매입세액 공제가 가능한 비과세사업임을 주장하며 조세심판 청구하였으나 2021. 11. 10. 재조사 결정되었고, 이에 부가가치세경정거부처분 취소 청구하는 소를 제기함- 2024. 12. 6. 1심 법원 패소 판결에 지주회사는 불복하여 2심 진행 중

소송가액	- 8,740백만원

진행상황	- 2심 진행 중

향후 소송일정 및대응방안	- 2심 결과에 따라 대응 예정

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 지주회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

(3) 법인세부과처분취소 (서울고등법원 2025누6324)

구분	내용

소 제기일	- 2023. 8. 31.

소송 당사자	- 원고: KB금융지주, KB캐피탈- 피고: ○○○세무서장, ○○세무서장

소송의 내용	- 지주회사는 연결모법인으로 연결자법인 KB캐피탈에 대해 2018사업년도부터 연결납세방식을 적용하고 있음- 연결자법인 KB캐피탈의 2022년 세무조사 관련 법인세 과세처분이 있었고 2022. 5. 16. 과세처분에 대하여 2017년도 부분은 KB캐피탈이, 2018년도 부분은 지주회사가 각각 법인세부과처분 취소를 구하는 조세심판을 제기하였으나 청구 기각되어 법인세부과처분 취소 청구하는 소를 제기함- 2025. 2.14. 1심 법원 패소 판결에 지주회사 및 KB캐피탈은 불복하여 2심 진행 중

소송가액	- 3,653백만원

진행상황	- 2심 진행 중

향후 소송일정 및대응방안	- 2심 결과에 따라 대응 예정

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 지주회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

[주요 종속회사에 관한 사항]

[KB국민은행]

(1) 환매대금반환청구 (U.S. BANKRUPTCY COURT, SOUTHERN DISTRICT OF NEW YORK, 12-1194)

구 분	내 용

소제기일	- 2012.03.22.

소송 당사자	- 원고: Bernard L.Madoff Investment Securities LLC.청산인 lrving H.Picard
- 피고: 은행

소송의 내용	- 은행은 ○○자산운용과 ○○투자신탁으로부터 수탁한 자산을 페어필드펀드에 투자하고 페어필드는 버나드 매도프가 관리하는 버나드 매도프투자증권에 재투자 (폰지사기 관련 손실발생으로 버나드매도프 투자증권 청산절차 진행)
- 버나드매도프투자증권의 파산관재인이 당행을 상대로 페어필드를 통해 은행이 지급받은
환매금액의 반환을 구하는 본 소송 제기

소송가액	- 미화 USD 42,010,303 (원화환산 약 56,983 백만원) 주)

진행상황	- 피고가 신청한 소각하신청이 최종 기각되어 본안절차 진행 중

향후 소송일정
및 대응방안	- 관련소송이 U.S. BANKRUPTCY COURT, SOUTHERN DISTRICT OF NEW YORK (10-3777)에 계류 중

향후 소송결과에 따라
회사에 미치는 영향	- 승소가능성 상당하여 은행에 미치는 재무적 영향 크지 않음

주) 보고서 작성기준일(2025.6.30.) 1회차 매매기준율 기준(USD 1,356.40원)

(2) 손해배상 청구소송 (VICTORIA SUPREME COURT, S ECI 2019 03875)

구 분	내 용

소제기일	- 2019.10.08.

소송 당사자	- 원고: 은행, ○○자산운용
- 피고: LBA Capial Pty Ltd. 외 10

소송의 내용	- 은행이 수탁하고 있는 ○○자산운용의 부동산펀드 관련하여 해외투자회사(LBA Capital Pty Ltd., 이하 "LBA")의 문서위조로 투자손실 이슈 발생- 이와 관련 하여 본건 펀드의 운용사인 ○○자산운용은 현지 법원을 통해 문서를 위조한 LBA사의 예금 및 부동산 자산동결명령을 진행하였으며, 손해배상청구를 구하는 소 제기

소송가액	- AUD 2,970,000 (원화환산 약 2,633백만원) 주)

진행상황	- 피고 중 1인에 대해 원고 전부 승소로 소송 종결 (AUD 2,970,000 및 지연이자 상당 회수)

향후 소송일정
및 대응방안	- 소송 종결

향후 소송결과에 따라
회사에 미치는 영향	- 소송 종결로 인하여 은행에 미치는 재무적 영향 없음

주) 보고서 작성기준일(2025.6.30.) 1회차 매매기준율 기준(AUD 886.61원)

(3) 장기임차권수용 민사 소송

(U.S. DISTRICT COURT FOR THE DISTRICT OF COLUMBIA, 1:22-cv-01043)

구 분	내 용

소제기일	- 2022.04.14.

소송 당사자	- 원고 : Amtrak
- 피고 : 은행 등

소송의 내용	- 은행은 ○○자산운용으로부터 수탁한 자산을 미국 워싱턴 D.C에 소재한 기차역 (Union Station) 일부의 장기임차권(이하 '이 사건 부동산')을 직, 간접적으로 담보로 하고 있는 대출채권에 투자
- 2022.04.14. 철도시설 운영자인 원고는 은행 등 이 사건 부동산의 이해관계자들을 상대로 이 사건 부동산에 대한 수용 및 보상금 결정을 위한 본 소송 제기 ※ 이 사건 부동산의 이해관계자 : USI - 이 사건 부동산 보유자 / USSM - 소제기 당시 USI의 100% 주주 / 은행 - 본건 펀드 수탁자의 지위에서 USI와 USSM에 펀드자산을 투자(대출)하며 이 사건 부동산에 대한 선순위담보권, USSM 보유 USI 지분 100%에 대한 질권 등 을 담보로 취득한 자
※ 원고는 적정 수용가격을 USD250백만불로 산정하여 법원에 공탁

소송가액	- 원고의 공탁금액 기준 USD250,000,000 (원화환산 약 339,100백만원) 주)

진행상황	- 2025.02.05. 원고, 은행, USI는 USSM을 피고에서 배제하고, 본건 펀드가 합의금 USD 505,000,000을 받고 분쟁을 종결하기로 하는 내용의 합의서를 체결- 2025.02.06. 원고, 은행, USI는 USSM의 피고배제신청서 및 위 합의내용에 따른 판결신청서를 법원에 공동제출- 2025.03.05. 법원은 USSM에 대한 피고배제결정- 2025.03.06. USSM은 항소장 사전 제출- 2025.03.07. 법원은 위 합의내용대로 판결(Stipulated Judgment) 선고- 현재 항소심 진행 중

향후 소송일정 및 대응방안	- 자산운용사 및 국내외 소송대리인과 협력하여 적극 대응 예정

향후 소송결과에 따라
회사에 미치는 영향	- 본 소송은 은행이 수탁하고 있는 펀드와 관련한 소송으로, 은행 고유재산에 미치는 재무적 영향 크지 않음- 다만, 수익자들에게 펀드자산 분배 후 상급심 패소 등의 경우에 합의금 또는 별도 소송의 패소상당액이 환수 대상에 해당할 수 있음

주) 보고서 작성기준일(2025.6.30.) 1회차 매매기준율 기준(USD 1,356.40원)

(4) 보증계약위반에 따른 손해배상청구 등 민사 소송

(U.S. DISTRICT COURT FOR THE SOUTHERN DISTRICT OF NEW YORK, 1:22- cv-05802)

구 분	내 용

소제기일	- 2022.07.01.

소송 당사자	- 원고 : 은행(펀드 수탁자, 대주)
- 피고 : Ben Ashkenazy (보증인)

소송의 내용	- 2022.07.01. 은행(펀드 수탁자, 대주)은 USI(선순위대출 차주, Union Station에 대한 장기임차권 소유자), USSM(메자닌대출 차주, USI의 100%주주)의 실질적 운영자이자 해당 대출의 보증인인 피고를 상대로 허위진술, 불법행위, 대주 권리 행사 방해를 이유로 한 손해배상 등을 청구하는 본 소송 제기

소송가액	- 소장 기재 대출원리금 기준 USD560,000,000(원화환산 약 759,584백만원 주)

진행상황	- 피고 답변서 제출하였고, 이후 절차 진행 중

향후 소송일정 및 대응방안	- 자산운용사 및 국내외 소송대리인과 협력하여 적극 대응 예정

향후 소송결과에 따라
회사에 미치는 영향	- 본 소송은 은행이 수탁하고 있는 펀드와 관련한 소송으로, 은행 고유재산에 미치는 재무적 영향 크지 않음

주) 보고서 작성기준일(2025.6.30.) 1회차 매매기준율 기준(USD 1,356.40원)

(5) 권리확인 민사 소송

(U.S. DISTRICT COURT FOR THE SOUTHERN DISTRICT OF NEW YORK, 1:22-cv-06649)

구 분	내 용

소제기일	- 2022.08.04.

소송 당사자	- 원고: 은행(펀드 수탁자, 대주) 외 1명(펀드 설립 SPC로서 USI의 현 지분권자)
- 피고: USSM(USI의 전 지분권자)

소송의 내용	- 2022.08.04. 은행은 ○○자산운용으로부터 수탁한 자산을 대출채권에 투자한 대주의 지위에서 질권실행후 펀드가 설립한 SPC를 통해 USI의 지분 전부를 인수 하였음에도, USI 및 USSM의 실질적 운영자였던 Ben Ashkenazy 측에서 대주의 권리행사를 방해하고 Amtrak이 제기한 장기임차권 수용소송에서 USSM이 USI의 지분권자라고 주장함에 따라, USI에 대한 권리관계를 확인 받고자 USSM (USI의 과거 지분권자)를 상대로 본 권리확인소송 제기

소송가액	- 권리확인대상인 USI지분의 입찰금액 기준 USD 140,535,334.53 (원화환산 약 190,622백만원) 주)

진행상황	- 2025.03.03. 법원은 은행 승소취지로 결정(Memorandum Opinion)- 2025.03.11. 법원은 위 결정과 동일한 내용으로 은행승소 약식판결(Order) 선고- 2025.03.12. USSM은 항소통지서 제출- 현재 항소심 진행 중

향후 소송일정 및 대응방안	- 자산운용사 및 국내외 소송대리인과 협력하여 적극 대응 예정

향후 소송결과에 따라
회사에 미치는 영향	- 본 소송은 은행이 수탁하고 있는 펀드와 관련한 소송으로, 은행 고유재산에 미치는 재무적 영향 크지 않음

주) 보고서 작성기준일(2025.6.30.) 1회차 매매기준율 기준(USD 1,356.40원)

(6) 부당이득반환 소송(ARBITRAZH COURT OF CITY OF MOSCOW, A40-277247/2023)

구 분	내 용

소제기일	- 2023.11.27.

소송 당사자	- 원고: MTS Bank
- 피고: 당행

소송의 내용	- 은행과 환거래계좌를 통해 거래 중이던 MTS Bank가 OFAC(미국 재무부 산하 해외자산 통제관리국, Office of Foreign Assets Control)의 SDN(Specially Designated Nationals) List에 등재됨에 따라 은행은 MTS Bank 명의의 외화계좌를 동결- 이에 MTS Bank가 러시아 모스크바시 상사법원에 계좌잔액의 반환을 구하는 소 제기

소송가액	- USD 109,244,283.79 (원화환산 약 148,179 백만원) 주)

진행상황	- 은행 답변서 제출하였고 이후 절차 진행 중

향후 소송일정
및 대응방안	- 현지 법원 재판 일정에 맞추어 대응 예정

향후 소송결과에 따라
회사에 미치는 영향	- 미국 OFAC 규제 준수에 기인하여 러시아 법원에서 진행되는 소송으로 승소 가능성을 쉽게 예측하기 어려우나, 소송 가액은 원고 명의 계좌 잔액으로 충당 가능하고, 은행에 지연이자 상당의 재무적 영향이 예상됨

주) 보고서 작성기준일(2025.6.30.) 1회차 매매기준율 기준(USD 1,356.40원)

(7) 손해배상 청구소송 (PN JAKARTA SELATAN, 191/Pdt.G/2023/PN JKT.SEL)

구 분	내 용

소제기일	- 2023.02.21.

소송 당사자	- 원고: PT Nur Kencana Lestari Inti (이하 'NKLI')
- 피고: PT Bank KB Bukopin Tbk (당행의 자회사)

소송의 내용	- PT Bank KB Bukopin Tbk는 대출차주 중 부실업체 TMJ에 대한 여신을 담보권 실행을 통해 회수하기 위해 차주가 담보로 제공한 TMJ 주식(질권)을 경매 의뢰함. NKLI(원고)가 경매를 통해 해당 주식을 낙찰받고, PT Bank KB Bukopin Tbk는 NKLI에게 TMJ 주식매입 용도로 대출 실행 (2019.11월) - NKLI는TMJ 주식 매입 후 경영권 인수를 통해 광업사업을 하려고 했으나, TMJ 측 파산 관재인 및 법원이 지정한 광산관리회사와의 법적 분쟁으로 인해 경영권 확보 및 정상적인 사업이 불가하였으며, 광산관리회사와의 소송에서도 패소 (2022.10월) - 이에 따라, NKLI는 PT Bank KB Bukopin Tbk가 파산절차 진행중인 TMJ 주식 매입을 권유하고 관련 대출취급 당시 법적 문제 및 이에 따른 리스크를 의도적으로 공개하지 않았으며, 이는 법에 반하는 불법행위라고 주장하며 소 제기 (2023.02월)

소송가액	- USD 59,967,000 IDR 156,860,000,000 (원화환산 약 94,468백만원 주))

진행상황	- 3심 진행중

향후 소송일정
및 대응방안	- 소송대리인과 협력하여 적극대응 예정

향후 소송결과에 따라
회사에 미치는 영향	- 2심 승소 결과 (NKLI의 청구 전면 기각) 및 외부 법무법인 법률검토의견서 등 감안, PT Bank KB Bukopin Tbk의 패소 가능성은 높지 않을 것으로 판단되며 회사에 미치는 영향은 제한적일것으로 예상됨

주) 보고서 작성기준일(2025.6.30.) 1회차 매매기준율 기준(USD 1,356.4원, IDR 0.0837원)

[KB증권]

(1) 부당이득금 (대법원 2023다216425)

구 분	내 용

소제기일	- 2023.02.21.

소송 당사자	- 원고: 케이비증권(주)
- 피고: ○○○○증권(주) 외 1

소송의 내용	- 원고가 투자한 ○○○○○○(주) 발행 ABCP 투자 손실과 관련하여, 1) 주위적으로 피고 증권회사에 부당이득반환청구를,2) 예비적으로 공동주관사인 피고 증권회사들에 대하여 손해배상청구의 소 제기

소송가액	- 20,000백만원

진행상황	- 2023.01.13. 2심 판결 선고 : 당사 일부 승소

향후 소송일정 및 대응방안	- 대법원에서 법리ㆍ쟁점에 관한 종합적 검토 중

향후 소송결과에 따라
회사에 미치는 영향	- 회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

(2) 부당이득금 (서울고등법원 2025나206694)

구 분	내 용

소제기일	- 2025.04.01.

소송 당사자	- 원고: 케이비증권(주)
- 피고: ○○○○○○증권(주)

소송의 내용	- 원고는 2019년 3~12월에 피고가 발행한 DLS를 특정금전신탁에 편입하여 신탁상품 '○○○○○○○○○'으로 판매하였는데, 발행사인 피고가 만기일(20.4.~20.7.)이 지나도 기초자산펀드의 환매연기, 청산절차 진행 등의 사유를 들어 상환을 지연하며 DLS 상환계획 등을 제공하지 않고 있음 - 이에 원고는 피고를 상대로 1) 주위적으로 사기 또는 착오에 따른 본건 DLS 발행 계약 취소 및 본건 DLS 인수대금 전액(1,056억원)에 대한 부당이득반환청구, 2) 예비적으로 불법행위를 원인으로 하는 손해배상청구의 소 제기

소송가액	- 105,565백만원

진행상황	- 2025.02.20. 1심 판결선고 : 당사 일부 승소- 2025.03.12. 당사 항소장 제출(2025.04.01. 사건 접수)

향후 소송일정 및 대응방안	- 2025.08.21. 2심 1차 변론기일(예정)

향후 소송결과에 따라
회사에 미치는 영향	- 회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

(3) 매매대금반환등 (서울고등법원 2024나2016354)

구 분	내 용

소제기일	- 2020.04.24.

소송 당사자	- 원고: ○○○○○○(주) 외 1 - 피고: 케이비증권(주) 외 1

소송의 내용	- 원고들은 피고 케이비증권이 판매한 '○○○○○○○○전문투자형사모투자신탁 1호'에 가입(2019.4.25.설정, 각 500억원)하여 거래하던 중, 피고 케이비증권이 상품설명서의 주요사실에 대한 허위사실을 기재하였다고 주장하며, 1) (주위적청구) 착오에 의한 수익증권 매매계약취소 또는 채무불이행으로 인한 계약 해제를 이유로 케이비증권에게 345억원의 부당이득반환청구2) (예비적청구) 피고들의 투자자보호 의무 위반 등을 이유로 투자금 349.5억원에 대한 손해배상청구의 소 제기 ※ 원고 청구취지 변경 - 2022.05.13. 1,000억원 → 365억원 - 2022.07.08. 365억원 → 351.3억원 - 2022.10.11. 351.3억원 → 374.7억원 - 2023.04.06. 374.7억원 → 349억원 - 2023.11.13. 349억원 →345억원 ※ 유사 청구원인으로 추가 소송 2건 진행 중 (원고 ○○○○○○○○외 3, 청구금액 254억원)

소송가액	- 34,453백만원

진행상황	- 2024.02.14. 1심 판결선고 : 당사 일부 패소(가지급 실시)- 2024.03.05. 당사 항소장 제출(2024.03.27. 사건 접수)

향후 소송일정 및 대응방안	- 당사 기일지정신청서 추가 제출 예정

향후 소송결과에 따라
회사에 미치는 영향	- 회사의 패소시 인용된 금액과 지연이자 상당액의 비용 발생 가능성 있음

[KB손해보험]

(1) 건설공사보험 보험금 청구(서울중앙지방법원 2023가합50330)

구분	내용

소제기일	- 2023. 03. 07(당사 소장 수령 23.04.11)

소송당사자	- 원고: OOOOO㈜, OOOOOOO㈜- 피고: 주위적) ㈜KB손해보험, OOOOOO 예비적) ㈜KB손해보험 외 9개 참여보험사, OOOOOO

소송의 내용	- 원고1 OOOOO㈜은 복합전철 민간투자시설사업의 사업시행자이며, 피고 KB손해보험은 원고와 사이에 위 전철사업에 대하여 건설공사보험계약을 체결한 보험회사고, 원고2 OOOOOOO㈜는 원고1로부터 낙동강 하류 부분(2공구) 공사를 도급받아 피난연결통로#3 및 본선터널 건설공사를 맡은 시공사임- OOOOOO㈜가 위 2공구 공사 중 2020. 03. 08. 피난연결통로#3 인근 본선 터널에서 지하수 유입이 시작되어 2020.03.18. 본선터널 상부 대규모 지반 침하로 인한 터널 붕락사고 발생- 원고들은 복구작업과 관련하여 발생한 비용에 대하여 건설공사보험 보험금 청구의 소 제기

소송가액	- 226,672 백만원 (재물손해, OOOOOO 청구분 제외)

진행사항	- 1심 진행 중

향후 소송일정 및 대응방안	- 변론기일 진행(2025.05.21.)- 변론기일 진행(2025.07.23.)- 변론기일 진행 예정(2025.10.22.)

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 당사 순보유율 4.234%- 2020년 XoL 재보험특약 적용- 전부패소시 95.2억 원 재무적 손실 (XoL 특약 보상한도 및 복원보험료 고려)

(2) 건설공사보험 보험금 청구(서울중앙지방법원 2023가합50354)

구분	내용

소제기일	- 2023. 03. 07(당사 소장 수령 23.04.03)

소송당사자	- 원고: OOOOO㈜- 피고: 주위적) ㈜KB손해보험, OOOOOO 예비적) ㈜KB손해보험 외 9개 참여보험사, OOOOOO

소송의 내용	- 원고 OOOOO㈜은 복합전철 민간투자시설사업의 사업시행자이며, 피고 KB손해보험은 원고와 사이에 위 전철사업에 대하여 건설공사보험계약을 체결한 보험회사고, OOOOOOO㈜는 원고로부터 낙동강 하류 부분(2공구) 공사를 도급받아 피난연결통로#3 및 본선터널 건설공사를 맡은 시공사임- OOOOOOO㈜가 위 2공구 공사 중 2020. 03. 08. 피난연결통로#3 인근 본선 터널에서 지하수 유입이 시작되어 2020.03.18. 본선터널 상부 대규모 지반 침하로 인한 터널 붕락사고 발생- 원고는 위 사고로 인한 준공지연 등에 따른 예정이익상실손해에 대하여 건설 공사보험 보험금 청구의 소 제기

소송가액	- 55,953 백만원 (예정이익상실손해, OOOOOO 청구분 제외)

진행사항	- 1심 진행 중

향후 소송일정 및 대응방안	- 변론기일 미지정 상태

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 당사 순보유율 4.234%- 2020년 XoL 재보험특약 적용- 재무적 손실범위는 서울중앙지방법원 2023가합50330 사건에 포함되어 있음

[KB국민카드]

(1) 부가가치세등 부과처분취소 (서울고법 2025누5964 등)

구 분	내 용

소 제기일	- 2015.04.10 ~ 2018.01.12 총 2건

소송 당사자	- 원고: KB국민카드 - 피고: OO세무서장 외

소송의 내용	- 해외 신용카드사에게 지급한 분담금을 사용료 소득에 해당한다고 보아 과세처분한 것에 대하여 국외제공 용역으로 면세대상임을 이유로 취소소송 제기함

소송가액	- 179 백만원

진행상황	- 2심 진행중 2건

향후 소송일정 및대응방안	-기존 대법원 판결에서 판단되지 않은 쟁점에 대하여 추가 주장 중

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 당사가 제기한 소송으로 패소시 재무적 영향이 미미할 것이며, 승소시 소송가액에 상당하는 부가세 환급 예상됨

(2) 부가가치세 반환청구소송(서울중앙 2023가합76042 등)

구 분	내 용

소 제기일	- 2023.07.19~21 총 3건

소송 당사자	- 원고 : KB국민카드- 피고 : 통신 3사

소송의 내용	- 통신사는 당사가 신용카드 부가서비스와 관련하여 부담한 청구할인비용을 근거로 부가가치세를 환급받았으나, 해당 환급금의 귀속주체는 당사이므로 본소를 제기함

소송가액	- 26,098 백만원

진행상황	- 1심 진행중 3건

향후 소송일정 및대응방안	- 소송결과에 따라 대응 예정

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 당사가 제기한 소송으로 패소시 재무적 영향이 미미할 것이며, 승소시 소송가액에 상당하는 부가세 환급이 예상됨

(3) 퇴직금청구 (서울중앙지방법원 2023가합76257 등)

구 분	내 용

소 제기일	- 2023.07.20. ~ 2024.11.18. 총 7건

소송 당사자	- 원고 : 강O 등- 피고 : KB신용정보

소송의 내용	- 위임직 채권추심인과 임대차조사원이 근로자임을 주장하며 퇴직금지급 청구

소송가액	- 3,185 백만원

진행상황	- 1심 진행 중 7건

향후 소송일정 및대응방안	- 소송결과에 따라 대응 예정

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 신용정보는 소송 접수 시 소송가액 상당의 충당부채를 계상하였으며, 패소 시소송비용 등 일부 손실 발생 가능성 있음

[KB라이프생명]

(1) 보험금 청구 (서울중앙지방법원 2022나59204)

구분	내용

소제기일	- 2018. 12. 26. (항소제기일: 2022. 10. 6. )

소송 당사자	- 원고 : ○○○ 외 2인- 피고 : (주)KB라이프생명보험

소송의 내용	- 원고들은 상속만기형 즉시연금보험상품 가입자들로, 추가 보험금의 지급을 청구

소송가액	- 30백만원

진행상황	- 1심 회사 전부 승소하였으며 원고들 항소하여 2심 계속 중

향후 소송일정및 대응방안	- 2심 계속 중으로 소송대리인 선임하여 대응 중

향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- KB라이프생명보험 패소시 동일 상품 가입자들에 회사의 보험금 추가 지급 예상- 상기의 소송에 대하여 패소할 경우, 향후 지급이 예상되는 금액을 추정하여 소송충당부채로 계상하고 있으며, 동 건 관련 실제 지급금액과 시기는 향후 법원의 판단에 따라 변동됨

[KB자산운용]

( 1) 매매대금 등 청구의 소(서울중앙지방법원 2025가합8128)

구분	내용

소 제기일	- 2025.01.24.

소송 당사자	- 원고 : 에000000 주식회사 - 피고 : 1. 케이비정왕일반부동산사모투자회사
2. 케이비자산운용 주식회사

소송의 내용	- 원고는 시행사인 소외 회사에 대해 물류센터 공사대금 채권을 보유하고 있다고 주장
- 원고의 당사에 대한 청구는, 소외 회사와 피고 1( 당사 운용 집합투자기구), 당사( 집합투자업자 지위에서) 사이의 물류센터 매매계약상 매수인( 피고 1) 의 잔금 지급 능력에 대해 당사가 소외 회사에 대하여 허위의 진술 및 보장을 하였으므로 손해를 배상하여야 한다는 것임

소송가액	- 501백만원

진행상황	- 1심 진행 중

향후 소송일정 및 대응방안	- 소송진행에 따라 대응 예정

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 회사 패소시, 판결 주문에 따라 원고에게 금원을 지급해야 될 수 있음

(2) 손해배상 청구의 소(서울중앙지방법원 2025가합9613)

구분	내용

소 제기일	- 2025.03.26.

소송 당사자	- 원고 : 1. 주식회사 마00000
2. 스000000 주식회사
3. 김00
4. 최00
5. 오000000 주식회사
- 피고: 1. 미00000 주식회사
2. 케이비자산운용 주식회사

소송의 내용	- 원고들은 소외 회사에 토지 계약금 용도의 자금을 대출해주었다고 주장
- 원고들의 당사에 대한 청구는, 원고들이 피고 1, 2 의 불법행위로 인하여 대출금 상당의 손해를 입었고, 당사는 피고 2 의 불법행위에 대한 사용자책임을 부담한다는 것임

소송가액	- 3,700백만원

진행상황	- 1심 진행 중

향후 소송일정 및 대응방안	- 소송진행에 따라 대응 예정

향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 회사 패소시, 판결 주문에 따라 원고에게 금원을 지급해야 될 수 있음

[KB부동산신탁]

(1) 공사대금 등 (수원지방법원 성남지원 2024가합200027)

구 분	내 용

소제기일	- 2024. 1. 2.

소송 당사자	- 원고 : OOOOOOO- 피고 : 케이비부동산신탁 등 2

소송의 내용	- 원고는 본 신탁사업의 공사를 완료하고 PF대출원리금을 대위변제한 시공사로서, 위탁자 및 케이비부동산신탁을 상대로 미지급 공사대금 및 PF대출원리금 대위 변제금액에 대한 지연이자의 지급을 청구

소송가액	- 23,677백만원

진행상황	- 1심 진행중

향후 소송일정및 대응방안	- 감정,조회,촉탁 결과 도착을 기다리기 위하여 기일추정됨

향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 신탁계약서에 따르면 원고는 케이비부동산신탁에게 신탁재산 범위 내에서만 공사대금을 청구할 수 있으며, 어떠한 경우에도 케이비부동산신탁은 고유재산 으로 원고에게 공사대금지급의무를 지지 않는다고 정하고 있는 점 등을 고려하면 본 소송에서 패소하더라도 케이비부동산신탁의 고유재산 손실 가능성은 낮을 것 으로 사료됨

(2) 부당이득금 등 (서울고등법원 2024나2050934)

구분	내용

소제기일	- 2023. 9. 20.

소송 당사자	- 원고 : 이OO 등 950- 피고 : 케이비부동산신탁 등 2

소송의 내용	- 원고들 본 신탁부동산을 분양받은 수분양자들로서, 위탁자가 본 사업관련 주거 용지 매수 시 선납할인을 받았음에도 이를 반영하지 않은 분양가를 책정하여 주택법상 분양가상한제 산정기준에따른 금액을 초과하여 분양하였음을 주장 하며, 위탁자 및 케이비부동산신탁을 상대로 해당 초과금액에 대한 부당이득 반환을 청구

소송가액	- 6,715백만원 (최초 소제기 소송가액은 522백만원이었으나 소송진행과정에 원고가 청구취지 를 확장함)

진행상황	- 1심 일부패소(24. 9. 26.),- 2심에서 원고가 부동산신탁에 대하여 소취하하여 종결됨('25.5.27)

향후 소송일정및 대응방안	- 항소 및 강제집행정지신청 완료(강제집행정지신청을 위한 공탁금은 위탁자가 납부완료)- 이 사건 토지 일부지분에 대한 신탁등기가 형식적으로 말소되지 않았음을 이유로 신탁종료가 인정되지 않았는 바, 신탁등기 말소를 진행하여 신탁종료를 입증할 예정

향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 본 건 소송에서 패소할 시 관련 소송비용 일체(판결원리금 포함)를 위탁자 (아이에스동서)가 지급할 것을 확약하였는 바, 본 건 소송에서 패소하더라도 케이비부동산신탁의 고유재산 손실가능성은 낮을 것으로 사료됨

(3) 대여금 등 (서울중앙지방법원 2024가합92997)

구분	내용

소제기일	- 2024. 9. 4..

소송 당사자	- 원고 : 메OOOOOOOO 등 4- 피고 : 케이비부동산신탁 등 3

소송의 내용	- 원고들은 본 사업 PF대출금의 변제기일이 도래함에 따라 채무자 및 연대보증인 인 피고는 연대하여 대출원리금을 상환할 의무가 있고, 케이비부동산신탁은 책임준공 기한내에 책임준공의무를 이행하지 못하여 대출원리금 및 연체이자 상당의 손해배상의무가 있음을 주장하며, 피고들을 상대로 대출원리금 중 10% 에 상당하는 금액의 지급을 (일부)청구

소송가액	- 10,416백만원

진행상황	- 1심 진행중

향후 소송일정및 대응방안	- 3회차 변론기일 예정 (2025.08.22)

향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 소송 패소 시 패소금액을 신탁재산으로 지급하기 부족할 경우, 고유재산 손실 가능성 있음

(4) 약정금 (서울중앙지방법원 2024가합110888)

구분	내용

소제기일	- 2024. 11. 22.

소송 당사자	- 원고 : 한OOOOO- 피고 : 케이비부동산신탁

소송의 내용	- Tranch B 대주 겸 2순위 우선수익자인 원고는 케이비부동산신탁이 신탁계약 등에 따라 책임준공의무 미이행시 대주에게 대출원리금 전액을 지급하기로 약정한 것임을 주장하며, 케이비부동산신탁을 상대로 원고의 미상환대출원리금 의 지급을 청구하는 본 건 소송을 제기함

소송가액	- 15,476백만원

진행상황	- 1심 진행중

향후 소송일정및 대응방안	- 변론기일 미지정

향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 소송 패소 시 패소금액을 신탁재산으로 지급하기 부족할 경우, 고유재산 손실 가능성 있음

(5) 손해배상(기) (서울중앙지방법원 2025가합6252)

구분	내용

소제기일	- 2025. 1. 17.

소송 당사자	- 원고 : 서OOOOOOOO 등 14- 피고 : 케이비부동산신탁

소송의 내용	- 본건 사업의 대주 겸 우선수익자인 원고들은 케이비부동산신탁이 신탁계약 등에 따라 책임준공의무 미이행시 대출원리금 전액을 손해배상 예정액으로 약정한 것임을 주장하며, 케이비부동산신탁을 상대로 원고의 미상환대출원리금을 손해 배상 청구하는 본 건 소송을 제기함

소송가액	- 39,600백만원

진행상황	- 1심 진행중

향후 소송일정및 대응방안	- 변론기일 미지정

향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 소송 패소 시 패소금액을 신탁재산으로 지급하기 부족할 경우, 고유재산 손실 가능성 있음

(6) 손해배상 약정금 청구 (서울중앙지방법원 2025가합3727)

구분	내용

소제기일	- 2025. 1. 6.

소송 당사자	- 원고 : 뉴OOOOOOO- 피고 : 케이비부동산신탁

소송의 내용	- Tranch C 대주 겸 3순위 우선수익자인 원고는 케이비부동산신탁이 신탁계약 등에 따라 책임준공의무 미이행시 대주에게 대출원리금 전액을 지급하기로 약정한 것임을 주장하며, 케이비부동산신탁을 상대로 원고의 미상환대출원리금 의 지급을 청구하는 본 건 소송을 제기함

소송가액	- 4,000백만원

진행상황	- 1심 진행중

향후 소송일정및 대응방안	- 변론기일 미지정

향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 소송 패소 시 패소금액을 신탁재산으로 지급하기 부족할 경우, 고유재산 손실 가능성 있음

(7) 손해배상(기)(서울중앙지방법원 2025가합8499)

구분	내용

소제기일	- 2025. 2. 3.

소송 당사자	- 원고 : 신OOOO 등 2- 피고 : 케이비부동산신탁

소송의 내용	- Tranch C 대주 겸 3순위 우선수익자인 원고들은 케이비부동산신탁이 신탁계약 등에 따라 책임준공의무 미이행시 대주에게 대출원리금 전액을 지급하기로 약정한 것임을 주장하며, 케이비부동산신탁을 상대로 원고의 미상환대출원리금 의 지급을 청구하는 본 건 소송을 제기함

소송가액	- 10,000백만원

진행상황	- 1심 진행중

향후 소송일정및 대응방안	- 변론기일 미지정

향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 소송 패소 시 패소금액을 신탁재산으로 지급하기 부족할 경우, 고유재산 손실 가능성 있음

(8) 손해배상(기)(서울중앙지방법원 2025가합9602)

구분	내용

소제기일	- 2025. 3. 28.

소송 당사자	- 원고 : 에OOOOOOO 등 2- 피고 : 케이비부동산신탁

소송의 내용	- Tranch D,E 대주 겸 4,5순위 우선수익자인 원고들은 케이비부동산신탁이 신탁계약 등에 따라 책임준공의무 미이행시 대주에게 대출원리금 전액을 지급 하기로 약정한 것임을 주장하며, 케이비부동산신탁을 상대로 원고의 미상환 대출원리금의 지급을 청구하는 본 건 소송을 제기함

소송가액	- 11,000백만원

진행상황	- 1심 진행중

향후 소송일정및 대응방안	- 변론기일 미지정

향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 소송 패소 시 패소금액을 신탁재산으로 지급하기 부족할 경우, 고유재산 손실 가능성 있음

(9) 손해배상(기)(서울중앙지방법원 2025가합12012)

구 분	내 용

소제기일	- 2025.07.08.

소송 당사자	- 원고 : 케OOOOOOOO(주)- 피고 : KB부동산신탁

소송의 내용	- Tranch C 대주 겸 3순위 우선수익자인 원고들은 부동산신탁이 신탁계약 등에 따라 책임준공의무 미이행시 대주에게 발생한 손해(대출원리금 및 연체이자 상당액)를 지급하기로 약정한 것임을 주장하며, 부동산신탁을 상대로 원고의 미상환대출원리금 및 연체이자의 지급을 청구하는 본 건 소송을 제기함

소송가액	- 4,258백만원

진행상황	- 1심 진행중

향후 소송일정및 대응방안	- 변론기일 미지정

향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 소송 패소 시 패소금액을 신탁재산으로 지급하기 부족할 경우, 고유재산 손실가능성 있음

나. 견질 또는 담보용 어음ㆍ수표 현황 - 해당사항 없음 다. 채무보증현황, 채무인수약정현황, 그 밖의 우발채무 등

[지배회사에 관한 사항]

[KB금융지주]

(1) 당반기말 및 전기말 현재 지급보증의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

계정과목	종류	당반기말	전기말

확정지급보증

원화확정지급보증	KB구매론지급보증	118,365	152,129

기타원화지급보증	941,670	900,237

소계	1,060,035	1,052,366

외화확정지급보증	신용장인수	299,432	331,423

수입화물선취보증	42,479	45,274

입찰보증	13,047	12,782

계약이행보증	1,745,407	1,927,572

선수금환급보증	3,739,299	4,644,429

기타외화지급보증	4,096,813	4,594,667

소계	9,936,477	11,556,147

금융보증계약	융자담보지급보증	24,209	20,790

현지차입보증	394,749	588,019

국제금융관련외화보증	764,365	842,838

기타금융지급보증	325,672	-

소계	1,508,995	1,451,647

확정지급보증 계	12,505,507	14,060,160

미확정지급보증

미확정지급보증	신용장관련지급보증	2,798,080	2,268,081

선수금환급보증	1,388,003	1,373,649

미확정지급보증 계	4,186,083	3,641,730

합계	16,691,590	17,701,890

(2) 당반기말 및 전기말 현재 약정내역은 다음과 같습니다. (단위:백만원)

구분	당반기말	전기말

약정

기업대출약정	56,103,015	57,510,280

가계대출약정	58,945,723	59,100,288

신용카드한도	88,170,609	87,204,864

기타유가증권매입계약	9,105,958	8,880,563

소계	212,325,305	212,695,995

금융보증계약

크레딧라인	4,349,273	4,747,946

유가증권매입계약	834,800	475,147

소계	5,184,073	5,223,093

합계	217,509,378	217,919,088

(3) 기타사항

1) 연결실체가 당반기말 현재 영업활동과 관련하여 원고로 계류중인 소송사건은 112건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 1,746,130백만원이며,피고로 계류중인 소송사건은 351건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 1,298,252백만원으로 이후 재판 결과에 따른 추가적인 손실액은 예측할 수 없습니다. 연결실체가 피고로 계류중인 주요 소송사건 내역은 다음과 같습니다(단위:건, 백만원)

구분	사건명	건수	소가	사건내용	소송현황

㈜국민은행	환매대금 반환청구	1	56,983	- ㈜국민은행은 OO자산운용과 OO투신운용으로부터 수탁한 자산을 페어필드 펀드에 투자(페어필드 펀드는 버나드 매도프 투자증권에 재투자) 후 환매하여 수익자에게 반환. 이후 폰지사기 관련 손실발생으로 버나드 매도프 투자증권 청산절차 진행- 버나드 매도프 투자증권의 파산관재인이 ㈜국민은행을 상대로 ㈜국민은행이 페어필드를 통해 지급받은 환매금액의 반환을 구하는 본 소송 제기	- 피고가 신청한 소각하 신청이 기각되었고, 본안절차 진행 중 [관련소송이 뉴욕남부지구연방파산법원(10-3777)에서 소장심사단계 진행중]- 승소가능성 상당하여 ㈜국민은행에 미치는 재무적 영향 크지 않음

장기임차권 수용	1	339,100	- ㈜국민은행은 ○○자산운용으로부터 수탁한 자산을 미국 워싱턴 D.C에 소재한 기차역(Union Station) 일부의 장기임차권(이하 '이 사건 부동산')을 직, 간접적으로 담보로 하고 있는 대출채권에 투자- 철도시설 운영자인 원고는 펀드 수탁자 지위의 ㈜국민은행을 포함한 이 사건 부동산의 이해관계자들을 상대로 이 사건 부동산에 대한 수용권 행사 및 보상금 결정을 위한 본 소송 제기 ※ 이 사건 부동산의 이해관계자 USI - 이 사건 부동산 보유자 USSM - 소제기 당시 USI의 100% 주주 (주)국민은행 - 본건 펀드 수탁자의 지위에서 USI와 USSM에 펀드자산을 투자(대출)하며 이 사건 부동산에 대한 선순위담보권, USSM 보유 USI 지분100%에 대한 질권 등을 담보로 취득한 자	- 2025.02.05. 원고, ㈜국민은행, USI는 USSM을 피고에서 배제하고, 본건 펀드가 합의금 USD 505,000,000을 받고 분쟁을 종결하기로 하는 내용의 합의서를 체결- 2025.02.06. 원고, ㈜국민은행, USI는 USSM 피고배제신청서 및 위 합의내용에 따른 판결신청서를 법원에 공동제출- 2025.03.05. 법원, USSM에 대한 피고배제결정- 2025.03.06. USSM, 항소장 사전 제출- 2025.03.07. 법원, 위 합의내용대로 판결(Stipulated Judgment) 선고- 본 소송은 ㈜국민은행이 수탁하고 있는 펀드와 관련한 소송으로, ㈜국민은행 고유재산에 미치는 재무적 영향 크지 않음. 다만, 펀드자산 분배 후 상급심 패소 등의 경우에 합의금 또는 별도 소송의 패소상당액이 환수 대상에 해당할 수 있음.

부당이득반환	1	148,179	- ㈜국민은행과 환거래계좌를 통해 거래 중이던 MTS Bank가 OFAC(美 재무부 산하 해외자산 통제관리국, Office of Foreign Assets Control)의 SDN(Specially Designated Nationals) List에 등재됨에 따라 ㈜국민은행은 MTS Bank 명의의 외화계좌를 동결- 이에 MTS Bank 가 러시아 모스크바시 상사법원에 계좌잔액의 반환을 구하는 소 제기	- 현지 법원 재판 일정에 맞추어 대응 중- 미국 OFAC 규제준수에 기인하여 러시아 법원에서 진행되는 소송으로 승소 가능성을 쉽게 예측하기 어려우나, 소송 가액은 원고 명의 계좌 잔액으로 충당 가능하고, ㈜국민은행에 지연이자 상당의 재무적 영향이 예상됨

손해배상 청구	1	94,468	- PT Bank KB Bukopin Tbk는 대출차주 중 부실업체 TMJ에 대한 여신을 담보권 실행을 통해 회수하기 위해 차주가 담보로 제공한 TMJ 주식(질권)을 경매 의뢰함. NKLI(원고)이 경매를 통해 해당 주식을 낙찰받고, PT Bank KB Bukopin Tbk은 NKLI에게 TMJ 주식 매입 용도로 대출 실행- NKLI는 TMJ 주식 매입 후 경영권 인수를 통해 광업사업을 하려고 했으나, TMJ 측 파산관재인 및 법원이 지정한 광산관리회사와의 법적 분쟁으로 인해 경영권 확보 및 정상적인 사업이 불가하였으며, 광산관리회사와의 소송에서도 패소 - 이에 따라, NKLI는 PT Bank KB Bukopin Tbk가 파산절차 진행중인 TMJ 주식 매입을 권유하고 관련 대출 취급 당시 법적 문제 및 이에 따른 리스크를 의도적으로 공개하지 않았으며, 이는 법에 반하는 불법행위라고 주장하며 소 제기	- 3심 진행 중으로 소송대리인과 협력하여 적극 대응 예정

KB증권㈜	부당이득금, 매매대금반환 등 (호주펀드)	3	59,927	- 호주 장애인 아파트 임대사업에 투자하는 법인(차주)에 대한 금전의 대여를 투자목적으로 하는 사모펀드의 투자중개업자로서 개인 및 기관투자자에게 3,265억원의 신탁상품 및 펀드를 투자중개하였으나, 호주 현지 차주의 계약위반으로 펀드운용이 중단되었으며, 이와 관련하여 회사에 부당이득금/ 매매대금 반환 등의 소송을 청구	- 제1 소송: 3심 진행 중 (1심: 2023.2.7 투자원금 298 억 및 이에 대한 지연이자 지 급을 명하는 판결 2심: 2024.1.29 결론을 달리 하여 투자원금 중 120억원 및 이에 대한 지연이자의 지급을 명하는 판결) - 제2 소송: 2심 진행 중 (1심: 2024.2.14 투자원금 중 122억 및 이에 대한 지연이자 지급을 명하는 판결) - 제3 소송: 3심 진행 중 (1심: 2023.10.26 잔존원리금 84.6억 및 원금 82.9억에 대한 지연이자 지급을 명하는 판결 2심: 2025.01.16 1심에서 지급 한 금액 80.7억원 중 일부인 44억원의 반환을 명하는 판결)

한편, 연결실체는 피고로 계류중인 소송사건에 대해 당반기말 128,405백만원의 소송충당부채를 재무제표에 반영하였습니다(주석 17.(5)).

2) 당반기말 현재 법원에 계류중인 임금피크제도 관련 소송은 총 13건 44,315백만원(㈜국민은행 총 8건 소가 39,541백만원, ㈜KB증권 총 1건 소가 2,646백만원, ㈜KB라이프생명보험 총 1건 소가 61백만원, ㈜KB캐피탈 총 1건 388백만원, ㈜KB데이타시스템 총 1건 1,479백만원, KB자산운용㈜ 총 1건 200백만원)입니다. 향후 자원의 유출금액과 시기를 현재로는 예측할 수 없습니다.

3) 당반기말 현재 KB부동산신탁㈜는 시공사가 책임준공 의무를 이행하지 못할 경우, 이를 대신하여 준공 의무를 부담하고, 동 의무를 이행하지 못할 경우에는 대출 금융기관에 발생한 손해를 배상할 책임이 있는 책임준공형 토지신탁사업(부산경보산업개발 등 17건)을 진행 중입니다. 책임준공형 토지신탁사업에 대한 당반기말 현재 총 PF대출 약정한도는 14,736억원이며, 이 중 실행잔액(미지급이자 포함)은 10,785억원입니다. 이와 관련하여, 연결실체는 책임준공의무를 이행하기 위하여 부담하게 될 신탁계정대에 대해 예상되는 손실을 반영하여 당반기말 현재 총 91억원의 충당부채를 인식하였습니다. 또한, 책임준공의무를 이행하지 못할 경우 발생할 수 있는 손해배상 책임과 관련하여, 그에 따른 예상 손실을 반영하여 당반기말 현재 총 908억원의 충당부채를 추가로 인식하였습니다. 당반기말 기준으로 책임준공 의무가 기한 내 이행되지 않은 사업장은 총 12건(공사 중 2건, 준공 완료 10건)이며, 이들 사업장의 PF 대출 약정한도는 10,901억원, 실행잔액(미지급이자 포함)은 8,483억원입니다. 이 중 소송이 진행 중인 사업장은 총 5건(공사 중 1건, 준공 완료 4건)으로 계류 중인 소송은 총 6건(소송가액은 905억원)이며, 해당사업장의 PF 대출 약정한도는 4,726억 원, 실행잔액(미지급이자 포함)은 2,713억원입니다. 4) 2024년도 중 자회사인 ㈜국민은행, ㈜KB라이프생명보험의 업무 전반에 대한 금융감독원의 정기검사가 실시되었으며, 검사결과 및 조치요구사항은 향후 통보될 예정입니다.

5) ㈜국민은행 및 KB증권㈜는 금융기관의 부당공동행위 여부에 관한 공정거래위원회의 조사가 진행 중에 있으며, 그 결과를 현재 예측할 수 없습니다.

6) 당반기말 현재 자회사 KB자산운용㈜ 및 ㈜KB데이타시스템의 세무조사가 종료됐습니다. 자회사 KB자산운용㈜ 및 ㈜KB데이타시스템의 통지세액은 2025년 2분기 중 납부완료 했습니다.

7) 당반기말 현재 KB PRASAC BANK PLC.는 과세당국으로부터 세무조사 진행중이며, 현재 KB PRASAC BANK PLC.에 미치는 영향을 예측할 수 없습니다.

8) ㈜국민은행은 STIC Eugene Star Holdings Inc.,(이하 "STIC")와 ㈜국민은행의 자회사인 PT Bank KB Bukopin Tbk가 유상증자시 발행한 총 주식 중 31,900,000,000주를 3.19조 IDR에 인수하는 신주인수권 매도계약을 2023년 4월 7일에 체결하였습니다. 또한, 계약 체결의 결과로 STIC가 지분획득 후 ㈜국민은행은 2년 6개월 경과시점부터 6개월 이내의 기간 동안 STIC가 보유한 본건 주식을 매수할 수 있는 Call option을 보유합니다. STIC는 ㈜국민은행이 행사기간 내에 Call option을 미행사하는 경우 Call option 행사기간 종료 후 1년 이내에 ㈜국민은행에 본건 주식을 매도할 수 있는 Put option을 보유합니다.

9) 당반기말 KB부동산신탁㈜는 차입형토지신탁(정비사업 포함)계약과 관련하여 총사업비의 일부인 30,680억원을 신탁계정대여 할 수 있습니다. KB부동산신탁㈜의 신탁계정대여 여부는 무조건적인 지급의무는 아니며 고유계정 및 신탁사업의 자금수지 계획 등 제반사항을 전반적으로 고려하여 판단합니다.

[주요 종속회사에 관한 사항]

[KB국민은행]

(1) 채무보증 현황

(기준일 : 2025년 06월 30일) (단위 : 백만원)

차주명	약정년월일	만기년월일	지급보증구분	지급보증잔액

㈜이마트	20210528	20260526	확정지급보증	12,103

20211220	20251210	미확정지급보증	26,517

20211220	20251210	확정지급보증	171

20220818	20250818	확정지급보증	233,182

20241118	20271118	확정지급보증	162,768

20241119	20271119	확정지급보증	271,280

합계	706,022

건설공제조합	20200909	20251231	확정지급보증	41,018

20220406	20260810	확정지급보증	8,430

20220804	20270301	확정지급보증	7,741

20220810	20270609	확정지급보증	2,627

20230614	20260205	확정지급보증	16,533

20230825	20270303	확정지급보증	91,883

20230825	20280302	확정지급보증	30,628

20240202	20260214	확정지급보증	4,302

20240409	20300301	확정지급보증	211,550

20240823	20270828	확정지급보증	38,483

20240823	20310828	확정지급보증	6,414

20241108	20270129	확정지급보증	27,362

20241210	20270301	확정지급보증	5,430

20241210	20270630	확정지급보증	1,289

20250311	20251011	확정지급보증	1,736

20250314	20260116	확정지급보증	0

20250507	20251210	확정지급보증	1,868

20250508	20251209	확정지급보증	3,662

20250604	20260906	확정지급보증	476,972

합계	977,928

롯데물산㈜	20220801	20250801	확정지급보증	406,920

합계	406,920

삼성중공업(주)	20180705	20250705	미확정지급보증	80,173

20210209	20250705	미확정지급보증	49,549

20210209	20250705	확정지급보증	77,379

20211126	20250916	미확정지급보증	21,553

20221228	20271228	미확정지급보증	92,485

20221228	20271228	확정지급보증	73,238

20240517	20260517	미확정지급보증	290,835

20240517	20260517	확정지급보증	107,158

20250331	20260331	미확정지급보증	307,401

20250331	20260331	확정지급보증	47,512

합계	1,147,285

에스케이온 주식회사	20230511	20260511	확정지급보증	428,792

합계	428,792

에이치디 현대미포 주식회사	20210205	20260202	미확정지급보증	170,071

20210205	20260202	확정지급보증	304,292

20230314	20260314	미확정지급보증	55,737

20230314	20260314	확정지급보증	9

합계	530,108

에이치디 현대삼호 주식회사	20210205	20260202	미확정지급보증	196,189

20210205	20260202	확정지급보증	295,913

20220502	20260314	미확정지급보증	58,689

20220502	20260314	확정지급보증	900

20230314	20260314	미확정지급보증	40,387

합계	592,078

에이치디현대중공업주식회사	20220509	20260509	미확정지급보증	51,049

20220607	20260509	미확정지급보증	33

20220607	20260509	확정지급보증	164,704

20240223	20260202	미확정지급보증	112,633

20240223	20260202	확정지급보증	539,046

20250331	20260328	미확정지급보증	1,352

합계	868,816

엘아이지넥스원(주)	20210518	20260512	확정지급보증	110,501

20221007	20251007	확정지급보증	2,304

20231023	20251020	확정지급보증	84,057

20241028	20251028	확정지급보증	3,539

20241031	20251031	확정지급보증	189,218

20241120	20251120	확정지급보증	11,531

20250124	20260124	확정지급보증	40,653

20250625	20260616	확정지급보증	40,684

합계	482,487

엘지디스플레이㈜	20200424	20260328	확정지급보증	179,975

20230327	20260430	확정지급보증	406,920

합계	586,895

한화오션㈜	20211231	20251231	미확정지급보증	132,028

20211231	20251231	확정지급보증	377,297

20241231	20251231	확정지급보증	19,042

합계	528,367

주1) 당행 2025년 6월 기준 결산 B/S상 확정 및 미확정지급보증 기준, 해외지점 포함주2) 약정년월일과 만기년월일은 지급보증 모한도계좌 기준으로 작성함

주3) 차주별 합계액이 K-IFRS 연결재무제표 당반기말 자본총계의 1%(385,527백만원) 이상인 경우 건별 기재 하였으며, 전체 금액은[II. 사업의 내용/ 2.영업의 현황/ 바.종류별 영업현황/ (3) 지급보증업무] 참조

[KB증권]

(1) 지급보증 등 현황

(2025년 6월 30일 기준, 단위 : 백만원)

구분	2025년 반기	2024년	증감

건수	187	188	-1

잔액	4,831,569	5,023,237	-191,668

주) 지급보증 등 현황은 기준일 현재 당사가 제공하고 있는 지급보증, 사모사채 인수확약 및 대출채권 매입확약을 기재

(2) 지급보증 및 약정내역-요약(단위 : 백만원)

구 분	2025년 반기	2024년

건수	금액	건수	금액

지급보증	4	230,588	4	249,900

매입보장약정	15	1,065,788	13	824,172

대출확약	43	2,371,240	44	2,714,231

한도대출약정	22	538,164	28	577,480

LOC 및 출자약정	103	625,789	99	657,454

합 계	187	4,831,569	188	5,023,237

(3) 지급보증 및 약정내역-세부(단위 : 백만원)

구분	제공받은 자	2025년 반기	2024년

매입보장약정(*1)	스위트에이치한남제일차 외 14건	1,065,788	824,172

소 계	1,065,788	824,172

지급보증 및 매입확약	KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY(*2)	70,533	76,440

KB Securities HongKong Ltd.(*2)	160,055	173,460

에이블권선제일차(*2)	18,000	18,000

코리아인더스트리얼가스홀딩스1㈜	0	8,170

뉴스타강릉제이차	3,000	3,000

뉴스타강릉제삼차	4,500	4,500

디바인산업가스	22,954	30,000

크리스탈코리아	60,937	120,000

에이블공평제삼차㈜(*2)	46,000	76,000

뉴스타고성제일차	3,840	3,880

CLEARLINK BUSINESS SERVICES LTD	0	4,609

에이블세운㈜(*2)	14,000	22,600

케이비명지제일차㈜(*2)	15,700	16,300

에이블당진제일차㈜	0	2,030

당진송악물류단지	0	2,030

케이비마포제이차㈜(*2)	10,000	10,000

룩수스	970	851

엠에이치앤코	8,000	8,000

이앤아이홀딩스	0	1,394

지타레스제일차㈜(*2)	18,930	19,950

에이블범어원㈜(*2)	30,000	30,000

뉴스타김포제사차㈜(*2)	7,000	7,000

뉴스타웨이브제일차㈜(*2)	35,367	36,478

티더블유서초제일차㈜(*2)	220,000	220,000

티더블유서초제이차㈜(*2)	30,000	30,000

Trinity Holdings LP	14,926	18,632

에코에너지홀딩스 유한회사	7,157	11,048

에이블마석제일차㈜(*2)	16,300	16,800

파워플레이제일차㈜(*2)	15,000	15,000

케이비스타갤럭시타워위탁관리부동산투자회사	0	40,000

에이블도산제일차㈜(*2)	86	2,555

에이블넥스트제일차㈜(*2)	21,000	21,000

와이에스엠씨제일차㈜(*2)	49,500	49,500

경산로지스제일차㈜	0	18,000

뉴스타성남제일차㈜(*2)	16,000	16,000

케이피에스시화제일차㈜(*2)	266,000	266,000

뉴스타엔알비제일차㈜(*2)	10,879	19,049

CONSUMER STRENGTH LIMITED	5,846	7,622

에이블알파㈜(*2)	31,000	31,000

유동화증권매입프로그램제이차	50,000	50,000

코리아시큐리티홀딩스	0	2,085

에이블은화삼제이차	0	40,000

뉴스타시나제이차㈜(*2)	56,900	56,900

뉴스타김포제칠차㈜(*2)	93,600	93,600

뉴스타김포제육차㈜	54,000	54,000

코리아피유홀딩스	5,980	6,975

뉴스타유이제일차㈜	0	70,000

에이블하이포지션제일차㈜(*2)	100,000	100,000

그라하제이차㈜	0	20,000

브리즈에어일차㈜(*2)	100,000	100,000

트루하우스제일차㈜(*2)	20,000	30,000

에이블군포제일차㈜	0	40,000

에이블용인원삼제이차㈜(*2)	50,000	50,000

Careena Transportation Group Limited	122,778	125,000

유피케이1 유한회사	10,505	9,449

뉴스타엑스퍼제일차㈜(*2)	237,847	588,000

에이블시빅제사차㈜	0	150,000

을지나인제일차㈜	0	120,000

디아포제더퍼스트㈜(*2)	20,500	39,000

주식회사 케이제이환경	75,287	113,832

엠에스에스홀딩스 주식회사	4,647	4,372

올리비아일차㈜(*2)	15,000	73,000

뉴스타엘카드제일차㈜(*2)	122,500	148,500

뉴스타시나제삼차㈜(*2)	29,230	0

뉴스타금강제일차㈜(*2)	77,000	0

광명제5R구역 주택재개발정비사업조합	63,837	0

제로윈드풍무제일차㈜(*2)	110,000	0

세피아제일차㈜(*2)	20,000	0

뉴스타솔루션제이차㈜(*2)	113,700	0

에이치제이갤럭시제사차㈜(*2)	80,200	0

뉴스타스마일제일차㈜(*2)	200,000	0

에스케이쉴더스	73,000	0

소 계	3,139,992	3,541,611

기타 출자약정	케이비 디지털 플랫폼 펀드 외 102건	625,789	657,454

소 계	625,789	657,454

합 계	4,831,569	5,023,237

(*1) 매입보장약정에 따라 회사가 매입한 전자단기사채 잔액은 91,250만원 입니다.(*2) 연결대상 종속회사에 대한 지급보증 입니다.

(4) 채무인수약정 현황 - 해당사항 없음

(5) 그 밖의 우발채무 등1) 금융기관과의 체결 약정현황

(단위 : 백만원)

약정사항	금융기관	2025년 반기	2024년	2023년

당좌대출(일중차월 포함)	㈜국민은행 외	1,208,200	1,265,000	1,174,700

일반자금대출	㈜국민은행	40,000	40,000	40,000

증권유통금융	한국증권금융㈜	600,000	600,000	600,000

운영자금차입금(자체)	한국증권금융㈜	475,000	475,000	475,000

할인어음(자체)	한국증권금융㈜	300,000	300,000	300,000

할인어음	한국증권금융㈜	청약증거금 예치액	청약증거금 예치액	청약증거금 예치액

채권인수금융	한국증권금융㈜	300,000	300,000	300,000

담보금융지원대출	한국증권금융㈜	1,710,000	1,710,000	1,710,000

커미티드라인	중국공상은행 외	454,000	452,746	414,258

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(2) 당반기말 현재 회사는 가압류재산보증 등과 관련하여 서울보증보험㈜로부터 17,560백만원(전기말: 14,622백만원)의 보증을 제공받고 있습니다.

[KB손해보험]

(1) 그 밖의 우발채무 등

1) 당반기말 현재 연결실체는 총보험금액의 일부에 대해서 코리안리재보험주식회사, Munich Re Insurance Company 등 국내외 재보험사 및 손해보험사와 재보험협약을 맺고 있으며, 협약에 따라 출재보험과 수재보험에 대해 상대사와의 정산을 통해재보험료, 재보험금 및 재보험수수료를 상호간에 수수하고 있습니다.

2) 당반기말 현재 금융기관으로부터 제공 받고 있는 지급보증의 내용은 아래와 같습니다(단위: USD).

구분	한도	실행액	지급보증기간

(주)미쓰이스미토모은행 서울지점	61,000,000	55,285,660	2024.12.31~2025.12.31

3) 당반기말 및 전기말 현재 연결실체가 금융기관과 체결하고 있는 약정 금액은 아래와 같습니다.(단위:백만원)

약정사항	금융기관	한도금액

당반기말	전기말

당좌차월약정	신한은행	2,000	2,000

일중당좌차월약정	국민은행 외 6개사	100,000	100,000

합계	102,000	102,000

4) 당반기말 및 전기말 현재 연결실체가 제공하고 있는 기타약정내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

약정사항	미사용약정

당반기말	전기말

대출약정	980,346	780,997

유가증권매입계약	2,207,543	1,950,195

합계	3,187,889	2,731,192

5) 당반기말 및 전기말 현재 피소된 소송의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원). 구분 소송건수 소송금액 O/S 내용 경영소송 - - - 자동차보험 3,210 91,354 116,055 손해배상, 보험금 청구소송 등 일반/장기보험 등 1005 445,208 183,259 손해배상, 보험금 청구소송 등 합계 4,215 536,562 299,314 구분 소송건수 소송금액 O/S 내용 경영소송 1 5 - 임금 관련 소송 자동차보험 2,910 90,329 110,347 손해배상, 보험금 청구소송 등 일반/장기보험 등 1,169 446,534 185,048 손해배상, 보험금 청구소송 등 합계 4,080 536,868 295,395 한편, 보고기간말 현재 보험금 지급 대상의 피소건과 관련하여 예상되는 손해액이 지급준비금에 계상되어 있으며, 소송의 최종결과는 예측할 수 없습니다. [KB국민카드] (1) 채무보증 현황 (단위 : 백만원) 채무자 회사와의 관계 구분 약정금액* 약정기간 차입처 당반기말 금액** 전기말 금액 KB DaehanSpecialized Bank Plc. 최대주주의 특수관계인(당사의 종속회사) 지급보증 102,200 2022.12.09~2025.04.04 KDB산업은행 - 51,450 2024.12.06~2026.03.06 KDB산업은행 67,820 36,750 소계 67,820 88,200 PT. KB Finansia MultiFinance 최대주주의 특수관계인(당사의 종속회사) 지급보증 439,500 2020.10.23~2026.12.23 DBS Bank 12,555 27,330 2021.01.21~2028.06.30 IFC 100,120 71,928 2021.02.26~2025.12.13 SHINHAN 20,088 40,084 2021.08.31~2025.09.25 MUFG 20,925 31,885 2022.03.23~2026.09.30 HSBC 10,881 45,550 2023.09.29~2026.09.29 KEB하나은행 25,110 27,330 2023.10.23~2025.08.22 SCB Bank 16,740 18,220 2024.01.19~2028.03.25 BTPN 18,414 20,953 소계 224,833 283,280 KB J Capital Co., Ltd 최대주주의 특수관계인(당사의 종속회사) 지급보증 390,000 2021.02.25~2027.04.21 SMBC 82,704 80,410 2021.03.25~2026.02.25 HSBC 35,326 47,300 2022.04.22~2025.09.18 Mizuho 65,249 30,100 2023.06.16~2025.12.22 SCBT 14,130 29,670 2024.05.28~2027.05.28 IFC 75,909 78,540 소계 273,318 266,020 합계 565,971 637,500 *) 총 지급보증한도**)지급보증 실행액(확정지급보증) 기준 (미확정지급보증: 213,321 백만원) (2) 그 밖의 우발채무 등 1) 당반기말 현재 약정내용 (단위:백만원) 구분 금액 미사용한도 88,368,836 금융리스약정 11,913 할부금융자산약정 658 유가증권매입약정 14,125 기타대출약정 58,152 합계 88,453,684 2) 상각처리한 채권 중 관련법률에 의한 소멸시효의 미완성, 대손상각 후 채권미회수등의 사유로 인하여 채무관련인에 대한 청구권이 상실되지 않은 채권을 대손상각채권으로 관리하고 있는 바, 당반기말 현재 상각채권 잔액은 2,122,434백만원입니다. 3) 자산유동화 관련 약정사항은 KB국민카드 반기보고서의「Ⅲ. 재무에 관한 사항/ 8. 기타 재무에 관한사항/ 가. 자산유동화 및 우발채무 등에 관한 사항/ (1) 자산유동화에 관한 사항」을 참조하시기 바랍니다. 4) 당반기말 현재 피고로 계류중인 소송사건은 30건으로 소송가액은 2,517백만원이며, 당반기말 현재 원고로 계류중인 사건은 15건으로 소송가액은 26,437백만원입니다. 5) 연결실체는 (주)국민은행과 신용카드 회원 및 가맹점 모집 등 각종 신용카드업무 및 이와 관련한 업무를 수행하기 위한 업무위ㆍ수탁에 관한 계약을 체결하고 있습니다.6) 연결실체는 (주)KB손해보험 및 (주)KB라이프생명과 신용카드 회원 모집 및 이와 관련한 업무를 수행하기 위한 업무위ㆍ수탁에 관한 계약을 체결하고 있습니다.7) 당반기말 현재 연결실체는 (주)국민은행, (주)신한은행, (주)농협은행, (주)우리은행 등과 20,400억원의 한도대출 약정을 맺고 있으며 (주)국민은행과 8,000억원의 당좌차월 약정을 맺고 있습니다. 또한, 당반기말 (주)국민은행 등과 미화 1,205백만달러 상당의 한도대출 약정을 맺고 있습니다. 이외에 (주)국민은행과 신용카드와 관련된 자금정산목적으로 17,000억원 한도의 자금정산계정 약정을 맺고 있습니다. 8) 연결실체는 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제43조의3에 따른 보험 또는 공제에 가입하거나 준비금을 적립하는 등 필요한 조치를 하여야 하는 회사에 해당되어,당반기말 현재 준비금 30억원을 적립하였으며, 개인정보보호 배상책임보험 50억원에 가입하고 있습니다.9) 연결실체는 ㈜올라핀테크 창립주주(이하 '올라 창립주주')와 경영성과 달성 시 보유 지분을 매수할 수 있는 Call Option 계약을 2024년 7월 24일에 체결하였습니다. 계약체결의 결과로 올라 경영성과 달성 시 연결실체는 선순위로 올라 창립주주 보유 지분을 매수할 수 있는 (KB)Call Option 을 보유합니다. 올라 창립주주는 연결실체가행사기간 내 콜옵션 미행사시 후순위로 올라 창립주주 또는 지명한 제3자가 연결실체의 보유지분을 인수할 수 있는 (올라)Call Option을 보유합니다. 또한, 연결실체는 (주)올라핀테크의 대표이사가 주식의 전부 또는 일부를 매각할 때, 처분하고자 하는 주식을 우선하여 매수할 수 있는 권리와 연결실체가 보유한 주식의 전부 또는 일부를매도할 수 있는 권리를 보유하고 있습니다. 이와 별도로 특정 사유가 발생하는 경우 연결실체는 (주)올라핀테크 또는 (주)올라핀테크의 대표이사에게 주식의 전부 또는 일부를 매수하여 줄 것을 청구할 수 있는 권리를 가지고 있습니다.10) 연결실체는 2019년 12월 인도네시아 소재 종속기업인 PT. KB Finansia Multi Finance사의 지분 80%를 인수하는 주식매매계약 체결 당시 동사의 지분 20%를 보유하고 있는 주주가 발행하는 사채를 USD 5,000,000에 인수하는 계약을 체결하였습니다. 동 사채의 만기는 발행일로부터 5년이며 PT. KB Finansia Multi Finance의 주식 5%와 교환할 수 있는 권리가 포함되어 있습니다. 동 사채의 만기가 도래함에 따라 연결실체는 PT. KB Finansia Multi Finance의 주식 5%를 취득하고 교환가액과 사채권면총액의 차액인 USD 2,073,925를 사채 발행자에게 정산할 예정이며, 관련 사항을 2025년 4월 이사회에서 결의하였습니다. 2025년 6월말 현재 교환대상 주식 취득을 위한 인도네시아 금융감독청 승인 절차가 진행 중이며, 주식 취득 시 연결실체가 보유하는 PT. KB Finansia Multi Finance사 지분율은 85%로 증가합니다. [KB라이프생명] 연결회사는 한국스탠다드차타드은행과 기업당좌대출(일중) 500억원의 여신거래약정을 체결하고 있으며, 보고기간종료일 현재 차입금 잔액은 없습니다.연결회사는 서울보증보험으로부터 741백만원의 지급보증과 180백만원의 계약보증,기타보증보험으로 5,563백만원을 제공받고 있습니다 [KB인베스트먼트] (1) 손실금충당약정 현황 당반기말 현재 회사는 회사가 업무집행조합원(사원)으로서 운용하고 있는 펀드에 대해 조합원(사원)에게 배분할 재산의 합계액이 펀드의 납입출자금총액에 미달하는 경우 그 미달하는 금액에 대해 타조합원(사원)에 비해 회사가 우선적으로 손실금을 충당하는 약정을 체결하고 있습니다. 당반기말 현재 손실금 충당 약정의 상세 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원) 펀드 손실금 충당 한도 KB지식재산투자조합 3,200 KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드 4,500 KB NEW콘텐츠 투자조합 400 케이비 지식재산 투자조합 2호 2,000 케이비 디지털 이노베이션 벤처투자조합 6,800 케이비 문화 디지털 콘텐츠 해외진출 투자조합 2,000 케이비 글로벌 플랫폼 펀드 11,000 케이비 성장지원 펀드 4,650 합계 34,550 (2) 출자금납입약정 현황 당반기말 현재 회사는 각 조합(사모투자전문회사) 투자와 관련하여 출자금 납입 약정을 체결하고 있습니다. 당반기말 현재 출자금 납입 약정의 상세 내역은 다음과 같습니다. (단위: 백만원, USD, INR) 펀드 출자약정금액 누적출자금액 출자약정잔여금액 (A) (B) (A-B) RMGP Bio-Pharma Investments, L.P USD 25,455 USD 16,985 USD 8,470 RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P. USD 13,000,000 USD 10,306,858 USD 2,693,142 화인케이비기업재무안정제1호 사모투자합자회사 25,000 22,665 2,335 RMG-KB BioAccess Fund L.P USD 30,000,000 USD 9,640,534 USD 20,359,466 RMG-KB BP Management Ltd. USD 790,817 USD 254,084 USD 536,732 케이비 디지털 플랫폼 펀드 30,000 19,800 10,200 파라마크케이비제1호 사모투자합자회사 20,000 18,220 1,780 케이비베저스차세대모빌리티이에스지제1호 사모투자합자회사 15,000 6,027 8,973 케이비 프라임 디지털 플랫폼 펀드 3,100 2,325 775 케이비 스케일업 2호 펀드 60,000 27,000 33,000 케이비 핀테크 혁신 2호 펀드 11,000 7,700 3,300 케이비 글로벌 플랫폼 2호 펀드 100,000 56,000 44,000 케이비 스케일업 2-1호 펀드 45,000 20,250 24,750 Elev8-Capital Fund I INR 2,874,916,000 INR 1,087,819,723 INR 1,787,096,277 케이비 KT 신성장 1호 펀드 5,000 3,000 2,000 Ascent Global Fund III LP USD 25,000,000 USD 2,562,521 USD 22,437,479 스타트업 코리아 케이비 세컨더리 펀드 20,000 3,000 17,000 [KB자산운용] - 해당사항 없음 [KB캐피탈] - 해당사항 없음 [KB부동산신탁] - 해당사항 없음 [KB저축은행] - 해당사항 없음 [KB데이타시스템] - 해당사항 없음 3. 제재 등과 관련된 사항 가. 제재현황 [지배회사에 관한 사항] [KB금융지주](1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황 - 해당사항 없음 (2) 행정기관의 제재현황1) 금융감독당국의 제재현황 - 요약(KB금융지주) 일자 제재기관 대상자 처벌 또는 조치 내용 금전적 제재금액 사유 근거법령 2021.02.02 금융위원회 KB금융지주 과태료 부과 12백만원 준법감시인 및 위험관리책임자 성과평가기준 부적정 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조 제6항, 제28조 제2항 2021.08.02 금융위원회 KB금융지주 과태료 부과 13백만원 자회사등간 내부거래 등 경영공시 의무 위반 금융지주회사법 제56조, 금융지주회사감독규정 제34조 제1, 2, 5항 2022.12.14 금융위원회 KB금융지주 과태료 부과 3백만원 임원 겸직 사전 승인절차 누락 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제11조 제1항 - 요약(KB금융지주 임·직원) 일자 제재기관 대상자 처벌 또는 조치 내용 금전적 제재금액 사유 근거법령 2021.02.02 금융감독원 대표이사 주의 - 준법감시인 및 위험관리책임자 성과평가기준 부적정 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조 제6항, 제28조 제2항 2021.08.02 금융감독원 前 상무 퇴직자 위법·부당사항 (주의 상당) - 자회사등간 내부거래 등 경영공시 의무 위반 금융지주회사법 제56조, 금융지주회사감독규정 제34조 제1, 2, 5항 2021.08.02 금융감독원 前 전무 퇴직자 위법·부당사항 (주의 상당) - 자회사등간 내부거래 등 경영공시 의무 위반 금융지주회사법 제56조, 금융지주회사감독규정 제34조 제1, 2, 5항 2022.12.14 금융감독원 前 부사장 문책 및 준법교육 조건부 조치면제 사항 - 임원 겸직 사전 승인절차 누락 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제11조 제1항 - 세부내용(KB금융지주) 일자 제재기관 사유 및 근거법령 조치에 대한 이행 현황 재발방지를 위한 대책 2021.02.02 금융위원회 준법감시인 및 위험관리책임자 성과평가기준 부적정 (금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조 제6항, 제28조 제2항) 과태료 납부 법규 준수 및 관리감독 강화 2021.08.02 금융위원회 2016년도, 2017년도 경영공시에 자회사간 주고받은 업무위탁수수료 등 내부거래 내역 미공시 (금융지주회사법 제56조, 금융지주회사감독규정 제34조 제1,2,5항) 과태료 납부 법규 준수 및 관리감독 강화 2022.12.14 금융위원회 임직원 겸직에 대한 금융위원회 사전승인 및 보고 누락(금융회사의 지배구조에 관한 법률 제11조 제1항) 과태료 납부 법규 준수 및 관리감독 강화 - 세부내용(KB금융지주 임·직원) 일자 조치기관 조치대상자 조치내용 사유 및 근거법령 조치에 대한 이행 현황 재발방지를 위한 대책 직위 전현직 여부 근속연수 2021.02.02 금융감독원 대표이사 현직 9년 1개월 주의 준법감시인 및 위험관리책임자 성과평가기준 부적정 (금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조 제6항, 제28조 제2항) 인사기록 유지 법규 준수 및 관리감독 강화 2021.08.02 금융감독원 前 전무 전직 6년 퇴직자 위법ㆍ부당사항 (주의 상당) 2016년도, 2017년도 경영공시에 자회사간 주고받은 업무위탁수수료 등 내부거래 내역 미공시 (금융지주회사법 제56조, 금융지주회사 감독규정 제34조 제1,2,5항) 대상자에게 경고조치 법규 준수 및 관리감독 강화 2021.08.02 금융감독원 前 상무 전직 1년 퇴직자 위법ㆍ부당사항 (주의 상당) 2016년도, 2017년도 경영공시에 자회사간 주고받은 업무위탁수수료 등 내부거래 내역 미공시 (금융지주회사법 제56조, 금융지주회사 감독규정 제34조 제1,2,5항) 대상자에게 경고조치 법규 준수 및 관리감독 강화 2022.12.14 금융감독원 前 부사장 전직 3년 5개월 문책 및 준법교육 조건부 조치면제 사항 임직원 겸직에 대한 금융위원회 사전승인 및 보고 누락 (금융회사의 지배구조에 관한 법률 제11조 제1항 제1항) 준법교육 이수 법규 준수 및 관리감독 강화 주1) 임직원의 직위, 전·현직 여부 및 근속기간은 제재일자 기준으로 작성하였으며, 미등기임원을 포함한 임원 의 근속기간은 임원임용일부터 기산하여 작성함 주2) 제재일자 기준 퇴직자의 근속기간은 전 근속기간을 기재함 2) 공정거래위원회의 제재현황 - 해당사항 없음 3) 과세당국(국세청,관세청 등)의 제재현황 - 해당사항 없음 4) 기타 행정ㆍ공공기관의 제재현황 - 해당사항 없음 (3) 한국거래소 등으로부터 받은 제재 - 해당사항 없음 [주요 종속회사에 관한 사항] [KB국민은행] (1) 수사 사법기관의 제재현황 - 해당사항 없음 (2) 행정기관의 제재현황 1) 금융감독당국의 제재현황 - 요약(국민은행 및 종속회사) 일자 제재 기관 대상자 처벌 또는 조치 내용 금전적 제재금액 사유 근거법령 2021.02.02 금융감독원 국민은행 기관주의 - 영리목적의 광고성 정보 전송 행위 개인 신용 정보 부당 이용 등 (舊)신용정보법 제33조 및 제40조 등 2021.02.03 금융위원회 국민은행 과태료 4,300만원 계열회사에 대한 중복채무보증 요구 금지 위반 은행법 제52조의 2 제1항 제2호 등 2021.02.04 금융위원회 국민은행 과태료 10억 9,520만원 주가연계증권(ELS)신탁계약 체결 과정 녹취의무 위반 등 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조 등 2021.02.19 금융위원회 국민은행 과징금,과태료 312만원,700만원 외국환거래 관련 거짓 감사자료 제출 외국환거래법 제20조 제4항 등 2021.04.10 캄보디아중앙은행(NBC) PRASAC Microfinance Institution PLC. 과태료, 금융기관법,금융기관 거버넌스규정, 금융기관내부통제 규정,적용강화 KHR 3억 캄보디아 중앙은행(NBC) 정기 감사 Article 52, Law on Banking and Financial Institutions 2021.06.09 금융감독원 국민은행 과태료 107만원 주) 역외금융회사에 대한 투자건 신고 누락 외국환거래법 제18조 및 금융기관의 해외진출에 관한 규정 제7조 2021.10.25 금융감독원 국민은행 과태료 1,050만원 주) 외화증권취득보고서 제출 지연 외국환거래법 제20조제2항 및 금융기관의 해외진출에 관한 규정 제6조제1항 2021.12.2 0 인도네시아금융감독국 (OJK) PT Bank KB Bukopin Tbk. 과태료 IDR 2억 60만 금융정보서비스시스템(SLIK) 보고서 오류 통합상업은행 월간 보고서(LBUT) 오류 4/POJK.04/2014 7/POJK.04/2015 2022.05.05 베트남중앙은행(SBV) 국민은행호치민지점 과태료 VND 160백만 역외대출이자 해외송금 시 금융당국 승인여부 확인 절차 누락 Decree88/2019-ND-CP 2022.11.07 인도네시아금융감독국 (OJK) PT Bank KB Bukopin Tbk. 과태료 IDR 150만 21년 4분기, 22년 1,2분기 재무보고서 오류 (총 2건 합산 공시) 4/POJK.04/2014 7/POJK.04/2015 2022.11.09 인도네시아금융감독국(OJK) PT Bank KB Bukopin Tbk., 인도네시아 금융감독국에 의한 과태료 IDR 80만 일부 지점 금융정보서비스 시스템 보고 오류 POJK 64/POJK.03/2020 BI22/22/PBI/202 2022.12.14 금융감독원 국민은행 기관경고 - 영리목적의 광고성 정보 전송행위에개인신용정보 부당 이용 등 신용정보법 제40조 등 2022.12.14 금융위원회 국민은행 과태료 16억 1,640만원 영리목적의 광고성 정보 전송행위에 개인신용정보 부당 이용 등 신용정보법 제40조 등 2022.12.16 금융위원회 국민은행 과태료 1,000만원 거래정보 등의 제공 사실 통보 의무 위반 및 기록관리 의무 위반 금융실명법 제4조의 2 및 제4조의 3 2023.02.07 금융위원회 국민은행 과태료 1억원 허위자료 제출 등에 의한 검사방해 은행법 제43조의 2, 제 48조 2023.02.23 인도네시아금융감독국 (OJK) PT Bank KB Bukopin Tbk., 인도네시아 금융감독국에 의한과태료 IDR 500만 '22.12월 기준 결제 시스템 및 ATM/카드 금융서비스에 대한 월별 보고 정정 제출 지연 PERATURAN BANK INDONESIA NOMOR21/9/PBI/2019 TENTANG LAPORAN BANKUMU TERINTEGRASI 2023.03.16 금융위원회 국민은행 과태료 1,000만원 금융실명거래 확인 의무 위반 금융거래 및 비밀보장에 관한 법률 제3조 및 제8조 2023.05.02 인도네시아금융감독국(OJK) PT Bank KB Bukopin Tbk., 과태료 IDR 194만 은행 사업계획 조정 보고서 오류 POJK Nomor 36/POJK.02/2020 Nomor 4/POJK.04/2014 2023.05.11 인도네시아금융감독국(OJK) PT Bank KB Bukopin Tbk., 과태료 IDR 1,652만 인사보고서 오류 POJK Nomor 36/POJK.02/2020 Nomor 4/POJK.04/2014 2023.06.22 인도네시아금융감독국(OJK) PT Bank KB Bukopin Tbk. 과태료 IDR 500만 뮤추얼펀드 담당자 및 마케팅인력 변경사항에 대한 보고서 제출 지연 Pasal 39 huruf g POJK Nomor 39/POJK.04 /2014 2023.06.27 인도네시아금융감독국(OJK) PT Bank KB Bukopin Tbk. 과태료 IDR 10만 통합 상업은행 일일보고서(LBUT)오류 PBI No. 23/8/PBI/2021 PBI No. 21/9/PBI/2019 2023.07.03 뉴질랜드 CommerceCommission 국민은행 오클랜드지점 고객 보상금 지급 NZD 11백만 개인대출 취급시 법률에서 정한 대고객고지사항 미흡에 따른 제재 Credit Contracts and Consumer FinanceAct 2003 2023.08.29 인도네시아중앙은행(BI) PT Bank KB Bukopin Tbk. 과태료 IDR 25만 통합상업은행 주간보고서(LBUT) 관련 기한경과 후 수정사항 제출 Pasal 30 ayat 4 PBI No.21/9/PBI/2019 PBI No.23/8/PBI/2021 2023.08.29 인도네시아중앙은행(BI) PT Bank KB Bukopin Tbk 과태료 IDR 2,160만 통합상업은행 월간보고서(LBUT) 관련 기한경과 후 수정사항 제출 Pasal 30 ayat 4 PBI No.21/9/PBI/2019 No.23/8/PBI/2021 2023.09.12 인도네시아금융감독국(OJK) PT Bank KB Bukopin Tbk. 과태료 IDR 3,240만 지점 폐쇄 보고서 및 금융정보서비스시스템(SLIK) 보고서 오류 POJK Nomor 36/POJK.02/2020 Nomor 4/POJK.04/2014 2023.10.16 인도네시아중앙은행(BI) PT Bank KB Bukopin Tbk 과태료 IDR 20만 통합상업은행 월간보고서(LBUT) 관련 기한경과 후 수정사항 제출 Pasal 30 ayat (1) PBI No.21/9/PBI/2019 No.23/8/PBI/2021 2023.10.24 인도네시아중앙은행(BI) PT Bank KB Bukopin Tbk 과태료 IDR 510만 전국 블랙리스트 보고서(DHN) 오류 PBI No.8/29/PBI/2006 2023.11.16 인도네시아금융감독국(OJK) PT Bank KB Bukopin Tbk 과태료 IDR 10만 사업계획 실현보고서 오류 POJK Nomor 36/POJK.02/2020 Nomor 4/POJK.04/2014 2023.11.27 인도네시아금융감독국(OJK) PT Bank KB Bukopin Tbk 과태료 IDR 200만 분기 재무제표 오류 POJK Nomor 36/POJK.02/2020 Nomor 4/POJK.04/2014 2023.11.30 금융위원회 국민은행 과징금 3억 3,036만원 제3자 지급업무 취급 시 신고 대상 여부 확인 의무 위반 「외국환거래법」 제16조 제2호 및 「외국환거래규정」제5-10조 제3항 등 2023.12.11 금융위원회 국민은행 과태료 3,600만원 불건전영업행위 금지의무 위반 「은행법」제 34조의 2, 제1항 제4호 및 제2항 등 2023.12.19 인도네시아중앙은행(BI) PT Bank KB Bukopin Tbk 과태료 IDR 10만 통합상업은행 일일보고서 (LBUT) 오류 PBI No. 23/8/PBI/2021 PBI No. 21/9/PBI/2019 2023.12.22 인도네시아중앙은행(BI) PT Bank KB Bukopin Tbk 과태료 IDR 13,060만 통합상업은행 월간보고서(LBUT) 관련 기한경과 후 수정사항 제출 Pasal 30 ayat 4 PBI No.21/9/PBI/2019 PBI No.23/8/PBI/2021 2023.12.29 중국 국가금융감독관리총국 쑤저우 감독분국 국민은행중국현지법인쑤저우분행 과태료 CNY 30만 현지직원 사적금전대차, 겸직 불가 직무 미분리 및 전결권 관리 미흡 등내부통제 관리규정 위반 중화인민공화국 은행업감독관리법 제21조, 제46조 2024.02.06 인도네시아금융감독국(OJK) PT Bank KB Bukopin Tbk. 과태료 IDR 10만 금융정보서비스시스템(SLIK) 보고서 오류 POJK Nomor 36/POJK.02/2020 POJK Nomor 4/POJK.04/2014 2024.02.19 인도네시아금융감독국(OJK) PT Bank KB Bukopin Tbk. 과태료 IDR 450만 사업계획 실현보고서 오류 POJK Nomor 36/POJK.02/2020 POJK Nomor 4/POJK.04/2014 2024.03.04 인도네시아금융감독국(OJK) PT Bank KB Bukopin Tbk. 과태료 IDR 8,200만 방카슈랑스 상품관련 보고서 지연제출 POJK Nomor 36/POJK.02/2020 POJK Nomor 4/POJK.04/2014 2024.03.13 인도네시아금융감독국(OJK) PT Bank KB Bukopin Tbk. 과태료 IDR 210만 외부회계감사인선임에 대한 보고서 지연제출 POJK Nomor 36/POJK.02/2020 POJK Nomor 4/POJK.04/2014 2024.03.26 인도네시아금융감독국 (OJK) PT Bank KB Bukopin Tbk. 과태료 IDR 400만 자금사용 실현보고서(LRPD) 지연제출 POJK Nomor 36/POJK.02/2020 POJK Nomor 4/POJK.04/2014 POJK Nomor 3/POJK.04/2021 2024.04.26 인도네시아 중앙은행 (BI) PT Bank KB Bukopin Tbk. 과태료 IDR 1,985만 통합상업은행보고서(LBUT) 기한 경과 후수정사항 제출(상반기 8건 합산공시) PBI No. 23/8/PBI/2021 PBI No. 21/9/PBI/2019 2024.05.03 인도네시아금융감독국 (OJK) PT Bank KB Bukopin Tbk. 서면경고 - 고객민원처리 및 민원처리 종료보고서 지연제출 POJK Nomor 22/2023 (pasal 75) 2024.05.08 인도네시아증권거래소 (BEI) PT Bank KB Bukopin Tbk. 서면경고 및 과태료 IDR 5,000만 2023년 감사보고서 미제출 Keputusan Direksi PT Bursa Efek Jakarta Nomor : Kep-307/BEJ/07-2004 Tentang Peraturan Nomor I-H Tentang Sanksi(Ketentuan II.6.2) 2024.05.13 인도네시아금융감독국 (OJK) PT Bank KB Bukopin Tbk. 과태료 IDR 30만 2023년 하반기 사기방지전략 이행 보고서 오류 POJK Nomor 36/POJK.02/2020 POJK Nomor 4/POJK.04/2014 2024.06.14 인도네시아증권거래소 (BEI) PT Bank KB Bukopin Tbk. 서면경고 및 과태료 IDR 5,000만 2024년 1분기 중간재무보고서 미제출 Keputusan Direksi PT Bursa Efek Jakarta Nomor : Kep-307/BEJ/07-2004 Tentang Peraturan Nomor I-H Tentang Sanksi(Ketentuan II.6.2) 2024.06.14 금융위원회 KB국민은행 과태료 6,000만원 금융사고 예방대책 관련 내부통제기준 미준수 「은행법」제34조의 3 제1항, 제69조 제1항 등 2024.07.17 인도네시아 금융감독국 (OJK) PT Bank KB Bukopin Tbk. 과태료 IDR 10,200만 2023년 감사보고서 지연제출 POJK Nomor 3/POJK.04/2021 2024.07.30 인도네시아 금융감독국 (OJK) PT Bank KB Bukopin Tbk. 과태료 IDR 7,200만 2023년 연차보고서 지연제출 Pasal 7 ayat (1) 29/POJK.04/2016 POJK No.3/POJK.04/2021 2024.08.02 인도네시아 금융감독국 (OJK) PT Bank KB Bukopin Tbk. 과태료 IDR 32만 증권거래보고서 지연제출 (하반기 2건 합산 공시) Pasal 24 ayat (1),(3) POJK Nomor22/POJK.04/2017 2024.10.07 인도네시아 중앙은행 (BI) PT Bank KB Bukopin Tbk. 과태료 USD 2,845.83 익일물 BI 외화정기예금 거래취소(본 건 PT Bank KB Bukopin Tbk.의 업무과실이 아닌 중계은행이 업무 이행을 하지 않아 발생한 과태료 건으로 중계은행에 과태료부과분을 청구하여 회수 완료함) PBI NO. 22/14/PBI/2020 (Pasal 76) 2024.11.29 인도네시아 금융감독국 (OJK) PT Bank KB Bukopin Tbk. 과태료 IDR 940만 금융정보서비스시스템(SLIK) 보고서 기한경과 후 수정사항 제출 (하반기 2건 합산공시) 64/POJK.03/2020 2024.12.13 인도네시아 중앙은행 (BI) PT Bank KB Bukopin Tbk. 과태료 IDR 8,580만 통합상업은행보고서(LBUT) 오류 및 기한경과 후 수정사항 제출 (하반기 6건 합산공시) PBI No. 23/8/PBI/2021 PBI No. 21/9/PBI/2019 2024.12.17 금융위원회 국민은행 과태료 1억 3,540만원 주) 퇴직연금 계약내용 준수의무 위반 근로자퇴직급여보장법 제17조, 제28조, 제33조 근로자퇴직급여보장법 시행령 제9조 2024.12.19 인도네시아 금융감독국 (OJK) PT Bank KB Bukopin Tbk. 과태료 IDR 4,910만 AML 관련 보고서 지연제출 Pasal 65 ayat (1) POJK APU PPT 2019 Pasal 87 POJK APU PPT PPPSPM 2023 2024.12.23 과학기술정보통신부 국민은행 과징금 28,640,360원 통신업 영업보고서 오류 전기통신사업법 제49조, 제53조 제2항 등 2024.12.27 인도네시아 금융감독국 (OJK) PT Bank KB Bukopin Tbk. 과태료 IDR 740 만 은행 사업계획 실현보고서 지연제출 및 수정사항 제출 (하반기 2건 합산공시) POJK 63 /POJK.03/2020 (pasal 12) 2025.05.07 인도네시아 금융감독국 (OJK) PT Bank KB Bukopin Tbk. 과태료 IDR 13,330만 보고서 제출지연 및 내용 오류 (상반기 3건 합산공시) POJK 63 /POJK.03/2020 (pasal 12) POJK 9 /POJK.03/2016 (pasal 19) 2025.05.13 베트남중앙은행 (SBV) 국민은행 호치민지점 과태료 VND 12.5백만 현지보고서 관련 금융당국 추가 요청에 대한 대응 지연 Decree88/2019/ND-CP 2025.05.20 인도네시아 중앙은행 (BI) PT Bank KB Bukopin Tbk. 과태료 IDR 750만 정보시스템 보안기준관련 이행계획 미충족 PBI 23/6/2021/ tentang PBI PJP 2025.06.05 인도네시아 중앙은행 (BI) PT Bank KB Bukopin Tbk. 과태료 IDR 480만 자금이체 거래코드 오류등록 (상반기 2건 합산공시) PBI 17/9/PBI/2015 (pasal 65) 2025.07.09 인도네시아 중앙은행 (BI) PT Bank KB Bukopin Tbk. 과태료 IDR 490만 통합상업은행보고서(LBUT) 오류 및 기한경과 후 수정사항 제출 (상반기 3건 합산공시) PBI No. 21/9/PBI/2019 (pasal 30) 주) 과태료 부과금액으로 기재해야하나, 납부금액(의견진술 기한 이내 자진납부 금액 20% 추가 감경액)으로 기재하여 정정함 - 요약(국민은행 및 종속회사 임ㆍ직원) 일자 제재기관 대상자 처벌 또는조치 내용 금전적 제재금액 사유 근거법령 2021.01.29 캄보디아중앙은행 (NBC) 이사 이사 부적격 통지 - 이사 승인신청 관련 정보제공 미흡 등 「Prasac on Fit and Proper Regulatory Requirements for Applying Entities and Licensed Bank and Financial Institutions」, 「Prasac on Governance in Bank and Financial Institutions」 2021.02.02 금융감독원 상무 견책상당 - 신용정보전산시스템에 대한 관리적 보안대책 수립 시행 의무 위반 신용정보법 제19조 등 2021.02.02 금융감독원 상무 견책상당 - 신용정보전산시스템에 대한 관리적 보안대책 수립 시행 의무 위반 신용정보법 제19조 등 2021.02.02 금융감독원 부행장 주의상당 - 준법감시인·위험관리책임자에 대한 성과평가 기준 부적정 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조 제6항 및 제28조 제2항 2021.02.02 금융감독원 부행장 주의상당 - 준법감시인·위험관리책임자에 대한 성과평가 기준 부적정 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조 제6항 및 제28조 제2항 2021.02.02 금융감독원 상무 주의 - 준법감시인·위험관리책임자에 대한 성과평가 기준 부적정 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조 제6항 및 제28조 제2항 2021.01.29 캄보디아중앙은행(NBC) 이사 이사 부적격 통지 - 이사 승인신청 관련 정보제공 미흡 등 「Prasac on Fit and Proper Regulatory Requirements for Applying Entities and Licensed Bank and Financial Institutions」, 「Prasac on Governance in Bank and Financial Institutions」 2022.12.14 금융감독원 상무 견책 - 신용정보전산시스템에 대한 관리적 보안대책수립·시행의무 위반 신용정보법 제19조 등 2022.12.14 금융감독원 상무 견책상당 - 신용정보전산시스템에 대한 관리적 보안대책수립·시행의무 위반 신용정보법 제19조 등 2023.03.29 금융감독원 부행장 주의 - 허위자료 제출 등에 의한 검사방해 은행법 제43조의 2, 제 48조 2024.07.26 금융감독원 지점장 정직3월 - 여신 심사 및 사후관리 부적정 은행법 제 34조 제2항 제4호 은행법 시행령 제20조 제1항 제5호 은행업감독규정 제78조, 제1호~3호 2024.07.26 금융감독원 부지점장 면직 - 여신 심사 맟 사후관리 부적정 은행법 제 34조 제2항 제4호 은행법 시행령 제20조 제1항 제5호 은행업감독규정 제78조, 제1호~3호 2025.05.22 금융감독원 상무 주의사항 - 고객확인 자료 보존의무 위반 특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제5조의4 제1항 제2호 2025.05.22 금융감독원 상무 주의사항 - 고객확인 자료 보존의무 위반 특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제5조의4 제1항 제2호 - 세부내용(국민은행 및 종속회사) 일자 제재기관 세부 사유 조치에 대한 이행현황 재발방지를 위한 대책 2021.02.02 금융감독원 - 영리목적의 광고성 정보 전송행위 개인 신용정보 부당이용 등 [(舊)신용정보법 제33조 및 제40조 등] 내부통제 강화 업무지도 및 관리감독 강화 2021.02.03 금융위원회 - 계열회사에 대한 중복채무보증 요구 금지 위반 [은행법 제52조의 2 제1항 제2호 등] 과태료 납부 및 내부통제 강화 업무지도 및 관리감독 강화 2021.02.04 금융위원회 - 주가연계증권(ELS)신탁계약 체결과정 녹취의무위반 [자본시장법 제108조, 자본시장법 시행령 제52조의2, 제68조, 제109조] - 구속행위 금지 위반 [은행법제52조의2, (舊)은행법시행령 제24조의4, (舊)은행업감독규정 제88조] - 영리목적의 광고성 정보 전송행위에 개인신용정보 부당 이용[(舊)신용정보법 제20조 제33조 제40조신용정보법 제19조, (舊)신용정보법시행령 제34조의 3, 신용정보법시행령 제16조, 신용정보업감독규정 제20조] - 신용정보 보안관리 대책을 포함한 계약체결의무 위반 등 [(舊)신용정보법 제31조, 신용정보법 제19조, (舊)신용정보법 시행령 제27조, 신용정보업감독규정 제21조] - 전자금융거래의 안전성 확보의무 위반 [전자금융거래법 제21조 제40조, 전자금융감독규정 제7조 제27조 제60조] 과태료 납부 및 내부통제 강화 업무지도 및 관리감독 강화 2021.02.19 금융감독원 - 외국환거래관련 거짓감사자료 제출 [외국환거래법 제20조 제4항 등] 과징금 및 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 2021.04.10 캄보디아중앙은행(NBC) - 캄보디아 중앙은행(NBC) 정기감사 (2020.7.7~8.5, 감사지적사항 미이행에 따른 벌금부과 등, 통지일: 2021.4.9) [Article 52, Law on Banking and Financial Institutions] 과태료 납부 및 지적사항 이행 금융기관 내부통제 규정적용 강화 2021.06.09 금융감독원 - 역외금융회사 대상 투자 관련 금융감독원장 앞 신고 누락 [외국환거래법 제18조 및 금융기관의 해외진출에 관한 규정 제7조] 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 2021.10.25 금융감독원 - 외화증권취득보고서 제출 지연 [외국환거래법 제20조제2항 및 금융기관의 해외진출에 관한 규정제6조제1항] 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 2021.12.20 인도네시아금융감독국 (OJK) - 금융정보서비스시스템(SLIK) 보고서 오류 - 통합상업은행 월간 보고서(LBUT) 보고서 오류 [4/POJK.04/2014 7/POJK.04/2015] 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 2022.05.05. (접수일 기준) 베트남 중앙은행 (SBV) - 역외대출이자 해외송금 시 금융당국 승인여부 확인 누락 [근거법령: Decree88/2019-ND-CP] 과태료 납부 업무지도 강화 2022.11.07 인도네시아금융감독국 (OJK) - 21년 4분기 재무보고서 오류 - 22년 1,2분기 재무보고서 오류 (총 2건 합산 공시) [4/POJK.04/2014 7/POJK.04/2015] 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 2022.11.09 인도네시아 금융감독국(OJK) - 일부 지점 금융 정보 서비스 시스템 보고 오류 [POJK 64/POJK.03/2020 BI22/22/PBI/202] 과태료 납부 업무지도 강화 2022.12.14 금융감독원 - 영리목적의 광고성 정보 전송행위 개인 신용정보 부당이용 등 [신용정보법 제33조 및 제40조 등] 내부통제 강화 업무지도 및 관리감독 강화 2022.12.14 금융위원회 - 영리목적의 광고성 정보 전송행위 개인 신용정보 부당이용 등 [신용정보법 제33조 및 제40조 등] 과태료 납부 및 내부통제 강화 업무지도 및 관리감독 강화 2022.12.16 금융위원회 - 거래정보 등의 제공사실 통보 의무 위반 및 기록관리 의무 위반 [금융실명법 제4조의 2 및 제4조의 3] 과태료 납부 및 내부통제 강화 업무지도 및 관리감독 강화 2023.02.07 금융위원회 - 허위자료 제출 등에 의한 검사 방해 [은행법 제43조의 2, 제 48조] 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 2023.02.23 인도네시아금융감독국(OJK) - 22.12월 기준 결제 시스템 및 ATM/카드 금융서비스에 대한 월별 보고 정정 제출 지연 [PERATURAN BANK INDONESIA NOMOR 21/9/PBI/2019 TENTANG LAPORAN BANK UMU TERINTEGRASI] 과태료 납부 업무지도 강화 2023.03.16 금융위원회 - 금융실명거래 확인 의무 위반 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 2023.05.02 인도네시아 금융감독국 (OJK) - 은행 사업계획 조정 보고서 오류 [POJK Nomor 36/POJK.02/2020 POJK Nomor 4/POJK.04/2014] 과태료 납부 업무지도 강화 2023.05.11 인도네시아 금융감독국 (OJK) - 인사보고서 오류 [POJK Nomor 36/POJK.02/2020 POJK Nomor 4/POJK.04/2014] 과태료 납부 업무지도 강화 2023.06.22 인도네시아 금융감독국 (OJK) - 뮤츄얼 펀드 담당자 및 마케팅 인력의 변경사항에 대한 보고 지연 [Pasal 39 huruf g POJK Nomor 39/POJK.04/2014] 과태료 납부 업무지도 강화 2023.06.27 인도네시아 중앙은행 (BI) - 통합상업은행 일일 보고서(LBUT) 오류 [PBI No. 23/8/PBI/2021 PBI No. 21/9/PBI/2019] 과태료 납부 업무지도 강화 2023.07.03. 뉴질랜드 Commerce Commission - 개인대출 취급시 현지 법규에서 요구하는 대고객 고지사항 미흡에 따른 제재 [Credit Contracts and Consumer Finance Act 2003] 고객 보상금 지급 약정서 개정 및 업무지도 강화 2023.08.29 인도네시아 중앙은행 (BI) - 통합상업은행 주간 보고서(LBUT) 작성기한 이후 수정사항 제출 [Pasal 30 ayat 4 PBI No.21/9/PBI/2019 PBI No.23/8/PBI/2021] 과태료 납부 업무지도 강화 2023.08.29 인도네시아 중앙은행 (BI) - 통합상업은행 월간 보고서(LBUT) 작성기한 이후 수정사항 제출 [Pasal 30 ayat 4 PBI No.21/9/PBI/2019 PBI No.23/8/PBI/2021] 과태료 납부 업무지도 강화 2023.09.12 인도네시아 금융감독국 (OJK) - 지점 폐쇄 보고서 및 금융정보서비스(SLIK) 보고서 오류 [POJK Nomor 36/POJK.02/2020 POJK Nomor 4/POJK.04/2014] 과태료 납부 업무지도 강화 2023.10.16 인도네시아 중앙은행 (BI) - 통합상업은행 월간 보고서(LBUT) 작성기한 이후 수정사항 제출 [Pasal 30 ayat (1) PBI No.21/9/PBI/2019 PBI No.23/8/PBI/2021] 과태료 납부 업무지도 강화 2023.10.24 인도네시아 중앙은행 (BI) - 전국 블랙리스트 보고서(DHN) 오류 [PBI No.8/29/PBI/2006)] 과태료 납부 업무지도 강화 2023.11.16 인도네시아 금융감독국 (OJK) - 사업계획 실현보고서 오류 [POJK Nomor 36/POJK.02/2020 POJK Nomor 4/POJK.04/2014] 과태료 납부 업무지도 강화 2023.11.27 인도네시아 금융감독국 (OJK) - 분기 재무제표 오류 [POJK Nomor 36/POJK.02/2020 POJK Nomor 4/POJK.04/2014] 과태료 납부 업무지도 강화 2023.12.19 인도네시아 중앙은행 (BI) - 통합상업은행 일일 보고서(LBUT) 오류 [PBI No. 23/8/PBI/2021 PBI No. 21/9/PBI/2019] 과태료 납부 업무지도 강화 2023.12.22 인도네시아 중앙은행 (BI) - 통합상업은행 월간 보고서(LBUT) 작성기한 이후 수정사항 제출 [Pasal 30 ayat 4 PBI No.21/9/PBI/2019 PBI No.23/8/PBI/2021] 과태료 납부 업무지도 강화 2023.12.29 중국국가금융감독관리총국쑤저우감독분국 - 현지직원 사적금전대차, 겸직불가 직무 미분리 및 전결권 관리 미흡 등 내부통제 관리 규정 위반 [중화인민공화국 은행업감독관리법 제21조, 제46조] 과태료 납부 업무지도 강화 2024.02.06 인도네시아금융감독국 (OJK) - 금융정보서비스시스템 (SLIK) 보고서 오류 (2023년 7월 채무자2명에 대한 수정 사항 제출) [POJK Nomor 36/POJK.02/2020 POJK Nomor 4/POJK.04/2014] 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 2024.02.19 인도네시아금융감독국 (OJK) - 2024~2026년 은행 사업 계획 실현 보고서 오류 [POJK Nomor 36/POJK.02/2020 POJK Nomor 4/POJK.04/2014] 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 2024.03.04 인도네시아금융감독국 (OJK) - 방카슈랑스 상품관련 보고서 지연제출 [POJK Nomor 36/POJK.02/2020 POJK Nomor 4/POJK.04/2014] 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 2024.03.13 인도네시아금융감독국 (OJK) - 외부회계감사인선임에 대한 보고서 지연제출 [POJK Nomor 36/POJK.02/2020 POJK Nomor 4/POJK.04/2014] 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 2024.03.26 인도네시아금융감독국 (OJK) - 자금사용 실현보고서(LRPD) 지연제출 [POJK Nomor 36/POJK.02/2020 POJK Nomor 4/POJK.04/2014 POJK Nom or 3/POJK.04/2021] 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 2024.04.26 인도네시아 중앙은행 (BI) - 통합상업은행보고서(LBUT) 기한 경과 후 수정사항 제출 (상반기 8건 합산공시) [PBI No. 23/8/PBI/2021 PBI No. 21/9/PBI/2019] 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 2024.05.03 인도네시아금융감독국 (OJK) - 고객민원 처리및 민원 처리 종료보고서 지연제출 [POJK Nomor 22/2023 (pasal 75)] 보고서 제출완료 업무지도 및 관리감독 강화 2024.05.08 인도네시아 증권거래소 (BEI) - 2023년 감사보고서 미제출 [Keputusan Direksi PT Bursa Efek Jakarta Nomor : Kep-307/BEJ/07-2004 Tentang Peraturan Nomor I-H Tentang Sanksi (Ketentuan II.6.2)] 과태료 납부 및 보고서 제출완료 업무지도 및 관리감독 강화 2024.05.13 인도네시아금융감독국 (OJK) - 2023년 하반기 사기방지전략 이행 보고서 오류 [POJK Nomor 36/POJK.02/2020 POJK Nomor 4/POJK.04/2014] 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 2024.06.14 인도네시아 증권거래소 (BEI) - 2024년 1분기 중간재무보고서 미제출 [Keputusan Direksi PT Bursa Efek Jakarta Nomor : Kep-307/BEJ/07-2004 Tentang Peraturan Nomor I-H Tentang Sanksi (Ketentuan II.6.2)] 과태료 납부 및 보고서 제출완료 업무지도 및 관리감독 강화 2024.06.14 금융위원회 - 금융사고 예방대책 관련 내부통제기준 미준수 (「은행법」제 34조의 3 제1항, 제69조 제1항 등) 과태료 납부 6,000만원 2024.07.17 인도네시아 금융감독국 (OJK) - 2023년 감사보고서 지연제출 [POJK Nomor 3/POJK.04/2021] 과태료 납부 관리감독 강화 2024.07.30 인도네시아 금융감독국 (OJK) - 2023년 연차보고서 지연제출 [Pasal 7 ayat (1) 29/POJK.04/2016 , POJK No.3/POJK.04/2021] 과태료 납부 관리감독 강화 2024.08.02 인도네시아 금융감독국 (OJK) - 증권거래보고서 지연제출 ('24년1월, '24년 4월) (하반기 2건 합산 공시) [Pasal 24 ayat (1),(3) POJK Nomor22/POJK.04/2017] 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 2024.10.07 인도네시아 중앙은행 (BI) - 익일물 BI 외화정기예금 거래취소 (본 건 PT Bank KB Bukopin Tbk.의 업무과실이 아닌 중계은행이 업무 이행을 하지 않아 발생한 과태료 건으로 중계은행에 과태료부과분을 청구하여 회수 완료함) [PBI NO. 22/14/PBI/2020 (Pasal 76)] 과태료 납부 관리감독 강화 2024.11.29 인도네시아 금융감독국 (OJK) - 금융정보서비스시스템(SLIK) 보고서 기한경과 후 수정사항 제출 ('24년 5월 채무자정보 오류, 샘플링 채무자 정보 오류) (하반기 2건 합산공시) [64/POJK.03/2020] 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 2024.12.13 인도네시아 중앙은행 (BI) - 통합상업은행보고서(LBUT) 오류 및 기한경과 후 수정사항 제출 (일일보고서 1건, 월간보고서 4건, 감사지적사항 1건) (하반기 6건 합산공시) [PBI No. 23/8/PBI/2021 PBI No. 21/9/PBI/2019] 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 2024.12.17 금융위원회 - 퇴직연금 계약내용 준수의무 위반 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 2024.12.19 인도네시아 금융감독국 (OJK) - AML 관련 보고서(LTKT, LTKL) 지연제출 [Pasal 65 ayat (1) POJK APU PPT 2019 Pasal 87 POJK APU PPT PPPSPM 2023] 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 2024.12.23 과학기술정보통신부 - 2023년 회계년도 통신업 영업보고서 회계분류 오류 (전기통신사업법 제49조, 제53조 제2항 등) 과징금 납부 유관기관 협의를 통한 작성기준 재정립 및 정합성 검증 시스템 구축 마련 2024.12.27 인도네시아 금융감독국 (OJK) - 은행 사업계획 실현보고서 지연제출 및 수정사항 제출 ('24년 1분기, 3분기) (하반기 2건 합산공시) [POJK 63 /POJK.03/2020 (pasal 12)] 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 2025.05.07 인도네시아 금융감독국 (OJK) - 보고서 (아웃소싱 운영계획 보고서, 포괄금융 보고서, 사업계획보고서)제출지연 및 내용 오류 (상반기 3건 합산공시) [POJK 63 /POJK.03/2020 (pasal 12) , POJK 9 /POJK.03/2016 (pasal 19)] 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 2025.05.13 베트남 중앙은행 (SBV) - 현지보고서 작성 관련 금융당국 추가 요청에 대한 대응 지연 [근거법령: Credit Contracts and Consumer Finance Act 2003] 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 2025.05.20 인도네시아 중앙은행 (BI) - 정보시스템 보안기준관련 이행계획 미충족으로 신규 비대면서비스 일시제한 - 조치완료되어 25년 7월 10일 제한 해제 [PBI 23/6/2021/ tentang PBI PJP] 과태료 납부 비대면채널을 포함한 사이버 정보보안강화 2025.06.05 인도네시아 중앙은행 (BI) - 25.04.25~30, 25.05.02~26 자금이체 거래코드 오류 등록 (상반기 2건 합산공시) [PBI 17/9/PBI/2015 (pasal 65)] 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 2025.07.09 인도네시아 중앙은행 (BI) - 통합상업은행보고서(LBUT) 오류 및 기한경과 후 수정사항 제출 (상반기 3건 합산공시) [PBI No. 21/9/PBI/2019 (pasal 30)] 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 - 세부내용(국민은행 및 종속회사 임ㆍ직원) 제재조치일 조치기관 조치대상자 조치내용 사유 및 근거법령 조치에 대한이행현황 재발방지를위한 대책 직위 전현직여부 근속연수 2021.01.29 캄보디아중앙은행(NBC) 이사 전직 1년 이사 부적격 통지 - 이사 승인신청 관련 정보제공 미흡 등 (「Prasac on Fit and Proper Regulatory Requirements for Applying Entities and Licensed Bank and Financial Institutions」,「Prasac on Governance in Bank and Financial Institutions」) 신규 이사 선임 추진 신규 이사 선임관련 프로세스 강화 2021.02.02 금융감독원 상무 전직 2년 견책상당 - 신용정보전산시스템에 대한 관리적 보안대책 수립 시행 의무 위반(신용정보법 제19조 및 舊신용정보법 제20조 등) 내부통제 강화 및 대상자 경고조치 업무지도 및 관리감독 강화 2021.02.02 금융감독원 상무 전직 2년 견책상당 - 신용정보전산시스템에 대한 관리적 보안대책 수립 시행 의무 위반(신용정보법 제19조 및 舊신용정보법 제20조 등) 내부통제 강화 및 대상자 경고조치 업무지도 및 관리감독 강화 2021.02.02 금융감독원 부행장 전직 2년 주의상당 - 준법감시인 위험관리책임자에 대한 성과평가기준 부적정 (금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조 제6항 및 제28조 제2항) 내부통제 강화 및 대상자 경고조치 업무지도 및 관리감독 강화 2021.02.02 금융감독원 부행장 전직 1년 주의상당 - 준법감시인·위험관리책임자에 대한 성과평가기준 부적정 (금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조 제6항 및 제28조 제2항) 내부통제 강화 및 대상자 경고조치 업무지도 및 관리감독 강화 2021.02.02 금융감독원 상무 현직 2년 2개월 주의 - 준법감시인·위험관리책임자에 대한 성과평가기준 부적정 (금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조 제6항 및 제28조 제2항) 내부통제 강화 및 대상자 경고조치 업무지도 및 관리감독 강화 2022.12.14 금융감독원 상무 현직 2년 8개월 견책 - 신용정보전산시스템에 대한 관리적 보안대책 수립·시행 의무 위반 등 (신용정보법 제19조 등) 내부통제 강화 및 대상자 경고조치 업무지도 및 관리감독 강화 2022.12.14 금융감독원 상무 전직 2년 견책상당 - 신용정보전산시스템에 대한 관리적 보안대책 수립·시행 의무 위반 등 (신용정보법 제19조 등) 내부통제 강화 및 대상자 경고조치 업무지도 및 관리감독 강화 2023.03.29 금융감독원 부행장 현직 5년 주의 - 허위자료 제출 등에 의한 검사 방해 (은행법 제43조의 2, 제48조) 내부통제 강화 및 대상자경고조치 업무지도 및 관리감독 강화 2024.07.26 금융감독원 지점장 현직 36년 정직3월 - 여신 심사 및 사후관리 부적정 (은행법 제 34조 제2항 제4호, 동법 시행령 제20조 제1항 제5호) 내부통제 강화 및 대상자 인사조치 업무지도 및 관리감독 강화 2024.07.26 금융감독원 부지점장 전직 33년 6개월 면직 - 여신 심사 및 사후관리 부적정 (은행법 제 34조 제2항 제4호, 동법 시행령 제20조 제1항 제5호) 내부통제 강화 및 대상자 인사조치 업무지도 및 관리감독 강화 2025.05.22 금융감독원 상무 전직 2년 주의사항 - 고객확인 자료 보존 의무 위반 (특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제5조의4, 제1항 제2호) 내부통제 강화 및 대상자 앞 통지 업무지도 및 관리감독 강화 2025.05.22 금융감독원 상무 전직 2년 주의사항 - 고객확인 자료 보존 의무 위반 (특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제5조의4, 제1항 제2호) 내부통제 강화 및 대상자 앞 통지 업무지도 및 관리감독 강화 2) 공정거래위원회의 제재현황 - 해당사항 없음 3) 과세당국(국세청,관세청 등)의 제재현황 - 해당사항 없음 4) 기타 행정 ·공공기관의 제재현황 - 요약(국민은행 및 종속회사) 일자 제재 기관 대상자 처벌 또는 조치 내용 금전적 제재금액 사유 근거법령 2023.03.21 방송통신위원회 방송통신사무소 국민은행 과태료 750만원 영리목적의 광고성 정보 전송 제한 법률 위반 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제50조 제1항 및 제4항, 제76조 2024.06.26 방송통신위원회 (주)국민은행 과태료 150만원 위치정보보호 관련 법령 위반 위치정보의 보호 및 이용 등에 관한 법률제19조제1항 - 세부내용(국민은행 및 종속회사) 일자 제재기관 세부 사유 조치에 대한 이행현황 재발방지를 위한 대책 2023.03.21 방송통신위원회 방송통신사무소 - 수신자의 명시적인 사전 동의 없는 영리목적의 광고성 정보 전송 - 영리목적의 광고 전송 시 명시사항 미표시 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 2024.06.26 방송통신위원회 - 위치기반서비스 이용약관 내 명시항목 미포함 과태료 납부 및이용약관 개정 업무지도 및 관리감독 강화 (3) 한국거래소 등으로부터 받은 제재 - 해당사항 없음 [KB증권] (1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황 - 요약 (KB증권) (단위 : 백만원) 일자 제재기관 대상자 처벌 또는조치 내용 금전적제재금액 횡령ㆍ배임등 금액 근거법령 2024.12.24 서울남부지방검찰청 KB증권 벌금 부과 500 - 자본시장과 금융투자업에 관한 법률제448조, 제443조, 제178조 등 - 세부내용 (KB증권) 일자 제재기관 사유 조치에 대한이행현황 재발방지를위한 대책 2024.12.24 서울남부지방검찰청 라임펀드 관련 판매수수료 고객 고지 위반 벌금 납부 내부통제 강화 및 재발방지 대책 수립 및 시행 (2) 행정기관의 제재현황 1) 금융감독당국의 제재현황- 요약 (KB증권) (단위 : 백만원) 일자 제재기관 대상자 처벌 또는조치 내용 금전적제재금액 사유 근거법령 2020.02.17 금융위원회 KB증권 과징금 부과 0.5 대량보유 보고의무 위반 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제147조 제1항 및 제3항 2020.07.22 금융위원회 KB증권 과태료 부과 3,816.8 매매주문 수탁 부적정 등 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제57조ㆍ제71조ㆍ제98조ㆍ제98조의2ㆍ제108조,전자금융거래법 제21조ㆍ제51조,신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제19조ㆍ제52조 2020.08.13 금융감독원 KB증권 기관주의 - 프로그램 변경통제 불철저 2021.11.12 금융위원회 KB증권 업무의 일부정지 6월,과태료 부과 694 부당권유 금지 위반 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제49조, 제71조, 제420조, 제449조 2022.02.23 금융위원회 KB증권 과태료 부과 12 공매도 제한 위반 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제180조 제1항, 제449조 2023.07.24 금융위원회 KB증권 과징금 부과 1,223 증권신고서 제출의무 위반 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 제1항, 제429조 제1항 제2호 2023.10.30 금융위원회 KB증권 과징금 부과 405.5 증권신고서 제출의무 위반 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 제1항, 제429조 제1항 제2호 2023.11.22 금융위원회 KB증권 과징금 부과 631.6 증권신고서 제출의무 위반 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 제1항, 제429조 제1항 제2호 2023.11.30 금융위원회 KB 증권 과태료 부과 50 내부통제기준 마련의무 위반 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 제1항, 제3항,동법 시행령 제19조 제1항, 제4항,금융회사 지배구조 감독규정 제11조 제1항, 제2항 2024.04.29 금융위원회 KB증권 과징금 부과 188.6 증권신고서 제출의무 위반 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 제1항, 제429조 제1항 제2호 2025.01.16 금융위원회 KB증권 과태료 부과 18 설명내용 확인의무 위반 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제47조 제1항, 제2항동법 시행령 제52조, 제53조 제1항 2025.02.20. 금융위원회 KB증권 과태료 부과 3,246 투자일임업자의 불건전 영업행위 금지 위반 등 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제55조, 제98조, 제108조, 제449조,동법 시행령 제99조, 제109조 2025.03.31 금융감독원 KB증권 기관경고 - 투자일임업자의 불건전 영업행위 금지 위반 등 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제55조, 제98조, 제108조,동법 시행령 제99조, 제109조 - 요약 (KB증권 임ㆍ직원) 일자 제재기관 대상자 처벌 또는조치 내용 근거법령 2021.12.02 금융감독원 대표이사 주의적 경고 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제47조 제3항, 제45조 제1항 제71조 제7호, 제49조,동 법 시행령 제50조 제1항 제2호, 제68조 제5항,금융투자업규정 제4-18조 제1항 및 제4항 대표이사 주의적 경고 부사장 주의 상당 전무 감봉3월 상당 전무 견책 상당 상무 정직 3월 상무 감봉3월 상당 2023.07.05 금융감독원 상무 주의 근로자퇴직급여보장법 제33조 제8항, 퇴직연금감독규정 제23조 제4호 2023.11.29 금융위원회 대표이사 직무정지 3월 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 제1항, 제3항, 금융회사의 지배구조에 관한 법률 시행령 제19조 제1항, 제4항,금융회사 지배구조 감독규정 제11조 제1항, 제2항 2023.11.30 금융위원회 (前)대표이사 퇴직자 위법ㆍ부당사항(직무정지 3월 상당) 2024.01.04 금융감독원 (前)부사장 퇴직자 위법ㆍ부당사항(감봉 3월 상당) 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 제1항, 제3항, 금융회사의 지배구조에 관한 법률 시행령 제19조 제1항, 제4항,금융회사 지배구조 감독규정 제11조 제1항, 제2항 (前) 전무 퇴직자 위법ㆍ부당사항(감봉 3월 상당) (前) 상무 퇴직자 위법ㆍ부당사항(감봉 3월 상당) 2025.03.31 금융감독원 (前)대표이사 퇴직자 위법ㆍ부당사항(주의 상당) 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제55조, 제97조, 제108조자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령 제99조, 109조 (前) 상무 퇴직자 위법ㆍ부당사항(감봉3월 상당) (前) 상무 퇴직자 위법ㆍ부당사항(견책 상당) 대표이사 주의 전무 주의 - 요약 (KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY) 제재조치일 조치기관 조치내용 사유 및 근거법령 2020.07.03 베트남증권위원회 과태료 부과VND 70,000,000 (한화 360만원) 주문기록유지의무위반 (주문확인 녹취록 부재)[베트남 증권 및 증권시장에 관한 법률 Decree145 1조, 23절,Decree108 규정 위반에 관한 벌칙] 2022.09.21 베트남증권위원회 과태료 부과VND 125,000,000 (한화 630만원) 주식담보대출 관련 현지 규정 위반[베트남 증권위원회 마진론 관리 규정(Article 3/Chapter2-Decision 87/QD-UBCK)] 2023.07.20 베트남증권위원회 과태료 부과VND 80,000,000 (한화 428만원) 총자산의 10% 초과 대출 공시시점 관련 현지 규정 위반[베트남 증권위원회 마진론 관리규정(Article 42 of Decree No.156/2020/ND-CP)] 2025.04.29 베트남증권위원회 과태료 부과VND 125,000,000 (한화 650만원) 주문기록 유지 위반[제121/2022/TT-BTC 통지문 제16조4항(고객 주문 접수 및 실행에 관한 규정)] 2025.04.29 베트남증권위원회 과태료 부과VND 77,500,000 (한화 400만원) 공시의무 위반[제98/2020/TT-TBC 통지문 제23조1항(특별정보공개시행에 관한 규정)] - 요약 (PT KB Valbury Sekuritas) 제재조치일 조치기관 조치내용 사유 및 근거법령 2022.12.05* 인도네시아금융감독원 과태료부과IDR 875,000,000 (한화 7,800만원) 집합투자업자가 운영하는 뮤츄얼펀드의 매수/매도 거래에 영향을 줌[자본시장관련 법령 No 8 / 1995 / 제 42조] 2024.12.27** 인도네시아금융감독원 과태료부과IDR 50,000,000 (한화 430만원) 고객 계좌 개설 과정에서 실소유자 식별 및 검증 의무를 제대로 이행하지 못함[자본시장관련 법령 Article 91, 92] * 상기 조치는 KB증권의 자회사로 편입되기 전 발생한 위반행위(2017.06~2020.12)에 대한 과태료 ** 상기 조치는 KB증권의 자회사로 편입되기전 발생한 위반행위(2016.01~2017.07)에 대한 과태료 - 세부내용 (KB증권) 일자 제재기관 세부 사유 조치에 대한이행현황 재발방지를위한 대책 2020.02.17 금융위원회 대량보유 신규 및 변동 내역 일부 지연보고 과징금 납부 법규 준수 및관리감독 강화 2020.07.22 금융위원회 매매주문 수탁 부적정, 특정금전신탁 홍보금지 위반, 투자광고 절차 위반,계열회사 발행 증권의 투자일임재산 편입한도 초과,성과보수형 투자일임계약 필수 기재사항 누락, 전자금융거래의 안전성 확보의무 위반,신용정보전산시스템의 보안대책 의무 위반, 프로그램 변경통제 불철저 과태료 납부 법규 준수 및관리감독 강화 2020.08.13 금융감독원 대상자징계 완료 2021.11.12 금융위원회 부당권유 금지 위반, 투자자의 위법한 거래 은폐목적의 부정한 방법 사용 금지 위반,부당한 재산상 이익의 수령금지 위반, 공모주 차별 배정 업무의 일부정지(2021.11.15 ~ 2022.5.14)과태료 납부 법규 준수 및관리감독 강화 2022.02.23 금융위원회 자신이 소유하지 않은 주식에 대한 매도주문 제출 과태료 납부 법규 준수 및관리감독 강화 2023.07.24 금융위원회 파생결합증권과 관련하여 증권신고서 미제출 과징금 납부 법규 준수 및관리감독 강화 2023.10.30 금융위원회 파생결합증권과 관련하여 증권신고서 미제출 과징금 납부 법규 준수 및관리감독 강화 2023.11.22 금융위원회 파생결합증권과 관련하여 증권신고서 미제출 과징금 납부 법규 준수 및관리감독 강화 2023.11.30 금융위원회 내부통제기준 마련의무 위반 과태료 납부 법규 준수 및관리감독 강화 2024.04.29 금융위원회 증권신고서 제출의무 위반 과징금 납부 법규 준수 및관리감독 강화 2025.01.16 금융위원회 설명내용 확인의무 위반 과태료 납부 법규 준수 및관리감독 강화 2025.02.20 금융위원회 투자일임업자ㆍ신탁업자의 불건전 영업행위 금지 위반 등 과태료 납부 법규 준수 및관리감독 강화 2025.03.31 금융감독원 투자일임업자ㆍ신탁업자의 불건전 영업행위 금지 위반 등 - 법규 준수 및관리감독 강화 - 세부내용 (KB증권 임ㆍ직원) 제재조치일 조치기관 조치대상자 조치내용 사유 및 근거법령 조치에대한이행현황 재발방지를위한 대책 직위 전현직여부 근속연수 2021.12.02 금융감독원 대표이사 현직 4년11월 주의적경고 금융감독원 부문검사(2019.10.10 ~ 10.16) 결과 지적사항- 설명의무 위반 징계 완료(2022.01.28) 업무지도 및관리감독 강화 대표이사 현직 14년8월 주의적경고 금융감독원 부문검사(2019.10.10 ~ 10.16) 결과 지적사항- 기업금융업무와 금융투자업주간 정보교류차단 위반 징계 완료(2022.01.28) 부사장 전직 4년 주의상당 금융감독원 부문검사(2019.10.10 ~ 10.16) 결과 지적사항- 부당한 재산상 이익의 수령 금지 위반 징계 완료(2022.01.28) 전무 전직 4년10월 견책상당 징계 완료(2022.01.28) 상무 전직 2년 감봉3월상당 금융감독원 부문검사(2019.10.10 ~ 10.16) 결과 지적사항- 설명의무 위반 징계 완료(2022.01.28) 전무 전직 2년 감봉3월 상당 금융감독원 부문검사(2019.10.10 ~ 10.16) 결과 지적사항- 부당권유 금지 위반 조치보류(집행정지 신청사건'서울법원2021아13527'2022.1.21 인용결정) 상무 전직 2년 정직 3월 2023.07.05 금융감독원 상무 현직 1년5월 주의 금융감독원 수시검사(2022.11.14 ~ 12.02) 결과 지적사항- 퇴직연금사업자의 책무 위반 징계 완료(2023.09.26) 업무지도 및관리감독 강화 2023.11.29 금융위원회 대표이사 전직 6년 11월 직무정지 3월 금융감독원 부문검사(2020.4.2 ~ 4.24 / 2020.5.12 ~ 6.5) 결과 지적사항- 내부통제기준 마련의무 위반 징계완료(2023.11.30) 업무지도 및관리감독 강화 2023.11.30 금융위원회 (前)대표이사 전직 6년 6월 퇴직자 위법ㆍ부당사항(직무정지 3월 상당) 징계완료(2023.12.01) 2024.01.04 금융감독원 (前)부사장 전직 3년 퇴직자 위법ㆍ부당사항(감봉 3월 상당) 금융감독원 부문검사(2020.4.2 ~ 4.24 / 2020.5.12 ~ 6.5) 결과 지적사항- 내부통제기준 마련의무 위반 징계완료(2024.02.20) 업무지도 및관리감독 강화 (前)전무 전직 7년 7월 퇴직자 위법ㆍ부당사항(감봉 3월 상당) 징계완료(2024.02.20) (前)상무 전직 6년 9월 퇴직자 위법ㆍ부당사항(감봉 3월 상당) 징계완료(2024.02.20) 2025.03.31 금융감독원 (前)대표이사 전직 7년 퇴직자 위법ㆍ부당사항(주의 상당) 금융감독원 부문검사(2023.05.23 ~ 05.13) 결과 지적사항- 투자일임업자의 불건전 영업행위 금지 위반 등- 신탁업자의 불건전 영업행위 금지 위반 등 징계완료(2025.03.31) 업무지도 및관리감독 강화 (前) 상무 전직 4년 퇴직자 위법ㆍ부당사항(감봉3월 상당) 징계완료(2025.05.14) (前) 상무 전직 2년 퇴직자 위법ㆍ부당사항(견책 상당) 징계완료(2025.05.14) 대표이사 현직 8년 6개월 주의 징계완료(2025.03.31) 전무 현직 5년 6개월 주의 징계완료(2025.05.14) 주1) 조치대상자의 직위, 전현직여부는 제재조치일 기준주2) 근속연수는 임원의 경우 임원 선임 시부터 기산 - 세부내용 (KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY) 제재조치일 조치기관 사유 및 근거법령 조치에 대한이행현황 재발방지를위한 대책 2020.07.03 베트남증권위원회 사이공지점 일부 주문에서 고객의 주문확인 녹취록 부재로주문기록유지의무 위반 과태료 납부 법규준수 및관리감독 강화 2022.09.21 베트남증권위원회 호치민 증권거래소 주식담보대출 제외 종목으로 신규 지정되었으나, 해당 종목에 대한 내부처리 지연으로 담보대출 서비스 일부 제공 과태료 납부 법규준수 및관리감독 강화 2023.07.20 베트남증권위원회 베트남 현지 규정상 총자산 10% 초과 대출의 공시시점에 대해 실제 대출 실행시점과 이사회 결의시점의 적용 여부 해석차이로 인한 공시 지연 과태료 납부 법규준수 및관리감독 강화 2025.04.29 베트남증권위원회 창구 직접 주문건 주문기록지 상 고객 주문시점과 KBSV의 주문 접수 시점 기재 누락 과태료 납부 법규준수 및관리감독 강화 2025.04.29 베트남증권위원회 대출 계약 관련 인민법원의 승소판결물 미공시 과태료 납부 법규준수 및관리감독 강화 - 세부내용 (PT KB Valbury Sekuritas) 제재조치일 조치기관 사유 및 근거법령 조치에 대한이행현황 재발방지를위한 대책 2022.12.05* 인도네시아금융감독원 Valbury증권이 제3자인 Valbury Capital Management가 운영하는 펀드의 채권 매수/매도 거래에 영향을 줌(제3자는 집합투자업자가 운영하는 뮤츄얼펀드의 매수/매도 거래에 영향을 주어서는 안되며 제3자가 이와 관련한 이득을 취득해서는 안됨) 과태료 납부 법규준수 및관리감독 강화 2024.12.27** 인도네시아금융감독원 고객 계좌 개설 과정에서 실소유자 식별 및 검증 의무를 제대로 이행하지 못함 과태료 납부 법규준수 및관리감독 강화 * 상기 조치는 KB증권의 자회사로 편입되기 전 발생한 위반행위(2017.06~2020.12)에 대한 과태료 ** 상기 조치는 KB증권의 자회사로 편입되기전 발생한 위반행위(2016.01~2017.07)에 대한 과태료 2) 공정거래위원회의 제재현황 - 요약 (KB증권) (단위 : 백만원) 일자 제재기관 대상자 처벌 또는조치 내용 금전적제재금액 사유 근거법령 2023.10.04 공정거래위원회 KB증권 경고 - 방문판매업 미신고 행위 방문판매 등에 관한 법률 제5조 제1항 - 세부내용 (KB증권) 일자 제재기관 세부 사유 조치에 대한이행현황 재발방지를위한 대책 2023.10.04 공정거래위원회 방문판매업 신고를 하지 아니하고 당사 사업장이 아닌 장소에서 소비자에게 금융투자상품을 판매함 - 업무지도 및관리감독 강화 3) 과세당국(국세청, 관세청 등)의 제재현황 - 요약 (KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY) 제재조치일 조치기관 조치내용 사유 및 근거법령 2021.12.28 베트남하노이세무서 *부가가치세 및 법인세 미납세액VND 141,585,360(한화 708만원)*연체료 VND 50,341,374(한화 252만원)*과태료 VND 18,100,000(한화91만원) 베트남 현지법인의 경우 거래 상대방이 발행한 인보이스를 기준으로 부가가치세를 신고 및 납부하나거래상대방이 세무서 신고를 누락한 채 폐업하여 2019년 및 2020년 각 1건씩 부가세가 정상적으로 신고되지 않음.이에 따라 법인세 또한 과소신고 됨 (인보이스의 발급 및 사용에 대한 정부 시행령 No.51/2010/ND-CP) - 요약 (PT KB Valbury Sekuritas) 제재조치일 조치기관 조치내용 사유 및 근거법령 2025.06.17 인도네시아국세청 부가세 부과IDR 2,397,434,000 (한화 2억원)과태료 부과IDR 2,397,434,000 (한화 2억원) 舊 Valbury증권을 통해 거래가 발생한 10개 차명계좌에 대한 부가세 추징 및 과태료 부과 [조세 규정의 조화에 관한 법률(UU Harmonisasi Peraturan Perpajakan) 제40_44] * 상기 조치는 KB증권의 자회사로 편입되기 전 발생한 위반행위(2018.01~2018.12)에 대한 과태료 - 세부내용 (KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY) 제재조치일 조치기관 사유 및 근거법령 조치에 대한이행현황 재발방지를위한 대책 2021.12.28 베트남하노이세무서 베트남의 경우 고객의 선물을 매입했을 경우 판매업체가 고객 선물용 인보이스를 발행하고 이를 고객 선물용으로 판매하였음을 신고해야 하나 해당 업체가 이를 신고하지 않고 폐업(인보이스의 발급 및 사용에 대한 정부 시행령 No.51/2010/ND-CP). 세무당국은 이를 두고 적정한 신고가 이루어지지 않았다고 판단 미납 부가세 및 연체료, 과태료 부과 법규준수 및관리감독 강화 - 세부내용 (PT KB Valbury Sekuritas) 제재조치일 조치기관 사유 및 근거법령 조치에 대한이행현황 재발방지를위한 대책 2025.06.17 인도네시아국세청 舊 Valbury증권을 통해 거래가 발생한 10개 차명계좌에 대한 부가세 추징 및과태료 부과 부가세 및 과태료 납부 법규준수 및관리감독 강화 * 상기 조치들은 KB증권의 자회사로 편입되기 전 발생한 위반행위(2018.01~2018.12)에 대한 과태료 4) 기타 행정ㆍ공공기관의 제재현황 - 요약 (KB증권) (단위 : 백만원) 일자 제재기관 대상자 처벌 또는조치 내용 금전적제재금액 사유 근거법령 2020.03.05 한국거래소 KB증권 약식제재금 부과 0.5 프로그램매매 호가표시 의무 위반 한국거래소 코스닥시장 업무규정 제9조,동 규정 시행세칙 제7조 2020.04.14 한국거래소 KB증권 약식제재금 부과 2 미결제약정수량 보유한도 위반 한국거래소 파생상품시장업무규정 제154조 제1항,동 규정 시행세칙 제162조의2 제1항 2020.04.29 금융정보분석원 KB증권 과태료 부과 5.6 고액현금거래보고의무 위반 특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제4조의2 제1항,동 법 시행령 제8조의2 제1항 2020.06.17 방송통신위원회 KB증권 과태료 부과 7.5 영리목적의 광고성 정보 전송 제한 위반 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제50조 제1항 및 제4항 2020.08.07 한국거래소 KB증권 약식제재금 부과 0.2 자기주식매매호가 미제출 한국거래소 유가증권시장 업무규정 제39조 제1항 2020.11.12 한국거래소 KB증권 약식제재금 부과 0.5 프로그램매매 호가표시 의무 위반 한국거래소 코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조,동 규정 시행세칙 제2조, 제7조 2021.08.10 한국거래소 KB증권 약식제재금 부과 1.6 미결제약정수량 보유한도 위반 한국거래소 파생상품시장업무규정 제154조 제1항,동 규정 시행세칙 제162조의2 제1항 2021.10.13 한국거래소 KB증권 약식제재금 부과 1 자기주식매매호가 미표시 한국거래소 코스닥시장업무규정 제9조 제1항 2022.04.22 한국거래소 KB증권 회원경고 - 공매도 제한 위반 유가증권시장 업무규정 제17조 제1항, 시장감시규정 제4조 제1항 제12호 2022.07.06 한국거래소 KB증권 약식제재금 부과 0.5 프로그램매매 호가표시 의무 위반 한국거래소 코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조,동 규정 시행세칙 제2조, 제7조 2022.12.16 금융투자협회 KB증권 회원주의 - 증권 인수업무등에 관한 규정 위반 증권인수업무등에 관한 규정 제9조 4항 2023.09.19 한국거래소 KB증권 약식제재금 부과 0.2 자기주식매매호가 미표시 한국거래소 코스닥시장업무규정 제10조 제1항, 시장감시규정 제28조 제1항 및 같은 규정 시행세칙 제29조 2023.10.12 한국거래소 KB증권 약식제재금 부과 2 미결제약정수량 보유한도 관련 업무규정 위반 한국거래소 코스닥시장업무규정 제10조 제1항 2023.10.20 한국거래소 KB증권 회원주의 - 유가증권시장 업무규정 위반 유가증권시장업무규정 제17조 제2항 2023.11.10 한국거래소 KB증권 약식제재금 부과 7.5 프로그램매매 호가표시 의무 위반 유가증권시장업무규정 제2조, 제11조 2024.04.24 한국거래소 KB증권 약식제재금 부과 1 프로그램매매 호가표시 의무 위반 한국거래소 코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조 2024.05.14 방송통신위원회 KB증권 과태료 부과 1.5 위치기반 증권ㆍ투자정보 제공 서비스 종료신고 누락 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제50조 2024.05.17 한국거래소 KB증권 회원경고 - CFD 연계 매매거래 호가표시 의무 위반 한국거래소 시장감시규정 제22조 제1항 제3호 - 요약 (KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY) 제재조치일 조치기관 조치내용 사유 및 근거법령 2022.03.30 베트남중앙은행(SBV) 과태료 부과VND 370,000,000(한화1,961만원) 해외 대출 관련 규정 위반[베트남 재무부(MoF)의 Circular12/2014-SBV, Chapter2,Article5(해외 대출금으로 국내은행 대출을 상환할 수 없는 규정) 등] 2022.03.31 베트남중앙은행(SBV)하노이지점 과태료 부과VND 80,000,000(한화 424만원) 해외 대출 관련 외환거래에 오계좌 이용[베트남 재무부(MoF)의 Circular03/2016/TT-NHNN, Article 24.1-2(해외 대출 외환거래시 중앙은행 등록계좌 사용 규정) - 세부내용 (KB증권) 일자 제재기관 세부 사유 조치에 대한이행현황 재발방지를위한 대책 2020.03.05 한국거래소 주문을 제출하는 과정에서 프로그램매매 호가를 구분하지 않고 제출 약식제재금 납부 법규 준수 및관리감독 강화 2020.04.14 한국거래소 개별주식선물에 대한 미결제약정수량 보유한도를 초과하여 미결제약정 보유 약식제재금 납부 법규 준수 및관리감독 강화 2020.04.29 금융정보분석원 고액현금거래를 30일 이내에 미보고 과태료 납부 법규 준수 및관리감독 강화 2020.06.17 방송통신위원회 마케팅 미동의 고객에게 영리목적의 광고성 정보 전송 및 명시사항 미표시 과태료 납부 법규 준수 및관리감독 강화 2020.08.07 한국거래소 자사주신탁 계좌 관련 호가제출 마감 시간까지 해당 호가 미제출 약식제재금 납부 법규 준수 및관리감독 강화 2020.11.12 한국거래소 주문을 제출하는 과정에서 프로그램매매 호가를 구분하지 않고 제출 약식제재금 납부 법규 준수 및관리감독 강화 2021.08.10 한국거래소 개별주식선물에 대한 미결제약정수량 보유한도를 초과하여 미결제약정 보유 약식제재금 납부 법규 준수 및관리감독 강화 2021.10.13 한국거래소 자기주식매매신청서를 제출하였으나 동 주문이 자기주식매매호가임을 미표시 약식제재금 납부 법규 준수 및관리감독 강화 2022.04.22 한국거래소 자신이 소유하지 않은 주식에 대한 매도주문 제출 대상자 징계 완료 법규 준수 및관리감독 강화 2022.07.06 한국거래소 주식을 매수하면서 프로그램매매 호가표시 없이 호가 제출 약식제재금 납부 법규 준수 및관리감독 강화 2022.12.16 금융투자협회 주요주주에 해당하는 기관투자자 및 창업투자회사등에게 공모주식 배정시 의무보유 확약 없이 배정 회원주의 법규 준수 및관리감독 강화 2023.09.19 한국거래소 자기주식매매신청서를 제출하였으나, 동 주식의 매수호가 미제출 약식제재금 납부 법규 준수 및관리감독 강화 2023.10.12 한국거래소 개별주식선물에 대한 미결제약정수량 보유한도를 초과하여 미결제약정 보유 약식제재금 납부 법규 준수 및관리감독 강화 2023.10.20 한국거래소 대량매매를 위탁받아 호가하는 과정에서 공매도 호가표시 위반 회원주의 법규 준수 및관리감독 강화 2023.11.10 한국거래소 주식바스켓을 매매하면서 프로그램매매 호가표시 없이 호가 제출 약식제재금 납부 법규 준수 및관리감독 강화 2024.04.24 한국거래소 주식집단을 매매하면서 프로그램매매 호가표시 없이 호가 제출 약식제재금 납부 법규 준수 및관리감독 강화 2024.05.14 방송통신위원회 위치기반 증권ㆍ투자정보 제공 서비스 종료 신고 누락 과태료 납부 법규 준수 및관리감독 강화 2024.05.17 한국거래소 CFD와 연계된 매매거래 과정에서 호가표시 오류 회원경고 법규 준수 및관리감독 강화 - 세부내용 (KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY) 제재조치일 조치기관 세부 사유 조치에 대한이행현황 재발방지를위한 대책 2022.03.30 베트남중앙은행(SBV) '20.7월 베트남 국내은행으로부터 대출을 받아 다른 국내은행의 대출금을 상환하려 했으나, COVID-19에 의한 베트남 현지 긴급 봉쇄로 국내은행 대출 실행이 당일오후 갑자기 진행되지 않아 대출금의 일부금액을 해외 대출금으로 상환 과태료 납부 법규준수 및관리감독 강화 2022.03.31 베트남중앙은행(SBV)하노이지점 해외 대출의 지급보증수수료 지급 등 모든 외환거래는 중앙은행에 등록한 계좌를 사용해야 하나 일반계좌 이용하여 송금 과태료 납부 법규준수 및관리감독 강화 (3) 한국거래소 등으로부터 받은 제재 - 해당사항 없음 [KB손해보험] (1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황 - 해당사항 없음 (2) 행정기관의 제재현황 1) 금융감독당국의 제재현황 - 요약 (KB손해보험) 일자 제재기관 대상자 처벌 또는조치 내용 금전적제재금액 사유 근거법령 2021.02.19 금융감독원 KB손해보험 기관주의 - - 보험계약의 중요사항 설명의무 위반 보험업법 제95조의2 제1항, 보험업법시행령 제42조의2 제1항 2021.03.02 금융위원회 KB손해보험 과징금 부과 138백만원 - 보험계약의 중요사항 설명의무 위반 보험업법 제95조의2 제1항, 보험업법시행령 제42조의2 제1항 2024.09.06 금융위원회 KB손해보험 과태료 부과 60백만원 - 금융지주회사에 대한 고객정보의 제공 및 관리 절차 위반 금융지주회사법 제48조의2 금융지주회사법시행령 제27조의2 제1항 2024.09.06 금융위원회 KB손해보험 과징금 부과 4백만원 - 기초서류 기재사항 준수의무 위반(보험금 부당 과소 지급 등) 보험업법 제127조의3 2024.09.06 금융위원회 KB손해보험 과징금 부과 3백만원 - 기초서류 기재사항 준수의무 위반(보험계약의 자동갱신특약 누락) 보험업법 제127조의3 2024.09.06 금융위원회 KB손해보험 과징금 부과 47백만원 - 기초서류 기재사항 준수의무 위반(간편심사보험 부당 인수) 보험업법 제127조의3 2024.09.06 금융위원회 KB손해보험 과징금 부과 과태료 부과 2백만원 100백만원 - 설명의무 등 위반(보험계약 체결단계의 설명의무 위반) 보험업법 제95조의2 보험업법시행령 제42조의2 제3항 2024.09.06 금융위원회 KB손해보험 과징금 부과 188백만원 - 보험계약의 체결 또는 모집에 관한 금지행위 위반(기존보험계약의 부당 소멸) 보험업법 제97조 제1항 제5호 보험업법시행령 제43조의2 제1항, 제44조 제1항 2024.09.06 금융위원회 KB손해보험 과태료 부과 60백만원 - 책임준비금 적립의무 위반 보험업법 제120조 제1항, 제2항 (구)보험업법 시행령 제63조 제1항 제2호 - 요약 (KB손해보험 임ㆍ직원) 일자 제재기관 대상자 처벌 또는조치 내용 금전적제재금액 사유 근거법령 2021.02.19 금융감독원 상무 1명 문책(주의상당) - - 보험계약의 중요사항 설명의무 위반 보험업법 제95조의2 2024.09.13 금융감독원 상무 1명 문책 (주의) - - 금융지주회사에 대한 고객정보의 제공 및 관리 절차 위반 금융지주회사법 제48조의2 금융지주회사법시행령 제27조의2 제1항 - 세부내용 (KB손해보험) 일자 제재기관 세부 사유 조치에 대한 이행현황 재발방지를 위한 대책 2021.02.19 금융감독원 - 통신판매 보험 모집시 표준상품설명대본에 보험금 지급 면책 사항을 누락하여 치아보험 계약에 대한 보험금 지급제한 사유 등 중요사항을 일반보험계약자에게 설명하지 않은 사실이 있음 기관주의 법규 준수 및 관리감독 강화 2021.03.02 금융위원회 과징금 납부 법규 준수 및 관리감독 강화 2024.09.06 금융위원회 - 보험회사는 개인신용정보를 금융지주회사에 제공하는 경우 암호화하는 등으로 제공하여야 하는데도 2021.8.24.~2021.9.13. 기간 중 ㈜케이비금융지주에 총 25명의 주민등록번호를 47회에 걸쳐 그대로 제공한 사실이 있음 과태료 부과 법규 준수 및 관리감독 강화 2024.09.06 금융위원회 - 보험회사는 기초서류에 기재된 사항을 준수하여야 하는데도 2019.8.12.~2022.5.16. 기간 중 총 10건의 보험계약에 대해 97.9백만원의 보험금을 지급하지 않았거나 적게 지급한 사실이 있음 과징금 부과 법규 준수 및 관리감독 강화 2024.09.06 금융위원회 - 보험회사는 기초서류에 기재된 사항을 준수하고 자동갱신 특별약관에 따라 ‘보험계약의 만기일까지 계약자의 별도 의사표시가 없을 때에는 종전의 보험계약과 동일한 내용으로 보험계약의 만기일의 다음날에 갱신해야 하는데도 2020.1.5.~2020.3.31. 기간 중 총 116건에 대해 자동갱신 처리를 누락한 사실이 있음 과징금 부과 법규 준수 및 관리감독 강화 2024.09.06 금융위원회 - 보험회사는 기초서류에 기재된 사항을 준수하고 3개월 이내에 일반심사형 상품으로 가입한 자를 간편심사형 상품으로 청약하는 경우 표준체 여부를 재심사하여 일반심사형 상품으로 안내해야 하는데도 2018.1.8.~2021.10.29. 기간 중 총 86건에 대해 일반심사형 상품 안내 없이 간편심사보험 계약을 체결한 사실이 있음 과징금 부과 법규 준수 및 관리감독 강화 2024.09.06 금융위원회 - 보험회사는 계약체결 단계에서 계약취소 절차, 방법 등의 사항을 계약자에게 설명해야 하는데도 2019.3.29.~2021.10.7. 기간 중 총 81건(수입보험료 5.42백만원)의 계약에 대해 중요사항을 설명하지 아니한 사실이 있음 과징금, 과태료 부과 법규 준수 및 관리감독 강화 2024.09.06 금융위원회 - 보험계약의 체결 또는 모집에 종사하는 자는 기존보험계약을 부당하게 소멸시키거나 소멸하게 하는 행위를 하여서는 아니 되는데도 2017.10.13.~2019.1.31. 기간 중 기존보험계약 360건을 부당하게 소멸하게 한 사실이 있음 과징금 부과 법규 준수 및 관리감독 강화 2024.09.06 금융위원회 - 보험회사는 결산기마다 책임준비금 계상 및 적립하여야 하는데도 2019년 900.4백만원(87건), 2020년 190.8백만원(15건), 2021년 22.1백만원(3건) 책임준비금을 과소 계상한 사실이 있음 과태료 부과 법규 준수 및 관리감독 강화 - 세부내용 (KB손해보험 임ㆍ직원) 제재 조치일 조치 기관 조치대상자 조치내용 사유 및 근거법령 조치에 대한 이행현황 재발방지를 위한 대책 직위 전현직여부 근속연수 2021.02.19 금융감독원 상무 전직 3년 문책 (주의상당) - 보험계약의 중요사항 설명의무 위반 (보험업법 제95조의2) 징계완료 업무 지도 및 관리감독 강화 2024.09.13 금융감독원 상무 현직 3년 8개월 문책 (주의) - 금융지주회사에 대한 고객정보의 제공 및 관리 절차 위반 (금융지주회사법 제48조의2) 징계완료 업무 지도 및 관리감독 강화 주1) 임직원의 직위, 전ㆍ현직 여부 및 근속기간은 제재일자 기준으로 작성하였으며, 미등기임원을 포함한 임원의 근속기간은 임원임용일부터 기산하여 작성함주2) 제재일자 기준 퇴직자의 근속기간은 전 근속기간을 기재함 2) 공정거래위원회의 제재현황 - 해당사항 없음 3) 과세당국(국세청, 관세청 등)의 제재현황 - 해당사항 없음 4) 기타 행정ㆍ공공기관의 제재현황 - 해당사항 없음 (3) 한국거래소 등으로부터 받은 제재 - 해당사항 없음 [KB국민카드] (1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황 1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황 요약 (단위: 백만원) 일자 제재기관 대상자 처벌 또는조치 내용 금전적제재금액 횡령ㆍ배임등 금액 근거법령 2020.11.12 서울중앙지방검찰청 KB국민카드 벌과금 부과 15 - (구) 개인정보보호법 제73조 제1호 2) 수사ㆍ사법기관의 제재현황 세부내용 일자 제재기관 사유 조치에 대한이행현황 재발방지를위한 대책 2020.11.12 서울중앙지방검찰청 정보절취사고 형사소송에 대한 대법원 확정판결 벌과금 납부 내부통제 강화 및 재발방지 대책 수립 및 시행 (2) 행정기관의 제재현황 1) 금융감독당국의 제재현황 요약 - 요약 (KB국민카드) (단위: 백만원) 일자 제재기관 대상자 처벌 또는조치 내용 금전적제재금액 사유 근거법령 2021.06.11 금융위원회 KB국민카드 과태료 부과 6(자진납부4.8) - 신용 정보의 정확성 및 최신성의 유지 의무 위반 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제18조 및 제52조, 동법 시행령 제15조 및 제38조 - 요약 (KB국민카드 임직원) 일자 제재기관 대상자 처벌 또는조치 내용 금전적제재금액 사유 근거법령 2021.02.05 금융감독원 대표이사(現) 주의 - 준법감시인 및 위험관리책임자에 대한 성과평가 기준 부적정 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조제6항, 제28조 제2항 대표이사(前) 주의 상당 - - 세부내용 (KB국민카드) 일자 제재기관 세부사유 조치에 대한이행현황 재발방지를위한 대책 2021.06.11 금융위원회 - 신용정보등록 대상이 아닌 대손상각채권 2,749건을 한국신용정보원에 신규대출로 오류 등록 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 - 세부내용 (KB국민카드 임직원) 제재조치일 조치기관 조치대상자 조치내용 세부사유 조치에 대한이행현황 재발방지를위한 대책 직위 전현직여부 근속연수 2021.02.05 금융감독원 대표이사 현직 3년1개월 주의 - 준법감시인 및 위험관리책임자에 대한 장기성과평가지표에 회사의 재무적 경영성과와 연동하는 상대적 총주주수익률 지표를 포함하여 성과평가기준을 운영 징계 조치 성과평가 기준 개선 대표이사 전직 2년 주의상당 - 준법감시인 및 위험관리책임자에 대한 장기성과평가지표에 회사의 재무적 경영성과와 연동하는 상대적 총주주수익률 지표를 포함하여 성과평가기준을 운영 인사기록 유지 주1) 임직원의 직위, 전ㆍ현직 여부 및 근속기간은 제재일자 기준으로 작성하였으며, 미등기임원을 포함한 임원 의 근속기간은 임원임용일부터 기산하여 작성함주2) 제재일자 기준 퇴직자의 근속기간은 전 근속기간을 기재함주3) 직원(미등기임원 포함) 대상 경미한 제재사항에 대해서는 기재를 생략함 2) 공정거래위원회의 제재현황 - 해당사항 없음 3) 과세당국(국세청,관세청 등)의 제재현황 - 해당사항 없음 4) 기타 행정ㆍ공공기관의 제재현황 - 요약 (단위: 백만원) 일자 제재기관 대상자 처벌 또는조치 내용 금전적제재금액 사유 근거법령 2020.07.30 방송통신위원회 KB국민카드 과태료 부과 3.75 영리목적의 광고성 정보 전송 제한 법률 위반 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제50조 제4항 등 2021.03.03 금융정보분석원 KB국민카드 과태료 부과 114.4(자진납부91.52) 고객확인 의무 위반 특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제5조의2 제1항 등 2021.10.29 방송통신위원회 KB국민카드 과태료 부과 3.75 영리목적의 광고성 정보 전송 제한 법률 위반 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제50조 제4항 등 2022.08.19 캄보디아중앙은행 캄보디아 해외 현지법인(KDSB) 과태료 부과 5,000만 리엘(한화 약 16) 캄보디아 중앙은행사전승인 지연 해외점포의 영업과 관련한 현지감독당국의 검사 또는 조사결과 지적 2022.10.21 인도네시아금융감독청(OJK) 인도네시아해외현지법인(KB FMF) 과태료 부과 500만 IDR(한화 약0.4) 인도네시아 금융감독청(OJK) 보고 지연 OJK(인니 금융감독청) 규정 No.13/POJK.03/2017 제28조 2022.11.23 인도네시아금융감독청(OJK) 인도네시아해외현지법인(KB FMF) 과태료 부과 1,000만IDR(한화 약 0.8) 인도네시아 금융감독청(OJK) 보고 지연 OJK규정 POJK 31/POJK.07/2020 제11조, 제23조 - 세부내용 일자 제재기관 세부 사유 조치에 대한이행현황 재발방지를위한 대책 2020.07.30 방송통신위원회 - 영리목적의 광고성 정보 전송 제한 법률 위반에 대한 과태료 부과(영리목 적의 광고전송시 명시사항 및 명시방법 미준수) 최초부과(2020.07.30)이후 당사 이의제기하였으나, 최종 부과결정(2023.05.09)되어 과태료납부 영리목적의 광고전송 거부프로세스 개선 2021.03.03 금융정보분석원 - 고객확인의무 위반에 대한 과태료 부과(비영리법인 및 단체 고객에 대한 설립목적 미확인 및 법인고객에 대한 실제 소유자 미확인) 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 2021.10.29 방송통신위원회 - 영리목적의 광고성 정보 전송 제한 법률 위반에 대한 과태료 부과(영리목적 의 광고전송시 명시사항 미표시) 과태료 납부 영리목적의 광고전송 거부프로세스 개선 2022.08.19 캄보디아 중앙은행 - 지급결제서비스업체(PSP)와 업무협약 시 사전승인 지연에 대한 과태료 부과 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 2022.10.21 인도네시아금융감독청(OJK) - 외부감사인 선임 관련 OJK 보고 지연에 대한 과태료 부과 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 2022.11.23 인도네시아금융감독청(OJK) - 고객불만 관련 답변에 대한 OJK 보고 지연에 대한 과태료 부과 과태료 납부 업무지도 및 관리감독 강화 (3) 한국거래소 등으로부터 받은 제재 - 해당사항 없음 [KB라이프생명] (1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황 - 해당사항 없음 (2) 행정기관의 제재현황 1) 금융감독당국의 제재현황 - 요약 (KB라이프생명(구.푸르덴셜생명, 구.KB생명)) (단위: 백만원) 일자 제재기관 대상자 처벌 또는조치내용 금전적제재금액 사유 근거법령 2022.10.28 금융위원회 (구)KB생명 과징금 부과 445 - 기초서류 기재사항 준수의무 위반(보험금 지급시 적립이자 과소 지급) 보험업법 제127조의 3 - 세부내용 (KB라이프생명(구.푸르덴셜생명, 구.KB생명)) 일자 제재기관 세부사유 조치에 대한회사의 이행 현황 재발방지를 위한회사의 대책 2022.10.28 금융위원회 - 18.1.30.~20.9.23. 기간 중 총 539건의 보험계약에 대해 보험금 지급 時 적립이자를 보험약관에서 정한 이자 보다 과소 지급함. 과징금 납부 법규 준수 및 관리감독 강화 2) 공정거래위원회의 제재현황 - 해당사항 없음 3) 과세당국(국세청,관세청 등)의 제재현황 - 해당사항 없음 4) 기타 행정, 공공기관의 제재현황 - 요약 (단위: 백만원) 일자 제재기관 대상자 처벌 또는조치내용 금전적제재금액 사유 근거법령 2025.06.30 한국신용정보원 KB라이프 제재금부과 6 신용정보원에 집중한 계약정보 이행실태조사에 따른 제재금 납부 신용정보원의 보험신용정보 제재금 부과규약 제3조 - 세부내용 일자 제재기관 세부사유 조치에 대한회사의 이행 현황 재발방지를 위한회사의 대책 2025.06.30 한국신용정보원 신용정보원에 집중한 계약정보 이행실태조사에 따른 제재금 납부 제재금납부 1. 신용정보원 계약정보데이터 집적결과 모니터링을 통한 계약정합성 강화2. 신용정보원 계약정보 집적 배치로직 정비 (3) 한국거래소 등으로부터 받은 제재 - 해당사항 없음 [KB자산운용] (1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황 - 해당사항 없음 (2) 행정기관의 제재현황 1) 금융감독당국의 제재현황 - 요약(KB자산운용) (단위: 백만원) 일자 제재기관 대상자 처벌 또는 조치 내용 금전적 제재금액 사유 근거법령 2020.01.06 금융위원회 KB자산운용 과태료 부과 3.5 역외금융회사 설립 및 운영현황 분기보고서 제출 지연 「외국환거래법」 제20조,「금융기관해외진출에관한규정」 제7조 2020.01.22. 금융위원회 KB자산운용 과태료 부과 20 집합투자규약을 위반한 불건전한 집합투자 재산 운용 「자본시장과금융투자업에관한법률」 제85조 등 2024.02.06. 금융위원회 KB자산운용 재직직원(김OO) 과태료 통지주의 3.8 임직원의 금융투자상품 매매 제한 위반 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제63조 제1항「자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령」제64조 제4항 2024.02.06. 금융위원회 KB자산운용 퇴직직원(윤OO) 과태료 통지 1 임직원의 금융투자상품 매매 제한 위반 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제63조 제1항「자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령」제64조 제4항 - 세부내용(KB자산운용) 일자 제재기관 세부사유 조치에 대한 이행현황 재발방지를 위한 대책 2020.01.06. 금융위원회 「외국환거래법」제20조제1항 및 「금융기관 해외진출에 관한 규정」제7조제5항에 따른 역외금융회사의 설립 및 운영현황 보고서 제출 지연 과태료 납부 완료 내부통제교육 재실시 및 체크리스트 작성 2020.01.22. 금융위원회 집합투자규약을 위반하여 집합투자재산을 운용하여 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제85조에 따른 불건전 영업행위의 금지 위반 과태료 납부 완료 내부통제교육 재실시 2024.02.06. 금융위원회 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제63조 제1항에 따른 임직원의 금융투자상품 매매 제한 위반 과태료 통지주의조치 후 금감원 보고완료(2024.04.02.) 내부통제교육 재실시 및 점검강화 2024.02.06. 금융위원회 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제63조 제1항에 따른 임직원의 금융투자상품 매매 제한 위반 과태료 통지 내부통제교육 재실시 및 점검강화 2) 공정거래위원회의 제재현황 - 해당사항 없음 3) 과세당국(국세청, 관세청 등)의 제재현황 - 해당사항 없음 4) 기타 행정ㆍ공공기관의 제재현황 - 해당사항 없음 (3) 한국거래소 등으로부터 받은 제재 - 해당사항 없음 [KB캐피탈] (1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황 - 해당사항 없음 (2) 행정기관의 제재현황 1) 금융감독당국의 제재현황 - 요약 (단위: 백만원) 일자 제재기관 대상자 처벌 또는조치 내용 금전적제재금액 사유 근거법령 2019.12.16 금융위원회 KB캐피탈㈜ 과태료 부과 1 증권발행실적보고서 제출의무 위반 - 舊 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제128조- 舊 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제449조 제2항 제7호 2020.01.22 금융위원회 KB캐피탈㈜ 과태료 부과 15 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제 및 분리보관 미이행 - 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제20조의2- 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령」 제17조의2- 「신용정보업 감독규정」 제22조의3 KB캐피탈㈜ 과태료 부과 27 대주주에 대한 신용공여 절차 미준수 - 舊 「여신전문금융업법」 제50조 제3항, 제4항- 「여신전문금융업법」 제49조의2 제3항, 제4항- 「여신전문금융업법 시행령」 제19조의3, 제19조의4- 「여신전문금융업무감독규정」 제5조의6 2020.09.17 금융위원회 KB캐피탈㈜ 시정명령 - 대출중개수수료 상한제 준수 의무 위반 - 「대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률」 제11조의2- 舊 「대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률 시행령」 제6조의8 - 요약(임ㆍ직원) (단위: 백만원) 일자 제재기관 대상자 처벌 또는조치 내용 금전적제재금액 사유 근거법령 2020.01.22 금융감독원 본부장 1명 주의 - 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제 및 분리보관 미이행 - 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제20조의2- 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령」 제17조의2- 「신용정보업 감독규정」 제22조의3 부장 1명 주의 - 대주주에 대한 신용공여 절차 미준수 - 舊 「여신전문금융업법」 제50조 제3항, 제4항- 「여신전문금융업법」 제49조의2 제3항, 제4항- 「여신전문금융업법 시행령」 제19조의3, 제19조의4- 「여신전문금융업무감독규정」 제5조의6 - 세부내용 일자 제재기관 세부 사유 조치에 대한이행현황 재발방지를위한 대책 2019.12.16 금융위원회 증권발행실적보고서 제출의무 위반 - 舊 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제128조 - 舊 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제449조 제2항 제7호 과태료 납부 내부통제 강화 및 재발방지 교육 2020.01.22 금융위원회 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제 및 분리보관 미이행 - 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제20조의2 - 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령」 제17조의2 - 「신용정보업 감독규정」 제22조의3 과태료 납부 내부통제 강화 및 재발방지 교육 대주주에 대한 신용공여 절차 미준수 - 舊 「여신전문금융업법」 제50조 제3항, 제4항 - 「여신전문금융업법」 제49조의2 제3항, 제4항 - 「여신전문금융업법 시행령」 제19조의3, 제19조의4 - 「여신전문금융업무감독규정」 제5조의6 과태료 납부 내부통제 강화 및 재발방지 교육 2020.09.17 금융위원회 대출중개수수료 상한제 준수 의무 위반 - 「대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률」 제11조의2 - 舊 「대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률 시행령」 제6조의8 중개수수료 프로세스 변경 중개수수료 모니터링 활동 및 관련부서 내부통제 강화 - 세부내용(임ㆍ직원) 제재조치일 조치기관 조치대상자 조치내용 사유 및 근거법령 조치에대한이행현황 재발방지를위한 대책 직위 전현직여부 근속연수 2020.01.22 금융감독원 본부장 전직 4년11개월 주의 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제 및 분리보관 미이행 - 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제20조의2 - 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령」 제17조의2 - 「신용정보업 감독규정」 제22조의3 관련자 인사조치 완료 내부통제 강화 및 재발방지 교육 부장 현직 17년 7개월 주의 대주주에 대한 신용공여 절차 미준수 - 舊 「여신전문금융업법」 제50조 제3항, 제4항 - 「여신전문금융업법」 제49조의2 제3항, 제4항 - 「여신전문금융업법 시행령」 제19조의3, 제19조의4 - 「여신전문금융업무감독규정」 제5조의6 관련자 인사조치 완료 주1) 임직원의 직위, 전ㆍ현직 여부 및 근속기간은 제재일자 기준으로 작성하였으며, 미등기임원을 포함한 임원의 근속기간은 임원임용일부터 기산하여 작성함주2) 제재일자 기준 퇴직자의 근속기간은 전 근속기간을 기재함 2) 공정거래위원회의 제재현황 - 해당사항 없음 3) 과세당국(국세청, 관세청 등)의 제재현황 - 해당사항 없음 4) 기타 행정ㆍ공공기관의 제재현황 - 요약 (단위: 백만원) 일자 제재기관 대상자 처벌 또는조치 내용 금전적제재금액 사유 근거법령 2023.02.23 방송통신위원회 KB캐피탈㈜ 과태료 부과 3.75 영리목적의 광고성 정보 전송 제한 법률 위반 - 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제 50조(영리목적의 광고성 정보전송의 제한) 2024.04.25 방송통신위원회 KB캐피탈㈜ 과태료 부과 12 영리목적의 광고성 정보 전송 제한 법률 위반 - 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제 50조(영리목적의 광고성 정보전송의 제한) 2025.03.05 인도네시아 금융감독청(OJK) KB캐피탈㈜인도네시아 현지법인(SKBF) 과태료 부과 0.03(주1) 2024년 테러리스트 및 테러조직 관련 계좌 동결보고서 제출 지연 - POJK 8/2023 Article78 주1) 인도네시아 현지법인(SKBF : Sunindo Kookmin Best Finance)에 부과된 현지통화 기준 금액 IDR 300,000, 원화기준 약 26,000원 - 세부내용 일자 제재기관 세부 사유 조치에 대한이행현황 재발방지를위한 대책 2023.02.23 방송통신위원회 영리목적의 광고성 정보 전송 제한 법률 위반- 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제 50조(영리목적의 광고성 정보전송의 제한) 과태료 납부 내부통제 강화 및 재발방지 교육 2024.04.25 방송통신위원회 영리목적의 광고성 정보 전송 제한 법률 위반- 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제 50조(영리목적의 광고성 정보전송의 제한) 과태료 납부 내부통제 강화 및 재발방지 교육 2025.03.05 인도네시아 금융감독청(OJK) 2024년 테러리스트 및 테러조직 관련 계좌 동결보고서 제출 지연- POJK 8/2023 Article78 과태료 납부 내부통제 강화 및 재발방지 교육 (3) 한국거래소 등으로부터 받은 제재 - 해당사항 없음 [KB부동산신탁] (1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황 - 해당사항 없음 (2) 행정기관의 제재현황 1) 금융감독당국의 제재현황 - 요약 (KB부동산신탁 임ㆍ직원) (단위 : 백만원) 일자 제재기관 대상자 처벌 또는조치 내용 금전적제재금액 사유 근거법령 2021.08.31 금융감독원 부장대우 자율처리 필요사항 - - 신탁사업의 자기이익도모 금지 위반 - 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조 - 세부내용 (KB부동산신탁 임ㆍ직원) 제재조치일 조치기관 조치대상자 조치내용 세부사유 및 근거법령 조치에대한이행현황 재발방지를위한 대책 직위 전현직여부 근속연수 2021.08.31 금융감독원 부장대우 현직 24년 8개월 자율처리 필요사항 - 신탁사업의 자기이익도모 금지위반 o 신탁계정대여금 장기 미상환에 따른 부당이자 수취 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조) 대상자 주의조치 ('21.10.01) 업무지도 및관리감독 강화 2) 공정거래위원회의 제재현황 - 해당사항 없음3) 과세당국(국세청, 관세청 등)의 제재현황 - 해당사항 없음 4) 기타 행정ㆍ공공기관의 제재현황 - 요약 (KB부동산신탁) (단위 : 백만원) 일자 제재기관 대상자 처벌 또는조치 내용 금전적제재금액 사유 근거법령 2018.12.12 국토교통부 KB부동산신탁 시정명령 - - 자산관리회사 업무 관련 보고 및 공시 위반 5건- KB죽전알앤디센터 REITs 외 12개 사업장 수시공시 및 투자보고서 관련 오류 16건 - 부동산투자회사법 제37조- 부동산투자회사법 시행령 제40조의2, 제46조- 부동산투자회사 등에 관한 감독규정제10조, 제11조 등 2019.05.07 국토교통부 KB부동산신탁 시정명령 - - 엘티케이비금천제5호뉴스테이위탁관리REITs 외 6개 사업장 보고 및 공시 위반 21건- 케이비죽전알앤디센터위탁관리REITs 보고 위반 2건 - 부동산투자회사법 제24조, 제37조- 부동산투자회사 정보시스템 운영규정 제12조 등 2020.03.04 국토교통부 KB부동산신탁 시정명령 - - 서희케이비스타힐스테이제1호위탁관리REITs 외 1개 사업장 주주총회 결의에 관한 사항 위반 2건 - 부동산투자회사법 제12조 제1항 제1호 2020.03.26 국토교통부 KB부동산신탁 시정명령 - - 자산관리회사 업무관련 보고 위반 1건- 서희케이비스타힐스테이제1호위탁관리REITs 공시 위반 1건 - 부동산투자회사 등에 관한 감독규정 제6조 제5항 및 제10조 제1항 2020.08.10 국토교통부 KB부동산신탁 시정명령 - - 케이비부산오피스제1호위탁관리REITs 공시 위반 4건 - 부동산투자회사 등에 관한 감독규정 제6조 제5항 2020.08.13 국토교통부 KB부동산신탁 시정명령 - - (주)케이비사당리테일위탁관리REITs 외 2개 사업장 공시 위반 7건 - 부동산투자회사법 제37조 제3항- 부동산투자회사 등에 관한 감독규정 제6조 제5항 2021.03.23 국토교통부 KB부동산신탁 시정명령 - - 케이비안성로지스틱스위탁관리REITs 공시 위반 1건 - 케이비홍대리테일위탁관리REITs 보고 위반 1건 - 부동산투자회사법 제37조 제3항, 제41조 제1항- 부동산투자회사법 시행령 제40조의2 제6항, 제43조 제2항- 부동산투자회사 등에 관한 감독규정 제6조 제5항 2021.09.24 국토교통부 KB부동산신탁 시정명령 - - 자산관리회사 업무관련 공시 위반 1건- (주)케이비사당리테일위탁관리REITs 공시 위반 1건 - 부동산투자회사법 제37조 제3항 제1호 - 부동산투자회사 등에 관한 감독규정 제6조 제5항 2022.03.02 국토교통부 KB부동산신탁 시정명령 - - 자산관리회사 업무관련 보고 위반 1건 - 부동산투자회사 등에 관한 감독규정 제10조 제1항 2022.10.05 국토교통부 KB부동산신탁 시정명령 - - (주)케이비용인아산리테일위탁관리REITs 공시 위반 1건 - 부동산투자회사 등에 관한 감독규정 제6조 제2항 제2호, 제5호 2024.02.01 국토교통부 KB부동산신탁 시정명령 - - 우미케이비뉴스테이제1호 위탁관리 REITs 자본잠식 위험 1건- 자산운용전문인력이 아닌 자에 의한 투자 운용업무 수 행 1건 - 부동산투자회사법 제42조 제1항 제6호- 부동산투자회사 등에 관한 감독규정 제9조 제1항 2024.02.16 국토교통부 KB부동산신탁 시정명령 - - 케이비평택대토위탁관리 REITs 외 4개 사업장 공시 위반 8건 - 부동산투자회사법 제37조 제3항 제4호, 제4항 제3호 등-부동산투자회사법 시행령 제40조의2 제3항 제2호 등 - 세부내용 (KB부동산신탁) 일자 제재기관 세부 사유 조치에 대한이행현황 재발방지를위한 대책 2018.12.12 국토교통부 관련>- 준법감시인의 임면 보고에 관한 사항 누락- 자산관리회사의 보고사항 지연보고 및 미보고- 영업보고서 지연제출- 영업보고서 기재사항 누락 및 지연 기재- 자산운용인력의 변동 미공시- KB죽전알앤디센터 REITs 외 12개 사업장 수시공시 및 투자보고서 관련 오류 16건 조치이행 및재발방지 확약서 제출 업무지도 및관리감독 강화 2019.05.07 국토교통부 관련>- 엘티케이비금천제5호뉴스테이위탁관리REITs 외 4개 사업장 주주총회 결의사항 등 지연공시 17건- 케이비죽전알앤디센터위탁관리REITs 실사보고서 지연 제출 2건- 우미케이비뉴스테이제1호 위탁관리REITs 주총, 이사회 의사록 별도 미공시 2건- 케이비용인아산리테일위탁관리REITs 공시자료 첨부파일 오류 2건 조치이행 및재발방지 확약서 제출 업무지도 및관리감독 강화 2020.03.04 국토교통부 관련>- 서희케이비스타힐스테이제1호위탁관리REITs 외 1개 사업장 주주총회 결의에 관한 사항 2건 o 정기 주주총회(2019.03.29)에서 부결된 2019년 사업계획(안)에 대하여 2019.11.29 까지 주주총회 결의를 득하지 못함 조치이행 및재발방지 확약서 제출 업무지도 및관리감독 강화 2020.03.26 국토교통부 관련>- 자산운용전문인력의 변경 지연보고 1건- 서희케이비스타힐스테이제1호위탁관리REITs 이사회 의사록 지연 공시 1건 조치이행 및재발방지 확약서 제출 업무지도 및관리감독 강화 2020.08.10 국토교통부 관련>- 케이비부산오피스제1호위탁관리REITs o 이사회의사록 지연공시 2건 o 주주총회 결의내용 지연공시 2건 조치이행 및재발방지 확약서 제출 업무지도 및관리감독 강화 2020.08.13 국토교통부 관련>- (주)케이비사당리테일위탁관리REITs o 주주총회 결의내용 미공시 - 서희케이비스타힐스테이제1호위탁관리REITs o 이사회의사록, 임원의 현황 및 경력증명서 미공시 - 우미케이비뉴스테이제1호위탁관리REITs o 정관, 투자설명서, 내부통제기준, 이사회의사록 미공시 조치이행 및재발방지 확약서 제출 업무지도 및관리감독 강화 2021.03.23 국토교통부 관련>- 케이비안성로지스틱스위탁관리REITs o 정기주주총회에서 확정된 감사보고서 지연공시 - 케이비홍대리테일위탁관리REITs o 상법에 따른 특별결의 사항 지연보고 조치이행 및재발방지 확약서 제출 업무지도 및관리감독 강화 2021.09.24 국토교통부 관련>- 자산운용전문인력의 변경 지연공시 1건- ㈜케이비사당리테일위탁관리REITs 이사회 의사록 지연공시 1건 조치이행 및재발방지 확약서 제출 업무지도 및관리감독 강화 2022.03.02 국토교통부 관련>- 임원의 변경 지연보고 1건 조치이행 및재발방지 확약서 제출 업무지도 및관리감독 강화 2022.10.05 국토교통부 관련>- (주)케이비용인아산리테일위탁관리REITs o 정기주주총회에서 확정된 감사보고서 지연공시 조치이행 및재발방지 확약서 제출 업무지도 및관리감독 강화 2024.02.01 국토교통부 관련> - 우미케이비뉴스테이제1호위탁관리REITs 자본잠식 위험 1건 자산운용전문인력이 아닌 자에 의한 투자 운용업무 수행 조치이행 및재발방지 확약서 제출 업무지도 및관리감독 강화 2024.02.16 국토교통부 관련> - ㈜케이비평택대토위탁관리REITs 최대주주 변경 지연공시 1건 - ㈜엘티케이비금천제5호뉴스테이REITs 업무위탁계약서를 회사의 인터넷 홈페이지에 공시 누락 1건 - ㈜엘티케이비금천제5호뉴스테이REITs 실사보고서를 회사의 인터넷 홈페이지에 공시 누락 1건 - 케이비강남오피스제1호REITs 임원의 현황 및 경력증명서를 회사의 인터넷 홈페이지에 공시 누락 1건 - 우미케이비뉴스테이제1호REITs 임원의 현황 및 경력증명서를 회사의 인터넷 홈페이지에 공시 누락 1건 - ㈜케이비평택대토위탁관리REITs 자산의 취득 결정을 회사의 인터넷 홈페이지에 공시 누락 1건 - 힐스테이트호매실뉴스테이REITs 재무제표 및 감사보고서를 회사의 인터넷 홈페이지에 공시 누락 1건 - ㈜케이비평택대토위탁관리REITs 최대주주의 변경을 회사의 인터넷 홈페이지에 공시 누락 1건 조치이행 및재발방지 확약서 제출 업무지도 및관리감독 강화 (3) 한국거래소 등으로부터 받은 제재 - 해당사항 없음 [KB저축은행] (1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황 - 해당사항 없음(2) 행정기관의 제재현황 1) 금융감독당국의 제재현황 - 요약 (KB저축은행) (단위 : 백만원) 일자 제재기관 대상자 처벌 또는조치 내용 금전적제재금액 사유 근거법령 2024.02.06 금융감독원 KB저축은행 기관경고 - 업무상 배임 상호저축은행법 제37조의5 - 세부내용 (KB저축은행) 일자 제재기관 사유 조치에 대한이행현황 재발방지를위한 대책 2024.02.06 금융감독원 전직 임직원에 의한 업무상 배임으로 금융관련 법규를 위반하고 금융질서를 문란하게 한 사실이 있어 엄중 경고함 조치 완료 법규 준수 및관리감독 강화 2) 공정거래위원회의 제재현황 - 해당사항 없음 3) 과세당국(국세청, 관세청 등)의 제재현황 - 해당사항 없음 4) 기타 행정ㆍ공공기관의 제재현황 - 해당사항 없음 (3) 한국거래소 등으로부터 받은 제재 - 해당사항 없음 [KB인베스트먼트](1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황 - 해당사항 없음 (2) 행정기관의 제재현황1) 금융감독당국의 제재현황 - 해당사항 없음 2) 공정거래위원회의 제재현황 - 해당사항 없음 3) 과세당국(국세청, 관세청 등)의 제재현황 - 해당사항 없음 4) 기타 행정ㆍ공공기관의 제재현황 - 해당사항 없음 (3) 한국거래소 등으로부터 받은 제재 - 해당사항 없음 [KB데이타시스템] ( 1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황 - 해당사항 없음 (2) 행정기관의 제재현황1) 금융감독당국의 제재현황 - 해당사항 없음 2) 공정거래위원회의 제재현황 - 해당사항 없음 3) 과세당국(국세청, 관세청 등)의 제재현황 - 해당사항 없음 4) 기타 행정ㆍ공공기관의 제재현황 - 해당사항 없음 (3) 한국거래소 등으로부터 받은 제재 - 해당사항 없음 나. 단기매매차익 발생 및 환수현황 - 해당사항 없음 4. 작성기준일 이후 발생한 주요사항 등 기타사항 가. 작성기준일 이후 발생한 주요사항 [지배회사에 관한 사항] [KB금융지주] (1) 2025년 2분기 분기배당 결정 - 2025.7.24.이사회결의로2025년2분기 분기배당을 결정함 - 주당배당금 : 920원 - 배당기준일 : 2025년 8월 11일 - 배당총액 : 335,019,817,000원(920원 X 유통주식수 364,151,975주) (2) 자기주식 취득 및 소각 결정 - 2025.7.24. 이사회 결의로 자기주식 취득 및 소각을 결정함 - 취득 예정금액 : 660,000,000,000원 - 취득 및 소각 주식수 : 보통주 [주요 종속회사에 관한 사항] [KB증권] -자회사 「KB-SP 제4차 사모투자합자회사」청산 (2025.07.25) [KB국민카드] (1) 작성기준일 이후 발행한 채무증권 내역 (단위 : 백만원, %) 발행회사 증권종류 발행방법 발행일자 권면총액 이자율 평가등급(평가기관) 만기일 상환여부 주관회사 KB국민카드 회사채(고정금리채) 공모 2025-07-07 80,000 2.690 AA+(한기평/한신평/NICE신평) 2028-01-07 미상환 신한투자증권 KB국민카드 회사채(고정금리채) 공모 2025-07-07 60,000 2.733 AA+(한기평/한신평/NICE신평) 2028-04-07 미상환 신한투자증권 KB국민카드 회사채(고정금리채) 공모 2025-07-07 40,000 2.808 AA+(한기평/한신평/NICE신평) 2029-01-05 미상환 신한투자증권 KB국민카드 회사채(고정금리채) 공모 2025-07-07 50,000 2.849 AA+(한기평/한신평/NICE신평) 2029-07-06 미상환 신한투자증권 KB국민카드 회사채(고정금리채) 공모 2025-07-18 90,000 2.770 AA+(한기평/한신평/NICE신평) 2028-07-18 미상환 한국투자증권(주) KB국민카드 회사채(고정금리채) 공모 2025-07-18 60,000 2.816 AA+(한기평/한신평/NICE신평) 2029-01-18 미상환 한국투자증권(주) KB국민카드 회사채(고정금리채) 공모 2025-07-18 50,000 2.843 AA+(한기평/한신평/NICE신평) 2029-07-18 미상환 한국투자증권(주) KB국민카드 회사채(고정금리채) 공모 2025-07-22 100,000 2.783 AA+(한기평/한신평/NICE신평) 2028-07-21 미상환 우리투자증권(주) KB국민카드 회사채(고정금리채) 공모 2025-07-22 30,000 2.830 AA+(한기평/한신평/NICE신평) 2029-02-22 미상환 우리투자증권(주) KB국민카드 회사채(고정금리채) 공모 2025-07-22 50,000 2.846 AA+(한기평/한신평/NICE신평) 2029-06-22 미상환 우리투자증권(주) KB국민카드 회사채(고정금리채) 공모 2025-07-29 20,000 2.775 AA+(한기평/한신평/NICE신평) 2028-06-29 미상환 키움증권(주) KB국민카드 회사채(고정금리채) 공모 2025-07-29 10,000 2.797 AA+(한기평/한신평/NICE신평) 2028-08-28 미상환 키움증권(주) KB국민카드 회사채(고정금리채) 공모 2025-07-29 70,000 2.797 AA+(한기평/한신평/NICE신평) 2028-08-29 미상환 키움증권(주) KB국민카드 회사채(고정금리채) 공모 2025-07-29 50,000 2.800 AA+(한기평/한신평/NICE신평) 2028-09-29 미상환 키움증권(주) KB국민카드 회사채(고정금리채) 공모 2025-07-29 40,000 2.845 AA+(한기평/한신평/NICE신평) 2029-06-29 미상환 키움증권(주) KB국민카드 단기사채 사모 2025-07-01 130,000 2.570 A1(한기평/한신평/NICE신평) 2025-07-02 상환 SK증권(주) KB국민카드 단기사채 사모 2025-07-02 170,000 2.590 A1(한기평/한신평/NICE신평) 2025-07-03 상환 SK증권(주) KB국민카드 단기사채 사모 2025-07-02 30,000 2.580 A1(한기평/한신평/NICE신평) 2025-07-21 상환 현대차증권 KB국민카드 단기사채 사모 2025-07-02 325,000 2.620 A1(한기평/한신평/NICE신평) 2025-07-28 상환 메리츠증권(주) KB국민카드 단기사채 사모 2025-07-03 360,000 2.610 A1(한기평/한신평/NICE신평) 2025-07-23 상환 SK증권(주) KB국민카드 단기사채 사모 2025-07-04 210,000 2.540 A1(한기평/한신평/NICE신평) 2025-07-07 상환 부국증권(주) KB국민카드 단기사채 사모 2025-07-08 100,000 2.590 A1(한기평/한신평/NICE신평) 2025-07-10 상환 SK증권(주) KB국민카드 단기사채 사모 2025-07-08 10,000 2.600 A1(한기평/한신평/NICE신평) 2025-07-15 상환 SK증권(주) KB국민카드 단기사채 사모 2025-07-08 60,000 2.630 A1(한기평/한신평/NICE신평) 2025-07-28 상환 DS 투자증권(주) KB국민카드 단기사채 사모 2025-07-09 150,000 2.640 A1(한기평/한신평/NICE신평) 2025-07-10 상환 SK증권(주) KB국민카드 단기사채 사모 2025-07-09 10,000 2.640 A1(한기평/한신평/NICE신평) 2025-07-15 상환 유안타증권(주) KB국민카드 단기사채 사모 2025-07-09 105,000 2.650 A1(한기평/한신평/NICE신평) 2025-07-21 상환 SK증권(주) KB국민카드 단기사채 사모 2025-07-17 70,000 2.520 A1(한기평/한신평/NICE신평) 2025-07-21 상환 메리츠증권(주) KB국민카드 단기사채 사모 2025-07-23 175,000 2.530 A1(한기평/한신평/NICE신평) 2025-07-25 상환 부국증권(주) KB국민카드 단기사채 사모 2025-07-24 140,000 2.480 A1(한기평/한신평/NICE신평) 2025-07-25 상환 키움증권(주) KB국민카드 단기사채 사모 2025-07-31 110,000 2.580 A1(한기평/한신평/NICE신평) 2025-08-04 미상환 부국증권(주) KB국민카드 CP 사모 2025-07-01 100,000 3.240 A1(한기평/한신평/NICE신평) 2025-10-01 미상환 (주)신한은행 KB국민카드 CP 사모 2025-07-08 10,000 2.590 A1(한기평/한신평/NICE신평) 2025-12-02 미상환 DB금융투자 KB국민카드 CP 사모 2025-07-08 50,000 2.590 A1(한기평/한신평/NICE신평) 2025-12-08 미상환 한양증권(주) KB국민카드 CP 사모 2025-07-09 30,000 2.590 A1(한기평/한신평/NICE신평) 2025-12-02 미상환 유진투자증권(주) KB국민카드 CP 사모 2025-07-10 30,000 2.590 A1(한기평/한신평/NICE신평) 2025-12-01 미상환 다올투자증권(주) KB국민카드 CP 사모 2025-07-11 80,000 2.590 A1(한기평/한신평/NICE신평) 2025-12-08 미상환 유진투자증권(주) KB국민카드 CP 사모 2025-07-29 50,000 2.630 A1(한기평/한신평/NICE신평) 2026-01-16 미상환 현대차증권 KB국민카드 CP 사모 2025-07-29 40,000 2.620 A1(한기평/한신평/NICE신평) 2026-03-20 미상환 현대차증권 KB국민카드 CP 사모 2025-07-29 20,000 2.620 A1(한기평/한신평/NICE신평) 2026-03-27 미상환 유진투자증권(주) KB국민카드 CP 사모 2025-07-29 50,000 2.590 A1(한기평/한신평/NICE신평) 2025-12-08 미상환 부국증권(주) KB국민카드 CP 사모 2025-07-30 70,000 2.630 A1(한기평/한신평/NICE신평) 2026-01-16 미상환 케이프투자증권 주식회사 KB국민카드 CP 사모 2025-07-30 20,000 2.620 A1(한기평/한신평/NICE신평) 2026-03-20 미상환 부국증권(주) 주) 2025.7.31일까지 발행내역임 나. 금융회사의 예금자 보호 등에 관한 사항 [주요 종속회사에 관한 사항] [KB국민은행] (1) 예금자 보호에 관한 사항 ▶ 예금자보호 제도 개요 예금자보호법에 따라 예금보험에 가입한 금융기관이 예금의 지급정지, 영업 인/허가의 취소, 해산 또는 파산등으로 예금을 지급할 수 없는 경우에 예금보험공사가 보험금을 지급함으로써 예금자를 보호하고 금융제도의 안정을 목적으로 1997.1.1부터 시행하는 제도▶ 보호상품 및 비보호상품 보 호 상 품 비 보 호 상 품 - 보통, 별단, 당좌 등 요구불예금 - 정기, 저축, 기업자유, 주택청약 등 저축성예금 - 정기적금, 주택청약부금, 상호부금 등 적립식예금 - 연금신탁, 퇴직신탁 등 원금보전형 신탁 및 표지어음, 외화예금- 퇴직연금 상품 중 확정기여형 퇴직연금, 개인형 퇴직연금 적립금- 개인종합자산계좌(ISA)에 편입된 금융상품 중 예금보호대상으로 운용되는 금융상품 - CD, RP, 은행발행채권 - 특정금전신탁 등 실적배당형 신탁 및 개발신탁 - 금융투자상품(수익증권,뮤추얼펀드 등) 등 ▶ 보호한도 원금과 소정의 이자를 합하여 동일한 금융기관내에서 1인당 최고 5천만원까지 보호되며, 해당금융 기관에 대출이 있는 경우에는 예금에서 대출금을 먼저 상환(상계)시키고 남은 예금을 기준으로 보호. 단, 예금보호대상 금융상품으로 운용되는 확정기여형퇴직연금, 개인형 퇴직연금 적립금의 경우 다른 예금보호 대상 금융상품과는 별도로 1인당 최고 5천만원(2개 이상 퇴직연금에 가입한 경우 합하여)까지 보호 ▶ 보험료 납부 예금등의 평잔에 보험료율을 곱한 금액을 보험료(예금보험료, 특별기여금)로 예금보험공사에 납부 예금자보호법에 따라 예금보험에 가입한 금융기관이 예금의 지급정지, 영업인/허가의 취소, 해산 또는 파산등으로 예금-급할 수 없는 경우에 예금보험공사가 보험금을 지급함으로써 예금자를 보호하고 금융제도의 안정을 목적으로 1997.1.1부터 시행하는 제도 (2) 예탁자산 등에 관한 사항 자본시장법에서는 금융기관의 파산 등으로부터 투자자를 안전하게 보호하기 위해 증권(집합투자증권) 투자시 관련 자금을 고유자금과 분리하여 예치 또는 신탁하여 관리하도록 정하고 있으며, 당행은 자본시장법 제74조(투자자예탁금의 별도예치) 제2항에 의거하여 집합투자증권 매입을 위한 투자자예탁금을 당행 신탁부 신탁계정에 별도 예치함으로써 자본시장법에서 정하고 있는 예탁자산 보호규정을 준수하고 있습니다. [관련법률 및 조항] 자본시장법 제74조(투자자예탁금의 별도예치) ① 투자매매업자 또는 투자중개업자는 투자자예탁금(투자자로부터 금융투자상품의 매매, 그 밖의 거래와 관련하여 예탁받은 금전을 말한다. 이하 같다)을 고유재산과 구분하여 증권금융회사에 예치 또는 신탁하여야 한다.② 겸영금융투자업자 중 대통령령으로 정하는 투자매매업자 또는 투자중개업자는 제1항에 불구하고 투자자예탁금을 제1항에 따른 예치 또는 신탁 외에 신탁업자(증권금융회사를제외한다. 이하 이 조에서 같다)에게 신탁 할 수 있다. 이 경우 그 투자매매업자 또는 투자중개업자가 신탁업을 영위하는 경우에는「신탁법」제3조제1항에 불구하고 자기계약을 할 수 있다. [KB증권] (1) 고객예탁재산 현황 1) 고객예수금 (단위 : 백만원) 구 분 2025년 반기 2024년 2023년 위탁자예수금 7,079,727 5,773,748 5,519,398 장내파생상품거래예수금 471,123 456,979 547,224 청약자예수금 18,921 - - 저축자예수금 7,996 6,997 5,880 조건부예수금 62 62 62 집합투자증권투자자예수금 282,500 456,286 249,819 기 타 108 8 49 합 계 7,860,436 6,694,080 6,322,432 주) K-IFRS 별도재무제표 기준입니다. 2) 기타 고객예탁자산 (단위 : 백만원) 구 분 2025년 반기 2024년 2023년 위탁자유가증권 259,374,307 240,661,735 254,103,740 저축자유가증권 1,417,569 1,122,795 554,135 수익자유가증권 44,236,964 41,779,858 40,014,013 합 계 305,028,841 283,564,388 294,671,888 주1) K-IFRS 별도재무제표 기준입니다. (2) 예탁재산의 보호현황 1) 고객예탁금등 별도예치제도 (단위 : 백만원) 구 분 별도예치대상금액 별도예치금액 예치비율 비 고 증권금융 은행 위탁자예수금 4 ,745,148 4,764,508 1.00 100분의 100이상 장내파생상품거래예수금 219,384 220,540 1.01 100분의 100이상 집합투자증권투자자예수금 282,482 283,273 1.00 100분의 100이상 조건부예수금 62 70 1.14 100분의 100이상 청약자예수금 - - - 100분의 100이상 저축자예수금 8,236 8,500 1.03 100분의 100이상 기 타 14,012 15,335 1.09 100분의 100이상 합계 5,269,322 5,292,226 1.00 100분의 100이상 [KB손해보험] KB손해보험의 보험계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 보험회사에 있는 계약자의 모든 예금보호 대상 금융상품의 해지환급금(또는 만기 시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 "최고 5천만원" 이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다. 단, 보험계약자 및 보험료납부자가 법인이면 보호되지 않습니다.(상세한 내용은 예금보험공사 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.) [KB라이프생명] 보험회사의 경영이 악화된 경우 보험업법상의 보험계약이전제도에 의해 다른 보험회사로 보험계약을 이전하는 보호장치가 마련되어 있으며, 만약 파산 등으로 인해 보험회사가 보험계약상의 채무를 이행할 수 없게 된 경우, 예금자보호법에 의해 1인당 최고 5천만원 한도 내에서 각종 환급금 및 보험금 지급을 보장합니다. 단, 보험계약자 및 보험료납부자가 법인이면 보호되지 않습니다. 그러나, 확정기여형 퇴직연금보험은 그러하지 않습니다. 또한, 변액보험의 경우, 약관에서 보험회사가 최저보증하는 보험금에 한하여 보호됩니다. [KB저축은행] (1) 예금자보호법 목적 예금자보호법은 금융회사가 파산 등의 사유로 예금등을 지급할 수 없는 상황에 대처하기 위하여 예금보험제도 등을 효율적으로 운영함으로써 예금자등을 보호하고 금융제도의 안정성을 유지하는 데에 이바지함을 목적으로 합니다. (2) 보호상품 및 비보호상품 보 호 상 품 비 보 호 상 품 - 보통예금(kiwi입출금통장, kiwi팡팡통장, 기업자유예금 등)- 정기예금(ISA정기예금, 퇴직연금정기예금(DC/IRP형) 등)- 정기적금(ISA정기적금, KB꿀적금 등)- 별단예금, 자유적립예금, 수입부금- 장기주택마련저축, 재형저축 - 보호대상 금융회사(부보금융회사)의 예금- 퇴직연금정기예금(DB형) 주) 예금,적금, 원본이 보전되는 금전신탁 등 원칙적으로 만기일에 원금 지급이 보장되는 금융상품을 보호함 (3) 보호한도 원금과 소정의 이자를 합하여 예금자 1인당 최고 5천만원까지 보호됩니다. 1인당 보호한도는 각 금융기관별로 적용되며, 동일 금융기관 본점 및 지점의 예금은 모두 합산하여 적용됩니다. 예금한 금융기관으로부터 대출을 받은 경우에는 대출 채무액을 차감한 후 1인당 보호한도가 적용됩니다. 예금보험금은 '금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률'에 따라실명 확인절차를 거친 예금 명의인에게 지급합니다. (4) 보험료 납부 매년 예금등의 잔액에 1천분의 5를 초과하지 아니하는 범위에서 대통령령으로 정하는 비율을 곱한 금액을 연간 보험료로 예금보험공사에 납부합니다. 다. 고객정보 보호에 관한 사항 [주요 종속회사에 관한 사항] [KB국민은행] KB국민은행은 효율적이고 체계적인 고객정보 보호를 위해 정보보호 유출 방지를 위한 전담 조직을 마련하고 정보보호통합플랫폼 및 개인정보보호시스템 등을 통하여 정보보호 관리 체계를 강화하고 있습니다. 또한 고객정보의 외부 유출을 차단하기 위해 전산센터 출입 시 반드시 X-Ray 검색대 통과절차를 준수하고, PC반출·입 시에는 포맷 의무수행 및 필수 보안프로그램 설치 등 철저한 통제절차를 수립하여 이행하고 있습니다. 행내 모든 PC의 내·외부 네트워크는 망을 분리하고 외주인력 사용 PC의 인터넷사용을 차단하며 PC내 모든 문서는 암호화되어 관리되고 고객정보 접근시 추가 인증을 적용하고,인가된 직원만 접근을 허용하는 강화된 보안정책을 시행하고 있습니다. 상시 임직원의 정보보호에 대한 인식제고를 위하여 전 임직원 대상 (개인)정보보호교육 및 정보보호 캠페인 등을 주기적으로 실시하고 있습니다. KB국민은행의 업무를 위탁받아 처리하는 외부업체에 대해서는 고객정보 관리실태에 대한 현장점검을 실시하고 있으며, 개인정보의 수집, 이용, 제공, 보관, 파기 등 일련의 과정에 대한 상시 모니터링 및 체계적인 관리를 위한 개인정보보호시스템을 구축하여 주기적으로 점검 및 관리하고 있습니다. KB금융그룹 내 그룹사간 고객정보 제공 및 활용시에는 승인, 점검, 보고 절차를 규정화하고, 고객정보 요청·제공 승인시스템을 운영, 점검하는 등 관련 법령을 준수하고 있습니다 ISMS/ISMS-P(국내 정보보호인증, 금융보안원), APEC CBPR(국제 정보보호인증, KISA), ISO27001/27701(국제표준인증, ISO) 인증 취득을 통해 당행의 정보보호 관리체계를 대외적으로 인정받았습니다 KB국민은행의 견고한 정보보호 노력에도 불구하고 고객정보 유출 사고 발생 시, 회사 및 경영진 등에 대한 대규모 제재에 따른 대외 신뢰도 저하 및 피해고객의 집단소송에 따른 손해배상등 사고 수습을 위해 발생할 수도 있는 비용에 대비하여 개인정보보호 및 전자금융거래 배상책임 보험 가입을 통해 재무적 위험을 최소화하고 있습니다. [KB증권] KB증권은 고객정보보호를 위해 체계적인 관리 프로세스를 구축하여 고객 정보를 안전하게 관리하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 정보보호최고책임자, 개인정보보호책임자, 신용정보관리·보호인, 고객정보관리인을 임원급으로 임명하였으며 정보보호 이슈 등 중대한 의사결정 필요 시 ‘정보보호위원회’에서 심의·의결 절차를 거치고 있습니다. 특히, 고객정보보호를 위한 중대한 사항에 대해서는 이사회 보고 및 결의를 통하여 전사적 차원의 고객정보보호를 위한 체계를 갖추고 있습니다. 고객정보 유출 및 침해사고를 사전에 예방하기 위하여 상시 모니터링 시스템을 운영하고 있으며, 사고 발생 시 즉각 대응할 수 있는 체계를 구축하고 있습니다. ‘고객정보 유출대응 매뉴얼’에 따라 고객정보 유출사고 발생 시 정보보호 일상업무 체제가 비상조직 체제로 즉시 전환되며, 고객 피해를 최소화하기 위해 보장 한도 20억원의 개인정보보호 배상책임보험을 가입하고 있습니다. 외부 서버 해킹, 지능형 지속 위협(APT) 공격, 디도스(DDoS) 공격에 대비해 연 1회 이상 비상대응 모의 훈련을 실시하고 있으며, 내부 정보유출 및 불법 접근 시 발생할 수 있는 이상 징후를 분석할 수 있는 네트워크 포렌식 시스템을 운영하여 고객정보 침해사고 예방 및 대응에 만전을 기하고 있습니다. 고객이 요청하는 계약 이행이나 서비스 제공에 필요한 최소한의 정보만을 수집하고, 중요한 정보는 암호화하여 보관하는 등 법적 요구사항을 철저히 준수하여 보호 대책을 적용하고 있습니다. 또한, 고객의 개인정보 자기결정권을 존중하기 위해 본인 정보 열람권, 삭제 요구권 등 다양한 권리를 보장하는 절차를 운영하며, 고객의 동의 없이 또는 기존 동의 범위를 초과한 이용 및 제3자 제공을 엄격히 금지하고 있습니다. 고객정보를 외부 업체에 위탁하는 경우 해당 업체를 통한 개인정보 유출을 예방하기 위해 수탁사에 대한 철저한 관리 및 점검을 실시하고 있습니다. 반출, 과다조회, 오·남용 등 고객정보보호를 위한 다양한 모니터링 시나리오 시스템 운영을 통해 고객정보 내부유출방지 등 임직원의 내부통제를 위한 다양한 노력도 꾸준히 강화하고 있습니다. ‘정보보호 및 개인정보보호 관리체계’ 부문에서 공신력 있는 국내 ISMS-P 인증(전자금융서비스, 마이데이터)과 국제 ISO 27001 인증 등 3종의 정보보호 인증 보유 중으로 각종 보안위협 및 고객의 주요 정보를 보호하기 위한 종합적인 보안 체계에 대해 대외적으로 검증받고 있습니다. KB증권은 고객정보보호를 위하여 정보보호 조직 및 정책, 보안 솔루션 등을 체계적으로 운영하고 있습니다. ISMS-P(마이데이터 서비스, 전자금융서비스), 국제 ISO 27001 인증 취득을 통해 대고객 신뢰도 향상은 물론 국내ㆍ외 영업 경쟁력 강화에도 기여할 수 있도록 최선을 다하고 있습니다 법규에 따라 정보보호최고책임자, 개인정보보호책임자, 신용정보관리ㆍ보호인, 고객정보관리인을 임원급으로 임명하였으며 정보보호 이슈 등 중대한 의사결정 필요 시 '정보보호위원회'에서 심의ㆍ의결 절차를 거치고 있습니다. 전자금융감독규정에서 요구하는 전자금융기반시설에 대한 정기적인 취약점 분석ㆍ평가 업무를 매년 수행하고, 신규 전자금융 서비스에 대한 안전성 검증을 위하여 '보안성 심의' 프로세스를 운영하는 등 고객정보 보호를 위하여 많은 노력을 기울이고 있습니다.외부의 정보보호 위협으로부터 전자금융서비스 인프라를 보호하기 위한 침입방지시스템(IPS), 방화벽 등 정보보호시스템을 구축하여 운영하고 있으며, 내부 정보유출 및 불법적인접근을 차단하기 위하여 망분리, 접근통제시스템, 문서암호화 등 보안시스템을 구축하여 상시 보안위협에 대한 모니터링 및 대응을 수행하고 있습니다. 특히 보안관리, 보안점검, 보안시스템운영, 개인정보보호 업무 등을 정보보호포털로 통합구현하여 정보보호 통제·관리 업무를 효율적으로 운영하고 있습니다. 또한 고객정보 수집의 최소화를 위해 계약 이행에 필요한 필수 정보만 수집하도록 운영하고 있으며 중요정보 암호화, 오ㆍ남용 모니터링 등 강화된 고객정보보호 정책을 적용하고 있습니다. 고객정보를 외부 업체에 위탁하는 경우, 해당 업체를 통한 개인정보 유출을 예방하기 위해 수탁사에 대한 철저한 관리 및 점검을 실시하고 있습니다.KB증권은 '고객정보유출 대응매뉴얼'에 의거하여 고객정보 유출사고가 발생하는 경우 정보보호 일상업무 체제가 비상조직 체제로 즉각 전환되는 프로세스를 운영 중이며 고객 피해를 최소화하기 위하여 개인정보보호 배상책임보험 가입을 유지하고 있습니다. 더불어 사이버 침해위협 대응을 위한 외부 서버해킹공격, 디도스(DDoS)공격, 지능형지속위협(APT)공격 등에 대한 모의훈련을 연 1회 이상 실시하는 등 비상대응체계를 철저하게 유지하고 있습니다. [KB손해보험] KB손해보험은 2017년 2월 국가공인 정보보호관리체계(ISMS:Information Security Management System) 인증을 최초 획득하여 매년 갱신하고 있고, 해당 인증으로 대고객 전자금융거래 서비스에 대한 대외 이미지 및 신뢰도를 인정받고 있습니다. 고객정보에 대한 보안 관리는 주민등록번호, 계좌번호, 카드번호 등 주요 개인정보를 암호화하여 DB에 저장하고, 단말기 화면에 보이는 고객정보를 마스킹(*)처리하고 있으며, 문서 자동암호화 저장 및 화면캡쳐를 차단하는 등 안전하게 처리하고 있습니다. 뿐만 아니라, 내부 사용자에 의한 정보 유출을 차단하기 위하여 보안정책 위반 행위 및 정보유출 우려 행위에 대한 사용자 이상행위 발생 시 시스템 알림, 경고 및 로그인차단 등의 통제 수단을 구현한 이상징후 시스템을 구축하였으며, 이상징후 시나리오를 추가하는 등 시스템 개선을 꾸준히 수행하고 있습니다. 외부 해커에 의한 해킹공격 방지를 위해서는 24시간 실시간 보안관제 모니터링을 실시하고 있으며, 정기적으로 검증받은 제3자(정보보안 전문 업체)를 통하여 모의해킹 및 취약점 점검 활동을 수행하며 진화하는 해킹기술에 선제적으로 대응하고 있습니다. 또한, 금융회사의 개인신용정보 활용ㆍ관리 실태를 평가하는 정보보호 상시평가 제도의 평가 결과는 2025년 뿐만 아니라 최근 5개년 연속으로 S등급(100점)을 획득하고 있습니다. KB손해보험은ISMS(홈페이지, 다이렉트, 퇴직연금) 인증 취득을 통해 대고객 전자금융거래 서비스에 대한 대외 이미지 및 신뢰도를 인정받고 있습니다. 고객정보에 대한 보안 관리는 주민등록번호, 계좌번호, 카드번호 등 주요 개인정보를 암호화하여 DB에 저장하고, 단말기 화면에 보이는 고객정보를 마스킹(*)처리하고 있으며, 문서 자동암호화 저장 및 화면캡쳐를 차단하는 등 안전하게 처리하고 있습니다. 뿐만 아니라, 내부 사용자에 의한 정보 유출을 차단하기 위하여 보안정책 위반 행위 및 정보유출 우려 행위에 대한 사용자 이상행위 발생 시 시스템 알림, 경고 및 로그인 차단 등의 통제 수단을 구현한 이상징후 시스템을 구축하였으며, 이상징후 시나리오를 추가하는 등 시스템 개선을 꾸준히 수행하고 있습니다. 외부 해커에 의한 해킹공격 방지를 위해서는 24시간 실시간 보안관제 모니터링을실시하고 있으며, 정기적으로 검증받은 제3자(정보보안 전문 업체)를 통하여 모의해킹 및 취약점 점검 활동을 수행하며 진화하는 해킹기술에 선제적으로 대응하고 있습니다. 개인정보 처리 업무 위탁 시에는 기술적, 물리적, 관리적 보호 조치를 준수하도록 보안관리 약정을 체결하고 있으며, 수탁업체에 대한 주기적인 현장/서면 점검 및 정기적인 교육을 통해 안전한 개인정보보호 환경을 조성하기 위해 노력하고 있습니다. 당사의 정보보호 노력에도 불구하고 고객정보 유출 사고 발생 시 법정 손해배상책임의 이행을 위해 개인정보보호 배상책임보험을 가입하고 있습니다. [KB국민카드] KB국민카드는 고객정보 보호를 위하여 전담 조직을 구성하고 가상PC 환경 구축, 인터넷망 분리, 내부통제 모니터링 및 외부 이상징후 탐지 시스템 구축 등 지속적으로 정보보호 체계를 강화하고 있으며, 정기적으로 이메일 모의훈련, 침해사고 대응 훈련, 임직원 맞춤형 정보보호 교육 등을 통해 정보보호 역량을 강화하고 있습니다. 전산센터 출입 시에는 기기 반출입 관리를 위해 X-Ray 검색대 등을 운영하고 있으며 외부로 전산기기를 반출 시에는 복구 불가능한 방법으로 저장장치를 삭제하고 있습니다. 당사 업무PC는 백신, 네트워크 접근제어, 고객정보유출방지(문서 암호화 등) 시스템 등을구축하여 단말을 통한 정보유출을 방지하고 있습니다. 서버 및 DB 등 시스템은 접근 시 추가 인증을 적용하고 있으며, DB 내 개인정보는 암호화하여 관리하고 있습니다, 또한, 소스코드 배포 전 취약성 점검을 강제화 하고 있으며 정보보안 전문 업체를 통해 취약성 점검활동을 수행하는 등 진화하는 해킹기술에 대해 선제적으로 대응하고 있습니다. 당사 네트워크 보호를 위하여 DDoS차단 시스템, 방화벽, 침입방지시스템 등을 운영 중이며 24시간 실시간 보안관제 모니터링 체계를 갖추어 해킹 등 외부 공격에 대응하고 내부자에 의한 정보유출을 차단하기 위해 보안정책 위반 행위 탐지 및 정보유출 차단 등 모니터링을 실시하고 있습니다. 또한, 전자금융사기로부터 고객 보호를 위하여 이상거래탐지시스템(FDS)을 구축하여 지속적으로 탐지 정책을 고도화하고 있습니다. 또한, 당사 업무를 수탁받아 처리하는 외부업체에 대해서는 위수탁관리시스템을 통해 업체를 관리하고 있으며 보안관리 실태점검 및 개인(신용)정보 교육을 실시하는 등 철저히 관리하고 있습니다. 2017년 PCI DSS 인증, 2021년 ISMS-P(온라인 서비스) 인증, 2023년 ISO27001 인증, 2024년 ISO27701 인증 취득을 통해 당사의 정보보호 수준은 대외적으로 인정 받았으며, 지속적으로 갱신, 유지하여 안전한 금융서비스를 제공하고자 노력하고 있습니다. 또한 금융보안규제 선진화 및 디지털 신기술(클라우드,빅데이터,AI 등) 사용에 대한 보안대응 강화를 위해 자율보안체계 수립을 추진하고 있습니다. 당사의 정보보호 노력에도 불구하고 고객정보 유출 사고 발생 시 법정 손해배상책임의 이행을 위해 개인정보보호 배상책임보험 가입 및 준비금을 적립하고 있습니다. [KB라이프생명] KB라이프생명보험은 개인신용정보의 보호를 위해 정보보호 전담조직을 만들어 높은 수준의 정보보호 점검체계를 수립하여 운영하고 있습니다. 고객정보를 포함한 내부자산의 보호를 위해 24시간 실시간 보안관제를 실시하고, 가상PC를 이용한 업무망과 인터넷 망의 분리, 고유식별정보의 암호화, 방화벽, 접근통제시스템, 침입방지시스템 등 기술적인 보호대책을 적용하고 있으며, 전자금융거래의 안정성확보를 위한 취약점 점검, 이상징후 모니터링 및 외부 공격에 대비한 모의훈련 등을 정기적으로 실시하고 있습니다. 또한 자율보안체계 활성화를 위해 정보보안점검의 날을 지정하여 사용자 단말 보안수준 및 운영 인프라에 대한 보안점검을 실시하고, 발견된 취약점에대한 신속한 조치를 수행하고 있습니다. 또한, 업무처리 시스템의 구축/변경 시 보안성 검토를 위해 자체 정보보호 체크리스트를 수립하여 개인정보보호, 인증, 접근통제, 권한, 암호화, 데이터보호, 로깅 등에 대한 기준을 마련하고 준수여부를 확인하여 신뢰성 있는 시스템을 구축하기 위한 노력을 기울이고 있습니다. 개인정보의 경우 불필요한 개인정보를 보유하지 않도록 계정권한에 대한 모니터링도 주기적으로 수행하고 있습니다. 또한 개인정보 처리절차가 신설되거나 변경될 경우에는 사전에 위험 평가 및 내부통제 절차를 확인하고 있으며, 외부 위수탁 업체의 보안성 검토를 주기적으로 수행하여 고객정보 위수탁에 대한 검토 및 통제수준을 평가하고 안전하게 이용될 수 있도록 노력하고 있습니다. 당사의 정보보호 노력에도 불구하고 고객정보 유출 사고 발생 시 법정 손해배상책임의 이행을 위해 준비금을 적립하고 있습니다. KB라이프생명보험은 개인신용정보의 보호를 위해 정보보호 전담조직을 만들어 높은 수준의 정보보호 점검체계를 수립하여 운영하고 있습니다. 고객정보를 포함한 내부자산의 보호를 위해 24시간 실시간 보안관제를 실시하고, 가상PC를 이용한 업무망과 인터넷 망의 분리, 고유식별정보의 암호화, 방화벽, 접근통제시스템, 침입방지시스템 등 기술적인 보호대책을 적용하고 있으며, 전자금융거래의 안정성 확보를위한 취약점 점검, 이상징후 모니터링 및 외부 공격에 대비한 모의훈련 등을 정기적으로 실시하고 있습니다. 또한 자율보안체계 활성화를 위해 정보보안점검의날을 지정하여 사용자 단말 보안수준 및 운영 인프라에 대한 보안점검을 실시하고, 발견된 취약점에 대한 신속한 조치를 수행하고 있습니다. 또한, 업무처리 시스템의 구축/변경 시 보안성 검토를 위해 자체 정보보호 체크리스트를 수립하여 개인정보보호, 인증, 접근통제, 권한, 암호화, 데이터보호, 로깅 등에 대한 기준을 마련하고 준수여부를 확인하여 신뢰성 있는 시스템을 구축하기 위한 노력을 기울이고 있습니다. 개인정보의 경우 불필요한 개인정보를 보유하지 않도록 계정권한에 대한 모니터링도 주기적으로 수행하고 있습니다. 또한 개인정보 처리절차가 신설되거나 변경될 경우에는 사전에 위험 평가 및 내부통제 절차를 확인하고 있으며, 외부 위수탁 업체의 보안성 검토를 주기적으로 수행하여 고객정보위수탁에 대한 검토 및 통제수준을 평가하고 안전하게 이용될 수 있도록 노력하고 있습니다. 당사의 정보보호 노력에도 불구하고 고객정보 유출 사고 발생 시 법정 손해배상책임의 이행을 위해 준비금을 적립하고 있습니다. 다만, 이러한 저희 KB금융그룹의 고객정보 보호 노력에도 불구하고 고객정보 유출 사고 발생 시, 피해고객의 집단소송 등에 따른 손해배상 등 사고 수습에 필요한 비용이 발생할 수 있습니다. 라. 합병 등의 사후 정보 (주식의 포괄적 교환 포함) - 해당사항 없음 마. 녹색경영 (1) 포용적 성장 지원KB금융그룹은 '포용적 성장'을 토대로 모든 구성원이 혜택을 체감할 수 있는 사회공헌 사업을 전개하고 있습니다.체계적인 저출생 위기 극복을 위하여 교육부와 함께 2018년부터 1,250억원을 지원하여 총 2,265개의 국공립 병설유치원 및 초등돌봄 교실을 신ㆍ증설하였으며, 2027년까지 전국에 '거점형 늘봄센터'를 개관하고 늘봄교육 경제금융 프로그램을 지원할 예정입니다.아울러 대한민국 경제의 근간인 소상공인의 출산ㆍ육아 지원을 위하여 '24년 8월부터 전국 주요 지자체와 연계한 '아이돌봄서비스 지원, 육아휴직자 대체인건비 지원, 출산ㆍ육아 응원금' 등의「소상공인 맞춤형 저출생 극복 지원사업」을 추진하고 있습니다.저출생ㆍ보육문제 해결지원에 이어, 교육 측면에서 미래세대 육성을 위한 「학습ㆍ진로 프로그램 'KB Dream Wave 2030」운영하고 있습니다. 동 프로그램은 2006부터 추진해온 KB의 대표사회공헌사업으로서, 미취학아동부터 대학생까지 성장단계별 맞춤형 프로그램 제공으로 교육격차를 해소하고 미래세대를 이끌어갈 인재들이 꿈을 펼칠 수 있도록 성장 기획를 제공하는데 그 목적이 있습니다.또한 청년 실업난 해소와 양질의 일자리 창출을 위해 2011년부터 「KB 굿잡 취업박람회」를 운영하고 있으며, 이는 누적 방문자 수 118만명에 이르는 국내 최대 규모의 취업박람회로 구직자와 우수 중소ㆍ중견기업간 만남의 장을 제공하고 있습니다.소상공인의 경영부담 완화 및 경쟁력 강화를 위해서 '소상공인 및 중소ㆍ중견기업' 대상 다양한「컨설팅 서비스」를 지원하고 있습니다. 2016년 출범한 KB소호컨설팅센터는 은행권 최초로 소상공인ㆍ자영업자 대상 상권분석, 자금조달, 세무 및 법률 등 다양한 분야의 컨설팅을 무료로 제공하고 있으며, 전국에 13개 센터를 운영하고 있습니다. 아울러, 고금리ㆍ고물가로 사업장 경영에 어려움을 겪고 있는 소상공인을 지원하기 위해, 2024년 2월부터 소상공인 자영업자를 대상으로 이자캐시백, 신용대출이자, 보증서 대출보증료 지원을 시행하고 있습니다. 또한 연체우려 소상공인을 위한 맞춤형 채무조정, 폐업자 대상 저금리 장기 분할상환프로그램, 은행 채무조정 프로그램 이용중인 영세개인사업자 대상 신규자금 지원도 병행하고 있습니다. 앞으로도 KB금융그룹은 지역사회와 함께 포용적 성장을 실현하기 위하여 체계적이고 다양한 사회공헌 활동을 추진할 예정입니다. (2) 녹색경영 KB금융그룹은 '기후변화 위기' 대응을 위해, 2021년 6월 그룹 탄소중립 추진 전략 'KB NetZero S.T.A.R.'를 수립했습니다. 'KB Net Zero S.T.A.R.'는 친환경 기업을 육성 및 지원(Support)하여 저탄소 경제로의 전환(Transform)을 가속화하고, 파리기후협약의 적극적 이행(Align)을 통해 환경을 복원(Restore)하는 전략입니다. 이에 따라, '자산 포트폴리오(Scope3) 탄소배출량'은 2030년까지 33.3%, 2040년까지 61.0%를 감축하여 2050년에 탄소중립을달성하고, 그룹 내부(Scope1,2) 탄소배출량은 2030년까지 42.0%를 감축하여 2040년 탄소중립을 달성할 계획입니다. KB금융그룹의 탄소감축 목표는 아시아 지역 금융 회사 및 국내 모든 기업 중 최초로 2021년 SBTi의 승인을 획득하였습니다. 뿐만 아니라, KB금융그룹은 기후변화에 대한 금융산업의 중요성을 인지하고, 환경ㆍ사회적인 영향에 따른 직접적, 간접적 리스크를 그룹 차원에서 일관적이고 체계적으로 관리하기 위해 '그룹 환경ㆍ사회 리스크관리 모범규준(ESRM Policy, Environmental and Social Risk Management Policy)'을 수립하였습니다. '그룹 환경ㆍ사회 리스크관리 모범규준'에 따라 환경ㆍ사회적으로 유해하거나 리스크가 큰 영역을 체계적으로 관리하고 기후변화 위기극복 지원을 위해 '배제/기후변화 관심/녹색산업 지원' 3가지 영역을 설정하여 관리하고 있습니다. 또한, KB금융그룹은 기후변화 위기에 선제적으로 대응하기 위해 2020년 9월 국내 금융그룹 최초로 '탈석탄 금융'을 선언한데 이어, 2021년 2월 주요 계열사인 KB국민은행은 '적도원칙(Equator Principles)'에 가입했습니다. 이에 따라 환경ㆍ사회에 미치는 영향이 큰 대규모 프로젝트 파이낸싱 취급시 '적도원칙'에 따라 환경ㆍ사회 리스크 리뷰를 통해 관련 위험 및 영향을 식별ㆍ평가ㆍ관리하고 있습니다. 이 외에도 KB금융그룹은 2021년 9월 그룹 전체 계열사가 사용하는 전력의 100%를 재생에너지로 전환하는 글로벌 캠페인 'RE100(Renewable Electricity 100)'에 국내 금융그룹 최초로 가입했습니다. KB금융은 'RE100' 이행을 위해 2040년까지 사용 전력의 100%를 재생에너지로 전환할 계획입니다.KB금융그룹은 내부 탄소배출량 감축 뿐만 아니라 탄소 관련 규제 대응에 어려움을 겪는 중소ㆍ중견기업의 친환경 전환을 지원하고 있습니다. 2024년 12월 한국형 녹색분류체계를 여신에 적용한 '녹색여신 관리지침'이 마련됨에 따라, KB금융그룹은 녹색여신 취급 확대를 위한 체계를 구축하고 기후위기 대응을 위한 금융지원을 강화할 계획입니다. 비금융 서비스 영역에서는 'ESG 컨설팅 서비스'를 통해 환경 사업 포트폴리오 구축, 온실가스 배출량 감축 등 탄소중립을 위한 컨설팅 서비스를 제공하고 있습니다. 또한 2024년 2월 중소ㆍ중견기업 저탄소경영 전환 지원을 위한 무료 온라인 플랫폼인 'KB탄소관리시스템'을 신규 오픈하여 중소ㆍ중견기업의 에너지 사용량 기반 직ㆍ간접(Scope 1,2) 온실가스 배출량 산정 및 관리를 지원하고 있습니다. KB금융그룹은 온실가스 배출량 감축에 기여하기 위하여 연수원과 주요 사업장 중심으로신재생에너지 발전 설비 구축에도 적극 동참하고 있습니다. 여의도 본점과 김포 IT센터 등주요 건물들에 태양광 발전, 연료전지 설비 및 에너지 절감형 공조시스템 설치 등을 확대하여 에너지 자립도를 높여가고 있습니다. 또한, 기존 내연기관 차량을 친환경 차량으로 전환하고 있으며, 전국의 영업점 건물들에 전기차 충전시설 설치도 확대하고 있습니다. 특히, KB국민은행은 2021년 4월 환경부가 주관하는 'K-EV100(2030 무공해차 전환 100)' 선언에 동참했습니다. 'K-EV100'에 따라 2030년까지 모든 업무용 차량을 100% 무공해 전기차와 수소차로 전환할 것을 선언하였으며, 이에 따라 매년 단계적으로 무공해차 및 충전시설 비율을 늘려가고 있습니다. KB금융그룹의 주요 계열사인 KB국민은행은 '기후위기 대응을 위한 탄소중립 녹색성장 기본법(이하 탄소중립 기본법) 제27조 제1항'에 따라 '온실가스 관리업체'로 지정되었습니다.(2012년 6월 최초 지정) 이에 따라, 매년 '온실가스 배출량 명세서'를 외부 전문기관으로부터 검증 받아 정부에 제출하고 있으며 최근 5개년도 현황은 다음과 같습니다. 구분 2020년 2021년 2022년 2023년 2024년 온실가스(tCO2eq) 111,658 100,491 95,965 91,006 92,871 에너지(TJ) 1,697 1,549 1,491 1,504 1,494 ※ '온실가스 배출량 명세서' 상 기재된 수치 기준이며 정부 확정치와 다를 수 있음 KB금융그룹은 지속적인 환경정보 공시 강화 추세에 따라 체계적인 환경 데이터 관리를 위해 '그룹 환경정보 관리 시스템'을 운영하고 있습니다. '환경정보 관리 시스템'은 그룹의 주요 온실가스 배출량(직접배출, 간접배출, 외부배출)을 측정하고 통합ㆍ관리하는 시스템으로 그룹의 탄소중립 전략 이행 및 탄소배출 감축량 모니터링 등을 위해 활용되고 있습니다. 앞으로도, KB금융그룹은 환경경영 정보를 보고서 및 공시를 통해 투명하게 공개함으로써 녹색경영을 선도하겠습니다. 바. 정부의 인증 및 그 취소에 관한 사항 - 해당사항 없음 사. 조건부자본증권의 전환, 채무재조정 사유 등의 변동현황 (1) 전환ㆍ채무재조정 사유의 변동 현황 전환ㆍ채무재조정사유 발행시 2019년 2분기 2019년 3분기 2019년 4분기 2020년 1분기 2020년 2분기 2020년 3분기 2020년 4분기 부실금융기관 지정 시 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 전환ㆍ채무재조정사유 2021년 1분기 2021년 2분기 2021년 3분기 2021년 4분기 2022년 1분기 2022년 2분기 2022년 3분기 2022년 4분기 부실금융기관 지정 시 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 전환ㆍ채무재조정사유 2023년 1분기 2023년 2분기 2023년 3분기 2023년 4분기 2024년 1분기 2024년 2분기 2024년 3분기 2024년 4분기 부실금융기관 지정 시 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 해당사항 없음 전환ㆍ채무재조정사유 2025년 1분기 2025년 2분기 부실금융기관 지정 시 해당사항 없음 해당사항 없음 1) 상각형조건부자본증권(신종자본증권) 상각 사유 당사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구적으로 상각되며, 이에 따른 본 조건부자본증권의 상각은 채무불이행 또는 부도 사유로 간주되지 않습니다. 2) 부실금융기관의 정의 및 요건 금융기관이 채무초과, 지급불능 등 일정한 요건에 해당하는 경우「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정되며, 부실금융기관은 다음 중 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말합니다. 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2항 "부실금융기관"이란 다음 각 항목의 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말한다. 1. 금융기관의 경영상태를 실제 조사한 결과 부채가 자산을 초과하는 금융기관이나 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하여 정상적인 경영이 어려울 것이 명백한 금융기관으로 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에 따른 예금보호위원회가 결정한 금융기관 2.「예금자보호법」 제2조 제4호에 따른 예금 등 채권의 지급이나 다른 금융기관으로 부터의 차입금 상환이 정지된 금융기관 3. 외부로부터의 지원이나 별도의 차입이 없이는 예금 등 채권의 지급이나 차입금의 상환이 어렵다고 금융위원회나「예금자보호법」제8조에 따른 예금보험위원회가 인정한 금융기관 금융당국은 부실금융기관의 지정 행위 이전에 부실 우려가 있는 금융기관을 우선적으로 선정하여 자산과 부채에 대한 실사를 실시할 수 있습니다. 구체적으로 금융지주회사 감독규정 43조에 의하면, 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2항에 따른 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정 대상이 되는 금융지주회사는 다음 각호의 어느 하나에 해당합니다. 「금융지주회사 감독규정 제43조 (평가대상 금융지주회사)」금융산업의구조개선에관한법률 제2조 제2호의 규정에 따른 부실 금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 금융지주회사로 한다. 1. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 금융지주회사 자산의 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 판단하는 금융지주회사 2. 총자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3 미만 또는 보통주 자본비율 100분의 2.3 미만인 경우 3. 제35조의 규정에 의한 경영실태 평가 결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가 등급이 5등급(위험)으로 판정된 금융지주회사 (2) 관련 지표의 변동현황 1) 자본적정성 및 자산건전성 지표 추이 (단위 : 십억원,%) 관련지표 2019년 2분기 2019년 3분기 2019년 4분기 2020년 1분기 2020년 2분기 2020년 3분기 2020년 4분기 총자본합계 36,417 37,529 36,995 38,121 39,423 38,724 40,080 기본자본계 34,868 36,021 35,426 35,983 36,867 36,017 36,896 보통주자본 34,468 35,318 34,710 35,251 35,727 34,504 34,886 위험가중자산 242,148 246,092 255,549 270,696 276,793 264,279 262,349 총자본비율 15.04 15.25 14.48 14.08 14.24 14.65 15.28 기본자본비율 14.4 14.64 13.86 13.29 13.32 13.63 14.06 보통주자본비율 14.23 14.35 13.58 13.02 12.91 13.06 13.3 고정이하여신비율 0.59 0.54 0.48 0.49 0.46 0.56 0.79 고정이하 여신에 대한 대손충당금 적립률 133.42 136.2 149.16 144.4 155.03 155.19 110.75 관련지표 2021년 1분기 2021년 2분기 2021년 3분기 2021년 4분기 2022년 1분기 2022년 2분기 2022년 3분기 2022년 4분기 총자본합계 41,983 43,370 45,904 45,883 47,265 48,093 49,567 48,970 기본자본계 38,690 39,920 42,509 42,305 43,642 44,215 45,439 45,032 보통주자본 36,090 37,049 39,637 39,144 39,885 39,784 40,489 40,104 위험가중자산 261,794 269,925 284,902 290,914 296,961 307,630 320,905 302,984 총자본비율 16.04 16.07 16.11 15.77 15.92 15.63 15.45 16.16 기본자본비율 14.78 14.79 14.92 14.54 14.7 14.37 14.16 14.86 보통주자본비율 13.79 13.73 13.91 13.46 13.43 12.93 12.62 13.24 고정이하여신비율 0.82 0.77 0.72 0.69 0.66 0.62 0.65 0.7 고정이하 여신에 대한 대손충당금 적립률 106.21 110.93 116.15 128.53 126.82 130.87 127.19 133.73 관련지표 2023년 1분기 2023년 2분기 2023년 3분기 2023년 4분기 2024년 1분기 2024년 2분기 2024년 3분기 2024년 4분기 총자본합계 51,949 52,757 53,749 53,744 55,186 55,585 56,442 56,849 기본자본계 47,851 48,585 49,688 49,390 50,872 51,437 52,323 52,477 보통주자본 42,142 42,874 43,975 43,664 44,708 45,454 46,673 46,794 위험가중자산 308,426 311,221 320,050 321,319 333,171 334,175 337,207 345,981 총자본비율 16.84 16.95 16.79 16.73 16.56 16.63 16.74 16.43 기본자본비율 15.51 15.61 15.53 15.37 15.27 15.39 15.52 15.17 보통주자본비율 13.66 13.78 13.74 13.59 13.42 13.6 13.84 13.53 고정이하여신비율 0.83 0.86 0.91 1.01 1.1 1.1 1.1 1.07 고정이하 여신에 대한 대손충당금 적립률 128.29 126.21 119.75 119.55 112.06 109.94 109.52 113.12 관련지표 2025년 1분기 2025년 2분기(잠정) 총자본합계 347,855 57,957 기본자본계 53,731 54,399 보통주자본 47,661 48,668 위험가중자산 347,855 354,230 총자본비율 16.58 16.36 기본자본비율 15.45 15.36 보통주자본비율 13.70 13.74 고정이하여신비율 1.15 1.09 고정이하 여신에 대한 대손충당금 적립률 108.17 111.34 2) 부실금융기관 평가대상 가능성 분석 - 자산 및 부채 현황 (단위 : 십억원,%) 관련지표 2019년 2분기 2019년 3분기 2019년 4분기 2020년 1분기 2020년 2분기 2020년 3분기 2020년 4분기 자산 498,179 506,195 518,563 544,882 569,477 605,497 610,720 부채 460,977 467,455 479,413 506,072 529,173 563,389 567,318 자본 37,202 38,740 39,150 38,810 40,304 42,108 43,402 관련지표 2021년 1분기 2021년 2분기 2021년 3분기 2021년 4분기 2022년 1분기 2022년 2분기 2022년 3분기 2022년 4분기 자산 620,939 633,748 650,507 663,896 680,011 694,524 726,942 701,171 부채 576,874 588,022 602,833 615,602 631,872 646,140 677,635 651,528 자본 44,065 45,725 47,674 48,294 42,139 48,384 49,307 49,643 관련지표 2023년 1분기 2023년 2분기 2023년 3분기 2023년 4분기 2024년 1분기 2024년 2분기 2024년 3분기 2024년 4분기 자산 691,436 706,318 716,428 715,738 732,240 742,232 745,334 757,846 부채 635,195 648,613 657,582 656,865 673,033 682,410 385,424 698,030 자본 56,240 57,705 58,846 58,873 59,207 59,823 59,910 59,815 관련지표 2025년 1분기 2025년 2분기 자산 770,309 780,622 부채 710,134 719,668 자본 60,135 60,954 - 자본비율 ▶ 손실규모에 대한 BIS 비율 민감도 (단위 : 십억원) 구분 BIS비율 1%p 하락 BIS비율 2%p 하락 BIS비율 3%p 하락 2019년말 2,555 5,111 7,666 2020년말 2,623 5,247 7,870 2021년말 2,909 5,818 8,727 2022년말 3,030 6,060 9,090 2023년말 3,213 6,426 9,640 2024년말 3,460 6,920 10,379 2025년 6월말 3,542 7,085 10,627 ▶ 금융지주회사 감독규정 제43조에 따른 자본여력 (단위 : 십억원) 구분 2025년 6월말(잠정)(A) 제43조 기준(B) 자본여력 비율(C=A-B) 자본여력(D=C*위험가중자산) 총자본비율 16.36% 4.00% 12.36% 43,788 기본자본비율 15.36% 3.00% 12.36% 43,772 보통주자본비율 13.74% 2.30% 11.44% 40,521 - 경영실태평가 등급 당사는 금융지주회사 감독규정 제35조에 의한 경영실태평가에서 현재까지 각 부문별 및 종합평가 등급으로 5등급(위험)을 받은 사실이 없습니다. 아. 보호예수 현황 - 해당사항 없음