KB금융 분기보고서 (2024.09)
2. 영업의 현황

[그룹기준]가. 영업의 개황 KB금융그룹은 코로나19 장기화로 경기 회복세가 둔화되고 있는 어려운 경영환경 속에서도 '세상을 바꾸는 금융'이라는 미션 아래, 금융을 통해 고객의 행복한 미래를 설계하고 보다 편리하고 더 나은 세상을 만들기 위해 끊임없이 노력하고 있습니다. KB금융그룹은 각 계열사별 핵심경쟁력을 강화하여 본원적 수익기반을 확보 및 견실한 내실 성장을 추진함으로써 리딩금융그룹으로서의 지위를 공고히 하였으며, 은행, 증권, 카드, 보험, 캐피탈 등 균형잡힌 비즈니스 포트폴리오 구축을 통해 그룹 내 비은행부문의 이익비중을 40% 이상으로 확대하였습니다.

글로벌 사업영역에서도 은행, 증권, 카드 등 주력 계열사들의 해외진출을 가속화함으로써 미래 수익기반을 확보하고, 자동차, 부동산, 헬스케어 등 비금융플랫폼 서비스 확장을 통해 그룹의 지속가능한 성장동력을 확보해 나가고 있습니다.

뿐만 아니라, '평생금융파트너로서, 고객에게 가장 사랑받는 No.1 금융플랫폼기업'이라는중장기 전략목표 달성을 위해, 그룹의 대표 앱인 'KB스타뱅킹'을 통해 모든 금융 서비스에 대한 연계·제공을 강화하고 정교한 데이터 분석에 기반한 맞춤형 개인화 서비스를 제공하는 등 진정한 '고객중심의 디지털 혁신'을 지속적으로 추진하고 있습니다. 나. 영업의 종류KB금융그룹은 국내 최대 고객기반 및 비즈니스 네트워크를 갖춘 리딩금융그룹으로서 다양한 고객의 니즈에 부합하는 고객중심의 원스탑 종합금융서비스를 제공하기 위해 은행업, 금융투자업, 보험업, 여신전문업 부문 등을 영위하는 13개 주요 계열사가 선도적인 영업활동을 펼치고 있습니다.

사업부문	사업의 내용	계열사

은행부문	고객에 대한 여신/수신 취급 등과 이에 수반되는 업무	KB국민은행

금융투자부문	투자매매업, 투자중개업, 집합투자업 등과 이에 수반되는 업무	KB증권
KB자산운용
KB부동산신탁
KB인베스트먼트

보험부문	손해보험 및 생명보험 사업과 이에 수반되는 업무	KB손해보험푸르덴셜생명
KB생명보험

여신전문업
부문	신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무	KB국민카드

리스, 할부금융, 대출 등 여신전문금융업	KB캐피탈

저축은행부문	상호저축은행법에 따른 서민/중소기업 대상 여신/수신 업무 등	KB저축은행

기타부문	컴퓨터 관련 기기 및 시스템의 유지보수 등 상기 사업부문에 수반되는 지원업무, 신용조사 및 채권추심업	KB데이타시스템KB신용정보

다. 그룹 자금조달·운용 현황(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분	제15기 3분기	제14기	제13기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

조달	원화자금	예수금	327,131,272	1.07	48.16	309,428,469	0.74	49.09	286,168,968	1.07	50.88

CD	4,991,246	1.94	0.73	3,618,303	0.87	0.57	3,635,870	1.37	0.65

차입금	30,665,549	1.61	4.51	24,900,706	0.96	3.95	17,330,480	1.20	3.08

원화콜머니	2,031,807	1.05	0.30	1,324,902	0.65	0.21	1,617,841	0.65	0.29

사채	57,303,383	2.22	8.44	57,214,310	1.82	9.08	52,843,837	2.02	9.39

기타	15,820,095	2.18	2.33	20,305,205	0.84	3.22	19,792,619	1.01	3.52

소 계	437,943,352	1.31	64.47	416,791,895	0.91	66.12	381,389,615	1.21	67.81

외화자금	외화예수금	32,097,848	1.81	4.73	26,607,162	1.70	4.22	20,488,109	1.46	3.64

외화차입금	20,711,504	1.58	3.05	12,976,574	1.16	2.06	12,071,802	1.81	2.15

외화콜머니	1,138,003	1.63	0.17	995,957	0.75	0.16	976,153	0.97	0.17

외화사채	11,478,672	1.85	1.69	8,544,738	1.49	1.36	6,535,922	1.84	1.16

기타	1,220,390	1.79	0.17	2,029,862	0.82	0.32	1,126,379	1.12	0.20

소 계	66,646,417	1.74	9.81	51,154,293	1.47	8.12	41,198,365	1.60	7.32

기타	자본총계	49,524,578	7.29	46,705,724	-	7.41	41,495,072	-	7.38

충당금	1,138,796	0.17	1,040,835	-	0.17	912,721	-	0.16

기타	124,039,834	18.26	114,646,087	-	18.18	97,476,975	-	17.33

무원가성 자금 계	174,703,208	25.72	162,392,646	-	25.76	139,884,768	-	24.87

합 계	679,292,977	100.00	630,338,834	-	100.00	562,472,748	-	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 예수금 : 원화예수금-예금성타점권-지준예치금 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권

(2) 자금운용실적(단위 : 백만원, %)

구분	제15기 3분기	제14기	제13기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

운용	원화자금	예치금	13,526,068	0.56	1.99	15,212,672	0.30	2.41	7,400,343	0.67	1.32

유가증권	151,555,906	0.78	22.31	147,320,309	1.31	23.37	125,573,646	1.97	22.33

원화대출금	362,102,862	3.32	53.31	340,131,319	2.80	53.96	315,871,106	2.98	56.16

지급보증대지급금	5,779	0.23	-	5,053	1.31	-	13,421	0.73	-

콜론	732,597	1.75	0.11	695,721	0.67	0.11	885,951	0.73	0.16

사모사채	674,139	3.70	0.10	882,497	3.02	0.14	1,264,212	3.98	0.22

신용카드	21,673,189	6.90	3.19	19,862,308	7.09	3.15	18,560,207	7.57	3.30

기타	3,693,452	10.00	0.54	4,193,384	6.53	0.67	4,614,823	5.04	0.82

대손충당금(△)	(2,742,464)	(0.40)	(2,480,441)	-	(0.39)	(2,416,823)	-	(0.43)

소 계	551,221,528	2.75	81.15	525,822,822	2.51	83.42	471,766,886	2.89	83.88

외화자금	외화예치금	8,922,721	0.52	1.31	6,868,969	0.38	1.09	6,989,553	0.64	1.24

외화증권	18,824,579	1.48	2.77	16,052,962	3.90	2.55	15,131,521	3.87	2.69

대출금	35,214,911	5.15	5.18	26,409,776	5.05	4.19	19,818,889	4.30	3.52

외화콜론	7,751,924	1.50	1.14	3,275,072	0.45	0.52	3,149,433	0.82	0.56

매입외환	2,639,544	1.82	0.39	1,940,984	0.73	0.31	1,573,725	1.48	0.28

외화대손충당금(△)	(1,015,839)	(0.15)	(978,088)	-	(0.16)	(404,041)	-	(0.07)

기타	1,913,825	0.29	2,229,707	-	0.35	1,294,119	-	0.22

소 계	74,251,665	3.12	10.93	55,799,382	3.63	8.85	47,553,199	3.24	8.44

기타	현금	1,799,472	0.26	1,917,967	-	0.30	1,889,892	-	0.34

업무용유형자산	7,989,420	1.18	8,130,268	-	1.29	8,048,120	-	1.43

기타	44,030,892	6.48	38,668,395	-	6.14	33,214,651	-	5.91

무수익성 자금계	53,819,784	7.92	48,716,630	-	7.73	43,152,663	-	7.68

합 계	679,292,977	100.00	630,338,834	-	100.00	562,472,748	-	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 예치금 : 원화예치금-지준예치금주3) 현금=현금-총타점권주4) 원화대출금=원화대출금+당좌대출상환용타점권

라. 그룹 영업규모(단위 : 백만원)

구분	제15기 3분기말	제14기말	제13기말

현금 및 예치금	27,496,770	31,009,374	25,608,842

당기손익-공정가치 측정 금융자산	61,885,282	66,005,815	61,035,455

파생금융자산	17,820,011	3,721,370	5,545,385

상각후원가 측정 대출채권	456,863,042	417,900,273	377,166,984

투자금융자산	112,086,173	104,847,871	98,695,426

관계기업 및 공동기업투자	698,542	448,718	771,435

유형자산	5,000,282	5,239,898	5,433,554

투자부동산	2,691,122	2,514,944	2,533,539

무형자산	3,306,310	3,266,357	3,351,133

순확정급여자산	78,881	100,083	50,597

당기법인세자산	241,681	98,798	109,772

이연법인세자산	693,985	159,093	65,058

매각예정자산	250,765	237,318	197,727

매각예정처분자산집단	-	171,749	-

기타자산	37,829,136	28,174,173	30,155,037

자산총계	726,941,982	663,895,834	610,719,944

주) K-IFRS 연결재무제표 기준마. 그룹 영업실적

(단위 : 백만원)

영 업 종 류	제15기 3분기	제14기 3분기	제14기	제13기

순이자손익	9,661,500	8,255,354	11,229,572	9,722,274

이자수익	14,377,071	11,136,688	15,210,878	14,485,747

이자비용	(4,715,571)	(2,881,334)	(3,981,306)	(4,763,473)

순수수료손익	2,603,743	2,743,926	3,625,583	2,958,939

수수료수익	3,916,286	3,991,086	5,323,606	4,527,024

수수료비용	(1,312,543)	(1,247,160)	(1,698,023)	(1,568,085)

순보험손익	407,760	462,842	556,711	299,993

보험수익	13,142,790	12,234,157	16,107,858	14,386,640

보험비용	(12,735,030)	(11,771,315)	(15,551,147)	(14,086,647)

당기손익-공정가치측정 금융상품 순손익	(526,154)	702,841	995,304	1,011,366

기타영업손익	(1,090,658)	(1,302,887)	(1,923,567)	(1,499,930)

일반관리비	(5,180,139)	(5,057,497)	(7,200,853)	(6,814,812)

신용손실충당금 반영전 영업이익	5,876,052	5,804,579	7,282,750	5,677,830

신용손실충당금전입액	(775,124)	(596,502)	(1,185,133)	(1,043,498)

영업이익	5,100,928	5,208,077	6,097,617	4,634,332

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

바. 그룹 사업부문별 정보 당분기 및 전분기 중 연결실체의 사업부문별 정보는 다음과 같습니다.

- 2022년 3분기(단위: 백만원, %)

구분	은행부문	증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	연결조정	합계

순이자이익	금액	6,843,185	399,196	506,445	1,090,234	410,712	415,678	(3,950)	9,661,500

비율	70.83	4.13	5.24	11.28	4.25	4.30	(0.03)	100.00

순수수료이익	금액	826,340	665,765	(139,755)	413,042	(24,489)	868,680	(5,840)	2,603,743

비율	31.74	25.57	(5.37)	15.86	(0.94)	33.36	(0.22)	100.00

순보험손익	금액	-	-	496,721	7,977	(87,652)	-	(9,286)	407,760

비율	0.00	0.00	121.82	1.96	(21.50)	0.00	(2.28)	100.00

당기손익-공정가치측정금융상품순손익	금액	(4,929)	(253,221)	236,622	1,813	86,143	(185,828)	(406,754)	(526,154)

비율	0.94	48.13	(44.97)	(0.34)	(16.37)	35.32	77.29	100.00

기타영업손익	금액	(823,133)	151,515	(29,418)	(278,323)	(5,473)	(136,937)	31,111	(1,090,658)

비율	75.47	(13.89)	2.70	25.52	0.50	12.56	(2.86)	100.00

영업이익	금액	3,295,222	343,357	493,818	485,540	224,106	557,201	(298,316)	5,100,928

비율	64.60	6.73	9.68	9.52	4.39	10.92	(5.84)	100.00

분기순이익	금액	2,550,571	303,737	520,704	352,265	155,787	445,851	(300,980)	4,027,935

비율	63.32	7.54	12.93	8.75	3.87	11.07	(7.48)	100.00

자산총계	금액	537,997,107	58,461,684	43,180,571	30,144,625	35,262,176	58,757,666	(36,861,847)	726,941,982

비율	74.01	8.04	5.94	4.15	4.85	8.08	(5.07)	100.00

주1) 분기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음주2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임주3) 보고부문의 자산총계는 부문간 거래금액 고려 전 금액임

- 2021년 3분기(단위: 백만원, %)

구분	은행부문	증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	연결조정	합계

순이자이익	금액	5,659,426	420,063	465,471	1,032,595	385,162	295,011	(2,374)	8,255,354

비율	68.55	5.09	5.64	12.51	4.67	3.57	(0.03)	100.00

순수수료이익	금액	889,445	810,241	(128,276)	398,055	(19,518)	793,566	413	2,743,926

비율	32.42	29.53	(4.67)	14.51	(0.71)	28.90	0.02	100.00

순보험손익	금액	-	-	435,490	8,818	22,165	-	(3,631)	462,842

비율	0.00	0.00	94.09	1.91	4.79	0.00	(0.79)	100.00

당기손익-공정가치측정금융상품순손익	금액	279,411	131,993	242,972	1,521	111,299	62,177	(126,532)	702,841

비율	39.75	18.78	34.57	0.22	15.84	8.85	(18.01)	100.00

기타영업손익	금액	(611,108)	15,012	(35,185)	(235,000)	(23,516)	(386,435)	(26,655)	(1,302,887)

비율	46.90	(1.15)	2.70	18.04	1.80	29.66	2.05	100.00

영업이익	금액	3,008,370	723,608	358,998	512,704	334,814	342,664	(73,081)	5,208,077

비율	57.76	13.89	6.89	9.84	6.43	6.58	(1.39)	100.00

분기순이익	금액	2,200,320	543,287	269,184	374,116	237,520	230,295	(82,307)	3,772,415

비율	58.33	14.40	7.14	9.92	6.30	6.10	(2.19)	100.00

자산총계	금액	470,714,550	57,203,861	41,097,411	27,021,868	36,416,009	51,090,538	(33,037,697)	650,506,540

비율	72.36	8.79	6.32	4.15	5.60	7.85	(5.07)	100.00

주1) 분기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음주2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임주3) 보고부문의 자산총계는 부문간 거래금액 고려 전 금액임

- 2021년(단위: 백만원, %)

구분	은행부문	증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	연결조정	합계

순이자이익	금액	7,728,476	556,386	625,228	1,390,753	519,609	411,874	(2,754)	11,229,572

비율	68.82	4.95	5.57	12.38	4.63	3.67	(0.02)	100.00

순수수료이익	금액	1,187,881	1,014,801	(173,348)	546,022	(26,895)	1,068,648	8,474	3,625,583

비율	32.76	27.99	(4.78)	15.06	(0.74)	29.48	0.23	100.00

순보험손익	금액	-	-	493,271	11,589	56,871	-	(5,020)	556,711

비율	0.00	0.00	88.60	2.08	10.22	0.00	(0.90)	100.00

당기손익-공정가치측정금융상품순손익	금액	342,834	123,183	369,864	3,431	137,343	184,467	(165,818)	995,304

비율	34.45	12.38	37.16	0.34	13.80	18.53	(16.66)	100.00

기타영업손익	금액	(819,739)	(7,391)	(82,439)	(336,351)	(63,136)	(582,589)	(31,922)	(1,923,567)

비율	42.62	0.38	4.29	17.49	3.28	30.29	1.65	100.00

영업이익	금액	3,513,993	813,399	393,503	572,368	422,271	468,662	(86,579)	6,097,617

비율	57.63	13.34	6.45	9.39	6.93	7.69	(1.43)	100.00

당기순이익	금액	2,590,764	594,301	301,836	418,898	289,603	330,563	(116,422)	4,409,543

비율	58.75	13.48	6.85	9.50	6.57	7.50	(2.65)	100.00

자산총계	금액	483,564,898	55,493,984	41,472,227	27,349,561	36,921,678	52,929,567	(33,836,081)	663,895,834

비율	72.84	8.36	6.25	4.12	5.56	7.97	(5.10)	100.00

주1) 당기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음주2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임주3) 보고부문의 자산총계는 부문간 거래금액 고려 전 금액임

- 2020년(단위: 백만원, %)

구분	은행부문	증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	연결조정	합계

순이자이익	금액	6,754,766	510,566	615,951	1,265,703	260,925	314,832	(469)	9,722,274

비율	69.48	5.25	6.34	13.02	2.68	3.23	(0.00)	100.00

순수수료이익	금액	1,067,922	916,758	(171,220)	400,485	(18,059)	776,282	(13,229)	2,958,939

비율	36.09	30.98	(5.79)	13.53	(0.61)	26.25	(0.45)	100.00

순보험손익	금액	-	-	376,827	13,283	(91,410)	-	1,293	299,993

비율	0.00	0.00	125.61	4.43	(30.47)	0.00	0.43	100.00

당기손익-공정가치측정금융상품순손익	금액	244,183	117,792	259,274	5,904	71,350	396,626	(83,763)	1,011,366

비율	24.14	11.65	25.64	0.58	7.05	39.22	(8.28)	100.00

기타영업손익	금액	(230,206)	(103,073)	(47,587)	(330,625)	4,955	(471,860)	(321,534)	(1,499,930)

비율	15.35	6.87	3.17	22.04	(0.33)	31.46	21.44	100.00

영업이익	금액	3,151,137	573,713	229,891	443,529	75,962	462,223	(302,123)	4,634,332

비율	68.00	12.38	4.96	9.57	1.64	9.97	(6.52)	100.00

당기순이익	금액	2,298,195	425,622	177,181	324,662	32,526	404,381	(194,119)	3,468,448

비율	66.26	12.27	5.11	9.36	0.94	11.66	(5.60)	100.00

자산총계	금액	438,444,114	57,570,654	39,125,869	24,071,645	35,546,572	47,408,052	(31,446,962)	610,719,944

비율	71.79	9.43	6.41	3.94	5.82	7.76	(5.15)	100.00

주1) 당기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음주2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임주3) 보고부문의 자산총계는 부문간 거래금액 고려 전 금액임주4) K-IFRS 제1019호에 관한 IFRS 해석위원회의 안건 결정에 따라 소급수정한 수치임

사. 영업부문에 대한 영업계획, 회사의 전략 등 향후 전망 [주요 종속회사에 관한 사항] [KB국민은행]

KB국민은행은 기업에 대한 사회적 책임에 대한 요구가 증대됨에 따라 "기본과 원칙에 기반한 지속 가능경영"을 강화하고 있습니다.

금융소비자 보호활동 및 중소기업 및 서민금융 지원 확대 등 기업의 사회적 책임을 강화하고 당행의 핵심사업인 리테일(가계 및 소호) 부문에 영업역량을 집중하는 한편 WM, CIB, 글로벌, 자본시장부문을 신성장부문으로 집중 육성하는 전략과 디지털금융을 강화하는 전략을 함께 추진하고 있습니다.

고객중심의 운영체계를 강화하여 고객 로열티 증대를 통한 장기 거래고객 기반확대를 목표로 하고 있으며, 미래 고객을 창출하기 위하여 비대면 채널의 영업력을 강화하고 잠재력이 높은 기업고객군의 발굴 및 유치에도 노력을 기할 예정입니다.

또한, 글로벌 부문의 성과를 높이기 위해 신흥국과 선진국 시장을 투트랙으로 집중 공략하고 있습니다. 신흥국 시장에서는 2019년 2월 베트남 하노이 사무소를 지점으로 전환하였고, 인도 구루그람지점을 개점하였습니다. 캄보디아에서는 현지화 전략을 통해 비즈니스를 확대하고 있습니다. 2017년 3월 마이크로파이낸스 시장에 처음 진출한 미얀마에서는 2020년 12월 KB미얀마은행을 신규로 설립하여 영업중입니다. 선진국 시장에서는 홍콩과 뉴욕, 2022년 1월 개점한 싱가포르지점을 중심으로 IB 영업 활성화를 도모하고 있고, 2018년 5월에는 런던법인을 지점으로 바꾸어 유럽과 중동, 아프리카 시장 개척에 나서고 있습니다.

인도네시아에서는 2018년 7월 PT Bank Bukopin Tbk. 지분을 22% 취득하며 2대 주주지위를 확보하였고, 이후 2020년 9월 추가지분 취득으로 67% 지분보유로 KB국민은행의 계열회사로 편입되었으며 2021년 11월 동 지분율 바탕으로 유상증자를 진행하였습니다.또한, 2020년 4월 10일 캄보디아 소재 PRASAC Microfinance Institution PLC.의 지분 70%를 인수하여 계열회사로 편입하였고, 2021년 9월 기존주주의 30% 지분 인수 (단, 종속기업인 Kookmin Bank Cambodia PLC.에서 1주를 취득)를 통해 연결실체의 지분율은 100%로증가하였습니다.

현재 해외거점의 영업활동을 통해 아래와 같이 해외 네트워크를 구축해 나가고 있습니다

[종속회사 및 해외지점의 영업계획, 전략 등 향후 전망]

상호	내용

Kookmin Bank Cambodia PLC. (KB캄보디아은행)	- 개인에 대한 주택자금대출, 우량 급여생활자에 대한 KB스마트론 및 프놈펜 시내 신축 주택단지에 대한 집단대출 추진
- 소매형/기업형 SOHO 및 중소법인 우량고객에 대한 대출 취급 및 예금 조달 추진
- 모바일을 통한 비대면 계좌 개설 기능 등 추가를 통한 모바일 경쟁력 강화
- KHQR 가맹점 유치를 통한 저원가성 자금 확보 추진
- 자동차 대출 상품인 My드림카론을 통해 현대, 포드 등 5개 자동차 판매사와 영업네트워크 구축 추진
- 신용카드, 보험소개영업 등 신사업 추진을 통해 비이자수익 확대 추진

Kookmin Bank (China) Ltd.(국민은행(중국) 유한공사)	- 중국 진출 한국기업에 대한 금융 지원 강화
- 우량 중국기업 마케팅 강화를 통한 고객 현지화 고도화
- 플랫폼 제휴 개인소비대출 활성화로 비대면 영업 채널 확대
- 현지 금융기관 Credit Line 확대 등을 통한 현지 조달 기반 확보
- 선제적인 리스크 관리를 통한 자산 건전성 제고

KB Microfinance Myanmar Co., LTD.
(KB마이크로파이낸스 미얀마법인)	- 국가비상사태로 인해 치안이 불안정하여 회수가 잠정적으로 불가능한 지역에 한해 대출영업 중단 및 지속적으로 원리금 유예 중
- 그 외 지역은 현지 상황이 점차 안정화 됨에 따라 우량대출 증대, 회수 활동 정상화로 인한 연체율 감소 추세 지속 중
- 현재 연체 중이나 상환의지가 있는 차주를 선별하여 채무조정제도(대환대출) 를 활성화 함으로써 부실여신의 회수를 촉진하는 한편, 채무자 실종 등 사실상 회수가 불가한 채권에 대해 대손상각을 진행할 예정 (2023년 1분기 예정)
- 물가 상승 및 MMK/USD 환율 상승으로 인한 비용 상승을 고려하여 내년도 대출 자산 증대 및 영업권 유지를 위해 지점 신설 대신 모바일팀을 개설하여 운영할 예정

KB BANK MYANMAR LTD
(KB미얀마은행)	- 개점 직후 발생한 미얀마 군부의 국가비상사태 선포로 인해 필수적인 업무 위주 제한 영업 중이며, 향후 서방 국가의 제재 확대 가능성 등 감안하여 선별적 영업 추진 예정
- Sanction risk없는 우량 한국계 기업 위주 영업추진 중이며 국가비상사태 정상화 대비 디지털 플랫폼 인프라 구축 준비중

PRASAC Microfinance Institution PLC.	- 현지인 대상 소액 일반대출 및 가계형 SOHO대출 취급

PT Bank KB Bukopin Tbk.	- 단기적으로 자산 Clean화를 통한 건전성 개선과 Retail/SME 영업 발판을
마련함과 동시에 인도네시아 진출 한국계 기업 및 현지 국유 대기업(SOE)
집중 유치 추진하여 Wholesale Biz 재건하고, 중장기적으로 Retail/SME를
확장하여 Biz 전 영업에서 고른 성장을 이루어 중형 유니버셜 은행으로 도약

국민은행 홍콩지점	- 중국(홍콩 포함) 및 동남아시아 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융 솔루션 제공
- 신디케이트론 및 다양한 금융상품(FRN/펀드 등) 주선 및 투자를 통한 IB 비즈니스 강화
- 현지 금융기관의 안정적인 Money Market Line 확보를 통한 조달 역량 강화

국민은행 런던지점	- 기업금융과 IB, 자본시장 업무를 중심으로 당행의 EMEA (유럽, 중동, 아프리카)지역 금융 허브 역할 수행
- 유럽 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융 솔루션 제공
- 해외 부동산, 인프라, 항공기, 선박 등 투자금융 업무 확대
- 글로벌 자본시장 신규 비즈니스 창출을 통한 수익모델 고도화
- 유럽지역 내 금융기관 Credit Line확보 등 조달 채널 확대 추진

국민은행 뉴욕지점	- 미주 대륙 내 CIB 허브 지위 강화
- 미주 지역에 활발히 진출하고 있는 한국계 기업 대상 금융 서비스 확대
- Major IB Player로서 적극적인 자산 성장 및 수익성 강화
- 자금조달 창구 역할 강화 및 자금조달 수단 다변화

국민은행 동경지점	- 한국계 우량 중견기업 대상 금융상품, 현지은행 연계Club Deal 참여 등을 통한 기업금융 및 IB업무 활성화 추진
- 일본 3대 메가뱅크 및 IB시장 주요 Player와의 협업 강화
- 동남아시아 중심의 Major Bank들과의 관계 개선으로 영업 네트워크 확대

국민은행 오클랜드지점	- 중소형 주택개발금융(택지개발 및 신축) 중심의 영업기반 유지
- 기업금융 및 신규 신디케이션론 참여 등 신규 비즈니스 발굴 통한 자산의 균형 성장 추진

국민은행 베트남지점 (호치민지점/하노이지점)	- 한국계 대기업 및 중견기업 중심의 마케팅을 통해 우량기업 대출 증대
- 신규고객 발굴 및 외환 Biz 활성화를 통한 비이자수익 증대 추진
- Retail Biz 취급을 통한 자산 포트폴리오 다변화
- 안정적인 자금조달을 위한 기업 고객 대상의 자금 유치 추진

국민은행 구루그람지점	- 한국계 기업 및 우량 현지기업 대상 기업금융 확대
- 인도 진출 한국계 기업 대상 기업금융 솔루션 제공(채널 파이낸스)
- 유가증권 운용 고도화, F/X 현·선물환 활성화 등 Capital Biz 확대
- 인도 내 영업 Coverage 확대를 통한 현지 네트워크 강화

국민은행 싱가포르지점	- CIB·자본시장 등 Wholesale Platform으로서 APAC Belt 거점 역할 수행
-「동남아+서남아+오세아니아」지역의 KB Presence와 글로벌 Biz Cover 및 동 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융 Onestop솔루션 제공
- 싱가포르 및 동남아 지역 내 금융기관 Credit Line확보 등 자금운용 및 조달 채널 신규 추진

[KB증권]

KB증권은 최상의 금융솔루션을 제공하는 대표투자은행으로 도약하기 위하여 다음과 같이 경영전략을 정하여 세부 중점사업을 추진하고 있습니다.

경영전략	중점사업

고객중심 사업모델 구축	KB고유의 차별화된 대고객 Delivery 모델 개발 및 혁신을 통한 고객가치 / 만족도 극대화

시너지 극대화	그룹 내, 증권사 내 사업별 '협업 시너지' 창출을 통한 수익 규모 극대화

최적의 자원 활용	고부가가치 사업 역량 강화 및 자본효율성 극대화를 통한 업계 최고 수익성 달성

[KB손해보험]

2022년 국내 보험시장은 위드 코로나 전환에 따라 사고율 증가(차량운행 정상화) 및 고위험 상품 중심의 시장경쟁이 심화되는 가운데 IFRS17, K-ICS 규제에 대한 기민한 대응 필요, 금융산업 디지털화의 가속 등 급격한 변화가 예상됩니다. 이에 KB손해보험은 고객과 가치 중심의 경쟁과 혁신으로 지속 가능한 발전을 선도하고자 합니다.

일반보험은 이익율 개선을 위해 주력 채널인 법인영업채널에서 고객 및 시장 특성에 따른 차별화된 매출 전략을 수립하여 매출 확대를 지속 추진하겠습니다. 또한, 설계사/대리점/다이렉트 채널에서의 매출 증대를 가속화하기 위해 현장 업무 편의성 및 신속성을 위한 인수 자동화 확대를 추진하고 있습니다.

장기보험은 저수익 상품의 상품구조 개선 및 고수익 상품의 판매확대를 통해 안정적인 수익을 확보하고, 상품-인수-보상 Value Chain 전반의 개선으로 위험률차 손익 및 시장지위를 향상하겠습니다. 또한 디지털 기반의 고객중심 상품/업무 프로세스 개선으로 효율화를이루겠습니다.

자동차보험은 손익 개선을 위해 적정 가격 확보, 사고감소를 유도할 수 있는 제도개선, 보유 물건구조 개선을 최우선 과제로 추진할 것이며, 디지털 기반 미래경쟁력을 강화하여 시장환경변화에 적응해 나갈 것입니다. 또한 자율주행차 출시 대비 미래형 상품 개발, 플랫폼 및 핀테크 업체와 협업을 강화하는 등 디지털 접근성을 높여 고객 편의성을 제고하고, 영업현장의 디지털 업무 환경을 적극적으로 구축하겠습니다.

[종속회사 및 해외지점의 영업계획, 전략 등 향후 전망]

상호	내용

KBFG Insurance(China) Co., Ltd	- 안정적인 한국계 매출 기반 유지 및 비한국계 손해율 집중 관리- 현지 자본과의 전략적 제휴 추진을 통한 안정적 현지시장 공략 및 지속 수익 창출 기반 확보

Leading Insurance Service, Inc.	- 법인은 미국 지점의 업무대행사 역할을 수행하며, 우량 매출 중심 사업 확대

PT. KB Insurance Indonesia	- 그룹 계열사 진출 확대에 따른 시너지 활성화- 아웃소싱 확대 등 인건비 효율 및 수입수수료 증대를 통한 사업비율 관리와 풍수재해 중심의 언더라이팅 관리 강화를 통한 손해율 방어

(주)KB손해사정	- 우수협력업체 지속 발굴 및 현장조사 모바일 시스템 개선 등 업무 생산성 향상- 고 손해 담보 대응 역량 향상 및 고심도 업무수행으로 차별화된 손해사정 업무 수행- 기업 위험 및 사회적 재난 이슈에 대한 선제적 위험 관리 솔루션 제공

(주)KB손보CNS	- 재택근무 최적화 및 운영 효율성 확보를 통한 고객 응대 환경 고도화- 자동화 채널 활성화 및 운영 효율화- 디지털 품질관리 실효성 제고 및 정착

(주)KB골든라이프케어	- 도심형 프리미엄 요양시설 확대 및 시장 선점- 노인복지주택 등 신규사업 확대- 사업장 확대 대비하여 서비스 품질 표준화 및 운영 효율 확보를 위한 시스템 개발 추진

(주)KB헬스케어	- 모바일 애플리케이션을 통한 디지털 건강관리 서비스 제공- 식음서비스와 헬스케어, 금융서비스를 융합한 플랫폼 서비스 제공

[KB국민카드] KB국민카드는 카드회원을 모집하고 이를 대상으로 신용판매(일시불 및 할부), 단기카드대출(현금서비스), 일부결제금액이월약정(리볼빙), 장기카드대출(카드론) 등의 사업을 영위하고 있습니다. 또한 고객의 다양한 니즈 충족을 위해 보험대리, 여행, 쇼핑(제휴몰, 통신판매) 등의 생활서비스를 제공하고 있습니다.KB국민카드의 핵심사업인 신용카드업은 전형적인 내수 기반 사업으로써 국내 소비지출 증감 및 전반적인 거시 경제 변화에 따른 영향이 큰 산업입니다. 이외에도 IT기술의 발달 및 정부 정책, 규제에 민감하게 영향 받는 특성을 지니고 있습니다. 또한 신용카드 산업은 시장 진입요건과 자격이 엄격한 허가제 산업이기에, 한정된 시장에서 높은 수준의 경쟁강도를 유지하고 있습니다. 국내 신용카드 시장은 성숙기에 진입하여 양적 성장이 둔화되고 있어, 안정적인 수익 확보 및 지급 결제 기술 혁신, 해외시장 개척 등을 통한 신수익원 창출이 최우선 과제라 할 수 있습니다. 이에 따라 신규수익 창출의 일환으로 현재 당사는 인도네시아, 태국, 캄보디아에 진출하여 현지 소비자 금융사업을 확장해 나가고 있습니다. [푸르덴셜생명] 푸르덴셜생명은 건전한 재무건전성(RBC 비율 250.18%, 잠정치, 2022년 9월말기준)을 바탕으로 안정적인 자산운용과 체계적인 리스크 관리를 통해 수익성과 건전성에서 업계 선두를 유지하고 있습니다. 또한 5월 10일 설립한 자회사형 법인대리점(GA)인 'KB라이프파트너스' 및 법인 대리점(GA) 채널을 통해 고객에게 보장을 전달함으로써 재정적 안정과 마음의 평화를 제공하고 있습니다. 특히 'KB라이프파트너스'는 프리미엄 종합금융 판매전문회사라는 비즈니스 모델을 지향하여 보험사관학교 불린 푸르덴셜생명보험의 인재육성 노하우를 계승하고, 새로운 환경에 맞춘 신교육체계를 구축, 자산가와 특화시장으로 고객접점을 확대해 프리미엄 시장을 공략하며, KB금융그룹내 대표 아웃바운드 모델로 성장할 계획입니다. 또한 KB금융그룹 게열사들의 다양한 프리미엄 상품을 판매함으로써 고객에게 한층 더 차별화된 보장과 서비스를 제공할 예정입니다. [KB자산운용] KB자산운용은 풍부한 상품라인업과 우수한 성과로 자산관리 패러다임 변화에 맞는 자산관리 솔루션을 제공하며, 변화와 혁신을 주도하는 디지털 금융의 'Smart Mover'가 되기 위해 노력하고 있습니다. 업계 최고의 전문 인재를 집중 육성하고, 대체자산 운용역량과 연금사업 경쟁력, ESG 역량 강화에 지속적인 투자를 아끼지 않고 있으며, ETF 업계 최저수수료 시행 및 금융계열사 최초로 인공지능(AI)자체 개발 등 효율적인 투자 수단을 제공하고자 합니다. 2022년에는 ETF 및 TDF 경쟁력을 강화하고 ESG 대표 운용사로서의 리더십을 공고화하겠습니다. 첫째, 혁신 상품 출시와 브랜드마케팅 강화 등을 통해 KBSTAR가 한 단계 더 도약하겠습니다. 국내외 기관투자자 및 KB금융그룹 대상 비즈니스 활성화를 통해 풍부한 유동성 기반의 자체 에코시스템을 구축할 예정이며, 경쟁사 대비 우위를 점할 수 있는 다양한 혁신 상품 상장을 통해 시장 점유율 및 상품 라인업 확대를 추진하겠습니다. 또한 EMP, 로보어드바이저 등 ETF를 활용한 사업 분야에서 AI분석 역량을 활용한 솔루션 고도화 전략으로 운용 성과 제고 및 운용자산 확대를 통해 ETF 사업과의 시너지를 확대해 나갈 예정입니다. 둘째, 경쟁이 심화되는 TDF 및 연금시장에서의 KB자산운용의 경쟁력을 대폭 제고하여 디폴트옵션 제도 도입 등 다가올 연금시장 성장에 대비하겠습니다. 셋째, ESG 공모펀드 및 ETF 신규개발 등 ESG 투자 규모를 대폭 확대하는 한편, 신재생에너지, 뉴딜 인프라 등 국내외 ESG 대체투자 수요를 흡수해 국내 ESG 대표 운용사로서의 입지를 더욱 굳건히 하겠습니다. [KB캐피탈] KB캐피탈은 동남아를 중심으로 본격적으로 해외시장 진출을 추진하기 위해 2017년 2월 KB KOLAO LEASING Co.,Ltd. 신규법인을 설립하였습니다. 3본부(영업지원본부, 경영관리본부, 리스크관리본부) 6부서 체제로 적극적으로 영업한 결과 설립 다음해인 2018년 9월 누적 순이익을 실현하였습니다. 성공적인 라오스 진출을 발판으로 인도네시아 추가 해외진출을 추진하였습니다. 이에 인도네시아의 소형 Multi Finance사(Sunindo Primasura Finance) 지분 85% 인수를 추진, 2019년 2월 금융위원회 신고수리 통지를 수령하였으며, PT Sunindo Koomin Best Finance라는 사명으로 2020년 6월 영업개시하였습니다. 피인수 대상사인 Sunindo Parama Finance는 자동차 할부금융을 주력으로 하는 현지 순모터그룹 내 금융사로서, 당사는 라오스 진출을 통해 축적된 자동차금융 역량을 기반으로 새로운 해외 수익원을 발굴코자 합니다. 안전자산인 신차자산의 20% 제공 확약을 통해 영업기반을 확보하였으며, 순모터 네트워크를 활용하여 최소화된 비용으로 중고차 시장 진출 예정입니다. 또한 기진출한 계열사 (KB국민은행(부코핀은행), KB손해보험)와의 협업을 통해 시너지 창출을 도모할 예정입니다.또한, 우리나라에서 거래된 중고차 빅데이터를 분석하여 2016년 6월 중고차 시세 제공 및 매매플랫폼인 'KB차차차(www.kbchachacha.com)'를 출시하여 활발하게 운영한 결과 중고차등록매물 1위를 달성하였으며, 대표적인 중고차 매매 플랫폼으로 자리 잡아가고 있습니다. KB캐피탈은 급변하는 금융시장에 걸맞춰 차세대 시스템을 구축하는 등 적극적으로 조직의 변화를 꾀하고 있으며, 미래 성장동력을 확보하기 위해서 그룹 계열사와의 적극적인 업무 제휴 및 신사업 추진을 진행해 나가고 있습니다. [KB생명보험] KB생명보험은 급변하는 환경 아래 고객중심 상품 경쟁력 제고를 통한 가치 중심의 생명보험사로 성장하기 위하여 다음과 같은 노력을 추진하고 있습니다.

첫째, 고객 중심의 성장입니다. KB생명보험은 고객 중심의 상품 제공을 통하여 지난 2년동안 괄목할만한 영업실적을 거두었으며, 고객 가치를 최우선으로 하는 고객 중심 경영으로 KB생명보험은 '항상 고객을 최우선으로 생각하는 보험사'로 각인될 수 있도록 최선의 노력을 다하겠습니다.

둘째, 내실있는 가치중심의 성장입니다. 지속 가능한 가치 성장이 동반되어야 고객중심의 상품 제공 및 사회 공헌 또한 지속 가능할 것입니다. 이를 위해 시장과 제도의 변화에 선제적으로 대응하고, 장기적 관점의 경영효율 추구를 통해 회사의 가치를 탄탄하게 다져가겠습니다.

셋째, 끊임없는 디지털 혁신을 추진하고 있습니다. 이를 통하여 고객 경험을 강화하고 고객을 향한 비지니스 영역을 지속적으로 확장하여, 기존 대면채널 및 혁신적인 디지털 플랫폼을 통하여 대중(Mass) 고객이라면 누구나(Anyone), 어디서든(Anywhere), 언제든지(Anytime) 다가올 수 있는 보험사(Insurance)인「AAA Triple A Massurance」로 거듭나겠습니다.

KB생명보험 모든 임직원은 변화에 대한 열정과 끊임없는 혁신을 통해 고객으로부터 선택받고 사랑받는 기업이 되도록 부단히 노력하겠습니다.

[KB부동산신탁]

고금리 정책기조 및 글로벌 경기침체 상황이 연내 지속됨과 동시에 인플레이션으로 인한 원자재가격 상승 등 부동산시장 침체가 하반기에도 이어질 것으로 전망됩니다. 아울러, 공사비 상승 및 지방중심 미분양 증가 등에 따른 리스크 확대에 선제적으로 대응할 수 있는 신탁사 내 위기대응방안이 요구되고 있습니다. 당사는 부동산시장 환경 악화에 대비한 영업전략 개선 및 기회요인 확보 등을 구축하며 지속적인 성장을 이루어 내겠습니다.

첫째, 신탁부문에서는 시장 불확실성 확대에 대응하여 핵심 Biz인 책임준공 및 차입형을 중심으로 건전성을 고려한 사업수주 및 수익성 확보에 힘쓰겠습니다. 또한, 토지신탁 연계비토지신탁 수주를 확대하여 효율적인 포트폴리오를 유지하고 전사적 사업관리 체계를 강화하여 사업장의 잠재리스크를 최소화하고자 노력할 것입니다.

둘째, 리츠사업부문은 운용자산 가치제고 및 안정적인 배당수익, 매매차익 실현이 가능한 오피스 등 안전자산에 대한 Equity 투자를 점진적으로 확대하고 당사의 강점을 살릴 수 있는 투자섹터 발굴을 적극적으로 추진할 것입니다. 경기침체기에도 적극적으로 자산을 매입할 수 있는 시행사 등 대형 투자자 발굴에도 힘쓰며 미래 수익원 확보를 위해 투자 대상 영역을 확장해나갈 계획입니다.

셋째, 정비사업부문은 기존 수주 사업장의 일정준수 등 원활한 사업진행을 통한 Track Record를 확보하고 여의도 한양아파트 등 주요사업장의 순차적인 사업추진(이주/착공 등)이 이루어 질 수 있도록 사업관리에 만전을 기할 것입니다.

넷째, 리스크관리 측면에서 당사는 부동산시장변화에 대응가능한, 강화된 관리체계를 구축하며 지속가능한 질적성장을 도모하고자 합니다. 신규사업을 수탁함에 있어 철저한 검증을 통해 건전성이 확보된 우량사업을 선별하겠습니다. 또한, 부실위기 대응역량 및 조기인식 모니터링을 강화하고 사업장 점검 횟수 확대, 체크리스트를 통한 상시모니터링을 지속적으로 추진할 것입니다. 이를 통해, 진행 중인 토지신탁 사업장의 분양관리 및 공정관리에 힘쓰며 리스크를 방지하고 수익성을 제고하고자 노력할 것입니다.

[KB저축은행] KB저축은행은 보다 수준 높은 고객서비스를 위하여 서민금융 성장, 그룹시너지 창출, 선제적 리스크 관리의 전략과제를 실현하기 위하여 모범적 경영모델을 정립하고 외형과 내실의 견실한 성장을 통해 대한민국을 대표하는 초우량 저축은행의 위상을 확보하기 위해 노력해 나가겠습니다. [KB인베스트먼트] KB인베스트먼트는 신규 펀드결성 및 투자규모를 확대하고, 기운용 벤처펀드 및 PEF(기업경영권인수 투자)의 운용성과(수익률)를 극대화함으로써 벤처투자 및 PEF 부문의 관리자산을 확대하여 국내 최상위 벤처투자 및 PE운용사로서의 시장지위를 공고히 하겠습니다. [KB데이타시스템]

KB데이타시스템은 클라우드 중심으로 디지털 영역의 영업을 확대해 나가고자 합니다. 이에 그룹공통 MSP(Managed Service Provider)사업을 진행하고 있으며, 이를 기반으로 KB금융그룹에서의 각 계열사의 클라우드 전환을 지원하는 등 클라우드 관련 사업을 지속적으로 확장하고자 합니다. 비대면 채널 전략으로는 연속 가능한 주요 영업 채널 및 생활서비스 채널에 지속적으로 참여하여 사업의 연속성을 도모하며, 채널의 품질 향상으로 고객사의 니즈를 만족시키고자 합니다.

글로벌 사업으로는 하반기에 KB국민은행의 인도네시아 자회사인 부코핀 은행의 차세대 시스템 구축에 참여예정이며, 캄보디아 등 동남아시아의 디지털 허브로서의 역할을 추진하려 합니다.

최근 개발자 품귀현상에도 불구하고 신규 인력은 전문 디지털/IT 교육기관과 연계하였고, 경력 직원은 적극적인 추천제도 등을 활용하여 현 시점에 필요한 인재를 확보하여 3분기까지 총 113명을 채용하였습니다. 지속적인 기술과 인적 역량 확보를 통해 KB데이타시스템을 KB금융그룹의 디지털/IT 허브로 발돋움하고자 합니다

[KB신용정보] KB신용정보는『그룹내 채권추심 경쟁력 강화』를 주요 경영과제로 선정하고 이를 실현하기 위한역량을 집중할 예정입니다.그룹내 연체관리 Control Tower로서 여신ㆍ카드채권을 중심으로 경쟁력 및 역량 강화를 통하여 수익성을 극대화 할 뿐만 아니라, 관리체계 변경, 수수료 제도 개편 등을 통해 비용구조 개선 및 업무효율성 증대를 도모할 예정입니다.현재 빅데이터 및 AI 서비스 기업들에 관심이 집중되고 있는 바, KB신용정보 또한 그 트렌드에 맞춰 DT Agile 팀을 신설하여 운영 중에 있으며, 위임사 정보 및 당사의 채권 추심 노하우를 활용하여 최적화된 채권추심 모델링 구축 및 다양한 DT 활용을 통한 채권 추심 극대화를 위해 추진 중 입니다. IT시스템 고도화를 통한 채권추심의 편의성 증대, 업무처리의 신속ㆍ정확성 확보, 정보보호 강화 등의 토대를 마련하는 등 그룹내 연체 채권관리의 역량을 강화하고 그룹내 시너지를 창출하기 위한 노력을 계속할 계획입니다.임대차조사업 부문에서는 모바일 기반의 시스템을 적극 활용하여 경쟁력 강화 및 조사보고서의 서비스 품질 제고 등을 도모하고, 이를 통해 대외 영업 강화와 매출 증대에 매진할 계획입니다. 또한 권리조사 실시 등 프로세스 개선을 통한 안정적인 조직운영으로 그룹내 회수액 뿐만아니라 매출액 증대에도 역량을 집중하고 있습니다. 2-1. 영업의 현황 [KB국민은행] 가. 영업의 개황 2001년 11월 舊) 국민은행과 舊) 주택은행의 합병으로 탄생한 KB국민은행은 국내 최대고객수와 최고의 고객만족도, 광범위한 채널 네트워크 및 브랜드파워 등 최상의 판매 인프라를 갖춘 대한민국을 대표하는 은행이라고 할 수 있습니다.

KB국민은행은 고객만족도 향상, 자산 건전화, 선진시스템 도입, 리스크관리시스템 고도화등을 통해 내실성장의 기반을 갖추고 있습니다. 또한, 동경, 오클랜드, 뉴욕, 호치민, 홍콩,런던, 구루그람, 하노이, 싱가포르 등 해외지점과 KB캄보디아은행, 국민은행(중국) 유한공사, KB미얀마은행, KB마이크로파이낸스 미얀마법인을 비롯하여 2020년 4월에는 PRASACMicrofinance Institution Plc. 지분 70% 인수를 완료하여 계열회사로 편입하였고 2021년 9월 기존주주의 30% 지분 인수(단, 종속기업인 Kookmin Bank Cambodia PLC.에서1주를 취득)를 통해 연결실체의 지분율은 100%로 증가하였습니다. 인도네시아에서는 2018년 7월 현지은행인 PT Bank Bukopin Tbk. 지분을 22% 취득하여 2대 주주가 되었으며, 2020년 9월 추가 지분인수를 통해 67% 지분을 확보하여 최대주주 지위를 취득하게 되었습니다. 2021년 11월 동 지분율 바탕으로 유상증자를 진행하였습니다.

KB국민은행은 국내외 경제상황의 불확실성이 상존하는 상황에서 견고한 미래성장과 지속가능 경영을 추구하여 "금융혁신을 주도하고 사회적 책임을 다하는, 고객 중심의 NO.1 금융플랫폼"으로의 도약을 목표로 하고 있습니다. 이를 달성하기 위하여 1) 전통 금융기관으로서의 고객에게 제공할 수 있는 핵심가치에 집중하는 본원적 Biz 경쟁력 확보, 2) 디지털 전환 가속화에 따라 고객접점마다 혁신적 고객 경험을 제공하기 위한 고객접점 경쟁력 강화, 3) 금융환경 변화에도 흔들림 없이 견고한 가치를 창출하기 위한 지속가능 경영관리체계 내재화, 4) 민첩성·개방성·확장성으로 대표되는 금융산업 변화 방향성에 대응한 조직운영체계 대전환 등을 추진하고 있습니다.

나. 영업의 종류

-「은행법」에 의한 은행업무 -「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무 - 전 각호에 부수 또는 관련되는 업무 ※ 은행은 상기업무 이외에 관계법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영 할 수 있음 ※ 신용카드사업부문 분할로 인해 기존에 겸영업무로서 영위하던「여신전문금융업법」에 의한 신용카드업무는 취소(2011.2.28.)되었으나,「은행법」에 의한 신용카드상품 판매대행업무를 별도의 겸영업무로 영위하고 있음 ※ 종속회사인 해외현지법인은 현지법령에 의한 일반 은행업무, 무역금융관련, 소액대출업업무등을 영위하고 있음

※「금융혁신지원 특별법」에 의거 가상이동통신망 사업을 부수업무로 영위하고 있음 ※ 국민은행 사설인증서의 범용적 공급을 위한 '외부기관 대상 인증 및 전자서명 업무 대행'을 부수업무로 영위하고 있음 ※ 「전자문서 및 전자거래 기본법」에 의거 '전자문서 중계업무'를 부수업무로 영위하고 있음

다. 자금조달 및 운용현황[은행계정]

(단위 : 백만원, %)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년

평 균 잔 액	이자율	평 균 잔 액	이자율	평 균 잔 액	이자율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

조달	원화
자금	예 수 금	321,973,324	67.69	1.04	302,241,492	69.46	0.71	280,737,055	70.10	1.03

C D	4,992,243	1.05	1.94	3,618,303	0.83	0.87	3,635,870	0.91	1.37

차 입 금	16,497,137	3.47	1.02	15,192,395	3.49	0.65	11,469,356	2.86	0.78

원화콜머니	991,807	0.21	1.44	929,757	0.21	0.60	1,284,801	0.32	0.61

기 타	27,652,871	5.81	2.06	27,976,602	6.43	1.31	23,958,158	5.98	1.53

소 계	372,107,382	78.23	1.13	349,958,549	80.42	0.75	321,085,240	80.17	1.06

외화
자금	외화예수금	21,228,385	4.46	0.69	17,571,223	4.04	0.17	15,652,203	3.91	0.56

외화차입금	18,363,062	3.86	1.13	10,813,750	2.49	0.44	10,492,981	2.62	1.17

외화콜머니	982,232	0.21	1.35	864,856	0.20	0.24	954,353	0.24	0.86

사 채	8,839,054	1.86	1.82	6,581,748	1.51	1.47	5,021,833	1.25	2.11

기 타	596,448	0.13	1.40	442,011	0.10	0.01	225,765	0.06	0.24

소 계	50,009,181	10.52	1.07	36,273,588	8.34	0.49	32,347,135	8.08	1.00

원가성 자금계	422,116,563	88.75	1.12	386,232,137	88.76	0.73	353,432,375	88.25	1.05

기타	자 본 총 계	32,614,592	6.86	-	31,724,368	7.29	-	29,508,536	7.37	-

충 당 금	655,569	0.14	-	615,545	0.14	-	573,471	0.14	-

기 타	20,280,281	4.25	-	16,565,023	3.81	-	16,966,178	4.24	-

무원가성 자금계	53,550,442	11.25	-	48,904,936	11.24	-	47,048,185	11.75	-

조 달 합 계	475,667,005	100.00	1.00	435,137,073	100.00	0.65	400,480,560	100.00	0.93

운용	원화
자금	예 치 금	9,599,863	2.02	0.11	9,171,940	2.11	0.03	2,372,112	0.59	0.12

유 가 증 권	69,935,447	14.70	0.73	64,646,638	14.86	1.23	59,734,784	14.92	1.95

대 출 금	321,938,243	67.68	3.07	303,929,689	69.85	2.54	284,750,077	71.10	2.77

(가계대출금)	167,229,711	35.16	3.14	165,736,191	38.09	2.60	154,775,276	38.65	2.86

(기업대출금)	154,708,532	32.52	2.99	138,193,498	31.76	2.48	129,974,801	32.45	2.66

지급보증대지급금	5,777	-	0.28	5,046	-	1.35	13,405	-	0.75

원 화 콜 론	730,577	0.15	1.75	692,912	0.16	0.67	875,886	0.22	0.73

사모사채	199,134	0.04	2.96	416,754	0.10	2.24	799,370	0.20	2.49

기 타	1,978,779	0.42	16.41	2,003,651	0.46	12.05	2,184,329	0.54	8.97

원화대손충당금(△)	(1,388,248)	(0.29)	-	(1,275,884)	(0.29)	-	(1,247,239)	(0.31)	-

소 계	402,999,572	84.72	2.66	379,590,746	87.25	2.32	349,482,724	87.26	2.65

외화자금	외화예치금	4,549,530	0.96	0.55	3,795,846	0.87	0.21	3,669,794	0.92	0.31

외 화 증 권	11,620,872	2.44	0.74	9,365,395	2.15	2.08	7,934,213	1.98	2.60

대 출 금	23,236,060	4.88	2.23	16,104,862	3.70	1.55	14,406,164	3.60	2.04

외 화 콜 론	7,791,429	1.64	1.52	3,465,495	0.80	0.26	2,974,833	0.74	0.70

매 입 외 환	2,633,271	0.55	1.82	1,934,684	0.44	0.73	1,567,124	0.39	1.48

기 타	799,994	0.17	0.45	1,778,148	0.41	0.06	1,062,753	0.27	0.07

외화대손충당금(△)	(213,729)	(0.04)	-	(136,206)	(0.03)	-	(121,375)	(0.03)	-

소 계	50,417,427	10.60	1.59	36,308,224	8.34	1.31	31,493,506	7.87	1.77

수익성 자금계	453,416,999	95.32	2.54	415,898,970	95.59	2.23	380,976,230	95.13	2.58

기타	현 금	1,798,758	0.38	-	1,916,905	0.44	-	1,889,209	0.47	-

업무용유형자산	3,707,279	0.78	-	3,766,798	0.87	-	3,789,757	0.95	-

기 타	16,743,969	3.52	-	13,554,400	3.10	-	13,825,364	3.45	-

무수익성 자금계	22,250,006	4.68	-	19,238,103	4.41	-	19,504,330	4.87	-

운 용 합 계	475,667,005	100.00	2.43	435,137,073	100.00	2.13	400,480,560	100.00	2.45

주1) K-IFRS 별도 재무제표 기준 주2) 예수금 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론) ㅇ 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니) 주3) 원화자금 대출금 : 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권 주4) 외화자금 대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스 주5) 가계대출금은 재형저축자금대출, 재형자금 급부금, 농어가사채대체자금대출금 포함 주6) 기업대출금은 공공 및 기타자금 대출금, 차관자금대출금, 국민주택기금대출금, 은행간대여금 포함 주7) 원화 및 외화대손충당금은 운용부문에서 차감하는 형식으로 표현

[신탁계정]

(단위 : 백만원, %)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년

평균잔액	이자율	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

조달	원가성	금전신탁	69,609,593	84.82	1.44	63,690,444	89.26	2.25	56,337,737	89.68	2.69

차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소계	69,609,593	84.82	1.44	63,690,444	89.26	2.25	56,337,737	89.68	2.69

무원가성	재산신탁	11,356,155	13.84	0.17	6,511,340	9.13	0.43	5,383,096	8.57	0.01

특별유보금	119,652	0.15	-	117,319	0.16	-	114,478	0.18	-

기타	973,922	1.19	-	1,037,304	1.45	-	983,596	1.57	-

소계	12,449,729	15.18	0.16	7,665,963	10.74	0.37	6,481,170	10.32	0.01

조달 합계	82,059,322	100.00	1.25	71,356,407	100.00	2.05	62,818,907	100.00	2.41

운용	수익성	대출금	264,856	0.32	3.12	194,045	0.27	3.02	199,191	0.32	3.44

유가증권	31,716,638	38.65	1.34	27,693,658	38.81	2.51	25,076,774	39.92	3.53

기타	49,669,844	60.53	1.43	43,079,198	60.37	0.99	36,626,844	58.31	1.27

채권평가충당금(△)	(194)	(0.00)	-	(226)	(0.00)	-	(451)	(0.00)	-

현재가치할인차금(△)	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소계	81,651,144	99.50	1.40	70,966,675	99.45	1.59	61,902,358	98.55	2.19

무수익성	408,178	0.50	-	389,732	0.55	-	916,549	1.45	-

운용 합계	82,059,322	100.00	1.39	71,356,407	100.00	1.58	62,818,907	100.00	2.16

주1) 이자율 산출을 위한 이자는 다음과 같이 산출 ㅇ 금전신탁 : 신탁이익에 신탁보험료(특별기여금)를 포함하여 산출함 ㅇ 대출금 : 대출금이자에서 신용보증기금출연료 차감하여 산출함 ㅇ 유가증권 : 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순) 중 주식매매 및 평가익(순) 제외하여 산출함 주2) 무원가성(기타) : 기타부채(가수금, 미지급금, 선수수익, 미지급비용 등), 손익금 수익성(기타) : 현금예치금, 사모사채, 환매조건부채권, 추심금전채권, 고유계정대 무수익성 : 금예치금, 수탁부동산, 기타자산(가지급금, 미수이자/수익, 미수금, 선급비용 등)

라. 시장점유율

본 시장점유율은 전국을 영업대상으로 하는 주요 은행의 원화예수금, 원화대출금을 기준으로 작성된 것으로써 작성기준에 따라 수치가 변경될 수 있으므로 공식자료는 금융감독원 은행경영통계자료를 참고하시기 바랍니다.

▶ 원화예수금(단위: 억원, %)

구 분	2022년 반기말	2021년말	2020년말

금 액	점유비	금 액	점유비	금 액	점유비

국민은행	3,265,269	20.4	3,242,633	20.9	3,000,565	20.8

신한은행	2,854,384	17.9	2,819,106	18.1	2,602,123	18.1

우리은행	2,811,941	17.6	2,723,162	17.5	2,546,824	17.7

하나은행	2,691,795	16.8	2,619,102	16.8	2,449,299	17.0

농협은행	2,979,661	18.6	2,786,431	17.9	2,606,445	18.1

기업은행	1,381,950	8.6	1,352,393	8.7	1,205,591	8.4

합 계	15,985,000	100.0	15,542,827	100.0	14,410,847	100.0

주1) 4대 시중은행 및 기업은행, 농협은행간 점유율임

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준▶ 원화대출금

(단위: 억원, %)

구 분	2022년 반기말	2021년말	2020년말

금 액	점유비	금 액	점유비	금 액	점유비

국민은행	3,224,743	19.5	3,184,895	19.7	2,946,504	19.7

신한은행	2,766,612	16.7	2,711,484	16.8	2,488,125	16.7

우리은행	2,657,596	16.1	2,604,052	16.1	2,406,563	16.1

하나은행	2,638,571	16.0	2,558,126	15.9	2,385,708	16.0

농협은행	2,626,817	15.9	2,550,797	15.8	2,376,185	15.9

기업은행	2,620,205	15.8	2,519,246	15.6	2,318,928	15.5

합 계	16,534,544	100.0	16,128,600	100.0	14,922,015	100.0

주1) 4대 시중은행 및 기업은행, 농협은행간 점유율임

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준마. 영업실적

(1) 수익성(단위 : 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년

충당금적립전이익(A)	3,806,333	3,319,449	4,180,301	3,781,017

제충당금전입액(B)	504,761	362,250	717,227	677,232

대손상각비	312,714	175,361	473,197	427,841

지급보증충당금	43,969	54,219	64,288	8,566

퇴직급여	135,416	125,506	170,623	169,200

미사용약정충당금	5,092	3,720	4,464	66,875

기타충당금	7,570	3,444	4,655	4,750

제충당금환입액(C)	12,725	48,514	28,470	28,038

대손충당금	-	-	-	-

지급보증충당금	9,433	5,195	7,777	21,176

미사용약정충당금	1,231	41,629	17,981	1,914

기타충당금	2,061	1,690	2,712	4,948

법인세비용(D)	793,132	806,138	953,515	812,304

분기(당기)연결순이익(A-B+C-D)	2,521,165	2,199,575	2,538,029	2,319,519

지배기업주주지분순이익	2,550,571	2,200,320	2,590,764	2,298,195

비지배지분순손익	(29,406)	(745)	(52,735)	21,324

대손준비금 전입(환입)액	251,727	284,823	380,761	92,526

대손준비금 반영후 조정이익	2,298,844	1,915,497	2,210,003	2,205,669

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려 전의 대손준비금 전(환)입액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임 ※ 주요 수익성 지표

(단위 : %)

구분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년

총자산순이익률(ROA)	0.65	0.66	0.58	0.55

자기자본순이익률(ROE)	9.73	9.11	8.11	7.70

원화예대금리차(A-B)	2.09	1.87	1.89	1.80

원화대출채권평균이자율(A)	3.14	2.56	2.59	2.81

원화예수금평균이자율(B)	1.05	0.69	0.70	1.01

명목순이자마진(NIM)	1.71	1.57	1.58	1.51

주1) K-IFRS 재무제표 기준

주2) 은행업감독업무시행세칙 기준으로 작성(동 기간 경영공시 기준과 동일)주3) ROA, ROE: 연환산기준

(2) 부문별 수지상황(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년

이자부문	이자수익(A)	10,553,468	7,881,366	10,810,321	10,522,178

예치금이자	40,691	19,140	25,466	36,880

유가증권이자	1,100,150	764,621	1,056,024	1,040,268

대출채권이자	9,129,374	6,884,737	9,425,710	9,204,909

기타이자수익	283,253	212,868	303,121	240,121

이자비용(B)	3,633,001	2,123,738	2,945,885	3,701,399

예수금이자	2,632,827	1,572,867	2,179,196	2,885,914

차입금이자	389,107	183,620	251,523	307,561

사채이자	451,709	326,018	426,178	445,350

기타이자비용	159,358	41,233	88,988	62,574

소계(A-B)	6,920,467	5,757,628	7,864,436	6,820,779

수수료부문	수수료수익(C)	985,100	939,638	1,279,276	1,216,046

수수료비용(D)	317,304	294,992	399,063	381,765

소계(C-D)	667,796	644,646	880,213	834,281

신탁부문	신탁업무운용수익	158,535	244,765	307,632	233,595

중도해지수수료	9	34	36	46

신탁업무운용손실(△)	-	-	-	-

소계	158,544	244,799	307,668	233,641

기타영업부문	기타영업수익(E)	33,999,981	12,391,817	14,166,531	12,571,904

유가증권관련수익	302,787	324,904	418,518	566,700

외환거래이익	5,901,086	1,937,251	2,683,228	2,458,399

충당금환입액	9,432	5,195	7,777	21,176

파생금융상품관련이익	27,639,190	9,947,870	10,864,215	9,378,812

기타영업잡수익	147,486	176,597	192,793	146,817

기타영업비용(F)	35,260,804	13,011,061	15,302,124	13,108,122

유가증권관련손실	1,073,431	250,827	412,766	134,669

외환거래손실	5,960,403	2,007,020	2,676,760	2,094,443

기금출연료	350,013	300,635	411,257	387,846

대손상각비	312,713	175,361	473,197	427,841

지급보증충당금전입액	43,969	54,219	64,288	8,566

파생금융상품관련손실	26,954,659	9,763,236	10,653,120	9,421,007

기타영업잡비용	565,616	459,763	610,736	633,750

소계(E-F)	(1,260,823)	(619,244)	(1,135,593)	(536,218)

부문별이익합계	6,485,984	6,027,829	7,916,724	7,352,483

판매비와관리비(△)	3,190,762	3,019,459	4,402,731	4,201,346

영업손익	3,295,222	3,008,370	3,513,993	3,151,137

영업외수익	113,858	99,947	121,400	222,976

영업외비용(△)	94,783	102,604	143,849	242,290

법인세비용차감전연결순손익	3,314,297	3,005,713	3,491,544	3,131,823

법인세비용(수익)	793,132	806,138	953,515	812,304

분기(당기)연결순이익	2,521,165	2,199,575	2,538,029	2,319,519

지배기업주주지분순이익	2,550,571	2,200,320	2,590,764	2,298,195

비지배지분순손익	(29,406)	(745)	(52,735)	21,324

대손준비금 반영후 조정이익	2,298,844	1,915,497	2,210,003	2,205,669

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 수수료 수익: 신탁계정 중도해지수수료 제외주3) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려 전의 대손준비금 전(환)입액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임

바. 종류별 영업현황 (1) 예금업무 1) 형태별 예수금

(단위 : 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년

원화예수부채	요구불예금	82,288,042	86,738,856	73,873,934

저축성예금	249,909,248	236,027,852	224,723,879

수입부금	772,570	1,061,573	1,001,353

주택부금	415,524	431,906	455,197

신탁예수부채	3,791,260	3,885,305	3,939,097

CD	8,057,015	4,115,688	2,468,924

소계	345,233,659	332,261,180	306,462,384

외화예수부채	36,755,731	30,880,236	23,890,107

이연부채부대비용	-	-	-

합계	381,989,390	363,141,416	330,352,491

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준

주2) 신탁예수부채 : 연결대상인 원리금보전신탁의 예수부채

(2) 대출업무 1) 형태별 대출금(단위 : 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년

원화대출금	328,457,277	318,629,706	294,820,138

외화대출금	38,736,804	28,052,121	22,186,659

지급보증대지급금	39,004	20,773	8,011

합계	367,233,085	346,702,600	317,014,808

주) K-IFRS 연결재무제표 기준 2) 용도별 대출금

(단위 : 백만원, %)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

기업자금대출	157,743,416	48.03	144,436,802	45.33	129,218,517	43.82

운전자금대출	73,536,650	22.39	65,331,237	20.50	58,814,808	19.94

시설자금대출	84,206,766	25.64	79,105,565	24.83	70,403,709	23.88

특별자금대출	-	-	-	-	-	-

가계자금대출	166,040,919	50.55	170,304,001	53.45	162,050,450	54.97

공공 및 기타 자금대출	4,050,928	1.23	3,329,558	1.04	2,905,668	0.99

운전자금대출	2,963,301	0.90	2,269,308	0.71	1,846,669	0.63

시설자금대출	1,087,627	0.33	1,060,250	0.33	1,058,999	0.36

은행간대여금	622,014	0.19	559,345	0.18	645,503	0.22

합 계	328,457,277	100.00	318,629,706	100.00	294,820,138	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 원화대출금 기준

(3) 지급보증업무(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년

확정지급보증	9,098,504	6,494,463	6,879,654

미확정지급보증	4,738,211	4,385,532	2,439,101

합 계	13,836,715	10,879,995	9,318,755

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 확정지급보증 : 금융보증계약 포함

(4) 유가증권 투자업무(단위 : 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년

당기손익-공정가치측정 금융자산	15,582,644	18,740,434	16,003,601

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산	38,668,462	41,310,706	42,463,289

상각후원가측정유가증권	31,509,785	22,164,594	15,588,413

관계기업투자	533,200	390,957	441,325

합계	86,294,091	82,606,691	74,496,628

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준

주2) 상기 금액은 상각후원가 유가증권에서 상각후원가 유가증권 대손충당금을 차감한 순액임

주3) 상기 금액은 당기손익-공정가치 측정 대출채권 및 상각후원가 측정 대출채권을 제외한 금액임

(5) 신탁업무 1) 신탁예수금(단위 : 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년

평균잔고	기말잔액	신탁수익	평균잔고	기말잔액	신탁수익	평균잔고	기말잔액	신탁수익

금전신탁	69,609,593	66,544,687	141,234	63,690,444	59,423,100	279,888	56,337,737	52,590,026	215,221

재산신탁	11,356,155	11,026,197	1,332	6,511,340	12,145,529	632	5,383,096	4,704,735	665

합계	80,965,748	77,570,884	142,566	70,201,784	71,568,629	280,520	61,720,833	57,294,761	215,886

주1) 신탁수익 = 신탁보수 + 중도해지수수료 - 보전보족금

주2) 재산신탁의 신탁수익에는 유언대용신탁 보수 포함된 금액임

2) 신탁대출금(단위 : 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년

평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액

신탁대출금	264,857	300,437	194,045	229,488	199,191	194,963

3) 신탁계정 유가증권 잔액/손익 현황

(단위 : 백만원)

구분	2022년 3분기

취득원가	기말장부가액	평가손익잔액(B/S)	운용손익(I/S)

신탁계정	30,628,443	30,586,794	-	92,586

사. 주요 상품ㆍ서비스 - 국민은행의 2022.9.30. 기준 주요 상품 서비스는 아래와 같습니다. (1) 예금상품(요약)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용

입출금이
자유로운예금	29	KB국민ONE통장	- 가입대상 : 개인
- 생활속 은행 거래 실적에 따라 다양한 수수료
면제 서비스를 제공하는 상품

여유자금 운용에유리한상품	10	국민수퍼정기예금	- 가입대상 : 제한없음- 목돈을 일정기간동안 예치하여 안정적인 수익을
목적으로 하는 상품

목돈마련에유리한 상품	23	직장인우대적금	- 가입대상 : 개인- 직장인의 재테크스타일을 반영하여 급여이체를
하거나 보너스등의 부정기적인 자금을 추가로
적립하는 경우 우대이율로 목돈마련을 지원하는
상품

청약상품	2	주택청약종합저축,
청년우대형 주택청약종합저축	- 일정 청약자격을 갖추면 민영주택과 국민주택에
청약가능한 입주자저축

비과세상품	1	KB장병내일준비적금	- 가입대상 : 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원
- 병사 봉급 한도내에서 복무기간 동안 목돈마련을 원하는 병역 의무복무자 맞춤형상품으로 은행
거래실적에 따라 우대이율을 제공하는 적금상품

※상세 현황은 '상세표-4. 주요 상품ㆍ서비스 (1) 예금상품(상세)' 참조

(2) 대출상품(요약)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용

주택자금 및
부동산담보대출	12	KB주택담보대출 (구입/신축/경락/
개량/일반) 등	- 'XII.상세표5.주요 상품 ·서비스(2) 대출상품(상세)'참조

기타대출	38	KB직장인든든
신용대출 등	- 'XII.상세표5.주요 상품 ·서비스(2) 대출상품(상세)'참조

주택도시기금대출	14	내집마련디딤돌대출
버팀목전세자금대출	- 주택도시기금을 재원으로 하여 지원되는 정책자금대출로 일정기준 충족시 구입 또는 전세자금 등을 지원하는 대출

기업일반자금	6	일반운전자금대출	- 기업의 운영에 필요한 자금을 지원하는 대출

주택자금	4	분양주택건설자금대출	- 1단지 2호(세대)이상의 주택을 자기소유의 대지에 건설 하여 분양하고자 하는 자에 대한 대출

협약/정책/ C1(기술창업지원한도)/ C2	4	지자체 협약대출	- 지방자치단체에서 금융기관과 별도의 협약을 맺어 지자체에서 추천한 기업에 대하여 금융기관에서 대출을 취급하고이차보전을 받는 대출상품

기업기타상품	3	예·부적금 담보대출	- 본인 명의 예ㆍ부적금을 담보로 예ㆍ부적금 납입액의 95% 이내에서 대출하여 주는 상품

B2B금융	10	외상매출채권전자대출	- 구매기업과 판매기업간의 물품거래와 관련하여 발생하는 매출채권을 담보로 당행이 인터넷 등 전자적방법에 의해 판매기업에게 물품대금을 선지급하고 일정기간 경과 후 구매기업으로부터 대출금을 상환받는 제도

외화대출금 부문	2	일반외화대출	- 외국환은행이 거주자인 기업이 필요로 하는 운전자금, 수입자금, 시설자금을 외화로 지원 하는 대출

개별 기업여신상품(기업대출)	33	ONE KB 기업우대대출	- KB금융그룹 계열사 공동브랜드 「ONE KB 기업패키지 상품」으로서, 대출신청 대상 간소화, 대출기간 및 상환 방식의 다각화, 우대서비스 제공을 통해 기업의 다양한 Needs 수용이 가능한 상품

개별 기업여신상품(SOHO 대출)	14	KB 일사천리 소호대출	- 부동산을 담보로 제공하는 SOHO고객에게 신용여신한도 및 금리 우대를 통한 운전/시설 자금을 지원하는 상품

기술창조기업 전용상품(기업대출)	8	KB 우수기술기업TCB 신용대출	- 우수 기술력 보유기업에 대하여 기술평가기관(TCB)에서 발급한 기술신용평가서를 활용하여 신용대출 지원 및 우대금리를 적용하는 특화상품

※상세 현황은 '상세표-5. 주요 상품ㆍ서비스 (2) 대출상품(상세)' 참조

▶ 주택자금 및 부동산담보대출의 공통내용ㅇ대출한도: 자금별 소요자금에 대한 대출비율 및 담보평가 금액범위 이내

ㅇ대출기간: 최장 40년(전세자금은 최장10년)이내에서 월 단위로 지정하며, 분할상환 방법의 경우에는 대출기간의 30% 이내에서 최장3년까지 거치기간 지정 가능. 단,「여신(주택담보대출)심사 선진화 가이드 라인」에서 정한 경우 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용한다.

ㅇ상환방법

상 환 방 법	주 요 내 용

분할 상환	원금균등	할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부원금이 균등

원리금균등상환	할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부금이 균등

혼합상환	대출금액의 50% 이상은 할부기간중 원리금균등분할상환으로 하고, 나머지 50% 이내는만기에 일시상환하는 방식

일시상환	매월 이자만 납부하고 원금은 만기에 일시상환하는 방식으로 5년 이하의 단기대출만 해당

▶ 보금자리론 주요내용

- 대상자 : 민법상 성년으로 무주택자 또는 1주택 소유자(채무자와 배우자기준)로서 소득증빙이 가능한

대한민국 국민, 재외국민, 외국국적동포

- 주요내용

ㅇ대출만기는 10, 15, 20, 30, 40년 주) 이며, 대출기간 동안 고정금리를 적용하고 상환방식은 매월 원(리)금균등분할 상환방식(U-보금자리론은 체증식분할상환도 가능)

주) 채무자가 만 39세 이하 또는 신혼가구

ㅇ거치기간은 최장 1년까지 설정 가능하며, 대출금액의 최대 30%까지 만기에 일시상환 할 수 있는 옵션 선택 가능(대출만기별로 일시상환 가능 금액 차등)

ㅇ대출한도는 담보주택 당 3억 6천만원 이내에서 백만원 단위로 취급

ㅇ개인별 소득금액과 부채금액, CB등급 및 지역 등에 따라 LTV를 차등 적용

ㅇ한국주택금융공사와의 기본업무 협약 및 양수도 확약에 의해 취급하며 대출취급 후 일정기간마다 자산유동화계획에 의해 한국주택금융공사로 자산양도(유동화)

ㅇ일시적 2주택자의 경우 취급일로부터 2년 이내에 기존 주택처분약정 미이행시 기한의 이익 상실 및 대출금 회수

ㅇU-보금자리론은 고객이 한국주택금융공사와 인터넷으로 상담/신청 후 심사ㆍ채권관리(원리금수납 포함)는 공사에서 진행하며, 대출실행은 은행에서 이루어지는 상품(2011.6 판매시행)

▶ 서울보증보험 모기지신용보험 연계 주택담보대출

- 개요 : 부동산담보대출 취급시 선순위 임차권이 없는 경우 방수에 대한 우선변제보증금을 차감하지 않고 대출가능금액을 산정하되, 우선변제보증금의 차감생략으로 인한 리스크를 보험가입으로 헤지하는 제도

- 가입대상 목적물 : 아파트 및 주거용 오피스텔(개인소유만 인정)

- 상환방법ㅇ만기일시 상환방식ㅇ원(리)금균등분할 상환방식

ㅇ일부만기 일부 원(리)금 균등상환 방식

ㅇ혼합상환(일시상환 + 원리금균등상환)

- 보험가입 제한 대상자ㅇ법인

ㅇ미성년자(상속으로 인한 채무인수의 경우 가능), 재외국민, 외국인

ㅇ신용정보 관리대상자 및 연체대출금 보유자

ㅇ서울보증보험에 의해 보험가입이 거절되는 자

- 보험료의 납입방법: 보험기간동안의 보험료를 대출실행(보험가입)시 일시납으로 지급(전액 은행 부담)

(3) 신탁상품(요약)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용

특정금전신탁	7	파생형	- 위탁자가 투자방법 및 자산운용 대상을 결정하여 운용 하는 것으로, 증권사가 발행한 ELS, DLS, DLB, ELB
등을 금전신탁 계좌에 편입하는 상품

불특정금전신탁	4	연금저축신탁	- 연금저축신탁이란 개인의 안정적인 노후생활 등을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한 후
신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품

재산신탁	4	금전채권신탁	- 일정한 금전의 급부를 목적으로 하는 양도가능한 채권을 수탁받아 신탁계약에 정한 바에 따라 금전채권을 관리ㆍ 추심 및 운용하고 신탁종료시 신탁재산을 운용상태 그대 로 수익자에게 교부하는 신탁

상속,증여신탁	8	KB위대한 유산신탁	- 위탁자 생전에 금전, 부동산, 유가증권 등의 재산을 신탁 하고, 사후 미리 지정한 상속인에게 안정적으로 재산을 승계할 수 있도록「종합 상속설계 솔루션」을 제공하는 유언대용신탁

퇴직연금신탁	4	확정급여형(DB)	- 회사가 퇴직금 지급을 위한 재원을 외부 금융기관에 적립
하여 적립금을 운용하고 근로자가 퇴직시 근속연수 등을
고려하여 사전에 확정된 퇴직금을 금융회사가 연금 또는
일시금 형태로 지급하는 신탁

※상세 현황은 '상세표-6. 주요 상품ㆍ서비스 (3) 신탁상품(상세)' 참조

(4) 투자신탁상품(요약)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용

MMF	14	KB스타 개인용 MMF P-101호(국공채)	- 장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품

채권형 집합투자기구	40	KB 스타 단기채
증권자투자신탁(채권)	- 국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는 채권형 상품

혼합형 집합투자기구	236	피델리티 글로벌
테크놀로지 증권자투자신탁
(주식-재간접형)	- 국내외 주식 및 채권에 분산 투자하는 혼합형 상품

주식형 집합투자기구	169	KB 통중국 4차산업 증권자투자신탁(주식)	- 국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자하는 주식형 상품

부동산 집합투자기구	6	하나UBS 글로벌리츠 부동산 투자신탁(재간접형)	- 해외 부동산 관련 주식등에 주로 투자하는 부동산 펀드

특별자산 집합투자기구	4	KB스타 골드 특별자산 투자신탁(금-파생형)	- 원자재 등 특별자산에 투자하는 상품

연금저축 펀드	159	KB 퇴직연금 배당40 증권 자투자신탁(채권혼합)	- 소득세법에 따른 KB골든라이프 연금저축 펀드 계좌의 가입자가 투자 가능한 하위 연금저축 펀드

해외펀드	25	블랙록 BGF 지속가능 에너지 펀드	- 외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드

※상세 현황은 '상세표-7. 주요 상품ㆍ서비스 (4) 투자신탁상품(상세)' 참조

(5) 외환업무(요약)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용

외화예금 상품	10	KB 수출입기업우대 외화통장	매일 일정금액이상 잔액을 유지하는 경우 금리 우대및 수수료 면제 혜택이 있는 수출입 기업 전용 외화요구불예금

외화 환전/송금 서비스	30	KB 네트워크환전 서비스	고객이 인터넷(스타)뱅킹, 스마트상담부를통해 환전 신청 후 환전 신청시 지정한 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스

환전/송금 관련
부가서비스	5	해외여행자보험 서비스	일정금액 이상 해외여행경비, 해외유학(체제)비,해외이주비 환전시 해외여행자보험 무료 가입
서비스

무역거래 서비스	4	수입업무	수입신용장 개설, 수입화물선취보증서(L/G) 발급, 무신용장방식 운송서류 인도, KB글로벌 구매론, KB글로벌 Payment Usance, 인터넷 수입서비스

기타서비스	6	외환 고객알림 서비스	SMS, e-mail, 팩스를 통해 해외송금 및 국내
자금이체 도착 등의 내용을 고객에게 무료로
안내해주는 서비스

※상세 현황은 '상세표-8. 주요 상품ㆍ서비스 (5) 외환업무(상세)' 참조

(6) 방카슈랑스(요약) 1) 취급업무 - 당행이 보험회사의 대리점으로서 당해 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매하는 것

ㅇ 보험가입의 상담ㅇ 보험계약의 모집ㅇ 보험료의 수납 및 영수증 발급

ㅇ 보험료 반환 신청의 접수 또는 보험금 등의 지급신청접수

ㅇ 보험계약의 철회신청 및 부활신청 접수

ㅇ 보험사고의 접수절차 및 보상절차의 안내

ㅇ 보험계약대출 신청접수 및 대출원리금의 수납

ㅇ 계약자 정보(주소, 연락처)의 변경

ㅇ 계약내용의 조회ㅇ 민원의 접수방법 및 처리의 안내

ㅇ 기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항

2) 상품/서비스 개요 (2022년 9월말 현재)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용

연금보험	22	삼성 에이스연금보험(무배당)	안정적인 수익률, 다양한 연금설계 및 위험보장을 제공하고 관련세법 요건에 부합하는 경우 비과세혜택이 있는 노후대비 연금보험

연금저축	7	연금저축 교보First연금보험	시중 실세금리를 반영하고 세액공제가 가능한 세제적격 연금저축보험

변액연금	6	시간에 투자하는 변액연금보험(무)	펀드 운용실적에 따라 연금액이 달라지는 실적배당형 연금보험

저축보험	30	(무)보너스주는변액저축보험	안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 중장기 목적자금 마련에 용이한 목돈마련형 저축성보험

건강보험	22	(무)백년친구 더든든한 생활비보험(2204)	신체위험에 대한 종합보장설계가 가능한 건강보험

상해보험	10	(무)KB CEO 안심상해보험	다양한 상해사고와 일상생활에서 발생할 수있는생활위험을 보장하며, 안정적인 수익률과 비과세혜택을 이용하여 다양한 목적자금으로 활용

화재보험	1	기업성종합보험	기업 운영중 사고를 담보하는 종합보험

※상세 현황은 '상세표-9. 주요 상품ㆍ서비스 (6) 방카슈랑스(상세)' 참조

(7) WM(Wealth Management) 사업

구분	특징

서비스 브랜드	- GOLD(골드앤와이즈)
- KB골든라이프
- KB위대한유산

취급업무	- 고객 대상 종합 자산관리 서비스 제공

주요내용	- 전행 자산관리 전략 수립 및 운영
- WM채널 전략 수립 및 운영
-「KB자산관리플랫폼」을 통한 종합적인 실시간 자산현황 진단 및 체계적인 포트폴리오 설계 (투자/재무/노후), 고객별 맞춤형 사전/사후관리 등 최적의 자산관리 종합서비스 제공
- KB금융그룹의 인공지능(AI) 알고리즘 기반 로보어드바이저 및 전문가 추천 포트폴리오 중심의 다양한 투자솔루션 「케이봇 쌤」서비스 제공
- 투자자의 투자성향과 투자목적 등을 고려하여 표준화한 모델포트폴리오 중 하나에 투자하여 세제혜택을 받을 수 있는 일임형 종합자산관리계좌(ISA) 서비스 제공
- 문화/교육/미술/음악 등 다양한 테마로 구성된 고객 참여형 비금융 서비스 제공
- 판매상품에 대한 수익성 및 건전성 모니터링을 통한 펀드 사후관리 서비스 제공
- 세무, 부동산, 자산관리, 법률 등 전문가그룹의 고객맞춤형 Advisory 서비스 제공
- 세무, 부동산, 포트폴리오 관련 지속적인 자산관리 정보 제공
- 생애주기별 노후준비 상태를 진단하고, 최적의 상품추천 서비스를 제공하여 노후준비에 필요한 실질적인 대안 제시
- 중·장년층 시니어고객 대상 '건강/여가·문화/금융정보'등 고객별 맞춤형 콘텐츠를 제공하는 온라인 비금융서비스 "KB골든라이프X" 제공
- 기존 상속·증여 관련 신탁상품과 부가서비스를 모두 포괄하여 생전 자산 관리와 사후 자산의
안정적 이전을 위한 통합 상속설계 솔루션 제공

1) PB/GOLD 전용상품(요약) - PB 센터 / GOLD 이용고객 니즈에 맞춘 국내/해외/파생상품 및 기타 투자형 상품제공

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용

MMF	2	하나UBS 인Best 신종MMF(K-1호)[국공채]	장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품

채권형 집합투자기구	2	교보악사 Tomorrow 장기우량증권투자신탁 K-1호(채권)	국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는채권형 상품

혼합형 집합투자기구	11	KB 롬바드 오디에 글로벌 전환사채증권자투자신탁(채권혼합-재간접형)	국내외 주식 및 채권에 분산 투자하는 혼합형상품

주식형 집합투자기구	13	교보악사코어증권자투자신탁1호(주식)	국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자하는주식형 상품

부동산 집합투자기구	1	한화 Japan REITs 부동산 투자신탁1호(리츠-재간접형)	해외 부동산 관련 주식등에 주로 투자하는 부동산 펀드

특별자산 집합투자기구	1	한국투자미국MLP특별자산자투자신탁(오일가스인프라-파생형)	원자재 등 관련 특별자산에 투자하는 상품

해외펀드	30	AB FCP I - 글로벌 고수익채권포트폴리오 AT	외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드

※상세 현황은 '상세표-10. 주요 상품ㆍ서비스 (7) PB/GOLD 전용상품(상세)' 참조

(8) 신용카드

▶ 주요 업무 및 서비스 개요 - 아래 업무는 KB국민카드사 소관 업무임 (2011.03.02 분사)

구 분	상품명

신용판매	신용카드 회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화의 제공대가를 신용카드를 통해지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제대금을 일시에 납부하는 지 또는 2회 이상 분할하여 납부 하는지에 따라 일시불과 할부로 구분하고 있습니다.

단기카드대출 (현금서비스)	신용카드회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드사로부터 현금을 대여하는 것을 말합니다. ATM,ARS,인터넷 등을 통해 신청가능합니다.

일부 결제금액이월약정(리볼빙)	카드이용대금 중 일정기준에 의해 산정된 금액을 매월 결제하면 나머지 금액은 다음 결제대상으로 이월되고,신용카드는 잔여 이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식입니다.

장기카드대출(카드론)	단기카드대출(현금서비스)과는 별개로 신용카드 회원에게 제공되는 대출서비스로 회원의 신용도,
소득수준등을 고려하여 한도가 정해지며 대출기간은 최장 48개월(대환론 최장 60개월)입니다.

▶ 주요 상품

구 분	상품명	내 용

신용카드	KB국민올라운드 카드	- 적립 ㅇ 기본적립 : 국내/외 전 가맹점 0.8% 적립- 할인(택1) ※월단위로 선택 서비스 변경 가능 ㅇ 주유/충전소 청구할인 : 전 주유소 및 충전소 이용시 리터당 100원 청구할인 ㅇ 스토어 청구할인 : 대형마트, 편의점, 커피전문점, 약국 이용시 5% 청구할인

KB국민가온올림카드(실속형)	- 기본 적립 : 국내 전 가맹점 0.7% 적립- 추가 적립 ㅇ 주말/공휴일 국내 전 가맹점 0.5% 추가 적립 ㅇ 음식점/커피전문점, 대중교통/택시, 이동통신요금 자동납부 0.5% 추가 적립- 캐시백 : 해외이용금액의 1.7% 캐시백- 영화 예매 청구할인/놀이공원 현장할인(전월 이용실적 30만원 이상시)

체크카드	KB국민 nori체크카드	- 대중교통 10% 청구할인
- 이동통신요금 자동납부 시 5% 환급할인, 건당 5만원 이상 시 2,500원 정액할인- CGV 35% / 아웃백, VIPS 20% / 스타벅스 20% 환급할인- 교보문고 5% / GS25 5%/ 에버랜드, 롯데월드 50% 환급할인

KB국민민 체크카드	- 생활밀착 서비스 ㅇ3대 대형마트 5% 환급할인, 패스트푸드업종 10% 환급할인 ㅇ주유(SK에너지) 리터당 60원 환급할인, 대중교통 5% 청구할인 ㅇ이동통신요금 자동이체 금액 5만원 이상 시 2,500원 정액할인
ㅇ 스피드메이트 현장할인- CU포인트 적립서비스 ㅇ CU편의점 구매금액의 3% CU포인트 적립

주) 개별 상품의 세부 내용 및 기타 상품에 대해서는 KB국민카드 홈페이지(https://card.kbcard.com)를 참조

(9) 투자금융업무

구 분	서비스 개요

SOC프로젝트 금융	- SOC 민간 투자사업의 사업비 중 타인자본 조달예정액 등을 포함한 재원 조달 예정 금액에 대하여 자금을 지원하는 금융- 지원가능 사업분야 : 도로, 교량, 터널, 철도, 도시철도, 항만, 공항시설, 에너지 관련 시설 (발전시설 등), BTL 사업 등

M 인수금융	- 기업 인수합병(M)시 필요한 자금조달 및 금융서비스 제공- 지원 서비스 : 인수금융 주선 및 지분투자 실행

Structured 금융	- 선진금융기법을 통하여 기업이 보유하고 있는 자산 또는 부채 등을 구조화하여 해당기업의 특성에 적합한 금융지원- 지원서비스 : 다양한 형태의 Credit Line, ABL, 해외 ABS, CBO, CLO 발행관련 업무 및 선박/항공기 금융

Equity 및Mezzanine 금융	- 기업공개를 목표로 하고 있는 기업 또는 사업 확장을 위해 자본확충을 필요로 하는 기업에 대한 주식, 전환사채 및 신주인수권부사채 등에 대한 투자

USD, EUR 등 외화투자금융	- 국내외 기업들의 외화자금 조달시 달러화, 엔화, 유로화 등의 통화로 외화여신 및 외화유가증권에 대한 투자

(10) 파생상품업무

파생상품은 이자율, 환율, 주가, 원자재 가격 등 기초자산의 가격 변동에 따라 그 가격이 결정되는 금융상품으로서 시장가격의 변동에 따른 위험을 회피하거나 매매를 통한 수익을 얻기 위해 활용됩니다. 국민은행은 다음과 같은 파생상품을 취급하고 있습니다.

구 분	서비스 개요

통화 파생상품	통화선도(선물환), 통화선물, 통화스왑, 통화옵션 등

이자율 파생상품	이자율선도(FRA: Forward Rate Agreement), 이자율선물, 이자율스왑, 이자율옵션 등

주식 파생상품	주가지수선물, 주가지수옵션, 주식옵션 등

기타	상품 및 신용 파생상품 등

(11) 전자금융▶ 펌뱅킹

구 분	서비스 개요	주요 이용기관

입금이체	- 기업이 지급해야 할 각종자금(영업자금,
물품구입자금, 급여자금 등)을 일괄(Ba
tch) 또는 실시간(Real-Time) 이체하는
서비스	- 지사, 거래처에 수시 또는 대량으로 자금을 지급하는 모든 기업
- 급여 및 수당을 지급하는 모든 기업

출금이체	- 기업이 다수의 고객으로부터 상품판매
대금, 보험료, 카드대금, 리스료 등을
수납 할 경우, 일괄(Batch) 또는 실시간
(Real-Time)으로 고객의 KB국민은행
계좌에서 출금(집금)하여 기업의
모계좌 로 이체하는 서비스	- 보험사, 카드사, 캐피탈사, 리스회사 등 제2금융기관
- 백화점, 이동통신사, 유선방송사 등 다수고객으로부터 대금수납을 받는 기업공인

자금집중	- KB국민은행의 각 영업점에 분산되어
있는 기업고객의 지사(대리점)자계좌
자금을 본사 계좌로 매 영업일 1회
일괄 자동 집중해주는 서비스	- 건설사, 유통, 물류회사 등 전국적인 영업망을 갖추고 지역별 중간 모계좌를 두고 있는 기업 - 캐피탈사, 리스회사 등 제2금융기관

예금거래명세전송	- 기업계좌의 입ㆍ출금 거래내역 및
보관어음의 수탁ㆍ결제내역을 일괄(Bat
ch) 또는 실시간 (Real-Time)으로
전송하는 서비스	- 보험사, 카드사, 이동통신사, 건설사 등 무통장 입금건수가 많은 기업- 식료품(제과음료), 생활용품 도매기업 등 매출이 전국에 걸쳐 일어 나는 기업

외화펌뱅킹	- 기업의 전산을 은행의 전산과 연결하여
해외송금등 외환거래를 간편하게
처리할 수 있도록 각종 정보나 수단을
전자적인 방법으로 제공하는 서비스	- 보험사 등 외화자금수납이 발생하는 기업
- 수출입업체, 증권사 등 외화관련 자금결제 니즈가 있는 기업

금융결제원CMS	- 금융결제원이 이용기관과 국내 전은행
전산시스템을 상호 접속하여, 다수
은행과 거래하는 고객과의 입출금 관련
금융거래를 제공하는 서비스
＊서비스 종류: 출금이체, 입금이체	- 보험사, 신용카드사, 할부금융회사, 리스회사 등 제2금융권 및 교육기관 (학원 포함)
- 정기적으로 회비 및 월정료를 수납하는 각종 협회, 재단, 교회 등 비영리단체 및 유선방송사업자, 렌탈회사, 세무사사무소, 신문/잡지사 등

오픈뱅킹공동업무	- 핀테크 사업자와 참가기관이 핀테크
서비스를 원활하게 개발하고, 제공할 수
있도록 금융결제원이 참가기관의 핵심
금융서비스를 표준화된 오픈 API형태로 운영·제공하는 서비스
＊서비스 종류: 출금이체, 입금이체,
계좌실명조회, 잔액조회, 거래내역조회,
송금인정보조회, 수취조회 등	- 핀테크 사업자(금융위원회의 핀테크산업 분류업종 업체, 전자금융 업자 또는 전자금융보조업자, 금융결제원 인정 기업)
- 오픈뱅킹공동업무 제공자 역할을 수행하는 참가 금융회사

▶ 연계/증권

구 분	서비스 개요	주요 이용기관

연계(가상)계좌 개설 및 입금	- 전국은행 및 타 연계기관의 창구(인터넷,
폰뱅킹, 자동화기기 포함)에서 연계계좌로
입금하면 제휴기관과 연결된 네트워크로
입금내역을 실시간으로 자동통지하는
서비스	- 백화점, 홈쇼핑, 인터넷쇼핑몰, 제약사 등 유통 업종 기업
- 보험사, 신용카드사, 할부금융회사 등
원리금 수납이 많은 제2금융권, 기타 수납
용도의 입금 건수가 많은 기업

증권사 실명확인 대행	- KB국민은행 전지점에서 제휴증권 및
선물사의 증권계좌 신규개설을 대행하는
서비스	- 국내 증권사 25개 및 선물사 3개
(2022년 9월 30일 현재)

KB able Plus 통장	- 은행의 저축예금 기능과 증권의 매수,
매도에 필요한 자금정산 기능을 하나의
통장으로 결합한 입출금이 자유로운 예금
상품	- KB증권

KB 글로벌 외화투자통장	- 은행의 외화보통예금 기능과 증권의 매수,
매도에 필요한 자금정산 기능을 하나의
통장으로 결합한 입출금이 자유로운
예금상품 (외화)	- KB증권

▶ 종합CMS

구 분	서비스 개요	주요 이용기관

In-house 뱅킹	- 공사 등 공기업과 주요 대기업을
대상으로 기업 시스템 내에 직접
구축하는 기업 내 뱅킹 시스템	- 공기업 및 매출액 5,000억원 이상 대기업

Cyber Branch	- 기업 Needs를 반영해 맞춤형으로
제공되며, 기업 ERP와 연동이 가능해
거래 전속화가 가능한 중견대기업용
통합자금관리시스템	- 매출액 200억원 이상 중견대기업

Cyber Branch-F	- 영업활동과 관련된 자금관리 업무 및
기업인터넷뱅킹 연계 금융업무 처리가
가능한 중소기업 전용 자금관리시스템	- 당행 기업인터넷뱅킹 이용고객 중 통합자금관리
서비스 수요가 있는 중소기업

KB sERP	- 인터넷뱅킹과 ERP프로그램을 결합하여
금융업무와 기업 경영관리 업무를 자동
연계하는 소기업 전용 업무통합관리 서비스	- 구매, 생산, 재고, 영업, 회계, 금융관리 수요가
있는 소규모 개인/법인기업

KB Bizstore	- 자금관리와 그룹웨어(게시판, SNS,
일정공유 등)를 결합하여 제공되는
핀테크 자금관리서비스	- 그룹웨어와 금융관리 수요가 있는 소규모
개인/법인기업

바로ERP	- 기업인터넷뱅킹을 이용하는 법인,
개인사업자 고객이 해당회사의 회계,
물류, 재고 관리 등을 위해 사용 중인
사무용 솔류션에 당행이 제공하는 통신
API를 접목하여 당행 웹사이트에
접속하지 않고 계좌조회 서비스 등을
이용할 수 있는 서비스	- 사무용솔루션을 이용하여 기업고객 대상
비즈니스를 하는 솔루션 운영사업자

기업OpenAPI	- 기업 Open API 서비스 이용계약을 체결한
제휴사가 기업고객에게 제공중인 업무용
프로그램에 제휴사 고유의 UI/UX로
금융서비스를 탑재할수 있도록 각종
API를 제공하고 개발도구를 지원하는
서비스	- API를 통한 Embedded banking 서비스 수요가
있는 업무용솔루션 운영사업자를 포함한 다양한
비즈니스 사업자

▶ KB스타플랫폼

구 분	서비스 개요	주요 이용기관

KB스타플랫폼
간편결제서비스	- 기업 및 단체의 '디지털 채널(App, Web 등)'에 'KB스타플랫폼'을 적용하여, '회원'이 '간편결제 서비스'를 이용할 수 있도록 제공하는 서비스	- 제휴사: 디지털 채널(App/Web)을 보유한 기업 및 단체 (ex. 프랜차이즈 본사)
- 가맹점: '제휴사'가 자신의 상표, 상호 등을
사용하여 상품 및 서비스의 판매를 허용한
사업자 (ex. 프랜차이즈 가맹점)
- 회원: '제휴사'의 '디지털 채널'을 통해 '가맹점'의 상품 및 서비스를 구매함에 있어
'KB스타플랫폼 간편결제 서비스' 를 이용하는
고객(ex. 가맹점 이용 고객)

디지털
성금서비스	1.회원 서비스 : 이용단체를 직접 방문하지 않고 성금을 비대면으로 납부할 수 있도 록 은행이 제공하는 서비스
2.이용단체 서비스: 은행의 시스템을 통해
성금을 집금·관리할 수 있는 서비스
※ 이용단체 및 성금의 성격에 따라 개별 이용단체 에게 적용되는 서비스의 명칭은 다르게 표기 될 수 있음
(ex. 교회: 디지털헌금바구니,
기부금단체: 디지털행복기부함 )	- 이용단체 : '종교단체' 및 '기부금단체'
- 회원 : '이용단체 서비스'를 이용하여 성금을
납부하는 고객

▶ 인터넷뱅킹 서비스

구분	내용

개요	- 개인 또는 기업고객이 인터넷에 접속가능한 PC등을 이용하여 각종 조회, 송금업무, 공과금 납부, 예금신규, 외환업무, 대출업무 등의 일반적 금융거래는 물론 부동산 정보, 재테크 정보 등을 이용할 수 있는 서비스

이용 대상	- 모든 고객(단, 조회·이체, 상품가입 등의 금융거래 시 인터넷뱅킹 가입 및 로그인 필요)

개인고객서비스	- 조회(계좌조회, 거래내역조회, 전자어음조회, 에스크로조회, 수표어음조회, 어카운트
인포, 계약서류 관리)
- 이체(계좌이체, 이체결과조회, 자동이체, 에스크로이체 등)
- 공과금(MY공과금, 지로/생활요금/CMS/펌뱅킹, 지방세, 4대보험료, 국세/관세, 기금/
국고, 범칙/벌과금, 대학등록금)
- 뱅킹관리(제증명발급, 계좌관리, 이체관리, 인터넷 뱅킹관리, 통지 서비스, 통합ID
서비스, 이용안내)
- 금융상품(예금, 펀드, 대출, 신탁, ISA, 보험/공제, 골드, 외화예금)
- 외환(외환정보관리, 환율, 환전, 해외송금보내기, 해외송금받기, 국내외화이체/ 외화예금입출금, 환율픽(Pick), 외화수표, 해외투자)

기업고객서비스	- 조회, 이체, 공과금, 금융상품(예금, 펀드, 대출, 신탁, 보험), Star CMS(KB금융그룹
조회, 통합계좌조회, 통합자금관리, 원화/외화 가상계좌 등), Star CMS Global(글로벌
자금조회, 글로벌자금보고서), 개인사업자 오픈뱅킹, B2B(KB-e구매자금대출,
외상매출채권전자대출, KB구매론, 전자채권/어음 등), 뱅킹관리(결재관리, 계좌관리
등), 기업서비스(가맹금예치제도, 기업CMS상품, 펌뱅킹서비스 등)

자산관리	- 케이봇쌤, 연금관리, KB골든라이프, KB종합자산관리, KB마이데이터, KB위대한유산

부동산	- KB부동산 연결 서비스 제공

퇴직연금	- 개인고객, 기업고객, 상품정보, 서식/공지사항, 퇴직연금 알아보기

카드	- KB국민카드 홈페이지 연결 서비스제공

금융서비스	- 에스크로이체, 보안센터, 인증센터(개인/기업), Star CMS

특화
서비스	주택청약	- 청약안내, 인터넷청약신청, 청약통장 순위조회, 청약통장순위(가입)확인서, 청약경쟁률, 당첨 확인, 소득공제
※ 정부 9.1부동산대책 일환으로 주택청약 전산관리지정기관이 한국감정원으로
변경됨에 따라 인터넷 청약신청, 청약통장순위(가입)확인서, 청약경쟁률, 당첨 확인은 한국감정원「청약홈」사이트로 이동하여 확인(2020.2.3부터)

국민주택채권	- 국민주택채권 매입, 조회/취소/변경, 국민주택채권 소개

주택도시기금	- 주택도시기금 소개, 주택청약종합저축, 주택도시기금대출, 국민주택채권

스마트금융서비스	- KB스타뱅킹, KB스타기업뱅킹, 제휴서비스(KB국민 삼성페이), 리브Next, 리브똑똑

Liiv M	- 서비스소개, 가입안내, 요금제, 제휴할인, 부가서비스

KB
골든라이프X	- KB골든라이프X 연결서비스 제공

기타서비스	- 멤버십서비스: KB고객우대제도, GOLD WISE
- KB와 함께(비금융 콘텐츠): 은행소개, 지점안내, 고객센터, KB정보광장, 이벤트,
희망금융클리닉, 나라사랑서비스, KB굿잡
- Global Language: 영어, 중국어, 일본어
- KB Global Network: 일본, 영국, 뉴질랜드, 캄보디아, 중국, 베트남, 홍콩, 인도, 미얀마, 싱가포르

▶ KB스타뱅킹 서비스

구분	내용

개요	- 스마트기기를 통하여 제공되는 금융 서비스로 스마트기기의 인터넷 접속을 통하여 시간과 장소에 상관없이 예금, 펀드, 대출, 신용카드, 외환 등 다양한 금융서비스를 이용할 수 있는 서비스

이용 대상	- 모든 고객(단, 조회· 이체, 상품가입 등의 금융거래 시 인터넷뱅킹 가입 및 로그인 필요)

지원 OS	- 안드로이드 5.0 이상, 아이폰(iOS) 11.0 이상

주요 서비스의 내용	- 'XII. 상세표 11. 주요 상품 ·서비스 (8) 전자금융(상세) 참조

※상세 현황은 '상세표-11. 주요 상품ㆍ서비스 (8) 전자금융(상세)' 참조

▶ KB스타기업뱅킹 서비스

구분	내용

개요	- 스마트기기(스마트폰, 태블릿PC)를 통해 기업뱅킹 업무 처리가 가능한 기업고객 전용 모바일서비스

이용 대상	- 기업인터넷뱅킹을 가입한 법인 및 개인사업자, 고유번호 또는 납세번호가 있는 임의단체

지원OS	- 안드로이드 5 이상, 아이폰(IOS) 10 이상

주요서비스	조회	- 전계좌조회, 계좌내역조회, 에스크로조회, 자기앞수표조회, 빠른계좌조회, 어카운트인포
KB금융그룹조회

이체	- 즉시/예약 이체, 큰글씨이체, 이체결과확인(이체상황조회, 이체결과조회), Quick급여이체, 급여이체 결과확인, 급여명부 등록/관리, 스마트창구출금, 잔액모으기, 잔액모으기 예약 관리, 자동이체, 리브포켓이체

공과금	- 지로, 생활요금, 4대보험료, 국세/관세/지방세

Star CMS	- 서비스 가입/관리, 통합계좌조회, 통합자금관리, 카드/매출관리, 자금보고서, 바로ERP

Star CMS Global	- 글로벌자금조회(KB계좌조회, MT940수신조회, 글로벌은행계좌조회, 통합계좌조회), 글로벌자금보고서(일별/기간별/은행별)

다른금융
(오픈뱅킹)	- 다른금융계좌조회(입출금/예적금/증권종합), 다른금융계좌 출금이체, 잔액 모으기 즉시, 잔액모으기 예약(금액지정, 잔액채우기), 숨긴계좌관리, 다른금융 계좌등록/해제

부가세
매입자납부
특례결재	- 금/구리/철 거래 결제, 전용계좌 전환등록, 결제내역 조회

B2B	- 외상매출채권전자대출(순), 전자어음 수취/배서, KB구매론

결재관리	- 결재할 내역, 등록한 내역, 중간결재내역, 결재완료 내역, 권한설정승인 (승인할 내역, 승인요청/ 완료내역)

뱅킹관리	- 기업통합ID서비스 신청/등록, 사용자정보, 계좌관리(계좌별명, 자주쓰는 계좌, 자금일보관리계좌, 예금전환), OTP관리, 이체한도 조회/감액, 전자금융거래제한계좌등록, 빠른조회서비스 등록/해제, 빠른이체서비스 등록/해제, 계좌뷰 설정, KB내맘대로계좌번호 서비스, Push서비스

금융상품	- 예금/펀드/대출/신탁상품 조회, One Stop신규, 선정산서비스(KB셀러론), 가입, 해지, 대출상환, KB디지털 SOHO맞춤대출, KB인터넷 SOHO보증서 대출, 재무제표 및 세무자료, 찾아가는 기업금융 상담예약, 자동기한연장 동의

외환	- 환율, 해외송금, 국내외화이체/외화예금(신규/해지), 수출/수입/무역금융, KB One Trade KB환율픽(PICK), 정보등록/변경

퇴직연금	- 운용/자산계좌조회, 가입자/부담금 입금내역조회, 적립금평가/수수료지급내역 조회

KB서비스	- 부가서비스: OTP관리, Push 서비스 가입/해지, 국세청 휴폐업사실조회, KB스타기업 뱅킹서비스 해지
- 그룹 법인 KB스타클럽: 제도안내, 우대혜택안내, 선정/평점조회, 우대받으신 내역조회
- 인증센터: 인증서 발급/재발급, 갱신, 가져오기/내보내기, 타행/타기관 인증서등록, 인증서관리, 바이오인증(지문인증서 등록)
- KB뉴스: 금융시장 동향, 스타테이블 일간/주간 정보
- 고객센터: 고객상담센터, 공지사항, 이용안내, 영업점 방문예약서비스 신청/조회
- 환경설정: 쿠기/캐시 삭제, 버전확인/업데이트

▶ 폰뱅킹 서비스

구분	내용

개요	- 전화를 이용하여 계좌이체, 각종 조회, 상담, 사고신고, 자동이체 신청, 지로 및 공과금 납부 등의 은행업무를 처리하는 서비스

이용 대상	- 실명의 개인/개인사업자 및 법인, 고유번호증 또는 납세번호증이 있는 임의 단체(잔액조회, 입출금내역 조회 등 조회서비스는 폰뱅킹 미가입 고객도 이용 가능)

주요 서비스	뱅킹서비스	- 분실신고 및 금융사기(*),빠른말 또는 쉬운말 서비스(#), 국민은행 으로 송금(1), 다른은행 으로 송금(2), 잔액조회(3), 거래내역 조회(4), 카드 및 기타서비스(5), 즐겨쓰는 나만의 메뉴 (7), 상담직원 연결(0), 외국인전용(6)

보이는 ARS
서비스	- 당행 고객센터로 전화를 걸었을 때 ARS안내 메뉴가 음성안내와 함께 스마트폰 화면에
표시되어 이용할 수 있는 서비스
ㅇ 제공서비스: 당행송금(1), 타행송금(2), 잔액조회(3), 거래내역 조회(4), 카드/기타서비스 (5), 분실신고(*), 나만의 메뉴(7), 상담원(0)

기타서비스 (5)	- 자기앞수표/환율조회(1), 팩스/SMS통지 (2), 카드문의(3), 폰뱅킹 단축번호/이용전화 지정 서비스(4), 자동이체/지로/대학등록금/ 국세납부/예약이체/지연이체(5), 폰뱅킹 이체한도 조회 및 감액(6), 폰뱅킹 SMS인증 서비스 신청/해지(7), 폰뱅킹사용자암호 등록. 폰뱅킹 해지, 비밀번호 사후등록(9)

외국인 서비스(6)	- 상담직원 연결: 영어(1), 중국어(2), 일본어(3), 베트남어(4), 러시아어(5), 캄보디아어(6)

카드서비스	- 신용/체크카드: 카드ARS(1588-1688)로 연결- 현금카드: 현금카드 해외이용 등록/해제, 현금카드 국내직불 등록/해제

※ ( ) 숫자는 서비스 코드번호임▶ 기타 서비스

구 분	내 용

KB스마트원
통합인증카드	- IC칩이 내장된 스마트카드를 NFC 지원 스마트폰에 접촉시켜 로그인(스마트원로그인) 이용과
일회용비밀번호 생성 및 거래단말 전송 등 다양한 금융서비스를 한 장의 카드로 안전하고
편리하게 제공하는 서비스
* NFC: Near Field Communication 근거리무선통신

KB스타알림	- 스마트기기에 설치된 KB스타알림 앱을 통해 Push(알림)메세지로 입출금통지 및 금융정보 등을 무료로 실시간 제공하는 서비스
ㅇ 입출금: 등록한 요구불계좌의 입출금 내역 알림, 가계부, 리포트, 메모함 등
ㅇ 금융정보: 상품만기일 안내, 자동이체 안내, KB마이핏통장 생활비/비상금 안내, 거래외국환은행 지정(변경)안내, 투자수익률 안내, KB증권안내, 여신정보 안내, 개인연금 안내(연금저축), 퇴직 연금 안내(DC/IRP), KB스마트지방세·세외수입 안내, 조건변경 안내
ㅇ 투자정보: 맞춤 상품 · 혜택, 투자정보, 환율정보 안내, 전문가 칼럼 안내, 환매 시 재투자안내, 팔로잉 정보 변경 내역
ㅇ 보안정보: 로그인 안내, ATM 잔액조회 안내, 뱅킹주요변동사항 안내, KB금융그룹 내 고객정보 제공 안내
ㅇ My알림: 영업점 메시지 안내, KB스타클럽 등급 안내, 임직원 안내, 안심상담 서비스 (상담직원 확인)

KB마이데이터	- KB스타뱅킹을 통해 이용자의 전송요구권 행사에 따라 개인(신용)정보를 수집하여 이용자에게 자산 및 지출을 통합적으로 조회·관리할 수 있는 서비스 및 고객의 제공요구권 행사에 따라 수집한 본인 정보를 이용기관에 전송하여 활용하는 서비스
ㅇ 자산관리: 이용자가 서비스에 등록한 금융·비금융 자산(부동산, 자동차 등)을 통합 조회하고,
항목별 상세진단을 제공하는 서비스
ㅇ 지출관리: 이용자가 서비스에 등록한 수입 및 지출내역(입출금, 카드, 전금업 및 통신사 결제 등) 을 통합 조회하고, 관련된 상세 진단을 제공하는서비스
ㅇ 목표관리: 이용자의 데이터 기반의 개인화된 목표를 제안하거나 이용자가 목표를 설정하여 참여 할 수 있으며, 목표 달성을 돕기위한 솔루션 제공 등의 서비스
ㅇ 은퇴관리: 이용자가 서비스에 등록한 자산 및 지출 정보를 활용하여 이용자의 은퇴자금을 예측· 관리하는 서비스

리브	- 공인인증서/보안매체 없이 간편비밀번호(6자리)로 간편금융 서비스(송금, 출금 등)를 이용할 수 있는 생활밀착형 금융플랫폼
ㅇ 간편뱅킹 : 조회/송금, ATM입출금, KB찾기/번호표발행, 계좌통합관리
ㅇ 외환 : 환율/여행, 외환거래내역
ㅇ 혜택 : 이벤트
ㅇ 생활 : 포인트리 계좌입금, 맞춤환전내역

리브Next	- 선불전자지급수단 및 이용 계좌를 등록하여 간편비밀번호만으로 금융 및 생활서비스를 이용할 수 있는 Youth 고객 특화 금융 플랫폼
ㅇ간편뱅킹: 연락처/계좌번호 송금, ATM 입출금, 더치페이, 리브 KB Pay, 환전 등
ㅇ생활서비스: 용돈조르기, 머니다이어리, 편의점충전 등
ㅇ프로필: 회원이 자신을 표시하는 문구 및 사진을 등록할 수 있는 서비스
ㅇ리워드 및 관계형 서비스: 스티커, 하트, 쿠폰함 등

리브똑똑	- 대화형 인터페이스 기반의 양방향 알림 및 금융서비스 제공 플랫폼
ㅇ 대화형 뱅킹서비스: 뱅킹앱 구동없이 메신저 내에서 간편하게 금융거래 가능 (조회/송금, 비대면계좌개설, 펀드, 신탁, ISA, 청약, 지방세 납부, 음성인식/화자인증, 계좌통합관리, 오픈뱅킹)
ㅇ 생체정보를 이용한 편리한 금융거래 제공 (지문, Face ID)
ㅇ Liiv M 서비스: Liiv M(리브모바일) 가입신청 및 통신요금, 잔여 데이터 조회 가능
ㅇ 개인메신저: TAP 보안* 및 클라우드서비스를 이용한 보안특화 메신저
* TAP보안: 대화내용 암호화 키를 휴대폰 보안영역에 안전하게 관리
ㅇ 기업사내메신저: 연락처 저장없이 기업 조직도 기반으로 사내대화 및 금융거래 가능 (회사동료대화, 동료검색, 금융거래, 조직도 등록 등)
ㅇ 알리미 ·금융서비스 연계 알림서비스 제공(펀드, 신탁/ISA, 청약, 대출 등),
고객 혜택정보 알림(이벤트, 금융신상품 알림 등), Liiv M(리브모바일) 서비스 연계 알림(통신요금, 잔여데이터 등)
ㅇ 쪽지: 친구 및 회사 동료 대상 메시지 다량 발송 가능(1회 300명)
ㅇ 알림채팅: 이용업체가 자사고객 대상 정보성 알림메시지를 리브똑똑으로 발송하는 서비스
ㅇ 상담채팅: 메시징 솔루션이 필요한 업체가 자사 앱에 리브똑똑 전용프로그램
(라이브러리 형태)을 제공받아 실시간 대화 기능을 추가할 수 있는 서비스

KB부동산	- 매물, 시세, 단지, 분양, 부동산세금계산 등 부동산에 대한 다양한 정보를 제공하기 위한 종합부동산 플랫폼
ㅇ 시세: KB시세, 매물가격, 실거래가, AI예측시세, 빌라시세 등 다양한 부동산 가격정보 제공
ㅇ 지도: 지도와 콘텐츠를 동시에 제공하는 혁신적인 지도 서비스 제공 ㅇ 단지: 단지사진, 동영상, 생생한 단지리뷰정보를 한번에 조회
ㅇ 매물: 다양한 지표를 활용한 맞춤 매물정보 제공, 부동산세금계산, 매물연계 대출 서비스 제공
ㅇ 정보: 부동산 관련 유용한 정보콘텐츠 및 부동산 최신뉴스 제공
ㅇ 입지: 지역별 초등학교 배정정보(초세권), 학원정보(학세권), 의세권(병원) 등 입지정보 제공
ㅇ 분양: 지역별 인기 분양단지, 주변시세대비 저렴한 분양단지 등 종합적인 분양 정보 제공

Liiv M	- 금융권 최초로 제공하는 이동통신서비스로 통신3사의 모든망을 합리적인 가격으로 제공하며 편리하고 안전한 금융거래가 가능한 금융-통신 종합 플랫폼
ㅇ LGU+망 요금제
(1) 모바일 : LTE 든든/든든무제한 요금제, Flex 요금제, 5G 든든요금제, 5G 든든 30GB 요금제
(2) 2nd Device : 태블릿 LTE요금제, LTE 워치 요금제, 데이터쉐어링
(3) 특화상품 : 주니어 LTE요금제, 나라사랑 LTE요금제, 무궁화(경찰)/공무원/선생님 LTE 요금제
청년희망ⅡLTE 요금제, 반려행복 LTE요금제, The주는 LTE 요금제, QR체크인 요금제
ㅇ KT망 요금제
(1) 모바일 : LTE 무제한 요금제, LTE실속 요금제, 데이터 같이쓰기 요금제
(2) 2nd Device : 데이터 쉐어링
ㅇ SKT망 요금제
(1) 모바일 : LTE 실속 요금제, LTE 무제한 요금제, 5G 무제한 요금제
ㅇ 부가서비스
(1) 통화 제어/연결관련 서비스 : 발신번호표시 제한서비스, 발신번호 표시서비스, 발신자미표시 번호 차단, 통화중 전환, 통화중 대기, 060발신차단 서비스, 번호도용 문자차단, 발신번호강제표시,
국제전화발신차단, 국제전화수신차단, 060정보료 알리미, 데이터사용 차단해제, 듀얼넘버, 통화가능안내,착신전환(통화만), 착신전환(통화와 문자), 번호변경 안내서비스, 매너콜, 지정번호 필터링, 데이터안심옵션, 통화연결음, 콜렉트콜, 114안내 직접연결서비스, 114안내 간접연결 (SMS) 서비스
(2) 문자/메일 관련 서비스 : 문자메시지 발신서비스, MMS
(3) 국제전화
(4) 해외로밍서비스
(5) 기타 부가서비스 : 음성사서함, 스팸차단서비스, 데이터차단, 자녀폰지킴이
(6) 데이터 충전, 데이터쉐어링
ㅇ 금융-통신 융합서비스
(1) 개인정보 USIM보관 서비스
(2) USIM 內 KB모바일인증서 저장 서비스
(3)「The주는 Liiv M 적금」과 연계한「The주는 LTE요금제」
ㅇ 특화서비스 : Liiv M 데이터 환급, 보이스 피싱 예방서비스
ㅇ Liiv M 보험서비스 : 통신비보장보험, 피싱보험, 휴대폰 분실/파손보험
ㅇ 멤버십서비스

지급결제(PG)	- 개요 : 전자상거래에서 발행하는 구매자와 판매자간의 물품 판매대금 결제를 계좌이체
지급결제 수단을 이용하여 결제할 수 있도록 지원하는 인터넷 지급결제 서비스- 서비스 : 실시간 계좌이체- 서비스 제공주체 : ① 지급결제(PG) 은행공동망 시스템 ② 당행 시스템제공 SDT방식
※ PG : Payment Gateway의 약자로 자체 결제시스템이 없는 온라인 쇼핑몰 사업자를 위해 상품 및 용역 구매자로부터 판매 대금을 대신 수령하고, 일정 수수료를 제외한 나머지 금액을 쇼핑몰 사업자에게 지급하는 지급 결제 대행서비스
※ SDT방식 : Secure Debit Transaction의 약자로 고객이 중계기관을 거치지 않고
은행에 직접 전자금융정보를 제공하는 방식으로, 계좌이체/신용카드 결제 시
금융정보 유출이 불가능한 안전한 온라인 지급결제방식

KB에스크로이체	- 개요 : 전자상거래에서 물품구매시 결제대금을 KB인터넷뱅킹을 이용하여 KB국민은행에
예치했다가 물품이 안전하게 도착한 후 구매자가 구매승인을 하면 판매자에게
결제대금이 입금되도록하는 매매보호 서비스 - 서비스 : 서비스 안내, 구매자조회/이체, 판매자조회, 판매자인증마크(인증마크 등록,
인증마크 정보변경, 인증마크 기존정보확인, 구매안전서비스 이용확인증 발급,
인증마크 삭제)

탑라인	- 개요 : 영업점에서 일괄적으로 대량이체를 실행할 수 있는 자금관리 상품
- 주요 이용기관 : 수시 또는 대량으로 자금을 지급하거나 급여이체에 대한 수요가 있는 기업

지방교육재정전자금융서비스(에듀파인 EFT)	- 개요 : 학교 등 교육기관이 「지방교육 행·재정 통합시스템」을 이용하여 효율적인
수납 및 지출업무가 가능하도록 금융기관 및 교육부, 금융결제원이 공동 제공하는 서비스
※ 에듀파인(Education Finance e-system) : 지방교육 행·재정 통합시스템
※ EFT(Electronic Funds Transfer) : 전자자금이체
- 이용대상 : 시·도 교육청 산하 학교, 유치원 등 자금 수납·지출업무를 필요로 하는 교육기관

(12) ODS지원시스템▶ KB태블릿브랜치

구 분	내 용

개 요	- 태블릿PC 기반 고객상담, 신청서 전자서식 접수, One-Stop 업무처리가 가능한 금융시스템

이용대상	- 본인 전자서명 가능한 개인(개인사업자 포함), 법인, 임의단체 등 1:1 고객

주요 서비스	- 수신, 여신(개인 신용/담보/전세/집단대출, 소호, 기업), 신용/체크카드, 전자금융 신청
- 퇴직연금/신탁/펀드 조회, 자산관리
- 상담 콘텐츠(안내장, 금리/담보사정가격 산출, 시황정보 등)

▶ KB포터블브랜치

구 분	내 용

개 요	- 이동형 MyStar단말(카드발급기, 통장프린터 포함)을 활용하여 다수 고객을 방문하여 업무를 처리하는 금융시스템

이용대상	- 기업체, 공단, 학교, 군부대 등 다수 고객 및 채널 사각지대(원거리) 고객

주요 서비스	- 요구불/예부적금, 전자금융, 체크(직불)카드 신규
- 각종 조회, 제신고 및 등록 업무
- 여신심사

(13) 기타▶ 파생결합증권

상품명	주요내용

KB골드투자	- 가입대상 : 제한없음- 금 실물 인수도 없이 자유롭게 금에 투자할 수 있는 수시입출금식 금융투자상품

▶ 기타 각종 서비스

상품명	주요내용

수입인지
판매대행	- 50원, 100원, 200원, 300원, 400원, 500원, 1,000원, 3,000원, 5,000원, 10,000원, 30,000원(11종)

전자수입인지
판매대행	- 수입인지에 관한 법률에 의해 전자 수입인지 판매 및 환매 업무 수행

국고 업무	- 한국은행과 국고(수납) 대리점 계약을 체결하여 국고 세입금 수납 및 국고세출금, 예탁금, 보관금 등의 수납 및 지급업무를 수행하고 있음

지로 업무	- 일상거래에서 발생하는 채권, 채무의 결제나 각종 자금이전을 지급인과 수취인이 직접 현금이나 수표를 주고 받는 대신에 금융기관의 예금계좌를 이용해 결제하는 지급결제 제도

보관 업무	- 대여금고, 보호예수

[KB증권]가. 영업의 개황 KB증권은 높은 브랜드 인지도와 안정성을 바탕으로 고객 가치를 제고해 나가고 있습니다. 개인고객 및 법인고객을 대상으로 자본시장법에 의한 투자매매업, 투자중개업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업의 금융투자업무 및 기타 부수업무를 주요사업으로 영위하고 있으며, 사업부문별로는 자산관리부문(위탁매매 및 금융상품 판매 등), IB부문(유가증권 인수, 구조화금융, IPO 등), S(주식/채권/파생상품 트레이딩 등), 기관영업부문(법인고객 위탁매매 등)으로 구분하여 신성장동력 확보 및 수익원 다변화 등을 추진하고 있습니다. 또한 전사 Digitalization 확대를 통한 업무역량을 증진시키고 안정적이고 지속적인 성장을 위하여 효율적인 경영관리 체계·내부통제·리스크관리 역량 또한 강화시키고 있습니다.

목 적 사 업

1.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자매매업 2.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자중개업 3.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 집합투자업4.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자자문업 5.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자일임업 6.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 신탁업7.자본시장법 및 기타 금융관련 법령에서 영위할 수 있도록 허용한 금융업무8.자본시장법에서 금융투자업자가 영위할 수 있도록 허용한 부수업무

[주요 종속회사 사업의 내용]

주요 종속회사	내 용

KB Securities Hong Kong Ltd.	아시아권 투자자들에게 주식 브로커리지 및 리서치 서비스를 제공하고, 부동산과 역외펀드와 같은 글로벌 투자상품을 발굴하며, 법인 고유자산 운용업무를 영위하고 있습니다.

KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY	베트남의 종합증권사로 Brokerage, Dealing, 발행 및 인수자문 등 업무를 수행하고 있습니다

PT. KB Valbury Sekuritas	인도네시아 현지법인은 다수의 지점망을 바탕으로 리테일 브로커리지에 강점을 지닌 회사로, 본사의 우수한 IT 서비스 및 자본력을 활용하여 기 진출한 KB금융지주 계열사와의 시너지 추진을 통해 인도네시아와 동남아시아 금융시장을 선도하는 증권회사로 도약할 계획입니다.

베스타스전문투자형사모부동산투자신탁 38호	수익증권

BECKETT ACQUISITION LIMITED	부동산투자업

Lumen International Developments	수익증권

VREF Shaftesbury ScSp	수익증권

KB와이즈스타부동산2호	수익증권

KB와이즈스타종로타워부동산(모)투자신탁	수익증권

송도피파이브제이차㈜	자산유동화업

Hillswood Property Unit Trust	부동산투자업

Mangrove Feeder Fund	수익증권

Mangrove Master Fund	수익증권

한화US EquityStrategy 전문투자형사모부동산투자신탁3호	수익증권

지타레스제일차(주)	자산유동화업

주) 주요종속회사: 최근연도 자산총액이 750억원 이상인 종속회사에 해당

나. 영업실적(1) 영업실적

구 분	주 요 내 용

영업실적및 주요 재무현황	□ FY2022 (2022.1.1~2022.09.30)
□ FY2022 (2022.09.30)

추진전략	- 회사는 최상의 금융솔루션을 제공하는 대표투자은행으로 도약하기 위하여 다음과 같이 경영전략을 정하여 세부 중점사업을 추진하고 있습니다.

(2) 주요 사업부문별 영업실적(영업이익 기준)

주요 사업부문	주 요 내 용

위탁/자산관리 부문(Retail부문, 기관영업부문 등)	- FY2022 (2022.1.1~2022.09.30) 기간 동안 위탁/자산관리 영업이익은 전년동기 대비 1,556억 감소한 1,363억을 기록하였습니다.

기업금융 부문(IB부문)	- FY2022 (2022.1.1~2022.09.30) 기간 동안 기업금융 부문 영업이익은 전년동기 대비 1,155억 감소한 1,313억을 기록하였습니다.

자산운용부문(S)	- FY2022 (2022.1.1~2022.09.30) 기간 동안 자산운용부문 영업이익은 전년동기 대비 1,777억 감소한 -574억을 기록하였습니다.

다. 사업부문별 영업실적(1) 보고부문의 유형

회사의 경영진은 부문에 자원을 배분하고 부문의 성과를 평가하기 위하여 회사의 최고 영업의사결정자에게 보고되는 정보에 기초하여 영업부문을 결정하고 있으며, 회사의 영업부문은 위탁/자산관리, 기업금융, 자산운용, 기타사업부문으로 구성됩니다

기업회계기준서 제1108호에 따른 회사의 보고부문은 다음과 같습니다.

사업별 부문	일반 정보

위탁/자산관리 부문	개인, 법인 및 기관고객에 대한 위탁영업, 자산관리상품 판매 및 서비스 제공

기업금융 부문	회사채발행, 구조화금융, IPO, 증자 및 인수합병자문 등 주로 기업 자금조달,공급과 관련 자문서비스 제공 및 주간업무 수행

자산운용 부문	유가증권과 파생금융상품의 거래 및 자기자본투자업무

기타사업 부문	기타업무 및 각종지원업무

(2) 부문별 손익2022년 3분기>(단위 : 백만원)

구 분	영업수익	영업비용	영업이익	영업외손익	법인세비용	순손익

위탁/자산관리부문	1,925,442	1,789,143	136,299	-16,280	4,202	115,817

기업금융부문	730,155	598,869	131,286	60,159	640	190,805

자산운용부문	10,993,651	11,051,018	-57,367	-2,611	0	-59,978

기타사업부문	297,802	158,742	139,060	27,478	104,029	62,509

합 계	13,947,050	13,597,772	349,278	68,746	108,871	309,153

주) 부문별로 합리적으로 배분할 수 없는 법인세비용은 기타사업으로 분류

2021년 3분기>(단위 : 백만원)

구 분	영업수익	영업비용	영업이익	영업외손익	법인세비용	순손익

위탁/자산관리부문	1,455,338	1,163,444	291,894	-5,447	2,170	284,277

기업금융부문	530,732	283,942	246,790	19,891	3,840	262,841

자산운용부문	4,792,599	4,672,296	120,303	-546	13	119,744

기타사업부문	144,849	74,325	70,524	4,657	194,594	-119,413

합 계	6,923,518	6,194,007	729,511	18,555	200,617	547,449

주) 부문별로 합리적으로 배분할 수 없는 법인세비용은 기타사업으로 분류

위에서 보고된 수익은 외부고객 및 다른 영업부문과의 거래로부터 발생한 수익이며, 비용은 부문에 직접 귀속되는 항목과 합리적으로 배분할 수 있는 항목 및 내부자금이자를 포함합니다. 부문이익은 자원을 배분하고 부문의 성과를 평가하기 위해 최고영업의사결정자에게 보고되는 측정치입니다.

라. 종류별 영업실적(단위 : 백만원)

영 업 종 류	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년

수수료수익	783,867	900,920	1,144,248	986,396

금융자산(부채)평가및처분이익	10,976,668	4,552,329	5,558,482	7,097,949

이자수익	795,551	612,059	826,687	822,598

외환거래이익	1,249,828	684,688	793,253	961,702

기타영업수익	141,135	173,522	226,880	187,221

영 업 수 익 합 계	13,947,049	6,923,518	8,549,550	10,055,866

주) K-IFRS에 따른 연결재무제표기준의 영업실적의 변동내역 마. 자금조달 및 운용실적

(1) 자금조달실적(단위 : 백만원, %)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

자본	자본금	1,493,102	2.57	1,493,102	2.71	1,493,102	2.86

신종자본증권	222,713	0.38	-	-	-	-

자본잉여금	1,519,345	2.62	1,519,345	2.76	1,519,345	2.91

자본조정	-40,235	-0.07	-40,235	-0.07	-40,235	-0.08

기타포괄손익누계액	229,567	0.40	197,766	0.36	179,921	0.34

이익잉여금	2,262,491	3.90	2,120,207	3.85	1,697,103	3.25

예수부채	투자자예수금	8,329,751	14.34	7,286,433	13.25	5,404,491	10.35

수입담보금	819,976	1.41	1,049,986	1.91	1,073,265	2.06

기타	6,335	0.01	5,127	0.01	3,770	0.01

차입부채	콜머니	448,111	0.77	397,083	0.72	337,917	0.65

차입금	2,942,261	5.07	2,015,761	3.66	2,046,816	3.92

환매조건부매도	10,408,676	17.92	12,869,570	23.40	12,350,874	23.66

매도파생결합증권	10,001,231	17.22	8,473,346	15.41	10,977,683	21.03

파생상품	2,001,039	3.45	745,806	1.36	1,259,194	2.41

사채	2,082,154	3.59	2,034,933	3.70	1,672,226	3.20

기타	8,826,414	15.20	8,140,628	14.80	5,568,283	10.67

기타부채	충당부채	106,934	0.18	78,333	0.14	39,986	0.08

퇴직급여부채	57,433	0.10	54,110	0.10	49,815	0.10

기타	6,357,681	10.94	6,559,325	11.93	6,575,750	12.58

합 계	58,074,979	100.00	55,000,626	100.00	52,209,306	100.00

주) K-IFRS 별도재무제표 기준(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

현·예금	현금 및 현금성 자산	857,628	1.48	526,612	0.96	4,543,527	8.70

예치금	2,987,693	5.14	3,302,740	6.00	4,100,396	7.85

유가증권	당기손익-공정가치측정유가증권	33,559,224	57.79	32,153,365	58.46	28,598,982	54.78

기타포괄손익-공정가치측정유가증권	4,015,209	6.91	4,181,373	7.60	3,626,832	6.95

관계기업및종속기업투자	1,140,568	1.96	1,012,867	1.84	1,023,111	1.96

매입파생결합증권	418,766	0.72	396,184	0.72	1,211,150	2.32

파생상품	1,294,981	2.23	816,616	1.48	948,342	1.82

대출채권	콜론	-	-	-	-	-	-

신용공여금	3,086,526	5.31	3,268,795	5.94	2,821,527	5.40

RP매수	606,900	1.05	536,400	0.98	546,217	1.05

대여금	12,759	0.02	16,116	0.03	20,751	0.04

기타	3,133,403	5.40	1,663,927	3.03	1,662,800	3.18

유형자산	207,091	0.36	210,610	0.38	229,264	0.44

투자부동산	16,775	0.03	18,403	0.03	23,245	0.04

기 타	6,737,456	11.60	6,896,618	12.55	2,853,162	5.47

합 계	58,074,979	100.00	55,000,626	100.00	52,209,306	100.00

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

바. 영업종류별 현황 (1) 투자매매업무 1) 증권거래현황(요약)

(2022.1.1~2022.9.30) (단위: 백만원)

구분	매수	매도	합계	잔액	평가손익

지분증권	3,868,276	3,418,236	7,286,512	1,323,035	-65,980

채무증권	349,499,103	317,832,568	667,331,671	24,251,865	-274,412

집합투자증권	5,896,379	8,178,877	14,075,256	3,442,121	-54,960

투자계약증권	-	-	-	-	-

외화증권	4,608,044	4,738,780	9,346,824	2,137,840	18,597

파생결합증권	271,586	79,524	351,110	383,365	-41,716

기타증권	-	-	-	-	-

합계	364,143,388	334,247,985	698,391,373	31,538,226	-418,471

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

※상세 현황은 '상세표-12. 증권거래현황(상세)' 참조

2) 장내파생상품거래현황(요약)

(2022.1.1~2022.9.30) (단위: 백만원)

구분	거래금액	잔액	평가손익

투기	헤지	기타	합계	자산	부채

선물	국내	508,584,672	140,785,763	-	649,370,435	-	-	1,801

국외	146,000,840	75,464,309	-	221,465,149	139,501	65,110	79,172

옵션	국내	84,269	288,625	-	372,894	14,086	83,218	-38,767

국외	-	1,022,840	-	1,022,840	43,886	599,824	-244,936

기타	-	-	-	-	-	-	-

합계	654,669,781	217,561,537	-	872,231,318	197,473	748,152	-202,730

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

※상세 현황은 '상세표-13. 장내파생상품거래현황(상세)' 참조

3) 장외파생상품거래현황

(2022.1.1~2022.9.30) (단위 : 백만원)

구분	거래금액	잔액	평가손익

투기	헤지	기타	계	자산	부채

선도	신용	-	-	-	-	-	-	-

주식	-	-	-	-	-	-	-

일반상품	-	-	-	-	-	-	-

금리	-	4,650,000	-	4,650,000	761,726	629,833	142,705

통화	-	61,339,423	-	61,339,423	482,862	395,717	88,357

기타	-	-	-	-	-	-	-

계	-	65,989,423	-	65,989,423	1,244,588	1,025,550	231,062

옵션	신용	-	-	-	-	-	-	-

주식	-	2,916,727	-	2,916,727	21,790	159,470	-137,526

일반상품	-	-	-	-	-	-	-

금리	-	-	-	-	9,705	11,684	-735

통화	-	574,671	-	574,671	30,586	3,052	10,621

기타	-	-	-	-	-	-	-

계	-	3,491,398	-	3,491,398	62,081	174,206	-127,640

스왑	신용	622,373	422,373	-	1,044,746	46,874	27,018	7,381

주식	4,851,879	1,951,808	-	6,803,687	340,898	795,914	-470,330

일반상품	-	-	-	-	-	-	-

금리	520,000	78,324,300	-	78,844,300	136,319	371,256	-79,118

통화	99,064	80,835	-	179,899	16,570	19,032	-2,340

기타	120,727	-	-	120,727	38,771	329,257	-242,253

계	6,214,043	80,779,316	-	86,993,359	579,432	1,542,477	-786,660

기타	-	-	-	-	-	-	-

합계	6,214,043	150,260,137	-	156,474,180	1,886,101	2,742,233	-683,238

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 4) 유가증권 운용내역

가) 주식(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년

처분차익(차손)	77,644	-25,625	10,305	-63,861

평가차익(차손)	-99,492	36,964	64,961	107,162

배당금수익	36,305	54,808	64,268	38,843

합 계	14,457	66,147	139,534	82,144

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 주식 관련 내역만 기재

나) 채권(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년

처분·상환차익(차손)	-185,590	-8,194	-49,258	-64,899

평가차익(차손)	-358,980	-190,859	-177,070	-97,893

채권이자	263,401	262,638	344,812	351,983

합계	-281,169	63,585	118,484	189,191

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 채권 관련 내역만 기재

다) 외화증권(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년

처분·상환차익(차손)	-77,086	-7,080	-3,584	68,222

평가차익(차손)	20,759	-5,839	-70,194	31,904

채권이자	18,713	22,428	29,157	46,481

합계	-37,614	9,509	-44,621	146,607

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 외화증권 관련 내역만 기재 라) 파생상품 운용수지

- 장내선물거래(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년

매매차익(차손)	135,630	38,461	-2,973	-278,326

정산차익(차손)	80,974	9,098	13,942	22,143

합 계	216,604	47,559	10,969	-256,183

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 - 장내옵션거래

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년

매매차익(차손)	-172,179	-12,521	-19,747	234,314

평가차익(차손)	-283,661	-15,538	46,892	7,425

합 계	-455,840	-28,059	27,145	241,739

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 - 파생결합증권거래

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년

처분차익(차손)	1,086	28,613	31,030	101,036

평가차익(차손)	1,264,619	370,474	404,490	282,488

상환차익(차손)	-80,600	-366,537	-442,202	-767,664

합 계	1,185,105	32,550	-6,682	-384,140

주) K-IFRS 별도재무제표 기준- 장외파생상품거래

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년

매매차익(차손)	7,913	200,125	272,806	482,369

평가차익(차손)	-687,403	-170,865	-196,335	-161,069

상환차익(차손)	-	-	-	-

합 계	-679,490	29,260	76,471	321,300

주) K-IFRS 별도재무제표 기준(2) 투자중개업무

1) 금융투자상품의 위탁매매 및 수수료현황표

(2022.1.1~2022.9.30) (단위 : 백만원)

구분	매수	매도	합계	수수료

지분증권	주식	유가증권시장	117,726,220	114,741,144	232,467,364	158,781

코스닥시장	74,077,750	72,546,963	146,624,713	115,620

코넥스시장	-	-	-	-

기타	68,601	67,408	136,009	266

소계	191,872,571	187,355,515	379,228,086	274,667

지분증권 합계	191,872,571	187,355,515	379,228,086	274,667

채무증권	채권	장내	840,325	1,270,981	2,111,306	1,567

장외	22,037,405	39,646,375	61,683,780	1,614

소계	22,877,730	40,917,356	63,795,086	3,181

채무증권 합계	22,877,730	40,917,356	63,795,086	3,181

파생결합증권	ELS	-	-	-	-

ELW	479,115	463,796	942,911	326

기타	-	-	-	-

파생결합증권 합계	479,115	463,796	942,911	326

외화증권	10,743,136	9,670,689	20,413,825	42,812

기타증권	21,856	36,133	57,989	180

증권 계	225,994,408	238,443,489	464,437,897	321,166

선물	국내	103,927,255	104,594,373	208,521,628	13,849

해외	-	-	-	-

소계	103,927,255	104,594,373	208,521,628	13,849

옵션	장내	국내	1,425,978	1,430,577	2,856,555	3,705

해외	-	-	-	-

소계	1,425,978	1,430,577	2,856,555	3,705

장외	국내	-	-	-	-

해외	-	-	-	-

소계	-	-	-	-

옵션 합계	1,425,978	1,430,577	2,856,555	3,705

파생상품 합계	105,353,233	106,024,950	211,378,183	17,554

합 계	331,347,641	344,468,439	675,816,080	338,720

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 2) 위탁매매 업무수지

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년

수탁수수료	338,720	560,926	707,045	633,640

매매수수료	37,086	44,824	58,391	38,359

수 지 차 익	301,634	516,102	648,654	595,281

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(3) 투자일임업무1) 투자운용인력현황(요약)

(단위: 명)

구분	2022년 3분기	2021년	증감

운용인력 수	본사	15	23	-8

지점	255	263	-8

※상세 현황은 '상세표-14. 투자운용인력현황(상세)' 참조

2) 투자일임계약현황(단위: 명, 건, 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년	증감

고객수	322,102	323,006	-904

일임계약건수	344,247	346,216	-1,969

일임계약자산총액 (평가금액)	9,388,664	8,290,848	1,097,816

3) 일임수수료 수입현황(단위: 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년 3분기	증감

일임수수료	10,484	14,325	-3,841

기타수수료	455	1,180	-725

합계	10,939	15,505	-4,566

4) 투자일임 재산현황(계약금액)

(단위: 건, 백만원)

구 분	증권사	자산운용사	기타 금융투자업자	은행	보험회사(고유계정)	보험회사(특별계정)	연기금	공제회	종금	개인	기타	계

건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액

국내계약자산	일반투자자	0	0	1	0	32	607	1	0	0	0	0	0	1	0	10	17,986	0	0	337,432	1,389,312	4,099	3,015,778	341,576	4,423,682

전문투자자	39	50,090	28	54,537	11	221	12	0	52	359,030	21	0	69	754,276	18	400	1	0	1,860	103,279	557	3,670,338	2,668	4,992,171

계	39	50,090	29	54,537	43	828	13	0	52	359,030	21	0	70	754,276	28	18,386	1	0	339,292	1,492,591	4,656	6,686,116	344,244	9,415,853

해외계약자산	일반투자자	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	2	50	0	0	2	50

전문투자자	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	1	0	1	0

계	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	2	50	1	0	3	50

합 계	일반투자자	0	0	1	0	32	607	1	0	0	0	0	0	1	0	10	17,986	0	0	337,434	1,389,362	4,099	3,015,778	341,578	4,423,732

전문투자자	39	50,090	28	54,537	11	221	12	0	52	359,030	21	0	69	754,276	18	400	1	0	1,860	103,279	558	3,670,338	2,669	4,992,171

계	39	50,090	29	54,537	43	828	13	0	52	359,030	21	0	70	754,276	28	18,386	1	0	339,294	1,492,641	4,657	6,686,116	344,247	9,415,903

5) 투자일임재산 운용현황 (평가금액)

(단위: 백만원)

구분	국내	해외	합계

유동성 자산	예치금(위탁증거금 등)	55,914	16,053	71,967

보통예금	2,276,011	0	2,276,011

정기예금	0	0	0

양도성예금증서(CD)	0	0	0

콜론(Call Loan)	0	0	0

환매조건부채권매수(RP)	248,354	0	248,354

기업어음증권(CP)	3,613,353	0	3,613,353

기타	615,055	0	615,055

소계	6,808,687	16,053	6,824,740

증권	채무증권	국채 및 지방채	180,581	0	180,581

특수채	312,950	0	312,950

금융채	1,053,780	0	1,053,780

회사채	376,402	0	376,402

기타	0	0	0

소계	1,923,713	0	1,923,713

지분증권	주식	165,032	103,344	268,376

신주인수권증서	0	0	0

출자지분	0	0	0

기타	0	0	0

소계	165,032	103,344	268,376

수익증권	신탁 수익증권	0	0	0

투자신탁 수익증권	368,308	0	368,308

기타	0	0	0

소계	368,308	0	368,308

투자계약증권	0	0	0

파생결합증권	ELS	4,278	0	4,278

ELW	0	0	0

기타	0	0	0

소계	4,278	0	4,278

증권예탁증권	0	0	0

기타	0	0	0

소계	2,461,331	103,344	2,564,675

파생상품	장내파생상품	이자율관련거래	0	0	0

통화관련거래	0	0	0

주식관련거래	0	0	0

기타	0	0	0

소계	0	0	0

장외파생상품	이자율관련거래	0	0	0

통화관련거래	0	0	0

주식관련거래	0	0	0

기타	0	0	0

소계	0	0	0

소계	0	0	0

기타	-751	0	-751

합계	9,269,267	119,397	9,388,664

(4) 유가증권 인수업무1) 유가증권 인수실적

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년

주관사실적	인수실적	인수수수료	주관사실적	인수실적	인수수수료	주관사실적	인수실적	인수수수료	주관사실적	인수실적	인수수수료

기업공개	517,178	205,500	39,086	1,404,372	1,244,147	20,550	1,496,382	1,336,157	21,634	1,817,695	627,938	8,893

주 식	4,544,491	2,024,618	26,964	9,176,155	2,954,449	19,999	11,800,269	3,592,423	29,110	745,595	531,663	9,048

국공채	-	4,696,028	1,187	-	3,438,640	1,361	-	5,138,623	1,795	-	5,040,201	1,740

회사채	39,009,211	17,737,356	20,618	51,567,537	19,704,937	32,238	60,534,785	23,860,685	40,235	59,923,756	22,334,398	42,810

외화증권	429	100	1,072	169,500	-	468	2,188,941	365,564	1,380	-	-	-

기 타	7,719,418	5,346,336	63,989	5,685,869	6,123,098	26,540	7,295,618	7,896,004	34,734	7,580,220	8,388,412	40,832

합 계	51,790,727	30,009,938	152,916	68,003,433	33,465,271	101,156	83,315,995	42,189,456	128,888	70,067,266	36,922,612	103,323

주) K-IFRS 별도재무제표 기준2) 인수업무수지

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년

인수수수료	152,916	101,156	128,888	103,323

수수료비용	886	649	946	775

수지차익	152,030	100,507	127,942	102,548

주) K-IFRS 별도재무제표 기준(5) 신탁업무

1) 수익현황(신탁계정)

(단위 : 백만원)

계정명	신탁보수	중도해지수수료

금전신탁	불특정금전신탁	0	0

실적배당신탁	특정	수시입출금	796	0

자문형	6	0

자사주	383	0

채권형	3,414	0

주식형(자문형, 자사주 제외)	242	0

주가연계신탁	0	0

정기예금형	1,914	0

퇴직연금	확정급여형	2,437	0

확정기여형	929	0

IRA형	175	0

소계	3,541	0

기타	693	0

실적배당신탁계	10,989	0

재산신탁	증권	15	0

금전채권	26	0

동산	0	0

부동산신탁	토지신탁	차입형	0	0

관리형	0	0

소계	0	0

관리신탁	갑종	0	0

을종	0	0

소계	0	0

처분신탁	0	0

담보신탁	0	0

분양관리신탁	0	0

부동산신탁계	0	0

부동산관련권리	0	0

무체재산권	0	0

재산신탁소계	41	0

종합재산신탁	0	0

기타	0	0

합계	11,030	0

2) 신탁별 수탁현황(단위 : 건, 백만원)

구분	2021.12.31	증가	감소	2022.09.30

건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액

금전신탁	불특정금전신탁	0	0	0	0	0	0	0	0

실적배당신탁	특정	수시입출금	109	1,514,020	639	36,432,130	618	36,932,167	130	1,013,983

자문형	25	953	1	67	12	602	14	418

자사주	21	149,779	22	754,500	16	275,279	27	629,000

채권형	546	6,137,295	1,436	46,070,834	1,373	44,250,107	609	7,958,022

주식형(자문형, 자사주 제외)	109	16,252	299	41,848	13	2,020	395	56,080

주가연계신탁	292	138,300	1	200	2	756	291	137,744

정기예금형	476	10,207,265	1,122	13,901,663	982	14,286,785	616	9,822,143

퇴직연금	확정급여형	468	2,110,913	28	164,235	18	139,071	478	2,136,077

확정기여형	774	562,716	109	218,356	34	110,170	849	670,902

IRA형	16,008	490,213	9,215	331,712	2,221	108,014	23,002	713,911

소계	17,250	3,163,842	9,352	714,303	2,273	357,255	24,329	3,520,890

기타	5,151	1,024,451	162	911,007	807	721,454	4,506	1,214,004

실적배당신탁계	23,979	22,352,157	13,034	98,826,552	6,096	96,826,425	30,917	24,352,284

재산신탁	증권	0	0	11	3,404	0	0	11	3,404

금전채권	3	134,892	2	124,786	1	3,000	4	256,678

동산	0	0	0	0	0	0	0	0

부동산신탁	토지신탁	차입형	0	0	0	0	0	0	0	0

관리형	0	0	0	0	0	0	0	0

소계	0	0	0	0	0	0	0	0

관리신탁	갑종	0	0	0	0	0	0	0	0

을종	0	0	0	0	0	0	0	0

소계	0	0	0	0	0	0	0	0

처분신탁	0	0	0	0	0	0	0	0

담보신탁	0	0	0	0	0	0	0	0

분양관리신탁	0	0	0	0	0	0	0	0

부동산신탁계	0	0	0	0	0	0	0	0

부동산관련권리	0	0	0	0	0	0	0	0

무체재산권	0	0	0	0	0	0	0	0

재산신탁소계	3	134,892	13	128,190	1	3,000	15	260,082

종합재산신탁	0	0	0	0	0	0	0	0

기타	0	0	0	0	0	0	0	0

합계	23,982	22,487,049	13,047	98,954,742	6,097	96,829,425	30,932	24,612,366

(6) 신용공여업무1) 신용공여(단위: 백만원)

구 분	2022.9.30	비고

신용공여	3,350,000	금융투자업규정 제4-23조 (신용공여의 회사별 한도)

2) 신용공여 이자율

이자율	연체이자율	비고

신용거래융자	예탁담보융자

기간형소급법	1 ~ 7일 : 연4.9%8~15일 : 연7.6%16 ~ 30일 : 연8.3%31 ~ 60일 : 연8.8%61 ~ 90일 : 연9.3% 91일 이상 : 연9.5%	기간형체차법	1~30일: 연6.9%31~90일: 연8.2%91~180일: 연9.2%181일 이상: 연9.5%	9.9%	-

BullAccount	연8.5%	고객등급형	MVP스타: 연6.5%로얄스타: 연7.5%골드스타: 연7.7%프리미엄스타: 연7.8%일반: 연8.0%법인: 연7.75%

※ 비상장주식담보대출: 연 8.0% ~ 10.5%※ CMA수시입출금식대출: 연 7.0% ~ 8.0%※ 직장인을 위한 우리사주담보대출: 연 4.9% ~ 6.9%※ 직장인을 위한 수시입출금 담보대출 : 연4.5% ~ 6.9%※ 매도증권담보융자: 연 8.0%※ 환매대금즉시지급서비스: 연 7.5%

3) 신용거래 융자 및 대주/대출 평균잔액

(단위: 백만원)

구 분	2022.01.01 ~ 2022.9.30	비 고

신용거래 융자	1,980,067	유통금융 융자 포함

신용거래 대주	2,372	유통금융 대주만 취급

예탁증권담보 융자	1,101,664	-

총 신용공여	3,084,103	-

주) 신용거래 융자는 유통금융 융자(증권금융)가 포함된 평균잔액임

(7) 환매조건부채권 매매업무(단위 : 백만원 )

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년

잔고	조건부매도	7,952,611	12,403,692	14,994,194

(거액 RP)	-	-	-

조건부매수	525,000	500,100	706,300

사. 취급상품 등 (1) 일임형 Wrap상품 (요약)

구분	세부 자산배분 유형	상품 수 (단위 : 건)	가입대상	특징

주식유형군	자산배분형	21	실명개인 및 법인	상세표 참조

가치형	1

맞춤형	2

해외형	14

채권유형군	맞춤형	1

모델형	1

기타유형군	수시입출식	1

맞춤형	6

자산배분형	2

개인종합자산관리랩	1

※상세 현황은 '상세표-15. 일임형 Wrap상품(상세)' 참조

(2) 집합투자증권 등

상 품	가입대상 및 기간	한 도	특 징	신규가입여부

집합투자증권	- 실명 개인 및 법인	- 제한없음	- 집합투자업자가 운용- 실적배당형 상품- 총 5개 유형 (증권, 부동산, 특별자산, 혼합자산, MMF)	가능

비과세종합저축	- 가입대상 : 만 65세 이상의 노인 : 장애인, 국가유공자, 생활보호대상자 등 : 직전3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 대상자 가입 제한- 저축기간 : 제한 없음	- 5,000만원	- 전금융기관 통합 한도 관리- 이자ㆍ배당소득 비과세- 2022년 12월 31일까지 가입 가능- 생계형비과세를 2015.1.1 비과세종합저축으로 명칭 변경	가능

연금저축	- 가입대상 : 거주 개인 : 금융소득종합과세 대상자 제한- 납입기간 5년 이상	- 연 1억 8,000만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리- 세액공제 한도 (2022.12.31일까지 한시적 적용) : 50세 미만 400만원 / 50세 이상 600만원 / 종합소득금액 1억원 초과시 300만원	가능

개인종합자산관리계좌(ISA)	- 가입대상 : 19세 이상 거주자 : 15세 이상 거주자 중 근로소득이 있는 자 : 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자 제한- 기간 : 3년 이상	- 연간 2,000만원 (최대 1억원)	- 전금융기관 통합 한도 관리- 신탁형, 일임형, 계좌형- 비과세 한도 : 200만원(서민형, 농어민의 경우 400만원) ※ 비과세 한도 초과금액에 대해 9.9% 분리과세- 서민형, 농어민 (총 급여액 5천만원 이하 / 종합소득금액 3천5백만원 이하)	가능

벤처기업투자신탁 저축	- 가입대상 : 실명 개인 및 법인- 단, 소득공제 적용은 거주 개인- 저축기간 : 3년 이상	- 제한없음 - 소득공제시 투자한도 3,000만원	- 국내 거주 개인고객에 한하여 펀드 매수건별 3년 이상 투자시 300만원 한도로 소득공제 혜택 (소득공제 적용 투자금액 한도 3,000만원 X 소득공제율 10% = 300만원 한도)- 소득공제 받은 투자금액을 3년이내에 환매(매도)하는 경우 추징될 수 있음- 소득공제 적용 투자기간 : 2022년 12월 31일까지 가능 (매수결제일 기준)	가능

분리과세 공모리츠·부동산펀드	- 가입대상 : 거주 개인 : 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자 제한 (21.01.01 이후 적용)- 보유기간 3년	- 1인당 5,000만원	- 전 금융기관 통합 관리- 국내 거주 개인고객에 한하여 5,000만원 이내 투자일로부터 3년 이내 보유시 분리과세 9.9% 적용- 소득공제 적용 투자기간 : 2023년 12월 31일 까지 가능 (매수결제일 기준)	가능

사과나무통장	- 실명 개인	- 월 10만원 이상	- 자녀교육비 마련을 위한 전용상품- 상해보험 무료가입혜택, 증여세 상담	불가

해외주식투자전용집합투자증권저축	- 국내 거주 개인- 금융기관수, 계좌수 제한 없음	- 1인당 3,000만원	- 전 금융기관 통합 한도 관리- 개설일로부터 최대 10년 비과세 (해외주식매매/평가차익 및 환차익)- 해외주식 투자전용 펀드로 입출금 자유로움- 2017.12.31까지 계좌개설 및 신규매수 가능 (최소의무가입기간 없음)	불가

분리과세하이일드펀드	- 실명 개인(비거주자, 법인제외)	- 연 3,000만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리- 펀드 계약기간이 1년 이상 3년 이하인 경우에 한하여 분리과세 적용 (1년 이내 해지 및 3년 초과 발생소득 분리과세 미적용)- 2017년 12월 31일 까지 가입 가능 (매수결제일 기준) 단, 2016년 이후 설정 펀드만 신규 매수 가능	불가

재형저축	- 연 소득 5,000만원 이하 근로자- 종합소득금액 3,500만원 이하 사업자※ 서민형 재형저축인 경우- 연 소득 2,500만원 이하 근로자- 종합소득금액 1,600만원 이하 사업자- 중소기업재직 고졸 근로자(15세~29세)	- 분기별 300만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리- 7년이상 유지시 이자 ㆍ배당소득 비과세- 만기 7년 후 3년 이내 범위에서 연장 가능 (1회 限)- 2015년 12월 31일 까지 가입 가능 (매수결제일 기준)	불가

소득공제장기펀드	- 총 급여액이 5,000만원 이하 근로자	- 연 600만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리- 연간납입액의 40% 소득공제 (연간 240만원 한도) 가입일로부터 10년까지 소득공제 가능 (최대 11년 혜택) 단, 특정 년도 총 급여액이 8,000만원 초과시 해당 년도 소득공제 불가- 2015년 12월 31일 까지 가입 가능 (매수결제일 기준)	불가

세금우대저축	- 실명 개인	- 일반인 : 1,000만원- 노인 (남,여 60세), 장애인 : 3,000만원- 미성년자 신규가입 불가	- 전금융기관 통합 한도 관리- 채권, 펀드- 소득세 9.0%, 농특세 0.5% 적용- 2014년 12월 31일까지 가입 가능	불가

개인연금	- 만 20세이상- 저축불입기간 10년 이상	- 분기별 300만원 이내	- 배당소득 비과세- 당해년도 저축불입액의 40/100을 소득공제 (연간 72만원 한도)	불가

장기주택마련저축	- 만 18세이상의 무주택자 로서 전용면적 85 m²(25.7평 )이하의 공시지가 3억이하 1주택을 소유한 세대주- 7년 이상	- 분기별 300만원 이내	- 7년이상 가입시 소득세,농특세 비과세- 연간납입액의 40% 소득공제(연간 300만원 한도)- 근로소득이 있는 세대주로서 무주택자이거나 전용면적 85 m²(25.7평)이하의 1주택 소유자- 비과세 : 2012년까지 가입시, 만기까지 가능- 소득공제 : 2009년 말까지 가입시, 총급여 8,800만원 이하자에 한해 2012년까지 연장	불가

분리과세고수익고위험펀드	- 실명 개인(비거주자 포함)	- 1억원 이하(거주자) ※ 비거주자는 한도 없음	- 자산의 60%이상을 채권에 투자하는 펀드로서 10%이상을 투기등급에 의무적으로 투자- 최장 3년간 분리과세 적용(5.5%)- 2009년 말까지 가입가능 (09년말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)	불가

장기회사채형펀드	- 실명 개인(비거주자, 법인제외)	- 거치식 5,000만원 한도	- 자산의 60%이상을 회사채에 투자하는 펀드- 3년이상 투자시 배당소득세 비과세- 2009년 말까지 가입가능 (09년말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)	불가

장기주식형펀드	- 실명 개인(비거주자, 법인제외)	- 분기별 300만원 한도	- 자산의 60%이상을 국내상장주식에 투자하는 펀드- 3년간 소득공제 및 3년간 배당소득세 비과세 (소득공제는 1년차 20%, 2년차 10%, 3년차 5%)- 2009년 말까지 가입가능 (2009년 말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)	불가

방카슈랑스	- 실명 개인 및 법인	-	- 방카슈랑스 상품은 예금자보호가 되며, 공시이율이 적용되는 금리연동형 상품 - 연금보험, 저축보험 등 고객니즈에 부합하는 다양한 상품판매	불가

able CMA	- 실명 개인 및 법인	-	- RP형 CMA : 고객자산을 RP로 자동운영하여 이자지급되는 상품 - MMF형 CMA : 고객자산을 MMF로 운용하는 상품 - MMW형 CMA : 고객의 일임하에 한국증권금융예금 등으로 운용하는 상품 - 발행어음형 CMA : 고객자산을 발행어음으로 운용하는 상품	가능

발행어음	- 실명 개인 및 법인	-	- 고객의 요청에 의하여 고객을 수취인으로 하고 당사를 지급인으로 하여 회사가 1년이내의 범위에서 발행하고 원금과 약정된 이자를 지급하는 약속어음 - 종류 : (원화) 수시식, 약정식, Step-up, 적립식 / (외화) 수시식, 약정식	가능

able체크카드	- 실명 개인 (만 12세 이상) 및 법인	-	- 체크카드 결제계좌 (CMA 또는 위탁계좌)의 잔고 내에서 물품 및 서비스이용대금 결제가 가능한 상품- 365일 주야간 은행 ATM/CD기를 통한 입출금가능- 집중할인형, 금융상품 연계형, 포인트적립형, 법인전용상품 등 고객인지도를 높일 수 있는 특화 서비스 구성	가능

주) 현재 판매하고 있지는 않으나 당사에 설정되어 있는 상품도 포함 (3) 신탁상품

상 품	가입대상	운용기간	한 도	특 징

KB able MMT (자유입출식 특정금전신탁)	실명개인 및 법인	수시입출식	1만원 이상	- 수시입출방식으로 계약체결후 신탁재산 운용 (실적배당형 수익지급)- 보수의 비용인정(수익에서 보수차감후 과세)

KB able 매칭형신탁	MMDA 정기예금	실명개인 및 법인	1개월 3개월 6개월 1년	변동	- 수익자별 개별운용 및 관리로 고객만족도 제고- 만기매칭운용으로 금리변동 리스크 제거- 가입시점에 투자기간 및 수익률이 확정된 은행예금에 매칭- 중도해지 제한

CP/전자단기사채 (ABCP/ABSTB)	실명개인 및 법인	변동	변동	- 고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용- 중도해지 제한

채권(ABS)/기타	실명개인 및 법인	변동	변동	- 고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용- 중도해지 제한

KB able자사주 특정금전신탁	상장법인	6개월 이상	취득공시한 금액	- 사전에 이사회 결의 및 공시 필수- 주가안정 및 주주가치 제고 목적- 6개월이내 중도해지 불가- 주식 취득 전 잉여자금은 발행어음, 예금 등으로 운용

KB able 맞춤형신탁	실명개인 및 법인	변동	변동	- 고객의 Needs 에 따른 자유 운용

KB able 외화신탁	실명개인 및 법인	변동	변동	- 외화를 수탁받아 운용하고 만기나 중도해지시 외화로 출금

개인종합자산관리신탁	실명개인	5년	변동	- 고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용- 다양한 금융상품을 선택하여 포트폴리오를 구성하고 통합 관리 가능- 여러 금융상품 운용결과로 발생한 이익과 손실을 통산한 후 순이익을 기준으로 세제혜택 부여

증권의 신탁	실명개인 및 법인	변동	변동	- 금전대신 유가증권을 수탁하여 관리, 운용하는 신탁

금전채권신탁	법인	변동	변동	- 양도가능한 금전채권을 수탁하여 추심, 관리, 처분 및 신탁수익권을 발행하는 신탁

KB able 단기채펀드신탁	실명개인 및 법인	변동	변동	- 운용사의 시장상황을 고려한 포트폴리오구성 및 자체분석을 통한 안정성 및 수익성 제고- 공모펀드로 10% 룰을 적용받아 신용위험 분산 및 중도해지 가능- 3개월 만기로 운용되어 편리한 재투자 가능

KB able 글로벌 전환사채 신탁	실명개인 및 법인	변동	변동	- 전문 자문사의 자문에 따라 운용- 해외 글로벌 기업이 발행한 주식관련사채에 투자

KB able QFII 중국주식 신탁	실명개인 및 법인	변동	변동	- 전문 자문사의 자문에 따라 운용- 중국내 초우량 AI 핵심기업 중 소수종목에 집중투자

(4) 퇴직연금

상 품	가입대상	한 도	특 징

퇴직연금	- 법인(DB, DC)- 근로자퇴직급여보장법 제24조제2항각호에 해당하는 자(IRP)	-	- 근로자의 노후소득을 보장하기 위해 재직중에 회사가 재원을 퇴직연금 사업자에게 적립하고 근로자가 퇴직 시 일시금 또는 연금 형태로 지급하는 퇴직급여제도- 퇴직급여제도의 일시금을 수령한 자, DB나 DC제도의 가입자, 자영업자 등 안정적인 노후소득 확보가 필요한 자 등이 퇴직연금사업자에게 적립하고 55세 이후 연금형태로 지급받는 퇴직급여제도

(5) 파생결합증권

상품	가입대상	한도	특징

주가연계증권(ELS)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상
- 최고: 모집금액 범위내	- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품
- 원금부분지급형, 원금비보장형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능

주식워런트증권(ELW) 상장형	실명 개인 및 법인	- 제한없음
- 매매단위: 10증권	- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 사전에 정한 시기(만기일)에 정해진 가격(행사가)으로 살 수 있거나 팔 수 있는 권리를 갖는 상품.

기타파생결합증권(DLS)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상
- 최고: 모집금액 범위내	- 주식(Equity)을 제외한 이자율, 환율, 원자재, 신용 등의 다양한 지표와 연계하여상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품
- 원금부분지급형, 원금비보장형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능

상장지수증권 (ETN)	실명 개인 및 법인	- 제한 없음 - 매매단위 : 1증권	- 기초지수의 변동과 수익률이 연동되도록 증권회사가 발행한 파생결합증권으로 거래소에 상장되어 주식처럼 거래되는 증권

(6) 파생결합사채

상품	가입대상	한도	특징

주가연계파생결합사채(ELB)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상
- 최고: 모집금액 범위내	- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품
- 원금지급형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능

기타파생결합사채(DLB)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상
- 최고: 모집금액 범위내	- 주식(Equity)을 제외한 이자율, 환율, 원자재, 신용 등의 다양한 지표와 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품
- 원금지급형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능

(7) 헤지펀드

상품	가입대상	한도	특징

헤지펀드	- 제249조의2(일반 사모집합투자기구의 투자자) 1. 전문투자자로서 대통령령으로 정하는 투자자 2. 1억원 이상으로서 대통령령으로 정하는 금액 이상을 투자하는 개인 또는 법인, 그 밖의 단체 (「국가재정법」 별표 2에서 정한 법률에 따른 기금과 집합투자기구를 포함한다)	- 최저3억원(레버리지 200%이하) - 최저5억원(레버리지 200%초과)	1. 모집형태: 소수 자산가를 대상으로 사모형태로 발행하여 투자자 모집 2. 투자전략의 다양성 ① 파생상품 투자 및 공매도 가능 ② 다양한 리스크 또는 복잡한 구조의 상품 등 광범위한 금융상품에 투자 3. 시장흐름과 관계없이 이익을 내는 절대 수익 추구 4. 투자, 환매 제한 (월 1~3회) 5. 성과보수: 운용자에게 운용보수(1~2%) 및 성과보수 (20%내외) 지급

[KB손해보험]

가. 영업의 개황

KB손해보험은 2022년 3분기말 누적 9조 1,760억원의 원수보험료를 거수하여 전년동기 대비 6.2% 증가하였습니다. 보종별로 나누어 보면, 일반보험은 1조 176억원을 거수하여 전년동기 대비 11.1% 증가하였고, 장기보험은 6조 600억원으로 전년동기 대비 5.8% 증가하였으며, 자동차보험은 2조 984억원을 거수하여 전년동기 대비 5.1% 증가하였습니다. 이익 및 자산 측면(개별기준)에서 당기순이익은 2022년 3분기말 누적 전년동기 대비 2,403억원 증가한 5,085억원을 기록하였습니다. 총자산은 41조 6,586억원으로 전년동기 대비 4.8% 증가하여 1조 9,167억원 증가하였습니다. [종속회사 사업의 내용]

주요 종속회사	내 용

KBFG Insurance(China) Co., Ltd	손해보험업

Leading Insurance Service, Inc.	업무대행업

PT. KB Insurance Indonesia	손해보험업

(주)KB손해사정	손해사정업

(주)KB손보CNS	업무대행업

(주)KB골든라이프케어	노인요양서비스업

(주)KB헬스케어	종합건강관리서비스업

나. 영업의 종류(1) 보험상품

대분류	중분류	대표상품

자동차	-	KB개인용, KB업무용, KB영업용

장기	운전자/상해/치아	KB 운전자보험과 안전하게 사는 이야기, KB VIP 상해보험,KB The건강한치아보험

자녀/건강	KB 암보험과건강하게사는이야기,KB 희망플러스자녀보험, KB 손보실손의료비보장보험, KB 손보간편가입실손의료비보장보험

종합	KB The드림365건강보험∥, KB Yes!365건강보험

연금/저축	KB 멀티플러스연금보험, KB 빅플러스저축보험

노후/간병	KB The간편한치매간병보험, KB 110(일일공)LTC간병보험KB 손보노후실손의료비보장보험

화재	KB 우리집안심종합보험, KB 홈앤비즈케어종합보험

일반	화재	KB주택화재보험, KB아파트화재보험

특종	풍수해 보험, 기업번창종합보험, 적하보험, PL보험

( 2) 대출상품

구 분	비 고

보험계약대출	- 대상 : 보험계약대출 가능금액이 5만원 이상인 보험고객- 대출금리 : 3.05% ∼ 9.00%- 대출기간 : 보험계약 만기일까지(연금보험의 경우 연금개시전)- 상환방법: 만기일시상환

부동산담보대출	- 대상 : 수도권 소재 아파트 및 서울 지역 소재 주거용오피스텔을 소유한 개인 고객(만 19세 이상)- 대출금리 : 4.54% ~ 6.67%- 대출기간: 15/20/30/35/40년 - 상환방법: 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환

주식매입자금대출	- 대상 : 제휴증권사 계좌 평가액 1백만원 이상 보유 개인고객(만 19세이상) - 대출금리 : 5.36%- 대출기간 : 1년(최대 5년까지 연장 가능) - 상환방법 : 만기일시상환

지급보증대출	- 대상 : 당사 장기보험고객 중 심사요건을 충족하는 자 - 대출금리 : 9.9% ~ 17.4%- 대출기간 : 1년/2년/3년/4년- 상환방법 : 원금균등분할상환

신용대출	- 대상 : 당사 장기보험고객 중 심사요건을 충족하는 자 - 대출금리 : 5.02% ~ 18.28%- 대출기간 : 3년/4년/5년- 상환방법 : 원금균등분할상환

(3) 대고객서비스

구분	비고

매직카서비스	- 긴급출동서비스 : 전국 600여개 매직카 가맹점을 통하여 신속, 정확한 현장출동 가입 특약에 따라 총 10~17가지의 긴급(고장) 출동서비스 제공 (매직카특약 가입자)- 차량진단서비스 : 30개 항목을 무상점검하여 진단내역서 제공(뉴매직카특약 가입자)

보상서비스	- 자동차 보상 서비스- 기타 : 가입된 특약별 서비스

다. 영업의 내용(1) 보험수지 및 계약현황

(단위 : 억원)

구 분	화재	해상	자동차	보증	특종	해외원보험	외국수재	장기	개인연금	합계

경과보험료	111	182	19,011	1	4,169	664	115	55,729	1,233	81,215

발생손해액	41	92	14,891	-1	3,550	656	114	45,885	2,039	67,267

순사업비	49	37	3,180	-1	668	117	18	11,651	48	15,767

영업손익	21	53	940	3	-49	-109	-17	-1,807	-854	-1,819

주1) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임주2) 영업손익은 배당보험손실보전준비금, 계약자이익배당준비금 적립증가액을 차감한 후 금액임

(2) 보험종목별 수입보험료 내역(단위 : 억원,%)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

화재	152	0.2	202	0.2	176	0.2

해상	767	0.8	800	0.7	776	0.7

자동차	19,990	21.8	25,383	22.1	24,914	22.8

보증	28	0.0	34	0.0	14	0.0

특종	9,121	10.0	10,418	9.1	9,466	8.7

해외원보험	472	0.5	534	0.5	512	0.5

외국수재	525	0.6	507	0.4	494	0.4

장기	59,365	64.8	74,726	65.1	70,174	64.2

개인연금	1,235	1.3	2,155	1.9	2,733	2.5

합 계	91,655	100.0	114,759	100.0	109,259	100.0

주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임

(3) 보험종목별 보험금 내역(단위 : 억원, %)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

화 재	32	0.1	65	0.1	54	0.1

해 상	78	0.2	77	0.2	153	0.4

자동차	13,351	37.3	17,834	38.9	16,959	41.0

보 증	-1	0.0	-1	0.0	-1	0.0

특 종	2,649	7.4	3,645	7.9	2,854	6.9

해외원보험	667	1.8	356	0.8	403	1.0

외국수재	34	0.1	37	0.1	30	0.1

장 기	19,021	53.1	23,856	52.0	20,853	50.5

개인연금	4	0.0	6	0.0	8	0.0

합 계	35,835	100.0	45,875	100.0	41,313	100.0

주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 손익계산서의 순보험금을 기준으로 작성함

(4) 보험종목별 손해율(발생손해액/경과보험료)

(단위 : %)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년

화 재	37.3	52.7	44.7

해 상	50.5	58.7	78.3

자동차	78.3	81.5	84.5

보 증	0.0	0.0	0.0

특 종	85.1	87.3	87.6

해외원보험	98.9	91.8	96.6

외국수재	99.5	71.5	91.3

장 기	82.3	84.4	83.6

개인연금	149.9	144.0	134.7

합 계	82.6	85.0	85.5

주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임

(5) 모집형태별 원수보험료(단위 : 억원, %)

구 분	모집형태	2022년 3분기	2021년	2020년

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

화 재	회사모집	1	0.6	5	2.4	4	2.2

모 집 인	26	16.8	29	14.6	27	15.0

대 리 점	119	78.3	153	75.6	142	78.9

기 타	7	4.3	15	7.4	7	3.9

합 계	153	100.0	202	100.0	180	100.0

해 상	회사모집	302	40.2	358	45.8	340	45.2

모 집 인	8	1.1	15	1.9	17	2.3

대 리 점	105	13.9	127	16.2	127	16.9

기 타	337	44.8	283	36.1	268	35.6

합 계	752	100.0	783	100.0	752	100.0

자동차	회사모집	8,638	41.2	10,234	38.3	8,957	34.3

모 집 인	2,027	9.7	2,790	10.5	2,804	10.8

대 리 점	10,191	48.5	13,419	50.3	14,107	54.0

기 타	127	0.6	241	0.9	238	0.9

합 계	20,983	100.0	26,684	100.0	26,106	100.0

보증	회사모집	21	75.8	25	68.5	14	100.0

모 집 인	0	0.0	0	0.0	0	0.0

대 리 점	0	0.0	0	0.0	0	0.0

기 타	7	24.2	11	31.5	0	0.0

합 계	28	100.0	36	100.0	14	100.0

특 종	회사모집	2,992	34.3	4,014	39.9	4,153	45.0

모 집 인	166	1.9	185	1.8	130	1.4

대 리 점	1,979	22.7	2,269	22.6	2,572	27.9

기 타	3,591	41.1	3,592	35.7	2,367	25.7

합 계	8,728	100.0	10,060	100.0	9,222	100.0

해외원보험	회사모집	0	0.0	0	0.0	0	0.0

모 집 인	0	0.0	0	0.0	0	0.0

대 리 점	516	100.0	591	100.0	568	100.0

기 타	0	0.0	0	0.0	0	0.0

합 계	516	100.0	591	100.0	568	100.0

장 기	회사모집	159	0.3	155	0.2	100	0.1

모 집 인	16,692	28.1	20,995	28.1	20,130	28.7

대 리 점	40,649	68.5	50,448	67.5	46,222	65.9

기 타	1,864	3.1	3,128	4.2	3,723	5.3

합 계	59,364	100.0	74,726	100.0	70,175	100.0

개인연금	회사모집	2	0.2	3	0.1	3	0.1

모 집 인	511	41.3	858	39.8	1,053	38.5

대 리 점	692	56.0	1,197	55.6	1,483	54.3

기 타	31	2.5	97	4.5	194	7.1

합 계	1,236	100.0	2,155	100.0	2,733	100.0

합 계	회사모집	12,115	13.2	14,794	12.8	13,571	12.4

모 집 인	19,430	21.2	24,872	21.6	24,162	22.0

대 리 점	54,251	59.1	68,204	59.2	65,221	59.4

기 타	5,964	6.5	7,367	6.4	6,797	6.2

합 계	91,760	100.0	115,237	100.0	109,751	100.0

(6) 보험종목별 보유보험료, 순사업비 및 사업비 집행률 현황

(단위 : 억원, %)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년

보유보험료 (a)	순사업비 (b)	사업비집행률 (b/a)	보유보험료 (a)	순사업비 (b)	사업비집행률 (b/a)	보유보험료 (a)	순사업비 (b)	사업비집행률 (b/a)

화 재	102	49	47.7	145	73	50.3	144	67	46.1

해 상	205	37	18.1	219	51	23.5	206	56	27.4

자동차	19,944	3,180	15.9	25,246	4,254	16.9	24,700	4,134	16.7

보 증	1	-1	-180.1	1	-1	-150.8	0	-0	-6.2

특 종	4,707	668	14.2	5,280	888	16.8	4,134	587	14.2

해외원보험	674	117	17.3	463	263	56.8	444	290	65.4

해외수재	125	18	14.2	119	16	13.7	101	11	10.9

장 기	55,726	11,653	20.9	70,102	15,137	21.6	66,016	14,968	22.7

개인연금	1,234	48	3.9	2,152	82	3.8	2,730	94	3.5

합 계	82,717	15,767	19.1	103,726	20,764	20.0	98,475	20,208	20.5

주1) 손해보험경영통일공시 기준으로 작성됨주2) 일반계정 및 특별계정I(장기 및 개인연금 특별계정) 기준으로 작성함

라. 운용자산 투자내용(1) 자산운용률

(단위 : 억원, %)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년

총 자 산(A)	416,586	400,607	378,500

운용자산(B)	337,137	329,561	309,883

자산운용률(B/A)	80.9	82.3	81.9

주1) 별도 재무제표 기준주2) 퇴직보험, 퇴직연금 특별계정자산은 운용자산에서 제외됨주3) 2020년 총자산은 제1019호에관한 IFRS 해석위원회의 안건 결정에 따라 소급수정한 수치임 (2) 운용내역별 수익현황

(단위 : 억원, %)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

대 출	기말잔액	83,593	24.8	80,229	24.3	71,400	23.0

운용수익	2,105	23.7	2,572	27.2	2,430	28.8

유가증권	기말잔액	245,561	72.8	236,440	71.7	223,763	72.2

운용수익	5,116	57.5	6,927	73.1	5,945	70.4

현ㆍ예금 및 신탁	기말잔액	3,737	1.1	5,023	1.5	5,542	1.8

운용수익	-117	-1.3	-63	-0.7	14	0.2

기 타	기말잔액	4,247	1.3	7,868	2.4	9,178	3.0

운용수익	1,790	20.1	35	0.4	53	0.6

계	기말잔액	337,137	100.0	329,561	100.0	309,883	100.0

운용수익	8,893	100.0	9,470	100.0	8,443	100.0

주1) 별도 재무제표 기준주2) 운용수익은 재산관리비 등 비용 차감 후 금액기준임주3) 기타는 부동산 관련 자산임 (3) 운용자산별 주요내용 1) 대출자산 - 운용내역

(단위 : 억원, %)

종 류	2022년 3분기	2021년	2020년

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

개 인	40,817	3.59	39,839	3.50	37,753	3.48

기 업	대기업	16,843	3.75	15,557	3.62	15,491	3.77

중소기업	25,933	3.28	24,834	3.19	18,155	3.47

합 계	83,593	3.53	80,229	3.43	71,400	3.54

주1) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임주2) 별도 재무제표 기준 - 잔존기간별 잔액

(단위 : 억원)

1년이하	1년초과 ~3년이하	3년초과 ~5년이하	5년초과	합 계

3,778	12,575	7,465	59,774	83,593

2) 유가증권 - 운용내역(단위 : 억원, %)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

국내	국ㆍ공채	78,704	2.33	78,525	1.57	77,022	2.69

특 수 채	30,886	2.19	33,474	2.42	34,286	2.96

회 사 채	19,447	2.49	17,063	2.77	15,475	2.77

주 식	7,410	-2.70	7,482	6.25	7,130	5.60

수익증권/기타	66,704	3.75	63,025	3.73	57,440	2.03

소 계	203,151	2.59	199,567	2.65	191,352	2.67

해외	외화증권	33,957	2.70	28,912	6.68	25,666	3.60

역외외화증권	8,453	10.39	7,960	0.72	6,745	2.64

소 계	42,409	4.26	36,873	5.39	32,411	3.44

합 계	245,561	2.86	236,440	3.06	223,763	2.81

주1) 별도 재무제표 기준주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임 주3) 주식에는 출자금, 관계종속기업 투자주식 포함

- 시가정보

(2022.9.30 기준) (단위 : 억원)

구 분	시가	당기평가손익	충당금 잔액

국내주식	상장주식	85	3	-

비상장주식	1,893	216	-

소 계	1,977	219	-

해외주식	상장주식	-	-	-

비상장주식	850	-8	-

소 계	850	-8	-

합 계	2,827	211	-

주) 관계종속기업 투자주식 제외3) 현ㆍ예금 및 신탁자산

(2022.9.30 기준) (단위 : 억원, %)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

현 예 금	2,009	-6.54	3,535	-2.82	1,641	0.26

단자어음	1,728	1.85	1,488	0.40	3,901	0.25

금전신탁	-	-	-	-	-	-

계	3,737	-3.52	5,023	-1.19	5,542	0.26

주1) 별도 재무제표 기준주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임

[KB국민카드]

가. 영업의 개황 (취급 업무와 서비스 개요) (1) 지배회사에 관한 사항 1) 신용판매 신용카드회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화의 대가를 신용카드로 지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제대금을 일시에 납부하는지 또는 2회 이상 분할하여 납부하는지에 따라 일시불과 할부로 구분하고 있습니다. 2) 단기카드대출(현금서비스) 신용카드회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드사로부터 현금을 대여받는 것을 말하며 ATM, 지점 창구, ARS, 인터넷 등을 통해서 신청 가능합니다. 3) 일부결제금액이월약정(리볼빙) 카드이용대금 중 회원이 지정한 희망결제비율에 의해 산정된 금액(희망결제금액) 또는 당사가 정하는 최소결제비율로 산정된 금액(최소결제금액) 이상을 결제하면, 나머지 금액은 차기 결제일로 이월되고 카드는 잔여이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식입니다. 4) 장기카드대출(카드론) 단기카드대출(현금서비스)과는 별개로 회원에게 제공되는 대출서비스로 회원의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 결정됩니다. 5) 일반대출 단기카드대출(현금서비스) 및 장기카드대출(카드론) 외 별도의 대출 서비스로 당사 카드소지유무와 관계없이 고객의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 부여됩니다. 6) 자동차 할부금융 신용카드 회원 및 비회원을 대상으로 실시간 심사를 통하여 선정된 고객이 국내에서 판매되는 차량구입 용도로 대출을 신청하여 차량대금을 납부하는 할부금융 상품입니다. 7) 신기술사업금융업 신기술사업자(신기술을 개발 및 응용하여 사업화하는 중소기업자)에 대한 투자, 융자, 경영 및 기술의 지도 등을 하는 업무 영역으로 공동의 수익 모델을 발굴할 수 있는 중소ㆍ벤처기업을 육성합니다. 8) 시설대여업 고객에게 일정기간이상 특정 물건을 사용하게 하고, 그 기간동안 일정한 대가를 정기적으로 분할하여 지급받으며, 그 기간 종료 후 회사와 고객간 약정에 따라 물건의 처분을 결정하는 리스금융 상품입니다. 9) 기타 고객의 다양한 니즈 및 기대에 부응하고자 보험대리, 여행(국내,해외), 쇼핑(제휴몰, 통신판매) 등의 생활서비스를 제공하고 있습니다. (2) 종속회사에 관한 사항 1) 케이비국민카드유동화전문유한회사(제오차, 제칠차~제구차) 케이비국민카드유동화전문유한회사는 '자산유동화에 관한 법률'에 의거하여 설립되었습니다. 당사는 신탁계약에 의하여 지정카드거래계정에 현존하는 채권 및 동 계정으로부터 향후 특정일까지 장래에 발생할 채권을 신탁은행의 신탁계정에 금전채권신탁하고, 신탁은행의 신탁계정은 동 자산을 기초로 제1단계 자산유동화를 통해 신탁수익권(투자자수익권,양도인수익권 및 후순위양도인수익권)을 발행하였고, 신탁수익권 중 양도인수익권 및 후순위양도인수익권은 당사를 수익자로 하여 발행하고 투자자수익권은 케이비국민카드유동화전문유한회사를 수익자로 하여 발행하였습니다.케이비국민카드유동화전문유한회사는 투자자수익권 및 이에 부수하는 권리(이하 '유동화자산')를 신탁은행의 신탁계정으로부터 양수하여 동 투자자수익권을 기초로 제2단계 자산유동화를 통해 자산유동화증권(이하 '유동화사채')을 발행하였고, 이에 수반하여 발생하는 유동화자산의 관리, 운용 및 처분 등의 영업활동을 수행하고 있습니다. 2) KB Daehan Specialized Bank Plc. KB Daehan Specialzed Bank Plc.는 부동산 담보대출과 신차 및 중고차 할부금융, 카드서비스 등을 취급하고 있습니다. 3) PT. KB Finansia Multi Finance PT. KB Finansia Multi Finance는 오토바이 및 자동차 담보대출과 휴대폰 등 전자제품 할부금융을 취급하고 있습니다. 4) KB J Capital Co., Ltd. KB J Capital Co., Ltd.는 개인 신용대출과 자동차 및 주택 담보대출, 모바일론(할부금융) 등을 취급하고 있습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원,%)

구 분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

신용판매수익	1,089,376	39.82	1,091,220	41.77	1,494,600	42.37	1,372,729	42.76

단기카드대출(현금서비스)수익	126,019	4.61	121,597	4.65	164,807	4.67	168,665	5.25

장기카드대출(카드론)수익	570,452	20.85	553,490	21.18	741,287	21.02	719,982	22.43

일부결제금액이월약정(리볼빙) 관련 수익	166,203	6.07	155,312	5.94	210,022	5.95	221,127	6.89

연회비수익	140,820	5.15	128,219	4.91	168,939	4.79	157,442	4.90

기타수익	643,043	23.50	563,010	21.55	747,698	21.20	570,636	17.77

합 계	2,735,913	100.00	2,612,848	100.00	3,527,353	100.00	3,210,581	100.00

주) K-IFRS 연결재무제표 기준 다. 자금조달 및 운용현황

(단위 : 백만원,%)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년

평균잔액	이자율	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율

금 액	구성비	금 액	구성비	금 액	구성비

조달	원화	차입부채	2,975,121	10.40	2.48	1,658,241	6.32	1.46	909,735	3.83	2.12

사채	15,584,914	54.49	2.13	15,151,448	57.79	2.01	14,578,344	61.35	2.15

외화	차입부채	795,693	2.77	4.57	580,374	2.21	5.16	184,221	0.78	6.42

사채	1,427,621	4.99	1.63	1,297,165	4.95	1.34	1,178,138	4.96	1.73

이자성 소계	20,783,349	72.65	2.24	18,687,228	71.27	2.02	16,850,438	70.91	2.17

기타부채	3,217,857	11.25	0.04	3,089,727	11.78	0.02	2,753,787	11.59	0.03

자본총계	4,604,893	16.10	-	4,444,153	16.95	-	4,159,384	17.50	-

비이자성 소계	7,822,750	27.35	0.01	7,533,880	28.73	0.01	6,913,171	29.09	0.01

조달합계	28,606,099	100.00	1.63	26,221,108	100.00	1.44	23,763,609	100.00	1.54

운용	원화	현금및예치금	407,916	1.43	0.16	285,406	1.09	0.22	295,872	1.25	0.24

당기손익-공정가치측정 금융자산	761,065	2.66	1.55	680,257	2.59	0.85	582,453	2.45	0.95

상각후원가 측정 대출채권	25,284,708	88.39	6.69	23,328,703	88.97	6.82	21,441,471	90.22	7.33

외화	현금및예치금	60,384	0.21	1.04	67,620	0.26	1.16	32,948	0.14	0.44

당기손익-공정가치측정 금융자산	6,334	0.02	4.43	5,727	0.02	4.10	2,886	0.01	3.78

상각후원가 측정 대출채권	937,109	3.28	23.10	638,503	2.44	25.91	228,319	0.96	21.14

이자성 소계	27,457,516	95.99	6.99	25,006,216	95.37	7.05	22,583,949	95.04	7.20

투자금융자산/관계기업투자	69,691	0.24	0.17	63,513	0.24	0.39	69,975	0.29	0.35

유형자산	161,579	0.56	-	157,381	0.60	-	152,542	0.64	-

무형자산	210,715	0.74	-	221,583	0.85	-	210,098	0.88	-

기타자산	706,598	2.47	0.55	772,415	2.94	0.56	747,045	3.15	0.67

비이자성 소계	1,148,583	4.01	0.35	1,214,892	4.63	0.38	1,179,660	4.96	0.45

운용합계	28,606,099	100.00	6.73	26,221,108	100.00	6.74	23,763,609	100.00	6.87

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

라. 취급업무별 영업실적(취급액 기준)

(단위 : 백만원,%)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

신용카드 자산	일시불	78,602,945	57.66	91,622,721	55.18	81,601,405	53.44

할부	15,972,108	11.71	20,107,353	12.11	19,048,274	12.47

단기카드대출(현금서비스)	6,972,440	5.12	8,891,279	5.35	8,591,019	5.63

장기카드대출(카드론)	5,789,656	4.25	7,248,236	4.37	7,184,270	4.70

기타	205,193	0.15	220,355	0.13	249,744	0.16

체크카드	27,136,229	19.91	36,123,205	21.75	34,205,789	22.40

일반대출	561,428	0.41	568,890	0.34	451,661	0.30

할부금융	816,570	0.60	1,015,000	0.61	1,244,301	0.81

리스채권	254,700	0.19	261,810	0.16	130,146	0.09

신기술금융 투자ㆍ융자	-	-	-	-	1,499	0.00

합 계	136,311,390	100.00	166,058,849	100.00	152,708,108	100.00

주1) 금융감독원 업무보고서 기준에 따라 작성함주2) 신용카드자산: '기타' 항목은 해외회원의 신용카드 이용실적(일시불, 단기카드대출(현금서비스))주3) 신기술금융 투자ㆍ융자: 신기술사업투자조합 출자액 제외

마. 상품별 잔액(단위 : 백만원,%)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

신용카드 자산	일시불	8,547,678	30.54	7,873,618	30.42	6,650,447	28.68

할부	6,238,865	22.30	5,866,849	22.67	5,379,319	23.20

단기카드대출(현금서비스)	1,182,773	4.23	1,153,123	4.46	1,053,974	4.55

장기카드대출(카드론)	6,311,977	22.56	5,821,358	22.49	5,622,628	24.25

기타	3,273	0.01	2,265	0.01	2,102	0.01

팩토링	116	0.00	574	0.00	108	0.00

일반대출	1,283,046	4.59	972,487	3.76	582,600	2.51

할부금융	3,845,659	13.74	3,742,260	14.46	3,633,570	15.67

리스채권	567,669	2.03	447,239	1.73	260,948	1.13

합 계	27,981,056	100.00	25,879,773	100.00	23,185,696	100.00

주1) 관리자산 기준으로 작성함주2) 신용카드자산: '기타' 항목은 해외회원의 신용카드 이용잔액(일시불, 단기카드대출(현금서비스))주3) '일반대출' 및 '할부금융' 항목에는 에스와이오토캐피탈 매입채권 포함됨 바. 회원 및 가맹점 현황

(단위 : 천명, 천개)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년

회원수	개인	19,732	19,378	19,506

법인	917	884	892

합계	20,649	20,262	20,398

가맹점수	2,910	2,856	2,743

주1) 기준일 현재 유효기간 내에 있는 신용 또는 체크카드를 1장 이상 소지하고 있는 회원수임주2) 법인 회원수는 사업자번호 기준으로 작성됨 [푸르덴셜생명]

가. 영업의 개황

푸르덴셜생명은 전속 설계사 채널과 법인 대리점(GA) 채널을 통해 고객에게 사망, 건강, 노후보장을 제공해왔습니다. 2022년 5월, 푸르덴셜생명은 변화하는 고객의 니즈를 충족시키고 새로운 비즈니스 모멘텀을 확보하기 위해 자회사형 법인보험대리점(GA)인 'KB라이프파트너스'를 설립하였습니다. 또한 안정적인 자산운용 및 체계적인 리스크 관리를 통해 업계내 최고 수준의 RBC비율(보험금 지급능력지표, 250.18% 잠정치, 2022년 9월말기준)을 유지하고 있습니다.앞으로도 푸르덴셜생명은 안정적인 리스크 관리를 통해 보험금 지급이라는 고객과의 약속을 지켜갈 것이며, 'KB라이프파트너스'를 통해 KB금융그룹의 계열사를 활용하여 생명보험에 근간을 둔 종합금융서비스를 고객에게 제공함으로써 차별화된 가치를 전달할 예정입니다. 나. 영업의 종류

사업부문	사업의 내용	계열사

보험부문	생명보험 사업과 이에 수반되는 업무	푸르덴셜생명

다. 자금조달·운용 현황(1) 자금조달실적

(단위: 백만원, %)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년

준비금 평잔	부리이율	준비금 평잔	부리이율	준비금 평잔	부리이율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

생명보험	생존보험	2,171,175	11.01	3.69	2,034,739	10.62	3.70	1,906,786	10.64	3.70

사망보험	12,090,363	61.33	5.41	11,403,802	59.52	5.47	10,662,570	59.52	5.52

생사혼합	60,654	0.31	6.90	67,348	0.35	6.91	72,693	0.41	6.97

단체	0	0.0	0	0.0	0	0.0

기타	5,391,631	27.35	5,652,895	29.51	5,272,030	29.43

합계	19,713,823	100.0	19,158,784	100.0	17,914,079	100.0

주1) 준비금평잔: 각 보험종목별 전기와 당기의 산술평균금액주2) 보험종목별: 순보험료식 보험료적립금+미경과보험료+계약자배당준비금+지급준비금(미보고발생손해액 제 외)-해약공제액주3) 기타 = 미보고발생손해액, 계약자이익배당준비금, 배당보험손실보전준비금, 일반계정보증준비금, 특별계 정 보험료적립금 (2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년

평균잔액	이자율	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

운용자산	현금 및 예금	307,444	1.73	0.25	395,443	2.22	0.18	304,399	1.79	0.32

유가증권	16,433,794	92.54	1.75	16,525,159	92.62	3.23	15,712,910	92.50	3.28

대출채권	929,832	5.24	3.49	831,480	4.66	7.21	878,028	5.17	7.52

부동산	88,315	0.50	6.26	90,104	0.51	10.18	92,150	0.54	8.06

합계	17,759,385	100.0	17,842,186	100.0	-	16,987,487	100.0	-

주1) 2022년 3분기는 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임주2) 이자율 : 유가증권은 이자+배당 금액으로, 부동산은 임대료 수익으로 산정주3) 2022년 3분기 평균잔액 =(2022년기초+2022년 3분기말)/2주4) 2022년 이자율 = 2022년 누적 이자/2022년 평균잔액

라. 영업규모(1) 보험종목별 보유계약 현황

(단위 : 건, 백만원, %)

구분	생존	사망	생사혼합	단체	특별계정	합계

건수	149,537	1,048,393	14,945	-	4	1,212,879

보험가입금액	8,186,373	55,519,539	256,567	-	929,173	64,891,653

구성비(건수기준)	12.33	86.44	1.23	0.00	0.00	100.00

주) 구성비는 보유계약건수에 대한 구성비임

(2) 보험종목별 수입보험료 현황(단위 : 백만원, %)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생존	215,830	13.86	211,271	7.35	191,681	7.00

사망	902,041	57.92	1,132,814	39.38	1,163,865	42.47

생사혼합	3,978	0.26	6,858	0.24	9,805	0.36

단체	-	-	-	0.00	-	0.00

특별계정	435,440	27.96	1,525,378	53.03	1,374,773	50.17

합계	1,557,290	100.0	2,876,321	100.00	2,740,125	100.00

마. 영업실적(단위 : 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년

보험손익	394,243	361,948	480,751	402,706

보험영업수익	1,124,746	1,010,880	1,354,071	1,369,529

보험영업비용	730,503	648,932	873,320	966,823

투자손익	544,127	492,436	597,979	744,641

투자영업수익	774,995	590,305	759,173	878,334

투자영업비용	230,868	97,869	161,194	133,693

책임준비금전(환)입액	769,843	691,649	867,148	906,912

기타영업이익	(8,090)	-	-	-

기타영업수익	5,381	-	-	-

기타영업비용	13,471	-	-	-

영업이익(손실)	160,437	162,735	211,582	240,435

영업외손익	66,075	75,266	95,882	86,806

영업외수익	86,291	89,214	118,525	106,778

영업외비용	20,216	13,948	22,643	19,972

법인세비용차감전순이익	226,512	238,001	307,464	327,241

법인세비용	51,294	59,772	82,418	99,435

당기순이익	175,218	178,229	225,046	227,806

주) 2022년 3분기는 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임

바. 자산운용현황-자산운용률(단위 : 억원, %)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년

총자산(A)	180,541	187,184	181,775

운용자산(B)	173,881	181,307	175,537

자산운용률(B/A)	96.31	96.86	96.57

주1) 2022년 3분기는 연결재무제표 기준(업무보고서)으로 작성된 수치임주2) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산

사. 주요 상품 및 서비스

푸르덴셜생명의 상품은 보험상품군별로 특화되어 판매되고 있습니다. 상품군별 작성 기준일 현재 주요 판매 상품은 아래와 같습니다.

보험상품군	판매상품

보장성상품	금리확정형	(무) 건강파트너 종신보험(해지환급금 미지급형)

(무) 함께크는 종신보험

(무) 함께크는 종신보험(해지환급금 일부지급형)

(무) 종신보험

(무) 더보장종신보험(해지환급금 일부지급형)

(무) 더보장달러종신보험(해지환급금 일부지급형)

(무) 스타플러스 달러평생보장보험

(무) 스타플러스 간편한 달러평생보장보험

(무) 멀티플러스평생보장보험

(무) 멀티플러스평생보장보험(해지환급금 일부지급형)

(무) 여성건강평생보장보험

(무) 여성건강평생보장보험(해지환급금 일부지급형)

(무) 소득보장보험

(무) 정기보험

(무) 푸르덴셜 경영인정기보험

(무) 푸르덴셜 간편한 경영인정기보험

(무) 종업원보장보험

(무) 어린이보험

변액	(무) 푸르덴셜 변액평생보장보험

(무) 하이브리드 플러스 변액평생보장보험

(무) VVIP 변액평생보장보험

(무) 변액종신보험 약속

(무) CEO 변액유니버셜종신보험

연금상품	금리확정형	(무) 푸르덴셜 100세 만족 연금보험

(무) 푸르덴셜연금보험

(무) 100세 만족 달러연금보험

(무) 달러연금보험(10년보증형)

변액	(무) New 100세 플러스 변액연금보험

(무) 플러스 변액연금보험(연금재원미보증형)

(무) VIP 변액연금보험

(무) 더 큰드림 변액연금보험(연금재원미보증형)

(무) 평생소득 변액연금보험

(무) 평생소득 변액연금보험(노후소득미보증형)

(무) 스타플러스 달러평생소득변액연금보험

(무) 스타플러스 달러평생소득변액연금보험(노후소득미보증형)

(무) 스타플러스 달러평생소득변액연금보험(월납)

(무) 스타플러스 달러평생소득변액연금보험(월납)(노후소득미보증형)

[KB자산운용]

가. 영업의 개황 KB자산운용은 주식, 채권, 해외투자, 부동산, 인프라, PEF 등 다양한 분야에서 투자수요에부응하고 있는 종합 자산운용사로서 업계 최초로 장기수익률 중심의 펀드매니저 성과평가시스템을 도입하여 운용수익률의 지속성 및 안정성에 중점을 두어 운용하고 있습니다. .2022년 3분기말, KB자산운용은 전년말 대비 특별자산펀드(+1.9조), 단기금융펀드(+1.0조)의 수탁고가 증가하면서 전체 수탁고 54.2조로 전년말 대비 5.2% 증가하며 업계 3위를 유지하고 있습니다.

나. 영업규모(단위 : 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년

증권투자신탁	주식형	7,223,881	7,494,421	6,294,552

채권형	7,355,688	9,538,888	6,948,214

혼합형	1,697,287	1,946,514	2,159,551

재간접	3,919,160	3,259,861	2,673,271

소계	20,196,016	22,239,684	18,075,588

단기금융(MMF)	9,806,830	8,792,638	9,150,367

파생형	2,632,294	2,032,449	2,333,285

부동산	4,967,222	4,302,736	3,682,079

특별자산	14,747,307	12,862,922	11,090,589

혼합자산	1,705,592	1,249,449	694,490

기관전용 사모펀드	101,755	-	-

합계	54,157,016	51,479,878	45,026,398

일임계약	67,854,068	64,499,170	37,998,558

관리자산 합계	122,011,084	115,979,048	83,024,956

다. 영업실적(단위 : 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년

영업수익	187,633	190,797	254,162	191,427

이자수익	4,122	3,866	4,879	5,577

수수료수익	138,396	136,740	183,355	143,065

금융상품관련익	21,408	18,694	26,739	26,786

기타	23,707	31,497	39,189	15,999

영업비용	120,002	108,008	146,226	112,687

수수료비용	9,879	10,459	14,011	9,488

금융상품관련손	39,638	16,686	17,478	16,090

판매비와관리비	54,884	29,158	75,772	65,642

기타	15,601	51,705	38,965	21,467

영업이익	67,631	82,789	107,936	78,740

영업외손익	-174	-313	-353	-799

법인세 등	17,564	21,716	27,684	20,624

당기순이익(손실)	49,893	60,760	79,899	57,317

주) K-IFRS 연결재무제표 기준라. 자금조달·운용 현황

(1) 자금조달실적(단위 : 백만원, %)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년

평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중

조달(부채 및 자본총계)	356,449	100.00	346,079	100.00	367,537	100.00

부채	118,044	33.12	126,951	36.68	171,327	46.62

당기손익-공정가치측정 금융부채	-	0.00	-	0.00	48	0.02

예수부채	3,646	1.02	7,800	2.25	4,640	1.26

파생상품부채	649	0.18	341	0.10	81	0.02

차입부채	-	0.00	-	0.00	20,580	5.60

충당부채	1,133	0.32	1,127	0.33	1,034	0.28

이연법인세부채	-	0.00	-	0.00	-	-

기타부채	112,616	31.60	117,683	34.00	144,944	39.44

(미지급금)	83,587	23.45	85,962	24.84	117,120	31.87

(미지급비용)	22,523	6.32	24,213	7.00	19,953	5.43

(기타)	6,506	1.83	7,508	2.17	7,871	2.14

자본총계	238,405	66.88	219,128	63.32	196,210	53.38

주) K-IFRS 연결재무제표 기준(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

운용(자산총계)	356,449	-	100.00	346,079	-	100.00	367,537	-	100.00

현금및현금성자산	32,372	0.55	9.08	30,811	0.23	8.90	25,576	0.43	6.96

(투자자예탁금별도예치금)	3,655	-	1.03	7,984	-	2.31	4,768	-	1.30

당기손익-공정가치측정금융자산	252,328	1.83	70.79	231,873	1.71	67.00	258,829	1.79	70.42

기타포괄손익-공정가치측정금융자산	18,945	2.67	5.31	31,930	2.35	9.23	32,823	2.35	8.93

파생상품자산	180	-	0.05	239	-	0.07	455	-	0.12

대출채권	4,403	1.57	1.24	2,815	2.39	0.81	2,736	2.88	0.74

유무형자산	10,203	-	2.86	11,142	-	3.22	11,671	-	3.18

이연법인세자산	3,227	-	0.91	2,896	-	0.84	4,501	-	1.22

기타자산	34,791	-	9.76	34,373	-	9.93	30,946	-	8.43

(미수금)	2,251	-	0.63	975	-	0.28	1,730	-	0.47

(미수수익)	27,744	-	7.78	28,229	-	8.16	26,472	-	7.20

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

마. 주요상품 및 서비스(1) 국내투자펀드

구분	펀드명	투자스타일

Active주식	KB 밸류 포커스 증권 투자신탁(주식)	기업의 자산이나 수익가치 또는 우량사업모델 대비 저평가된 종목에 장기투자 (가치주)

KB 중소형주 포커스 증권 투자신탁(주식)	잠재력이 높고,이익의 안정적 성장성이 돋보이는 중소형주에 집중 투자

KB 액티브 배당 증권 투자신탁(주식)	배당주 프리미엄을 활용한 자본수익과 배당수익을 동시에 추구

KB 한국 대표그룹주 증권 투자신탁(주식)	세계1등의 경쟁력을 갖춘 그룹(삼성,LG,포스코,현대중공업) 위주로 투자하며 그외에도 세계1위 제품 보유기업들에 선별 투자

KB 그로스 포커스 증권 투자신탁(주식)	매출 또는 이익의 성장성이 높은 기업 위주로 투자하며 산업 또는 기업 환경 변화에 적극적으로 대처

KB ESG 성장 리더스 증권 투자신탁(주식)	심층적인 환경, 사회책임, 지배구조요인 분석을 통한 지속성장 가능 기업 선별투자

KB 코리아 스타 증권 투자신탁(주식)	다양한 산업구조와 높아진 세계경쟁력을 바탕으로 글로벌 경제성장의 수혜가 예상되는 한국기업에 투자

KB 1코노미 혁신 트렌트 증권 투자신탁(주식)	1인 가구 증가에 따른 수혜 종목 발굴 투자

KB 주주가치 포커스 증권 투자신탁(주식)	배당여력이 풍부한 기업 중 주주가치 제고를 통해 향후 배당성향 증가 가능성이 있는 기업과 사업구조개선을 통해 성장가능성이 있는 기업이 주요 투자대상인 펀드

KB 코리아 뉴딜 증권 투자신탁(주식)	한국판 뉴딜 정책을 통해 구조적 성장이 가속화될 디지털 및 친환경 기술 관련 핵심기업에 투자

Index주식	KB 스타 코리아 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	한국의 대표 주가지수인 KOSPI200 지수를 추종하는 인덱스 펀드로 시장수익률 추종을 목표로 운용

KB 스타 한국 인덱스 증권 투자신탁(주식)	대한민국을 대표하는 KOSPI200 구성 종목에 분산투자하여 펀드 위험을 축소하며 수익 추구

KB 스타 코리아 리버스 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	KOSPI 200지수 일 수익률의 역(-) 수익을 추구하는 리버스(Reverse) 인덱스 전략

KB 스타 코스닥150 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	코스닥 시장을 대표하는 코스닥 150지수를 추종하는 인덱스 펀드

KB 스타 코리아 레버리지2.0 증권 투자신탁(주식-파생형)	KOSPI지수의 일간 변동률의 2.0배로 펀드의 일간손익이 변동하는 레버리지 펀드

KB 코리아 인버스 2배 레버리지 증권 투자신탁(주식-파생재간접형)	한국 주식 하락장에서 유용한 투자수단. 지수가 하락할 때 2배 수준 수익 추구

KB BBIG 플러스 인덱스 증권 투자신탁(주식)	한국판 뉴딜 정책의 수혜주에 투자하는 "BBIG 플러스 지수"를 추종하는 인덱스 펀드

국내혼합	KB 가치배당 20 증권 투자신탁(채권혼합)	국공채와 20%이하 가치배당주 투자로 "시중금리 +α" 추구

KB 밸류 포커스 30 증권 투자신탁(채권혼합)	우량 채권 투자로 안정적 수익을 추구하는 동시에 선별된 가치주에 투자하여 주가 상승에 따른 수익 추구

KB 가치배당 40 증권 투자신탁(채권혼합)	가치배당주 투자로 수익성을 추구하면서 우량채권투자로 안정성을 동시에 추구

KB 코리아 롱숏 증권 투자신탁(주식혼합)	채권투자+국내주식 롱숏 전략을 통해 "채권금리+α" 수익추구

KB 밸류 초이스 30 증권 투자신탁(채권혼합)	국내 가치 주식에 투자하여 주가상승에 따른 수익 추구와 함께 우량채권에 투자하여 안정적 추구

국내채권	KB 스타 막강 국공채 증권 투자신탁(채권)	국공채위주로 안정적이고 효율적으로 운용

KB 스타 단기 국공채 증권 투자신탁(채권)	단기 국공채 위주 투자로 안정성 추구 및 우량채권 투자를 통한 추가수익 추구

KB 스타 단기채 증권 투자신탁(채권)	우량 단기채권에 주로 투자하여 안정적 수익 추구

KB 장기 국공채 플러스 증권 투자신탁(채권)	장기 국공채에 주로 투자하여 저금리 시대에 맞게 장기적으로 안정적인 수익 추구

KB 스타 ESG 우량 중단기채 증권 투자신탁(채권)	ESG 채권 포트폴리오로 안정적 수익 추가

MMF	KB 법인용 MMF I-2호(국공채)	안정적인 자산에 선별적으로 투자하여 단기자금 운용의 효율성 증대

KB스타 개인용 MMF P-101호(국공채)	무위험 및 고신용 자산 위주의 투자로 수익률 대비 높은 안정성 추구

(2) 해외투자펀드

구분	펀드명	펀드특징

글로벌주식	KB 글로벌주식 솔루션 증권 투자신탁(주식-재간접형)	원스톱 해외 투자 솔루션을 통해 전세계 주요 주식사장에 분산 투자

KB 다이나믹 4차산업 EMP 증권 투자신탁(주식-재간접형)	미래 성장을 견인할 4차 산업혁명의 시대 차별화된 투자전략

KB 글로벌 ESG 성장 리더스 증권 투자신탁	글로벌 투자 트렌드인 환경(E), 사회책임(S), 지배구조(G) 전략

KB 올에셋 AI 솔루션 증권 투자신탁(혼합-재간접형)	인공지능(AI) 투자모델을 활용하여 전세계 다양한 자산에 분산투자

KB 글로벌 메타버스경제 증권 투자신탁(주식)	현실과 가상이 융합되는 세계의 디지털화를 이끌 메타버스(Metaverse)관련 주식에 투자

선진국주식	KB 스타 미국 S 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	미국시장을 대표할 수 있는 대형우량주 500개 종목으로 구성한 S 성과를 추종

KB 스타 미국 나스닥 100 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	4차 산업혁명을 주도하는 IT 중심의 미국 나스닥 시장 핵심 우량기업에 효율적 투자

KB 스타 유로 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	유럽 대표 초우량주에 국가별/산업별로 분산투자하는 효과

KB 유럽 셀렉션 증권 투자신탁(주식-재간접형)	선진 유럽의 글로벌 선도기업에 선별 압축 투자

KB 스타 재팬 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	일본 주식시장을 대표하는 니케이 225지수를 추종할 수 있도록 관련 현물바스켓, 주가지수선물, ETF 등에 투자

KB 미국 대표성장주 증권 투자신탁(주식)	글로벌 경제의 중심 미국 우량기업에 선별하여 투자

이머징주식	KB 베트남 포커스 증권 투자신탁	'Mini차이나'라 불리는 베트남의 성장 잠재력에 투자

KB 스타 베트남 VN30 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	베트남 주식시장 대표지수인 VN30지수를 추종하는 인덱스 펀드

KB 인디아 증권 투자신탁(주식)	장기성장이 기대되는 인도관련 주식에 투자

KB 러시아 대표성장주 증권 투자신탁(주식)	러시아 성장을 주도하는 우량 대표기업에 투자

KB 브라질 증권 투자신탁(주식)	원자재 수출국 브라질 주식에 투자

KB 아세안 증권 투자신탁(주식)	아시아주도 글로벌 성장의 최대 수혜 지역,아세안에 분산 투자

KB 스타 이머징 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	유망 신흥국가에 분산투자하는 인덱스 펀드

KB KoVIC 아시아 증권 투자신탁(주식-재간접형)	아시아 대표 신흥국 Ko(한국), V(베트남), I(인도), C(중국)의 높은 성장 가능성에 투자

KB 이머징 유럽 증권 투자신탁(주식)	터키, 러시아, 폴란드, 그리스, 루마니아 등 높은 성장가능성에 투자

중국주식	KB 중국본토 A주 증권 투자신탁(주식)	복수의 중국 전문 현지 운용사가 위탁운용하는 멀티매니저 펀드

KB 통중국 고배당 증권 투자신탁(주식)	중국관련 주식 중 배당수익률이 상대적으로 높은 주식에 선별 투자

KB 스타 차이나 H인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	중국시장을 대표할 수 있는 홍콩에 상장된 H주 기업 중 대형우량주로 구성한 주가지수인 HSCEI 지수의 성과를 추종

KB 통중국 그로스 증권 투자신탁(주식)	세계경제 성장의 원동력인 중국의 다양한 해외상장 우량기업 주식에 투자

KB 통중국 4차산업 증권 투자신탁(주식)	중국의 4차산업 관련 혁신 기업에 집중 투자

KB 중국본토 A주 레버리지 증권 투자신탁(주식-파생재간접형)	중국본토 A주(FTSE China A50지수) 일간변동률의 1.5배를 추종하는 레버리지 펀드

해외채권	KB PIMCO 글로벌 인컴 셀렉션 증권 투자신탁(채권-재간접형)	PIMCO의 다양한 고금리 채권형 펀드를 활용하여 꾸준한 이자수익 추구

KB 글로벌 코어 본드 증권 투자신탁(채권)	선진국 중심의 글로벌 채권에 분산투자하여 이자수익과 자본이득 추구

KB 글로벌 리얼에셋 인컴 증권 투자신탁(채권)	전세계 실물자산 채권에 분산투자하여 높은 인컴수익 추구

KB 달러표시 아시아 채권 증권 투자신탁(채권-재간접형)	성장하는 아시아 주요 기업의 달러표시 채권에 투자

KB 글로벌 단기채 증권 투자신탁(채권-재간접형)	전세계 달러표시 단기채권에 선별 투자하여 안정적인 수익을 추구

(3) 특화펀드

구분	펀드명	펀드특징

TDF	KB 온국민 TDF 2020~2055	은퇴시점에 따라 포트폴리오를 알아서 조정하는 글로벌 자산배분 펀드

KB 다이나믹 TDF 2030~2050	시장 변동성에 적극적으로 대응하는 액티브 TDF

연금	KB 연금 가치주 증권 전환형 투자신탁(주식)	가치형 주식 개인연금 펀드

KB 연금 성장주 증권 전환형 투자신탁(주식)	성장형 주식 개인연금 펀드

KB 퇴직연금 증권 투자신탁(주식) / (채권)	국내 주식/채권 투자 퇴직연금 펀드

KB 퇴직연금 성장40 증권 투자신탁(채권혼합)	성장형 채권혼합 퇴직연금 펀드

KB 퇴직연금 배당40 증권 투자신탁(채권혼합)	배당형 채권혼합 퇴직연금 펀드

인컴	KB 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 투자신탁(채권혼합-재간접형)	전세계 다양한 자산에서 이자수익과 배당수익 추구

KB 온국민 평생소득 증권투자신탁(채권혼합-재간접형)	은퇴 이후 안정적인 생활비 마련을 위한 정기적인 인컴수익 추구

KB 이머징 국공채 인컴 증권 투자신탁(채권)	고금리 이머징국가의 현지통화표시 국공채 투자, 적극적인 원달러 헤지전략

대체자산	KB 스타 골드 특별자산 투자신탁(금-파생형)	금 가격을 추종할 수 있도록 금 선물 및 금 관련 ETF 등에 주로 투자

KB 미국 데이터센터 인프라 리츠 부동산 투자신탁(재간접형)	디지털 시대 신성장 사업에 투자하는 IT 리츠

KB 글로벌 코어 리츠 부동산 투자신탁(재간접형)	전세계 리츠에 분산투자하여 자본수익 및 배당수익 추구

KB 원자재 특별자산 투자신탁(상품파생형)	에너지, 금속, 농산물 등 다양한 원자재에 분산 투자

혼합자산	KB 베스트 모아드림 혼합자산 투자신탁	다양한 중수익 관련 펀드에 분산투자하여 안정적인 수익 추구

(4) ETF

ETF 명	종목코드	기초지수(BM)	주요 상품 특징

KBSTAR 200	148020	KOSPI200	국내 KOSPI200 ETF 중 최저보수(0.017%)KOSPI 지수수익률과 유사한 수익률을 실현하는 것을 목표로 운용

KBSTAR ESG 사회책임투자	290130	KRX 사회책임경영	ESG평가대상기업 중 사회(S)책임평가점수가 높은 착한 기업에 투자

KBSTAR대형고배당10TR	315960	WISE 대형고배당10 TR	시장지배력이 큰 대형주 종목 중 현금배당을 많이 하는 상위 10종목에 투자

KBSTAR 글로벌4차산업IT(합성 H)	276650	S Global 1200 IT Interactive M Index	4차산업의 기술혁신을 주도하는 글로벌 IT 대기업에 투자

KBSTAR 미국S	379780	S Index	미국 주식시장을 대표하는 업종 상위 500개 기업에 투자하는 ETF(연 0.021%)

KBSTAR KIS종합채권(A-이상)액티브	385540	KIS 종합채권지수(A-이상)	신용등급 A-이상의 국내 채권시장전체의 흐름을 추종하며 초과수익 추구하는 종합채권 ETF

KBSTAR 단기국공채액티브	272560	KIS 종합채권국공채 3M-1.5Y	MMF 수준의 안정성과 시가채권펀드의 수익성을 동시에 추구

KBSTAR KRX300미국달러선물혼합	319870	KRX300미국달러선물혼합	국내 대표지수인 KRX300지수선물과 미국달러선물에 투자

KBSTAR 200고배당커버드콜ATM	290080	코스피 200 고배당커버드콜 ATM	고배당주 포트폴리오와 콜옵션(ATM)매도로 높은 인컴수익 (배당수익+옵션프리미엄)을 추구

KBSTAR 단기통안채	196230	KIS MSB 5M Index	금리변동위험이 낮은 단기 금융상품으로 유휴자금 운용에 적합(펀드듀레이션(0.33Y) / YTM(3.02%))

KBSTAR KIS국고채30년Enhanced	385560	KIS 국고채30년Enhanced 지수	수익률 배율적용에 따른 현금 차입이자를 감안한 지수를 추종하여 초장기물보다 더 높은 수익률 추구

[KB캐피탈]가. 영업의 개황 및 사업부문별 실적(1) 영업의 개황

KB캐피탈은 1989년 한미리스로 설립하여 의료기 및 각종 기계류, 자동차 리스를 주력으로 성장하였고, 2006년 쌍용캐피탈의 자동차 할부금융을 인수하여 자동차 금융부문을 확대하였습니다. 2007년 10월 우리금융지주(주)로 편입된 이후 기업여신과 함께 개인신용대출, 주택담보대출, 스탁론, 내구재할부상품 등의 가계대출사업을 추가하여 포트폴리오를 다변화하였습니다. 또한 계열사(은행, 증권, 보험 등)와의 업무제휴를 통하여 연계영업상품, 지급보증상품, 인터넷상품, 렌터카상품 등을 개발하였습니다. 2014년 3월 소매금융이 강한 KB금융그룹 계열사 편입에 따라 그룹 연계한 영업이 지속적으로 성장해 나가고 있습니다. 2015년 9월 금융사 최초로 쌍용자동차와 공동 출자를 통하여 쌍용자동차 전담 할부금융사인 'SY오토캐피탈'을 설립하였습니다. KB캐피탈은 동남아를 중심으로 본격적으로 해외시장 진출을 추진하기 위해 2017년 2월 KB KOLAO LEASING Co.,Ltd. 신규법인을 설립하였습니다. 3본부(영업지원본부, 경영관리본부, 리스크관리본부) 6부서 체제로 적극적으로 영업한 결과 설립 다음해인 2018년 9월 누적 순이익을 실현하였습니다. 성공적인 라오스 진출을 발판으로 인도네시아 추가 해외진출을 추진하였습니다. 이에 인도네시아의 소형 Multi Finance사(Sunindo Primasura Finance) 지분 85% 인수를 추진, 2019년 2월 금융위원회 신고수리 통지를 수령하였으며, PT Sunindo Koomin Best Finance라는 사명으로 2020년 6월 영업개시하였습니다. 피인수 대상사인 Sunindo Parama Finance는 자동차 할부금융을 주력으로 하는 현지 순모터그룹 내 금융사로서, 당사는 라오스 진출을 통해 축적된 자동차금융 역량을 기반으로 새로운 해외 수익원을 발굴코자 합니다. 안전자산인 신차자산의 20% 제공 확약을 통해 영업기반을 확보하였으며, 순모터 네트워크를 활용하여 최소화된 비용으로 중고차 시장 진출 예정입니다. 또한 기진출한 계열사 (KB국민은행(부코핀 은행), KB손해보험)와의 협업을 통해 시너지 창출을 도모할 예정입니다.또한, 우리나라에서 거래된 중고차 빅데이터를 분석하여 2016년 6월 중고차 시세 제공 및 매매플랫폼인 'KB차차차(www.kbchachacha.com)'를 출시하여 활발하게 운영한 결과 중고차등록매물 1위를 달성하였으며, 대표적인 중고차 매매 플랫폼으로 자리 잡아가고 있습니다. KB캐피탈은 급변하는 금융시장에 걸맞춰 차세대 시스템을 구축하는 등 적극적으로 조직의 변화를 꾀하고 있으며, 미래 성장동력을 확보하기 위해서 그룹 계열사와의 적극적인 업무 제휴 및 신사업 추진을 진행해 나가고 있습니다.

[영업의 개황(종속회사)]

종속회사	내용

KB KOLAO Leasing Co.,LTD.	코라오 판매 브랜드의 할부금융 안정적 취급 및 기타 자동차 브랜드 영업 확대 추진

PT Sunindo Kookmin Best Finance	인도네시아 시장의 할부금융 안정적 취급 및 기타 자동차 브랜드 영업 확대 추진

※ 경영실적(단위 : 억원)

구 분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년

신규실행실적	77,493	77,247	104,614	93,846

영업수익	14,206	12,046	16,348	13,004

당기순이익	2,053	1,725	2,118	1,437

지배기업주주지분순이익	2,020	1,707	2,099	1,416

주1) 신규실행실적은 해외법인 영업실적 포함주2) 영업수익, 당기순이익은 K-IFRS 연결재무제표 기준(누적)

(2) 취급 업무 및 상품ㆍ서비스 개요

시설대여업	이용자가 선정한 특정물건을 구입 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차형식의 물건을 매개로 한 물적금융

할부금융	재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융

신기술사업금융	신기술사업자에 대한 투자 및 융자

팩토링	기업이 물품 및 용역의 공급에 의하여 취득한 매출채권을 양수하여 관리, 회수하는 업무

일반대출	기업/ 개인을 상대로 운전자금, 주택자금, 가계자금 대출 및 부동산 PF

지급보증	은행 이용 고객이 은행에게 부담하고 있는 채무의 지급을 회사에서 보증하고 대신 수수료를 지급받는 계약

(3) 시장점유율 등 - 리스 실행기준

(단위 : 십억원)

구 분	리스시장규모	당사실적	시장점유율

2022년 반기	9,621	427.5	4.44%

2021년	18,011	1,069.8	5.94%

2020년	15,264	1,357.3	8.89%

2019년	13,497	1,043.5	7.73%

2018년	13,570	1,080.5	7.96%

2017년	12,808	934.9	7.30%

주) 출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

- 자동차 할부 및 대출 실행기준(단위 : 억원)

구 분	동종사 시장규모	당사실적	시장점유율

2021년	202,914	19,102	9.41%

2020년	205,590	23,464	11.41%

2019년	193,494	32,692	16.90%

2018년	199,944	21,684	10.85%

2017년	198,779	27,130	13.65%

주) 국내시장규모 : 당사 자체조사 (4) 조직 현황

- 13본부 11실 48부 17지점 17팀 6사무소 나. 영업의 현황 (1) 영업실적

(단위 : 백만원)

영 업 종 류	영업수익	비 고

시 설 대 여	409,112	금융리스, 운용리스

할 부 금 융	101,333	-

대출 및 팩토링	401,853	-

신기술사업금융	-	-

기 타	508,260	예치금, 지급보증료수입, 기타영업수익

영업수익 계	1,420,559	-

주) K-IFRS 연결재무제표 기준(누적) (2) 자금조달 및 운용실적 1) 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구 분	조달항목	2022년 3분기	2021년	2020년

평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율

조달	자기자본	2,010,432	13.24%	1.32%	1,589,092	11.62%	1.37%	1,318,195	10.98%	1.19%

리스 및 렌탈 보증금	657,724	4.33%	-	646,341	4.73%	-	575,654	4.80%	-

사채	10,629,794	70.02%	2.00%	10,419,774	76.21%	1.89%	9,382,822	78.18%	2.18%

기타차입금	1,507,948	9.93%	2.49%	675,875	4.94%	1.79%	440,767	3.67%	2.12%

기타	375,734	2.47%	-	340,777	2.49%	-	284,515	2.37%	-

합 계	15,181,632	100.00%	1.83%	13,672,078	100.00%	1.69%	12,001,954	100.00%	1.92%

주1) 금융감독원 업무보고서상 기중평잔 기준주2) K-IFRS 연결재무제표 기준주3) 자기자본의 이자율은 신종자본증권의 조달비용 2) 자금운용실적

(단위 : 백만원)

구 분	운용항목	2022년 3분기	2021년	2020년

평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율

운용	리스자산	4,188,528	27.59%	11.94%	4,216,755	30.84%	10.08%	3,744,196	31.20%	9.87%

할부자산	2,694,361	17.75%	4.99%	2,622,342	19.18%	4.08%	2,815,356	23.46%	4.33%

팩토링 및 대출자산	7,223,275	47.58%	7.33%	5,997,672	43.87%	7.38%	4,853,453	40.44%	7.71%

유형자산	31,677	0.21%	-	24,724	0.18%	-	21,800	0.18%	-

무형자산	44,276	0.29%	-	50,162	0.37%	-	51,810	0.43%	-

기타자산	220,211	1.45%	-	175,354	1.28%	-	143,613	1.20%	-

현금 및 예치금	485,474	3.20%	-	433,119	3.17%	-	256,263	2.14%	-

기타	293,829	1.94%	-	151,951	1.11%	-	115,463	0.96%	-

합 계	15,181,632	100.00%	7.67%	13,672,078	100.00%	7.13%	12,001,954	100.00%	7.21%

주1) 금융감독원 업무보고서상 기중평잔 기준주2) K-IFRS 연결재무제표 기준 다. 영업 종류별 현황

(1) 사업부문별 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

리스	637,108	8.22%	1,069,763	10.23%	1,357,298	14.46%

할부금융	1,067,887	13.78%	1,310,889	12.53%	1,496,541	15.95%

렌터카	243,543	3.14%	407,411	3.89%	578,658	6.17%

신기술사업금융	-	0.00%	-	0.00%	-	0.00%

대출 및 팩토링	5,800,765	74.86%	7,673,332	73.35%	5,952,127	63.42%

합 계	7,749,303	100.00%	10,461,395	100.00%	9,384,625	100.00%

주) 해외법인 영업실적 포함(2) 사업부문별 잔액

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

리스	2,674,651	18.66%	2,752,548	20.19%	2,636,735	21.96%

할부금융	2,789,892	19.46%	2,658,577	19.50%	2,832,175	23.59%

렌터카	1,262,847	8.81%	1,327,585	9.74%	1,284,616	10.70%

신기술사업금융	-	0.00%	-	0.00%	-	0.00%

대출 및 팩토링	7,609,662	53.08%	6,891,763	50.56%	5,252,126	43.75%

합 계	14,337,052	100.00%	13,630,472	100.00%	12,005,652	100.00%

주) K-IFRS 연결재무제표 기준 [KB생명보험]

가. 영업의 개황 KB생명보험은 은행의 전국적인 영업망을 통한 방카슈랑스 채널(BA)과 법인대리점 채널(GA), 다이렉트 마케팅 채널(DM), 온라인채널 등 다양한 판매채널을 통해 고객중심의 금융/보험 서비스를 제공하고 있습니다. 또한, 변해가는 환경에 부합하기 위하여 RPA를 통한 업무자동화, 디지털채널 시스템 구축, Big Data 분석을 위한 데이터분석 플랫폼 도입 등 Digital 역량을 강화하는 한편, 보장성 및 변액 상품 포트폴리오 다각화 등 미래성장 동력 확보를 위해 노력하고 있습니다. 나. 영업의 종류

사업부문	사업의 내용	계열사

보험부문	생명보험사업과 이에 수반되는 업무	KB생명보험

다. 자금조달 및 운용현황(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년

준비금 평잔	부리이율	준비금 평잔	부리이율	준비금 평잔	부리이율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

생명보험	생존보험	5,426,530	57.3	2.64	5,580,293	59.0	2.27	5,311,561	58.3	2.34

사망보험	1,417,362	15.0	2.82	1,070,202	11.3	2.94	755,601	8.3	3.16

생사혼합	1,087,253	11.5	2.86	1,016,024	10.8	2.20	1,156,729	12.7	2.29

단체	279	0.0	2.70	161	0.0	2.70	168	0.0	2.70

기타	1,539,940	16.2	0.00	1,788,843	18.9	0.00	1,882,599	20.7	0.00

합계	9,471,364	100.0	9,455,523	100.0	-	9,106,658	100.0	-

주1) K-IFRS 재무제표 기준 주2) 기타 = (특별계정)보험료적립금 + (전사)지급준비금 + 재보험료적립금 + 계약자이익배당준비금 + 배당보험 손실보전준비금주3) 준비금평잔 = (순보식보험료적립금 + 미경과보험료 + 보증준비금 + 계약자배당준비금)의 평균잔액

(2) 자금운용실적(단위 : 백만원, %)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년

평균잔액	이자율	평균잔액	이자율	평균잔액	이자율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

운용자산	현금 및 예금	521,216	6.06	2.37	480,777	5.52	2.15	330,197	4.09	1.49

유가증권	6,550,391	76.22	2.76	6,836,978	78.51	2.87	6,687,760	82.82	2.68

대출	1,523,093	17.72	3.45	1,390,272	15.97	3.41	1,056,681	13.09	3.68

합계	8,594,700	100.00	-	8,708,027	100.00	-	8,074,638	100.00	-

주) 감독목적(K-IFRS 1039호 금융상품 : 인식과측정 적용) 재무제표기준 라. 영업규모

(1) 보험종목별 보유계약 현황(단위 : 건, 백만원, %)

구분	생존	사망	생사혼합	단체	특별계정	합계

건수	139,949	262,150	31,527	27,942	53,104	514,672

보험가입금액	6,123,451	12,134,084	1,182,554	33,599	3,249,871	22,723,559

구성비(건수기준)	27.2	50.9	6.1	5.4	10.3	100.0

주) 구성비는 보유계약건수에 대한 구성비임

(2) 보험종목별 수입보험료 현황(단위 : 백만원, %)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생존	806,350	42.60	1,196,447	55.17	855,835	49.90

사망	512,485	27.08	585,153	26.98	427,904	24.95

생사혼합	372,219	19.67	54,904	2.53	191,053	11.14

단체	1,334	0.07	1,496	0.07	1,583	0.09

특별계정	200,406	10.59	330,842	15.25	238,828	13.92

합계	1,892,795	100.0	2,168,842	100.00	1,715,203	100.00

마. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년

보험손익	(252,748)	248,649	178,665	87,652

보험영업수익	1,699,277	1,505,751	1,846,433	1,484,366

보험영업비용	1,952,025	1,257,102	1,667,768	1,396,714

투자손익	184,266	205,401	262,436	233,320

투자영업수익	351,305	270,155	338,176	328,598

투자영업비용	167,039	64,754	75,740	95,278

책임준비금전(환)입액	(22,351)	498,986	520,706	372,939

영업이익	(46,131)	(44,936)	(79,605)	(51,967)

영업외손익	1,041	37,319	40,942	19,190

영업외수익	22,433	53,561	59,730	42,873

영업외비용	21,392	16,242	18,788	23,683

경상이익	(45,090)	(7,617)	(38,663)	(32,777)

법인세비용	6,829	10,461	7,932	(9,592)

당기순이익	(51,919)	(18,078)	(46,595)	(23,185)

주) 공시용(K-IFRS 1109호 금융상품 적용) 재무제표 기준 바. 자산운용현황

- 자산운용률(단위 : 백만원, %)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년

총자산(A)	9,081,504	9,163,927	8,649,780

운용자산(B)	8,563,763	8,750,907	8,290,496

자산운용률(B/A)	94.30	95.49	95.85

주1) 감독목적(K-IFRS 1039호 금융상품 : 인식과측정 적용) 재무제표 기준주2) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산

사. 주요상품 및 서비스

KB생명보험의 상품은 채널별로 특화되어 판매되고 있습니다. 채널별 작성 기준일 현재 주요 판매상품은 아래와 같습니다.

채널	판매상품

BA (방카슈랑스)	BA일반	(무)KB골든라이프플래티넘연금보험II, (무)KB국민의변액연금보험II, (무)KB골든라이프플래티넘e연금보험, (무)KB국민의연금보험, (무)KB국민의e변액연금보험, (무)KB국민의e변액저축보험, (무)KB국민의변액저축보험, (무)KB, ELS변액저축보험,(무)KB스마트저축보험Ⅲ

복합점포	(무)KB국민암보험II, (무)KB치아사랑플러스보장보험,(무)KB가족사랑변액종신보험, (무)KB국민의평생종신보험, (무)KB국민의행복+정기보험, KB,CEO정기보험(무),(무)KB생활비지급암보험(갱신형), (무)KB국민간편건강보험(갱신형)

퇴직연금	(무)KB생명신탁제공용이율보증형보험

GA(법인대리점)	(무)KB국민의평생PLUS종신보험II, (무)KB울프변액연금보험(무)KB국민의행복+정기보험, (무)KB국민의평생종신보험, (무)KB골든라이프100세연금보험, KB,CEO정기보험(무), (무)KB생활비지급암보험(갱신형), 투자의힘(무)KB변액연금보험II, 보증의힘(무)KB변액연금보험, 7년의약속(무)KB평생종신보험II(해지환급금 과소지급형), KB,[약:속]종신보험(무)(해지환급금 과소지급형), KB,[약:속]종신보험(무)II(해지환급금 과소지급형), KB,시니어[약:속]종신보험(무)(해지환급금 과소지급형), (무)KB,알기쉬운종신보험(해지환급금 과소지급형)

DM (다이렉트마케팅)	(무)KB치아사랑플러스보장보험, (무)KB가족사랑변액종신보험,(무)KB국민의평생종신보험, KB,CEO정기보험(무),(무)KB골든라이프100세연금보험, (무)KB생활비지급암보험(갱신형), (무)KB국민암보험II, 투자의힘(무)KB변액연금보험II,(무)KB국민간편건강보험(갱신형), (무)KB가족사랑암종신보험,KB,[약:속]종신보험(무)(해지환급금 과소지급형), KB,[약:속]종신보험(무)II(해지환급금 과소지급형), 7년의약속(무)KB평생종신보험II(해지환급금 과소지급형), KB,시니어[약:속]종신보험(무)(해지환급금 과소지급형), (무)KB,알기쉬운종신보험(해지환급금 과소지급형), (무)KB다이어트건강종신보험(해지환급금 과소지급형),(무)KB국민wise상해보험II, 내맘대로Pick!(무)KB건강보험(갱신형)

FC (재무컨설턴트(교차))	(무)KB국민의평생종신보험, (무)KB참좋은연금보험,7년의약속(무)KB평생종신보험II(해지환급금 과소지급형),KB,[약:속]종신보험(무)(해지환급금 과소지급형),KB,[약:속]종신보험(무)II(해지환급금 과소지급형), KB,시니어[약:속]종신보험(무)(해지환급금 과소지급형),(무)KB,알기쉬운종신보험(해지환급금 과소지급형)

디지털BIZ	(무)KB착한정기보험II, (무)KB계획이다있는연금보험,(무)toss착한암보험(with KB생명), (무)KB계획이다있는여성암보험,(무)KB,알기쉬운종신보험(해지환급금 과소지급형)

제휴	(무)KBPlustar상해보험, (무)KB대중교통재해보장보험,(무)KBLiivM통신비받는재해보장보험

[KB부동산신탁]가. 영업의 개황

KB부동산신탁은 '22년 9월말 기준(누계) 1,029억원의 수수료수익(전년 동기 1,250억원)을 달성하여 전년 대비 17.7% 감소한 실적을 거두었으며, 당기순이익은 전년 동기대비 21.5% 감소한 558억원(전년 동기 711억원)을 시현하였습니다.

신탁부문에서는 부동산 PF 시장 경색에 따른 사업비 조달 수요증가 및 책임준공 상담 건의 차입형 전환 수요에 따라 차입형 토지신탁 중심으로 신규약정보수가 증가하고 있습니다. 또한, 불확실한 환경 속 지속성장을 위해 중점관리사업장 사례 연구를 통한 신탁사업 구조 개선을 위해 노력하고 보유자본에 기반한 차입형 수주량 관리를 통해 유동성 및 잠재리스크 관리 강화에 힘쓰고 있습니다.

리츠부문은 리츠시장의 흐름에 맞추어 수익을 실현할 수 있는 우량자산을 신규 매입하고, Equity를 이용한 PFV 및 SPC 투자 개발사업을 확대하는 등 당사의 강점을 최대한으로 활용할 수 있는 투자섹터를 선정하고 역량을 집중하여 수익을 다각화할 수 있는 전략을 모색하고 있습니다.

정비사업부문은 성수동 장미아파트 재건축사업 관리처분인가, 여의도 한양아파트 재건축사업 시행자 지정고시 등 가시적인 성과를 나타내고 있습니다. 수주/관리사업 증가에 대응한 관리역량을 갖추고 주택공급 주체 및 도시정비사업의 이해관계자간 조율/조정자(Coordinator)로서 원활한 사업추진을 이끌어가고자 노력하고 있습니다.

부동산시장 침체 우려와 맞물려 전반적인 경영환경은 대외 경제 변수뿐만 아니라 성장성, 수익성 및 건전성 등 거의 모든 경영지표 측면에서 많은 어려움이 있었습니다. 당사는 부동산시장 침체에 대비한 건전성 관리를 기반으로 수익을 확보하고 사업장 분양률 제고 및 계획공정 준수를 위한 전사적 관리체계를 강화하고자 합니다. 나. 영업의 종류 (1) 토지(개발)신탁사업 건축자금이나 전문지식이 없는 부동산 소유자가 소유권을 부동산신탁회사에 이전하고 부동산신탁회사는 소유자 의견과 회사자금 및 전문지식을 결합하여 신탁재산을 효과적 으로 개발ㆍ관리하고 그 이익을 돌려주는 업무로서 일반 금융기관이 금전을 신탁받아 이를 운용한 뒤 수익을 배당하는 금전신탁과 동일한 개념이며 다만 신탁대상이 금전이 아닌 부동산이란 점에서 차이가 있습니다.- 신탁재산의 처분에 따른 분류 o 분양형토지신탁 : 개발 후 분양ㆍ처분하여 수익을 배당하는 방식으로 분양아파트, 상가, 오피스텔 등이 해당됩니다. o 임대형토지신탁 : 개발하여 처분하지 않고 임대관리에 의해 수익을 배당하는 방식으로 주로 임대아파트사업이 해당되며 임대기간 만료 후에 분양전환 업무를 포함할 수 있습니다.- 건설자금조달책임 부담의 유무에 따른 분류o 차입형 토지신탁 : 토지수탁 후, 공사비 등 사업비를 신탁회사가 직접 조달하는 방식으로 신탁회사의 입장에서는 차입금 부담리스크가 있는 반면 신탁보수가 큰 개발방식입니다.o 관리형 토지신탁 : 토지수탁 후, 사업비 조달책임은 위탁자가 부담하고 시공사는 책임준공과 지급보증 등으로 사업비 조달에 협조하는 개발방식으로서 신탁회사의 입장에서 차입리스크는 경감됩니다. (2) 관리신탁업무 부동산신탁회사가 소유자를 대신하여 부동산을 종합적으로 관리ㆍ운용하거나 소유권의 명의만을 관리하여 주는 업무로서 각종 사유로 부동산관리가 어려울 때 신탁회사가 임대차 관리, 시설의 유지ㆍ관리, 법률 및 세무관리 등 일체의 관리를 해주고 임대료 수입을 교부함으로서 부동산 소유자는 관리부담에서 벗어나고 임차인은 믿을 수 있는 신탁회사와 임대차계약을 체결하므로 임대보증금 보전(전세권, 임차권 등기 등)을 원활하게 할 수 있습니다. (3) 처분신탁업무 대형ㆍ고가의 부동산, 권리관계가 복잡한 부동산 등 부동산을 매각ㆍ임대ㆍ분양 등의 방법으로 처분하고자 하나 여의치 않을 경우 최적의 수요자를 발굴해서 적정가격으로 신속하고 안전하게 처분해주는 업무입니다. (4) 담보신탁업무 부동산을 신탁회사에 신탁하고 유효 담보금액의 범위 내에서 신탁회사로부터 수익권증서를 발급받아 이를 금융기관에 담보로 제공하고 대출을 받는 담보상품으로서 대출기간이 만료되어 위탁자가 대출금을 갚으면 신탁계약을 해지하면서 신탁부동산을 위탁자에게 돌려주고, 갚지 못할 경우에는 부동산신탁회사가 신탁부동산을 처분해 그 대금으로 금융기관 대출금을 갚게 되며 종전의 자금조달 방법에 비해 시간과 비용이 절감되는 효과가 있습니다. (5) 컨설팅업무 대상 부동산의 입지환경과 잠재적 특성을 조사ㆍ분석하여 부동산의 최유효이용 방안 및 자금조달, 사업시행 방안 등을 제시해 주는 상품입니다. (6) 대리사무 및 중개업무 신탁회사가 고객을 대신하여 부동산의 취득과 처분 및 자금관리, 개발에 따른 인허가 등 다양한 업무를 대신 처리해주는 대리사무와 부동산에 대하여 신탁회사의 공신력과 다양한정보를 바탕으로 부동산의 매매ㆍ임대를 알선하는 중개업무를 하고 있습니다. (7) 신탁계정대 이자수익 신탁회사가 자기자본이나 은행으로부터의 차입금 등으로 자금을 조달하여 신탁사업의 신탁계정에 자금을 투입하고 신탁계정대 이자를 받습니다.

다. 영업규모(단위: 백만원)

구분	2022년 3분기말	2021년말	2020년말

유가증권	44,774	37,285	39,425

대출채권	158,257	98,084	80,165

총자산	519,510	496,523	437,619

주1) K-IFRS기준주2) 기말잔액라. 영업실적

(단위: 백만원)

영 업 종 류	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년

영업수익	112,086	129,881	168,841	139,070

수수료수익	102,956	125,019	159,709	130,899

유가증권평가 및 처분이익	1,605	452	706	702

파생상품관련이익	-	-	-	-

이자수익	7,043	3,997	5,692	6,333

대출채권관련이익	-	-	-	-

기타의 영업수익	482	413	2,734	1,136

영업비용	36,029	33,521	58,419	47,355

수수료비용	256	147	208	95

증권평가 및 처분손실	916	688	264	284

이자비용	499	502	672	723

대출평가 및 처분손실	4,336	3,366	12,817	6,207

판매비와 관리비	29,782	28,277	44,148	38,944

기타의 영업비용	240	541	310	1,102

영업이익	76,057	96,360	110,422	91,715

주) K-IFRS기준마. 자산운용현황 (1) 자금조달실적

(단위: 백만원, %)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	은행차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-

주1) 이자율산출방식 = 기중지급한 이자비용 총합/기중 차입금의 평잔주2) 이자율 합계는 금액가중평균 이자율

(2) 자금운용실적(단위: 백만원, %)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

현금및예치금	264,481	1.28	53.09	266,002	0.65	58.89	225,023	0.87	55.44

증권	40,535	1.24	8.14	41,536	5.43	9.19	37,246	2.62	9.18

대출채권	127,754	4.67	25.64	83,959	4.65	18.59	90,982	4.74	22.42

유형자산	15,999	-	3.21	15,033	-	3.33	19,486	-	4.80

기타자산	49,481	0.15	9.92	45,198	0.14	10.00	33,139	0.20	8.16

합계	498,250	1.99	100.00	451,728	1.76	100.00	405,876	1.80	100.00

주1) 이자율산출방식 = 기중인식한 이자수익 총합/기중 자산의 평잔주2) 이자율 합계는 금액가중평균 이자율 [KB저축은행]가. 영업의 개황 KB저축은행은 비은행 사업부문 강화와 서민금융 안정화에 기여하기 위하여 「금융산업의구조개선에 관한 법률」제14조제2항의 규정에 따라 (구)제일저축은행을 P 2012년 1월 13일 KB저축은행으로 새롭게 출범하였습니다. 또한 금융위원회의 승인을 얻어 2014년 1월 13일자로 예한솔저축은행과 합병을 하게 되었습니다.

나. 영업규모(단위: 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년

현금 및 예치금	156,293	256,008	197,745

유가증권	25,286	22,038	23,298

대출채권 (주1)	2,624,055	2,175,875	1,559,021

대출금액	2,671,300	2,211,647	1,581,191

대손충당금 등	(47,245)	(35,772)	(22,170)

유형자산	18,333	18,411	19,432

기타자산	116,812	128,802	79,132

자산총계	2,940,778	2,601,134	1,878,628

주1) K-IFRS 기준주2) 2020년 대출채권은 과대계상에 따라 소급수정한 수치임

다. 영업실적(단위: 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년

영업수익	140,042	108,582	150,028	104,397

이자수익	126,933	100,467	139,527	97,413

유가증권평가 및 처분이익	1	-	-	2

대출채권평가 및 처분이익	3,502	2,516	2,869	1,186

수수료수익	9,511	5,416	7,431	5,611

배당금수익	74	135	135	134

기타영업수익	21	48	66	51

영업외수익	159	323	365	236

주) K-IFRS 기준라. 자금조달·운용 현황

(1) 자금조달현황(단위 : 백만원)

구 분	조달항목	2022년 3분기	2021년	2020년

평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중

원화자금	예수금	2,478,295	86.37%	1,982,820	85.88%	1,305,672	83.57%

차입금	-	-	-	-	-	-

사채	70,000	2.44%	37,924	1.64%	-	-

콜머니	-	-	-	-	-	-

기타	48,828	1.70%	42,622	1.85%	38,919	2.49%

기타	자본총계	272,397	9.49%	245,534	10.63%	217,814	13.94%

합계	2,869,520	100.0%	2,308,900	100.0%	1,562,405	100.0%

주) K-IFRS 기준 (2) 자금운용실적

(단위 : 백만원)

구 분	운용항목	2022년 3분기	2021년	2020년

평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중

원화자금	대출금	2,502,623	87.21%	1,955,758	84.71%	1,334,529	85.42%

예치금	94,736	3.30%	76,785	3.33%	54,885	3.51%

콜 론	-	-	-	-	-	-

유가증권	22,951	0.80%	22,918	0.99%	24,115	1.54%