KB금융 사업보고서 (2020.12)
II. 사업의 내용

1. 사업의 개요 가. 사업부문별로 회사가 속해 있는 산업 전반의 현황 (1) 전반적인 금융산업 상황

2020년 글로벌 경제는 세계보건기구(WHO)가 2020년 3월 11일 글로벌 팬데믹을 선언함과 함께 미국 등 많은 국가가 바이러스와의 전쟁을 선포하고 전시체제에 들어가는 등 코로19의 피해가 심각했었습니다. 이에 금융 불안 및 실물 경기 침체가 심화되었으나, 주요 국가들의 신속한 재정지출 확대, 금리인하, 무제한 양적완화 등의 정책 효과에 힘입어 금융시장을 중심으로 글로벌 경제는 최근까지 빠른 회복세를 보였습니다. 실제로 경제지표와 금융시장의 가격 변수들을 살펴보면, 대부분의 지표가 코로나19 이전 수준까지 회복되었거나, 그 이상의 수준까지 회복된 것으로 나타나고 있습니다. 하지만 그 이면에는 국가별, 경제권별 회복의 편차가 존재하는 가운데 산업별, 경제주체별로 양극화된 회복이 진행되고 있는 것으로 판단됩니다. 특히 금융시장의 가격 지표들은 백신 보급과 함께 도래하게 될 글로벌 경기 회복의 가능성까지 선반영하여 빠르게 개선되면서, 현재는 실물경기와 금융시장간의 이원화 우려감도 확대되었다고 볼 수 있겠습니다.또한 2020년 실시된 주요국들의 양적완화와 재정 지출 정책으로 유동성이 급증하면서 인플레이션에 대한 우려감이 높아지고 있습니다. 일반적으로 인플레이션은 경기의 개선과 함께 동반되어 나타난다는 점에서 현재까지는 크게 우려할 사항이 아닌 것으로 판단됩니다. 다만 향후 경제활동 정상화 과정에서 필요 이상의 인플레이션이 나타날 가능성을 배제할 수 없다는 점에서, 미국 연준의 일부 위원들이 동 가능성에 대한 경계감을 조금씩 표출하고 있는 상황입니다. 따라서 2021년 글로벌 경제는 백신의 보급 및 경제 활동 정상화와 함께 경기회복이 유효한 한 해가 될 것으로 예상됩니다만, 동 과정에서 나타날 수 있는 인플레이션의 정도가 얼마나 빠르고 크게 표출 되느냐가 향후 경기 회복의 위험 변수로 작용할 전망입니다. 동 사안에 대해, 시장에서는 상반기 인플레이션의 오버슈팅 후 하반기 안정화를 예상하고 있어 2분기 중반 ~ 3분기 중반 경에는 일시적으로 경제지표의 회복이 부진하고 금융시장의 변동성이 높아질 가능성이 있는 것으로 전망되고 있습니다. 하지만 이러한 변동성이 올해 전반적인 경기회복 경로를 저해할 수준은 아닐 것으로 예상하고 있습니다.2020년 한국 GDP 성장률은 -1.0%로 부진했으나, 다른 국가들과 비교할 때 상대적으로 양호한 모습을 보였습니다. 세계경제 성장률이 2020년 -3.5%이고, 미국, 유로존 등 주요의 GDP 성장률도 -3%에 못 미쳤습니다. IMF가 2020년 한국 GDP 성장률을 -1.9% 로 예상했으나 실제로는 -1.0%를 기록하였습니다. 또한 2020년 4분기 실질GDP 성장률도 시장 예상치(전기비 0.66%) 보다 높은 1.1%를 기록했습니다. 세부적으로는 수출의 빠른 회복, 정부지출과 설비투자 개선 등으로 하반기 GDP가 상반기 대비 1.0% 성장(상반기 -2.2%)했습니다. 민간소비는 사회적거리두기 강화로 하반기에도 회복되지 못하고 부진했습니다. 총수출은 2020년 글로벌 교역량 감소(-9.6%)로 2.5% 줄었으나, 2020년 하반기에는 반도체 등 IT 제품을 중심으로 빠른 개선이 있었습니다. 2020년 실물경제 침체 정도는 2008년 금융위기보다 크나, 외환위기에 못 미치는 수준입니다. 과거 GDP갭의 분포에서 2008년 금융위기는 하위 6.5%, 1998년 외환위기는 하위 1% 수준이며, 2020년 한국경제는 하위 5% 내외에 머물 것으로 판단됩니다. 마이너스 GDP갭이 커졌으나, 최근 금융상황은 과거 위기 대비 양호한 상황입니다. 이는 선제적이고 공격적인 재정·통화정책 시행으로 글로벌 유동성이 급증했으며, 이에 따라 소비ㆍ투자 심리가 안정된데 기인합니다. 또한 코로나19 사태 이전 경제·금융 버블이 크지 않았고, 신규 대출 확대, 대출 만기 연장, 이자상환 유예 등 금융지원이 확대되면서 금융권 부실을 이연시켰습니다. 다만, 실물경제 부진이 장기화될 때, 금융시장이 실물경제를 반영해 조정될 가능성이 잠재해 있습니다. 2020년 코로나19 충격 이후 국내경기는 『나이키형+L자형』 회복경로를 나타낼 전망입니다. 실질 GDP가 2020년 2분기 저점을 지난 이후, 초기에는 비교적 빠른 반등 흐름을 보이나 회복 모멘텀이 약화될 것입니다. 경기회복 과정에서 경제지표가 기저효과로 인해 높은 증가율을 보이나, 총량(레벨) 측면에서는 코로나19 이전 추세 회복이 어렵습니다. 실물경제의 불확실성이 높아지면서 예비적 저축 증가, 단기부동화 현상이 나타나면서 소비와 투자 회복이 제한되고, 기업의 비용 축소를 통한 실적관리, 글로벌 교역환경 변화(보호무역주의와 수입대체 확산) 등은 국내외 경제의 축소균형으로 연결될 가능성이 높습니다.2021년 한국경제는 코로나19 경계감이 지속되는 가운데에서도 백신 공급으로 경제활동이 정상화되면서 점진적으로 회복될 것으로 예상됩니다. 수출 개선 흐름이 지속되겠으나, 기저효과 소멸, 언택트 수요 선반영 등으로 2020년 하반기만큼의 빠른 개선은 기대하기 어려울 것입니다. 민간소비는 상반기 사회적 거리두기로 부진할 것이나, 백신접종과 하반기 집단면역 달성 고려 시, 경제활동 정상화와 기대심리 회복 등으로 개선될 전망입니다. 설비투자와 건설투자는 한국판 뉴딜정책, 투자심리 개선 등으로 완만한 증가세가 지속될 것입니다. 연간 GDP 성장률은 3% 수준이 예상되나, 상당부분이 기저효과에 기인하며, 민간소비 위축으로 GDP 총량은 위기 이전 추세에 부족(마이너스 GDP갭)할 것입니다.2020년 11월 26일 한국은행은 2021년 GDP 성장률을 3.0%로 전망했으며, 낙관·비관 시나리오로 각각 3.8%와 2.2%를 제시했습니다. 기본 시나리오는 ① 코로나19가 전세계적으로 2021년 중후반 이후 안정되고, ② 세계경제가 2021년 하반기 중 위기 이전 수준을 회복, ③ 국내에서 간헐적으로 국지적 확산이 발생함을 가정했습니다. 낙관·비관 시나리오에서는 각각 ① 2021년 초반 이후 / 2022년 중반 이후 안정, ② 2021년 상반기 중 / 2022년말경 위기 이전 수준 회복, ③ 기본 대비 빠르게 / 더디게 진정 됨을 가정했습니다.2021년 소비자물가는 유가 안정, 농산물가격 상승, 완만한 경기회복세 등으로 1% 수준으로 복귀하는 흐름을 나타낼 전망입니다. 국제유가가 40달러대에서 완만한 상승흐름을 보이고, 마이너스 GDP갭이 축소되면서 물가는 반등 추세를 보일 것입니다. 다만, 공공서비스 물가 하락과 경기 불확실성 증대에 따른 기대인플레이션 안정은 소비자물가 상승폭을 제한할 전망입니다. 2021년 실업률이 다소 낮아지겠으나, 노동시장의 스트레스는 높은 상황이 지속될 전망입니다. 코로나19 장기화에 따른 실적 부진 누적, 제조업 경기 악화, 신규 채용 감소 등으로 고용시장은 부진할 전망입니다.2021년에는 대내외 위험요인이 존재하고 있습니다. 첫번째로는 무엇보다도 코로나19의 확산과 전세계 경제 성장의 불확실성입니다. 코로나19 확산세가 사그라들지 않는 상황에서 변종 바이러스까지 등장하였습니다. 백신접종이 시작되면서 경제 정상화에 대한 기대감이 존재하지만, 2021년 한해 동안에는 코로나19 종식이 쉽지 않은 상황입니다. 두번째로, 미·중 갈등의 지속입니다. 바이든 대통령이 취임하면서 트럼프 전 대통령과는 다른 접근방식을 취할 것으로 예상되지만, 미국의 중국 견제는 이어질 것으로 예상됩니다. 특히, 바이든 대통령이 한국에게 미국과 중국 양자 사이의 정치적 선택을 강요할 수 있다는 점은 잠재적 위험요인이라 할 수 있습니다. 향후 2년여간 기준금리는 0.50% 수준에서 동결될 전망이나, 2021년에는 추가 통화완화정책을 실행할 가능성이 있습니다. 다만, 그 방법은 추가 금리인하를 통한 제로금리정책 진입 보다는 필요한 곳에 적절한 정책 대응을 이어갈 전망입니다. 코로나19 장기화에 따른 제조업 경기 부진에 대응해 유동성 공급을 확대할 수 있으며, 국고채 공급 증가에 따른 금리 상승 우려 시, 국고채 단순매입을 확대할 것으로 보입니다. 국가재정운용계획에 따르면, 향후 4년간 국고채 발행규모가 160조원을 상회할 가능성이 높아 채권시장에 부담으로 작용할 것입니다. 국내외 성장 경로와 정책 기조를 고려할 때, 정상화 논의는 2022년부터 시작될 것이나, 실제 집행은 2023년 이후 이뤄질 것으로 판단됩니다. 과거 금리인상과 유동성 환수 우려로 인해 긴축 발작이 발생할 가능성이 있으며, 시장 충격을 최소화하기 위한 방식으로 정책 되돌림이 진행될 것입니다. 향후 회사채 신용스프레드는 경제 정상화에 따라 축소될 것으로 예상되나, 경기부진 장기화에 따른 신용이벤트에 유의해야 할 것입니다. 2020년 회사채 신용스프레드는 소폭 높은 수준이나, 경기침체 정도와 비교하면 낮은 수준입니다. 이는 정부와 중앙은행의 유동성 지원과 기업체질 개선의 효과로 볼 수 있으며, 경기회복에 따라 신용위험도 완만하게 감소할 가능성이 있습니다. 다만, 경제피해에도 불구하고 금융시장이 안정화되면서 신용위험이 급증하지는 않았으나, 경기부진 장기화 시 신용이벤트 발생 가능성에 유의해야 합니다. 또한 중소기업, 자영업자, 가계 등에 대한 여신건전성 악화는 후행적으로 나타나는 경향이 있습니다. 2008년 금융위기 이후 고용률은 1~2년간 낮은 수준을 지속했으며, 시중은행의 고정이하여신비율이 2011년초까지 상승한 바 있습니다. 2020년 고용률이 낮아졌으며, 상당기간 고용률 회복이 어렵다는 점에서 2022년초까지 여신건전성 악화 가능성에 유의해야 합니다.2008년 글로벌 금융위기 이후, 금융시스템 안정성을 확보하기 위해 은행을 위시로 한 금융회사들은 건전성, 자본적정성, 유동성, 소비자보호 등 다양한 규제 강화를 겪어야 했으며, 리스크 관리에서 한 단계 성장한 모습을 보이고 있습니다. 한편, 선진국은 위기를 해소하기 위해 적극적인 재정정책을 펼치면서 전세계 금융시장의 유동성이 크게 증가하였고, 이는 결과적으로 자산가격 상승으로 이어지게 되었습니다. 이러한 상황에서 최근 코로나19에 따른 실물 위기가 발생함에 따라 다시 주요 선진국에서는 무제한적인 재정정책을 실행하고 있으며, 한국도 적극적인 재정정책을 통해 경제 주체의 도산을 막기 위해 노력하고 있습니다. 이러한 실물 위기와 폭발적인 유동성 공급으로 인해 금융업계는 엄청난 변화에 직면하고 있으며, 다양한 위기와 기회 요인이 발생할 것으로 예상됩니다.2020년은 코로나19 팬데믹의 영향으로 전세계 경제가 심각하게 위축되었습니다. 수 차례의 셧다운과 사회적 거리두기 강화로 산업별로 희비가 엇갈리면서 다수 기업들의 부실 위험이 증가하였습니다. 경기가 심각히 부진한 상황에서 기업의 도산과 그에 따른 실직자 증가는 안 그래도 어려운 경제에 더 큰 부담으로 작용할 것이 명약관화하기 때문에 각국 정부들은 적극적인 재정정책을 통해 기업과 가계에 유동성을 공급하였고, 각종 대출의 원리금 상환 유예조치도 취했습니다. 이러한 유동성 장세로 인해 일단 금융권은 부실대출 감소, 자산가치 상승이라는 호재를 만나 최상의 실적을 거두고 있는 상황입니다.다만, 현재 유동성 공급으로 지연되고 있는 한계 기업들의 부실화는 언젠가는 실현될 가능성이 있으므로 충당금 등으로 충분히 준비할 필요가 있습니다. 현재 코로나19 백신은 다수 개발되었으나 아직 전세계에 충분히 공급할 수 있는 공급망 구축이 이뤄지지 않은 상황으로, 코로나19가 완연히 진정 국면에 들어서기까지는 아직 좀 더 시간이 필요한 것으로 보입니다. 따라서 유동성 장세는 당분간 좀 더 지속되면서 대출 부실은 낮게 유지될 것으로 판단됩니다. 글로벌 금융위기 이후 유동성이 증가하고 자산가격이 급등하면서 심화된 양극화는, 코로나19 팬데믹으로 인해 더욱 가속되고 있습니다. 유동성 장세로 부동산과 주식 등 자산가격이 폭등하면서, 자산이 없는 계층과 자산을 보유한 계층간의 격차가 더욱 확대되고 있는 상황입니다. 양극화는 서민층에서는 대출 자금수요를 증가시키고, 부유층에서는 자산관리 수요를 증가시키고 있습니다. 결과적으로 안정성을 추구하는 은행 대출 시장은 우량 신용대출, 소호대출 등 한정된 일부 시장에서의 경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다. 치열한 경쟁에서 고객을 확보하기 위해 금융회사들은 빅데이터, 인공지능 등을 이용하여 더 편리한 서비스를 제공하기 위해 노력하고 있습니다. 또한 로보어드바이저 등을 통해 자산관리의 대중화가 빠르게 확산되고 있으며, 날로 확대되는 WM시장의 경쟁력 강화를 위해 노력하고 있습니다. 점차 플랫폼이 모든 것을 장악하는 상황에서 금융회사들은 플랫폼에 종속되지 않는 경쟁력을 확보할 필요가 있습니다. 4차 산업혁명에 따른 서비스 이용의 편리성을 제공하고, 경제 위기의 순간에도 고객 수익률을 방어해주는 자산관리 능력을 보여줄 수 있다면, 금융 플랫폼이 활성화되는 시장은 오히려 다른 금융회사들의 고객들을 끌어들이는 기회가 될 수 있을 것입니다. 또한 국내 금융권에 당장 큰 부담은 아니지만 장기적인 위협으로 다가오는 큰 요소는 바로 인구구조 변화입니다. 고령층의 증가, 청년층의 감소로 인해 경제의 활력이 서서히 떨어질 수 있으며, 장기적으로는 인구수 감소와 함께 금융권의 자산 규모 자체도 감소할 가능성이 높습니다. 2010년대 전후로 연간 30만명 이상이었던 출생아 수는 최근 30만명 이하로 떨어졌으며, 20~30대 여성의 수 자체가 줄어들고 혼인율도 떨어지고 있는 상황입니다. 대출의 주 수요층이 30세 전후의 결혼 인구임을 감안하면, 향후 20여년 후에는 금융시장이 크게 위축되기 시작할 것입니다. 또한, 국내 금융자산의 주 보유층인 50~60대도 기대수명 감안 시 20~30년 후에는 상속을 고려하는 시점이 되기 때문에 금융시장에 큰 변화가 발생할 수 있을 것입니다. 경제활동 인구 감소와 고령화 등의 인구구조 변화에 따른 금융권의 수익 모델 변화 전략에 대해 향후 20여년을 내다보고 차근차근 고민해야 할 필요가 있으며, 이러한 금융업의 구조 변화에 선제적이고 능동적으로 대처한다면 위기를 기회로 바꿀 수 있을 것입니다. (2) 은행 업 1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성 - 특성

은행은 예금의 수취, 유가증권, 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수인으로부터 자금을 조달하여 자금수요자에게 자금을 공급하는 금융중개기능 등을 수행한다는 측면에서 일반기업과 달리 수익성 뿐만 아니라 공공성도 강조되는 특성이 있습니다.

은행의 업무는 크게 고유업무, 부수업무 및 겸영업무로 나눌 수 있습니다. 고유업무는 자금의 중개라는 금융기관의 본질적인 기능에 따른 업무로서 수신업무, 여신업무, 환업무 등이 있으며, 부수업무는 고유업무를 영위함에 있어서 당연히 부수되어 필요하다고 법률로 인정되는 업무로 사회 및 경제 상황에 맞게 변화 발전하고 있는 은행의 업무를 말합니다.

또한 겸영업무는 은행법에 의한 업무가 아닌 업무로서 투신상품, 방카슈랑스 등 금융상품판매대행 업무, 신탁 및 연금 업무 등이 있습니다.

통신서비스 산업은 국민생활과 밀접한 특성이 있으며, 서비스 제공을 위한 설비가 필요하여 대규모의 자금 투자가 필요합니다. 하지만 MVNO 서비스는 MNO의 설비를 이용하여 서비스를 제공하므로 대규모 자금 투자가 발생하지 않습니다.

은행은 「금융혁신지원 특별법」에 의거, 가상이동통신망 사업을 부수업무로 영위하게 되었으며 이를 위해 엘지유플러스의 무선통신망을 임차하여 2019년 10월부터 금융과 통신이 융합된 서비스를 제공하고 있습니다.

- 성장성

저성장과 저금리 기조 장기화에 따른 순이자마진(NIM)의 축소, 부동산(가계)대출 관련 규제 강화에 따른 대출자산 성장 둔화 등으로 은행산업의 성장성 둔화가 당분간 지속될 것으로 예상됩니다. 또한 오픈뱅킹 시행, 인터넷전문은행 확대 및 신규인가, 핀테크기업의 금융업 진출 확대에 따른 경쟁 심화로 은행들은 수익성 확보에 어려움을 겪을 것으로 예상됩니다. 이를 타개하기 위해 은행들은 건전성관리, 해외진출 및 비이자수익모델 확대 등 새로운 수익모델 발굴에 집중할 것으로 보입니다.

국내 이동통신 가입자수는 2020년 12월말 기준 약 6,954만명으로, 보급율이 총인구 대비 100%를 넘어선만큼, 양적인 성장은 둔화되고 있습니다. 이중 MVNO가입자수는 2020년 12월말 기준 약 911만 명으로 이동전화 전체 가입자 대비 약 13.1% 수준이며 MNO계열사, 대형유통업체, 중소기업 등 다양한 성격의 40여개 업체가 경쟁하고 있습니다.

해외에서는 IT기업, 전자상거래기업, 은행 등 사업자들이 통신시장에 진출함으로써 통신과 기존 서비스 연계를 통해 고객들에게 다양한 서비스를 제공하고 있습니다. 은행은 국내금융사 최초로 MVNO 시장에 진출하였으며 금융과 통신이 융합된 서비스를 통해 차별화된 가치를 제공하고자 합니다.

- 경기변동의 특성

은행업은 경기 상승시 자산과 수익 성장을 동시에 이룰 수 있는 반면, 경기 하강시에는 자산성장이 둔화되며 수익이 감소하는 등 경기변동의 영향을 받습니다.

- 계절성

은행업 및 이동통신업은 계절적인 변화에는 큰 영향을 받지 않습니다.

2) 국내외 시장여건 - 시장의 안정성

글로벌 경제는 미국과 유럽 등 주요국을 중심으로 하는 재정확대 정책 및 추가적인 경기부양 정책 등을 통하여 완만한 경기 회복세가 지속될 것으로 예상하고 있습니다. 국내 경제의 경우 역시, 경기 부양 정책 기조 지속, 코로나 백신 보급에 따른 불확실성 완화 등으로 인한 수출과 투자의 개선을 통해 완만하게 회복될 것으로 전망됩니다. 다만 대내외 여건을 살펴볼 때 본격적인 회복국면에 들어서기까지는 국내외 경제여건의 불확실성이 높은 상황으로 예상하고 있습니다. MVNO사업에 있어서는, 코로나19로 인한 단말기 교체 수요 감소 및 해외 여행 급감에 따른 로밍 수익이 축소될 것으로 예상됩니다.

- 경쟁상황

금융산업 다변화로 인한 경쟁범위 확대 등 은행산업의 구조개편과 이자 수익 창출기회 감소에 따라 금융산업의 경쟁이 치열해지고 있으며, 금융소비자 보호 강화 및 사회적 공공성 요구 증대, 인터넷전문 은행 확대 등 환경 변화에 따른 새로운 경쟁 국면이 대두되고 있습니다.

2019년 10월부터 시행된 오픈뱅킹의 영향으로 고객확보 경쟁이 심화되고 있으며, 2020년 8월 데이터3법(개인정보보호법·정보통신망법·신용정보법)개정안 시행에 따른 마이데이터산업 활성화의 영향으로 인해 주거래 고객 이동이 크게 확대될 가능성이 있어 경쟁은 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다.

통신시장은 5G 기반 확대와 기업의 디지털 전환 수요가 맞물리면서 새로운 서비스와 수요가 창출되는 등 본격적으로 IoT 서비스 시장이 확대될 것으로 예상됩니다.

-국외시장여건(종속회사 및 해외지점)

상호	내용

Kookmin Bank Cambodia PLC. (KB캄보디아은행) PRASAC Microfinance
Institution PLC.	- 국제통화기금(IMF)은 2020년 캄보디아 경제성장률을 △2.0% 로 예상하였으며, 코로나 19로 인한 관광업 회복 부진 및 EU의 EBA(Everything but Arms, 무관세 정책) 일부 철 회로 코로나19 이전 7% 전후의 경제성장률 회복은 어려워진 상황입니다
- 반면, 중국의 일대일로 정책에 이어 FTA를 통해 중국으로부터 받게 될 투자와 수출수혜 는 캄보디아 경제의 성장 및 다각화를 뒷받침할 동력으로 평가되고 있으며 코로나19 이전에 비해 낮은 6.0%대 경제 성장을 향해 점진적인 회복이 예상됩니다

Kookmin Bank China Ltd. (국민은행(중국) 유한공사)	- 2020년 4분기 중국의 경제성장률은 4.9%로서 지속적인 증가세를 이어가고 있으며 코로나19에 대한 적극적인 방역관리 및 경기부양 정책 시행에 따라 완만한 회복세를 보이고 있습니다.
- 미-중 무역 갈등 이슈 및 코로나19 장기화로 인한 내수경기 회복 지연 등 대내외적인 상황으로 인한 중국경제의 불확실성은 상존하고 있습니다.
- 그러나 4분기 고정자산투자가 전년 동기대비 0.8%p 증가하며 처음 성장세로 전환된 점과 중국정부가 재정정책 및 통화정책 기조를 유지하고 있는다 점을 고려할 때 향후 경제상황은 점진적인 개선이 될 것으로 예상됩니다.

KB Bank Myanmar Co., LTD. (KB미얀마은행)
KB Microfinance Myanmar Co., LTD. (KB마이크로파이낸스미얀마 법인)	- 코로나19확산으로 인한 민간신용의 둔화가 다소 빠르게 진행될 예정이며, IMF는 2020 /2021회계연도(2020.10월~2021.9월) 미얀마 경제성장률을 2.4%로 예상하고 있습니다.
- 다만, 대외개방 및 인프라 발전이 이루어진 업종들에 대한 투자가 차츰 신규생산으로 이어지며 경제성장을 견인할 전망으로, 향후 경제 상황은 점진적으로 개선 될 것으로 예상됩니다.

PT Bank Bukopin Tbk. 주1)	- 인도네시아는 글로벌 공급망 재편 수혜와 행정수도 이전에 의한 영향으로,
포스트 코로나 도래 시, 5.2~5.3%의 경제성장률을 나타낼 것으로 예상됩니다.

국민은행 홍콩지점	- 홍콩은 전통적으로 낮은 세율, 최소한의 규제, 금융친화적 비즈니스 환경 등을 통해 아시아 금융 중심지 역할을 해왔으나, 홍콩 국가보안법 시행(2020.7.1.)과 미·중 긴장 고조 등의 불안정한 정세로 인해 금융허브로서의 영향력 약화는 불가피 할 것으로 국제 금융전문가들은 예상하고 있습니다.- 중국의 '웨강아오 대만구(Greater Bay Area)' 개발계획에 따른 경제허브로서 홍콩의 역할에 많은 관심이 쏠리고 있으며, 3분기 이후에는 중국의 경제 회복에 힘입어 홍콩 의 GDP가 점진적으로 회복될 것으로 예상되고 있습니다.- 다만 GDP 회복 전망과 달리, 홍콩 경제 주요지표 중 하나인 실업률은 3분기 6.4%로 15년 만에 최고치를 경신하는 등 홍콩경제 변동성에 대한 지속적 모니터링은 필요한 상황입니다.

국민은행 런던지점 주2)	- 유럽 전역의 코로나19 확산세가 지속됨에 따라 소비심리 위축, 경기침체, 대외 무역 감소 등으로 인한 기업 수익성 악화가 불가피할 것으로 보여집니다.- 20.9월 영란은행은 정책금리를 현수준(0.1%)에서 유지하고 자산매입규모도 종전대로 유지하는 등 현재의 완화적인 통화정책을 유지하기로 결정하였습니다. 이에 시장에 서는 향후 양적완화의 추가 확대는 물론 마이너스 정책금리 도입 속도가 빨라질 것으로 예상하고 있습니다. - Brexit관련 EU와의 갈등 부각 등으로 향후 경제전망의 불확실성이 고조됨에 따라, 영국뿐만 아니라 유럽 전체 리스크에 대한 지속적인 모니터링이 필요한 상황입니다.

국민은행 뉴욕지점	- 미국 실물경제는 고용여건 및 소비 심리호조 등에 힘입어 견실한 성장세를 유지하여 왔으나, 코로나 19 확산 여파로 인해 소비 및 기업 심리지표가 악화되는 등 향후 경기 둔화에 대한 우려가 공존하는 상황입니다.
- 미 연준은 올해 미국내 코로나 확산에 따른 경제적 충격을 최소화 하기 위해 2020년 3월 두 차례(0.5%, 1.0%)에 걸쳐 대대적인 금리인하를 단행하였고, 상당기간 현 수준 의 금리를 유지할 것임을 시사하였습니다.
- 자금시장을 포함한 금융시장의 변동성이 증폭되고 있는 상황에서 코로나19가 장기화 된다면 2020년 미국 경제에 미치는 영향이 적지 않을 것으로 예상됩니다.

국민은행 동경지점	- 2020년도 완화적 금융환경 및 대규모 재정지출 등에 힘입어 잠재성장률 수준의 성장세 를 지속하였으나, 재정 건전성 개선을 위한 소비세 인상으로 인하여 2020년 4/4분기를 시점으로 성장세가 주춤하였습니다.
- 2020년에는 완만한 성장세를 이어갈 전망이었으나, 코로나19로 인한 올림픽 연기, 관광객 감소, 생산 및 소비 감소 등으로 인하여 2020년 마이너스 성장의 가능성이 대두 되고 있습니다.
- 코로나19 확산으로 인한 긴급경제대책(정부의 적극적인 재정확대 및 집행, 완화적 금융환경 조성 등)이 생산, 소비에 긍정적인 영향을 미쳤다고 평가되고 있으나 일본 경제의 변동성에 대한 지속적인 모니터링이 필요합니다.

국민은행 오클랜드지점	- 코로나19 확산 방지를 위한 신속하고 강력한 봉쇄조치로 뉴질랜드 내 코로나19 전파는 비교적 안정적으로 통제되고 있으며, 급격한 경기침체 방어를 위한 정부의 재정, 통화 및 금융정책의 완충 효과와 경제활동 재개로 인한 소비심리 회복으로 경기는 점진적인 회복세를 보이고 있습니다.
- 글로벌 팬데믹 지속에 따른 질병의 재확산 가능성, 국경통제 장기화에 따른 관광업 등 연관산업 적자폭 확대, 정부의 임금보조지원 종료후 실업증가 가능성, 글로벌 교역량 감소 등의 부정적 요소들이 여전히 상존하고 있어 당분간 경제 정상화에 대한 불확실성 이 계속될 것으로 전망됩니다.

국민은행 베트남지점(호치민지점/하노이지점)	- 베트남의 경제성장률은 2020년 2.9%로, 수출증가(전년동기대비 6.5%)와 코로나19 국내 확산 통제에 따른 소비회복, 글로벌 공급망 재편 등으로 코로나19 이전의 6~7% 경제성장률을 되찾아 갈 전망입니다- 부실대출(NPL) 비율도 단기적으로는 반등이 이어질 수 있으나, 중기적으로는 경제와 민간신용의 회복에 따라 하향 안정화될 전망입니다- 베트남 동/달러 환율은 미국의 통화완화 및 재정확대 지속에 따른 달러화 약세 속에서 수출 및 중장기 성격의 투자자금 유입개선으로 하락(동화 가치 상승) 할 전망이나 당국 이 외환시장의 흐름에 따라 환율을 관리해 내갈 것으로 예상됩니다.

국민은행 구루그람지점	- 인도에서의 코로나19 확산에 따라 IMF에서는 2020년 인도 경제성장률 전망치를 △9.1%로 예상하였으며, 1월 중순 시작된 백신 접종의 보급 및 효과 정도에 따라 경기 침체 탈피 여부가 결정될 것으로 예상됩니다
- 코로나19 통제에 성공하기 전까지는 금융업의 부실대출 비율 상승 압력과 비은행금융 회사의 조금조달여건 악화가 지속될 전망입니다
- 루피화 가치하락 압력이 지속되나, 인도중앙은행은 기준금리 동결(4.0%) 및 주요 금융 기관을 통한 유동성 공급 등 금융시장 안정화 노력은 지속되고 있습니다

주1) 인도네시아 금융당국(OJK)의 사명변경 승인을 얻어 PT Bank KB Bukopin, Tbk.로 변경함(2021.02.08)주2) 국민은행 런던현지법인: 영국금융당국(PRA)의 은행업 인가 승인을 얻어 국민은행 런던지점으로 전환(2018.5.16.) 하였고, 청산완료 하였음(2020.10.6.).

3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점

KB국민은행은 국 내 최대 고객기반을 보유하고 있으며 정교화된 고객분석 시스템 활용, 소비자보호를 위한 체계적인 리스크관리 역량 등 고객중심 경영에 큰 강점을 가지고 있습니다. 이러한 영업력에 기반하여 은행기준 자산규모, 총수신, 원화대출, 투자신탁 및 방카슈랑스 판매 등에 있어서 은행권 시장점유율 수위권을 지속적으로 유지하고 있으며 또한 KB손해보험, KB증권 편입에 따른 영업력 강화 및 계열사간 협업을 통해 고객니즈에 기반한 토탈 솔루션 제공 등 지속적인 시너지 창출 효과를 기대하고 있습니다. KB국민은행은 전통적인 소매금융 강자로 가계대출이 전체 대출 가운데 가장 큰 비중을 차지하고 있으며 전체 가계대출 규모도 증가추세입니다. 그러나 '9.13 부동산 대책(2018년)', '12.16 부동산 안정화대책(2019년)', 2020년부터 도입된 '신예대율 규제'등 이어지는 부동산(가계)대출 규제 정책에 따라, 가계대출 증가율 및 건전성에 대한 전략적 관리를 더욱강화할 계획입니다. 4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단

최근 금융환경은 디지털 전환이 가속화 되고, 산업간 융합이 촉진되는 大변화의 시대를 맞이하고 있습니다. 특히, 빅테크와 Challenger Bank의 금융업 진출이 확산 됨에 따라 금융산업 內 경쟁이 더욱 심화되고 있어 KB국민은행만의 독보적 경쟁우위를 점하기 위하여 다음의 4가지 전략방향을 중점적으로 추진하고 있습니다.

첫째, 전통금융기관으로서 고객에게 제공할 수 있는 핵심가치와 업(業)의 본질에 집중하여, 은행의 핵심 비즈니스인 예대Biz의 차별적 경쟁력 확보를 위해 노력하고 있습니다. 더불어, WM, CIB, 자본시장, 글로벌 등 핵심성장Biz의 질적 ·양적 성장을 통해 시장지배력을 확대해 나가고 있습니다. 또한, 고객이해 기반의 고품격 종합금융 솔루션 제공을 위하여 마이데이터 기반 Data 분석 및 활용 역량도 고도화 하고 있습니다.

둘째, 디지털 전환 가속화에 대응하여 고객접점 마다 혁신적 고객경험을 제공할 수 있는 채널전략과 고객 중심서비스 제공을 위한 콘텐츠 강화에 주력하고 있습니다. 대면채널은 빅테크와 Challenger Bank가 제공하지 못하는 KB만의 차별화 된 고객경험 채널로서 역할 변화를 추진하고 있고, 비대면채널은 고객의 디지털 감동 경험을 실현을 위해 대표 모바일플랫폼의 전면적 혁신을 추진하고 있습니다.

셋째, 금융환경의 변화에도 흔들림 없이 견고하고 견실한 가치를 창출할 수 있는 경영 원칙을 적용함으로써 KB국민은행의 지속가능 역량을 제고하고 있습니다. 수익중심 질적성장을 위해 리스크 관리체계를 고도화 하고,기업의 사회적 책임과 역할 확대에 맞추어 실천에 방점을 둔 ESG 경영을 적극적으로 추진하고 있습니다.

넷째, 민첩성 ·개방성 ·확장성으로 대표되는 금융산업 변화 방향성에 대응하여 조직운영체계 전반에 걸친 혁신을 추진하고 있습니다. Time-to-Market 달성을 위해 Biz와 Tech 융합 기반의 DevOps 조직체계로의 전환을 추진하고 있으며, 클라우드 도입 등의 IT인프라 혁신과 더불어 디지털 경쟁력을 갖춘 인재 양성을 위해 노력하고 있습니다.

이러한 4가지 전략방향 실행을 통해 KB국민은행은 '고객 ·신뢰 기반의 초일류 종합금융서비스 기업'으로 거듭나고자 하며, 나아가 "Beyond Bank, Toward Platform"을 중장기 캐치프레이즈로 설정하고 은행을 넘어서 'No.1 금융플랫폼 기업이' 되는 것을 목표로 다방면으로 노력하고 있습니다.

5) 시장점유율 본 시장점유율은 전국을 영업대상으로 하는 주요 은행의 원화예수금, 원화대출금을 기준으로 작성된 것으로써 작성기준에 따라 수치가 변경될 수 있으므로 공식자료는 금융감독원 은행경영통계자료를 참고하시기 바랍니다.

▶ 원화예수금(단위: 억원, %)

구 분	2020년 3분기말	2019년말	2018년말

금 액	점유비	금 액	점유비	금 액	점유비

국민은행	2,996,233	21.4	2,773,479	21.4	2,533,713	21.3

신한은행	2,517,036	17.9	2,329,975	17.9	2,083,494	17.5

우리은행	2,424,001	17.3	2,341,471	18.0	2,153,282	18.1

하나은행	2,394,813	17.1	2,271,439	17.5	2,056,176	17.3

농협은행	2,565,900	18.3	2,279,272	17.6	2,168,938	18.2

기업은행	1,116,128	8.0	990,727	7.6	901,837	7.6

합 계	14,014,111	100.0	12,986,363	100.0	11,897,440	100.0

주1) 4대 시중은행 및 기업은행, 농협은행간 점유율임

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준▶ 원화대출금

(단위: 억원, %)

구 분	2020년 3분기말	2019년말	2018년말

금 액	점유비	금 액	점유비	금 액	점유비

국민은행	2,912,599	19.9	2,683,827	19.9	2,570,805	20.3

신한은행	2,422,836	16.6	2,250,019	16.7	2,095,683	16.5

우리은행	2,338,491	16.0	2,191,570	16.3	2,088,371	16.5

하나은행	2,337,496	16.0	2,172,166	16.1	2,014,803	15.9

농협은행	2,325,403	15.9	2,115,409	15.7	2,009,601	15.8

기업은행	2,270,371	15.5	2,044,289	15.2	1,912,901	15.1

합 계	14,607,195	100.0	13,457,280	100.0	12,692,164	100.0

주1) 4대 시중은행 및 기업은행, 농협은행간 점유율임

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준

(3) 신용카드업 1) 산업의 특성 신용카드업은 일정 자격 기준을 갖춘 회원에게 신용카드를 발급하고 회원들이 신용카드를이용해 사전에 계약된 가맹점에서 재화나 용역을 구입하거나 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 금융서비스를 이용함으로써 수익이 창출되는 구조입니다. 신용카드업은 전형적인 내수 기반 사업으로써 국내 소비지출 증감 및 전반적인 거시 경제 변화에 따른 영향을 매우 크게 받는 산업입니다. 이외에도 IT 기술의 발달 및 정부 정책, 규제에 민감한 영향을 받는 특성을 지니고 있습니다. 또한 신용카드 산업은 시장 진입요건과 자격이 엄격한 허가제 산업이기에, 한정된 시장에서 높은 수준의 경쟁강도를 유지하고 있습니다.

2) 국내외 시장여 건

국내 신용카드 시장은 포화상태로 양적 성장이 둔화되고 있어 안정적인 수익 확보 및 지급결제 기술 혁신, 해외 시장 개척 등을 통한 신수익원 창출이 최우선 과제라 할 수 있습니다. 규 제 측면에서는 영세/중소가맹점 범위 확대 및 카드수수료 인하, 대출 총량 규제 등으로 전통적인 카드사의 수익원이 위축되고 있어, 상 품 경쟁력 향상을 통한 새로운 수요층 확보 및 대체수익원 발굴을 통해 안정적인 성장과 수익 확보를 도모해야 할 시점입니다. 특히 2019년 2월 금융위원회는 금융회사 중심의 '폐쇄적 금융결제망'을 핀테크 중심 '개방형 결제시스템'으로 혁신 하기 위한 「금융결제 인프라혁신방안」 을 발표하였습니다. 이 에 따라 정부는 오픈뱅킹 구축 및 법제도화, 핀테크 기업에 대한 금융결제망 개방, My Payment(지급지시서비스업, PISP) 도입, 낡은 규제 개선 및 세제 인센티브 방안 등 핀테크 및 금융플랫폼 활성화를 위 한 과감하고 폭넓은 혁신 정책을 적극적으로 시행하고 있습니다. 이를 기반으로 핀테크 사업자는 편의성을 강화한 금융플랫폼을 선보이며 공격적인 마케팅으로 금융 결제시장내 비중을 지속적으로 확대 중입니다. 한편 인공지능, IoT 등 IT 발전과 고객의 니즈, 시장 트렌드 변화에 따른 신시장 고객 확보를 위한 경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다. 연결성과 편리성을 제공할 수 있는 기술력이 핵심적인 경쟁력으로 작용하며, 기존의 지급결제사인 카드사, PG사 외 정보통신기술(ICT), 유통, 통신 등 다양한 분야의 기업들이 지급결제시장에 참여하여 사업자 간 협력 ㆍ 경쟁 구도가 심화되고, 마 케팅활동 양상 및 시장구조에 큰 변 화를 가져오고 있습니다. 3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 한정된 상품 서비스 비용내에서 고객 니즈를 최대한 만족시키는 상품을 개발하는 상품 개발 역량, 회원 유치시 고객별 최적 상품을 판매하는 회원모집 역량, 안정적인 자산 포트폴리오를 유지할 수 있는 리스크관리 역량, 고객 세그먼트별 Big Data / CRM 등을 활용하여차별화된 마케팅을 하는 고객 관리 역량이 주요 경쟁력이라고 할 수 있습니다. 최근에는 정부 주도의 가맹점 수수료 인하 정책으로 수익성 악화 극복이 업계의 가장 큰 이슈입니다. 이에 따라 비용 효율화에 집중하면서도 시장점유율을 유지하기 위한 고효율 회원모집 및 마케팅 역량이 생존을 위한 핵심 경 쟁력이 되었습니다. 한 편 모바일 기술의 빠른 성장 과 정보통신기술(ICT) 기업 등 다양한 사업자의 지급결제시장 참여로, 핀테크 시장 대응력 또한 중요한 경쟁력입니다. 이에 KB국민카드는 국내 최초 블록체인 본인인증 상용화, 금융/통신 결합 플랫폼「Liiv Mate」오픈, 모바일 어플리케이션과 실물카드가 결합한 신개념 올인원 카드「KB국민 알파원 카드」출시 등 새로운 핀테크 기술을 적극 도입 하 고 있습니 다. 또한 전사적인 Digital Transformation을 추진중으로 내부적으로 조직 및 업무 효율화를 이루고 디지털/데이터 사업에 역량을 집중하여 새로운 결제시스템 구축 및 데이터 분석 /활용 부문을 지속적으로 강화하고 있습니다.

4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하 기 위한 주요 수단 KB국 민 카드는 KB금융그룹 내 신용카드부문 사업역량 강화 및 비은행부문 경쟁력 제고를 목표로 2011년 3월 (주)국민은행으로부터 분사하여 설립되었습니다. 은행 네트워 크 활용 및 안정적 자금조달구조를 바탕으로 전업카드사에 최적화된 사업전략을 수립하였으며, 신사업 발굴을 통해 지속 성장 가능한 동력을 확보해 나갈 계획입니다. 한편 , 2013년 6월 경 발생 한 고 객정보 절취사고와 관련하여 재발 방지를 위해 가상 PC 환경 구축, 인터넷 망 분리, 지문인식 사용자 인증 등 고객정보보호를 위한 보안조치를 강화하였으며, 내부고객정보 관리 및 운용 절차를 지속적으로 보완하여 업계 최고의 고객정보보호시 스템을 구축하 였습니다. 또한 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제47조(정보보호 관리체계의 인증)에 따라 정보보호 관리체계 인증기관인 금융보안원으로 부터 2016년 10월 정보보호 관리체계(Information Security Management System, ISMS) 인증을 획득하였습니다. 더 불어, 상품 개발 및 프로세스, 마케팅 채널 등 모든 경영활동에서 고객가치를 최우선으로 하여 고객에게 신뢰받는 기업으로 재도약 할 수 있도록 모든 역량을 집중하고 있습니다. 앞으로 지속가능한 성장기반을 구축하기 위해 영업/마케팅 전략 및 고객 세그먼트 정교화를 통하여 고객 서비스를 강화하고 비용 효율화를 실현할 것이며 손익ㆍ성과 측정을 보다 정교화하여 체계적으로 관리함으로써 전 사업분야의 내실을 강화할 것입니다. 또한 기존 경쟁력을 통한 새로운 수익기반을 마련하기 위해 카드 프로세싱 대행사업을 확대하고 글로벌 사업을 본격적으로 안정화ㆍ체계화하여 국내 중심의 사업 영역을 확장할 계획입니다. 모바일 등 다양한 디지털 채널의 성장과 함께 COVID-19 로 인해 최근 급격하게 성장한 '언택트 소비문화'는 전통 적인 대면 영업과 카드이용 마케팅의 변화를 요구하고 있습니다. 이에 대응하여 당사는 대면 채널과 디지털 기술을 융합한 업무방식을 지속 확대해 나갈 계획입니다. 또한 할부금융과 리스 등 다양한 신규 서비스를 확대하여 저금리 시대에 대응한 비이자수익 다각화를 추진해 나갈 것입니다.아울러 KB국민카드가 보유한 빅데이터와 디지털 기술에 기반한 테크핀(Tech-Fin)기업으로서 미래 결제시장을 주도하고 KB금융그룹 계열사와의 시너지 사업을 통해 경쟁력있는 종합금융 서비스를 제공할 것입니다. 5) 시장 현황

- 연 도 별 경제활 동인구 및 카드 수

구분	경제활동인구(만 명)	신용카드 수(만 매)	체크카드 수(만 매)	경제활동인구 1인당 신용카드 소지 수 (매)

2008	2,455	9,625	5,557	3.9

2009	2,458	10,699	6,654	4.4

2010	2,496	11,659	7,674	4.7

2011	2,539	12,214	8,975	4.8

2012	2,578	11,623	9,914	4.5

2013	2,611	10,203	9,752	3.9

2014	2,684	9,232	10,077	3.4

2015	2,715	9,314	10,527	3.4

2016	2,742	9,564	10,848	3.5

2017	2,775	9,946	11,035	3.6

2018	2,790	10,506	11,143	3.8

2019	2,819	11,098	11,070	3.9

2020.3Q	2,801	11,323	11,133	4.0

주) 출처: 여신금융협 회, 여신금융 제64호

- 신용카드 이용규 모(단위 : 조원)

구분	2020년 3Q	2019년	2018년	2017년	2016년

일시불	425.2	572.2	539.3	512.1	489.4

할부	97.4	128.8	124.7	115.3	106.6

단기카드대출(현금서비스)	40.8	59.1	60.8	59.3	59.3

장기카드대출(카드론)	38.5	46.1	43.1	39.1	38.6

합계	601.9	806.2	767.9	725.8	693.9

주) 출처: 여신금융협 회 , 여신금융 제64호 - 신 용 카드사별 카드 이용 실적

(단위 : 억원)

구분	KB국민카드	신한카드	삼성카드	현대카드	롯데카드

2020년 3Q	1,065,949	1,243,706	830,555	735,735	439,066

2019년	1,407,787	1,667,157	1,088,401	942,471	592,628

2018년	1,304,291	1,605,295	1,042,491	883,442	533,181

주1) 출처: 금융감독원 금융통계정보시스템주2) 신용카드와 직불형카드 이용실적 기준임(장기카드대출(카드론) 및 구매전용카드 실적 제외)

(4) 금융투자업 □ 증권업1) 산업의 현황

가 ) 산업의 특성

KB증권이 영위하는 금융투자업은 유가증권의 발행, 매매와 관련한 제반 업무 수행, 다양한 금융상품 개발 등을 통하여 기업투자자금의 장기 조달 원천 제공 및 국민경제측면에서 자금의 효율적 배분과 투자수단 제공 기능을 수행하는 고부가가치 금융산업입니다.또한 금융투자업은 경기에 비해 선행하고, 일정주기를 가지고 움직이는 특징이 있으며, 국가의 경제상황 및 국제금융동향 뿐만 아니라 정치, 사회, 문화 등 경제외적 요인에도 민감하게 반응하는 변동성이 높은 산업입니다.

나) 산업의 성장성(단위 : pt, 조원)

구 분	2020년말	2019년말	2018년말	2017년말	2016년말

주가지수	KOSPI	2,873,5	2,197.7	2,041.0	2,467.4	2,026.4

KOSDAQ	968.4	669.8	675.6	798.4	631.4

시가총액	금 액	2,366.1	1,717.3	1,572.2	1,888.6	1,510.0

증가율	37.78%	9.23%	-16.75 %	25.07%	4.73%

거래대금	금 액	5,707.9	2,287.6	2,799.7	2,190.5	1,947.6

증가율	149.51%	-18.29%	27.81%	12.47%	-10.54%

주1) 상기 자료는 KRX 통계자료를 기준으로 작성하였음주2) 시가총액과 거래대금은 KOSPI와 KOSDAQ을 합한 수치임 다) 경기변동의 특성 및 계절성 일반적으로 주식시장은 경기변동에 6개월 정도 선행하며, 주가의 계절효과가 존재하나 명확히 실증된 바는 없습니다. 2) 국 내외 시장여건 가) 시장여건 2019년 증시는 긍정적인 분위기를 보이며 마무리 되었으나, 20 20년 한 해 동안 코로나 바이러스(COVID-19)에 의한 글로벌 팬데믹 현상 이 지속되면서 이에 따른 전세계적인 실물경기 위축 및 기업실적 악화 우려 등으로 증시 는 급등락을 반복하며 변동성 높은 장세를 보였습니다. 이에 더해 부실사모펀드 관련 이슈들이 부각되면서 투자심리도 크게 위축되었습니다. 다만, 코로나 바이러스 확산과 함께 시작된 동학개미운동으로 불리는 국내 개인투자자들의 주식매수로 시장은 서서히 안정되었고 이에 따라 개인투자자들의 중요성이 크게 부각되었으며 이에 따라 국내 증시는 COVID-19 이전의 주가 수준을 큰 폭으로 상회하였습니다. 증권사 들은 다수의 초대형 증권사의 탄생 및 외부 업권과의 상품 경 쟁까지 더해 져 국내외 전 금융회사와 무한경쟁을 하고 있습니다. 이에 따라 고객의 다양한 니즈를 충족할 수 있는 상품·서비스 등 다양한 수익원 발굴과 자본을 활용한 기 업금융, 해외투자 등의 사업영역이 더욱 중요해 질 것으로 예상됩니다. 나) 종속회사의 시장여건

회사의 명칭	내용

KBFG Securities America Inc.(KB증권 뉴욕현지법인)	- 세계경제의 수도라 불리우는 뉴욕시는 미국에서도 경제의 중심지이며, NYSE, NASDAQ, CME Group 등 주요 거래소가 위치하고 있어 수많은 금융기관이 주된 영업소를 설치하고 운영중이며 발달된 연기금과 집합투자 문화에 힘입어 대형화된 운용회사들과 함께 여러가지 전략을 구사하는 헤지펀드가 활발하게 시장에 참여하고 있어 이들 기관들이 한국시장에도 많이 참여하고 있습니다.- 뉴욕현지법인은 미주지역 투자자를 대상으로 주식중개 및 한국기업에 대한 리서치 등의 서비스를 제공하고 있으며, IB 등 다양한 영역으로 사업을 발전시켜 나갈 예정입니다.

KB Securities Hong Kong Ltd.(KB증권 홍콩현지법인)	- 홍콩은 선진적 법률제도, 우수한 사회 인프라, 영어의 공용언어화 등 국제금융센터로서의 탁월한 입지조건으로 인해 세계각국의 금융기관이 진출하여 있으며, 특히 급속하게 성장하고 있는 중국과 주변 동남아 지역을 포함한 아시아지역 진출의 지정학적인 교두보로서 향후 양호한 성장세를 나타낼 것으로 전망됩니다.- 홍콩현지법인을 해외 진출의 거점으로 전략적 육성 및 아시아 지역 허브로 구축하고 자체 수익모델 확보를 위한 기초 영업자본 확충을 위하여 2017년에 USD 80,000,000의 증자를 진행하였습니다.- 홍콩현지법인은 현지의 장점을 활용하여 국내를 포함한 아시아권 투자자들에게 경쟁력 있는 해외 투자상품을 제공하며, Global IB Deal에 대한 발굴, 투자 및 해외채권운용 등의 활동을 진행 중입니다.

KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY (KB증권 베트남현지법인)	- 베트남은 견조한 GDP 성장세, 안정적인 물 가 및 FDI의 지속적인 유입 등 양호한 경제구조를 기반으로 꾸준한 성장을 지속하는 신흥 시장입니다.- 베트남현지법인은 Brokerage, Proprietary trading, Underwriting 및 Investment banking advisory 등의 업무를 수행하는 종합증권사로서, 현지의 우수상품을 발굴하여 한국으로 소개하며, 현지 IB Deal 등과 관련하여 한국 본사와 협업 업무를 수행하고 있습니다.- 베트남현지법인은 베트남 금융시장의 리더로 거듭나고자 약 660억원 규모의 증자 를 진행하였으며, 이를 바탕으로 동남아시아 이머징마켓 허브로의 성장을 위한 사업 다각화를 추진 중입니다.

KB FINA JOINT STOCK COMPANY	- 베트남은 연 6%이상의 안정적인 경제성장을 지속적으로 기록중이며 FDI의 유입 등으로 향후에도 견고한 성장이 예상됩니다. 베트남 정부의 공기업 민영화 정책의 일환으로 주식시장 IPO가 활성화 되고 있으며, 자금조달 시장의 다변화를 위한 채권시장 육성정책도 활발하게 진행 중입니다.- KB FINA는 성장의 가능성이 높은 베트남 내 금융/IT/미디어 고객 기반을 보유한 G그룹과의 디지털 부문 협업을 통해 베트남 내 금융플랫폼 Biz 기반을 구축하고 수익의 저변을 확대하기 위한 전략을 추진 중입니다. 향후 디지털 핀테크 사업모델의 활용을 통한 KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY 의 성장전략을 강화하고 타계열사 진출의 디지털 가교역할을 수행할 것입니다.

주1) Maritime Securities Incorporation은 2018.01.17자로 사명을 KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY로 변경하였음주2) 실질적인 영업활동을 수행하지 않는 주요 종속회사에 대해서는 작성하지 않았음 다) 시장점유율 추이

[주식 수탁수수료 시장점유율 현황] (단위 : 백만원, %)

구 분	2020년 3분기	2019년	2018년

금액	점유율	금액	점유율	금액	점유율

KB증권	410,898	10.16	228,549	8.66	344,952	9.23

삼성증권	385,850	9.54	212,580	8.05	301,820	8.08

NH투자증권	418,799	10.36	229,180	8.68	324,859	8.69

미래에셋대우증권	426,985	10.56	265,701	10.06	391,111	10.47

한국투자증권	239,493	5.92	154,833	5.86	214,390	5.74

주) 상기 자료는 금융통계정보시스템(FISIS)의 통계자료를 기초로 작성하였고, 지분증권 위탁매매 수수료를 기준으로 작성하였음 라) 관련법령 및 감독규정

금융투자업 전반	상법, 민법, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률, 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률, 금융투자업규정, 증권의 발행 및 공시등에 관한 규정

과 세	소득세법, 법인세법, 농특세법, 조세특례제한법, 증권거래세법

국 제 화	외국환거래법, 외국인투자촉진법

기 타	주식회사등의 외부감사에 관한 법률, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률,근로자퇴직급여 보장법

3) 시장경쟁요소 가) 경쟁요인 - 초대형 IB 간 경쟁 격화 - 차별화된 금융상품 개발 및 서비스 제공여부, 예측정보의 적시성, 신속한 업무 처리 등 고객만족도 측면에서의 경쟁요소가 존재 나) 회사의 경쟁상의 강점과 단점 - 전통적인 Brokerage의 경쟁력을 유지하고 있으며, 수탁수수료 수익 기준 업계 상위 수준 - 초대형 IB회사로서의 IB 사업 약진 및 신규사업에서 수익원 확보 - 증 권-은행간 협업을 통한 지속적인 시너지 효과 강화 - 해외 진출 확대를 통한 글로벌 금융투자회사로서의 위상 강화 - Digital 기술을 활용한 효율적 조직 운영 및 디지털 금융서비스 강화 - 리스크관리를 통한 안정적이고 지속적인 수익 추구 다) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단 대형사 중심의 시장 선도와 수익성 차별화가 이어지고 있고 자본력을 바탕으로 한 초대형 IB 의 시장 지배력이 점차 강화되고 있습니다. KB증권은 초대형 IB회사로 서 , 부동산 금융과 국내외 M, 인수금융, 기업신용공여, 단기금융업 등 KB증권의 Biz 포트폴리오 Full Line-Up을 완성하였고, 이를 기반으로 회사의 경쟁력을 강화하여 수익 극대화를 추구하고 있으며 신규 Biz를 적극적으로 육성하고 있습니다. S 코로나19 확산, 법적 규제 등 외적인 변동 요인에 효과적으로 대응할 수 있도록 Biz의 전반적인 재점검과 함께 해외투자확대 등을 통해서 수익구조의 안정화 및 다변화를 진행하고 있습니다. 이를 통해 지속적으로 아시아를 선도하는 Global 금 융투자회사가 되기위해 노력하고 있습니다. 코로나19 팬데믹 현상과 함께 진행된 '동학개미운동'에 힘입어 Brokerage의 중요성이 다시 한번 부각되었고 KB증권은 여전히 강한 경쟁력을 유지하고 있음이 입증되고 있습니다. KB증권은 전 국 약 110여개 의 점포 인프라를 바탕 으로 고객들의 접근성을 높임과 동시에 고객 니즈를 충족시키는 금융상품과 차별화된 서비스를 제공하여 자 산증식파트너로서 역할에 더욱 박차를 가할 것입니다. □ 자 산 운 용 업 자산운용업은 다수의 고객으로부터 위탁받은 자금으로 공동기금을 조성하고 이를 유가증권 등 자산에 투자하여 발생한 수익을 고객에게 되돌려주는 투자대행업입니다. 펀드와 투자일임을 포함한 시장 전체규모는 꾸준히 증가하고 있으며, 특히 개인의 저축이 각종 연금성 자산에 집중되면서 연기금 등 기관을 통한 펀드 매입이 증가하고 있습니다. 고객의 중심이 개인투자자에서 기관투자자로 이동하면서 사모펀드 및 투자일임의 증가세가 공모펀드보다 빠를 것으로 전망되며 대체투자가 증가할 것으로 전망되고 있습니다. 하지만 일부 사모펀드 사태로 인해 펀드에 대한 고객의 불신이 커졌고, 코로나 19의 확산으로 직접투자 비중이 늘어나면서 주식형 펀드의 감소(△10.0조) 가 두 드 러 짐 에 따 라 2 0 20년말 시장수탁고는 688 조원 으로 전년말대비 7.1% 증가 하는 데 그쳤 습니다. 그러나 변동성의 확대로 다른 투자처를 찾아갈 대기성 자금이 늘어나면서 MMF펀드(+21.0조)가 증가하였 고, 대체자산의 인기가 이어지며 특별자산펀드(+14.2조) 및 부동산펀드(+12.9조) 의 수탁고는 증가하였습니다. □ 부동산신탁업 전례없는 전염병(코로나19) 위기로 인한 경기침체 양상과 다주택자 취득세 중과 등 정부의 지속적인 부동산 규제가 진행되고 있습니다. 또한 신규 신탁사의 본격적인 시장 진입으로 부동산신탁업계의 경쟁이 심화되고 있습니다.

리츠부문에서는 '코로나19' 등의 영향에 따라 부동산 간접투자시장의 불확실성이 커지고 투자자·금융기관의 투자 성향이 위험회피적으로 변화하고 있으며 대기업 및 건설사가 출자하여 설립하는 자산관리회사(AMC)가 지속적으로 등장하고 있습니다.

정비사업 부문은 분양가 상한제 본격 시행·조합원 2년 의무거주조건 충족시 분양권 부여 및 재건축초과이익환수제 등 각종 규제로 전반적인 시장 위축이 예상되며, 대형건설사의 소규모정비사업 진출로 시장 경쟁이 다변화·심화되고 있습니다.

이처럼, 정부의 규제에 따라 부동산 시장이 위축되는 경향을 보이는 등 신탁시장 경영환경의 불확실성이 증가하고 '코로나19'로 인한 금융시장·실물경기 악화가 지속되는 가운데, KB부동산신탁은 급변하는 시장환경에 능동적으로 대응하고자 노력하고 있습니다.

□ 벤처캐피탈 및 PE업 2020년 12 월말 기준 신규 벤처투자는 2,13 0 개사에 총 4조3,045 억원이 투자되어 투자금액 기준 으로 2019년 12월말 대비 약 0.6% 증가하였으며, 창투사는 2019년말 대비 21 개사 증가, 5 개사 감소한 165 개사가 등록, 운영 중입니다. 2020년 벤처투자 시장은 생산적 금융을 강조하는 정부 정책에 따라 민 간 자본의 대거 투자참여에 힘입어 펀드결성과 신규투자 모두 역대 최대치를 기 록하였습니다. 2021년에도 혁신성장을 강조하는 정부정책의 영향 등으로 인해 벤처투자시장은 전년과 유사한 수준의 성장세를 이어갈 것으로 기대되지만 증권사를 필두로 한 신기술금융사들의 신규조합 결성 등 본격적인 영업에 돌입하고 있어 펀드 결성과 딜 발굴 경쟁은 더 치열할 것으로 예상됩니다. (5) 보험업 □ 손해보험업 1) 사업의 현황 - 산업의 특성

2020년 손해보험 시장은 일반, 장기, 자동차보험 모두 증가하였습니다. 일반보험이 6조 7,771억원으로 전년 대비 6.9% 성장하였고, 장기보험은 55조 5,735억원으로 전년 대비 4.1%, 자동차보험은 19조 5,514억원으로 전년 대비 11.6% 증가하였습니다. 그 결과 전체 원수보험료는 82조 1,273억원으로 전년대비 6.1% 성장하였습니다.

(단위 : 억원, %)

구 분	2020년	2019년	2018년

시장규모	821,273	773,863	738,741

성장율	6.1	4.6	1.7

주) 성장율은 전년동기 대비 성장율임

- 산업의 성장성 및 경기변동성 국내 손해보험 경영환경은 저성장, 저금리환경 진입에 따른 금리 리스크 증가, 코로나19 등 감염병 확산에 따른 영업환경 악화에도 불구하고 자본건정성 규제 및 소비자 권익증대 관점의 감독이 강화될 것으로 전망되며, 보험산업의 경쟁 또한 지속적으로 심화될 것으로 전망 됩니다. 이러한 환경 변화에 대응하여 손보업계는 리스크 관리의 고도화 및 제도 변화에 대한 준비를 철저히 하는 동시에 손해율 관리 강화를 통한 수익성 확보에 주력하며, 고객관점 및 디지털 기반의 업무 프로세스 개선을 통해 고객 만족도 제고를 위하여 노력하고 있습니다 2) 시장여건 및 경쟁도 - 시장 상황 국내 12개 원수보험사중 상위 4사가 70% 이상의 시장을 점유하고 있으며, KB손해보험을 비롯한 상위 4사의 시장 점유율은 아래와 같습니다.

(단위 : %)

구 분	KB손해보험	삼성화재	현대해상	디비손보	상위4사계

2020년	일반	15.8	22.8	18.8	18.9	76.3

자동차	13.4	29.6	20.9	20.8	84.7

장기	13.1	22.0	16.3	15.7	67.1

계	13.4	23.8	17.5	17.1	71.8

2019년	일반	15.5	23.1	18.2	17.7	74.5

자동차	12.6	29.3	20.3	20.0	82.2

장기	13.3	22.9	16.3	15.7	68.2

계	13.3	24.4	17.4	16.8	71.9

2018년	일반	15.7	23.7	18.5	16.8	74.7

자동차	12.2	28.4	20.3	19.6	80.5

장기	13.4	23.6	16.6	15.9	69.5

계	13.3	24.7	17.6	16.9	72.4

- 회사의 경쟁우위요소

KB손해보험은 고객과 가치 중심의 경쟁과 혁신에 집중하여 지속가능 발전을 선도하고자 하며, 이를 위한 추진전략을 4가지로 설정하였습니다. 첫째, '가치중심 경영을 통한 Turn-around'를 위해 가치중심 상품 지배력을 강화하고 가격적정화, 포트폴리오 변화를 통한 수익구조 개선을 추진해 나가고자 합니다. 둘째, '비용절감 및 성과기반 비용효율화'를 위해 비효율적 비용 제거 등 제반 비용에 대한 구조적 체질 개선을 추진해 나가겠습니다. 셋째, '고객중심 마케팅차별화 및 고객접점 서비스 혁신 '을 위해 고객관계 유형별 차별화된 마케팅을 전개하고, 내부/계열사 통합정보 지원을 통해 영업조직 고객터치 활동 지원 및 고객접점 서비스를 혁신해 나가겠습니다. 넷째, '디지털 혁신을 통한 본업경쟁력 강화'를 위해 사업경쟁력과 직결되는 디지털 혁신 및 업무효율화, 디지털기반 新사업 진출을 통한 新성장동력 확보를 추진해 나가겠습니다.

- 향 후 추진하려는 신규사업 ㅇ 신탁업

KB손해보험은 저금리 기조의 금융환경 속에서 퇴직연금 고객의 다양한 상품 수요에 대응하기 위해 신탁업 인가를 추진하고 있습니다. 퇴직연금은 근로자의 노후소득을 보장하기 위해 재직 중에는 회사가 일정한 재원을 퇴직연금 사업자에게 적립하고, 퇴직 시에는 근로자가 이를 연금으로 수령할 수 있는 퇴직급여제도로 KB손해보험은 본 제도가 도입된 2005년부터 퇴직연금 사업을 수행하고 있습니다.

그 동안 퇴직연금 가입고객은 KB손해보험이 제공하는 보험상품으로만 퇴직자산을 운용 할 수 있었으나, 신탁업 인가 후 다양한 회사의 원리금보장형과 실적배당형 상품을 엄선하여 제공함으로써 고객 만족도를 제고하고자 합니다. ㅇ 마이데이터 사업 KB손해보험은 보험시장 저성장 및 데이터3법 규제환경 변화에 대응하여 신성장 동력을 확보하고자 마이데이터 사업 인가를 추진중에 있습니다. KB손해보험이 준비중인 마이데이터 사업은 은행,카드 등 기존 금융사의 서비스와는 달리 보험사만이 제공할 수 있는 차별화된 서비스를 제공할 예정입니다.

KB손해보험은 2021년 3월로 예상되는 2차 허가 심사 일정을 대비하여 사업 모델 구축 및 사업 계획을 작성 중에 있습니다.

□ 생명보험업 고령화등 인구구조 변화, 저성장 및 저금리 고착화 등으로 인해 생명보험 산업은 성장성 및 수익성이 정체되고 있으며, 당분간 비우호적 경영환경이 지속될 것으로 전망되고 있습니다. 아울러, 디지털 신기술과 새로운 플랫폼의 등장은 보험업을 비롯한 금융산업 전반에많은 변화를 요구하고 있습니다. 여기에 IFRS17 및 新지급여력제도(K-ICS)도입, 소비자보호 중심의 영업규제 강화, 사업비와 모집수수료 개편등의 제도, 규제 변화등도 보험업계가풀어야 할 큰 과제입니다.이러한 다양한 이슈로 인하여 판매가 용이했던 저축성보험을 통해 매출 증대 및 외형 확대에 치중했던 생보업계는 현재 생존을 목표로 '業'의 본질'과 '가치 중심 경영'기조로 국면을 전환하고 있으며, 효율적 경영을 기반으로 적극적 비용관리를 추진하고 있습니다.한편 정부 및 감독당국에서는 전세계적인 디지털 전환(DIgital Transformation) 흐름에 따라혁신기술의 발전을 위해 금융산업의 구조 변화를 꾀하고 있습니다. 그리고, 최근 사물인터넷, 빅데이터, 플랫폼 등의 기술발전으로 헬스케어 및 자산관리 서비스가 진화되고 있으며다양한 4차산업 기술은 코로나 19 사태를 계기로 금융산업의 디지털화가 가속화 될 것입니다.아울러, 코로나19 사태로 위축된 경제활동은 당분간은 지속될 것으로 판단되며, 생명보험산업에도 많은 변화를 줄 것입니다. 특히, 언택트 환경하에서 디지털 비지니스와 비대면 비지니스는 새로운 성장동력으로 부상할 것입니다.이에 따라 푸르덴셜생명과 KB생명보험은 디지털 트랜스포메이션을 통하여 시기적 위기에 대응하고, 고객에게 맞춤형 서비스 제공을 통해 지속적인 성장기회 발굴 노력을 전개할 것입니다. (6) 여신전문금융업(신용카드 제외) 1) 여신전문금융업의 특성

여신전문금융업은 시설대여업, 신용카드업, 할부금융업, 신기술사업금융업, 총 4개업종이 통합된 금융업종으로 수신기능이 없는 대신 직·간접적 형태로 자금을 조달하여 여신행위를 주업무로 영위하고 있습니다. 카드업종을 제외한 기타 업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 자유로운 업종입니다. 다른 권역에 비해 실물거래와 직접적으로 연결된 금융을 취급함에 따라 실물 경제와의 연관성이 높기 때문에 실물 부문과 금융을 연결하는 가교 역할을 하고 있습니다. 2) 전체금융산업의 전반적인 상황 글로벌 금융위기 이후 세계 각국은 금융회사의 건전성, 자본적정성, 유동성 규제와 함께 금융소비자 보호를 강화해 왔습니다. 이러한 규제 강화로 금융회사의 안전성, 건전성은 크게 개선되었지만 수익성 및 성장성은 다소 둔화되었습니다. 국내 경제는 글로벌 금융위기 이후 양극화가 심화되면서 금융 시장은 우량 신용대출, 소호대출 등 한정된 일부 시장에서의 경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다. 이러한 가운데 인공지능, 스마트 팩토리 등 4차 산업혁명과 관련된 빠른 기술 변화로 시대의 패러다임이 변화함에 따라 금융회사는 기업과 가계가 직면하는 여러 위험들을 금융 측면에서 어떻게 지원할 수 있을지를 파악하는 것이 필요할 것입니다. 여신전문금융업은 글로벌 금융위기로 인한 경기침체 영향으로 위축되었으나, 이후 지속적으로 성장세를 보이고 있습니다. 최근 국내 시장은 성숙단계에 접어든 것으로 판단됨에 따라 시장규모가 큰 폭으로 증가될 가능성은 낮을 것으로 전망됩니다. 국내의 여신전문금융업은 자동차금융 부분에 대한 집중도가 매우 높습니다. 따라서 영업환경을 좌우하는 가장 주된 변수는 자동차 내수시장의 성장률 입니다. 또한 기존 자동차금융 시장은 캐피탈 업권이 주요 경쟁하는 시장이었으나, 최근 시장 참여자의 확대에 따라 경쟁이 심화되고 있습니다.

3) 부문별 특성 및 산업의 성장성 - 리스금융부문리스란 시설임대를 전문으로 하는 사업주체가 일정한 설비를 구입하여 그 이용자에게 일정기간 대여하고 그 사용료(리스료)를 받는 것을 목적으로 하는 물적금융행위를말합니다. 여전법상으로는 특정 물건을 새로이 취득하거나 대여받아 거래 상대방에게 일정기간 이상 사용하게 하고, 그 기간에 걸쳐 일정대가를 정기적으로 분할하여 지급받으며, 그 기간 종료후의 물건의 처분에 대하여는 당사자간의 약정으로 정하는 방식의 금융을 정의하고 있습니다.우리나라는 1970년대 초 도입된 이래, 1980~90년대 기업의 설비투자를 지원하면서 경제성장의 밑거름을 제공해 왔으며, 선박, 항공기, 건설장비 등 일부 전문성을 필요로 하는 영역에서 자금을 원활하게 공급하는 역할을 하고 있습니다.외환위기를 전후하여 기업의 설비투자 감소와 저금리 기조 유지, 리스회계기준 강화등의 이유로 기업의 리스 수요가 감소하면서 리스의 품목이 자동차 등의 내구재로 전환되는 모습을 보였으나, 최근에는 대형 크레인과 같은 건설기계 장비, 대형병원의 고가 의료장비 등을 리스를 통하여 공급하는 사례가 증가하고 있습니다.이와 같이 동산 설비 및 장비의 공급을 원활하게 하여 산업발전에 기여해 온 리스금융은 앞으로 지속적인 수요 창출과 수익원 개발을 위해 부동산리스를 비롯한 새로운 업무를 발굴해 나갈 것으로 예상됩니다.

- 신기술사업금융부문 신기술사업금융업은 위험이 높아 투자가 잘 이루어지지 않는 분야를 전문적인 안목으로 발굴하여 지분참여를 중심으로 장기자금을 지원하고, 경영 및 기술지도로 부가가치를 높여 고수익을 추구하는 금융활동으로, 업종특성상 증시 상황에 따른 이익변동폭이 비교적 큰 편입니다. 국내 금융시장의 경우 IPO를 제외한 투자자산 회수 방안이 제한적이나, 성장가능 업종에 대한 벤처투자영업을 꾸준히 집행할 예정이며, 이와 병행하여 은행과 연계한 유망 중소 벤처기업 발굴 지원, 투자조합 설립을 활성화하고, 이와 병행하여 M 등 기업구조조정업무을 활성화하여 신기술사업금융업무를 꾸준히 시행할 것으로 예상됩니다. - 할부금융부문 할부금융은 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 내구소비재(자동차, 가전제품 등)나 주택을 구입하고자 할 때, 할부금융회사가 신용에 특별한 이상이 없는 소비자를 대상으로 그 구입자금을 할부금융기관 및 판매자와의 계약에 의하여 판매를 조건으로 필요한 자금을 대여해주고, 소비자는 할부금융회사에 일정한 수수료를 내고 원금과 이자를 분할상환하는 금융제도입니다. 할부금융시장은 리스와 달리 소비재 중심으로 발달하였는데, 도입 초기에는 주택 관련 할부금융이 중심을 이루어졌으나, 할부금융회사의 조달비용 증가와 은행의 주택대출 확대 등으로 경쟁력을 상실하게 됨에 따라 자동차 할부금융으로의 편중현상이 심화되었습니다. 할부금융은 고객에게 여신 제공시 그 사용목적이 분명하고, 통상 대상물건에 대해 담보를 설정하기 때문에 신용대출 대비 자산건전성이 양호하나, 신용을 조건으로 하는 점이 동일하고, 생산판매자 금융의성격을 가지고 있어, 자금조달력과 채권회수가 중시되는 사업입니다. - 여신전문금융회사 현황

(2020.09.30 기준)

구 분	회사명

할부금융회사
(23)	㈜에코캐피탈, DB캐피탈, JB우리캐피탈㈜, ㈜에스피씨캐피탈, ㈜제이엠캐피탈, 롯데캐피탈(주), 메르세데스벤츠파이낸셜서비스코리아, 메리츠캐피탈㈜, 볼보파이낸셜서비스코리아, 스카니아파이낸스코리아㈜, 아주캐피탈㈜, 알씨아이파이내셜서비스코리아, 에스와이오토캐피탈㈜, 엔에이치농협캐피탈, 엠파크케피탈㈜, 웰릭스캐피탈㈜, 제이티캐피탈㈜, ㈜케이카캐피탈, 코스모캐피탈㈜, 하나캐피탈㈜, 하이델베르그프린트파이낸스코리아㈜, 한국자산캐피탈㈜, 현대캐피탈㈜

리스금융회사
(26)	BNK캐피탈㈜, DGB캐피탈, KB캐피탈 , 데라게란덴㈜, 도이치파이낸셜㈜, 롯데오토리스㈜, 리딩에이스캐피탈㈜, 메이슨캐피탈㈜, 무림캐피탈㈜, 비엠더블유파이낸셜서비스코리아㈜, 산은캐피탈㈜, 스타파이낸셜서비스코리아㈜, 신한캐피탈㈜, 씨앤에이치캐피탈㈜, 애큐온캐피탈, 에이제이캐피탈파트너스㈜, 오릭스캐피탈코리아, 오케이캐피탈㈜, ㈜중동파이넨스, 토요타파이낸셜서비스코리아, 폭스바겐파이내셜서비스코리아㈜, 한국캐피탈㈜, 한국투자캐피탈㈜, 현대커머셜㈜, 홈앤캐피탈, 효성캐피탈(주)

신용카드회사
(8)	KB국민카드, 롯데카드, 비씨카드, 삼성카드, 신한카드, 우리카드, 하나카드, 현대카드

신기술금융사
(63)	㈜농심캐피탈, ㈜디에이밸류인베스트먼트, ㈜리더스기술투자, ㈜솔론인베스트, ㈜수앤파이낸셜인베스트먼트, ㈜씨티케이인베스트먼트, ㈜아이비케이캐피탈, ㈜액시스인베스트먼트, ㈜얼머스인베스트먼트, ㈜에스더블유인베스트먼트, ㈜에스비파트너스, ㈜엔베스터, ㈜엔에이치엔인베스트먼트, ㈜엔코어벤처스, ㈜엠씨인베스트먼트, ㈜옐로우독, ㈜와이지인베스트먼트, ㈜위드윈인베스트먼트, ㈜유비쿼스인베스트먼트, ㈜유일기술투자, ㈜이스트게이트인베스트먼트, ㈜이앤베스트먼트, ㈜제니타스인베스트먼트, ㈜케이클라비스인베스트먼트, ㈜케이티인베스트먼트, ㈜코너스톤투자파트너스, ㈜큐더스벤처스, ㈜킹고투자파트너스, ㈜ 토니인베스트먼트, ㈜펄어비스캐피탈, ㈜하나벤처스, 나우아이비캐피탈㈜, 나이스투자파트너스㈜, 동유기술투자㈜, 레이크우드파트너스㈜, 롯데엑셀러레이터㈜, 메가인베스트먼트㈜, 미래에셋캐피탈㈜, 미래에쿼티파트너스㈜, 브이에스인베스트먼트㈜, 삼성벤처투자㈜, 시너지아이비투자㈜, 아르케인베스트먼트㈜, 아주아이비투자㈜, 에스티캐피탈㈜, 에이스투자금융㈜, 엔에이치벤처투자㈜, 오비트파트너스㈜, 우리기술투자㈜, 인탑스인베스트먼트㈜, 지엠비인베스트먼트㈜, 케이디인베스트먼트㈜, 코나아이파트너스㈜, 코리아오메가투자금융㈜, 큐캐피탈파트너스㈜, 크리스탈바이오사이언스㈜, 키움캐피탈㈜, 티그리스인베스트먼트㈜, 포스코기술투자㈜, 프렌드투자파트너스㈜, 하랑기술투자㈜, 한빛인베스트먼트㈜, 현대투자파트너스㈜

주) 출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템 4) 관련법령 또는 정부의 규제 등 감독규정〉 - 여신전문금융업법, 동법 시행령, 동법 시행규칙 - 여신전문금융업감독규정, 동 시행세칙 등 〈주요내용〉 - 자기자본 대비 총자산 한도 : 자기자본의 10배 이내 - 업무용 부동산 투자한도 : 자기자본의 100% 이내 - 자기계열사에 대한 여신한도 : 자기자본의 50% 이내 - 자기계열사 발행주식 보유한도 : 자기자본의 150% 이내 - 조정자기자본비율 : 7% 이상 - 원화유동성비율 : 100% 이상 (7) 저축은행업 저축은행은 서민과 소규모 기업의 금융 편의를 도모하고 지역사회의 발전에 기여하며, 중산층 및 서민의 저축을 증대하기 위해서 1972년 8월 제정된 상호저축은행법에 의하여 설립된 제2금융기관으로서 예금과 대출을 주 업무로 하고 있습니다. 2002년 3월 저축은행으로의 명칭변경으로 대외 신인도가 크게 제고되었으며, 대표적인 서민금융기관으로 자리매김해왔습니다. 지난 몇년간 저축은행의 구조조정 바람과 함께 향후 각 저축은행의 자본규모, 건전성 등에 의하여 영업관련 법규 및 규제의 차별화가 더욱 가시화 될 것으로 보입니다. 또한 저축은행업계의 M 및 건전성 개선 등 자발적 노력을 기울이고 있으며, 정부와 금융당국의 저축은행에 대한 영업조건 완화 등 제도적인 지원을 통하여 향후 영업환경이 전반적으로 개선될 것으로 전망됩니다. 저축은행업계의 경영여건 변화에 대응하고 극복하기 위하여 건전성 확보, 새로운 비즈니스 모델개발 등을 통해 서민금융기관으로서의 새로운 발전을 모색하고 있습니다.

(8) IT서비스업 1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성 - IT서비스 산업의 특성

IT서비스 산업은 정보화시대의 국가경제를 이끌어 가는 견인차라고 합니다. 기업, 정부, 단체 등 제반 주요경제활동 주체들에 대한 정보화컨설팅 및 정보시스템 구축을 통해 이들의 경영관리능력을 향상시킴으로써 국가전체적인 생산성을 제고하는 중차대한 역할을 담당하고 있기 때문입니다. 또한 IT서비스산업은 타 산업에 비해 보다 지식 집약적이며 그 발전속도가 빨라서 IT서비스산업계에서 필요한 학술적, 기술적 지식과 정보에 대한 요구가 매우 큰 특성을 갖고 있습니다. IT서비스 산업은 다음과 같이 3가지 주요영역으로 구분 됩니다.

첫째, IT컨설팅(Consulting) 입니다.

IT컨설팅은 기업의 인적, 물적 자원 및 모든 조건에 관련된 자료를 수집 분석하고, 최근의 기술적 활용 자원과 현재 상태의 정보를 고려해 시스템을 구축하고 조언하거나 자문하는 것을 말합니다. 구축된 정보시스템을 통해 경영상의 개선효과, 시스템의 효율성 등에 대해 사후모니터하는 것과, 시스템의 운용과 유지 보수에 관한 조언을 포함하기도 합니다. IT프로젝트 전반을 관리하며 구축시스템의 적합성과 안정성 등을 감리하고 프로그래머와 고객 요구사항을 조율하는 것과 기업이 업무 효율성과 생산성을 높이는 정보시스템을 갖추고 운영할 수 있도록 제반 사항을 관리하는 것 모두가 컨설팅이라 할 수 있습니다. 둘째, 시스템 통합(System Integration) 입니다.

시스템 통합이란 기업의 경영목표 달성을 위해 필요로 하는 신규IT시스템을 구축하는 종합서비스를 말합니다. H/W(하드웨어), S/W(소프트웨어), 전산인력(Programmer) 및 네트워크 인프라까지 모든 IT자원을 기업이 요구하는 전산화 업무의 목적과 특성에 맞게 통합해 최적의 해결점을 제시하고 IT시스템을 개발하는 것으로, IT시스템의 설계, 구축, 테스트, 안정적 운영 등을 포함하는 IT서비스 기업의 대표적인 업무영역 입니다.

셋째, IT아웃소싱(IT Outsourcing) 입니다.

IT아웃소싱이란 시스템 통합(System Integration)으로 생성된 IT시스템을 효과적으로 그리고 안정적으로 운영, 유지 보수하기 위해 업무의 전체 또는 일부를 IT서비스기업에 위탁 관리하는 것으로, 업무 및 IT기술의 복잡도가 높아지고 최종고객의 요구가 다양해지는 환경에서 대고객 서비스 향상을 도모하고, IT시스템의 안정성을 확보하며 IT운영 비용절감을위해 범용적으로 적용되고 있는 IT업무 분야입니다. - IT서비스 산업의 성장성

국내 IT산업은 코로나19 환경하에서 비대면 채널관련 프로젝트의 성장을 예상하고, 플랫폼 사업 중심으로 지속적인 성장이 예상됩니다. 특히 ICT융합 시장의 약진으로 사물인터넷, 클라우드, 빅데이터, 모바일 분야의 성장이 주목받을 것으로 보여 IT서비스 시장 성장을 주도할 것으로 전망됩니다.

- 경기변동 및 계절적 특성

경기 변화의 영향을 직접적으로 받는 금융부문의 경우에는 경기변동에 민감한 편입니다. 경기가 활성화 되지 않으면 신규IT개발 수요가 자연히 적어지기 때문입니다.

계절적 변화에도 다소 영향을 받습니다. 대부분의 고객사들의 하반기에 신규 IT사업에 필요한 예산을 집행하는 관계로 대체적으로 4/4분기에 가장 높은 매출을 달성하게 됩니다

2) 국내외 시장여건(시장의 안정성, 경쟁상황, 시장점유율 추이)

- 시장의 안정성

글로벌 및 국내 ICT산업은 모바일 중심으로 지속적인 전환이 이루어졌고, 지속적인 디지털 및 AI, 클라우드와 같은 신기술관련 분야에서 성장을 이룰 것으로 보이며, 이와 관련된 SW분야에서 지속적인 성장 기조를 유지할 것으로 보입니다 . - 경쟁상황

대기업에 대한 정부의 공공 SW사업 참여규제가 대기업의 시장점유율을 제한하고, 중견기업의약진이라는 결과로 이어졌으나 최근 예외사항을 규정함으로써 대기업 참여가 일부 인정되어 대기업의 시장참여는 늘어날 것으로 전망되고, 정부의 규제 샌드박스로 인해 기존 중소기업과 신규 사업자들의 경쟁구도는 지속화 될 것으로 보입니다.

- 시장점유율

그룹규모가 크고 계열사 수가 많은 대형3개 IT서비스기업이 시장의 70 % 이상을 점유하고 있는 가운데, 모바일과 신기술 중심으로 IT투자가 확대될 것으로 예상되며, 스타트업의 약진으로 인해 ICT산업 또한 규모면에서 더욱 성장할 것으로 보입니다. IT서비스기업들은 시장 선점 및 점유율 확장 노력으로 경쟁은 더욱 치열해 질 것입니다. 3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점

IT산업의 특성상 기술의 변화속도가 빠르고 고객의 요구가 다양해지고 있는 만큼 고객 요구와 관련한 다양한 업무지식이 요구되고 있고 이를 갖춘 전문인력의 확보가 IT서비스 기업의 가장 큰 경쟁력이 되고 있습니다. 또한, 고객이 요구한 기한내에 완벽한 결과를 산출해야 하는 적시성이 날로 확대되어 결함 없는 고품질의 IT서비스 역량이 우수기업을 판 가름 하는 기준이 됨과 동시에, 모바일 중심으로 변화된 환경하에서는 빠른 개발 및 피드백을 통한 빠른 재개선 방식도 요구되고 있습니다. 아울러, 고객정보에 대한 보안관리 및 위기상황에 대처하는 리스크관리체계 보유여부도 큰 척도가 되고 있습니다. KB데이타시스템은 금융IT에 특화되어 수많은 프로젝트를 성공적으로 수행하며 높은 고 객신뢰와 업무 노하우를 축적해온 기업입니다. 특히, 금융업무에 대한 풍부한 이해로 급변하는 금융 환경에서 고객이 요구하는 사항에 완벽한 결과를 제시해 왔습니다. 아울러 체계적인 인적역량관리와 최신기술습득에 대한 능동적인 자세로 신규IT기술을 신속히 내재화하고 있으며, 철저한 사전적 리스크관리 차원의 품질관리를 통해 무결성의 고품질 IT서비스를 제공하고 있습니다. 또한, 디지털 시대에 맞춰 클라우드에 대한 선제적인 투자로 데브옵스(DevOps)와 같은 서비스를 제공할 수 있는 환경을 개발하였고, 기능을 향상시켜가고 있습니다. 이와 더불어 클라우드 환경하에서의 시스템 개발, 비대면 사업 등을 통한 디지털 서비스를 제공해 나가며, 신기술 및 디지털 관련 역량 확보에 최선을 다하고 있습니다. 4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단 - 우수 인적자원 확보와 효율적인 인적자원 관리

IT서비스산업이 지식집약적 산업분야인 만큼 우수 인재확보가 무엇보다 중요합니다. 또한 축적된 기술 노하우가 기업역량의 가치척도로 작용하기 때문에 우수인재의 효율적인 인적자원 관리 또한 중요한 사항입니다.KB데이타시스템은 금융IT에 특화되어 축적한 IT 및 금융에 대한 노하우를 체계적 으로 관리할 수 있도록 인재양성프로그램을 운영중에 있습니다.

또한 인재관리를 효율적으로 하기위해 인력관리에 더 집중하고 상시 채용, 직원추천제 등 채용관련 프로세스도 개선하여 우수한 인재를 확보하기 위한 기반을 마련하였습니다.지식관리시스템을 통해, 각 프로젝트를 통해 습득한 지식을 전직원이 공유하여 타 업무에 즉시 적용할 수 있는 체계 또한 마련하였습니다.

- 그룹IT서비스 지원 강화

KB데이타시스템은 KB국민은행, KB증권, KB손해보험, KB국민카드 등 주요 업무에 대한 IT운영 서비스를 제공 중이며, 향후 본질적인 핵심영역에 SM운영업무를 집중하고, 디지털 관련 SI업무를 지속적으로 확대하여 그룹 내 디지털 분야에서의 허브 역할을 수행할 수 있도록 최선을 다하고 있습니다. 또한, 디지털R 통해 그룹 기술혁신센터에서 추진하는 디지털 역량강화 및 PoC(Proof of Concept) 등을 추진하여, 그룹 내 신기술 디지털/IT관련 서비스를 지원하고 있습니다. 또한, 그룹웨어를 운영하는 등 그룹 공동사업에 지속적으로 참여하여 그룹IT분야의 시너지를 도모하고 있습니다.

- 신성장동력 발굴

산업간의 벽이 모호해 지며, IT를 통한 성장 모멘텀을 찾는 노력이 활발한 가운데 정부차원의 규제개혁과 고객수요의 다변화 등에 힘입어 IT융합분야의 본격 도래가 예상됩니다.기존 금융시스템도 유닉스(UNIX) 중심의 서버환경에서 클라우드 환경으로 변화할 것으로 보이며, 이에 따라 클라우드 기술이 약진할 것으로 보이며, 클라우드관련 관제 등 보안 영역 또한 시장의 한 축이 될 것으로 보입니다.모바일 중심의 채널이 지속되면서 모바일 시장이 지속적으로 성장할 것으로 전망합니다. 이에 따라 KB데이타시스템은 클라우드 관련 기술 역량 확보와 함께 클라우드 관련 서비스를 고객사에 제공하며, 비대면 중심의 사업구조로 전환을 도모하고 있습니다.또한 KB데이타시스템의 디지털R 그룹 IT기술혁신센터와의 협업을 통해 그룹 AI, 블록체인 등의 신성장 동력을 발굴하여 지원하고자 합니다.

나. 공시대상기간중 새로이 추진하였거나, 이사회 결의 등을 통하여 새로이 추진하기로 한 중요한 신규사업이 있는 경우에는 사업의 내용과 전망 [KB금 융지주] KB금융지주는 2020년4월10일 푸르덴셜생명보험(주)의 지분100%를 취득하는 주식매매계약을 체결하였으며, 8월 31일 자회사로 편입하였습니다. 이번 인수를 통해 KB금융지주는 그룹내 생명보험업 강화는 물론, 은행과 비은행 부문간 균형 잡힌 사업포트폴리오를 견고히 하고자 합니다. [KB국민은행] KB국 민은행은 2020년 4월 캄보디아 1위 M DI사인 프라삭 마이크로파이낸스(PRASAC Microfinance Institution PLC.)지분 70% 인수를 완료했으며, 인도네시아 에서는 2020년 9월 현 지은 행인 부 코핀은행(PT Bank Bukopin Tbk) 지분을 67% 취득하며 1대 주주가 되었습니다. KB국민은행은 해외 종속회사들의 안정적 수익을 기반으로 ASEAN Retail Network를 확대하여 KB의 글로벌 선도은행 지위를 구축하고자 합니다. [KB국민카드] K B국 민 카 드 는 2020년 3월 9일 해외 자회사 'KB Daehan Specialized Bank Plc.'에 대한 추가 출자를 통해 지분율을 90%에서 95.71%로 확대하였으며, 2020년 7월 3일 인도네시아 여신전문금융회사인 'PT. Finansia Multi Finance' 의 지분 80%를 인수 완료하여 당사의 자회사(PT. KB Finansia Multi Finance)로 편입하였습니다. 또한 해외 진출 전략의 지속적인 추진을 위해 2020년 4월 27일 태국 여신전문금융회사인 ' J Fintech Co., Ltd ' 의 지분 50.99%(의결권 기준)을 인수하기 위한 주식매매계약을 체결하였습니다. 2021년 1월 중에 인수대금 THB 650,000,000 지급하였고, 현재 인수가격 배분을 위한 자산 ㆍ부채 공정가치 평가가 진행 중입니다. [KB캐피탈] KB캐피탈은 2020년 5월 인도네시아의 소형 Multi Finance사(Sunindo Parama Finance) 지분 85%를 인수해 자회사로 편입하고 'PT Sunindo Kookmin Best Finance'라는 사명으로 2020년 6월 영업개시 하였습니다. 신차 및 중고차 금융 서비스를 주력으로 사업을 영위하며 향후 소비재 할부, 오토바이 할부, 렌터카 등으로 사업영역을 점차 확대해 나갈 계획입니다.

2. 영업의 현황[ 그룹기준] 가. 영업의 개황

KB금융그룹은 예기치 못한 코로나19로 인해 국내외적으로 불안한 경제상황이 지속되는 어려운 경영환경에도 불구하고, '고객의 행복'과 '더 나은 세상'을 만들기 위해 조직의 역량을 강화하는데 더욱 집중하였습니다.기 인수한 KB손해보험과 KB증권, 그리고 KB캐피탈과의 시너지를 강화하면서 그룹에 성공적으로 안착하는데 주력하였으며, 푸르덴셜생명 인수에 성공함으로써 취약했던 생명보험 부문의 경쟁력을 강화하였습니다. 또한 캄보디아 프라삭, 인도네시아 부코핀은행 등 글로벌영역에서의 M 통해 미래 수익 기반을 확보하는 등 균형잡힌 포트폴리오를 지닌 리딩금융그룹으로서의 기반을 구축하게 되었습니다.뿐만 아니라 고객 편의와 이익을 최우선 가치로 하여 상품과 서비스 측면에서의 혁신도 지속적으로 추진하고 있습니다. 또한 빅테크, 핀테크와의 고객접점 경쟁에서 주도권을 확보하기 위한 Payment 경쟁력과 자산관리 역량 등 그룹 차원의 대응도 강화하고 있습니다.한편, 그룹 차원의 ESG 위원회를 신설하고, '탈석탄 금융'을 선언하는 등 국내 금융그룹 중 가장 선제적이고 모범적인 ESG 경영의 틀을 만들어 경쟁사와 차별화된 ESG 부문의 리더십을 확고히 하는 일에도 그룹의 역량을 집중하고 있습니다.

나. 영업의 종류

KB금융그룹은 은행업, 여신전문업, 금융투자업, 보험업 부 문 등에서 13개 주요 계열사 가 선 도적인 영업활동을 펼치고 있습니다.

사업부문	사업의 내용	계열사

은행부문	고객에 대한 여신/수신 취급 등과 이에 수반되는 업무	KB국민은행

여신전문업
부문	신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무	KB국민카드

리스, 할부금융, 대출 등 여신전문금융업	KB캐피탈

금융투자부문	투자매매업, 투자중개업, 집합투자업 등과 이에 수반되는 업무	KB증권
KB자산운용
KB부동산신탁
KB인베스트먼트

보험부문	손해보험 및 생명보험 사업과 이에 수반되는 업무	KB손해보험 푸르덴셜생명
KB생명보험

저축은행부문	상호저축은행법에 따른 서민/중소기업 대상 여신/수신 업무 등	KB저축은행

기타부문	컴퓨터 관련 기기 및 시스템의 유지보수 등 상기 사업부문에 수반되는 지원업무, 신용조사 및 채권추심업	KB데이타시스템KB신용정보

다. 그룹 자금조달·운용 현 황(1) 자금조달실적

(단위: 백만원, %)

구분	제13기	제12기	제11기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

조달	원화자금	예수금	286,168,968	1.07	50.88	255,533,447	1.44	52.09	238,468,014	1.39	52.82

CD	3,635,870	1.37	0.65	4,780,665	1.95	0.97	3,044,609	1.91	0.67

차입금	17,330,480	1.20	3.08	11,332,972	1.67	2.31	10,312,988	1.59	2.28

원화콜머니	1,617,841	0.65	0.29	891,357	1.55	0.18	1,437,887	1.53	0.32

사채	52,843,837	2.02	9.39	47,127,572	2.33	9.61	44,072,110	2.29	9.76

기타	19,792,619	1.01	3.52	15,203,562	1.88	3.11	16,665,395	1.60	3.69

소 계	381,389,615	1.21	67.81	334,869,575	1.60	68.27	314,001,003	1.54	69.54

외화자금	외화예수금	20,488,109	1.46	3.64	13,370,035	1.25	2.73	11,039,672	1.15	2.45

외화차입금	12,071,802	1.81	2.15	9,668,310	2.19	1.97	8,249,765	2.02	1.83

외화콜머니	976,153	0.97	0.17	527,809	2.34	0.11	751,171	2.35	0.17

외화사채	6,535,922	1.84	1.16	5,447,017	2.62	1.11	4,076,096	3.40	0.90

기타	1,126,379	1.12	0.20	463,266	1.38	0.09	297,657	0.89	0.07

소 계	41,198,365	1.60	7.32	29,476,437	1.83	6.01	24,414,361	1.85	5.42

기타	자본총계	41,495,072	-	7.38	38,464,863	-	7.84	35,690,200	-	7.90

충당금	912,721	-	0.16	873,017	-	0.18	750,262	-	0.17

기타	97,476,975	-	17.33	86,839,627	-	17.70	76,643,695	-	16.97

무원가성 자금 계	139,884,768	-	24.87	126,177,507	-	25.72	113,084,157	-	25.04

합 계	562,472,748	-	100.00	490,523,519	-	100.00	451,499,521	-	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 예수금 : 원화예수금-예금성타점권-지준예치금 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권

(2) 자금운용실적(단위: 백만원, %)

구분	제13기	제12기	제11기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

운용	원화자금	예치금	7,400,343	0.67	1.32	5,939,242	1.51	1.21	4,817,024	1.43	1.07

유가증권	125,573,646	1.97	22.33	103,204,928	2.31	21.04	95,395,973	2.84	21.13

원화대출금	315,871,106	2.98	56.16	287,653,938	3.45	58.64	269,569,916	3.43	59.71

지급보증대지급금	13,421	0.73	-	8,803	0.98	-	8,206	1.87	-

콜론	885,951	0.73	0.16	640,485	1.69	0.13	632,317	1.48	0.14

사모사채	1,264,212	3.98	0.22	1,319,460	3.61	0.27	1,452,396	3.44	0.32

신용카드	18,560,207	7.57	3.30	17,945,697	7.92	3.66	16,722,691	8.15	3.70

기타	4,614,823	5.04	0.82	3,874,774	4.93	0.79	4,209,878	4.08	0.93

대손충당금(△)	(2,416,823)	-	(0.43)	(2,406,757)	-	(0.49)	(2,434,872)	-	(0.54)

소 계	471,766,886	2.89	83.88	418,180,570	3.36	85.25	390,373,529	3.49	86.46

외화자금	외화예치금	6,989,553	0.64	1.24	4,782,706	1.44	0.98	3,666,805	1.36	0.81

외화증권	15,131,521	3.87	2.69	13,323,102	4.35	2.72	12,704,025	2.47	2.81

대출금	19,818,889	4.30	3.52	11,384,009	3.04	2.32	8,050,597	2.96	1.78

외화콜론	3,149,433	0.82	0.56	2,444,020	2.59	0.50	2,553,987	2.38	0.57

매입외환	1,573,725	1.48	0.28	2,944,008	2.66	0.60	4,113,332	1.93	0.91

외화대손충당금(△)	(404,041)	-	(0.07)	(180,649)	-	(0.04)	(262,835)	-	(0.06)

기타	1,294,119	-	0.22	660,572	-	0.13	153,277	-	0.03

소 계	47,553,199	3.24	8.44	35,357,768	3.28	7.21	30,979,188	2.41	6.85

기타	현금	1,889,892	-	0.34	1,763,413	-	0.36	1,769,656	-	0.39

업무용유형자산	8,048,120	-	1.43	7,398,134	-	1.51	5,639,374	-	1.25

기타	33,214,651	-	5.91	27,823,634	-	5.67	22,737,774	-	5.05

무수익성 자금 계	43,152,663	-	7.68	36,985,181	-	7.54	30,146,804	-	6.69

합 계	562,472,748	-	100.00	490,523,519	-	100.00	451,499,521	-	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 예치금 = 원화예치금-지준예치금주3) 현금 = 현금 - 총타점권주4) 원화대출금 = 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권

라. 그룹 영업규모(단위: 백만원)

구분	제13기말	제12기말	제11기말

현금 및 예치금	25,608,842	20,837,878	20,274,490

당기손익-공정가치측정 금융자산	61,035,455	53,549,086	50,987,847

파생금융자산	5,545,385	3,190,673	2,025,962

상각후원가 측정 대출채권	377,166,984	339,684,059	319,201,603

투자금융자산	98,695,426	71,782,606	61,665,094

관계기업 및 공동기업투자	771,435	598,240	504,932

유형자산	5,433,554	5,067,377	4,272,127

투자부동산	2,533,539	2,827,988	2,119,811

무형자산	3,351,133	2,737,813	2,755,783

순확정급여자산	2,845	946	-

당기법인세자산	109,772	19,095	10,004

이연법인세자산	65,058	3,597	4,158

매각예정자산	197,727	23,151	16,952

기타자산	30,155,037	18,215,608	15,749,535

자산총계	610,672,192	518,538,117	479,588,298

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 주2) 제13기말 및 제12기말은 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성하였으며, 비교표시된 제11기말 은 소급 재작성되지 아니함

마. 그룹 영업실적(단위: 백만원)

영업종류	제13기	제12기	제11기

순이자손익	9,722,274	9,196,787	8,904,928

이자수익	14,485,747	14,639,187	13,734,569

이자비용	(4,763,473)	(5,442,400)	(4,829,641)

순수수료손익	2,958,939	2,355,004	2,243,376

수수료수익	4,527,024	3,879,247	3,717,720

수수료비용	(1,568,085)	(1,524,243)	(1,474,344)

순보험손익	299,993	299,512	490,116

보험수익	14,386,640	12,317,182	11,975,070

보험비용	(14,086,647)	(12,017,670)	(11,484,954)

당기손익-공정가치측정 금융상품 순손익	1,011,366	643,872	351,303

기타영업손익	(1,499,930)	(1,063,324)	(1,130,036)

일반관리비	(6,833,152)	(6,271,017)	(5,918,512)

신용손실충당금 반영전 영업이익	5,659,490	5,160,834	4,941,175

신용손실충당금전입액	(1,043,498)	(670,185)	(673,694)

영업이익	4,615,992	4,490,649	4,267,481

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 주2) 제13기 및 제12기는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성하였으며, 비교표시된 제11기는 소급 재작성되지 아니함

바. 그룹 사업부문별 정보

당사는 보고부문을 제공되는 상품과 서비스의 성격, 고객별 분류 및 연결실체의 조직을 기초로 아래와 같이 구분하고 있습니다.

구분	내용

은행 부문	기업금융부문	대기업, 중소기업, 소호에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무

가계금융부문	가계 고객에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무

기타부문	유가증권 및 파생상품 투자, 자금 조달, 기타 지원업무

증권 부문	유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무

손해보험 부문	손해보험업과 이에 수반되는 업무

신용카드 부문	신용판매, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무

생명보험 부문	생명보험업과 이에 수반되는 업무

제13기 및 제12기 중 연결실체의 사업부문별 정보는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	제13기

은행부문	증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	(연결)조정	합계

기업금융	가계금융	기타	소계

외부고객으로부터의영업손익	2,833,601	2,918,826	1,797,921	7,550,348	1,448,409	1,027,269	1,538,230	237,416	690,970	-	12,492,642

부문간 영업손익	178,199	-	108,118	286,317	(6,366)	5,976	(183,480)	(9,655)	324,910	(417,702)	-

차감계	3,011,800	2,918,826	1,906,039	7,836,665	1,442,043	1,033,245	1,354,750	227,761	1,015,880	(417,702)	12,492,642

순이자이익	3,238,002	3,178,280	338,484	6,754,766	510,566	615,951	1,265,703	260,925	314,832	(469)	9,722,274

이자수익	4,899,943	4,519,579	1,036,643	10,456,165	820,100	616,852	1,631,520	261,056	726,668	(26,614)	14,485,747

이자비용	(1,661,941)	(1,341,299)	(698,159)	(3,701,399)	(309,534)	(901)	(365,817)	(131)	(411,836)	26,145	(4,763,473)

순수수료이익	363,459	406,603	297,860	1,067,922	916,758	(171,220)	400,485	(18,059)	776,282	(13,229)	2,958,939

수수료수익	480,190	529,178	440,319	1,449,687	1,037,545	8,571	1,485,718	98	871,499	(326,094)	4,527,024

수수료비용	(116,731)	(122,575)	(142,459)	(381,765)	(120,787)	(179,791)	(1,085,233)	(18,157)	(95,217)	312,865	(1,568,085)

순보험손익	-	-	-	-	-	376,827	13,283	(91,410)	-	1,293	299,993

보험수익	-	-	-	-	-	12,367,894	23,989	2,026,052	-	(31,295)	14,386,640

보험비용	-	-	-	-	-	(11,991,067)	(10,706)	(2,117,462)	-	32,588	(14,086,647)

당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익	(52,493)	-	296,676	244,183	117,792	259,274	5,904	71,350	396,626	(83,763)	1,011,366

기타영업손익	(537,168)	(666,057)	973,019	(230,206)	(103,073)	(47,587)	(330,625)	4,955	(471,860)	(321,534)	(1,499,930)

일반관리비	(1,555,089)	(2,072,515)	(573,742)	(4,201,346)	(844,503)	(829,263)	(514,845)	(152,271)	(405,530)	114,606	(6,833,152)

신용손실충당금 반영전 영업이익	1,456,711	846,311	1,332,297	3,635,319	597,540	203,982	839,905	75,490	610,350	(303,096)	5,659,490

신용손실충당금전입액	(204,302)	(264,943)	(14,937)	(484,182)	(23,827)	7,569	(396,376)	472	(148,127)	973	(1,043,498)

영업이익	1,252,409	581,368	1,317,360	3,151,137	573,713	211,551	443,529	75,962	462,223	(302,123)	4,615,992

관계기업 및 공동기업 투자 손익	-	-	(48,158)	(48,158)	3,598	(42)	1,127	1	553	(829)	(43,750)

기타 영업외손익	5,490	-	23,354	28,844	4,472	16,142	(6,636)	(16,270)	40,927	121,911	189,390

부문세전당기손익	1,257,899	581,368	1,292,556	3,131,823	581,783	227,651	438,020	59,693	503,703	(181,041)	4,761,632

법인세비용	(339,728)	(159,876)	(312,700)	(812,304)	(156,135)	(63,778)	(114,027)	(27,167)	(97,268)	11,328	(1,259,351)

당기순이익	918,171	421,492	979,856	2,319,519	425,648	163,873	323,993	32,526	406,435	(169,713)	3,502,281

지배기업주주지분 순이익	917,956	421,492	958,747	2,298,195	425,622	163,884	324,662	32,526	404,381	(194,119)	3,455,151

비지배기업주주지분 순이익	215	-	21,109	21,324	26	(11)	(669)	-	2,054	24,406	47,130

자산총계(*)	164,323,181	161,330,053	112,790,880	438,444,114	57,570,654	39,078,117	24,071,645	35,546,572	47,408,052	(31,446,962)	610,672,192

부채총계(*)	167,236,387	176,571,944	64,227,709	408,036,040	52,516,488	35,086,458	19,789,959	32,524,518	21,598,232	(2,240,962)	567,310,733

*) 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 기준 금액임

(단위: 백만원)

구분	제12기

은행부문	증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	(연결)조정	합계

기업금융	가계금융	기타	소계

외부고객으로부터의영업손익	2,375,800	2,979,503	1,591,323	6,946,626	1,113,200	1,185,600	1,470,910	107,404	608,111	-	11,431,851

부문간 영업손익	204,476	-	167,966	372,442	(18,795)	(54,160)	(209,874)	(22,742)	124,857	(191,728)	-

차감계	2,580,276	2,979,503	1,759,289	7,319,068	1,094,405	1,131,440	1,261,036	84,662	732,968	(191,728)	11,431,851

순이자이익	2,844,880	3,148,061	370,846	6,363,787	529,888	616,378	1,230,288	159,248	296,512	686	9,196,787

이자수익	4,642,555	4,872,937	1,264,456	10,779,948	852,153	617,617	1,581,178	159,463	687,823	(38,995)	14,639,187

이자비용	(1,797,675)	(1,724,876)	(893,610)	(4,416,161)	(322,265)	(1,239)	(350,890)	(215)	(391,311)	39,681	(5,442,400)

순수수료이익	349,393	471,869	312,034	1,133,296	580,435	(152,597)	261,829	(16,792)	541,343	7,490	2,355,004

수수료수익	459,879	577,845	445,638	1,483,362	683,600	11,095	1,406,273	239	617,622	(322,944)	3,879,247

수수료비용	(110,486)	(105,976)	(133,604)	(350,066)	(103,165)	(163,692)	(1,144,444)	(17,031)	(76,279)	330,434	(1,524,243)

순보험손익	-	-	-	-	-	415,112	15,748	(122,295)	-	(9,053)	299,512

보험수익	-	-	-	-	-	11,375,543	28,874	942,662	-	(29,897)	12,317,182

보험비용	-	-	-	-	-	(10,960,431)	(13,126)	(1,064,957)	-	20,844	(12,017,670)

당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익	(2,526)	-	425,150	422,624	(103,815)	265,187	371	66,773	137,680	(144,948)	643,872

기타영업손익	(611,471)	(640,427)	651,259	(600,639)	87,897	(12,640)	(247,200)	(2,272)	(242,567)	(45,903)	(1,063,324)

일반관리비	(1,241,721)	(1,982,375)	(663,323)	(3,887,419)	(757,276)	(843,800)	(441,921)	(66,514)	(373,919)	99,832	(6,271,017)

신용손실충당금 반영전 영업이익	1,338,555	997,128	1,095,966	3,431,649	337,129	287,640	819,115	18,148	359,049	(91,896)	5,160,834

신용손실충당금전입액	125,919	(235,995)	6,546	(103,530)	(14,366)	12,959	(439,765)	3,084	(128,331)	(236)	(670,185)

영업이익	1,464,474	761,133	1,102,512	3,328,119	322,763	300,599	379,350	21,232	230,718	(92,132)	4,490,649

관계기업 및 공동기업 투자 손익	-	-	29,240	29,240	(103)	(21)	1,106	-	7,201	(20,972)	16,451

기타 영업외손익	(262)	-	(38,625)	(38,887)	30,518	26,490	3,362	(30)	34,644	(29,211)	26,886

부문세전당기손익	1,464,212	761,133	1,093,127	3,318,472	353,178	327,068	383,818	21,202	272,563	(142,315)	4,533,986

법인세비용	(404,426)	(209,311)	(265,656)	(879,393)	(95,271)	(92,381)	(67,262)	(5,238)	(90,366)	9,124	(1,220,787)

당기순이익	1,059,786	551,822	827,471	2,439,079	257,907	234,687	316,556	15,964	182,197	(133,191)	3,313,199

지배기업주주지분 순이익	1,059,786	551,822	827,471	2,439,079	257,893	234,326	316,545	15,964	179,783	(131,762)	3,311,828

비지배기업주주지분 순이익	-	-	-	-	14	361	11	-	2,414	(1,429)	1,371

자산총계(*)	139,496,393	147,468,173	100,460,472	387,425,038	47,816,512	36,552,368	22,990,115	9,801,904	42,140,936	(28,188,756)	518,538,117

부채총계(*)	142,063,122	161,834,984	54,522,699	358,420,805	43,131,858	32,689,460	18,925,195	9,186,567	18,675,585	(1,610,678)	479,418,792

*) 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 전기말 기준 금액임

사. 영업부문에 대한 영업계획, 회사의 전략 등 향후 전망 [주요 종속회사에 관한 사항] [KB국민은행]

KB국민은행은 국내외 경제 저성장 기조, 은행업 성장성 정체 등이 장기화 되어감과 동시에 기업에 대한 사회적 책임에 대한 요구가 증대됨에 따라 "기본과 원칙에 기반한 지속가능경영"을 강화 하고 있습니다. 금융소비자 보호활동 및 중소기업 및 서민금융 지원 확대 등 기업의 사회적 책임을 강화하고 은행의 핵심사업인 리테일(가계 및 소호) 부문에 영업역량을 집중하는 한편 WM, CIB, 글로벌, 자본시장 부문을 신성장부문으로 집중 육성하는 전략과 디지털금융을 강화하는 전략을 함께 추진하고 있습니다. 고객중심의 운영체계를 강화하여 고객 로얄티 증대를 통한 장기거래고객 기반확대를 목표로 하고 있으며, 미래 고객을 창출하기 위하여 비대면 채널의 영업력을 강화하고 잠재력이높은 기업고객군의 발굴 및 유치에도 노력을 기할 예정입니다. 또한, 글로벌 부문의 성과를 높이기 위해 신흥국과 선진국 시장을 투트랙으로 집중 공략하고 있습니다. 동남아지역에서는 2019년 2월 베트남 하노이 사무소를 지점으로 전환하였고, 캄보디아에서는 현지화 전략을 통해 비즈니스를 확대하고 있으며, 미얀마에서는 KB미얀마은행을 신규로 설립하였고, KB마이크로파이낸스 미얀마의 영업점을 대규모로 확대했습니다. 선진국 시장에서는 홍콩과 뉴욕 지점을 중심으로 IB 영업 활성화를 도모하고 있고, 2018년 5월에는 런던법인을 지점으로 바꾸어 유럽과 중동, 아프리카 시장 개척에 나서고 있습니다. 인도네시아에서는 2018년 7월 PT Bank Bukopin, Tbk. 지분을 22% 취득하며 2대 주주지위를 확보하였고, 이후 2020년 9월 추가지분 취득으로 67% 지분보유로 KB국민은행의 계열회사로 편입되었습니다. 또한, 2020년 4월 10일 캄보디아 소재 PRASAC Microfinance Institution PLC.의 지분 70%를 인수하여 계열회사로 편입하였습니다.

(*) 인도네시아 금융당국(OJK)의 사명변경 승인을 얻어 PT Bank KB Bukopin, Tbk.로 변경함(2021.02.08)

현재 해외거점의 영업활동을 통해 아래와 같이 해외 네트워크를 구축해 나가고 있습니다 .

[종속회사 및 해외지점의 영업계획, 전략 등 향후 전망]

상호	내용

Kookmin Bank Cambodia PLC. (KB캄보디아은행)	- 현지 개인에 대한 주택자금대출, 우량 급여생활자에 대한 신용대출 및 프놈펜 시내 신축 주택단지/아파트에 대한 집단대출 추진
- 소매형/기업형 SOHO 우량고객에 대한 대출 마케팅 확대 추진

Kookmin Bank (China) Ltd. (국민은행(중국) 유한공사)	- 한국계기업에 대한 지속적인 금융지원 강화 및 우량 중국계기업에 대한 마케팅을 통한 안정적인 성장기반 확보
- 신사업 발굴을 통한 수익구조 다변화 추진

KB Microfinance Myanmar Co., LTD. (KB마이크로파이낸스미얀마법인)	- 일반적인 생계형 소액대출 취급
- 주택신축 및 개량 지원 자금 대출 등 차별화된 마이크로파이낸스 상품 운용

KB Bank Myanmar Co., LTD.
(KB미얀마은행)	- 현지 개인에 대한 주택자금대출, 우량 급여생활자에 대한 신용대출 및 프놈펜 시내 신축 주택단지/아파트에 대한 집단대출 추진
- 소매형/기업형 SOHO 우량고객에 대한 대출 마케팅 확대 추진

PRASAC Microfinance Institution
PLC.	- 현지인 대상 소액 일반대출 및 가계형 SOHO대출 취급
- 상환능력이 검증된 차주에 Ticket Size 확대 추진 및 MSME 고객군 확대

PT Bank Bukopin Tbk. 주1)	- 핵심 경쟁력(Retail, 한국계 Captive 활용) 강화로 우량자산 기반 신속한 성장 회복 추진
- 자산 Clean 화를 통한 단계적 건전성 개선

국민은행 홍콩지점	- 기업금융과 IB업무를 중심으로 당행의 아시아 금융허브 역할 수행
- 우량자산 확대를 통한 이자수익/수수료수익 증대, 안정적인 Money Market Line확보 추진

국민은행 런던지점 주2)	- 기업금융과 IB, 자본시장 업무를 중심으로 당행의 EMEA(유럽,중동, 아프리카) 지역 금융허브 역할 수행
- 유럽 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융 솔루션 제공
- 해외부동산, 인프라, 항공기, 선박 등 투자금융 업무 확대
- 글로벌 자본시장 신규 비즈니스 창출을 통한 수익모델 고도화
- 유럽지역내 금융기관 Credit Line확보 등 조달 채널 확대 추진

국민은행 뉴욕지점	- 기업금융과 IB업무를 중심으로 당행의 미주지역 금융허브 역할 수행
- 미주 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융 솔루션 제공
- Business Portfolio 다양화, 우량 여신자산 증대 및 비이자수익 확보

국민은행 동경지점	- 한국계 우량 중견기업 대상의 여신 제공, 현지 은행 연계 Club deal 참여 등을 통해 기업금융 및 IB업무 활성화 추진
- 일본내 3대 메가뱅크 및 IB시장 주요 Player와의 협력 강화
- 동남아시아 중심의 Major Bank들과의 관계 확대 추진으로 영업네트워크 확대

국민은행 오클랜드지점	- 주택개발금융(택지개발 및 신축)을 중심으로 한 영업기반을 강화하고, 기업 금융 등 신규 비즈니스 발굴을 통한 자산의 균형 성장 추진

국민은행 베트남지점 (호치민지점/하노이지점)	- 한국계 대기업 및 중견기업 중심의 마케팅을 통해 우량기업 대출 증대
- 신규고객 발굴 및 외환 Biz 활성화를 통한 비이자수익 증대 추진

국민은행 구루그람지점	- 한국계 기업, 우량 현지기업을 대상으로 여·수신, 수출금융 중심의 무역금융 추진
- 인도 국채 및 국유은행채 등 우량자산 투자를 통한 자산규모 증대 및 안정적 수익원 확보 추진

주1) 인도네시아 금융당국(OJK)의 사명변경 승인을 얻어 PT Bank KB Bukopin, Tbk.로 변경함(2021.02.08)주2) 국민은행 런던현지법인: 영국금융당국(PRA)의 은행업 인가 승인을 얻어 국민은행 런던지점으로 전환하였고(2018.5.16), 청산완료 하였음(2020.10.6)

[KB증권]

- 회사는 최상의 금융솔루션을 제공하는 대표투자은행으로 도약하기 위하여 다음과 같이 경영전략을 정하여 세부 중점사업을 추진하고 있습니다.

경영전략	중점사업

고객중심 사업모델 구축	KB고유의 차별화된 대고객 Delivery 모델 개발 및 고객혁신을 통한 고객가치 / 만족도 극대화

시너지 극대화	그룹 내, 증권사 내 사업별 '협업 시너지' 창출을 통한 수익 규모 극대화

최적의 자원 활용	고부가가치 사업 역량 강화 및 자본효율성 극대화를 통한 업계 최고 수익성 달성

[KB손해보험]

2021년은 저성장/저금리 환경으로 보험업에 대한 부정적 전망이 확대되는 가운데 디지털 플랫폼 기반의 초업권 경쟁사가 출현하고, 다양한 사외 및 환경 변화에 따른 자연재해, 신종질병, 사이버리스크 등 이머징 리스크가 증가하는 등 급격한 변화가 예상됩니다. 이러한 경영환경에 맞서 KB손해보험은 고객과 가치 중심의 경쟁과 혁신으로 지속 가능한 발전을 선도하고자 합니다.

일반보험은 이익율 개선을 위해 주력 채널인 법인영업채널에서 수익성이 우수한 재물/배상 신규 매출 확대를 지속 추진하겠습니다. 또한, 설계사/대리점/다이렉트 채널에서의 매출 증대를 가속화하기 위해 맞춤형 상품을 개발하고 현장 업무 편의성 및 신속성을 위한 인수 자동화 확대를 추진하고 있습니다. 또한 보험영업이익 정상화를 위하여 메가리스크 관리 대상을 확대하고 지리정보시스템을 활용한 지역별/재해별 누적 위험 관리를 강화하겠습니다.

장기보험은 주력상품인 종합건강/ 암보험 등 신상품을 개발하여 시장을 선도하고, 보험기간/보험종목별 관리를 통한 계속보험료 규모를 확대해 나가고 불량 병원/고객/조직에 대한 인수 차등 확대 및 조기경보시스템을 구축하여 종합적으로 손익을 관리해 나가겠습니다.

자동차보험은 다이렉트 매출 구성비를 확대하여 구조적 판매비율을 지속적으로 개선해 나가고 Value Chain 전반 핵심업무에 대한 디지털화로 비용 효율화를 달성하고 손익 개선을 위해 적정 가격 확보, 사고감소를 유도할 수 있는 제도개선, 보유 물건구조 개선을 최우선 과제로 추진하도록 하겠습니다.

[KB국민카드]

KB국민카드는 신용/체크/선불카드를 발행 ㆍ 관리하고 카 드이용 과 관 련된 대금결제업무를 수행하고 있으며, 카드 가맹점을 모집 ㆍ 관리하고 장기카드대출(카드론), 단기카드대출(현금서비스), 일부결제금액이월약정(리볼빙) 등 다양한 금융 서비스를 제공하고 있습니다. 이 밖에 여신전문금융업법 등 관계 법규에서 정한 범위 안에서 통 신판매, 보험대리 , 여행 관련 서비스를 제공하고 있습니다. 또한 고객 및 시장의 다양한 요구에 대응하기 위해 지난 2015년 5월 26일 할부금융업을 등록하였으며, 이와 관련하여 자 동차 할부금융 서비스를 시작하였습니다. 한편 해외사업 부문에서는 캄보디아의 ' KB Daehan Specialized Bank Plc.' 와 인도네시아의 'PT. KB Finansia Multi Finance'를 자회사로 편입하여 자동차 할부금융을 중심으로 동남아 지역에서 금융사업을 확대해 나가고 있습니다. 2020년 4월 27일 태국 여신전문금융회사인 'J Fintech Co., Ltd'의 지분 50.99% (의결권 기준) 를 인수하기 위한 주식매매계약 을 체결하고, 2021년 1월 중에 인수대금 THB 650,000,000 지급하여 국내 카드사 최초로 태국 진출하였습니다. 미얀마 여신전문금융회사 (No n Banking Financial Institution) 설립을 위해 금융위원회로부터 2018년 7월 31일에 해외 직접투자 신고수리 통지를 수령한 바 있습니다. [푸르덴셜생명] 푸르덴셜생명은 생명보험에 대한 확고한 가치와 신념을 바탕으로, 지난 30년간 "고객의 재정적 안정과 마음의 평화"를 위해 흔들림 없는 고객중심 철학을 지켜왔습니다. 특히, 업계 최고의 전속 설계사를 기반으로 대고객 서비스와 우수인증 설계사 비율에서 독보적인 경쟁 우위를 지속해 오고 있으며, 안정적인 자산운용과 체계적인 리스크 관리를 통해 수익성과 건정성에서도 업계 선두를 유지하고 있습니다.KB금융그룹에 새롭게 편입된 푸르덴셜생명은 향후 그동안 축적해 온 생명보험에 대한 경험과 노하우를 바탕으로, KB금융그룹의 플랫폼을 통해 여러 계열사와 다양한 시너지를 창출해 나갈 계획입니다. 특히, 강력한 판매조직을 활용하여 KB 금융그룹 계열사들의 다양한 프리미엄 상품을 판매함으로써 고객에게 한층 더 차별화된 보장과 서비스를 제공하고 KB금융그룹의 안정적인 수익원으로 자리매김할 것입니다. [KB자산운용] KB자산운용은 풍부한 상품라인업과 우수한 성과로 자산관리 패러다임 변화에 맞는 자산관리 솔루션을 제공하고 있습니다. 2020년에도 해외 투자 상품 개발 및 투자 역량 강화를 필두로 OCIO 시장 진출, 부동산, 인프라 등 대체투자 부문 사업 확대 등을 통해 자산배분 전략에 기반한 글로벌 종합 자산운용사로 한 단계 더 성장하기 위한 노력을 기울였습니다. 앞으로도 장기 자산 증대를 위해 퇴직연금, 연금저축 펀드 등의 영업력 강화에 주력하고, 판매채널 다각화를 위해서 기존 판매 채널 외에 비계열사 대형은행 및 증권사를 중심으로 판매망을 확대해 나갈 것 입니다. [KB캐피탈] KB캐 피탈은 동남아를 중심으로 본격적으로 해외시장 진출을 추진하기 위해 2017년 2월 KB코라오리싱 신규법인을 설립하였습니다. 3본부(영업지원본부, 경영관리본부, 리스크관리본부) 6부서 체제로 적극적으로 영업한 결과 설립 다음해인 2018년 9월 누적 순이익을 실현하였습니다. 성공적인 라오스 진출을 발판으로 인도네시아 추가 해외진출을 추진하였습니다. 이에 인도네시아의 소형 Multi Finance사(Sunindo Parama Finance) 지 분 85% 인수하여 자회사로 편입하였으며, 'PT Sunindo Koomin Best Finance'라는 사명으로 2020년 6월 영업개시하였습니다. 피인수 대상사인 Sunindo Parama Finance는 자동차 할부금융을 주력으로 하는 현지 순모터그룹 내 금융사로서, 당사 는 라오스 진출을 통해 축적된 자동차금융 역량을 기반으로 새로운 해외 수익원을 발굴코자 합니다. 안전자산인 신차자산의 20% 제공 확약을 통해 영업기반을 확보하였으며, 순모터 네트워크를 활용하여 최소화된 비용으로 중고차 시장 진출 예정입니다. 또한 기진출한 계열사 (KB국민은행(부코핀 은행), KB손해보험)와의 협업을 통해 시너지 창출을 도모할 예정입니다. 또한, 우리나라에서 거래된 중고차 빅데이터를 분석하여 2016년 6월 중고차 시세 제공 및 매매플랫폼인 'KB차차차(www.kbchachacha.com)'를 출시하여 활발하게 운영한 결과 중고차등록매물 1위를 달성하였으며, 대표적인 중고차 매매 플랫폼으로 자리 잡아가고 있습니다. KB캐 피탈은 급변하는 금융시장에 걸맞춰 차세대 시스템을 구축하는 등 적극적으로 조직의 변화 를 꾀하고 있으며, 미래 성장동력을 확보하기 위해서 그룹 계열사와의 적극적인 업무 제휴 및 신 사 업 추진을 진행해 나가고 있습니다. [KB생명보험]

KB생명보험은 급변하는 환경하에서 고객중심 및 상품 경쟁력 제고를 통한 가치 중심의 생명보험사로 성장하기 위하여 다음과 같은 노력을 추진하고 있습니다.

첫째, 고객 중심의 성장입니다. KB생명보험은 고객 중심의 상품 제공을 통하여 지난 2020년 괄목할만한 영업실적을 거두었으며, 고객 가치를 최우선으로 하는 고객중심 경영으로 KB생명보험은 '항상 고객을 최우선으로 생각하는 보험사'로 각인될 수 있도록 최선의 노력을 다하겠습니다.

둘째, 내실있는 가치중심의 성장입니다. 지속 가능한 가치 성장이 동반되어야 고객중심의 상품 제공 및 사회 공헌 또한 지속 가능할 것입니다. 이를 위해 시장과 제도의 변화에 선제적으로 대응하고, 장기적 관점의 경영효율 추구를 통해 회사의 가치를 탄탄하게 다져가겠습니다.

셋째, 끊임없는 디지털 혁신을 추진하고 있습니다. 이를 통하여 고객 경험을 강화하고 고객을 향한 비지니스 영역을 지속적으로 확장하여, 기존 대면채널 및 혁신적인 디지털 플랫폼을 통하여 대중(Mass) 고객이라면 누구나(Anyone), 어디서든 (Anywhere), 언제든지(Anytime) 다가올 수 있는 보험사(Insurance)인 「AAA Triple A Massurance」로 거듭나겠습니다.

KB생명보험 모든 임직원은 변화에 대한 열정과 끊임없는 혁신을 통해 고객으로부터 선택받고 사랑받는 기업이 되도록 부단히 노력하 겠습니다.

[KB부동산신탁]

2021년 부동산시장은 '코로나19' 팬데믹 상황에 따른 경기침체와 대출 규제 등 정부의 부동산시장 규제로 불확실성이 확대될 것으로 전망됩니다. 아울러 지난 하반기 시장에 진입한 신규 신탁사가 본격적으로 영업을 추진하면서 신탁사간의 우량 개발물건에 대한 수주 경쟁이 더욱 심화될 것으로 보입니다. 당사 임직원은 부동산 경기둔화 및 신규 경쟁사 시장 진입에 따른 경쟁심화에 대응하여 아래와 같이 경쟁력 강화 및 안정적 사업관리와 선제적인 리스크 관리로 지속가능한 성장을 추진하겠습니다.

첫째, 토지신탁 사업의 시장지배력 강화를 위하여 지역·시공사 신용도 등 사업성을 감안하여 사업 수주 기준을 합리적으로 운영하겠으며 다양한 고객을 대상으로 마케팅을 강화하여 시장수요가 높은 개발물건을 발굴하겠습니다. 또한 안정적인 구조의 토지신탁 사업 수주로 시장 Trend를 전환하도록 유도하고, 적절한 신탁계정대 운용을 통한 자본활용 효율성을 제고하겠습니다. 또한 비토지신탁 사업 부문의 영업강화를 위해 고유자금 출자 등 다양한 노력으로 우량사업을 선점하겠습니다.

둘째, 정비사업 부문은 사업방식 및 지역을 다각적으로 접근하여 신탁사간 컨소시엄구성, 소규모정비사업 등 Target을 다각화하여 수주에 힘쓰겠습니다. 또한 효율적인 사업장 관리 및 신속한 사업추진으로 정비사업 분야에서의 당사 Brand Image를 강화하겠습니다.

셋째, 리츠사업은 시장 선호 자산의 다양화로 포트폴리오가 확대 및 다변화되고 있는 바, 핵심지역의 우량물건 입찰에 적극적으로 참여하고 공모·상장리츠를 추진하겠습니다. 자금조달원의 다변화를 위해 증권사간의 영업 유대를 강화하여 투자 유치에 힘쓰겠습니다. 또한 운용자산의 가치제고를 통한 고가매각 성공으로 수익규모를 확대하겠습니다.

넷째, 부동산 시장 변화에 대응하여 리스크관리를 고도화하고 자산건전성/자본적정성 확보를 통한 지속가능한 성장을 지원하겠습니다. 차입형 토지신탁 사업 등 우량사업을 선별적으로 수주하고 안정적인 사업 Exit가 가능하도록 사업구조화를 지원하겠습니다. 또한 대외신뢰도 우위를 위한 장기 유동성 및 자본적정성 관리 부분을 강화하겠습니다. 신사업(구조화) 추진 시 잠재 Exposure를 고려한 장기 유동성을 관리하겠습니다.

다섯째, 내부 IT개발 역량을 강화하고 지속적인 교육을 통해 최신 IT Trend를 학습·체득하고 업무의 Digital화를 추진하겠습니다. 그리고 클라우드 방식의 문서 중앙 집중화 시스템을 도입하고, 효율적인 조직 운영을 위하여 직원 Reskill/Upskill을 추진하겠습니다.

[KB저축은행] KB저축은행은 보다 수준 높은 고객서비스를 위하여 서민금융 성장, 그룹시너지 창출, 선제적 리스크 관리의 전략과제를 실현하기 위하여 모범적 경영모델을 정립하고 외형과 내실의 견실한 성장을 통해 대한민국을 대표하는 초우량 저축은행의 위상을 확보하기 위해 노력해 나가겠습니다. [KB인베스트먼트] KB인베스트먼트는 신규 펀드결성 및 투자규모를 확대하고, 기운용 벤처펀드 및 PEF(기업경영권인수투자)의 운용성과(수익률)를 극대화함으로써 벤처투자 및 PEF 부문의 관리자산을 확대하여 국내 최상위 벤처투자 및 PE운용사로서의 시장지위를 공고히 하겠습니다. [KB데이타시스템]

KB데이타시스템은 그룹의 디지털/IT 허브 역할을 하기 위한 조직으로 변모를 추진중이며, 모바일 및 비대면 채널 중심으로 사업을 확장, 디지털 역량 강화 및 원활하고 효율적인 사업추진을 하기 위해 연구 개발 및 투자를 도모하고 있습니다.

또한, KB국민은행의 차세대 시스템을 성공적으로 마무리하였고, 향후 안정적인 운영을 도모하고 있으며, KB저축은행의 디지털화(Digitalization)를 위한 TF에 참여하여 지원하는 한편 결제시스템 등 디지털 사업을 타겟으로 매출신장에 힘쓰며, 그룹의 디지털 역량 강화를 도모하고 있습니다.

IT개발 및 운영, 디지털 관련 서비스 확대에 따라 직원수도 전년 484명에서 530명으로 성장하였으며, 그룹 내 원활한 디지털 서비스 제공을 위해 디지털 사업본부 조직을 강화하는 등 디지털 관련 역량을 확대를 도모하였고, 그룹 내 디지털 관련 개발 및 주도적인 운영 업무를 강화하는 등 IT/디지털의 양적 성장 뿐만 아니라 질적 성장을 추구하고자 합니다 [KB신용정보] KB신용정보는『그룹내 회수실적 제고』를 주요 경영과제로 선정하고 이를 실현하기 위한 역량을 집중할 예정입니다.그룹내 연체관리 Control Tower로서 여신ㆍ카드채권을 중심으로 경쟁력 및 역량 강화를 통하여 수익성을 극대화 할 뿐만 아니라, 수수료 제도 개편 등을 통해 비용구조 개선 및 업무효율성 증대를 도모할 예정입니다.또한 IT시스템 고도화(RPA, DT 등 적극도입)를 통한 채권추심의 편의성 증대, 업무처리의 신속 ㆍ 정확성 확보, 정보보호 강화 등의 토대를 마련하는 등 그룹내 연체 채권관리의 역량을 강화하고 그룹내 시너지를 창출하기 위한 노력을 계속할 계획입니다.임대차조사업 부문에서는 모바일 기반의 시스템을 적극 활용하여 경쟁력 강화 및 조사보고서의 서비스 품질 제고 등을 도모하고, 이를 통해 대외 영업 강화와 매출 증대에 매진할 계획입니다. 특히 경쟁사 대비 우위를 선점하기 위해 신규 위임기관을 확대하고 사업 다각화를 모색하는 등 지속적 프로세스 개선을 통한 생산성을 극대화 할 예정입니다. 3. 영업 종류별 현황 [KB국민은행] 가 . 영업의 개황

2001년 11월 舊) 국민은행과 舊) 주택은행의 합병으로 탄생한 KB국민은행은 국내 최대 고객수와 최고의 고객만족도, 광범위한 채널 네트워크 및 브랜드파워 등 최상의 판매 인프라(Infra)를 갖춘 대한민국을 대표하는 은행이라고 할 수 있습니다. KB국민은행은 고객만족도 향상, 자산 건전화, 선진시스템 도입, 리스크관리시스템 고도화등을 통해 내실성장의 기반을 갖추고 있습니다. 또한, 동경, 오클랜드, 뉴욕, 호치민, 홍콩,런던, 구루그람, 하노이 등 해외지점과 KB캄보디아은행, 국민은행(중국) 유한공사, KB미얀마은행, KB마이크로파이낸스미얀마법인을 비롯하여 2020년 4월에는 PRASAC Microfinance Institution PLC. 지분 70% 인수를 완료하여 계열회사로 편입하였습니다. 인도네시아에서는 2018년 7월 현지은행인 PT Bank Bukopin, Tbk.(*) 지분을 22% 취득하여 2대 주주가 되었으며, 2020년 추가 지분인수를 통해 67% 지분을 확보하여 최대주주 지위를 취득하게 되었습니다. (*) 인도네시아 금융당국(OJK)의 사명변경 승인을 얻어 PT Bank KB Bukopin, Tbk.로 변경함(2021.02.08)

KB국민은행은 국내외 경제상황의 불확실성이 상존하는 상황에서 견고한 미래성장과 지속가능 경영을 추구하여 "고객, 신뢰 기반의 초일류 종합금융서비스 기업"으로의 도약을 목표로 하고 있습니다. 이를 달성하기 위하여1) 전통 금융기관으로서의 고객에게 제공할 수 있는 핵심가치에 집중하는 본원적 Biz 경쟁력 확보, 2) 디지털 전환 가속화에 따라 고객접점마다 혁신적 고객경험을 제공하기 위한 고객접점 경쟁력 강화, 3) 금융환경 변화에도 흔들림없이 견고한 가치를 창출하기 위한 지속가능 경영관리체계 내재화, 4) 민첩성,개방성,확장성으로 대표되는 금융산업 변화 방향성에 대응한 조직운영체계 혁신 등을 추진하고 있습니다.

2019년 4월 KB국민은행은「금융혁신지원 특별법」에 따라 금융권 최초로 가상이동통신망 사업을 혁신금융서비스로 지정받아 부수업무로 영위하고 있습니다.

나. 영업의 종류

-「은행법」에 의한 은행업무-「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무 - 전 각호에 부수 또는 관련되는 업무 ※ 은행은 상기업무 이외에 관계법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영 할 수 있음※ 신용카드사업부문 분할로 인해 기존에 겸영업무로서 영위하던「여신전문금융업법」에 의한 신용카드업무는 취소(2011.2.28)되었으나,「은행법」에 의한 신용카드상품판매대행업무를 별도의 겸영업무로 영위하고 있음※ 종속회사인 해외현지법인은 현지법령에 의한 일반 은행업무, 무역금융관련, 소액대출업 업무등을 영위하고 있음

※ 「금융혁신지원 특별법」에 의거, 가상이동통신망 사업을 부수업무로 영위하고 있음

다. 자금조달 및 운용현황[은행계정]

(단위 : 백만원, %)

구 분	2020년	2019년	2018년

평 균 잔 액	이자율	평 균 잔 액	이자율	평 균 잔 액	이자율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

조달	원화
자금	예 수 금	280,737,055	70.10	1.03	251,348,643	70.54	1.39	235,047,733	70.79	1.33

C D	3,635,870	0.91	1.37	4,818,485	1.35	1.93	3,089,685	0.93	1.89

차 입 금	11,469,356	2.86	0.78	8,119,075	2.28	1.37	7,557,359	2.28	1.45

원화콜머니	1,284,801	0.32	0.61	591,815	0.17	1.47	1,028,393	0.31	1.48

기 타	23,958,158	5.98	1.53	20,945,362	5.88	2.22	22,941,325	6.91	2.06

소 계	321,085,240	80.17	1.06	285,823,380	80.22	1.46	269,664,495	81.22	1.40

외화
자금	외화예수금	15,652,203	3.91	0.56	11,815,988	3.32	1.18	10,036,397	3.02	0.96

외화차입금	10,492,981	2.62	1.17	9,098,502	2.55	2.10	8,079,791	2.43	1.88

외화콜머니	954,353	0.24	0.86	450,926	0.13	2.19	686,073	0.21	2.11

사 채	5,021,833	1.25	2.11	4,464,743	1.25	3.19	3,395,713	1.02	2.88

기 타	225,765	0.06	0.24	156,841	0.04	0.67	128,096	0.04	0.81

소 계	32,347,135	8.08	1.00	25,987,000	7.29	1.86	22,326,070	6.72	1.62

원가성 자금계	353,432,375	88.25	1.05	311,810,380	87.51	1.49	291,990,565	87.94	1.42

기타	자 본 총 계	29,508,536	7.37	-	27,850,144	7.82	-	26,111,250	7.86	-

충 당 금	573,471	0.14	-	558,636	0.16	-	417,512	0.13	-

기 타	16,966,178	4.24	-	16,079,693	4.51	-	13,506,610	4.07	-

무원가성 자금계	47,048,185	11.75	-	44,488,473	12.49	-	40,035,372	12.06	-

조 달 합 계	400,480,560	100.00	0.93	356,298,853	100.00	1.30	332,025,937	100.00	1.25

운용	원화
자금	예 치 금	2,372,112	0.59	0.12	143,772	0.04	1.68	1,311,268	0.39	1.54

유 가 증 권	59,734,784	14.92	1.95	51,025,564	14.32	2.19	45,833,494	13.80	2.14

대 출 금	284,750,077	71.10	2.77	259,911,198	72.95	3.27	245,177,319	73.84	3.24

(가계대출금)	154,775,276	38.65	2.86	143,058,587	40.15	3.36	134,340,233	40.46	3.35

(기업대출금)	129,974,801	32.45	2.66	116,852,611	32.80	3.15	110,837,086	33.38	3.10

지급보증대지급금	13,405	0.00	0.75	8,762	-	0.99	8,155	-	1.89

원 화 콜 론	875,886	0.22	0.73	620,039	0.17	1.73	563,450	0.17	1.63

사모사채	799,370	0.20	2.49	523,016	0.15	1.45	509,564	0.15	1.44

기 타	2,184,329	0.54	8.97	2,197,049	0.61	7.86	2,606,207	0.79	5.59

원화대손충당금(△)	(1,247,239)	-0.31	-	(1,297,764)	-0.36	-	(1,428,020)	-0.43	-

소 계	349,482,724	87.26	2.65	313,131,636	87.88	3.13	294,581,437	88.71	3.09

외화자금	외화예치금	3,669,794	0.92	0.31	2,336,232	0.66	1.10	1,723,828	0.52	0.62

외 화 증 권	7,934,213	1.98	2.60	6,088,487	1.71	3.53	5,244,274	1.58	2.08

대 출 금	14,406,164	3.60	2.04	10,423,171	2.93	2.88	7,406,575	2.23	2.55

외 화 콜 론	2,974,833	0.74	0.70	2,268,956	0.64	2.58	2,446,891	0.74	2.35

매 입 외 환	1,567,124	0.39	1.48	2,938,389	0.82	2.66	4,109,381	1.24	1.93

기 타	1,062,753	0.27	0.07	572,341	0.16	0.51	-	-	-

외화대손충당금(△)	(121,375)	-0.03	-	(152,980)	-0.04	-	(240,554)	-0.07	-

소 계	31,493,506	7.87	1.77	24,474,596	6.88	2.78	20,690,395	6.24	2.16

수익성 자금계	380,976,230	95.13	2.58	337,606,232	94.76	3.10	315,271,832	94.95	3.03

기타	현 금	1,889,209	0.47	-	1,762,742	0.49	-	1,768,913	0.53	-

업무용유형자산	3,789,757	0.95	-	3,633,687	1.02	-	3,088,854	0.93	-

기 타	13,825,364	3.45	-	13,296,192	3.73	-	11,896,338	3.59	-

무수익성 자금계	19,504,330	4.87	-	18,692,621	5.24	-	16,754,105	5.05	-

운 용 합 계	400,480,560	100.00	2.45	356,298,853	100.00	2.94	332,025,937	100.00	2.88

주1) K-IFRS 별도 재무제표 기준 주2) 예수금 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론) ㅇ 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니) 주3) 원화자금 대출금 : 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권 주4) 외화자금 대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스 주5) 가계대출금은 재형저축자금대출, 재형자금 급부금, 농어가사채대체자금대출금 포함 주6) 기업대출금은 공공 및 기타자금 대출금, 차관자금대출금, 국민주택기금대출금, 은행간대여금 포함 주7) 원화 및 외화대손충당금은 운용부문에서 차감하는 형식으로 표현

[신탁계정]

(단위 : 백만원, %)

구분	2020년	2019년	2018년

평균잔액	이자율	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

조달	원가성	금전신탁	56,337,737	89.68	2.69	52,935,678	89.28	3.51	51,026,252	84.32	2.49

차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소계	56,337,737	89.68	2.69	52,935,678	89.28	3.51	51,026,252	84.32	2.49

무원가성	재산신탁	5,383,096	8.57	0.01	5,429,260	9.16	0.01	8,640,039	14.28	0.18

특별유보금	114,478	0.18	-	110,963	0.19	-	106,996	0.18	-

기타	983,596	1.57	-	814,144	1.37	-	740,517	1.22	-

소계	6,481,170	10.32	0.01	6,354,367	10.72	0.01	9,487,552	15.68	0.16

조달 합계	62,818,907	100.00	2.41	59,290,045	100.00	3.13	60,513,804	100.00	2.13

운용	수익성	대출금	199,191	0.32	3.44	214,167	0.36	3.92	188,111	0.31	3.73

유가증권	25,076,774	39.92	3.53	26,035,929	43.91	5.29	25,853,626	42.72	2.62

콜론	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타	36,626,844	58.31	1.27	32,127,618	54.19	1.65	33,907,760	56.03	1.28

채권평가충당금(△)	(451)	-	-	(4,463)	(0.01)	-	(4,448)	(0.01)	-

현재가치할인차금(△)	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소계	61,902,358	98.55	2.19	58,373,251	98.45	3.28	59,945,049	99.06	1.87

무수익성	916,549	1.45	-	916,794	1.55	-	568,755	0.94	-

운용 합계	62,818,907	100.00	2.16	59,290,045	100.00	3.23	60,513,804	100.00	1.85

주1) 이자율 산출을 위한 이자는 다음과 같이 산출 ㅇ 금전신탁 : 신탁이익에 신탁보험료(특별기여금)를 포함하여 산출함 ㅇ 대출금 : 대출금이자에서 신용보증기금출연료 차감하여 산출함 ㅇ 유가증권 : 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순) 중 주식매매 및 평가익(순) 제외하여 산출함주2) 무원가성(기타) : 기타부채(가수금, 미지급금, 선수수익, 미지급비용 등), 손익금 수익성(기타) : 현금예치금, 사모사채, 환매조건부채권, 추심금전채권, 고유계정대 무수익성 : 금예치금, 수탁부동산, 기타자산(가지급금, 미수이자/수익, 미수금, 선급비용 등)

라. 영업실적 (1) 수익성(단위 : 백만원)

구분	2020년	2019년	2018년

충당금적립전이익(A)	3,781,017	3,590,766	3,326,325

제충당금전입액(B)	677,232	305,842	294,777

대손상각비	427,841	106,505	117,420

지급보증충당금	8,566	22,107	24,475

퇴직급여	169,200	165,165	147,596

미사용약정충당금	66,875	782	1,946

기타충당금	4,750	11,283	3,340

제충당금환입액(C)	28,038	33,548	54,790

대손충당금	-	-	-

지급보증충당금	21,176	17,307	49,888

미사용약정충당금	1,914	9,468	491

기타충당금	4,948	6,773	4,411

법인세비용(D)	812,304	879,393	827,140

분기(당기)연결순이익(A-B+C-D)	2,319,519	2,439,079	2,259,198

지배기업주주지분순이익	2,298,195	2,439,079	2,259,198

비지배지분순손익	21,324	-	-

대손준비금 전입(환입)액	92,526	150,856	247,207

대손준비금 반영후 조정이익	2,226,993	2,288,223	2,011,991

지배기업주주지분순이익	2,205,669	2,288,223	2,011,991

비지배지분순손익	21,324	-	-

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려 전의 대손준비금 전(환)입액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임주3) 2020년, 2019년 관련수치는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성되었으며, 비교표시된 2018년 관련수치는 소급 재작성되지 않음

※ 주요 수익성 지표 (단위 : %)

구분	2020년	2019년	2018년

총자산순이익률(ROA)	0.55	0.66	0.66

자기자본순이익률(ROE)	7.70	8.72	8.61

원화예대금리차(A-B)	1.84	1.95	1.97

원화대출채권평균이자율(A)	3.05	3.31	3.27

원화예수금평균이자율(B)	1.21	1.36	1.30

명목순이자마진(NIM)	1.56	1.67	1.71

주1) K-IFRS 재무제표 기준

주2) ROA, ROE: 은행업감독규정 및 은행업감독업무시행세칙 개정(2016.12.20 시행)을 반영하여 산출함주3) 2020년, 2019년 관련수치는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성되었으며, 비교표시된 2018년 관련수치는 소급 재작성되지 않음.

(2) 부문별 수지상황(단위 : 백만원)

구 분	2020년	2019년	2018년

이자부문	이자수익(A)	10,522,178	10,827,130	10,072,875

예치금이자	36,880	64,653	68,029

유가증권이자	1,040,268	1,153,796	1,089,899

대출채권이자	9,204,909	9,438,891	8,771,400

기타이자수익	240,121	169,790	143,547

이자비용(B)	3,701,399	4,416,161	3,919,166

예수금이자	2,885,914	3,452,860	3,019,866

차입금이자	307,561	344,285	319,017

사채이자	445,350	517,312	501,892

기타이자비용	62,574	101,704	78,391

소계(A-B)	6,820,779	6,410,969	6,153,709

수수료부문	수수료수익(C)	1,216,046	1,175,159	1,135,318

수수료비용(D)	381,765	350,066	300,043

소계(C-D)	834,281	825,093	835,275

신탁부문	신탁업무운용수익	233,595	308,084	287,385

중도해지수수료	46	119	88

신탁업무운용손실(△)	-	-	-

소계	233,641	308,203	287,473

기타 영업부문	기타영업수익(E)	12,571,904	8,882,403	6,652,310

유가증권관련수익	566,700	376,622	334,695

외환거래이익	2,458,399	1,554,310	1,147,691

충당금환입액	21,176	17,307	49,888

파생금융상품관련이익	9,378,812	6,865,135	5,042,652

기타영업잡수익	146,817	69,029	77,384

기타영업비용(F)	13,108,122	9,211,130	7,169,304

유가증권관련손실	134,669	54,705	210,134

외환거래손실	2,094,443	1,515,382	1,211,920

기금출연료	387,846	350,833	341,652

대손상각비	427,841	106,505	117,420

지급보증충당금전입액	8,566	22,107	24,474

파생금융상품관련손실	9,421,007	6,679,840	4,794,705

기타영업잡비용	633,750	481,758	468,999

소계(E-F)	(536,218)	(328,727)	(516,994)

부문별이익합계	7,352,483	7,215,538	6,759,463

판매비와관리비(△)	4,201,346	3,887,419	3,766,995

영업손익	3,151,137	3,328,119	2,992,468

영업외수익	222,976	122,412	250,632

영업외비용(△)	242,290	132,059	156,762

법인세비용차감전연결순손익	3,131,823	3,318,472	3,086,338

법인세비용(수익)	812,304	879,393	827,140

분기(당기)연결순이익	2,319,519	2,439,079	2,259,198

지배기업주주지분순이익	2,298,195	2,439,079	2,259,198

비지배지분순손익	21,324	-	-

대손준비금 반영후 조정이익	2,226,993	2,288,223	2,011,991

지배기업주주지분순이익	2,205,669	2,288,223	2,011,991

비지배지분순손익	21,324	-	-

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 수수료 수익: 신탁계정 중도해지수수료 제외주3) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려 전의 대손준비금 전(환)입액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임주4) 2020년, 2019년 관련수치는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성되었으며, 비교표시된 2018년 관련수치는 소급 재작성되지 않음. 마. 종류별 영업현황 (1) 예금업무 1) 형태별 예수금

(단위 : 백만원)

구분	2020년	2019년	2018년

원화예수부채	요구불예금	73,873,934	57,171,351	51,527,646

저축성예금	224,723,879	218,784,130	200,440,284

수입부금	1,001,353	861,223	836,407

주택부금	455,197	492,483	533,371

신탁예수부채	3,939,097	3,887,755	3,796,699

CD	2,468,924	4,239,969	3,531,719

소계	306,462,384	285,436,911	260,666,126

외화예수부채	23,890,107	15,480,573	11,818,411

이연부채부대비용	-	(2)	(9)

합계	330,352,491	300,917,482	272,484,528

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준

주2) 신탁예수부채 : 연결대상인 원리금보전신탁의 예수부채

(2) 대출업무 1) 형태별 대출금(단위 : 백만원)

구분	2020년	2019년	2018년

원화대출금	294,820,138	268,561,372	257,322,062

외화대출금	22,186,659	12,335,751	8,594,858

지급보증대지급금	8,011	3,312	4,104

합계	317,014,808	280,900,435	265,921,024

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준2) 용도별 대출금

(단위 : 백만원, %)

구 분	2020년	2019년	2018년

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

기업자금대출	129,218,517	43.82	117,867,407	43.88	113,591,360	44.14

운전자금대출	58,814,808	19.94	52,688,740	19.61	51,872,711	20.16

시설자금대출	70,403,709	23.88	65,178,667	24.27	61,718,649	23.99

특별자금대출	-	-	-	-	-	-

가계자금대출	162,050,450	54.97	148,148,056	55.16	141,511,347	54.99

공공 및 기타 자금대출	2,905,668	0.99	2,422,959	0.91	2,106,319	0.82

운전자금대출	1,846,669	0.63	1,386,259	0.52	1,108,610	0.43

시설자금대출	1,058,999	0.36	1,036,700	0.39	997,709	0.39

은행간대여금	645,503	0.22	122,950	0.05	113,036	0.04

합 계	294,820,138	100.00	268,561,372	100.00	257,322,062	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 원화대출금 기준 (3) 지급보증업무

(단위 : 백만원)

구 분	2020년	2019년	2018년

확정지급보증	6,879,654	6,743,238	5,587,316

미확정지급보증	2,439,101	2,500,005	2,432,183

합 계	9,318,755	9,243,243	8,019,499

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 확정지급보증 : 금융보증계약 포함

(4) 유가증권 투자업무(단위 : 백만원)

구분	2020년	2019년	2018년

당기손익-공정가치측정 금융자산	16,003,601	13,678,170	12,044,409

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산	42,463,289	38,110,662	29,581,407

상각후원가측정유가증권	15,588,413	13,964,339	12,792,526

관계기업투자	441,325	564,711	506,664

합계	74,496,628	66,317,882	54,925,006

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준

주2) 상기 금액은 상각후원가 유가증권에서 상각후원가 유가증권 대손충당금을 차감한 순액임

주3) 상기 금액은 당기손익-공정가치 측정 대출채권 및 상각후원가 측정 대출채권을 제외한 금액임

(5) 신탁업무1) 신탁예 수금(단위 : 백만원)

구분	2020년	2019년	2018년

평균잔고	기말잔액	신탁수익	평균잔고	기말잔액	신탁수익	평균잔고	기말잔액	신탁수익

금전신탁	56,337,737	52,590,026	215,221	52,935,679	49,065,444	293,893	51,026,252	47,412,189	277,337

재산신탁	5,383,096	4,704,735	665	5,429,260	5,845,803	594	8,640,039	3,505,794	426

합계	61,720,833	57,294,761	215,886	58,364,939	54,911,247	294,487	59,666,291	50,917,983	277,763

주1) 신탁수익 = 신탁보수 + 중도해지수수료 - 보전보족금

주2) 재산신탁의 신탁수익에는 유언대용신탁 보수 포함된 금액임

2) 신탁대 출 금(단위 : 백만원)

구분	2020년	2019년	2018년

평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액

신탁대출금	199,191	194,963	214,167	202,876	188,111	250,209

3) 신탁계정 유가증권 잔액/손익 현황

(단위 : 백만원)

구분	2020년

취득원가	기말장부가액	평가손익잔액(B/S)	운용손익(I/S)

신탁계정	20,766,558	20,845,522	-	1,044,864

다. 주요 상품ㆍ서비스 (1) 예금상품

▶ 입출금이 자유로운 예금

상품명	주요내용

KB국민ONE통장	- 가입대상 : 개인
- 생활속 은행 거래 실적에 따라 다양한 수수료 면제 서비스를 제공하는 상품

KB아시아나
ONE통장	- 가입대상 : 개인
- 은행거래실적에 따라 항공관련 부가서비스 제공

KB U+ ONE통장
(2018.1.23
판매중단)	- 가입대상 : 개인
- LG U+ 통신요금 납부실적에 따라 매월 수수료 면제 서비스를 제공하는 상품

직장인우대
종합통장	- 가입대상 : 개인
- 급여이체 고객을 대상으로 수수료 면제 및 금리우대 혜택 등을 제공하는 상품

KB짝꿍통장	- 가입대상 : 개인
- 둘만의 공동 자금관리가 필요한 짝꿍들에게 거래내역 공유 및 꾸미기 등 스마트폰 특화서비스와 특별 공간을 제공하는 상품

사업자응원통장	- 가입대상 : 개인사업자, 법인 및 고유번호를 부여받은 임의단체
- 수수료 면제, 이율 우대 등 다양한 서비스를 제공하는 사업자전용 상품

KB가맹점
우대통장	- 가입대상 : 개인 및 개인사업자
- 가맹점 결제계좌로 이요잇 가맹점대금 지급주기 단축 등의 혜택을 제공하는 상품

KB Star*t통장
(2020.8.28
판매중단)	- 가입대상 : 만18세 이상 ~ 만35세 이하 개인
- Youth 고객에게 각종 수수료 면제 및 우대금리를 적용하는 상품

KB나라사랑
우대통장	- 가입대상 : 실명의 개인인 국군장병
- 국군 장병 및 나라사랑카드 회원에게 수수료 면제와 우대이율 등을 제공하는 상품

KB골든라이프
연금우대통장	- 가입대상 : 개인
- 고객의 안정적인 노후생활을 위한 3층 연금구조 형성을 돕고, 연금 수령 시 수수료 면제 및
우대금리를 제공하는 상품

KB행복지킴이통장	- 가입대상 : 기초생활 수급자, 기초(노령)연금수급자, 장애인연금수급자, 장애수당/장애
아동수당수급자, 한무보가족지원 보호대상자, 요양비 등 수급자, 긴급지원 대상자, 어선원보험의 보험급여 지급대상자, 「노인장기요양보험법」에서 정하는 특별현금급여비 수급자,「건설근로자법」 에서 정하는 퇴직공제금 수급자 등 각 관계 법령에서 정하는 수급자
- 정부에서 저소득층의 최소한의 생활 안정을 위해 지원하는 기초생활급여 등이 압류되지 않는 압류방지 전용상품

KB국민연금
安心통장	- 가입대상 : 실명의 개인으로 국민연금을 수령하는 고객
- 국민연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이 있는 경우
각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용상품

KB공무원연금
평생안심통장	- 가입대상 : 실명의 개인으로 공무원연금을 수령하는 고객
- 공무원연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이있는 경우
각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용상품

KB사학연금
평생안심통장	- 가입대상 : 실명의 개인으로 사립학교 교직원연금을 수령하는 고객
- 사학연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이 있는 경우
각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용상품

KB WELCOME
통장	- 가입대상 : 외국인
- 급여이체 또는 외환거래를 하는 외국인 고객에게 각종 은행거래 수수료 면제 및 환율우대 등의
부가서비스를 제공해주는 상품

KB국민희망
지킴이통장	- 가입대상 : 산업재해 보험급여를 수령하는 고객
- 산업재해보험급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되는 상품

KB연구비통장
(2020.11.19판매중단)	- 가입대상 : 개인사업자 및 법인
- 이지바로시스템 등 연구비 관리시스템의 이체요청을 통해서만 출금이 가능한 상품

KB호국보훈
지킴이통장	- 가입대상 : 보훈급여금을 수령하는 고객
- 보훈급여금이 압류되지 않고 본래의 목적대로 사용할 수 있는 압류방지 전용상품

KB하도급
지킴이통장	- 가입대상 : 법인 및 개인사업자
- 하도급관리시스템을 통해 발주한 공사대금 및 입금이 하도급자와 근로자 등에게 기간 내
집행될 수 있도록 관리/감독하기 위한 전용통장

KB부가세납부
전용통장	- 가입대상 : 개인사업자 및 법인
- 부가가치세 매입자 납부특례제도 시행에 따라 금, 구리, 철 등 사업자간 관련 제품 매매시
매매대금의 결제와 부가세 납부를 지원하는 상품

KB내맘대로
프리랜서통장	- 가입대상 : 개인 및 개인사업자
- 다양한 수수료 면제 및 보험서비스를 고객이 직접 선택하는 DIY형 상품으로, 비정기적으로
급여를 받는 고객 맞춤형 상품

KB보육
시설우대통장	- 가입대상 : 보육시설 및 복지시설운영(예정)자
- 정부 및 지방자치단체 등으로부터 보조금 수혜를 받는 어린이집 및 복지시설을 대상으로
금융혜택을 제공하는 상품

KB able Plus통장	- 가입대상 : 개인
- 통장에서 직접 증권 매매거래가 가능한 은행-증권 하이브리드 계좌로, 위탁증거금을 제외한
증권매수자금을 CMA RP로 운용하여 추가 수익을 제공하는 상품

KB보증서담보대출
입금전용통장	- 가입대상 : 신용보증기금ㆍ기술보증기금ㆍ지역신용보증재단 보증서 담보대출을 받는 법인 등
(공동명의 및 개인/개인사업자 가입불가)
- 보증서 대출금만 입금 가능하며 보증서 대출자금 용도 적정성을 점검하기 위하여 해당
보증기관으로 거래내역을 통지하는 상품

KB Young Youth
어린이통장	- 가입대상 : 만14세 미만 어린이통장
- 계좌 안의 계좌 저금통으로 특별우대이율 및 무료 유아교육서비스를 제공하는 어린이고객
맞춤 입출금이 자유로운 예금

KB Young Youth
청소년통장	- 가입대상 : 만14세 이상 ~ 만19세 미만 실명의 개인
- 아이가 성장하여 유학/배낭여행 등을 갈 때 도움이 되도록 항공 마일리지를 꾸준히 적립할 수
있는 청소년 고객 맞춤 입출금이자유로운예금

KB군인연금
평생안심통장	- 가입대상 : 실명의 개인으로 군인연금을 수령하는 고객
- 군인들의 안전한 노후생활을 위해 군인연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지
되고, 연금수령 실적이 있는 경우 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용통장

KB마이핏통장	- 가입대상 : 만 18세 이상 ~ 만 38세 이하 실명의 개인(1인1계좌)
- 최고 연 1.5% 비상금 이율과 출금·이체수수료 횟수 제한없이 면제 혜택을 제공하고,
통장 하나로 목적별(기본비/생활비/비상금) 자금관리를 편리하게 할 수 있는 머니쪼개기
서비스를 제공하는 입출금이 자유로운 예금

▶ 여유자금 운용에 유리한 상품

상품명	주요내용

국민수퍼정기예금	- 가입대상 : 제한없음- 목돈을 일정기간동안 예치하여 안정적인 수익을 목적으로 하는 상품

KB Star정기예금	- 가입대상 : 개인 및 개인사업자
- 인터넷뱅킹 등 비대면채널을 통해서만 가입 가능한 온라인 전용 정기예금

KB리더스정기예금	- 가입대상 : 제한없음- 수익율결정방법 : 시장지수(KOSPI200지수)에 연동하여 지급금리 결정

KB국민UP
정기예금	- 가입대상 : 제한없음(금융기관제외)- 1개월 단위로 이율이 상승하는 계단식 금리구조 및 분할인출 서비스를 통해 단기자금 운용
고객의 거래편익을 높인 월복리 상품

KB Smart★폰예금
(2019.12.6
판매중단)	- 가입대상 : KB스타뱅킹을 사용하는 개인 및 개인사업자- 추천실적에 따라 우대이율을 제공하는 스마트폰 전용 상품

KB국민첫재테크 예금	- 가입대상 : 18세 이상 38세 이하 개인 - 20~30대 직장인들의 첫 종자돈을 굴리는데 적합한 상품으로, Youth 고객대상상품 패키지
가입고객 및 급여이체 고객에게 우대이율을 제공하는 월복리 상품

KB펀드와만나는
예금	- 가입대상 : 개인 및 개인사업자- 목돈 예치 후 매월 원리금을 수령하여 적립식 펀드 등에 재투자함으로써 추가 수익의 기회를
제공하는 등 고객의 자금운용을 지원하는 자산관리형 상품

KB골든라이프
연금우대예금	- 가입대상 : 개인 및 개인사업자 - 목돈 예치후 매월 원금 분할수령하여 은퇴 후 공적연금 수급 전 소득공백기를 지원하는 가교형 상품

KB창조금융예금 (2017.12.1 판매중단)	- 가입대상 : 개인- 창조경제 구현 정책과제 지원을 위해 기부금을 조성하는 상품으로, 창조경제타운 가입시 우대 이율을제공하는 상품

▶ 목돈마련에 유리한 상품

상품명	주요내용

사업자우대적금	- 가입대상 : 개인사업자, 법인, 고유번호(납세번호)를 부여받은 임의단체- 저탄소 녹색성장 관련 기업, 급여이체 기업 등에게 다양한 우대이율을 제공하는 기업 전용상품

직장인우대적금	- 가입대상 : 개인- 직장인의 재테크스타일을 반영하여 급여이체를 하거나 보너스등의 부정기적인 자금을 추가로
적립하는 경우 우대이율로 목돈마련을 지원하는 상품

KB Smart★폰적금	- 가입대상 : KB스타뱅킹을 사용하는 개인 및 개인 사업자- 아이콘 적립 및 추천실적에 따라 우대이율을 제공하는 스마트폰 전용 상품

KB국민첫재테크
적금	- 가입대상 : 만 18세 이상 ~ 만 38세 이하 개인- 직장인 등 첫 목돈마련 플랜을 지원하는 월복리 상품

KB골든라이프
연금우대적금	- 가입대상 : 개인 및 개인사업자- 연금이체 및 재예치 실적에 따라 우대이율을 제공하는 자유적립식 상품

KB국민행복적금	- 가입대상 : 기초생활수급자, 소년소녀가장, 북한이탈주민, 결혼이민여성, 근로장려금 수급자,
한부모가족지원보호대상자, 만 65세 이상 차상위계층- 사회적약자를 위해 주택구입, 입원 등의 사유발생시 특별중도해지서비스를 제공하고 만기해지시 우대금리를 제공하는 상품

KB가맹점우대적금	- 가입대상 : 제한없음(단, 금융기관 제외)- 가맹점주가 재무플랜에 따라 만기일과 자동이체 주기를 직접 설계할 수 있고, KB국민은행계좌
를 가맹점결제계좌로 이용 시 우대금리를 받을 수 있는 상품

KB창조금융적금
(2017.12.1
판매중단)	- 가입대상 : 개인- 창조경제타운 연계 우대금리를 제공하는 상품

KB매직카적금	- 가입대상 : 개인- 자동차를 보유중이거나 구입 예정인 고객에게 자동차 관련 우대이율을 제공하는 상품

KB미소드림적금	- 가입대상 : 미소금융대출 성실상환자로 '재산형성상품 참여 추천'을 받은 개인- 미소금융대출 성실상환자의 재기지원자금 마련 및 재산형성을 돕는 상품

KB국민ONE적금	- 가입대상 : 개인- 은행 거래 실적에 따라 다양한 우대이율이 제공되는 상품

KB내맘대로적금	- 가입대상 : 개인- 고객이 직접 상품 요건을 설계하는 비대면채널 전용 DIY형 상품

KB 1코노미
스마트적금	- 가입대상 : 실명의 개인(1인 다계좌 가입 가능)- 1인 가구 고객의 라이프 스타일(여행, 스마트금융, 자산관리 등)과 관련된 다양한 우대이율 및
부가서비스를 제공하는 스마트폰 전용 적금

KB 리브와 함께
매일매일 적금	- 가입대상 : 리브(Liiv)를 가입한 만 17세 이상 실명의 개인 (공동명의 불가, 1인1계좌)- 적금을 통해 매일매일 자연스럽게 간편송금, 환전, 더치페이 등의 리브(Liiv) 내 컨텐츠를
다채롭게 경험할 수 있으며, 공인인증서 없이 빠르게 가입하고 만기일에 자동 해지되는 간편한
리브 전용 적금

KB WELCOME
PLUS적금	- 가입대상 : 실명의 외국인(1인 1계좌)- 외국인 고객이 안심하고 목돈을 마련할 수 있도록 특화된 서비스 (보험가입 및 만기자금 자동
본국송금)와 거래에 따른 우대이율을 제공하는 외국인 고객 전용상품

KB펫코노미적금	- 가입대상 : 실명의 개인- 반려동물과 관련된 우대이율과 다양한 혜택(펫코노미 카드 연회비 캐시백, 펫쇼핑 할인쿠폰 등)
을 제공하는 스마트폰 전용적금

KB티몬적금
(2020.08.16
판매중단)	- 가입대상 : 실명의 개인(1인 1계좌)- 만기해지 원리금 일부 또는 전액을 제휴사 전용캐쉬로 전환 신청할 수 있으며, 일정 조건에
따라 할인쿠폰 제공 및 전환금액의 최대 10%까지 추가 적립이 가능한 쇼핑 지원 적금

KB나라사랑적금
(직업군인용)	- 가입대상 : 직업군인(1인 1계좌)- 직업군인을 대상으로 은행 거래실적(급여이체, 신용카드 등)에 따라 우대이율을 제공하는
직업군인 전용 적금

KB Young Youth
적금	- 가입대상 : 만 19세 미만 실명의 개인- 자녀가 성인이 될 때가지 장기거래가 가능하며, 어린이/청소년을 위한 무료보험가입 서비스를
제공하는 적금

KB선생님든든적금	- 가입대상 : 실명의 개인(개인사업자 제외, 공동명의 불가)- 교사 등 교육 백년지대계를 위해 애쓰는 교육행정 기관 재직 및 연금수령 고객을 위해 우대이율
과 보험 서비스 및 여행/문화 할인혜택을 제공하는 적금

KB장병내일
준비적금	- 가입대상 : 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원
- 병사 봉급 한도내에서 복무기간 동안 목돈마련을 원하는 병역 의무복무자 맞춤형 상품으로 은행
거래실적에 따라 우대이율을 제공하는 적금상품

KB맑은하늘적금	- 가입대상 : 실명의 개인(공동명의 불가, 1인 3계좌)- 맑은 하늘을 위한 생활 속 작은 실천에 대해 우대금리를 제공하고, 대중교통/자전거상해 관련
무료 보험서비스(최대 2억원 보장)를 제공하는 친환경 특화 상품

내 아이를 위한
280일 적금	- 가입대상 : 실명의 개인(개인사업자 제외, 공동명의 불가)- 출산을 앞두고 아이와 교감하는 280일 동안 재미와 감성이 더해진 전용화면을 통해 저축하고,
출산/육아 관련 부가서비스를 제공하는 출산준비 특화 상품

KB X BTS적금 Ⅱ
(2020.04.19
판매중단)	- 가입대상 : 실명의 개인(공동명의 불가)- '방탄소년단(BTS)'과 함께 '나만의 Bucket List 이루기!' 를 컨셉으로 KB스타뱅킹內 전용화면에
Bucket List와 목표금액을 입력하고 이를 이루기 위해 아이콘 적립으로 저축하는 적금 상품

KB마이핏적금	- 가입대상 : 만 18세 이상 ~ 만 38세 이하 실명의 개인 (1인1계좌 가입 가능)
※ 관련서류 미제출 임의단체 가입 가능, 개인사업자 및 공동명의 가입 불가
- KB마이핏통장과 연계하여 정기적 수입·지출이 발생하는 경우 우대이율을 제공하고 오픈뱅킹
등록 및 첫거래 고객, 군 전역자에게 추가 우대이율을 제공하는 상품

KB맑은바다적금	- 가입대상 : 실명의 개인
※개인사업자 및 관련서류 미제출 임의단체 가입 가능, 공동명의 가입불가
- 해양쓰레기 줄이기 활동에 동참할 경우 친환경 실천 우대이율을 제공하고, 맑은바다의 소중함에
대한 공감대를 형성하는 친환경 특화 상품

The주는 Liiv M적금	- 가입대상 : 만 19세 이상 실명의 개인(1인1계좌)
※ 개인사업자 및 관련서류 미제출 임의단체, 공동명의 가입 불가
- Liiv M 가입고객에게 우대이율을 제공하고 The주는 LTE요금제 이용 시 보너스혜택을 제공하는 정액적립식 예금

▶ 청약 상품

주택청약종합저축	-가입대상 : 국내에 거주하는 국민인 개인 또는 외국인 거주자(재외국민,외국국적동포 포함)는 연령에 관계없이 누구든지 가입 가능 -저축기간 : 가입일로부터 입주자로 선정된 날까지(단, 분양전환 되지 않는 임대주택 입주자로 선정된 경우 제외) -저축금액 : 매월 약정납입일(신규가입일 해당일)에 2만원 이상 50만원 이하의 금액을 10원 단위로 자유롭게 납입. 단, 입금하려는 금액과 납입누계액의 합이 1,500만원 이하인 경우 50만원을 초과하여 입금가능 -특징 ① 일정 청약자격을 갖추면 민영주택과 국민주택에 청약가능한 입주자저축 ② 소득공제 (※관련 세법이 개정될 경우 변경될 수 있음) 대상 해당 과세기간의 총급여액이 7천만원 이하인 근로소득이 있는 거주자로서소득공제를 적용 받으려는 과세기간의 다음연도 2월말까지 무주택확인서를제출한 무주택세대의 세대주 한도 선납/지연납입분 구분 없이 과세연도 납입금액(연240만원 한도)의 40%공제(최대 96만원) 추징대상 소득공제를 받은 자가 다음 중 하나에 해당하는 경우 추징 ①국민주택 규모를 초과하는 주택에 당첨되어 계좌를 해지하는 경우 ②가입일로부터 5년 이내 계좌를 해지하는 경우 (단, 국민주택규모 이하 당첨되어 해지하거나 특별해지사유로 해약하는 경우에는 제외) 추징금액 소득공제 적용 과세기간 이후에 납입한 금액(연 240만원 한도) 누계액 ×6%(지방소득세 별도)

청년 우대형주택청약종합저축	-가입대상 : 대한민국에 거주하는 만19세 이상 만34세 이하[병적증명서에 의한 병역이행 기간이 증명되는 경우 가입일 현재 연령에서 병역이행 기간(6년을 한도로 함)을 빼고 계산한 연령이 만 34세 이하인 사람을 포함]인자로서 ① 가입자 본인이 무주택인 세대주(3개월 이상 연속하여 세대주) ② 가입자 본인이 무주택이며, 가입일로부터 3년 이내 세대주가 될 예정자(3개월 이상 연속하여 세대주) ③ 무주택세대의 세대원(가입자의 주민등록표상 등재된 본인, 배우자 및 직계존ㆍ비속 전원이 무주택) 이고 직전년도 소득세법상 종합소득(이자소득, 배당소득, 연금소득 제외)이 3천만원 이하의 소득세 신고ㆍ납부 이행이 증빙된 자 -저축기간 : 가입일로부터 입주자로 선정된 날까지(단, 분양전환 되지 않는 임대주택 입주자로 선정된 경우 제외)-저축금액 : 매월 약정납입일(신규가입일 해당일 또는 전환신규일 해당일)에 2만원 이상 50만원 이하의 금액을 10원 단위로 자유롭게 납입. 단, 입금하려는 금액과 납입누계액의 합이 1,500만원 이하인 경우 50만원을 초과하여 입금가능-특징 ① 일정 청약자격을 갖추면 민영주택과 국민주택에 청약가능한 입주자저축 ② 일정자격 충족 시 주택청약종합저축 기본이율에 최대 10년까지 우대이율(1.5%p) 추가하여 적용 ③ 비과세 : 일정자격 충족시 가입기간 2년이상 유지한 계좌의 이자소득 500만원(납입금액 연 600만원 한도)에 대하여 비과세 적용가능 ④ 소득공제 (※관련 세법이 개정될 경우 변경될 수 있음) 대상 해당 과세기간의 총급여액이 7천만원 이하인 근로소득이 있는 거주자로서 소득공제를 적용 받으려는 과세기간의 다음연도 2월말까지 무주택확인서를 제출한 무주택세대의 세대주 한도 선납/지연납입분 구분 없이 과세연도 납입금액(연240만원 한도)의 40%공제(최대 96만원) 추징대상 소득공제를 받은 자가 다음 중 하나에 해당하는 경우 추징 ①국민주택 규모를 초과하는 주택에 당첨되어 계좌를 해지하는 경우 ②가입일로부터 5년 이내 계좌를 해지하는 경우 (단, 국민주택규모 이하 당첨되어 해지하거나 특별해지사유로 해약하는 경우에는 제외) 추징금액 소득공제 적용 과세기간 이후에 납입한 금액(연 240만원 한도) 누계액 × 6%(지방소득세 별도)

청약저축 (2008.4.1
판매중단)	-가입대상 : 무주택세대구성원으로서 1세대 1계좌에 한하며, 만 19세 미만인 단독세대주는 가입불가 -저축기간 : 가입일로부터 입주자로 선정된 날까지(단, 분양전환 되지 않는 임대주택 입주자로 선정된 경우 제외)-저축금액 : 매월 약정납입일(신규가입일 해당일)에 2만원 이상 10만원 이하의 금액을 10원단위로 자유롭게 납입.-특징 ① 일정 청약자격을 갖추면 국민주택에 청약가능한 입주자저축 ② 소득공제 (※관련 세법이 개정될 경우 변경될 수 있음)
③ 납입인정금액이 민영주택 청약 예치 기준 금액 이상인 계좌로서 납입인정금액 범위 내에서 희망하는 면적의 청약예금으로 전환 가능

주택청약예금
(2015.8.31
판매중단)	- 가입대상 : 당해 주택건설지역에 거주하는 만 19세 이상의 자(세대주인 경우 만19세 미만인 자 포함)- 85㎡이하의 민영주택 또는 민간건설중형국민주택을 분양받고자 하는 자에 대하여 분양 우선순위를 부여하기위해 주택건설촉진법및주택공급에관한규칙에 의거 취급하는 목적부예금

주택청약부금
(2015.8.31
판매중단)	- 가입대상 : 주택청약예금과 동일- 민영주택(85㎡이하 가입자는 민간건설중형국민주택 포함)을 분양받고자 하는 자에 대하여 분양 우선순위를 부여하기 위해 주택법 및 주택공급에 관한 규칙 등에 의거 취급하는 목적부 정기예금

20대자립통장
청약예금
(2015.8.31
판매중단)	- 가입대상 : 당해 주택건설지역에 거주하는 만19세 이상 35세 이하의 개인 (세대주인 경우 19세 미만인 자 포함)- 우대서비스 : 군생활중 군인상해, 기타 기간중 다양한 상해사고 보장

20대자립통장
청약부금
(2015.8.31
판매중단)	- 가입대상 : 20대자립통장 청약예금과 동일- 우대서비스 : 군생활중 군인상해, 기타 기간중 다양한 상해사고 보장

▶ 비과세 상품

상품명	주요내용

KB국민재형저축
(2015.12.31
판매중단)	- 가입대상 : 직전 과세기간의 총급여액이 5천만원 이하인 근로자 또는 종합소득금액이 3천5백만원이하인 개인사업자 (단, 비거주자 제외)
- 서민 재산형성을 돕기 위한 적립식 장기저축상품으로 조세특례제한법에 의하여 계약기간 중
발생한 이자에 대한 소득세를 부과하지 않는 상품

KB장병내일준비적금	- 가입대상 : 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원- 병사 봉급 한도내에서 복무기간 동안 목돈마련을 원하는 병역 의무복무자 맞춤형 상품으로
은행거래실적에 따라 우대이율을 제공하는 적금상품- 만기해지시 적금신규일부터 만기일까지 발생한 이자에 대하여 비과세(이자소득세 및 농어촌
특별세 부과하지 않음)

▶ 시장성 예금

상품명	주요내용

양도성예금	- 가입대상 : 제한없음 (단, 비거주자 제외)- 발행형식 : 증서발행 및 등록발행- 발행방법 : 액면금액에서 할인액을 차감한 금액을 선급하여 매출한 후 만기시 액면금액으로 상환

환매조건부
채권	- 가입대상 : 제한없음 - 당행이 보유하고 있는 채권을 담보로 일정기간 후 일정가액으로 환매수 할 조건으로 매도하는 상품

표지어음	- 가입대상 : 제한없음 - 발행형식 : 증서발행 - 당행이 할인하여 보유하고 있는 상업어음과 무역어음을 근거로 발행한 약속어음

(2) 대출상품

▶ 주택자금 및 부동산담보대출의 주요내용

구분	대상자	주요내용

주택구입자금 (경락자금포함)
(2020.10.30 판매중단)	- 주택을 구입하는 고객	매매계약 체결일로부터 소유권 이전 등기일로부터 후 3개월이내 신청

주택중도금 대출	- 분양주택 매입을 위하여 분양계약을 체결하고 총분양대금의 5% 이상 납입한 고객 (전매승계 포함)
- 지역ㆍ직장 조합원으로 총 분양대금의 5% 이상을 납입한 조합원 (조합원 자격 승계 포함)
- 재건축ㆍ재개발 조합주택의 조합원 (조합원 자격 승계 포함, 조합설립인가서로 자격 확인)	분양계약 체결 후부터 소유권 이전 등기전까지 신청 * 소유권 보존(이전) 등기 완료 후에는 구입자금 또는 신축자금(조합원)으로 신청

KB 부동산담보대출
(2020.10.30 판매중단)	- 부동산을 담보로 제공하여 대출을 받고자 하는 고객	- 대출금액 : 담보사정가격 범위 내 (단, 종합통장자동대출은 3억원 이내) - 대출기간 및 상환방법 ㅇ 일시상환 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내 ㅇ 분할상환 : 최저 1년 이상 최장 35년 이내

주택신축자금
(2020.10.30 판매중단)	- 자기명의 대지에 주택을 신축하고자 하는 고객	건축 허가 등을 얻은 후, 건물 준공 전 또는 소유권 보전등기 접수 일로부터 3개월 이내 신청

주택리모델링 (개량)자금
(2020.10.30 판매중단)	- 주택을 리모델링(증축, 수선 등)하고자 하는 고객	건축허가(신고)일 또는 공사계약일로부터 준공 전 까지 신청

FOR YOU 장기대출
(2020.10.30 판매중단)	- 주택을 담보로 혼합금리 대출을 받고자 하는 고객	- 대출기간 : 거치기간을 포함하여 최저 15년 이상 최장 35년 이내 월 단위
ㅇ 거치기간 종료 후 6개월 변동금리 적용대출은 최저15년 이상 최장 30년 이내
- 금리체계 : 3년 또는 5년중 고객이 선택한 기간동안 고정금리 적용하고 해당기간 종료 후 6/12개월 변동금리 적용

KB COFIX연동 모기지론
(2020.10.30
판매중단)	(KB 부동산담보대출과 동일)	(KB 부동산담보대출과 동일) - 금리체계 : 신규취급액기준COFIX 또는, 신잔액기준COFIX, 잔액기준 COFIX
(2019.7.15 이전 대출 기한연장 및 조건변경시만 적용)연동 6/12개월 변동금리 적용

KB 주택담보대출
(구입/신축/경락
/개량/일반)	- 주택자금 : 주택취득(구입/신축/경락/개량)에 소요되는 자금 목적으로 대출을 받고자 하는 고객
- 일반자금 : 소비자금 등 생활안정자금 목적으로 대출을 받고자 하는 고객	- 주택자금 : 소유권 이전 등기 접수일로부터 3개월 이내 설정된 근저당권 원용하여 취급

KB일반 부동산
담보대출
(일반/경락)	- 일반자금 : 일반부동산(상가, 오피스텔, 나대지 등)을 담보로 제공하여 대출을 받고자 하는 고객
- 경락자금 : 경·공매된 부동산의 매각(경락) 허가 결정을 얻은 고객	- 일반자금 : 부동산 구입의 경우 대상 부동산의 소유권 이전 등기 전 대출 실행

KB 월상환액 고정형 주택담보대출	- 부동산을 담보로 제공하여 대출을 받고자 하는 고객
ㅇ 금리변동에도 불구하고 대출신규일로부터 "월상환액"이10년(월상환액 고정기간) 동안 유지	- 대출기간 : 15년 이상 30년 이내
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 금리체계 : 신규 COFIX 기준 6개월 변동금리

KB골든라이프
공사주택연금론	- 대상자 : 1세대 1주택자 또는 1세대 2주택자 (2주택 중 담보주택 이외의 주택을 3년 이내에 처분하는 조건이며 우대형의 경우 부부기준 1주택자만 가능)로 주택소유자 본인 또는 배우자가 만 55세 이상이며, 한국주택금융공사 로부터 주택담보노후연금보증서를 발급 받은 고객
- 대상주택 : 주택가격 9억원 이하 (우대형의 경우 주택가격 1억5천만원 이하)	- 대출금 지급 : 매월 연금방식
- 대출기간 : 만기일시상환으로 채무자와 배우자 중 연령이 낮은 자를 기준으로 만100세 이내에서 연금보증서에서 정한 기간을 만기일로 한다

KB STAR모기지론	- KB시세정보가 제공되는 본인 명의 아파트, 연립주택, 다세대주택을 담보로 제공하여 대출 을 신청하는 고객	- 대출기간 : 최저 15년 이상 최장 30년이내- 거치기간 : 비거치 또는 1년- 상환방법 : 원(리)금균등분할상환

KB STAR주택
구입자금대출	- KB 시세정보가 제공되는 아파트, 연립주택, 다세대주택을 본인 단독명의로 구입하려는 고객	- 대출기간 : 최저 15년 이상 최장 30년이내- 거치기간 : 비거치 또는 1년- 상환방법 : 원(리)금균등분할상환

주택전세자금	- 주택임차보증금이 수도권 5억원, 기타 지방 3억원 이하인 주택임대차계약을 체결하고 임차 보증금 5% 이상을 계약금으로 지불한 만 19세 이상인 세대주	임대차계약서 상 입주일 또는 주민등록 전입일 중 빠른날로부터 3개월 이내 신청
* 계약갱신의 경우 계약 갱신일로부터 3개월이내 신청

KB 1코노미 오피스텔 전세자금대출	- 오피스텔 임대차 계약을 체결한 고객
ㅇ 임차보증금 수도권 5억원(지방 3억원) 이하
ㅇ 임차보증금의 5% 이상 계약금 지급	- 대출기간 : 1년 이상 2년 이내
- 상환방법 : 일시상환 방법
- 금리체계 : 신규 또는 잔액 기준 COFIX 6/12개월 변동금리
- 보험서비스 제공

서울특별시 청년임차보증금 대출
(2020.3.25 판매중단)	- 서울특별시의 융자추천을 받은 고객
ㅇ 임차보증금 5억원 이하 임대차계약 체결
ㅇ 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 지급한 민법상 성년인 세대주	- 대출기간 : 2년 상환방법 : 일시상환방식- 금리체계 : 신규 또는 잔액 기준 COFIX 6/12개월 변동금리

KB 청년맞춤형전세자금대출	- 주택임차보증금이 수도권 5억원, 기타 지방 3억원 이하인 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금 5%이상을 계약금으로 지불한 만 34세 이하 세대주
ㅇ 본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택
ㅇ 본인과 배우자 합산 연소득 7천만원 이하	- 대출금액 : 최대 7천만원 이내
- 대출기간 : 1년 이상 2년이내 - 상환방법 : 일시상환방식
- 금리체계 : 신규취급액 기준 COFIX 6개월 변동금리

KB 청년 맞춤형월세자금대출	- 주택월세보증금이 수도권 1억원 이하, 월세 70만원 이하인 월세계약을 체결한 만 34세 이하 세대주
ㅇ 본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택
ㅇ 본인과 배우자 합산 연소득 7천만원 이하
ㅇ 본인과 배우자가 주거급여수급자 아닌 자	- 대출금액 : 최대 1천 2백만원 이내
- 대출기간 : 3년 이상 13년이내(연단위)
ㅇ 거치기간 (8년 이내) 이후 3년 또는 5년 분할상환
- 금리체계 : 신규취급액 기준 COFIX 6개월 변동금리

서울특별시 신혼부부 임차보증금 대출	- 서울특별시의 융자추천을 받은 고객
ㅇ 임차보증금 5억원이하 임대차계약 체결
ㅇ 신혼부부 중 부부합산 연소득 9천7백만원 이하
ㅇ 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 지급한 민법상 성년인 세대주	- 대출기간 : 1년 이상 2년 이내 - 상환방법 : 일시상환방식- 금리체계 : 신규취급액 기준 COFIX 6개월 변동금리

KB 군 간부 전세자금대출	- 관리부대로부터 대출추천 받은 군 간부
ㅇ 부동산중개업소를 통하여 주택임대차계약을 체결한 만 19세 이상 세대주	- 대출기간 : 3개월이상 3년 이내에서 일단위로 산정하며 대출만기일은 임대차계약 만기일과 일치
- 상환방법 : 일시상환방식
- 금리체계 : 신잔액기준COFIX 6개월 변동금리+2.00%p

KB Star
전월세보증금대출	- 주택임차보증금이 수도권 5억원, 기타 지방 3억원 이하인 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금 5% 이상을 계약금으로 지불한 만 19세 이상인 세대주로 현재 동일직장에서 12개월 이상 재직 및 최근년도 소득금액증명원 또는 근로소득원천징수영수증으로 근로소득 금액 확인이 가능한 고객 ㅇ현재 동일직장에서12개월 이상 재직 및 최근년도 소득금액증명원 또는 근로소득원천징수영수증으로 근로소득금액 확인이 가능한 고객	임대차계약서상 입주일 또는 주민등록 전입일중 빠른날로부터 3개월 이내 신청 * 계약갱신의 경우 계약 갱신일로부터 3개월이내 신청
단, 갱신계약인 경우 전월세보증금액의 증액분을 최대 대출한도로 한다.

KB WELCOME PLUS 전세자금대출	- 주택임차보증금이 수도권 5억원, 기타 지방 3억원 이하인 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금5% 이상을 계약금으로 지급한 임차인으로서,
ㅇ 만 19세 이상으로 신규대출일 기준 비자 유효 기간이 3개월 이상이며 국내거소신고한 외국인 및 외국국적동포	- 대출금액 : 최대 2억원 이내
- 대출기간 : 3개월 이상 2년 이내
- 금리체계 : 신규 또는 잔액 기준 COFIX 6/12개월 변동금리

▶ 주택자금 및 부동산담보대출의 공통내용

ㅇ대출한도: 자금별 소요자금에 대한 대출비율 및 담보평가 금액범위 이내

ㅇ대출기간: 최장35년(전세자금은 최장10년)이내에서 월 단위로 지정하며, 분할상환 방법의 경우에는 대출기간의 30% 이내에서 최장3년까지 거치기간 지정 가능. 단,「여신(주택담보대출)심사 선진화 가이드라인」에서 정한 경우 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용한다.

o 상환방법

상 환 방 법	주 요 내 용

분할상환	원금균등	할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부원금이 균등

원리금균등상환	할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부금이 균등

혼합상환	대출금액의 50% 이상은 할부기간중 원리금균등분할상환으로 하고, 나머지 50% 이내는 만기에 일시상환하는 방식

일시상환	매월 이자만 납부하고 원금은 만기에 일시상환하는 방식으로 5년 이하의 단기대출만 해당

▶ 보금자리론 주요내용

- 대상자 : 민법상 성년으로 무주택자 또는 1주택 소유자(채무자와 배우자기준)로서 소득증빙이 가능한 대한민국 국민

- 주요내용

o U-보금자리론은 고객이 한국주택금융공사와 인터넷으로 상담/신청 후 심사ㆍ채권관리(원리금수납 포함)는 공사에서 진행하며, 대출실행은 은행에서 이루어지는 상품(2011.6 판매시행)

o 대출만기는 10, 15, 20, 30년이며 대출기간 동안 고정금리를 적용하고 상환방식은 매월 원(리)금균 등분할상환 방식(U-보금자리론은 체증식분할상환도 가능)

o 거치기간은 최장 1년까지 설정 가능하며, 대출금액의 최대 30%까지 만기에 일시상환 할 수 있는 옵션 선택 가능(대출만기별로 일시상환 가능 금액 차등)

o 대출금액은 1백만원 이상 최고 3억원 이하에서 백만원 단위로 취급

o 개인별 소득금액과 부채금액, CB등급 및 지역 등에 따라 LTV를 차등 적용

o 한국주택금융공사와의 기본업무 협약 및 양수도 확약에 의해 취급하며 대출취급후 일정기간마다 자산유동화계획에 의해 한국주택금융공사로 자산양도(유동화)

o 일시적 2주택자의 경우 취급일로부터 2년 이내에 기존 주택처분약정 미이행시 기한의 이익 상실 및

대출금 회수

▶ 서울보증보험 모기지신용보험 연계 주택담보대출

- 개요 : 아파트담보대출 취급시 임대차 계약사실이 없는 경우에 한해 주택임대차보호법에 따른 우선 변제보증금을 차감하지 않고 대출가능금액을 산정하되, 우선변제보증금의 차감생략으로 인한 리스크를 보험가입으로 헷지하는 제도- 대상 : 다음의 요건을 모두 갖춘 경우에만 모기지보험 활용 가능

o 아파트(주상복합아파트, 19세대이하 아파트 포함),주거용 오피스텔 담보대출

o 상환방법이 일시상환 또는 분할상환(원금균등, 원리금균등 상환, 혼합상환)인 경우- 보험가입 제한대상자

o 미성년자(상속으로 인한 채무인수의 경우 가능), 재외국민, 외국인

o 은행연합회 신용정보 관리대상자 및 당행 관리정보 등록중인 자

o 서울보증보험에 의해 보험가입이 거절되는 자 - 보험료율 산출 및 납입

o 보험료율 : LTV구간별로 차등적용

o 보험료의 납입방법 : 보험기간동안의 보험료를 대출실행(보험가입)시 일시납으로 지급하고, 보험료 는 전액 은행이 부담

▶ 주택도시기금대출의 주요내용

상품명	주요내용

내집마련디딤돌대출	-대상자 : 주택을 취득하기 위해 주택매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양가족이 있는 세대주 또는 세대주로 인정되는 자(만30세 이상 미혼단독세대주 포함)로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 신청일 현재 무주택인자이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자 (단,생애최초주택구입자(신혼가구 포함), 다자녀(미성년2자녀이상)인 경우 7천만원 이하인 자)
-대출한도 : 2억원(단, 신혼가구(생애최초 주택구입 신혼가구 포함) 2.2억원,다자녀(미성년2자녀이상) 가구는 2.6억, 만 30세 이상 미혼단독세대주의 경우 1.5억원) 이내
-대출기간: 10년, 15년, 20년, 30년(비거치 또는1년 거치 원리금(또는 원금)균등분할상환), 체증식분할상환

주거안정주택구입자금대출	-대상자: 매도인의 주택담보대출이 매매가격의70%이상인 주택이나1년 이상 거주한 임차주택을 구입하는 자로서, 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택으로 단독세대주를 포함(단, 만30세 미만 미혼세대주는 직계존속 중1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록표상 부양기간(합가일 기준)이 계속해서6개월 이상인자), 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근1년간 6천만원 이하인 자-대출한도: 2억원 이내-대출기간: 20년(1년 거치 또는3년 거치 원리금(또는 원금)균등분할상환) 30년(5년 거치 원리금(또는 원금)균등분할상환)

오피스텔구입자금대출	-대상자: 오피스텔을 취득하기 위해 매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양가족이 있는 세대주(만30세 이상은 단독세대주도 가능)또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 신청일 현재 무주택인자이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근1년간 6천만원 이하인 자-대출한도: 호당 7천만원 이내(다자녀(미성년3자녀이상)가구7천5백만원 이내)-대출기간: 2년 일시상환방식(2년단위9회연장으로 최장20년 사용가능)

수익공유형모기지대출	-대상자 : 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양가족이 있는 세대주(만 30세 이상은 단독세대주도 가능)또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 5년 이상 무주택인자 (생애최초 주택구입자는 생애 전기간 무주택)이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자(생애최초주택구입자인 경우 7천만원 이하인 자)-대출한도 : 2억원 이내-대출기간 : 20년 (1년 또는 3년 거치 후 원리금균등분할상환)-손익정산방법 : 주택 평가수익에 대해 대출금 상환시까지의 매입가격 대비 대출금 평균잔액 비율로 정산하여 대출금 상환시에 대출 원리금에 추가하여 상환(단, 손실이 발생한 경우에는 제외)

손익공유형모기지 대출	-대상자 : 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양가족이 있는 세대주(만 30세 이상은 단독세대주도 가능)또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 신청일로부터 5년 이상 무주택인자 (생애최초 주택구입자는 생애 전기간 무주택)이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자(생애최초주택구입자인 경우 7천만원 이하인 자)-대출한도 : 2억원 이내-대출기간 : 20년 (만기일시상환)-손익정산방법 : 주택 평가손익에 대해 대출비율(대출금액/주택매입가격)을 기준으로 정산하여, ①평가이익이 발생하는 경우 대출금 상환시 대출원리금에 추가하여 상환 ②평가손실이 발생하는 경우 대출금 완제시 원리금 납부금액에서 공제

버팀목전세자금대출	-대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지불한 자로 대출신청일 현재 민법상 성년이며, 부양가족이 있는 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이며, 대출신청인과 배우자 의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자 (다자녀(미성년 2자녀이상)가구, 신혼가구, 혁신도시 이전 공공기관 종사자 또는 타지역으로 이주하는 재개발구역 내 세입자인 경우 6천만원 이하인 자)
-대출한도 : 임차보증금의 70%이내에서 호당 수도권(서울, 경기, 인천)은 1억 2천만원 이내, 수도권 외는 8천만원 이내 (신혼가구 임차보증금의 80% 이내에서 호당 수도권은 2억 이내, 수도권 외는 1억6천만원 이내, 다자녀(미성년자2자녀)가구는 임차보증금의 80% 이내에서 호당 수도권은 2.2억원 이내, 수도권 외는 1.8억원 이내)
-대출기간: 주택신용보증서 담보인 경우2년(2년 단위4년 연장으로 최장10년 사용 가능), 전세금안심대출보증서 담보인 경우2년1개월 이내에서 최대"임차종료일+1개월" (4회 연장 최장10년5개월 사용가능), 일시상환 또는 혼합상환(주택신용보증서 담보인 경우) 중 선택

중소기업취업(창업)청년버팀목전세자금대출	-대상자 : 만19세 ~ 만34세 (병역법에 따라 병역의무를 이행한 경우 병역 복무기간을 연장하되 최대 만39세까지)의 세대주 및 세대주 예정자. 청년 취업자는 중소기업(개인사업체 포함) 또는 중견기업에 재직하고 고용보험에 정상 가입된 자, 청년 창업자는 중소기업진흥공단, 신용보증기금, 기술신용보증기금으로부터 창업관련 보증 또는 자금지원을 받은 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이며 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자 (단, 외벌이 가구 또는 단독세대주인 경우 연소득 3,500만원 이하)
-대출한도: 호당1억원 이내(주택신용보증서 담보인 경우 임차보증금의80%이내, 전세금안심대출보증서 담보인 경우 임차보증금의100% 이내)-대출기간: 주택신용보증서 담보인 경우2년(2년 단위4년 연장으로 최장10년 사용 가능),전세금안심대출보증서 담보인 경우2년1개월 이내에서 최대 "임차종료일+1개월" (4회 연장 최장10년5개월 사용가능), 일시상환만 가능

청년전용버팀목
전월세대출	-대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지불한 자로 대출신청일 현재 만 34세 이하인 무주택 단독세대주(단독세대주 예정자 포함)로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이며, 대출신청인과 배우자 의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 2천만원 이하인 자
-대출한도 : 임차보증금 대출과 월세금 대출의 합계액이 4천만원 이내(임차보증금의 80%이내), 임차보증금 대출은 3천 5백만원 이내(임차보증금의 70% 이내), 월세금 대출은 960만원 이내(월 40만원, 24개월 기준)
-대출기간: 2년1개월 이내에서 최대"임차종료일+1개월"(4회 연장 최장10년5개월 사용가능), 일시상환만 가능

청년전용버팀목
전세대출	-대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지불한 자로 대출신청일 현재 만 34세 이하인 무주택 세대주(세대주 예정자 포함)로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이며, 대출신청인과 배우자 의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자
-대출한도 : 임차보증금의 80%이내에서 호당 7천만원 이내
-대출기간 : 주택신용보증서 담보인 경우 2년(2년 단위 4년 연장으로 최장 10년 사용 가능), 전세금안심대출보증서 담보인 경우 2년 1개월 이내에서 최대 "임차종료일+1개월" (4회 연장 최장 10년 5개월 사용가능), 일시상환 또는 혼합상환(주택신용보증서 담보인 경우) 중 선택

주거안정월세대출	-대상자 : 대출신청일 현재 무주택 세대주(세대원 포함) 또는 세대주로 인정되는자로서 임차보증금 1억원 이하 및 월세 60만원 이하 월세계약을 체결하고, 다음 중 하나에 해당하는 고객 ① 취업준비생(부모와 따로 거주하는 자 또는 독립하려고 하는 자 중 대출신청일 현재 만 35세 이하의 무소득자로서 최근년도 부모 연소득이 6천만원 이하인 고객) ② 희망키움통장 가입자 ③ 근로/자녀장려금 수급자: 대출신청일 기준 최근1년 이내 근로/자녀장려금 수급사실이 인정되는 고객 ④ 사회초년생(취업 후 5년 이내): 대출신청일 현재 만 35세 이하로서 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 4천만원 이하인 고객
⑤ 대출신청일 현재 주거급여 수급자 중 세대주(세대주로 인정되는 자 포함)인 자
⑥ 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하로서 ① ~ ⑤에 해당하지 않는고객
-대출한도 : 월세금액 이내에서 2년간 총 960만원(매월 최대 40만원)이내 지원-대출기간 : 2년(2년단위 4회연장으로 최장 10년 사용가능), 일시상환

부도임대주택경락자금대출	-대상자 : 주택도시기금의 임대주택건설자금이 지원된 부도임대주택을 경매낙찰받아 대출을 신청하는 당해 임대주택의 임차인으로서 대출신청일 현재 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인자
-대출한도 : 매각가격과 주택가격의 80% 중 적은 금액이내-대출기간 : 20년 (1년 거치 또는 3년 거치 원리금(또는 원금)균등분할상환)

부도임대주택퇴거자
전세자금대출	-대상자 : 부도임대주택에서 퇴거 당하거나 퇴거 당할 예정인 임차인 중 임차보증금의 5% 이상을 지불하고 주택임대차계약을 체결한자로서 다음 요건을 모두 구비한 자
① 해당 지자체장의 추천을 받은 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택세대주 (단독세대주는 원칙적으로 제외, 단 만 30세 미만 미혼세대주는 직계존속 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록표상 부양기간 (합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상인 자) 또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택 인자
② 매각허가결정일 이전에 임대차계약을 체결하고 주민등록 전입을 완료하여 대출 신청일 현재 해당 주택에 계속 거주(전입) 중이거나 경락허가결정일 이후 퇴거당한 자
-대출한도: 임차보증금의70%이내에서 최고5천만원이내-대출기간: 2년 일시상환(2년단위2회 연장으로 최장6년 사용가능)

▶ 기타대출의 주요내용

구분	대상자	최고한도	기간

KB 직장인든든 신용대출	재직기간 3개월 이상 직장인	직군/연소득/신용등급에 따라 차등
- 무보증 최대 2억원 이내
- 종합통장자동대출 최대 1억원	- 일시상환 : 1년- 원(리)금균등분할상환
: 최저1년이상 최장5년 이내

KB급여이체 신용대출	동일 직장에 1년 이상 재직 중인 당행 급여이체 등록 고객	무보증 최대 1억 5천만원 이내	- 일시상환 : 1년
- 원(리)금균등분할상환
: 최저1년이상 최장5년 이내

KB선생님든든신용대출	아래 기관에 3개월 이상 재직중인 교직원 - 초, 중, 고교 및 대학교 - 국·공립 유치원 교사 - 교육부, 교육(지원)청 소속 공무원	무보증 최대 1억 5천만원 이내
- 종합통장자동대출 최대 1억원	- 일시상환 : 1년- 원(리)금균등분할상환
: 최저1년이상 최장5년 이내

KB군인든든
신용대출	장교, 부사관, 군무원 및 장교후보생 등 군 관련 전체 고객	무보증 최대 2억원 이내
- 종합통장자동대출 최대 5천만원	- 일시상환 : 1년- 원(리)금균등분할상환
: 최저1년이상 최장5년 이내

KB 내맘대로
마이너스 통장
(2020.8.28
판매중단)	재직기간 1년 이상 직장인	직군/연소득/신용등급에 따라 차등
- 종합통장자동대출 최대 1억원	- 일시상환
(종합통장자동대출) : 1년

KB가맹점대표신용대출	최근 3개월이상 계속하여 KB국민카드 매출실적이 발생하고, 카드 매출대금 결제계좌를 당행으로 지정(변경)한 KB국민카드 가맹점대표
※ 유흥/숙박/다단계 등 일부
가맹점업종은 대출대상 제외	무보증 최대 1억5천만원 이내	- 일시상환 : 1년- 원(리)금균등분할상환
: 최저1년이상 최장5년 이내

KB사업자 가계행복대출	사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자 및 사업소득원천징수자(프리랜서)	무보증 최대 1억원 이내	- 일시상환 : 1년- 원(리)금균등분할상환
: 최저1년이상 최장5년 이내

KB 개인택시행복대출	개인택시 영업중인 사업자	서울보증보험 보증가능금액 이내에서 최대 5천만원 이내	- 일시상환 : 1년- 원(리)금균등분할상환
: 최저1년이상 최장6년 이내

KB닥터론/KB로이어론	급여소득(사업소득) 현직의사, 개업(예정)의, 의사면허시험 합격자, 의대본과 4학년 재학중인자 / 급여소득(사업소득) 현직변호사, 개업예정변호사, 판(검)사, 군법무관, 사법연수원생	근무형태/연소득/신용등급에 따라차등
- 무보증 최대 2억원 이내	- 일시상환 : 1년- 원(리)금균등분할상환
: 최저1년이상 최장5년 이내

에이스 전문직무보증 대출	일정한 국내 자격증을 소지한 현직 종사자로 약사, 수의사(의사, 한의사 제외)등 전문직 종사자	자격증/연소득/신용등급에 따라 차등
- 무보증 최대 2억원 이내	- 일시상환 : 1년- 원(리)금균등분할상환
: 최저1년이상 최장5년 이내

KB 4대연금 신용대출	당행 계좌를 통해 4대연금(국민, 군인, 공무원, 사학)을 수령하는 고객	무보증 최대 1억원 이내	- 일시상환 : 1년- 원(리)금균등분할상환
: 최저1년이상 최장5년 이내

KB 리더스신용대출
(2020.5.29판매중단)	MVP고객 중 한도등급 S등급 고객	무보증 최대 2억원 이내	- 일시상환 : 1년- 원(리)금균등분할상환
: 최저1년이상 최장5년 이내

KB 국민행복
신용대출
(2020.5.29
판매중단)	급여소득 및 기타소득을 입증하거나 소득 미입증고객 중 개인신용평가 시스템(CSS)에 의해 대출한도가 산정되는 고객	무보증 최대 1억원 이내	- 일시상환 : 1년- 원(리)금균등분할상환
: 최저1년이상 최장5년 이내

KB국민ONE 대출	당행 1년 이상 거래고객 중 거래실적 우수고객(최근 6개월 총수신 평균잔액 300만원 이상), KB국민ONE통장 가입고객 중 거래실적우수고객	무보증 최대 2천만원 이내	- 일시상환 : 1년- 원(리)금균등분할상환
: 최저1년이상 최장5년 이내

KB
STAR CLUB
신용대출	KB국민은행과 거래하는 골드스타 이상인고객	무보증 최대 2억원 이내	- 일시상환 : 1년- 원(리)금균등분할상환
: 최저1년이상 최장5년 이내

KB 매직카대출
(신차/중고차/
대환)	자동차(신차 또는 중고차) 구입 자금필요 고객 또는 다른 금융기관의 자동차할부금융을 대환하고자 하는 고객	차량 소요자금 이내에서 최대 6천만원 이내
-서울보증보험 보증가능금액 이내	- 원(리)금균등분할상환
: 최저1년 이상 최장10년 이내

KB 매직카
신용대출
(신차/중고차/
대환)	자동차(신차 또는 중고차) 구입 자금필요 고객 또는 다른 금융기관의 자동차할부금융을 대환하고자 하는 고객 중 개인신용평가 시스템(CSS)에서 대출한도가 산출되는고객	차량 소요자금 이내에서
무보증 최대 1억원 이내	- 원(리)금균등분할상환
: 최저1년 이상 최장10년 이내

KB공무원 우대대출	공무원연금법 적용 현직공무원
(군무원포함, 현역군인 및 사립학교 교직원 제외)으로서 연금취급 기관장이 발급하는「금융기관 알선대출 융자추천서」에 의해 대출을 신청하는 고객	퇴직금 1/2범위내 최고 5천만원 이내
단, 개인신용한도 등급별 신용대출한도와 별도 운용하되, 이후 신용대출 취급시 개인별 신용대출한도에는포함	- 일시상환 : 1년- 원(리)금균등분할상환
: 최저1년이상 최장5년 이내

공무원연금 수급권자에 대한 대출	공무원연금수급권자로서 당행의 계좌를 통하여 연금을 받고 있는 고객	최대 3천만원 이내	- 원(리)금균등 분할상환 : 최저1년이상 최장5년 이내
- 종합통장자동대출 : 1년

군인생활안정자금대출	3년 이상 복무한 중사 이상의 현역 군인으로서 국군재정관리단장이 발급하는「군인생활안정자금 대출추천서」로 대출을 신청하는 고객	- 3년 이상 복무한 중사 이상 현역군인 : 퇴직급여 예상액1/2 범위 이내에서 최고 5천만원 이내
(단, 2천만원까지는 퇴직급여 예상액 범위 내)
- 대령 이상 또는 25년이상 복무한 원사,준위,중령 현역군인 : 퇴직금 범위 내 8천만원 이내	- 일시상환 : 최저 1년 이상최장 3년 이내
- 원리(금)균등분할상환
: 최저1년 이상 최장10년 이내

KT 관련 재직직원에 대한 대출	KT 재직중인 임직원	근무년수에 따라 최대 2억원
-종합통장자동대출 최대 1억5천만원	- 일시상환 : 1년

KB 군인연금협약대출	군인연금수급권자로서 당행의 계좌를 통하여 연금을 받고 있는 고객	최대 2억원 이내
- 종합통장자동대출 최대 3천만원	- 일시상환 : 1년- 원(리)금균등 분할상환
: 최저1년이상 최장5년 이내

KB새희망홀씨Ⅱ	저소득근로자 및 영세사업자	무보증 최대 3천만원 이내	- 원리(금)균등분할상환
: 최저1년이상 최장7년 이내

KB사잇돌중금리대출	소득증빙이 가능한 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자	서울보증보험 보증가능금액 이내에서 최대 2천만원 이내	- 원리(금)균등분할상환
: 최저1년이상 최장5년 이내

KB햇살론 17	직업 및 소득이 있으며,「국민행복기금」신용보증서 발급이 가능한 만 19세 이상인 고객	국민행복기금 신용보증서 상의 대출예정금액 이내로 최대 1천4백만원 이내	- 원리(금)균등분할상환
: 3년 또는 5년

KB행복드림론Ⅱ	자영업자 및 자유직업 소득자 (프리랜서)	무보증 최대 1천만원 이내	- 원리(금)균등분할상환
: 최저1년이상 최장5년 이내

KB국민희망대출	제 2금융권 대출 보유 고객	무보증 최대 5천만원 이내	- 일시상환 : 1년

KB 징검다리론	서민금융상품을 성실하게 상환한 고객	무보증 최대 3천만원 이내	- 원리(금)균등분할상환
: 최저1년이상 최장5년 이내

KB리브간편대출	KB StarClub 프리미엄스타 이상(은행본인등급기준)으로 당행 개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출 한도가 산정되는 고객	무보증 최대 3백만원 이내	- 일시상환 : 1년

KB Star
신용대출	- 재직기간 12개월 이상 근로소득자
- "KB StarClub 등급별 인정소득" 으로 개인신용평가 시스템(CSS)에서 대출한도가 산출되는 고객	무보증 최대 1억5천만원 이내	- 일시상환 : 1년- 원(리)금균등분할상환
: 최저1년이상 최장5년 이내

나라사랑대출	국가보훈처로부터 대출 추천을 받은국가유공자, 제대군인 등	국가보훈처에서 추천한 금액 범위 내 : 자금별 건당 최고 한도를 초과할 수 없음	- 원(리)금균등 분할상환
- 대출기간 : 자금종류별로 확정,최저3년~최장20년 이내

광주광역시 재난관리기금 협약대출	광주광역시와의 「광주광역시 재난관리기금의 대여 및 융자에 관한 약정」에 의해 동 기관의 융자추천 받은 고객	최대 3천만원 이내	- 8년
(3년 거치 5년원금균등분할상환)

서울특별시 노원구 협약대출	서울특별시 노원구와「주민소득지원 및 생활안정기금 운영관리에 관한 약정」에 의해 동 기관의 융자추천 받은 고객	무보증 최대 3천만원 이내	- 4년
(2년 거치 2년원금균등분할상환)

예·적금담보대출	본인 및 제3자 명의의 당행 예부적금을 담보로 제공하는 고객 (수신금리연동대출은 본인명의만 가능)	예ㆍ적금 납입범위내수신금리연동 담보 대출은 납입액의 95% 이내	- 일시상환 : 예·적금 만기일 이내

청약저축담보대출	당행에 예치된 청약저축/주택청약종합저축을 담보로 제공하는 고객	청약저축 납입액의 95%이내	- 일시상환 : 1년

KB
그린리모델링 협약대출(가계)	그린리모델링 창조센터로부터 「사업(변경) 확인서 및 사업완료확인서」를 발급 받고, 주택금융신용보증서 발급 가능한
만 19세 이상인 고객	공동주택(1호당)
: 최대 300만원 이상 최대 2천만원 이내
공동주택 이외(1호당)
: 최소 300만원 이상 최대 5천만원 이내	- 원금균등분할상환
- 대출기간
ㅇ 고정금리 : 1,2,3,4,5년ㅇ 변동금리 : 5년 이내

KB 내집연금 연계대출	「KB골든라이프 공사주택연금론 (주담대전환형)」을 신청하고 기존 주택담보대출 상환자금이 부족한 고객	서울보증보험의 보증한도 이내에서 최대 1천만원 이내	- 원리금균등분할상환
: 1년이상 10년이내 (연 단위)

▶ 기업일반자금

상품명	상품개요	대출대상

일반운전 자금대출	기업의 운영에 필요한 자금을 지원하는 대출	사업자등록증 소지자로서 기업운영자금이
필요한 기업

장기운전자금대출	특정용도(창업비, 연구개발비, 임차자금 등)의운전자금을 소요자금으로 하는 장기성 대출 상품	다음 각호의 1에 해당하는 기업 1. Korea Best기업 2. 당행 기업신용등급 BB등급
(소매형SOHO 5등급) 이상인 기업

할인어음	경상적 영업활동에 따른 자금결제를 위해 발행된 어음을 은행이 할인하는 제도 (신용도가 높고 재무구조가 건실한 업체가 관련된 어음의 할인을 촉진함으로써 기업에 대하여 단기 운전자금의 공급을 원활히 함) ㅇ 상업어음 할인 ㅇ 지정어음 할인 ㅇ 기타 기업어음할인 및 자기발행기업어음 할인	사업자등록증을 교부 받은 업체간 사업목적에 부합하는 영업활동을 통해 발행된 어음을 할인하고자 하는 기업

기업종합통장자동대출	기업종합통장 가입자에 대한 약정한도 범위내에서수시 입출금식 대출 상품	사업등록증 소지자로서 기업운영자금이 필요한 기업 (기업종합통장을 거래하고 있는자)

기업당좌대출	당행과 당좌예금 거래중인 업체가 발행한 어음 및 수표를 약정한도 범위내에서 대출로 결제하는 제도 ㅇ 일반·일시당좌대출 ㅇ 일중당좌대출	거래상태가 양호하고 자산신용이 확실한 당좌거래처

시설자금 대출	건물, 공장, 기계 등 고정적인 설비의 취득, 신설, 확장 등 일체의 시설설치에 소요되는 자금과 유형자산의 가치증대를 위한 자본적지출에 소요되는 자금을 지원하는대출	다음의 대상 시설을 대상으로 함
ㅇ 대출신청일 현재 계획중이거나 설치중인 시설 및 신청일로부터 소급하여 6개월 이내 설치된 시설 또는 매입한 시설

▶ 주택자금

상품명	상품개요	대출대상

분양주택 건설자금대출	1단지 2호(세대)이상의 주택을 자기소유의대지에 건설하여 분양하고자 하는 자에 대한 대출	사업자등록증 소지자로서 1단지 2호(세대) 이상의 주택을 자기소유의 대지에 건설하여 분양하고자 하는 자

건설업자 운전자금대출	1단지내에 20호(가구) 이상의 주택을 건설하여분양 또는 임대하고자 하는 자에 대한 대출	주택건설 사업등록업자로서 1단지 내에 20호(또는 가구) 이상의 주택을 건설하여 분양 또는 임대하고 있는 자

대지구입 자금대출	1단지 2호(세대) 이상의 주택을 건설하여 분양하기 위하여 대지를 구입하고자 하는 자에 대한 대출	1단지 2호(세대)이상의 주택을 건설하여 분양하기 위한 대지를 매입하고자 매매계약을 체결하고 총 매매대금의 20% 이상 납부한 사업자

주택조합에
대한 주택
사업비대출	조합설립 인가를 득한 재건축 또는 재개발 주택조합에 주택사업에 소요되는 자금을 대출하여 주는 상품	조합설립 인가를 득한 재건축 또는 재개발 주택조합으로서 다음 각 호의 1에 해당되는 경우 1. 당행 고객등급 BB이상인 기업 2. 기업어음신용등급 A3급 또는 회사채
신용등급 BBB급 이상인 기업 3. 당행 기업신용등급 BB-등급 이하 B등급 이상 업체로서 수석심사역협의회
(여신위원회 전결대상 여신인 경우 여신
위원회)의 승인을 받은 경우

▶ 협약/정책/C1(기술창업지원한도)/C2

상품명	상품개요	대출대상

지자체 협약대출	지방자치단체에서 금융기관과 별도의 협약을 맺어 지자체에서 추천한 기업에 대하여 금융기관에서 대출을 취급하고 이차보전을 받는 대출상품	각 지방자치단체에서 융자대상자로 추천ㆍ통보된 기업

KB 영세소상공인이차보전프로그램협약대출	코로나19로 어려움을 겪으며 신용등급이 우량한 소상공인 금융지원을 위한 신용대출 상품	당행 신용등급 BBB(소매형소호 3등급) 이상이거나대표자의 NICE평가정보㈜의 평가등급 1~3등급이면서 당행 신용등급 BB(소매형소호 6등급)이상으로, 2019년, 최근 1년간 매출액, 과거3년 평균매출액 중 적은금액이 5억원이하인 소상공인

KB 소상공인정책자금전환보증이차보전협약대출	소상공인시장진흥공단으로부터 '소상공인정책자금 지원대상 확인서[자금명:경영안정자금 (경영애로_코로나)]'를 발급 받았으나, 소상공인시장진흥공단 자금 차입 지연에 따라 대출이 지연된 사업자를 지원하기 위한 상품	지역신용보증재단의「소상공인정책자금 전환보증서」를 발급받고 코로나19 피해 소상공인지원 특례보증을 신청하여 보증승인되었거나 재단에서 보증심사 중인 기업으로, 소상공인정책자금 전환보증으로 전환발급에 동의한 기업

KB코로나19 긴급 유동성지원 이차보전 협약대출	코로나19 확산에 의해 경영안정이 시급한 소상공인을 위한 긴급 유동성 지원을 목적으로 한 상품	코로나19 재확산에 따른 피해업종※을 영위하는 소기업·소상공인으로 지역신용보증재단의 「코로나19 긴급 유동성지원 협약보증서」를 발급받은 소기업·소상공인
※ 음식점업, 교육서비스업, 주점업, 노래연습장 운영업, 컴퓨터게임방 운영업 등

정책자금	정책목적 달성을 위하여 조성된 자금을 금융기관이 장기ㆍ저리로 차입하여 지원하는 대출상품	각 기금별 융자추천기관에서 융자대상자로 추천ㆍ통보된 기업

신성장/ 일자리지원 프로그램
(C1)	우수한 기술을 보유하였거나 매출액 대비 연구개발비 비중이 높은 업력 7년 이내의 창업 중소기업 및 일자리 창출기업 지원을 위해 도입된 상품	중소기업창업지원법에 따른 창업 후 7년 이내 중소기업으로 공인된 고급기술을 보유하였거나매출액 대비 연구개발비 비중이 높은 중소기업, 일자리 창출 중소기업

지방중소기업지원프로그램(C2)	한국은행 각 지방 지역본부에서 건별로 대출금액의 최대 50% 범위내에서 저리의 한국은행 자금을 금융기관에 배정, 중소기업에 지원되도록 하는 대출	한국은행 각 지역본부별로 별도의 기준에 따라 C2자금 우선지원한도 배정업체를 일부업종에 한정하여 운용 (제조업, 벤처기업, 유망중소기업, 창업기업, 혁신기업 등)

▶ 기업기타상품

상품명	상품개요	대출대상

예ㆍ부적금 담보 대출	본인 명의 예ㆍ부적금을 담보로 예ㆍ부적금 납입액의 95% 이내에서 대출하여 주는 상품	예ㆍ부적금을 보유한 기업

사모사채 인수	사채발행회사의 중장기자금 지원	자산 및 신용상태가 양호한 우량기업이 발행한 사채 중 다음 각호1의 요건을 갖춘 기업이 발행한 사채 1. 상법상 주식회사 2. 기타 설립근거법에 의해 사채발행이 허용된 공기업 및 지자체 등

원화 지급보증	거래기업에 대한 당행의 지급보증서 발급으로 영업 활동 및 기타 기업활동에 대한 간접지원 상품	별도의 제한 없음단, 투자신탁회사에 대한 대출보증, 지급보증에 대한 지급보증, 사인간의 단순한 금전융통거래를 위한 지급보증은 제외

▶ B2B금융

상품명	상품개요	대출대상

외상매출채권 전자대출	구매기업과 판매기업간의 물품거래와 관련하여 발생하는 매출채권을 담보로 당행이 인터넷 등 전자적방법에 의해 판매기업에게 물품대금을 선지급하고 일정기간 경과 후 구매기업으로부터 대출금을 상환받는 제도	사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는업체로 구매기업으로부터 외상매출채권을 수취한 기업

기업구매자금대출	사업자등록증을 교부받은 기업간의 거래와 관련하여 그 기업의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로써 재화 및 용역을 구매하는 기업에 대하여 환어음(인터넷 또는 판매대금 추심의뢰서)결제를 위해취급하는 대출	사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 구매하는기업

KB구매론	구매기업이 물품, 용역 등을 제공받고 발생하는 대금 지급업무 처리계약을 구매기업과 당행간 체결한 후, 그 대금을 지급할 목적으로 구매기업이 매출채권 내역을 전송하고, 은행이 거래승인한 구매내역에대하여는 지급을 보장하며, 판매기업의 필요시 만기일 이전에 할인할 수 있는 구매대금 결제용전용대출	사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 구매하는기업

전자채권	기업간 상거래 결제 중개서비스로써, 구매기업이 거래은행과 별도의 약정을 체결하고 구매대금의 지급을 위하여 판매기업을 채권자로 하는 전자채권을 발행하며, 판매기업은 거래은행과 별도의 약정을 통하여 구매기업이 발행한 전자채권을 확인하고 필요한 경우 대출신청 및 실행, 각종조회 등 일련의 절차를 전자적 방식으로 행하는 결제제도	사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는업체로 구매기업으로부터 전자채권을 수취한 판매기업

전자어음	"전자어음법"에 의하여 실물경제에서 사용되는 종이약속어음 대신 전자어음 관리기관(금융결제원)에서전자문서로 등록, 배서, 지급제시되는 전자유가증권	사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는 업체로 구매기업으로부터 전자어음을 수취한 판매기업

신보B2B	기업간 전자상거래에 대한 결제 중개서비스로써, 구매기업과 판매기업이 특정 인터넷 마켓플레이스(e-MP)를 통해 상거래 계약을 체결하고, 그 상거래의 결제대금을 은행의 결제상품(구매자금대출, KB구매론)을 이용하여 지급하는 서비스를 말함	구매자금대출, KB구매론을 이용하는 기업으로(기술)신용보증기금으로부터 "전자상거래대출용 보증서"를 발급받은 기업

KB 상생결제론	대기업(구매기업)이 발행한 외상매출채권을 기반으로 협력기업이 각각의 하위 협력기업에게 매출채권을 발행하여 이를 담보로 대출을 받을 수 있는상품으로, 대기업의 1차 및 2차 이하 협력기업에도 대기업 신용등급 수준의 저금리 운전자금 지원이 가능한 대ㆍ중소기업 상생 대출상품	사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는 1차 및2차 이하 협력업체로 대기업(구매기업)으로부터 외상매출채권을 수취한 기업

B2B 공공기관 하도급대금담보대출	하도급대금지급확인시스템과 연계하여 발주처인"지자체 및 공공기관"과 원도급자 및 하도급자간의 전자결제이용을 지원하고, 하도급자의 기성에 따라 원도급자가 외상매출채권을 발행하며 원도급자가 발행한 외상매출채권을 하도급자가 할인하는 경우 공공기관의 결제대전으로 대출금을 상환하는상품	당행과 협약을 체결한 공공기관으로 도급계약을 체결하고 확인시스템에 의하여 대금을 수령하는 원도급업체로 기업신용등급 B+ 이상인 기업. 단, 원도급자 본인의 신용등급으로 대출한도약정시 기업신용등급 BBB 이상.

B2B 동반성장 매출채권담보대출	협약 대기업과 1차 협력기업간의 납품(도급)계약 등을 기반으로 1차 협력기업이 외상매출채권을 발행하고 2차 협력기업이 할인하는 경우 대기업(또는 1차협력기업)의 신용등급 기준으로 우대금리를 적용하는 대ㆍ중소기업 상생협력 대출상품	당행과 협약을 체결한 대기업으로부터 납품계약을체결하고 연계시스템에 의하여 대금을 수령하는 구매기업으로 기업신용등급 B+ 이상인기업.

B2BKB일석e조 매출채권보험 담보대출	상거래를 원인으로 장래 발생될 매출채권의 지급불능 등에 대비해 판매기업(보험계약자)은 신보의매출채권보험을 가입하여 손해발생 시 일부를 보상 받고, 매출채권 만기 이전에 동 보험금 청구권을 담보로 대출이용이 가능한 상품.	기업신용평가등급 B 이상으로 신용보증기금 일석e조보험을 가입하고 보험증권을 발급받은판매기업

▶ 외화대출금 부문

상품명	상품개요	대출대상	대출통화

일반외화대출(운전)	외국환은행이 거주자인 기업이 필요로 하는 운전자금, 수입자금, 시설자금을 외화로 지원 하는 대출	운전 및 시설자금의 용도에 부합 하는자금지원을 요청한 기업으로 실수요자에 한하되, 부동산업, 부동산임대업, 음식 숙박업과 기타 서비스업 중 유흥 ㆍ향락 업소는 제외한다.	USD,JPY,EUR

일반외화대출(시설)

▶ 개별 기업여신상품(기업대출)

상품명	상품개요	대출대상

KB 플러스론	우량 기업에 대한 단기한도거래 상품으로 3개월 이내의 건별대출만 가능하며 건별대출시 한도약정기간 MOR이 아닌 3개월 MOR 또는 단기 COFIX를 적용하는 상품	당행 기업신용등급 BB+등급 이상

KB동반성장협약중소기업 대출	대, 중소기업 상생협력과 관련하여 협력중소기업(이하 "협력기업"이라 함)에 금융 지원을 위하여 대기업과 당행은「동반성장 펀드 협약」을 체결하고 대기업이 추천하는 협력기업에 대출을 지원하는 상품	당행과 협약을 체결한 대기업이 추천하는 협력기업

KB Biz장기분할시설자금대출	분할상환 대출기간을 최장 20년까지 확대하고 상환방법을 다양화 함으로써 고객의 분할상환부담을 완화한 시설자금대출상품	다음 각 항목의 요건을 모두 충족하는 기업고객 가. 당행신용등급 BB등급(소매형SOHO 5등급) 이상 나. 배분담보가액이 본건 대출금액의 85% 이상

KB 산업단지
기업우대대출	전국 주요 산업단지 입주기업에 대출한도 및 금리우대를 통한 우량 중소기업 운전/시설자금 지원을 확대함으로써 당행 주거래고객화를 유도하는 상품	당행이 자체 선정한 대출대상 산업단지내에 입주예정 또는 입주중이고 공장등 사업장 또는 신용보증서를 주담보로 제공하고 대출을 신청하는 당행 신용등급 BB등급(소매형SOHO 5등급) 이상 기업.

KB사업장우대대출	성장가능성이 있는 업체에 대하여공장 등 사업장을 주담보로 제공하는 장기 시설자금을 유치하여 주거래은행화를 유도하는 시설자금대출	다음의 요건을 모두 충족하는 기업 1. 당행신용등급 BB-등급 이상 법인 기업 2. 공장 등 사업장 주담보(공장의 실효담보가격이 당해 여신금액의 50% 이상인 경우) 제공기업

협약에 의한 토지분양자금대출	토지분양기관이 공급하는 토지(학교 용지, 유치원용지, 종교용지제외) 등을 분양 받은 분양계약자에게 "분양대금 반환청구권" 또는 "소유권이전등기청구권"을 채권양도 받은 후 "중도금 및 잔금 자금" 또는 "건축자금"을 지원해 주고, 분양계약자에게 소유권이 이전되는 때에 제1순위 근저당권을 설정하는 대출상품	기업신용등급 B등급 이상 또는 SOHO 신용등급 7등급 이상 기업고객에 한함. 다만, 주택, 상가건물, 오피스텔 등을 신축하여 분양할 목적으로 토지분양기관으로부터 토지를 분양 받고 중도금 납부자금으로 사용하기 위해 이 대출(이하 "분양 목적토지분양자금대출"이라 한다)을 신청한 기업고객 경우 기업 신용등급 BB등급 이상 또는 SOHO신용등급 4등급이상인 경우에 한함. ※ 협약체결 토지분양기관 - 한국토지주택공사, 경기도시공사, 한국산업단지공단, 인천광역시도시개발공사, 대전광역시도시개발공사, 부산도시공사, 대구도시공사, 한국수자원공사, 화성도시공사, 경상남도개발공사, 속초시, 울산광역시도시공사, 에스에이치공사, 광주광역시도시공사, 인천광역시경제자유구역청, 경상북도개발공사, 군포시, 창원시, 평택도시공사, 성주군, 울산광역시, 하남도시공사, 용인도시공사, 전남개발공사, 한국산업단지공단, 시흥시, 세종특별자치시, 충주시, 울주군, 아산시, 안산도시공사, 한국농어촌공사 새만금산업단지사업단, 인천광역시 종합건설본부, 충북개발공사

KB Green Growth Loan	정부의 "저탄소 녹색성장" 정책에 따른 친환경 보존 및 녹색산업의 성장에 필요한 금융을 지원하는 녹색금융(GreenFinance)상품으로서, "녹색성장기업"에 필요한 여신 및 각종 부대금융서비스를 우대 지원하여 녹색경제 기반 구축에 기여하는 사회기여형 기업대출상품	당행 신용등급 BB등급(SOHO고객은 5등급)이상 기업으로, 다음의 "녹색성장기업"에 해당하는 기업 가. 친환경상품 제조기업으로서 친환경제품과 우수재활용제품에 친환경 마크를 인증 받은 업체 나. 신재생 에너지 전문등록기업 및 신재생 에너지 생산 관련 발전사업자 다. 일반 및 지정폐기물 재활용업체로 허가 받거나 신고한 업체 라. 녹색구매 자발적 협약체결업체 마. ISO 14000 시리즈 인증업체 바. 에너지절약전문기업 사. 고효율에너지기자재제품 제조기업 아. KS제품인증, LED 유관기관으로부터 추천을 받은 LED 관련기업 자. 당행과 전략적 업무 협약을 통해 저탄소녹색성장기업을 지원하기로 한 기관 차. 녹색인증 관련기업 카. 사업용차량을 CNG로 제조하고자 하는 기업 타. 기타 객관적인 자료를 통해 녹생성장산업을 영위하고 있는 기업으로 주무부서장이 인정하는 기업

KB일본정책 금융공고 협약대출	일본정책금융공고와의 보증신용장(Stand-by L/C) 업무협약에 따라 동 공고 발행 보증신용장을 담보로 제공하는 법인고객에게 대출금리등을 우대해주는 법인고객 전용상품	당행 신용평가등급 B+등급 이상 법인고객 중 일본정책금융공고 발행보증신용장을 담보로 제공하는 기업

KB노란우산
공제
기업우대대출	중소기업중앙회의 노란우산공제 가입자에 대한 전용대출 상품	중소기업중앙회의 노란우산공제 가입자가 대표자인 개인사업자 및 법인기업- 취급일 기준으로 공제가입증서의 가입일로부터 3개월 이상경과된 기업

KB 사회적 경제기업 우대대출	사회적기업(예비사회적기업 포함), 협동조합, 마을기업, 자활기업 등 사회적기업 및 정책성 특례기업에 대하여 대출금리 및 수수료를 우대하여 지원하는 상품	다음 각1의 조건을 충족하는 기업고객을 대출대상으로 한다. 1. 신용보증기금에서 정책성 특례보증을 통해 전액 신용보증서를 담보로 제공하는 사회적기업(예비사회적기업 포함), 협동조합, 마을기업, 자활기업, 업력 7년 이내 소셜벤처기업 2. 사회적기업(예비사회적기업 포함), 협동조합, 마을기업, 자활기업으로 기업신용등급 BB(소매형SOHO 6등급)이상(신용보증기금의 부분 보증서를 제공하는 경우 포함)

장기분할상환 부동산담보대출	부동산을 담보로 제공하는 고객대상의 운전자금 또는 시설자금용도대출상품	배분담보가액이 대출금액의 70% 이상인 부동산을 담보로 제공하고 운전자금 또는 시설자금을 받고자 하는 SOHO고객 및 법인 고객

KB커머셜모기지론	상업용부동산을 매입하여 기업의 설비/시설로 사용하기위해 시설자금대출을 신청하고자 하는 기업고객의 다양한 NEEDS를 반영하여 금리 및 대출조건을 우대하는 대출상품	- 개인영업점 거래 SOHO고객 및 법인고객 으로서 아래 조건을 모두 충족하는 경우 ㅇ 대출불가 매입부동산 : 아파트(주상복합아파트 포함), 주택(주상복합주택 포함), 오피스텔, 숙박시설, 건물 (건축중인 경우 포함)이 없는 토지 ㅇ 신용등급 : SOHO신용등급 6등급 이상 또는 기업신용등급
BB등급 이상 ㅇ 담보비율 : 배분담보가액이 대출금액의 70% 이상 - 자금용도가 시설자금인 경우에 한함

KB 메디칼론	국민건강보험공단과 업무협약을 맺고 병·의원, 약국등과 노인요양시설 운영사업자가 환자에게 의료서비스 제공으로 발생되는 요양·의료급여비를 「건강보험심사평가원」이 접수·심사 과정을 통해 확정하면 국민건강보험공단이 의료사업자에게 확정된 보험급여비를 지급하는 상품	병·의원, 약국 등 의료사업자와 노인요양의료시설을 운영하는 사업자로 다음 각 1의 요건을 모두 충족하는 고객 ㅇ 신용등급 BB (소매형5등급)이상 고객 ㅇ 보험급여계좌 국민은행 이체 ㅇ 대출취급 시점에 건강보험급여 채권에 대하여 제3자의
가압류·압류나 양도금액이 없을 것. 다만, 제3자양도의 경우
본건 취급으로 해지시 제외 ㅇ SOHO(소매형/기업형) 고객인 경우 다중채무자가 아닐 것

KB메디칼론(팜선정산)	(주)크레소티로부터 매출액 정보를 제공받아, 기약정된 KB메디칼론(팜선정산) 계좌에서 출금하여 고객 지정계좌로 입금하여 상환하는 구조의 대출 상품	약국 업종을 영위하는 사업자로 신용등급 BB(소매형SOHO 5등급) 이상의 의료사업자 중 아래의 요건을 모두 충족하는 기업 ㅇ 국민건강보험공단 보험급여계좌 KB 국민은행 이체 필수 ㅇ 대출취급 시점에 건강보험급여 채권에 대하여 제3자의
가압류·압류나 양도금액이 없을 것. 다만, 제3자양도의 경우
본건 취급으로 해지시 제외 ㅇ (주)크레소티와 거래기업으로 매출정보 제공이 가능한 기업 ㅇ SOHO(소매형/기업형) 고객인 경우 다중채무자가 아닐 것

KB 지식산업센터 중도금대출	당행 지원대상 지식산업센터 분양계약자에 대한 원활한 자금지원으로 우량 중소기업의 당행 주거래고객화를 유도하는 상품	당행 지원대상 지식산업센터와 분양계약을 체결된 사업장으로 다음 각 1에 해당하는 경우 ㅇ 분양대금의 10%이상 납입한 정상계약자 기준으로 분양률
40%이상 (분양금액 기준 40%이상이면서 호실수 기준
30%이상) 사업장 ㅇ 지식산업센터 : 기업신용등급 BB(소매형 SOHO6)등급이상 (다만, 신설기업BB- 취급가능) ㅇ 지원시설(근린생활시설 등): BB+(소매형 SOHO5)등급이상 ㅇ 기숙사(지원시설)를 지식산업센터와 동시에 분양을 받거나
지식산업센터 분양이후 기숙사를 추가 분양을 받는 경우:BB(소매형 SOHO6등급)이상

KB 민간협약
토지분양
자금대출	토지분양기관이 공급하는 토지(학교용지, 유치원용지, 종교용지 제외)등을 분양받는 분양계약자에게 분양대금반환청구권 또는 소유권이전등기청구권을 채권양도 받은후 "중도금 및 잔금 자금" 또는 "건축자금"을 지원해주고, 분양계약자에게 토지소유권이 이전되는 때에 제 1순위 근저당권을 설정하는 대출 상품	당행 지원대상 토지분양기관과 분양계약을 체결한 기업신용등급 BB등급 (소매형SOHO 6등급) 이상으로서 협약토지분양기관별 별도기준을 충족하는 기업. 다만, 신설기업의 경우 BB- 취급가능.

KB 창업기업 장기보증부대출	신용보증기금 및 기술보증기금과 특별출연 업무협약을 통해 다양한 상환방식을 적용하여 안정적인 대출금 상환을 유도하여 보증서 대출의 장기고정화를 방지하는 대출상품	창업 후 7년 이내 기업(단, 기술보증기금의 혁신성장기업 등 일부기업은 협약에 따라 업력제한 미적용)으로 신용보증기금 및 기술보증기금의 특별출연 협약보증서 발급기업(보증특약으로 확인)

KB태양광발전사업자우대대출	정부의 신재생에너지분야 성장에 필요한 금융을 지원하기 위하여 태양광발전사업을 영위하는 발전사업자에게 한도를 우대하여 대출을 지원하고, 전력판매(SMP) 및 공급인증서(REC) 매매대금으로 상환하는 형식의 대출상품	- 발전사업 허가를 득하고 태양광발전시설 설치를 위해 시공업체에 계약금 10%이상을 납입한 태양광발전사업자로 다음 요건을 모두 충족하는 고객 ㅇ 당행 신용등급 법인BB+, 기업형소호BB, 소매형소호 5등급 이상 ㅇ 신재생에너지 공급의무자와 고정가격계약을 체결한 업체
(1년이내 체결 예정 포함)단, 신용등급 BBB-등급(4등급)이상은
고정가격계약 체결 생략 가능 ㅇ 공장 및 광업재단저당법 제6조에 의한 담보취득 가능 ㅇ 단순부채상환비율(DSCR) 1.1배 이상 ㅇ CMI(기관기계종합보험) 가입 또는 태양광발전소 종합공제 가입 ㅇ 전력판매대금 및 공인인증서 매매대금의 입금계좌가 당행일것 ㅇ 분양형 태양광발전 사업자의 경우 사업성 평가등급 BBB-
이상일 것 ㅇ 다중채무자에 해당하는 기업형, 소매형소호 고객이 아닐 것

KB 유망분야
성장기업
우대대출	성장 가능성이 높고 우수 기술력 보유 및 일자리창출 기업에 대해 대출금리 등을 우대하여 지원하는 대출상품	신성장 분야 및 안정성장 분야를 영위하는 사업자로 분야별 여신정책 적용기업으로 판정된 중소기업

KB창업기업
우대 신용대출	성장 잠재력 또는 기술력이 우수한 창업 중소법인을 대상으로 신용대출 지원을 통한 생산적 금융 실천 및 미래 핵심고객 선점	사업개시 7년 이내의 당행 기업신용등급 BB등급 이상 중소법인

KB소규모주택사업자건설
자금대출	한국주택금융공사 '소규모 주택협약건설자금 신용보증서'를 담보로 주택건설자금을 지원하는 상품으로서, 사업장 기준 총사업비에 대해 보증심사 및 여신심사 후 공정률에 따라 발급되는 분할보증서를 담보로 대출을 취급하고, 향후 입금되는 분양대금으로 대출금을 상환하는 상품	소규모 주택을 건설하기 위해 한국주택금융공사의 '소규모보증서'를 발급 받은 당행 기업신용등급BB등급(소매형SOHO6등급)이상 기업

KB우수
산업단지
토지분양자금대출	토지분양기관이 공급하는 우수 산업단지 토지(학교용지, 유치원용지, 종교용지 제외) 등을 분양 받는 분양계약자에게 분양대금반환청구권 또는 소유권이전등기청구권을 채권양도 받은 후 '중도금 및 잔금 자금' 또는 '건축자금'을 지원해 주고, 분양계약자에게 토지소유권이 이전 되는 때에 제1순위 근저당권을 설정하는 대출상품	우수산업단지로 선정된 사업장의 토지분양기관과 분양계약을 체결한 기업신용등급 BB등급(소매형SOHO6등급) 이상 기업

KB은행권 공동 특별출연협약보증부 대출	은행 공동 사회공헌 사업의 일환으로 신용보증기금(이하 '신보') 및 기술보증기금(이하 '기보')과 특별출연 업무협약을 통해 발급된특별출연 협약보증서 전용상품	- 일자리창출기업 협약보증 : 창업 후 7년 이내 기업으로
신보 및 기보의 특별출연 협약보증서 발급기업
- 사회적경제기업 협약보증 : 신보에서 정한 (예비)사회적기업, 협동조합, 마을기업, 자활기업, 소셜벤처기업 및 기보에서 정한사회적기업, 소셜벤처기업
- 자영업자 맞춤형 협약보증
ㅇ 영세자영업자 : 연 매출액 5억원이하
ㅇ 데스밸리 자영업자 : 최근 1년간 또는 전기 대비 당기(결산기준) 매출액 감소(신·기보) 또는 당기 매출액이 없는 창업 후 7년 이내 자영업자 (기보)
ㅇ 재창업, 재도전 자영업자 : 재창업 후 3년 이내이고, 재창업일로부터 5년 이내 폐업 경험을 보유한 (예비)재창업 자영업자 또는 재도전 기업주에 대한 재기지원보증 및 채무조정 완료자 등에 대한 보증대상에 해당하는 (예비)재창업 자영업자

ONE KB기업 우대대출	- KB금융그룹 계열사 공동브랜드 「ONE KB 상품」으로서, 대출신청 대상 간소화, 대출기간 및 상환방식의 다각화, 우대서비스 제공을 통해 기업의 다양한 Needs 수용이 가능한 상품 ※「ONE KB 상품」 참여 계열사: KB국민은행, KB국민카드, KB손해보험, KB캐피탈	- 당행 신용등급 BB+등급(소매형SOHO 5등급) 이상 기업고객- 제한사항: 당행 기존여신 대환/재대출 불가. 단, 기존여신이『ONE KB기업 우대대출』인 경우에는 가능

KB스마트팩토리규제자유특구우대대출	- 설비투자 여력이 높은 스마트공장 도입기업과 기술력을 바탕으로 성장 가능성이 높은 스마트공장 공급기업 및 규제자유특구 특례적용 사업자(이하 '규제자유특구 사업자')에 대해 거치기간을 확대하고, 대출금리 및 한도를 우대하여 지원하는 상품	- 다음의 요건을 모두 충족하는 기업
가. 담보별 신용등급
(1) 보증서 담보 외(신용포함): 신용등급 BB+등급 (소매형SOHO 5등급) 이상
(2) 보증서 담보*: 신용등급 B등급(소매형SOHO 8등급) 이상
* 신용보증기금, 기술보증기금, 지역신용보증재단, 한국무역보험공사의 보증비율80%이상 보증서
나. 다음 각 1에 해당하는 기업 (1) 스마트공장 구축 또는 고도화 예정기업 (2) 스마트공장 공급기업 (3) 규제자유특구 실증 특례적용 사업자 ※ 단, 당행 기존여신 대환/재대출 불가함(상환예정계좌가 동일상품인 경우에는 가능)

▶ 개별 기업여신상품 (SOHO 대출)

상품명	상품개요	대출대상

KB 디지털
SOHO맞춤대출	디지털 중심의 금융환경 변화에 따른 선제적 대응 및 고객 편의성을 높인 디지털 프로세스 기반의 소매형 SOHO 전용 비대면 특화 상품	- 다음의 요건을 모두 충족하는 소매형 SOHO 고객 ㅇ 당행 신용등급 5등급 이상 고객 ㅇ 현 사업기간이 1년 이상 경과 고객 ㅇ 소득금액증명원 상 소득금액 10백만원이상 고객 ㅇ KB국민은행 기업인터넷뱅킹 가입고객

KB 인터넷SOHO 보증서 대출	당행과 신용보증재단의 업무 협약을 통해 재단이 발급한 모바일보증서를 담보로 대출을 지원하는 무방문/무서류기반의 비대면 전용상품	소매형 SOHO고객으로 신용등급7등급 이상, 재단의「플러스 모바일 보증서」발급고객

KB투게더론	신용등급이 우량한 소호고객을 Target으로우량신규고객 창출을 통한 수익기반 확대를위한 특화상품	- 사업개시일로부터 1년 이상 경과하고 당행신용등급 BB+ 등급 (소매형SOHO 5등급) 이상인 SOHO고객이거나 보증 비율 80% 이상인 각종 신용보증기관 발행 신용보증서 담보부인경우 신용등급 9등급 이상인 소매형 SOHO고객

KB 프랜차이즈 대출	당행이 선정한 대출대상 프랜차이즈업체의가맹점을 대상으로 대출한도 등을 특화한 대출상품	- 대출대상브랜드로 선정된 프랜차이즈 업체의 가맹점주(창업자 포함)로서 소매형SOHO신용등급 6등급 이상인 고객
- 운전자금(창업 및 운영자금) 및 시설자금

KB 닥터론	의사, 변호사, 세무사, 회계사, 관세사, 약사, 수의사 등 우량 전문자영업자를 대상으로 신용여신한도 및 우대금리를 특화한 대출상품	- 해당 자격증을 소지하고 병(의)원을 신규 개업 또는 운영하는 소매형SOHO 신용 등급6등급 이상 고객
- 국민건강보험공단 보험급여계좌 당행이체 필수조건

KB 로이어론	- 해당 자격증을 소지하고 개업 1년 이상 경과한 개인사업자 또는 해당 자격증을 취득하고 판사/검사/상장회사의 근무경력이 2년 이상인 신규 개업자로서 소매형SOHO 신용등급 6등급 이상 고객

KB 회계/세무사론	- 해당 자격증을 소지하고 개업 1년 이상 경과한 개인사업자 또는 해당 자격증을 취득하고 회계/세무법인의 근무경력이 2년 이상인 신규 개업자로서 소매형SOHO 신용등급 6등급 이상 고객

KB 메디팜론	- 약사 자격증을 취득하고 개업 6개월 이상 경과한 개인사업자 또는 종합병원/ 제약 회사/ 약국 근무 경력이 2년 이상인 신규 개업자로서 소매형SOHO 신용등급 6등급 이상 고객
- 국민건강보험공단 보험급여계좌 당행이체 필수 조건

KB 펫(Pet)닥터론	- 수의사 자격증을 취득하고 개업 6개월이상 경과한 개인사업자 또는 동물병원 근무경력 2년 이상인 신규 개업자ㅇ 단, 당행 전문직가계대출을 받은 후 1년 이상 경과되고 최근 6개월간 연속 10일 이상 연체가 없는 고객은 근무경력 확인 생략 가능

KB SOHO신용대출	점주권 우량SOHO 고객전용 신용대출 상품	- 현 사업기간 2년 이상으로 다음의 요건을 모두 충족하는 고객 ㅇ SOHO 신용등급 5등급 이상 ㅇ 부실징후 대상이 아닐 것 ㅇ 주사업장이 무점포가 아닌 경우

KB 더드림(The Dream)소호대출	부동산을 담보로 제공하는 소매형SOHO고객에 여신한도 우대를 통한 운전/시설자금을 지원함으로써 당행 주거래 고객화를 유도하는 상품	부동산을 담보로 제공하는 소매형SOHO 5등급이상으로서 사업소득금액 1천만원 이상 고객의 신규대출 ※ 제한 대상 건설업,부동산개발 및 공급업, 조선업, 해상운송업, 욕탕업, 가구제조업, 주유소업, 골프장운영업, 제철제강 합금철제조업, 합성고무 및 플라스틱물질 제조업

KB 더드림 소호신용대출	소매형SOHO고객에 여신한도/금리우대를 통한 운전자금을 지원함으로써 소상공인에 대한 유동성을 지원하는 상품	부동산담보 기업여신의 담보비율이 80%를 초과하는 소매형 SOHO 5등급이상 고객(추가 신용대출 취급 후 부동산담보 담보비율 80% 이상 유지 가능 고객)

KB일사천리소호대출	부동산을 담보로 제공하는 SOHO고객에게 신용여신한도 및 금리 우대를 통한 운전/시설 자금을 지원하는 상품	부동산담보를 제공하는 소매형 SOHO 고객으로서 다음 요건을 충족하는 고객.ㅇ 신용등급 4등급 이상ㅇ 본건 기준으로 배분담보가액이 대출
금액의 80%이상 (제3자 담보제공포함)
ㅇ 사업소득금액 1천만원 이상 ※ 제한업종 건설업, 부동산개발 및 공급업, 조선업, 해상운송업, 욕탕업, 가구제조업, 주유소업, 골프장운영업

KB우수상권소호대출	우수상권 내에 사업장을 두고 부동산을 소유한 SOHO고객에게 신용여신한도 및 금리 우대를 통한 운전/시설자금을 지원함으로써 당행 주거래 고객화를 유도하는 상품	다음의 요건을 모두 충족하는 SOHO 고객
ㅇ 신청사업장이 우수상권 지역내에 소재
하는 사업자 ㅇ 신용등급 BB+등급(소매형SOHO 5등급)이상 ㅇ 부동산을 70%이상 담보 제공

소상공인 2차금융지원대출
(수탁보증)	코로나19로 어려움을 겪으며 담보가 부족한개인사업자를 위한 신용보증 수탁보증부대출 상품	소기업으로 업력이 6개월 이상인 개인사업자 중 신용보증기금(이하 '신보')의 보증제한업종 영위기업은 제외

▶ 기술창조기업 전용상품(기업대출)

상품명	상품개요	대출대상

KB우수기술기업TCB신용대출	우수 기술력 보유기업에 대하여 기술평가기관(TCB)에서 발급한 기술신용평가서를 활용하여 신용대출 지원 및 우대금리를 적용하는 특화상품	기술평가기관(TCB) 및 당행 자체 발급 기술신용평가서를 발급받은 고객으로 당행 신용등급 BB+(소매형SOHO 4등급) 이상이고 기술평가기관(발급기관)의 기술등급 T6 이상
※기술평가기관
기보, KED, NICE, 이크레더블, 나이스디앤비, SCI평가정보

KB 기술창조기업우대대출	우수 기술력 보유 기업에 대해 일반은행 자금과 한국은행 금융중개지원대출 (C1자금)을 연계한 금융비용 완화 지원 상품	- 특허권 및 실용신안권, 정부인증기술, 정부출연R, 기술평가인증서, 신제품인증서, TCB기술신용평가서 중 한가지 이상 보유기업
- 연구개발비가 매출액 2%초과(서비스업은 0.5%) 기업, 이노비즈기업, 기술지주회사 및 자회사, 연구개발특구 소재기업, 기술력심사 보증기업, 신규설비투자기업 등

KB 기술평가인증기업신용대출	기술보증기금의 기술평가인증서를 여신심사에 반영하여 우수 기술기업에 신용대출을 지원하는 상품	기보의 기술평가인증서(유효기간-발급일로부터 6개월)를 발급 받은 고객으로 기보의 기술사업평가등급 (KTRS) BBB등급 이상이고 당행에 기보의 보증부 대출을 보유하고 있는 신용등급 BB등급(소매형 SOHO 4등급) 이상 기업

KB예비창업자(Pre-Start)기술보증부대출	기술보증기금이 예비창업자에게 창업 이전 기술평가를 실시하여 창업자금 지원 가능금액을 사전에 제시하고, 창업 후에 발급된 예비창업자(Pre-Start) 특례보증서를 담보로 취급하는 신용보증부 대출	기술보증기금 예비창업자(Pre-Start)특례보증서를 발급 받은 창업기업

KB지식재산권(IP)협약보증부대출	우수 지식재산(IP)을 보유한 기술창조기업 발굴 및 지원을 활성화하기 위한 창조금융 전용 상품	신보의 "지식재산(IP)가치평가 보증서" 및 기보의 "지식재산(IP)협약보증서","특허기술가치평가보증서","임치기술지식재산(IP)평가보증서"를 발급 받은 기업

KB혁신벤처기업 우대대출	벤처기업을 지원하기 위해 벤처유관협회에서 추천한 기업에 대해 대출금리를 우대하는 상품	혁신벤처 유관협회(벤처기업협회, 이노비즈협회, 한국소프트웨어산업협회, 한국여성벤처협회, IT여성기업인협회)가 추천한 기업 또는 벤처 및 이노비즈 인증 기업 중 다음의 요건을 충족하는 기업 - 보증서담보외 : 신용등급 BB등급(소매형소호 5등급)이상으로 기술등급 T5이상인 기업 - 보증서담보 : 신용등급 B등급(소매형소호8등급)이상 기술등급이 T6이상인 기업

KB신산업분야 기술사업화Tech Loan	산업통상자원부의 신산업분야(5대 신산업분야, 기타유망신산업분야)를 영위하는 기업에 대해 대출금리를 우대하는 상품	산업통상자원부의 신산업분야 기업으로 기술보증기금의 TechLoan협약보증서를 발급받은 기업

KB더드림 지식재산(IP) 담보대출	지식재산(이하 'IP')을 보유한 중소기업이 IP가치평가를 통하여 부동산 등 별도의 담보 없이 대출지원이 가능한 기술금융 전용상품	다음의 조건을 모두 충족하는 기업
- 특허청에 등록된 특허권 보유기업
- 유효기간 이내인 (특허)기술가치평가서를 발급받고 해당 IP에 질권설정이 가능한 기업
- 당행 신용등급 BB+(소매형소호 5등급)이상인 기업

KB Plus 지식재산(IP)담보대출	지식재산(이하'IP') 가치평가를 통하여 발급된 신보·기보의 보증서로「KB 지식재산(IP) 협약보증부대출」을 지원하고, 이때 발급된 (특허)기술 가치 평가서의 평가금액에 기술등급 가중치를 곱한 금액 범위내에서 IP를 담보로 취득하고 추가 대출을 지원하는 기술금융 전용상품	다음의 조건을 모두 충족하는 고객- 보증비율 90%이상인 신보의 지식재산(IP) 가치평가보증서, 기보의 지식재산(IP) 협약보증서, 특허기술가치 평가보증서를 담보로 「KB 지식재산(IP) 협약보증부대출」을 지원 받은 기업
- 보증심사 시 발급되고 유효기간 내인 (특허)기술가치평가서를 보유하고 있는 기업
- 당행 신용등급 BB+(소매형소호 5등급) 이상인 기업
- 해당 지식재산(IP)에 질권설정이 가능한 기업

KB소재부품
장비기업
우대대출	소재,부품,장비산업의 경쟁력 강화 지원을 위해 소재·부품·장비기업에 대해 대출금리를 우대하는 상품	산업통상자원부의 「소재·부품 전문기업 확인서」보유기업이거나 기술보증기금의 「소재·부품 기술혁신 중소기업 금융지원 협약보증서」발급기업 또는 한국은행 금융중개지원대출 신성장·일자리지원 프로그램의 소재부품장비기업에 해당하는 기업 중 다음의 요건을 충족하는 기업- 보증서담보 외 : 신용등급 BB등급(소매형소호 5등급)인 기업- 보증서담보 : 신용등급 B등급(소매형소호8등급)이상인 기업

(3) 신탁상품

구분	상품설명

특정금전신탁	파생형	위탁자가 투자방법 및 자산운용 대상을 결정하여 운용하는 것으로, 증권사가 발행한 ELS, DLS, DLB, ELB등을 금전신탁 계좌에 편입하는 상품

채권형	투자적격 신용등급을 보유한 우량회사가 발행한 기업어음, 전자단기사채, 회사채 등 각종 채권형 상품에 투자하는 상품

주식형	위탁자가 투자방법 및 자산운용 대상을 결정하여 운용지시하는 것으로, ETF/ETN등을 금전신탁 계좌에 편입해 판매하는 상품

자문형	고객의 신탁재산 운용지시에 의해 투자자문사의 자문을 받아 은행의 최종적인 투자판단에 따라 신탁재산을 운용, 투자자문사는 은행과의 투자자문계약에 의해 은행의 신탁재산 투자판단에 필요한 자료를 제공하고, 은행의 비용으로 자문사에 수수료 지급

착한신탁	고객수익률에 연동하여 신탁보수를 차등 적용하는 상품으로 판매후 일정기간 내 목표수익률에 도달할 경우 운용자산 자동매도를 통해 수익을 확정하고, 목표수익률에 도달하지 못할경우 일정시점이 지난 후 부터 신탁보수를 인하하는 상품

골드바신탁	한국거래소가 운영하고 있는 금 현물시장을 통해 금 현물을 주식처럼 매매할수 있는 상품으로 금 현물을 인출 할 수 있는 특징이 있음

MMT	초단기 일일 운용 수시입출금식 상품으로 시장금리 수준의 수익을 얻을 수 있는 단기자금 관리를 위한 상품. 즉시 현금화가 가능한 1일 만기의 고유계정대, 콜론, RP, 발행어음 등의 단기 자산으로만 운용

신탁형 ISA	국민의 종합적 자산관리를 통한 재산형성을 지원하기위해 도입된 세제혜택 상품으로, 신탁계약을 통해 가입자가 신탁계좌에 다양한 금융상품을 담아 운용ㆍ관리할 수있는 계좌

불특정금전신탁	연금저축신탁	연금저축신탁이란 개인의 안정적인 노후생활 등을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품

개인연금신탁	개인연금신탁이라 함은 개인의 노후생활보장을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한 후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품

신개인연금신탁	신개인연금신탁이란 개인의 안정적인 노후생활 등을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한 후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품

(기타)불특정 금전신탁	신탁회사가 계약이나 약관에 정한바에 따라 신탁재산의 운용권한을 가지고 자체적인 판단에 의해 재산을 운용하는 상품으로 운용수익을 각 위탁자의 신탁금액과 신탁기간에 따라 수익자에게 귀속시키는 합동운용 기타상품

재산신탁	유가증권신탁	유가증권 신탁재산으로 수탁하여 신탁계약에서 정한바에 따라 관리ㆍ처분 및 운용한 후 신탁종료시에 신탁재산을 운용상태 그대로 수익자에게 교부하는 신탁

금전채권신탁	일정한 금전의 급부를 목적으로 하는 양도가능한 채권을 수탁받아 신탁계약에 정한 바에 따라 금전채권을 관리ㆍ추심 및 운용하고 신탁종료시 신탁재산을 운용상태 그대로 수익자에게 교부하는 신탁

부동산신탁	부동산을 관리, 처분, 담보 및 개발 목적으로 수탁받아 운용하고, 신탁종료시 신탁재산을 운용상태 그대로 수익자에게 교부하는 신탁

유언대용신탁	위탁자가 재산을 신탁하면서 사후 수익자를 지정하고, 사후에는 지정된 수익자에게 신탁재산을 안정적으로 승계하는 것을 목적으로 하는 신탁. 유언서 없이도 신탁계약을 통해 위탁자 사후 신탁의 수익권을 취득하거나 행사하게 하여 유언과 동일한 효과를 실현 가능

상속,증여형 상품	KB금지옥엽신탁	은행이 기반이 되는 리테일 고객이 손쉽게 접근할 수 있는 상속ㆍ증여 기능의 보급형 상품으로 조부모가 손주에게 하나라도 더 해주고 싶어하는 내리사랑을 표현할 수 있는 스토리텔링 상품 ㆍ상속형 : 고객이 일정금액을 신탁후 본인 사망시 사전에 지정한 방법대로 손주에게 지급하는 상품 ㆍ증여형 : 손주의 성장과정에서 목돈이 소요되는 3가지 이벤트를 설정하고 , 해당 이벤트 발생시 신탁금을 지급 하는 상품

KB골든라이프안심상속신탁	신탁계약을 통하여 유언의 기능을 수행하는 상품으로 위탁자와의 신탁계약에 따라 재산을 신탁하면서 위탁자 사후 수익자를 지정하고 사후에는 지정된 수익자(배우자, 자녀, 제3자등)에게 신탁재산을 안정적으로 승계하는 것을 목적으로 하는 상품

KB위대한
유산신탁	고객의 상속ㆍ증여 니즈를 한번에 해결하고 금 실물을 통해 손ㆍ자녀에게 특별한 의미를 전달하고자 하는 고객을 위해 출시되었으며, 부모 또는 조부모가 손자 또는 자녀에게 금전 이외의 가치(금)를 상속 또는 증여할 수 있는 신탁 상품

KB가업승계신탁	기업의 CEO가 보유한 주식을 원활한 가업승계를 목적으로 은행에 신탁하고, 본인 사후에 해당 주식을 승계자에게 상속하는 상품

KB한울타리신탁	부모의 사후에도 사회적 약자인 장애자녀가 자립하여 살아갈 수 있도록 은행이 부모가 남긴재산을 안전하게 관리하고 지급하는 상품

KB펫코노미신탁	반려동물 주인(위탁자)이 사망으로 반려동물을 돌보지 못할 경우에 대비하여 자금을 미리 맡기고, 본인 사망후 반려동물을 돌봐줄 새로운 부양자에게 반려동물의 보호ㆍ관리에 필요한 자금을 지급하도록 하는 신탁

KB 내생애(愛)신탁	고객의 생전에는 특정금전신탁으로 재산을 증식하고, 질병 등 미래의 건강악화에 대비하여 생활비·의료비 등을 공신력 있는 은행을 통해 안정적으로 지급 받을 수 있으며 사후에는 상속ㆍ기부까지 가능한 종합 솔루션 제공 상품

기타상품	성년후견제도
지원신탁	위탁자가 본인의 인지상태가 양호할 때 향후 치매발명 등 후견이 필요할 경우를 대비하여 수탁자와 신탁계약을 체결하고, 후견이 개시되면 후견인이 수탁자로부터 금전을 교부받아 피후견인(위탁자)을 위해 사용하는 신탁계약

KB생활SOC공익신탁	정부 및 지방자치단체에서 건설한 체육시설, 도서관 등 생활SOC시설 운영을 위해 지역주민 및 단체가 운영자금을 기부하는 신탁으로 당행이 모집자금 관리ㆍ운용 후 기부금을 지급하는 신탁

퇴직연금신탁	확정급여형(DB)	ㅇ 가입대상 : 퇴직급여제도중 DB형 퇴직연금제도를 설정한 업체ㅇ 수익자 : 연금규약에서 정한 가입자 또는 가입자이었던 자ㅇ 위탁자가 자산운용 대상·방법을 지정

확정기여형(DC)	ㅇ 가입대상 : 퇴직급여제도중 DC형 퇴직연금제도를 설정한 업체ㅇ 수익자 : 연금규약에서 정한 가입자 또는 가입자이었던 자ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정

기업형IRP	ㅇ 가입대상 : 상시근로자 10인 미만을 사용하는 사업에서 퇴직급여제도 중 기업형 IRP를 설정한 업체ㅇ 수익자 : 위탁자(근로자 개별)ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정

개인형IRP	ㅇ 가입대상 : 퇴직급여를 받은 근로자 또는 퇴직연금제도에 가입된 근로자, 소득이 있는 모든 자ㅇ 수익자 : 위탁자ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정

(4) 투자신탁상품

▶ 2020년 12월말 투자신탁상품 현황(자산유형별 분기 유입액 상위10개 상품현황)

유형	상품명	특징

MMF	KB 개인용 MMF P-101호	장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품

KB 법인용 MMF I-1호(신종)

KB 법인용 MMF I-2호(국공채)

한화 스마트 법인용 MMF 1호(신종)

KB 개인용 MMF P-101호

한화 신종MMF 4호(개인용)

미래에셋 개인솔로몬 MMF 2호(국공채)

맥쿼리 신우량 개인 MMF 3호

미래에셋 개인솔로몬 MMF 1호

하나UBS 인Best 신종 MMF K-1호(국공채)

채권형
집합투자
기구	KB스타 단기국공채 증권자투자신탁(채권)	국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는 채권형 상품

유진 챔피언 단기채 증권자투자신탁(채권)

KB 스타 단기채 증권자투자신탁(채권)

유진 챔피언 중단기채 증권자투자신탁(채권)

하나UBS 파워 e단기채 증권투자신탁(채권)

한화 단기국공채 증권투자신탁(채권)

키움 단기국공채 증권자투자신탁 제1호(채권)

멀티에셋 2년만기 증권투자신탁 제8호(채권)

KB스타 막강 국공채 증권 자투자신탁(채권)

한화 단기 하이일드 증권자투자신탁 (채권)

혼합형
집합투자
기구	피델리티 글로벌 테크놀로지 증권자투자신탁(주식-재간접형)	국내외 주식 및 채권에 분산 투자하는 혼합형 상품

KB스타 코리아 레버리지 2.0 증권투자신탁(주식-파생형)

교보악사 파워인덱스 증권투자신탁 1호(주식-파생형)

NH-Amundi 코리아 2배 레버리지 증권투자신탁(주식-파생형)

교보악사 삼성전자 투게더 증권투자신탁(채권혼합)

KB스타 코리아 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)

피델리티 글로벌 배당 인컴 증권자투자신탁(주식-재간접형)

AB 미국 그로스 증권투자신탁(주식-재간접형)

KB스타 코스닥 150 인덱스 증권자투자신탁(주식-파생형)

하나UBS 레그메이슨 매크로오퍼튜니티 혼합자산자투자신탁(재간접형)

주식형
집합투자
기구	피델리티 글로벌 테크놀로지 증권자투자신탁(주식-재간접형)	국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자하는 주식형 상품

KB스타 코리아 레버리지 2.0 증권투자신탁(주식-파생형)

교보악사 파워인덱스 증권투자신탁 1호(주식-파생형)

NH-Amundi 코리아 2배 레버리지 증권투자신탁(주식-파생형)

교보악사 삼성전자 투게더 증권투자신탁(채권혼합)

KB스타 코리아 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)

피델리티 글로벌 배당 인컴 증권자투자신탁(주식-재간접형)

AB 미국 그로스 증권투자신탁(주식-재간접형)

KB스타 코스닥 150 인덱스 증권자투자신탁(주식-파생형)

하나UBS 레그메이슨 매크로오퍼튜니티 혼합자산자투자신탁(재간접형)

부동산
집합투자
기구	피델리티 글로벌 테크놀로지 증권자투자신탁(주식-재간접형)	해외 부동산 관련 주식등에 주로 투자하는 부동산 펀드

KB스타 코리아 레버리지 2.0 증권투자신탁(주식-파생형)

교보악사 파워인덱스 증권투자신탁 1호(주식-파생형)

NH-Amundi 코리아 2배 레버리지 증권투자신탁(주식-파생형)

교보악사 삼성전자 투게더 증권투자신탁(채권혼합)

KB스타 코리아 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)

특별자산
집합투자
기구	KB스타 골드 특별자산 투자신탁(금-파생형)	원자재 등 특별자산에
투자하는 상품

KB MKF 원자재 특별자산 자투자신탁(상품-파생형)

이스트스프링 미국 뱅크론 특별자산자투자신탁 미달러 (대출채권)

이스트스프링 미국 뱅크론 특별자산자투자신탁(H) 대출채권

이스트스프링 미국 뱅크론 특별자산자투자신탁(UH) 대출채권

연금저축
펀드	KB 퇴직연금 배당40 증권 자투자신탁(채권혼합)	소득세법에 따른 KB골든라이프 연금저축 펀드계좌의 가입자가 투자 가능한 하위 연금저축 펀드

KB스타 단기국공채 증권자투자신탁(채권)

KB 퇴직연금 증권 자투자신탁(채권)

KB 연금 가치주 증권 전환형 자투자신탁(주식)

신영 퇴직연금 배당40 증권 자투자신탁(채권혼합)

신영 퇴직연금 배당주식 증권 자투자신탁(주식)

KB 퇴직연금 통중국고배당 증권자투자신탁(주식)

한국투자 퇴직연금 증권자투자신탁1호(국공채)

KB 법인용 MMF I-2호(국공채)

한화 연금 단기 하이일드 증권자투자신탁(채권)

해외펀드	블랙록 BGF 지속가능 에너지 펀드	외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드

블랙록 BGF 글로벌 자산배분펀드

블랙록 BGF 미국 스타일배분주식펀드

블랙록 BGF 아시아 타이거 채권 펀드

템플턴 차이나 펀드

피델리티 차이나 포커스 펀드

AB FCP I - 이머징마켓 성장형 포트폴리오

피델리티 미 달러 채권 펀드

블랙록 BGF 월드골드 펀드

슈로더 ISF 아시안 배당주 펀드

(5) 외환업무▶ 외화예금 상품

구분	특징

외화당좌/보통예금	입출금이 자유로운 외화예금

외화정기예금	일정한 금액의 외국통화를 약정된 기간까지 예치하고, 예치기간에 따른 이자율이 적용되는 외화예금

KB 적립식 외화정기예금	만기시 다양한 우대 서비스를 제공 받을 수 있으며 적립 대상 환율 상ㆍ하단 범위를 직접 지정할 수 있는 자유 적립식 외화정기예금

KB 외화 MMDA	요구불예금의 일종으로 매일의 최종 잔액에 따라 고객별 차등금리를 적용하는 단기 외화자산 관리예금

KB WISE 외화정기예금	계약기간이 12개월 이상이고 고객이 선택한 회전주기별 이율이 적용되며, 예치경과 기간에 따라 해지시 특별금리가 지급되는 장기 외화정기예금

KB 수출입기업우대 외화통장	매일 일정금액이상 잔액을 유지하는 경우 금리를 우대하는 외화요구불예금이며, 3개월 평잔에 따라 수출입 관련 수수료를 면제하는 수출입 기업을 위한 예금

KB 국민 UP 외화정기예금	1개월단위로 이율이 상승하는 계단식 금리구조로 분할인출 서비스를 통해 외화자금 운용고객의거래편익을 높이고 해외송금,무역거래 등 외환 거래 시 우대이율을 제공하는 1년만기 외화정기예금

KB 글로벌 외화투자통장	한 개의 외화통장으로 입출금이 자유로운 외화예금 거래와 신청시 해외증권거래가 가능한 외화보통예금

▶ 환전 서비스

구분	특징

외국통화 매입	고객에게 외국통화를 대가로 원화를 지급하는 서비스

외국통화 매도	고객에게 원화를 대가로 외국통화를 지급하는 서비스

여행자수표 매도	고객에게 원화를 대가로 여행자수표(T/C)를 지급하는 서비스(※'20.6.30 판매종료)

▶ 외화송금 서비스

구분	특징

당발송금	국내에서 해외로 외화를 송금하는 서비스(송금수표 포함)

타발송금	해외에서 국내로 도착한 송금을 지급하는 서비스

국민-웨스턴유니온 특급송금	세계적인 네트워크를 보유한 Western Union사의 금융 유통망을 이용한 무계좌 신속 해외송금 서비스

KB-웨스턴유니온AUTO SEND	고객이 지정한 주기에 약정한 송금금액을 KB-웨스턴유니온 특급송금을 통해 자동으로 해외송금을 처리하고, 해외 수취인의 은행계좌번호 없이 거래고유번호(MTCN)만으로 당일 수취가 가능한 무계좌 방식 특급자동해외송금 서비스

월드링크 수표 발행 서비스	송금수표에 수취인 앞 수표배송 기능을 추가한 서비스로 고객의 송금수표 발행요청에 대해 수표 발행부터 수취인 앞 배송까지 ONE-STOP으로 처리ㆍ제공하는 서비스

KB WISE 해외송금	고객과 약정한 송금금액을 지정한 주기에 자동으로 처리하는 예약 송금 서비스

자동화기기 해외송금	자동화기기(ATM)를 이용하여 지급 증빙서류 미제출, 유학/체재 경비 지급, 외국인 국내소득, 재외동포 국내재산 반출 및 해외이주비 지급의 사유로 해외로 송금할 수 있는 서비스

KB ONE 현지통화 송금	해외송금을 원하는 현지통화금액 상당액을 미달러화(USD)로 송금하면 현지은행에서 추가환전 없이 수취인이 현지통화로 받는 서비스

KB ACCOUNT-FREE 해외송금	수취인 계좌번호 없이 송금 수취가 가능한 해외송금 서비스(일부 아시아 국가 소재 협약 체결 은행만 가능)

KB ONE ASIA 해외송금
서비스	해외송금 사전 정보등록을 통해 비대면에서 당행 제휴은행(아시아 지역 중심)으로 저렴하게 해외송금 가능한 서비스

KB 글로벌 바로송금 서비스	KB국외점포 계좌를 보유한 수취인에게 송금이 가능한 해외송금 서비스

국가간 송금	금융결제원 국가간 공동망 시스템을 통한 실시간 해외송금 서비스(베트남 소재 일부 은행만 가능)

KB 유니온페이 카드송금
서비스	수취인이 현지에서 발행한 유니온페이 카드번호 및 수취인 이름만으로 실시간 수취계좌확인을통해 저렴한 수수료로 빠르게 송금이 가능한 해외송금 서비스

KB GPI 해외송금 서비스	일반 송금보다 빠른 처리속도로 GPI 가입은행 간 송금현황이 실시간으로 추적
가능한 기업 고객 대상 해외송금 서비스

▶ 환전/송금 관련 부가서비스

구분	특징

항공마일리지 적립 서비스	일정금액 이상 환전 및 송금시 대한항공 및 아시아나항공 마일리지 적립서비스

외국인상해보험 서비스	외국인 근로자의 미화500불이상 외화 송금시 상해보험 무료 가입 서비스

해외여행자보험 서비스	일정금액 이상 해외여행경비, 해외유학(체제)비, 해외이주비 환전시 해외여행자보험 무료 가입 서비스

국제 SMS 발신 서비스	해외송금 시 해외 수취인에게 국제 SMS를 이용하여 송금사실을 통지하는 서비스

▶ 인터넷/모바일뱅킹 서비스

구분	특징

외화예금	외화예금조회, 외화예금 입금 및 출금, 외화정기예금 신규 및 해지

KB 네트워크환전 서비스	고객이 인터넷(스타)뱅킹, 리브, 스마트상담부를 통해 환전 신청 후 환전 신청시 지정한 영업점을 방문하여 외화현금/여행자수표를 수령하는 서비스 (※여행자수표는 '20.6.30 판매종료)

KB 외화기프티콘 서비스	고객이 인터넷(KB스타)뱅킹을 통해 친구나 지인에게 외화를 선물하고 수령인으로 지정된 고객이 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스

리브(Liiv)외화모바일지갑	미리 환전한 외화를 가상의 지갑에 넣어두고 필요시 KB국민은행 영업점에서 외화로 수령가능하거나 원화로 되팔기 할 수 있는 서비스

리브 KB 캄보디아 송금 서비스	「리브 KB 캄보디아 앱(APP)」을 이용하여 KB캄보디아 현지법인 본인 계좌로 해외 송금할 수 있는 서비스

KB글로벌바로송금 서비스	KB국외점포 계좌를 보유한 수취인에게 저렴한 수수료로 빠르게 송금이 가능한 해외송금 서비스

리브(Liiv)해외송금서비스	영업점에서 등록한 해외수취정보로 리브(Liiv)에서 인증서없이 간편하게 송금 보내는 서비스

KB WISE 해외송금 서비스	고객과 약정한 송금금액을 주기에 자동으로 처리하는 예약송금 서비스

KB ACCOUNT-FREE 서비스	수취인 계좌번호 없이 송금 수취가 가능한 해외송금 서비스(일부 아시아 국가 소재 협약 체결 은행만 가능)

인터넷 기업전용송금 서비스	기업고객이 영업점을 방문하지 않고 인터넷을 이용하여 해외로 편리하게 송금할 수 있는서비스

인터넷/스타뱅킹 외화자금이체	고객이 KB국민은행 인터넷(KB스타)뱅킹을 통해 원화/외화계좌에서 당행의 외화
예금 또는 타행의 외화예금 계좌로 이체하는 서비스

외환 고객알림 서비스	SMS, e-mail, 팩스를 통해 해외송금 및 국내자금이체 도착 등의 내용을 고객에게 무료로 통지해주는 서비스

인터넷 무역금융 및 기한연장 신청 서비스	실적기준 포괄금융 및 생산자금 거래 약정을 체결 고객이 외환인터넷 서비스 이용 신청후 인터넷을 이용하여 무역금융 실행 및 기한연장을 신청하는 서비스

인터넷 시장연동환율 신청 서비스	고객이 인터넷을 이용하여 대고객 시장연동환율을 신청하고, 승인된 시장연동환율을
이용하여 인터넷으로 외화예금 입금 및 출금 거래를 할 수 있는 서비스

인터넷 수입 e-navi 서비스	고객이 인터넷을 통해 수입신용장 개설신청부터 대금결제까지의 과정을 한눈에
확인하고 영업점 방문없이 빠르고 간편하게 수입 관련 업무를 처리할 수 있는 서비스

KB 외환다이렉트뱅킹 서비스	기업고객이 전용선을 이용한 맞춤형 System을 통하여 영업점을 방문하지 않고
외국환업무를 처리할 수 있는 서비스

무역거래 서비스	수입대금 송금, 신용장 개설 및 조건변경 신청, 신용장 결제, 수입보증금 납부, 수입화물선취보증서(L/G)발급 신청, 신용장 매입 신청, 무역금융 상환,
각종수수료 납부

조회 서비스	수출입관련 80여개 조회, 외화송금 및 국내타행이체 관련 조회, 송금전신문 조회

KB SmartCall 간편환전서비스	서비스 전용번호인 1800-9990을 통해 고객이 직접 스마트상담부 상담원과 전화로 직접 환전 신청하고 원하는 영업점에서 외화 실물을 수령하는 서비스

KB-POST 외화배달 서비스	고객이 비대면채널 또는 스마트상담부를 통해 환전을 신청하고 해당 외화를 지정한 날짜 및 장소로 우정사업본부의 배달서비스를 통해 직접 배송해주는 서비스

KB OneTrade 서비스	수출입 관련 무역업무 자동화 및 무역유관기관(관세사, 포워더 등) 과의 실시간
연계로 고객의 업무 처리 편의성을 극대화하고, 수출입 Banking거래의 비대면/
디지털화가가능하도록 지원하는 무역특화 솔루션

KB Wing 캄보디아
송금 서비스	캄보디아의 Wing 계좌로 송금 또는 캄보디아의 Wing 대리점 및 현지 제휴처에서 현금 수취가 가능한 해외송금 서비스

KB-Easy 해외송금	고객이 KB스타뱅킹을 통해 거래외국환은행 지정 없이 간편하게 외화를 해외로 송금하는
서비스

▶ 무역거래 서비스

구분	특징

수출업무	신용장 통지, 수출환어음 매입, 신용장 양도, 수출입은행 연계 포페이팅, KB수출팩토링,KB글로벌 수출채권 매입, KB글로벌 셀러 우대서비스

수입업무	수입신용장 개설, 수입화물선취보증서(L/G) 발급, 무신용장방식 운송서류 인도, KB글로벌 구매론,KB글로벌 Payment Usance

무역금융업무	수출금융(무역금융)지원, 내국신용장 개설 및 매입

기타 무역업무	구매확인서 및 수출실적확인 증명서 발급, 전자무역(EDI) 서비스, 무료 해외업체 신용조사 서비스, 수입 적하보험 증권 등 출력ㆍ교부 서비스, 수출입통관/관세 상담 서비스

▶ 기타 서비스

구분	특징

외화수표 매입 및 추심	지급지가 외국인 외화표시 수표를 고객으로부터 매입하여 선지급하거나, 추심의뢰를받아 지급은행에 수표대금을 청구ㆍ회수하여 고객에게 지급하는 서비스

고객용 인터넷 환율표(Ticker)제공 서비스	인터넷뱅킹 가입 고객이 본인의 홈페이지에서 당행 대고객 매매율 및 선물 환율 정보를 쉽게 알 수 있도록 다양한 배너 형태의 환율표 (Ticker)를 무료로 제공하는 서비스

외국통화공급 서비스	직수출입 계약 체결 은행인 Bank of America 및 Bank of China로부터 외국통화(Banknote)를 조달하여 국내은행들에게 공급하는 서비스

(6) 신용카드

▶ 주요 업무 및 서비스 개요 - 아래 업무는 KB국민카드사 소관 업무임 (2011.03.02 분사)

구 분	상품명

신용판매	신용카드 회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화의 제공대가를 신용카드를 통해 지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제대금을 일시에 납부하는 지 또는 2회이상 분할하여 납부하는지에 따라 일시불과 할부로 구분하고 있습니다.

단기카드대출 (현금서비스)	신용카드회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드사로부터 현금을 대여하는 것을 말합니다. ATM,ARS, 인터넷 등을 통해 신청가능합니다.

일부결제금액이월약정(리볼빙)	카드이용대금 중 일정기준에 의해 산정된 금액을 매월 결제하면 나머지 금액은 다음 결제대상으로 이월되고, 신용카드는 잔여 이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식입니다.

장기카드대출 (카드론)	단기카드대출(현금서비스)과는 별개로 신용카드 회원에게 제공되는 대출서비스로 회원의 신용도, 소득수준 등을 고려하여 한도가 정해지며 대출기간은 최장 36개월(대환론 최장 60개월)입니다.

▶ 주요 상품

구 분	상품명	내 용

신용카드	KB국민올라운드 카드	- 적립 ㅇ 기본적립 : 국내/외 전 가맹점 0.8% 적립 - 할인(택1) ㅇ 주유/충전소 청구할인 : 전 주유소 및 충전소 이용시 리터당 100원 청구할인 ㅇ 스토어 청구할인 : 대형마트, 편의점, 커피전문점, 약국 이용시 5% 청구할인
※월단위로 선택 서비스 변경 가능

KB국민가온올림카드(실속형)	- 기본 적립 : 국내 전 가맹점 0.7% 적립 - 추가 적립 ㅇ 주말/공휴일 국내 전 가맹점 0.5% 추가 적립 ㅇ 음식점/커피전문점, 대중교통/택시, 이동통신요금 자동납부 0.5% 추가 적립 - 캐시백 : 해외이용금액의 1.7% 캐시백 - 영화/놀이공원 현장할인(전월 이용실적 30만원 이상시)

체크카드	KB국민nori 체크카드	- 대중교통 10% 청구할인, 이동통신요금 2,500원 환급할인 - CGV 35% / 아웃백, VIPS 20% / 스타벅스 20% 환급할인 - 교보문고 5% / GS25 5%/ 에버랜드, 롯데월드 50% 환급할인

KB국민민 체크카드	- 생활밀착 서비스 ㅇ3대 대형마트 5% 환급할인, 패스트푸드업종 10% 환급할인 ㅇ주유(SK에너지) 리터당 60원 환급할인, 대중교통 5% 청구할인 ㅇ이동통신요금 2,500원 환급할인, 스피드메이트 현장할인 - CU포인트 적립서비스 ㅇ CU편의점 구매금액의 3% CU포인트 적립

주) 개별 상품의 세부 내용 및 기타 상품에 대해서는 KB국민카드 홈페이지(https://card.kbcard.com)를 참조하시기 바랍니다.

(7) 방카슈랑스(가) 취급업무

- 당행이 보험회사의 대리점으로서 당해 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매하는 것

ㅇ 보험가입의 상담 ㅇ 보험계약의 모집 ㅇ 보험료의 수납 및 영수증 발급

ㅇ 보험료 반환 신청의 접수 또는 보험금 등의 지급신청접수

ㅇ 보험계약의 철회신청 및 부활신청 접수 ㅇ 보험사고의 접수절차 및 보상절차의 안내

ㅇ 보험계약대출 신청접수 및 대출원리금의 수납 ㅇ 계약자 정보(주소, 연락처)의 변경

ㅇ 계약내용의 조회 ㅇ 민원의 접수방법 및 처리의 안내

ㅇ 기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항

(나) 상품/서비스 개요 (2020년 12월말 현재)

구 분	상 품 명	특 징

연금보험	(무)바로받는연금보험II	안정적인 수익률, 다양한 연금설계 및 위험보장을 제공하고 관련세법 요건에 부합하는 경우 비과세 혜택이 있는 노후대비 연금보험

내일의힘NH즉시연금보험(무)_2004

삼성생명 에이스즉시연금보험B2.7(무)

한화생명 바로연금보험(무)

(무)GOLDEN TIME 연금보험Ⅱ 미국달러형

(무)GOLDEN TIME 연금보험Ⅱ 중국위안화형

(무)KB골든라이프플래티넘e연금보험

(무)KB국민의 연금보험

(무)드림연금보험1903

(무)라이프플래닛b연금보험Ⅱ

(무)보너스주는달러연금보험Ⅱ(이율확정_거치형)

(무)엔젤연금보험

(무)오렌지라이프 세번의 행복 VIP연금보험(적립형)

(무)원화내고달러모아연금보험

MAX 연금보험 하이파이브 무배당(B2001)

더드림 (무)교보First연금보험III

무배당 평생플러스 연금보험(2005)

삼성생명 에이스법인사랑연금보험(무)

삼성생명 에이스연금보험B1.7(무)

프리미엄NH연금보험(무)_2004

한화생명 스마트V연금보험(무)

연금저축	(무)하나플러스연금저축보험	시중 실세금리를 반영하고 세액공제가 가능한 세제적격 연금저축보험

e-NH연금저축보험(무)_2002

무배당 IBK세액공제연금저축보험(2007)

삼성생명 연금저축골드연금보험B2.8

연금저축 교보First연금보험

한화생명 연금저축 스마트하이드림연금보험

변액연금	(무)KB국민의 변액연금보험	펀드 운용실적에 따라 연금액이 달라지는실적배당형 연금보험

HighFive변액연금보험무배당2001

미리보는 내연금 (무)교보First변액연금보험II

시간에 투자하는 변액연금보험(무)202004

투자로키우는(무)ABL변액연금보험Ⅲ

저축보험	(무)ELS의 정석 변액보험	안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 중장기 목적자금 마련에 용이한 목돈마련형 저축성보험

(무)KB골든라이프ELS변액보험

(무)더쉬운자산관리 ETF변액보험Ⅲ

(무)베리굿(Vari-Good) 변액저축보험B1904

(무)보너스주는변액저축보험Ⅲ

(무)오렌지라이프 VIP 변액저축보험

(무)월지급식 ELS의 정석 변액보험

변액저축보험(무)202004

삼성생명 에이스변액저축보험B1.3(무)

(무) 원화내고달러모아저축보험

(무)KDB양로저축보험

(무)KDB플러스저축보험

(무)교보First저축보험III

(무)드림저축보험2005

(무)라이프플래닛b저축보험Ⅳ

(무)마이플랜저축보험(1204)

(무)보너스주는저축보험Ⅳ

(무)수호천사뉴하이클래스저축보험

(무)엔젤양로저축보험

(무)엔젤행복저축보험

(무)오렌지라이프 VIP 달러저축보험

(무)오렌지라이프 달러로 키우는 저축보험

(무)원화내고달러모아저축보험(달러)

(무)프로미라이프골드플러스저축보험2004

(무)프리미엄저축보험2010

(무)현대하이드림저축보험(Hi2004)

MAX 저축보험 무배당(B2002)

삼성생명 New에이스저축보험B2.7(무)

차이나는(무)ABL저축보험Ⅲ

프리미엄NH저축보험(무)_2004

한화생명 스마트V저축보험(무)

한화생명 안심플랜저축보험(무)

상해보험	(무)KB CEO안심상해보험Ⅱ(20.10)	다양한 상해사고와 일상생활에서 발생할 수있는 생활위험을 보장하며, 안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 다양한목적자금으로 활용

(무)NEW프레스티지상해보험

(무)삼성명품 노블레스 상해보험(2004)

(무)엔젤상해보험

(무)프로미라이프New상해안심보험2009

(무)현대하이퍼스트상해보험(Hi2004)

(무)흥국화재 일석이조상해보험(20.04)

건강보험	(무) 간편한 치매보험 이야기(20.10)	신체위험에 대한 종합보장설계가 가능한 건강보험

(무)KB 건강한치아보험이야기(20.10)

(무)KB 초간편가입건강보험이야기(20.10)

(무)KB환경사랑입원보험(보장성)

(무)KDB든든한건강보험

(무)NH계속든든암보험2004

(무)건강하게사는암보험이야기(20.10)

(무)라이나간병플러스치매보험

(무)라이나당뇨플러스건강보험(모바일)

(무)라이프플래닛b암보험Ⅳ

(무)라이프플래닛b어린이보험

(무)백년친구 어린이보험(2004)

(무)백년친구 초간편 암보험(2008)

(무)백년친구 치매간병비보험(2011)

(무)삼성명품STEP-UP암보험유병자형(일반형)

(무)삼성명품STEP-UP암보험일반심사형(일반형)

(무)엔젤건강보험(보장성)

(무)엔젤어린이보험(보장성)

(무)프로미라이프참좋은건강보험2007

(무)프로미라이프참좋은치아안심보험2004

(무)한화 New골드클래스보장보험2007

(무)한화케어밸런스건강보험2007

(무)한화케어밸런스치아보험2007

(무)현대하이라이프더블건강암보험(Hi2006)

(무)현대하이플러스치매보험(Hi2006)

(무)흥국생명 드림건강보험2006(보장성)

(무)흥국화재 일석이조건강보험(20.04)

(무)흥국화재 일석이조이튼튼한치아보험(20.04)

푸본현대 행복리턴 건강보험

일반/여행	주택화재보험	일상생활, 여행, 여가 중 발생하는 다양한위험을 보장

종합보험	기업종합보험	기업 운영중 사고를 담보하는 종합보험

(8) WM(Wealth Management) 사업

구분	특징

서비스 브랜드	- GOLD(골드앤와이즈) - KB골든라이프

취급업무	- 고객 대상 종합 자산관리 서비스 제공

주요내용	- 전행 자산관리 전략 수립 및 운영
- WM채널 전략 수립 및 운영
-「KB자산관리플랫폼」을 통한 종합적인 실시간 자산현황 진단 및 체계적인 포트폴리오 설계 (투자/재무/노후), 고객별 맞춤형 사전/사후관리 등 최적의 자산관리 종합서비스 제공
- KB금융그룹의 인공지능(AI) 알고리즘 기반 로보어드바이저 및 전문가 추천 포트폴리오 중심의 다양한 투자솔루션 「케이봇 쌤」서비스 제공
- 투자자의 투자성향과 투자목적 등을 고려하여 표준화한 모델포트폴리오 중 하나에 투자하여 세제혜택을 받을 수 있는 일임형 종합자산관리계좌(ISA) 서비스 제공
- 문화/교육/미술/음악 등 다양한 테마로 구성된 고객 참여형 비금융 서비스 제공
- 판매상품에 대한 수익성 및 건전성 모니터링을 통한 펀드 사후관리 서비스 제공
- 세무, 부동산, 자산관리, 법률 등 전문가그룹의 고객맞춤형 Advisory 서비스 제공
- 세무, 부동산, 포트폴리오 관련 지속적인 자산관리 정보 제공
- 생애주기별 노후준비 상태를 진단하고, 최적의 상품추천 서비스를 제공하여 노후준비에 필요한 실질적인 대안 제시

(가) PB/GOLD 전용상품

- PB 센터 / GOLD 이용고객 니즈에 맞춘 국내/해외/파생상품 및 기타 투자형 상품제공

▶ 2020년 12월말 투자신탁상품 현황(가입 가능 상품)

상품유형	상품명	특징

MMF	하나UBS 인Best 신종MMF(K-1호)[국공채]	장부가계산 방식으로 안정적인수익률을 창출하는 단기상품

한화 신종MMF4호(개인용)

채권형 집합투자기구	교보악사 Tomorrow 장기우량 증권투자신탁 K-1호(채권)	국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는 채권형 상품

JP모간 아시아 분산채권 증권자투자신탁(채권-재간접형)

혼합형 집합투자기구	KB 롬바드 오디에 글로벌 전환사채 증권자투자신탁(채권혼합-재간접형)	국내외 주식 및 채권에 분산 투자하는 혼합형상품

KB 베트남 포커스 95 증권 투자신탁(주식혼합)

AB 미국 그로스 증권투자신탁(주식-재간접형)

미래에셋배당프리미엄증권자투자신탁(주식혼합)

프랭클린 K2 멀티전략 증권 자투자신탁(주식혼합- 재간접형)

KB 롬바드 오디에 글로벌 유럽 셀렉션 증권 자투자신탁(주식-재간접형)

블랙록 월드광업주 증권 자투자신탁(주식-재간접형)(H)

블랙록 월드에너지 증권 자투자신탁(주식-재간접형)(H)

슈로더 선진국 중소형주 증권 자투자신탁H(주식-재간접형)

피델리티 재팬 증권 자투자신탁 (주식-재간접형)

피델리티 미국 증권 자투자신탁 (주식-재간접형)

주식형 집합투자기구	교보악사코어증권자투자신탁1호(주식)	국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자하는 주식형 상품

마이다스 미소 중소형주 증권투자신탁(주식)

마이다스 블루칩배당 증권투자회사(주식)

미래에셋 다이와 일본밸류 중소형 증권자투자신탁 1호(H)(주식)

미래에셋디스커버리증권투자신탁5호(주식)

삼성미국대표주식증권자투자신탁 제 1 호[주식]

피델리티 인디아 증권 자투자신탁 (주식)

피델리티 차이나 증권 자투자신탁 (주식)

하나UBS글로벌인프라 증권 자투자신탁[주식]

하나UBS블루칩바스켓 증권투자신탁(V-1호)[주식]

한국밸류 10년투자 증권투자신탁1호(주식)

한국투자글로벌브랜드파워 증권자투자신탁2호(주식)

현대인베스트먼트 로우프라이스 증권자투자신탁1호(주식)

부동산 집합투자기구	한화Japan REITs 부동산 투자신탁1호(리츠-재간접형)	해외 부동산 관련 주식등에주로 투자하는 부동산 펀드

특별자산 집합투자기구	한국투자미국MLP특별자산자투자신탁(오일가스인프라-파생형)	원자재 등 관련 특별자산에 투자하는 상품

해외펀드	AB FCP I - 글로벌 고수익 채권포트폴리오 AT	외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드

AB FCP I - 미국 테마주 리서치 포트폴리오

AB FCP I - 유럽 가치형 포트폴리오

AB FCP I - 유럽 채권수익 포트폴리오

블랙록 BGF 일본 스타일 배분 주식 펀드

블랙록 글로벌 자산배분 펀드

블랙록 뉴에너지 펀드

블랙록 미국 밸류 펀드

블랙록 월드 골드 펀드

블랙록 월드 광업주 펀드

블랙록 월드 에너지 펀드

블랙록 이머징 유럽 펀드(EUR)

블랙록 이머징 유럽 펀드

블랙록 일본 중소형주 오퍼튜너티 펀드

블랙록 중남미 펀드

슈로더 아시안 배당주 A

슈로더 유로 주식 A

슈로더 이머징마켓 채권 앱솔루트 리턴

템플턴 이머징마켓 펀드

프랭클린 뮤추얼 비이컨 펀드

프랭클린 유에스 거번먼트 펀드

프랭클린 유에스 에쿼티 펀드

프랭클린 인컴 펀드

피델리티 국제펀드

피델리티 글로벌 부동산증권펀드

피델리티 대중국펀드

피델리티 미국성장펀드

피델리티 일본펀드

피델리티 차이나포커스펀드

피델리티 헬스케어펀드

(9) 투자금융업무

구 분	서비스 개요

SOC프로젝트 금융	- SOC 민간 투자사업의 사업비 중 타인자본 조달예정액 등을 포함한 재원 조달 예정 금액에 대하여 자금을 지원하는 금융- 지원가능 사업분야 : 도로, 교량, 터널, 철도, 도시철도, 항만, 공항시설, 에너지 관련 시설 (발전시설 등), BTL 사업 등

M 인수금융	- 기업 인수합병(M)시 필요한 자금조달 및 금융서비스 제공- 지원 서비스 : 인수금융 주선 및 지분투자 실행

Structured 금융	- 선진금융기법을 통하여 기업이 보유하고 있는 자산 또는 부채 등을 구조화하여 해당기업의 특성에 적합한 금융지원- 지원서비스 : 다양한 형태의 Credit Line, ABL, 해외 ABS, CBO, CLO 발행관련 업무 및 선박/항공기 금융

Equity 및Mezzanine 금융	- 기업공개를 목표로 하고 있는 기업 또는 사업 확장을 위해 자본확충을 필요로 하는 기업에 대한 주식, 전환사채 및 신주인수권부사채 등에 대한 투자

USD, EUR 등 외화 투자금융	- 국내외 기업들의 외화자금 조달시 달러화, 엔화, 유로화 등의 통화로 외화여신 및 외화유가증권에 대한 투자

(10) 파생상품업무

파생상품은 이자율, 환율, 주가, 원자재 가격 등 기초자산의 가격 변동에 따라 그 가격이 결정되는 금융상품으로서 시장가격의 변동에 따른 위험을 회피하거나 매매를 통한 수익을 얻기 위해 활용됩니다. 국민은행은 다음과 같은 파생상품을 취급하고 있습니다.

구 분	서비스 개요

통화 파생상품	통화선도(선물환), 통화선물, 통화스왑, 통화옵션 등

이자율 파생상품	이자율선도(FRA: Forward Rate Agreement), 이자율선물, 이자율스왑, 이자율옵션 등

주식 파생상품	주가지수선물, 주가지수옵션, 주식옵션 등

기타	상품 및 신용 파생상품 등

(11) 전자금융▶ 펌뱅킹

구 분	서비스 개요	주요 이용기관

입금이체	기업이 지급해야 할 각종 자금(영업자금, 물품구입자금, 급여자금 등)을 일괄(Batch) 또는 실시간(Real-Time) 이체하는 서비스	- 지사, 거래처에 수시 또는 대량으로 자금을 지급하는 모든 기업
- 급여 및 수당을 지급하는 모든 기업

출금이체	기업이 다수의 고객으로부터 상품판매대금, 보험료, 카드대금, 리스료 등을 수납할 경우,
일괄(Batch) 또는 실시간(Real-Time)으로
고객의 KB국민은행 계좌에서 출금(집금)
하여 기업의 모계좌로 이체하는 서비스	- 보험사, 카드사, 캐피탈사, 리스회사 등 제2금융기관- 백화점, 이동통신사, 유선방송사 등 다수고객으로 부터 대금수납을 받는 기업

자금집중	KB국민은행의 각 영업점에 분산되어 있는기업고객의 지사(대리점)자계좌 자금을 본사
모계좌로 매 영업일 1회 일괄 자동집중해주는 서비스	- 건설사, 유통, 물류회사 등 전국적인 영업망을 갖추고 지역별 중간 모계좌를 두고 있는 기업- 캐피탈사, 리스회사 등 제2금융기관

예금거래명세전송	기업계좌의 입ㆍ출금 거래내역 및 보관어음의 수탁ㆍ결제내역을 일괄(Batch) 또는
실시간(Real-Time)으로 전송하는 서비스	- 보험사, 카드사, 이동통신사, 건설사 등
무통장 입금건수가 많은 기업- 식료품(제과음료), 생활용품 도매기업 등 매출이 전국에 걸쳐 일어나는 기업

외화펌뱅킹	기업의 전산을 은행의 전산과 연결하여 해외송금 등 외환거래를 간편하게 처리할 수 있도록 각종 정보나 수단을 전자적인 방법으로 제공하는 서비스	- 보험사 등 외화자금수납이 발생하는 기업
- 수출입업체, 증권사 등 외화관련 자금결제 니즈가 있는 기업

금융결제원 CMS	금융결제원이 이용기관과 국내 전은행 전산
시스템을 상호 접속하여, 다수 은행과 거래하는 고객과의 입출금 관련 금융거래를 제공하는 서비스＊서비스 종류: 출금이체, 입금이체	- 보험사, 신용카드사, 할부금융회사, 리스회사 등 제2금융권 및 교육기관 (학원 포함)- 정기적으로 회비 및 월정료를 수납하는 각종 협회, 재단, 교회 등의 비영리단체 및 유선방송사업자, 렌탈회사, 세무사사무소, 신문/잡지사 등

오픈뱅킹공동업무	핀테크 사업자와 참가기관이 핀테크 서비스를 원활하게 개발하고, 제공할 수 있도록 금융결제원이 참가기관의 핵심 금융서비스를표준화된 오픈 API형태로 운영·제공하는
서비스
＊서비스 종류: 출금이체, 입금이체,
계좌실명조회, 잔액조회, 거래내역조회,
송금인정보조회, 수취조회	- 핀테크 사업자 (금융위원회의 핀테크산업 분류업종 업체, 전자금융업자 또는 전자금융보조업자, 금융결제원 인정 기업)
- 오픈뱅킹공동업무 제공자 역할을 수행하는 참가금융 회사

▶ 연계/증권

구 분	서비스 개요	주요 이용기관

연계(가상)계좌개설 및 입금	전국은행 및 타 연계기관의 창구(인터넷,
폰뱅킹, 자동화기기 포함)에서 연계계좌로
입금하면 제휴기관과 연결된 네트워크로
입금내역을 실시간으로 자동통지하는 서비스	- 백화점, 홈쇼핑, 인터넷쇼핑몰, 제약사 등 유통 업종 기업 - 보험사, 신용카드사, 할부금융회사 등 원리금 수납이 많은 제2금융권, 기타 수납 용도 의 입금 건수가 많은 기업

증권사실명확인 대행	KB국민은행 전지점에서 제휴증권/선물사의
증권계좌 신규개설을 대행하는 서비스	- 국내 증권사 25개 및 선물사 3개 (2020년 12월 31일 현재)

KB able Plus통장	은행의 저축예금 기능과 증권의 매수, 매도에필요한 자금정산 기능을 하나의 통장으로
결합한 입출금이 자유로운 예금상품	- KB증권

KB 글로벌 외화투자통장	은행의 외화보통예금 기능과 증권의 매수, 매도에 필요한 자금정산 기능을 하나의 통장으로 결합한 입출금이 자유로운 예금상품(외화)	- KB증권

▶ 종합CMS

구 분	서비스 개요	주요 이용기관

In-house 뱅킹	공사 등 공기업과 주요 대기업을 대상으로 기업 시스템 내에 직접 구축하는 기업 내 뱅킹 시스템	공기업 및 매출액 5,000억원 이상 대기업

Cyber Branch	기업 Needs를 반영해 맞춤형으로 제공되며,
기업 ERP와 연동이 가능해 거래 전속화가 가능한 중견대기업용 통합자금관리시스템	매출액 200억원 이상 중견대기업

Cyber Branch-F	영업활동과 관련된 자금관리 업무 및 기업 인터넷뱅킹 연계 금융업무 처리가 가능한 중소기업 전용 자금관리시스템	당행 기업인터넷뱅킹 이용고객 중 통합자금관리 서비스 수요가 있는 중소기업

KB sERP	인터넷뱅킹과 ERP프로그램을 결합하여 금융
업무와 기업 경영관리 업무를 자동 연계하는 소기업 전용 업무통합관리 서비스	구매, 생산, 재고, 영업, 회계, 금융관리 수요가 있는 소규모 개인/법인기업

KB Bizstore	자금관리와 그룹웨어(게시판,SNS,일정공유 등)를 결합하여 제공되는 핀테크 자금관리서비스	그룹웨어와 금융관리 수요가 있는 소규모 개인/법인기업

바로ERP	기업인터넷뱅킹을 이용하는 법인, 개인사업자 고객이 해당회사의 회계, 물류, 재고 관리 등을위해 사용 중인 사무용 솔류션에 당행이
제공하는 통신API를 접목하여 당행 웹사이트에 접속하지 않고 계좌조회서비스 등을 이용할 수 있는 서비스	사무용솔루션을 이용하여 기업고객 대상 비즈니스를 하는 솔루션 운영사업자

KB Star CMS	기업인터넷뱅킹/스타기업뱅킹 기반 자금관리 핵심 기능이 탑재된 '표준형 CMS' 상품으로서 여러 금융기관을 거래하는 기업고객을 대상으로 기관별분산 자금의 조회/관리 기능 및국내 자금관리와 글로벌 자금관리 기능을 제공하는 통합자금관리 서비스	여러 금융기관을 거래하여 통합자금관리서비스 수요가 있는 개인사업자 및 법인기업

▶ KB스타플랫폼

구 분	서비스 개요	주요 이용기관

KB스타플랫폼
간편결제 서비스	- 기업 및 단체의 '디지털 채널(App,Web 등)'에
'KB스타플랫폼'을 적용하여, '회원'이 '간편결제서비스'를 이용할 수 있도록 제공하는 서비스	- 제휴사: 디지털 채널(App/Web)을 보유한
기업 및 단체 (ex. 프랜차이즈 본사)
- 가맹점: '제휴사'가 자신의 상표, 상호 등을 사용하여 상품 및 서비스의 판매를 허용한 사업자 (ex. 프랜차이즈 가맹점)
- 회원: '제휴사'의 '디지털 채널'을
통해 '가맹점'의 상품 및 서비스를
구매함에 있어 'KB스타플랫폼 간편결제
서비스' 를 이용하는 고객(ex. 가맹점 이용 고객)

디지털성금서비스	1.회원 서비스 : 종교단체를 직접 방문하지 않고 성금을 비대면으로 납부할 수 있도록 은행이 제공하는서비스
2.종교단체 서비스: 은행의 시스템을 통해 성금을 집금·관리할 수 있는 서비스
※ 종교단체 및 성금의 성격에 따라 개별 종교단체에게 적용되는 서비스의 명칭은 다르게 표기될 수 있음
(예. 교회: 디지털헌금바구니)	- 종교단체 및 종교단체 회원

▶ 인터넷뱅킹 서비스

구분	내용

개요	- 인터넷망을 이용하여 각종 조회, 송금업무, 공과금납부, 예금신규, 외환업무, 대출업무 등의 일반적 금융거래는 물론 부동산 정보, 재테크 정보 등을 이용할 수 있는 서비스

이용 대상	- 영업점에서 인터넷뱅킹 가입신청 및 출금계좌 등록을 한 개인 및 기업고객
- 인터넷 홈페이지/KB스타뱅킹에서 회원가입한 개인고객

주요서비스	개인고객서비스	- 조회, 이체, 공과금, 뱅킹관리, 금융상품(예금, 펀드, 대출, 신탁, ISA, 보험/공제, 골드)

기업고객서비스	- 조회, 이체, 공과금, 금융상품(예금, 펀드, 대출, 신탁, 보험), 자금관리(Star CMS, 전은행계좌조회, 가상계좌 등), B2B(KB-e구매자금대출, 외상매출채권전자대출, KB구매론, 전자채권/어음 등), 뱅킹관리(결재관리, 계좌관리 등), 기업서비스(가맹금예치제도, 기업CMS상품, 펌뱅킹서비스 등)

자산관리	- 자산현황/설계, 케이봇쌤, 연금관리, KB골든라이프, KB종합자산관리

부동산	- 매물/시세, 분양, 경매, 대출, 뉴스/자료실, 상권분석, MY부동산

외환	- 환율, 환전, 송금, 외화예금, 수출입전자무역, FX/파생상품, 마이딜링룸, 외환가이드

퇴직연금	- 개인고객, 기업고객, 상품정보, 서식/공지사항, 퇴직연금 알아보기

주택청약	- 청약안내, 인터넷청약신청, 청약통장 순위조회, 청약통장순위(가입)확인서, 청약경쟁률, 당첨확인, 소득공제
※ 정부 9.1부동산대책 일환으로 주택청약 전산관리지정기관이 한국감정원으로 변경됨에 따라 인터넷청약신청, 청약통장순위(가입)확인서, 청약경쟁률, 당첨확인은 한국감정원「청약홈」사이트로 이동하여 확인 (2020.2.3부터)

국민주택 채권	- 국민주택채권 매입, 조회/취소/변경, 국민주택채권 소개

주택 도시기금	- 주택도시기금 소개, 주택청약종합저축, 주택도시기금대출, 국민주택채권

스마트 금융서비스	- KB스타뱅킹, KB스타기업뱅킹, ATM뱅킹, 제휴서비스(KB국민 삼성페이), 리브, 리브똑똑

Liiv M	- 서비스소개, 가입안내, 요금제, 할인제도, 제휴할인, 부가서비스

기타 서비스	- 금융 서비스: 에스크로이체, 골든라이프뱅킹, 보안센터, 인증센터(개인), 인증센터(기업), Star CMS
- 비금융 콘텐츠(KB와 함께): 은행소개, 지점안내, 고객센터, KB정보광장, 이벤트, 희망금융클리닉, 나라사랑서비스, KB굿잡, KB-Biz 매칭
- Global Language: 영어, 중국어, 일본어

▶ KB스타뱅킹 서비스

구분	내용

개요	- PC수준의 운영체제를 탑재하고, 무선인터넷 이용이 가능한 스마트기기에서 금융거래를 이용할 수 있는 뱅킹서비스

이용 대상	- 인터넷뱅킹을 가입한 개인 고객(개인사업자 및 임의단체 포함)

지원OS	- 안드로이드 4.4 이상, 아이폰(IOS) 9.0 이상

주요서비스	예금	- 조회, 이체, 신규, 해지, 출금, 관리(예금한도관리, 예금전환, 자동재예치(재가입)/통지 여부, 만기예금 편리입금 서비스 등), 통합ID

대출	- 조회, 신청, 입금, 상환, 관리(대출기한연장, 개인대출 금리인하요구권, 대출한도감액, 대출한도해지, 금리산정내역서 조회, 내맘대로 통장 자동대출 한도 증/감액), 진행현황(진행현황조회/실행/예약, KB 모바일 매직카대출 진행현황 조회/실행, 배우자 정보제공 동의, 세대원 정보제공동의(담보), 담보대출 전자서명)

펀드	- 조회, 신규, 입금, 환매, 관리(MY펀드진단, 보유펀드 분석, 계약기간 변경, 펀드한도관리, 펀드자동 환매서비스, 펀드정기지급서비스, SMS/보고서 수신신청, 안내희망 수익률 알림 신청, 실질수익률 보고서, 펀드 투자정보), 연금펀드(연금펀드 운용비율 등록/변경, 연금 운용펀드 개별매매/일괄매매/ 전환거래, 연금지급 신청/변경, 라떼연금 정보조회, 라떼연금 아이콘 입금/관리, 라떼연금 KB카드 연계 자동적립관리), 펀드예약 취소

청약/채권	- 조회, 신규, 입금, 신청안내, 매입, 등록(소득공제 대상 안내, 소득공제 대상 등록/해지/조회), 변경 (국민주택채권 조회/변경/취소, 주택청약(종합)저축 과세전환), 취소(국민주택채권 조회/변경/취소, 소득공제 대상 등록/해지)

외환/환율	- 조회, 환율, 환전, 해외송금, 웨스턴유니온, 국내송금, 외화예금(외화예금신규, 입금, 출금, 해지, 조회), 환율픽, 거래외국환은행지정(신청, 조회, 해외유학생 서류 연장)

공과금	- 조회/취소, 납부(자주쓰는 지로번호 관리, 지로/생활요금 납부, 관리비 납부, 4대보험료 납부, 국세/ 관세/기금/국고 납부, 지방세/세외수입/환경개선부담금 납부, 범칙/벌과금 납부, 등록금 납부), 자동납부(지로 자동납부 등록/조회/해지, 관리비 자동납부 /조회/출금계좌변경/해지, 관리비 자동 납부 거래내역 조회), KB스타샷촬영 납부

골드/주화	- 조회(KB골드투자통장조회, 골드가격 조회, 골드바가격 조회, 실버바가격 조회), 골드투자통장 신규, 신청(골드/실버바/기념주화/메달 신청), 입·출금(골드뱅킹 계산기, KB골드투자통장 입금/출금)

신탁/ISA	- 조회, 신규(신탁신규, 일임형ISA신규, 일임형ISA 신규결과 조회), 해지(특정금전신탁, 일임형ISA 해지 /일부해지 예상 조회 및 신청, 일임형ISA 해지예약 취소, 신탁해지예상 조회, 신탁해지결과 조회), 추가입금(특정금전신탁, 일임형ISA 추가입금/이체, 신탁형ISA 추가입금), 신탁형ISA 운용지시 등록/ 취소, 일임형 ISA 해지예약 취소, 관리(신탁형ISA 운용지시내역 조회, 신탁재산 운용보고서 신청, 개인 연금/연금신탁 한도 변경, 개인연금/연금신탁 계약기간 변경, 일임형ISA 모델포트폴리오 변경, 투자일 임보고서 수령방법 변경, 목표달성 자동매도 등록/해제, 월말수익률/안내희망수익률 SMS통보 등록/ 해제, 일임형ISA 월말수익률 SMS알림 신청, 일임형ISA 안내희망수익률 알림 신청)

보험/공제	- 조회, 신규(여행자보험, 연금/저축/연금저축/변액/보장성(질병/상해)/화재보험, 추천 상품, 간편설계 , 보험신규내역조회), 입금(보험료, 추가납입 보험료), 안내(보험사 연락처, 노란우산공제, FAQ/상담, 보험소식)

퇴직연금	- MY 퇴직연금, 상품변경, 상품검색, IRP신규, 입금/자동이체/해지, 연금수령, 연금 계좌이체, 서비스/ 기타(수익율 통지서비스 신청/변경, 우편물 수령정보 등록/변경, 운용대상 상품관리, 가입자 교육자료 , 가입자교육 현황, 개인형IRP 계좌유형 변경, 퇴직연금 계산기, 개인형IRP 전자금융제한계좌 등록, 퇴직연금 실명등록), 스마트서류제출, 퇴직연금 DC 가입

카드	- 통장+카드 동시에 만들기, 카드만들기

금융서비스	- 자산관리#: 자산, 지출, 미래, Play Asset
- 케이봇 쌤: 케이봇 쌤 펀드/퇴직연금/연금저축펀드/소개
- 금융상품: 입출금+카드, 적금, 정기예금, 대출, 펀드, 신탁, ISA, 주택청약종합저축, 외환, 개인형IRP, 보험, 은행-증권 연계, 카드만들기
- MY연금: 연금자산현황, 연금계좌현황, 은퇴설계, 연금상품(연금저축펀드/신탁/보험, 연금보험, 퇴직연금, 우대서비스/보고서수령신청), 연금News, 연금FAQ 등
- 골든라이프: KB골든라이프 X(헬스케어, 라이프/정보, 금융), KB골든라이프 소식지(금융/투자, 건강/식단, 문화/여행), 큰글씨 뱅킹
- 마이딜링룸: 외환시황, 나의 외화자산, 투자정보, KB외화상품/서비스(KB환율픽, 외화정기예금, KB골드뱅킹, 포인트리 골드전환, KB￥?$ 모아 펀드)
- 월드종합서비스주): 신청, 신청현황, 상담신청(외환 Plaza, 영업점)
주) 출국 후에도 전화, 팩스, 모바일 등을 통해 금융업무를 관리해드리는 서비스
- KB APP: 기업뱅킹, 스타뱅킹미니, KB스타알림, 리브, KB부동산 Liiv ON, 리브똑똑, KB마이머니, Gold, KB금융그룹 앱(KB증권/KB국민카드/리브메이트)
- 모바일 웹(모바일 웹 홈으로 이동)
- 은퇴설계: 간편설계, 맞춤설계
- 어카운트인포: 전 금융기관 계좌정보 조회 서비스

다른은행
(오픈뱅킹)	- 다른금융계좌 잔액조회(입출금/예적금/펀드/증권종합), 다른금융계좌 거래내역조회 (입출금/예적금/증권종합), 다른금융계좌 출금 이체, 다른금융계좌 잔액을 이용하여 국민은행 상품가입, 잔액모으기 즉시, 잔액모으기 예약(금액지정, 자투리모으기, 잔액채우기)

KB금융그룹	- KB금융그룹 통합연금 조회: 모든 연금자산을 한 곳에서 확인
- KB증권: 주식잔고조회, 주식체결내역조회, 주식매매, 총 자산 정보, 계좌별 정보
- KB손해보험: 보유중인 상품 조회
- KB국민카드: 이용내역, 통합포인트, 결제예정금액, 카드론정보
- KB생명보험: 보유중인 상품 조회, 납입보험료 조회
- KB저축은행: 보유중인 상품 조회

KB스타샷	- 공과금 촬영 납부, 변경/신고/재발급, 은행에 서류제출

고객센터	- 메시지함: 신상품 정보, 만기예금 안내, 신규가입 감사인사, 이벤트 정보 등
- 새소식/이벤트: 새소식, 이벤트, 뉴스레터 등
- 고객상담: 자주찾는 질문 FAQ, 전화상담, 이메일 상담, 채팅상담 등
- 지점찾기/번호표발행: 지점/자동화기기 찾기, 대기고객수 보기/번호표발행, 영업시간 특화점포, 은행- 증권 복합점포, 청춘마루
- 고객우대제도: KB스타클럽 우대서비스 및 제휴서비스
- 통합리워드: 나의서비스, 통합 리워드 내역조회 등
- 고객제안: 보다 나은 KB를 위한 소중한 고객의견 제안
- 금융거래종합보고서: 전년도 기준으로 조회(KB스타클럽등급, 수신/여신거래현황, 수수료발생 및 우대현황, 전자금융이용현황, 자동이체등록내역)
- 사고신고: 통장/인감, 현금/직불카드, 보안카드/OTP, 자기앞수표 신고, 직불카드 해외이용등
- 민원접수/소비자보호: 민원접수 이용안내, 소비자정보포털
- KB스타뱅킹 이용안내: KB스타뱅킹 이용안내 및 사용시간 안내, 개인정보 처리방침
- 반려동물 관리: 우리 특별한 아이 정보 관리

상담센터	- 챗봇/채팅(전화상담 및 이메일 상담 대체), 영업점 방문예약, 나의 상담내역 조회, 자주찾는 질문 FAQ, 본인확인 인증번호 확인

인증센터	- KB모바일인증서: 인증서 안내, 인증서 발급/재발급/이용관리, 인증서 폐기 등
- 금융인증서: 인증서 발급/재발급, 영업점 창구발급, 타기관인증서 등록/해제, 인증서 폐기, 인증서 관리, 인증서 이용안내
- 공동인증서(구 공인인증서): 인증서발급/재발급, 인증서가져오기/내보내기, 타기관 인증서 등록, 인증서관리
- 지문인증서(공동인증서): 지문인증서 등록/재등록/조회/해지, 지문인증서 안내
- KB든든간편인증서: 든든간편인증 발급/재발급/갱신, 간편비밀번호 변경, 오류초기화, 서비스 해지 등

보안/설정	- 계좌/이체관리: 이체관리, 출금계좌 관리, 계좌별명 관리, 계좌뷰 설정 등
- 보안카드·OTP관리: 보안카드 관리, OTP 관리, 스마트OTP 관리, 타기관OTP 등록
- 보안서비스 설정: 이용폰 지정, 보안SMS, 신입금계좌, 지연이체, 안심스위치 지정 등
- 내 정보 관리: 내 정보 조회/수정, 고객정보 제공 안내, 해외납세의무자 확인등록, 고객확인의무
- 뱅킹가입·관리: 아이디 조회, 사용자암호 재설정, 인터넷뱅킹 가입, 나라사랑카드 고객 가입/등록 등
- 환경설정: 자주쓰는 로그인 설정, 큰글씨뱅킹 설정, 위치기반서비스 이용, 캐시/쿠키 삭제 등

마이메뉴	- 마이메뉴 설정

Language	- 한국어, 영어, 중국어, 일본어, 캄보디아어, 베트남어, 태국어, 몽골어, 러시아어

▶ KB스타기업뱅킹 서비스

구분	내용

개요	- 스마트기기(스마트폰, 태블릿PC)를 통해 기업뱅킹 업무 처리가 가능한 기업고객 전용 모바일 서비스

이용 대상	- 기업인터넷뱅킹을 가입한 법인 및 개인사업자, 고유번호 또는 납세번호가 있는 임의단체

지원OS	- 안드로이드 4.1 이상, 아이폰(IOS) 8.0 이상

주요서비스	조회	계좌조회, 계좌내역조회, 에스크로조회, 자기앞수표조회, 빠른계좌조회

이체	- 즉시/예약 이체, 큰글씨이체, 이체결과확인(이체상황조회, 이체결과조회), Quick급여이체, 급여이체 결과확인, 급여명부 등록/관리, 스마트창구출금

공과금	- 지로, 생활요금, 4대보험료, 국세/관세/지방세

Star CMS	- 서비스 가입, 통합은행계좌조회, 통합카드관리, 매출관리, 자금보고서, 특화서비스 (상권분석서비스, 배달APP통합리뷰)

Star CMS Global	- 글로벌자금조회(KB계좌조회, MT940수신조회, 글로벌은행계좌조회, 통합계좌조회), 글로벌자금보고서(일별/기간별/은행별)

부가세
매입자납부
특례결재	- 금/구리/철 거래 결제, 전용계좌 전환등록, 결제내역 조회

B2B	- 외상매출채권전자대출(순), 전자어음 수취/배서, KB구매론

선정산서비스 (KB셀러론)	- 상품소개/이용안내, 조회/실행, 내역조회

자금관리	- 가입내역 조회, 가상계좌입금내역 조회, 자금관리수수료 내역 조회, 자금일보 조회, 자금스케줄 조회

결재관리	- 결재할 내역, 등록한 내역, 중간결재내역, 결재완료 내역, 권한설정승인 (승인할 내역, 승인요청/완료내역)

뱅킹관리	- 기업통합ID서비스 신청/등록, 사용자정보, 계좌관리(계좌별명, 자주쓰는 계좌, 자금일보관리계좌, 예금전환), OTP관리, 이체한도 조회/감액, 전자금융거래제한계좌 등록, 빠른조회서비스 등록/해제, 빠른이체서비스 등록/해제, 계좌뷰 설정, KB내맘대로 계좌번호 서비스, Push서비스 등록

금융상품	- 예금/펀드/대출/신탁상품 조회, One Stop신규, 선정산서비스(KB셀러론), 가입, 해지, 대출상환, KB디지털 SOHO맞춤대출, KB인터넷 SOHO보증서 대출, 재무제표 및 세무자료, 찾아가는 기업금융 상담예약, 자동기한연장 동의

외환	- 환율/환전 정보등록, 해외송금, 국내외화이체/외화예금(신규/해지), 수출/수입/무역금융, KB환율픽 (PICK), 정보등록/변경

퇴직연금	- 운용/자산계좌조회, 가입자/부담금 입금내역조회, 적립금평가/수수료지급내역 조회

KB서비스	- 부가서비스: OTP관리, Push 서비스 가입/해지, 국세청 휴폐업사실조회, KB스타기업 뱅킹서비스 해지
- 그룹 법인 KB스타클럽: 제도안내, 우대혜택안내, 선정/평점조회, 우대받으신 내역조회
- 인증센터: 인증서 발급/재발급, 갱신, 가져오기/내보내기, 타행/타기관 인증서등록, 인증서관리, 바이오인증(지문인증서 등록)
- KB뉴스: 금융시장 동향, 스타테이블 일간/주간 정보
- 고객센터: 고객상담센터, 공지사항, 이용안내, 영업점 방문예약서비스 신청/조회
- 환경설정: 쿠기/캐시 삭제, 버전확인/업데이트

▶ 폰뱅킹 서비스

구분	내용

개요	- 전화를 이용하여 계좌이체, 각종 조회, 상담, 사고신고, 자동이체 신청, 지로 및 공과금 납부 등의 은행업무를 처리하는 서비스

이용 대상	- 실명의 개인 및 법인(잔액조회, 입출금내역 조회 등 각종 조회서비스는 별도의 신청 없이 이용 가능)

주요서비스	뱅킹서비스	- 분실신고 및 금융사기(*), 연말정산 관련 인증서 문의(8), 빠른말 또는 쉬운말 서비스(#), 국민은행 으로 송금(1), 다른 은행으로 송금(2), 잔액조회(3), 거래내역 조회(4), 카드 및 기타서비스(5), 즐겨 쓰는 나만의 메뉴(7), 상담직원 연결(0), 외국인전용(6)

보이는 ARS서비스	- 당행 고객센터로 전화를 걸었을 때 음성안내 메뉴가 스마트폰 화면에 자동으로 표시되어 음성을 들으면서 ARS 메뉴를 이용할 수 있는 서비스
ㅇ 제공서비스: 당행송금(1), 타행송금(2), 잔액조회(3), 거래내역 조회(4), 카드/기타서비스(5), 연말정산(8), 분실실고(*), 나만의 메뉴(7), 상담원(0)

기타서비스(5)	- 자기앞수표/환율조회(1), 팩스/SMS통지서비스(2), 카드문의(3), 폰뱅킹 단축번호/이용전화 지정서비스(4), 자동이체/지로/대학등록금/예약이체/국세납부/지연이체(5), 폰뱅킹 이체한도 조회 및 감액(6), 폰뱅킹 SMS인증서비스 신청/해지(7), 폰뱅킹사용자암호 등록. 폰뱅킹해지, 비밀번호 사후등록(9)

외국인 서비스(6)	- 상담직원 연결: 영어(1), 중국어(2), 일본어(3), 베트남어(4), 러시아어(5), 캄보디아어(6)

카드서비스	- 신용/체크카드: 카드ARS(1588-1688)로 연결- 현금카드: 현금카드 해외이용 등록/해제, 현금카드 국내직불 등록/해제

※ ( ) 숫자는 서비스 코드번호임▶ 기타 서비스

구 분	내 용

폰ATM	- 인터넷전화기 기반 텔레뱅킹 서비스의 보안성 강화를 위해 금융IC카드를 전용 '폰ATM단말기'에 삽입하여 계좌이체, 조회 등의 금융거래를 이용할 수 있는 서비스
ㅇ 주요 제공 서비스: 계좌잔액조회, 당행이체, 타행이체, 거래내역조회

뱅크월렛	- 뱅크월렛 앱을 통해 스마트폰에 뱅크머니를 발급받아 휴대폰번호 기반 온/오프라인 가맹점 결제 등을 이용할 수 있는 서비스
ㅇ 주요 제공서비스: 모바일현금카드 CD/ATM거래, 뱅크머니 충전하기/보내기/받기/청구하기
/사용내역 확인/ 매장(오프라인) 결제 등
* 2020.10.30 서비스 종료

KB스마트원
통합인증카드	- IC칩이 내장된 스마트카드를 NFC 지원 스마트폰에 접촉시켜 로그인(스마트원로그인) 이용과
일회용비밀번호 생성 및 거래단말 전송 등 다양한 금융서비스를 한 장의 카드로 안전하고
편리하게 제공하는 서비스
* NFC: Near Field Communication 근거리무선통신

KB스타알림	- 통신사를 통한 SMS 유료통지서비스와 달리 스마트폰의 앱을 활용하여 입출금내역 및 금융 정보를 무료로 제공하는 서비스
ㅇ 입출금: 등록한 요구불계좌의 입출금 내역 알림
ㅇ 금융정보: 상품만기일, 자동이체, 투자수익률, KB증권 상품/서비스, 여신정보, 개인연금 (연금저축), 퇴직연금(DC/IRP), KB스마트지방세·세외수입, 환율정보, 조건변경 안내
ㅇ 투자정보: 맞춤 상품/혜택, 투자정보알림(월간/주간/이슈리포트 등), 주간환율동향, 전문가 칼럼, 환매 시 재투자 안내, 팔로잉 정보 변경내역
ㅇ 보안정보: 로그인알림, ATM 잔액조회, 뱅킹주요변동사항, KB금융그룹 내 고객정보 제공
ㅇ My알림: 영업점 메시지, KB스타클럽 등급, 임직원 안내, 안심상담 서비스(상담직원 확인)

KB마이머니	- 은행, 카드사, 증권사, 보험사 등에 분산된 고객의 금융거래정보와 보유 자산을 통합하여 한 화면에서 조회하고 관리할 수 있는 서비스
ㅇ 자산: 조회(금융/비금융 자산현황 통합조회, 등록 현물자산 시세확인), 진단(자산관리 금융 통계정보, 상품 추천)
ㅇ 지출: 조회(지출내역 자동분류, 카드사별 결제금액 및 포인트 조회), 진단(지출현황·성향 분석 및 통계정보, 금융상품 정보 제공)
ㅇ My W: 자산 및 지출정보를 활용한 금융 시뮬레이션
ㅇ 기타서비스: 주간·월간 보고서 발행, 영업점 방문예약 서비스

리브	- 공인인증서/보안매체 없이 간편비밀번호(6자리)로 간편금융 서비스(송금, 출금, 외환, 결제 등)와 생활서비스(경조사, 쿠폰존 등)를 이용할 수 있는 생활밀착형 금융플랫폼ㅇ 간편뱅킹 : 간편조회, 송금, 간편입출금, 더치페이, KB찾기/번호표발행, 금융상품, 카드신청,
계좌통합관리, 오픈뱅킹
ㅇ 외환 : 환전신청, 외화지갑, 기프티콘, 환율/여행, 해외송금, 웨스턴유니온, 외환거래내역
ㅇ 간편결제 : 제로페이, PC결제, 매장결제, 교통, 선물하기
ㅇ 혜택 : 쿠폰존, 이벤트, KB×BTS전용관
ㅇ 생활 : 청춘마루멤버십, 리브톡, 경조사알리기, 포인트리 계좌입금, 캘린더, 용돈보내기,
맞춤환전, 맞춤환전내역

리브똑똑	- 대화형 인터페이스 기반의 양방향 알림 및 금융서비스 제공 플랫폼
ㅇ 대화형 뱅킹서비스: 뱅킹앱 구동없이 메신저 내에서 간편하게 금융거래 가능 (조회/송금, 비대면계좌개설, 펀드, 신탁, ISA, 청약, 지방세 납부, 대출,음성인식/화자인증, 계좌통합관리, 오픈뱅킹, 부동산)
ㅇ 생체정보를 이용한 편리한 금융거래 제공(지문, Face ID)
ㅇ Liiv M 서비스: Liiv M(리브모바일) 가입신청 및 통신요금, 잔여 데이터 조회 가능ㅇ 개인메신저: TAP 보안* 및 클라우드서비스를 이용한 보안특화 메신저(친구대화, 비회원채팅)
* TAP보안: 대화내용 암호화 키를 휴대폰 보안영역에 안전하게 관리
ㅇ 기업사내메신저: 연락처 저장없이 기업 조직도 기반으로 사내대화 및 금융거래 가능 (회사동료대화, 동료검색, 금융거래, 조직도 등록)
ㅇ 알리미
·금융서비스 연계 알림서비스 제공(펀드, 신탁/ISA, 청약, 대출 등)
·고객 혜택정보 알림(이벤트, 금융신상품 알림 등) ·Liiv M(리브모바일) 서비스 연계 알림(통신요금, 잔여데이터 등)ㅇ 쪽지: 친구 및 회사 동료 대상 메시지 다량 발송 가능(1회 300명)
ㅇ 알림채팅: 이용업체가 자사고객 대상 정보성 알림메시지를 리브똑똑으로 발송하는 서비스
ㅇ 상담채팅: 메시징 솔루션이 필요한 업체가 자사 앱에 리브똑똑 전용프로그램(라이브러리
형태)을 제공받아 실시간 대화 기능을 추가할 수 있는 서비스

KB부동산
Liiv ON	- 매물, 시세, 분양 등 부동산에 대한 다양한 정보와 부동산 금융서비스를 함께 제공하는 종합부동산 플랫폼
ㅇ 부동산정보 : 부동산 종합정보(매물, 시세, 분양, 경매), 개인화 메뉴(관심목록, 알림서비스), 부동산 검색(지도기반 검색, 테마검색), 리포트 기능(아파트종합보고서)ㅇ 금융서비스 : 대출가능금액 조회, 부동산 금융상담
ㅇ 중개업소 전용서비스: 공인중개사 전용관(매물/시세관리, 등기열람서비스 등)ㅇ 상권분석 서비스: 소상공인 창업지원을 위한 지역별 상권분석ㅇ 부동산 세금계산기 서비스: 양도세, 증여세, 취득세 및 재산세, 종합부동산세 조회

리브부동산	- 매물, 시세, 단지, 분양 등 부동산에 대한 다양한 정보를 제공하는 종합 부동산 플랫폼
ㅇ 꿀시세: KB시세, 매물가격, 실거래가 등 다양한 부동산 가격정보 제공
ㅇ 꿀단지: 단지사진, 동영상, 리뷰정보 제공
ㅇ 꿀매물: 다양한 지표를 활용한 맞춤 매물정보 제공
ㅇ 꿀정보: 부동산 관련 유용한 콘텐츠 및 독점 콘텐츠 제공
ㅇ 꿀지도: 지도와 콘텐츠를 동시에 제공하는 혁신적인 지도 서비스 제공

Liiv M	- 금융권 최초로 제공하는 이동통신서비스로 품질 좋은 통신서비스를 합리적인 가격으로
제공하며 편리하고 안전한 금융거래가 가능한 금융-통신 종합 플랫폼
ㅇ 요금제
(1) LTE요금제
·LTE 1GB ~ 11GB+(국내음성, 문자 기본제공)
·주니어 LTE 750MB+(국내음성, 문자 기본제공) / 2GB+(국내음성 100분, 문자 100건)
·Flex LTE(국내음성, 문자 기본제공)
·나라사랑 LTE(국내음성, 문자 기본제공)
·QR체크인LTE 1GB(국내음성, 문자 기본제공 없음)
·The주는 LTE 1GB, 4GB(국내음성200분, 문자 100건) / 15GB+(국내음성 100분, 문자 100건)
·국민든든 LTE(국내음성, 문자 기본제공)
·태블릿 LTE 10GB, 20GB, 25GB+(국내음성, 문자 기본제공 없음)
(2) 5G 요금제 : 5G Special, 5G Lite(국내음성, 문자 기본제공)
ㅇ 부가서비스
(1) 통화 제어/연결관련 서비스 : 발신번호표시 제한서비스, 발신번호 표시서비스, 발신자미표시
번호차단, 통화중 전환, 통화중 대기, 060발신차단 서비스, 번호도용 문자차단, 발신번호강제표시,국제전화발신차단, 국제전화수신차단, 060정보료 알리미, 데이터사용 차단해제, 듀얼넘버, 통화가능안내,착신전환(통화만), 착신전환(통화와 문자), 번호변경 안내서비스, 매너콜, 지정번호 필터링, 데이터안심옵션, 통화연결음, 콜렉트콜, 114안내 직접연결서비스, 114안내 간접연결(SMS) 서비스
(2) 문자/메일 관련 서비스 : 문자메시지 발신서비스, MMS
(3) 국제전화
(4) 해외로밍서비스
(5) 기타 부가서비스 : 음성사서함, 스팸차단서비스, 데이터차단, 자녀폰지킴이
ㅇ 금융-통신 융합서비스
(1) 개인정보 USIM보관 서비스
(2) USIM 內 KB모바일인증서 저장 서비스
ㅇ 특화서비스
(1) Liiv M 데이터 환급
(2) 보이스 피싱 예방서비스
ㅇ Liiv M 보험서비스
(1) 통신비보장보험
(2) Liiv M 피싱보험
ㅇ 멤버십서비스

지급결제(PG)	- 개요 : 전자상거래에서 발행하는 구매자와 판매자간의 물품 판매대금 결제를 계좌이체 지급결제 수단을 이용하여 결제할 수 있도록 지원하는 인터넷 지급결제 서비스- 서비스 : 실시간 계좌이체- 서비스 제공주체 : ① 지급결제(PG) 은행공동망 시스템 ② 당행 시스템제공 SDT방식 ※ PG : Payment Gateway의 약자로 자체 결제시스템이 없는 온라인 쇼핑몰 사업자를 위해 상품 및 용역 구매자로부터 판매 대금을 대신 수령하고, 일정 수수료를 제외한 나머지 금액을 쇼핑몰 사업자에게 지급하는 지급결제 대행서비스 ※ SDT방식 : Secure Debit Transaction의 약자로 고객이 중계기관을 거치지 않고 은행에 직접 전자금융정보를 제공하는 방식으로, 계좌이체/신용카드 결제시 금융정보 유출이 불가능한 안전한 온라인 지급결제방식

KB에스크로이체	- 개요 : 전자상거래에서 물품구매시 결제대금을 KB인터넷뱅킹을 이용하여 KB국민은행에 예치했다가 물품이 안전하게 도착한 후 구매자가 구매승인을 하면 판매자에게 결제대금이 입금되도록하는 매매보호 서비스- 서비스 : 서비스 안내, 구매자조회/이체, 판매자조회, 판매자인증마크(인증마크 등록, 인증마크 정보변경, 인증마크 기존정보확인, 구매안전서비스 이용확인증 발급, 인증마크 삭제)

탑라인	- 개요 : 영업점에서 일괄적으로 대량이체를 실행할 수 있는 자금관리 상품- 주요 이용기관 : 수시 또는 대량으로 자금을 지급하거나 급여이체에 대한 수요가 있는 기업

지방교육재정전자금융서비스(에듀파인 EFT)	- 개요 : 학교 등 교육기관이 「지방교육 행·재정 통합시스템」을 이용하여 효율적인 수납 및 지출업무가 가능하도록 금융기관 및 교육부, 금융결제원이 공동 제공하는 서비스 ※ 에듀파인(Eucation Finance e-system) : 지방교육 행·재정 통합시스템 ※ EFT(Electronic Funds Transfer) : 전자자금이체- 이용대상 : 시·도 교육청 산하 학교, 유치원 등 자금 수납·지출업무를 필요로 하는 교육기관

(12) ODS지원시스템▶ KB태블릿브랜치

구 분	내 용

개 요	- 태블릿PC 기반 고객상담, 신청서 전자서식 접수 또는 One-Stop 업무처리가 가능한 금융시스템

이용대상	- 본인 전자서명 가능한 개인(개인사업자 포함), 법인, 임의단체 고객

주요 업무범위	- 수신, 여신(개인 신용/담보/전세/집단대출, 소호, 기업), 신용/체크카드, 전자금융신청- 투자/재무/노후 설계, 퇴직연금/신탁/펀드 조회- 고객정보 등록/조회/변경- 상담콘텐츠(안내장, 금리/담보사정가격 산출, 시황정보 등)

취급제한 업무	- 취급제한 신규업무 : 신탁, 펀드, 방카슈랑스- 현금 및 수표 수반 거래

▶ KB캠패드시스템

구 분	내 용

개 요	- 직원 스마트기기(스마트폰, 태블릿PC) 내 전용 앱(App)을 통해 고객의 실명증표 촬영 및 비밀번호 입력이 가능한 시스템

이용대상	- 내점이 어려운 고객(개인, 개인사업자, 법인), 업체, 군인, 교직원 등 단체고객

주요 업무범위	- 수신(상품제한 없음), 가계신용대출, 신용/체크카드, 전자금융, 외환- 영업실적/계수 조회, 상품안내장 발송, 모바일명함 전송 등

취급제한 업무	- 취급제한 신규업무 : 신탁, 펀드, 방카슈랑스- 현금 및 수표 수반 거래

▶ KB포터블브랜치

구 분	내 용

개 요	- 이동형 MyStar 단말(카드발급기, 통장프린터 포함)을 활용하여 다수 고객을 방문하여 업무를 처리하는 금융시스템

이용대상	- 기업체, 공단, 학교, 군부대 등 다수 고객 및 채널 사각지대(원거리) 고객

주요 업무범위	- 요구불/예부적금, 전자금융, 체크(직불)카드 신규- 여신심사, 외화 요구불 통장 신규 및 외국환 지정은행 등록- 각종 조회, 제신고 및 등록 업무

취급제한 업무	- 실적배당형 상품(펀드, 신탁 등), 당좌/가계당좌 신규 및 해지- 시장성 상품(CD, 표지어음, 환매조건부 채권 등)- 방카슈랑스, 여신실행, 외화 송금 및 환전, 퇴직연금, 신용카드 신규- 수표 수반 거래

(13) 기타▶ 파생결합증권

상품명	주요내용

KB골드투자	- 가입대상 : 제한없음- 금 실물 인수도 없이 자유롭게 금에 투자할 수 있는 수시입출금식 금융투자상품

▶ 기타 각종 서비스

상품명	주요내용

수입인지
판매대행	- 50원, 100원, 200원, 300원, 400원, 500원, 1,000원, 3,000원, 5,000원,
10,000원, 30,000원 (11종)

전자수입인지
판매대행	- 수입인지에 관한 법률에 의해 전자 수입인지 판매 및 환매 업무 수행

국고 업무	- 한국은행과 국고(수납) 대리점 계약을 체결하여 국고 세입금 수납 및 국고세출금,예탁금, 보관금 등의 수납 및 지급업무를 수행하고 있음

지로 업무	- 일상거래에서 발생하는 채권, 채무의 결제나 각종 자금이전을 지급인과 수취인이 직접 현금이나 수표를 주고 받는 대신에 금융기관의 예금계좌를 이용해 결제하는 지급결제제도

보관 업무	- 대여금고, 보호예수

[KB증권] 가 . 영 업의 개황 KB증권은 개인고객 및 법인고객을 대상으로 자본시장법에 의한 투자매매업, 투자 중개업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업의 금융투자업무 및 기타 부수업무를 주요사업으로 영위하고 있으며, 사업부문별로는 자산관리부문(위탁매매 및 금융상품 판매 등), IB부문(유가증권 인수, 구조화금융, IPO 등), S(주식/채권/파생상품 트레이딩 등)으로 구분하여 수익구조 다변화를 통한 성장성 및 수익성을 증대하고 있습니다.

목 적 사 업

1.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자매매업 2.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자중개업 3.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 집합투자업4.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자자문업 5.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자일임업 6.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 신탁업7.자본시장법 및 기타 금융관련 법령에서 영위할 수 있도록 허용한 금융업무8.자본시장법에서 금융투자업자가 영위할 수 있도록 허용한 부수업무

□ 향후 추진하려는 신규 사업- ICT기술력을 갖춘 업체와의 제휴를 통해 기존 증권사와 차별화된 투자중심의 핀테크 platform을 제공하는 Joint Venture를 설립하였습니다. 2030중심의 신규고객을 확보하고 향후 금융투자업계의 대표적인 핀테크 기업으로 성장하는 것을 목표로 하고 있습니다.- 엔씨소프트와 공동으로 디셈버앤컴퍼니자산운용에 출자하여 인공지능(AI)기반 초개인화 금융솔루션을 제공할 플랫폼 제공 예정입니다. 디지털 기술 기반의 고객 맞춤형 금융서비스 제공을 통해 종합금융투자업자로서 새로운 성장동력 획득하는 것을 목표로 추진할 예정입니다.

- KB FINA JOINT STOCK COMPANY를 설립하여 베트남 내 금융/IT/미디어 고객 기반을 보유한 G그룹과의 디지털부문 협업으로, 베트남 내 금융플랫폼 Biz 기반을 구축하고 수익의 저변을 확대하기 위한 전략을 추진할 예정입니다. [주요 종속회사 사업의 내용]

주요 종속회사	내 용

KB Securities Hong Kong Ltd.	아 시아권 투자자들에게 주식 브로커리지 및 리서치 서비스를 제공하고, 부동산과 역외펀드와 같은 글로벌 투자상품을 발굴하며, 법인 고유자산 운용업무를 영위하고 있습니다.

KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY	베트남의 종합증권사로 Brokerage, Dealing, 발행 및 인수자문 등 업무를 수행하고 있습니다

베스타스전문투자형사모부동산투자신탁 38호	수익증권

BECKETT ACQUISITION LIMITED	부동산투자업

Lumen International Developments	수익증권

VREF Shaftesbury ScSp	수익증권

KB와이즈스타부동산2호	수익증권

KB와이즈스타종로타워부동산(모)투자신탁	수익증권

송도피파이브제이차 ㈜	자산유동화업

Hillswood Property Unit Trust	부동산투자업

나. 영업실적(1) 영업실적

구 분	주 요 내 용

영업실적및 주요 재무현황	□ FY2020 (2020.1.1~ 2020.12.31) 기간동안 회 사의 영업수익은 10조 559억원 을 실현하였으며, 영업이익은 5,788 억원 , 당기순이익은 4,340 억원 을 각각 기록하였습니다. □ 또한, 주요 재무현황을 살펴 보면 자산은 57조 4,996억원 , 부채는 52조 5,016 억원 이고, 자기자본은 4조 9,980 억원 으로 업 계 상위 규모 이며, 순 자본비율(Net Capital R ati o ) 은 1,474.14% 수 준 으 로 자본 적정성 및 재무건전성 측면에서 안정 적인 상황입니다.

추진전략	- 회사는 최상의 금융솔루션을 제공하는 대표투자은행으로 도약하기 위하여 다음과 같이 경영전략을 정하여 세부 중점사업을 추진하고 있습니다.

(2) 주요 사업부문별 영업실적(영업이익 기준)

주요 사업부문	주 요 내 용

위탁/자산관리 부문(Retail, Wholesale 등)	- FY2020 (2020.1.1~2020.12.31) 기간 동안 위탁/자산관리 영업이익은 전년동기 대비 3,101억 증가한 3,046억을 기록하였습니 다.

기업금융 부문(IB)	- FY2020 (2020.1.1~2020.12.31) 기간 동안 기업금융 부문 영업이익은 전년동기 대비 326억 증가한 1,987억을 기록하였습니다.

자산운용부문(S)	- FY2020(2020.1.1~2020.12.31) 기간 동안 자산운용부문 영업이익은 전년동기 대비 1,191억 감소한 -105억원을 기록하였습니다.

다. 사업부문별 영업실적 (1) 보고부문의 유형

회사의 경영진은 부 문에 자원을 배분하고 부문의 성과를 평가하기 위하여 회사의 최고 영업의사결정자에게 보고되는 정보에 기초하여 영업부문을 결정하고 있으며, 회사의 영업부문은 위탁/자산관리, 기업 금융, 자산운용, 기타사 업부문 으로 구성됩니다

기업회계기준서 제1108호에 따른 회사의 보고부문은 다음과 같습니다.

사업별 부문	일반 정보

위탁/자산관리 부문	개인, 법인 및 기관고객에 대한 위탁영업, 자산관리상품 판매 및 서비스 제공

기업금융 부문	회사채발행, 구조화금융, IPO, 증자 및 인수합병자문 등 주로 기업 자금조달,공급과 관련 자문서비스 제공 및 주간업무 수행

자산운용 부문	유가증권과 파생금융상품의 거래 및 자기자본투자업무

기타사업 부문	기타업무 및 각종지원업무

(2) 부문별 손익 당기 및 전기 중 회사의 보고부문별 손익정보는 다음과 같습니다.

2020년 >(단위 : 백만원)

구 분	영업수익	영업비용	영업이익	영업외손익	법인세비용	순손익

위탁/자산관리부문	1,983,906	1,679,303	304,603	-33,238	2,031	269,334

기업금융부문	563,651	364,976	198,675	31,039	51	229,663

자산운용부문	7,286,601	7,297,121	-10,520	30,068	-	19,548

기타사업부문	221,708	135,670	86,038	-13,429	157,203	-84,594

합 계	10,055,866	9,477,070	578,796	14,440	159,285	433,951

주) 부문별로 합리적으로 배분할 수 없는 법인세비용은 기타사업으로 분류

2019년 >(단위 : 백만원)

구 분	영업수익	영업비용	영업이익	영업외손익	법인세비용	순손익

위탁/자산관리부문	1,228,479	1,233,948	-5,469	-7,420	1,870	-14,759

기업금융부문	477,794	311,689	166,105	6,476	57	172,524

자산운용부문	6,305,952	6,197,352	108,600	2,761	-	111,361

기타사업부문	76,763	-14,469	91,232	36,272	106,559	20,945

합 계	8,088,988	7,728,520	360,468	38,089	108,486	290,071

주) 부문별로 합리적으로 배분할 수 없는 법인세비용은 기타사업으로 분류

위에서 보고된 수익은 외부고객 및 다른 영업부문과의 거래로부터 발생한 수익이며, 비용은 부문에 직접 귀속되는 항목과 합리적으로 배분할 수 있는 항목 및 내부자금이자를 포함합니다. 부문이익은 자 원을 배분하고 부문의 성과를 평가하기 위해 최고영업의사결정자에게 보고되는 측정치입니다.

라 . 종류별 영업실적(단위 : 백만원)

영 업 종 류	2020년	2019년	비고

수수료수익	986,396	628,595	-

금융자산(부채)평가및처분이익	7,097,949	6,043,747	-

이자수익	822,598	860,769	-

외환거래이익	961,702	379,234	-

기타영업수익	187,221	176,643	-

영 업 수 익 합 계	10,055,866	8,088,988	-

주 ) K-IFRS에 따른 연결재무제표기준의 영업실적의 변동내역

마. 자금조달 및 운용실적(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구 분	2020년	2019년	2018년

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

자본	자본금	1,493,102	2.86	1,493,102	3.44	1,493,102	3.43

자본잉여금	1,519,345	2.91	1,519,345	3.50	1,519,345	3.49

자본조정	-40,235	-0.08	-40,235	-0.09	-40,235	-0.09

기타포괄손익누계액	179,921	0.34	141,961	0.33	144,420	0.33

이익잉여금	1,697,103	3.25	1,476,661	3.41	1,338,416	3.07

예수부채	투자자예수금	5,404,491	10.35	3,109,217	7.17	2,635,258	6.05

수입담보금	1,073,265	2.06	1,342,179	3.10	1,047,636	2.40

기타	3,770	0.01	3,380	0.01	3,478	0.01

차입부채	콜머니	337,917	0.65	263,750	0.61	596,200	1.37

차입금	2,046,816	3.92	1,887,628	4.35	2,785,464	6.39

환매조건부매도	12,350,874	23.66	9,028,036	20.82	11,276,974	25.89

매도파생결합증권	10,977,683	21.03	13,621,056	31.41	12,537,318	28.78

파생상품	1,259,194	2.41	754,391	1.74	1,101,363	2.53

사채	1,672,226	3.20	1,351,212	3.12	997,913	2.29

기타	5,568,283	10.67	4,106,496	9.47	3,489,645	8.01

기타부채	퇴직급여충당금	49,815	0.10	62,557	0.14	43,710	0.10

기타	6,575,750	12.59	3,241,230	7.47	2,594,446	5.96

합 계	52,209,306	100.00	43,361,967	100.00	43,564,453	100.00

주) K-IFRS 별도재무제표 기준(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구 분	2020년	2019년	2018년

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

현·예금	현금 및 현금성 자산	4,543,527	8.70	249,162	0.57	193,692	0.44

예치금	4,100,396	7.85	4,912,931	11.33	3,152,084	7.24

유가증권	단기매매증권	28,598,982	54.78	24,267,652	55.97	26,686,912	61.26

매도가능증권	3,626,832	6.95	2,333,726	5.38	2,463,215	5.65

만기보유증권	-	-	-	-

관계기업및종속기업투자	1,023,111	1.96	934,109	2.15	858,470	1.97

매입파생결합증권	1,211,150	2.32	1,170,962	2.70	1,206,939	2.77

파생상품	948,342	1.82	628,063	1.45	427,876	0.98

대출채권	콜론	-	-	-	-

신용공여금	2,821,527	5.40	2,775,250	6.40	2,857,536	6.56

RP매수	546,217	1.05	262,858	0.61	120,067	0.28

대여금	20,751	0.04	24,674	0.06	27,490	0.06

기타	1,662,800	3.18	1,726,909	3.98	1,974,150	4.53

유형자산	229,264	0.44	245,214	0.57	157,864	0.36

투자부동산	23,245	0.04	44,224	0.10	50,217	0.12

기 타	2,853,163	5.46	3,786,234	8.73	3,387,941	7.78

합 계	52,209,306	100.00	43,361,967	100.00	43,536,453	100.00

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 바 . 영 업종류 별 현황(1) 투자매매업무 1) 증권거래현황

(2020.1.1~2020.12.31) (단위 : 백만원)

구분	매수	매도	합계	잔액	평가손익

지분증권	주식	유가증권시장	4,698,420	5,156,151	9,854,571	-49,322	-4,503

코스닥시장	369,267	650,292	1,019,559	-17,713	-6,887

코넥스시장	214	930	1,144	2,403	274

기타	457,465	170,032	627,497	656,201	-

소계	5,525,366	5,977,405	11,502,771	591,569	-11,116

신주인수권증서	유가증권시장	4,851	4,070	8,921	1,559	486

코스닥시장	-	-	-	-	-

코넥스시장	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-

소계	4,851	4,070	8,921	1,559	486

기타	유가증권시장	-	-	-	-	-

코스닥시장	-	-	-	-	-

코넥스시장	-	-	-	-	-

기타	30,998	1,536	32,534	394,160	1,537

소계	30,998	1,536	32,534	394,160	1,537

계	5,561,215	5,983,011	11,544,226	987,288	-9,093

채무증권	국채,지방채	국고채	347,205,792	342,332,206	689,537,998	6,620,470	-12,547

국민주택채권	8,714,563	8,634,909	17,349,472	124,186	337

기타	8,716,489	8,561,841	17,278,330	659,792	-14,048

소계	364,636,844	359,528,956	724,165,800	7,404,448	-26,258

특수채	통화안정증권	54,929,415	54,948,314	109,877,729	1,091,552	-1,120

예금보험공사채	1,084,500	1,036,504	2,121,004	17,182	-

토지개발채권	-	-	-	-	-

기타	14,720,180	13,827,743	28,547,923	755,733	-507

소계	70,734,095	69,812,561	140,546,656	1,864,467	-1,627

금융채	산금채	11,547,777	10,843,677	22,391,454	579,712	-743

중기채	7,968,078	7,245,919	15,213,997	701,352	-274

은행채	20,779,712	16,649,197	37,428,909	5,135,295	-5,652

여전채	17,422,164	12,609,241	30,031,405	4,591,556	-9,353

종금채	-	-	-	-	-

기타	321,415	230,338	551,753	104,758	-92

소계	58,039,146	47,578,372	105,617,518	11,112,673	-16,114

회사채	16,351,555	14,273,034	30,624,589	1,560,683	-33,448

기업어음증권	84,808,820	79,733,984	164,542,804	2,773,309	4,999

기타	142,430,529	139,043,080	281,473,609	1,219,796	2,932

계	737,000,989	709,969,987	1,446,970,976	25,935,376	-69,516

집합투자증권	ETF	6,343,787	9,709,678	16,053,465	2,070,693	131,090

기타	734,578	1,025,214	1,759,792	1,044,863	-44,207

계	7,078,365	10,734,892	17,813,257	3,115,556	86,883

투자계약증권	-	-	-	-	-

외화증권	지분증권	44,564	25,023	69,587	341,046	-2

채무증권	국채,지방채	1,307,832	1,427,563	2,735,395	9,498	-40

특수채	566,839	308,244	875,083	434,971	2,639

금융채	701,054	362,857	1,063,911	605,497	2,018

회사채	1,981,459	1,711,293	3,692,752	629,898	5,749

기업어음증권	-	-	-	-	-

기타	5,123	7,703	12,826	83,246	30,160

소계	4,562,307	3,817,660	8,379,967	1,763,110	40,526

집합투자증권	135,241	316,883	452,124	243,598	-67,628

투자계약증권	-	-	-	-	-

파생결합증권	32,574	593,600	626,174	204,627	-4,011

기타	-	-	-	-	-

계	4,774,686	4,753,166	9,527,852	2,552,381	-31,115

파생결합증권	ELS	51,548	96,448	147,996	62,122	3,367

ELW	-	-	-	183	-225

기타	845,009	856,787	1,701,796	527,995	-8,340

계	896,557	953,235	1,849,792	590,300	-5,198

기타증권	-	-	-	-	-

합계	755,311,812	732,394,291	1,487,706,103	33,180,901	-28,039

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 2 ) 장 내파생상품거래현황

(2020.1.1~2020.12.31) (단위 : 백만원)

구분	거래금액	잔액	평가손익

투기	헤지	기타	합계	자산	부채

선물	국내	상품선물	금	-	-	-	-	-	-	-

돈육	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

소계	-	-	-	-	-	-	-

금융선물	금리선물	국채3년	267,316,186	74,137,824	-	341,454,010	-	-	253

국채5년	-	-	-	-	-	-	-

국채10년	285,246,253	-	-	285,246,253	-	-	1,449

통안증권	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

소계	552,562,439	74,137,824	-	626,700,263	-	-	1,702

통화선물	미국달러	128,280,768	8,000,144	-	136,280,912	-	-	320

엔	-	-	-	-	-	-	-

유로	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

소계	128,280,768	8,000,144	-	136,280,912	-	-	320

지수선물	KOSPI200	12,009,199	58,162,611	-	70,171,810	-	-	16,570

KOSTAR	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

소계	12,009,199	58,162,611	-	70,171,810	-	-	16,570

개별주식	4,978,834	2,957,697	-	7,936,531	-	-	-6,118

기타	110,261	488,923	-	599,184	-	-	-7

계	697,941,501	143,747,199	-	841,688,700	-	-	12,467

기타	-	-	-	-	-	-	-

국내계	697,941,501	143,747,199	-	841,688,700	-	-	12,467

해외	상품선물	농산물	-	-	-	-	-	-	-

비철금속,귀금속	1,087,314	591,572	-	1,678,886	10	81	-71

에너지	787,096	606,979	-	1,394,075	141	-	141

기타	-	-	-	-	-	-	-

소계	1,874,410	1,198,551	-	3,072,961	151	81	70

금융선물	통화	9,487,351	3,059,216	-	12,546,567	158	425	-267

금리	68,170,071	48,644,704	-	116,814,775	43	1,729	-1,686

주가지수	29,496	40,727,741	-	40,757,237	20,061	1,753	11,559

개별주식	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

소계	77,686,918	92,431,661	-	170,118,579	20,262	3,907	9,606

기타	-	-	-	-	-	-	-

해외계	79,561,328	93,630,212	-	173,191,540	20,413	3,988	9,676

선물계	777,502,829	237,377,411	-	1,014,880,240	20,413	3,988	22,143

옵션	국내	지수옵션	KOSPI200	265,585	372,923	-	638,508	8,377	36,329	-10,304

기타	-	-	-	-	-	-	-

소계	265,585	372,923	-	638,508	8,377	36,329	-10,304

개별주식	297	-	-	297	-	-	-

통화	미국달러	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

소계	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

국내계	265,882	372,923	-	638,805	8,377	36,329	-10,304

해외	주가지수	1,511	2,422,389	-	2,423,900	44,157	150,768	17,242

개별주식	-	-	-	-	-	-	-

금리	-	-	-	-	-	-	-

통화	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

해외계	1,511	2,422,389	-	2,423,900	44,157	150,768	17,242

옵션계	267,393	2,795,312	-	3,062,705	52,534	187,097	6,938

기타	국내	-	-	-	-	-	-	-

해외	-	-	-	-	-	-	-

기타계	-	-	-	-	-	-	-

합계	777,770,222	240,172,723	-	1,017,942,945	72,947	191,085	29,081

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 3 ) 장 외파생상품거래현황

(2020.1.1~2020.12.31) (단위 : 백만원)

구분	거래금액	잔액	평가손익

투기	헤지	기타	계	자산	부채

선도	신용	-	-	-	-	-	-	-

주식	-	-	-	-	-	-	-

일반상품	-	-	-	-	-	-	-

금리	-	1,264,000	-	1,264,000	49,213	110,263	23,076

통화	-	46,850,592	-	46,850,592	91,968	64,550	24,776

기타	-	-	-	-	-	-	-

계	-	48,114,592	-	48,114,592	141,181	174,813	47,852

옵션	신용	-	-	-	-	-	-	-

주식	-	2,831,160	-	2,831,160	81,438	80,792	474

일반상품	-	-	-	-	-	-	-

금리	-	440,000	-	440,000	3,107	5,932	-416

통화	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

계	-	3,271,160	-	3,271,160	84,545	86,724	58

스왑	신용	397,138	274,338	-	671,476	19,395	9,700	5,867

주식	3,520,680	4,147,533	-	7,668,213	423,014	123,243	104,395

일반상품	-	-	-	-	268	991	-1,120

금리	424,370	60,237,695	-	60,662,065	139,689	101,354	12,838

통화	-	-	-	-	7,747	10,918	-3,834

기타	321,272	576,737	-	898,009	36,783	143,969	-76,302

계	4,663,460	65,236,303	-	69,899,763	626,896	390,175	41,844

기타	-	-	-	-	-	-	-

합계	4,663,460	116,622,055	-	121,285,515	852,622	651,712	89,754

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 4) 유가증권 운용내역 가) 주식

(단위 : 백만원)

구 분	2020년	2019년	2018년

처분차익(차손)	-63,861	-73,444	53,378

평가차익(차손)	107,162	52,923	-45,295

배당금수익	38,843	20,597	22,424

합 계	82,144	76	30,507

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준 주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 주식 관련 내역만 기재 나) 채 권

(단위 : 백만원)

구 분	2020년	2019년	2018년

처분·상환차익(차손)	-64,899	-16,479	110,861

평가차익(차손)	-97,893	15,493	218,227

채권이자	351,983	380,471	428,180

합 계	189,191	379,485	757,268

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준 주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 주식 관련 내역만 기재 다) 외화증권

(단위 : 백만원)

구 분	2020년	2019년	2018년

처분·상환차익(차손)	68,222	13,573	-9,118

평가차익(차손)	31,904	-20,658	3,213

채권이자	46,481	38,014	38,739

합계	146,607	30,929	32,834

주1) K-IFRS 별도 재무제표 기준 주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 외화증권 관련 내역만 기재 라) 파생상품 운용수지

- 장내선물거래(단위 : 백만원)

구 분	2020년	2019년	2018년

매매차익(차손)	-278,326	-138,183	-51,064

정산차익(차손)	22,143	-24,540	-12,778

합 계	-256,183	-162,723	-63,842

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 - 장내옵션거래

(단위 : 백만원)

구 분	2020년	2019년	2018년

매매차익(차손)	234,314	433,656	2,560

평가차익(차손)	7,425	30,189	-118,027

합 계	241,739	463,845	-115,467

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 - 파생결합증권거래

(단위 : 백만원)

구 분	2020년	2019년	2018년

처분차익(차손)	101,036	62,425	33,702

평가차익(차손)	282,488	-10,814	391,714

상환차익(차손)	-767,664	-1,317,553	-473,471

합 계	-384,140	-1,265,942	-48,055

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 - 장외파생상품거래

(단위 : 백만원)

구 분	2020년	2019년	2018년

매매차익(차손)	482,369	560,750	138,662

평가차익(차손)	-161,069	247,037	-424,774

상환차익(차손)	-	-1,319,860	-19,311

합 계	321,300	-512,073	-305,423

주) K-IFRS 별도재무제표 기준(2) 투자중개업무

1) 금융투자상품의 위탁매매 및 수수료현황표

(2020.01.01~2020.12.31) (단위 : 백만원)

구분	매수	매도	합계	수수료

지분증권	주식	유가증권시장	190,495,655	186,712,456	377,208,111	298,025

코스닥시장	152,718,308	152,182,346	304,900,654	265,842

코넥스시장	-	-	-	-

기타	126,461	134,307	260,768	525

소계	343,340,424	339,029,109	682,369,533	564,392

지분증권 합계	343,340,424	339,029,109	682,369,533	564,392

채무증권	채권	장내	1,204,711	1,966,062	3,170,773	2,678

장외	48,418,951	71,443,482	119,862,433	2,579

소계	49,623,662	73,409,544	123,033,206	5,257

채무증권 합계	49,623,662	73,409,544	123,033,206	5,257

파생결합	ELS	-	-	-	-

증권	ELW	942,947	924,347	1,867,294	573

기타	-	-	-	-

파생결합증권 합계	942,947	924,347	1,867,294	573

외화증권	7,299,431	6,290,791	13,590,222	35,433

기타증권	47,076	36,752	83,828	289

증권 계	401,253,540	419,690,543	820,944,083	605,944

선물	국내	210,539,501	213,571,333	424,110,834	21,343

해외	-	-	-	-

소계	210,539,501	213,571,333	424,110,834	21,343

옵션	장내	국내	3,175,010	3,073,006	6,248,016	6,353

해외	-	-	-	-

소계	3,175,010	3,073,006	6,248,016	6,353

장외	국내	-	-	-	-

해외	-	-	-	-

소계	-	-	-	-

옵션 합계	3,175,010	3,073,006	6,248,016	6,353

파생상품 합계	213,714,511	216,644,339	430,358,850	27,696

합 계	614,968,051	636,334,882	1,251,302,933	633,640

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 2) 위탁매매 업무수지

(단위 : 백만원)

구 분	2020년	2019년	2018년

수탁수수료	633,640	270,624	388,622

매매수수료	38,359	25,463	35,064

수 지 차 익	595,281	245,161	353,558

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 ( 3 ) 투자일임업무 1) 투자운용인력현황

성명	직위	담당업무	자격증종류	자격증취득일	주요경력	협회등록일자	상근여부	운용중인계약수	운용규모(백만원)

임홍택	이사대우	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20001218	연세대 경제학(석) / 하나금융투자 투자전략실, 삼성증권 WM리서치팀, 신한은행 투자자산전략부, HDC자산운용 채권운용팀, 한화자산운용 채권운용팀 / KB증권 Wrap운용부	20201123	상근	455	150,155

김민철	부장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20021127	전남대 경제학 / 교보증권 지점영업, NH투자증권 채권금융부, BNK투자증권 채권금융부 / KB증권 Wrap운용부	20191115	상근	128	1,367,116

홍윤수	부장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	19990601	홍익대 경영학과 / KB증권 Wrap운용부	20111004	상근	456	150,155

김영욱	차장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20020612	서강대 경제학, 경영학 / 삼성자산운용 채권크레딧팀 / KB증권 Wrap운용부, OCIO운용부	20181107	상근	103	317,400

서경원	차장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20120406	Columbia Univ / 삼성증권AI운용팀,한국투자공사 위탁운용팀 / KB증권 Wrap운용부, OCIO운용부	20170621	상근	103	317,400

양승렬	차장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20140425	Brown대학교 생명공학과, KAIST 금융MBA / Origin Capital Management 헤지펀드운용, Alpine Securities USVI 고유자산운용, 한국투자공사 헤지펀드재간접펀드운용, 삼성증권 PI팀 고유자산운용, NH투자증권 MS부 고유자산운용 / KB증권 Wrap운용부	20200422	상근	2,512	37,534

윤재필	차장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20090731	연세대 경영학과/ KB증권 재무관리부, 고객자산운용지원부, Wrap운용부	20150609	상근	81,641	438,800

오경호	차장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20050218	서강대 경제학과 / 삼성증권 Wrap운용팀 / KB증권 Wrap운용부, OCIO운용부	20170621	상근	103	317,400

이두영	차장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20080919	KAIST 대학원 금융학 / 파운트투자자문 상품개발팀 / KB증권 Wrap운용부	20170928	상근	2,513	37,534

이수진	차장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20090508	동아대 행정학과 / 미래에셋대우 신탁운용팀, 메리츠종금증권 신탁팀 / KB증권 신탁부, Wrap운용부	20180717	상근	455	150,155

공서하	과장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20101105	Ohio State Univ Finance/ KB증권 지점영업, 해외상품부, Wrap운용부	20150805	상근	455	150,155

곽도현	과장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20100520	동국대 정보관리학 / 우리은행 WM추진부, 키움증권 신탁팀 / KB증권 Wrap운용부	20181107	상근	455	150,155

김미연	과장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20120401	홍익대 경영학과, 경희대 석사 경영컨설팅 / 유안타증권 / KB증권 Wrap운용부	20120502	상근	127	1,367,116

박경구	과장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20120914	동국대 경제학 / 삼성증권 Wrap운용팀 / KB증권 Wrap운용부	20180716	상근	2,512	37,534

윤승환	과장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20101105	고려대 석사 재정학 / 신한금융투자 Wrap운용부 / KB증권 Wrap운용부, OCIO운용부	20180813	상근	103	317,400

윤정선	과장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20140425	State University of New York at Stony Brook 응용수학,경영학 복수전공 / KB증권 투자컨설팅부, Wrap운용부	20200827	상근	455	150,155

배성진	과장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20141114	국민대 경영학과 / 구)현대증권 리스크관리부, 지점영업, KB증권 Wrap운용부	20150609	상근	81,641	438,800

김영미	대리	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20050923	동아대 경영학 / KB증권 연금상품운영부, Wrap운용부	20180417	상근	81,641	438,800

송예지	대리	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20190704	한양대 파이낸스경영학과 / 부국증권 FICC부, BNK투자증권 채권부, 하나UBS자산운용 채권트레이딩 / KB증권 Wrap운용부	20200605	상근	127	1,367,116

지승현	대리	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20191205	KAIST대학교 전기 및 전자공학 / KB증권 신탁부, Wrap운용부	20191216	상근	455	150,155

신남희	주임	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20200618	대덕대 세무회계 / KB증권 Wrap운용부	20200618	상근	81,641	438,800

현슬기	주임	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20160708	고려대 가정교육,경영학 / KB증권 Wrap운용부	20181214	상근	2,512	37,534

박석원	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	경희대 경제학과 / KB증권 지점영업	20020108	상근	2	38

김수희	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050504	조선대 회계학과 / KB증권 지점영업	20050601	상근	3	59

김규식	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	경북대 경영학과 / 구)현대증권 온라인채널부, KB증권 지점영업	20010109	상근	4	713

이건주	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20100520	홍익대 경영학과 / KB증권 지점영업	20100729	상근	89	10,283

박민서	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20101105	경희대 외식산업 경영학 / 미래에셋대우 압구정중앙WM / KB증권 지점영업	20171113	상근	7	218

김주빈	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20090508	동국대 광고학과 / KB증권 지점영업	20140916	상근	10	3,182

김종기	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000503	경북대 경제학과 / KB증권 지점영업	20010119	상근	1	7

이선화	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	염광여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20040519	상근	1	5

전창식	이사대우	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000503	광신상업고등학교 / KB증권 지점영업	20010201	상근	1	493

이형곤	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	19990503	연세대 경제학과 / KB증권 지점영업	20011004	상근	2	102

최준혁	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	Univ. of Tennessee 경영학(석)과 / KB증권 지점영업	20010312	상근	3	109

유동형	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	울산대 경제학과 / KB증권 지점영업	20010109	상근	4	162

신동성	이사대우	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20100520	홍익대 무역학과 / 삼성증권 8년, 한국투자증권 9년 / KB증권 지점영업	20110804	상근	198	37,714

서장웅	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20030715	세종대 경제무역학과 / 동양증권 9년 / KB증권 지점영업	20121218	상근	9	1,039

임우균	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	단국대 경제학/ KB증권 지점영업	20010626	상근	1	1,953

문상연	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20180705	한양대 체육학, 국제학부 / KB증권 지점영업	20180830	상근	33	6,171

박종성	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20060920	홍익대 경영학 / 현대차투자증권 법인주식1팀 / KB증권 지점영업	20171218	상근	27	2,758

신윤철	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000503	서울대 경영학(석)과 / KB증권 지점영업	20010109	상근	3	158

오항영	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	서강대 경제학과 / KB증권 지점영업	20010119	상근	1	10,929

김문준	이사대우	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000506	경북대 경영학과 / KTB투자증권, KB증권 지점영업	20150805	상근	22	4,148

구동록	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20071019	고려대 사회학 / KB국민은행 신탁부, 미래에셋대우 지점영업 / KB증권 지점영업	20170207	상근	5	352

권광덕	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	부산대 석사 금융. 증권. 선물. 보험 / KB증권 SMW금융부, 지점영업	20010312	상근	106	14,031

장선민	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	서울여자상업고등학교 / KB증권 지점영업업	20170717	상근	4	419

임영재	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	연세대 응용통계학 / KB증권 지점영업	20050330	상근	1	79

박용진	이사대우	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	부산외국어대 외교학과 / KB증권 지점영업	20010628	상근	5	558

최평성	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080919	성균관대 정치외교학, 경영학 / 삼성증권 강북금융센터WM / KB증권 지점영업	20170512	상근	11	1,011

김재곤	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20001218	성균관대 무역학과 / 한화투자증권 / KB증권 지점영업	20010213	상근	2	205

손종훈	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20100520	한양대 경영학 / 삼성증권 여의도WM2지점 / KB증권 지점영업	20170113	상근	20	2,581

남정득	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000506	건국대 경제학, 서강대 석사 재무관리 / KB증권 지점영업	20010109	상근	18	3,939

윤창환	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	대구상업고등학교 / KB증권 지점영업	20010109	상근	2	46

최창순	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20160712	한양대 경제학과 / 유안타증권 1년 / KB증권 지점영업	20160712	상근	1	85

전정탁	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	성균관대 경제학과 / 구)현대증권 강서지역본부장, 강남지역본부장, KB증권 지점영업	20010626	상근	4	145

이준우	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	경희대 경영학 / KB증권 지점영업	20020702	상근	8	767

이성수	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050923	단국대 영어영문학과 / KB증권 지점영업	20051026	상근	1	30

이용찬	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080919	건국대 지리학과 / 삼성증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20170512	상근	13	819

정성주	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20160712	경희대 석사 경영학과 / 유안타증권 5년 / KB증권 지점영업	20160712	상근	13	770

백진우	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20070129	The George Washington Univ. 대학원 석사 경영학 / KB증권 FICC Sales, 지점영업	20070131	상근	1	10

김수아	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080220	연세대 석사 Finance MBA/ KB증권 지점영업	20181002	상근	4	73

최병오	상무	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	부산상대 경제학과 / 시티뱅크근무 / 구)현대증권 금융상품법인부 부서장, KB증권 지점영업	20010119	상근	1	31

김기태	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20160325	한양대 경영학과 / KB증권 SME금융부, 지점영업	20160325	상근	3	2,354

김광동	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080919	전남대 무역학 / KB증권 지점영업	20081001	상근	1	39

오상석	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	고려대 사회학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	36

김윤상	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	부산대 전자계산학 / KB증권 지점영업	20181217	상근	2	223

정은진	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	대구대 사회복지학과 / KB증권 지점영업	20010716	상근	4	767

박성호	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000503	고려대 경제학과 / KB증권 지점영업	20010119	상근	1	27

정미교	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	State Univ. of New York 응용통계학과 / KB증권 지점영업	20010626	상근	3	38

서종찬	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20070323	전북대 경영학과, 건국대 석사 부동산금융투자 / KB증권 지점영업	20070419	상근	7	679

김태우	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000908	부산대 경제학과 / 한화증권 16년 / KB증권 지점영업	20150420	상근	12	3,376

배상덕	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	동국대 북한학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	8	376

서성교	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	동아대 회계학과 / KB증권 지점영업	20010119	상근	1	404

정상구	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080919	성균관대 경제학 / 삼성증권 9년 / KB증권 지점영업	20170828	상근	5	209

유긍열	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20060920	수원대 경영학과 / KB증권 지점영업	20080130	상근	83	8,026

임창균	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20161209	건국대 부동산학 / KB증권 지점영업	20181214	상근	3	103

문병규	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20060227	목포대 금융보험학 / KB증권 지점영업	20060412	상근	1	13

김재양	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	동의대 경영학, 부산대 석사 경영학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	3	119

김용기	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	고려대 무역학과 / 구)현대증권 퇴직연금컨설팅1부, KB증권 지점영업	20050330	상근	19	6,168

장성일	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20030715	영남대 경영학과 / 한화투자증권 15년 / KB증권 지점영업	20150903	상근	2	139

김희경	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000506	서울여대 경영학 / 삼성증권 8년 / KB증권 지점영업	20170828	상근	35	10,319

전은국	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	동국대 삼림경영학 / KB증권 지점영업	20050404	상근	3	288

윤성현	상무보	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000503	동국대 경영학과 / 한국투자증권 / KB증권 지점영업	20150706	상근	63	4,173

이재영	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20090508	성균관대 통계학 / KB증권 지점영업	20090602	상근	5	545

김동현(A)	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	경희대 행정학과, 부산대 금융증권선물보험(석) / KB증권 지점영업	20050330	상근	96	23,561

김용직	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000503	건국대 사학과 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	186

홍찬섭	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20100520	서강대 경영학과 / 미래에셋증권 8년 / KB증권 지점영업	20100520	상근	11	763

임재성	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20160315	서강대 석사 국제경영학 / KB증권 Trading팀, AI부, 지점영업	20170818	상근	1	42

장진아	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20170707	이화여대 경제학 / 미래에셋대우 한티역WM / KB증권 지점영업	20170918	상근	6	416

손우익	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	울산대 경영학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	3	726

이상열	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20180903	중앙대 경제학,금융공학 / KB증권 지점영업	20180903	상근	5	143

강미선	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	영등포여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20050330	상근	2	70

주수정	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	울산여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20010702	상근	13	1,355

이경록	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20041220	세종대 경제무역학과 / 동양증권 6년, LIG투자증권 2년 / KB증권 지점영업	20130423	상근	29	1,329

남복순	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20160819	용인정보산업고등학교 / KB증권 지점영업	20160819	상근	23	2,753

유현진	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20100520	금오공과대 토목공학과 / KB증권 지점영업	20170404	상근	6	2,909

선석원	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20140425	부산대 경영학과 / BNK투자증권 5년 / KB증권 지점영업	20141217	상근	1	53

김동현(B)	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	동국대 회계학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	1	32

김동현(C)	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	아주대 경영학 / KB증권 지점영업	20030227	상근	15	2,329

김원식	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	전북대 행정학 / KB증권 지점영업	20010716	상근	1	85

박홍구	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	한양대 회계학 / KB증권 지점영업	20010716	상근	1	9

범기원	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20140425	경희대 중국어학 / KB증권 지점영업	20160323	상근	3	105

이명환	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000506	중앙대 경영학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	5	410

이승렬	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20161209	충남대 수학 / KB증권 지점영업	20181217	상근	1	45

정광교	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	연세대 신문방송학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	1	111

한동욱	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20171208	고려대 영어교육학, 경영학(금융경제), 건국대 석사 국제부동산 / KB증권 지점영업	20190402	상근	2	105

서병찬	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	부산대 경영학 / KB증권 지점영업	20040514	상근	1	170

강대웅	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080220	부산대 무역학 / KB증권 지점영업	20080327	상근	1	91

김남희	이사대우	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	고명상업고등학교 / KB증권 지점영업	20040514	상근	1	229

오은경	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	숙명여대 경영학 / KB증권 지점영업	20040514	상근	1	11

이강수	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000506	동아대 경영학, 부산대 석사 경영학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	102

이강욱	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20091229	전남대 경영학 / KB증권 지점영업	20150805	상근	1	21

이병훈	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20070124	조선대 경영학 / KB증권 지점영업	20060920	상근	1	623

이현정	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	장안대 여성교양학과 / KB증권 지점영업	20040524	상근	1	41

2) 투자일임계약현황(단위: 명, 건, 백만원)

구분	2020년말	2019년말	증감

고객수	318,365	316,562	1,803

일임계약건수	341,734	342,057	-323

일임계약자산총액 (평가금액)	8,510,809	6,834,811	1,675,998

3) 일임수수료 수입현황(단위 : 백만원)

구분	2020년	2019년	증감

일임수수료	15,225	14,057	1,168

기타수수료	1,097	466	631

합계	16,322	14,523	1,799

4) 투자일임 재산현황(계약금액)

(단위 : 건, 백만원)

구분	금융투자업자	은행	보험회사	보험회사	연기금	공제회	종금	개인	기타	계

(고유계정)	(특별계정)

건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액

국내계약자산	일반투자자	28	198	1	-	-	-	-	-	1	-	12	143,116	-	-	335,167	1,750,053	3,805	3,883,355	339,014	5,776,722

전문투자자	43	12,311	12	-	45	59,998	21	-	62	525,000	20	-	1	-	2,096	93,788	417	1,916,121	2,717	2,607,218

계	71	12,509	13	-	45	59,998	21	-	63	525,000	32	143,116	1	-	337,263	1,843,841	4,222	5,799,476	341,731	8,383,940

해외계약자산	일반투자자	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	2	1,745	-	-	2	1,745

전문투자자	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	1	-	1	-

계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	2	1,745	1	-	3	1,745

합계	일반투자자	28	198	1	-	-	-	-	-	1	-	12	143,116	-	-	335,169	1,751,798	3,805	3,883,355	339,016	5,778,467

전문투자자	43	12,311	12	-	45	59,998	21	-	62	525,000	20	-	1	-	2,096	93,788	418	1,916,121	2,718	2,607,218

계	71	12,509	13	-	45	59,998	21	-	63	525,000	32	143,116	1	-	337,265	1,845,586	4,223	5,799,476	341,734	8,385,685

5) 투자일임재산 운용현황 (평가금액)

(단위 : 백만원)

구분	국내	해외	합계

유동성 자산	예치금(위탁증거금 등)	35,191	6,728	41,919

보통예금	2,181,600	-	2,181,600

정기예금	-	-	-

양도성예금증서(CD)	-	-	-

콜론(Call Loan)	-	-	-

환매조건부채권매수(RP)	1,134,903	-	1,134,903

기업어음증권(CP)	2,613,884	-	2,613,884

기타	189,394	-	189,394

소계	6,154,972	6,728	6,161,700

증권	채무증권	국채.지방채	296,580	-	296,580

특수채	117,988	-	117,988

금융채	433,303	-	433,303

회사채	387,905	-	387,905

기타	-	-	-

소계	1,235,776	-	1,235,776

지분증권	주식	183,977	41,935	225,912

신주인수권증서	27	-	27

출자지분	-	-	-

기타	-	-	-

소계	184,004	41,935	225,939

수익증권	신탁 수익증권	-	-	-

투자신탁 수익증권	777,812	-	777,812

기타	-	-	-

소계	777,812	-	777,812

투자계약증권	-	-	-