KB금융 사업보고서 (2020.12)
II. 사업의 내용

(1) 신용공여(단위: 백만원)

구 분	2018.12.31	비고

신용공여	3,100,000	금융투자업규정 제4-23조(신용공여의 회사별 한도)

(2) 신용공여 이자율

이자율	연체이자율	비고

신용거래융자	예탁담보융자

일반	1 ~ 7일 : 연4.3%8~15일 : 연6.5%16 ~ 30일 : 연7.0%31 ~ 60일 : 연7.5%61 ~ 90일 : 연8.0% 91일 이상 : 연8.7%	기간형	1~30일: 연6.5%31~90일: 연7.5%91~180일: 연8.5%181일 이상: 연8.7%	9.9%	-

BullAccount	연8.0%	고객등급형	MVP스타: 연6.0%로얄스타: 연7.0%골드스타: 연7.2%프리미엄스타: 연7.3%일반: 연7.5%법인: 연7.25%

주1) 비상장주식담보대출: 연 8.0% ~ 10.5%주2) CMA수시입출금식대출: 연 7.0% ~ 8.0%주3) 직장인을 위한 우리사주담보대출: 연 4.9% ~ 6.9%주4) 직장인을 위한 수시입출금 담보대출 : 연4.5% ~ 6.9%주5) 매도증권담보융자: 연 8.0%주6) 환매대금즉시지급서비스: 연 7.5%

(3) 신용거래 융자 및 대주/대출 평균잔액

(단위: 백만원)

구 분	2018년 연간	비 고

신용거래 융자	972,791	유통금융 융자 포함

신용거래 대주	-	유통금융 대주만 취급

예탁증권담보 융자	1,984,765	-

총 신용공여	2,957,556	-

주) 신용거래 융자는 유통금융 융자(증권금융)가 포함된 평균잔액임 (사) 환매조건부채권 매매업무

(단위 : 백만원 )

구 분	2018년	2017년	2016년

잔고	조건부매도	11,400,525	9,953,049	6,988,406

(거액 RP)	-	-	-

조건부매수	311,000	35,700	200

사. 취급상품 등 (1) 일임형 Wrap 상품

상 품	가입대상	최소 가입금액	특 징

UMA 랩	국내투자형	실명개인 및 법인	1천만원	KB증권 House View 기반, 국내 주식 집중 투자

해외투자형	실명개인 및 법인	1천만원	KB증권 House View 기반, 국내 및 해외 상장 ETF 투자(글로벌,이머징)

펀드투자형	실명개인 및 법인	1천만원	KB증권 House View 기반, 펀드 분산투자

자산배분형	실명개인 및 법인	3천만원	국내외 주식/채권/대안투자를 포함하여 중위험/중수익 추구

Multi자문형	실명개인 및 법인	1억원	KB증권에서 선정한 2개이상의 자문사 포트폴리오로 국내외 주식,채권, 펀드등에 투자

글로벌고배당(월지급식)	실명개인 및 법인	3억원	Multi-Asset기반 운용을 통한 수익추구. 매월 일정금액을 현금으로 지급하는 월지급식 상품

헤지펀드형	실명개인 및 법인	1억원	KB증권이 자문하는 해외 헤지펀드 재간접 투자 사모펀드를 편입하여 위험대비 우수한 수익률 추구

적립국내형	실명개인 및 법인	30만원	KB증권 House View 기반, 국내 주식 집중 투자

적립펀드형	실명개인 및 법인	10만원	KB증권 House View 기반, 펀드 분산투자

채권형랩	직접투자형	실명개인 및 법인	1천만원	채권 직접투자를 통한 안정적 수익추구

맞춤형	실명개인 및 법인	10억원	고객 요구에 맞는 맞춤형 포트폴리오 구성

모델형	실명개인 및 법인	1천만원	안정적인 포트폴리오를 구성하여 상품제시

채권형 MMW	실명개인 및 법인	10억원	채권형 유가증권 혹은 금융상품에 직접투자로 수익을 높이고 환금성을 가미한 상품

공모주 하이일드랩	실명개인 및 법인	1억원	총 자산의 60%이상 국내채권 투자, 나머지 공모주 청약 운용(공모주 총 배정수량 중 10%이상 우선배정)

금융상품 멀티랩	실명개인 및 법인	1천만원	고객과 협의된 금리형 자산에 맞춤형 투자

K-FI랩	실명개인	1백만원	당사 발행 ELS(K-FI) 청약 운용

시니어론 알파랩	실명개인 및 법인	3천만원	변동금리 상품인 시니어론(Senior Loan)에 투자하여 높은 이자수익 확보

수시예수금형 MMW	실명개인 및 법인	10억원	수시입출금식 상품

MMW형 CMA	실명개인 및 법인	없음	수시입출금식 상품

단기채 펀드랩	실명개인 및 법인	1천만원	단기채 포트폴리오를 펀드로 구조화하여 3개월,6개월 단위 투자

펀드랩	현대able 알짜 펀드랩(적립식)	실명개인 및 법인	30만원	펀드 포트폴리오를 활용한 펀드 적립식 상품

현대able 알짜 펀드랩	실명개인 및 법인	1천만원	단품 펀드투자에서 벗어난 포트폴리오 구성으로 복잡한 시장 상황에 대응하고 다양한 펀드 투자 수단을 제공

Target More 펀드랩	실명개인 및 법인	10만원	적립식 장기투자를 통한 안정적 수익추구

자산배분랩	실명개인 및 법인	3천만원	위험성향(안정형/안정추구형/위험중립형/적극투자형/공격투자형) 별로 적합한 펀드 포트폴리오 운용

ETF 랩	ETF 적립투자 랩	실명개인 및 법인	10만원	ETF(KODEX200)를 이용하여 인덱스 수익률 추구 및 연2회 현금배당으로 수익성 제고

Flexible ETF(적립식)	실명개인 및 법인	30만원	개별종목보다 낮은 투자위험과 저렴한 거래비용, 하락시레버리지 ETF로 반등장에서 초과수익 기대

Flexible ETF랩	실명개인 및 법인	1천만원	인덱스를 추종하는 포트폴리오 구성 후 시장하락시 레버리지 ETF를 활용한 초과수익 추구

자산배분 ETF랩	실명개인 및 법인	30만원	섹터형, 해외형, 그룹주 세가지 유형으로 ETF 포트폴리오로 구성

레버리지 ETF랩	실명개인 및 법인	30만원	레버리지 ETF으로만 운용

레인지포커스 ETF랩(적립식)	실명개인 및 법인	10만원	KOSPI 지수 상승, 하락 시 투자 ETF 편입 비중을 변동시키는 방법으로 안정적 수익 추구

레인지포커스 ETF랩(일반형)	실명개인 및 법인	1천만원	KOSPI 지수 상승, 하락 시 투자 ETF 편입 비중을 변동시키는 방법으로 안정적 수익 추구

주식랩(본사운용)	미리미리증여 랩	실명개인	1천만원	당사와 연계된 세무법인을 통해 최초 가입금액에 대한 증여세 신고 대행 서비스 제공

배당성장주 랩	실명개인 및 법인	3천만원	업종평균 대비 높은 기존 배당 수익률 상위 종목 중 향후 배당수익 증가 예상 종목에 투자

든든한 코리아 대표주식랩 (스텝다운형)	실명개인 및 법인	3천만원	House view 및 Quant 기반의 자료를 활용하여 리드 섹터 집중 투자

비상장주식랩	실명개인 및 법인	10억원	국내 비상장주식 편입 운용

스타포트폴리오랩(A)	실명개인 및 법인	1천만원	국내 주식 최대 10종목(종목당 최대 10%)에 집중 투자

스타포트폴리오랩(B)성과보수형	실명개인 및 법인	1천만원	국내 주식 최대 10종목(종목당 최대 10%)에 집중 투자

절세추구형 배당랩	실명개인 및 법인	1천만원	고배당주 요건에 적합한 종목으로 유니버스 구성, (고배당주 9%

차이나랩	실명개인 및 법인	5천만원	중국/홍콩시장 투자로 BM 대비 수익률 보다는 종목 자체의 성장성과 장기수익률에 초점 (한국투자신탁운용 모델 포트폴리오)

주식랩(지점운용)	My 포트폴리오	실명개인 및 법인	2천만원	운용권한을 전문자격증을 갖춘 영업점직원으로 확대하여 일임계약의 개별성 및 고객별 맞춤서비스를 강화

신 My 포트폴리오(기본보수형)	실명개인 및 법인	1천만원	운용권한을 전문자격증을 갖춘 영업점직원으로 확대하여 일임계약의 개별성 및 고객별 맞춤서비스를 강화

신 My 포트폴리오(성과보수형)	실명개인 및 법인	1천만원	운용권한을 전문자격증을 갖춘 영업점직원으로 확대하여 일임계약의 개별성 및 고객별 맞춤서비스를 강화

해외주식형 신 My포트폴리오	실명개인 및 법인	1천만원	국내 및 해외 주식 랩 운용권한을 전문자격증을 갖춘 영업점 직원으로 확대하여 일임계약의 개별성 및 고객별 맞춤서비스를 강화

주식랩(자문형)	기본보수형	실명개인 및 법인	3천만원	고객 자산관리 경험이 풍부한 투자운용사/투자자문사의 자산배분전략 및 종목 엄선

성과보수형	실명개인 및 법인	3천만원	가입일로부터 1년간 집중 운용, 카이,유리치 밸류시스템,플레인바닐라 투자자문의 압축된 포트폴리오 자문

위너스-MyGPS랩	실명개인 및 법인	3천만원	위너스자산운용의 알고리즘인 MYGPS(3.0)엔진을 활용하여 운용하는 글로벌 자산배분형 펀드랩

주식랩(로보형)	쿼터백 베타 랩	실명개인 및 법인	5백만원	투자 의사결정에 대한 자문을 로봇 시스템이 대신하여 이를 바탕으로 운용(쿼터백 투자자문 모델 포트폴리오)

쿼터백 베타 W	실명개인 및 법인	1천만원	투자 의사결정에 대한 자문을 로봇 시스템이 대신하여 이를 바탕으로 운용(쿼터백 투자자문 모델 포트폴리오_해외형)

아이로보 알파 랩	실명개인 및 법인	1천만원	투자 의사결정에 대한 자문을 로봇 시스템이 대신하여 이를 바탕으로 운용(밸류시스템 투자자문 모델 포트폴리오)

로보랩-KB앤더슨	실명개인 및 법인	1천만원	KB자산운용의 로보어드바이저에 의한 포트폴리오로 운용

개인종합자산관리랩	일임형 ISA (고위험)	실명개인 및 법인	A형 : 5백만원	국민의 재산 형성을 실질적으로 지원하고자 정부에서 2016년 3월부터 도입한 신개념 절세계좌로 섹터 전문가들의 의견을 바탕으로 전문적 자산배분 모델을 사용하여 각 자산에 위험가충치 배분(A형 펀드 위주/B형 펀드 및 ETF 위주 운용/C형(지점운용형-본사에서 최초 포트폴리오 구축 후, 영업점 FP 운용) 파생결합증권 및 펀드 위주 운용)

B형 : 1천만원

C형 : 5백만원

일임형 ISA(중위험)	실명개인 및 법인	A형 : 5백만원	국민의 재산 형성을 실질적으로 지원하고자 정부에서 2016년 3월부터 도입한 신개념 절세계좌로 섹터 전문가들의 의견을 바탕으로 전문적 자산배분 모델을 사용하여 각 자산에 위험가충치 배분(A형 펀드 위주/B형 펀드 및 ETF 위주 운용)

B형 : 1천만원

일임형 ISA(저위험)	실명개인 및 법인	A형 : 5백만원	국민의 재산 형성을 실질적으로 지원하고자 정부에서 2016년 3월부터 도입한 신개념 절세계좌로 섹터 전문가들의 의견을 바탕으로 전문적 자산배분 모델을 사용하여 각 자산에 위험가충치 배분(A형 펀드 위주/B형 펀드 및 ETF 위주 운용)

B형 : 1천만원

일임형 ISA(초저위험)	실명개인 및 법인	제한없음	국민의 재산 형성을 실질적으로 지원하고자 정부에서 2016년 3월부터 도입한 신개념 절세계좌로 섹터 전문가들의 의견을 바탕으로 전문적 자산배분 모델을 사용하여 각 자산에 위험가충치 배분(채권관련 자산 및 현금성 자산 위주 운용)

기타랩(맞춤형)	지점운용형 종합자산관리랩	실명개인 및 법인	1천만원	운용권한을 전문자격증을 갖춘 영업점직원으로 확대하여 일임계약의 개별성 및 고객별 맞춤 금융투자상품 포트폴리오 운용 강화

PB랩	실명개인 및 법인	3천만원	PB의 1:1 관리를 통해 고객의 투자목적과 투자성향에 따른 맞춤형 포트폴리오 구성

(2 ) 집 합투자증권 등

상 품	가입대상 및 기간	한 도	특 징	신규 가입 여부

집합투자증권	- 실명 개인 및 법인	- 제한없음	- 집합투자업자가 운용- 실적배당형 상품- 총 5개 유형 (증권, 부동산, 특별자산, 혼합자산, MMF)	가능

비과세종합저축	- 만 65세 이상의 노인 단, 2019년까지 단계적 1세씩 상향조정 (61세→65세 이상으로 조정) 장애인, 국가유공자, 생활보호대상자 등	- 5,000만원 이하	- 전금융기관 통합 한도 관리- 이자 · 배당소득 비과세- 2019년 12월 31일 까지 가입 가능 (생계형비과세를 2015.1.1 비과세종합저축으로 명칭 변경)	가능

연금저축	- 실명 개인- 납입기간 5년 이상	- 연 1,800만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리- 당해년도 납입액의 100% 세액공제 (연 400만원 한도)	가능

사과나무통장	- 실명 개인	- 월 10만원 이상	- 자녀교육비 마련을 위한 전용상품- 상해보험 무료가입혜택, 증여세 상담	가능

개인종합자산관리계좌(ISA)	- 1인 1계좌- 당해연도 또는 직전 3개연도 중 근로소득/사업 소득 있는자 5년 (직전년도 금융소득종합과세 대상자 제외)- 소득있는15-29세,총급여5,000만원 이하, 종합소득 3500만원이하 사업자 및 농어민 3년	- 연간 2,000만원 (최대 1억원)	- 전금융기관 통합 한도 관리- 순소득 200만원까지 비과세, 200만원 초과분 9.9% 분리과세- 총급여 5,000만원 이하 근로자, 종합소득 3,500만원이하 사업자 및 농어민은 400만원까지 비과세 (서민형 가입자의 경우 직전 과세기간 기준 확인)	가능

벤처기업투자신탁 저축	- 실명 개인 및 법인 (단, 소득공제 적용은 국내 거주 개인)	- 제한없음	- 국내 거주 개인고객에 한하여 펀드 매수건별 3년 이상 투자시 300만원 한도로 소득공제 혜택 (소득공제 적용 투자금액 한도 3천만원 X 소득공제율 10% = 3백만원 한도)- 소득공제 신청기한은 투자일이 속하는 과세연도부터 투자 후 2년이 되는 날이 속하는 과세연도까지 거주자가 선택하는 1과세연도에 신청 가능- 소득공제 받은 투자금액을 3년 이내에 환매(매도)하는 경우 추징될 수 있음- 소득공제 적용 투자기간은 2020년 12월 31일까지 가능 (매수결제일 기준)	가능

해외주식투자전용집합투자증권저축	- 국내 거주 개인- 금융기관수, 계좌수 제한 없음	- 1인당 3,000만원	- 전 금융기관 통합 한도 관리- 개설일로부터 최대 10년 비과세 (해외주식매매/평가차익 및 환차익)- 해외주식 투자전용 펀드로 입출금 자유로움- 2017.12.31까지 계좌개설 및 신규매수 가능 (최소의무가입기간 없음)	불가

분리과세하이일드펀드	- 실명 개인(비거주자, 법인제외)	- 연 3,000만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리- 펀드 계약기간이 1년 이상 3년 이하인 경우에 한하여 분리과세 적용 (1년 이내 해지 및 3년 초과 발생소득 분리과세 미적용)- 2017년 12월 31일 까지 가입 가능 (매수 결제일 기준) 단, 2016년 이후 설정 펀드 만 신규 매수 가능	불가

재형저축	- 연 소득 5,000만원 이하 근로자- 종합소득금액 3,500만원 이하 사업자※ 서민형 재형저축인 경우- 연 소득 2,500만원 이하 근로자,- 종합소득금액 1,600만원 이하 사업자,- 중소기업재직 고졸 근로자(15세~29세)	- 분기별 300만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리- 7년이상 유지시 이자 ㆍ배당 소득 비과세 (단, 농특세 1.4% 부과)- 만기 7년 후 3년 이내 범위에서 연장 가능 (1회 限)- 2015년 12월 31일 까지 가입 가능 (매수 결제일 기준)	불가

소득공제장기펀드	- 총 급여액이 5,000만원 이하 근로자	- 연 600만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리- 연간납입액의 40% 소득공제 (연간 240만원 한도) 가입일로부터 10년까지 소득공제 가능 (최대 11년 혜택) (단, 특정 년도 총 급여액이 8,000만원 초과시 해당년도 소득공제 불가)- 2015년 12월 31일 까지 가입 가능 (매수 결제일 기준)	불가

세금우대저축	- 실명 개인	- 일반인 : 1,000만원- 노인 (남,여60세), 장애인 : 3,000만원- 미성년자 신규가입 불가	- 전금융기관 통합 한도 관리- 채권, 펀드- 소득세 9.0%, 농특세 0.5% 적용- 2014년 12월 31일 까지 가입 가능	불가

개인연금	- 만 20세이상- 저축불입기간 10년 이상	- 분기별 300만원 이내	- 배당소득 비과세- 당해년도 저축불입액의 40/100을 소득공제 (연간 72만원 한도)	불가

장기주택마련저축	- 만 18세이상의 무주택자 로서 전용면적 85 m²(25.7평 )이하의 공시지가 3억이하 1주택을 소유한 세대주- 7년 이상	- 분기별 300만원 이내	- 7년이상 가입시 소득세,농특세 비과세- 연간납입액의 40% 소득공제( 연간 300만원 한도)- 근로소득이 있는 세대주로서 무주택자이거나 전용면적 85 m²(25.7평 )이하의 1주택 소유자- 비과세 : 2012년까지 가입시, 만기까지 가능- 소득공제 : 2009년말까지 가입시, 총급여 8800만원 이하자에 한해 2012년까지 연장	불가

분리과세고수익 고위험펀드	- 실명 개인(비거주자 포함)	- 1억원 이하(거주자) ※ 비거주자는 한도 없음	- 자산의 60%이상을 채권에 투자하는 펀드로서 10%이상을 투기등급에 의무적으로 투자- 최장 3년간 분리과세 적용(5.5%)- 2009년 말까지 가입가능 (09년말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)	불가

장기회사채형펀드	- 실명 개인(비거주자, 법인제외)	- 거치식 5,000만원 한도	- 자산의 60%이상을 회사채에 투자하는 펀드- 3년이상 투자시 배당소득세 비과세- 2009년 말까지 가입가능 (09년말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)	불가

장기주식형펀드	- 실명 개인(비거주자, 법인제외)	- 분기별 300만원 한도	- 자산의 60%이상을 국내상장주식에 투자하는 펀드- 3년간 소득공제 및 3년간 배당소득세 비과세 (소득공제는 1년차 20%, 2년차 10%, 3년차 5%)- 2009년 말까지 가입가능 (09년말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)	불가

able CMA	- 실명 개인 및 법인	-	- RP형 CMA :고객자산을 RP로 자동운영하여 이자지급되는 상품- MMF형 CMA : 고객자산을 MMF로 운용하는 상품 - MMW형 CMA : 고객의 일임하에 한국증권금융예금 등으로 운용하는 상품 - 우대금리 CMA ('16.12월 기준) : 회사가 정한 조건 충족 시, 최대 500만원 한도내에서 최고 연 2.5% 우대수익률을 제공하는 상품 : 처음으로 우대수익률을 적용받는 개인고객의 경우, 1년 간 연 0.5% 우대수익률 추가 제공	가능

방카슈랑스	- 실명 개인 및 법인	-	- 방카슈랑스 상품은 예금자보호가 되며, 공시이율이 적용되는 금리연동형 상품 - 연금보험, 저축보험 등 고객니즈에 부합하는 다양한 상품판매	가능

※ 현재 판매하고 있지는 않으나 당사에 설정되어 있는 상품도 포함하였습니다. (3) 신탁상품

상 품	가입대상	운용기간	한 도	특 징

KB able MMT (자유입출식 특정금전신탁)	실명개인 및 법인	수시입출식	1억 이상	- 수시입출방식으로 계약체결후 신탁재산 운용 (실적배당형 수익지급)- 보수의 비용인정(수익에서 보수차감후 과세)

KB able매칭형신탁	MMDA 정기예금	실명개인 및 법인	1개월3개월6개월1년	변동	- 수익자별 개별운용 및 관리로 고객만족도 제고- 만기매칭운용으로 금리변동 리스크 제거- 가입시점에 투자기간 및 수익률이 확정된 은행예금에 매칭- 중도해지 제한

CP/전자단기사채 (ABCP/ABSTB)	실명개인 및 법인	변동	변동	- 고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용- 중도해지 제한

채권(ABS)/기타	실명개인 및 법인	변동	변동	- 고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용- 중도해지 제한

KB able자사주특정금전신탁	상장법인	6개월 이상	1억 이상	- 적절한 주가관리를 통한 유상증자, CB, BW발행등 장기자금조달 용이- 안정적 경영권 확보에 기여- 주가안정으로 주주보호 및 기업이미지 제고- 중도해지 불가: 6개월이내- 매입잉여 자금은 은행발행어음으로 운용

KB able 맞춤형신탁	실명개인 및 법인	변동	변동	- 고객의 Needs 에 따른 자유 운용

KB able 외화신탁	실명개인 및 법인	변동	변동	- 외화를 수탁받아 운용하고 만기나 중도해지시 외화로 출금

KB able 자문형HY 신탁	실명개인 및 법인	1년	3천만원 이상	- 85%내외의 채권 비중을 통해 안정적인 기본수익률 확보하며, 공모주 10% 우선배정 및 저평가 공모주 투자로 수익성 제고- 중도해지 수수료 없이 환매 가능, 최소가입금액 허들을 낮춘 상품

개인종합자산관리신탁	실명개인	5년	변동	- 고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용- 다양한 금융상품을 선택하여 포트폴리오를 구성하고 통합 관리 가능- 여러 금융상품 운용결과로 발생한 이익과 손실을 통산한 후 순이익을 기준으로 세제혜택 부여

증권의 신탁	실명개인 및 법인	변동	변동	- 금전대신 유가증권을 수탁하여 관리, 운용하는 신탁

금전채권신탁	법인	변동	변동	- 양도가능한 금전채권을 수탁하여 추심, 관리, 처분 및 신탁수익권을 발행하는 신탁

(4) 퇴직연금

상 품	가입대상	한 도	특 징

퇴직연금	- 법인(DB, DC)- 근로자퇴직급여보장법 제24조제2항각호에 해당하는 자(IRP)	-	- 근로자의 노후소득을 보장하기 위해 재직 중에 회사가 재원을 퇴직연금 사업자에게 적립하고 근로자가 퇴직 시 일시금 또는 연금 형태로 지급하는 퇴직급여제도- 퇴직급여제도의 일시금을 수령한 자, DB나 DC제도의 가입자, 자영업자 등 안정적인 노후소득 확보가 필요한 자 등이 퇴직연금사업자에게 적립하고 55세 이후 연금형태로 지급받는 퇴직급여제도

(5) 파생결합증권

상품	가입대상	한도	특징

주가연계증권(ELS)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상
- 최고: 모집금액 범위내	- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품
- 원금부분보장형, 원금비보장형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능

주식워런트증권(ELW) 상장형	실명 개인 및 법인	- 제한없음
- 매매단위: 10증권	- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 사전에 정한 시기(만기일)에 정해진 가격(행사가)으로 살 수 있거나 팔 수 있는 권리를 갖는 상품.

기타파생결합증권(DLS)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상
- 최고: 모집금액 범위내	- 주식(Equity)을 제외한 이자율, 환율, 원자재, 신용 등의 다양한 지표와 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품
- 원금부분보장형, 원금비보장형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능

(6) 파생결합사채

상품	가입대상	한도	특징

주가연계파생결합사채(ELB)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상
- 최고: 모집금액 범위내	- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품
- 원금지급형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능

기타파생결합사채(DLB)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상
- 최고: 모집금액 범위내	- 주식(Equity)을 제외한 이자율, 환율, 원자재, 신용 등의 다양한 지표와 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품
- 원금지급형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능

(7) 헤지펀드

상품	가입대상	한도	특징

헤지펀드	- 제249조의2(전문투자형 사모집합투자기구의 투자자) 1. 전문투자자로서 대통령령으로 정하는 투자자 2. 1억원 이상으로서 대통령령으로 정하는 금액 이상을 투자하는 개인 또는 법인, 그 밖의 단체 (「국가재정법」 별표 2에서 정한 법률에 따른 기금과 집합투자기구를 포함한다)	- 최저1억원(레버리지 200%이하) - 최저3억원(레버리지 200%초과)	1. 모집형태: 소수 자산가를 대상으로 사모형태로 발행하여 투자자 모집 2. 투자전략의 다양성 ① 파생상품 투자 및 공매도 가능 ② 다양한 리스크 또는 복잡한 구조의 상품 등 광범위한 금융상품에 투자 3. 시장흐름과 관계없이 이익을 내는 절대 수익 추구 4. 투자, 환매 제한 (월 1~3회) 5. 성과보수: 운용자에게 운용보수(1~2%) 및 성과보수 (20%내외) 지급

[KB손해보험]

가. 영업의 개황

당사는 2018년 9조 8,500억원의 원수보험료를 거수하여 전년동기 대비 1.3% 증가하였습니다. 보종별로 나누어 보면, 일반보험은 9,316억원을 거수하여 전년동기 대비 1.7% 증가하였고, 장기보험은 6조 8,831억원으로 전년동기 대비 2.6% 증가하였으며, 자동차보험은 2조 353억원을 거수하여 전년동기 대비 3.0% 감소하였습니다. 이익 및 자산 측면에서는 당기순이익이 전년동기 대비 1,732억 감소한 1,873억원을 기록하였습니다. 총자산은 33조 7,556억원으로 전년동기 대비 2조 1,969억원 증가하였습니다.

나. 영업의 종류(1) 보험상품

구분	비고

자동차/운전자	- KB 자동차보험

- 마일리지 자동차보험

- 자녀할인 자동차보험

- 대중교통이용할인 자동차보험

- 티맵안전운전할인 자동차보험

- 차선이탈방지장치장착 자동차보험

- 승용차요일제 자동차보험

- 전기차 자동차보험

- KB The드림운전자상해보험

다이렉트	- 다이렉트개인소유자동차보험

- 다이렉트법인소유자동차보험

- 다이렉트운전자보험(3년이상)

- 스마트운전자보험(1년~3년)

- 다이렉트 이륜차(개인)

- 다이렉트 이륜차(법인)

- 다이렉트자녀보험(태아가입)

- 다이렉트자녀보험(15세이하)

- 다이렉트실손의료비보험

- 다이렉트암보험

- 다이렉트연금보험

- 해외여행보험(다이렉트플랜)

- 다이렉트치아보험

- 다이렉트주택화재보험

- 해외유학생장기체류보험

자녀/건강/상해	- KB The드림치아보험

- KB 당뇨까지챙겨주는 스마트건강보험

- KB The드림365건강보험 ∥

- KB The드림아이좋은자녀보험

- KB Yes!365건강보험

- KB 희망플러스자녀보험 ∥

- KB 아름다운상해보험

- KB 내마음아는암보험

- KB 손보실손의료비보장보험

- KB 손보간편가입실손의료비보장보험

연금/저축	- KB 멀티플러스연금보험

- KB 빅플러스저축보험

- KB 안심플러스저축보험

노후/간병	- KB The간편한치매간병보험

- KB The간편한골든라이프건강보험

- KB The드림간편가입건강보험

- KB 110(일일공)LTC간병보험

- KB 손보노후실손의료비보장보험

화재	- KB 우리집안심종합보험

- KB 홈앤비즈케어종합보험

- KB 주택화재보험

- 풍수해보험Ⅰ

TM	- KB 해피실속건강보험

- KB 부모마음아는자녀보험

- KB 상해종합운전자보험

- KB The튼튼이치아보험

- KB 간편가입건강보험

Biz보험	- 기업번창종합보험

- 적하보험

- PL보험

( 2) 대출상품

구 분	비 고

보험계약대출	- 대상 : 보험계약대출 가능금액이 5만원 이상인 보험고객- 대출금리 : 3.70% ∼ 9.00%- 대출기간 : 보험계약 만기일까지 (단, 통합보험 등 일부상품은 대출만기가 보험만기보다 짧을 수 있음) - 상환방법: 만기일시상환

신용대출	- 대상 : 당사 개인 신용대출 심사기준 적격자- 대출금리 : 7.94% - 대출기간 : 1년, 2년 중 택 1- 상환방법: 원금균등상환, 원리금균등상환 중 택 1

주택담보대출	- 대상 : 서울, 경기도 지역 소재 아파트를 소유한 개인 고객(만 19세 이상) - 대출금리 : 3.17% ~ 6.51%- 대출기간: 15/20/30/35년 - 상환방법: 원금균등상환, 원리금균등상환"

주식매입자금
대출	- 대상 : 제휴증권사 계좌 평가액 1백만원 이상 보유 개인고객(만 19세이상)- 대출금리 : 5.00% ~ 5.20%- 대출기간 : 1년(최대 5년까지 연장 가능)- 상환방법 : 만기일시상환

( 3) 대고객서비스

구분	비고

매직카서비스	- 긴급출동서비스 : 전국 460여개 매직카 가맹점을 통하여 신속, 정확한 서비스 제공 (매직카특약 가입자)- 차량진단서비스 : 30개 항목을 무상점검하여 진단내역서 제공 (뉴매직카특약 가입자)- 검사대행서비스 : 전국 시 단위 이상 지역을 대상으로 검사 대행 (유료)

보상서비스	- 자동차보상서비스- 기타 : 가입된 특약별 서비스

다. 영업의 내용(1) 보험수지 및 계약현황

(단위 : 억원)

구 분	화재	해상	자동차	보증	특종	해외원보험	외국수재	장기	개인연금	합계

경과보험료	164	184	18,829	0	4,236	397	75	61,815	3,744	89,444

발생손해액	53	103	16,630	-2	2,989	373	75	50,385	4,679	75,285

순사업비	75	51	3,762	0	870	244	12	13,984	217	19,215

영업손익	36	30	-1,563	2	377	-220	-12	-2,554	-1,152	-5,056

주1) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임주2) 영업손익은 배당보험손실보전준비금, 계약자이익배당준비금 적립증가액을 차감한 후 금액임

( 2 ) 보험종목별 수입보험료 내역(단위 : 억원)

구 분	2018년	2017년	2016년

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

화재	181	0.2	190	0.2	211	0.2

해상	675	0.7	709	0.7	724	0.8

자동차	19,406	19.7	20,002	20.6	19,385	20.6

보증	7	0.0	3	0.0	1	0.0

특종	8,449	8.6	8,236	8.5	7,748	8.3

해외원보험	454	0.5	453	0.5	445	0.5

외국수재	359	0.4	316	0.3	294	0.3

장기	65,072	66.2	62,973	64.9	60,720	64.7

개인연금	3,747	3.8	4,105	4.2	4,382	4.7

합 계	98,350	100.0	96,987	100.0	93,910	100.0

주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성

(3 ) 보험종목별 보험금 내역(단위 : 억원, %)

구 분	2018년	2017년	2016년

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

화 재	44	0.1	57	0.2	42	0.1

해 상	80	0.2	88	0.3	107	0.4

자동차	15,202	44.2	13,828	45.5	13,126	46.4

보 증	-2	0.0	-2	0.0	-2	0.0

특 종	2,783	8.1	2,171	7.1	1,649	5.8

해외원보험	485	1.4	643	2.1	1,030	3.6

외국수재	65	0.2	53	0.2	61	0.2

장 기	15,738	45.7	13,531	44.5	12,292	43.4

개인연금	8	0.0	7	0.0	8	0.0

합 계	34,403	100.0	30,376	100.0	28,313	100.0

주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 손익계산서의 순보험금을 기준으로 작성

(4 ) 보험종목별 손해율(발생손해액/경과보험료)

(단위 : %)

구 분	2018년	2017년	2016년

화 재	32.3	32.7	72.1

해 상	55.8	48.4	62.0

자동차	88.3	80.7	81.9

보 증	0.0	0.0	0.0

특 종	70.6	71.3	66.7

해외원보험	93.8	97.8	125.3

외국수재	100.0	85.5	140.9

장 기	81.5	81.0	83.2

개인연금	122.3	118.0	114.3

합 계	84.1	82.1	84.1

주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성

(5) 모집형태별 원수보험료(단위 : 억원, %)

구 분	모집형태	2018년	2017년	2016년

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

화 재	회사모집	3	1.6	3	1.6	7	3.3

모 집 인	29	15.9	30	15.8	33	15.4

대 리 점	141	77.5	148	77.9	164	76.6

기 타	9	4.9	9	4.7	10	4.7

합 계	182	100.0	190	100.0	214	100.0

해 상	회사모집	334	51.0	367	52.3	361	50.3

모 집 인	16	2.4	21	3.0	18	2.5

대 리 점	148	22.6	173	24.6	195	27.2

기 타	157	24.0	141	20.1	143	19.9

합 계	655	100.0	702	100.0	717	100.0

자동차	회사모집	5,164	25.4	4,236	20.2	3,160	15.6

모 집 인	2,837	13.9	3,075	14.7	3,264	16.1

대 리 점	12,187	59.9	13,479	64.2	13,600	67.0

기 타	165	0.8	195	0.9	285	1.4

합 계	20,353	100.0	20,985	100.0	20,309	100.0

보증	회사모집	7	100.0	3	100.0	0	0.0

모 집 인	0	0.0	0	0.0	0	0.0

대 리 점	0	0.0	0	0.0	0	0.0

기 타	0	0.0	0	0.0	0	0.0

합 계	7	100.0	3	100.0	0	0.0

특 종	회사모집	2,976	37.4	3,183	40.9	3,264	44.4

모 집 인	132	1.7	128	1.6	123	1.7

대 리 점	3,068	38.5	2,924	37.6	2,745	37.4

기 타	1,790	22.5	1,540	19.8	1,214	16.5

합 계	7,966	100.0	7,775	100.0	7,346	100.0

해외원보험	회사모집	0	0.0	0	0.0	0	0.0

모 집 인	0	0.0	0	0.0	0	0.0

대 리 점	506	100.0	494	100.0	550	100.0

기 타	0	0.0	0	0.0	0	0.0

합 계	506	100.0	494	100.0	550	100.0

장 기	회사모집	193	0.3	212	0.3	250	0.4

모 집 인	19,095	29.3	18,437	29.3	16,069	26.5

대 리 점	41,238	63.4	38,652	61.4	37,050	61.0

기 타	4,558	7.0	5,681	9.0	7,358	12.1

합 계	65,084	100.0	62,982	100.0	60,727	100.0

개인연금	회사모집	32	0.9	40	1.0	45	1.0

모 집 인	1,351	36.1	1,480	36.0	1,480	33.8

대 리 점	1,991	53.1	2,173	52.9	2,429	55.4

기 타	373	10.0	413	10.1	428	9.8

합 계	3,747	100.0	4,106	100.0	4,382	100.0

합 계	회사모집	8,709	8.8	8,044	8.3	7,087	7.5

모 집 인	23,460	23.8	23,171	23.8	20,987	22.3

대 리 점	59,279	60.2	58,043	59.7	56,733	60.2

기 타	7,052	7.2	7,979	8.2	9,438	10.0

합 계	98,500	100.0	97,237	100.0	94,245	100.0

주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 형태별 원수보험료 현황을 기준으로 작성

( 6) 보 험종목별 순사업비 및 사업비 집행률 현황

(단위 : 억원, %)

구 분	2018년	2017년	2016년

보유보험료 (a)	순사업비 (b)	사업비집행률 (b/a)	보유보험료 (a)	순사업비 (b)	사업비집행률 (b/a)	보유보험료 (a)	순사업비 (b)	사업비집행률 (b/a)

화 재	158	75	47.2	166	86	52.0	106	63	59.2

해 상	184	51	27.5	191	79	41.7	189	73	38.6

자동차	18,769	3,762	20.0	19,657	4,114	20.9	18,968	3,896	20.5

보 증	0	0	19.2	0	0	174.3	0	0	19.1

특 종	4,241	870	20.5	3,925	858	21.9	3,076	506	16.4

해외원보험	401	244	60.9	381	226	59.3	287	251	87.5

해외수재	82	12	14.5	63	2	3.4	83	-1	-1.0

장 기	61,798	13,985	22.6	60,197	12,735	21.2	58,290	10,733	18.4

개인연금	3,743	217	5.8	4,102	292	7.1	4,378	347	7.9

합 계	89,377	19,215	21.5	88,681	18,393	20.7	85,376	15,867	18.6

주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 형태별 원수보험료 현황을 기준으로 작성한 금액임

라. 운용자산 투자내용( 1) 자산 운용률

(단위 : 억원, %)

구 분	2018년	2017년	2016년

총 자 산(A)	337,556	315,381	293,522

운용자산(B)	273,290	251,143	232,543

자산운용률(B/A)	81.0	79.6	79.2

주1) 상기 수치는 별도 기준임주2) 퇴직보험, 퇴직연금 특별계정자산은 운용자산에서 제외됨 ( 2) 운 용 내역별 수익현황

(단위 : 억원, %)

구 분	2018년	2017년	2016년

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

대 출	기말잔액	68,737	25.2	64,799	25.8	67,905	29.2

운용수익	2,502	32.0	2,534	32.2	2,634	37.5

유가증권	기말잔액	187,412	68.6	169,700	67.6	145,968	62.8

운용수익	5,224	66.8	5,181	65.8	4,263	60.7

현ㆍ예금 및 신탁	기말잔액	7,461	2.7	6,736	2.7	8,461	3.6

운용수익	31	0.4	40	0.5	66	0.9

기 타	기말잔액	9,680	3.5	9,907	3.9	10,209	4.4

운용수익	64	0.8	121	1.5	67	0.9

계	기말잔액	273,290	100.0	251,143	100.0	232,543	100.0

운용수익	7,821	100.0	7,877	100.0	7,030	100.0

주1) 별도 재무제표 기준임 주 2) 운용수익은 재산관리비 등 비용 차감 후 금액기준임 주3) 기 타는 부동 산 관련 자산 임 ( 3) 운용자 산 별 주요내용 1) 대출자산 - 운용내역

(단위 : 억원, %)

종 류	2018년	2017년	2016년

금 액	수익률	금 액	수익률	금 액	수익률

개 인	39,513	3.85	38,244	3.88	40,738	3.89

기 업	대기업	16,556	3.90	13,832	4.14	13,237	4.02

중소기업	13,074	3.49	12,723	3.70	13,929	4.21

합 계	69,143	3.79	64,799	3.90	67,905	3.98

주1) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임 주2) 2018부터 IFRS9 별도재무제표 기준

- 잔 존기간별 잔액(단위 : 억원)

1년이하	1년초과 ~3년이하	3년초과 ~5년이하	5년초과	합 계

2,162	6,071	6,073	54,838	69,143

2) 유가증권 - 운용내역(단위 : 억원, %)

구 분	2018년	2017년	2016년

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

국내	국ㆍ공채	40,577	2.53	38,373	2.72	28,010	3.33

특 수 채	37,725	2.75	33,002	3.11	29,371	2.70

회 사 채	20,418	3.70	16,578	3.35	14,010	2.59

주 식	8,592	6.43	6,197	2.55	7,465	2.44

수익증권/기타	35,916	2.83	28,375	4.33	23,815	2.96

소 계	143,228	3.04	122,525	3.27	102,671	2.89

해외	외화증권	38,917	2.37	42,575	2.73	39,623	3.45

역외외화증권	5,267	6.18	4,600	11.45	3,673	2.41

소 계	44,184	2.78	47,176	3.50	43,297	3.37

합 계	187,412	2.97	169,700	3.34	145,968	3.03

주1) 별도 재무제표 기준임 주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임 주3) 주식에는 출자금, 관계종속기업 투자주식 포함

- 시 가정보

(2018. 12. 31 현재) (단위 : 억원)

구 분	시가	당기평가손익	충당금 잔액

국내주식	상장주식	594	-242	-

비상장주식	2,324	128	-

소 계	2,918	-114	-

해외주식	상장주식	796	9	-

비상장주식	6	-3	-

소 계	801	6	-

합 계	3,719	-108	-

주) 관계종속기업 투자주식 제외3) 현ㆍ예금 및 신탁자산

(2018. 12. 31 현재) (단위 : 억원, %)

구 분	2018년	2017년	2016년

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

현 ㆍ예금	1,392	0.65	2,614	0.89	3,173	1.16

단자어음	6,069	0.36	4,122	0.31	5,288	0.29

금전신탁	0	0.00	0	0.00	0	0.00

계	7,461	0.44	6,736	0.53	8,461	0.74

주1) 별도 재무제표 기준임 주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임

[KB국민카드] 가. 영업의 개황 (취급 업무와 서비스 개요) (1) 신용판매 신용카드회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화의 대가를 신용카드로 지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제대금을 일시에 납부하는지 또는 2회 이상 분할하여 납부 하는지에 따라 일시불과 할부로 구분하고 있습니다. (2) 단기카드대출(현금서비스) 신용카드회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드사로부터 현금을 대여받는 것을 말하며 ATM, 지점 창구, ARS, 인터넷 등을 통해서 신청 가능합니다. (3) 일부결제금액이월약정(리볼빙) 카드이용대금 중 회원이 지정한 희망결제비율에 의해 산정된 금액(희망결제금액) 또는 당사가 정하는 최소결제비율로 산정된 금액(최소결제금액) 이상을 결제하면, 나머지 금액은차기 결제일로 이월되고 카드는 잔여이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식입니다. (4) 장기카드대출 (카드론 ) 단기카드대출(현 금서비스) 과는 별개로 회원에게 제공되는 대출서비스로 회원의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 결정됩니다. (5) 신용카드 비회원 대상 신용대출 체크카드 회원 등 신용카드 비회원 대상의 고객에게 제공되는 대출서비스로 장기카드대출과 같이 회원의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 제공됩니다. (6 ) 자동차 할부금융 신용카드 회원 및 비회원을 대상으로 실시간 심사를 통하여 선정된 고객이 국내에서 판매되는 차량구입 용도로 대출을 신청하여 차량대금을 납부하는 할부금융 상품입니다. (7 ) 신기술사업금융업 신 기술사업자(신 기술을 개발 및 응용하여 사업화하는 중소기업자)에 대한 투자, 융자, 경영 및 기술의 지도 등을 하는 업무 영역으로 공동의 수익 모델을 발굴할 수 있는 중소ㆍ벤처기업을 육 성 합니다. (8) 시설대여업 고객에게 일정기간이상 특정 물건을 사용하게 하고, 그 기간동안 일정한 대가를 정기적으로 분할하여 지급받으며, 그 기간 종료 후 회사와 고객간 약정에 따라 물건의 처분을 결 정하는 리스금융 상품입니다. ( 9) 기타 고객의 다양한 니즈 및 기대에 부응하고자 보험대리, 여행(국내,해 외), 쇼핑( 제휴몰, 통신판매 ) 등의 생활서비스를 제공하고 있 습 니 다.

나. 영업실적

(K-IFRS 연결기준) (단위: 백만원, %)

구 분	2018년	2017년	2016년

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

신용판매수익	1,343,597	44.13	1,802,457	54.19	1,595,396	52.87

단기카드대출(현금서비스)수익	183,129	6.01	170,575	5.13	158,821	5.26

장기카드대출(카드론)수익	702,292	23.06	626,728	18.84	523,581	17.35

일부결제금액이월약정(리볼빙) 관련 수 익	233,898	7.68	233,053	7.01	242,613	8.04

연회비수익	114,155	3.75	126,659	3.81	105,270	3.49

기타수익	467,968	15.37	366,576	11.02	391,887	12.99

합 계	3,045,039	100.00	3,326,048	100.00	3,017,568	100.00

주) 2018년은 기업 회계기준서 제1109호 및 제1115호에 따라 작성되었으며, 비교표시된 2017년ㆍ2016년 은 소급재작 성되지 아니함 다. 자금조달 및 운용현황

(K-IFRS 연결기준) (단위: 백만원, %)

구 분	2018년	2017년	2016년

평균잔액	이자율	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율

금 액	구성비	금 액	구성비	금 액	구성비

조달	원화	차입부채	602,167	3.14	2.67	837,550	4.91	2.06	215,133	1.35	1.86

사채	11,607,046	60.56	2.37	9,596,369	56.25	2.37	9,516,968	59.84	2.80

외화	차입부채	1,952	0.01	4.30	-	-	-	-	-	-

사채	672,164	3.51	2.09	595,317	3.49	2.06	347,328	2.18	2.11

이자성 소계	12,883,329	67.22	2.37	11,029,236	64.65	2.33	10,079,429	63.37	2.75

기타부채	2,369,560	12.36	0.01	2,084,464	12.22	0.01	1,975,329	12.42	0.15

자본총계	3,913,315	20.42	-	3,946,616	23.13	-	3,850,242	24.21	-

비이자성 소계	6,282,875	32.78	0.00	6,031,080	35.35	0.00	5,825,571	36.63	0.05

조달합계	19,166,204	100.00	1.60	17,060,316	100.00	1.51	15,905,000	100.00	1.76

운용	원화	현금및예치금	187,400	0.98	0.47	690,619	4.05	1.24	778,165	4.89	1.36

당기손익-공정가치측정 금융자산	519,175	2.71	1.63	-	-	-	-	-	-

상각후원가 측정 대출채권	17,614,242	91.89	8.27	15,550,644	91.15	8.51	14,211,768	89.36	8.76

외화	현금및예치금	1,645	0.01	1.76	-	-	-	-	-	-

상각후원가 측정 대출채권	49,739	0.26	8.97	52,005	0.30	8.43	18,733	0.12	8.00

이자성 소계	18,372,201	95.85	8.00	16,293,268	95.50	8.21	15,008,666	94.37	8.38

투자금융자산/관계기업투자	77,641	0.41	-	71,296	0.42	-	62,485	0.39	-

유형자산	111,797	0.58	-	111,361	0.65	-	111,530	0.70	-

무형자산	76,345	0.40	-	65,004	0.38	-	46,543	0.29	-

기타자산	528,220	2.76	0.85	519,387	3.05	0.79	675,776	4.25	-

비이자성 소계	794,003	4.15	0.56	767,048	4.50	0.53	896,334	5.63	-

운용합계	19,166,204	100.00	7.69	17,060,316	100.00	7.86	15,905,000	100.00	7.90

주) 2018년은 기업 회계기준서 제1109호에 따라 작성되었으며, 비교표시된 2017년ㆍ2016년 은 소급재작 성되지 않음

라. 취 급업무별 영업실적(취급액 기준)

(단위 : 백만원, %)

구 분	2018년	2017년	2016년

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

신용카드 자산	일시불	70,219,170	50.85	60,862,430	48.73	51,967,043	46.00

할부	17,191,256	12.45	15,443,588	12.36	13,067,609	11.57

단기카드대출(현금서비스)	9,310,935	6.74	8,894,555	7.12	8,630,496	7.64

장기카드대출(카드론)	6,090,778	4.41	5,739,660	4.59	6,063,702	5.37

기타	334,865	0.24	346,320	0.28	404,264	0.36

체크카드	33,707,689	24.41	32,720,212	26.19	32,428,011	28.70

팩토링	-	-	-	-	-	-

일반대출	277,476	0.20	209,885	0.17	199,388	0.18

할부금융	935,635	0.68	705,700	0.56	202,969	0.18

리스채권	27,549	0.02	-	-	-	-

신기술금융 투자 ㆍ 융자	1,309	-	440	-	-	-

합 계	138,096,662	100.00	124,922,790	100.00	112,963,482	100.00

주1) 금융감독원 업무보고서 기준에 따라 작성함 주2) 신용카드자산: '기타' 항목은 해외회원의 신용카드 이용실적(일시불, 단기카드대출(현금서비스 )) 주3) 팩토링: 2015년 기매입채권 중 취소매출채권 1,263백만원이 '16.1분기중 발생함 (2016.1.1 부터 신규채권 매입 중단) 주4) 신 기술금융 투자 ㆍ 융자 : 신기술사업투자조합 출자액 제외 마 . 상품별 잔액

(단위 : 백만원, %)

구 분	2018년	2017년	2016년

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

신용카드 자산	일시불	6,316,279	32.49	5,293,460	32.13	4,699,355	31.88

할부	4,793,692	24.67	4,106,578	24.93	3,360,179	22.80

단기카드대출(현금서비스)	1,257,081	6.47	1,240,069	7.53	1,178,312	8.00

장기카드대출(카드론)	4,942,241	25.43	4,552,437	27.63	4,286,322	29.09

구매카드	-	-	-	-	12	-

기타	7,834	0.04	4,004	0.02	4,217	0.03

팩토링	450	-	51,689	0.31	821,417	5.57

일반대출	230,824	1.19	169,136	1.03	138,355	0.94

할부금융	1,826,047	9.40	1,008,182	6.12	188,009	1.28

사모사채	32,611	0.17	49,107	0.30	60,425	0.41

리스채권	27,277	0.14	-	-	-	-

합 계	19,434,336	100.00	16,474,662	100.00	14,736,603	100.00

주1) 관리자산 기준으로 작성함 주2) 신용카드자산: '기타' 항목은 해외회원의 신용 카드 이용잔액 (일시 불, 단기카드대출(현금서비스 )) 주3) '일반대출' 및 '할부금융' 항목에는 에스와이오토캐피탈 매입채권 포함됨 바. 회원 및 가맹점 현황

(단위 : 천명, 천개)

구 분	2018년	2017년	2016년

회원수	개인	19,121	18,899	18,774

법인	834	791	781

합계	19,955	19,690	19,555

가맹점수	2,575	2,499	2,414

주1) 기준일 현재 유효기간 내에 있는 신용 또는 체크카드 를 1장 이상 소지하고 있는 회원수임주2) 법인 회원수는 사업자번호 기준으로 작성됨

[KB자산운용]

가. 영업의 개황 KB자산운용은 주식, 채권, 해외투자, 부동산, 인프라, PEF 등 다양한 분야에서 투자수요에부응하고 있는 종합 자산운용사로서 업계 최초로 장기수익률 중심의 펀드매니저 성과평가시스템을 도입하여 운용수익률의 지속성 및 안정성에 중점을 두어 운용하고 있습니다. 2018년말에 는 기준금리 인상의 영향으로 전년말대비 채권혼합형(△14.5%), 채권형( △4.6%) , MMF( △24.1%) 의 수탁고가 감소 하였 으나, 주식혼합형펀드(+28.2%)를 비롯하여 부동산펀드(+34.3%) , 특별자산펀드 (+22.8%) , 재간접펀드(+30.8%) 의 수탁고 가 증가하며 전체 수탁고(35.2조)는 전년말대비 1.1% 증가하 였고, 이에 업계 3위를 유지하고 있습니다.

나. 영업규모(단위: 백만원)

구분	2018년	2017년	2016년

증권투자신탁	주식형	6,870,402	6,957,375	6,998,441

채권형	4,928,350	5,166,807	7,619,510

혼합형	2,968,289	3,260,924	3,927,756

재간접	1,117,382	854,218	318,678

소계	15,884,423	16,239,324	18,864,385

파생형	2,233,302	1,857,812	1,766,900

부동산	2,520,129	1,876,102	1,633,934

단기금융(MMF)	6,341,599	8,350,475	8,608,164

특별자산	7,920,317	6,448,013	5,760,118

혼합자산	295,276	51,405	46,032

합계	35,195,046	34,823,131	36,679,533

일임계약	15,810,990	15,775,504	15,971,718

관리자산 합계	51,006,036	50,598,635	52,651,251

다 . 영업실적(단위 : 백만원)

구분	2018년	2017년	2016년

영업수익	130,027	117,745	127,435

이자수익	3,194	1,955	2,216

수수료수익	122,070	115,494	125,219

금융상품관련익	2,618	-	-

기타	2,145	296	-

영업비용	75,542	55,644	52,921

수수료비용	9,923	6,322	5,041

금융상품관련손	8,402	-	-

기타	595	1,132	63

판매비와관리비	56,622	48,210	47,817

영업이익	54,485	62,081	74,514

영업외손익	-1,514	4,838	3,272

법인세 등	13,385	14,897	19,030

당기순이익(손실)	39,586	52,022	58,756

주 1) K-IFRS 연결재무제표 기준 주2) 당분기말 재무제표는 기업회계기준서 제1109호에 따라 작성되었으며, 비교표시된 전기말,전전기말 재무제표는 소급재작성되지 아니함

라. 자금조달·운용 현 황(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분	2018년	2017년	2016년

평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중

조달(부채 및 자본총계)	210,606	100.00	164,557	100.00	170,161	100.00

부채	71,300	33.85	25,331	15.39	34,420	20.23

예수부채	1,891	0.90	974	0.59	2,145	1.26

충당부채	629	0.30	304	0.18	11,692	6.87

이연법인세부채	-	-	643	0.39	16	0.01

기타부채	68,780	32.66	23,410	14.23	20,567	12.09

(미지급금)	44,086	20.93	7,862	4.78	6,477	3.81

(미지급비용)	17,257	8.19	14,900	9.05	13,474	7.92

(금융부채)	5,768	2.74	-	-	-	-

(기타)	1,669	0.79	648	0.39	616	0.36

자본총계	139,306	66.15	139,226	84.61	135,741	79.77

주) K-IFRS 연결재무제표 기준 주2) 당반기말 재무제표는 기업회계기준서 제1109호에 따라 작성되었으며, 비교표시된 전기말, 전전기말 재무제표는 소급재작성되지 아니함

(2) 자금운용실적(단위 : 백만원, %)

구분	2018년	2017년	2016년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

운용(자산총계)	210,606	-	100.00	164,557	-	100.00	170,161	-	100.00

현금및현금성자산	13,061	1.36	6.20	69,659	1.51	42.33	70,804	1.86	41.61

(투자자예탁금별도예치금)	1,926	-	0.91	984	-	0.60	2,145	-	1.26

매도가능증권	-	-	-	49,801	-	30.26	40,270	-	23.67

당기손익-공정가치측정금융자산	121,471	1.79	57.68	-	-	0.00	-	-	0.00

기타포괄손익-공정가치측정금융자산	32,014	2.35	15.20	-	-	0.00	-	-	0.00

지분법적용투자주식	-	-	-	-	0.00	-	-	0.00

대출채권	5,940	0.79	2.82	1,211	2.91	0.74	990	2.64	0.58

유무형 자산	6,858	-	3.26	5,568	-	3.38	5,862	-	3.44

이연법인세자산	4,141	-	1.97	905	-	0.55	8,729	-	5.13

기타자산	27,121	-	12.87	37,413	-	22.74	43,506	-	25.57

(미수금)	2,311	-	1.10	2,104	-	1.28	3,145	-	1.85

(미수수익)	21,131	-	10.03	22,478	-	13.66	21,403	-	12.58

주) K-IFRS 연결재무제표 기준 주2) 당반기말 재무제표는 기업회계기준서 제1109호에 따라 작성되었으며, 비교표시된 전기말, 전전기말 재무제표는 소급재작성되지 아니함

마. 주요상품 및 서비스(1) 국내투자펀드

구분	펀드명	투자스타일

Active주식	KB그로스 포커스 증권 자투자신탁(주식)	매출 또는 이익의 성장성이 높은 기업 위주로 투자하며 산업 또는 기업 환경 변화에 적극적으로 대처

KB밸류 포커스 증권 자투자신탁(주식)	기업의 자산이나 수익가치 또는 우량사업모델 대비 저평가된 종목에 장기투자 (가치주)

KB코리아 스타 증권 투자신탁(주식)	특정 스타일없이 시황에 따라 KOSPI를 아웃퍼폼할 수 있는다양한 전략을 사용하여 꾸준한 초과수익을 얻는 정통 주식형

KB중소형주 포커스 증권 자투자신탁(주식)	잠재력이 높고,이익의 안정적 성장성이 돋보이는 중소형주에 집중 투자

KB액티브 배당증권 자투자신탁(주식)	배당주 프리미엄을 활용한 자본수익과 배당수익을 동시에 추구

KB한국 대표그룹주 증권 자투자신탁(주식)	세계1등의 경쟁력을 갖춘 그룹(삼성,LG,포스코,현대중공업) 위주로 투자하며 그외에도 세계1위 제품 보유기업들에 선별 투자

KB ESG 성장 리더스 증권 자투자신탁(주식)	심층적인 환경, 사회책임, 지배구조요인 분석을 통한 지속성장 가능 기업 선별투자

KB 1코노미 증권투자신탁(주식)	1인 가구 증가에 따른 수혜 종목 발굴 투자

KB 소프트 파워	미래의 성장동력인 지식기반자산을 활용하여 고부가 가치를 창출하는 국내 기업에 투자

KB 주주가치 포커스 펀드(주식)	배당여력이 풍부한 기업 중 주주가치 제고를 통해 향후 배당성향 증가 가능성이 있는 기업과 사업구조개선을 통해 성장가능성이 있는 기업이 주요 투자대상인 펀드

Index주식	KB스타 코리아 인덱스증권 투자신탁(주식-파생형)	한국의 대표 주가지수인 KOSPI200 지수를 추종하는 인덱스 펀드로 시장수익률 추종을 목표로 운용

KB스타 한국 인덱스증권(주식)	대한민국을 대표하는 KOSPI200 구성 종목에 분산투자하여 펀드 위험을 축소하며 수익 추구

KB스타 코리아 리버스인덱스증권 투자신탁(주식)	KOSPI 200지수 일 수익률의 역(-) 수익을 추구하는 리버스(Reverse) 인덱스 전략

KB스타 코스닥150 인덱스 증권 자투자신탁(주식-파생형)	코스닥 시장을 대표하는 코스닥 150지수를 추종하는 인덱스 펀드

KB스타 코리아 레버리지1.5 증권 투자신탁(주식-파생형)	KOSPI지수의 일간 변동률의 1.5배로 펀드의 일간손익이 변동하는 레버리지 펀드

KB스타 코리아 레버리지2.0 증권 투자신탁(주식-파생형)	KOSPI지수의 일간 변동률의 2.0배로 펀드의 일간손익이 변동하는 레버리지 펀드

KB 코리아 인버스 2배 레버리지 증권 투자신탁(주식-파생재간접형)	한국 주식 하락장에서 유용한 투자수단. 지수가 하락할 때 2배 수준 수익 추구

국내혼합	KB가치배당40 증권자투자신탁(채권혼합)	성과가 검증된 가치배당주 펀드와 안정적인 우량채권 펀드에 투자

KB밸류 포커스 30 증권 투자신탁(채권혼합)	가치주 투자로 수익성을 추구하면서 우량 채권투자로 안정성을 동시에 추구

KB가치배당 20 증권자투자신탁(채권혼합)	국공채와 20%이하 가치배당주 투자로 "금리 +α" 추구

KB코리아 롱숏증권 자투자신탁(주식혼합)	채권투자+국내주식 롱숏 전략을 통해 "채권금리+α" 수익추구

KB밸류초이스 30 증권 투자신탁(채권혼합)	국내 가치 주식에 투자하여 주가상승에 따른 수익 추구와 함께 우량채권에 투자하여 안정적 추구

KB 고배당 커버드콜 증권 투자신탁(주식혼합-파생형)	국내 고배당주 투자 및 콜옵션 매도를 병행하여 장기적으로 안정적인 수익 추구

국내채권	KB스타 막강 국공채 증권 자투자신탁(채권)	국공채위주로 안정적이고 효율적으로 운용

KB스타 단기 국공채 증권 자투자신탁(채권)	단기 국공채 위주 투자로 안정성 추구 및 우량채권 투자를 통한 추가수익 추구

KB스타 단기채 펀드(채권)	우량 단기채권에 주로 투자하여 안정적 수익 추구

( 2) 해외 투자펀 드

구분	펀드명	펀드특징

중국주식	KB 통중국 그로스 증권 자투자신탁(주식)	세계경제 성장의 원동력인 중국의 다양한 해외상장 우량기업 주식에 투자

KB중국본토 A주 증권 자투신탁(주식)	복수의 중국 전문 현지 운용사가 위탁운용하는 멀티매니저 펀드

KB스타 차이나 H인덱스 증권 자투자신탁(주식-파생형)	중국시장을 대표할 수 있는 홍콩에 상장된 H주 기업 중 대형우량주로 구성한 주가지수인 HSCEI 지수의 성과를 추종

KB통중국 고배당 펀드 증권 자투자신탁(주식)	중국관련 주식 중 배당수익률이 상대적으로 높은 주식에 선별 투자

KB 통중국 4차산업	중국의 4차산업 관련 혁신 기업에 집중 투자

이머징주식	KB아세안 증권 자투자신탁(주식)	아시아주도 글로벌 성장의 최대 수혜 지역,아세안에 분산 투자

KB 베트남 포커스 증권 자투자신탁(주식혼합)	'Mini차이나'라 불리는 베트남의 성장 잠재력에 투자

KB 인디아 증권 자투자신탁(주식)	고도성장이 기대되는 인도관련 주식에 투자

KB 러시아 대표성장주 증권 자투자신탁(주식)	러시아 성장을 주도하는 우량 대표기업에 투자

KB 브라질 증권 자투자신탁(주식)	원자재 수출국 브라질 주식에 투자

KB스타 이머징 인덱스 증권 자투자신탁(주식-파생형)	유망 신흥국가에 분산투자하는 인덱스 펀드

KB KoVIC 증권	아시아 대표 신흥국 Ko(한국), V(베트남), I(인도), C(중국)의 높은 성장 가능성에 투자

글로벌주식	KB 글로벌주식 솔루션 증권 자투자신탁(주식-재간접형)(UH)	원스톱 해외 투자 솔루션을 통해 전세계 주요 주식사장에 분산 투자

KB 다이나믹 4차산업 EMP	미래 성장을 견인할 4차 산업혁명의 시대 차별화된 투자전략

선진국주식	KB스타 미국 S인덱스 증권 자투자신탁(주식-파생형)	미국시장을 대표할 수 있는 대형우량주 500개 종목으로 구성한 S 성과를 추종

KB스타 재팬 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	일본 주식시장을 대표하는 니케이 225지수를 추종할 수 있도록 관련 현물바스켓, 주가지수선물, ETF 등에 투자

KB스타 유로 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	유럽 대표 초우량주에 국가별/산업별로 분산투자하는 효과

KB 롬바드 오디에 유럽 셀렉션 증권 자투자신탁(주식-재간접형)	선진 유럽의 글로벌 선도기업에 선별 압축 투자

KB스타 미국 나스닥 100 인덱스	4차 산업혁명을 주도하는 IT 중심의 미국 나스닥 시장 핵심 우량기업에 효율적 투자

해외채권	KB이머징 국공채 인컴 증권 자투자신탁(채권)	금리가 높은 이머징국가의 현지통화표시 국공채 투자, 적극적인 원/달러 헤지전략

KB PIMCO 글로벌 인컴 셀렉션 증권 자투자신탁(채권-재간접형)(H)	PIMCO의 다양한 고금리 채권형 펀드를 활용하여 꾸준한 이자수익 추구

해외인덱스주식	KB스타 미국 S 인덱스 증권 자투자신탁(주식-파생형)	미국시장을 대표할 수 있는 대형우량주 500개 종목으로 구성한 S 성과를 추종

KB스타 유로 인덱스 증권 자투자신탁(주식-파생형)	유럽 대표 초우량주에 국가별/산업별 분산투자하는 효과!!

KB스타 재팬 인덱스 증권 자투자신탁(주식-파생형)	일본 주식시장을 대표하는 니케이225 지수를 추종할 수 있도록 관련 현물바스켓, 주가지수선물, ETF 등에 투자하는 인덱스 펀드

KB스타 차이나 H 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	중국시장을 대표할 수 있는 홍콩에 상장된 H주 기업 중 대형우량주로 구성한 주가지수인 HSCEI 지수의 성과를 추종

KB 중국본토 A주 레버리지 증권 자투자신탁(주식-파생재간접형)	중국본토 A주 일간 변동률의 1.5배 수준이 되도록 운용

KB 차이나 H 인버스 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	홍콩 상장 중국본토 기업을 대표하는 홍콩 H지수 하락시 유용한 투자수단

(3) 특화 펀드

구분	펀드명	펀드특징

TDF	KB온국민 TDF 2020~2050	은퇴시점에 따라 포트폴리오를 알아서 조정하는 글로벌 자산배분 펀드

개인연금	KB연금 가치주증권 전환형 자투자신탁(주식)	가치형 주식 개인연금 펀드

KB연금 성장주 증권 전환형 자투자신탁(주식)	성장형 주식 개인연금 펀드

KB 연금 통중국 고배당 증권 자투자신탁(주식)	중국관련 주식 중 배당수익률이 상대적으로 높은 주식에 선별 투자하는 개인연금 펀드

KB 연금 미국 S 인덱스 증권 자투자신탁(주식-파생형)	미국을 대표하는 우량지수 S 인덱스에 투자하는 개인연금 펀드

KB 연금 유로 인덱스 증권 자투자신탁(주식-파생형)	유럽 대표 우량종목에 국가별, 산업별로 분산투자하는 개인연금 펀드

KB 연금 재팬 인덱스 증권 자투자신탁(주식-파생형)	일본 대표 지수 NIKKEI225 인덱스에 투자하는 개인연금 펀드

KB연금 글로벌 멀티에셋인컴 증권 자투자신탁(채권혼합)	글로벌 멀티에셋인컴 채권혼합 개인연금 펀드

퇴직연금	KB 퇴직연금 증권 자투자신탁(주식)	국내 주식 투자 퇴직연금 펀드

KB 퇴직연금 성장40 증권 자투자신탁(채권혼합)	성장형 채권혼합 퇴직연금 펀드

KB 퇴직연금 배당40 증권 자투자신탁(채권혼합)	배당형 채권혼합 퇴직연금 펀드

KB 글로벌 주식 솔루션 펀드(주식-재간접형)(UH)C-퇴직연금	펀드 하나로 알아서 해외주식에 분산 투자하는 퇴직연금 펀드

KB 퇴직연금 통중국 고배당 증권 자투자신탁(주식)	중국관련 주식 중 배당수익률이 상대적으로 높은 주식에 선별 투자하는 퇴직연금 펀드

KB 퇴직연금 롬바드오디에 유럽셀렉션 증권 자투자신탁(주식-재간접형)	선진 유럽의 글로벌 선도기업에 선별 압축 투자하는 퇴직연금 펀드

KB PIMCO 글로벌 인컴 셀렉션 증권 자투자신탁(채권-재간접형)C-퇴직연금	다양한 고금리 채권형 펀드를 활용하여 꾸준한 이자수익을 추구하는 퇴직연금 펀드

인컴월지급식	KB글로벌 멀티에셋 인컴 증권 자투자신탁(채권혼합-재간접형)	전세계 다양한 자산에서 이자수익과 배당수익 추구

KB이머징 국공채 인컴 증권 자투자신탁(채권)-월지급클래스	고금리 이머징국가의 현지통화표시 국공채 투자, 적극적인 원달러 헤지전략

KB월지급 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 자투자신탁(채권혼합-재간접형)	전세계 다양한 자산에서 이자수익과 배당수익 추구

특별자산	KB스타 골드 특별자산 투자신탁(금-파생형)	금 가격을 추종할 수 있도록 금 선물 및 금 관련 ETF 등에 주로 투자

KB MKF 원자재 특별자산 자투자신탁(상품-파생형)	한국 기관이 산출한 최초의 원자재 지수인 MKF 원자재 지수를 통하여 에너지,금속,농산물 등 다양한 원자재에 분산 투자

ETF	KBSTAR 200	KOSPI 지수수익률과 유사한 수익률을 실현하는 것을 목표로 운용

KBSTAR 코스닥150	코스닥150지수를 추종하며 유사한 수익률을 실현하는 것을 목표로 운용

KBSTAR 고배당	전년도 현금배당수익률이 높은 고배당주 종목을 현금배당총액 비중으로 투자하여 기존 배당주상품 대비 시장지수와의 괴리를 축소한 상품

KBSTAR KQ고배당	코스닥시장에 배당 팩터를 이용하여, 우량하고 재무건전성이 높은 기업들을 골라 배당총액 비중으로 투자하는 상품

KBSTAR V 셀렉트밸류	V 자문을 받아 저평가된 가치주 및 특수상황주식에 투자

KBSTAR 중국본토대형주CSI100	중국본토 대표 대형주 100종목으로 구성된 CSI100지수 추종

KBSTAR 미국S(합성H)	미국 주식시장 상장기업 중 원유/가스탐사 및 생산하는 기업으로 구성된 S Oil Gas Exploration Production Select Industry 지수 추종

KBSTAR 단기통안채	만기10개월 이하의 통안증권을 투자대상으로 하는 지수인 KIS MSB 5M 지수 수익률을 추종하는 ETF

KBSTAR 중기우량회사채	A-등급이상의 우량채권을 투자대상으로 하는 지수인 KOBI Credit지수 수익률을 추종하고, 추가적으로 알파수익을 추구하는 국내유일의 회사채ETF

KBSTAR 미국장기국채선물(H)	미국 장기국채금리 하락 시 수익이 발생하는, 미국채선물 최근 월종목의 가격과 동일하게 연동되는 지수를 추종

[KB캐피탈]가. 영업개황 및 사업부문별 실적

(1) 영업개황 KB캐피탈은 1989년 한미리스로 설립하여 의료기 및 각종 기계류, 자동차 리스를 주력으로 성장하였고, 2006년 쌍용캐피탈의 자동차 할부금융을 인수하여 자동차 금융부문을 확대하였습니다. 2007년 10월 우리금융지주(주)로 편입된 이후 기업여신과 함께 개인신용대출, 주택담보대출, 스탁론, 내구재할부상품 등의 가계대출사업을 추가하여 포트폴리오를 다변화하였습니다. 또한 계열사(은행, 증권, 보험 등)와의 업무제휴를 통하여 연계영업상품, 지급보증상품, 인터넷상품, 렌터카상품 등을 개발하였습니다. 2014년 3월 소매금융이 강한 KB금융그룹 계열사 편입으로 그룹 연계한 영업이 지속적으로 성장해 나가고 있습니다. 2015년 9월 금융사 최초로 쌍용자동차와 공동 출자를 통하여 쌍용자동차 전담 할부금융사인 'SY오토캐피탈'을 설립하였습니다. 해외 진출 첫 사례로 2017년 2월 라오스 현지 할부금융시장 개척을 위해 KB 코라오 리싱 신규법인을 설립하였으며 3본부(영업지원본부, 경영관리본부, 리스크관리본부) 6부서 체제로 영업을 진행하고 있습니다.또한, 우리나라에서 거래된 중고차 빅데이터를 분석하여 2016년 6월 중고차 시세 제공 및 매매플랫폼인 'KB차차차(www.kbchachacha.com)'를 출시하였습니다. 이를 통해 중고차 금융시장에서 차별화된 금융상품을 제공하고 있습니다.당 사는 향후 급변하는 금융시장과 도래하는 4차 산업혁명 환경 하에서 IT 인프라 체계를 고도화를 통하여 금융환경 변화에 걸맞춰 적극적으로 조직의 변화를 꾀하고 있습니다. 또한, 라오스 현지법인 설립을 바탕으로 해외시장 추가진출을 계획하고 있으며, 미래 성장동력을 확보하기 위해서 그룹 계열사와의 적극적인 업무 제휴 및 신 사 업 추진을 진행해 나가고 있습니다.

[ 영업의 개황(종속회사)]

종속회사	내용

KB코라오 리싱(KB KOLAO Leasing Co.,LTD.)	코라오 판매 브랜드의 할부금융 안정적 취급 및 기타 자동차 브랜드 영업 확대 추진

※ 경영실적(단위 : 억원)

구 분	2018년	2017년	2016년

신규실행실적	75,531	72,639	69,474

영업수익	7,345	5,883	4,734

당기순이익	1,134	1,204	967

지배기업주주지분순이익	1,119	1,208	967

주1) 신규실행실적은 해외법인 영업실적 포함주2) 영업수익, 당기순이익은 K-IFRS 연결재무제표 기준(누적) 주3 ) 2018년은 기업회계기준서 제1109호에 따라 작성되었으며, 비교표시된 전기, 전전기는 소급재작성되지 않음

(2) 취급 업무 및 상품ㆍ서비스 개요

시설대여업	이용자가 선정한 특정물건을 구입 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차형식의 물건을 매개로 한 물적금융

할부금융	재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융

신기술사업금융	신기술 사업자에 대한 투자 및 융자

팩토링	기업이 물품 및 용역의 공급에 의하여 취득한 매출채권을 양수하여 관리, 회수하는 업무

일반대출	기업/ 개인을 상대로 운전자금, 주택자금, 가계자금 대출 및 부동산 PF

지급보증	은행 이용 고객이 은행에게 부담하고 있는 채무의 지급을 회사에서 보증하고 대신 수수료를 지급받는 계약

(3) 시장점유율 등 1) 리스 실행기준

(단위 : 십억원)

구 분	리스시장규모	당사실적	시장점유율

2018년 3분기	9,897	679.7	6.87%

2017년	12,808	934.9	7.30%

2016년	12,163	844.6	6.94%

2015년	13,408	737.6	5.50%

2014년	12,409	514.4	4.15%

2013년	9,968	356.8	3.58%

2012년	10,263	290.8	2.83%

2011년	10,602	335.2	3.16%

주) 출처 : 여신금융협회 발간 여신금융통계

2) 자동차 할부 및 대출 실행기준(단위 : 억원, %)

구 분	국내 시장규모	당사실적	시장점유율

2018년	199,944	21,684	10.85

2017년	198,779	27,130	13.65

2016년	195,265	29,679	15.20

2015년	177,717	19,349	10.89

2014년	125,733	16,752	13.32

2013년	146,344	16,989	11.61

2012년	115,689	15,128	10.70

2011년	143,395	12,581	8.80

주) 국내 시장규모 : 당사 자체조사 (4) 조직 현황

- 7본부 4실 4지역본부 29부 21지점 25팀 12사무소 나. 영업의 현황 (1) 영업실적

(단위 : 백만원)

영 업 종 류	영업수익	비 고

시 설 대 여	281,416	금융리스, 운용리스

할 부 금 융	125,560	-

대출 및 팩토링	301,241	-

신기술사업금융	-	-

기 타	26,300	예치금, 지급보증료수입, 기타영업수익

영업수익 계	734,517	-

주) K-IFRS 연결재무제표 기준(누적) (2) 자금조달 및 운용실적 1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구 분	조달항목	2018년	2017년	2016년

평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율

조달	자기자본	981,537	10.70	1.39	890,222	10.94	1.54	695,473	10.72	1.96

리스 및 렌탈 보증금	464,206	5.06	-	418,583	5.15	-	349,536	5.39	-

사채	7,306,571	79.65	2.48	6,475,952	79.61	2.30	4,984,947	76.85	2.30

기타차입금	227,485	2.48	2.82	183,835	2.26	2.29	306,796	4.73	1.64

충당금	2,770	0.03	-	3,492	0.04	-	6,294	0.10	-

- 퇴직급여충당금	2,782	0.03	-	3,500	0.04	-	6,294	0.10	-

기타	191,025	2.08	-	162,460	2.00	-	143,965	2.22	-

합 계	9,173,594	100.00	2.20	8,134,544	100.00	2.05	6,487,012	100.00	2.06

주1) 금융감독원 업무보고서상 기중평잔 기준주2) K-IFRS 연결재무제표 기준주3) "△"는 (-) 수치임 2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구 분	운용항목	2018년	2017년	2016년

평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율

운용	리스자산	2,559,908	27.91	6.33	1,993,580	24.51	6.48	1,546,636	23.84	6.90

할부자산	2,682,381	29.24	5.09	2,432,763	29.91	5.10	1,593,175	24.56	7.65

팩토링 및 대출자산	3,611,902	39.37	10.52	3,420,937	42.05	10.08	3,092,925	47.68	12.02

유형자산	22,214	0.24	-	19,084	0.23	-	18,205	0.28	-

무형자산	29,922	0.33	-	29,095	0.36	-	27,350	0.42	-

기타자산	104,722	1.14	-	66,692	0.82	-	48,706	0.75	-

현금 및 예치금	147,885	1.61	-	163,372	2.01	-	148,215	2.28	-

기타	14,660	0.16	-	9,021	0.11	-	11,801	0.18	-

합 계	9,173,594	100.00	7.40	8,134,544	100.00	7.35	6,487,012	100.00	9.25

주1) 금융감독원 업무보고서상 기중평잔 기준주2) K-IFRS 연결재무제표 기준 다. 영업 종류별 현황 (1) 사 업부문별 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분	2018년	2017년	2016년

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

리스	1,072,573	14.20%	934,915	12.87%	844,597	12.16%

할부금융	1,362,202	18.04%	1,679,708	23.12%	1,667,704	24.00%

렌터카	475,359	6.29%	234,284	3.23%	158,153	2.28%

신기술사업금융	-	0.00%	-	0.00%	-	0.00%

대출 및 팩토링	4,642,957	61.47%	4,415,006	60.78%	4,276,908	61.56%

합 계	7,553,091	100.00%	7,263,913	100.00%	6,947,362	100.00%

주) 해 외법인 영업실적 포함(2) 사업부문별 잔액

(단위 : 백만원)

구 분	2018년	2017년	2016년

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

리스	2,056,449	22.41%	1,775,663	21.38%	1,485,730	20.83%

할부금융	2,722,940	29.67%	2,646,743	31.87%	2,073,401	29.07%

렌터카	722,798	7.88%	378,506	4.56%	223,496	3.13%

신기술사업금융	-	0.00%	-	0.00%	-	0.00%

대출 및 팩토링	3,675,592	40.05%	3,504,680	42.20%	3,349,856	46.97%

합 계	9,177,780	100.00%	8,305,592	100.00%	7,132,482	100.00%

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준[KB생명보험]

가. 영업의 개황 2004년 출범한 KB생명보험은 방카슈랑스 채널을 통한 보험서비스를 시작으로 재무컨설팅 채널(FC), 다이렉트마케팅 채널(DM), 법인대리점 채널(GA) 등의 판매채널구축을 통하여 종합 보험사로서의 면모를 갖추고 고객의 니즈에 맞는 다양한 상품 및 서비스를 제공하기 위 하여 부단히 노력하고 있습니다. 나. 영업의 종류

사업부문	사업의 내용	계열사

보험부문	생명보험사업과 이에 수반되는 업무	KB생명보험

다. 자금조달 및 운용현황 (1) 자금조달실적

(단위: 백만원, %)

구분	2018년말	2017년말	2016년말

준비금 평잔	부리이율	준비금 평잔	부리이율	준비금 평잔	부리이율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

생명보험	생존보험	5,192,599	59.9	2.55	5,157,961	62.3	2.56	4,963,059	62.4	2.54

사망보험	424,391	4.9	3.60	298,794	3.6	3.89	195,231	2.5	3.99

생사혼합	1,676,920	19.3	2.90	1,802,980	21.8	3.17	1,867,883	23.5	3.25

단체	252	0.0	7.50	572	0.0	7.50	813	0.0	7.50

기타	1,376,864	15.9	0.00	1,013,956	12.3	0.00	925,553	11.6	0.00

합계	8,671,026	100	-	8,274,263	100.0	-	7,952,539	100.0	-

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 주2) 기타 = (특별계정)보험료적립금 + (전사)지급준비금 + 재보험료적립금 + 계약자이익배당준비금 + 배당보험 손실보전준비금주3) 준비금평잔 = (순보식보험료적립금 + 미경과보험료 + 보증준비금 + 계약자배당준비금) 의 평균잔액

(2) 자금운용실적(단위 :백만원, %)

구분	2018년	2017년	2016년

평균잔액	이자율	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

운용자산	현금 및 예금	298,393	3.84	2.94	291,062	3.78	2.98	264,002	3.51	3.69

유가증권	6,533,500	84.11	3.18	6,489,511	84.32	3.15	6,397,043	84.96	3.39

대출	936,231	12.05	4.07	915,505	11.90	4.00	868,343	11.53	4.19

계	7,768,124	100.00	-	7,696,078	100.00	-	7,529,388	100.00	-

주) 당해년도 및 비교대상은 모두 감독목적(K-IFRS 1039호 금융상품 : 인식과측정 적용) 연결재무제표기준으로 작성

라. 영업규모 (1) 보험종목별 보유계약 현황

(단위: 건, 백만원, %)

구분	생존	사망	생사혼합	단체	특별계정	합계

건수	161,938	190,475	59,752	24,334	45,442	481,941

보험가입금액	6,277,473	8,420,629	1,788,843	95,138	2,268,564	18,850,647

구성비(건수기준)	33.60	39.52	12.40	5.05	9.43	100.00

주) 구성비는 보유계약건수에 대한 구성비임

(2) 보험종목별 수입보험료 현황(단위 : 백만원, %)

구 분	2018년	2017년	2016년

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생존	407,274	35.08	507,887	40.77	716,015	55.43

사망	283,817	24.45	232,420	18.65	152,418	11.80

생사혼합	183,648	15.82	225,515	18.10	285,891	22.13

단체	2,539	0.22	4,953	0.40	7,355	0.57

특별계정	283,625	24.43	275,088	22.08	130,069	10.07

합계	1,160,903	100.00	1,245,863	100.00	1,291,748	100.00

마. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2018년	2017년	2016년

보험손익	(330,212)	(123,026)	109,504

보험영업수익	886,173	978,290	1,167,478

보험영업비용	1,216,385	1,101,316	1,057,974

투자손익	245,754	258,745	265,303

투자영업수익	301,012	322,827	302,811

투자영업비용	55,258	64,082	37,508

책임준비금전(환)입액	(47,884)	127,451	365,765

영업이익	(36,574)	8,268	9,042

영업외손익	57,730	26,325	7,713

영업외수익	63,021	30,058	10,758

영업외비용	5,291	3,733	3,045

경상이익	21,156	34,593	16,755

법인세비용	6,332	13,508	4,041

당기순이익	14,824	21,086	12,714

주) 당해년도는 공시용(K-IFRS 1109호 금융상품 적용) 연결재무제표 기준이며, 비교대상은 감독목적(K-IFRS 1039호 금융상품 : 인식과측정 적용) 연결재무제표 기준으로 작성

바. 자산운용현황(1) 자산운용률(단위 : 백만원, %)

구분	2018년	2017년	2016년

총자산(A)	8,328,162	8,122,600	8,021,104

운용자산(B)	8,015,685	7,737,455	7,646,801

자산운용률(B/A)	96.25	95.26	95.33

주 1) 당해년도 및 비교대상은 모두 감독목적(K-IFRS 1039호 금융상품 : 인식과측정 적용) 연결재무제표 기준으로 작성 주2) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산

사. 주요상품 및 서비스

KB생명보험의 상품은 채널별로 특화되어 판매되고 있습니다. 채널별 작성 기준일 현재 주요 판매상품은 아래와 같습니다.

채널	판매상품

BA (방카슈랑스)	(무)KB골든라이프ELS변액보험, (무)KB골든라이프플래티넘연금보험II,(무)KB파워플러스저축보험, (무)KB골든라이프건강보험(보장성), (무)KBYoungYouth자녀사랑건강보험(보장성), (무)KB골든라이프플래티넘e연금보험

GA(법인대리점)	(무)KB가족사랑변액종신보험, (무)KB국민의평생PLUS종신보험II, (무)KB국민암보험, (무)KB치아사랑플러스보장보험, (무)CEO를위한KB가족사랑변액종신보험, (무)KB국민의행복+정기보험, (무)KB국민의평생종신보험, (무)KB행복+자녀사랑보험, ( 무)KB골든라이프100세연금보험, (무)KBStar변액연금보험II, (무 )KB경영인정기보험, (무)KB플러스건강보험,(무)녹색KB국민의평생종신보험, (무)KB가족사랑건강+종신보험II,(무)KB국민라이프케어생활비지급암보험II(갱신형),(무)일시금플랜KB국민라이프케어생활비지급암보험II(갱신형),투자의힘(무)KB변액연금보험,기억하세요(무)KB간병비받는치매보험(무해지환급형)

DM (다이렉트마케팅)	( 무)KB치아사랑플러스보장보험, (무)KB가족사랑변액종신보험, (무 )KB행복+자녀사랑보험, ( 무)KB국민의평생종신보험, (무 )KB골든라이프100세연금보험, (무)KB국 민의행복+정기보험 ,(무)KB가족사랑건강+종신보험II, (무)KBStar변액연금보험II,(무)KB국민라이프케어생활비지급암보험II(갱신형), (무)일시금플랜KB국민라이프케어생활비지급암보험II(갱신형),(무)KB평생보증+변액유니버셜종신보험, (무)KB국민암보험,(무)KB국민간편건강보험(갱신형), (무)KB국민간편유니버셜종신보험,(무)KB참쉬운변액연금보험, (무)KB골든라이프정기보험, 무) KB가족사랑 암종신보험, (무)KB국민wise상해보험II,기억하세요(무)KB간병비받는치매보험(무해지환급형),(무)KB평생건강종신보험건강이먼저다

FC ( 재무컨설턴트 )	( 무)KBStar변액연금보험II, (무)KB국민의평생PLUS종신보험II, (무 )KB국민암보험 , ( 무)KB치아사랑플러스보장보험, (무)KB가 족사랑건강+종신보험II, ( 무)KB행복+자녀사랑보험, (무) KB골든라이프100세연금보험, (무 )KB국민의평생종신보험, ( 무)KB국 민의행복+정기보험 , (무 )KB가족사랑변액종신보험 , (무)KB국민라이프케어생활비지급암보험II(갱신형), (무)일시금플랜KB국민라이프케어생활비지급암보험II(갱신형),(무)KB평생보증+변액유니버셜종신보험, (무 )KB경영인정기보험 ,(무)KB국민간편건강보험(갱신형), (무)KB국민간편유니버셜종신보험,(무)KB참쉬운변액연금보험,기억하세요(무)KB간병비받는치매보험(무해지환급형)

신영업	보험복합점포	(무 )KB국민암보험 , ( 무)KB치아사랑플러스보장보험, ( 무)KB행복+자녀사랑보험, ( 무)KB가족사랑변액종신보험, ( 무)KB국 민의행복+정기보험 , (무)KB경영인정기보험,(무)KB국민라이프케어생활비지급암보험II(갱신형), (무)일시금플랜KB국민라이프케어생활비지급암보험II(갱신형),(무)KB평생보증+변액유니버셜종신보험 ,(무)KB국민의평생종신보험, (무)KB국민간편건강보험(갱신형)

인터넷	(무)KB착한정기보험II, (무)KB착한연금보험II, (무)KB착한어린이 보험, (무)KB착한 종신보험, (무)KB착한저축보험

퇴직연금	(무)KB생명신탁제공용이율보증형보험

제휴	(무)KBPlustar상해보험, (무)KB대중교통재해보장보험

[KB부동산신탁]

가. 영업의 개황

당사는 적극적인 영업활동을 통해 '18년말 기준 수수료수익 106.3십억원을 달성(전년 72.2십억원)하여 전년 대비 47.2% 증가한 실적을 거두었으며, 당기순이익 또한 전년 대비 29.1% 증가한 47.0십억원(전년 36.4십억원)을 시현하였습니다.신탁부문에서는 사 업구조를 고도화한 책임준공관리형토지신탁 사업과 사전 리스크점검을강화하여 저리스크 우량 차입형토지신탁을 수주하였습니다.REITs 부문은 장위동 공공지원 임대주택사업 뿐만이 아니라, 대형 마트ㆍ리테일 등 다물건 대형리츠를 출시하였으며 용인지역 지식산업센터와 강남의 프라임급 오피스를 매입하는 등 임대주택, 리테일 및 오피스 등 투자 부동산을 다양화 하였습니다.또한 정비사업 부문에서는 적극적인 영업활동을 통하여 서울 성수동 장미아파트와 여의도한양아파트 재건축사업에 대한 신탁방식 재건축사업 업무협약(MOU)을 체결하였으며 우량 재건축 사업장을 대상으로 한 입찰제안, 설명회 추진 등 지속적인 수주활동을 진행하였습니다.리스크관리 분야에서는 위기상황에 대한 선제 대응프로세스 및 상품별 한도사용률을 정기적으로 모니터링하고, 시공사의 주요 이슈사항 모니터링과 매월 공사 진행현황 점검 등 선제적으로 리스크관리를 하고 있습니다.

향후, 당사의 임직원은 시장변화에 능동적으로 대처하고 부동산신탁업계의 치열한 경쟁에서 우위를 확보할 수 있도록 업무영역 확대 및 리스크관리 강화, 직원역량 극대화에 최선의 노력을 다하겠습니다.

나. 영업의 종류 (1) 토지(개발)신탁사업 건축자금이나 전문지식이 없는 부동산 소유자가 소유권을 부동산신탁회사에 이전하고 부동산신탁회사는 소유자 의견과 회사자금 및 전문지식을 결합하여 신탁재산을 효과적으로 개발ㆍ관리하고 그 이익을 돌려주는 업무로서 일반 금융기관이 금전을 신탁받아 이를 운용한 뒤 수익을 배당하는 금전신탁과 동일한 개념이며 다만 신탁대상이 금전이 아닌 부동산이란 점에서 차이가 있습니다.- 신탁재산의 처분에 따른 분류 o 분양형토지신탁 : 개발 후 분양ㆍ처분하여 수익을 배당하는 방식으로 분양아파트, 상 가, 오피스텔 등이 해당됩니다. o 임대형토지신탁 : 개발하여 처분하지 않고 임대관리에 의해 수익을 배당하는 방 식으로 주로 임대아파트사업이 해당되며 임대기간 만료 후에 분양전환 업무를 포함할 수 있습니다.- 건설자금조달책임 부담의 유무에 따른 분류o 차입형 토지신탁 : 토지수탁 후, 공사비 등 사업비를 신탁회사가 직접 조달하는 방식으로 신탁회사의 입장에서는 차입금 부담리스크가 있는 반면 신탁보수가 큰 개 발방식입니다. o 관리형 토지신탁 : 토지수탁 후, 사업비 조달책임은 위탁자가 부담하고 시공사는 책임준공과 지급보증 등으로 사업비 조달에 협조하는 개발방식으로서 신탁회사 의 입장에서 차입리스크는 경감됩니다. (2) 관리신탁업무 부동산신탁회사가 소유자를 대신하여 부동산을 종합적으로 관리ㆍ운용하거나 소유권의 명의만을 관리하여 주는 업무로서 각종 사유로 부동산관리가 어려울 때 신탁회사가 임대차 관리, 시설의 유지ㆍ관리, 법률 및 세무관리 등 일체의 관리를 해주고 임대료 수입을 교부함으로서 부동산 소유자는 관리부담에서 벗어나고 임차인은 믿을 수 있는 신탁회사와 임대차계약을 체결하므로 임대보증금 보전(전세권, 임차권 등기 등)을 원활하게 할 수 있습니다. (3) 처분신탁업무 대형ㆍ고가의 부동산, 권리관계가 복잡한 부동산 등 부동산을 매각ㆍ임대ㆍ분양 등의 방법으로 처분하고자 하나 여의치 않을 경우 최적의 수요자를 발굴해서 적정가격으로 신속하고 안전하게 처분해주는 업무입니다. (4) 담보신탁업무 부동산을 신탁회사에 신탁하고 유효 담보금액의 범위 내에서 신탁회사로부터 수익권증서를 발급 받아 이를 금융기관에 담보로 제공하고 대출을 받는 담보상품으로서 대출기간이 만료되어 위탁자가 대출금을 갚으면 신탁계약을 해지하면서 신탁부동산을 위탁자에게 돌려주고, 갚지 못할 경우에는 부동산신탁회사가 신탁부동산을 처분해 그 대금으로 금융기관 대출금을 갚게 되며 종전의 자금조달 방법에 비해 시간과 비용이 절감되는 효과가 있습니다. (5) 컨설팅업무 대상 부동산의 입지환경과 잠재적 특성을 조사ㆍ분석하여 부동산의 최유효이용 방안및 자금조달, 사업시행 방안 등을 제시해 주는 상품입니다. (6) 대리사무 및 중개업무 신탁회사가 고객을 대신하여 부동산의 취득과 처분 및 자금관리, 개발에 따른 인ㆍ허가 등 다양한 업무를 대신 처리해주는 대리사무와 부동산에 대하여 신탁회사의 공신력과 다양한 정보를 바탕으로 부동산의 매매ㆍ임대를 알선하는 중개업무를 하고있습니다. (7) 신탁계정대 이자수익 신탁회사가 자기자본이나 은행으로부터의 차입금 등으로 자금을 조달하여 신탁사업의 신탁계정에 자금을 투입하고 신탁계정대 이자를 받습니다.

다. 영업규모(단위: 백만원)

구분	2018년말	2017년말	2016년말

유가증권	30,526	23,387	22,519

대출채권	91,016	36,763	9,105

총자산	293,063	246,685	216,687

주1) K-IFRS기준라. 영업실적(단위: 백만원)

영 업 종 류	2018년	2017년	2016년

영업수익	114,639	76,700	65,230

수수료수익	106,345	72,157	59,301

유가증권평가 및 처분이익	-	-	63

파생상품관련이익	-	-	198

이자수익	7,544	3,871	3,551

대출채권관련이익	-	-	744

기타의 영업수익	750	672	1,373

영업비용	50,121	29,345	26,550

증권평가 및 처분손실	12	-	140

이자비용	1	-	1

대출평가 및 처분손실	17,309	1,067	-

판매비와 관리비	31,406	27,071	26,257

기타의 영업비용	1,393	1,207	152

영업이익	64,518	47,355	38,679

주) K-IFRS기준마. 자산운용현황 (1) 자금조달실적

(단위: 백만원, %)

구분	2018년	2017년	2016년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	은행차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-

(2) 자금운용실적(단위: 백만원, %)

구분	2018년	2017년	2016년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

현금및예치금	120,339	1.59	46.44	156,841	1.53	72.26	155,874	1.56	76.75

증권	26,420	2.83	10.2	22,737	2.77	10.47	19,968	4.24	9.83

대출채권	95,370	5.86	36.8	25,887	5.59	11.93	16,071	6.74	7.91

유형자산	844	-	0.32	735	-	0.34	925	-	0.46

기타자산	16,170	0.25	6.24	10,876	0.25	5.00	10,262	0.39	5.05

합계	259,143	3.20	100.00	217,076	2.07	100.00	203,100	2.17	100.00

주1) 이자 율산출방식 = 기중인식한 이자수익 총합/기중 자산의 평잔 주2) 이자율 합계는 금액가중평균 이자율 [KB저축은행]

가. 영업의 개황 KB저축은행은 비은행 사업부문 강화와 서민금융 안정화에 기여하기 위하여 「금융산업의구조개선에 관한 법률」제14조제2항의 규정에 따라 (구)제일저축은행을 P 2012년 1월 13일 KB저축은행으로 새롭게 출범하였습니다. 또한 금융위원회의 승인을 얻어 2014년 1월 13일자로 예한솔저축은행과 합병을 하게 되었습니다. KB저축은행은 합병으로 인한 조직융합 및 서민금융 Needs에 부합하는 여신상품을 출시함으로서 서민금융 안정화에 기여하는 우량저축은행으로 거듭날 것입니다.

나. 영업규모(단위: 백만원)

구분	2018년	2017년	2016년

현금 및 예치금	185,749	179,430	167,440

유가증권	25,195	24,740	25,908

대출채권	1,070,134	869,713	799,056

대출금액	1,086,462	884,547	819,140

대손충당금 등	(16,328)	(14,834)	(20,085)

유형자산	17,877	18,160	18,312

기타자산	89,889	66,786	67,414

자산총계	1,388,844	1,158,829	1,078,130

주) K-IFRS 기준 다. 영업실적(단위 : 백만원)

구분	2018년	2017년	2016년

영업수익	85,346	80,084	65,199

이자수익	80,959	68,139	57,883

유가증권평가 및 처분이익	19	601	906

대출채권평가 및 처분이익	-	6,227	4,318

수수료수익	3,810	4,298	1,208

배당금수익	354	354	515

기타영업수익	204	465	369

영업외수익	133	131	739

주) K-IFRS 기준 라. 자금조달 및 운용현황

(1) 자금조달현황(단위 : 백만원)

구 분	조달항목	2018년	2017년	2016년

평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중

원화자금	예수금	1,029,225	81.7%	896,550	80.9%	810,637	80.5%

차입금	-	-	-	-	-	-

사채	-	-	-	-	-	-

콜머니	-	-	-	-	-	-

기타	31,832	2.5%	24,351	2.2%	19,770	2.0%

기타	자본총계	198,888	15.8%	187,791	16.9%	176,569	17.5%

합계	1,259,945	100.0%	1,108,692	100.0%	1,006,976	100.0%

주) K-IFRS 기준 (2) 자금운용실적

(단위 : 백만원)

구 분	운용항목	2018년	2017년	2016년

평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중

원화자금	대출금	1,012,461	80.3	859,705	77.5%	748,767	74.3%

예치금	81,945	6.5	154,828	13.9%	165,694	16.4%

콜 론	-	-	-	-	-	-

유가증권	24,753	2.0	25,080	2.3%	25,687	2.6%

기 타	-	-	-	-	-	-

기타	현 금	731	0.1	700	0.1%	698	0.1%

고정자산	140,055	11.1	68,379	6.2%	66,130	6.6%

합 계	1,259,945	100.0%	1,108,692	100.0%	1,006,976	100.0%

주) K-IFRS 기준 마. 주요 상품ㆍ서비스

(1) 수신상품

구 분	상품의 특징

보통예금	입금 및 출금이 자유로운 상품

국민연금안심통장	국민연금을 수령하는 전용 상품

착한모바일통장(올비)	높은 기본금리에 수수료 면제혜택까지 더한 입출금이 자유로운 모바일전용 상품

정기예금	일정기간 여유자금을 예치하는 상품

ISA정기예금	ISA(개인종합자산관리계좌)에 편입되는 ISA전용 정기예금 상품

퇴직연금 정기예금	퇴직연금 가입 기업 및 근로자를 대상으로 확정금리를 제공하는 예금 상품

자유적립예금	일정기간 소정의 금액범위 내애서 자유롭게 납입하여 목돈을 만드는 자유적립식 상품

정기적금	매월 일정금액을 납입하여 목돈을 만드는 적립식 상품

재형저축	만기 해지시 이자소득세를 감면해 주는 재산형성 상품(판매 중단)

ISA정기적금	ISA(개인종합자산관리계좌)에 편입되는 ISA전용 정기적금 상품

착한누리적금	사회적 배려가 필요한 분들의 목돈마련을 지원하는 적립식 상품

(2) 여신상품

구 분	상품의 특징

신용대출	무담보로 대출이 가능한 상품

KB착한대출	연소득 1,200만원 이상인 직장인, 자영업자, 프리랜서, 연금소득자를 대상으로 하는 KB저축은행의 대표 신용대출

KB착한 전환대출	낮은 금리로 흩어진 고금리 대출을 한번에 통합하는 신용대출

KB착한 빠른대출	재직/소득서류 없이 간편하게 신청하고 빠르게 송금 받을 수 있는 직장인전용 신용대출

사잇돌2대출	SGI서울보증보험과 연계한 중저신용자를 위한 중금리상품

담보대출

부동산담보대출	부동산을 담보로 필요자금을 대출해주는 상품

예적금담보대출	예,적금 상품을 중도에 해약하여 발생하는 이자손실을 줄이기 위해 당사의 예,적금을 담보로 대출하는 상품

스탁론	주식매입시 보유주식을 담보로 대출하는 상품

햇살론	저신용, 저소득자의 보증지원을 통한 보증부 대출을 하는 상품

바. 영업종류별 현황(1) 대출업무(단위 : 백만원, %)

계정과목	이자율	2018년	2017년	2016년

일반자금대출	4.7~23.9	1,052,011	867,208	801,807

종합통장대출	6.9~23.5	33,675	16,406	16,004

기타대출채권	3.7~5.6	776	927	1,328

할인어음	-	-	6	1

합계	1,086,462	884,547	819,140

주1) K-IFRS 기준주2) 당기 중 신규 취급 이자율 기준 (2) 예금업무

(단위 : 백만원, %)

계정과목	이자율	2018년	2017년	2016년

보통예금	0.2~1.3	15,174	18,959	18,197

별단예금	-	199	384	889

수입부금	-	-	2	4

자유적립예금	1.0~2.8	3,551	1,985	1,404

정기예금	1.4~2.9	1,028,762	786,005	719,630

정기적금	2.0~6.0	99,339	117,875	130,834

장기주택마련저축	-	437	523	800

재형저축	-	5,416	4,923	4,275

합계	1,152,878	930,656	876,033

주1) K-IFRS 기준주2) 당기 중 신규 취급 이자율 기준 [KB인베스트먼트]

가. 영업의 개황 KB인베스트먼트는 1990년 창업중소기업지원을 목적으로 설립되어 창업중소기업 및 벤처기업에 대한 투자와 창업투자조합, 한국벤처투자조합 및 사모투자전문회사의 결성 및 관리 등을 주된 영업으로 하고 있습니다. 당기말 현재 본점은 서울특별시 강남구청담동에 소재하고 있습니다. KB인베스트먼트의 설립시 자본금은 100억원이었으며, 수차례의 유상증자를 거쳐 당기말 현재 납입자본금은 448억원입니다. 한편, KB인베스트먼트는 주식회사 KB금융지주 설립에 따라 2008년 9월 주식회사 KB금융지주의 자회사로 편입되었습니다. 설립이후 KB인베스트먼트는 벤처투자 및 창업투자조합, 한국벤처투자조합과사모투자전문회사의 결성·운영을 통하여 지속적으로 성장하고 있습니다. 투자재원의 확보방안으로 한국모태펀드, 국민연금공단, 한국산업은행, 기타 기관투자자 등을 유한책임조합원으로 하는 창업투자조합, 한국벤처투자조합 및 사모투자전문회사의 결성에 노력하고 있습니다. 당기말 현재 KB인베스트먼트는 18개의 벤처투자조합과 3개의 PEF 등 총 21개의 펀드를 운영하고 있으며, 총 관리자산(약정기준)은 11,090억원입니다.

나. 영업규모(단위: 백만원)

구분	2018년	2017년	2016년

창업투자자산	425,103	263,877	224,189

PEF 투자자산	8,165	11,755	24,316

총자산	528,701	355,763	315,878

다. 영업실적(단위: 백만원)

영업종류	영업수익

2018년	2017년	2016년

(1) 창업투자수익	112,625	26,934	47,348

1.투자자산처분이익	18,065	10,060	20,292

2.투자자산평가이익	81,690	-	-

3.투자주식배당금수익	437	699	1,196

4.투자채권이자	804	3,906	2,938

5.관계기업주식처분이익	3,485	2,898	1,027

6.관계기업지분법평가이익	347	1,431	-

7.프로젝트투자수익	100	-	-

8.투자자산전환수익	4,768	2,334	17,721

9.파생상품거래이익	-	525	1,432

10.파생상품평가이익	-	4,496	1,930

11.투자조합관리보수	600	341	-

12.대손충당금환입	-	-	755

13.기타투자수익	829	244	57

14. IP투자처분이익	1,500	-	-

(2) PEF 투자수익	563	1,374	1,330

1.PEF출자금평가이익	93	-	-

2.관계기업지분법평가이익	-	367	47

3.PEF관리보수	210	563	1,110

4.PEF출자금분배수익	197	327	173

5.PEF우선손실충당부채환입액	63	117	-

(3) 운용수익	1,714	564	858

1.예치금이자수익	676	479	710

2.기타수입이자	102	85	37

3.기타충당금환입	4	-	-

4.외화환산이익	932	-	111

5 외환차익	-	-	-

(4) 경영자문수수료수익	10	-	-

(5) 비지배지분순손실	2	12,278	-

계	114,914	41,150	49,536

라. 자금조달 및 운용현황(1) 자금조달현황

(단위: 백만원, %)

구분	조달항목	2018년	2017년	2016년

잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비

조달	자기자본	153,776	29.1	137,092	38.5	147,387	46.7

자본금	44,759	8.5	44,759	12.6	44,759	14.2

자본잉여금	18,887	3.6	18,887	5.3	18,887	6.0

기타포괄손익누계액	(66)	0.0	5,629	1.6	7,970	2.5

이익잉여금	90,196	17.1	67,817	19.0	75,771	24.0

부채	374,924	70.9	218,671	61.5	168,491	53.3

차입부채	50,000	9.5	10,000	2.8	-	-

기타부채	324,925	61.5	208,671	58.7	168,491	53.3

합계	528,701	100.0	355,763	100.0	315,878	100.0

(2) 자금운용현황(단위: 백만원, %)

구분	운용항목	2018년	2017년	2016년

잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비

운용	창업투자자산	425,103	80.4	263,877	74.2	224,189	71.0

PEF 투자자산	8,165	1.5	11,755	3.3	24,316	7.7

유형자산	1,471	0.3	267	0.0	84	0.0

현금 및 예치금	90,259	17.1	73,221	20.6	63,914	20.2

기타	3,703	0.7	6,643	1.9	3,375	1.1

합계	528,701	100.0	355,763	100.0	315,878	100.0

마. 주요 상품ㆍ서비스

- 벤처투자 : 성장가능성이 높은 초기기업에 주식 또는 전환사채등의 형태로 투자하여 경 영컨설팅, 마케팅 지원 등으로 기업가치를 제고한 후 기업공개(IPO), M 등으로 투자 금을 회수하며 수익을 창출하는 사업입니다.

- 기업투자 : 기업의 구조조정이나 M 지원을 위하여 지분의 상당부분을 단독 또는 타 기업과 함께 컨소시엄을 형성하여 인수한 후 재무구조 개선 및 경영혁신 활동을 통해 기 업가치를 제고한 후 지분을 매각하여 수익을 얻는 사업입니다.

- 조합 및 PEF운용 : 벤처투자와 기업투자를 위한 투자재원은 연기금 및 국내외 금융기관 이 주요 출자자로 참여하는 창업투자조합, 한국벤처투자조합 또는 사모투자전문회사를 통해 조달되며 당사는 이를 결성하고 GP(업무집행조합원) 의 역할을 수행하며 관리보 수수익과 운영성과수익에 대한 성공보수수익 및 지분평가수익을 얻는 사업입니다. 바. 영업종류별 현황

(단위: 백만원, %)

구분	운용항목	2018년	2017년	2016년

잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비

투자	벤처투자잔액	442,346	78.2	268,134	63.9	224,189	40.0

PE투자잔액	123,434	21.8	151,672	36.1	335,769	60.0

합계	565,780	100.0	419,806	100.0	559,958	100.0

주1) 구성비는 회사 전체사업 중 각 영업부문이 차지하는 비율 임주2) 연결제외 펀드의 투자를 포함하여 작성한 수치임 [KB데이타시스템]

가. 영업의 개황 금융 IT 산업은 Digital Transformation이 화두되는 시대를 맞아 클라우드, 빅데이터, 인공지능, 블록체인 등 신기술을 금융에 적용하려고 시도되고 있습니다. 이러한 요구에 따라 금융시스템은 기존의 안정성을 요구하는 측면과 변화와 혁신을 요구하는 측면을 동시에 요구하고 있습니다. 이에 따라 안정적 운영을 요구하는 시스템은 그대로 유지하면서, 고객접점과 같은 채널시스템에서는 혁신적인 변화를 시도되어 비대면 채널 등에 대한 실적 증가가 예상됩니다.

그룹 또한 디지털 가속화 전략이 활발히 전개되어 디지털 및 신기술 관련 역량확보를 추진 중이며, 원활하고 효율적인 사업추진을 위해 그룹 공동 시스템, 공동 연구 등이 요구되어 개발, 운영, R 확대 추진중입니다. 또한 KB캐피탈 차세대 시스템을 마무리 하고, KB카드의 차세대 시스템 구축을 개시하였으며, KB은행 차세대 시스템을 준비 중에 있습니다. 이에 SI(System Integration)분야에서 매출이 성장되었고, SM(System Management)분야에서도 비은행 계열사의 운영업무 확대를 통해 꾸준한 매출 신장을 이루었습니다.

IT개발 및 운영 서비스가 확대됨에 따라 직원수도 전년 380명에서 413명으로 성장하였습니다. 신기술연구를 위한 디지털R 신설하여 그룹의 R 역량 강화를 위해 하여 신기술 연구를 진행 중입니다. 또한 그룹IT연구소인 IT기술혁신센터 설립에도 주도적으로 참여하여 그룹의 R 도모하고 있습니다. 사업적인 측면에서도 꾸준한 SI사업 발굴과 운영서비스를 확대하여 그룹의 안정적인 IT서비스 제공을 위한 인력 구조 고도화를 지속하였습니다.

나. 영업의 종류

구분	내용

System Integration	경영정보와 정보기술을 결합하고, 하드웨어, 소프트웨어, 네트워크 등을 유기적으로 통합하여 기업 및 공공기관 등의 업무효율성과 생산성을 높일 수 있도록 전산시스템을 구축해주는 사업

System Management	고객사의 정보시스템과 관련된 외부자원의 효율적활용을 통하여 경쟁력을 강화하고 핵심역량에 집중할수 있도록 정보시스템 전체 또는 일부를 유지,관리하는 사업

전산장비판매	소프트웨어 솔루션 판매와 국내외전문 하드웨어 및 소프트웨어 판매사업

다. 그룹 자금조달·운용 현 황 (1) 자금조달실적

(단위: 백만원, %)

구 분	2018년말	2017년말	2016년말

기말잔액	구성비	기말잔액	구성비	기말잔액	구성비

자 기 자 본	16,409	40.82	14,705	35.06	14,382	53.19

자본금	8,000	19.90	8,000	19.07	8,000	29.59

기타포괄손익누계액	-3,460	-8.61	-2,224	-5.30	-1,601	-5.92

이익잉여금	11,869	29.53	8,929	21.29	7,983	29.53

부 채	23,788	59.18	27,240	64.94	12,655	46.81

매입부채	10,503	26.13	16,541	39.43	5,480	20.27

퇴직급여충당부채	3,066	7.63	1,699	4.05	980	3.62

기타부채	10,219	25.42	9,000	21.46	6,195	22.91

합 계	40,197	100.00	41,945	100.00	27,037	100.00

(2) 자금운용실적(단위: 백만원, %)

구 분	2018년말	2017년말	2016년말

기말잔액	구성비	기말잔액	구성비	기말잔액	구성비

현금및예치금	18,058	44.92	15,036	35.85	12,927	47.81

매출채권	14,824	36.88	20,884	49.79	7,713	28.53

투자자산	557	1.39	447	1.07	292	1.08

유형자산	270	0.67	290	0.69	374	1.38

무형자산	1.467	3.65	1,786	4.26	2,534	9.37

기타자산	5,021	12.49	3,502	8.35	3,197	11.82

합 계	40,197	100.00	41,945	100.00	27,037	100.00

라. 영업규모(단위: 백만원)

구분	2018년말	2017년말	2016년말

SI(System Integration)	39,058	26,459	24,964

SM(System Management)	84,246	75,540	37,876

전산장비판매	8,070	15,947	13,554

합 계	131,374	117,946	76,394

마. 영업실적(단위: 백만원)

구분	2018년	2017년	2016년

매출액	131,374	117,946	76,394

매출원가	121,069	110,955	70,641

판매비와관리비	6,524	6,202	5,199

영업이익	3,780	789	554

기타영업수익	204	186	168

기타영업비용	169	18	20

금융수익	250	193	187

금융비용	-	-	-

법인세비용차감전순이익	4,065	1,151	889

법인세비용	1,123	205	276

당기순이익	2,942	945	613

기타포괄손익	-1,237	-622	109

총포괄손익	1,705	323	722

[KB신용정보]

가. 영업의 개황 KB신용정보는 KB금융그룹내 부실채권 관리 전문 회사로 주요 업무인 채권추심과 임대차조사 외에 신용조사 업무, 서류수령 대행업무를 영위하고 있습니다 나. 영업규모

(단위 : 백만원)

구분	2018년	2017년	2016년

매출액	35,219	31,737	37,271

채권추심용역수입	26,955	24,125	29,061

임대차조사용역수입	8,054	7,611	8,209

민원대행용역수입	-	-	-

신용조사용역수입	1	1	0

기타용역수입	208	-	-

다. 영업실적(단위 : 백만원)

구분	2018년	2017년	2016년

매출액	35,219	31,737	37,271

매출원가	18,435	18,456	20,373

매출총이익	16,784	13,281	16,898

판매비와관리비	14,715	14,768	15,681

영업이익	2,069	-1,488	1,217

금융수익	186	203	227

기타손익	-1,961	-3,897	-1,359

법인세비용	108	134	41

당기순이익	185	-5,316	43

주) K-IFRS 기준 라. 자금조달 및 운용현황

(단위 : 백만원, %)

구분	2018년	2017년	2016년

평균잔액	이자율	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

자금운용	현금	3,039	11.6	-	2,441	9	-	2,146	7.6	-

예치금	3,924	15.0	2.17	4,462	16.5	1.84	5,456	19.3	1.82

유형자산	8,764	33.4	-	8,490	31.4	-	7,871	27.9	-

임차보증금	5,576	21.3	-	6,380	23.6	-	6,943	24.6	-

기타	4,896	18.7	-	5,274	19.5	-	5,837	20.6	-

자금운용합계	26,199	100	-	27,047	100	-	28,253	100	-

자금조달	자본총계	15,188	58.0	-	17,734	65.6	-	20,263	71.7	-

충당부채	6,064	23.1	-	4,351	16.1	-	2,792	9.9	-

기타	4,947	18.9	-	4,962	18.3	-	5,198	18.4	-

자금조달합계	26,199	100	-	27,047	100	-	28,253	100	-

주) K-IFRS 기준 바. 주요상품 및 서비스 (1) 채권추심업무 금융기관에서 발생한 부실채권 및 상거래에 의해 발생된 부실채권, 집행권원을 취득한 민사채권 등을 추심의뢰 받아 채무자에 대한 변제 촉구 및 변제금의 수령을 대행하는 사업입니다. 신용정보업계 최고 수준의 전산 시스템과 금융채권에 강점이 있는 우수한 전문 인력을 바탕으로 업계를 선도 하고 있습니다. (2) 임대차조사업무 금융기관 등의 대출 취급시 담보 물건지에 대한 이용상황, 전입세대 유무, 임대차 유무 등을 조사ㆍ보고하는 사업입니다. 전국적인 효율적 전산시스템을 통하여 신속ㆍ정확한 서비스를 제공하고 있습니다. (3) 신용조사업무 고객으로 부터 의뢰받은 타인의 신용정보를 조사하고, 그 신용정보를 그 의뢰인에게 제공하고 있습니다. (4) 서류수령대행업무 대출신청인의 본인확인(자서포함) 및 대출서류, 부속서류 등을 수령하여 위임기관으로 송부하는 업무를 제공하고 있습니다.

[이외의 특수목적기업 등] 상기 주요종속회사 이외에 연결대상기업 중에는 연결실체가 50%이하의 지분율을 가지고도 지배하는 기업들이 있습니다. 대부분은 특수목적기업(SPE: Special Purpose Entities)으로써 한정된 특수목적을 수행하기 위해 설립된 기업입니다. 특수목적기업의 정해진 법적 형태는 없으나 흔히 조합, 신탁, 합명ㆍ합자ㆍ유한회사 등과 같은 파트너쉽회사 또는 비법인 실체의 형태를 가집니다. 특수목적기업은 운영에 관한 지배기구, 수탁자 또는 경영진의 의사결정권에 엄격한 때로는 영구적인 제한을 가하는 법적 계약과 함께 설립되며 설립자 또는 스폰서를 제외하고는 실체의 영업 활동을 지배하는 정책을 변경할 수 없는 규정과 함께 설립됩니다. 특수목적기업의 종류로는 자산유동화전문회사, 프로젝트파이낸싱 회사, 사모단독펀드, 조합 등이 있으며, 자산유동화, 신용공여(후순위채 인수, ABCP매입약정 등), 대출, 지분투자, 자산관리 등의 거래를 목적으로 설립됩니다. 4. 파생상품거래 현황 [그룹기준]

연결실체의 파생금융상품업무는 리스크를 회피하고자 하는 기업고객의 요구에 부응하고, 동 계약에서 발생하는 연결실체의 리스크를 회피하는데 초점을 두고 있습니다. 연결실체는 또한 연결실체의 자산과 부채에서 발생하는 이자율 및 환리스크를 회피하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다. 아울러 연결실체는 수익을 창출하기 위한 목적으로 정해진 거래한도 내에서 파생금융상품을 매매하고 있습니다.

연결실체가 거래하는 파생상품은 주로 다음과 같습니다.

- 원화이자율위험과 관련된 이자율스왑

- 환율위험과 관련된 통화스왑, 선도 및 옵션- KOSPI Index에 연동된 주가지수옵션 특히, 연결실체는 원화구조화사채, 외화발행금융사채 및 외화구조화예금 등의 이자율변동 및 환율변동 등으로 인한 공정가치변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑 또는 통화선도 등을 활용하는 공정가치위험회피회계를 적용하고 있으며, 원화변동금리채권 및 외화차입금 등의 현금흐름변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑 또는 통화스왑 등을 활용하는 현금흐름위험회피회계를 적용하고 있고, 해외사업장의 순투자 환율변동위험을 회피하기 위하여 외화발행금융사채 및 통화선도를 위험회피수단으로 지정하여 해외사업장순투자 위험회피회계를 적용하고 있습니다.

(1) 당기말 및 전기말 현재 매매목적 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기말	전기말

약정금액	자산	부채	약정금액	자산	부채

이자율관련

선도	570,000	-	55,056	-	-	-

선물(*)	4,269,407	1,124	3,852	4,770,568	4,952	528

스왑	219,558,592	421,591	471,915	190,186,189	434,316	399,674

옵션	16,937,362	159,218	276,392	13,560,861	137,958	234,474

소계	241,335,361	581,933	807,215	208,517,618	577,226	634,676

통화관련

선도	74,189,998	622,745	548,127	64,308,472	1,261,491	1,233,633

선물(*)	602,805	37	240	622,711	52	1,163

스왑	36,073,995	470,499	452,390	29,769,290	847,506	759,757

옵션	2,449,469	6,071	13,602	695,617	4,099	6,994

소계	113,316,267	1,099,352	1,014,359	95,396,090	2,113,148	2,001,547

주식 및 주가지수관련

선물(*)	1,155,861	4,902	10,820	1,013,846	3,599	1,132

스왑	8,190,648	82,803	321,135	5,623,391	112,929	96,894

옵션	5,442,775	70,740	464,226	6,408,019	116,215	274,544

소계	14,789,284	158,445	796,181	13,045,256	232,743	372,570

신용관련

스왑	4,300,208	32,711	25,047	5,799,606	42,000	36,963

소계	4,300,208	32,711	25,047	5,799,606	42,000	36,963

상품관련

선물(*)	5,807	150	128	4,791	112	19

스왑	140,382	2,202	3,199	67,008	4,221	118

옵션	-	-	-	245	1	-

소계	146,189	2,352	3,327	72,044	4,334	137

기타	2,361,827	40,739	78,865	1,955,581	28,591	8,721

합계	376,249,136	1,915,532	2,724,994	324,786,195	2,998,042	3,054,614

(*) 일부의 선물거래는 일일정산되어 예치금에 반영됨 .

(2) 당기말 현재 위험회피 유형별 미래 명목현금흐름의 평균 위험회피비율은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기말

1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계

공정가치위험회피

위험회피수단의 명목금액	1,371,901	728,308	1,372,040	567,030	195,392	1,308,602	5,543,273

평균위험회피비율(%)	100.73	98.65	100.00	100.00	100.00	100.00	100.00

현금흐름위험회피

위험회피수단의 명목금액	2,641,861	1,403,129	902,911	919,258	525,629	50,000	6,442,788

평균위험회피비율(%)	100.00	100.00	100.00	100.00	100.00	100.00	100.00

해외사업장순투자위험회피

위험회피수단의 명목금액	528,025	2,942	-	-	-	-	530,967

평균위험회피비율(%)	100.00	100.00	-	-	-	-	100.00

(3) 공정가치위험회피 1) 당기말 현재 공정가치위험회피대상 의 내역은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	구분	당기말

장부금액	공정가치조정 누계액	당기중공정가치 변동

자산	부채	자산	부채

위험회피적용

이자율관련	원화채무증권	465,213	-	1,214	-	6,001

외화채무증권	702,727	-	(9,790)	-	(1,233)

외화예수부채	-	805,215	-	(89,265)	38,232

원화발행금융채권	-	349,252	-	19,252	(2,308)

외화발행금융채권	-	1,429,457	-	(24,073)	(1,868)

소계	1,167,940	2,583,924	(8,576)	(94,086)	38,824

통화관련	외화채무증권	1,845,253	-	(75,255)	-	86,209

소계	1,845,253	-	(75,255)	-	86,209

합계	3,013,193	2,583,924	(83,831)	(94,086)	125,033

2) 당기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피수단으로 지정된 파 생금융상품의 내역은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기말

약정금액	장부금액	당기중 공정가치 변동

자산	부채

이자율관련

스왑	3,845,555	58,933	88,017	(37,638)

소계	3,845,555	58,933	88,017	(37,638)

통화관련

선도	1,697,718	5,923	32,565	(106,903)

소계	1,697,718	5,923	32,565	(106,903)

합계	5,543,273	64,856	120,582	(144,541)

(단위: 백만원)

구분	전기말

약정금액	자산	부채

이자율관련

스왑	2,919,935	47,856	49,962

소계	2,919,935	47,856	49,962

통화관련

선도	2,818,527	108,144	872

소계	2,818,527	108,144	872

기타	50,000	775	70

합계	5,788,462	156,775	50,904

3) 위험회피수단으로 지정된 비파생금융상품의 공정가치는 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기말	전기말

외화예수부채	-	32,051

4) 당기 중 위험회피수단 파생상품의 손익 중 비효과적인 부분은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기

당기손익으로 인식한위험회피의 비효과적인 부분

위험회피회계 적용

이자율 관련	1,186

통화관련	(20,694)

합계	(19,508)

5) 당기 및 전기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기	전기

위험회피수단 손익	(160,416)	93,112

위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익	135,556	(56,461)

합계	(24,860)	36,651

(4) 현금흐름위험회피

1) 당기말 현재 현금흐름위험회피대상의 내역은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기말

당기중 공정가치 변동	현금흐름위험회피 관련 기타포괄손익

위험회피적용

이자율위험	5,971	4,686

환율변동위험	18,650	1,163

합계	24,621	5,849

2) 당기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 내역은다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기말

약정금액	장부금액	당기중공정가치 변동

자산	부채

이자율관련

스왑	4,142,336	17,891	12,766	(6,364)

소계	4,142,336	17,891	12,766	(6,364)

통화관련

스왑	2,300,452	22,759	40,493	(16,658)

소계	2,300,452	22,759	40,493	(16,658)

합계	6,442,788	40,650	53,259	(23,022)

(단위: 백만원)

구분	전기말

약정금액	자산	부채

이자율관련

스왑	2,393,491	15,796	3,905

소계	2,393,491	15,796	3,905

통화관련

스왑	2,396,957	117,597	33,342

소계	2,396,957	117,597	33,342

합계	4,790,448	133,393	37,247

3) 당기 및 전기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기	전기

위험회피수단 손익	(23,022)	(112,513)

현금흐름위험회피지정 효과적 손익 (기타포괄손익)	(24,672)	(100,949)

현금흐름위험회피지정 비효과 손익 (당기손익)	1,650	(11,564)

4) 당기 및 전기 중 현금흐름위험회피지정 파생상품과 관련하여 기타포괄손익으로 인식한 금액 및 자본에서 당기손익으로 재분류한 금액은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기	전기

기타포괄손익 인식 금액	(24,672)	(100,949)

기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액	15,234	126,239

법인세효과	400	(4,331)

합계	(9,038)	20,959

(5) 해외사업장순투자의 위험회피

1) 당기말 현재 해 외사업장순투자위험회피대상의 내역은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기말

당기중 공정가치 변동	해외사업장순투자위험회피관련 기타포괄손익

위험회피적용

통화관련(환율변동위험)	25,198	(33,092)

2) 당기말 현재 해외사업장순투자위험회피수단으로 지정된 금융상품의 내역은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기말

약정금액	장부금액	당기중 공정가치 변동

자산	부채

통화관련

선도	530,967	4,924	2,412	(21,877)

외화발행금융채권	89,448	-	89,109	(3,321)

합계	620,415	4,924	91,521	(25,198)

3) 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피수단으로 지정된 파생상품의 내역은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	전기말

약정금액	자산	부채

통화관련

선도	484,033	21,956	-

4) 당기말 및 전기말 현재 위험회피수단으로 지정된 비파생금융상품의 공정가치는 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기말	전기말

외화발행금융채권	88,785	99,994

5) 당기 및 전기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기	전기

위험회피수단손익	(25,096)	35,929

해외사업장순투자위험회피지정 효과적 손익 (기타포괄손익)	(25,096)	34,800

해외사업장순투자위험회피지정 비효과적 손익 (당기손익)	-	1,129

6 ) 당기 및 전기의 위험회피수단의 손익 중 위험회피에 효과적인 부분으로 기타포괄손익에 반영된 금액은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기	전기

기타포괄손익	(25,096)	34,800

기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액	(12,330)	-

법인세효과	10,292	(8,186)

법인세차감후 기타포괄손익	(27,134)	26,614

[지배회사에 관한 사항] KB금융지주> - 해당사항 없음 [주요 종속회사에 관한 사항] [KB국민은행]

가. 업무개요 국민은행은 통화, 이자율, 주식, 상품 및 신용파생상품 등을 취급하고 있으며 거래 목적에 따라 헤지거래와 트레이딩거래로 구분하고 있습니다. 파생상품 거래에 대해서는 사전에 상품의 성격 및 시장특성, 가격결정 모형, 리스크구조 분석 등을 통해 리스크관리 체계를 마련하고 있으며 리스크 관련 협의체의 심의/의결을 거쳐 거래 한도를 설정하고 있습니다. 또한 운용부서(Front Office) 와는 독립적으로 사후관리부서(Back Office)에서 거래 확인, 자금결제 및 회계처리를 담당하고, 리스크 관리부서(Middle Office)에서 파생상품 운용과 관련한 리스크를 측정하고 모니터링하고 있습니다. 나. 파생상품거래 관련 거래현황 국민은행은 연결실체의 자산과 부채에서 발생하는 이자율 및 환리스크를 회피하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다. 특히, 연결실체는 발행금융사채, 외화구조화예금, 기타포괄손익-공정가치 측정 채권의 이자율변동 및 환율변동으로 인한 공정가치 변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑을 활용하는 공정가치위험회피회계를 적용하고 있으며, 변동금리채권 및 외화차입부채의 현금흐름위험을 회피하기 위하여 이자율스왑을 활용하는 현금흐름위험회피회계를 적용하고 있습니다. 또한 해외사업장의 순투자 환율변동위험을 회피하기 위하여 외화발행금융사채 및 통화선도의 현물요소를 위험회피수단으로 지정하여 해외사업장순투자 위험회피회계를 적용하고 있습니다.

(1) 당기말 및 전기말 현재 매매목적 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기말	전기말

약정금액	자산	부채	약정금액	자산	부채

이자율관련

선물(*)	857,748	-	-	1,194,766	-	-

스왑	126,608,935	370,004	351,607	107,934,385	389,926	328,072

옵션	13,259,000	158,295	252,243	12,615,000	130,013	226,931

소계	140,725,683	528,299	603,850	121,744,151	519,939	555,003

통화관련

선도	65,534,154	533,435	481,187	62,354,931	1,142,066	1,228,052

선물(*)	419,802	-	-	440,903	-	-

스왑	35,977,216	465,774	454,216	28,386,919	843,854	767,344

옵션	2,450,186	6,064	13,608	695,848	4,071	6,998

소계	104,381,358	1,005,273	949,011	91,878,601	1,989,991	2,002,394

주식 및 주가지수관련

선물(*)	2,006	-	-	23,458	-	-

옵션	51,282	78	211	84,742	307	498

소계	53,288	78	211	108,200	307	498

기타	745,160	-	786	1,073,316	16,953	893

합계	245,905,489	1,533,650	1,553,858	214,804,268	2,527,190	2,558,788

(*) 선물거래는 일일정산되어 예치금에 반영됨 .

(2) 당기말 현재 위험회피 유형별 미래 명목현금흐름의 평균 위험회피비율은 다음과 같습니다

(단위: 백만원, %)

구분	당기말

1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계

공정가치위험회피

위험회피대상의 명목금액	59,134	696,513	1,347,597	567,030	195,392	979,889	3,845,555

위험회피수단의 명목금액	69,134	686,513	1,347,597	567,030	195,392	979,889	3,845,555

평균위험회피비율	116.91	98.56	100.00	100.00	100.00	100.00	100.00

현금흐름위험회피

위험회피대상의 명목금액	2,167,227	491,964	-	503,145	-	-	3,162,336

위험회피수단의 명목금액	2,167,227	491,964	-	503,145	-	-	3,162,336

평균위험회피비율	100.00	100.00	-	100.00	-	-	100.00

해외사업장순투자위험회피

위험회피대상의 명목금액	461,104	-	-	-	-	-	461,104

위험회피수단의 명목금액	461,104	-	-	-	-	-	461,104

평균위험회피비율	100.00	-	-	-	-	-	100.00

(3) 공정가치위험회피

1) 당기말 현재 공정가치위험회피대상 의 내역은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	구분	당기말

장부금액	공정가치조정 누계액	당기중공정가치 변동

자산	부채	자산	부채

이자율관련	원화채무증권	465,213	-	1,214	-	6,001

외화채무증권	702,727	-	(9,790)	-	(1,233)

외화예수부채	-	805,215	-	(89,265)	38,232

원화발행금융채권	-	349,252	-	19,252	(2,308)

외화발행금융채권	-	1,429,457	-	(24,073)	(1,868)

합계	1,167,940	2,583,924	(8,576)	(94,086)	38,824

2) 당기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기말

약정금액	장부금액	당기중 공정가치 변동

자산	부채

이자율스왑	3,845,555	58,934	88,017	(37,637)

구분	전기말

약정금액	자산	부채

이자율스왑	2,919,935	47,856	49,962

기타	50,000	775	70

합계	2,969,935	48,631	50,032

3) 공정가치위험회피수단으로 지정된 비파생금융상품의 공정가치는 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기말	전기말

외화예수부채	-	32,051

4) 당기 중 공정가치위험회피수단 파생상품의 손익 중 비효과적인 부분은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기

당기손익으로 인식한 위험회피의 비효과적인 부분

이자율 관련	1,186

5) 당기 및 전기 중 공정가치위험회피수단 손익 및 공정가치위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기	전기

위험회피수단 손익	(41,472)	16,195

위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익	37,305	(16,368)

합계	(4,167)	(173)

(4) 현금흐름위험회피

1) 당기말 현재 현금흐름위험회피대상의 내역은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기말

당기중 공정가치 변동	현금흐름위험회피관련 기타포괄손익

이자율위험	(7,031)	11,539

2) 당기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기말

약정금액	장부금액	당기중공정가치 변동

자산	부채

이자율스왑	3,162,336	17,022	534	6,961

구분	전 기 말

약정금액	자산	부채

이자율스왑	1,660,670	10,440	-

3) 당기 및 전기 중 현금흐름위험회피수단손익 및 현금흐름위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기	전기

위험회피수단손익	6,961	10,694

효과적 손익(기타포괄손익)	6,980	10,691

비효과 손익(당기손익)	(19)	3

4) 당기 및 전기 중 현금흐름위험회피수단과 관련하여 기타포괄손익으로 인식한금액 및 자본에서 당기손익으로 재분류한 금액은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기	전기

기타포괄손익 인식 금액	6,980	10,691

기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액	(1,755)	(444)

법인세효과	(1,437)	(2,833)

합계	3,788	7,414

5) 당기말 현재 현금흐름위험회피가 적용되는 위험회피대상이 현금흐름변동위험에 노출될 것으로 예상되는 기간은 2022 년 6월 9일 까지입 니다.

(5) 해외사업장순투자의 위험회피

1) 당기말 현재 해 외사업장순투자위험회피대상의 내역은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기말

당기중 공정가치 변동	해외사업장순투자 위험회피관련기타포괄손익

통화관련(환율변동위험)	22,787	(30,960)

2) 당기말 현재 해외사업장순투자위험회피수단으로 지정된 금융상품의 내역은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기말

약정금액	장부금액	당기중 공정가치 변동

자산	부채

통화선도	461,104	4,365	-	(19,466)

외화발행금융채권	89,448	-	89,109	(3,321)

합계	550,552	4,365	89,109	(22,787)

3) 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피수단으로 지정된 파생상품의 내역은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	전기말

약정금액	자산	부채

통화선도	471,416	21,398	-

4) 해외사업장순투자위험회피수단으로 지정된 비파생금융상품의 공정가치는 다음과같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기말	전기말

외화발행금융채권(사채)	88,785	99,994

5) 해외사업장순투자위험회피수단손익 및 해외사업장순투자위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기	전기

위험회피수단손익	(35,015)	36,044

효과적 손익(기타포괄손익)	(35,015)	34,915

비효과적 손익(당기손익)	-	1,129

6) 해외사업장순투자위험회피수단의 손익 중 위험회피에 효과적인 부분으로 기타포괄손익에 반영된 금액은 다음과 같습니다

(단위: 백만원)

구분	당기	전기

기타포괄손익	(35,015)	34,915

법인세효과	9,629	(8,196)

법인세차감후 기타포괄손익	(25,386)	26,719

다. 신용파생상품 거래현황 및 상세 명세 - 해당사항 없음 라. 타법인 주식 또는 출자증권 인수 관련 풋옵션, 콜옵션, 풋백옵션 등 2015년 5월 8일 은행은 (주)신세계가 발행하는 미달러화 표시 하이브리드 채권에 대해 지급보증을 하였습니다. 지급보증의 의무로서 은행은 (주)신세계의 부도 또는 동 채권 발행 5년 경과 후인 2020년 5월 8일에 (주)신세계가 콜옵션(조기상환청구권)을 행사하지 않을 경우, 채권 보유자가 행사하는 원리금상환청구권에 응해 동 채권을 인수하여야 합니다. 은행은 본 채권인수에 대한 채권보전책으로서 (주)신세계로부터 주식교환청구권을 확보하였고, 이 권리는 채권 보유자의 원리금상환청구권 행사에 따른 은행의 결제일 익일 이후부터 채권 전액 상환 이전까지의 기간 중에 은행이 자유롭게 최대 2회까지 행사할 수 있습니다. 은행이 본 주식교환청구권을 행사할 경우, (주)신세계는 당행이 보유한 동 채권을 전액상환하거나 사전에 은행과 (주)신세계가 정한 기준에 따라 은행이 보유한 동 채권과 (주)신세계의 주식을 교환하여야 합니다.

[KB증권]

(1) 파생상품 거래현황

(2018.1.1~2018.12.31) (단위 : 백만원)

구 분	이자율	통화	주식	기타	계

거 래 목 적	위험회피	184,821,903	44,878,100	65,585,176	3,990,661	299,275,840

매매목적	405,040,890	20,554,451	35,750,638	1,099,793	462,445,772

거 래 장 소	장내거래	537,335,934	26,174,850	90,534,673	792,144	654,837,601

장외거래	52,526,859	39,257,701	10,801,141	4,298,310	106,884,011

거 래 형 태	선 도	-	39,037,553	-	-	39,037,553

선 물	537,335,934	26,174,850	88,071,525	792,144	652,374,453

스 왑	49,476,859	220,148	10,801,141	642,884	61,141,032

옵 션	3,050,000	-	2,463,148	3,655,426	9,168,574

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준 주2) 선물은 정산금액의 매수매도 합을 표시

(2) 신용파생상품 거래현황

2018.12.31 잔고기준 (단위: 달러, 원)

구 분	신 용 매 도	신 용 매 입

해외물	국내물	계	해외물	국내물	계

CDS(원) (FICC파생영업부,파생채권운용부)	1,120,000,000,000	402,800,000,000	1,522,800,000,000	1,190,000,000,000	402,800,000,000	1,592,800,000,000

CDS(달러) (FICC파생영업부)	23,000,000	448,000,000	471,000,000	240,000,000	448,000,000	688,000,000

TRS(원)(FICC파생영업부)	-	-	-	-	-	-

TRS(달러)(FICC파생영업부)	8,659,794	-	8,659,794	-	-	-

CLN(원) (FICC파생영업부,Equity파생영업부,파생채권운용부)	80,000,000,000	-	80,000,000,000	-	609,396,404,000	609,396,404,000

CLN(달러) (FICC파생영업부,파생채권운용부)	237,000,000	52,128,000	289,128,000	8,659,794	52,128,000	60,787,794

(3) 신용파생상품 상세명세(단위: 달러, 원)

상품종류	보장매도자	보장매수자	취득일	만기일	통화	액면금액	기초자산(준거자산)

CDS	KB증권	도이치뱅크(런던)	20170111	20220620	KRW	50,000,000,000	현대차

CDS	에이원동키	KB증권	20180111	20200920	KRW	40,000,000,000	중국개발은행

CDS	KB증권	DBS BANK LTD	20150227	20200320	USD	18,000,000	산업은행

CDS	KB증권	DBS BANK LTD	20150227	20200320	USD	74,000,000	수출입은행

CDS	KB증권	도이치뱅크(런던)	20170207	20220620	KRW	60,000,000,000	GS 칼텍스

CDS	워머신제십차	KB증권	20180208	20230620	KRW	30,000,000,000	우리은행

CDS	KB증권	반코 빌바오 비즈카야 아르헨타리아	20150309	20200320	USD	96,000,000	KT, POSCO

CDS	KB증권	코메르츠뱅크	20160317	20201220	USD	50,000,000	한국전력

CDS	KB증권	코메르츠뱅크	20160317	20201220	USD	50,000,000	KT

CDS	KB증권	NH투자증권	20170309	20220620	KRW	60,000,000,000	SK(주)

CDS	KB증권	NH투자증권	20170410	20220620	KRW	60,000,000,000	신세계(주)

CDS	KB증권	도이치뱅크(런던)	20170411	20220620	KRW	50,000,000,000	중국

CDS	KB증권	반코 빌바오 비즈카야 아르헨타리아	20140529	20190620	USD	50,000,000	SK이노베이션, GS 칼텍스, POSCO, SK텔레콤

CDS	KB증권	반코 빌바오 비즈카야 아르헨타리아	20140529	20190620	USD	50,000,000	SK이노베이션, GS 칼텍스, POSCO, SK텔레콤

CDS	에이블디파이시리즈1	KB증권	20140529	20190620	USD	50,000,000	SK이노베이션, GS 칼텍스, POSCO, SK텔레콤

CDS	에이블디파이시리즈1	KB증권	20140529	20190620	USD	50,000,000	SK이노베이션, GS 칼텍스, POSCO, SK텔레콤

CDS	KB증권	DBS BANK LTD	20150504	20200620	USD	10,000,000	중국

CDS	피앤제이에이치제십일차	KB증권	20180517	20190516	KRW	40,000,000,000	HTISE

CDS	KB증권	도이치뱅크(런던)	20160610	20210620	KRW	50,000,000,000	KEB하나은행

CDS	KB증권	도이치뱅크(런던)	20160610	20210620	KRW	50,000,000,000	현대차

CDS	도이치뱅크(런던)	KB증권	20170614	20200620	USD	37,000,000	중국

CDS	노무라증권 인터네셔널(런던)	KB증권	20170614	20200620	USD	50,000,000	중국

CDS	노무라증권 인터네셔널(런던)	KB증권	20170619	20200620	USD	50,000,000	중국

CDS	노무라증권 인터네셔널(런던)	KB증권	20170620	20200620	USD	35,000,000	중국

CDS	빅토리드래곤제십오차	KB증권	20170627	20221220	KRW	50,000,000,000	중국은행

CDS	메리고고제사차	KB증권	20180605	20230620	KRW	100,000,000,000	중국수출입은행

CDS	빅토리드래곤제십사차	KB증권	20170710	20221220	KRW	50,000,000,000	현대차, 중국

CDS	에이원비버	KB증권	20170721	20220620	KRW	22,800,000,000	GS 칼텍스

CDS	도이치뱅크(런던)	KB증권	20170801	20250920	USD	45,000,000	중국

CDS	네오드림소프트	KB증권	20180821	20251220	KRW	50,000,000,000	중국

CDS	빅토리드래곤제십칠차	KB증권	20170912	20221220	KRW	50,000,000,000	현대차, 중국은행

CDS	하이얼티밋제십일차	KB증권	20170912	20221220	KRW	50,000,000,000	한국도로공사, 중국은행

CDS	KB증권	교보증권	20161021	20211220	KRW	60,000,000,000	중국

CDS	KB증권	교보증권	20161027	20211220	KRW	30,000,000,000	중국

CDS	하이얼티밋제십오차	KB증권	20171016	20221220	KRW	50,000,000,000	POSCO, 중국공상은행

CDS	하이코나니제이차	KB증권	20171102	20190620	KRW	20,000,000,000	GS건설

CDS	KB증권	도이치뱅크(런던)	20151209	20201220	USD	13,000,000	중국

CDS	KB증권	노무라증권 인터네셔널(런던)	20151223	20201220	USD	30,000,000	KT

CDS	KB증권	노무라증권 인터네셔널(런던)	20151223	20201220	USD	30,000,000	SK텔레콤

CDS	한화투자증권	KB증권	20170111	20220620	KRW	50,000,000,000	현대차

CDS	에이블디파이시리즈2	KB증권	20150227	20200320	USD	18,000,000	산업은행

CDS	에이블디파이시리즈2	KB증권	20150227	20200320	USD	74,000,000	수출입은행

CDS	에이원브론즈	KB증권	20170207	20220620	KRW	60,000,000,000	GS 칼텍스

CDS	KB증권	하나금융투자	20180208	20230620	KRW	30,000,000,000	우리은행

CDS	알리스타제이차	KB증권	20150309	20200320	USD	96,000,000	KT, POSCO

CDS	컨스틸레이션제일차	KB증권	20160317	20201220	USD	50,000,000	KT

CDS	컨스틸레이션제일차	KB증권	20160317	20201220	USD	50,000,000	한국전력

CDS	에이원타이거	KB증권	20170309	20220620	KRW	60,000,000,000	SK(주)

CDS	에이원코알라	KB증권	20170410	20220620	KRW	60,000,000,000	신세계(주)

CDS	아이리스제오차	KB증권	20170411	20220620	KRW	50,000,000,000	중국

CDS	유안타증권	KB증권	20150504	20200620	USD	10,000,000	중국

CDS	KB증권	크레디트스위스은행(싱가포르지점)	20180517	20190516	KRW	40,000,000,000	HTISE

CDS	드림아레나제이차	KB증권	20160610	20210620	KRW	50,000,000,000	KEB하나은행

CDS	드림아레나제이차	KB증권	20160610	20210620	KRW	50,000,000,000	현대차

CDS	KB증권	도이치뱅크(런던)	20170627	20221220	KRW	50,000,000,000	중국은행

CDS	KB증권	한국씨티은행	20180605	20230620	KRW	100,000,000,000	중국수출입은행

CDS	KB증권	한국씨티은행	20170710	20221220	KRW	50,000,000,000	현대차, 중국

CDS	KB증권	도이치뱅크(런던)	20170721	20220620	KRW	22,800,000,000	GS 칼텍스

CDS	KB증권	HSBC Corporation Limited	20180821	20251220	KRW	50,000,000,000	중국

CDS	KB증권	한국씨티은행	20170912	20221220	KRW	50,000,000,000	한국도로공사, 중국은행

CDS	KB증권	소시에테제네랄	20170912	20221220	KRW	50,000,000,000	현대차, 중국은행

CDS	아이비글로벌제오차	KB증권	20161021	20211220	KRW	60,000,000,000	중국

CDS	아이비글로벌제오차	KB증권	20161027	20211220	KRW	30,000,000,000	중국

CDS	KB증권	한국씨티은행	20171016	20221220	KRW	50,000,000,000	POSCO, 중국공상은행

CDS	KB증권	한국씨티은행	20171102	20190620	KRW	20,000,000,000	GS건설

CDS	골드플러스제십육차	KB증권	20151209	20201220	USD	13,000,000	중국

CDS	하이에이원제삼차	KB증권	20151223	20201220	USD	30,000,000	KT

CDS	하이에이원제삼차	KB증권	20151223	20201220	USD	30,000,000	SK텔레콤

CLN	KB증권	MIZUHO SECURITIES AS	20150615	20200625	USD	87,000,000	중국

CLN	KB증권	크레디트 아그리콜(칼리온)	20150623	20200626	USD	85,000,000	중국

CLN	KB증권	노무라은행 인터네셔널	20150811	20250922	USD	45,000,000	중국

CDS	KB증권	NH투자증권	20160329	20210620	KRW	150,000,000,000	중국

CDS	KB증권	하나금융투자	20150709	20200921	KRW	40,000,000,000	중국개발은행

CDS	KB증권	하나금융투자	20150710	20200921	KRW	60,000,000,000	중국개발은행

CDS	KB증권	하나금융투자	20150812	20200921	KRW	50,000,000,000	중국

CDS	KB증권	신한금융투자	20150812	20200921	KRW	100,000,000,000	중국

CDS	KB증권	하나금융투자	20160830	20211220	KRW	60,000,000,000	중국

CDS	KB증권	NH투자증권	20160830	20211220	KRW	30,000,000,000	중국

CDS	KB증권	NH투자증권	20150918	20200924	KRW	30,000,000,000	중국수출입은행

CDS	KB증권	NH투자증권	20150918	20200924	KRW	20,000,000,000	중국수출입은행

CDS	제이스씨제일차	KB증권	20160329	20210620	KRW	150,000,000,000	중국

CDS	아트록스제삼차	KB증권	20150710	20200921	KRW	60,000,000,000	중국개발은행

CDS	엘리시아제일차	KB증권	20150812	20200921	KRW	150,000,000,000	중국

CDS	엘리시아제사차	KB증권	20160830	20211220	KRW	90,000,000,000	중국

CDS	엘리시아제이차	KB증권	20150918	20200924	KRW	30,000,000,000	중국수출입은행

CDS	엘리시아제삼차	KB증권	20150918	20200924	KRW	20,000,000,000	중국수출입은행

CLN	KB증권	모건스탠리 인터네셔널	20160630	20310620	USD	43,440,000	한국

CLN	KB증권	모건스탠리 인터네셔널	20160630	20310620	USD	8,688,000	한국

CLN	하이포레버제팔차	KB증권	20180529	20200130	KRW	43,000,000,000	부산도시공사

CLN	하이포레버제팔차	KB증권	20180529	20200130	KRW	13,300,000,000	부산도시공사

CLN	하이포레버제팔차	KB증권	20180529	20200130	KRW	21,600,000,000	부산도시공사

CLN	하이포레버제팔차	KB증권	20180529	20200130	KRW	62,100,000,000	부산도시공사

CLN	하나금융투자	KB증권	20160630	20310623	USD	43,440,000	한국

CLN	하나금융투자	KB증권	20160630	20310623	USD	8,688,000	한국

CLN	SK증권	KB증권	20171011	20191021	KRW	5,000,000,000	해피투모로우제이십이차

CLN	하나금융투자	KB증권	20180905	20191104	KRW	20,000,000,000	한국토지주택공사

CLN	우리은행	KB증권	20180914	20191111	KRW	23,100,000,000	한국토지주택공사

CLN	하나금융투자	KB증권	20181112	20191210	KRW	5,000,000,000	한국토지주택공사

CLN	신한은행	KB증권	20181116	20200109	KRW	4,996,404,000	한국토지주택공사

CLN	비엔케이자산운용	KB증권	20181122	20200109	KRW	1,600,000,000	한국토지주택공사

CLN	우리은행	KB증권	20181126	20200117	KRW	34,000,000,000	한국토지주택공사

CLN	우리은행	KB증권	20181126	20200117	KRW	22,400,000,000	한국토지주택공사

CLN	기업은행	KB증권	20181129	20200109	KRW	1,400,000,000	한국토지주택공사

CLN	우리은행	KB증권	20181207	20200120	KRW	11,400,000,000	한국토지주택공사

CLN	우리은행	KB증권	20181210	20200218	KRW	110,000,000,000	한국토지주택공사

CLN	삼성생명보험	KB증권	20181224	20200109	KRW	1,000,000,000	한국토지주택공사

CLN	불특정다수	KB증권	20180418	20191213	KRW	5,100,000,000	한국토지주택공사

CLN	유진자산운용	KB증권	20180418	20191213	KRW	5,800,000,000	한국토지주택공사

CLN	불특정다수	KB증권	20180423	20191213	KRW	100,000,000	한국토지주택공사

CLN	불특정다수	KB증권	20180425	20191213	KRW	400,000,000	한국토지주택공사

CLN	불특정다수	KB증권	20180426	20191213	KRW	100,000,000	한국토지주택공사

CLN	불특정다수	KB증권	20180910	20191104	KRW	22,800,000,000	한국토지주택공사

CLN	불특정다수	KB증권	20180911	20191104	KRW	200,000,000	한국토지주택공사

CLN	유진자산운용	KB증권	20180912	20191104	KRW	35,000,000,000	한국토지주택공사

CLN	불특정다수	KB증권	20181116	20200109	KRW	9,850,000,000	한국토지주택공사

CLN	불특정다수	KB증권	20181116	20200109	KRW	1,100,000,000	한국토지주택공사

CLN	불특정다수	KB증권	20181116	20200109	KRW	400,000,000	한국토지주택공사

CLN	불특정다수	KB증권	20181116	20200109	KRW	8,550,000,000	한국토지주택공사

CLN	유진자산운용	KB증권	20181120	20200109	KRW	18,500,000,000	한국토지주택공사

CLN	불특정다수	KB증권	20181126	20200117	KRW	6,500,000,000	한국토지주택공사

CLN	불특정다수	KB증권	20181126	20200117	KRW	12,500,000,000	한국토지주택공사

CLN	불특정다수	KB증권	20181126	20200117	KRW	12,500,000,000	한국토지주택공사

CLN	㈜넥센타이어	KB증권	20181126	20200117	KRW	6,000,000,000	한국토지주택공사

CLN	현대통신㈜	KB증권	20181126	20200117	KRW	5,000,000,000	한국토지주택공사

CLN	전기공사공제조합	KB증권	20181126	20200117	KRW	5,000,000,000	한국토지주택공사

CLN	진주보건대학교	KB증권	20181126	20200117	KRW	12,000,000,000	한국토지주택공사

CLN	불특정다수	KB증권	20181126	20200117	KRW	400,000,000	한국토지주택공사

CLN	(주)귀뚜라미	KB증권	20181126	20200117	KRW	10,000,000,000	한국토지주택공사

CLN	불특정다수	KB증권	20181126	20200117	KRW	600,000,000	한국토지주택공사

CLN	하이자산운용	KB증권	20181128	20200117	KRW	27,800,000,000	한국토지주택공사

CLN	불특정다수	KB증권	20181128	20200109	KRW	100,000,000	한국토지주택공사

CLN	불특정다수	KB증권	20181128	20200109	KRW	400,000,000	한국토지주택공사

CLN	부산도시공사	KB증권	20181204	20200117	KRW	5,000,000,000	한국토지주택공사

CLN	불특정다수	KB증권	20181210	20200218	KRW	15,000,000,000	한국토지주택공사

CLN	불특정다수	KB증권	20181210	20200218	KRW	100,000,000	한국토지주택공사

CLN	불특정다수	KB증권	20181224	20200218	KRW	1,100,000,000	한국토지주택공사

CLN	불특정다수	KB증권	20181226	20200218	KRW	1,000,000,000	한국토지주택공사

CLN	일신창업투자(주)	KB증권	20181228	20200218	KRW	600,000,000	한국토지주택공사

TRS	KB증권	제이피모건	20180426	20230106	USD	8,659,794	터키대출채권

CLN	불특정다수	KB증권	20180426	20230106	USD	8,659,794	터키대출채권

CDS	빅토리드래곤제육차	케이비증권	20170426	20200622	KRW	70,000,000,000	중국은행

CLN	케이비증권	NH투자증권(주)	20150227	20200324	KRW	30,000,000,000	한국, 중국, 일본

CLN	케이비증권	NH투자증권(주)	20150407	20200625	KRW	50,000,000,000	중국은행

CLN	케이비증권	소시에테제네랄	20150408	20200710	USD	20,000,000	중국은행

[KB손해보험]

공시서류작성기준일 현재 보유 중인 파 생상품 거래현황은 다음과 같습니다.

가. 기초자산별 파생상품 거래현황(단위 : 억원)

구 분	이자율	통화	주식	기타	계

거 래목 적	위험회피	-	40,192	-	-	40,192

매매목적	-	-	-	3,650	3,650

거 래장 소	장내거래	-	-	-	-	-

장외거래	-	40,192	-	3,650	43,842

거 래형 태	선 도	-	21,811	-	-	21,811

선 물	-	-	-	-	-

스 왑	-	18,382	-	3,650	22,032

옵 션	-	-	-	-	-

주1) 상기 금액은 원화 환산 계약금액임. 환율은 결산일 기준 서울외국환중개(주)에서 고시하는 매매 기준율을 적용함 (1,118.10원/USD, 1,013.18원/100JPY, 1,279.16원/EUR, 142.77원/HKD) 주2) 위 금액은 각 계약별 거래금액 기준임 나. 신용파생상품 거래현황

(단위 : 억원)

구 분	신 용 매 도	신 용 매 입

해외물	국내물	계	해외물	국내물	계

Credit Default Swap	-	-	-	-	-	-

Credit Option	-	-	-	-	-	-

Total Return Swap	-	-	-	-	-	-

Credit Linked Notes	2,100	1,550	3,650	-	-	-

기 타 (합성CDO)	-	-	-	-	-	-

계	2,100	1,550	3,650	-	-	-

주1) 상기 금액은 원화 환산 계약금액임. 환율은 결산일 기준 서울외국환중개(주)에서 고시하는 매매 기준율을 적용함 ( 1,118.10원/USD, 1,013.18원/100JPY, 1,279.16원/EUR, 142.77원/HKD )주2) 위 금액은 각 계약별 거래금액 기준임 다. 신용 파 생 상품 상 세명세

상품종류	보장매도자	보장매수자	취득일	만기일	액면금액	기초자산 (준거자산)

CLN	KB손해보험	NH투자증권	2014-06-05	2019-06-05	200	한국동서발전채권, 대한민국

CLN	KB손해보험	하나대투증권	2014-03-28	2019-06-20	100	대한민국 외화표시 국채

CLN	KB손해보험	IBK투자증권	2014-03-26	2019-06-20	150	산업은행 외화표시 채권

CLN	KB손해보험	하나금융투자	2014-12-26	2019-12-26	300	KT발행 선순위 채권

CLN	KB손해보험	엔에이치투자증권	2015-01-14	2025-01-30	109	중국개발은행

CLN	KB손해보험	엔에이치투자증권	2015-01-14	2025-01-30	109	중국개발은행

CLN	KB손해보험	엔에이치투자증권	2015-03-25	2025-03-25	200	한국, 중국, 일본

CLN	KB손해보험	Credit Agricole CIB	2015-09-02	2025-09-20	236	대한민국 외화표시 국채

CLN	KB손해보험	하나금융투자	2015-10-01	2020-12-20	100	중국정부 달러표시 채권

CLN	KB손해보험	하나금융투자	2015-10-01	2020-12-20	200	중국정부 달러표시 채권

CLN	KB손해보험	하나금융투자	2015-12-23	2020-12-23	300	CJ발행 선순위 채권

CLN	KB손해보험	미래에셋증권	2016-01-28	2021-01-29	241	중국

CLN	KB손해보험	소시에테제네랄은행	2016-03-07	2026-03-21	353	신한은행 채권

CLN	KB손해보험	Credit Agricole CIB	2016-05-04	2026-06-20	354	KEB하나은행 채권

CLN	KB손해보험	Credit Agricole CIB	2016-06-22	2026-06-30	237	신한은행 채권

CLN	KB손해보험	BNP PARIBAS	2016-06-22	2026-06-29	237	신한은행 채권

CLN	KB손해보험	소시에테제네랄은행	2017-02-21	2027-02-28	227	중국

주 1) 상기 금액은 원화 환산 계약금액임. 환율은 결산일 기준 서울외국환중개(주)에서 고시하는 매매 기준율을 적용함 ( 1,118.10원/USD, 1,013.18원/100JPY, 1,279.16원/EUR, 142.77원/HKD ) 주2) 위 금액은 각 계약별 거래금액 기준임 라. 신용파생상품 손실발생 예측관련 상황 - 해당사항 없음 [KB국민카드]

가. 거래목적 당사와 당사의 종속회사(이하 통칭하여 '연결실체'라 함)는 자산과 부채에서 발생하는 이자율 위험 및 환율 위험을 관리하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다 . 당기말 현 재 연결실 체가 거래하는 파생상품은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분	거래목적	거래장소	거래상대방	최초 계약일	최종 만기일	약정금액	중도해지가능여부

통화스왑	위험회피	장외거래	국민은행 外 2	2016.08.31	2021.04.26	705,402	가능

이자율스왑	위험회피	장외거래	한국산업은행 外 2	2016.10.31	2024.06.20	1,010,000	가능

나. 파생금융상품의 공정가치 위험회 피수 단으로 지정된 파생금융상품의 공정가치는 다음과 같습니다 .

(1) 2018년 (단위 : 백만원)

구 분	약정금액	자 산	부 채

통화스왑	705,402	911	12,480

이자율스왑	1,010,000	954	12,233

합 계	1,715,402	1,865	24,713

(2) 2017년 (단위 : 백만원)

구 분	약정금액	자 산	부 채

통화스왑	805,491	3,053	33,342

이자율스왑	728,000	5,878	3,394

합 계	1,533,491	8,931	36,736

(3) 2016년 (단위 : 백만원)

구 분	약정금액	자 산	부 채

통화스왑	422,975	29,888	4,444

이자율스왑	428,000	328	7,997

합 계	850,975	30,216	12,441

다. 파생금융상품 관련 손익 (1) 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익 (단위 : 백만원)

구 분	2018년	2017년	2016년

총 위험회피수단 손익	4,957	(45,579)	11,791

위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익	2,990	(40,199)	11,388

현금흐름위험회피지정 비효과 손익	1,967	(5,380)	403

주) ( )기호는 음(-)의 금액 표시임 (2) 현금흐름위험회피 지정 파생상품과 관련하여 기타포괄손익으로 인식한 금액 및 자본에서 당 기 손 익으로 재분류한 금액 (단위 : 백만원)

구 분	2018년	2017년	2016년

기타포괄손익 인식 금액	2,990	(40,199)	11,388

기타포괄손익 당기인식 재분류 금액	(24,707)	60,200	(6,733)

법인세효과	3,801	(2,634)	(1,213)

합 계	(17,916)	17,367	3,442

주) ( )기호는 음(-)의 금액 표시임 라. 파생금융상품의 만기분석 파생금융상품의 계약상 만기는 다음과 같습니다.동 금액은 이자수취 및 지급액을 포함하고, 상계약정의 효과는 포함하지 않습니다.

(1) 2018년(단위 : 백만원)

구 분	1개월 이하	1개월 초과~ 3개월 이하	3개월 초과~ 1년 이하	1년 초과~ 5년 이하	5년 초과	합 계

순액결제 파생상품 수취(지급)현금흐름	(226)	(405)	(1,597)	(9,582)	(66)	(11,876)

총액결제 파생상품 수취현금흐름	1,578	8,322	29,557	701,043	-	740,500

총액결제 파생상품 지급현금흐름	(1,076)	(7,176)	(24,568)	(705,212)	-	(738,032)

합 계	276	741	3,392	(13,751)	(66)	(9,408)

주) ( )기호는 음(-)의 금액 표시임

(2) 2017년(단위 : 백만원)

구 분	1개월 이하	1개월 초과~ 3개월 이하	3개월 초과~ 1년 이하	1년 초과~ 5년 이하	5년 초과	합 계

순액결제 파생상품 수취(지급)현금흐름	(132)	(1,221)	(2,005)	6,169	16	2,827

총액결제 파생상품 수취현금흐름	54,951	61,721	28,553	789,974	-	935,199

총액결제 파생상품 지급현금흐름	(56,239)	(62,495)	(24,935)	(736,568)	-	(880,237)

합 계	(1,420)	(1,995)	1,613	59,575	16	57,789

주) ( )기호는 음(-)의 금액 표시임

(3) 2016년(단위 : 백만원)

구 분	1개월 이하	1개월 초과~ 3개월 이하	3개월 초과~ 1년 이하	1년 초과~ 5년 이하	5년 초과	합 계

순액결제 파생상품 수취(지급)현금흐름	(292)	(1,087)	(3,285)	(3,123)	24	(7,763)

총액결제 파생상품 수취현금흐름	302	1,924	253,574	178,108	-	433,908

총액결제 파생상품 지급현금흐름	(522)	(2,193)	(233,036)	(171,968)	-	(407,719)

합 계	(512)	(1,356)	17,253	3,017	24	18,426

주) ( )기호는 음(-)의 금액 표시임 [KB생명보험]

가. 파생상품거래 현황 (1) 공모 및 사모펀드 헷지

(단위: 백만원)

파생거래 대상	거래금액	손익

국채선물	1월	23,131	0

2월	6,560	5

3월	20,158	(8)

4월	14,003	0

5월	23,523	9

6월	33,039	7

7월	12,550	0

8월	13,476	5

9월	30,233	0

10월	6,075	3

11월	1,087	0

12월	25,483	(1)

주식관련선물	1월	1,302	21

2월	0	0

3월	0	0

4월	해당사항 없음

5월

6월

7월

8월

9월

10월

11월

12월

주) 상기 파생상품 거래는 외주 일임된 공모 및 사모펀드 내의 거래로서 주식 지수 변동 및 채권 이자율 변동 의 헷지 목적으로 거래됨

(2) 외화채권 관련 선물환 헷지(단위: 백만원)

종목명	헷지대상금액	파생평가및거래손익('18년 4분기)	파생평가및거래손익('18년 3분기)	파생평가및거래손익('18년 2분기)	파생평가및거래손익('18년 1분기)	파생평가및거래손익('17년)	파생평가및거래손익('16년)

미달러 선물환 매도	495,000	(4,963)	2,853	(29,678)	2,847	52,947	(11,656)

유로화 선물환 매도	10,000	(3)	0	0	0	0	0

주) 상기 파생상품 거래는 외 화 표시자산의 환율 변동 위험을 회피하기 위한 목적으로 거래됨 [KB부동산신탁]

타법인 주식 또는 출자증권 인수 관련 풋옵션, 콜옵션, 풋백옵션 등 KB부동산신탁은PFV 등에 출자한 주식을 기초자산으로 한 풋옵션 계약을 다음과 같이 체결하고 있습니다.

(단위: 백만원)

구분	대상회사	거래장소	거래상대방	최초 계약일	최종 만기일	약정금액	중도해지 가능여부

풋옵션	주식회사 우미케이비뉴스테이제1호 위탁관리 부동산투자회사	장외거래	우미건설	2016.2.18	사업종료시	1,900	-

풋옵션	광양세풍산단개발주식회사	장외거래	광양세풍산단개발주식회사	2013.12.27	잔여재산분배시	995	-

[KB인베스트먼트]

(단위: 백만원)

구 분	잔액	파생상품자산	파생상품부채

매매목적거래	장외옵션	3,150	346	-

주) K-IFRS 연결 기준5. 영업설비 [그룹기준]

가. 지점 등 설치현황

(기준일 : 2018년 12월 31일 ) (단위 : 개)

구분	국내	국외

지점	출장소	사무소	지점	출장소	사무소

지주회사	KB금융지주	1	-	-	-	-	-

자회사	KB국민은행	907	150	-	6	-	3

KB증권	97	21	-	-	1

KB손해보험	262	-	46	1	-	3

KB국민카드	25	45	-	-	-	1

KB자산운용	1	-	-	-	-	-

KB캐피탈	17	-	12	-	-	-

KB생명보험	23	-	-	-	-	-

KB부동산신탁	3	-	-	-	-	-

KB저축은행	5	3	-	-	-	-

KB인베스트먼트	1	-	-	-	-	-

KB데이타시스템	1	-	-	-	-	-

KB신용정보	16	-	-	-	-	-

손자회사	KB캄보디아은행	-	-	-	6	-	-

국민은행(중국) 유한공사	-	-	-	6	-	-

KB마이크로파이낸스미얀마법인(KB Microfinance Myanmar Co., LTD.)	-	-	-	8	-	-

KBFG Securities America Inc.	-	-	-	1	-	-

KB Securities Hong Kong Ltd.	-	-	-	1	-	-

KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCKCOMPANY	-	-	-	3	-	-

Leading Insurance Services, Inc.	-	-	-	1	-	-

LIG재산보험(중국) 유한공사	-	-	-	2	-	-

PT.KB Insurance Indonesia	-	-	-	3	-	-

KB Asset Management Singapore Pte.Ltd.	-	-	-	1	-	-

KB코라오리싱	-	-	-	1	-	-

KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd.	-	-	-	1	-	-

KB Daehan Specialized Bank Plc.	-	-	-	1	-	-

합계	-	1,359	219	58	42	0	8

주1) KB금융지주는 영업부를 포함하여 1개 지점으로 간주하여 지점에 합산주2) KB국민카드의 영업소는 출장소로 표시 주3) KB손해보험의 사무소는 지역센터 및 사무소를 포함 하여 표시주4) KB캐피탈의 지점수에 채권지점은 제외 주5) 손자회사의 본점은 1개의 국외지점으로 간주하여 지점에 합산 나. 영업설비 등 현황

(기준일: 2018년 12월 31일) (단위 : 백만원)

구 분	취득원가	감가상각누계액	손상차손누계액	장부가액

업무용토지	2,433,059	-	(1,018)	2,432,041

업무용건물	2,043,459	(707,389)	(5,859)	1,330,211

임차점포시설물	878,078	(750,442)	-	127,636

업무용동산	1,729,223	(1,448,599)	-	280,624

건설중인자산	88,618	-	-	88,618

금융리스자산	44,429	(31,432)	-	12,997

합계	7,216,866	(2,937,862)	(6,877)	4,272,127

주) 연결 기준

[주요 종속회사에 관한 사항] [KB국민은행 ]

가. 지점 등 설치현황【국내점포】

(기준일 : 2018년 12월 31일 ) (단위 : 개)

구분	지 역	지점	출장소	사무소	합계

국민은행	서울특별시	326	52	378

부산광역시	66	7	73

대구광역시	40	5	45

인천광역시	50	10	60

대전광역시	22	11	33

광주광역시	19	6	25

울산광역시	13	1	14

경기도	216	30	246

강원도	14	1	15

경상남도	33	6	39

경상북도	26	6	32

전라남도	16	3	19

전라북도	19	2	21

충청남도	19	5	24

충청북도	18	3	21

제주특별자치도	5	2	7

세종특별자치시	5	5

계	907	150	1,057

주) 영업부( 3개 )를 지점으로 간주하여 국내 지점에 포함

【국외점포】

(기준일 : 2018년 12월 31일 ) (단위 : 개)

구분	지 역	지점	출장소	현지법인	현지법인자지점	사 무 소	합 계

국민은행	일본(동경)	1	-	-	-	-	1

뉴질랜드(오클랜드)	1	-	-	-	-	1

미국(뉴욕)	1	-	-	-	-	1

베트남(호치민)	1	-	-	-	-	1

홍콩(홍콩)	1	-	-	-	-	1

영국(런던)	1	-	-	-	-	1

베트남(하노이)	-	-	-	-	1	1

미얀마(양곤)	-	-	-	-	1	1

인도(구르가온)	-	-	-	-	1	1

KB캄보디아은행	캄보디아(프놈펜)	-	-	1	5	-	6

국민은행(중국) 유한공사	중국(북경)	-	-	1	5	-	6

KB마이크로파이낸스미얀마법인(KB Microfinance Myanmar Co., LTD.)	미얀마(양곤)	-	-	1	7	-	8

계	6	-	3	17	3	29

나. 영업설비 등 현황(단위 : 백만원)

구 분	토지 (장부가액)	건물 (장부가액)	합 계	비 고

소유	본점	619,812	269,879	889,691	-

영업점	1,161,912	506,770	1,668,682	-

사택,합숙소 등	243,158	49,761	292,919	-

소 계	2,024,882	826,410	2,851,292	-

임 차	972,401	972,401	임차보증금

합 계	2,024,882	1,798,811	3,823,693	-

주) 국내 소재 영업설비 등을 대상으로 작성함

다. 자동화기기 설치현황(단위 : 대)

구 분	2018년	2017년	2016년

ATM	7,185	7,985	8,479

PAYWELL	1,299	1,452	1,649

출납자동화기기	78	132	282

라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충계획

【국내점포】

구분	2018년 실적	2019년 계획	비고

신설	10	15	-

주) 상기 계획은 사정에 따라 변경될 수 있음 (2018년 4분기 누적실적임)

【국외점포】

당행은 인도 구르가온 사무소의 지점전환을 추진하여, 2017년 5월 인도준비 은행(RBI)의 예비 승인을 받아, 2019년 2월 18일 구루그람지점을 개점하였습니다. 당행은 베트남 하노이 사무소의 지점전환을 위해, 2018년 6월 베트남 중앙은행(SBV)으로부터 접수증확인증(C/L)을 발급 받아, 2019년 2월 20일 하노이지점을 개점하였습니다.

[KB증권]

가. 지점 등 설치 현황 (1) 국내

(기준일 : 2018년 12월 31일 ) (단위 : 개)

지 역	지 점	브랜치	합 계

서울특별시	35	11	46

부산광역시	3	2	5

대구광역시	3	1	4

인천광역시	3	0	3

광주광역시	3	0	3

대전광역시	3	0	3

울산광역시	6	1	7

경기도	19	3	22

강원도	1	0	1

충청북도	2	0	2

세종특별자치시	0	1	1

충청남도	4	0	4

경상북도	6	0	6

경상남도	4	1	5

전라북도	3	0	3

전라남도	1	1	2

제주특별자치도	1	0	1

합계	97	21	118

주) 지점에는 본점(영업부)이 1개 지점으로 포함 (2) 국외

(기준일 : 2018년 12월 31일 ) (단위 : 개)

지 역	지 점	영업소	사무소	합 계

중국(상해)	-	-	1	1

합계	-	-	1	1

나. 영업 설비 등 현황

(기준일 : 2018년 12월 31일 ) (단위 : 원)

구 분	토지(장부가액)	건물(장부가액)	합 계	비 고

강동	1,056,000,000	1,206,278,653	2,262,278,653

강릉	222,000,000	645,707,877	867,707,877

대치	17,373,284,700	2,789,878,872	20,163,163,572

과천	403,324,488	510,971,860	914,296,348

광화문	1,115,080,128	657,495,154	1,772,575,282

구로	849,125,903	792,928,174	1,642,054,077

구리	458,628,750	453,412,006	912,040,756

김포	255,136,700	563,571,286	818,707,986

남울산	8,941,016,904	2,217,811,809	11,158,828,713

노은	246,836,688	491,876,175	738,712,863

대구	5,197,922,721	4,865,544,560	10,063,467,281

대천	3,970,867,596	887,103,579	4,857,971,175

마북동	38,656,124,000	19,532,766,861	58,188,890,861

마산	1,515,669,850	244,791,210	1,760,461,060

병영	476,550,000	577,480,224	1,054,030,224

부천	1,492,871,015	2,654,345,950	4,147,216,965

부평	2,016,733,396	3,214,255,919	5,230,989,315

분당	722,621,600	1,186,079,099	1,908,700,699

서초	1,164,275,056	1,257,962,712	2,422,237,768

수원	734,343,189	804,929,768	1,539,272,957

수지	621,946,050	1,083,232,899	1,705,178,949

신갈	239,200,000	198,365,382	437,565,382

쌍문	490,000,000	533,073,046	1,023,073,046

안동	1,415,530,826	851,700,492	2,267,231,318

압구정	1,298,224,772	1,059,640,312	2,357,865,084

영주	1,546,219,373	818,279,517	2,364,498,890

창원	1,827,129,431	2,000,088,606	3,827,218,037

천안	347,959,713	630,284,017	978,243,730

테크노마트	576,944,266	1,357,697,977	1,934,642,243

파주	642,446,653	631,748,772	1,274,195,425

평택	2,852,430,233	1,777,687,953	4,630,118,186

합계	98,726,444,001	56,496,990,721	155,223,434,722

다. 자동화기기 설치 상황(단위 : 대)

구 분	2018년	2017년	2016년	비고

ATM	9	10	10	1대 축소

라. 지점의 신설 및 중요시설 확충계획

- KB국민은행과 복합점포 신설 지속 추진 예정 [KB손해보험]

가. 점포현황

(기준일 : 2018년 12월 31일 ) (단위 : 개)

구 분	지역단	지점	보상사무소	합계

서울특별시	11	64	11	86

인천광역시	1	11	2	14

경기도	10	45	10	65

강원도	2	10	1	13

부산광역시	4	20	3	27

울산광역시	1	4	1	6

경상남도	2	15	2	19

대구광역시	3	13	3	19

경상북도	3	16	2	21

대전광역시	2	11	3	16

충청남도	2	10	1	13

충청북도	2	7	1	10

광주광역시	2	10	3	15

전라남도	2	10	1	13

전라북도	2	11	2	15

제주도	1	5	0	6

계	50	262	46	358

주1) 지역단, 지점 : 개인영업부문, GA본부 기준임 주2) 보상사무소는 자동차보상센터임 주3) 당사는 해외지점 1개(미국)를 두고 있음 나. 영업설비 등 현황

(단위: 백만원)

구 분	토지 (장부가액)	건물 (장부가액)	합 계	비 고

본 점	89,724	79,212	168,936	-

지 점 등	206,807	575,941	782,748	-

합 계	296,531	655,153	951,684	-

주1) 본점 : KB손해보험빌딩 주2) 지점 등 : 본점을 제외한 모든 부동산(해외포함)주3) 건설중인자산, 구축물은 제외한 수치임

[KB국민카드]

가. 지점 등 설치현황 (1) 국내점포

(기준일 : 2018년 12월 31일 ) (단위 : 개)

구분	지 역	지 점	영업소	사무소	소 계

KB국민카드	서 울	7	9	-	16

부 산	2	5	-	7

대 구	1	4	-	5

인 천	1	1	-	2

광 주	1	3	-	4

대 전	1	2	-	3

울 산	1	1	-	2

세 종	-	-	-	-

경 기	5	7	-	12

강 원	1	3	-	4

충 북	1	1	-	2

충 남	1	1	-	2

전 북	1	3	-	4

전 남	-	1	-	1

경 북	-	-	-	-

경 남	1	3	-	4

제 주	1	1	-	2

합 계	25	45	-	70

(2) 국외점포

(기준일 : 2018년 12월 31일 ) (단위 : 개)

구분	지 역	지 점	영업소	사무소	소 계

KB국민카드	미얀마(양곤)	-	-	1	1

KB Daehan Specialized Bank.Plc	캄보디아(프놈펜)	1	-	-	1

합 계	1	-	1	2

주) 해외현지법인의 본점은 1개 지점으로 표시 나 . 영업 설비 등 현황

(단위 : 백만원)

구분	토지(장부금액)	건물(장부금액)	합계

업무용부동산	51,719	32,271	83,990

다. 지점의 신설 및 시설의 확충계획 - 2019년 3월 4일 동대구지점 신설

[KB자산운용] 【국내점포】

(기준일 : 2018년 12월 31일 ) (단위 : 개)

【국내점포】

지역	본점	지점	계

서울특별시	1	-	1

【국외점포】

(기준일 : 2018년 12월 31일 ) (단위 : 개)

구분	지역	현 지법인	계

KB Asset Management Singapore. Ltd	싱가포르	1	1

KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd.	중국(상해)	1	1

주) 2018년 8월중 설립한 KBAM Shanghai Advisory Services Co. Ltd 는 자본금 납입 전으로 연결대상 종속회사 아님

[KB캐피탈]

가 . 지점 등 설치 현황

(기준일 : 2018년 12월 31일 ) (단위 : 개)

구 분	지 역	지 점	사 무 소	합 계

KB캐피탈	서울특별시	6	3	9

경기도	2	4	6

경상남도	1	1	2

충청북도	1	-	1

전라북도	1	-	1

전라남도	-	1	1

강원도	-	1	1

인천광역시	3	-	3

대전광역시	2	-	2

광주광역시	1	-	1

대구광역시	1	1	2

울산광역시	1	-	1

부산광역시	2	-	2

제주특별자치도	-	1	1

계	21	12	33

KB KOLAO LEASINGCO., LTD	라오스(비엔티엔)	1	-	1

계	1	-	1

나. 영업설비 등 현황(단위 : 백만원)

구 분	토지(장부가액)	건물(장부가액)	합 계

강남지점 외	3,984	6,446	10,430

합 계	3,984	6,446	10,430

주1) 한국채택국제회계기준 채택으로 전환일(2010.1.1) 현재의 공정가치로 측정하고 이를 그 시점의 간주원가로 사용함

[KB생명보험]

가. 지점 등 설치현황

(기준일 : 2018년 12월 31일 ) (단위 : 개)

구분	국내	국외

지점	출장소	사무소	지점	출장소	사무소

서울	23	-	-	-	-	-

경기	-	-	-	-	-	-

합계	23	-	-	-	-	-

[KB부동산신탁]

가. 지점 등 설치현황

(기준일 : 2018년 12월 31일 ) (단위 : 개)

지역	본점	지점	소계

서울	1	-	1

부산	-	1	1

대전	-	1	1

합계	1	2	3

[KB저축은행]

가. 지 점 등 설치현황

(기준일 : 2018년 12월 31일 ) (단위 : 개)

지 역	지 점	출 장 소	사 무 소	합 계

서울특별시	3	3	-	6

경기도/인천	2	-	-	2

계	5	3	-	8

* 본점을 1개 지점으로 간주하여 지점에 포함 나. 영업설비 등 현황

(기준일 : 2018.12.31.) (단위 : 백만원)

구 분	취득원가	감가상각누계액	손상차손누계액	장부가액

업무용토지	7,302	-	-	7,302

업무용건물	11,150	(1,136)	-	10,014

임차점포시설물	429	(410)	-	19

업무용동산	7,130	(6,589)	-	541

건설중인자산	-	-	-	-

금융리스자산	-	-	-	-

합계	26,011	(8,135)	-	17,876

* K-IFRS 기준[KB인베스트먼트]

가. 지점 등 설치현황

(기준일 : 2018년 12월 31일 ) (단위 : 개)

지역	본점	지점	합계

서울특별시	1	-	1

[KB데이타시스템]

가. 지점 등 설치현황

(기준일 : 2018년 12월 31일 ) (단위 : 개)

지역	본점	지점	합계

서울특별시	1	-	1

[KB신용정보]

가. 지점 등 설치현황

(기준일 : 2018년 12월 31일 ) (단위 : 개)

지역	지점	출장소	사무소	합계

서울특별시	8	-	-	8

부산광역시	1	-	-	1

대구광역시	1	-	-	1

대전광역시	1	-	-	1

광주광역시	1	-	-	1

경기도	2	-	-	2

경상남도	1	-	-	1

충청남도	1	-	-	1

계	16	-	-	16

주) 본점은1개 지점으로 표시 6. 그 밖에 투자의사결정에 필요한 사항 [지배회사에 관한 사항] 가. 자본적정성 관련 지표 (1) BIS기준 자기자본비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제11기 제10기 제9기 자기자본(A) 34,476,172 32,401,579 31,103,291 위험가중자산(B) 236,099,017 212,777,226 203,649,442 자기자본비율(A/B) 14.60 15.23 15.27 주) BaselⅢ 기준 나. 재무건전성 관련 지표 (1) 유동성비율 (단위 : 백만원, %) 구분 제11기 제10기 제9기 원화유동성자산(A) 30,150 47,253 59,429 원화유동성부채(B) 9,300 6,792 5,554 원화유동성비율(A/B) 324.20 695.72 1,070.02 주1) K-IFRS 별도재무제표 기준 주 2) 잔존만기 1개월이내 유동성자산 및 부채기준(금융지주회사 감독규정시행세칙 개정) (2) 수익성비율 등 (단위 : %) 구분 제11기 제10기 제9기 총자산순이익률(ROA) 0.66 0.82 0.63 자기자본순이익률(ROE) 8.82 10.18 7.26 주) K-IFRS 연결재무제표 기준 다. 자산건전성 관련 지표 (1) 고정이하여신비율 (단위 : 십억원, %) 구분 제11기 제10기 제9기 총여신 321,040 289,924 266,050 고정이하여신 1,910 2,003 2,265 고정이하여신비율 0.59 0.69 0.85 라. 기타 참고할 사항 당사는 2018년 4월 27일자로 뉴욕증권거래소에 연차보고서(Annual Report Form 20-F 2017)를 제출하였습니다. 이에 대한 주요 공시내용은 2018년 4월 30일자 금융감독원 전자공시시스템(dart.fss.or.kr) 「해외증권거래소 등에 신고한 사업보고서등의 국내신고」에 공시되어 있으니 참고하시기 바랍니다. [주요 종속회사에 관한 사항] [KB국민 은행] 가. 자본적정성 (1) BIS기준 자기자본비율 (단위 : 억원, %) 구분 2018년 2017년 2016년 총 자기자본(A) 276,942 259,137 245,789 기본자본(A1) 255,680 240,404 223,433 보통주자본(Aa1) 255,680 240,404 223,433 기타기본자본(Aa2) - - - 보완자본(A2) 21,262 18,733 22,356 위험가중자산(B) 1,784,333 1,618,247 1,506,485 신용위험가중자산 1,636,933 1,459,589 1,364,697 시장위험가중자산 47,480 57,467 38,836 운영위험가중자산 99,920 101,191 102,952 총자본비율(A/B) 15.52 16.01 16.32 기본자본비율(A1/B) 14.33 14.86 14.83 보통주자본비율(Aa1/B) 14.33 14.86 14.83 주) 바젤III 기준 나. 유동성비율 (단위 : %) 구분 2018년 2017년 2016년 유동성커버리지비율(LCR) 102.70 101.44 96.75 외화유동성커버리지비율(외화LCR) 136.05 126.03 - 업무용 고정 자산비율 13.42 13.96 15.28 주) 유동성커버리지비율: 2018년 4분기, 2017년 4분기 및 2016년 4분기 중 평균기준. 해당 기간의 경영공시 산출 기준과 동일하게 적용함 다. 건전성 (1) 자산건전성 현황 (단위 : 백만원, %) 구분 2018년 2017년 2016년 총여신 합계 274,486,049 249,361,544 235,025,602 기업 132,833,105 119,355,704 111,644,573 가계 141,652,943 130,005,840 123,381,029 고정이하여신고정이하여신비율 합계 1,307,548 1,452,603 1,748,362 0.48 0.58 0.74 기업 1,017,725 1,186,500 1,429,683 0.77 0.99 1.28 가계 289,823 266,103 318,679 0.20 0.20 0.26 무수익여신무수익여신비율 합계 1,072,547 1,185,809 1,428,729 0.39 0.48 0.61 기업 803,924 943,662 1,135,417 0.61 0.79 1.02 가계 268,623 242,147 293,312 0.19 0.19 0.24 대손충당금적립률(A/B) 122.31 99.67 95.62 무수익여신산정대상기준 제충당금총계(A) 1,599,223 1,447,796 1,671,791 고정이하여신(B) 1,307,548 1,452,603 1,748,362 연체율 총대출채권기준 0.23 0.24 0.35 기업대출기준 0.21 0.26 0.46 가계대출기준 0.25 0.23 0.26 주1) K-IFRS 재무제표 기준주2) 연체율은 1개월 이상 원리금 연체율 기준임 주3) 대손충당금적립률, 무수익여신산정대상기준 제충당금 총계: 은행업감독규정 및 은행업감독업무 시행세칙 개정(2016.12.20 시행)을 반영하여 산출함. 개정 이전 기준에 의한 값은 아래와 같음 (단위 : 백만원, %) 구분 2018년 2017년 2016년 대손충당금적립률(A/B) 272.38 231.71 196.93 무수익여신산정대상기준 제충당금총계 및 대손준비금(A) 3,561,544 3,365,773 3,443,047 고정이하여신(B) 1,307,548 1,452,603 1,748,362 (2) 대손충당금 및 대손준비금 현 황 (단위 : 백만원) 구분 2018년 2017년 2016년 대손충당금 1,572,496 1,461,182 1,651,036 대손준비금 2,270,125 2,137,264 1,989,616 특별대손충당금 - - - 지급보증충당금 76,200 90,374 128,189 미사용약정충당금 102,975 106,555 124,966 기타충당금 128,204 160,559 171,995 채권평가충당금 4,331 4,338 4,350 주1) K-IFRS 재무제표 기준주2) 대손충당금 : 기타자산에 대한 대손충당금 포함 주3) 지급보증충당금 : 금융보증계약 충당금 포함 주4) 2018년은 기업회계기준서 제1109호에 따라 작성되었으며, 2017년, 2016년 관련 수치는 소급 재작성되지 아니하였습니다. 라. 그 밖에 공시서류의 다른 부분에 기재되지 아니한 사항중 투자자의 투자 판단에 중요한 사항 (1) 인력구조 개선을 통한 생산성 제고를 위해 노사합의를 거쳐 희망퇴직을 실시하였음 퇴직일 퇴직인원 2017.1.23 2,750 명 2018.1.19 404명 2019.1.28 613명 (2) 인도네시아 부코핀은행 (Bank Bukopin)과 2018년 6월 26일 체결한 신주인수계약에 따라 2018년 7월 27일에 신주를 인수하였음 ㅇ 당행 지분율 : 22% ㅇ 인수금액 : 116,422백만원 (실 인수금액 : IDR 1,460,910,000,000) * 인수금액은 인수 일인 2018년 7월 27일 1회차 기준환율로 환산한 금액임 마. 기타 참고할 사항 (1) 상위 20대 차주에 대한 신용공여 현황 (기준일: 2018.12.31) ( 단위: 십억원) 차주명 신용공여 삼성전자(주) 1,593 엘지디스플레이(주) 1,025 현대자동차(주) 935 현대제철(주) 802 한국증권금융(주) 705 지에스칼텍스(주) 680 현대캐피탈(주) 668 S-OIL주식회사 611 LG전자 578 롯데지주(주) 501 기아자동차(주) 498 (주)신세계 411 삼성디스플레이(주) 404 (주)신한금융지주회사 390 롯데물산(주) 380 SK에너지(주) 372 BANKOFCOMMUNICATIONS 352 현대모비스㈜ 337 코레일공항철도(주) 336 주식회사케이티 335 합계 11,913 (2) 상위 10대 주채무계열 그룹에 대한 신용공여 현황 (기준일: 2018.12.31) ( 단위: 십억원) 주채무계열명 신용공여 현대자동차 4,768 삼성 3,380 SK 2,472 롯데 2,192 LG 2,168 한화 1,696 GS 1,073 CJ 829 신세계 804 LS 789 합계 20,171 (3) 산업별 총여신 현황 (기준일: 2018.12.31) ( 단위: 십억원, %) 산업명 총여신 비중 제조업 44,102.8 33.20 부동산업 28,385.9 21.37 도소매업 18,148.3 13.66 숙박,음식점업 8,603.3 6.48 금융업 3,051.8 2.30 건설업 2,987.4 2.25 기타 27,553.6 20.74 합계 132,833.1 100.00 (4) 상위 20대 NPL 보유 차주 현황 (기준일: 2018.12.31) ( 단위: 십억원) 차주명 소속업종 총여신 대손충당금 A 건설업 99.1 96.2 B 건설업 66.9 67.5 C 정보통신업 55.3 54.0 D 제조업 51.5 37.2 E 건설업 40.6 39.7 F 운수 및 창고업 23.8 23.5 G 부동산업 15.8 0.7 H 건설업 15.8 14.9 I 부동산업 13.9 0.7 J 정보통신업 13.5 12.9 K 제조업 12.9 5.3 L 도매 및 소매업 11.5 8.4 M 제조업 10.0 0.6 N 제조업 9.6 9.3 O 부동산업 9.1 9.0 P 도매 및 소매업 8.7 5.7 Q 제조업 8.1 5.0 R 제조업 7.9 3.9 S 보건업 및 사회복지 서비스업 7.4 7.4 T 부동산업 6.6 0.6 합계 487.9 402.4 [KB증권] 가. 자본적정성 및 재무건전성 (1) 순자본비율 (단위 : 백만원 ) 구 분 2018년 2017년 2016년 영업용순자본(A) 2,968,859 3,210,744 2,844,164 총위험액(B) 1,250,621 1,048,203 866,158 필요유지자기자본(C) 134,400 134,400 134,400 순자본비율[(A-B)/C] 1,278.45% 1,609.03% 1,471.73% 잉여자본(A-B) 1,718,239 2,162,540 1,978,066 ※ 2015년 1월부터 순자본비율 조기적용 (2) 자산부채비율 (단위 : 백만원 ) 구 분 2018년 2017년 2016년 실질자산(A) 40,865,632 33,599,346 27,061,470 실질부채(B) 38,544,457 31,723,363 25,349,730 자산부채비율(A/B) 106.02% 105.91% 106.75% 나. 증권전문인력 보유현황 (단위 : 명) 구분 계 증권펀드투자권유자문인력 1,903 파생상품펀드투자권유자문인력 1,763 부동산펀드투자권유자문인력 1,626 증권투자권유자문인력 1,980 파생상품투자권유자문인력 1,685 전문투자상담사 2 투자상담관리인력 95 일임투자자산운용사 1,040 집합투자자산운용사 310 부동산투자자산운용사 11 금융투자분석사 63 전문인력 합계(1) 10,478 전문인력 합계(2) 2,219 주) 전문인력(금융투자협회 등록인원 기준) 합계(1)은 총 인원의 합계이며, 전문인력 합계(2)는 두 종류 이상의 자격을 소지한 자가 한 종류만의 자격만을 소지하고 있다고 했을 경우의 총 인원입니다. 다. 주요 종속법인(KB Securities Hong Kong Ltd.)의 현황 ( 1) 개요 구 분 내 용 회사명 - KB Securities Hong Kong Ltd. (KB증권 홍콩현지법인) 설립일 - 1997년 6월 24일 주요사업의 내용 - 증권업(주식중개, ELW Prop, 해외펀드 소싱 등) 연혁 - '89.12 홍콩 사무소 개소- '97.06 현지법인 전환(최초 납입자본금 USD 1,000만)- '16.12 KB금융그룹 편입에 따른 법인명 변경(KB Securities Hong Kong Limited)- '17.06 홍콩법인 유상증자(USD 5,000만)- '17.08 銀/證 Co-location- '17.11 홍콩법인 유상증자(USD 3,000만, 총 납입자본금 USD 9,000만) (2) 재무정보 요약 1) 재무상태표 (단위 : 백만원 ) 구분 2018년말 2017년말 2016년말 자산총계 113,531 105,519 29,948 부채총계 1,292 1,058 994 자본총계 112,239 104,461 28,954 2) 손익계산서 (단위 : 백만원 ) 구분 2018년 말 2017년 말 2016년 말 영업수익 8,909 4,557 3,137 순이익 4,039 -6,924 -2,220 총포괄이익 8,425 -15,054 -1,419 [KB손해보험] 가. 준비금 적립내역 (단위 : 억원) 구분 2018년 2017년 2016년 일반계정 및 특별계정Ⅰ (a) 지급준비금 21,239 21,122 20,232 보험료적립금 223,564 207,107 189,319 미경과보험료적립금 13,705 13,752 13,352 계약자배당준비금 1,045 940 844 계약자이익배당준비금 407 243 255 배당보험손실보전준비금 194 257 207 보증준비금 - - - 합계 260,153 243,421 224,209 특별계정Ⅱ (b) 보험료적립금 38,078 34,495 33,792 계약자배당준비금 - - - 계약자이익배당준비금 - - - 무배당잉여금 - - - 합계 38,078 34,495 33,792 합계( a + b ) 298,231 277,916 258,000 비상위험준비금 7,765 7,198 6,632 주1) 손해보험경영통일공시 기준으로 작성됨주2) 일반계정 및 특별계정Ⅰ(장기 및 개인연금 특별계정)은 책임준비금이며, 특별계정Ⅱ(퇴직보험 및 퇴직연금 특별계정)은 계약자적립금임 나. RBC비율 (단위 : 백만원, %) 구분 2018년 2017년 2016년 지급여력(A) 3,333,489 3,079,769 2,773,995 지급여력기준(B) 1,840,494 1,651,482 1,644,473 RBC비율(A/B) 181.1 186.5 168.7 주) RBC비율 = 지급여력 / 지급여력기준 * 100 다.주요경영효율지표 (단위 : %) 구분 2018년 2017년 2016년 손해율 84.1 82.1 84.2 사업비율 21.5 20.7 18.6 운용자산이익률 3.0 3.3 3.2 효력상실해약률 7.5 8.3 8.3 계약유지율(13회차/25회차) 81.4/70.5 82.7/74.0 84.1/72.1 주) 상기의 경영지표는 손해보험경영통일공시기준에 따른 것임 - 손해율 : 발생손해액/경과보험료 - 사업비율 : 순사업비/보유보험료 - 운용자산이익률 : {(투자영업수익 - 투자영업비용) / (당기말운용자산 + 전년동기말운용자산 - 직전1년간투자영업손익) / 2) × 100 ｝ - 효력상실해약률 : 효력상실해약액/(연초보유계약액+신계약액)-계약유지율(13/25회차) : 업무보고서 AI124 기준 작성 [KB국민카드] 가. 주요경영지표 현황 (단위 : %) 구 분 2018년 2017년 2016년 산출방법 자본적정성 조정자기자본비율 20.32 23.90 26.39 (조정자기자본계/조정총자산계) X100 자산건전성 고정이하채권비율 1.39 1.40 1.28 (고정이하채권계/총채권등) X100 연체채권비율 1.57 1.52 1.47 (연체채권액/총채권액) X100 수익성 총자산이익률 1.07 1.00 1.93 (가감후 당기순이익/가감후 총자산평잔) X100 자기자본이익률 5.08 4.11 7.64 (가감후 당기순이익/자기자본계) X100 유동성 원화유동성자산비율 395.95 495.28 432.95 (원화유동성자산/원화유동성부채) X100 주1) 상 기 현 황 은 금 융 감 독 원 업무 보고서 기준에 따라 작성함 주2) 2018년: 총자산이익률 및 자기자본이익률 산출요소 중「대손준비금 전입액」은 회계정책의 변경효과를 제외 나. 계정과목별 대손충당금 설정내역 (단위 : 백만원, %) 구분 계정과목 채권금액 대손충당금 설정비율 2018년 대출채권 신용카드자산 17,388,004 747,161 3.82 팩토링채권 450 일반대출 231,176 할부금융자산 1,856,603 사모사채 32,611 리스채권 27,283 예치금 204,923 2 - 기타자산 456,469 7,825 1.71 합 계 20,197,519 754,988 3.74 2017년 대출채권 신용카드자산 15,238,040 470,428 2.84 팩토링채권 51,729 일반대출 169,736 할부금융자산 1,029,243 사모사채 49,107 기타자산 425,094 8,103 1.91 합 계 16,962,949 478,531 2.82 2016년 대출채권 신용카드자산 13,560,913 428,732 2.90 팩토링채권 820,131 일반대출 138,355 할부금융자산 193,904 사모사채 60,425 기타자산 576,773 7,750 1.34 합 계 15,350,501 436,482 2.84 주1) 관리자산 기준으로 작성함 주2) 대출채권은 이연대출부대손익 및 현재가치할인차금을 반영한 값임 주 3) 2018년은 기업회계기준서 제1109호에 따라 작성되었으며, 비교표시된 2017년ㆍ2016년 은 소급재작성되지 않음 다 . 연체율 현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 2018년 2017년 2016년 연체금액 연체비율 연체금액 연체비율 연체금액 연체비율 신용카드자산 일시불 개 인 11,518 0.49 11,755 0.62 9,458 0.60 법 인 12,910 1.46 11,860 1.66 7,930 1.28 소 계 24,428 0.75 23,615 0.91 17,388 0.79 할 부 개 인 34,142 0.72 28,897 0.71 25,242 0.76 법 인 1,574 3.92 1,609 4.10 1,403 4.23 소 계 35,716 0.75 30,506 0.74 26,645 0.79 단기카드대출(현금서비스) 33,497 3.13 30,064 2.94 24,777 2.65 장기카드대출(카드론) 104,396 2.11 86,008 1.89 68,661 1.60 기 타 결제성 일부결제금액이월약정(리볼빙) 22,463 0.73 20,762 0.77 20,251 0.81 대출성 일부결제금액이월약정(리볼빙) 3,304 1.78 3,743 1.73 4,081 1.69 기 타 3,821 3.80 1,992 3.23 1,160 2.43 소 계 29,588 0.88 26,497 0.89 25,492 0.91 신용카드자산 합계 227,625 1.31 196,690 1.29 162,963 1.20 할부금융자산 2,444 0.13 810 0.08 229 0.12 팩토링 244 54.22 2,265 4.38 18,505 2.25 일반대출 3,783 1.64 3,225 1.91 1,800 1.30 리 스채권 - - - - - - 기타 대출채권 - - - - - - 합계 234,096 1.20 202,990 1.23 183,497 1.24 주1) 관리자산 기준으로 작성함주2) 기준일 현재 1개월 이상 연체현황으로 미수금 및 가지급금은 제외함 [KB자산운용] 가. 자본적정성 관련 지표 (1) 최소영업자본비율 구 분 2018년 2017년 2016년 최소영업자본비율 563.96% 574.26% 554.39% 주) K-IFRS 별도재무제표 기준(금감원보고기준) 나. 재무건전성 관련 지표 (1) 유동성비율 구 분 2018년 2017년 2016년 유동성비율 446.47% 382.41% 1031.34% 주) K-IFRS 별도재무제표 기준 (2) 수익성비율 등 구 분 2018년 2017년 2016년 ROA 21.32% 28.38% 29.81% ROE 26.49% 33.63% 39.06% 주) K-IFRS 별도재무제표 다. 자산건전성 관련 지표 (1) 대손충당금비율 구 분 2018년 2017년 2016년 대손충당금비율 1.09% 1.05% 1.29% 주) K-IFRS 별도 재무제표 기준 [KB캐피탈] 가. 조정자기자본 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 2018년 2017년 2016년 조정자기자본(A) 1,016,561 928,019 802,454 조정총자산(B) 9,285,591 8,389,433 7,235,545 자기자본비율(A/B) 10.95 11.06 11.09 주) 당사는 여신전문금융업법을 영위하는 회사로 금융감독원 감독규정 내 조정자기 자본비율을 기재함 나. 무수익여신 등 증감 현황 (단위 : 억원, %) 2018년 2017년 2016년 증 감(전년말대비) 무수익여신잔액 비율 무수익여신잔액 비율 무수익여신잔액 비율 무수익여신잔액 비율 1,682 1.83 1,252 1.51 1,064 1.49 430 0.32 주1) 무수익여신잔액 및 비율은 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준에 따른 고정이하채권잔액 및 비율임주2) K-IFRS 연결재무제표 기준 다. 대손충당금 (단위 : 억원) 구 분 2018년 2017년 2016년 대손충당금 일 반 1,525 810 742 특 별 - - - 소 계 1,525 810 742 기중대손상각액 669 521 588 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 여신전문금융업감독규정 개정에 따라 운용리스자산은 대손충당금 설정대상에서 제외됨 주3 ) 당기말 대손충당금은 기업회계기준서 제1109호를 적용하여 작성되었으며, 비교표시된 전기말 및 전전기말 대손충당금은 소급 재작성되지 않 음 라. 거액무수익여신 증가업체 현황 (단위 : 억원) 업 체 명 2018년무수익여신잔액 2017년무수익여신잔액 2016년무수익여신잔액 국내업체 - 8 127 국외업체 - - - 주1) 무수익여신잔액은 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준에 따른 10억원이상 고정이하채권잔액임주2) 금감원업무보고서 작성기준 준용 마. 기타 중요한 사항 (1) 총여신 및 건전성 분류 현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 2018년말 2017년말 2016년말 여신현황 총 여 신(A) 9,191,201 8,314,897 7,140,789 카 드 - - - 할부금융 2,722,940 2,646,743 2,073,401 리 스 2,779,248 2,154,169 1,709,225 신 기 술 - - - 대 출 3,675,592 3,504,680 3,349,856 기 타 13,421 9,306 8,307 건전성분류 정 상 8,800,599 8,065,831 6,973,713 충당금적립액 65,338 18,311 15,845 적 립 율 0.74 0.23 0.23 요 주 의 222,360 123,906 58,310 충당금적립액 10,205 6,798 5,400 적 립 율 4.59 5.49 9.26 고 정 32,458 22,375 17,823 충당금적립액 7,073 4,326 3,795 적 립 율 21.79 19.33 21.29 회수의문 92,820 71,486 52,979 충당금적립액 39,693 30,040 22,571 적 립 율 42.76 42.02 42.60 추정손실 42,963 31,299 35,101 충당금적립액 30,204 21,528 26,637 적 립 율 70.30 68.78 75.89 합 계 9,191,201 8,314,897 7,137,927 충당금적립액 152,512 81,002 74,249 적 립 율 1.66 0.97 1.04 연체현황 연체금액(B) 151,603 109,433 88,072 1개월 미만 10,144 9,235 6,279 1개월 이상 141,460 100,197 81,792 연 체 율(B/A) 1.65 1.32 1.23 1개월 미만 0.11 0.11 0.09 1개월 이상 1.54 1.21 1.15 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류 기준 및 업무보고서 작성기준을 준용하여 작성주3) 리스자산 : 해지리스 및 렌탈자산 포함 주4) 운용리스자산 미상각액 기준 반영주5) 부대수익비용 제외 (2) 할부금융자산 현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 2018년말 2017년말 2016년말 여신현황 할부금융자산(A) 2,722,940 2,646,743 2,073,401 내구재 2,722,940 2,646,743 2,073,401 주 택 - - - 기계류 - - - 기 타 - - - 건전성분류 정 상 2,653,594 2,599,905 2,045,263 충당금적립액 11,237 2,859 2,173 적 립 율 0.42 0.11 0.11 요 주 의 34,739 26,242 14,778 충당금적립액 2,626 1,352 827 적 립 율 7.56 5.15 5.59 고 정 10,719 5,350 2,137 충당금적립액 2,155 931 346 적 립 율 20.11 17.39 16.17 회수의문 18,800 12,595 9,047 충당금적립액 9,170 4,816 3,218 적 립 율 48.77 38.24 35.57 추정손실 5,089 2,651 2,176 충당금적립액 3,896 1,783 1,535 적 립 율 76.56 67.26 70.55 합 계 2,722,940 2,646,743 2,073,401 충당금적립액 29,084 11,741 8,099 적 립 율 1.07 0.44 0.39 연체현황 연체금액(B) 33,684 20,177 12,838 1개월 미만 1,331 2,140 820 1개월 이상 32,353 18,037 12,019 연 체 율(B/A) 1.24 0.76 0.62 1개월 미만 0.05 0.08 0.04 1개월 이상 1.19 0.68 0.58 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류 기준 및 업무보고서 작성기준을 준용하여 작성함주3) 부대수익비용 제외 (3) 리스자산현황