KB금융 분기보고서 (2026.03)
5. 재무건전성 등 기타 참고사항

가. 그 밖에 투자의사결정에 필요한 사항

[지배회사에 관한 사항]

[KB금융지주]

(1) 자본적정성 관련 지표1) BIS기준 자기자본비율

(단위 : 십억원, %, %p)

구분	2026년 1분기	2025년	2024년

자기자본(a=b+e)	57,651	57,845	56,849

기본자본(b=c+d)	54,406	54,292	52,477

보통주자본(c)	49,888	49,353	46,794

기타기본자본(d)	4,518	4,939	5,683

보완자본(e)	3,245	3,553	4,372

위험가중자산(f)	365,983	356,996	345,981

총자본비율(a/f)	15.75	16.20	16.43

기본자본비율(b/f)	14.87	15.21	15.17

보통주자본비율(c/f)	13.63	13.82	13.53

주1) Basel III 기준

주2) 2026년 1분기의 경우 잠정기준 (2) 재무건전성 관련 지표 1) 유동성비율

(단위 : 백만원, %)

구분	2026년 1분기	2025년말	2024년말

원화유동성자산(A)	2,337,842	1,535,482	592,591

원화유동성부채(B)	1,676,641	500,481	383,862

원화유동성비율(A/B)	139,44	306.80	154.38

주1) K-IFRS 별도재무제표기준

주2) 잔존만기 1개월 이내 유동성자산 및 부채기준(금융지주회사감독규정시행세칙개정)

2) 수익성비율(단위 : %)

구분	2026년 1분기	2025년	2024년

총자산순이익률(ROA)	0.96	0.75	0.68

자기자본순이익률(ROE)	12.96	9.93	8.87

(3) 자산건전성 관련 지표1) 고정이하여신비율

(단위 : 십억원, %)

구분	2026년 1분기말	2025년말	2024년말

총여신	516,662	509,206	495,651

고정이하여신	5,570	5,045	5,302

고정이하여신비율	1.08	0.99	1.07

[주요 종속회사에 관한 사항]

[KB국민은행]

(1) 자본적정성 관련 지표1) BIS기준 자기자본비율

(단위 : 억원, %)

구분	2026년 1분기	2025년	2024년

총 자기자본(A)	422,270	416,045	405,739

기본자본(A1)	379,558	369,602	350,590

보통주자본(Aa1)	368,902	358,946	339,934

기타기본자본(Aa2)	10,656	10,656	10,656

보완자본(A2)	42,712	46,443	55,149

위험가중자산(B)	2,470,119	2,407,398	2,344,359

신용위험가중자산	2,144,409	2,084,739	2,056,560

시장위험가중자산	57,767	61,478	58,890

운영위험가중자산	267,943	261,181	228,909

총자본비율(A/B)	17.10	17.28	17.31

기본자본비율(A1/B)	15.37	15.35	14.95

보통주자본비율(Aa1/B)	14.93	14.91	14.50

주1) 바젤III 기준(2) 유동성비율

(단위 : %)

구분	2026년 1분기	2025년	2024년

유동성커버리지비율(LCR)	104.35	105.09	102.50

외화유동성커버리지비율(외화LCR)	151.50	157.03	154.83

업무용고정자산비율	7.69	7.80	8.60

주) 유동성커버리지비율은 은행업감독업무시행세칙 기준으로 작성되며 2026년 1분기, 2025년 4분기, 2024년 4분기영업일별 평균값을 기준으로 작성 됨

(3) 건전성1) 자산건전성 현황(단위 : 백만원, %)

구분	2026년 1분기	2025년	2024년

총여신	합계	420,831,853	416,403,535	404,680,677

기업	237,993,752	232,791,863	227,655,432

가계	182,838,101	183,611,672	177,025,245

고정이하여신 고정이하여신비율	합계	1,446,276	1,167,225	1,285,902

0.34	0.28	0.32

기업	1,058,932	795,915	993,592

0.44	0.34	0.44

가계	387,344	371,310	292,310

0.21	0.20	0.17

무수익여신 무수익여신비율	합계	1,140,719	998,626	923,075

0.27	0.24	0.23

기업	774,441	651,153	655,422

0.33	0.28	0.29

가계	366,278	347,473	267,653

0.20	0.19	0.15

대손충당금적립률(A/B)	168.54	206.01	202.47

무수익여신산정대상기준
제충당금 총계(A)	2,437,624	2,404,585	2,603,624

고정이하여신(B)	1,446,276	1,167,225	1,285,902

연체율	총대출채권기준	0.35	0.28	0.29

기업대출기준	0.40	0.28	0.30

가계대출기준	0.28	0.27	0.27

주1) K-IFRS 재무제표 기준주2) 연체율은 1개월 이상 원리금 연체율 기준임

2) 대손충당금 및 대손준비금 현황(단위 : 백만원)

구분	2026년 1분기	2025년	2024년

대손충당금	2,424,316	2,392,757	2,580,036

대손준비금	2,695,218	2,620,059	2,373,255

특별대손충당금	-	-	-

지급보증충당금	60,902	57,814	70,298

미사용약정충당금	114,092	119,148	145,852

기타충당금	704,113	609,964	319,683

채권평가충당금	60	48	62

주1) K-IFRS 재무제표 기준주2) 대손충당금 : 기타자산에 대한 대손충당금 포함

주3) 지급보증충당금 : 금융보증계약 충당금 포함

(4) 그 밖에 공시서류의 다른 부분에 기재되지 아니한 사항중 투자자의 투자판단에 중요한 사항

1) 희망퇴직에 관한 사항 인력구조 개선을 통한 생산성 제고를 위해 노사합의를 거쳐 희망퇴직을 실시하였습니다.

퇴직일	퇴직인원

2019.1.28	615명

2020.1.20	462명

2021.1.30	800명

2022.1.21	674명

2023.1.18	713명

2024.1.19	674명

2025.1.18	647명

2026.1.20	550명

2) 지분인수에 관한 사항

1. 인도네시아 부코핀은행(PT Bank Bukopin Tbk.)과 2020년 7월 30일 주주배정 유상증자(1차)로 발행하는 보통주 2,967,600,372주에 대하여 IDR 534,168,066,960(43,909백만원)에취득하였으며, 2020년 9 월 2일 3자배정 유상증자(2차)로 발행하는 보통주 16,360,578,947주에 대하여 IDR 3,108,509,999,930 (252,721백만원)에 신주를 인수하였습니다.2021년 11월26일 주주배정 유상증자(3차)로 발행하는 보통주 23,593,682,494주에 대하여IDR 4,718,736,498,800 (393,543 백만원)에 신주를 추가 인수했습니다.

2023년 5월31일 3자배정 유상증자(4차)로 발행하는 보통주 80,170,875,138주에 대하여

IDR 8,017,087,513,800 (709,047 백만원)에 신주를 추가 인수했습니다.

ㅇ 당행 지분율 : 66.88%

ㅇ 인수금액 : 1,522,591백만원 (실 인수금액 : IDR 17,839,412,079,490)

* 인수금액은 인수일별 1회차 기준환율로 환산한 금액임

* 본 원화인수금액은 취득관련 자문비용 10,296백만원이 포함된 금액임 주) PT Bank KB Bukopin Tbk.는 2025년 8월 11일 현지 금융당국의 승인을 거쳐 PT Bank KB Indonesia Tbk.로 회사명을 변경함

(5) 기타 참고할 사항

1) 상위 20대 차주에 대한 신용공여 현황

(단위: 십억원)

차주명	신용공여

삼성전자(주)	2,119

에이치디현대중공업 주식회사	1,907

엔에이치아문디자산운용(주)	1,581

에스케이온 주식회사	1,503

삼성중공업(주)	1,433

주식회사 케이비국민카드	1,416

삼성SDI(주)	1,273

삼성자산운용(주)	1,200

한화솔루션(주)	1,169

(주)이마트	1,050

(주)포스코인터내셔널	1,020

엘에스엠앤엠(주)	950

(주)하림산업	942

건설공제조합	939

SK이노베이션(주)	937

Strada Holdco L.P.	923

한화에어로스페이스(주)	913

신한카드주식회사	814

(주)엘지에너지솔루션	805

삼성카드(주)	805

합계	23,697

2) 상위 10대 주채무계열 그룹에 대한 신용공여 현황

(단위: 십억원)

주채무계열명	신용공여

에스케이	6,608

현대자동차	3,682

삼성	8,157

롯데	3,648

엘지	2,010

한화	5,468

포스코	1,766

지에스	1,214

한진	651

신세계	1,539

합 계	34,743

3) 산업별 총여신 현황(단위: 십억원, %)

산업명	총여신	비중

제조업	67,142	28.21

건설업	4,302	1.81

부동산업	60,820	25.56

도소매업	33,344	14.01

숙박,음식점업	11,947	5.02

금융업	11,006	4.62

기타	49,434	20.77

합계	237,994	100.00

4) 상위 20대 NPL 보유 차주 현황

(단위: 십억원)

차주명	소속업종	총여신	대손충당금

A	부동산업	150	67

B	부동산업	40	22

C	건설업	37	36

D	부동산업	35	10

E	도매 및 소매업	17	14

F	부동산업	15	8

G	예술, 스포츠 및 여가관련 서비스업	13	2

H	제조업	10	6

I	건설업	10	10

J	정보통신업	9	9

K	부동산업	9	0

L	도매 및 소매업	8	4

M	부동산업	8	1

N	제조업	8	2

O	건설업	7	3

P	도매 및 소매업	7	4

Q	도매 및 소매업	7	4

R	도매 및 소매업	7	2

S	부동산업	6	1

T	건설업	6	6

합계	407	210

[KB증권]

(1) 자본적정성 및 재무건전성1) 순자본비율

(단위 : 백만원 )

구 분	2026년 1분기	2025년	2024년

영업용순자본(A)	6,152,652	5,140,181	5,396,646

총위험액(B)	3,191,520	3,184,286	3,175,958

필요유지자기자본(C)	135,625	135,625	134,225

순자본비율[(A-B)/C]	2,184.06%	1,442.13%	1,654.45%

잉여자본(A-B)	2,962,132	1,955,895	2,220,688

2) 자산부채비율(단위 : 백만원 )

구 분	2026년 1분기	2025년	2024년

실질자산(A)	85,714,040	73,798,872	60,075,198

실질부채(B)	78,264,983	67,193,789	53,637,368

자산부채비율(A/B)	109.52%	109.83%	112.00%

(2) 증권전문인력 보유현황(단위 : 명)

구분	통계

펀드투자권유자문인력(주1)	1,550

증권투자권유자문인력	1,624

파생상품투자권유자문인력	1,465

투자상담관리인력	84

투자자산운용사(주1)	1,410

금융투자분석사	58

전문인력 합계(주2)	6,191

전문인력 합계(주3)	2,104

주1) 2024년 12월 31일부터 펀드투자권유자문인력과 투자자산운용사의 업무 범위를 구분하지 않고 합산하여 기재주2) 전문인력(금융투자협회 등록 인원 기준)의 총 인원 합계주3) 두 종류 이상의 자격을 소지한 인원은 하나의 자격만 보유한 것으로 간주하여 집계

(3) 주요 종속법인의 현황

1) KB Securities Hong Kong Ltd.

- 개요

구 분	내 용

회사명	- KB Securities Hong Kong Ltd. (KB증권 홍콩현지법인)

설립일	- 1997년 1월 22일

주요사업의 내용	- 증권업(주식중개, IB, 채권 운용 등)

연혁	- '89.12 홍콩 사무소 개소- '97.06 현지법인 전환(최초 납입자본금 USD 1,000만)- '16.12 KB금융그룹 편입에 따른 법인명 변경(KB Securities Hong Kong Limited)- '17.06 홍콩법인 유상증자(USD 5,000만)- '17.11 홍콩법인 유상증자(USD 3,000만, 총 납입자본금 USD 9,000만)- '21.10 홍콩법인 유상증자(USD 8,500만, 총 납입자본금 USD 17,500만)

- 재무상태 요약

(단위:백만원) 구분 2026년 1분기 2025년 말 2024년 말 자산총계 386,241 329,258 322,078 부채총계 65,571 27,059 27,573 자본총계 320,670 302,199 294,505 (단위:백만원) 구분 2026년 1분기 2025년 1분기 2025년말 2024년 말 영업수익 10,659 8,799 32,834 34,976 순이익 4,028 4,220 15,138 5,011 총포괄이익 18,471 3,063 7,694 42,443 2) KB Securities Vietnam Joint Stock Company - 개요 구 분 내 용 회사명 - KB Securities Vietnam Joint Stock Company (KB증권 베트남현지법인) 설립일 - 2008년 6월 11일 주요사업의 내용 - 증권업(증권 중개, 발행인수, 자문 업무 등) 연혁 - '08.06 법인 설립- '10.11 유상증자(VND 265,000,000,000)- '17.11 KB증권 자회사 편입- '18.01 사명변경 (Maritime Securities Incorporation -> KB Securities Vietnam Joint Stock Company)- '18.12 유상증자(VND 805,164,300,000)- '19.02 유상증자(VND 566,597,100,000)- '21.11 유상증자(VND 1,325,989,800,000) - 재무상태 요약 (단위:백만원) 구분 2026년 1분기 2025년 말 2024년 말 자산총계 768,336 692,931 498,370 부채총계 504,297 444,411 247,712 자본총계 264,039 248,520 250,658 (단위:백만원) 구분 2026년 1분기 2025년 1분기 2025년 말 2024년 말 영업수익 20,772 13,384 61,872 62,761 순이익 2,702 2,569 11,350 12,931 총포괄이익 15,519 840 -2,228 32,195 3) PT KB Valbury Sekuritas - 개요 구 분 내 용 회사명 - PT KB Valbury Sekuritas (KB증권 인도네시아현지법인) 설립일 - 2000년 2월 22일 주요사업의 내용 - 증권업(증권 중개, 발행인수, 자문 업무 등) 연혁 - '00.02 법인 설립(사명: PT Caturpilar Investama)- '04.04 사명변경(PT Caturpilar Investama -> PT Valbury Asia Securities)- '12.09 자회사 PT Valbury Capital Management 설립(지분 79% 보유)- '17.02 사명변경(PT Valbury Asia Securities -> PT Valbury Sekuritas Indonesia)- '22.02 KB증권 자회사 편입 (사명변경: PT Valbury Sekuritas Indonesia → PT KB Valbury Sekuritas)- '24.01 자회사 PT Valbury Capital Management 매각 - 재무상태 요약 (단위:백만원) 구분 2026년 1분기 2025년 말 2024년 말 자산총계 385,828 242,696 132,900 부채총계 286,697 150,190 43,130 자본총계 99,131 92,506 89,770 (단위:백만원) 구분 2026년 1분기 2025년 1분기 2025년 말 2024년 말 영업수익 11,248 6,922 34,158 24,673 순이익 3,242 1,467 7,517 4,592 총포괄이익 6,625 -1,129 2,736 11,181 [KB손해보험] (1) 보험계약부채 및 자산 현황 (단위 : 억원) 구 분 2026년 1분기 2025년말 2024년말 일반계정 보험계약부채 245,788 261,553 263,950 보험계약자산 3,649 2,712 2,762 재보험계약자산 14,009 14,748 14,318 재보험계약부채 219 256 220 투자계약부채 96,964 96,121 57,575 특별계정 계약자적립금 727 644 564 주1) 손해보험경영통일공시 기준으로 작성됨주2) 특별계정은 실적배당형퇴직연금의 특별계정임주3) 기업회계기준서 제1117호 및 제1109호 기준임 (2) 지급여력비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 2026년 1분기 2025년말 2024년말 지급여력(A) 12,464,337 12,190,866 11,318,549 지급여력기준(B) 6,629,525 6,364,632 6,071,606 지급여력비율(A/B) 188.01 191.54 186.42 주1) 2026년 1분기 기준 수치는 잠정치로, 2026년 5월말 이내에 KB손해보험 분기보고서에 확정치로 정정공시할 예정임 (3) 주요경영효율지표 (단위 : %) 구 분 2026년 1분기 2025년말 2024년말 ROA 1.92 1.83 2.19 ROE 14.69 13.50 14.09 주1) 2024년은 K-IFRS 1117호 및 K-IFRS 1109호 재무제표 기준, 주2) ROA : 당기순이익/((전회계연도말총자산+기말총자산)/2)×(4/경과분기수) 총자산은 B/S상의 총자산에서 영업권 및 특별계정자산을 차감한 잔액임 주3) ROE : 당기순이익/((전회계연도말자기자본+기말자기자본)/2)×(4/경과분기수) 주4) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서 작성기준 및 손해보험 경영통일공시기준으로 작성 [KB국민카드] (1) 주요경영지표 현황 (단위 : %) 구 분 2026년1분기 2025년 2024년 산출방법 자본의 적정성 조정자기자본비율 19.84 20.00 18.17 (조정자기자본계/조정총자산계) X100 자산의 건전성 고정이하채권비율 0.99 0.93 1.07 (고정이하채권계/총채권등) X100 연체채권비율 1.67 1.31 1.85 (연체채권액/총채권액) X100 수익성 총자산이익률 1.58 2.10 1.43 (가감후 당기순이익/가감후 총자산평잔) X100 자기자본이익률 7.98 10.69 7.69 (가감후 당기순이익/자기자본계) X100 유동성 원화유동성자산비율 370.03 379.09 360.40 (원화유동성자산/원화유동성부채) X100 주) 금융감독원 업무보고서 기준 (2) 대손충당금 설정내역 (단위 : 백만원, %) 구분 계정과목 채권금액 대손충당금 설정비율 2026년1분기 대출채권 신용카드자산 23,011,455 879,609 3.02 팩토링채권 76,420 일반대출 1,313,394 할부금융자산 4,626,320 리스채권 82,776 예치금 574,092 41 0.01 기타자산 626,645 18,629 2.97 합 계 30,311,102 898,279 2.96 2025년 대출채권 신용카드자산 23,181,344 838,234 2.88 팩토링채권 80,603 일반대출 1,371,472 할부금융자산 4,386,165 리스채권 92,801 예치금 546,292 41 0.01 기타자산 557,373 15,522 2.78 합 계 30,216,050 853,797 2.83 2024년 대출채권 신용카드자산 23,510,452 1,041,172 3.57 팩토링채권 61,714 일반대출 1,757,350 할부금융자산 3,657,646 리스채권 202,846 예치금 784,210 98 0.01 기타자산 570,174 22,558 3.96 합 계 30,544,392 1,063,828 3.48 주1) 연결재무제표 기준주2) 대출채권은 이연대출부대손익 및 현재가치할증(인)차금을 반영한 값임 (3) 연체율 현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 2026년1분기 2025년 2024년 연체금액 연체비율 연체금액 연체비율 연체금액 연체비율 신용카드자산 일시불 개 인 15,987 0.38 14,526 0.35 18,247 0.47 법 인 9,260 0.72 10,178 0.75 11,197 0.90 소 계 25,247 0.46 24,704 0.45 29,444 0.57 할 부 개 인 67,059 1.10 61,231 0.96 78,941 1.31 법 인 1,400 2.88 1,353 2.80 1,422 2.95 소 계 68,459 1.11 62,584 0.97 80,363 1.32 단기카드대출(현금서비스) 28,370 3.25 26,456 3.14 44,065 3.85 장기카드대출(카드론) 143,033 2.21 98,145 1.55 127,323 1.86 기 타 결제성 일부결제금액이월약정(리볼빙) 28,294 0.74 25,464 0.66 36,867 0.90 대출성 일부결제금액이월약정(리볼빙) 276 0.86 196 0.61 615 1.16 기 타 360 0.20 743 0.44 908 0.49 소 계 28,930 0.72 26,403 0.65 38,390 0.89 신용카드자산 합계 294,039 1.28 238,292 1.03 319,585 1.36 할부금융자산 21,408 0.58 15,871 0.45 18,923 0.66 팩토링 - - - - 5 0.01 일반대출 21,032 2.51 17,413 2.09 22,726 2.35 리스채권 9 0.01 9 0.01 19 0.01 합계 336,488 1.21 271,585 0.98 361,258 1.31 주1) 금융감독원 업무보고서 기준주2) 기준일 현재 1개월 이상 연체현황으로 미수금 및 가지급금은 제외함 [KB라이프생명] (1) 보험계약부채 및 자산 현황 (단위 : 억원) 구분 2026년 1분기 2025년 2024년 일반계정 보험계약부채 213,499 221,787 214,889 보험계약자산 - - - 재보험계약자산 98 87 25 재보험계약부채 88 124 119 투자계약부채 10,010 10,355 5,738 특별계정 계약자적립금 64,163 63,482 57,809 주1) 보험업감독규정에 따른 업무보고서 기준으로 작성주2) K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 K-IFRS 제 1117호 기준 (2) 지급여력비율 (단위 : 백만원, %) 구분 2026년 1분기 2025년 2024년 지급여력금액(A) 6,177,666 5,871,662 5,898,953 지급여력기준금액(B) 2,223,900 2,157,159 2,241,740 지급여력비율(A/B) 277.79 272.19 263.14 주) 2026년 1분기말 기준 수치는 최종 산출치가 아니며, 2026년 5월 말 이내에 KB라이프생명 1분기보고서에 확정치로 정정공시할 예정임 (3) 재무건전성 관련 지표 (단위 : %) 구분 2026년 1분기 2025년 2024년 ROA 0.91 0.71 0.82 ROE 7.60 5.65 5.48 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 (4) 가중부실자산 (단위 : 억원, %) 구분 2026년 1분기 2025년 2024년 가중부실자산(A) 301 328 135 자산건전성 분류대상 자산(B) 300,168 290,372 268,330 비율(A/B) 0.10 0.11 0.05 주) 보험업감독규정에 따른 업무보고서 기준으로 작성 [KB자산운용] (1) 자본적정성 관련 지표 1) 최소영업자본비율 구분 2026년 1분기 2025년 2024년 최소영업자본비율 554.44% 624.71% 520.64% 주) K-IFRS 별도재무제표 기준(금감원보고기준) (2) 재무건전성 관련 지표 1) 유동성비율 구분 2026년 1분기 2025년 2024년 유동성비율 461.98% 512.32% 562.55% 주) K-IFRS 별도 재무제표 기준(금감원 보고기준(3개월)) 2) 수익성비율 구분 2026년 1분기 2025년 2024년 ROA 29.02% 26.51% 18.58% ROE 36.23% 34.04% 23.87% 주) K-IFRS 별도재무제표 기준 (3) 자산건전성 관련 지표 1) 대손충당금비율 구분 2026년 1분기 2025년 2024년 대손충당금비율 4.34% 4.27% 0.70% 주) K-IFRS 별도재무제표 기준 [KB캐피탈] (1) 조정자기자본 비율 (단위 : 백만원) 구 분 2026년 1분기 2025년 2024년 조정자기자본(A) 2,743,120 2,797,616 2,547,030 조정총자산(B) 18,338,225 17,898,929 17,575,802 자기자본비율(A/B) 14.96% 15.63% 14.49% 주) KB캐피탈은 여신전문금융업법을 영위하는 회사로 금융감독원 감독규정 내 조정자기자본비율을 기재함 (2) 무수익여신 등 증감 현황 (단위 : 억원) 2026년 1분기 2025년 2024년 증 감(전년말대비) 무수익 여신잔액 비율 무수익 여신잔액 비율 무수익 여신잔액 비율 무수익여신잔액 비율 4,254 2.57% 4,063 2.53% 4,044 2.49% 191 0.04%p 주1) 무수익여신잔액 및 비율은 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준에 따른 고정이하채권잔액 및 비율임주2) K-IFRS 연결재무제표 기준 (3) 대손충당금 (단위 : 억원) 구 분 2026년 1분기 2025년 2024년 대손충당금 일 반 3,967 3,987 3,983 특 별 - - - 소 계 3,967 3,987 3,983 기중대손상각액 434 2,438 1,731 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 여신전문금융업감독규정 개정에 따라 운용리스자산은 대손충당금 설정대상에서 제외됨 (4) 기타 중요한 사항 1) 총여신 및 건전성 분류 현황 (단위 : 백만원) 구분 2026년 1분기말 2025년말 2024년말 여신현황 총 여 신(A) 16,522,542 16,184,716 16,240,127 할부금융 3,382,650 3,365,973 3,452,963 리 스 4,431,639 4,203,471 3,802,608 대 출 8,671,876 8,459,291 8,835,248 기 타 36,376 155,981 149,309 건전성분류 정 상 15,342,067 15,102,584 15,213,661 충당금적립액 129,656 153,595 154,482 적 립 율 0.85% 1.02% 1.02% 요 주 의 755,108 675,823 622,049 충당금적립액 78,961 70,913 62,113 적 립 율 10.46% 10.49% 9.99% 고 정 153,141 144,505 137,437 충당금적립액 50,062 36,573 26,377 적 립 율 32.69% 25.31% 19.19% 회수의문 177,273 189,318 191,755 충당금적립액 85,643 95,697 100,064 적 립 율 48.31% 50.55% 52.18% 추정손실 94,953 72,487 75,225 충당금적립액 65,730 41,963 55,230 적 립 율 69.22% 57.89% 73.42% 합 계 16,522,542 16,184,716 16,240,127 충당금적립액 410,052 398,742 398,265 적 립 율 2.48% 2.46% 2.45% 연체현황 연체금액(B) 365,082 332,654 314,653 1개월 미만 18,640 4,195 5,601 1개월 이상 346,442 328,459 309,052 연 체 율(B/A) 2.21% 2.06% 1.94% 1개월 미만 0.11% 0.03% 0.03% 1개월 이상 2.10% 2.03% 1.90% 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서 작성기준을 준용하여 작성함주3) 리스자산 : 해지리스 및 렌탈자산 포함주4) 운용리스자산 미상각액 기준 반영주5) 부대수익비용 제외 2) 할부금융자산 현황 (단위 : 백만원) 구분 2026년 1분기말 2025년말 2024년말 여신현황 할부금융자산(A) 3,382,650 3,365,973 3,452,963 내구재 3,382,650 3,365,973 3,452,963 주 택 - - - 기계류 - - - 기 타 - - - 건전성분류 정 상 3,162,520 3,192,821 3,321,822 충당금적립액 30,255 31,539 30,901 적 립 율 0.96% 0.99% 0.93% 요 주 의 155,952 114,979 76,795 충당금적립액 10,794 7,701 8,450 적 립 율 6.92% 6.70% 11.00% 고 정 29,462 26,785 22,905 충당금적립액 10,456 8,540 8,850 적 립 율 35.49% 31.88% 38.64% 회수의문 26,867 23,790 24,216 충당금적립액 20,415 16,021 18,265 적 립 율 75.98% 67.34% 75.42% 추정손실 7,849 7,598 7,224 충당금적립액 5,694 5,086 5,847 적 립 율 72.54% 66.94% 80.94% 합 계 3,382,650 3,365,973 3,452,963 충당금적립액 77,614 68,886 72,314 적 립 율 2.29% 2.05% 2.09% 연체현황 연체금액(B) 53,761 38,527 50,627 1개월 미만 489 449 665 1개월 이상 53,272 38,078 49,961 연 체 율(B/A) 1.59% 1.14% 1.47% 1개월 미만 0.01% 0.01% 0.02% 1개월 이상 1.57% 1.13% 1.45% 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서 작성기준을 준용하여 작성함주3) 부대수익비용 제외 3) 리스자산현황 (단위 : 백만원) 구 분 2026년 1분기말 2025년말 2024년말 리스자산(A) 4,431,639 4,203,471 3,802,608 건전성분류 정 상 4,253,042 4,033,310 3,651,332 충당금적립액 303 306 263 적 립 율 0.01% 0.01% 0.01% 요 주 의 102,307 99,851 82,939 충당금적립액 82 111 73 적 립 율 0.08% 0.11% 0.09% 고 정 23,768 21,466 23,173 충당금적립액 3,817 4,047 3,437 적 립 율 16.06% 18.85% 14.83% 회수의문 35,228 31,463 31,011 충당금적립액 12,666 13,435 11,440 적 립 율 35.96% 42.70% 36.89% 추정손실 17,295 17,381 14,152 충당금적립액 5,119 6,170 5,122 적 립 율 29.60% 35.49% 36.20% 합 계 4,431,639 4,203,471 3,802,608 충당금적립액 21,986 24,068 20,335 적 립 율 0.50% 0.57% 0.53% 연체현황 연체금액(B) 51,249 40,948 43,673 1개월 미만 2,563 1,603 2,555 1개월 이상 48,687 39,345 41,118 연 체 율(B/A) 1.16% 0.97% 1.15% 1개월 미만 0.06% 0.04% 0.07% 1개월 이상 1.10% 0.94% 1.08% 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서 작성 기준을 준용하여 작성함주3) 운용리스자산 미상각액 기준 반영주4) 부대수익비용 제외 4) 대출자산 현황 (단위 : 백만원) 구 분 2026년 1분기말 2025년말 2024년말 대출자산(A) 8,671,876 8,459,291 8,835,248 건전성분류 정 상 7,915,743 7,753,402 8,110,370 충당금적립액 98,008 120,386 121,832 적 립 율 1.24% 1.55% 1.50% 요 주 의 489,265 453,969 455,916 충당금적립액 64,304 60,780 52,848 적 립 율 13.14% 13.39% 11.59% 고 정 99,634 95,438 91,153 충당금적립액 35,720 23,812 14,030 적 립 율 35.85% 24.95% 15.39% 회수의문 106,623 122,769 128,625 충당금적립액 46,753 60,635 64,754 적 립 율 43.85% 49.39% 50.34% 추정손실 60,610 33,713 49,185 충당금적립액 46,775 23,216 39,674 적 립 율 77.17% 68.86% 80.66% 합 계 8,671,876 8,459,291 8,835,248 충당금적립액 291,560 288,829 293,138 적 립 율 3.36% 3.41% 3.32% 연체현황 연체금액(B) 247,966 245,845 212,088 1개월 미만 15,095 1,708 1,554 1개월 이상 232,871 244,137 210,534 연 체 율(B/A) 2.86% 2.91% 2.40% 1개월 미만 0.17% 0.02% 0.02% 1개월 이상 2.69% 2.89% 2.38% 주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서 작성기준을 준용하여 작성함주3) 부대수익비용 제외 [KB부동산신탁] (1) 자본적정성 관련 지표 1) 영업용순자본비율 (단위 : 백만원, %) 구분 2026년 1분기말 2025년말 2024년말 영업용순자본 106,698 109,783 258,143 총위험 20,056 18,509 18,521 영업용순자본비율 532.00 593.14 1,393.76 주1) K-IFRS 기준주2) 총위험액 = 시장위험액 + 신용위험액 + 운영위험액주3) 영업용순자본비율 = 영업용순자본 / 총위험 ×100금융투자업자는 영업용순자본비율을 일정비율(150%) 유지 하도록 법에 명시 (2) 재무건전성 관련 지표 1) 원화유동성비율 (단위 : 백만원, %) 구분 2026년 1분기말 2025년말 2024년말 유동성자산 197,114 245,099 199,951 유동성부채 74,342 77,163 79,356 유동성비율 265.15 317.64 252.00 주1) K-IFRS 재무제표 기준주2) 원화유동성비율 = 3개월이내 원화유동성자산 / 3개월이내 원화유동성부채 ×100 2) 부채비율 (단위 : 백만원, %) 구분 2026년 1분기말 2025년말 2024년말 총부채 741,213 730,006 627,898 자기자본 399,260 394,011 485,568 부채비율 185.65 185.28 129.31 주1) K-IFRS 기준주2) 금융투자업자의 자기자본에 대한 총부채의 비율을 백분율로 표시한 수치 (3) 자산건전성 관련 지표 1) 고정이하자산비율 (단위 : 백만원, %) 구분 2026년 1분기말 2025년말 2024년말 고정이하자산 889,145 862,186 781,018 건전성분류대상자산 1,298,297 1,259,152 1,224,794 고정이하자산비율 68.49 68.47 63.77 주1) K-IFRS 기준주2) 고정이하자산 = 고정자산 + 회수의문자산 + 추정손실자산주3) 고정이하자산비율 = 고정이하자산 / 건전성분류대상자산 ×100 [KB저축은행] (1) 자본적정성 관련 지표 1) BIS기준자기자본비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 2026년 1분기 2025년 2024년 자기자본(A) 212,717 221,116 227,998 위험가중자산(B) 1,432,380 1,464,637 1,698,247 자기자본비율(A/B) 14.85 15.10 13.43 주) 상호저축은행업 감독업무 시행세칙 기준 (2) 재무건전성 관련 지표 1) 유동성비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 2026년 1분기 2025년 2024년 유동성자산(A) 570,155 437,420 676,973 유동성부채(B) 314,565 365,813 443,188 유동성비율(A/B) 181.25 119.57 152.75 주) K-GAAP 기준 2) 수익성비율 등 (단위 : %) 구 분 2026년 1분기 2025년 2024년 총자산순이익률(ROA) -1.22 -0.20 -0.43 자기자본이익률(ROE) -15.68 -2.65 -5.92 총자산경비율 2.38 2.03 1.83 수지비율 108.51 103.24 106.77 주) K-IFRS 기준 (3) 자산건전성 관련 지표 1) 대손충당금비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 2026년 1분기 2025년 2024년 총여신(가지급금 포함) 1,943,940 1,973,459 2,159,791 대손충당금 159,385 142,451 147,841 대손충당금비율 8.20 7.22 6.85 주) K-GAAP 기준 2) 고정이하여신비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 2026년 1분기 2025년 2024년 고정이하 여신잔액(A) 188,172 171,987 212,110 총 여신잔액(B) 1,943,940 1,973,459 2,159,791 고정이하여신비율(A/B) 9.68 8.72 9.82 주) 고정이하 여신잔액은 상호저축은행업 감독규정 제38조 1항에 의거하여 산출함 [KB인베스트먼트] - 해당사항 없음 [KB데이타시스템] - 해당사항 없음 나. 사업부문별로 회사가 속해 있는 산업 전반의 현황 (1) 전반적인 금융산업 상황 현재 불안정한 중동 정세 속에서 세계경제는 어느 때보다 불확실한 상황입니다. 이러한 상황 속에서 IMF는 중동 정세 불안의 단기화(2026년 상반기 내 종료)를 전제로 하는 기본 시나리오 하에서 2026년 세계경제 성장률을 3.1%로 제시하며, 지난 1월 전망치보다 0.2%p 하향 조정했습니다. 또한, 중동 전쟁이 장기화되고, 에너지 공급망 회복이 지연되는 것을 고려했을 경우, IMF는 성장 전망치가 2% 초중반대(심각한 시나리오 2.0%, 비관적 시나리오 2.5%)로 크게 낮아질 것으로 예측하는 등 시나리오별 전망치의 편차가 큰 편입니다. 다만, 미국과 이란 간 협상이 순조롭게 진행될 경우, AI투자 지출, 전력, 냉각 설비 수요, 주요국의 확장적 재정정책 등에 힘입어 세계경제 성장세가 예상보다 양호할 가능성도 공존합니다. 금년 1분기 미국경제 성장률(연율)은 2.0%(속보치)로 작년 4분기 0.5%에서 반등했습니다.이는 견조한 민간투자와 정부지출 정상화에서 기인했지만, 개인소비지출(전기비 연율화)이 2025년 3분기 3.5%에서 금년 1분기 1.6%로 둔화세를 보이며 관세 인상과 중동지역의 정세 불안 등의 여파를 반영한 데 따른 것입니다. 이밖에, 선행 지표인 ISM 제조업(4월 52.7pt)및 비제조업(4월 53.6pt)지수가 아직 양호해 보이지만, ISM 세부 지표에서는 인플레이션 상승압력(제조업 구매물가지수 1월 59pt → 4월 84.6pt, 서비스 지불가격 1월 66.6pt → 4월 70.7pt)과 고용 위축(제조업 고용 1월 48.1pt → 4월 46.4pt, 비제조업 고용 1월 50.3pt → 4월 48.0pt)에 대한 우려를 반영하는 모습입니다. 중동 분쟁 단기화(2026년 상반기 이내 종료)또는 장기화 여부가 향후 성장경로에 주요한 변수인 가운데, 여전히 미국과 이란은 입장차(미국 先핵 프로그램 포기 vs. 이란 先종전 합의)를 보이고 있습니다. 한편, 금년5.15일부터 케빈 워시가 연준 새 의장으로 임기를 시작하게 되며, 임명 전 청문회에서는 금리정책에 대한 명확한 입장을 밝히지 않은 것으로 평가됩니다. 현재 시장에서는 연준의 연내 금리동결을 우세하게 예상하지만, 케빈 워시의 청문회 일부 발언('AI 발전으로 인플레이션 상승 없이 성장이 가능하다', '절사평균 PCE를 선호한다')을 고려하면 6월 FOMC 전후로 금리인하 기대감이 커질 가능성도 열어놓을 필요가 있습니다. 유로존 경제는 대외 에너지 의존도가 높은 편(2024년 에너지 수입의존도 57%)으로 에너지 가격 상승에 취약한 구조를 지니고 있습니다. 현재 호르무즈 해협봉쇄가 지속되는 가운데, 2026년 1분기 유로존 GDP성장률(전기비)은 0.1%(속보치)로 예상치(0.2%)를 하회한 가운데 성장의 하방 위험이 높아 보입니다. 일례로 주요 해운 노선의 폐쇄가 원자재 부족으로 이어지고, 이는 유로존 역내 기업들의 생산을 축소시킬 수 있습니다. 러-우 전쟁에 대한 평화 협상도 지지부진해 역내 지정학적 갈등이 유효하며, 미국과의 무역 갈등이 다시고조(5월 2주차부터 유럽산 자동차 관세 25% 인상 예고)되는 등 성장 경로의 불확실성이 높습니다. 다만, 중동지역의 정세가 단기간에 안정화될 경우, 국방 및 인프라 지출, 신기술투자, 역내 소비 회복 등으로 경기 회복세가 우려보다 완만하게 나타날 수 있습니다. 한편,4월 근원 CPI상승률(전년 동월 대비)은 2.2%(속보치)로 전월 2.3%보다 소폭 하락하는 등 아직 2차 효과(노동자들의 임금인상 요구 → 기업의 소비자가격 전가)가 나타나지 않은 모습입니다. 그렇지만, 4월 CPI상승률(전년 동월 대비)은 3.0%(속보치)로 지난 2월 1.9%에서 급등하는 등 에너지 가격 충격이 가시화되고 있습니다. 현재 ECB는 관망세를 보이고 있지만, 중동발 공급망 충격이 지속된다고 판단할 경우 연내 1~2회 정도의 금리인상을 단행할 가능성도 잠재되어 있습니다. 2026년 1분기 중국 GDP성장률(전년동기대비)은 5.0%로 시장 예상치(4.8%)를 상회하고, 2025년 2분기 이후로 3개 분기 만에 최고 수준을 기록했습니다. 다만, 미국의 대중국 관세부과에 대한 대응으로 밀어내기 수출 효과가 작용했을 가능성이 거론되며, 공급에 비해 수요가 약하다는 시각이 존재합니다. 한편, 2026년 3월 초 양회에서 발표된 2026년 경제성장률 목표는 4.5~5%로 지난 3년간(2023~2025년)목표 수준인 5%보다 하향 조정됐습니다.이는 과거와 같이 고성장이 어려운 점을 고려하면서도, 경제의 질적 개선을 추구하겠다는 중국 정부의 의지를 반영한 것으로 볼 수 있습니다. 이번 양회에서 나타난 정책 방향성은 다음과 같습니다. 첫째, 내수 확대 정책이 내구재 소비 중심에서 다양한 분야(문화, 관광, 노인복지, 육아 등)로 수요 기반을 강화하는 데 초점을 두고 있습니다. 둘째, 미래산업(항공우주, 바이오의약, 양자기술, 6G 등)에 대해서는 대규모 투자(2,000억원 위안)가 집행될예정입니다. 셋째, 2026년 GDP 대비 재정적자 비율 목표치가 4% 정도로 작년과 유사한 수준을 유지하되, 2026년 국방비 예산은 전년보다 7% 증강(1.9조 위안)해 지정학적 경쟁에도 대비하는 모습입니다. 다만, ▲내수부진, ▲부동산 경기 위축, ▲지방정부 부채 문제,▲미-중 무역갈등, ▲중동 분쟁 장기화 등의 대내외 구조적인 문제가 성장 경로의 하방 요인으로 잠재하고 있어 유의해야 하겠습니다. 2026년 1분기 한국 GDP성장률은 전기비 1.7%(속보치)로 한국은행의 예상 수준(0.9%)을 크게 상회했습니다. 이로 인해 금년 2분기부터 4분기까지 GDP성장률이 0%를 기록하더라도 연간 성장률은 2.5% 정도를 기록할 전망입니다. 일부 해외 IB들은 국내 경제 성장률을 중동 전쟁 직후 1.7~2.0% 정도로 제시하기도 했지만, 5월 들어 2% 중후반대로 상향 조정하는 모습입니다. 2026년에는 반도체 수출 호황, 정부 추가경정예산(26.2조 원, 4.10일 국회 통과), 민간소비 회복세 등이 성장을 견인할 것으로 보이지만, 편중된 수출 구조, 중동 분쟁의 장기화, 글로벌 무역 갈등 등이 여전히 성장 경로에 변수로 남아 있습니다. 또한, 중동 분쟁이 상반기 중 완화되더라도 에너지 공급망의 정상화 지연, 고령화 및 가계부채 등을 고려하면 성장폭이 예상보다 크지 않을 가능성도 공존합니다. 국내 소비자물가 상승률은 연초 이후 2% 초반 수준에서 금년 4월 2.6%(전년 동월 대비)로꾸준히 상승한 가운데, 최근 에너지 가격 급등세 등으로 인해 연간 2.5% 내외를 기록할 가능성이 높아 보입니다. 해외 IB들도 2026년 연간 국내 소비자물가 상승률을 4월 초 2.1%에서 5월 초 2.4%로 0.3%p 상향 조정하기도 했습니다. 중동 분쟁의 장기화 여부가 변수이지만, ▲정부의 물가안정대책(유류세 인하 조치 2026.6월말까지 연장, 320억 원 규모의 농축수산물 할인 지원 등), ▲최근 농산물 가격 둔화세(3월 -5.6% → 4월 -5.2%, 전년 동월 대비)등이 국내 소비자물가 오름폭을 일부 상쇄할 것으로 예상됩니다. 2026년 4월 금통위는 기준금리(2.50%)를 7회 연속 동결(만장일치)했습니다. 중동 지역의 정세가 불안정한 상황 속에서 금통위원들은 기준금리 수준을 유지하면서 관망하는 것이 적절하다고 판단했습니다. 통상적으로 중앙은행들은 공급 충격에 바로 대응하기보다 충격의 파급 영향, 기대인플레이션 등을 확인하고 통화정책으로 대응하려는 경향을 보입니다. 일례로 지금처럼 경기가 회복 국면인 상황에서는 공급 충격의 여파가 성장(하방)과 인플레이션(상방)에 상충되는 방향으로 작용할 수 있어 정책 대응의 신중한 기조가 필요하다고 볼 수 있습니다. 반면에 2022년의 경우 수요 회복이 진행되는 과정에서 물가 상승압력이 크게 나타나 금리인상으로 대응하는 것이 적절했던 상황이었습니다. 한편, 단기적으로 기준금리는 현 수준을 유지할 가능성이 높아 보이지만, ▲중동 전쟁의 장기화 여부, ▲고유가의 2차 파급효과(인플레이션 상승 확산)등에 따라 크게 달라질 수 있습니다. 2026년 중원/달러 환율 평균값(1.2~5.4일)은 역대 최고 수준인 약 1,472원으로, 2025년 평균값(1,422원)을 약 50원 정도 상회했습니다. 중동 전쟁 초기인 3월에는 국제유가(브렌트유)가 배럴당 100달러를, 달러지수가 100pt 수준일 때, 원/달러 환율은 1,500~1,510원 대를 기록하며 연동된 흐름을 보이기도 했습니다. 4월과 5월에는 중동 정세 안정화에 대한 기대감, 양호한 달러 공급 여건(반도체 수출 호조, WGBI 자금 유입)등에 따라 원/달러 환율은 1,450~1,480원 범위에서 높은 변동성을 보였습니다.그렇지만,국제유가(브렌트유)가 배럴당 100달러 이상을 지속할 경우 단기적으로 환율 레벨이 1,500원 내외로 상향될 수 있다는 점에서 주의가 필요합니다. 한편, 중동 정세가 안정화되는 것을 전제로, ▲국내시장 복귀계좌(RIA, 2026.3.23일 출시), ▲국민연금의 해외주식 비중 조정 영향(38.9% → 37.2%, -1.7%p), ▲금융투자업규정 개정(2026.1.2일, 외국인 통합계좌 개설 주체 제한 폐지)에 따른 외국인 통합계좌(국내 계좌 개설 없이 해외 금융투자업자 명의 계좌로 국내 주식 매매, 결제 가능)활성화 등이 향후 외환시장 안정화에 점차 기여할 것으로 보입니다. 이밖에, 미국이 한국의 원화 약세를 예의주시하고 있다는 점에서 당분간 국내 외환당국도 환율 레벨 안정화를 위한 적극적인 대응 방안을 모색해 나갈 것으로 보입니다. 2025년 말 국내 은행권의 가계 및 기업 대출금은 2,452조 원(말잔)으로 전년보다4.2% 증가했으며, 2024년 말(전년 대비 +5.5%)과 비교해 증가폭이 축소됐습니다. 부문별로 보면 가계대출은 2025년 말 약 1,010조 원을 기록한 가운데, 전년 대비 상승률이2024년 말 5.5%에서 2025년 말 4.5%로 다소 축소되었습니다. 이는 당국의 가계부채 관리 노력에 힘입은 결과로 볼 수 있습니다. 또한, 연간 국내 GDP 대비 가계부채 비율은 2021년 말 98.7%에서 2025년 3분기 89.4%로 꾸준히 하락하는 등 가계부채 디레버리징이 순조롭게 진행되고 있습니다. 이러한 흐름이 지속된다면 2030년까지 GDP 대비 가계부채 비율은 80% 수준(2026.4월 초, 정부 추정)으로 하향 안정화될 것으로 예상됩니다. 한편, 당국은 엄격한 가계대출 총량관리 기조를 유지하는 가운데, 다주택자 대출 만기연장 제한(4.17일)조치 등과 같이 부동산 부문의 신용집중을 완화해 나갈 것으로 보입니다. 기업대출은 2025년 말 1,442조 원으로 전년보다 4.0% 증가하여, 2024년 말(전년 대비 +5.5%)과 비교해 둔화세이나, 2025년 상반기(3.7%, 전년 동분기 대비)보다 상승폭이 확대되었습니다. 이러한 반등세는 당국의 생산적 금융(고부가가치 첨단산업, 성장 유망 업종 등에 대한 자본 공급)정책의 영향도 일부 작용했을 수 있습니다. 또한, 최근에는 일부 기업들이 은행 대출을 선호한다는 시각이 존재합니다. 이는 중동사태의 불확실성과 금리 변동성 확대 등으로 기업들이 회사채 발행을 유보(2026년도 제7차 금통위 의사록, 4.10일)하면서 은행대출 수요가 증가했기 때문입니다. 이 외에도 회사채 금리가 3월 초 3.6%에서 4.18%로 상승세를 보인 반면에 은행권의 대기업 대출 금리(신규취급액 기준)가 3월 4.11%로 유사해 은행 대출의 메리트가 부각된 것으로 보입니다. 이러한 관점에서 2026년 1분기 기업대출 증가율(전년 동분기 대비)은 반등할 가능성이 존재합니다. 다만, 산업별 업황이 기업대출 수요의 변수로 잔존하고 있으며, 고유가 장기화로 인해 주요국의 금리인상 논의가 본격화될 경우, 금리 상승에 취약한 업종(건설업 등)을 중심으로 자금조달 여건이 약화될 수 있어 유의해야 하겠습니다. 가계대출 연체율은 2022년 말 0.24%에서 2025년 말 0.38%로, 기업대출(원화대출금)연체율도 같은 기간 0.27%에서 0.59%로 상승하는 흐름을 보였습니다. 현재 중동 지역의 정세 불안이 장기화되면서 경제 성장률에 하방 요인으로 작용할 경우, 기업 및 가계대출 연체율이 증가하는 방향으로 작용할 수 있습니다. 대내외 불확실성 속에서 당국은 중소법인 등 취약부문을 중심으로 연체율 추이를 모니터링하면서, 대손충당금 적립과 적극적인 연체채권 정리 등을 유도할 계획이며, 이에 맞춰 금융사들도 자산건전성 관리를 강화해 나갈 것으로 예상됩니다. 국내 은행 및 은행지주사의 보통주자본비율(CET1)은 2025년 말 13.5%로 2022년 말 12.6%보다 높아졌으며, 통상적으로 13%를 상회하면 위기 시 손실 대응 능력과 적극적인 주주환원 정책 시행할 수 있는 여력이 충분한 것으로 평가됩니다. 한편, 당국 차원에서 ‘은행권 자본규제 합리화 방안’이 적극적으로 추진중인 가운데, 현재 완료된 4가지 자본규제(①주담대 위험가중치 하한 상향 15% → 20%, ②비상장 주식 위험가중치 하향 400% → 250%, ③정책목적 펀드 위험가중치 100% 적용으로 은행의 출자 부담 완화, ④해외점포 출자금의 경우 시장리스크 산출 시 제외)만 가정하더라도 국내은행의 보통주자본비율(CET1)은 최대 0.23%p(금융위, 금감원 보도자료, 2026.4.15)상승할 수 있을 것으로 예상됩니다. 향후에도 자본규제 합리화 방안이 지속적으로 추진될 계획이며, 이는 금융사들이 '생산적 금융’을 수행하기 위한 충분한 자본 여력을 안정적으로 확보하는 데 도움이 될 것으로예상됩니다. (2) 은행업 1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성 특성 - 특성 은행은 예금의 수취, 유가증권, 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수인으로부터 자금을 조달하여 자금수요자에게 자금을 공급하는 금융중개기능 등을 수행한다는 측면에서 일반기업과 달리 수익성뿐만 아니라 공공성도 강조되는 특성이 있습니다. 은행의 업무는 크게 고유업무, 부수업무 및 겸영업무로 나눌 수 있습니다. 고유업무는 자금의 중개라는 금융기관의 본질적인 기능에 따른 업무로서 수신업무, 여신업무, 환업무 등이 있으며, 부수업무는 고유업무를 영위함에 있어서 당연히 부수되어 필요하다고 법률로 인정되는 업무로 사회 및 경제 상황에 맞게 변화 발전하고 있는 은행의 업무를 말합니다. 또한 겸영업무는 타 금융업의 고유업무이나 은행이 겸영가능한 업무로서 투신상품, 방카슈랑스 등 금융상품판매대행 업무, 신탁 및 연금 업무 등이 있습니다. - 경기변동의 특성 은행업은 경기 상승시 자산과 수익 성장을 동시에 이룰 수 있는 반면, 경기 하강시에는 자산성장이 둔화되며 수익이 감소하는 등 경기변동의 영향을 받습니다. - 성장성 은행권 경쟁 촉진 등 규제환경 변화와 인터넷 전문은행 확대 및 신규인가, 핀테크기업의 금융업 진출 확대에 따른 경쟁심화로 은행산업은 고객이탈, 성장전략 다변화 등 어려움을 겪을 것으로 예상됩니다. 이를 타개하기 위해 은행들은 비금융 사업 확대 추진, 비대면 고객관리 강화, 해외진출 등 새로운 성장모델 발굴에 집중할 것으로 보입니다. 이동통신업의 경우, 정부의 가계 통신비 절감 관련 정책과 사물인터넷(IoT) 시장의 확대 및 '자급제 단말기와 MVNO(알뜰폰) 조합'의 인기로 MVNO시장은 지속적으로 성장하는 추세입니다. MVNO시장은 MNO자회사, 알뜰폰사업자 등 다양한 성격의 업체가 경쟁하고 있으며, 해외에서는 IT기업, 전자상거래기업, 은행 등의 사업자들이 통신시장에 진출함으로써 통신과 기존 서비스 간 연계를 통해 고객에게 다양한 서비스를 제공하고 있습니다. 당행은 국내 금융사 최초로 MVNO시장에 진출하였으며 2024년 4월 은행의 정식 부수업무로지정받아 사업의 연속성을 확보하였습니다. 금융과 통신이 융합된 차별화된 서비스를 통해 색다른 가치를 제공하고자 합니다. - 계절성 은행업 및 이동통신업은 계절적인 변화에는 큰 영향을 받지 않습니다. 2) 국내외 시장여건 - 시장의 안정성 글로벌 경제는 미국의 보호무역주의로 인해 불확실성이 증가하고 누적된 통화긴축 영향에따른 경기 침체 국면이 지속되고 있으며, 지정학적 리스크 및 인플레이션 압박으로 저성장국면이 지속될 것으로 예상하고 있습니다. 국내의 경우도 대외 불확실성에 따른 환율 변동성 확대 및 수출 부진, 인플레이션 리스크 및 내수 위축 등으로 인한 금융시장 위축이 실물경제로 전이, 주식·부동산을 비롯한 국내 자산시장의 저성장 흐름이 지속될 것으로 전망하고 있습니다. MVNO사업은 비대면 수요 증가, 자급제 단말기 시장의 확대, 가성비를 중시하는 젊은 세대의 유입, MVNO시장 진입을 장려하는 정부 정책 등으로 지속적인 성장이 예상됩니다. - 경쟁상황 금융산업 다변화로 인한 경쟁범위 확대 등 은행산업의 구조개편과 점진적인 금리 하락 국면 진입 예상에 따른 이자 수익 창출기회 감소로 인해 금융산업의 경쟁이 치열해지고 있으며, 금융소비자 보호 강화 및 사회적 공공성요구 증대, 인터넷전문 은행 확대 등 환경 변화에 따른 새로운 경쟁 국면이 대두되고 있습니다. MVNO시장은 타 금융사와 기존 통신사업자와의 제휴, 핀테크 기업의 MVNO시장 진출 등으로 시장 내 새로운 경쟁사들이 등장하고 있으며, 최근 MNO(이동통신3사)도 가격인하를통해 MVNO와의 가격차를 축소했고 정부의 단통법이 폐지됨에 따라 통신사 간 보조금 경쟁 등으로 가격 경쟁이 심화될 것으로 예측됩니다. 또한 금융위의 부수업무 지정 공고 이후 타 금융사도 MVNO시장에 진출하는 등 경쟁은 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다. 일반사무관리업은 주식형 시장의 자금이 ETF 시장으로의 쏠림 현상 가속화에 따라 ETF 시장 규모가 커질 것으로 예상됩니다. 중대형운용사들의 사무관리 고정화와 전문사모운용사유치 경쟁 심화가 예상되어 업계간 경쟁이 심화되고 있습니다. 금리 인하 예상으로 채권형 펀드 증가가 예상되며, 공모펀드 주식시장 성장 가시화에 따른 자금유입, 공모펀드 상장에 대한 성장이 가능할 것으로 보입니다. - 국외시장여건(종속회사 및 해외지점) 상호 내용 Kookmin Bank China Ltd. (국민은행(중국) 유한공사) - 2026년 1분기 중국 경제는 전년동기 대비 5.0% 성장하며 목표 수준의 안정적 성장 흐름을 유지하였고, 서비스업과 공업이 주요 성장 동력으로 작용하였습니다. - 소비자물가지수는 0.9% 상승에 그치며 수요 회복세가 제한적인 모습을 보인 반면, 생산자물가지수는 하락세를 지속하며 제조업 부문의 가격 부담이 완화되었습니다. - 고정자산투자는 완만한 증가세를 유지하였으나, 부동산 투자는 두 자릿수 감소세를 지속하며 경기 회복의 제약 요인으로 작용하였고, 제조업 PMI 또한 기준치를 하회하며 실물경기 회복의 속도는 제한적인 것으로 나타났습니다. - 수출은 증가세를 유지하였으나 내수 부진과 대외 불확실성이 상존하는 가운데, 당국은 경기 하방 압력 완화를 위해 유동성 공급 확대 및 첨단산업 중심의 구조적 지원 정책을 지속하였습니다. KB BANK MYANMAR LTD (KB미얀마은행) KB Microfinance Myanmar Co., LTD. (KB마이크로파이낸스미얀마 법인) - 2026년 1분기 미얀마 경제는 국제 제재와 무역 규제, 정치적 불확실성이 지속되며 전반적인 사업 환경이 크게 위축되었고, 경제 전반의 정상화가 지연되고 있습니다. - 외환 부족과 전력난, 투자 감소 등 구조적 제약이 지속되면서 생산 기반이 약화되었으며, 고물가와 통화 약세가 장기화되며 거시경제 불안정성이 심화되었습니다. - 공급망 차질과 산업 전반의 위축으로 기업 활동과 가계 소비가 동반 둔화되며 실물경제의 회복 동력이 제한적인 상황입니다. - 총선 이후 대외 관계 개선 기대에도 불구하고 단기 내 실질적 개선 가능성은 제한적이며, 금융산업 역시 규제 환경과 유동성 제약으로 성장세 회복이 지연될 전망입니다. 국민은행 홍콩지점 - 2026년 1분기 홍콩 경제는 중국 본토 및 아세안과의 교역 확대와 금융 서비스 수요 증가에 힘입어 완만한 성장 흐름을 유지하였으며, 역내 금융 허브 기능이 안정적으로 유지되고 있습니다. - 중국의 경기 부양 정책과 AI 산업 투자 확대 영향으로 투자심리가 개선되며 주식시장 회복세가 점진적으로 나타났습니다. - IPO 시장 활성화와 글로벌금융센터지수 상승 등을 통해 국제 금융허브로서의 위상이 점진적으로 회복되고 있습니다. - 다만 상업용 부동산 시장의 구조적 리스크는 지속되는 가운데, 핀테크 및 자산관리 산업 중심의 고부가가치 금융 경쟁력이 강화되는 흐름을 보이고 있습니다. 국민은행 런던지점 - 2026년 1분기 영국 경제는 저성장 기조가 지속되며 가계 및 기업 심리 회복이 지연되는 가운데 전반적인 경기 모멘텀이 제한적인 수준에 머물렀습니다. - 고용시장은 구인 수요 둔화와 실업률 상승으로 점진적인 약세 흐름을 보였으며, 이에 따라 소비 여건 역시 제한적인 회복세를 나타냈습니다. - 물가는 둔화 국면에 진입하였으나, 지정학적 리스크에 따른 에너지 가격 상승 가능성으로 향후 물가 경로의 불확실성이 확대되었습니다. - 금융시장은 금리 인하 기대에도 불구하고 국채금리 상승과 환율 변동성 확대 등으로 불안정성이 지속되며, 경기 회복 시점 또한 중장기적으로 지연될 가능성이 존재합니다. 국민은행 뉴욕지점 - 2026년 1분기 미국 경제는 2% 대 중반 수준의 성장률을 기록하며 단기 반등하였으나, 소비 증가세 둔화로 완만한 성장 국면이 지속되었습니다. - 노동시장은 고용 증가세 둔화와 함께 실업률이 상승하며 점진적인 냉각 국면에 진입하는 모습을 보이고 있습니다. - 물가는 2% 중반 수준으로 안정화 흐름을 보였으며, 연준은 기준금리를 동결하며 경기 및 물가 흐름을 관망하는 정책 기조를 유지하고 있습니다. - AI 및 첨단 제조업 중심의 투자 회복 기대가 존재하는 가운데, 가계 및 중소기업 부문을 중심으로 신용 리스크 확대 가능성이 상존하고 있습니다. 국민은행 동경지점 - 2026년 1분기 일본 경제는 소비와 수출 증가에 힘입어 완만한 회복세를 유지하였으며, 내수 중심의 성장 기반이 점진적으로 강화되었습니다. - 임금 상승과 물가 상승세 둔화로 실질임금이 개선되며 가계 소비 여건이 점차 회복되는 모습을 보였습니다. - 금융시장은 글로벌 지정학적 리스크 영향으로 변동성이 확대된 가운데 주가 조정 및 금리 상승 흐름이 나타났습니다. - 향후 일본 경제는 내수를 중심으로 완만한 성장세를 이어갈 것으로 예상되나, 대외 환경 불확실성은 주요 하방 리스크로 작용할 전망입니다. 국민은행 오클랜드지점 - 2026년 1분기 뉴질랜드 경제는 기준금리 인하 효과와 정부의 인프라 투자 확대에 힘입어 점진적인 회복 국면에 진입하였습니다. - 물가상승률은 주택 공급 확대와 건설비 안정화 영향으로 점진적으로 둔화되며 중앙은행 목표 범위 내로 수렴하는 흐름을 보였습니다. - 고용 및 임금 회복의 시차로 체감 경기 회복 속도는 완만한 수준에 머물렀으며, 소비 회복 또한 점진적으로 진행되고 있습니다. - 구조적 비용 상승과 정책 불확실성, 글로벌 경기 둔화 등은 경제 전반의 회복 속도를 제약하는 요인으로 작용하고 있습니다. 국민은행 베트남지점 (호치민지점/하노이지점) - 2026년 1분기 베트남 경제는 7% 대 후반의 높은 성장률을 기록하며 역내 주요 국가 대비 견조한 성장세를 지속하였습니다. - 제조업과 서비스업을 중심으로 산업 전반의 성장세가 확대되었으며, 수출입 증가가 주요 성장 동력으로 작용하였습니다. - 중동 분쟁 및 글로벌 통상 환경 변화에도 불구하고 수출 경쟁력은 견조하게 유지되며 외부 충격에 대한 대응력이 확인되었습니다. - 외국인직접투자(FDI) 유입 확대를 기반으로 산업 고도화가 진행되며, 중장기 성장 잠재력이 지속적으로 강화되고 있습니다. 국민은행 재인도지점 (구루그람/첸나이/푸네 지점) - 2026년 1분기 인도 경제는 글로벌 신용평가기관 기준 6% 중반 수준의 높은 성장률이 전망되며, 주요 신흥국 대비 견조한 성장 모멘텀을 유지하고 있습니다. - 인플레이션은 3% 대 수준에서 안정적으로 관리되고 있으며, 기준금리는 현 수준을 유지하며 통화정책의 안정성이 확보되고 있습니다. - 단기 유동성 여건은 전반적으로 양호한 수준을 유지하고 있으나, 정부 재정 집행 및 대외 변수에 따른 변동성은 지속되고 있습니다. - 국제유가 상승 및 지정학적 리스크는 인플레이션 재상승과 금융시장 변동성 확대 요인으로 작용할 가능성이 있으며, 정책 대응 여력에 영향을 미칠 수 있습니다. 국민은행 싱가포르지점 - 2026년 1분기 싱가포르 경제는 반도체 및 AI 관련 제조업 회복과 금융·자산관리 수요 증가에 힘입어 2026년 1분기 5% 대 중후반의 높은 성장세를 시현하였습니다. - 물가는 에너지 가격 상승 영향으로 상승 압력이 확대되었으나, 전반적으로 안정적인 수준에서 관리되며 정책 대응 여력은 유지되고 있습니다. - 노동시장은 낮은 실업률을 유지하는 가운데 디지털 및 첨단 산업 중심의 인력 수요가 지속되며 산업 구조 고도화가 진행되고 있습니다. - 금융 및 정책 측면에서는 핀테크 및 디지털 금융 인프라 확장을 기반으로 역내 자본 중개 기능이 강화되며, 글로벌 금융허브로서의 역할이 확대되고 있습니다. KB PRASAC BANK PLC. - 캄보디아 경제는 `24년 이후 성장세가 둔화되는 가운데, `25년 발생한 태국 국경 관련 긴장 및 대외 불확실성 확대로 수출, 관광, 내수 전반에 부담요인으로 작용하고 있습니다. 이러한 영향으로 IMF 등 주요 국제기관은 `26년 캄보디아 경제성장률을 약 4% 내외 수준으로 전망하고 있습니다. - 이와 같은 매크로 환경 하에서 '25년 캄보디아 금융권은 자산건전성 지표가 전반적으로 저하되는 흐름을 보이고 있으며, 대외 리스크 지속 및 정부의 금융시장 안정화 조치 가능성 등을 감안할 때, `26년에도 건전성 및 수익성 측면의 불확실성이 지속될 것으로 예상됩니다. PT Bank KB Indonesia Tbk. - 인도네시아의 경제는 견조한 내수와 투자 흐름을 바탕으로 '26년에도 5% 내외의 안정적 성장세를 유지할 전망입니다. 가공산업 및 제조업이 성장의 핵심 축으로 작용하는 가운데, 화학 제약 등 내수 기반 산업과 전기차 공급망 관련 투자가 중장기 성장동력으로 작용할 것으로 예상됩니다. 다만 글로벌 경기 둔화, 원자재 가격 변동, 대외 금융시장 불확실성 등은 성장세를 제약할 수 있는 요인입니다. - 프라보워 정부 출범 이후 소비, 복지, 인프라 중심의 정책 기조가 내수와 투자 확대를 뒷받침할 것으로 보입니다. 다만 '26년에는 루피아 약세, 유가 및 수입물가 상승 가능성, 재정지출 확대에 따른 재정 부담 등이 글로벌 투자자 신뢰와 금융시장 안정성에 부담 요인으로 작용할 수 있어, 성장 모멘텀은 유지되나 대외ㆍ재정 리스크 관리가 병행되어야 하는 국면으로 판단됩니다. 3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점 KB국민은행은 국내 최대 고객기반을 보유하고 있으며 정교화된 고객분석 시스템 활용, 소비자보호를 위한 체계적인 리스크관리 역량 등 고객중심 경영에 큰 강점을 가지고 있습니다. 이러한 영업력에 기반하여 은행기준 자산규모, 총수신, 원화대출, 투자신탁 및 방카슈랑스 판매 등에 있어서 은행권 시장점유율 수위권을 지속적으로 유지하고 있으며 또한 KB금융지주의 KB증권, KB손해보험, KB국민카드, KB라이프생명 등 계열사간 협업을 통해 고객니즈에 기반한 토탈 솔루션 제공 등 지속적인 시너지 창출 효과를 기대하고 있습니다. 4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단 저출산과 고령화로 인한 인구구조의 변화, AI 등 신기술의 출현에 따른 거시·구조적 금융환경 변화 속에서 KB국민은행은 지속가능한 성장기반의 마련을 위해 5가지 전략방향을 수립하고, 중점적으로 추진하고 있습니다. 첫째, 고객기반 Core Biz 주도권 확대입니다.기업금융 중심의 고객기반을 강화해 나가며, 전통금융기관으로서 고객에게 제공할 수 있는 핵심 가치에 집중하는 동시에, WM, CIB, CM Biz 질적·양적 성장 추진을 통해 차별적 경쟁력을 강화해 가고 있습니다.둘째, New Biz Global 경쟁력 강화입니다.미래 성장동력 발굴을 위해 임베디드 금융과 비금융영역에서의 가시적인 성과 창출 및 금융시너지 강화를 지속해 나가고 있습니다. 또한 글로벌 사업의 안정적인 성장과 내실 강화를 위해 글로벌 관리체계 고도화 및 영업체계의 강화를 추진하고 있습니다.셋째, 혁신적 고객접점 강화입니다.비대면 채널에서는 Seamless한 고객경험을 제공할 수 있도록 비대면 중심의 고객기반을 확대해나가는 한편, 기업/WM비즈니스 중심의 종합상담역량 확보를 통한 차별화된 대면상담 경험 제공을 위해 고객중심의 대면채널 운영체계 정립을 추진하고 있습니다.넷째, 지속가능한 고객신뢰 확보입니다.금융환경의 변화에도 흔들림 없이 견고하고 견실한 가치를 창출할 수 있는 경영 원칙을 적용함으로써 KB국민은행의 지속가능 역량을 제고하고 있습니다. 견고한 소비자보호체계와시스템 기반의 내부통제를 강화해 나가며, 환경변화와 기술발전에 따라 새롭게 대두되는 리스크 유형에도 선제적으로 대응함으로써 탄탄한 고객 신뢰기반을 마련해 나가고 있습니다. 또한 기업의 사회적 책임과 역할 확대에 맞추어 실천에 방점을 둔 ESG 경영을 적극적으로 추진하고 있습니다.다섯째, 차별적 역량 및 실행원천 구축입니다. 은행업-AI 데이터 간 연계 극대화와 민첩하고 유연한 인프라 구축 및 핵심 테크 역량 내재화를 통해 차별적인 경쟁력을 확보하기 위한 시스템과 역량을 고도화하고 있습니다. 이러한 5가지 전략방향을 실행하여 KB국민은행은 '고객First, 디지털 First, 미래금융을 선도하는 리딩 금융 파트너'로 거듭나기 위해 다방면으로 노력하고 있습니다. (3) 신용카드업 1) 산업의 특성 신용카드업은 일정 자격 기준을 갖춘 회원에게 신용카드를 발급하고 회원들이 신용카드를이용해 사전에 계약된 가맹점에서 재화나 용역을 구입하거나 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 금융서비스를 이용함으로써 수익이 창출되는 구조입니다. 신용카드업은 전형적인 내수 기반 사업으로서 국내 소비지출 증감 변화에 따른 영향이 큰 산업입니다. 이외에도 IT 기술의 발달 및 정부 정책, 규제에 민감하게 영향 받는 특성을 지니고 있습니다. 또한 신용카드 산업은 시장 진입요건과 자격이 엄격한 허가제 산업이기에,한정된 시장에서 높은 수준의 경쟁강도를 유지하고 있습니다. 2) 국내외 시장여건 국내 신용카드 시장은 포화 상태로 접어들며 양적 성장이 둔화되고 있어, 안정적인 수익 확보와 지급결제 기술 혁신, 해외 시장 개척 등을 통한 신수익원 창출이 최우선 과제라 할 수 있습니다. 규제 측면에서는 영세·중소가맹점 범위 확대 및 카드 수수료 부담 완화 기조가 지속되면서 전통적인 카드사의 수익원이 위축되고 있어, 상품 경쟁력 향상을 통한 새로운 수요층 확보와 대체 수익원 발굴을 통해 안정적인 성장과 수익 확보를 도모해야 할 시점입니다. 한편, 혁신금융서비스 등 신사업 진출에 대한 정부의 규제 완화 기조로 인해 카드사는 사업 확장의 기회가 열리는 동시에 지급결제 시장 내 경쟁이 더욱 심화되는 환경에 놓여 있습니다. 기존 지급결제 사업자인 카드사와 PG사 외에도 정보통신기술(ICT), 유통, 통신 등이종 업종이 지급결제 시장에 진출하면서 사업자 간 협력·경쟁 구도가 심화되고 있으며, 이는 마케팅 양상과 시장 구조에 큰 변화를 가져오고 있습니다. 3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 신용카드 원가 구조 및 수익성을 고려한 상품 기획 역량과 고객 특성에 기반한 정교한 영업 역량은 기본적인 경쟁 요소입니다. 특히 PLCC 등 제휴 기반 상품 확대를 통한 회원 모집 채널 다변화와 공동 마케팅 체계 구축은 안정적인 이용 실적 확보와 수익 구조 다변화 측면에서 중요한 역할을 하고 있습니다. 또한 데이터 기반 마케팅 및 고객 관리 역량 역시 경쟁력을 좌우하는 핵심 요인으로 자리 잡고 있습니다. KB국민카드는 인공지능 마케팅 시스템(AIMs)을 활용하여 고객 데이터 분석, 타겟선정, 오퍼 설계, 집행 및 성과 분석에 이르는 마케팅 전 과정을 체계화하였으며, 고객 생애 가치(LTV) 및 반응 예측 기반의 정교한 타겟팅을 통해 마케팅 효율성을 제고하고 있습니다. 한편 지급결제 시장은 플랫폼 중심 경쟁으로 전환되고 있으며, 결제를 기반으로 자산 관리등 금융 서비스를 연계하는 통합 플랫폼 역량이 중요한 차별화 요소로 작용하고 있습니다.KB국민카드는 KB Pay를 중심으로 결제·카드·자산 관리 서비스를 통합 제공하는 전략을 추진하고 있으며, 디지털 채널 경쟁력 강화와 데이터 활용 고도화를 통해 고객 접점을 확대하고 있습니다. 4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단 KB국민카드는 KB금융그룹 내 신용카드 부문 사업 역량 강화 및 비은행 부문 경쟁력 제고를 목표로 2011년 3월 (주)국민은행으로부터 분사하여 설립되었습니다. 설립 이후 은행 네트워크와 그룹 계열사 간 협업 기반을 활용해 차별화된 영업 기반을 구축해 왔으며, 안정적인 자금 조달 구조와 리스크 관리 역량을 바탕으로 수익성과 건전성을 균형 있게 관리하고 있습니다. 또한 데이터 기반 사업 모델 발굴과 신사업 확대를 통해 지속 가능한 사업 구조를 구축해 나가고 있습니다. 한편, KB국민카드는 고객 정보 보호 및 금융 소비자 보호를 핵심 가치로 삼고 있습니다. 금융보안원으로부터 정보보호 관리체계(ISMS) 인증을 획득하였으며, 인터넷 망 분리, 접근 권한 통제, 사용자 인증 강화 등 보안 체계를 상시 점검·개선하고 있습니다. 소비자 보호 측면에서는 금융소비자보호법에 기반하여 상품 개발, 판매, 사후 관리 전 과정에 소비자 보호 절차를 내재화하고 있으며, 설명 의무 이행 관리, 불완전 판매 예방 통제, 민원 관리 등과 관련해 상시적인 프로세스 점검을 수행하고 있습니다. 지속 가능한 성장 기반 구축을 위해 영업·마케팅 전략 고도화와 고객 세그먼트 정교화를 추진하고 있으며, 데이터 분석 및 AI 기반 마케팅 고도화를 통해 영업 효율성과 고객 경험을 동시에 개선하고 있습니다. 또한 손익·성과 관리 체계를 정교화하고 비용 구조 효율화를 병행함으로써 전 사업 분야에서 내실을 강화하고 있습니다. 5) 시장 현황 - 연도별 경제활동인구 및 카드 수 구분 경제활동인구(만 명) 신용카드 수(만 매) 체크카드 수(만 매) 경제활동인구 1인당신용카드 소지 수 (매) 2021년 2,831 11,769 10,609 4.2 2022년 2,892 12,417 10,509 4.4 2023년 2,920 12,980 10,446 4.4 2024년 2,940 13,341 10,563 4.5 2025년 3분기 2,970 13,583 10,546 4.6 주) 출처: 여신금융협회, 여신금융 제84호 - 신용카드 이용규모 (단위 : 조원) 구분 2025년 3분기 2024년 2023년 2022년 2021년 일시불 635.1 818.4 779.9 728.2 634.3 할부 125.7 163.9 162.1 155.8 144.7 단기카드대출(현금서비스) 41.6 57.8 57.5 57.4 55.1 장기카드대출(카드론) 33.8 47.1 44.5 46.4 52.1 합계 836.2 1,087.2 1,044.0 987.8 886.2 주) 출처: 여신금융협회, 여신금융 제84호 - 신용카드사별 카드 이용 실적 (단위 : 억원) 구분 KB국민카드 신한카드 삼성카드 현대카드 롯데카드 2025년 1,450,674 1,859,356 1,698,699 1,831,159 1,039,343 2024년 1,414,471 1,789,793 1,571,280 1,729,391 1,040,178 2023년 1,379,774 1,728,367 1,569,893 1,546,566 950,986 주1) 출처: 금융감독원 금융통계정보시스템주2) 일시불, 할부, 단기카드대출의 신용카드 이용실적 누계임(장기카드대출(카드론) 및 구매전용카드 실적 제외) 6) 종속회사에 관한 사항 - KB Daehan Specialized Bank Plc. 2026년 1분기 기준 캄보디아 경제는 전년 대비 둔화된 4% 수준의 성장률을 유지하고 있습니다. 성장률 둔화의 주요 원인은 미국 관세 영향 등에 의한 수출 불확실성, 관광 회복 지연, 송금 감소 등으로 내수와 투자가 동시에 약화된 데 있습니다. 이에 대응하여 정부는 산업 및 수출 다변화, 관광 회복, 재정 건전성 유지, 금융시스템 안정화를 핵심 정책 방향으로 추진하고 있습니다. 금융시장은 전반적으로 성장 둔화와 함께 부실채권 증가 등으로 취약성이 확대된 상황으로 대외변수에 대한 민감도가 높습니다. 다만, 제조업과 FDI, 관광업회복이 이어질 경우 중기적으로 완만하게 회복할 것으로 보입니다. - PT. KB Finansia Multi Finance 2025년 인도네시아 경제는 내수시장을 중심으로 약 5% 수준의 견조한 성장세를 이어가고있습니다. 정부의 확장적 재정정책에 힘입어 민간 소비가 성장의 핵심 동력으로 작용하고 있으며, 전자상거래 및 디지털 결제 확산에 따라 금융서비스 수요도 증가하는 추세입니다.특히 전통적인 대출 방식 외에 BNPL(선구매 후결제) 등 신규 신용 공여서비스가 확대되면서 결제시장 내 경쟁이 한층 심화되고 있습니다. - KB J Capital Co., Ltd. 2026년 1분기 태국 경제는 관광 및 내수소비 활성화에 힘입어 3% 수준의 견조한 성장을 기록하였습니다. 글로벌 교역 둔화 우려가 감소하고 수출이 뚜렷한 회복세를 보이는 가운데 가계부채 증가세도 안정화되는 추세입니다. 태국 중앙은행은 경기 회복을 지원하기 위해 1.00% 수준의 기준금리를 유지하고 있으며 이로 인해 기업들의 금융 비용 부담이 일부 완화되었습니다. 태국 정부는 글로벌 환경 변화에 대한 회복력을 강화하며 중장기 성장을 위한 투자를 확대하고 있습니다. - KB신용정보 KB신용정보는 「연체채권 회수역량 강화 및 신시장 개척을 통한 수익창출 기반 마련」을 전략 목표로 정하고, 이를 실현하기 위해 모든 역량을 집중하고 있습니다. 채권추심업은 KB신용정보의 주력 사업부문으로서 부실채권에 대한 회수를 통하여 채권자의 자산건정성 제고 및 신용사회 정착에 기여하고 있습니다. 주요 고객으로는 KB국민은행, KB국민카드, KB손해보험 등이 있습니다. KB신용정보는 연체채권 회수 역량을 강화하기 위해 21년 11월 신용정보업계 최초로 회수 가능성을 예측하는 '채권관리모델'을 구축했습니다. 또한, 22년 10월 STT(Speech-To-text) 및 TA(Text Analysis)모델 구축하여 통화 주제 분류, 상환의도 분석 등 비정형 데이터를 연체채권 회수에 적극 활용하고 있습니다. 향후 지속적으로 AI, Data 등을 활용하여 연체채권 회수역량을 강화해 나갈 계획입니다. 신용조사업은 금융기관의 담보대출 실행 시 제공되는 물건지의 현장조사, 전입세대 열람 등 업무를 수행하고 있습니다. 주요 고객으로는 KB국민은행, KB손해보험 등이 있습니다. KB신용정보는 신속하고 정확한 업무 수행을 위해 자체 모바일 App 업무시스템을 구축하여 활용하고 있습니다. 향후, 모바일 App 고도화 및 AI-OCR 도입 등을 통해 사업 경쟁력 강화해 나갈 계획입니다. 전자문서업은 신규 사업부문으로서 KB국민은행을 대상으로 23년 6월 개시하였습니다. '전자문서 및 전자거래 기본법'에 의한 '공인전자문서센터' 라이선스를 기반으로 '전자문서보관 및 원본 증명' 서비스를 제공하고 있습니다. 또한 KB신용정보 서비스의 정보보호체계 강화를 위하여 24년 10월 정보보호인증(ISMS) 라이선스를 추가 취득했습니다. 향후 KB금융그룹 및 공공/금융기관을 대상으로 사업을 확장해 나갈 계획입니다. (4) 금융투자업 □ 증권업 1) 산업의 현황 가) 산업의 특성 KB증권이 영위하는 금융투자업은 유가증권의 발행, 매매와 관련한 제반 업무 수행, 다양한 금융상품 개발 등을 통하여 기업투자자금의 장기 조달 원천 제공 및 국민경제측면에서 자금의 효율적 배분과 투자수단 제공 기능을 수행하는 고부가가치 금융산업입니다. 또한 금융투자업은 경기에 비해 선행하고, 일정주기를 가지고 움직이는 특징이 있으며, 국가의 경제상황 및 국제금융동향 뿐만 아니라 정치, 사회, 문화 등 경제외적 요인에도 민감하게 반응하는 변동성이 높은 산업입니다. 나) 산업의 성장성 (단위: pt, 조원) 구 분 2026년 1분기 2025년말 2024년말 2023년말 2022년말 주가지수 KOSPI 5,052.5 4,214.2 2,399.5 2,655.3 2,236.4 KOSDAQ 1,052.4 925.5 678.2 866.6 679.3 시가총액 금 액 4,741.6 3,983.8 2,303.4 2,558.2 2,082.7 증가율 19.02% 72.95% -9.96% 22.83% -21.40% 거래대금 금 액 2,585.7 4,827.4 4,669.0 4,808.7 3,913.6 증가율 - 3.39% -2.91% 22.87% -42.16% 주1) 상기 자료는 KRX 통계자료를 기준으로 작성주2) 시가총액과 거래대금은 KOSPI와 KOSDAQ을 합한 수치 다) 경기변동의 특성 및 계절성 일반적으로 주식시장은 경기변동에 6개월 정도 선행하며, 주가의 계절효과가 존재하나 명확히 실증된 바는 없습니다. 2) 국내외 시장여건가) 시장여건 2026년 1분기 국내외 시장은 고물가ㆍ고금리로 소비심리가 위축되고, 미국의 통상정책ㆍ전쟁 불확실성 등 외부 변수로 변동성이 커졌습니다. 반면 국내 주식시장은 반도체 산업의 유례없는 호황, 기업 실적의 전반적인 개선, 밸류업 정책의 기대감이 맞물리며 장기적인 상승 추세를 이어가고 있습니다. 나) 주요 종속회사의 시장여건 회사의 명칭 내용 KB SecuritiesHong Kong Ltd.(KB증권 홍콩현지법인) - 홍콩은 선진적 법률제도, 우수한 사회 인프라, 영어의 공용언어화 등 국제금융센터로서의 탁월한 입지조건으로 인해 세계각국의 금융기관이 진출하여 있으며, 특히 급속하게 성장하고 있는 중국과 주변 동남아 지역을 포함한 아시아지역 진출의 지정학적인 교두보로서 향후 양호한 성장세를 나타낼 것으로 전망됩니다.- 홍콩현지법인을 해외 진출의 거점으로 전략적 육성 및 아시아 지역 허브로 구축하고 자체 수익모델 확보를 위한 기초 영업자본 확충을 위하여 2017년에 USD 80,000,000 및 2021년에 USD 85,000,000의 증자를 진행하였습니다.- 홍콩현지법인은 현지의 장점을 활용하여 국내를 포함한 아시아권 투자자들에게 경쟁력 있는 해외 투자상품을 제공하며, Global IB Deal에 대한 발굴, 투자 및 해외채권운용 등의 활동을 진행 중입니다. KB Securities VietnamJoint Stock Company(KB증권 베트남현지법인) - 베트남은 동남아시아 최상위의 GDP 성장율, 외국인 직접투자 FDI의 지속적인 상승, 정부의 강력한 경제성장 정책 등에 힘입어 꾸준히 성장하고 있으며, 동남아시아 신흥시장의 경제강국으로 도약하고 있습니다. - 베트남현지법인은 Brokerage, Proprietary Trading, Underwriting 및 Investment Banking Advisory 등의 업무를 수행하는 종합증권사로서, 현지 고객을 위한 다양한 투자 상품을 발굴하는 한편, IT 인프라에 대한 꾸준한 투자를 통해서 베트남 투자자들에게 새로운 디지털 서비스 경험을 제공하고 있습니다. - 베트남현지법인은 KB증권의 동남아시아 이머징마켓 허브로 성장하고자, 기존 리테일 비즈니스의 전략적 확대, 신규 사업 추진을 통한 사업다각화, 디지털 증권사로의 전환을 위한 인프라 구축 및 신규 서비스 발굴 등을 적극 추진하고 있습니다. PT KB ValburySekuritas(KB증권 인도네시아현지법인) - 인도네시아는 ASEAN 중심국이자 세계 4위 인구대국으로 높은 성장 잠재력을 보유하고 있으며, ASEAN지역 최대의 내수 시장과 젊은 인구를 기반으로 5% 초반대의 꾸준한 경제성장률을 기록 중이며 금융시장의 경우 점진적인 성장세를 보이고 있습니다.- 인도네시아 현지법인은 다수의 지점망을 바탕으로 리테일 브로커리지에 강점을 지닌 회사로, 최근 IB Biz 역량을 강화하고 본사의 우수한 IT 서비스 및 자본력을 활용하여 기 진출한 KB금융지주 계열사와의 시너지 추진을 통해 인도네시아와 동남아시아 금융시장을 선도하는 증권회사로 도약할 계획입니다. 주) 실질적인 영업활동을 수행하지 않는 주요 종속회사에 대해서는 작성하지 않았음 다) 시장점유율 추이 [주식 수탁수수료 시장점유율 현황] (단위: 백만원, %) 구 분 25.01.01~'25.12.31 24.01.01~'24.12.31 23.01.01~'23.12.31 '22.01.01~'22.12.31 금액 점유율 금액 점유율 금액 점유율 금액 점유율 KB증권 531,798 10.29% 379,800 9.79% 426,550 10.69% 330,326 9.86% 미래에셋증권 533,533 10.33% 397,069 10.23% 395,940 9.93% 321,645 9.60% NH투자증권 481,145 9.31% 357,959 9.23% 373,060 9.35% 304,002 9.07% 삼성증권 410,779 7.95% 332,479 8.57% 344,862 8.64% 269,224 8.03% 한국투자증권 341,020 6.60% 236,783 6.10% 232,061 5.82% 194,905 5.82% 주) 상기 자료는 금융통계정보시스템(FISIS)의 통계자료를 기초로 작성하였고, 지분증권 위탁매매수수료를 기준으로 작성 라) 관련법령 및 감독규정 금융투자업 전반 상법, 민법, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률, 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률,금융투자업규정, 증권의 발행 및 공시등에 관한 규정 과 세 소득세법, 법인세법, 농특세법, 조세특례제한법, 증권거래세법 국 제 화 외국환거래법, 외국인투자촉진법 기 타 주식회사등의 외부감사에 관한 법률, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률,근로자퇴직급여 보장법 3) 시장경쟁요소 가) 경쟁요인 - 위탁 매매중심의 경쟁 격화- 디지털 기반 서비스 고도화- 안정적이고 다변화된 수익 구조- 차별화된 금융상품 개발 및 서비스 제공여부, 신속한 업무 처리 등 고객만족도 측면에서의 경쟁요소가 존재 나) 회사의 경쟁상의 강점과 단점 - 고객 예탁자산 규모의 지속적 성장 - AI기술을 활용한 고객 맞춤형 자산 관리와 편의성 강화 - 우수 PB 육성 및 지점 네트워크를 통한 WM자산 증대 및 관리 강화 - 증권-은행간 협업을 통한 지속적인 시너지 효과 강화 다) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단 - AI 기술을 활용한 사전 예방 시스템을 고도화하고, 사고예방 중심의 디지털 내부통제 환경을 완성하여 고객 신뢰와 소비자 보호를 경영의 최우선 가치로 확립할 것 입니다. - WM 및 IB 부문의 수익성 중심의 독보적 지위를 강화하는 등 비즈니스 전 부문의 전환과 확장을 통해 수익의 질적 성장을 가속화 할 것입니다. - 자본시장그룹 및 Wholesale 부문의 영업 경쟁력을 극대화하고 시장 변화에 능동적으로대응할 것 입니다. - 글로벌 사업의 실질적 성과 창출과 사내 생성형 AI Agenet를 업무 전반에 확산시켜 생산성을 혁신하고, 업계 최고 수준의 AI 기반 초개인화 금융 서비를 제공 할 것입니다. - 선제적 리스크 관리와 견고한 조직 문화를 통해 지속 가능한 성장 기반을 공고히 할 것 입니다. □ 자산운용업 자산운용업은 다수의 고객으로부터 위탁 받은 자금으로 공동기금을 조성하고 이를 유가증권, 부동산 등 여러 유형의 자산에 투자하여 발생한 수익을 고객에게 분배하는 투자대행을주 사업으로 하고 있습니다. 최근 10여년간 자산운용시장은 퇴직연금 시장 확대, 보험사 및 공공기관, 금융기관 운용자산 위탁 확대 등 운용수요 증가에 따라 그 규모가 지속적으로 확대되었습니다. 또한 운용자산의 구성도 전통적인 자산인 주식, 채권 등 유가증권 뿐 아니라 부동산, 인프라 등의 대체자산의 증가와 동시에 해외자산 투자 역시 증가하면서 질적인 성장도 지속하고 있습니다. 다만, 공모펀드의 경우 고객의 직접투자 선호 증가, 시장 정보에 대한 접근성 향상 등으로 성장이 다소 주춤하고 있으나, 개인의 주요투자 수단으로떠오른 ETF, 사모펀드 및 일임자금 중심의 시장 확대는 지속될 것으로 전망되며, 자산배분형 펀드 수요 증가와 해외 투자 관심 증가로 대체투자 및 해외투자 비중 역시 점진적인 증가가 예상됩니다. 2026년 3월 기준 국내 자산운용 업계 전체 관리자산 2,073.0조원으로 전년대비 138.2조원증가하며 성장률 7.1% 기록하였습니다. 국내 주식시장 꾸준한 상승 및 글로벌 증시 강세, ETF 시장 급성장 등에 따른 투자유입 증가로 주식형(+56.5조), MMF(+33.8조), 채권형(+15.3조) 유형 중심으로 성장하였습니다. 특히 ETF 시장은 전년대비 +63.6조로 업계 전체 관리자산 확대에 견인하여 자산운용 업계 핵심 성장 동력으로 자리매김하였습니다. KB자산운용은 이러한 시장의 성장 환경 속에서 고객에 대한 정확한 분석, 고객 니즈에 맞는 적시 상품 제공, 고객 수익률의 세심한 관리, 경영관리 체계 효율화 등을 통해 2026년에도 안정적인 성장세를 이어가도록 하겠습니다. □ 부동산신탁업 2026년 1/4분기는 국내 경기회복 속도 저하, 높은 건설원가 등으로 인한 부동산 개발 사업성 악화로 인해 부동산 시장은 부정적인 환경이 지속될 전망입니다. 부동산신탁 업계는 책임준공 손해배상 소송 및 재무 건전성 악화 등 위험 요인에 대응하는 한편, 수익성·성장성을 개선하기 위한 포트폴리오 재편과 미래전략 수립을 추진하고 있습니다. 신탁부문은 재무건전성 악화로 인한 손실을 최소화하기 위해 부실자산의 적극적인 EXIT방안을 추진하고 있으며 책임준공 손해배상 등 소송리스크에도 대응하고 있습니다. 고위험 개발사업 위축에 따라 사업구조가 저리스크 중심으로 재편되고 있는 가운데, 저리스크상품인 비토지신탁과 정책사업 연계 상품 신규 수주를 위한 경쟁 심화가 지속되고 있습니다. 리츠부문은 상업용 부동산시장 침체가 지속되고 있는 가운데 수도권 업무시설 등 우량자산 투자·매입에 시장의 수요가 집중되어 있습니다. 한편, 25년 말1호 프로젝트리츠 설립 이후 설립 신청이 활발하게 진행되고 있고,정부의 임대주택 공급 확대정책이 시행되면서 시장 회복에 대한 기대감 또한 증가하고 있습니다. 정비사업부문은 새정부 주택공급 확대방안 중 정비사업을 통한 공급이 큰 비중을 차지하고 공급 위축으로 핵심지역 재건축 추진에 대한 논의가 활발하게 진행되는 등 신탁방식 정비사업에 대한 수요는 증가할 전망입니다. 동시에 업계에서는 사업진행이 본격화되면서 장기적인 사업 특성 상 발생 가능한 기술·법률·민원 이슈에 대한 체계적인 대응방안 수립에 대한 논의가 지속되고 있습니다. □ 벤처캐피탈 및 PE업 2026년 1분기 벤처투자와 벤처펀드 결성은 전년 동기 대비 모두 증가세를 보였으며, 인공지능(AI), 바이오 등 주요 혁신 분야에 대한 투자가 활발히 이루어졌습니다. 특히 민간 출자 확대가 신규 벤처펀드 결성을 견인하며 시장 회복세를 뒷받침하였습니다. 벤처캐피탈 산업은 벤처투자시장 활성화를 위한 정부의 지속적인 정책 지원과 민간 참여 확대로 지속적인 성장이 전망됩니다. 이에 KB인베스트먼트는 민간 벤처모펀드 결성 및 CVC 등의 전략적 투자를 통해 관련 생태계 활성화에 기여할 계획입니다. (5) 보험업 □ 손해보험업 (1) 사업의 현황 장기보험은 금리 하락 등 경제지표의 불확실성과 보험업권 전반의 건전성 강화 압박 속에서, 건강 관련 고객 Needs도 계속 증가하여 인보험을 중심으로 성장세가 지속될 것으로 보입니다. 자동차보험은 손해율 악화에 따른 업계 기본보험료 인상, 등록대수 증가 등 시장 성장 기조 속에서도, 치료비 제도개선과 기후리스크에 따른 보험 손익 변동성 확대로, 업계 전반에 걸친 비우호적 손익 환경이 예상됩니다. 또한 일반보험은 국내 경기둔화 및 석유화학 업종 등 사업재편 영향으로 저성장 기조의 고착화와 업권내 요율경쟁 지속으로 인해 단순 외형 성장보다는 리스크 관리 역량과 수익성이 핵심 요소가 될 것으로 전망합니다. 이에 따라 KB손해보험은 시장을 선도할 수 있는 선제적인 상품 제공 및 고객 서비스 운영을 통해 시장 지위를 개선하고 나아가 CSM 확대를 가속화하여 지속적이고 안정적인 성장이 가능한 구조를 내재화하고자 합니다. (2) 시장 여건 및 경쟁 환경 2026년은 저성장 고착화, 감독당국의 자본 규제 강화, 금융의 사회적 역할 변화 등 비우호적 시장환경이 지속될 것으로 예상됩니다. 이에 KB손해보험은 다년간 축적해온 가치경영이라는 일관된 기조로 변하지 않는 가치에 집중하여 고객중심의 신상품 개발을 통한 차별화된 경쟁력 확보와 손해율, 유지율 등 경영효율지표 경쟁 우위 확대로 이익 창출력을 제고하여 대외 환경변화에 흔들리지 않는 견고한 재무 안정성을 확보해 나갈 것입니다. 또한, 위기 대응 능력을 확대하기 위해 확보된 자본과 손익을 기반으로 Digital 중심의 본업 경쟁력을 지속 강화하고, 신규 사업 재투자를 통한 철저한 미래 경쟁력 준비로 비우호적 시장상황을 대응해 나가도록 하겠습니다. 이에 2026년 경영전략 방향을 “고객 최우선 경영”과 “안정적 자본 관리 ”기반 견고한 성장으로 “고객에게 최상의 가치를 제공하고, 더나은 미래를 설계하는 손해보험사”로 설정하였습니다. (3) 신규사업 - 헬스케어 사업 KB손해보험은 고객 데이터를 기반으로 고객별 건강 상태 분석 및 맞춤형 건강 관리 서비스 등을 제공하는 헬스케어 사업 허가를 추진하여 2021년 하반기 금융당국으로부터 설립인가를 받아 2021년 11월 헬스케어 자회사를 설립하였으며, 2022년 2월 부터 건강관리서비스 플랫폼인 '오케어' 서비스를 운영 중에 있습니다. □ 생명보험업 국내 생명보험업은 저출산·고령화 심화, 장기 저성장 기조, 금융시장 변동성 확대 등 구조적 환경 변화 속에서 성장성과 수익성 측면의 도전에 직면해 있습니다. 신규 보험 수요는 둔화되는 반면, 고령화 진전에 따라 연금·건강·요양 등 보장성 및 은퇴 관련 상품에 대한 수요는 점진적으로 확대되고 있으며, 고객 니즈 또한 단순 보장을 넘어 종합적인 생애주기 금융·비금융 서비스로 확대되고 있습니다. IFRS17 및 K-ICS 도입 이후 생명보험사의 경영 전략은 수익 규모 중심에서 CSM 기반의 질적 성장과 자본 효율성 중심으로 전환되고 있습니다. 동시에 금리 변동성 확대와 금융시장 불확실성 증가는 자본 변동성 관리와 안정적인 투자수익 확보의 중요성을 더욱 증대시키고 있습니다. 아울러 금융소비자 보호 강화 기조에 따라 내부통제 고도화, 불완전판매 예방, 고객 이해도 제고 등 책임경영에 대한 요구가 지속적으로 강화되고 있습니다. 이에 따라 생명보험업은 단순한 금융상품 제공을 넘어, 사회적 안전망으로서의 역할과 지속가능한 가치 창출을 동시에 수행해야 하는 산업으로 인식되고 있습니다. (6) 여신전문금융업(신용카드 제외) 1) 여신전문금융업의 특성 여신전문금융업은 시설대여업, 신용카드업, 할부금융업, 신기술사업금융업, 총 4개업종이통합된 금융업종으로 수신기능이 없는 대신 직·간접적 형태로 자금을 조달하여 여신행위를 주업무로 영위하고 있습니다. 카드업종을 제외한 기타 업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 자유로운 업종입니다. 다른 권역에 비해 실물거래와 직접적으로 연결된 금융을 취급함에 따라 실물 경제와의 연관성이 높기 때문에 실물 부문과 금융을 연결하는 가교 역할을 하고 있습니다. 2) 전체금융산업의 전반적인 상황 글로벌 금융위기 이후 세계 각국은 금융회사의 건전성, 자본적정성, 유동성 규제와 함께 금융소비자 보호를 강화해 왔습니다. 이러한 규제 강화로 금융회사의 안전성, 건전성은 크게 개선되었지만 수익성 및 성장성은 다소 둔화되었습니다. 국내 경제는 글로벌 금융위기 이후 양극화가 심화되면서 금융 시장은 우량 신용대출, 소호대출 등 한정된 일부 시장에서의 경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다. 이러한 가운데 인공지능, 스마트 팩토리 등 4차 산업혁명과 관련된 빠른 기술 변화로 시대의 패러다임이 변화함에 따라 금융회사는 기업과 가계가 직면하는 여러 위험들을 금융 측면에서 어떻게 지원할 수 있을지를 파악하는 것이 필요할 것입니다. 여신전문금융업은 글로벌 금융위기로 인한 경기침체 영향으로 위축되었으나, 이후 지속적으로 성장세를 보이고 있습니다. 최근 국내 시장은 성숙단계에 접어든 것으로 판단됨에 따라 시장규모가 큰 폭으로 증가될 가능성은 낮을 것으로 전망됩니다. 국내의 여신전문금융업은 자동차금융 부분에 대한 집중도가 매우 높습니다. 따라서 영업환경을 좌우하는 가장 주된 변수는 자동차 내수시장의 성장률 입니다. 또한 기존 자동차금융 시장은 캐피탈 업권이 주요 경쟁하는 시장이었으나, 최근 시장 참여자의 확대에 따라 경쟁이 심화되고 있습니다. 3) 부문별 특성 및 산업의 성장성 - 리스금융부문 리스란 시설임대를 전문으로 하는 사업주체가 일정한 설비를 구입하여 그 이용자에게 일정기간 대여하고 그 사용료(리스료)를 받는 것을 목적으로 하는 물적금융행위를말합니다.여전법상으로는 특정 물건을 새로이 취득하거나 대여받아 거래 상대방에게 일정기간 이상사용하게 하고, 그 기간에 걸쳐 일정대가를 정기적으로 분할하여 지급받으며, 그 기간 종료후의 물건의 처분에 대하여는 당사자간의 약정으로 정하는 방식의 금융을 정의하고 있습니다. 우리나라는 1970년대 초 도입된 이래, 1980~90년대 기업의 설비투자를 지원하면서 경제성장의 밑거름을 제공해 왔으며, 선박, 항공기, 건설장비 등 일부 전문성을 필요로 하는 영역에서 자금을 원활하게 공급하는 역할을 하고 있습니다. 외환위기를 전후하여 기업의 설비투자 감소와 저금리 기조 유지, 리스회계기준 강화등의 이유로 기업의 리스 수요가 감소하면서 리스의 품목이 자동차 등의 내구재로 전환되는 모습을 보였으나, 최근에는 대형 크레인과 같은 건설기계 장비, 대형병원의 고가 의료장비 등을 리스를 통하여 공급하는 사례가 증가하고 있습니다. 이와 같이 동산 설비 및 장비의 공급을 원활하게 하여 산업발전에 기여해 온 리스금융은 앞으로 지속적인 수요 창출과 수익원 개발을 위해 부동산리스를 비롯한 새로운 업무를 발굴해 나갈 것으로 예상됩니다. - 신기술사업금융부문신기술사업금융업은 위험이 높아 투자가 잘 이루어지지 않는 분야를 전문적인 안목으로 발굴하여 지분참여를 중심으로 장기자금을 지원하고, 경영 및 기술지도로 부가가치를 높여 고수익을 추구하는 금융활동으로, 업종특성상 증시 상황에 따른 이익변동폭이 비교적 큰 편입니다. 국내 금융시장의 경우 IPO를 제외한 투자자산 회수 방안이 제한적이나, 성장가능 업종에 대한 벤처투자영업을 꾸준히 집행할 예정이며, 이와 병행하여 은행과 연계한 유망 중소 벤처기업 발굴 지원, 투자조합 설립을 활성화하고, 이와 병행한 M 등 기업구조조정업무를 활성화하여 신기술사업금융업무를 꾸준히 시행할 것으로 예상됩니다.- 할부금융부문할부금융은 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 내구소비재(자동차, 가전제품 등)나 주택을 구입하고자 할 때, 할부금융회사가 신용에 특별한 이상이 없는 소비자를 대상으로 그 구입자금을 할부금융기관 및 판매자와의 계약에 의하여 판매를 조건으로 필요한 자금을 대여해주고, 소비자는 할부금융회사에 일정한 수수료를 내고 원금과 이자를 분할상환하는 금융제도입니다.할부금융시장은 리스와 달리 소비재 중심으로 발달하였는데, 도입 초기에는 주택 관련 할부금융이 중심을 이루어졌으나, 할부금융회사의 조달비용 증가와 은행의 주택대출 확대 등으로 경쟁력을 상실하게 됨에 따라 자동차 할부금융으로의 편중현상이 심화되었습니다.할부금융은 고객에게 여신 제공시 그 사용목적이 분명하고, 통상 대상물건에 대해 담보를 설정하기 때문에 신용대출 대비 자산건전성이 양호하나, 신용을 조건으로 하는 점이 동일하고, 생산판매자 금융의 성격을 가지고 있어, 자금조달력과 채권회수가 중시되는 사업입니다.- 여신전문금융회사 현황 (2025.12.31 기준) 구 분 회사명 할부금융회사 (25) KG캐피탈㈜, ㈜마스턴캐피탈, ㈜에이치비캐피탈, ㈜에코캐피탈, ㈜제이엠캐피탈, ㈜케이카캐피탈, 디비캐피탈㈜, 롯데캐피탈㈜, 메르세데스벤츠파이낸셜서비스코리아, 메리츠캐피탈㈜, 무궁화캐피탈㈜,볼보파이낸셜서비스코리아, 알씨아이파이내셜서비스코리아, 에이캐피탈㈜, 엔에이치농협캐피탈, 우리금융캐피탈㈜, 웰컴캐피탈㈜, 제이비우리캐피탈㈜, 코스모캐피탈㈜, 쿠팡파이낸셜㈜, 트라톤파이낸셜서비스코리아㈜,하나캐피탈㈜, 하이델베르그프린트파이낸스코리아㈜, 한국자산캐피탈㈜, 현대캐피탈㈜ 리스금융회사 (27) ㈜노스이스트에비에이션캐피탈, ㈜아이엠캐피탈, ㈜애큐온캐피탈, ㈜파이오니어인베스트먼트, 데라게란덴㈜, 도이치파이낸셜㈜, 롯데오토리스㈜, 리딩에이스캐피탈㈜, 메이슨캐피탈㈜, 무림캐피탈㈜, 비엔케이캐피탈㈜, 비엠더블유파이낸셜서비스코리아㈜, 산은캐피탈㈜, 신한캐피탈㈜, 씨앤에이치캐피탈㈜, 엔비에이치캐피탈㈜, 엠캐피탈㈜, 오릭스캐피탈코리아㈜, 오케이캐피탈㈜, 케이비캐피탈㈜, 토요타파이낸셜서비스코리아㈜, 포르쉐파이낸셜서비스코리아㈜, 폭스바겐파이낸셜서비스코리아㈜, 한국캐피탈㈜, 한국투자캐피탈㈜, 한컴밸류인베스트먼트㈜, 현대커머셜㈜ 신용카드회사 (8) KB국민카드, 롯데카드, 비씨카드, 삼성카드, 신한카드, 우리카드, 하나카드, 현대카드 신기술금융사 (134) ㈜더블캐피탈, ㈜세아기술투자, (주)스페이스타임인베스트먼트, ㈜에스제이지파트너스, ㈜농심캐피탈, ㈜뉴메인캐피탈, ㈜더네이쳐홀딩스인베스트먼트, ㈜두산인베스트먼트, ㈜디비기술투자, ㈜디에이밸류인베스트먼트, ㈜로프티록인베스트먼트, ㈜리인베스트먼트, ㈜리젠트파트너스, ㈜모비릭스파트너스, ㈜바로벤처스, ㈜벡터기술투자, ㈜브레이브뉴인베스트먼트, ㈜브릿지인베스트먼트, ㈜빌랑스인베스트먼트,㈜삼천리인베스트먼트, ㈜솔론인베스트, ㈜수앤파이낸셜인베스트먼트, ㈜시리우스인베스트먼트, ㈜아이비케이벤처투자, ㈜아이비케이캐피탈, ㈜아펙스인베스트먼트, ㈜액시스인베스트먼트, ㈜얼머스인베스트먼트, ㈜에스더블유인베스트먼트, ㈜에스비아이캐피탈, ㈜에스비파트너스, ㈜에스제이엠인베스트먼트, ㈜에이티넘벤처스, ㈜에이피투자금융, ㈜에프앤에프파트너스, ㈜엔베스터, ㈜엔코어벤처스, ㈜엘에프인베스트먼트, ㈜엘엑스벤처스, ㈜옐로우독, ㈜와이지인베스트먼트, ㈜위드윈인베스트먼트, ㈜유비쿼스인베스트먼트, ㈜유일기술투자, ㈜이스트게이트인베스트먼트, ㈜이앤인베스트먼트, ㈜제니타스인베스트먼트, ㈜제이스이노베이션파트너스, ㈜제이에스지인베스트먼트, ㈜제이와이피파트너스, ㈜지에스벤처스, ㈜케이씨투자파트너스, ㈜케이알벤처스, ㈜케이클라비스인베스트먼트, ㈜케이티인베스트먼트, ㈜코너스톤투자파트너스, ㈜큐더스벤처스, ㈜킹고투자파트너스,㈜타임폴리오캐피탈, ㈜토니인베스트먼트, ㈜티쓰리벤처스, ㈜팍스톤인베스트먼트, ㈜펄어비스캐피탈, ㈜플루토스투자, ㈜피오인베스트먼트, ㈜하나벤처스, 나우아이비캐피탈㈜, 나이스투자파트너스㈜, 대아인베스트먼트㈜, 대전투자금융㈜, 둥국인베스트먼트㈜, 동원기술투자, ㈜동유기술투자㈜, 디에스투자파트너스(주), 레이크우드파트너스㈜, 롯데벤처스㈜, 미래에셋캐피탈㈜, 미래에쿼티파트너스㈜, 부국캐피탈(주), 브이에스인베스트먼트㈜, 삼성벤처투자㈜, 서울신기술투자㈜, 솔리크인베스트먼트㈜, 수성에셋인베스트먼트㈜, 시너지아이비투자㈜, 아르케인베스트먼트㈜, 아주아이비투자㈜, 에볼루션인베스트먼트㈜, 에스앤에스인베스트먼트㈜, 에스티캐피탈㈜, 에이스투자금융㈜, 에이에프더블유파트너스㈜, 엑스플로인베스트먼트㈜, 엔에이치벤처투자㈜, 엠더블유앤컴퍼니, 우리기술투자㈜, 유아이엘인베스트먼트㈜, 인바이츠벤처스㈜,인탑스인베스트먼트㈜, 제이더블유앤컴퍼니㈜, 제이비인베스트먼트㈜, 제이원캐피탈인베스트㈜, 주식회사 쏠리드엑스, 주식회사 엔엑스브이피, 주식회사 엘케이투자파트너스, 주식회사 제이케이벤처스, 주식회사 퍼시픽캐피탈, 주식회사 푸른인베스트먼트, 주식회사원티드랩파트너스, 청담인베스트먼트㈜, 카스피안캐피탈㈜, 케이기술투자㈜, 케이디인베스트먼트㈜, 케이와이캐피탈㈜, 코나아이파트너스㈜, 코리아오메가투자금융㈜, 큐캐피탈파트너스㈜, 키움캐피탈㈜, 티그리스인베스트먼트㈜, 티더블유지에프파트너스㈜, 티케이지벤처스㈜, 펜타스톤인베스트먼트㈜, 포스코기술투자㈜, 프렌드투자파트너스㈜, 프롤로그벤처스㈜, 피에스인베스트먼트㈜, 피움인베스트먼트㈜, 하나에스앤비인베스트먼트㈜, 하랑기술투자㈜, 한빛인베스트먼트㈜, 한일브이씨㈜, 현대투자파트너스㈜, 호라이즌아이엠㈜, 효성벤처스㈜ 주) 출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템 4) 관련법령 또는 정부의 규제 등 감독규정〉 - 여신전문금융업법, 동법 시행령, 동법 시행규칙 - 여신전문금융업감독규정, 동 시행세칙 등 〈주요내용〉 - 자기자본 대비 총자산 한도 : 자기자본의 9배 이내 - 업무용 부동산 투자한도 : 자기자본의 100% 이내 - 자기계열사에 대한 여신한도 : 자기자본의 50% 이내 - 자기계열사 발행주식 보유한도 : 자기자본의 150% 이내 - 조정자기자본비율 : 7% 이상 - 원화유동성비율 : 100% 이상 (7) 저축은행업 저축은행은 서민과 소규모 기업의 금융 편의를 도모하고 지역사회의 발전에 기여하며, 중산층 및 서민의 저축을 증대하기 위해서 1972년 8월 제정된 상호저축은행법에 의하여 설립된 제2금융기관으로서 예금과 대출을 주 업무로 하고 있습니다. 2002년 3월 저축은행으로의 명칭변경으로 대외 신인도가 크게 제고되었으며, 대표적인 서민금융기관으로 자리매김해왔습니다.지난 몇년간 저축은행의 구조조정 바람과 함께 향후 각 저축은행의 자본규모, 건전성 등에의하여 영업관련 법규 및 규제의 차별화가 더욱 가시화 될 것으로 보입니다. 또한 저축은행업계의 M 및 건전성 개선 등 자발적 노력을 기울이고 있으며, 정부와 금융당국의 저축은행에 대한 영업조건 완화 등 제도적인 지원을 통하여 향후 영업환경이 전반적으로 개선될 것으로 전망됩니다. 저축은행업계의 경영여건 변화에 대응하고 극복하기 위하여 건전성 확보, 새로운 비즈니스 모델개발 등을 통해 서민금융기관으로서의 새로운 발전을 모색하고 있습니다. (8) IT서비스업 1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성 - IT서비스 산업의 특성 IT서비스 산업은 디지털 전환(DX) 및 비대면화 과정에서 중추적인 역할을 담당합니다. 기업 및 정부 등 주요 경제 주체는 정보화 컨설팅과 시스템 고도화를 통해 경영 효율성을 제고하고, 서비스 범위를 비대면 채널로 확장하여 산업 생산성을 높이고 있습니다. 본 산업은 타 산업 대비 지식 집약적인 특성이 강하며, 기술 발전 속도가 매우 빨라 고도의 학술적·기술적 전문 역량이 요구됩니다. IT서비스 산업은 크게 다음과 같은 3가지 영역으로 구분됩니다. 첫째, IT컨설팅(Consulting) 입니다. 고객사의 인적·물적 자원을 분석하여 최신 기술 기반의 시스템 구축 방향을 제시하는 활동입니다. 정보시스템 구축 전반에 걸친 조언은 물론, 구축 후 경영 개선 효과 모니터링, 시스템 운용 및 유지보수에 관한 전략적 자문을 포함합니다. 고객의 요구사항과 개발 환경을 조율하여 최적의 정보시스템을 갖추도록 지원하는 핵심적인 상위 단계 업무입니다.. 둘째, 시스템 통합(System Integration) 입니다. 고객사의 경영 목표 달성을 위해 신규 IT 시스템을 구축하는 종합 서비스입니다. H/W, S/W, 네트워크 등 산재한 IT 자원을 기업의 목적에 맞게 통합하여 최적의 솔루션을 개발합니다. 설계부터 개발, 테스트, 안정화에 이르는 전 과정을 아우르는 IT서비스의 대표적인 영역입니다. 셋째, IT아웃소싱(IT Outsourcing) 입니다. 구축된 IT 시스템을 안정적으로 운영하고 유지보수하기 위해 업무의 전체 또는 일부를 전문 기업에 위탁하는 활동입니다. IT 환경의 복잡도가 심화되는 상황에서 서비스 품질 향상, 시스템 안정성 확보, 운영 비용 절감을 위해 광범위하게 채택되는 전략적 운영 모델입니다. - IT서비스 산업의 성장성 국내 IT서비스 시장은 AI 전환(AX) 및 디지털 전환(DX) 수요 확대에 힘입어 견조한 성장세를 이어갈 전망입니다. 클라우드, 빅데이터, 생성형 AI 등 혁신 기술의 확산이 주요 원동력이며, ICT 융합 시장 활성화에 따라 제조, 금융, 공공 등 전 산업 분야에서 IT서비스 적용 범위가 확대되고 있어 향후 시장 성장의 중심축이 될 것으로 기대됩니다. - 경기변동 및 계절적 특성 IT서비스 산업은 거시경제 지표와 경기 변동에 민감하게 반응하며, 특히 KB데이타시스템의 주력 분야인 금융 IT 부문은 경기 변화의 영향을 직접적으로 받는 특성이 있습니다. 경기 둔화 시 기업들이 신규 IT 투자를 축소하거나 지연시킬 수 있어 수요가 일시적으로 감소할 수 있습니다. 또한, 계절적으로는 하반기, 특히 4분기에 신규 사업 발주 및 예산 집행이 집중되는 경향이 있어, 분기별 매출 편차가 발생할 수 있는 특성을 지니고 있습니다. 2) 국내외 시장여건(시장의 안정성, 경쟁상황, 시장점유율 추이) - 시장의 안정성 글로벌 및 국내 ICT 산업은 모바일 중심의 디지털 전환(DX)이 가속화되고 있으며, AI, 클라우드 등 신기술 기반의 신규 사업 영역에서 높은 성장 잠재력을 보유하고 있습니다. 이에 따라 IT서비스 부문은 단순 시스템 유지보수를 넘어, 신기술을 접목한 혁신 사업을 중심으로 견조한 성장세와 시장 안정성을 유지할 것으로 전망됩니다. - 경쟁상황 금융 산업은 빅테크 기업과 핀테크 스타트업의 전방위적 진입으로 인해 과거의 제한적인 경쟁 구도에서 벗어나 무한 경쟁 시대로 진입하였습니다. 이에 따라 금융 IT 시장은 전통적인 IT 서비스 기업뿐만 아니라 클라우드, AI, 데이터 분석 전문 기업들이 참여하며 경쟁 환경이 매우 복잡해지고 있습니다. 이러한 구도 속에서 시장 참여자들은 핵심 인재 확보와혁신 기술 내재화를 중심으로 다각적인 차별화 전략을 펼치며 경쟁 우위 확보에 주력하고 있습니다. - 시장점유율 현재 국내 IT 서비스 시장은 그룹 규모와 계열사 기반이 탄탄한 상위 3대 사업자가 시장의 상당 부분을 점유하고 있는 과점적 구조를 띠고 있습니다. 그러나 최근 모바일 및 신기술 중심의 IT 투자 확대와 독보적인 기술력을 갖춘 스타트업의 시장 참여가 활성화됨에 따라,산업 전체의 규모와 성장 속도는 더욱 확장될 것으로 전망됩니다. 이와 같은 환경 변화 속에서 주요 IT 서비스 기업들은 시장 선점과 점유율 확대를 목표로 혁신 기술 확보를 위한 경쟁을 더욱 치열하게 전개하고 있습니다. 3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점 IT 산업은 기술 변화 속도가 매우 빠르고 고객의 요구가 다변화됨에 따라, 차별화된 업무 지식과 전문 인력 확보가 기업의 핵심 경쟁력을 결정짓는 요소가 되고 있습니다. 특히 고객이 제안한 기한 내에 결함 없는 고품질 서비스를 제공하는 역량은 우수 기업을 판가름하는 주요 척도이며, 모바일 중심의 환경 변화에 대응하는 신속한 개발과 피드백 체계 역시 필수적으로 요구됩니다. 또한 금융 정보에 대한 철저한 보안 관리와 위기 상황에 대처하는리스크 관리 체계의 유무도 시장 내 주요 평가 지표로 작용하고 있습니다. KB데이타시스템은 금융 IT 분야에 특화되어 수많은 프로젝트를 성공적으로 수행하며 높은고객 신뢰와 풍부한 업무 노하우를 축적해 왔습니다. 금융 비즈니스에 대한 깊이 있는 이해를 바탕으로 변화하는 환경 속에서 고객 요구에 최적화된 결과물을 제공하고 있으며, 체계적인 인적 역량 관리 시스템을 통해 최신 IT 기술을 신속하게 내재화하고 있습니다. 아울러 사전적 리스크 관리 체계를 가동하여 무결성을 갖춘 고품질 서비스를 제공함으로써 그룹 IT 운영의 안정성을 보장하고 있습니다. 최근에는 디지털 전환 흐름에 발맞춰 비대면채널 중심의 IT 서비스를 확대하고 있으며, 미래 성장 동력이 될 신기술 역량 확보에도 전력을 다하고 있습니다. 4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단 - 우수 인적자원 확보와 효율적인 인적자원 관리 IT 서비스 산업은 대표적인 지식 집약적 산업으로 우수 인재의 확보가 기업의 핵심 자산이자 경쟁력의 척도가 됩니다. KB데이타시스템은 금융 IT에 특화된 기술 노하우를 체계적으로 전수하고관리할 수 있도록 전문 인재 양성 프로그램을 운영하고 있습니다. 특히 ‘KB 디지털역량진단’ 프로그램을 활용하여 그룹 내 디지털 인력의 역량 수준을 정밀하게 진단하고, 이를기반으로 미래 지향적인 인적 자원 개발을 지속적으로 도모하며 인적 경쟁력을 강화하고 있습니다. - 그룹IT서비스 지원 강화 KB데이타시스템은 그룹 내 통합 IT 서비스 지원 체계를 지속적으로 강화하고 있습니다. 그룹 디지털 전환을 위한 통합 클라우드 MSP 역할을 수행하고 그룹 공동 AI 플랫폼 구축 사업을 주도함으로써 디지털 비즈니스 영역을 선도하고 있습니다. 아울러 KB국민은행의 플랫폼 조직 지원은 물론 KB증권, KB국민카드 등 비은행 계열사로 IT 운영 서비스 범위를 확대하고 있으며, 컴플라이언스 및 보안과 같이 그룹 차원에서 공동 관리가 필요한 영역에도적극 참여하여 그룹 내 IT 시너지를 극대화하고 있습니다. - 신성장동력 발굴 산업 간 경계가 모호해지는 빅블러(Big Blur) 현상에 대응하여, KB데이타시스템은 새로운 성장 동력 발굴에 주력하고 있습니다. 금융 규제 완화와 고객 수요의 다변화로 IT 융합 분야가 확장됨에 따라, 클라우드와 AI 등 신기술 부문에 대한 투자를 지속하며 핵심 역량을 내재화하고 있습니다. 특히 그룹이 보유한 우수한 지적 자산을 활용한 사업화에 박차를 가하고 있으며, 그룹 아키텍처 협의회 참여를 통해 그룹 전체의 디지털 전략과 발맞춘 기술 고도화를 추진하고 있습니다. 이러한 그룹 조직과의 긴밀한 협력을 바탕으로 그룹의 디지털화 지원을 강화하며 시장 내 지배력을 확대 할 계획입니다. 다. 공시대상기간중 새로이 추진하였거나, 이사회 결의 등을 통하여 새로이 추진하기로 한 중요한 신규사업이 있는 경우에는 사업의 내용과 전망 [그룹기준] [KB금융지주] KB금융지주는 2020년 4월 10일 푸르덴셜생명보험㈜의 지분 100%를 취득하는 주식매매계약을 체결하였으며, 2020년 8월 31일 자회사로 편입하였습니다. 이후 2023년 1월 1일, 푸르덴셜생명보험(주)와 KB생명보험(주)의 합병을 통해 KB라이프생명보험(주)가 새로이 출범하였습니다. [주요 종속회사에 관한 사항] [KB증권] KB증권은 사모 중심의 펀드시장 변화와 투자자 자산 확대에 따른 다양한 상품 수요 증가에 대응하기 위해 일반사모집합투자업 등록을 하였습니다. 증권사로서 다양한 금융상품을다뤄온 경험을 기반으로, 일반사모집합투자업을 통해 보다 다변화된 운용전략 상품을 제공함으로서 투자자의 다양한 니즈에 부합하는 솔루션을 제시할 계획입니다. 본 사업을 통해 KB증권의 수익 기반이 한층 강화될 수 있도록 안정적으로 추진하겠습니다. [KB국민카드] KB국민카드의 종속회사인 KB신용정보는 2024년 6월 KB국민카드의 전자문서에 대해 '시점인증 서비스'를 개시하였습니다. 향후 KB금융그룹 및 공공/금융기관을 대상으로 사업을확장해 나갈 계획입니다. [KB라이프생명] KB라이프생명은 2022년 8월 9일 이사회 결의에 따라 2023년 1월 1일부로 KB라이프생명(구. 푸르덴셜생명)이 KB생명보험을 흡수합병하였으며, 자세한 사항은 KB생명보험이 2022년 8월 9일에 공시한 주요사항보고서(회사합병결정)을 참조하시기 바랍니다. KB라이프생명은 고령화에 따른 요양서비스 수요 증가 및 요양시장 민간 진출 확대 전망에따라, 요양사업을 기반을 한 시니어 라이프 케어 서비스 영역으로 사업을 확대하고자 KB손해보험의 자회사인 KB골든라이프케어의 인수를 추진하였으며, 2023년 9월 금융당국으로부터 신고 수리를 받아 10월 4일 자회사로 편입하였습니다. 라. 기타 참고할 사항 당사는 2026년 4월 28일자로 뉴욕증권거래소에 연차보고서(Annual Report Form 20-F 2025)를 제출하였습니다. 이에 대한 주요 공시내용은 2026년 4월 29일자 금융감독원 전자공시시스템(dart.fss.or.kr)「해외증권거래소 등에 신고한 사업보고서등의 국내신고」에 공시되어 있으니 참고 하시기 바랍니다. III. 재무에 관한 사항 1. 요약재무정보 가. 요약연결재무상태표 (단위 : 백만원) 과목 제19기 1분기말 제18기말 제17기말 현금 및 예치금 32,538,472 34,776,877 29,869,111 당기손익-공정가치측정 금융자산 94,367,465 89,862,530 79,450,093 파생금융자산 12,311,508 8,178,056 11,730,767 상각후원가측정 대출채권 494,353,167 491,978,044 472,071,840 투자금융자산 135,183,684 134,986,677 131,009,464 관계기업 및 공동기업 투자 1,023,123 1,137,184 947,390 보험계약자산 364,859 271,152 276,191 재보험계약자산 1,443,857 1,515,854 1,497,147 유형자산 5,111,285 5,133,801 5,390,015 투자부동산 3,238,878 3,224,180 3,759,176 무형자산 1,589,476 1,609,427 1,966,684 순확정급여자산 371,151 353,366 258,500 당기법인세자산 419,693 388,589 339,855 이연법인세자산 196,211 193,034 278,824 매각예정자산 168,940 174,919 136,838 매각예정처분자산집단 111,541 94,215 - 기타자산 46,947,517 24,045,128 18,863,637 자산총계 829,740,827 797,923,033 757,845,532 당기손익-공정가치측정 금융부채 11,490,922 11,320,590 10,720,231 파생금융부채 12,108,194 8,234,289 11,783,494 예수부채 469,093,134 462,397,026 435,687,897 차입부채 71,315,372 70,728,396 68,077,012 사채 79,519,555 80,049,270 76,171,257 보험계약부채 54,428,535 56,790,030 55,863,701 재보험계약부채 52,133 59,648 56,266 충당부채 1,353,787 1,264,390 927,632 순확정급여부채 85,381 100,088 100,187 당기법인세부채 792,071 610,484 530,720 이연법인세부채 1,987,239 1,819,080 1,682,292 매각예정처분부채집단 73,340 68,290 - 기타부채 66,301,028 43,651,463 36,429,662 부채총계 768,600,691 737,093,044 698,030,351 지배기업 주주지분 59,348,945 59,048,211 57,888,952 자본금 2,090,558 2,090,558 2,090,558 신종자본증권 3,940,317 4,359,388 5,082,578 자본잉여금 9,102,701 16,633,518 16,646,734 기타포괄손익누계액 (496,564) (467,456) 496,922 이익잉여금 46,394,648 38,333,741 34,808,220 자기주식 (1,682,715) (1,901,538) (1,236,060) 비지배지분 1,791,191 1,781,778 1,926,229 자본총계 61,140,136 60,829,989 59,815,181 부채와 자본총계 829,740,827 797,923,033 757,845,532 연결에 포함된 회사 수 378 376 347 나. 요약연결포괄손익계산서 (단위 : 백만원) 과목 제19기 1분기 제18기 1분기 제18기 제17기 순이자이익 3,334,822 3,262,165 13,073,093 12,826,714 순수수료이익 1,359,329 934,048 4,098,287 3,849,627 보험서비스결과 343,641 437,753 1,303,373 1,649,761 당기손익-공정가치측정 금융상품 순손익 366,844 546,218 3,380,205 1,012,081 기타보험금융손익 (354,306) (139,570) (1,026,721) (437,001) 기타영업손익 (64,581) (486,424) (2,883,075) (1,873,011) 일반관리비 (1,764,914) (1,605,565) (7,064,573) (6,938,624) 신용손실충당금 반영전 영업이익 3,220,835 2,948,625 10,880,589 10,089,547 신용손실충당금전입액 (493,269) (655,597) (2,362,878) (2,044,286) 영업이익 2,727,566 2,293,028 8,517,711 8,045,261 영업외손익 (96,426) 13,578 (334,565) (1,060,014) 법인세비용차감전순이익 2,631,140 2,306,606 8,183,146 6,985,247 법인세비용 (714,671) (607,484) (2,342,431) (1,956,641) 당기순이익 1,916,469 1,699,122 5,840,715 5,028,606 법인세비용차감후 기타포괄손익 (19,067) (907,740) (960,417) (1,622,712) 당기총포괄이익 1,897,402 791,382 4,880,298 3,405,894 당기순이익의 귀속 1,916,469 1,699,122 5,840,715 5,028,606 지배기업주주지분순이익 1,892,401 1,697,271 5,833,162 5,078,221 비지배지분순이익 24,068 1,851 7,553 (49,615) 당기총포괄이익 귀속 1,897,402 791,382 4,880,298 3,405,894 지배기업주주지분총포괄이익 1,864,440 797,586 4,878,528 3,419,852 비지배지분총포괄이익 32,962 (6,204) 1,770 (13,958) 주당이익 기본주당이익 5,165원 4,429원 15,410원 12,880원 희석주당이익 5,120원 4,384원 15,261원 12,726원 다. 요약별도재무상태표 (단위 : 백만원) 과목 제19기 1분기말 제18기말 제17기말 현금 및 예치금 1,454,746 974,585 398,391 당기손익-공정가치측정 금융자산 1,191,853 1,251,607 1,243,471 상각후원가측정 대출채권 349,112 349,112 359,054 종속기업투자 27,567,817 26,867,817 26,867,817 유형자산 4,172 2,896 2,800 무형자산 12,938 13,207 14,497 순확정급여자산 2,532 3,058 2,902 이연법인세자산 10,005 9,354 5,257 기타자산 1,513,538 1,381,504 912,634 자산총계 32,106,713 30,853,140 29,806,823 차입부채 500,000 - 965,000 사채 4,890,224 4,520,297 2,962,032 당기법인세부채 761,295 544,056 502,705 기타부채 1,367,473 853,551 388,528 부채총계 7,518,992 5,917,904 4,818,265 자본금 2,090,558 2,090,558 2,090,558 신종자본증권 3,940,200 4,359,256 5,082,359 자본잉여금 7,221,661 14,751,591 14,754,475 기타포괄손익누계액 (8,663) (8,601) (8,316) 이익잉여금 13,026,680 5,643,970 4,305,542 자기주식 (1,682,715) (1,901,538) (1,236,060) 자본총계 24,587,721 24,935,236 24,988,558 부채와 자본총계 32,106,713 30,853,140 29,806,823 종속ㆍ관계ㆍ공동기업 투자주식의 평가방법 원가법 원가법 원가법 라. 요약별도손익계산서 (단위 : 백만원) 과 목 제19기 1분기 제18기 1분기 제18기 제17기 순이자이익 (26,274) (23,164) (86,201) (62,371) 순수수료이익 (1,150) (1,790) (6,934) (7,247) 당기손익-공정가치측정 금융상품 순손익 7,474 25,451 76,649 91,892 기타영업손익 1,265,231 2,355,586 3,778,449 2,243,253 일반관리비 (29,231) (22,168) (102,905) (95,655) 신용손실충당금 반영전 영업이익 1,216,050 2,333,915 3,659,058 2,169,872 신용손실충당금전(환)입액 1 1 56 773 영업이익(손실) 1,216,051 2,333,916 3,659,114 2,170,645 영업외손익 490 67 (795) 10 법인세비용차감전순이익(손실) 1,216,541 2,333,983 3,658,319 2,170,655 법인세수익(비용) 627 (7,390) (686) (58) 당기순이익(손실) 1,217,168 2,326,593 3,657,633 2,170,597 법인세비용차감후 기타포괄손익 (62) (11) (285) (1,507) 당기총포괄이익(손실) 1,217,106 2,326,582 3,657,348 2,169,090 주당이익 기본주당이익 3,277원 6,121원 9,456원 5,203원 희석주당이익 3,249원 6,058원 9,364원 5,142원 2. 연결재무제표 2-1. 연결 재무상태표 연결 재무상태표 제 19 기 1분기말 2026.03.31 현재 제 18 기말 2025.12.31 현재 (단위 : 백만원) 제 19 기 1분기말 제 18 기말 자산 현금 및 예치금 32,538,472 34,776,877 당기손익-공정가치측정금융자산 94,367,465 89,862,530 파생금융자산 12,311,508 8,178,056 상각후원가 측정 대출채권 494,353,167 491,978,044 투자금융자산 135,183,684 134,986,677 관계기업 및 공동기업 투자 1,023,123 1,137,184 보험계약자산 364,859 271,152 재보험계약자산 1,443,857 1,515,854 유형자산 5,111,285 5,133,801 투자부동산 3,238,878 3,224,180 무형자산 1,589,476 1,609,427 순확정급여자산 371,151 353,366 당기법인세자산 419,693 388,589 이연법인세자산 196,211 193,034 매각예정자산 168,940 174,919 매각예정처분자산집단 111,541 94,215 기타자산 46,947,517 24,045,128 자산총계 829,740,827 797,923,033 자본과 부채 부채 당기손익-공정가치측정금융부채 11,490,922 11,320,590 파생금융부채 12,108,194 8,234,289 예수부채 469,093,134 462,397,026 차입부채 71,315,372 70,728,396 사채 79,519,555 80,049,270 보험계약부채 54,428,535 56,790,030 재보험계약부채 52,133 59,648 충당부채 1,353,787 1,264,390 순확정급여부채 85,381 100,088 당기법인세부채 792,071 610,484 이연법인세부채 1,987,239 1,819,080 매각예정처분부채집단 73,340 68,290 기타부채 66,301,028 43,651,463 부채총계 768,600,691 737,093,044 자본 지배기업주주지분 59,348,945 59,048,211 자본금 2,090,558 2,090,558 신종자본증권 3,940,317 4,359,388 자본잉여금 9,102,701 16,633,518 기타포괄손익누계액 (496,564) (467,456) 이익잉여금 46,394,648 38,333,741 자기주식 (1,682,715) (1,901,538) 비지배지분 1,791,191 1,781,778 자본총계 61,140,136 60,829,989 부채와자본총계 829,740,827 797,923,033 2-2. 연결 포괄손익계산서 연결 포괄손익계산서 제 19 기 1분기 2026.01.01 부터 2026.03.31 까지 제 18 기 1분기 2025.01.01 부터 2025.03.31 까지 (단위 : 백만원) 제 19 기 1분기 제 18 기 1분기 3개월 누적 3개월 누적 순이자이익 3,334,822 3,334,822 3,262,165 3,262,165 이자수익 7,159,729 7,159,729 7,454,941 7,454,941 기타포괄손익-공정가치 측정 및 상각후원가 측정 금융상품 이자수익 6,783,441 6,783,441 7,082,796 7,082,796 당기손익-공정가치측정 금융상품 이자수익 364,819 364,819 362,055 362,055 보험금융이자수익 11,469 11,469 10,090 10,090 이자비용 (3,824,907) (3,824,907) (4,192,776) (4,192,776) 이자비용 (3,421,844) (3,421,844) (3,810,634) (3,810,634) 보험금융이자비용 (403,063) (403,063) (382,142) (382,142) 순수수료손익 1,359,329 1,359,329 934,048 934,048 수수료수익 1,810,375 1,810,375 1,330,233 1,330,233 수수료비용 (451,046) (451,046) (396,185) (396,185) 보험서비스결과 343,641 343,641 437,753 437,753 보험수익 3,132,257 3,132,257 3,107,811 3,107,811 보험수익 3,009,677 3,009,677 2,835,068 2,835,068 재보험수익 122,580 122,580 272,743 272,743 보험비용 (2,788,616) (2,788,616) (2,670,058) (2,670,058) 보험서비스비용 (2,582,976) (2,582,976) (2,464,199) (2,464,199) 재보험비용 (205,640) (205,640) (205,859) (205,859) 당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익 366,844 366,844 546,218 546,218 기타보험금융손익 (354,306) (354,306) (139,570) (139,570) 기타영업손익 (64,581) (64,581) (486,424) (486,424) 일반관리비 (1,764,914) (1,764,914) (1,605,565) (1,605,565) 신용손실충당금 반영전 영업이익 3,220,835 3,220,835 2,948,625 2,948,625 신용손실충당금전입액 (493,269) (493,269) (655,597) (655,597) 영업이익 2,727,566 2,727,566 2,293,028 2,293,028 영업외손익 (96,426) (96,426) 13,578 13,578 관계기업 및 공동기업 투자손익 20,224 20,224 5,448 5,448 기타영업외손익 (116,650) (116,650) 8,130 8,130 법인세비용차감전분기순이익 2,631,140 2,631,140 2,306,606 2,306,606 법인세비용 (714,671) (714,671) (607,484) (607,484) 분기순이익 1,916,469 1,916,469 1,699,122 1,699,122 법인세비용차감후 기타포괄손익 (19,067) (19,067) (907,740) (907,740) 후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 포괄손익 순확정급여부채의 재측정요소 (9,533) (9,533) (7,427) (7,427) 관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분 27 27 0 0 기타포괄손익-공정가치 측정 지분상품 관련 손익 33,397 33,397 44,423 44,423 당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험변동 손익 (1,279) (1,279) (5,845) (5,845) 후속적으로 당기손익으로 재분류될 수 있는 포괄손익 외환차이 278,179 278,179 (14,466) (14,466) 기타포괄손익-공정가치 측정 채무상품 관련 손익 (2,333,841) (2,333,841) 911,031 911,031 관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분 1,264 1,264 124 124 현금흐름위험회피수단의 손익 (244,355) (244,355) 31,501 31,501 해외사업장순투자위험회피수단의 손익 (82,434) (82,434) 3,524 3,524 보험계약관련변동손익 2,339,508 2,339,508 (1,870,605) (1,870,605) 분기총포괄이익 1,897,402 1,897,402 791,382 791,382 분기순이익의 귀속 지배기업주주지분순이익 1,892,401 1,892,401 1,697,271 1,697,271 비지배지분순이익 24,068 24,068 1,851 1,851 분기총포괄이익의 귀속 지배기업주주지분총포괄손익 1,864,440 1,864,440 797,586 797,586 비지배지분총포괄손익 32,962 32,962 (6,204) (6,204) 주당이익 기본주당이익 (단위 : 원) 5,165 5,165 4,429 4,429 희석주당이익 (단위 : 원) 5,120 5,120 4,384 4,384 2-3. 연결 자본변동표 연결 자본변동표 제 19 기 1분기 2026.01.01 부터 2026.03.31 까지 제 18 기 1분기 2025.01.01 부터 2025.03.31 까지 (단위 : 백만원) 자본 지배기업주주지분 비지배지분 자본 합계 자본금 신종자본증권 자본잉여금 기타포괄손익누계액 이익잉여금 자기주식 지배기업주주지분 합계 2025.01.01 (기초) 2,090,558 5,082,578 16,646,734 496,922 34,808,220 (1,236,060) 57,888,952 1,926,229 59,815,181 자본의 변동 분기총포괄이익 분기순이익 0 0 0 0 1,697,271 0 1,697,271 1,851 1,699,122 기타포괄손익 순확정급여부채의 재측정요소 0 0 0 (7,006) 0 0 (7,006) (421) (7,427) 외환차이 0 0 0 (6,789) 0 0 (6,789) (7,677) (14,466) 기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 및 이익잉여금 대체 0 0 0 956,566 (1,177) 0 955,389 65 955,454 관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분 0 0 0 124 0 0 124 0 124 현금흐름위험회피수단의 손익 0 0 0 31,523 0 0 31,523 (22) 31,501 해외사업장순투자위험회피수단의 손익 0 0 0 3,524 0 0 3,524 0 3,524 보험계약자산(부채)순금융손익 0 0 0 (1,870,605) 0 0 (1,870,605) 0 (1,870,605) 당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험변동 손익 0 0 0 (5,845) 0 0 (5,845) 0 (5,845) 자본에 직접 인식된 주주와의 거래 연차배당 0 0 0 0 (298,285) 0 (298,285) 0 (298,285) 신종자본증권 발행 0 404,004 0 0 0 0 404,004 0 404,004 신종자본증권 배당 0 0 0 0 (49,633) 0 (49,633) (25,600) (75,233) 신종자본증권 상환 0 0 0 0 0 0 0 0 0 자기주식 거래에 따른 증가(감소) 자기주식 취득 0 0 (43,458) 0 0 (464,114) (507,572) 0 (507,572) 자기주식 소각 0 0 0 0 0 0 0 0 0 종속기업에 대한 소유지분 변동 0 0 0 0 0 0 0 (32) (32) 이익잉여금 이입 0 0 0 0 0 0 0 0 0 기타 0 0 (100) 0 0 0 (100) 5,419 5,319 2025.03.31 (분기말) 2,090,558 5,486,582 16,603,176 (401,586) 36,156,396 (1,700,174) 58,234,952 1,899,812 60,134,764 2026.01.01 (기초) 2,090,558 4,359,388 16,633,518 (467,456) 38,333,741 (1,901,538) 59,048,211 1,781,778 60,829,989 자본의 변동 분기총포괄이익 분기순이익 0 0 0 0 1,892,401 0 1,892,401 24,068 1,916,469 기타포괄손익 순확정급여부채의 재측정요소 0 0 0 (9,591) 0 0 (9,591) 58 (9,533) 외환차이 0 0 0 262,091 0 0 262,091 16,088 278,179 기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 및 이익잉여금 대체 0 0 0 (2,301,468) 1,147 0 (2,300,321) (123) (2,300,444) 관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분 0 0 0 1,291 0 0 1,291 0 1,291 현금흐름위험회피수단의 손익 0 0 0 (237,226) 0 0 (237,226) (7,129) (244,355) 해외사업장순투자위험회피수단의 손익 0 0 0 (82,434) 0 0 (82,434) 0 (82,434) 보험계약자산(부채)순금융손익 0 0 0 2,339,508 0 0 2,339,508 0 2,339,508 당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험변동 손익 0 0 0 (1,279) 0 0 (1,279) 0 (1,279) 자본에 직접 인식된 주주와의 거래 연차배당 0 0 0 0 (573,768) 0 (573,768) 0 (573,768) 신종자본증권 발행 0 0 0 0 0 0 0 0 0 신종자본증권 배당 0 0 0 0 (44,808) 0 (44,808) (19,375) (64,183) 신종자본증권 상환 0 (419,071) 0 0 0 0 (419,071) 0 (419,071) 자기주식 거래에 따른 증가(감소) 자기주식 취득 0 0 0 0 0 (497,059) (497,059) 0 (497,059) 자기주식 소각 0 0 0 0 (715,882) 715,882 0 0 0 종속기업에 대한 소유지분 변동 0 0 0 0 0 0 0 (38) (38) 이익잉여금 이입 0 0 (7,500,000) 0 7,500,000 0 0 0 0 기타 0 0 (30,817) 0 1,817 0 (29,000) (4,136) (33,136) 2026.03.31 (분기말) 2,090,558 3,940,317 9,102,701 (496,564) 46,394,648 (1,682,715) 59,348,945 1,791,191 61,140,136 2-4. 연결 현금흐름표 연결 현금흐름표 제 19 기 1분기 2026.01.01 부터 2026.03.31 까지 제 18 기 1분기 2025.01.01 부터 2025.03.31 까지 (단위 : 백만원) 제 19 기 1분기 제 18 기 1분기 영업활동현금흐름 영업활동순현금흐름 1,546,684 2,999,527 분기순이익 1,916,469 1,699,122 손익조정사항 (1,528,079) (1,135,837) 당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익 (274,069) (250,552) 위험회피목적 파생금융상품 순손익 180,787 3,926 신용손실충당금전입액 493,269 655,597 투자금융자산순손익 (30,310) (97,963) 관계기업 및 공동기업 투자손익 (20,224) (5,448) 감가상각비 및 상각비 215,663 223,912 유무형자산기타순손익 26,444 (1,795) 주식보상비용 33,754 (5,909) 확정급여형퇴직급여 46,635 43,915 순이자손익 58,851 6,025 외화환산손익 (25,460) 647,217 보험계약관련손익 (2,655,772) (2,739,544) 재보험계약관련손익 273,943 204,972 기타손익 148,410 179,810 자산ㆍ부채의 증감 1,158,294 2,436,242 당기손익-공정가치 측정 금융자산 (5,092,889) (1,201,251) 파생금융상품 (162,779) 103,284 기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 (75,298) (102,446) 상각후원가 측정 대출채권 (782,156) (3,889,232) 당기법인세자산 (31,104) 10,870 이연법인세자산 3,083 48,778 기타자산 (22,584,181) (5,328,068) 당기손익-공정가치측정 금융부채 (69,085) (25,976) 예수부채 4,582,767 (1,589,209) 당기법인세부채 181,587 77,732 이연법인세부채 205,185 267,582 기타부채 21,724,587 10,989,139 보험계약자산 (93,706) (25,023) 재보험계약자산 (196,474) (311,821) 보험계약부채 3,525,623 3,560,047 재보험계약부채 (17,933) 26,190 투자계약부채 41,067 (174,354) 투자활동현금흐름 투자활동순현금흐름 (1,330,606) (841,274) 위험회피목적 파생금융상품의 순현금흐름 (38,569) (11,028) 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 처분 7,061,372 3,228,078 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 취득 (6,096,485) (5,683,774) 투자금융자산의 처분 15,045,170 17,057,525 투자금융자산의 취득 (17,252,269) (15,121,442) 관계기업및공동기업투자의 처분 140,243 129,741 관계기업및공동기업투자의 취득 (3,589) (42,604) 유형자산의 처분 1,776 29,818 유형자산의 취득 (45,145) (123,860) 투자부동산의 취득 0 (183,296) 무형자산의 처분 1,314 430 무형자산의 취득 (38,766) (44,803) 종속기업 변동에 따른 순현금흐름 (89,980) (36,439) 기타 (15,678) (39,620) 재무활동현금흐름 재무활동순현금흐름 (3,363,289) (299,407) 위험회피목적 파생금융상품의 순현금흐름 (97,833) (96,975) 차입부채의 순증감 (112,782) 1,001,436 사채의 발행 15,613,954 13,717,324 사채의 상환 (16,960,863) (14,756,635) 신탁계정미지급금의 증감 (794,464) 338,470 신종자본증권의 발행 0 404,004 신종자본증권의 상환 (420,000) 0 신종자본증권 배당금의 지급 (44,808) (49,633) 자기주식의 취득 (497,059) (464,114) 리스부채의 원금상환 (95,012) (90,202) 비지배지분의 증감 (19,375) (75,891) 기타 64,953 (227,191) 현금및현금성자산에 대한 환율변동효과 외화표시 현금 및 현금성자산에 대한 환율변동효과 354,560 96,471 현금 및 현금성자산의 순증감 (2,792,651) 1,955,317 기초 현금 및 현금성자산 29,020,564 24,608,867 분기말 현금 및 현금성자산 26,227,913 26,564,184 3. 연결재무제표 주석 1. 지배기업의 개요 및 보고주체 (연결) 주식회사 KB금융지주(이하 "지배기업")는 금융지주회사법에 따라 2008년 9월 29일 설립되었습니다. 지배기업과 지배기업의 종속기업(이하 통칭하여 '연결실체')의 수익은 주로 개인고객들과 기업고객들에게 광범위한 은행업무 및 이와 관련된 금융서비스를 제공하는 것으로 구성되어 있습니다. 지배기업은 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 하고 있습니다. 지배기업의 본점은 서울 영등포구 국제금융로 8길 26에 소재하고 있습니다. 연결실체는 2011년 ㈜국민은행의 카드사업부 분할을 통해 종속기업 ㈜KB국민카드를 신설하였으며, KB투자증권㈜는 KB선물㈜를 흡수합병하였습니다. 또한, 2012년 1월 ㈜KB저축은행을 설립하였으며, 2013년 9월 예한솔저축은행㈜를 인수하였고, 2014년 1월 ㈜KB저축은행이 예한솔저축은행㈜를 흡수합병하였습니다. 그리고, 2014년 3월 우리파이낸셜㈜를 인수하여 KB캐피탈㈜로 상호를 변경하였습니다. 한편, 2015년 6월 LIG손해보험㈜를 관계기업으로 편입하였으며, ㈜KB손해보험으로 상호를 변경하였고, 2017년 5월 주식공개매수를 통해 ㈜KB손해보험을 종속기업으로 편입하였습니다. 또한, 2016년 6월 현대증권㈜를 관계기업으로 편입하였으며, 2016년 10월 주식교환을 통해 종속기업으로 편입하였고, 현대증권㈜는 2016년 12월 KB투자증권㈜를 흡수합병하였으며, 2017년 1월 KB증권㈜로 상호를 변경하였습니다. 그리고, 2020년 8월 푸르덴셜생명보험㈜를 종속기업으로 편입하였고, 2022년 12월 ㈜KB라이프생명보험으로 상호를 변경 후 2023년 1월 기존 KB생명보험㈜와 합병하였습니다. 2023년 6월 30일 지배기업은 KB신용정보㈜ 지분 100%를 ㈜KB국민카드에 매각하였습니다. 지배기업의 자본금은 당분기말 현재 2,090,558백만원입니다. 지배기업의 발행주식은 2008년 10월 10일 한국거래소에 상장되었고 미국주식예탁증서(ADS:American Depositary Shares)는 2008년 9월 29일 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)에 상장되었으며, 정관상 발행할 총주식수는 1,000백만주입니다. 2. 연결재무제표 작성기준 (연결) (1) 회계기준의 적용연결실체의 재무제표는 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다. 한국채택국제회계기준은 국제회계기준위원회("IASB")가 발표한 기준서 및 해석서 중 대한민국이 채택한 내용을 의미합니다.한국채택국제회계기준은 연결재무제표 작성시 중요한 회계추정의 사용을 허용하고 있으며, 회계정책을 적용함에 있어 경영진의 판단을 요구하고 있습니다. 보다 복잡하고 높은 수준의 판단이 요구되는 부분이나 중요한 가정 및 추정이 요구되는 부분은 주석2. (4)에서 설명하고 있습니다.연결실체의 2026년 3월 31일로 종료하는 3개월 보고기간에 대한 요약분기재무제표는 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'에 따라 작성되었으며, 연차재무제표에서 요구하는 정보에 비해 적은 정보를 포함하고 있습니다. 선별적 주석은 직전 연차보고기간 말 이후 발생한 연결실체의 재무상태와 경영성과의 변동을 이해하는 데 유의적인 거래나 사건에 대한 설명을 포함하고 있습니다. 이 요약분기재무제표는 보고기간말인 2026년 3월 31일 현재 유효하거나 조기 도입한 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다. 1) 연결실체는 2026년 1월 1일로 개시하는 회계기간부터 다음의 제ㆍ개정 기준서를 신규로 적용하였습니다. - 기업회계기준서 제1109호 '금융상품', 제1107호 '금융상품: 공시' 개정 실무에서 제기된 의문에 대응하고 새로운 요구사항을 포함하기 위해 기업회계기준서제1109호 '금융상품'과 제1107호 '금융상품: 공시'가 개정되었습니다. 주요 개정내용은 다음과 같습니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다. ·특정 기준을 충족하는 경우, 결제일 전에 전자지급시스템을 통해 금융부채가 결 제된 것으로(제거된 것으로) 간주할 수 있도록 허용·금융자산이 원리금 지급만으로 구성되어 있는지의 기준을 충족하는지 평가하기 위한 추가 지침을 명확히 하고 추가함. ·계약상 현금흐름의 시기나 금액을 변경시키는 계약조건이 기업에 미치는 영향과 기업이 노출되는 정도를 금융상품의 각 종류별로 공시 ·FVOCI 지정 지분상품에 대한 추가 공시- 한국채택국제회계기준 연차개선Volume 11해당 기준서의 주요 개정내용은 다음과 같습니다. 동 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다. ·기업회계기준서 제1101호 '한국채택국제회계기준의 최초채택’: K-IFRS 최초 채택시 위험회피회계 적용·기업회계기준서 제1107호 '금융상품:공시’: 제거 손익, 실무적용지침·기업회계기준서 제1109호 '금융상품’: 리스부채의 제거 회계처리와 거래가격의 정의·기업회계기준서 제1110호 '연결재무제표’: 사실상의 대리인 결정·기업회계기준서 제1007호 '현금흐름표’: 원가법 2) 제정 또는 공표되었으나 시행일이 도래하지 않아 연결실체가 적용하지 않은 제ㆍ개정 기준서는 다음과 같습니다. - 기업회계기준서 제1118호 '재무제표 표시와 공시' 제정기준서 제1118호 '재무제표 표시와 공시'는 기준서 제1001호 '재무제표 표시'를 대체합니다. 기준서 제1118호는 손익계산서를 중심으로 정보이용자에게 기업의 성과를 분석하고 비교하는 데 유용한 정보를 제공하여 유사 기업 간 재무성과의 비교가능성을 향상시킬 것으로 예상됩니다. 연결실체가 기준서 제1118호를 적용하여 재무제표를 작성하는 경우 현행 재무제표와 유의적인 차이를 발생시킬 수 있는 주요 회계정책은 다음과 같습니다. 이러한 부분은 향후 발생할 모든 차이를 포함한 것은 아니며 추가적인 분석결과에 따라 변경될 수 있습니다. ·손익계산서 표시 등 변경 기준서 제1118호는 손익계산서에 포함된 모든 수익과 비용을 영업 범주, 투자 범주, 재무 범주, 법인세 범주, 중단영업 범주의 다섯 가지 범주 중 하나로 분류하도록 합니다. 동 기준서는 투자, 재무, 법인세, 중단영업으로 분류되지 않은 모든 수익과 비용을 영업 범주로 분류하며 영업손익을 잔여 개념의 손익으로 정의하고 있습니다. 연결실체는 수익과 비용의 범주 분류를 위하여 주된 사업활동을 평가하여야 하며, 연결실체가 특정 유형의 자산 투자 또는 고객에 대한 금융제공을 주된 사업활동으로 영위하는 경우 해당 사업활동이 주된 사업활동이 아니었다면 투자 또는 재무 범주로 분류하였을 일부 수익과 비용을 영업 범주로 분류합니다. 이에 따른 영업손익은 현행 기준서 제1001호에 따른 영업손익과는 유의적인 차이가 있습니다. 기준서 제1118호는 현행 기준서 제1001호에 따라 산정된 영업손익을 주석으로 공시할 것을 요구하고 있으며, 기준서 제1118호에 따른 영업손익과 현행 기준서 제1001호에 따른 영업손익과의 차이 조정내역도 주석으로 공시해야 한다고 규정하고 있습니다. 또한 기준서 제1118호는 손익계산서에 영업 범주로 분류되는 모든 수익과 비용으로 구성되는 '영업손익', 영업손익과 투자 범주로 분류된 모든 수익과 비용으로 구성되는 '재무손익및법인세비용차감전손익', 그리고 '당기순손익'을 표시하도록 요구하고 있습니다. 다만 연결실체가 주된 사업활동으로 고객에게 금융을 제공하는 경우 회계정책 선택에 따라 '재무손익및법인세비용차감전손익' 표시는 적용되지 않을 수 있습니다. ·경영진이 정의한 성과측정치 공시 도입 기준서 제1118호는 경영진이 정의한 성과측정치를 기업이 재무제표와 구분하여 공개적인 의사소통에 사용하고, 기업 전체의 재무성과 측면에 대한 경영진의 견해를 재무제표이용자에게 전달하기 위해 사용하며, 기준서 제1118호 문단 118에서 열거하지 않거나 기준서에서 표시·공시를 명시적으로 요구하지 않는 수익과 비용의 중간합계로 정의하고 이와 관련된 공시 요구사항을 새롭게 도입하였습니다. 경영진이 정의한 성과측정치가 있는 경우 해당 지표를 보고하는 이유, 해당 지표의 산정 방법, 해당 지표와 기준서 제1118호에서 명시하는 가장 직접적으로 비교가능한 중간합계와의 조정내역, 각 조정항목의 법인세 효과, 비지배지분에 미치는 효과 등을 공시하여야 합니다. ·현금흐름 분류 등 변경한편 기준서 제1118호의 제정에 따라 기준서 제1007호 '현금흐름표’에 대한 일부 개정이 이루어졌으며, 동 개정에 따라 간접법에 따른 영업활동현금흐름 산정의 출발점이 당기순이익에서 영업손익으로 변경되었고, 이자 및 배당 관련 현금흐름에 대한 분류 선택권이 삭제되었습니다. 기준서 제1118호는 2027년 1월 1일 이후 최초로 시작되는 회계연도부터 적용해야 하며, 조기적용이 허용됩니다. 기업은 기준서 제1008호 '회계정책, 회계추정치 변경과 오류’에 따라 이 기준서를 소급 적용해야 하므로 2026년 12월 31일로 종료되는 회계연도의 비교정보는 기준서 제1118호에 따라 재작성됩니다. 기준서 제1118호 제정으로 인한 기준서 제1007호 및 제1033호의 개정 내용과 개정된 기준서 제1008호 및 제1107호는 기준서 제1118호가 적용되는 시점에 유효합니다. 연결실체는 기준서 제1118호의 의무적용일이 도래하지 않아 이를 적용하지 아니하였으며, 2027년 3월 31일로 종료되는 기간의 첫 중간재무제표를 기준서 제1118호에 따라 보고할 예정입니다. 연결실체는 2026년 3월 31일 현재 입수 가능한 정보 등에 기초하여 기준서 제1118호 도입과 관련하여 재무영향분석, 회계정책 수립 및 회계시스템 변경 업무를 진행하고 있으며, 동 기준서 적용 영향에 대한 전반적인 예비 평가를 수행 중에 있습니다. (2) 측정 기준연결실체의 연결재무제표는 주석에서 별도로 기술하는 경우를 제외하고는 역사적원가에 의하여 작성되었습니다. (3) 기능통화와 표시통화연결실체는 연결실체 내 개별기업의 재무제표에 포함되는 항목들을 각각의 영업활동이 이루어지는 주된 경제환경에서의 통화(기능통화)를 이용하여 측정하고 있습니다. 지배기업의 기능통화와 표시통화는 대한민국 원화이며, 연결재무제표는 대한민국 원화로 표시하고 있습니다. (4) 중요한 회계추정 연결실체는 연결재무제표를 작성함에 있어 회계정책의 적용이나 자산, 부채 및 수익,비용의 보고금액에 영향을 미치는 판단, 추정치, 가정을 사용하고 있습니다. 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정이 실제환경과 다를 경우 실제 결과는 이러한 추정치와 다를 수 있습니다.추정치와 추정에 대한 기본 가정은 지속적으로 검토되고 있으며, 회계추정의 변경은 추정이 변경된 기간과 미래 영향을 받을 기간 동안 인식되고 있습니다.요약분기연결재무제표 작성시 사용된 중요한 회계추정 및 가정은 법인세비용을 결정하는데 사용된 추정의 방법을 제외하고는 전기말 재무제표의 작성시 적용된 회계추정 및 가정과 동일합니다. 3. 중요한 회계정책 (연결) 요약분기연결재무제표의 작성에 적용된 중요한 회계정책과 계산방법은 주석 2. (1)에서 설명하는 제ㆍ개정 기준서 및 해석서의 적용으로 인한 변경 및 아래 문단에서 설명하는 사항을 제외하고는 전기 연결재무제표 작성에 적용된 회계정책이나 계산방법과 동일합니다. 연결실체는 필라2 법인세의 적용대상이며, 이연법인세의 인식 및 공시는 예외규정을 적용하였습니다. 중간기간의 법인세비용은 기대총연간이익에 적용될 수 있는 법인세율, 즉 추정평균연간유효법인세율이 적용되어 측정됩니다. 4. 금융위험의 관리 (연결) 위험관리 개요 (1) 위험관리정책 개요연결실체가 노출될 수 있는 위험의 종류에는 신용리스크(Credit Risk), 시장리스크(Market Risk), 유동성리스크(Liquidity Risk) 및 운영리스크(Operational Risk) 등이 있습니다.본 주석은 연결실체가 노출되어 있는 상기 위험에 대한 정보와 그룹의 목표, 정책, 위험 평가 및 관리절차 그리고 자본관리에 대해 공시하고 있습니다. 추가적인 계량적 정보에 대해서는 본 연결재무제표 전반에 걸쳐 공시되어 있습니다.연결실체의 리스크 관리 체제는 리스크 투명성 증대, 계열사간 리스크 전이 방지 및 급변하는 금융환경에 대한 선제적 대응을 통하여 연결실체의 중장기 전략 및 경영의사결정을 효율적으로 지원하는데 역량을 집중하고 있습니다. 신용리스크, 시장리스크, 운영리스크, 금리리스크, 보험리스크, 유동성리스크, 신용편중리스크, 전략리스크 및 평판리스크, 외환결제리스크를 중요한 리스크로 인식하고 있으며, 통계적 기법을 이용하여 내부자본(Internal Capital) 또는 Value at Risk("VaR") 형태로 계량화하여 측정 및 관리하고 있습니다.(2) 리스크 관리 조직1) 리스크관리위원회리스크관리위원회는 이사회에서 결정한 전략방향에 부합하는 리스크 관리 전략을 수립하고, 부담 가능한 리스크 수준(Risk Appetite)을 결정하며 연결실체가 당면한 리스크 수준과 리스크 관리활동 현황을 검토하고 리스크 관리 시스템 및 방법론, 주요 개선사항에 대한 적용을 승인하며, 연결실체의 각종 거래에서 발생하는 제반 리스크를 적시에 인식ㆍ측정ㆍ감시ㆍ통제할 수 있도록 리스크 관리 전략 및 절차를 수립, 승인하는 최고의사결정기관으로서의 역할을 하고 있습니다.2) 리스크관리협의회리스크관리협의회는 리스크관리위원회로부터 위임받은 사항 및 경영관리위원회 검토요청 사항 등에 대해 협의하고, 리스크관리위원회의 리스크관리 전략 및 절차를 각 계열사별로 실행함에 있어 세부적인 사항을 협의하며, 연결실체의 리스크관리 현황을 모니터링하고 필요한 조치를 수립 및 시행하는 역할을 수행합니다.3) 리스크관리부리스크관리부는 연결실체의 리스크관리 세부 전략, 절차 및 업무 프로세스를 수행하며 그룹위험가중자산 산출, 내부자본한도 모니터링 및 관리를 담당합니다. 신용위험의 관리 신용위험 개요 신용위험은 거래상대방의 채무불이행, 계약불이행 및 신용도의 저하로 인하여 보유하고 있는 자산 포트폴리오로부터 손실을 입을 위험입니다. 연결실체는 위험관리보고 목적으로 개별차주의 채무불이행위험, 국가 그리고 특정 부문의 위험과 같은 신용위험노출의 모든 요소를 통합하여 고려하고 있습니다.연결실체는 채무불이행을 신BIS협약에 따른 자기자본비율산정(이하, Basel Ⅲ)시 적용하는 부도와 동일하게 정의하고 있습니다. 관리 연결실체는 난내 및 난외거래를 포함한 신용위험관리 대상자산에 대해 예상손실(Expected Loss) 및 경제적자본(Economic Capital)을 측정하여 관리지표로 사용하고 있으며 신용위험 경제적자본 한도를 배분하여 관리하고 있습니다.또한, 차주별 및 산업별 과도한 익스포져의 집중을 방지하기 위해 연결실체 차원의 Total Exposure 한도를 도입하여 적용ㆍ관리함으로써 신용편중리스크(ConcentrationRisk)를 통제하고 있습니다.종속기업인 ㈜국민은행은 모든 여신고객(개인 및 기업)에 대하여 신용평가시스템을 통해 적정한 신용등급을 부여하여 관리하고 있습니다. 개인의 경우 신상정보, 소득 및 직장정보, 자산정보, 은행거래정보를 활용하여 신용등급을 산출합니다. 기업은 재무정보와 비재무정보를 분석ㆍ활용하여 현재 및 미래의 기업가치와 채무상환능력을 측정하고, 계약내용에 따라 채무를 이행할 수 있는 능력을 어느 정도 보유하고 있는지를 종합적으로 판단하여 신용등급을 부여합니다.신용등급은 여신승인, 한도관리, 금리결정, 대손충당금 적립 등 여신업무 전반에 걸쳐 활용하고 있습니다. 기업의 경우 1년에 최소 1회의 정기신용평가를 수행하고 있으며, 심사부서 및 감리부서가 신용등급 적정성을 정기적으로 점검하여 신용리스크를 관리하고 있습니다.종속기업인 ㈜KB국민카드의 신용평점시스템은 Application Scoring System ("ASS")와 Behaviour Scoring System ("BSS")로 나누어져 있습니다. 카드발급 자격기준을 충족한 신청 건에 대하여 회사 내부정보, CB사 등 외부정보, 신청서상의 신상정보를활용하여 ASS 신용등급을 산출한 후 기준 등급 이상일 경우에만 카드발급이 가능합니다. 매주 재계산되는 BSS는 카드회원의 연체확률을 예측해주고 있으며, 이를 활용하여 회원을 모니터링하고 포트폴리오 위험을 모니터링하는데 활용하고 있습니다.신용위험관리 체계 확립을 위해 연결실체는 별도의 리스크관리전담 조직을 구성하여신용위험을 관리하고 있으며, 특히 종속기업 ㈜국민은행은 영업그룹과 독립적으로 여신관리심사그룹에서 여신정책총괄, 여신제도, 신용평가 및 여신심사, 사후관리 및 기업구조조정 등을 총괄하고 있으며, 리스크관리그룹에서는 전행 신용리스크관리정책 수립, 신용리스크 내부자본 측정 및 한도관리, 신용공여한도 설정, 신용감리, 신용평가모델 검증 등의 업무를 담당하고 있습니다. 신용위험의 최대노출정도 공시 당분기말 (단위 : 백만원) 난내 및 난외계정 난내 및 난외계정 합계 난내계정 난외계정 상각후원가측정예치금 파생상품 외 당기손익-공정가치 측정 금융자산 파생금융상품 상각후원가측정대출채권 투자금융자산 기타금융자산 지급보증계약 금융보증계약 약정 당기손익-공정가치측정예치금 당기손익-공정가치측정유가증권 당기손익-공정가치측정대출채권 기타포괄손익-공정가치측정유가증권 상각후원가측정유가증권 기타포괄손익-공정가치측정대출채권 신용위험에 대한 최대 노출정도 30,118,831 544,667 85,173,501 1,105,609 12,311,508 494,353,167 90,716,977 37,274,076 2,070,276 41,668,942 16,163,296 7,801,761 216,903,092 1,036,205,703 전기말 (단위 : 백만원) 난내 및 난외계정 난내 및 난외계정 합계 난내계정 난외계정 상각후원가측정예치금 파생상품 외 당기손익-공정가치 측정 금융자산 파생금융상품 상각후원가측정대출채권 투자금융자산 기타금융자산 지급보증계약 금융보증계약 약정 당기손익-공정가치측정예치금 당기손익-공정가치측정유가증권 당기손익-공정가치측정대출채권 기타포괄손익-공정가치측정유가증권 상각후원가측정유가증권 기타포괄손익-공정가치측정대출채권 신용위험에 대한 최대 노출정도 32,567,708 476,717 80,553,348 1,231,012 8,178,056 491,978,044 93,312,419 35,067,192 1,995,083 19,069,696 15,503,443 7,209,320 213,477,156 1,000,619,194 상각후원가 측정 예치금, 상각후원가 측정 대출채권, 상각후원가 측정 유가증권, 기타금융자산: 대손충당금을 차감한 금액임. 연결실체는 신용위험을 수반하고 있는 대출채권에 대하여 신용위험을 관리하기 위한목적으로 대손충당금을 설정 및 관리합니다.연결실체는 당기손익-공정가치 측정 금융자산을 제외한 상각후원가 측정 금융자산 및 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산에 대하여 기대신용손실을 평가하여 손실충당금을 인식합니다. 기대신용손실은 일정 범위의 발생 가능한 결과를 확률가중한 값으로, 화폐의 시간가치를 반영하고, 보고기간 말에 과거사건, 현재 상황과 미래 경제적 상황에 대한 예측에 대한 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있는 정보를 반영하여 측정합니다. 연결실체는 상각후원가 측정 금융자산으로 분류된 대출채권에 대한 기대신용손실을 측정하여 대손충당금의 과목으로 당해 자산의 장부금액에서 차감하는 형식으로 연결재무제표에 표시하고, 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산으로 분류된 대출채권의 기대신용손실은 기타포괄손익으로 연결재무제표에 표시합니다. 대출채권의 신용건전성, 총괄 당분기말 (단위 : 백만원) 장부금액 총장부금액 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 금융상품의 신용손상 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 상각후원가측정대출채권 450,068,864 44,595,476 5,257,315 499,921,655 기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 2,070,276 0 0 2,070,276 전기말 (단위 : 백만원) 장부금액 총장부금액 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 금융상품의 신용손상 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 상각후원가측정대출채권 445,890,120 46,967,201 4,526,919 497,384,240 기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 1,995,083 0 0 1,995,083 대출채권의 신용건전성, 금융상품 종류별 당분기말 (단위 : 백만원) 금융상품 기업여신 가계여신 신용카드채권 장부금액 총장부금액 기대신용손실 측정의 유형 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 금융상품의 신용손상 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 상각후원가측정대출채권 234,723,289 29,594,506 3,417,260 195,761,776 11,999,243 1,452,135 19,583,799 3,001,727 387,920 기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 2,070,276 0 0 전기말 (단위 : 백만원) 금융상품 기업여신 가계여신 신용카드채권 장부금액 총장부금액 기대신용손실 측정의 유형 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 금융상품의 신용손상 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 상각후원가측정대출채권 231,696,276 30,818,994 2,849,133 195,530,989 12,002,991 1,350,771 18,662,855 4,145,216 327,015 기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 1,995,083 0 0 대출채권의 신용건전성 세부내역, 기업여신 당분기말 (단위 : 백만원) 금융상품 기업여신 장부금액 총장부금액 내부 신용등급 전체 내부 신용등급 전체 합계 Grade 1 Grade 2 Grade 3 Grade 4 Grade 5 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 금융상품의 신용손상 금융상품의 신용손상 금융상품의 신용손상 금융상품의 신용손상 금융상품의 신용손상 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 상각후원가측정대출채권 151,992,092 10,550,101 20,009 162,562,202 78,147,811 12,120,012 32,838 90,300,661 3,730,254 4,981,923 35,176 8,747,353 844,780 1,117,542 38,146 2,000,468 8,352 824,928 3,291,091 4,124,371 267,735,055 기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 2,047,494 0 0 2,047,494 22,782 0 0 22,782 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2,070,276 전기말 (단위 : 백만원) 금융상품 기업여신 장부금액 총장부금액 내부 신용등급 전체 내부 신용등급 전체 합계 Grade 1 Grade 2 Grade 3 Grade 4 Grade 5 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 금융상품의 신용손상 금융상품의 신용손상 금융상품의 신용손상 금융상품의 신용손상 금융상품의 신용손상 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 상각후원가측정대출채권 150,735,198 10,805,239 16,285 161,556,722 76,244,644 12,311,562 17,076 88,573,282 3,875,195 5,515,745 24,507 9,415,447 832,704 1,454,812 46,665 2,334,181 8,535 731,636 2,744,600 3,484,771 265,364,403 기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 1,973,472 0 0 1,973,472 21,611 0 0 21,611 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,995,083 대출채권의 신용건전성 세부내역, 가계여신 당분기말 (단위 : 백만원) 금융상품 가계여신 장부금액 총장부금액 내부 신용등급 전체 내부 신용등급 전체 합계 Grade 1 Grade 2 Grade 3 Grade 4 Grade 5 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 금융상품의 신용손상 금융상품의 신용손상 금융상품의 신용손상 금융상품의 신용손상 금융상품의 신용손상 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 상각후원가측정대출채권 184,097,728 5,163,485 3,934 189,265,147 7,684,064 3,975,002 37,794 11,696,860 3,758,656 1,347,053 48,681 5,154,390 169,823 777,994 62,185 1,010,002 51,505 735,709 1,299,541 2,086,755 209,213,154 전기말 (단위 : 백만원) 금융상품 가계여신 장부금액 총장부금액 내부 신용등급 전체 내부 신용등급 전체 합계 Grade 1 Grade 2 Grade 3 Grade 4 Grade 5 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 금융상품의 신용손상 금융상품의 신용손상 금융상품의 신용손상 금융상품의 신용손상 금융상품의 신용손상 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 상각후원가측정대출채권 183,746,803 5,416,479 4,490 189,167,772 7,703,085 4,084,210 38,468 11,825,763 3,861,528 1,248,406 46,491 5,156,425 171,910 629,006 53,419 854,335 47,663 624,890 1,207,903 1,880,456 208,884,751 대출채권의 신용건전성 세부내역, 신용카드채권 당분기말 (단위 : 백만원) 금융상품 신용카드채권 장부금액 총장부금액 내부 신용등급 전체 내부 신용등급 전체 합계 Grade 1 Grade 2 Grade 3 Grade 4 Grade 5 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 금융상품의 신용손상 금융상품의 신용손상 금융상품의 신용손상 금융상품의 신용손상 금융상품의 신용손상 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 상각후원가측정대출채권 12,232,421 231,948 0 12,464,369 5,347,974 463,906 0 5,811,880 1,990,076 1,661,420 0 3,651,496 12,089 371,388 0 383,477 1,239 273,065 387,920 662,224 22,973,446 전기말 (단위 : 백만원) 금융상품 신용카드채권 장부금액 총장부금액 내부 신용등급 전체 내부 신용등급 전체 합계 Grade 1 Grade 2 Grade 3 Grade 4 Grade 5 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 금융상품의 신용손상 금융상품의 신용손상 금융상품의 신용손상 금융상품의 신용손상 금융상품의 신용손상 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 손상 미인식 손상 인식 상각후원가측정대출채권 12,184,584 534,917 0 12,719,501 4,807,297 994,230 0 5,801,527 1,659,545 1,974,678 0 3,634,223 10,458 364,706 0 375,164 971 276,685 327,015 604,671 23,135,086 대출채권 신용건전성 분류 금융상품 가계여신 기업여신 내부 신용등급 전체 Grade 1 Grade 2 Grade 3 Grade 4 Grade 5 Grade 1 Grade 2 Grade 3 Grade 4 Grade 5 범위 범위 합계 범위 범위 합계 범위 범위 합계 범위 범위 합계 범위 범위 합계 범위 범위 합계 범위 범위 합계 범위 범위 합계 범위 범위 합계 범위 범위 합계 하위범위 상위범위 하위범위 상위범위 하위범위 상위범위 하위범위 상위범위 하위범위 상위범위 하위범위 상위범위 하위범위 상위범위 하위범위 상위범위 하위범위 상위범위 하위범위 상위범위 부도율 구간 0.00 0.01 0.01 0.05 0.05 0.15 0.15 0.30 0.30 0.00 0.01 0.01 0.05 0.05 0.15 0.15 0.30 0.30 내부 신용등급의 평가과정 1 ~ 5 등급 6 ~ 8 등급 9 ~ 10 등급 11 등급 12 등급 이하 AAA ~ BBB+ BBB ~ BB BB- ~ B B- ~ CCC CC 이하 신용위험 경감효과 당분기말 (단위 : 백만원) 기대신용손실 측정의 유형 기대신용손실 측정의 유형 합계 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 금융상품의 신용손상 신용이 손상되지 않은 금융상품 신용이 손상된 금융상품 신용이 손상되지 않은 금융상품 신용이 손상된 금융상품 보증서 117,543,480 13,220,995 358,434 131,122,909 예부적금 3,325,185 154,744 9,945 3,489,874 동산 16,861,457 1,133,369 231,157 18,225,983 부동산 226,637,284 22,072,350 2,241,380 250,951,014 합계 364,367,406 36,581,458 2,840,916 403,789,780 전기말 (단위 : 백만원)