KB금융 분기보고서 (2021.09)
2. 영업의 현황

[ 그룹기준] 가. 영업의 개황 KB금융그룹은 예기치 못한 코로나19로 인해 국내외적으로 불안한 경제상황이 지속되는 어려운 경영환경에도 불구하고, '고객의 행복'과 '더 나은 세상'을 만들기 위해 조직의 역량을 강화하는데 더욱 집중하였습니다.기 인수한 KB손해보험과 KB증권, 그리고 KB캐피탈과의 시너지를 강화하면서 그룹에 성공적으로 안착하는데 주력하였으며, 푸르덴셜생명 인수에 성공함으로써 취약했던 생명보험 부문의 경쟁력을 강화하였습니다. 또한 캄보디아 프라삭, 인도네시아 부코핀은행 등 글로벌 영역에서의 M 통해 미래 수익 기반을 확보하는 등 균형잡힌 포트폴리오를 지닌 리딩금융그룹으로서의 기반을 구축하게 되었습니다.뿐만 아니라 고객 편의와 이익을 최우선 가치로 하여 상품과 서비스 측면에서의 혁신도 지속적으로 추진하고 있습니다. 또한 빅테크, 핀테크와의 고객접점 경쟁에서 주도권을 확보하기 위한 Payment 경쟁력과 자산관리 역량 등 그룹 차원의 대응도 강화하고 있습니다.한편, 그룹 차원의 ESG 위원회를 신설하고, '탈석탄 금융'을 선언하는 등 국내 금융그룹 중 가장 선제적이고 모범적인 ESG 경영의 틀을 만들어 경쟁사와 차별화된 ESG 부문의 리더십을 확고히 하는 일에도 그룹의 역량을 집중하고 있습니다. 나. 영업의 종류

K B금융그룹은 은행업, 금융투자업, 보험업, 여신전문업 부 문 등에서 13개 주요 계열사 가 선 도적인 영업활동을 펼치고 있습니다.

사업부문	사업의 내용	계열사

은행부문	고객에 대한 여신/수신 취급 등과 이에 수반되는 업무	KB국민은행

금융투자부문	투자매매업, 투자중개업, 집합투자업 등과 이에 수반되는 업무	KB증권
KB자산운용
KB부동산신탁
KB인베스트먼트

보험부문	손해보험 및 생명보험 사업과 이에 수반되는 업무	KB손해보험 푸르덴셜생명
KB생명보험

여신전문업
부문	신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무	KB국민카드

리스, 할부금융, 대출 등 여신전문금융업	KB캐피탈

저축은행부문	상호저축은행법에 따른 서민/중소기업 대상 여신/수신 업무 등	KB저축은행

기타부문	컴퓨터 관련 기기 및 시스템의 유지보수 등 상기 사업부문에 수반되는 지원업무, 신용조사 및 채권추심업	KB데이타시스템KB신용정보

다. 그룹 자금조달·운용 현 황(1) 자금조달실적

(단위: 백만원, %)

구분	제14기 3분기	제13기	제12기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

조달	원화자금	예수금	305,918,110	0.73	49.28	286,168,968	1.07	50.88	255,533,447	1.44	52.09

CD	3,421,285	0.78	0.55	3,635,870	1.37	0.65	4,780,665	1.95	0.97

차입금	24,471,045	0.91	3.94	17,330,480	1.20	3.08	11,332,972	1.67	2.31

원화콜머니	1,150,003	0.56	0.19	1,617,841	0.65	0.29	891,357	1.55	0.18

사채	56,820,863	1.80	9.15	52,843,837	2.02	9.39	47,127,572	2.33	9.61

기타	20,631,739	0.78	3.32	19,792,619	1.01	3.52	15,203,562	1.88	3.11

소 계	412,413,045	0.89	66.43	381,389,615	1.21	67.81	334,869,575	1.60	68.27

외화자금	외화예수금	25,738,846	1.73	4.15	20,488,109	1.46	3.64	13,370,035	1.25	2.73

외화차입금	12,394,164	1.21	2.00	12,071,802	1.81	2.15	9,668,310	2.19	1.97

외화콜머니	815,190	0.93	0.13	976,153	0.97	0.17	527,809	2.34	0.11

외화사채	8,122,084	1.50	1.31	6,535,922	1.84	1.16	5,447,017	2.62	1.11

기타	1,988,973	0.85	0.31	1,126,379	1.12	0.20	463,266	1.38	0.09

소 계	49,059,257	1.51	7.90	41,198,365	1.60	7.32	29,476,437	1.83	6.01

기타	자본총계	45,986,572	-	7.41	41,495,072	-	7.38	38,464,863	-	7.84

충당금	1,018,526	-	0.16	912,721	-	0.16	873,017	-	0.18

기타	112,329,919	-	18.10	97,476,975	-	17.33	86,839,627	-	17.70

무원가성 자금 계	159,335,017	-	25.67	139,884,768	-	24.87	126,177,507	-	25.72

합 계	620,807,319	-	100.00	562,472,748	-	100.00	490,523,519	-	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 예수금 : 원화예수금-예금성타점권-지준예치금 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권

(2) 자금운용실적(단위: 백만원, %)

구분	제14기 3분기	제13기	제12기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

운용	원화자금	예치금	15,317,012	0.27	2.47	7,400,343	0.67	1.32	5,939,242	1.51	1.21

유가증권	146,450,079	1.39	23.59	125,573,646	1.97	22.33	103,204,928	2.31	21.04

원화대출금	335,288,810	2.77	54.01	315,871,106	2.98	56.16	287,653,938	3.45	58.64

지급보증대지급금	5,938	1.45	-	13,421	0.73	-	8,803	0.98	-

콜론	711,114	0.59	0.11	885,951	0.73	0.16	640,485	1.69	0.13

사모사채	932,125	2.99	0.15	1,264,212	3.98	0.22	1,319,460	3.61	0.27

신용카드	19,627,074	7.12	3.16	18,560,207	7.57	3.30	17,945,697	7.92	3.66

기타	4,405,403	5.89	0.71	4,614,823	5.04	0.82	3,874,774	4.93	0.79

대손충당금(△)	(2,474,149)	-	(0.40)	(2,416,823)	-	(0.43)	(2,406,757)	-	(0.49)

소 계	520,263,406	2.51	83.80	471,766,886	2.89	83.88	418,180,570	3.36	85.25

외화자금	외화예치금	6,248,542	0.40	1.01	6,989,553	0.64	1.24	4,782,706	1.44	0.98

외화증권	15,509,148	3.47	2.50	15,131,521	3.87	2.69	13,323,102	4.35	2.72

대출금	25,461,066	5.12	4.10	19,818,889	4.30	3.52	11,384,009	3.04	2.32

외화콜론	3,127,829	0.47	0.50	3,149,433	0.82	0.56	2,444,020	2.59	0.50

매입외환	1,890,242	0.70	0.30	1,573,725	1.48	0.28	2,944,008	2.66	0.60

외화대손충당금(△)	(971,098)	-	(0.16)	(404,041)	-	(0.07)	(180,649)	-	(0.04)

기타	2,272,037	-	0.37	1,294,119	-	0.22	660,572	-	0.13

소 계	53,537,766	3.55	8.62	47,553,199	3.24	8.44	35,357,768	3.28	7.21

기타	현금	1,953,233	-	0.31	1,889,892	-	0.34	1,763,413	-	0.36

업무용유형자산	8,137,354	-	1.31	8,048,120	-	1.43	7,398,134	-	1.51

기타	36,915,560	-	5.96	33,214,651	-	5.91	27,823,634	-	5.67

무수익성 자금 계	47,006,147	-	7.58	43,152,663	-	7.68	36,985,181	-	7.54

합 계	620,807,319	-	100.00	562,472,748	-	100.00	490,523,519	-	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 예치금 = 원화예치금-지준예치금주3) 현금 = 현금 - 총타점권주4) 원화대출금 = 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권

라. 그룹 영업규모(단위: 백만원)

구분	제14기 3분기말	제13기말	제12기말

현금 및 예치금	27,827,815	25,608,842	20,837,878

당기손익-공정가치측정 금융자산	62,075,723	61,035,455	53,549,086

파생금융자산	4,252,908	5,545,385	3,190,673

상각후원가 측정 대출채권	402,600,406	377,166,984	339,684,059

투자금융자산	104,654,296	98,695,426	71,782,606

관계기업 및 공동기업투자	635,888	771,435	598,240

유형자산	5,276,420	5,433,554	5,067,377

투자부동산	2,709,322	2,533,539	2,827,988

무형자산	3,244,870	3,351,133	2,737,813

순확정급여자산	43,058	50,597	25,965

당기법인세자산	96,286	109,772	19,095

이연법인세자산	110,318	65,058	3,597

매각예정자산	212,832	197,727	23,151

기타자산	36,766,398	30,155,037	18,215,608

자산총계	650,506,540	610,719,944	518,563,136

주1 ) K-IFRS 연결재무제표 기준 주2) 제13기말, 제12기말은 K-IFRS 제1019호에 관한 IFRS 해석위원회의 안건 결정에 따라 소급수정한 수치이며 , 소급수정 관련사항은 첨부된 연결검토보고서를 참조하시기 바랍니다.

마. 그룹 영업실적(단위: 백만원)

영업종류	제14기 3분기	제13기 3분기	제13기	제12기

순이자손익	8,255,354	7,143,391	9,722,274	9,196,787

이자수익	11,136,688	10,800,535	14,485,747	14,639,187

이자비용	(2,881,334)	(3,657,144)	(4,763,473)	(5,442,400)

순수수료손익	2,743,926	2,170,480	2,958,939	2,355,004

수수료수익	3,991,086	3,339,828	4,527,024	3,879,247

수수료비용	(1,247,160)	(1,169,348)	(1,568,085)	(1,524,243)

순보험손익	462,842	289,647	299,993	299,512

보험수익	12,234,157	10,390,123	14,386,640	12,317,182

보험비용	(11,771,315)	(10,100,476)	(14,086,647)	(12,017,670)

당기손익-공정가치측정 금융상품 순손익	702,841	470,790	1,011,366	643,872

기타영업손익	(1,302,887)	(827,700)	(1,499,930)	(1,063,324)

일반관리비	(5,057,497)	(4,647,060)	(6,814,812)	(6,271,805)

신용손실충당금 반영전 영업이익	5,804,579	4,599,548	5,677,830	5,160,046

신용손실충당금전입액	(596,502)	(754,292)	(1,043,498)	(670,185)

영업이익	5,208,077	3,845,256	4,634,332	4,489,861

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 주2) 제 13기 3분기, 제13기, 제12기는 K-IFRS 제1019호에 관한 IFRS 해석위원회의 안건 결정에 따라 소급수정한 수치이며, 소급수정 관련사항은 첨부된 연결검토보고서를 참조하시기 바랍니다.

바. 그룹 사업부문별 정보

당사는 보고부문을 제공되는 상품과 서비스의 성격, 고객별 분류 및 연결실체의 조직을 기초로 아래와 같이 구분하고 있습니다.

구분	내용

은행 부문	기업금융부문	대기업, 중소기업, 소호에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무

가계금융부문	가계 고객에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무

기타부문	유가증권 및 파생상품 투자, 자금 조달, 기타 지원업무

증권 부문	유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무

손해보험 부문	손해보험업과 이에 수반되는 업무

신용카드 부문	신용판매, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무

생명보험 부문	생명보험업과 이에 수반되는 업무

제14기 3분기 및 13기 3분기 중 연결실체의 사업부문별 정보는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	제14기 3분기

은행부문	증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	(연결)조정	합계

기업금융	가계금융	기타	소계

외부고객으로부터의 영업손익	2,573,354	2,138,765	1,239,829	5,951,948	1,366,638	1,048,385	1,324,970	480,368	689,767	-	10,862,076

부문간 영업손익	51,213	-	214,013	265,226	10,671	(67,913)	(118,981)	(4,776)	74,552	(158,779)	-

차감계	2,624,567	2,138,765	1,453,842	6,217,174	1,377,309	980,472	1,205,989	475,592	764,319	(158,779)	10,862,076

순이자이익	2,800,092	2,580,609	278,725	5,659,426	420,063	465,471	1,032,595	385,162	295,011	(2,374)	8,255,354

이자수익	3,877,175	3,241,388	664,601	7,783,164	610,237	471,294	1,311,200	387,337	595,885	(22,429)	11,136,688

이자비용	(1,077,083)	(660,779)	(385,876)	(2,123,738)	(190,174)	(5,823)	(278,605)	(2,175)	(300,874)	20,055	(2,881,334)

순수수료이익	296,619	324,609	268,217	889,445	810,241	(128,276)	398,055	(19,518)	793,566	413	2,743,926

수수료수익	399,267	427,715	357,455	1,184,437	940,183	7,615	1,204,024	360	881,395	(226,928)	3,991,086

수수료비용	(102,648)	(103,106)	(89,238)	(294,992)	(129,942)	(135,891)	(805,969)	(19,878)	(87,829)	227,341	(1,247,160)

순보험손익	-	-	-	-	-	435,490	8,818	22,165	-	(3,631)	462,842

보험수익	-	-	-	-	-	9,559,997	16,499	2,680,662	-	(23,001)	12,234,157

보험비용	-	-	-	-	-	(9,124,507)	(7,681)	(2,658,497)	-	19,370	(11,771,315)

당기손익-공정가치측정금 융상품순손익	34,452	-	244,959	279,411	131,993	242,972	1,521	111,299	62,177	(126,532)	702,841

기타영업손익	(506,596)	(766,453)	661,941	(611,108)	15,012	(35,185)	(235,000)	(23,516)	(386,435)	(26,655)	(1,302,887)

일반관리비	(1,242,262)	(1,421,889)	(355,308)	(3,019,459)	(644,020)	(621,543)	(408,520)	(143,527)	(306,297)	85,869	(5,057,497)

신용손실충당금 반영전 영 업이익	1,382,305	716,876	1,098,534	3,197,715	733,289	358,929	797,469	332,065	458,022	(72,910)	5,804,579

신용손실충당금전입액	(119,404)	(69,304)	(637)	(189,345)	(9,681)	69	(284,765)	2,749	(115,358)	(171)	(596,502)

영업이익	1,262,901	647,572	1,097,897	3,008,370	723,608	358,998	512,704	334,814	342,664	(73,081)	5,208,077

관계기업 투자손익	-	-	53,748	53,748	18,763	(33)	825	-	1,253	19,218	93,774

기타 영업외손익	(8,096)	-	(48,309)	(56,405)	(142)	6,574	(5,499)	2,283	2,986	(15,226)	(65,429)

부문세전당기손익	1,254,805	647,572	1,103,336	3,005,713	742,229	365,539	508,030	337,097	346,903	(69,089)	5,236,422

법인세비용	(333,241)	(178,082)	(294,815)	(806,138)	(199,011)	(96,096)	(132,656)	(99,577)	(114,804)	10,111	(1,438,171)

분기순이익	921,564	469,490	808,521	2,199,575	543,218	269,443	375,374	237,520	232,099	(58,978)	3,798,251

지배기업주주지분순이익	921,326	469,490	809,504	2,200,320	543,287	269,184	374,116	237,520	230,295	(82,307)	3,772,415

비지배지분순이익	238	-	(983)	(745)	(69)	259	1,258	-	1,804	23,329	25,836

자산총계(*)	181,021,203	169,270,227	120,423,120	470,714,550	57,203,861	41,097,411	27,021,868	36,416,009	51,090,538	(33,037,697)	650,506,540

부채총계(*)	184,647,809	178,510,796	74,813,751	437,972,356	51,770,750	36,979,630	22,512,705	33,692,318	22,798,003	(2,892,836)	602,832,926

(*) 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 기준 금액임.

(단위: 백만원)

구분	제13기 3분기

은행부문	증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	(연결)조정	합계

기업금융	가계금융	기타	소계

외부고객으로부터의영업손익	2,049,573	2,150,904	1,336,885	5,537,362	1,061,853	888,959	1,136,837	118,378	498,867	-	9,242,256

부문간 영업손익	125,813	-	133,036	258,849	(11,141)	(26,927)	(141,850)	(9,090)	125,876	(191,365)	4,352

차감계	2,175,386	2,150,904	1,469,921	5,796,211	1,050,712	862,032	994,987	109,288	624,743	(191,365)	9,246,608

순이자이익	2,354,561	2,365,098	273,274	4,992,933	377,075	464,492	938,852	136,846	234,022	(829)	7,143,391

이자수익	3,612,036	3,430,856	803,301	7,846,193	619,873	465,294	1,210,998	136,940	541,137	(19,900)	10,800,535

이자비용	(1,257,475)	(1,065,758)	(530,027)	(2,853,260)	(242,798)	(802)	(272,146)	(94)	(307,115)	19,071	(3,657,144)

순수수료이익	273,449	313,663	226,089	813,201	680,127	(127,682)	273,389	(12,004)	558,314	(14,865)	2,170,480

수수료수익	356,186	396,208	337,612	1,090,006	776,851	6,398	1,088,474	80	624,562	(246,543)	3,339,828

수수료비용	(82,737)	(82,545)	(111,523)	(276,805)	(96,724)	(134,080)	(815,085)	(12,084)	(66,248)	231,678	(1,169,348)

순보험손익	-	-	-	-	-	359,323	10,150	(81,190)	-	1,364	289,647

보험수익	-	-	-	-	-	9,089,694	18,478	1,298,726	-	(16,775)	10,390,123

보험비용	-	-	-	-	-	(8,730,371)	(8,328)	(1,379,916)	-	18,139	(10,100,476)

당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익	(34,606)	-	275,303	240,697	(27,849)	168,227	5,635	56,417	114,928	(87,265)	470,790

기타영업손익	(418,018)	(527,857)	695,255	(250,620)	21,359	(2,328)	(233,039)	9,219	(282,521)	(89,770)	(827,700)

일반관리비	(1,025,632)	(1,404,089)	(385,529)	(2,815,250)	(588,126)	(623,260)	(349,324)	(82,367)	(276,210)	87,477	(4,647,060)

신용손실충당금 반영전 영업이익	1,149,754	746,815	1,084,392	2,980,961	462,586	238,772	645,663	26,921	348,533	(103,888)	4,599,548

신용손실충당금전입액	(113,664)	(207,241)	(12,429)	(333,334)	(23,493)	6,300	(296,834)	564	(107,653)	158	(754,292)

영업이익	1,036,090	539,574	1,071,963	2,647,627	439,093	245,072	348,829	27,485	240,880	(103,730)	3,845,256

관계기업 투자손익	-	-	(60,443)	(60,443)	1,389	(32)	946	-	2,653	990	(54,497)

기타 영업외손익	1,016	-	(9,772)	(8,756)	25,318	11,040	(4,257)	(8)	29,099	122,438	174,874

부문세전 당기 손익	1,037,106	539,574	1,001,748	2,578,428	465,800	256,080	345,518	27,477	272,632	19,698	3,965,633

법인세비용	(282,399)	(148,383)	(243,564)	(674,346)	(127,289)	(70,123)	(90,609)	(7,235)	(81,632)	10,624	(1,040,610)

분기순이익	754,707	391,191	758,184	1,904,082	338,511	185,957	254,909	20,242	191,000	30,322	2,925,023

지배기업주주지분 순이익	754,707	391,191	736,480	1,882,378	338,495	185,952	255,223	20,242	189,402	5,620	2,877,312

비지배지분 순이익	-	-	21,704	21,704	16	5	(314)	-	1,598	24,702	47,711

자산총계(*)	164,323,181	161,330,053	112,790,880	438,444,114	57,570,654	39,125,869	24,071,645	35,546,572	47,408,052	(31,446,962)	610,719,944

부채총계(*)	167,236,387	176,571,944	64,227,709	408,036,040	52,516,488	35,093,312	19,789,959	32,524,518	21,598,232	(2,240,962)	567,317,587

(*) 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 전기말 기준 금액임. 주) 제 13기 3분기는 K-IFRS 제1019호에 관한 IFRS 해석위원회의 안건 결정에 따라 소급수정한 수치이며, 소급수정 관련사항은 첨부된 연결검토보고서를 참조하시기 바랍니다.

사. 영업부문에 대한 영업계획, 회사의 전략 등 향후 전망 [주요 종속회사에 관한 사항] [KB국민은행]

KB국민은행은 기업에 대한 사회적 책임에 대한 요구가 증대됨에 따라 "기본과 원칙에 기반한 지속 가능경영"을 강화 하고 있습니다.

금융소비자 보호활동 및 중소기업 및 서민금융 지원 확대 등 기업의 사회적 책임을 강화하고 당행의 핵심사업인 리테일(가계 및 소호) 부문에 영업역량을 집중하는 한편 WM, CIB, 글로벌, 자본시장부문을 신성장부문으로 집중 육성하는 전략과 디지털금융을 강화하는 전략을 함께 추진하고 있습니다.

고객중심의 운영체계를 강화하여 고객 로열티 증대를 통한 장기거래고객 기반확대를 목표로 하고 있으며, 미래 고객을 창출하기 위하여 비대면 채널의 영업력을 강화하고 잠재력이 높은 기업고객군의 발굴 및 유치에도 노력을 기할 예정입니다.

또한, 글로벌 부문의 성과를 높이기 위해 신흥국과 선진국 시장을 투트랙으로 집중 공략하고 있습니다. 동남아지역에서는 2019년 2월 베트남 하노이 사무소를 지점으로 전환하였고, 캄보디아에서는 현지화 전략을 통해 비즈니스를 확대하고 있으며, 미얀마에서는 KB미얀마은행을 신규로 설립하였고, KB마이크로파이낸스 미얀마의 영업점을 대규모로 확대했습니다. 선진국 시장에서는 홍콩과 뉴욕 지점을 중심으로 IB 영업 활성화를 도모하고 있고, 2018년 5월에는 런던법인을 지점으로 바꾸어 유럽과 중동, 아프리카 시장 개척에 나서고 있습니다.

인도네시아에서는 2018년 7월 PT Bank Bukopin Tbk.(*) 지분을 22% 취득하며 2대 주주지위를 확보하였고, 이후 2020년 9월 추가지분 취득으로 67% 지분보유로 KB국민은행의 계열회사로 편입되었습니다. 또한, 2020년 4월 10일 캄보디아 소재 PRASAC Microfinance Institution PLC.의 지분 70%를 인수하여 계열회사로 편입하였고, 2021년 10월 기존주주의 30%지분 인수 (단, 종속기업인 Kookmin Bank Cambodia PLC.에서 1주를 취득)를 통해 KB국민은행의 지분율은 100%로 증가하였습니다.

(*)인도네시아 금융당국(OJK)의 사명변경 승인을 얻어 PT Bank KB Bukopin Tbk.로 변경함(2021.02.08)

현재 해외거점의 영업활동을 통해 아래와 같이 해외 네트워크를 구축해 나가고 있습니다

[종속회사 및 해외지점의 영업계획, 전략 등 향후 전망]

상호	내용

Kookmin Bank Cambodia PLC. (KB캄보디아은행)	- 현지 개인에 대한 주택자금대출, 우량 급여생활자에 대한 신용대출 및 프놈펜 시내 신축 주택단지에 대한 집단대출 추진
- 소매형/기업형 SOHO 및 중소법인 우량고객에 대한 대출 취급 및 예금조달
- 법인고객 거래규모 확대를 위한 기업상품 및 임직원 전용 상품 라인업 확대, 비대면 채널 강화 및 고도화 추진

Kookmin Bank (China) Ltd.(국민은행(중국) 유한공사)	- 중국 진출 한국기업에 대한 금융 지원 강화
- 우량 중국기업 마케팅 강화를 통한 고객 현지화 추진
- 모기지론 활성화를 통한 안정적인 장기 성장기반 확보
- Fintech 기업과 제휴를 통한 비대면 신사업 추진

KB Microfinance Myanmar Co., LTD.
(KB마이크로파이낸스 미얀마법인)	- 국가비상사태 선포 및 코로나19 영향 등을 면밀히 모니터링하고 있으며
우량고객 위주 제한적인 영업 실시 중

KB Bank Myanmar Co., LTD.
(KB미얀마은행)	- 개점 직후 발생한 미얀마 군부의 국가비상사태 선포로 인해 필수적인
업무 위주 제한 영업 중이며, 향후 서방 국가의 제재 확대 가능성 등
감안하여 선별적 영업 추진 예정

PRASAC Microfinance Institution PLC.	- 현지인 대상 소액 일반대출 및 가계형 SOHO대출 취급- 100% 지분인수 완료에 따라 KB핵심역량 이전 가속화 등 통합상업은행의 안정적 성장 기반 마련

PT Bank KB Bukopin Tbk.	- Retail, SME대출 포트폴리오 확대, 한국계 Captive 우량자산 기반 마련을 통해
신속한 성장회복 추진
- 자산 Clean 화를 통한 단계적 건전성 개선

국민은행 홍콩지점	- 기업금융과 IB업무를 중심으로 당행의 아시아 금융허브 역할 수행
- 우량자산 확대를 통한 이자수익/수수료수익 증대, 안정적인 Money
Market Line 확보 추진

국민은행 런던지점	- 기업금융과 IB, 자본시장 업무를 중심으로 당행의 EMEA(유럽,중동, 아프리카) 지역 금융허브 역할 수행
- 유럽 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융 솔루션 제공
- 해외부동산, 인프라, 항공기, 선박 등 투자금융 업무 확대
- 글로벌 자본시장 신규 비즈니스 창출을 통한 수익모델 고도화
- 유럽지역 내 금융기관 Credit Line확보 등 조달 채널 확대 추진

국민은행 뉴욕지점	- 기업금융과 IB업무를 중심으로 당행의 미주지역 금융허브 역할 수행
- 미주 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융 솔루션 제공 및 보증부 여신 위주의 구조 탈피 노력
- 지역별/산업별 Business Portfolio 다양화
- 대출 외 지급보증, 외환업무 등 비이자수익 강화 추진

국민은행 동경지점	- 한국계 우량 중견기업 대상 금융상품, 현지은행 연계 ClubDeal 참여 등을 통한 기업금융 및 IB업무 활성화 추진
- 일본 3대 메가뱅크 및 IB시장 주요 Player와의 협업 강화
- 동남아시아 중심의 Major Bank들과의 관계 개선으로 영업네트워크 확대

국민은행 오클랜드지점	- 주택개발금융(택지개발 및 신축)을 중심으로 한 영업기반을 강화하고, 기업금융 등 신규 비즈니스 발굴을 통한 자산의 균형 성장 추진

국민은행 베트남지점 (호치민지점/하노이지점)	- 한국계 대기업 및 중견기업 중심의 마케팅을 통해 우량기업 대출 증대
- 신규고객 발굴 및 외환 Biz 활성화를 통한 비이자수익 증대 추진

국민은행 구루그람지점	- 한국계 기업 및 우량 현지기업 대상 기업금융 확대
- 유가증권 운용 고도화, F/X 현·선물환 활성화 등 Capital Biz 확대
- 인도 내 영업 Coverage 확대를 통한 현지 네트워크 강화

주1) 인도네시아 금융당국(OJK)의 사명변경 승인을 얻어 PT Bank KB Bukopin Tbk.로 변경함(2021.02.08)주2) PRASAC Microfinance Institution PLC. 21.10.19. 잔여지분 취득(단, 종속기업인 Kookmin Bank Cambo dia PLC에서 1주를 취득)완료

[KB증권]

- KB증권은 최상의 금융솔루션을 제공하는 대표투자은행으로 도약하기 위하여 다음과 같이 경영전략을 정하여 세부 중점사업을 추진하고 있습니다.

경영전략	중점사업

고객중심 사업모델 구축	KB고유의 차별화된 대고객 Delivery 모델 개발 및 혁신 을 통한 고객가치 / 만족도 극대화

시너지 극대화	그룹 내, 증권사 내 사업별 '협업 시너지' 창출을 통한 수익 규모 극대화

최적의 자원 활용	고부가가치 사업 역량 강화 및 자본효율성 극대화를 통한 업계 최고 수익성 달성

[KB손해보험]

2021 년 국내 보험시장은 업계 전반 손해율 상승 및 고위험 상품 중심의 시장경쟁이 심화되는 가운데 금리, 환율 등 대외환경 변화에 따른 금융리스크 증대, 금융산업 디지털화의 가속 등 급격한 변화가 예상됩니다. 이에 KB손해보험은 고객과 가치 중심의 경쟁과 혁신으로 지속 가능한 발전을 선도하고자 합니다.

일반보험은 이익율 개선을 위해 주력 채널인 법인영업채널에서 수익성이 우수한 재물/배상 신규 매출 확대를 지속 추진하겠습니다. 이를 위해 해당 상품을 전략 상품으로 지정하였고, 전략 상품 중심의 매출 확대에 집중하겠습니다. 또한, 2019년 성장세로 전환한 설계사/대리점/다이렉트 채널에서의 매출 증대를 가속화하기 위해 현장 업무 편의성 및 신속성을 위한 인수 자동화 확대를 추진하고 있습니다.

장기보험은 저수익 상품의 상품구조 개선 및 고수익 상품의 판매확대를 통해 안정적인 수익을 확보하고, 상품-인수-보상 Value Chain 전반의 개선으로 위험률차 손익 및 시장지위를 향상하겠습니다. 또한 디지털 기반의 고객중심 상품/업무 프로세스 개선으로 효율화를이루겠습니다.

자동차보험은 손익 개선을 위해 적정 가격 확보, 사고감소를 유도할 수 있는 제도개선, 보유 물건구조 개선을 최우선 과제로 추진할 것이며, 디지털 기반 미래경쟁력을 강화하여 시장환경변화에 적응해 나갈 것입니다. 또한 새로운 On-demand 상품출시, 애그리게이터 시장 대응, 플랫폼 및 핀테크 업체와 협업 을 강화하는 등 디지털 접근성을 높여 고객 편의성을 제고하고, 영업현장의 디지털 업무 환경을 적극적으로 구축하겠습니다. [KB국민카드]

KB국민카드는 신용/체크/선불 카드를 발행 ㆍ 관리하고 카 드이용 과 관 련된 대금결제업무를 수행하고 있으며, 카드 가맹점을 모집 ㆍ 관리하고 장기카드대출(카드론), 단기카드대출(현금서비스), 일부결제금액이월약정(리볼빙) 등 다양한 금융 서비스를 제공하고 있습니다. 이 밖에 여신전문금융업법 등 관계 법규에서 정한 범위 안에서 통 신판매, 보험대리 , 여행 관련 서비스를 제공하고 있습니다. 또한 고객 및 시장의 다양한 요구에 대응하기 위해 지난 2015년 5월 26일 할부금융업을 등록하였으며, 이와 관련하여 자 동차 할부금융 서비스를 시작하였습니다.

[푸르덴셜생명] 푸르덴셜생명은 생명보험에 대한 확고한 가치와 신념을 바탕으로, 지난 32년간 "고객의 재정적 안정과 마음의 평화"를 위해 흔들림 없는 고객중심 철학을 지켜왔습니다. 특히, 업계 최고의 전속 설계사를 기반으로 대고객 서비스와 우수인증설계사 비율에서 독보적인 경쟁 우위를 지속해 오고 있으며, 안정적인 자산운용과 체계적인 리스크 관리를 통해 수익성과 건전성에서도 업계 선두를 유지하고 있습니다.KB금융그룹에 새롭게 편입된 푸르덴셜생명은 향후 그 동안 축적해 온 생명보험에 대한 경험과 노하우를 바탕으로, KB금융그룹의 플랫폼을 통해 여러 계열사와 다양한 시너지를 창출해 나갈 계획입니다. 특히 강력한 판매조직을 활용하여 KB금융그룹 계열사들의 다양한 프리미엄 상품을 판매함으로써 고객에게 한층 더 차별화된 보장과 서비스를 제공하고 KB금융그룹의 안정적인 수익원으로 자리매김할 것입니다. [KB자산운용] KB자산운용은 풍부한 상품라인업과 우수한 성과로 자산관리 패러다임 변화에 맞는 자산관리 솔루션을 제공하며, 변화와 혁신을 주도하는 디지털 금융의 'Smart Mover'가 되기 위해 노력하고 있습니다. 업계 최고의 전문 인재를 집중 육성하고, 대체자산 운용역량과 연금사업 경쟁력, ESG 역량 강화에 지속적인 투자를 아끼지 않고 있으며, ETF 업계 최저수수료 시행 및 금융계열사 최초로 인공지능(AI)자체 개발 등 효율적인 투자 수단을 제공하고자 합니다. [KB캐피탈] KB캐피탈은 동남아를 중심으로 본격적으로 해외시장 진출을 추진하기 위해 2017년 2월 KB KOLAO LEASING Co.,Ltd 신규법인을 설립하였습니다. 3본부(영업지원본부, 경영관리본부, 리스크관리본부) 6부서 체제로 적극적으로 영업한 결과 설립 다음해인 2018년 9월 누적 순이익을 실현하였습니다. 성공적인 라오스 진출을 발판으로 인도네시아 추가 해외진출을 추진하였습니다. 이에 인도네시아의 소형 Multi Finance사(Sunindo Primasura Finance) 지분 85% 인수를 추진, 2019년 2월 금융위원회 신고수리 통지를 수령하였으며, PT Sunindo Koomin Best Finance라는 사명으로 2020년 6월 영업개시 하였습니다. 피인수 대상사인 Sunindo Parama Finance는 자동차 할부금융을 주력으로 하는 현지 순모터그룹 내 금융사로서, KB캐피탈은 라오스 진출을 통해 축적된 자동차금융 역량을 기반으로 새로운 해외 수익원을 발굴코자 합니다. 안전자산인 신차자산의 20% 제공 확약을 통해 영업기반을 확보하였으며, 순모터 네트워크를 활용하여 최소화된 비용으로 중고차 시장 진출 예정입니다. 또한 기진출한 계열사 (KB국민은행(부코핀 은행), KB손해보험)와의 협업을 통해 시너지 창출을 도모할 예정입니다. 또한, 우리나라에서 거래된 중고차 빅데이터를 분석하여 2016년 6월 중고차 시세 제공 및 매매플랫폼인 'KB차차차(www.kbchachacha.com)'를 출시하여 활발하게 운영한 결과 중고차등록매물 1위를 달성하였으며, 대표적인 중고차 매매 플랫폼으로 자리 잡아가고 있습니다. KB캐피탈은 급변하는 금융시장에 걸맞춰 차세대 시스템을 구축하는 등 적극적으로 조직의 변화 를 꾀하고 있으며, 미래 성장동력을 확보하기 위해서 그룹 계열사와의 적극적인 업무 제휴 및 신 사 업 추진을 진행해 나가고 있습니다.

[KB생명보험] KB생명보험은 급변하는 환경하에서 고객중심 및 상품 경쟁력 제고를 통한 가치 중심의 생명보험사로 성장하기 위하여 다음과 같은 노력을 추진하고 있습니다.

첫째, 고객 중심의 성장입니다. KB생명보험은 고객 중심의 상품 제공을 통하여 지난 2020년 괄목할만한 영업실적을 거두었으며, 고객 가치를 최우선으로 하는 고객중심 경영으로 KB생명보험은 '항상 고객을 최우선으로 생각하는 보험사'로 각인될 수 있도록 최선의 노력을 다하겠습니다.

둘째, 내실있는 가치중심의 성장입니다. 지속 가능한 가치 성장이 동반되어야 고객중심의 상품 제공 및 사회 공헌 또한 지속 가능할 것입니다. 이를 위해 시장과 제도의 변화에 선제적으로 대응하고, 장기적 관점의 경영효율 추구를 통해 회사의 가치를 탄탄하게 다져가겠습니다.

셋째, 끊임없는 디지털 혁신을 추진하고 있습니다. 이를 통하여 고객 경험을 강화하고 고객을 향한 비지니스 영역을 지속적으로 확장하여, 기존 대면채널 및 혁신적인 디지털 플랫폼을 통하여 대중(Mass) 고객이라면 누구나(Anyone), 어디서든 (Anywhere), 언제든지(Anytime) 다가올 수 있는 보험사(Insurance)인 「AAA Triple A Massurance」로 거듭나겠습니다.

KB생명보험 모든 임직원은 변화에 대한 열정과 끊임없는 혁신을 통해 고객으로부터 선택받고 사랑받는 기업이 되도록 부단히 노력하 겠습니다.

[KB부동산신탁]

2021년 부동산 시장은 수도권 중심의 시장 과열이 지속됨과 동시에 정부 정책 변화로 인한 불확실성이 지속될 것입니다. 아울러 신생 신탁 3사 및 후발 주자들이 본격적으로 차입형 시장 참여를 추진하면서, 시장 내 수주 경쟁은 더욱 심화될 것 입니다. 당사 임직원은 이런 대내외적 요소를 적시에 파악하고 대응하여 안정적 사업 수주와 선제적인 리스크 관리를 통해 지속적인 성장을 이루어 내겠습니다.

첫째, 신탁부문에서는 시장 내 핵심 상품인 책임준공관리형 토지신탁의 강자 지위를 유지하며, 시장의 수요에 맞춘 다양한 사업 참여를 진행해 나가겠습니다. 또한 다양한 구조의 차입형토지신탁 수주를 통해 고객의 다양한 Needs를 충족하고, 시장 수요가 높은 개발 물건을 중심으로 신규 사업을 확대해 나가겠습니다. 더불어 비토지신탁사업 중 수익성이 높은 수탁 건 위주로 선별하여 효율적인 포트폴리오를 유지하겠습니다.

둘째, 리츠사업부문은 경쟁심화 환경에 대응한 리츠 전략을 새롭게 수립하겠습니다. 시장 내 한정된 매입 경쟁에 대비하여 다양한 형태의 특화된 상품 개발 전략을 수립하겠습니다.또한 우량자산 매입으로 포트폴리오 확대 및 AUM 증대를 위해 노력 하겠습니다.

셋째, 정비사업부문은 진행 중인 사업장의 조기 Deal Closing으로 신규 수주 실적을 제고하고, Track Record 축적을 통해 영업 경쟁력을 강화하겠습니다. 또한 관리 현장 증가로 인해 수반되는 리스크 관리 방안을 마련하고, 사업관리에 대한 전사적 지원 시스템을 정비하겠습니다.

넷째, 리스크관리 분야는 시공사 재무상태 및 미분양 리스크에 대한 선제적 관리 역량에 집중하겠습니다. 아울러 지속가능한 성장 동력 확보를 위한 리스크 관리 체계와 자본 적정성을 관리해 나가겠습니다.

다섯째, 임직원간 상하 좌우의 열린 소통 행사를 지속하여 조직내 상호 이해 문화를 강화하겠습니다. 또한 다방면의 REskill/UPskill 지원 프로그램을 통해 직원 역량을 제고하고, 디지털 기반의 일하는 방식을 도입하여 근무환경 최적화를 추진하겠습니다.

[KB저축은행] KB저축은행은 보다 수준 높은 고객서비스를 위하여 서민금융 성장, 그룹시너지 창출, 선제적 리스크 관리의 전략과제를 실현하기 위하여 모범적 경영모델을 정립하고 외형과 내실의 견실한 성장을 통해 대한민국을 대표하는 초우량 저축은행의 위상을 확보하기 위해 노력해 나가겠습니다. [KB인베스트먼트] KB인베스트먼트는 신규 펀드결성 및 투자규모를 확대하고, 기운용 벤처펀드 및 PEF(기업경영권인수투자)의 운용성과(수익률)를 극대화함으로써 벤처투자 및 PEF 부문의 관리자산을 확대하여 국내 최상위 벤처투자 및 PE운용사로서의 시장지위를 공고히 하겠습니다. [KB데이타시스템]

KB데이타시스템은 클라우드, 데이터를 중심으로 그룹내 영업을 확장하고자 합니다. 기반은 그룹 공동 클라우드 구축에 참여중이며, 그룹 공동 PaaS를 구축 중입니다. 이를 기반으로 현재 서버기반으로 운영중인 시스템의 클라우드 전환을 지원할 예정이며, 이와 더불어 MSP사업(Managed Service Provider)사업을 착수하였고, 이를 확대해 갈 예정입니다. 그 외 데이터 사업, 그룹 공동사업 등을 중심으로 그룹에 효율적인 IT/디지털 서비스를 제공하고자 합니다.

운영 업무에서는 자발적인 혁신활동을 실시하여 고객사의 IT/디지털 서비스의 혁신을 함께 도모하는 등 고객 만족과 역량강화를 동시에 추진하고자 합니다.

향후 클라우드 기반의 SaaS 서비스를 제공하는 것을 목표로 KB금융그룹의 디지털 토대(Foundation)를 마련하고자 합니다. 또한 보험관련 차세대 등 보험 IT/디지털의 미래를 위한 준비를 하고 있으며, 이와 함께 소규모 계열사의 필요한 시스템 개발에도 참여하여 계열사의 기존 IT 시스템 개발도 병행하여 매출확대를 도모하고자 합니다.

[KB신용정보]

KB신용정보는『그룹내 채권추심 경쟁력 강화』를 주요 경영과제로 선정하고 이를 실현하기 위한역량을 집중할 예정입니다.그룹내 연체관리 Control Tower로서 여신ㆍ카드채권을 중심으로 경쟁력 및 역량 강화를 통하여 수익성을 극대화 할 뿐만 아니라, 관리체계 변경, 수수료 제도 개편 등을 통해 비용구조 개선 및 업무효율성 증대를 도모할 예정입니다.현재 빅데이터 및 AI 서비스 기업들에 관심이 집중되고 있는 바, 당사 또한 그 트랜드에 맞춰 DT Agile 팀을 신설하였으며 위임사 정보 및 당사의 채권 추심 노하우를 활용하여 최적화된 채권추심 모델링 구축 및 다양한 DT 활용을 통한 채권 추심 극대화를 위해 추진 중 입니다. IT시스템 고도화를 통한 채권추심의 편의성 증대, 업무처리의 신속 ㆍ 정확성 확보, 정보보호 강화 등의 토대를 마련하는 등 그룹내 연체 채권관리의 역량을 강화하고 그룹내 시너지를 창출하기 위한 노력을 계속할 계획입니다.임대차조사업 부문에서는 모바일 기반의 시스템을 적극 활용하여 경쟁력 강화 및 조사보고서의 서비스 품질 제고 등을 도모하고, 이를 통해 대외 영업 강화와 매출 증대에 매진할 계획입니다. 또한 권리조사 실시 등 프로세스 개선을 통한 안정적인 조직운영으로 그룹내 회수액 뿐만아니라 매출액 증대에도 역량을 집중하고 있습니다.

2-1. 영업 종류별 현황 [KB국민은행]

가. 영업의 개황

2001년 11월 舊) 국민은행과 舊) 주택은행의 합병으로 탄생한 KB국민은행은 국내 최대고객수와 최고의 고객만족도, 광범위한 채널 네트워크 및 브랜드파워 등 최상의 판매 인프라(Infra)를 갖춘 대한민국을 대표하는 은행이라고 할 수 있습니다.

KB국민은행은 고객만족도 향상, 자산 건전화, 선진시스템 도입, 리스크관리시스템 고도화등을 통해 내실성장의 기반을 갖추고 있습니다. 또한, 동경, 오클랜드, 뉴욕, 호치민, 홍콩, 런던, 구루그람, 하노이 등 해외지점과 KB캄 보디아은행, 국민은행(중국) 유한공사, KB미얀마은행, KB마이크로파이낸스미얀마법인을 비롯하여 2020년 4월에는 PRASAC Microfinance Institution PLC. 지분70% 인수를 완료하여 계열회사로 편입하였고 2021년 10월 기존주주의 30%지분 인수(단, 종속기업인 Kookmin Bank Cambodia PLC.에서 1주를 취득)를 통해 KB국민은행의 지분율은 100%로 증가하였습니다. 인도네시아에서는 2018년 7월 현지은행인 PT Bank Bukopin Tbk.(*) 지분을 22% 취득하여 2대 주주가 되었으며, 2020년 추가 지분인수를 통해 67% 지분을 확보하여 최대주주 지위를 취득하게 되었습니다.

(*)인도네시아 금융당국(OJK)의 사명변경 승인을 얻어 PT Bank KB Bukopin Tbk.로 변경함(2021.02.08)

KB국민은행은 국내외 경제상황의 불확실성이 상존하는 상황에서 견고한 미래성장과 지속가능 경영을 추구하여 "고객·신뢰 기반의 초일류 종합금융서비스 기업"으로의 도약을 목표로 하고 있습니다. 이를 달성하기 위하여1) 전통 금융기관으로서의 고객에게 제공할 수 있는 핵심가치에 집중하는 본원적 Biz 경쟁력 확보, 2) 디지털 전환 가속화에 따라 고객접점마다 혁신적 고객 경험을 제공하기 위한 고객접점 경쟁력 강화, 3) 금융환경 변화에도 흔들림없이 견고한 가치를 창출하기 위한 지속가능 경영관리체계 내재화, 4) 민첩성,개방성,확장성으로 대표되는 금융산업 변화 방향성에 대응한 조직운영체계 혁신 등을 추진하고 있습니다.

나. 영업의 종류

-「은행법」에 의한 은행업무 -「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무 - 전 각호에 부수 또는 관련되는 업무 ※ 은행은 상기업무 이외에 관계법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영 할 수 있음 ※ 신용카드사업부문 분할로 인해 기존에 겸영업무로서 영위하던「여신전문금융업법」에 의한 신용카드업무는 취소(2011.2.28)되었으나,「은행법」에 의한 신용카드상품 판매대행업무를 별도의 겸영업무로 영위하고 있음 ※ 종속회사인 해외현지법인은 현지법령에 의한 일반 은행업무, 무역금융관련, 소액대출업업무등을 영위하고 있음

※「금융혁신지원 특별법」에 의거 가상이동통신망 사업을 부수업무로 영위하고 있음 ※ 국민은행 사설인증서의 범용적 공급을 위한 '외부기관 대상 인증 및 전자서명 업무 대행'을 부수업무로 영위하고 있음

다. 자금조달 및 운용현황[은행계정]

(단위 : 백만원, %)

구 분	2021년 3분기	2020년	2019년

평 균 잔 액	이자율	평 균 잔 액	이자율	평 균 잔 액	이자율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

조달	원화
자금	예 수 금	298,445,996	69.65	0.69	280,737,055	70.10	1.03	251,348,643	70.54	1.39

C D	3,421,285	0.80	0.78	3,635,870	0.91	1.37	4,818,485	1.35	1.93

차 입 금	15,063,080	3.52	0.63	11,469,356	2.86	0.78	8,119,075	2.28	1.37

원화콜머니	759,448	0.18	0.48	1,284,801	0.32	0.61	591,815	0.17	1.47

기 타	27,721,739	6.47	1.26	23,958,158	5.98	1.53	20,945,362	5.88	2.22

소 계	345,411,548	80.62	0.74	321,085,240	80.17	1.06	285,823,380	80.22	1.46

외화
자금	외화예수금	17,097,818	3.99	0.18	15,652,203	3.91	0.56	11,815,988	3.32	1.18

외화차입금	10,247,573	2.39	0.48	10,492,981	2.62	1.17	9,098,502	2.55	2.10

외화콜머니	680,007	0.16	0.24	954,353	0.24	0.86	450,926	0.13	2.19

사 채	6,256,265	1.46	1.51	5,021,833	1.25	2.11	4,464,743	1.25	3.19

기 타	425,021	0.10	0.02	225,765	0.06	0.24	156,841	0.04	0.67

소 계	34,706,684	8.10	0.51	32,347,135	8.08	1.00	25,987,000	7.29	1.86

원가성 자금계	380,118,232	88.72	0.72	353,432,375	88.25	1.05	311,810,380	87.51	1.49

기타	자 본 총 계	31,346,940	7.32	-	29,508,536	7.37	-	27,850,144	7.82	-

충 당 금	595,338	0.13	-	573,471	0.14	-	558,636	0.16	-

기 타	16,458,377	3.83	-	16,966,178	4.24	-	16,079,693	4.51	-

무원가성 자금계	48,400,655	11.28	-	47,048,185	11.75	-	44,488,473	12.49	-

조 달 합 계	428,518,887	100.00	0.63	400,480,560	100.00	0.93	356,298,853	100.00	1.30

운용	원화
자금	예 치 금	9,126,734	2.13	0.03	2,372,112	0.59	0.12	143,772	0.04	1.68

유 가 증 권	63,712,067	14.87	1.39	59,734,784	14.92	1.95	51,025,564	14.32	2.19

대 출 금	299,798,381	69.96	2.52	284,750,077	71.10	2.77	259,911,198	72.95	3.27

(가계대출금)	164,135,355	38.30	2.57	154,775,276	38.65	2.86	143,058,587	40.15	3.36

(기업대출금)	135,663,026	31.66	2.46	129,974,801	32.45	2.66	116,852,611	32.80	3.15

지급보증대지급금	5,931	0.00	1.49	13,405	0.00	0.75	8,762	0.00	0.99

원 화 콜 론	709,461	0.17	0.59	875,886	0.22	0.73	620,039	0.17	1.73

사모사채	478,433	0.11	2.25	799,370	0.20	2.49	523,016	0.15	1.45

기 타	2,051,479	0.48	10.95	2,184,329	0.54	8.97	2,197,049	0.61	7.86

원화대손충당금(△)	(1,286,348)	(0.30)	-	(1,247,239)	(0.31)	-	(1,297,764)	(0.36)	-

소 계	374,596,138	87.42	2.32	349,482,724	87.26	2.65	313,131,636	87.88	3.13

외화자금	외화예치금	3,462,260	0.81	0.19	3,669,794	0.92	0.31	2,336,232	0.66	1.10

외 화 증 권	8,948,555	2.09	2.10	7,934,213	1.98	2.60	6,088,487	1.71	3.53

대 출 금	15,345,964	3.58	1.57	14,406,164	3.60	2.04	10,423,171	2.93	2.88

외 화 콜 론	3,363,523	0.78	0.27	2,974,833	0.74	0.70	2,268,956	0.64	2.58

매 입 외 환	1,882,423	0.44	0.71	1,567,124	0.39	1.48	2,938,389	0.82	2.66

기 타	1,906,500	0.44	0.05	1,062,753	0.27	0.07	572,341	0.16	0.51

외화대손충당금(△)	(135,179)	(0.03)	-	(121,375)	(0.03)	-	(152,980)	(0.04)	-

소 계	34,774,046	8.11	1.32	31,493,506	7.87	1.77	24,474,596	6.88	2.78

수익성 자금계	409,370,184	95.53	2.23	380,976,230	95.13	2.58	337,606,232	94.76	3.10

기타	현 금	1,952,043	0.46	-	1,889,209	0.47	-	1,762,742	0.49	-

업무용유형자산	3,779,987	0.88	-	3,789,757	0.95	-	3,633,687	1.02	-

기 타	13,416,673	3.13	-	13,825,364	3.45	-	13,296,192	3.73	-

무수익성 자금계	19,148,703	4.47	-	19,504,330	4.87	-	18,692,621	5.24	-

운 용 합 계	428,518,887	100.00	2.13	400,480,560	100.00	2.45	356,298,853	100.00	2.94

주1) K-IFRS 별도 재무제표 기준 주2) 예수금 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론) ㅇ 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니) 주3) 원화자금 대출금 : 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권 주4) 외화자금 대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스 주5) 가계대출금은 재형저축자금대출, 재형자금 급부금, 농어가사채대체자금대출금 포함 주6) 기업대출금은 공공 및 기타자금 대출금, 차관자금대출금, 국민주택기금대출금, 은행간대여금 포함 주7) 원화 및 외화대손충당금은 운용부문에서 차감하는 형식으로 표현

[신탁계정]

(단위 : 백만원, %)

구분	2021년 3분기	2020년	2019년

평균잔액	이자율	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

조달	원가성	금전신탁	62,390,298	91.19	2.54	56,337,737	89.68	2.69	52,935,678	89.28	3.51

차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소계	62,390,298	91.19	2.54	56,337,737	89.68	2.69	52,935,678	89.28	3.51

무원가성	재산신탁	4,881,390	7.13	0.86	5,383,096	8.57	0.01	5,429,260	9.16	0.01

특별유보금	117,319	0.17	-	114,478	0.18	-	110,963	0.19	-

기타	1,031,741	1.51	-	983,596	1.57	-	814,144	1.37	-

소계	6,031,450	8.81	0.70	6,481,170	10.32	0.01	6,354,367	10.72	0.01

조달 합계	68,421,748	100.00	2.38	62,818,907	100.00	2.41	59,290,045	100.00	3.13

운용	수익성	대출금	188,379	0.28	3.14	199,191	0.32	3.44	214,167	0.36	3.92

유가증권	26,241,047	38.35	3.22	25,076,774	39.92	3.53	26,035,929	43.91	5.29

기타	41,563,380	60.75	0.98	36,626,844	58.31	1.27	32,127,618	54.19	1.65

채권평가충당금(△)	(211)	0.00	-	(451)	-	-	(4,463)	(0.01)	-

현재가치할인차금(△)	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소계	67,992,595	99.38	1.85	61,902,358	98.55	2.19	58,373,251	98.45	3.28

무수익성	429,153	0.62	-	916,549	1.45	-	916,794	1.55	-

운용 합계	68,421,748	100.00	1.84	62,818,907	100.00	2.16	59,290,045	100.00	3.23

주1) 이자율 산출을 위한 이자는 다음과 같이 산출 ㅇ 금전신탁 : 신탁이익에 신탁보험료(특별기여금)를 포함하여 산출함 ㅇ 대출금 : 대출금이자에서 신용보증기금출연료 차감하여 산출함 ㅇ 유가증권 : 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순) 중 주식매매 및 평가익(순) 제외하여 산출함 주2) 무원가성(기타) : 기타부채(가수금, 미지급금, 선수수익, 미지급비용 등), 손익금 수익성(기타) : 현금예치금, 사모사채, 환매조건부채권, 추심금전채권, 고유계정대 무수익성 : 금예치금, 수탁부동산, 기타자산(가지급금, 미수이자/수익, 미수금, 선급비용 등)

라. 시장점유율

본 시장점유율은 전국을 영업대상으로 하는 주요 은행의 원화예수금, 원화대출금을 기준으로 작성된 것으로써 작성기준에 따라 수치가 변경될 수 있으므로 공식자료는 금융감독원 은행경영통계자료를 참고하시기 바랍니다.

▶ 원화예수금(단위: 억원, %)

구 분	2021년 2분기말	2020년말	2019년말

금 액	점유비	금 액	점유비	금 액	점유비

국민은행	3,068,676	20.5	3,000,565	20.8	2,773,479	21.4

신한은행	2,686,285	17.9	2,602,123	18.1	2,329,975	17.9

우리은행	2,621,155	17.5	2,546,824	17.7	2,341,471	18.0

하나은행	2,568,479	17.2	2,449,299	17.0	2,271,439	17.5

농협은행	2,767,834	18.5	2,606,445	18.1	2,279,272	17.6

기업은행	1,259,270	8.4	1,205,591	8.4	990,727	7.6

합 계	14,971,699	100.0	14,410,847	100.0	12,986,363	100.0

주1) 4대 시중은행 및 기업은행, 농협은행간 점유율임

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준▶ 원화대출금

(단위: 억원, %)

구 분	2021년 2분기말	2020년말	2019년말

금 액	점유비	금 액	점유비	금 액	점유비

국민은행	3,011,493	19.4	2,946,504	19.7	2,683,827	19.9

신한은행	2,591,924	16.7	2,488,125	16.7	2,250,019	16.7

우리은행	2,508,380	16.2	2,406,563	16.1	2,191,570	16.3

하나은행	2,481,806	16.0	2,385,708	16.0	2,172,166	16.1

농협은행	2,476,108	16.0	2,376,185	15.9	2,115,409	15.7

기업은행	2,439,451	15.7	2,318,928	15.5	2,044,289	15.2

합 계	15,509,162	100.0	14,922,015	100.0	13,457,280	100.0

주1) 4대 시중은행 및 기업은행, 농협은행간 점유율임

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준마. 영업실적

(1) 수익성(단위 : 백만원)

구분	2021년 3분기	2020년 3분기	2020년	2019년

충당금적립전이익(A)	3,319,449	3,038,883	3,781,017	3,590,766

제충당금전입액(B)	362,250	494,645	677,232	305,842

대손상각비	175,361	312,218	427,841	106,505

지급보증충당금	54,219	5,409	8,566	22,107

퇴직급여	125,506	126,969	169,200	165,165

미사용약정충당금	3,720	45,594	66,875	782

기타충당금	3,444	4,455	4,750	11,283

제충당금환입액(C)	48,514	34,190	28,038	33,548

대손충당금	-	-	-	-

지급보증충당금	5,195	30,748	21,176	17,307

미사용약정충당금	41,629	722	1,914	9,468

기타충당금	1,690	2,720	4,948	6,773

법인세비용(D)	806,138	674,346	812,304	879,393

분 기(당기)연결순이익( A-B+C-D)	2,199,575	1,904,082	2,319,519	2,439,079

지배기업주주지분순이익	2,200,320	1,882,378	2,298,195	2,439,079

비지배지분순손익	(745)	21,704	21,324	-

대손준비금 전입(환입)액	284,823	237,353	92,526	150,856

대손준비금 반영후 조정이익	1,915,497	1,645,025	2,205,669	2,288,223

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려 전의 대손준비금 전(환)입액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임 ※ 주요 수익성 지표

(단위 : %)

구분	2021년 3분기	2020년 3분기	2020년	2019년

총자산순이익률(ROA)	0.65	0.61	0.55	0.66

자기자본순이익률(ROE)	8.99	8.45	7.70	8.72

원화예대금리차(A-B)	1.87	1.81	1.80	1.95

원화대출채권평균이자율(A)	2.56	2.88	2.81	3.31

원화예수금평균이자율(B)	0.69	1.07	1.01	1.36

명목순이자마진(NIM)	1.57	1.52	1.51	1.67

주1) K-IFRS 재무제표 기준

주2) 은행업감독업무시행세칙 기준으로 작성(동 기간 경영공시 기준과 동일) 주3) ROA, ROE: 연환산기준

(2) 부문별 수지상황(단위 : 백만원)

구 분	2021년 3분기	2020년 3분기	2020년	2019년

이자부문	이자수익(A)	7,881,366	7,893,084	10,522,178	10,827,130

예치금이자	19,140	29,200	36,880	64,653

유가증권이자	764,621	791,753	1,040,268	1,153,796

대출채권이자	6,884,737	6,901,131	9,204,909	9,438,891

기타이자수익	212,868	171,000	240,121	169,790

이자비용(B)	2,123,738	2,853,260	3,701,399	4,416,161

예수금이자	1,572,867	2,229,758	2,885,914	3,452,860

차입금이자	183,620	238,062	307,561	344,285

사채이자	326,018	336,677	445,350	517,312

기타이자비용	41,233	48,763	62,574	101,704

소계(A-B)	5,757,628	5,039,824	6,820,779	6,410,969

수수료부문	수수료수익(C)	939,638	919,795	1,216,046	1,175,159

수수료비용(D)	294,992	276,805	381,765	350,066

소계(C-D)	644,646	642,990	834,281	825,093

신탁부문	신탁업무운용수익	244,765	170,170	233,595	308,084

중도해지수수료	34	41	46	119

신탁업무운용손실(△)	-	-	-	-

소계	244,799	170,211	233,641	308,203

기타 영업부문	기타영업수익(E)	12,391,817	8,581,892	12,571,904	8,882,403

유가증권관련수익	324,904	470,049	566,700	376,622

외환거래이익	1,937,251	1,590,523	2,458,399	1,554,310

충당금환입액	5,195	30,749	21,176	17,307

파생금융상품관련이익	9,947,870	6,414,541	9,378,812	6,865,135

기타영업잡수익	176,597	76,030	146,817	69,029

기타영업비용(F)	13,011,061	8,972,040	13,108,122	9,211,130

유가증권관련손실	250,827	125,394	134,669	54,705

외환거래손실	2,007,020	1,469,543	2,094,443	1,515,382

기금출연료	300,635	285,829	387,846	350,833

대손상각비	175,361	312,218	427,841	106,505

지급보증충당금전입액	54,219	5,408	8,566	22,107

파생금융상품관련손실	9,763,236	6,351,475	9,421,007	6,679,840

기타영업잡비용	459,763	422,173	633,750	481,758

소계(E-F)	(619,244)	(390,148)	(536,218)	(328,727)

부문별이익합계	6,027,829	5,462,877	7,352,483	7,215,538

판매비와관리비(△)	3,019,459	2,815,250	4,201,346	3,887,419

영업손익	3,008,370	2,647,627	3,151,137	3,328,119

영업외수익	99,947	107,851	222,976	122,412

영업외비용(△)	102,604	177,050	242,290	132,059

법인세비용차감전연결순손익	3,005,713	2,578,428	3,131,823	3,318,472

법인세비용(수익)	806,138	674,346	812,304	879,393

분기(당기)연결순이익	2,199,575	1,904,082	2,319,519	2,439,079

지배기업주주지분순이익	2,200,320	1,882,378	2,298,195	2,439,079

비지배지분순손익	(745)	21,704	21,324	-

대손준비금 반영후 조정이익	1,915,497	1,645,025	2,205,669	2,288,223

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 수수료 수익: 신탁계정 중도해지수수료 제외주3) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려 전의 대손준비금 전(환)입액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임

바. 종류별 영업현황 (1) 예금업무 1) 형태별 예수금

(단위 : 백만원)

구분	2021년 3분기	2020년	2019년

원화예수부채	요구불예금	84,336,569	73,873,934	57,171,351

저축성예금	227,558,937	224,723,879	218,784,130

수입부금	1,094,010	1,001,353	861,223

주택부금	436,296	455,197	492,483

신탁예수부채	3,902,259	3,939,097	3,887,755

CD	4,472,795	2,468,924	4,239,969

소계	321,800,866	306,462,384	285,436,911

외화예수부채	26,922,923	23,890,107	15,480,573

이연부채부대비용	-	-	(2)

합계	348,723,789	330,352,491	300,917,482

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준

주2) 신탁예수부채 : 연결대상인 원리금보전신탁의 예수부채

(2) 대출업무 1) 형태별 대출금(단위 : 백만원)

구분	2021년 3분기	2020년	2019년

원화대출금	311,733,350	294,820,138	268,561,372

외화대출금	26,525,714	22,186,659	12,335,751

지급보증대지급금	1,526	8,011	3,312

합계	338,260,590	317,014,808	280,900,435

주) K-IFRS 연결재무제표 기준2) 용도별 대출금

(단위 : 백만원, %)

구 분	2021년 3분기	2020년	2019년

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

기업자금대출	138,182,621	44.33	129,218,517	43.82	117,867,407	43.89

운전자금대출	62,491,941	20.05	58,814,808	19.94	52,688,740	19.62

시설자금대출	75,690,680	24.28	70,403,709	23.88	65,178,667	24.27

특별자금대출	-	-	-	-	-	-

가계자금대출	169,980,487	54.53	162,050,450	54.97	148,148,056	55.16

공공 및 기타 자금대출	2,984,410	0.96	2,905,668	0.99	2,422,959	0.90

운전자금대출	1,899,981	0.61	1,846,669	0.63	1,386,259	0.52

시설자금대출	1,084,429	0.35	1,058,999	0.36	1,036,700	0.38

은행간대여금	585,832	0.19	645,503	0.22	122,950	0.05

합 계	311,733,350	100.00	294,820,138	100.00	268,561,372	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 원화대출금 기준

(3) 지급보증업무(단위 : 백만원)

구 분	2021년 3분기	2020년	2019년

확정지급보증	6,194,382	6,879,654	6,743,238

미확정지급보증	3,758,020	2,439,101	2,500,005

합 계	9,952,402	9,318,755	9,243,243

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 확정지급보증 : 금융보증계약 포함

(4) 유가증권 투자업무(단위 : 백만원)

구분	2021년 3분기	2020년	2019년

당기손익-공정가치측정 금융자산	17,848,876	16,003,601	13,678,170

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산	44,892,325	42,463,289	38,110,662

상각후원가측정유가증권	17,818,555	15,588,413	13,964,339

관계기업투자	364,795	441,325	564,711

합계	80,924,551	74,496,628	66,317,882

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준

주2) 상기 금액은 상각후원가 유가증권에서 상각후원가 유가증권 대손충당금을 차감한 순액임

주3) 상기 금액은 당기손익-공정가치 측정 대출채권 및 상각후원가 측정 대출채권을 제외한 금액임

(5) 신탁업무1) 신탁예 수금(단위 : 백만원)

구분	2021년 3분기	2020년	2019년

평균잔고	기말잔액	신탁수익	평균잔고	기말잔액	신탁수익	평균잔고	기말잔액	신탁수익

금전신탁	62,390,298	59,878,106	224,307	56,337,737	52,590,026	215,221	52,935,679	49,065,444	293,893

재산신탁	4,881,390	9,080,769	299	5,383,096	4,704,735	665	5,429,260	5,845,803	594

합계	67,271,688	68,958,875	224,606	61,720,833	57,294,761	215,886	58,364,939	54,911,247	294,487

주1) 신탁수익 = 신탁보수 + 중도해지수수료 - 보전보족금

주2) 재산신탁의 신탁수익에는 유언대용신탁 보수 포함된 금액임

2) 신탁대출금(단위 : 백만원)

구분	2021년 3분기	2020년	2019년

평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액

신탁대출금	188,379	197,898	199,191	194,963	214,167	202,876

3) 신탁계정 유가증권 잔액/손익 현황

(단위 : 백만원)

구분	2021년 3분기

취득원가	기말장부가액	평가손익잔액(B/S)	운용손익(I/S)

신탁계정	26,121,710	26,223,060	-	961,327

사. 주요 상품ㆍ서비스 - 국민은행의 2021.09.30 기준 주요 상품 서비스는 아래와 같습니다.

(1) 예금상품(요약)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용

입출금이
자유로운예금	30	KB국민ONE통장	- 가입대상 : 개인
- 생활속 은행 거래 실적에 따라 다양한 수수료 면제 서비스를 제공하는 상품

여유자금 운용에 유리한상품	10	국민수퍼정기예금	- 가입대상 : 제한없음- 목돈을 일정기간동안 예치하여 안정적인수익을
목적으로 하는 상품

목돈마련에 유리한 상품	25	직장인우대적금	- 가입대상 : 개인 - 직장인의 재테크스타일을 반영하여 급여이체를
하거나 보너스등의 부정기적인 자금을 추가로
적립하는 경우 우대이율로 목돈마련을 지원하는
상품

청약상품	2	주택청약종합저축	- 일정 청약자격을 갖추면 민영주택과 국민주택에 청약가능한 입주자저축

비과세상품	1	KB장병내일준비적금	- 가입대상 : 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양
의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원
- 병사 봉급 한도내에서 복무기간 동안
목돈마련을 원하는 병역 의무복무자 맞춤형
상품으로 은행거래실적에 따라 우대이율을
제공하는 적금상품

※상세 현황은 '상세표-4. 주요 상품 ·서비스 (1) 예금상품(상세)' 참조

(2) 대출상품(요약)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용

주택자금 및
부동산담보대출	15	KB주택담보대출 (구입/신축/경락/
개량/일반) 등	- 'XII.상세표4.주요 상품 ·서비스(2) 대출상품(상세)' 참조

기타대출	39	KB직장인든든
신용대출 등	- 'XII.상세표4.주요 상품 ·서비스(2) 대출상품(상세)' 참조

주택도시기금대출	12	버팀목전세자금대출	- 'XII.상세표4.주요 상품 ·서비스(2) 대출상품(상세)' 참조

기업일반자금	6	일반운전자금대출	기업의 운영에 필요한 자금을 지원하는 대출

주택자금	4	분양주택 건설자금대출	1단지 2호(세대)이상의 주택을 자기소유의 대지에 건설하여 분양하고자 하는 자에 대한 대출

협약/정책/ C1(기술창업지원한도)/ C2	4	지자체 협약대출	지방자치단체에서 금융기관과 별도의 협약을 맺어 지자체에서 추천한 기업에 대하여 금융기관에서 대출을 취급하고 이차보전을 받는 대출상품

기업기타상품	3	예·부적금 담보대출	본인 명의 예ㆍ부적금을 담보로 예ㆍ부적금 납입액의 95%이내에서 대출하여 주는 상품

B2B금융	10	외상매출채권권
전자대출	구매기업과 판매기업간의 물품거래와 관련하여 발생하는 매출채권을 담보로 당행이 인터넷 등 전자적방법에 의해 판매기업에게 물품대금을 선지급하고 일정기간 경과 후 구매기업으로부터 대출금을 상환받는 제도

외화대출금 부문	2	일반외화대출(운전)	외국환은행이 거주자인 기업이 필요로 하는 운전자금,수입자금, 시설자금을 외화로 지원 하는 대출

개별 기업여신상품 (기업대출)	30	KB Green Growth Loan	정부의 "저탄소 녹색성장" 정책에 따른 친환경 보존 및 녹색산업의 성장에 필요한 금융을 지원하는 녹색금융(GreenFinance)상품으로서, "녹색성장기업"에 필요한 여신 및 각종 부대금융서비스를 우대 지원하여 녹색경제 기반 구축에 기여하는 사회기여형 기업대출상품

개별 기업여신상품 (SOHO 대출)	13	KB 일사천리 소호대출	부동산을 담보로 제공하는 SOHO고객에게 신용여신한도 및 금리 우대를 통한 운전/시설 자금을 지원하는 상품

기술창조기업 전용상품 (기업대출)	8	KB 우수기술기업 TCB 신용대출	우수 기술력 보유기업에 대하여 기술평가기관(TCB)에서 발급한 기술신용평가서를 활용하여 신용대출 지원 및 우대금리를 적용하는 특화상품

※상세 현황은 '상세표-5. 주요 상품 ·서비스 (2) 대출상품(상세)' 참조

▶ 주택자금 및 부동산담보대출의 공통내용

ㅇ대출한도: 자금별 소요자금에 대한 대출비율 및 담보평가 금액범위 이내

ㅇ대출기간: 최장 35년(전세자금은 최장10년)이내에서 월 단위로 지정하며, 분할상환 방법의 경우에는 대출기간의 30% 이내에서 최장3년까지 거치기간 지정 가능. 단,「여신(주택담보대출)심사 선진화 가이드라인」에서 정한 경우 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용한다.

o 상환방법

상 환 방 법	주 요 내 용

분할상환	원금균등	할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부원금이 균등

원리금균등상환	할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부금이 균등

혼합상환	대출금액의 50% 이상은 할부기간중 원리금균등분할상환으로 하고, 나머지 50% 이내는 만기에 일시상환하는 방식

일시상환	매월 이자만 납부하고 원금은 만기에 일시상환하는 방식으로 5년 이하의 단기대출만 해당

▶ 보금자리론 주요내용

- 대상자 : 민법상 성년으로 무주택자 또는 1주택 소유자(채무자와 배우자기준)로서 소득증빙이 가능한 대한민국 국민, 재외국민, 외국국적동포

- 주요내용

ㅇ대출만기는 10, 15, 20, 30, 40년주) 이며, 대출기간 동안 고정금리를 적용하고 상환방식은 매월 원(리)금균등분할 상환방식(U-보금자리론은 체증식분할상환도 가능)

주) 채무자가 만 39세 이하 또는 신혼가구

ㅇ거치기간은 최장 1년까지 설정 가능하며, 대출금액의 최대 30%까지 만기에 일시상환 할 수 있는 옵션 선택 가능(대출만기별로 일시상환 가능 금액 차등)

ㅇ대출한도는 담보주택 당 3억 6천만원 이내에서 백만원 단위로 취급

ㅇ개인별 소득금액과 부채금액, CB등급 및 지역 등에 따라 LTV를 차등 적용

ㅇ한국주택금융공사와의 기본업무 협약 및 양수도 확약에 의해 취급하며 대출취급 후 일정기간마다 자산유동화계획에 의해 한국주택금융공사로 자산양도(유동화)

ㅇ일시적 2주택자의 경우 취급일로부터 2년 이내에 기존 주택처분약정 미이행시 기한의 이익 상실 및 대출금 회수

ㅇU-보금자리론은 고객이 한국주택금융공사와 인터넷으로 상담/신청 후 심사ㆍ채권관리(원리금수납 포함)는 공사에서 진행하며, 대출실행은 은행에서 이루어지는 상품(2011.6 판매시행)

▶ 서울보증보험 모기지신용보험 연계 주택담보대출

- 개요 : 부동산담보대출 취급시 선순위 임차권이 없는 경우 방수에 대한 우선변제보증금을 차감하지 않고 대출가능금액을 산정하되, 우선변제보증금의 차감생략으로 인한 리스크를 보험가입으로 헤지 하는 제도

- 가입대상 목적물 : 아파트 및 주거용 오피스텔(개인소유만 인정)

- 상환방법ㅇ만기일시 상환방식ㅇ원(리)금균등분할 상환방식

ㅇ일부만기 일부 원(리)금 균등상환 방식

ㅇ혼합상환(일시상환 + 원리금균등상환)

- 보험가입 제한 대상자ㅇ법인

ㅇ미성년자(상속으로 인한 채무인수의 경우 가능), 재외국민, 외국인

ㅇ신용정보 관리대상자 및 연체대출금 보유자

ㅇ서울보증보험에 의해 보험가입이 거절되는 자

- 보험료의 납입방법: 보험기간동안의 보험료를 대출실행(보험가입)시 일시납으로 지급(전액 은행 부담)

(3) 신탁상품(요약)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용

특정금전신탁	8	파생형	위탁자가 투자방법 및 자산운용 대상을 결정하여 운용하는 것으로, 증권사가 발행한 ELS, DLS, DLB, ELB등을 금전신탁 계좌에 편입하는 상품

불특정금전신탁	4	연금저축신탁	연금저축신탁이란 개인의 안정적인 노후생활 등을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품

재산신탁	4	금전채권신탁	일정한 금전의 급부를 목적으로 하는 양도가능한 채권을 수탁받아 신탁계약에 정한 바에 따라 금전채권을 관리ㆍ추심 및 운용하고 신탁종료시 신탁재산을 운용상태 그대로 수익자에게 교부하는 신탁

유언대용신탁	1	유언대용신탁	위탁자가 재산을 신탁하면서 사후 수익자를 지정하고, 사후에는 지정된 수익자에게 신탁재산을 안정적으로 승계하는 것을 목적으로 하는 신탁. 유언서 없이도 신탁계약을통해 위탁자 사후 신탁의 수익권을 취득하거나 행사하게 하여 유언과 동일한 효과를 실현 가능

상속,증여형 상품	8	KB위대한
유산신탁	위탁자 생전에 금전,부동산,유가증권 등의 재산을 신탁하고, 사후 미리 지정한 상속인에게 안정적으로 재산을 승계할 수 있는 종합 자산관리 솔루션을 제공하는 유언대용신탁상품

기타상품	2	KB생활SOC공익신탁	정부 및 지방자치단체에서 건설한 체육시설, 도서관 등 생활SOC시설 운영을 위해 지역주민 및 단체가 운영자금을 기부하는 신탁으로 당행이 모집자금 관리ㆍ운용 후 기부금을 지급하는 신탁

퇴직연금신탁	4	확정급여형(DB)	위탁자가 자산운용 대상·방법을 지정

※상세 현황은 '상세표-6. 주요 상품 ·서비스 (3) 신탁상품(상세)' 참조

(4) 투자신탁상품(요약)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용

MMF	15	KB스타 개인용 MMF P-101호(국공채)	- 장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품

채권형 집합투자기구	37	KB 스타 단기채
증권자투자신탁(채권)	- 국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자
하는 채권형 상품

혼합형 집합투자기구	176	피델리티 글로벌
테크놀로지 증권자투자신탁
(주식-재간접형)	- 국내외 주식 및 채권에 분산 투자하는 혼합형 상품

주식형 집합투자기구	157	KB 통중국 4차산업 증권자투자신탁(주식)	- 국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자
하는 주식형 상품

부동산 집합투자기구	6	하나UBS 글로벌리츠 부동산 투자신탁(재간접형)	- 해외 부동산 관련 주식등에 주로 투자하는
부동산 펀드

특별자산 집합투자기구	4	KB스타 골드 특별자산 투자신탁(금-파생형)	- 원자재 등 특별자산에 투자하는 상품

연금저축 펀드	120	KB 퇴직연금 배당40 증권 자투자신탁(채권혼합)	- 소득세법에 따른 KB골든라이프 연금저축
펀드계좌의 가입자가 투자 가능한 하위
연금저축 펀드

해외펀드	18	블랙록 BGF 지속가능 에너지 펀드	- 외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드

※상세 현황은 '상세표-7. 주요 상품 ·서비스 (4) 투자신탁상품(상세)' 참조

(5) 외환업무(요약)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용

외화예금 상품	9	KB 수출입기업우대
외화통장	- 매일 일정금액이상 잔액을 유지하는 경우
금리 우대 및 수수료 면제 혜택이 있는 수출입 기업 전용 외화요구불예금

외화 환전/송금
서비스	34	KB 네트워크환전
서비스	- 고객이 인터넷(스타)뱅킹, 리브, 스마트상담부를 통해 환전 신청 후 환전 신청시 지정한 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스

환전/송금 관련
부가서비스	5	해외여행자보험
서비스	- 일정금액 이상 해외여행경비, 해외유학(체제)비, 해외이주비 환전시 해외여행자보험 무료가입
서비스

무역거래 서비스	4	수입업무	수입신용장 개설, 수입화물선취보증서(L/G) 발급, 무신용장방식 운송서류 인도, KB글로벌 구매론, KB글로벌 Payment Usance, 인터넷 수입서비스

기타서비스	6	외환 고객알림 서비스	SMS, e-mail, 팩스를 통해 해외송금 및 국내
자금이체 도착 등의 내용을 고객에게 무료로 통지해주는 서비스

※상세 현황은 '상세표-8. 주요 상품 ·서비스 (5) 외환업무(상세)' 참조

(6) 방카슈랑스(요약) (가) 취급업무

- 당행이 보험회사의 대리점으로서 당해 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매하는 것

ㅇ 보험가입의 상담ㅇ 보험계약의 모집ㅇ 보험료의 수납 및 영수증 발급

ㅇ 보험료 반환 신청의 접수 또는 보험금 등의 지급신청접수

ㅇ 보험계약의 철회신청 및 부활신청 접수

ㅇ 보험사고의 접수절차 및 보상절차의 안내

ㅇ 보험계약대출 신청접수 및 대출원리금의 수납

ㅇ 계약자 정보(주소, 연락처)의 변경

ㅇ 계약내용의 조회ㅇ 민원의 접수방법 및 처리의 안내

ㅇ 기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항

(나) 상품/서비스 개요 (2021년 09월말 현재)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용

연금보험	24	삼성 에이스연금보험(무배당)	안정적인 수익률, 다양한 연금설계 및 위험보장을 제공하고 관련세법 요건에 부합하는 경우 비과세 혜택이 있는 노후대비 연금보험

연금저축	7	연금저축 교보First연금보험	시중 실세금리를 반영하고 세액공제가 가능한 세제적격 연금저축보험

변액연금	4	시간에 투자하는변액연금보험(무)2108	펀드 운용실적에 따라 연금액이 달라지는 실적배당형 연금보험

저축보험	23	(무)보너스주는변액저축보험Ⅳ	안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 중장기 목적자금 마련에 용이한 목돈마련형 저축성보험

건강보험	26	(무)KB 건강하게 사는간편암보험(21.06)	신체위험에 대한 종합보장설계가 가능한 건강보험

상해보험	9	(무)KB M-CEO안심상해보험Ⅱ(21.01)	다양한 상해사고와 일상생활에서 발생할 수있는 생활위험을 보장하며, 안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 다양한 목적자금으로 활용

화재보험	1	기업성종합보험	기업 운영중 사고를 담보하는 종합보험

※상세 현황은 '상세표-9. 주요 상품 ·서비스 (6) 방카슈랑스(상세)' 참조

(7) WM(Wealth Management) 사업

구분	특징

서비스 브랜드	- GOLD(골드앤와이즈) - KB골든라이프

취급업무	- 고객 대상 종합 자산관리 서비스 제공

주요내용	- 전행 자산관리 전략 수립 및 운영
- WM채널 전략 수립 및 운영
-「KB자산관리플랫폼」을 통한 종합적인 실시간 자산현황 진단 및 체계적인 포트폴리오 설계 (투자/재무/노후), 고객별 맞춤형 사전/사후관리 등 최적의 자산관리 종합서비스 제공
- KB금융그룹의 인공지능(AI) 알고리즘 기반 로보어드바이저 및 전문가 추천 포트폴리오 중심의 다양한 투자솔루션 「케이봇 쌤」서비스 제공
- 투자자의 투자성향과 투자목적 등을 고려하여 표준화한 모델포트폴리오 중 하나에 투자하여 세제혜택을 받을 수 있는 일임형 종합자산관리계좌(ISA) 서비스 제공
- 문화/교육/미술/음악 등 다양한 테마로 구성된 고객 참여형 비금융 서비스 제공
- 판매상품에 대한 수익성 및 건전성 모니터링을 통한 펀드 사후관리 서비스 제공
- 세무, 부동산, 자산관리, 법률 등 전문가그룹의 고객맞춤형 Advisory 서비스 제공
- 세무, 부동산, 포트폴리오 관련 지속적인 자산관리 정보 제공
- 생애주기별 노후준비 상태를 진단하고, 최적의 상품추천 서비스를 제공하여 노후준비에 필요한 실질적인 대안 제시
- 중·장년층 시니어고객 대상 '건강/여가·문화/금융정보'등 고객별 맞춤형 콘텐츠를 제공하는 온라인 비금융서비스 "KB골든라이프X" 제공

(가) PB/GOLD 전용상품

- PB 센터 / GOLD 이용고객 니즈에 맞춘 국내/해외/파생상품 및 기타 투자형 상품제공

▶ 2021년 09월말 투자신탁상품 현황(가입 가능 상품)

(단위 : 개)

상품유형	상품명	특징

MMF	하나UBS 인Best 신종MMF(K-1호)[국공채]	장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품

한화 신종MMF4호(개인용)

채권형 집합투자기구	교보악사 Tomorrow 장기우량 증권투자신탁 K-1호(채권)	국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는 채권형 상품

JP모간 아시아 분산채권 증권자투자신탁(채권-재간접형)

혼합형 집합투자기구	KB 롬바드 오디에 글로벌 전환사채 증권자투자신탁(채권혼합-재간접형)	국내외 주식 및 채권에 분산 투자하는 혼합형상품

KB 베트남 포커스 95 증권 투자신탁(주식혼합)

AB 미국 그로스 증권투자신탁(주식-재간접형)

미래에셋배당프리미엄증권자투자신탁(주식혼합)

프랭클린 K2 멀티전략 증권 자투자신탁(주식혼합- 재간접형)

KB 롬바드 오디에 글로벌 유럽 셀렉션 증권 자투자신탁(주식-재간접형)

블랙록 월드광업주 증권 자투자신탁(주식-재간접형)(H)

블랙록 월드에너지 증권 자투자신탁(주식-재간접형)(H)

슈로더 선진국 중소형주 증권 자투자신탁H(주식-재간접형)

피델리티 재팬 증권 자투자신탁 (주식-재간접형)

피델리티 미국 증권 자투자신탁 (주식-재간접형)

주식형 집합투자기구	교보악사코어증권자투자신탁1호(주식)	국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자하는 주식형 상품

마이다스 미소 중소형주 증권투자신탁(주식)

마이다스 블루칩배당 증권투자회사(주식)

미래에셋 다이와 일본밸류 중소형 증권자투자신탁 1호(H)(주식)

미래에셋디스커버리증권투자신탁5호(주식)

삼성미국대표주식증권자투자신탁 제 1 호[주식]

피델리티 인디아 증권 자투자신탁 (주식)

피델리티 차이나 증권 자투자신탁 (주식)

하나UBS글로벌인프라 증권 자투자신탁[주식]

하나UBS블루칩바스켓 증권투자신탁(V-1호)[주식]

한국밸류 10년투자 증권투자신탁1호(주식)

한국투자글로벌브랜드파워 증권자투자신탁2호(주식)

현대인베스트먼트 로우프라이스 증권자투자신탁1호(주식)

부동산 집합투자기구	한화 Japan REITs 부동산 투자신탁 1호(리츠-재간접형)	해외 부동산 관련 주식등에 주로 투자하는 부동산 펀드

특별자산 집합투자기구	한국투자미국MLP특별자산자투자신탁(오일가스인프라-파생형)	원자재 등 관련 특별자산에 투자하는 상품

해외펀드	AB FCP I - 글로벌 고수익 채권포트폴리오 AT	외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드

AB FCP I - 미국 테마주 리서치 포트폴리오

AB FCP I - 유럽 가치형 포트폴리오

AB FCP I - 유럽 채권수익 포트폴리오

블랙록 BGF 일본 스타일 배분 주식 펀드

블랙록 글로벌 자산배분 펀드

블랙록 뉴에너지 펀드

블랙록 미국 밸류 펀드

블랙록 월드 골드 펀드

블랙록 월드 광업주 펀드

블랙록 월드 에너지 펀드

블랙록 이머징 유럽 펀드(EUR)

블랙록 이머징 유럽 펀드

블랙록 일본 중소형주 오퍼튜너티 펀드

블랙록 중남미 펀드

슈로더 아시안 배당주 A

슈로더 유로 주식 A

슈로더 이머징마켓 채권 앱솔루트 리턴

템플턴 이머징마켓 펀드

프랭클린 뮤추얼 비이컨 펀드

프랭클린 유에스 거번먼트 펀드

프랭클린 유에스 에쿼티 펀드

프랭클린 인컴 펀드

피델리티 국제펀드

피델리티 글로벌 부동산증권펀드

피델리티 대중국펀드

피델리티 미국성장펀드

피델리티 일본펀드

피델리티 차이나포커스펀드

피델리티 헬스케어펀드

(8) 신용카드

▶ 주요 업무 및 서비스 개요 - 아래 업무는 KB국민카드사 소관 업무임 (2011.03.02 분사)

구 분	상품명

신용판매	신용카드 회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화의 제공대가를 신용카드를 통해 지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제대금을 일시에 납부하는 지 또는 2회이상 분할하여 납부 하는지에 따라 일시불과 할부로 구분하고 있습니다.

단기카드대출 (현금서비스)	신용카드회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드사로부터 현금을 대여하는 것을 말합니다. ATM,ARS, 인터넷 등을 통해 신청가능합니다.

일부 결제금액이월약정(리볼빙)	카드이용대금 중 일정기준에 의해 산정된 금액을 매월 결제하면 나머지 금액은 다음 결제대상으로 이월되고,신용카드는 잔여 이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식입니다.

장기카드대출 (카드론)	단기카드대출(현금서비스)과는 별개로 신용카드 회원에게 제공되는 대출서비스로 회원의 신용도, 소득수준등을 고려하여 한도가 정해지며 대출기간은 최장 36개월(대환론 최장 60개월)입니다.

▶ 주요 상품

구 분	상품명	내 용

신용 카드	KB국민 올라운드 카드	- 적립 ㅇ 기본적립 : 국내/외 전 가맹점 0.8% 적립 - 할인(택1) ㅇ 주유/충전소 청구할인 : 전 주유소 및 충전소 이용시 리터당 100원 청구할인 ㅇ 스토어 청구할인 : 대형마트, 편의점, 커피전문점, 약국 이용시 5% 청구할인
※월단위로 선택 서비스 변경 가능

KB국민 가온올림카드 (실속형)	- 기본 적립 : 국내 전 가맹점 0.7% 적립 - 추가 적립 ㅇ 주말/공휴일 국내 전 가맹점 0.5% 추가 적립 ㅇ 음식점/커피전문점, 대중교통/택시, 이동통신요금 자동납부 0.5% 추가 적립 - 캐시백 : 해외이용금액의 1.7% 캐시백 - 영화/놀이공원 현장할인(전월 이용실적 30만원 이상시)

체크 카드	KB국민 nori 체크카드	- 대중교통 10% 청구할인, 이동통신요금 2,500원 환급할인 - CGV 35% / 아웃백, VIPS 20% / 스타벅스 20% 환급할인 - 교보문고 5% / GS25 25%/ 에버랜드, 롯데월드 50% 환급할인

KB국민 민 체크카드	- 생활밀착 서비스 ㅇ3대 대형마트 5% 환급할인, 패스트푸드업종 10% 환급할인 ㅇ주유(SK에너지) 리터당 60원 환급할인, 대중교통 5% 청구할인 ㅇ이동통신요금 2,500원 환급할인, 스피드메이트 현장할인 - CU포인트 적립서비스 ㅇ CU편의점 구매금액의 3% CU포인트 적립

주) 개별 상품의 세부 내용 및 기타 상품에 대해서는 KB국민카드 홈페이지(https://card.kbcard.com)를 참조하시기 바랍니다.

(9) 투자금융업무

구 분	서비스 개요

SOC프로젝트 금융	- SOC 민간 투자사업의 사업비 중 타인자본 조달예정액 등을 포함한 재원 조달 예정 금액에
대하여 자금을 지원하는 금융- 지원가능 사업분야 : 도로, 교량, 터널, 철도, 도시철도, 항만, 공항시설, 에너지 관련 시설
(발전시설 등), BTL 사업 등

M 인수금융	- 기업 인수합병(M)시 필요한 자금조달 및 금융서비스 제공- 지원 서비스 : 인수금융 주선 및 지분투자 실행

Structured 금융	- 선진금융기법을 통하여 기업이 보유하고 있는 자산 또는 부채 등을 구조화하여 해당기업의
특성에 적합한 금융지원- 지원서비스 : 다양한 형태의 Credit Line, ABL, 해외 ABS, CBO, CLO 발행관련 업무 및 선박/ 항공기 금융

Equity 및 Mezzanine 금융	- 기업공개를 목표로 하고 있는 기업 또는 사업 확장을 위해 자본확충을 필요로 하는 기업에
대한 주식, 전환사채 및 신주인수권부사채 등에 대한 투자

USD, EUR 등 외화 투자금융	- 국내외 기업들의 외화자금 조달시 달러화, 엔화, 유로화 등의 통화로 외화여신 및 외화유가증권에 대한 투자

(10) 파생상품업무

파생상품은 이자율, 환율, 주가, 원자재 가격 등 기초자산의 가격 변동에 따라 그 가격이 결정되는 금융상품으로서 시장가격의 변동에 따른 위험을 회피하거나 매매를 통한 수익을 얻기 위해 활용됩니다. 국민은행은 다음과 같은 파생상품을 취급하고 있습니다.

구 분	서비스 개요

통화 파생상품	통화선도(선물환), 통화선물, 통화스왑, 통화옵션 등

이자율 파생상품	이자율선도(FRA: Forward Rate Agreement), 이자율선물, 이자율스왑, 이자율옵션 등

주식 파생상품	주가지수선물, 주가지수옵션, 주식옵션 등

기타	상품 및 신용 파생상품 등

(11) 전자금융▶ 펌뱅킹

구 분	서비스 개요	주요 이용기관

입금이체	- 기업이 지급해야 할 각종 자금(영업자금,
물품구입자금, 급여자금 등)을 일괄(Batch) 또는 실시간(Real-Time) 이체하는 서비스	- 지사, 거래처에 수시 또는 대량으로 자금을 지급하는 모든 기업
- 급여 및 수당을 지급하는 모든 기업

출금이체	- 기업이 다수의 고객으로부터 상품판매대금, 보험료, 카드대금, 리스료 등을 수납할 경우, 일괄(Batch) 또는 실시간(Real-Time)으로 고객의 KB국민은행 계좌에서 출금(집금) 하여 기업의 모계좌로 이체하는 서비스	- 보험사, 카드사, 캐피탈사, 리스회사 등 제2금융기관
- 백화점, 이동통신사, 유선방송사 등 다수고객으로부터 대금수납을 받는 기업

자금집중	- KB국민은행의 각 영업점에 분산되어 있는 기업고객의 지사(대리점)자계좌 자금을 본사 계좌로 매 영업일 1회 일괄 자동 집 중해주는 서비스	- 건설사, 유통, 물류회사 등 전국적인 영업망을
갖추고 지역별 중간 모계좌를 두고 있는 기업 - 캐피탈사, 리스회사 등 제2금융기관

예금거래 명세전송	- 기업계좌의 입ㆍ출금 거래내역 및
보관어음의 수탁ㆍ결제내역을 일괄
(Batch) 또는 실시간 (Real-Time)으로
전송하는 서비스	- 보험사, 카드사, 이동통신사, 건설사 등 무통장 입금건수가 많은 기업- 식료품(제과음료), 생활용품 도매기업 등 매출이 전국에 걸쳐 일어나는 기업

외화펌뱅킹	- 기업의 전산을 은행의 전산과 연결하여
해외송금등 외환거래를 간편하게 처리할
수 있도록 각종 정보나 수단을 전자적인
방법으로 제공하는 서비스	- 보험사 등 외화자금수납이 발생하는 기업
- 수출입업체, 증권사 등 외화관련 자금결제 니즈가 있는 기업

금융결제원 CMS	- 금융결제원이 이용기관과 국내 전은행
전산시스템을 상호 접속하여, 다수
은행과 거래하는 고객과의 입출금 관련
금융거래를 제공하는 서비스
＊서비스 종류: 출금이체, 입금이체	- 보험사, 신용카드사, 할부금융회사, 리스회사 등 제2금융권 및 교육기관 (학원 포함)
- 정기적으로 회비 및 월정료를 수납하는 각종 협회, 재단, 교회 등 비영리단체 및 유선방송사업자, 렌탈회사, 세무사사무소, 신문/잡지사 등

오픈뱅킹 공동업무	- 핀테크 사업자와 참가기관이 핀테크
서비스를 원활하게 개발하고, 제공할 수
있도록 금융결제원이 참가기관의 핵심
금융서비스를 표준화된 오픈 API형태로
운영·제공하는 서비스
＊서비스 종류: 출금이체, 입금이체,
계좌실명조회, 잔액조회, 거래내역조회,
송금인정보조회, 수취조회	- 핀테크 사업자 (금융위원회의 핀테크산업 분류업종 업체, 전자금융업자 또는 전자금융보조업자, 금융결제원 인정 기업)
- 오픈뱅킹공동업무 제공자 역할을 수행하는 참가 금융회사

▶ 연계/증권

구 분	서비스 개요	주요 이용기관

연계(가상)계좌 개설 및 입금	- 전국은행 및 타 연계기관의 창구(인터넷,
폰뱅킹, 자동화기기 포함)에서 연계계좌로
입금하면 제휴기관과 연결된 네트워크로
입금내역을 실시간으로 자동통지하는
서비스	- 백화점, 홈쇼핑, 인터넷쇼핑몰, 제약사 등
유통 업종 기업
- 보험사, 신용카드사, 할부금융회사 등
원리금 수납이 많은 제2금융권, 기타 수납
용도의 입금 건수가 많은 기업

증권사 실명확인 대행	- KB국민은행 전지점에서 제휴증권 및
선물사의 증권계좌 신규개설을 대행하는
서비스	- 국내 증권사 25개 및 선물사 3개
(2021년 9월 30일 현재)

KB able Plus 통장	- 은행의 저축예금 기능과 증권의 매수,
매도에 필요한 자금정산 기능을 하나의
통장으로 결합한 입출금이 자유로운 예금
상품	- KB증권

KB 글로벌 외화투자통장	- 은행의 외화보통예금 기능과 증권의 매수, 매도에 필요한 자금정산 기능을 하나의
통장으로 결합한 입출금이 자유로운
예금상품 (외화)	- KB증권

▶ 종합CMS

구 분	서비스 개요	주요 이용기관

In-house 뱅킹	- 공사 등 공기업과 주요 대기업을
대상으로 기업 시스템 내에 직접
구축하는 기업 내 뱅킹 시스템	- 공기업 및 매출액 5,000억원 이상 대기업

Cyber Branch	- 기업 Needs를 반영해 맞춤형으로
제공되며, 기업 ERP와 연동이 가능해
거래 전속화가 가능한 중견대기업용
통합자금관리시스템	- 매출액 200억원 이상 중견대기업

Cyber Branch-F	- 영업활동과 관련된 자금관리 업무 및
기업인터넷뱅킹 연계 금융업무 처리가
가능한 중소기업 전용 자금관리시스템	- 당행 기업인터넷뱅킹 이용고객 중 통합자금관리
서비스 수요가 있는 중소기업

KB sERP	- 인터넷뱅킹과 ERP프로그램을 결합하여
금융업무와 기업 경영관리 업무를 자동
연계하는 소기업 전용 업무통합관리
서비스	- 구매, 생산, 재고, 영업, 회계, 금융관리 수요가
있는 소규모 개인/법인기업

KB Bizstore	- 자금관리와 그룹웨어(게시판,SNS,
일정공유 등)를 결합하여 제공되는
핀테크 자금관리서비스	- 그룹웨어와 금융관리 수요가 있는 소규모
개인/법인기업

바로ERP	- 기업인터넷뱅킹을 이용하는 법인,
개인사업자 고객이 해당회사의 회계,
물류, 재고 관리 등을 위해 사용 중인
사무용 솔루션에 당행이 제공하는 통신
API를 접목하여 당행 웹사이트에
접속하지 않고 계좌조회 서비스 등을
이용할 수 있는 서비스	- 사무용솔루션을 이용하여 기업고객 대상
비즈니스를 하는 솔루션 운영사업자

KB Star CMS	- 기업인터넷뱅킹/스타기업뱅킹 기반 자금
관리 핵심 기능이 탑재된 '표준형 CMS'
상품으로서 여러 금융기관을 거래하는
기업고객을 대상으로 기관별분산 자금의
조회/관리 기능 및국내 자금관리와
글로벌 자금관리 기능을 제공하는
통합자금관리 서비스	- 여러 금융기관을 거래하여 통합자금관리서비스
수요가 있는 개인사업자 및 법인기업

▶ KB스타플랫폼

구 분	서비스 개요	주요 이용기관

KB스타플랫폼
간편결제
서비스	- 기업 및 단체의 '디지털 채널(App, Web 등)'에 'KB스타플랫폼'을 적용하여, '회원'
이 '간편결제서비스'를 이용할 수 있도록
제공하는 서비스	- 제휴사: 디지털 채널(App/Web)을 보유한 기업
및 단체 (ex. 프랜차이즈 본사)
- 가맹점: '제휴사'가 자신의 상표, 상호 등을
사용하여 상품 및 서비스의 판매를 허용한
사업자 (ex. 프랜차이즈 가맹점)
- 회원: '제휴사'의 '디지털 채널'을 통해
'가맹점'의 상품 및 서비스를 구매함에 있어
'KB스타플랫폼 간편결제 서비스' 를 이용하는
고객(ex. 가맹점 이용 고객)

디지털
성금서비스	1.회원 서비스 : 종교단체를 직접 방문하지 않고 성금을 비대면으로 납부할 수 있도록 은행이 제공하는서비스
2.종교단체 서비스: 은행의 시스템을 통해
성금을 집금·관리할 수 있는 서비스
※ 종교단체 및 성금의 성격에 따라 개별
종교단체에게 적용되는 서비스의 명칭은
다르게 표기될 수 있음
(ex. 교회: 디지털헌금바구니)	- 종교단체 및 종교단체 회원

▶ 인터넷뱅킹 서비스

구분	내용

개요	- 인터넷망을 이용하여 각종 조회, 송금업무, 공과금납부, 예금신규, 외환업무, 대출업무 등의 일반적 금융거래는 물론 부동산 정보, 재테크 정보 등을 이용할 수 있는 서비스

이용 대상	- 영업점에서 인터넷뱅킹 가입신청 및 출금계좌 등록을 한 개인 및 기업고객
- 인터넷 홈페이지/KB스타뱅킹에서 회원가입한 개인고객

주요 서비스	- 개인고객 서비스

기업고객 서비스	- 조회, 이체, 공과금, 금융상품(예금, 펀드, 대출, 신탁, 보험), Star CMS(KB금융그룹 조회, 통합계좌조회, 통합자금관리, 원화/외화 가상계좌 등), Star CMS Global(글로벌 자금조회, 글로벌자금보고서), 개인사업자 오픈뱅킹, B2B(KB-e구매자금대출, 외상매출채권전자대출, KB구매론, 전자채권/어음 등), 뱅킹관리(결재관리, 계좌관리 등), 기업서비스(가맹금예치제도, 기업CMS상품, 펌뱅킹서비스 등)

자산관리	- 케이봇쌤, 연금관리, KB골든라이프, KB종합자산관리, KB마이머니

부동산	- 리브부동산 연결 서비스제공

외환	- 환율, 환전, 송금, 외화예금, 수출입전자무역

퇴직연금	- 개인고객, 기업고객, 상품정보, 서식/공지사항, 퇴직연금 알아보기

카드	- KB카드 연결 서비스제공

주택청약	- 청약안내, 인터넷청약신청, 청약통장 순위조회, 청약통장순위(가입)확인서, 청약경쟁률, 당첨확인, 소득공제
※ 정부 9.1부동산대책 일환으로 주택청약 전산관리지정기관이 한국감정원으로 변경됨에 따라 인터넷 청약신청, 청약통장순위(가입)확인서, 청약경쟁률, 당첨확인은 한국감정원「청약홈」사이트로 이동하여 확인 (2020.2.3부터)

국민주택채권	- 국민주택채권 매입, 조회/취소/변경, 국민주택채권 소개

주택도시기금	- 주택도시기금 소개, 주택청약종합저축, 주택도시기금대출, 국민주택채권

스마트 금융서비스	- KB스타뱅킹, KB스타기업뱅킹, ATM뱅킹, 제휴서비스(KB국민 삼성페이), 리브, 리브똑똑

Liiv M	- 서비스소개, 가입안내, 요금제, 제휴할인, 부가서비스

KB
골든라이프X	- KB골든라이프X 연결서비스 제공

기타서비스	- 금융 서비스: 에스크로이체, 보안센터, 인증센터(개인), 인증센터(기업), Star CMS
- 멤버십서비스: KB고객우대제도, GOLD WISE
- 비금융 콘텐츠(KB와 함께): 은행소개, 지점안내, 고객센터, KB정보광장, 이벤트, 희망금융클리닉, 나라사랑서비스, KB굿잡
- Global Language: 영어, 중국어, 일본어
- KB Global Network: 일본, 영국, 뉴질랜드, 캄보디아, 중국, 베트남, 홍콩, 인도, 미얀마

개요	- 인터넷망을 이용하여 각종 조회, 송금업무, 공과금납부, 예금신규, 외환업무, 대출업무 등의 일반적 금융거래는 물론 부동산 정보, 재테크 정보 등을 이용할 수 있는 서비스

이용 대상	- 영업점에서 인터넷뱅킹 가입신청 및 출금계좌 등록을 한 개인 및 기업고객
- 인터넷 홈페이지/KB스타뱅킹에서 회원가입한 개인고객

주요 서비스	개인고객 서비스	- 조회, 이체, 공과금, 뱅킹관리, 금융상품(예금, 펀드, 대출, 신탁, ISA, 보험/공제, 골드, 외화예금), 외환

기업고객 서비스	- 조회, 이체, 공과금, 금융상품(예금, 펀드, 대출, 신탁, 보험), Star CMS(KB금융그룹 조회, 통합계좌조회, 통합자금관리, 원화/외화 가상계좌 등), Star CMS Global(글로벌 자금조회, 글로벌자금보고서), 개인사업자 오픈뱅킹, B2B(KB-e구매자금대출, 외상매출채권전자대출, KB구매론, 전자채권/어음 등), 뱅킹관리(결재관리, 계좌관리 등), 기업서비스(가맹금예치제도, 기업CMS상품, 펌뱅킹서비스 등)

자산관리	- 케이봇쌤, 연금관리, KB골든라이프, KB종합자산관리, KB마이머니

부동산	- 리브부동산 연결 서비스제공

외환	- 환율, 환전, 송금, 외화예금, 수출입전자무역

퇴직연금	- 개인고객, 기업고객, 상품정보, 서식/공지사항, 퇴직연금 알아보기

카드	- KB카드 연결 서비스제공

주택청약	- 청약안내, 인터넷청약신청, 청약통장 순위조회, 청약통장순위(가입)확인서, 청약경쟁률, 당첨확인, 소득공제
※ 정부 9.1부동산대책 일환으로 주택청약 전산관리지정기관이 한국감정원으로 변경됨에 따라 인터넷 청약신청, 청약통장순위(가입)확인서, 청약경쟁률, 당첨확인은 한국감정원「청약홈」사이트로 이동하여 확인 (2020.2.3부터)

국민주택채권	- 국민주택채권 매입, 조회/취소/변경, 국민주택채권 소개

주택도시기금	- 주택도시기금 소개, 주택청약종합저축, 주택도시기금대출, 국민주택채권

스마트 금융서비스	- KB스타뱅킹, KB스타기업뱅킹, ATM뱅킹, 제휴서비스(KB국민 삼성페이), 리브, 리브똑똑

Liiv M	- 서비스소개, 가입안내, 요금제, 제휴할인, 부가서비스

KB
골든라이프X	- KB골든라이프X 연결서비스 제공

기타서비스	- 금융 서비스: 에스크로이체, 보안센터, 인증센터(개인), 인증센터(기업), Star CMS
- 멤버십서비스: KB고객우대제도, GOLD WISE
- 비금융 콘텐츠(KB와 함께): 은행소개, 지점안내, 고객센터, KB정보광장, 이벤트, 희망금융클리닉, 나라사랑서비스, KB굿잡
- Global Language: 영어, 중국어, 일본어
- KB Global Network: 일본, 영국, 뉴질랜드, 캄보디아, 중국, 베트남, 홍콩, 인도, 미얀마

▶ KB스타뱅킹 서비스

구분	내용

개요	- PC수준의 운영체제를 탑재하고, 무선인터넷 이용이 가능한 스마트기기에서 금융거래를 이용할 수 있는 뱅킹서비스

이용 대상	- 인터넷뱅킹을 가입한 개인 고객(개인사업자 및 임의단체 포함)

지원 OS	- 안드로이드 4.4 이상, 아이폰(IOS) 9.0 이상

주요 서비스의 내용	- 'XII.상세표 4.주요 상품 ·서비스 (7) 전자금융(상세) 참조

※상세 현황은 '상세표-10. 주요 상품 ·서비스 (7) 전자금융(상세)' 참조

▶ KB스타기업뱅킹 서비스

구분	내용

개요	- 스마트기기(스마트폰, 태블릿PC)를 통해 기업뱅킹 업무 처리가 가능한 기업고객 전용 모바일 서비스

이용 대상	- 기업인터넷뱅킹을 가입한 법인 및 개인사업자, 고유번호 또는 납세번호가 있는 임의단체

지원OS	- 안드로이드 4.1 이상, 아이폰(IOS) 9.0 이상

주요 서비스	조회	- 전계좌조회, 계좌내역조회, 에스크로조회, 자기앞수표조회, 빠른계좌조회, 어카운트인포

이체	- 즉시/예약 이체, 큰글씨이체, 이체결과확인(이체상황조회, 이체결과조회), Quick급여이체, 급여이체 결과확인, 급여명부 등록/관리, 스마트창구출금, 잔액모으기, 잔액모으기 예약 관리

공과금	- 지로, 생활요금, 4대보험료, 국세/관세/지방세

Star CMS	- 서비스 가입, 통합계좌조회, 통합자금관리, KB금융그룹조회, 카드/매출관리, 자금보고서, 바로ERP, 배달APP통합리뷰

Star CMS Global	- 글로벌자금조회(KB계좌조회, MT940수신조회, 글로벌은행계좌조회, 통합계좌조회),
글로벌자금보고서(일별/기간별/은행별)

다른금융
(오픈뱅킹)	- 다른금융계좌조회(입출금/예적금/증권종합), 다른금융계좌 출금이체, 잔액 모으기 즉시, 잔액모으기 예약(금액지정, 잔액채우기), 숨긴계좌관리, 다른금융 계좌등록/해제

부가세
매입자납부
특례결재	- 금/구리/철 거래 결제, 전용계좌 전환등록, 결제내역 조회

B2B	- 외상매출채권전자대출(순), 전자어음 수취/배서, KB구매론

결재관리	- 결재할 내역, 등록한 내역, 중간결재내역, 결재완료 내역, 권한설정승인 (승인할 내역, 승인요청/완료내역)

뱅킹관리	- 기업통합ID서비스 신청/등록, 사용자정보, 계좌관리(계좌별명, 자주쓰는 계좌, 자금일보관리계좌, 예금전환), OTP관리, 이체한도 조회/감액, 전자금융거래제한계좌 등록, 빠른조회서비스 등록/해제, 빠른이체서비스 등록/해제, 계좌뷰 설정, KB내맘대로 계좌번호 서비스

금융상품	- 예금/펀드/대출/신탁상품 조회, One Stop신규, 선정산서비스(KB셀러론), 가입, 해지, 대출상환, KB디지털 SOHO맞춤대출, KB인터넷 SOHO보증서 대출, 재무제표 및 세무자료, 찾아가는 기업금융 상담예약, 자동기한연장 동의

외환	- 환율, 해외송금, 국내외화이체/외화예금(신규/해지), 수출/수입/무역금융, KB One Trade
KB환율픽 (PICK), 정보등록/변경

퇴직연금	- 운용/자산계좌조회, 가입자/부담금 입금내역조회, 적립금평가/수수료지급내역 조회

KB서비스	- 부가서비스: OTP관리, Push 서비스 가입/해지, 국세청 휴폐업사실조회, KB스타기업 뱅킹서비스 해지
- 그룹 법인 KB스타클럽: 제도안내, 우대혜택안내, 선정/평점조회, 우대받으신 내역조회
- 인증센터: 인증서 발급/재발급, 갱신, 가져오기/내보내기, 타행/타기관 인증서등록,
인증서관리, 바이오인증(지문인증서 등록)
- KB뉴스: 금융시장 동향, 스타테이블 일간/주간 정보
- 고객센터: 고객상담센터, 공지사항, 이용안내, 영업점 방문예약서비스 신청/조회
- 환경설정: 쿠기/캐시 삭제, 버전확인/업데이트

▶ 폰뱅킹 서비스

구분	내용

개요	- 전화를 이용하여 계좌이체, 각종 조회, 상담, 사고신고, 자동이체 신청, 지로 및 공과금 납부 등의 은행업무를 처리하는 서비스

이용 대상	- 실명의 개인 및 법인(잔액조회, 입출금내역 조회 등 각종 조회서비스는 별도의 신청 없이 이용 가능)

주요 서비스	뱅킹서비스	- 분실신고 및 금융사기(*),빠른말 또는 쉬운말 서비스(#), 국민은행 으로 송금(1), 다른 은행으로 송금(2), 잔액조회(3), 거래내역 조회(4), 카드 및 기타서비스(5), 즐겨쓰는 나만의 메뉴(7), 상담직원 연결(0), 외국인전용(6)

보이는 ARS
서비스	- 당행 고객센터로 전화를 걸었을 때 음성안내 메뉴가 스마트폰 화면에 자동으로 표시되어 음성을 들으면서 ARS 메뉴를 이용할 수 있는 서비스
ㅇ 제공서비스: 당행송금(1), 타행송금(2), 잔액조회(3), 거래내역 조회(4), 카드/기타서비스(5), 분실신고(*), 나만의 메뉴(7), 상담원(0)

기타서비스 (5)	- 자기앞수표/환율조회(1), 팩스/SMS통지서비스(2), 카드문의(3), 폰뱅킹 단축번호/이용전화 지정서비스(4), 자동이체/지로/대학등록금/예약이체/국세납부/지연이체(5), 폰뱅킹 이체한도 조회 및 감액(6), 폰뱅킹 SMS인증서비스 신청/해지(7), 폰뱅킹사용자암호 등록. 폰뱅킹해지, 비밀번호 사후등록(9)

외국인 서비스(6)	- 상담직원 연결: 영어(1), 중국어(2), 일본어(3), 베트남어(4), 러시아어(5), 캄보디아어(6)

카드서비스	- 신용/체크카드: 카드ARS(1588-1688)로 연결 - 현금카드: 현금카드 해외이용 등록/해제, 현금카드 국내직불 등록/해제

※ ( ) 숫자는 서비스 코드번호임▶ 기타 서비스

구 분	내 용

폰ATM	- 인터넷전화기 기반 텔레뱅킹 서비스의 보안성 강화를 위해 금융IC카드를 전용'폰ATM단말기'에 삽입 하여 계좌이체, 조회 등의 금융거래를 이용할 수 있는 서비스
ㅇ 주요 제공 서비스: 계좌잔액조회, 당행이체, 타행이체, 거래내역조회

KB스마트원
통합인증카드	- IC칩이 내장된 스마트카드를 NFC 지원 스마트폰에 접촉시켜 로그인(스마트원로그인) 이용과 일회용 비밀번호 생성 및 거래단말 전송 등 다양한 금융서비스를 한 장의 카드로 안전하고 편리하게 제공하는 서비스
* NFC: Near Field Communication 근거리무선통신

KB스타알림	- 스마트기기에 설치된 KB스타알림 앱을 통해 Push(알림)메세지로 입출금통지 및 금융정보 등을 무료로 실시간제공하는 서비스
ㅇ 입출금: 등록한 요구불계좌의 입출금 내역 알림, 가계부, 리포트, 메모함 등
ㅇ 금융정보: 상품만기일 안내, 자동이체 안내, KB마이핏통장 생활비/비상금 안내, 거래외국환은행 지정 (변경)안내, 투자수익률 안내, KB증권 안내, 여신정보 안내, 개인연금 안내(연금저축), 퇴직연금 안내 (DC/IRP), KB스마트지방세 세외수입 안내, 환율정보 안내, 조건변경 안내
ㅇ 투자정보: 맞춤 상품/혜택, 투자정보알림(월간/주간/이슈리포트 등), 주간환율동향, 전문가칼럼, 환매 시 재투자 안내, 팔로잉 정보 변경내역
ㅇ 보안정보: 로그인알림, ATM 잔액조회, 뱅킹주요변동사항, KB금융그룹 내 고객정보 제공
ㅇ My알림: 영업점 메시지, KB스타클럽 등급, 임직원 안내, 안심상담 서비스(상담직원 확인)

KB마이머니	- 은행, 카드사, 증권사, 보험사 등에 분산된 고객의 금융거래정보와 보유 자산을 통합하여 한 화면에서 조회하고 관리할 수 있는 서비스
ㅇ 자산: 조회(금융/비금융 자산현황 통합조회, 등록 현물자산 시세확인), 진단(자산관리 금융 통계정보, 상품 추천)
ㅇ 지출: 조회(지출내역 자동분류, 카드사별 결제금액 및 포인트 조회), 진단(지출현황·성향 분석 및 통계정보, 금융상품 정보 제공)
ㅇ My W: 자산 및 지출정보를 활용한 금융 시뮬레이션
ㅇ 기타서비스: 주간·월간 보고서 발행, 신용관리서비스, 자동차관리서비스

리브	- 공인인증서/보안매체 없이 간편비밀번호(6자리)로 간편금융 서비스(송금, 출금, 외환, 결제 등)와 생활서비스(경조사, 쿠폰존 등)를 이용할 수 있는 생활밀착형 금융플랫폼
ㅇ 간편뱅킹 : 조회/송금, ATM입출금, 더치페이, KB찾기/번호표발행, 금융상품(입출금통장, 예적금,
청약 등), 카드신청, 계좌통합관리
ㅇ 외환 : 환전신청, 외화지갑, 기프티콘, 환율/여행, 해외송금, 웨스턴유니온, 외환거래내역
ㅇ 간편결제 : 제로페이, 뱅크페이, 교통, 선물하기, 리브페이
ㅇ 혜택 : 쿠폰존, 이벤트
ㅇ 생활 : 청춘마루멤버십, 리브톡, 경조사알리기, 포인트리 계좌입금, 캘린더, 용돈보내기, 맞춤환전,
맞춤환전내역

리브똑똑	- 대화형 인터페이스 기반의 양방향 알림 및 금융서비스 제공 플랫폼
ㅇ 대화형 뱅킹서비스: 뱅킹앱 구동없이 메신저 내에서 간편하게 금융거래 가능 (조회/송금, 비대면계좌개설, 펀드, 신탁, ISA, 청약, 지방세 납부, 음성인식/화자인증, 계좌통합관리, 오픈뱅킹)
ㅇ 생체정보를 이용한 편리한 금융거래 제공(지문, Face ID)
ㅇ Liiv M 서비스: Liiv M(리브모바일) 가입신청 및 통신요금, 잔여 데이터 조회 가능
ㅇ 개인메신저: TAP 보안* 및 클라우드서비스를 이용한 보안특화 메신저
* TAP보안: 대화내용 암호화 키를 휴대폰 보안영역에 안전하게 관리
ㅇ 기업사내메신저: 연락처 저장없이 기업 조직도 기반으로 사내대화 및 금융거래 가능
(회사동료대화, 동료검색, 금융거래, 조직도 등록 등)
ㅇ 알리미
·금융서비스 연계 알림서비스 제공(펀드, 신탁/ISA, 청약, 대출 등) 고객 혜택정보 알림(이벤트, 금융신 상품 알림 등), Liiv M(리브모바일) 서비스 연계 알림(통신요금, 잔여데이터 등)
ㅇ 쪽지: 친구 및 회사 동료 대상 메시지 다량 발송 가능(1회 300명)
ㅇ 알림채팅: 이용업체가 자사고객 대상 정보성 알림메시지를 리브똑똑으로 발송하는 서비스
ㅇ 상담채팅: 메시징 솔루션이 필요한 업체가 자사 앱에 리브똑똑 전용프로그램(라이브러리 형태)을
제공받아 실시간 대화 기능을 추가할 수 있는 서비스

리브부동산	- 매물, 시세, 단지, 분양, 부동산세금계산 등 부동산에 대한 다양한 정보를 제공하기 위한 종합부동산 플랫폼
ㅇ 꿀시세: KB시세, 매물가격, 실거래가, AI예측시세, 빌라시세 등 다양한 부동산 가격정보 제공
ㅇ 꿀지도: 지도와 콘텐츠를 동시에 제공하는 혁신적인 지도 서비스 제공ㅇ 꿀단지: 단지사진, 동영상, 생생한 단지리뷰정보를 한번에 조회
ㅇ 꿀매물: 다양한 지표를 활용한 맞춤 매물정보 제공
ㅇ 꿀정보: 부동산 관련 유용한 정보콘텐츠 및 부동산 최신뉴스 제공
ㅇ 꿀입지: 지역별 초등학교 배정정보(초세권), 학원정보(학세권), 의세권(병원) 등 입지정보 제공
ㅇ 꿀분양: 지역별 인기 분양단지, 주변시세대비 저렴한 분양단지 등 종합적인 분양 정보 제공

Liiv M	- 금융권 최초로 제공하는 이동통신서비스로 품질 좋은 통신서비스를 합리적인 가격으로 제공하며 편리하고 안전한 금융거래가 가능한 금융-통신 종합 플랫폼
ㅇ 요금제 (개인)
(1) LTE요금제
·LTE 1GB ~ 11GB+(국내음성, 문자 기본제공)_2021.6.30 판매중단
·주니어 LTE 750MB+(국내음성, 문자 기본제공) / 2GB+(국내음성 100분, 문자 100건)
·Flex LTE(국내음성, 문자 기본제공)
·나라사랑 LTE(국내음성, 문자 기본제공)
·QR체크인LTE 1GB(국내음성, 문자 기본제공 없음)
·The주는 LTE 1GB, 4GB(국내음성 200분, 문자 100건) / 15GB+(국내음성 100분, 문자 100건)
·국민든든 LTE(국내음성, 문자 기본제공)_2021.7.31 판매중단
·무궁화 LTE(국내음성, 문자 기본제공)
·공무원든든 LTE(국내음성, 문자 기본제공)
·선생님든든 LTE(국내음성, 문자 기본제공)
·태블릿 LTE 10GB, 20GB, 25GB+(국내음성, 문자 기본제공 없음)
·반려행복 LTE(국내음성, 문자 기본제공)
·LTE든든/든든무제한 1~11GB+ (국내음성, 문자 기본제공)
·LTE든든실속요금제 5GB, 7GB+, 10GB(국내음성500분, 문자 500건)_2021.10.1 판매중단
·LTE워치요금제 250MB(국내음성 50분, 문자 250건)
(2) 5G 요금제
·5G Special, 5G Lite(국내음성, 문자 기본제공) _2021.6.30 판매중단
·5G 든든 30GB(국내음성, 문자 기본제공)_한정판매
·5G 든든/든든무제한2~180GB+(국내음성, 문자 기본제공)
ㅇ 요금제 (법인 및 임의단체)
(1) LTE요금제
·LTE 1GB ~11GB+(국내음성, 문자 기본제공)
·태블릿 LTE 10GB, 20GB, 25GB+(국내음성, 문자 기본제공 없음)
·IoT 든든 요금제500MB ~ 10GB(국내음성, 문자 기본제공 없음)
(2) 5G 요금제 : 5G Special, 5G Lite(국내음성, 문자 기본제공)
ㅇ 부가서비스
(1) 통화 제어/연결관련 서비스 : 발신번호표시 제한서비스, 발신번호 표시서비스, 발신자미표시 번호차단, 통화중 전환, 통화중 대기, 060발신차단 서비스, 번호도용 문자차단, 발신번호강제표시, 국제전화발신차단, 국제전화수신차단, 060정보료 알리미, 데이터사용 차단해제, 듀얼넘버, 통화가능안내,착신전환(통화만), 착신전환(통화와 문자), 번호변경 안내서비스, 매너콜, 지정번호 필터링, 데이터안심옵션, 통화연결음, 콜렉트콜, 114안내 직접연결서비스, 114안내 간접연결(SMS) 서비스
(2) 문자/메일 관련 서비스 : 문자메시지 발신서비스, MMS
(3) 국제전화
(4) 해외로밍서비스
(5) 기타 부가서비스 : 음성사서함, 스팸차단서비스, 데이터차단, 자녀폰지킴이
(6) 데이터 충전, 데이터쉐어링
ㅇ 금융-통신 융합서비스
(1) 개인정보 USIM보관 서비스
(2) USIM 內 KB모바일인증서 저장 서비스
(3)「The주는 Liiv M 적금」과 연계한「The주는 LTE요금제」
ㅇ 특화서비스
(1) Liiv M 데이터 환급
(2) 보이스 피싱 예방서비스
ㅇ Liiv M 보험서비스
(1) 통신비보장보험
(2) Liiv M 피싱보험
ㅇ 멤버십서비스

지급결제(PG)	- 개요 : 전자상거래에서 발행하는 구매자와 판매자간의 물품 판매대금 결제를 계좌이체
지급결제 수단을 이용하여 결제할 수 있도록 지원하는 인터넷 지급결제 서비스- 서비스 : 실시간 계좌이체- 서비스 제공주체 : ① 지급결제(PG) 은행공동망 시스템 ② 당행 시스템제공 SDT방식
※ PG : Payment Gateway의 약자로 자체 결제시스템이 없는 온라인 쇼핑몰 사업자를
위해 상품 및 용역 구매자로부터 판매 대금을 대신 수령하고, 일정 수수료를
제외한 나머지 금액을 쇼핑몰 사업자에게 지급하는 지급결제 대행서비스
※ SDT방식 : Secure Debit Transaction의 약자로 고객이 중계기관을 거치지 않고
은행에 직접 전자금융정보를 제공하는 방식으로, 계좌이체/신용카드 결제시 금융정보 유출이 불가능한 안전한 온라인 지급결제방식

KB에스크로이체	- 개요 : 전자상거래에서 물품구매시 결제대금을 KB인터넷뱅킹을 이용하여 KB국민은행에 예치했다가 물품이 안전하게 도착한 후 구매자가 구매승인을 하면 판매자에게 결제대금이 입금되도록하는 매매 보호 서비스- 서비스 : 서비스 안내, 구매자조회/이체, 판매자조회, 판매자인증마크(인증마크 등록, 인증마크 정보 변경, 인증마크 기존정보확인, 구매안전서비스 이용확인증 발급, 인증마크 삭제)

탑라인	- 개요 : 영업점에서 일괄적으로 대량이체를 실행할 수 있는 자금관리 상품
- 주요 이용기관 : 수시 또는 대량으로 자금을 지급하거나 급여이체에 대한 수요가 있는 기업

지방교육재정 전자금융서비스 (에듀파인 EFT)	- 개요 : 학교 등 교육기관이 「지방교육 행·재정 통합시스템」을 이용하여 효율적인 수납 및 지출업무 가 가능하도록 금융기관 및 교육부, 금융결제원이 공동 제공하는서비스
※ 에듀파인(Education Finance e-system) : 지방교육 행·재정 통합시스템
※ EFT(Electronic Funds Transfer) : 전자자금이체
- 이용대상 : 시·도 교육청 산하 학교, 유치원 등 자금 수납·지출업무를 필요로 하는 교육기관

(12) ODS지원시스템▶ KB태블릿브랜치

구 분	내 용

개 요	- 태블릿PC 기반 고객상담, 신청서 전자서식 접수, One-Stop 업무처리가 가능한 금융시스템

이용대상	- 본인 전자서명 가능한 개인(개인사업자 포함), 법인, 임의단체 고객

주요 서비스	- 수신, 여신(개인 신용/담보/전세/집단대출, 소호, 기업), 신용/체크카드, 전자금융 신청
- 퇴직연금/신탁/펀드 조회, 자산관리(투자/재무/노후 설계)
- 상담 콘텐츠(안내장, 금리/담보사정가격 산출, 시황정보 등)

▶ KB포터블브랜치

구 분	내 용

개 요	- 이동형 MyStar단말(카드발급기, 통장프린터 포함)을 활용하여 다수 고객을 방문하여 업무를 처리하는 금융시스템

이용대상	- 기업체, 공단, 학교, 군부대 등 다수 고객 및 채널 사각지대(원거리) 고객

주요 서비스	- 요구불/예부적금, 전자금융, 체크(직불)카드 신규
- 여신심사, 외화 요구불 통장 신규 및 외국환 지정은행 등록
- 각종 조회, 제신고 및 등록 업무

(13) 기타▶ 파생결합증권

상품명	주요내용

KB골드투자	- 가입대상 : 제한없음- 금 실물 인수도 없이 자유롭게 금에 투자할 수 있는 수시입출금식 금융투자상품

▶ 기타 각종 서비스

상품명	주요내용

수입인지
판매대행	- 50원, 100원, 200원, 300원, 400원, 500원, 1,000원, 3,000원, 5,000원, 10,000원, 30,000원(11종)

전자수입인지
판매대행	- 수입인지에 관한 법률에 의해 전자 수입인지 판매 및 환매 업무 수행

국고 업무	- 한국은행과 국고(수납) 대리점 계약을 체결하여 국고 세입금 수납 및 국고세출금, 예탁금, 보관금 등의 수납 및 지급업무를 수행하고 있음

지로 업무	- 일상거래에서 발생하는 채권, 채무의 결제나 각종 자금이전을 지급인과 수취인이 직접 현금이나 수표를 주고 받는 대신에 금융기관의 예금계좌를 이용해 결제하는 지급결제 제도

보관 업무	- 대여금고, 보호예수

[KB증권]

가 . 영 업의 개황

KB증권은 개인고객 및 법인고객을 대상으로 자본시장법에 의한 투자매매업, 투자 중개업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업의 금융투자업무 및 기타 부수업무를 주요사업으로 영위하고 있으며, 사업부문별로는 자산관리부문(위탁매매 및 금융상품 판매 등), IB부문(유가증권 인수, 구조화금융, IPO 등), S(주식/채권/파생상품 트레이딩 등), 기관영업부문(법인고객 위탁매매 등)으로 구분하여 수익구조 다변화를 통한 성장성 및 수익성을 증대하고 있습니다.

목 적 사 업

1.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자매매업 2.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자중개업 3.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 집합투자업4.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자자문업 5.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자일임업 6.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 신탁업7.자본시장법 및 기타 금융관련 법령에서 영위할 수 있도록 허용한 금융업무8.자본시장법에서 금융투자업자가 영위할 수 있도록 허용한 부수업무

□ 향후 추진하려는 신규 사업 - 엔씨소프트와 공동으로 디셈버앤컴퍼니자산운용에 출자하여 인공지능(AI)기반 초개인화 금융솔루션을 제공할 플랫폼을 준비 중입니다. 디지털 기술 기반의 고객 맞춤형 금융서비스 제공을 통해 종합금융투자업자로서 새로운 성장동력획득을 목표로 추진할 예정입니다.- 베트남 내 금융/IT/미디어 고객 기반을 보유한 G그룹과 KB FINA JOINT STOCK COMPANY를 설립하여, 베트남 내 금융플랫폼 Biz 기반을 구축하고 수익의 저변을 확대하기 위한 전략을 추진할 예정입니다.

[주요 종속회사 사업의 내용]

주요 종속회사	내 용

KB Securities Hong Kong Ltd.	아 시아권 투자자들에게 주식 브로커리지 및 리서치 서비스를 제공하고, 부동산과 역외펀드와 같은 글로벌 투자상품을 발굴하며, 법인 고유자산 운용업무를 영위하고 있습니다.

KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY	베트남의 종합증권사로 Brokerage, Dealing, 발행 및 인수자문 등 업무를 수행하고 있습니다

베스타스전문투자형사모부동산투자신탁 38호	수익증권

BECKETT ACQUISITION LIMITED	부동산투자업

Lumen International Developments	수익증권

VREF Shaftesbury ScSp	수익증권

KB와이즈스타부동산2호	수익증권

KB와이즈스타종로타워부동산(모)투자신탁	수익증권

송도피파이브제이차 ㈜	자산유동화업

Hillswood Property Unit Trust	부동산투자업

주) 주요종속회사: 최근연도 자산총액이 750억원 이상인 종속회사에 해당

나. 영업실적(1) 영업실적

구 분	주 요 내 용

영업실적및 주요 재무현황	□ FY2021 (2021.1.1~ 2021.09.30)
□ FY2021 (2021. 09.30)

추진전략	- 회사는 최상의 금융솔루션을 제공하는 대표투자은행으로 도약하기 위하여 다음과 같이 경영전략을 정하여 세부 중점사업을 추진하고 있습니다.

(2) 주요 사업부문별 영업실적(영업이익 기준)

주요 사업부문	주 요 내 용

위탁/자산관리 부문(Retail부문, 기관영업부문 등)	- FY2021 (2021.1.1~2021.09.30) 기간 동안 위탁/자산관리 영업이익은 전년동기 대비 795억 증가한 2,919억을 기록하였습니 다.

기업금융 부문(IB부문)	- FY2021 (2021.1.1~2021.09.30) 기간 동안 기업금융 부문 영업이익은 전년동기 대비 730억 증가한 2,468억을 기록하였습니다.

자산운용부문(S)	- FY2021 (2021.1.1~2021.09.30) 기간 동안 자산운용부문 영업이익은 전년동기 대비 1,646억 증가한 1,203억원을 기록하였습니다.

다 . 사업 부문별 영업실적(1) 보고부문의 유형

회사의 경영진은 부 문에 자원을 배분하고 부문의 성과를 평가하기 위하여 회사의 최고영업의사결정자에게 보고되는 정보에 기초하여 영업부문을 결정하고 있으며, 회사의 영업부문은 위탁/자산관리, 기업 금융, 자산운용, 기타사 업부문 으로 구성됩니다.

기업회계기준서 제1108호에 따른 회사의 보고부문은 다음과 같습니다.

사업별 부문	일반 정보

위탁/자산관리 부문	개인, 법인 및 기관고객에 대한 위탁영업, 자산관리상품 판매 및 서비스 제공

기업금융 부문	회사채발행, 구조화금융, IPO, 증자 및 인수합병자문 등 주로 기업 자금조달,공급과 관련 자문서비스 제공 및 주간업무 수행

자산운용 부문	유가증권과 파생금융상품의 거래 및 자기자본투자업무

기타사업 부문	기타업무 및 각종지원업무

(2) 부문별 손익 당분 기 및 전분 기 중 회사 의 보고부문별 손익정보는 다음과 같습니다.

2021년 3분 기 >(단위 : 백만원)

구 분	영업수익	영업비용	영업이익	영업외손익	법인세비용	순손익

위탁/자산관리부문	1,455,338	1,163,444	291,894	-5,447	2,170	284,277

기업금융부문	530,732	283,942	246,790	19,891	3,840	262,841

자산운용부문	4,792,599	4,672,296	120,303	-546	13	119,744

기타사업부문	144,849	74,325	70,524	4,657	194,594	-119,413

합 계	6,923,518	6,194,007	729,511	18,555	200,617	547,449

주) 부문별로 합리적으로 배분할 수 없는 법인세비용은 기타사업으로 분류

2020년 3분 기 >(단위 : 백만원)

구 분	영업수익	영업비용	영업이익	영업외손익	법인세비용	순손익

위탁/자산관리부문	1,432,019	1,219,630	212,389	9,241	1,374	220,256

기업금융부문	445,830	272,038	173,792	20,527	43	194,276

자산운용부문	5,887,122	5,931,461	-44,339	23,396	-	-20,943

기타사업부문	148,085	47,940	100,145	-20,057	128,427	-48,339

합 계	7,913,056	7,471,069	441,987	33,107	129,844	345,250

주) 부문별로 합리적으로 배분할 수 없는 법인세비용은 기타사업으로 분류 위에서 보고된 수익은 외부고객 및 다른 영업부문과의 거래로부터 발생한 수익이며, 비용은 부문에 직접 귀속되는 항목과 합리적으로 배분할 수 있는 항목 및 내부자금이자를 포함합니다. 부문이익은 자원을 배분하고 부문의 성과를 평가하기 위해 최고영업의사결정자에게 보고되는 측정치입니다.

라 . 종류별 영업실적(단위 : 백만원)

영 업 종 류	2021년 3분기	2020년 3분기	2020년	2019년

수수료수익	900,920	732,158	986,396	628,595

금융자산(부채)평가및처분이익	4,552,329	5,668,200	7,097,949	6,043,747

이자수익	612,059	622,112	822,598	860,769

외환거래이익	684,688	739,680	961,702	379,234

기타영업수익	173,522	150,906	187,221	176,643

영 업 수 익 합 계	6,923,518	7,913,056	10,055,866	8,088,988

주 ) K-IFRS에 따른 연결재무제표기준의 영업실적의 변동내역

마. 자금조달 및 운용실적 (1) 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구 분	2021년 3분기	2020년	2019년

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

자본	자본금	1,493,102	2.70	1,493,102	2.86	1,493,102	3.44

자본잉여금	1,519,345	2.75	1,519,345	2.91	1,519,345	3.50

자본조정	-40,235	-0.07	-40,235	-0.08	-40,235	-0.09

기타포괄손익누계액	197,667	0.36	179,921	0.34	141,961	0.33

이익잉여금	2,074,680	3.75	1,697,103	3.25	1,476,661	3.41

예수부채	투자자예수금	7,277,245	13.15	5,404,491	10.35	3,109,217	7.17

수입담보금	1,080,705	1.95	1,073,265	2.06	1,342,179	3.10

기타	5,107	0.01	3,770	0.01	3,380	0.01

차입부채	콜머니	382,222	0.69	337,917	0.65	263,750	0.61

차입금	2,040,022	3.69	2,046,816	3.92	1,887,628	4.35

환매조건부매도	13,121,659	23.72	12,350,874	23.66	9,028,036	20.82

매도파생결합증권	8,331,430	15.06	10,977,683	21.03	13,621,056	31.41

파생상품	700,042	1.27	1,259,194	2.41	754,391	1.74

사채	1,972,210	3.56	1,672,226	3.20	1,351,212	3.12

기타	8,079,473	14.60	5,568,283	10.67	4,106,496	9.47

기타부채	충당부채	76,285	0.14	39,986	0.08	17,410	0.04

퇴직급여부채	51,807	0.09	49,815	0.10	45,147	0.10

기타	6,967,643	12.58	6,575,751	12.58	3,241,231	7.47

합 계	55,330,409	100.00	52,209,306	100.00	43,361,967	100.00

주) K-IFRS 별도재무제표 기준(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원)

구 분	2021년 3분기	2020년	2019년

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

현·예금	현금 및 현금성 자산	3,758,417	6.79	4,543,527	8.70	249,162	0.57

예치금	3,229,610	5.84	4,100,396	7.85	4,912,931	11.33

유가증권	당기손익-공정가치측정유가증권	32,110,127	58.03	28,598,982	54.78	24,267,652	55.97

기타포괄손익-공정가치측정유가증권	4,249,756	7.68	3,626,832	6.95	2,333,726	5.38

상각후원가측정 유가증권	-	-	-	-	-	-

관계기업및종속기업투자	966,833	1.75	1,023,111	1.96	934,109	2.15

매입파생결합증권	433,732	0.78	1,211,150	2.32	1,170,962	2.70

파생상품	819,976	1.48	948,342	1.82	628,063	1.45

대출채권	콜론	-	-	-	-	-	-

신용공여금	3,277,517	5.92	2,821,527	5.40	2,775,250	6.40

RP매수	541,578	0.98	546,217	1.05	262,858	0.61

대여금	16,408	0.03	20,751	0.04	24,674	0.06

기타	1,591,134	2.88	1,662,800	3.18	1,726,909	3.98

유형자산	212,379	0.38	229,264	0.44	245,214	0.57

투자부동산	18,599	0.03	23,245	0.04	44,224	0.10

기 타	4,104,343	7.43	2,853,162	5.47	3,786,233	8.73

합 계	55,330,409	100.00	52,209,306	100.00	43,361,967	100.00

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 바 . 영 업종류 별 현황(1) 투자매매업무 1) 증권거래현황

(2021.1.1~2021.9.30) (단위 : 백만원)

구분	매수	매도	합계	잔액	평가손익

지분증권	주식	유가증권시장	6,548,812	6,837,531	13,386,343	-224,667	10,608

코스닥시장	412,712	503,003	915,715	-64,982	3,937

코넥스시장	254	207	461	4,081	1,688

기타	131,726	251,274	383,000	522,560	12,287

소계	7,093,504	7,592,015	14,685,519	236,992	28,520

신주인수권증서	유가증권시장	18,065	3,861	21,926	706	-184

코스닥시장	-	-	-	-	-

코넥스시장	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-

소계	18,065	3,861	21,926	706	-184

기타	유가증권시장	-	-	-	-	-

코스닥시장	-	-	-	-	-

코넥스시장	-	-	-	-	-

기타	123,300	34,392	157,692	467,304	-8,280

소계	123,300	34,392	157,692	467,304	-8,280

계	7,234,869	7,630,268	14,865,137	705,002	20,056

채무증권	국채,지방채	국고채	185,719,631	187,916,407	373,636,038	7,557,723	-61,406

국민주택채권	4,149,820	4,178,753	8,328,573	111,470	-659

기타	2,024,162	1,941,761	3,965,923	670,237	-33,859

소계	191,893,613	194,036,921	385,930,534	8,339,430	-95,924

특수채	통화안정증권	19,064,003	20,086,487	39,150,490	583,487	-465

예금보험공사채	491,796	464,636	956,432	34,052	-128

토지개발채권	-	-	-	-	-

기타	9,896,590	8,663,823	18,560,413	1,161,792	-4,295

소계	29,452,389	29,214,946	58,667,335	1,779,331	-4,888

금융채	산금채	6,796,458	6,388,453	13,184,911	787,930	-840

중기채	3,163,160	3,213,527	6,376,687	179,511	-336

은행채	10,355,122	9,851,361	20,206,483	3,407,852	-6,623

여전채	12,858,860	9,039,836	21,898,696	4,433,154	-18,001

종금채	-	-	-	-	-

기타	169,958	180,057	350,015	20,060	-

소계	33,343,558	28,673,234	62,016,792	8,828,507	-25,800

회사채	10,744,339	8,244,647	18,988,986	3,061,955	-25,286

기업어음증권	56,874,121	51,551,230	108,425,351	3,601,993	-1,820

기타	76,376,435	72,386,558	148,762,993	1,518,399	40,037

계	398,684,455	384,107,536	782,791,991	27,129,615	-113,681

집합투자증권	ETF	4,674,676	7,352,250	12,026,926	1,515,340	-2,290

기타	446,118	307,887	754,005	986,344	14,049

계	5,120,794	7,660,137	12,780,931	2,501,684	11,759

투자계약증권	-	-	-	-	-

외화증권	지분증권	58,272	52,194	110,466	347,392	-41

채무증권	국채,지방채	555,338	548,860	1,104,198	29,808	-134

특수채	30,866	350,223	381,089	-	-

금융채	617,245	685,189	1,302,434	639,813	-1,784

회사채	1,926,234	1,910,463	3,836,697	632,519	-4,378

기업어음증권	-	-	-	-	-

기타	11,962	14,114	26,076	54,383	-15,050

소계	3,141,645	3,508,849	6,650,494	1,356,523	-21,346

집합투자증권	413,060	396,707	809,767	279,521	15,548

투자계약증권	-	-	-	-	-

파생결합증권	497	158,141	158,638	60,859	-858

기타	-	-	-	-	-

계	3,613,474	4,115,891	7,729,365	2,044,295	-6,697

파생결합증권	ELS	27,462	65,413	92,875	32,264	3,736

ELW	2,539	1,989	4,528	-	-

기타	163,528	499,856	663,384	179,488	-27,300

계	193,529	567,258	760,787	211,752	-23,564

기타증권	-	-	-	-	-

합계	414,847,121	404,081,090	818,928,211	32,592,348	-112,127

주) K-IFRS 별도재무제표 기준2 ) 장 내파생상품거래현황

(2021.1.1~2021.9.30) (단위 : 백만원)

구분	거래금액	잔액	평가손익

투기	헤지	기타	합계	자산	부채

선물	국내	상품선물	금	-	-	-	-	-	-	-

돈육	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

소계	-	-	-	-	-	-	-

금융선물	금리선물	국채3년	268,790,226	42,193,004	-	310,983,230	-	-	3,063

국채5년	-	-	-	-	-	-	-

국채10년	241,079,393	-	-	241,079,393	-	-	5,816

통안증권	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

소계	509,869,619	42,193,004	-	552,062,623	-	-	8,879

통화선물	미국달러	96,402,309	6,246,330	-	102,648,639	-	-	920

엔	-	-	-	-	-	-	-

유로	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

소계	96,402,309	6,246,330	-	102,648,639	-	-	920

지수선물	KOSPI200	12,448,005	24,254,793	-	36,702,798	-	-	-7,702

KOSTAR	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

소계	12,448,005	24,254,793	-	36,702,798	-	-	-7,702

개별주식	10,888,925	1,405,575	-	12,294,500	-	-	532

기타	298,685	95,782	-	394,467	-	-	-

계	629,907,543	74,195,484	-	704,103,027	-	-	2,629

기타	-	-	-	-	-	-	-

국내계	629,907,543	74,195,484	-	704,103,027	-	-	2,629

해외	상품선물	농산물	-	3,298	-	3,298	54	-	54

비철금속,귀금속	1,085,715	539,685	-	1,625,400	89	177	-88

에너지	1,475,307	689,551	-	2,164,858	74	324	-250

기타	-	-	-	-	-	-	-

소계	2,561,022	1,232,534	-	3,793,556	217	501	-284

금융선물	통화	9,291,365	883,966	-	10,175,331	1,167	22	1,145

금리	110,862,298	27,135,214	-	137,997,512	4,543	283	4,261

주가지수	1,665,579	12,040,356	-	13,705,935	19,865	7,376	1,347

개별주식	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

소계	121,819,242	40,059,536	-	161,878,778	25,575	7,681	6,753

기타	-	-	-	-	-	-	-

해외계	124,380,264	41,292,070	-	165,672,334	25,792	8,182	6,469

선물계	754,287,807	115,487,554	-	869,775,361	25,792	8,182	9,098

옵션	국내	지수옵션	KOSPI200	310,919	357,352	-	668,271	12,139	29,731	-32

기타	-	-	-	-	-	-	-

소계	310,919	357,352	-	668,271	12,139	29,731	-32

개별주식	5,886	-	-	5,886	116	18	-22

통화	미국달러	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

소계	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

국내계	316,805	357,352	-	674,157	12,255	29,749	-54

해외	주가지수	428	529,421	-	529,849	47,415	202,960	-15,301

개별주식	-	-	-	-	-	-	-

금리	-	-	-	-	-	-	-

통화	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

해외계	428	529,421	-	529,849	47,415	202,960	-15,301

옵션계	317,233	886,773	-	1,204,006	59,670	232,709	-15,355

기타	국내	-	-	-	-	-	-	-

해외	-	-	-	-	-	-	-

기타계	-	-	-	-	-	-	-

합계	754,605,040	116,374,327	-	870,979,367	85,462	240,891	-6,257

주) K-IFRS 별도재무제표 기준3 ) 장 외파생상품거래현황

(2021.1.1~2021.9.30) (단위 : 백만원)

구분	거래금액	잔액	평가손익

투기	헤지	기타	계	자산	부채

선도	신용	-	-	-	-	-	-	-

주식	-	-	-	-	-	-	-

일반상품	-	-	-	-	-	-	-

금리	-	1,421,000	-	1,421,000	105,560	124,080	42,530

통화	-	51,178,382	-	51,178,382	201,007	136,923	62,429

기타	-	-	-	-	-	-	-

계	-	52,599,382	-	52,599,382	306,567	261,003	104,959

옵션	신용	-	-	-	-	-	-	-

주식	-	2,372,173	-	2,372,173	48,066	47,927	118

일반상품	-	-	-	-	-	-	-

금리	-	-	-	-	5,288	4,597	3,303

통화	-	92,480	-	92,480	1,145	-	-311

기타	-	-	-	-	-	-	-

계	-	2,464,653	-	2,464,653	54,499	52,524	3,110

스왑	신용	214,370	290,617	-	504,987	21,068	8,821	3,367

주식	3,536,663	3,976,596	-	7,513,259	269,135	127,647	-60,145

일반상품	-	-	-	-	-	-	-

금리	82,598	50,913,388	-	50,995,986	65,979	74,838	-11,199

통화	45,693	287	-	45,980	10,548	9,333	4,386

기타	151,643	456,353	-	607,996	22,738	104,105	-43,138

계	4,030,967	55,637,241	-	59,668,208	389,468	324,744	-106,729

기타	-	-	-	-	-	-	-

합계	4,030,967	110,701,276	-	114,732,243	750,534	638,271	1,340

주) K-IFRS 별도재무제표 기준4) 유가증권 운용내역 가) 주식

(단위 : 백만원)

구 분	2021년 3분기	2020년 3분기	2020년	2019년

처분차익(차손)	-25,625	-17,016	-63,861	-73,444

평가차익(차손)	36,964	13,594	107,162	52,923

배당금수익	54,808	36,437	38,843	20,597

합 계	66,147	33,015	82,144	76

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준 주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 주식 관련 내역만 기재

나) 채 권(단위 : 백만원)

구 분	2021년 3분기	2020년 3분기	2020년	2019년

처분·상환차익(차손)	-8,194	-33,189	-64,899	-16,479

평가차익(차손)	-190,859	-9,270	-97,893	15,493

채권이자	262,638	267,240	351,983	380,471

합계	63,585	224,781	189,191	379,485

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준 주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 채권 관련 내역만 기재

다) 외화증권(단위 : 백만원)

구 분	2021년 3분기	2020년 3분기	2020년	2019년

처분·상환차익(차손)	-7,080	68,040	68,222	13,573

평가차익(차손)	-5,839	41,326	31,904	-20,658

채권이자	22,428	36,166	46,481	38,014

합계	9,509	145,532	146,607	30,929

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준 주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 외화증권 관련 내역만 기재

라) 파생상품 운용수지- 장내선물거래(단위 : 백만원)

구 분	2021년 3분기	2020년 3분기	2020년	2019년

매매차익(차손)	38,461	-262,481	-278,326	-138,183

정산차익(차손)	9,098	-21,309	22,143	-24,540

합 계	47,559	-283,790	-256,183	-162,723

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 - 장내옵션거래

(단위 : 백만원)

구 분	2021년 3분기	2020년 3분기	2020년	2019년

매매차익(차손)	-12,521	94,997	234,314	433,656

평가차익(차손)	-15,538	18,092	7,425	30,189

합 계	-28,059	113,089	241,739	463,845

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 - 파생결합증권거래

(단위 : 백만원)

구 분	2021년 3분기	2020년 3분기	2020년	2019년

처분차익(차손)	28,613	52,012	101,036	62,425

평가차익(차손)	370,474	372,899	282,488	-10,814

상환차익(차손)	-366,537	-514,287	-767,664	-1,317,553

합 계	32,550	-89,376	-384,140	-1,265,942

주) K-IFRS 별도재무제표 기준- 장외파생상품거래

(단위 : 백만원)

구 분	2021년 3분기	2020년 3분기	2020년	2019년

매매차익(차손)	200,125	358,997	482,369	560,750

평가차익(차손)	-170,865	-289,253	-161,069	247,037

상환차익(차손)	-	-	-	-1,319,860

합 계	29,260	69,744	321,300	-512,073

주) K-IFRS 별도재무제표 기준(2) 투자중개업무

1) 금융투자상품의 위탁매매 및 수수료현황표

( 2021.01.01~2021.09.30) (단위 : 백만원)

구분	매수	매도	합계	수수료

지분증권	주식	유가증권시장	196,045,439	189,617,574	385,663,013	292,512

코스닥시장	123,810,513	123,185,064	246,995,577	193,773

코넥스시장	-	-	-	-

기타	102,120	101,068	203,188	402

소계	319,958,072	312,903,706	632,861,778	486,687

지분증권 합계	319,958,072	312,903,706	632,861,778	486,687

채무증권	채권	장내	962,541	1,511,601	2,474,142	2,047

장외	31,192,176	45,704,910	76,897,086	2,104

소계	32,154,717	47,216,511	79,371,228	4,151

채무증권 합계	32,154,717	47,216,511	79,371,228	4,151

파생결합증권	ELS	-	-	-	-

ELW	820,618	796,115	1,616,733	486

기타	-	-	-	-

파생결합증권 합계	820,618	796,115	1,616,733	486

외화증권	11,929,252	10,698,756	22,628,008	51,681

기타증권	36,207	21,944	58,151	190

증권 계	364,898,866	371,637,032	736,535,898	543,195

선물	국내	147,113,054	145,060,967	292,174,021	13,812

해외	-	-	-	-

소계	147,113,054	145,060,967	292,174,021	13,812

옵션	장내	국내	1,420,781	1,650,886	3,071,667	3,919

해외	-	-	-	-

소계	1,420,781	1,650,886	3,071,667	3,919

장외	국내	-	-	-	-

해외	-	-	-	-

소계	-	-	-	-

옵션 합계	1,420,781	1,650,886	3,071,667	3,919

파생상품 합계	148,533,835	146,711,853	295,245,688	17,731

합 계	513,432,701	518,348,885	1,031,781,586	560,926

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 2) 위탁매매 업무수지

(단위 : 백만원)

구 분	2021년 3분기	2020년 3분기	2020년	2019년

수탁수수료	560,926	462,364	633,640	270,624

매매수수료	44,824	34,559	38,359	25,463

수 지 차 익	516,102	427,805	595,281	245,161

주) K-IFRS 별도 재무제표 기준

( 3 ) 투자일임업무 1) 투자운용인력현황 (요약)

구분	2021년 3분기	2020년	증감

운용인력 수	본사	24	22	2

지점	280	91	189

※상세 현황은 '상세표-11. 투자운용인력현황(상세)' 참조

2) 투자일임계약현황(단위 : 명, 건, 백만원)

구분	2021년 3분기	2020년	증감

고객수	322,533	318,365	4,168

일임계약건수	345,960	341,734	4,226

일임계약자산총액 (평가금액)	8,400,977	8,510,809	-109,832

3) 일임수수료 수입현황(단위 : 백만원)

구 분	2021년 3분기	2020년 3분기	증감

일임수수료	14,325	11,412	2,913

기타수수료	1,180	628	552

합계	15,505	12,040	3,465

4) 투자일임 재산현황(계약금액)

(단위 : 명, 건, 백만원)

구분	금융투자업자	은행	보험회사	보험회사	연기금	공제회	종금	개인	기타	계

(고유계정)	(특별계정)

건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액

국내계약자산	일반투자자	27	264	1	0	0	0	0	0	1	0	11	27,632	0	0	338,863	1,594,277	3,998	3,807,217	342,901	5,429,390

전문투자자	46	25,444	12	0	53	102,472	21	0	65	880,000	19	200	1	0	2,347	181,970	492	1,662,652	3,056	2,852,737

계	73	25,708	13	0	53	102,472	21	0	66	880,000	30	27,832	1	0	341,210	1,776,247	4,490	5,469,869	345,957	8,282,127

해외계약자산	일반투자자	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	2	1,751	0	0	2	1,751

전문투자자	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	1	0	1	0

계	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	2	1,751	1	0	3	1,751

합계	일반투자자	27	264	1	0	0	0	0	0	1	0	11	27,632	0	0	338,865	1,596,028	3,998	3,807,217	342,903	5,431,141

전문투자자	46	25,444	12	0	53	102,472	21	0	65	880,000	19	200	1	0	2,347	181,970	493	1,662,652	3,057	2,852,737

계	73	25,708	13	0	53	102,472	21	0	66	880,000	30	27,832	1	0	341,212	1,777,998	4,491	5,469,869	345,960	8,283,878

5) 투자일임재산 운용현황 (평가금액)

(단위 : 백만원)

구분	국내	해외	합계

유동성 자산	예치금(위탁증거금 등)	99,986	25,699	125,685

보통예금	2,343,459	0	2,343,459

정기예금	0	0	0

양도성예금증서(CD)	0	0	0

콜론(Call Loan)	0	0	0

환매조건부채권매수(RP)	332,265	0	332,265

기업어음증권(CP)	2,334,266	0	2,334,266

기타	0	0	0

소계	5,109,976	25,699	5,135,675

증권	채무증권	국채/지방채	528,775	0	528,775

특수채	109,094	0	109,094

금융채	1,096,337	0	1,096,337

회사채	464,094	0	464,094

기타	0	0	0

소계	2,198,300	0	2,198,300

지분증권	주식	247,236	144,910	392,146

신주인수권증서	127	0	127

출자지분	0	0	0

기타	0	0	0

소계	247,363	144,910	392,273

수익증권	신탁 수익증권	0	0	0

투자신탁 수익증권	596,663	0	596,663

기타	0	0	0

소계	596,663	0	596,663

투자계약증권	0	0	0

파생결합증권	ELS	78,367	0	78,367

ELW	0	0	0

기타	0	0	0

소계	78,367	0	78,367

증권예탁증권	0	0	0

기타	0	0	0

소계	3,120,693	144,910	3,265,603

파생상품	장내파생상품	이자율관련거래	0	0	0

통화관련거래	0	0	0

주식관련거래	0	0	0

기타	0	0	0

소계	0	0	0

장외파생상품	이자율관련거래	0	0	0

통화관련거래	0	0	0

주식관련거래	0	0	0

기타	0	0	0

소계	0	0	0

소계	0	0	0

기타	-301	0	-301

합계	8,230,368	170,609	8,400,977

(4) 유가증권 인수업무 1) 유가 증권 인수실적

(단위 : 백만원)

구 분	2021년 3분기	2020년 3분기	2020년	2019년

주관사실적	인수실적	인수수수료	주관사실적	인수실적	인수수수료	주관사실적	인수실적	인수수수료	주관사실적	인수실적	인수수수료

기업공개	1,404,372	1,244,147	20,550	1,780,195	565,416	7,192	1,817,695	627,938	8,893	248,844	250,743	6,498

주 식	9,176,155	2,954,449	19,999	419,045	345,580	5,856	745,595	531,663	9,048	264,075	127,943	6,056

국공채	-	3,438,640	1,361	-	4,391,872	1,479	-	5,040,201	1,740	-	5,271,007	2,371

회사채	51,567,537	19,704,937	32,238	49,372,215	17,930,357	32,779	59,923,756	22,334,398	42,810	52,325,119	26,295,527	38,356

외화증권	169,500	-	468	-	-	-	-	-	-	23,136	23,136	74

기 타	5,685,869	6,123,098	26,540	6,245,720	6,641,526	31,179	7,580,220	8,388,412	40,832	6,930,041	6,452,623	35,656

합 계	68,003,433	33,465,271	101,156	57,817,175	29,874,751	78,485	70,067,266	36,922,612	103,323	59,791,215	38,420,979	89,011

주) K-IFRS 별도재무제표 기준2) 인수업무수지

(단위 : 백만원)

구 분	2021년 3분기	2020년 3분기	2020년	2019년

인수수수료	101,156	78,485	103,323	89,011

수수료비용	649	579	775	1,441

수지차익	100,507	77,906	102,548	87,570

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

( 5) 신탁업무 1) 수익현황(신탁계정)

(2021년 09월 30일 기준, 단위 : 백만원)

계정명	신탁보수	중도해지수수료

금전신탁	불특정금전신탁	-	-

실적배당신탁	특정	수시입출금	747	-

자문형	14	-

자사주	269	-

채권형	2,293	-

주식형(자문형, 자사주 제외)	59	-

주가연계신탁	285	-

정기예금형	1,196	-

퇴직연금	확정급여형	2,056	-

확정기여형	795	-

IRA형	270	-

소계	3,121	-

기타	578	-

실적배당신탁계	8,562	-

재산신탁	증권	-	-

금전채권	40	-

동산	-	-

부동산신탁	토지신탁	차입형	-	-

관리형	-	-

소계	-	-

관리신탁	갑종	-	-

을종	-	-

소계	-	-

처분신탁	-	-

담보신탁	-	-

분양관리신탁	-	-

부동산신탁계	-	-

부동산관련권리	-	-

무체재산권	-	-

재산신탁소계	40	-

종합재산신탁	-	-

기타	-	-

합계	8,602	-

2) 신탁별 수탁현황

(2021년 09월 30일 기준, 단위 : 백만원)

구분	2020년말	증가	감소	2021년 3분기말

건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액

금전신탁	불특정금전신탁	-	-	-	-	-	-	-	-

실적배당신탁	특정	수시입출금	163	1,596,486	642	40,967,362	675	41,273,386	130	1,290,462

자문형	-	-	28	1,105	2	55	26	1,050

자사주	32	541,000	15	169,800	25	440,500	22	270,300

채권형	586	3,684,665	1,061	32,581,574	1,097	30,223,204	550	6,043,035

주식형(자문형, 자사주 제외)	146	18,696	17	3,311	54	5,755	109	16,252

주가연계신탁	321	236,403	1	20,287	30	117,688	292	139,002

정기예금형	234	6,007,193	934	13,878,295	691	9,480,749	477	10,404,739

퇴직연금	확정급여형	425	1,689,340	26	132,575	10	69,098	441	1,752,817

확정기여형	636	443,461	111	168,847	31	97,670	716	514,638

IRA형	6,794	297,508	5,941	212,190	1,426	80,681	11,309	429,017

소계	7,855	2,430,309	6,078	513,612	1,467	247,449	12,466	2,696,472

기타	10,653	456,311	494	1,143,256	5,473	249,633	5,674	1,349,934

실적배당신탁계	19,990	14,971,063	9,270	89,278,602	9,514	82,038,419	19,746	22,211,246

재산신탁	증권	-	-	-	-	-	-	-	-

금전채권	4	114,988	3	3,313,000	4	3,362,988	3	65,000

동산	-	-	-	-	-	-	-	-

부동산신탁	토지신탁	차입형	-	-	-	-	-	-	-	-

관리형	-	-	-	-	-	-	-	-

소계	-	-	-	-	-	-	-	-

관리신탁	갑종	-	-	-	-	-	-	-	-

을종	-	-	-	-	-	-	-	-

소계	-	-	-	-	-	-	-	-

처분신탁	-	-	-	-	-	-	-	-

담보신탁	-	-	-	-	-	-	-	-

분양관리신탁	-	-	-	-	-	-	-	-

부동산신탁계	-	-	-	-	-	-	-	-

부동산관련권리	-	-	-	-	-	-	-	-

무체재산권	-	-	-	-	-	-	-	-

재산신탁소계	4	114,988	3	3,313,000	4	3,362,988	3	65,000

종합재산신탁	-	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-	-

합계	19,994	15,086,051	9,273	92,591,602	9,518	85,401,407	19,749	22,276,246

(6) 신용공여업무 1) 신 용공여(단위: 백만원)

구 분	2021년 3분기말	비고

신용공여	3,450,000	금융투자업규정 제4-23조(신용공여의 회사별 한도)

2) 신용공여 이자율

이자율	연체이자율	비고

신용거래융자	예탁담보융자

기간형소급법	1 ~ 7일 : 연4.3%8~15일 : 연6.5%16 ~ 30일 : 연7.0%31 ~ 60일 : 연7.5%61 ~ 90일 : 연8.0% 91일 이상 : 연8.7%	기간형체차법	1~30일: 연6.5%31~90일: 연7.5%91~180일: 연8.5%181일 이상: 연8.7%	9.9%	-

BullAccount	연8.0%	고객등급형	MVP스타: 연6.0%로얄스타: 연7.0%골드스타: 연7.2%프리미엄스타: 연7.3%일반: 연7.5%법인: 연7.25%

※ 비상장주식담보대출: 연 8.0% ~ 10.5%※ CMA수시입출금식대출: 연 7.0% ~ 8.0%※ 직장인을 위한 우리사주담보대출: 연 4.9% ~ 6.9%※ 직장인을 위한 수시입출금 담보대출 : 연4.5% ~ 6.9%※ 매도증권담보융자: 연 8.0%※ 환매대금즉시지급서비스: 연 7.5%

3) 신용거래 융자 및 대주/대출 평균잔액

(단위: 백만원)

구 분	2021.01.01 ~ 2021.09.30	비 고

신용거래 융자	2,141,803	유통금융 융자 포함

신용거래 대주	911	유통금융 대주만 취급

예탁증권담보 융자	1,090,364	-

총 신용공여	3,233,078	-

※ 신용거래 융자는 유통금융 융자(증권금융)가 포함된 평균잔액임.

(7) 환매조건부채권 매매업무(단위 : 백만원 )

구 분	2021년 3분기	2020년	2019년

잔고	조건부매도	11,516,989	14,994,194	12,174,610

(거액 RP)	-	-	-

조건부매수	440,100	706,300	211,600

사. 취급상품 등 (1) 일임형 Wrap 상품(요약)

구분	상품 수	가입대상	특징

주식형랩	38	실명개인 및 법인	상세표 참조

펀드복합형랩	4

채권투자형랩	1

지점운용형랩	17

CMA	1

KB able Account	10

개인종합자산관리랩	2

※상세 현황은 '상세표-12. 일임형 Wrap 상품(상세)' 참조

(2) 집합투자증권 등

상 품	가입대상 및 기간	한 도	특 징	신규 가입 여부

집합투자증권	- 실명 개인 및 법인	- 제한없음	- 집합투자업자가 운용 - 실적배당형 상품 - 총 5개 유형 (증권, 부동산, 특별자산, 혼합자산, MMF)	가능

비과세종합저축	- 가입대상 : 만 65세 이상의 노인 : 장애인, 국가유공자, 생활보호 대상자 등 : 직전3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 대상자 가입 제한 - 저축기간 : 제한 없음	- 5천만원	- 전금융기관 통합 한도 관리 - 이자 · 배당소득 비과세 - 2022년 12월 31일까지 가입 가능 - 생계형비과세를 2015.1.1 비과세종합저축으로 명칭 변경	가능

연금저축	- 가입대상 : 거주 개인 : 금융소득종합과세 대상자 제한 - 납입기간 5년 이상	- 연 1.8천만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리 - 세액공제 한도 (2022.12.31일까지 한시적 적용) : 50세 미만 400만원 / 50세 이상 600만원 / 종합소득금액 1억원 초과시 300만원	가능

개인종합자산관리계좌(ISA)	- 가입대상 : 19세 이상 거주자 : 15세 이상 거주자 중 근로소득이 있는 자 : 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자 제한 - 기간 : 3년 이상	- 연간 2천만원 (최대 1억원)	- 전금융기관 통합 한도 관리 - 신탁형, 일임형, 계좌형 - 비과세 한도 : 200만원(서민형, 농어민의 경우 400만원) ※ 비과세 한도 초과금액에 대해 9.9% 분리과세 - 서민형, 농어민 (총 급여액 5천만원 이하 / 종합소득금액 3천5백만원 이하)	가능

벤처기업투자신탁 저축	- 가입대상 : 실명 개인 및 법인 - 단, 소득공제 적용은 거주 개인 - 저축기간 : 3년 이상	- 제한없음 - 소득공제시 투자한도 3천만원	- 국내 거주 개인고객에 한하여 펀드 매수건별 3년 이상 투자시 300만원 한도로 소득공제 혜택 (소득공제 적용 투자금액 한도 3천만원 X 소득공제율 10% = 3백만원 한도) - 소득공제 받은 투자금액을 3년이내에 환매(매도)하는 경우 추징될 수 있음 - 소득공제 적용 투자기간 : 2022년 12월 31일까지 가능 (매수결제일 기준)	가능

분리과세 공모리츠·부동산펀드	- 가입대상 : 거주 개인 : 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자 제한 (21.01.01이후 적용) - 보유기간 3년	- 1인당 5,000만원	- 전 금융기관 통합 관리 - 국내 거주 개인고객에 한하여 5,000만원 이내 투자일로부터 3년 이내 보유시 분리과세 9.9% 적용 - 소득공제 적용 투자기간 : 2021년 12월 31일 매수분까지 신청 가능	가능

사과나무통장	- 실명 개인	- 월 10만원 이상	- 자녀교육비 마련을 위한 전용상품 - 상해보험 무료가입혜택, 증여세 상담	불가

해외주식투자전용집합투자증권저축	- 국내 거주 개인 - 금융기관수, 계좌수 제한 없음	- 1인당 3,000만원	- 전 금융기관 통합 한도 관리 - 개설일로부터 최대 10년 비과세 (해외주식매매/평가차익 및 환차익) - 해외주식 투자전용 펀드로 입출금 자유로움 - 2017.12.31까지 계좌개설 및 신규매수 가능 (최소의무가입기간 없음)	불가

분리과세하이일드펀드	- 실명 개인(비거주자, 법인제외)	- 연 3,000만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리 - 펀드 계약기간이 1년 이상 3년 이하인 경우에 한하여 분리과세 적용 (1년 이내 해지 및 3년 초과 발생소득 분리과세 미적용) - 2017년 12월 31일까지 가입 가능(매수결제일 기준) 단, 2016년 이후 설정 펀드만 신규 매수 가능	불가

재형저축	- 연 소득 5,000만원 이하 근로자 - 종합소득금액 3,500만원 이하 사업자 ※ 서민형 재형저축인 경우 - 연 소득 2,500만원 이하 근로자, - 종합소득금액 1,600만원 이하 사업자, - 중소기업재직 고졸 근로자(15세~29세)	- 분기별 300만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리 - 7년 이상 유지시 이자.배당소득 비과세 - 만기 7년 후 3년 이내 범위에서 연장 가능 (1회 限) - 2015년 12월 31일까지 가입 가능 (매수결제일 기준)	불가

소득공제장기펀드	- 총 급여액이 5,000만원 이하 근로자	- 연 600만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리 - 연간 납입액의 40% 소득공제 (연간 240만원 한도) 가입일로부터 10년까지 소득공제 가능 (최대 11년 혜택) 단, 특정 연도 총 급여액이 8,000만원 초과시 해당연도 소득공제 불가 - 2015년 12월 31일까지 가입 가능 (매수결제일 기준)	불가

세금우대저축	- 실명 개인	- 일반인 : 1,000만원 - 노인(남,여 60세), 장애인 : 3,000만원 - 미성년자 신규가입 불가	- 전금융기관 통합 한도 관리 - 채권, 펀드 - 소득세 9%, 농특세 0.5% 적용 - 2014년 12월 31일까지 가입 가능	불가

개인연금	- 만 20세이상 - 저축불입기간 10년 이상	- 분기별 300만원 이내	- 배당소득 비과세 - 당해년도 저축불입액의 40/100을 소득공제 (연간 72만원 한도)	불가

장기주택마련저축	- 만 18세이상의 무주택자 로서 전용면적 85 m²(25.7평 )이하의 공시지가 3억이하 1주택을 소유한 세대주 - 7년 이상	- 분기별 300만원 이내	- 7년이상 가입시 소득세,농특세 비과세 - 연간납입액의 40% 소득공제( 연간 300만원 한도) - 근로소득이 있는 세대주로서 무주택자이거나 전용면적 85 m² (25.7평 )이하의 1주택 소유자 - 비과세 : 2012년까지 가입시, 만기까지 가능 - 소득공제 : 2009년말까지 가입시, 총급여 8800만원 이하자에 한해 2012년 까지 연장	불가

분리과세고수익고위험펀드	- 실명 개인(비거주자 포함)	- 1억원 이하(거주자) ※ 비거주자는 한도 없음	- 자산의 60%이상을 채권에 투자하는 펀드로서 10%이상을 투기등급에 의무적으로 투자 - 최장 3년간 분리과세 적용(5.5%) - 2009년 말까지 가입가능 (09년말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)	불가

장기회사채형펀드	- 실명 개인(비거주자, 법인제외)	- 거치식 5,000만원 한도	- 자산의 60%이상을 회사채에 투자하는 펀드 - 3년이상 투자시 배당소득세 비과세 - 2009년 말까지 가입가능 (09년말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)	불가

장기주식형펀드	- 실명 개인(비거주자, 법인제외)	- 분기별 300만원 한도	- 자산의 60%이상을 국내상장주식에 투자하는 펀드 - 3년간 소득공제 및 3년간 배당소득세 비과세 (소득공제는 1년차 20%, 2년차 10%, 3년차 5%) - 2009년 말까지 가입가능 (09년말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)	불가

방카슈랑스	- 실명 개인 및 법인	-	- 방카슈랑스 상품은 예금자보호가 되며, 공시이율이 적용되는 금리연동형 상품 - 연금보험, 저축보험 등 고객니즈에 부합하는 다양한 상품판매	불가

able CMA	- 실명 개인 및 법인	-	- RP형 CMA : 고객자산을 RP로 자동운영하여 이자지급되는 상품 - MMF형 CMA : 고객자산을 MMF로 운용하는 상품 - MMW형 CMA : 고객의 일임하에 한국증권금융예금 등으로 운용하는 상품 - 발행어음형 CMA : 고객자산을 발행어음으로 운용하는 상품	가능

발행어음	- 실명 개인 및 법인	-	- 고객의 요청에 의하여 고객을 수취인으로 하고 당사를 지급인으로 하여 회사가 1년이내의 범위에서 발행하고 원금과 약정된 이자를 지급하는 약속어음 - 종류 : (원화) 수시식, 약정식, Step-up, 적립식 / (외화) 수시식, 약정식	가능

able체크카드	- 실명 개인 (만 12세 이상) 및 법인	-	- 체크카드 결제계좌 (CMA 또는 위탁계좌)의 잔고 내에서 물품 및 서비스이용대금 결제가 가능한 상품- 365일 주야간 은행 ATM/CD기를 통한 입출금가능- 할인형, 금융상품 연계형, 포인트적립형, 법인전용상품 등 고객인지도를 높일 수 있는 특화 서비스 구성	가능

※ 현재 판매하고 있지는 않으나 당사에 설정되어 있는 상품도 포함

(3) 신탁상품

상 품	가입대상	운용기간	한 도	특 징

KB able MMT (자유입출식 특정금전신탁)	실명개인 및 법인	수시입출식	1억 이상	- 수시입출방식으로 계약체결후 신탁재산 운용 (실적배당형 수익지급)- 보수의 비용인정(수익에서 보수차감후 과세)

KB able 매칭형신탁	MMDA 정기예금	실명개인 및 법인	1개월 3개월 6개월 1년	변동	- 수익자별 개별운용 및 관리로 고객만족도 제고- 만기매칭운용으로 금리변동 리스크 제거- 가입시점에 투자기간 및 수익률이 확정된 은행예금에 매칭- 중도해지 제한

CP/전자단기사채 (ABCP/ABSTB)	실명개인 및 법인	변동	변동	- 고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용- 중도해지 제한

채권(ABS)/기타	실명개인 및 법인	변동	변동	- 고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용- 중도해지 제한

KB able자사주 특정금전신탁	상장법인	6개월 이상	1억 이상	- 적절한 주가관리를 통한 유상증자, CB, BW발행등 장기자금조달 용이- 안정적 경영권 확보에 기여- 주가안정으로 주주보호 및 기업이미지 제고- 중도해지 불가: 6개월이내- 매입잉여 자금은 은행발행어음으로 운용

KB able 맞춤형신탁	실명개인 및 법인	변동	변동	- 고객의 Needs 에 따른 자유 운용

KB able 외화신탁	실명개인 및 법인	변동	변동	- 외화를 수탁받아 운용하고 만기나 중도해지시 외화로 출금

개인종합자산관리신탁	실명개인	5년	변동	- 고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용- 다양한 금융상품을 선택하여 포트폴리오를 구성하고 통합 관리 가능- 여러 금융상품 운용결과로 발생한 이익과 손실을 통산한 후 순이익을 기준으로 세제혜택 부여

증권의 신탁	실명개인 및 법인	변동	변동	- 금전대신 유가증권을 수탁하여 관리, 운용하는 신탁

금전채권신탁	법인	변동	변동	- 양도가능한 금전채권을 수탁하여 추심, 관리, 처분 및 신탁수익권을 발행하는 신탁

KB able 단기채펀드신탁	실명개인 및 법인	변동	변동	- 운용사의 시장상황을 고려한 포트폴리오구성 및 자체분석을 통한 안정성 및 수익성 제고- 공모펀드로 10% 룰을 적용받아 신용위험 분산 및 중도해지 가능- 3개월 만기로 운용되어 편리한 재투자 가능

KB able US SPAC 자문형 신탁	실명개인 및 법인	변동	변동	- 전문 자문사의 자문에 따라 운용- 미국에 상장된 SPAC(Special Purpose Acquisition Company)을 엄선하여 투자

KB able 글로벌 전환사채 신탁	실명개인 및 법인	변동	변동	- 전문 자문사의 자문에 따라 운용- 해외 글로벌 기업이 발행한 주식관련사채에 투자

(4) 퇴직연금

상 품	가입대상	한 도	특 징

퇴직연금	- 법인(DB, DC)- 근로자퇴직급여보장법 제24조제2항각호에 해당하는 자(IRP)	-	- 근로자의 노후소득을 보장하기 위해 재직 중에 회사가 재원을 퇴직연금 사업자에게 적립하고 근로자가 퇴직 시 일시금 또는 연 금 형태로 지급하는 퇴직급여제도- 퇴직급여제도의 일시금을 수령한 자, DB나 DC제도의 가입자, 자영업자 등 안정적인 노후소득 확보가 필요한 자 등이 퇴직연금사업자에게 적립하고 55세 이후 연금형태로 지급받는 퇴직급여제도

(5) 파생결합증권

상품	가입대상	한도	특징

주가연계증권(ELS)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상
- 최고: 모집금액 범위내	- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품
- 원금부분지급형, 원금비보장형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능

주식워런트증권(ELW) 상장형	실명 개인 및 법인	- 제한없음
- 매매단위: 10증권	- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 사전에 정한 시기(만기일)에 정해진 가격(행사가)으로 살 수 있거나 팔 수 있는 권리를 갖는 상품.

기타파생결합증권(DLS)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상
- 최고: 모집금액 범위내	- 주식(Equity)을 제외한 이자율, 환율, 원자재, 신용 등의 다양한 지표와 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품
- 원금부분지급형, 원금비보장형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능

상장지수증권 (ETN)	실명 개인 및 법인	- 제한 없음 - 매매단위 : 1증권	- 기초지수의 변동과 수익률이 연동되도록 증권회사가 발행한 파생결합증권으로 거래소에 상장되어 주식처럼 거래되는 증권

(6) 파생결합사채

상품	가입대상	한도	특징

주가연계파생결합사채(ELB)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상
- 최고: 모집금액 범위내	- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품
- 원금지급형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능

기타파생결합사채(DLB)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상
- 최고: 모집금액 범위내	- 주식(Equity)을 제외한 이자율, 환율, 원자재, 신용 등의 다양한 지표와 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품
- 원금지급형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능

(7) 헤지펀드

상품	가입대상	한도	특징

헤지펀드	- 제249조의2(전문투자형 사모집합투자기구의 투자자) 1. 전문투자자로서 대통령령으로 정하는 투자자 2. 1억원 이상으로서 대통령령으로 정하는 금액 이상을 투자하는 개인 또는 법인, 그 밖의 단체 (「국가재정법」 별표 2에서 정한 법률에 따른 기금과 집합투자기구를 포함한다)	- 최저3억원(레버리지 200%이하) - 최저5억원(레버리지 200%초과)	1. 모집형태: 소수 자산가를 대상으로 사모형태로 발행하여 투자자 모집 2. 투자전략의 다양성 ① 파생상품 투자 및 공매도 가능 ② 다양한 리스크 또는 복잡한 구조의 상품 등 광범위한 금융상품에 투자 3. 시장흐름과 관계없이 이익을 내는 절대 수익 추구 4. 투자, 환매 제한 (월 1~3회) 5. 성과보수: 운용자에게 운용보수(1~2%) 및 성과보수 (20%내외) 지급

[KB손해보험]

가. 영업의 개황

KB손해보험은 2021년 3분기 누적 8조 6,368억원의 원수보험료를 거수하여 전년 동기 대비 5.4% 증가하였습니다. 보종별로 나누어 보면, 일반보험은 9,127억원을 거수하여 전년 동기 대비 10.8% 증가하였고, 장기보험은 5조 7,275억원으로 전년 동기 대비 5.3% 증가하였으며, 자동차보험은 1조 9,966억원을 거수하여 전년 동기 대비 3.2% 증가하였습니다. 이익 및 자산 측면에서는 당기순이익은 2021년 3분기 누적 전년 동기 대비 1,199억 증가한 2,682억원을 기록하였습니다. 총자산은 39조 7,419억원으로 전년 동기 대비 2조 9,547억원 증가 하였습니다.

나. 영업의 종류( 1) 보험상품

대분류	중분류	대표상품

자동차	-	KB개인용, KB업무용, KB영업용

장기	운전자/상해/치아	KB 운전자보험과 안전하게 사는 이야기, KB VIP 상해보험 ,KB The건강한치아보험

자녀/건강	KB 암보험과건강하게사는이야기,KB 희망플러스자녀보험, KB 손보실손의료비보장보험, KB 손보간편가입실손의료비보장보험

종합	KB The드림365건강보험∥, KB Yes!365건강보험

연금/저축	KB 멀티플러스연금보험, KB 빅플러스저축보험

노후/간병	KB The간편한치매간병보험, KB 110(일일공)LTC간병보험KB 손보노후실손의료비보장보험

화재	KB 우리집안심종합보험, KB 홈앤비즈케어종합보험

일반	화재	KB주택화재보험, KB아파트화재보험

특종	풍수해 보험, 기업번창종합보험 , 적하보험, PL보험

( 2) 대출상품

구 분	비 고

보험계약대출	- 대상 : 보험계약대출 가능금액이 5만원 이상인 보험고객- 대출금리 : 2.90% ∼ 9.00%- 대출기간 : 보험계약 만기일까지(연금보험의 경우 연금개시전)- 상환방법: 만기일시상환

부동산담보대출	- 대상 : 수도권, 세종 및 대전 소재 아파트 및 서울 지역 소재 주거용오피스텔을 소유한 개인 고객(만 19세 이상) - 대출금리 : 2.70% ~ 5.62%- 대출기간: 15/20/30/35년 - 상환방법: 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환

주식매입자금대출	- 대상 : 제휴증권사 계좌 평가액 1백만원 이상 보유 개인고객(만 19세이상) - 대출금리 : 4.79%- 대출기간 : 1년(최대 5년까지 연장 가능) - 상환방법 : 만기일시상환

지급보증대출	- 대상 : 당사 장기보험고객 중 심사요건을 충족하는 자 - 대출금리 : 9.9% ~ 17.4%- 대출기간 : 1년/2년/3년/4년- 상환방법 : 원금균등분할상환

(3) 대고객서비스

구분	비고

매직카서비스	- 긴급출동서비스 : 전국 600여개 매직카 가맹점을 통하여 신속, 정확한 현장출동 가입 특약에 따라 총 10~17가지의 긴급(고장) 출동서비스 제공 (매직카특약 가입자)- 차량진단서비스 : 30개 항목을 무상점검하여 진단내역서 제공(뉴매직카특약 가입자)

보상서비스	- 자동차 보상 서비스- 기타 : 가입된 특약별 서비스

다. 영업의 내용(1) 보험수지 및 계약현황

(단위 : 억원)

구 분	화재	해상	자동차	보증	특종	해외원보험	외국수재	장기	개인연금	합계

경과보험료	113	153	18,498	0	3,655	328	74	52,123	1,656	76,600

발생손해액	42	61	14,579	-1	3,025	327	59	43,625	2,407	64,124

순사업비	53	35	3,196	0	634	212	11	11,598	64	15,803

영업손익	18	57	723	2	-4	-211	4	-3,102	-815	-3,328

주1) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임주2) 영업손익은 배당보험손실보전준비금, 계약자이익배당준비금 적립증가액을 차감한 후 금액임

(2 ) 보험종목별 수입보험료 내역(단위 : 억원,% )

구 분	2021년 3분기	2020년	2019년

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

화재	148	0.2	176	0.2	170	0.2

해상	627	0.7	776	0.7	668	0.7

자동차	18,992	22.1	24,914	22.8	21,018	20.5

보증	18	0.0	14	0.0	11	0.0

특종	8,179	9.5	9,466	8.7	9,015	8.8

해외원보험	384	0.5	512	0.5	499	0.5

외국수재	357	0.4	494	0.4	396	0.4

장기	55,614	64.7	70,174	64.2	67,482	65.8

개인연금	1,658	1.9	2,733	2.5	3,332	3.2

합 계	85,977	100.0	109,259	100.0	102,591	100.0

주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임

(3 ) 보험종목별 보험금 내역(단위 : 억원, %)

구 분	2021년 3분기	2020년	2019년

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

화 재	40	0.1	54	0.1	73	0.2

해 상	55	0.2	153	0.4	139	0.4

자동차	12,899	39.0	16,959	41.0	16,172	41.6

보 증	-1	0.0	-1	0.0	-2	0.0

특 종	2,461	7.4	2,854	6.9	3,076	7.9

해외원보험	274	0.8	403	1.0	637	1.6

외국수재	17	0.1	30	0.1	58	0.1

장 기	17,333	52.4	20,853	50.5	18,707	48.1

개인연금	5	0.0	8	0.0	10	0.0

합 계	33,083	100.0	41,313	100.0	38,870	100.0

주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 손익계산서의 순보험금을 기준으로 작성함

(4 ) 보험종목별 손해율(발생손해액/경과보험료)

(단위 : %)

구 분	2021년 3분기	2020년	2019년

화 재	37.0	44.7	54.7

해 상	39.7	78.5	88.8

자동차	78.8	84.6	92.0

보 증	0.0	0.0	0.0

특 종	82.8	87.6	74.4

해외원보험	99.7	96.5	87.0

외국수재	79.5	91.2	89.0

장 기	83.7	83.6	82.9

개인연금	134.5	134.6	126.6

합 계	83.5	85.5	86.0

주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임

(5) 모집형태별 원수보험료(단위 : 억원, %)

구 분	모집형태	2021년 3분기	2020년	2019년

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

화 재	회사모집	1	0.6	4	2.2	5	2.9

모 집 인	21	14.4	27	15.0	27	15.9

대 리 점	116	77.9	142	78.9	131	77.1

기 타	11	7.1	7	3.9	7	4.1

합 계	149	100.0	180	100.0	170	100.0

해 상	회사모집	295	48.0	340	45.2	299	46.3

모 집 인	12	2.0	17	2.3	15	2.3

대 리 점	100	16.3	127	16.9	127	19.7

기 타	206	33.7	268	35.6	205	31.7

합 계	613	100.0	752	100.0	646	100.0

자동차	회사모집	7,594	38.0	8,957	34.3	6,352	28.8

모 집 인	2,091	10.5	2,804	10.8	2,751	12.5

대 리 점	10,091	50.6	14,107	54.0	12,795	58.0

기 타	190	0.9	238	0.9	169	0.8

합 계	19,966	100.0	26,106	100.0	22,067	100.0

보증	회사모집	13	73.3	14	100.0	11	100.0

모 집 인	0	0.0	0	0.0	0	0.0

대 리 점	0	0.0	0	0.0	0	0.0

기 타	5	26.7	0	0.0	0	0.0

합 계	18	100.0	14	100.0	11	100.0

특 종	회사모집	3,287	41.5	4,153	45.0	3,218	38.1

모 집 인	139	1.7	130	1.4	141	1.7

대 리 점	1,830	23.1	2,572	27.9	3,133	37.1

기 타	2,667	33.7	2,367	25.7	1,960	23.2

합 계	7,923	100.0	9,222	100.0	8,452	100.0

해외원보험	회사모집	0	0.0	0	0.0	0	0.0

모 집 인	0	0.0	0	0.0	0	0.0

대 리 점	426	100.0	568	100.0	549	100.0

기 타	0	0.0	0	0.0	0	0.0

합 계	426	100.0	568	100.0	549	100.0

장 기	회사모집	109	0.2	100	0.1	133	0.2

모 집 인	15,666	28.2	20,130	28.7	19,584	29.0

대 리 점	37,434	67.3	46,222	65.9	43,555	64.5

기 타	2,404	4.3	3,723	5.3	4,227	6.3

합 계	55,613	100.0	70,175	100.0	67,499	100.0

개인연금	회사모집	2	0.1	3	0.1	9	0.3

모 집 인	659	39.8	1,053	38.5	1,238	37.1

대 리 점	918	55.4	1,483	54.3	1,783	53.5

기 타	79	4.7	194	7.1	303	9.1

합 계	1,658	100.0	2,733	100.0	3,333	100.0

합 계	회사모집	11,301	13.1	13,571	12.4	10,027	9.8

모 집 인	18,588	21.5	24,162	22.0	23,756	23.1

대 리 점	50,915	59.0	65,221	59.4	62,073	60.4

기 타	5,562	6.4	6,797	6.2	6,871	6.7

합 계	86,366	100.0	109,751	100.0	102,727	100.0

(6) 보험종목별 보유보험료, 순사업비 및 사업비 집행률 현황

(단위 : 억원, %)

구 분	2021년 3분기	2020년	2019년

보유보험료 (a)	순사업비 (b)	사업비집행률 (b/a)	보유보험료 (a)	순사업비 (b)	사업비집행률 (b/a)	보유보험료 (a)	순사업비 (b)	사업비집행률 (b/a)

화 재	109	53	48.6	144	68	47.2	139	68	48.9

해 상	154	35	22.7	206	58	28.2	192	39	20.3

자동차	18,883	3,196	16.9	24,700	4,134	16.7	20,617	3,915	19.0

보 증	0	0	0.0	0	0	0.0	0	0	0.0

특 종	4,300	634	14.7	4,134	601	14.5	4,319	877	20.3

해외원보험	333	212	63.7	444	288	64.9	439	296	67.4

해외수재	73	11	15.1	101	11	10.9	95	11	11.6

장 기	52,126	11,598	22.2	66,016	14,954	22.7	63,793	14,973	23.5

개인연금	1,656	64	3.9	2,730	95	3.5	3,329	146	4.4

합 계	77,634	15,803	20.4	98,475	20,209	20.5	92,923	20,325	21.9

주1) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 기준으로 작성됨주2) 일반계정 및 특별계정I(장기 및 개인연금 특별계정) 기준으로 작성함

라. 운용자산 투자내용(1) 자산운용률

(단위 : 억원, %)

구 분	2021년 3분기	2020년	2019년

총 자 산(A)	397,419	378,500	353,352

운용자산(B)	326,170	309,883	290,074

자산운용률(B/A)	82.1	81.9	82.1

주1) 별도 재무제표 기준임주2) 퇴직보험, 퇴직연금 특별계정자산은 운용자산에서 제외됨 주3) 2019년, 2020년 총자산은 퇴직급여 제도 관련 회계정책 변경에 따른 재무제표수정 내용을 반영한 수치임 (2) 운용내역별 수익현황

(단위 : 억원, %)

구 분	2021년 3분기	2020년	2019년

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

대 출	기말잔액	79,637	24.4	71,400	23.0	69,033	23.8

운용수익	1,922	27.1	2,430	28.8	2,782	29.0

유가증권	기말잔액	232,662	71.3	223,763	72.2	206,018	71.0

운용수익	5,160	72.8	5,945	70.4	6,697	69.8

현ㆍ예금 및 신탁	기말잔액	4,874	1.5	5,542	1.8	5,592	1.9

운용수익	-38	-0.5	14	0.2	33	0.3

기 타	기말잔액	8,996	2.8	9,178	3.0	9,431	3.3

운용수익	46	0.6	53	0.6	81	0.8

계	기말잔액	326,170	100.0	309,883	100.0	290,074	100.0

운용수익	7,091	100.0	8,443	100.0	9,592	100.0

주1) 별도 재무제표 기준임 주 2) 운용수익은 재산관리비 등 비용 차감 후 금액기준임 주3) 기 타는 부동 산 관련 자산 임 (3) 운용자 산 별 주요내용 1) 대출자산 - 운용내역

(단위 : 억원, %)

종 류	2021년 3분기	2020년	2019년

금 액	수익률	금 액	수익률	금 액	수익률

개 인	39,958	3.47	37,753	3.48	38,436	3.72

기 업	대기업	16,116	3.64	15,491	3.77	15,089	5.70

중소기업	23,563	3.27	18,155	3.47	15,508	3.23

합 계	79,637	3.44	71,400	3.54	69,033	4.04

주1) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임 주2) 별도 재무제표 기준임 - 잔 존기간별 잔액

(단위 : 억원)

1년이하	1년초과 ~3년이하	3년초과 ~5년이하	5년초과	합 계

3,308	10,723	9,417	56,189	79,637

2) 유가증권 - 운용내역(단위 : 억원, %)

구 분	2021년 3분기	2020년	2019년

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

국내	국ㆍ공채	77,213	1.72	77,022	2.69	54,747	2.42

특 수 채	32,319	2.68	34,286	2.96	37,501	3.14

회 사 채	19,059	3.11	15,475	2.77	14,905	4.74

주 식	7,003	6.99	7,130	5.60	7,526	8.52

수익증권/기타	60,542	3.80	57,440	2.03	48,374	3.49

소 계	196,135	2.83	191,352	2.67	163,053	3.47

해외	외화증권	28,991	3.00	25,666	3.60	37,333	3.55

역외외화증권	7,536	9.44	6,745	2.64	5,632	2.63

소 계	36,527	4.31	32,411	3.44	42,965	3.43

합 계	232,662	3.05	223,763	2.81	206,018	3.46

주1) 별도 재무제표 기준임 주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임 주3) 주식에는 출자금, 관계종속기업 투자주식 포함

- 유가증권 시 가정보

(2021.09.30 기준) (단위 : 억원)

구 분	시가	당기평가손익	충당금 잔액

국내주식	상장주식	91	10	-

비상장주식	1,854	1	-

소 계	1,945	10	-

해외주식	상장주식	-	-	-

비상장주식	856	232	-

소 계	856	232	-

합 계	2,801	243	-

주) 관계종속기업 투자주식 제외3) 현ㆍ예금 및 신탁자산

(2021.09.30 기준) (단위 : 억원, %)

구 분	2021년 3분기	2020년	2019년

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

현 예 금	2,302	-2.98	1,641	0.26	2,003	0.76

단자어음	2,573	0.28	3,901	0.25	3,588	0.42

금전신탁	-	-	-	-	-	-

계	4,874	-0.96	5,542	0.26	5,592	0.51

주1) 별도 재무제표 기준임 주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임

[KB국민카드]

가. 영업의 개황 (취급 업무와 서비스 개요) (1) 지 배회사에 관한 사항 1) 신용판매 신용카드회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화의 대가를 신용카드로 지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제대금을 일시에 납부하는지 또는 2회 이상 분할하여 납부 하는지에 따라 일시불과 할부로 구분하고 있습니다. 2) 단기카드대출(현금서비스) 신용카드회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드사로부터 현금을 대여받는 것을 말하며 ATM, 지점 창구, ARS, 인터넷 등을 통해서 신청 가능합니다. 3) 일부결제금액이월약정(리볼빙) 카드이용대금 중 회원이 지정한 희망결제비율에 의해 산정된 금액(희망결제금액) 또는 당사가 정하는 최소결제비율로 산정된 금액(최소결제금액) 이상을 결제하면, 나머지 금액은차기 결제일로 이월되고 카드는 잔여이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식입니다. 4) 장기카드대출 (카드론 ) 단기카드대출(현 금서비스) 과는 별개로 회원에게 제공되는 대출서비스로 회원의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 결정됩니다. 5) 신용카드 비회원 대상 신용대출 체크카드 회원 등 신용카드 비회원 대상의 고객에게 제공되는 대출서비스로 장기카드대출과 같이 회원의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 제공됩니다. 6 ) 자동차 할부금융 신용카드 회원 및 비회원을 대상으로 실시간 심사를 통하여 선정된 고객이 국내에서 판매되는 차량구입 용도로 대출을 신청하여 차량대금을 납부하는 할부금융 상품입니다. 7 ) 신기술사업금융업 신 기술사업자(신 기술을 개발 및 응용하여 사업화하는 중소기업자)에 대한 투자, 융자, 경영 및 기술의 지도 등을 하는 업무 영역으로 공동의 수익 모델을 발굴할 수 있는 중소ㆍ벤처기업을 육 성 합니다. 8) 시설대여업 고객에게 일정기간이상 특정 물건을 사용하게 하고, 그 기간동안 일정한 대가를 정기적으로 분할하여 지급받으며, 그 기간 종료 후 회사와 고객간 약정에 따라 물건의 처분을 결 정하는 리스금융 상품입니다. 9) 기타 고객의 다양한 니즈 및 기대에 부응하고자 보험대리, 여행(국내,해 외), 쇼핑( 제휴몰, 통신판매 ) 등의 생활서비스를 제공하고 있 습 니 다. (2) 종속 회사에 관한 사항 1) 케이 비국민카드유동화전문유한회사 ( 제오차 ~ 제칠차 ) 케이비국민카드유동화전문유한회사는 '자산유동화에 관한 법률'에 의거하여 설립되었습니다. 당사는 신탁계약에 의하여 지정카드거래계정에 현존하는 채권 및 동 계정으로부터 향후 특정일까지 장래에 발생할 채권을 신탁은행의 신탁계정에 금전채권신탁하고, 신탁은행의 신탁계정은 동 자산을 기초로 제1단계 자산유동화를 통해 신탁수익권(투자자수익권, 양도인수익권 및 후순위양도인수익권)을 발행하였고, 신탁수익권 중 양도인수익권 및 후순위양도인수익권은 당사를 수익자로 하여 발행하고 투자자수익권은 케이비국민카드유동화전문유한회사를 수익자로 하여 발행하였습니다. 케이비국민카드유동화전문유한회사는 투자자수익권 및 이에 부수하는 권리(이하 '유동화자산')를 신탁은행의 신탁계정으로부터 양수하여 동 투자자수익권을 기초로 제2단계 자산유동화를 통해 자산유동화증권(이하 '유동화사채')을 발행하였고, 이에 수반하여 발생하는 유동화자산의 관리, 운용 및 처분 등의 영업활동을 수행하고 있습니다. 2 ) KB Daehan Specialized Bank Plc. K B Daehan Specialzed Bank Plc.는 부동산 담보대출과 신차 및 중고차 할부금융, 카드서비스 등 을 취급하고 있습니다. 3 ) PT. KB Finansia Multi Finance PT. KB Finansia Multi Finance는 오토바이 및 자동차 담보대출과 휴대폰 등 전자제품 할부금융을 취급하고 있습니다. 4) KB J Capital Co., Ltd. KB J Capital Co., Ltd.는 개인 신용대출 및 자동차 담보대출과 모바일론 등 할부금융을 취급하고 있습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원,%)

구 분	2021년 3분기	2020년	2019년

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

신용판매수익	1,091,220	41.77	1,372,729	42.76	1,298,725	41.87

단기카드대출(현금서비스)수익	121,597	4.65	168,665	5.25	183,443	5.91

장기카드대출(카드론)수익	553,490	21.18	719,982	22.43	714,194	23.02

일부결제금액이월약정(리볼빙) 관련 수 익	155,312	5.94	221,127	6.89	232,908	7.51

연회비수익	128,219	4.91	157,442	4.90	138,263	4.46

기타수익	563,010	21.55	570,636	17.77	534,653	17.23

합 계	2,612,848	100.00	3,210,581	100.00	3,102,186	100.00

주) K-IFRS 연결재무제표 기준다. 자금조달 및 운용현황

(단위 : 백만원,%)

구 분	2021년 3분기	2020년	2019년

평균잔액	이자율	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율

금 액	구성비	금 액	구성비	금 액	구성비

조달	원화	차입부채	1,487,829	5.77	1.34	909,735	3.83	2.12	774,270	3.58	2.43

사채	15,058,401	58.37	2.02	14,578,344	61.35	2.15	13,322,876	61.70	2.34

외화	차입부채	558,134	2.16	5.38	184,221	0.78	6.42	36,993	0.17	6.40

사채	1,254,878	4.86	1.37	1,178,138	4.96	1.73	940,005	4.35	1.79

이자성 소계	18,359,242	71.16	2.03	16,850,438	70.91	2.17	15,074,144	69.80	2.32

기타부채	3,041,873	11.79	0.02	2,753,787	11.59	0.03	2,557,582	11.84	0.03

자본총계	4,400,080	17.05	-	4,159,384	17.50	-	3,965,938	18.36	-

비이자성 소계	7,441,953	28.84	0.01	6,913,171	29.09	0.01	6,523,520	30.20	0.01

조달합계	25,801,195	100.00	1.44	23,763,609	100.00	1.54	21,597,664	100.00	1.62

운용	원화	현금및예치금	290,734	1.13	0.19	295,872	1.25	0.24	208,686	0.97	0.33

당기손익-공정가치측정 금융 자 산	687,497	2.66	0.75	582,453	2.45	0.95	616,547	2.85	1.75

상각후원가 측정 대출채권	23,069,666	87.41	6.85	21,441,471	90.22	7.33	19,853,336	91.92	7.84

외화	현금및예치금	68,901	0.27	1.22	32,948	0.14	0.44	10,282	0.05	1.11

당기손익-공정가치측정 금융 자산	5,658	0.02	4.14	2,886	0.01	3.78	11	0.00	-

상각후원가 측정 대출채권	603,873	2.34	26.66	228,319	0.96	21.14	64,361	0.30	15.07

이자성 소계	24,726,329	93.83	7.07	22,583,949	95.04	7.20	20,753,223	96.09	7.60

투자금융자산/관계기업투자	63,271	0.25	0.38	69,975	0.29	0.35	79,398	0.37	0.22

유형자산	157,602	0.61	-	152,542	0.64	-	153,875	0.71	-

무형자산	227,442	0.88	-	210,098	0.88	-	97,821	0.45	-

기타자산	626,551	2.43	0.69	747,045	3.15	0.67	513,347	2.38	0.87

비이자성 소계	1,074,866	4.17	0.43	1,179,660	4.96	0.45	844,441	3.91	0.55

운용합계	25,801,195	100.00	6.80	23,763,609	100.00	6.87	21,597,664	100.00	7.32

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

라. 취 급업무별 영업실적(취급액 기준)

(단위 : 백만원,%)

구 분	2021년 3분기	2020년	2019년

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

신용카드 자산	일시불	67,241,088	55.07	81,601,405	53.44	77,707,770	51.93

할부	14,706,041	12.05	19,048,274	12.47	18,936,111	12.66

단기카드대출(현금서비스)	6,561,819	5.37	8,591,019	5.63	9,265,473	6.19

장기카드대출(카드론)	5,690,262	4.66	7,184,270	4.70	6,654,026	4.45

기타	164,373	0.14	249,744	0.16	447,732	0.30

체크카드	26,641,043	21.82	34,205,789	22.40	34,869,311	23.31

일반대출	200,925	0.16	451,661	0.30	348,917	0.23

할부금융	742,182	0.61	1,244,301	0.81	1,228,262	0.82

리스채권	149,567	0.12	130,146	0.09	160,919	0.11

신기술금융 투자 ㆍ 융자	-	-	1,499	0.00	749	0.00

합 계	122,097,300	100.00	152,708,108	100.00	149,619,270	100.00

주1) 금융감독원 업무보고서 기준에 따라 작성함 주2) 신용카드자산: '기타' 항목은 해외회원의 신용카드 이용실적(일시불, 단기카드대출(현금서비스 )) 주3) 신 기술금융 투자 ㆍ 융자 : 신기술사업투자조합 출자액 제외 마 . 상품별 잔액

(단위 : 백만원,%)

구 분	2021년 3분기	2020년	2019년

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

신용카드 자산	일시불	7,074,235	28.81	6,650,447	28.68	6,910,822	31.54

할부	5,497,370	22.40	5,379,319	23.20	5,127,417	23.41

단기카드대출(현금서비스)	1,108,782	4.52	1,053,974	4.55	1,208,206	5.52

장기카드대출(카드론)	5,883,179	23.97	5,622,628	24.25	5,345,430	24.41

기타	1,747	0.01	2,102	0.01	6,299	0.03

팩토링	1,305	0.01	108	0.00	120	0.00

일반대출	912,258	3.72	582,600	2.51	302,013	1.38

할부금융	3,702,532	15.09	3,633,570	15.67	2,816,173	12.86

사모사채	-	-	-	-	14,472	0.07

리스채권	361,472	1.47	260,948	1.13	170,706	0.78

합 계	24,542,880	100.00	23,185,696	100.00	21,901,658	100.00

주1) 관리자산 기준으로 작성함 주2) 신용카드자산: '기타' 항목은 해외회원의 신용 카드 이용잔액 (일시 불, 단기카드대출(현금서비스 )) 주3) '일반대출' 및 '할부금융' 항목에는 에스와이오토캐피탈 매입채권 포함됨 바. 회원 및 가맹점 현황

(단위 : 천명, 천개)

구 분	2021년 3분기	2020년	2019년

회원수	개인	19,283	19,506	19,368

법인	878	892	885

합계	20,161	20,398	20,253

가맹점수	2,832	2,743	2,659

주1) 기준일 현재 유효기간 내에 있는 신용 또는 체크카드 를 1장 이상 소지하고 있는 회원수임주2) 법인 회원수는 사업자번호 기준으로 작성됨 [푸르덴셜생명] 가. 영업의 개황 푸르덴셜생명은 강 력 한 재무건전성 ( RBC 비율 354.4%, 잠정치, 2021년 9월말기준) 을 바 탕 으 로 전속설계사(Life Planner)채널 및 법인 대리점(General Agency)채널을 통해 보장을 전달함으로써 "고객의 재정적 안정과 마음의 평화"라는 사명을 실천하고 있습니다. 특히, 14년 연속 우수인증 설계사비율(32.1%,2021년 기준) 1위를 달성하는 등 명실상부 업계 최고 Quality의 전속 설계사 채널을 바탕으로 차별화된 상품 및 서비스를 제공하여 금융소비자연맹 선정, 좋은 생명보험사 평가에서 12년 연속 1위(2021년 기준)에 선정되는 등 안정성,건전성,수익성 등 주요 지표에서 대내외적으로 우수한 평가를 유지하고 있습니다.2020년 새로이 KB금융그룹의 일원이 된 푸르덴셜생명은 고객의 행복한 미래를 설계하고, 더 나은 세상을 만들어 나가기 위해 그동안 축적해 온 생명보험에 대한 경험과 노하우에 금융그룹의 플랫폼을 더해 새로운 시너지를 창출해 나갈 계획을 수립하고 있습니다. 특히 강력한 판매조직을 활용하여 KB금융그룹 계열사들의 다양한 프리미엄 상품을 판매함으로써 고객에게 한층 더 차별화된 보장과 서비스를 제공할 예정입니다.

나. 영업의 종류

사업부문	사업의 내용	계열사

보험부문	생명보험 사업과 이에 수반되는 업무	푸르덴셜생명

다. 자금조달·운용 현 황(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분	2021년 3분기	2020년	2019년

준비금 평잔	부리이율	준비금 평잔	부리이율	준비금 평잔	부리이율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

생명보험	생존보험	2,014,489	10.6	3.71	1,906,786	10.6	3.70	1,779,199	10.9	3.72

사망보험	11,308,309	59.3	5.48	10,662,570	59.5	5.52	9,863,809	60.5	5.59

생사혼합	69.099	0.4	6.90	72,693	0.4	6.97	75,685	0.5	7.04

단체	0	0.0	-	0.0	-	0.0

기타	5,676,891	29.8	5,272,030	29.4	4,574,260	28.1

합계	19,068,788	100.0	17,914,079	100.0	16,292,953	100.0

주1) 준 비금평잔: 각 보험종목별 전기와 당기의 산술평균금액주2) 보험종목별: 순보험료식 보험료적립금+미경과보험료+계약자배당준비금+지급준비금(미보고발생손해액 제 외)-해약공제액주3) 기타 = 미보고발생손해액, 계약자이익배당준비금, 배당보험손실보전준비금, 일반계정보증준비금, 특별계 정 보험료적립금

(2) 자금운용실적(단위 : 백만원, %)

구분	2021년 3분기	2020년	2019년

평균잔액	이자율	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

운용자산	현금 및 예금	243,032	1.4	0.2	304,399	1.8	0.3	154,485	1.0	0.8

유가증권	16,481,325	93.5	2,4	15,712,910	92.5	3.3	14,452,883	92.2	3.5

대출채권	806,836	4.6	5.5	878,028	5.2	7.1	975,892	6.2	7.2

부동산	90,360	0.5	7.2	92,150	0.5	8.1	94,195	0.6	7.6

합계	17,621,553	100.0	-	16,987,487	100.0	-	15,677,455	100.0	-

주1) K-IFRS 재무제표 기준 주2) 이자율 : 유가증권은 이 자+배당 금액으로, 부동산은 임대료 수익으로 산정 주3) 2021년 3분기 평균잔액 =(2021년기초+2021년 3분기말)/2주4) 2021년 3분기 이자율 = 2021년 3분기 누적 이자/2021년 3분기 평균잔액

라. 영업규모(1) 보험종목별 보유계약 현황

(단위 : 건, 백만원, %)

구분	생존	사망	생사혼합	단체	특별계정	합계

건수	148,096	1,044,596	16,918	0	4	1,209,614

보험가입금액	7,898,559	55,360,533	296,164	-	675,323	64,230,579

구성비(건수기준)	12.24%	86.36%	1.40%	0.00%	0.00%	100.00

주) 구 성 비는 보유계약건수에 대한 구성비임

(2) 보험종목별 수입보험료 현황(단위 : 백만원, %)

구분	2021년 3분기	2020년	2019년

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생존	151,895	8.58	191,681	7.00	203,155	8.19

사망	851,143	48.05	1,163,865	42.47	1,301,040	52.47

생사혼합	5,338	0.30	9,805	0.36	12,436	0.50

단체	-	0.00	-	0.00	-	0.00

특별계정	762,972	43.07	1,374,773	50.17	962,736	38.93

합계	1,771,348	100.00	2,740,125	100.00	2,479,367	100.00

마. 영업실적(단위 : 백만원)

구분	2021년 3분기	2020년 3분기	2020년	2019년

보험손익	361,948	311,523	402,706	619,113

보험영업수익	1,010,880	1,030,476	1,369,529	1,521,553

보험영업비용	648,932	718,953	966,823	902,440

투자손익	492,436	607,330	744,641	577,881

투자영업수익	590,305	689,491	878,334	646,200

투자영업비용	97,869	82,161	133,693	68,319

책임준비금전(환)입액	691,649	652,468	906,912	1,089,640

영업이익(손실)	162,735	266,385	240,435	107,353

영업외손익	75,265	66,125	86,806	79,838

영업외수익	89,213	79,656	106,778	92,218

영업외비용	13,948	13,531	19,972	12,379

법인세비용차감전순이익	238,000	332,510	327,241	187,192

법인세비용	59,772	90,188	99,435	46,436

당기순이익	178,228	242,322	227,806	140,755

주) K-IFRS 재무제표 기준 바. 자산운용현황

- 자산운용률(단위 : 억원, %)

구분	2021년 3분기	2020년	2019년

총자산(A)	182,435	181,775	169,975

운용자산(B)	176,894	175,537	164,214

자산운용률(B/A)	96.96	96.57	96.61

주1) K-IFRS 재무제표 기준 주2) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산

사. 주요 상품 및 서비스

푸르덴셜생명의 상품은 보험상품군별로 특화되어 판매되고 있습니다. 상품군별 작성 기준일 현재 주요 판매 상품은 아래와 같습니다.

보험상품군	판매상품

보장성상품	금리확정형	(무) 종신보험

(무) 더보장종신보험(해지환급금 일부지급형)

(무) 더보장달러종신보험(해지환급금 일부지급형)

(무) 스타플러스 달러평생보장보험

(무) 스타플러스 간편한 달러평생보장보험

(무) 멀티플러스평생보장보험

(무) 멀티플러스평생보장보험(해지환급금 일부지급형)

(무) 여성건강평생보장보험

(무) 여성건강평생보장보험(해지환급금 일부지급형)

(무) 소득보장보험

(무) 정기보험

(무) 푸르덴셜 경영인정기보험

(무) 푸르덴셜 간편한 경영인정기보험

(무) 종업원보장보험

(무) 어린이보험

변액	(무) 푸르덴셜 변액평생보장보험

(무) 하이브리드 플러스 변액평생보장보험

(무) VVIP 변액평생보장보험

(무) 변액종신보험 약속

(무) CEO 변액유니버셜종신보험

연금상품	금리확정형	(무) 푸르덴셜 100세 만족 연금보험

(무) 푸르덴셜연금보험

(무) 100세 만족 달러연금보험

(무) 달러연금보험(10년보증형)

변액	(무) New 100세 플러스 변액연금보험

(무) 플러스 변액연금보험(연금재원미보증형)

(무) VIP 변액연금보험

(무) 더 큰 드림 변액연금보험(연금재원미보증형)

(무) 평생소득 변액연금보험

(무) 평생소득 변액연금보험(노후소득미보증형)

(무) 스타플러스 달러평생소득변액연금보험

(무) 스타플러스 달러평생소득변액연금보험(노후소득미보증형)

(무) 스타플러스 달러평생소득변액연금보험(월납)

(무) 스타플러스 달러평생소득변액연금보험(월납)(노후소득미보증형)

[KB자산운용]

가 . 영업의 개황

KB자산운용은 주식, 채권, 해외투자, 부동산, 인프라, PEF 등 다양한 분야에서 투자수요에부응하고 있는 종합 자산운용사로서 업계 최초로 장기수익률 중심의 펀드매니저 성과평가시스템을 도입하여 운용수익률의 지속성 및 안정성에 중점을 두어 운용하고 있습니다. 2021년 3분기말에 는 전년말 대비 채권형펀드(+3.1조), MMF펀 드(+1.2조), 특별자산펀드(+1.2조)의 수탁고가 증가하면서 시 장과 흐름을 같이 했고 , 전체 수탁고(52.6조)는 전년말대비 16.8% 증가하 며 업계 3위를 유지하고 있습니다.

나. 영업규모(단위:백만원)

구분	2021년 3분기	2020년	2019년

증권투자신탁	주식형	6,859,962	6,294,552	7,344,182

채권형	10,055,237	6,948,214	5,464,933

혼합형	2,023,172	2,159,551	2,636,040

재간접	3,620,545	2,673,271	1,763,232

소계	22,558,916	18,075,588	17,208,387

파생형	2,197,361	2,333,285	1,995,207

부동산	4,120,262	3,682,090	3,191,789

단기금융(MMF)	10,315,879	9,150,367	9,042,330

특별자산	12,270,408	11,090,589	9,748,665

혼합자산	1,108,354	694,490	880,327

합계	52,571,180	45,026,409	42,066,705

일임계약	46,545,976	37,998,558	17,100,409

관리자산 합계	99,117,156	83,024,967	59,167,114

다 . 영업실적(단위 : 백만원)

구분	2021년 3분기	2020년	2019년

영업수익	190,797	191,427	148,780

이자수익	3,866	5,577	3,271

수수료수익	136,740	143,065	126,807

금융상품관련익	18,694	26,786	13,102

기타	31,497	15,999	5,600

영업비용	108,008	112,687	82,043

수수료비용	10,459	9,488	9,578

금융상품관련손	16,686	16,090	5,675

기타	29,158	21,467	5,894

판매비와관리비	51,705	65,642	60,896

영업이익	82,789	78,740	66,737

영업외손익	-313	-799	- 488

법인세 등	21,716	20,624	17,350

당기순이익(손실)	60,760	57,317	48,899

주 1) K-IFRS 연결재무제표 기준

라. 자금조달·운용 현 황(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분	2021년 3분기	2020년	2019년 말

평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중

조달(부채 및 자본총계)	338,664	100.00	367,537	100.00	253,725	100.00

부채	126,541	37.36	171,327	46.62	81,980	32.31

당기손익-공정가치측정 금융부채	-	0.00	48	0.02	77	0.03

예수부채	9,400	2.78	4,640	1.26	5,326	2.10

파생상품부채	351	0.10	81	0.02	181	0.07

차입부채	-	0.00	20,580	5.60	3,069	1.21

충당부채	1,137	0.34	1,034	0.28	896	0.35

이연법인세부채	-	0.00	-	-	-	-

기타부채	115,653	34.14	144,944	39.44	72,431	28.55

(미지급금)	85,810	25.34	117,120	31.87	47,090	18.56

(미지급비용)	22,118	6.53	19,953	5.43	16,631	6.55

(기타)	7,725	2.27	7,871	2.14	8,710	3.44

자본총계	212,123	62.64	196,210	53.38	171,745	67.69

주) K-IFRS 연결재무제표 기준(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분	2021년 3분기	2020년	2019년말

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

운용(자산총계)	338,664	-	100.00	367,537	-	100.00	253,725	-	100.00

현금및현금성자산	32,331	0.21	9.55	25,576	0.43	6.96	19,920	1.07	7.85

(투자자예탁금별도예치금)	9,609	-	2.84	4,768	-	1.30	5,341	-	2.10

당기손익-공정가치측정금융자산	223,870	1.65	66.10	258,829	1.79	70.42	153,782	1.42	60.61

기타포괄손익-공정가치측정금융자산	32,105	2.35	9.48	32,823	2.35	8.93	32,736	2.35	12.90

파생상품자산	299	-	0.09	455	-	0.12	184	-	0.07

대출채권	2,850	2.52	0.84	2,736	2.88	0.74	2,072	2.84	0.82

유무형 자산	11,202	-	3.31	11,671	-	3.18	12,928	-	5.10

이연법인세자산	2,825	-	0.83	4,501	-	1.22	3,970	-	1.56

기타자산	33,182	-	9.80	30,946	-	8.43	28,133	-	1.09

(미수금)	996	-	0.29	1,730	-	0.47	1,912	-	0.75

(미수수익)	27,724	-	8.19	26,472	-	7.20	21,992	-	8.67

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

마. 주요상품 및 서비스 (1) 국내투자펀드

구분	펀드명	투자스타일

Active주식	KB 밸류 포커스 증권 투자신탁(주식)	기업의 자산이나 수익가치 또는 우량사업모델 대비 저평가된 종목에 장기투자 (가치주)

KB 중소형주 포커스 증권 투자신탁(주식)	잠재력이 높고,이익의 안정적 성장성이 돋보이는 중소형주에 집중 투자

KB 액티브 배당증권 투자신탁(주식)	배당주 프리미엄을 활용한 자본수익과 배당수익을 동시에 추구

KB 한국 대표그룹주 증권 투자신탁(주식)	세계1등의 경쟁력을 갖춘 그룹(삼성,LG,포스코,현대중공업) 위주로 투자하며 그외에도 세계1위 제품 보유기업들에 선별 투자

KB 그로스 포커스 증권 투자신탁(주식)	매출 또는 이익의 성장성이 높은 기업 위주로 투자하며 산업 또는 기업 환경 변화에 적극적으로 대처

KB ESG 성장 리더스 증권 투자신탁(주식)	심층적인 환경, 사회책임, 지배구조요인 분석을 통한 지속성장 가능 기업 선별투자

KB 코리아 스타 증권 투자신탁(주식)	특정 스타일없이 시황에 따라 KOSPI를 아웃퍼폼할 수 있는다양한 전략을 사용하여 꾸준한 초과수익을 얻는 정통 주식형

KB 1코노미 증권 투자신탁(주식)	1인 가구 증가에 따른 수혜 종목 발굴 투자

KB 소프트 파워 증권 투자신탁(주식)	미래의 성장동력인 지식기반자산을 활용하여 고부가 가치를 창출하는 국내 기업에 투자

KB 주주가치 포커스 증권 투자신탁(주식)	배당여력이 풍부한 기업 중 주주가치 제고를 통해 향후 배당성향 증가 가능성이 있는 기업과 사업구조개선을 통해 성장가능성이 있는 기업이 주요 투자대상인 펀드

KB 코리아 뉴딜 증권 투자신탁(주식)	한국판 뉴딜 정책을 통해 구조적 성장이 가속화될 디지털 및 친환경 기술 관련 핵심기업에 투자

Index주식	KB 스타 코리아 인덱스증권 투자신탁(주식-파생형)	한국의 대표 주가지수인 KOSPI200 지수를 추종하는 인덱스 펀드로 시장수익률 추종을 목표로 운용

KB 스타 한국 인덱스증권 투자신탁(주식)	대한민국을 대표하는 KOSPI200 구성 종목에 분산투자하여 펀드 위험을 축소하며 수익 추구

KB 스타 코리아 리버스인덱스증권 투자신탁(주식)	KOSPI 200지수 일 수익률의 역(-) 수익을 추구하는 리버스(Reverse) 인덱스 전략

KB 스타 코스닥150 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	코스닥 시장을 대표하는 코스닥 150지수를 추종하는 인덱스 펀드

KB 스타 코리아 레버리지1.5 증권 투자신탁(주식-파생형)	KOSPI지수의 일간 변동률의 1.5배로 펀드의 일간손익이 변동하는 레버리지 펀드

KB 스타 코리아 레버리지2.0 증권 투자신탁(주식-파생형)	KOSPI지수의 일간 변동률의 2.0배로 펀드의 일간손익이 변동하는 레버리지 펀드

KB 코리아 인버스 2배 레버리지 증권 투자신탁(주식-파생재간접형)	한국 주식 하락장에서 유용한 투자수단. 지수가 하락할 때 2배 수준 수익 추구

KB BBIG 플러스 인덱스 증권 투자신탁(주식)	한국판 뉴딜 정책의 수혜주에 투자하는 "BBIG 플러스 지수"를 추종하는 인덱스 펀드

국내혼합	KB 가치배당 20 증권 투자신탁(채권혼합)	국공채와 20%이하 가치배당주 투자로 "금리 +α" 추구

KB 밸류 포커스 30 증권 투자신탁(채권혼합)	가치주 투자로 수익성을 추구하면서 우량 채권투자로 안정성을 동시에 추구

KB 가치배당40 증권 투자신탁(채권혼합)	성과가 검증된 가치배당주 펀드와 안정적인 우량채권 펀드에 투자

KB 고배당 커버드콜 증권 투자신탁(주식혼합-파생형)	국내 고배당주 투자 및 콜옵션 매도를 병행하여 장기적으로 안정적인 수익 추구

KB 코리아 롱숏증권 투자신탁(주식혼합)	채권투자+국내주식 롱숏 전략을 통해 "채권금리+α" 수익추구

KB 밸류초이스 30 증권 투자신탁(채권혼합)	국내 가치 주식에 투자하여 주가상승에 따른 수익 추구와 함께 우량채권에 투자하여 안정적 추구

국내채권	KB 스타 막강 국공채 증권 투자신탁(채권)	국공채위주로 안정적이고 효율적으로 운용

KB 스타 단기 국공채 증권 투자신탁(채권)	단기 국공채 위주 투자로 안정성 추구 및 우량채권 투자를 통한 추가수익 추구

KB 스타 단기채 증권 투자신탁(채권)	우량 단기채권에 주로 투자하여 안정적 수익 추구

KB 장기 국공채 플러스 펀드(채권)	장기 국공채에 주로 투자하여 저금리 시대에 맞게 장기적으로 안정적인 수익 추구

KB 스타 ESG 우량 중단기채 증권 투자신탁(채권)	ESG 채권 포트폴리오로 안정적 수익 추가

(2) 해외투자펀드

구분	펀드명	펀드특징

글로벌주식	KB 글로벌주식 솔루션 증권 투자신탁(주식-재간접형)(UH)	원스톱 해외 투자 솔루션을 통해 전세계 주요 주식사장에 분산 투자

KB 다이나믹 4차산업 EMP 증권 투자신탁 (주식-재간접형)	미래 성장을 견인할 4차 산업혁명의 시대 차별화된 투자전략

KB 글로벌 ESG 성장 리더스 증권 투자신탁	글로벌 투자 트렌드인 환경(E), 사회책임(S), 지배구조(G) 전략

KB 올에셋 AI 솔루션 증권 투자신탁(혼합-재간접형)	인공지능(AI) 투자모델을 활용하여 전세계 다양한 자산에 분산투자

KB 글로벌 메타버스경제 증권 투자신탁(주식)	현실과 가상이 융합되는 세계의 디지털화를 이끌 메타버스(Metaverse)관련 주식에 투자

선진국주식	KB 스타 미국 S 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	미국시장을 대표할 수 있는 대형우량주 500개 종목으로 구성한 S 성과를 추종

KB 스타 유로 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	유럽 대표 초우량주에 국가별/산업별로 분산투자하는 효과

KB 유럽 셀렉션 증권 투자신탁(주식-재간접형)	선진 유럽의 글로벌 선도기업에 선별 압축 투자

KB 스타 재팬 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	일본 주식시장을 대표하는 니케이 225지수를 추종할 수 있도록 관련 현물바스켓, 주가지수선물, ETF 등에 투자

KB 스타 미국 나스닥 100 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	4차 산업혁명을 주도하는 IT 중심의 미국 나스닥 시장 핵심 우량기업에 효율적 투자

KB 미국 대표성장주 증권 자투자신탁(주식)	글로벌 경제의 중심 미국 우량기업에 선별하여 투자

이머징주식	KB 베트남 포커스 증권 투자신탁(주식혼합)	'Mini차이나'라 불리는 베트남의 성장 잠재력에 투자

KB 인디아 증권 투자신탁(주식)	고도성장이 기대되는 인도관련 주식에 투자

KB 러시아 대표성장주 증권 투자신탁(주식)	러시아 성장을 주도하는 우량 대표기업에 투자

KB 브라질 증권 자자신탁(주식)	원자재 수출국 브라질 주식에 투자

KB 아세안 증권 투자신탁(주식)	아시아주도 글로벌 성장의 최대 수혜 지역,아세안에 분산 투자

KB 스타 이머징 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	유망 신흥국가에 분산투자하는 인덱스 펀드

KB KoVIC 증권 투자신탁(주식-재간접형)	아시아 대표 신흥국 Ko(한국), V(베트남), I(인도), C(중국)의 높은 성장 가능성에 투자

중국주식	KB 중국본토 A주 증권 투신탁(주식)	복수의 중국 전문 현지 운용사가 위탁운용하는 멀티매니저 펀드

KB 통중국 고배당 펀드 증권 투자신탁(주식)	중국관련 주식 중 배당수익률이 상대적으로 높은 주식에 선별 투자

KB 스타 차이나 H인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	중국시장을 대표할 수 있는 홍콩에 상장된 H주 기업 중 대형우량주로 구성한 주가지수인 HSCEI 지수의 성과를 추종

KB 통중국 그로스 증권 투자신탁(주식)	세계경제 성장의 원동력인 중국의 다양한 해외상장 우량기업 주식에 투자

KB 통중국 4차산업 증권 투자신탁(주식)	중국의 4차산업 관련 혁신 기업에 집중 투자

해외 Index 주식	KB 스타 미국 S 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	미국시장을 대표할 수 있는 대형우량주 500개 종목으로 구성한 S 성과를 추종

KB 스타 미국 나스닥 100 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	4차 산업혁명을 주도하는 IT 중심의 미국 나스닥 시장 핵심 우량기업에 효율적 투자

KB 스타 유로 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	유럽 대표 초우량주에 국가별/산업별 분산투자하는 효과!!

KB 스타 재팬 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	일본 주식시장을 대표하는 니케이225 지수를 추종할 수 있도록 관련 현물바스켓, 주가지수선물, ETF 등에 투자하는 인덱스 펀드

KB 스타 차이나 H 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	중국시장을 대표할 수 있는 홍콩에 상장된 H주 기업 중 대형우량주로 구성한 주가지수인 HSCEI 지수의 성과를 추종

KB 중국본토 A주 레버리지 증권 투자신탁(주식-파생재간접형)	중국본토 A주 일간 변동률의 1.5배 수준이 되도록 운용

KB 스타 베트남 VN30 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	베트남 주식시장 대표지수인 VN30지수를 추종하는 인덱스 펀드

해외채권	KB PIMCO 글로벌 인컴 셀렉션 증권 투자신탁(채권-재간접형)(H)	PIMCO의 다양한 고금리 채권형 펀드를 활용하여 꾸준한 이자수익 추구

KB 글로벌 코어 본드 증권 투자신탁(채권)	선진국 중심의 글로벌 채권에 분산투자하여 이자수익과 자본이득 추구

KB 글로벌 리얼에셋 인컴 증권 투자신탁(채권)(H)	전세계 실물자산 채권에 분산투자하여 높은 인컴수익 추구

KB 달러표시 아시아 채권 증권 투자신탁(채권-재간접형)(H)	성장하는 아시아 주요 기업의 달러표시 채권에 투자

KB 글로벌 단기채 증권 자투자신탁(채권-재간접형)(H)	전세계 달러표시 단기채권에 선별 투자

(3) 특화펀드

구분	펀드명	펀드특징

TDF	KB 온국민 TDF 2020~2055	은퇴시점에 따라 포트폴리오를 알아서 조정하는 글로벌 자산배분 펀드

개인연금	KB 연금 가치주 증권 전환형 투자신탁(주식)	가치형 주식 개인연금 펀드

KB 연금 성장주 증권 전환형 투자신탁(주식)	성장형 주식 개인연금 펀드

KB 연금 통중국 고배당 증권 투자신탁(주식)	중국관련 주식 중 배당수익률이 상대적으로 높은 주식에 선별 투자하는 개인연금 펀드

KB 연금 미국 S 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	미국을 대표하는 우량지수 S 인덱스에 투자하는 개인연금 펀드

KB 연금 유로 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	유럽 대표 우량종목에 국가별, 산업별로 분산투자하는 개인연금 펀드

KB 연금 재팬 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	일본 대표 지수 NIKKEI225 인덱스에 투자하는 개인연금 펀드

KB 연금 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 투자신탁(채권혼합-재간접형)	글로벌 멀티에셋인컴 채권혼합 개인연금 펀드

KB 연금 중국본토 A주 증권 투자신탁(주식)	글로벌 성장의 핵심인 중국에 투자하는 연금펀드

퇴직연금	KB 퇴직연금 증권 투자신탁(주식)	국내 주식 투자 퇴직연금 펀드

KB 퇴직연금 성장40 증권 투자신탁(채권혼합)	성장형 채권혼합 퇴직연금 펀드

KB 퇴직연금 배당40 증권 투자신탁(채권혼합)	배당형 채권혼합 퇴직연금 펀드

KB 글로벌 주식 솔루션 증권 투자신탁(주식-재간접형)(UH)C-퇴직연금	펀드 하나로 알아서 해외주식에 분산 투자하는 퇴직연금 펀드

KB 퇴직연금 통중국 고배당 증권 투자신탁(주식)	중국관련 주식 중 배당수익률이 상대적으로 높은 주식에 선별 투자하는 퇴직연금 펀드

KB 퇴직연금 유럽셀렉션 증권 투자신탁(주식-재간접형)	선진 유럽의 글로벌 선도기업에 선별 압축 투자하는 퇴직연금 펀드

KB PIMCO 글로벌 인컴 셀렉션 증권 투자신탁(채권-재간접형)C-퇴직연금	다양한 고금리 채권형 펀드를 활용하여 꾸준한 이자수익을 추구하는 퇴직연금 펀드

인컴월지급식	KB 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 투자신탁(채권혼합-재간접형)	전세계 다양한 자산에서 이자수익과 배당수익 추구

KB 월지급 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 투자신탁(채권혼합-재간접형)	전세계 다양한 자산에서 이자수익과 배당수익 추구

KB 이머징 국공채 인컴 증권 투자신탁(채권)-월지급클래스	고금리 이머징국가의 현지통화표시 국공채 투자, 적극적인 원달러 헤지전략

특별자산	KB 스타 골드 특별자산 투자신탁(금-파생형)	금 가격을 추종할 수 있도록 금 선물 및 금 관련 ETF 등에 주로 투자

KB MKF 원자재 특별자산 투자신탁(상품파생형)	한국 기관이 산출한 최초의 원자재 지수인 MKF 원자재 지수를 통하여 에너지,금속,농산물 등 다양한 원자재에 분산 투자

혼합자산	KB 베스트 모아드림 혼합자산 투자신탁	다양한 중수익 관련 펀드에 분산투자하여 안정적인 수익 추구

대체자산	KB 미국 데이터센터 인프라 리츠 부동산 투자신탁(재간접형)	디지털 시대 신성장 사업에 투자하는 IT 리츠

(4) ETF

ETF 명	종목코드	기초지수(BM)	주요 상품 특징

KBSTAR 200	148020	KOSPI200	국내 KOSPI200 ETF 중 최저보수(0.017%)KOSPI 지수수익률과 유사한 수익률을 실현하는 것을 목표로 운용

KBSTAR ESG 사회책임투자	290130	KRX 사회책임경영	ESG평가대상기업 중 사회(S)책임평가점수가 높은 착한 기업에 투자

KBSTAR대형고배당10TR	315960	WISE 대형고배당10 TR	시장지배력이 큰 대형주 종목 중 현금배당을 많이 하는 상위 10종목에 투자

KBSTAR IT플러스	326240	FnGuide IT플러스	기존KOSPI200 IT섹터에 제외된 소프트웨어, 커뮤니케이션 섹터를 플러스하여 '완전한 정보기술' 섹터에 투자

KBSTAR Fn5G테크	367760	FnGuide 5G테크	코스피 및 코스닥 시장의 5G밸류체인 관련기업을 텍스트마이닝 기술을 이용하여 키워드 점수가 높은 종목들에 투자

KBSTAR Fn수소경제테마	367770	FnGuide 수소경제테마	코스피 및 코스닥 시장의 수소밸류체인 관련기업을 텍스트마이닝 기술을 이용하여 키워드 점수가 높은 종목들에 투자

KBSTAR 글로벌4차산업IT(합성 H)	276650	S Global 1200 IT Interactive M Index	4차산업의 기술혁신을 주도하는 글로벌 IT 대기업에 투자

KBSTAR 미국S(합성 H)	219390	S Oil Exploration Production Select Industry Index	유가와의 상관관계가 높은 美원유생산기업에 투자

KBSTAR 미국나스닥100	368590	NASDAQ100 Index	미국 나스닥 시장에 상장된 시가총액 상위 100종목 (금융주제외) 에 투자하는 ETF

KBSTAR 중국본토대형주CSI100	174360	CSI100	중국본토 대표 대형주로 구성된 CSI100 인덱스를 추종

KBSTAR KIS종합채권(A-이상)액티브	385540	KIS 종합채권지수(A-이상)	신용등급 A-이상의 국내 채권시장전체의 흐름을 추종하며 초과수익 추구하는 종합채권 ETF

KBSTAR 중기우량회사채	136340	KOBI Credit	A-등급이상의 우량채권을 투자대상으로 하는 지수인 KOBI Credit지수 수익률을 추종하고, 추가적으로 알파수익을 추구하는 국내유일의 회사채ETF

[KB캐피탈] 가. 영업의 개황 및 사업부문별 실적(1) 영업의 개황 KB캐피탈은 1989년 한미리스로 설립하여 의료기 및 각종 기계류, 자동차 리스를 주력으로 성장하였고, 2006년 쌍용캐피탈의 자동차 할부금융을 인수하여 자동차 금융부문을 확대하였습니다. 2007년 10월 우리금융지주(주)로 편입된 이후 기업여신과 함께 개인신용대출, 주택담보대출, 스탁론, 내구재할부상품 등의 가계대출사업을 추가하여 포트폴리오를 다변화하였습니다. 또한 계열사(은행, 증권, 보험 등)와의 업무제휴를 통하여 연계영업상품, 지급보증상품, 인터넷상품, 렌터카상품 등을 개발하였습니다. 2014년 3월 소매금융이 강한 KB금융그룹 계열사 편입에 따라 그룹 연계한 영업이 지속적으로 성장해 나가고 있습니다. 2015년 9월 금융사 최초로 쌍용자동차와 공동 출자를 통하여 쌍용자동차 전담 할부금융사인 'SY오토캐피탈'을 설립하였습니다. KB캐피탈은 동남아를 중심으로 본격적으로 해외시장 진출을 추진하기 위해 2017년 2월 KB KOLAO LEASING Co.,Ltd 신규법인을 설립하였습니다. 3본부(영업지원본부, 경영관리본부, 리스크관리본부) 6부서 체제로 적극적으로 영업한 결과 설립 다음해인 2018년 9월 누적 순이익을 실현하였습니다. 성공적인 라오스 진출을 발판으로 인도네시아 추가 해외진출을 추진하였습니다. 이에 인도네시아의 소형 Multi Finance사(Sunindo Primasura Finance) 지분 85% 인수를 추진, 2019년 2월 금융위원회 신고수리 통지를 수령하였으며, PT Sunindo Koomin Best Finance라는 사명으로 2020년 6월 영업개시하였습니다. 피인수 대상사인 Sunindo Parama Finance는 자동차 할부금융을 주력으로 하는 현지 순모터그룹 내 금융사로서, 당사는 라오스 진출을 통해 축적된 자동차금융 역량을 기반으로 새로운 해외 수익원을 발굴코자 합니다. 안전자산인 신차자산의 20% 제공 확약을 통해 영업기반을 확보하였으며, 순모터 네트워크를 활용하여 최소화된 비용으로 중고차 시장 진출 예정입니다. 또한 기진출한 계열사 (KB국민은행(부코핀 은행), KB손해보험)와의 협업을 통해 시너지 창출을 도모할 예정입니다. 또한, 우리나라에서 거래된 중고차 빅데이터를 분석하여 2016년 6월 중고차 시세 제공 및 매매플랫폼인 'KB차차차(www.kbchachacha.com)'를 출시하여 활발하게 운영한 결과 중고차등록매물 1위를 달성하였으며, 대표적인 중고차 매매 플랫폼으로 자리 잡아가고 있습니다. KB캐피탈은 급변하는 금융시장에 걸맞춰 차세대 시스템을 구축하는 등 적극적으로 조직의 변화 를 꾀하고 있으며, 미래 성장동력을 확보하기 위해서 그룹 계열사와의 적극적인 업무 제휴 및 신 사 업 추진을 진행해 나가고 있습니다.

[ 영업의 개황(종속회사)]