한화생명 분기보고서 (2023.09)
2. 영업의 현황

[한화생명보험(주)]가. 영업의 현황(1) 자금 조달 실적

(단위 : 백만원, %)

구분	2023.09	2022	2021

준비금평잔	부리이율	비중	준비금평잔	부리이율	비중	준비금평잔	부리이율	비중

생명보험	보장성보험	47,332,142	4.62	41.6	45,729,032	4.70	40.5	43,412,975	4.80	38.7

저축성보험	38,727,889	4.44	34.1	38,730,583	4.42	34.3	38,630,549	3.85	34.5

단체보험	720,518	5.09	0.6	692,430	5.27	0.6	656,997	5.05	0.6

기타	26,875,953	-	23.6	27,893,182	-	24.7	29,434,305	-	26.2

합계	113,656,501	4.54	100.0	113,045,227	4.58	100.0	112,134,826	4.36	100.0

주1) 기타 = (특별계정)책임준비금 + 지급준비금 +계약자이익배당준비금 + 손실보전준비금 + 최저보증준비금 + 재보험료적립금
주2) 준비금 평잔 : 상품유형별 (순보식보험료적립금 + 미경과보험료 + 계약자배당준비금 - 해약공제액) 의 분기 산술평균잔액
주3) 2021년, 2022년은 K-IFRS 제 1104호 기준 적용, 2023년은 K-IFRS 제 1117호 기준 적용

(2) 자금운용실적(가) 자산운용률(단위 : 백만원, %)

구 분	2023.09	2022	2021

총 자 산(A)	109,389,618	104,398,305	103,339,350

운용자산(B)	107,487,961	99,552,533	100,393,793

자산운용률(B/A)	98.26	95.36	97.15

주1) 총자산은 특별계정자산 제외주2) 운용자산은 총자산에서 보험업감독업무시행세칙에서 정한 비운용자산 제외주3) 2021년 및 2022년은 IFRS4/IAS39 기준이며, 2023년 부터는 IFRS17/9 기준임(나) 운용내역별 수익현황

(단위 : 백만원, %)

구 분	2023.09	2022	2021

금액	비율(수익률)	금액	비율(수익률)	금액	비율(수익률)

운용자산	대출	기말잔액	17,037,705	15.85	22,306,981	22.41	22,168,652	22.08

운용수익	546,358	4.32	1,031,730	4.61	977,060	4.46

유가증권	기말잔액	86,405,473	80.39	72,329,180	72.65	74,502,284	74.21

운용수익	2,654,458	4.04	2,156,064	2.89	2,528,147	3.52

현·예금 및 신탁	기말잔액	1,157,236	1.08	2,006,648	2.02	613,779	0.61

운용수익	28,311	2.15	10,859	0.54	1,396	0.23

부동산	기말잔액	2,887,548	2.69	2,909,723	2.92	3,109,078	3.10

운용수익	39,585	1.83	140,770	4.84	112,250	3.51

계	기말잔액	107,487,961	100.00	99,552,533	100.00	100,393,793	100.00

운용수익	3,268,712	4.00	3,339,424	3.28	3,618,853	3.59

주1) 운용수익 : 보험업감독업무시행세칙기준상의 투자영업수익에서 투자영업비용을 차감한 투자손익 기준
(단, 재산관리비, 손상차손, 미수금에 대한 대손상각비, 기타투자손익 등 상기 운용자산에 부합하지 않는 투자손익은 제외)
주2) 운용수익률 : 보험업감독업무시행세칙기준상의 투자영업수익에서 투자영업비용을 차감한 투자손익 기준
주3) 유가증권 : 외환손익 및 파생상품 거래/평가손익 포함
주4) 대출금 : 대손충당금 공제후 기준, 당기손익-공정가치측정대출채권 포함
주5) 2021년 및 2022년은 IFRS4/IAS39 기준이며, 2023년 부터는 IFRS17/9 기준임

(다) 대출금 운용내역(단위 : 백만원, %)

종 류	2023.09	2022	2021

금 액	비율	금 액	비율	금 액	비율

개 인	7,502,852	43.88	14,680,692	65.65	14,200,562	63.95

기 업	대기업	4,072,750	23.82	3,447,100	15.41	4,261,291	19.19

중소기업	5,522,466	32.30	4,234,522	18.94	3,742,425	16.85

합 계	17,098,068	100.00	22,362,314	100.00	22,204,277	100.00

주1) 대손충당금 차감전 금액, 당기손익-공정가치측정대출채권 포함주2) 2021년 및 2022년은 IFRS4/IAS39 기준이며, 2023년 부터는 IFRS17/9 기준임(라) 대출금의 잔존기간별 잔액

(2023.09.30일 기준) (단위 : 백만원)

1년이하	1년초과~3년이하	3년초과~5년이하	5년초과	합 계

3,459,967	4,518,338	648,607	8,471,157	17,098,068

주1) 보험약관대출금 제외주2) 대손충당금 차감전 금액, 당기손익-공정가치측정대출채권 포함(마) 유가증권 운용내역

(단위 : 백만원, %)

구 분	2023.09	2022	2021

기말잔액	비율	기말잔액	비율	기말잔액	비율

국내	국공채	27,738,396	32.10	24,916,422	34.45	24,638,083	33.07

특수채	13,273,951	15.36	11,372,347	15.72	12,297,522	16.51

금융채	1,299,945	1.50	814,674	1.13	625,250	0.84

회사채	5,712,995	6.61	2,791,255	3.86	3,492,174	4.69

주 식	6,781,268	7.85	3,977,204	5.50	2,633,871	3.54

기 타	19,042,033	22.04	14,383,219	19.89	13,535,254	18.17

소 계	73,848,587	85.47	58,255,121	80.54	57,222,154	76.81

해외	외화증권	12,556,886	14.53	14,074,059	19.46	17,280,130	23.19

소 계	12,556,886	14.53	14,074,059	19.46	17,280,130	23.19

합 계	86,405,473	100.00	72,329,180	100.00	74,502,284	100.00

주) 2021년 및 2022년은 IFRS4/IAS39 기준이며, 2023년 부터는 IFRS17/9 기준임(바) 유가증권 시가정보

(2023.09.30일 기준) (단위 : 백만원)

구 분	취득가액(A)	시가(B)	평가손익 (B-A)

상장주식	2,660,000	2,811,687	151,687

비상장주식	250,947	145,044	(105,903)

합 계	2,910,947	2,956,731	45,784

주) 출자금 및 지분법 주식 제외 (사) 현·예금 및 신탁자산 운용내역

(단위 : 백만원, %)

종 류	2023.09	2022	2021

기말잔액	비율	기말잔액	비율	기말잔액	비율

요구불	271,935	23.50	13,751	0.69	7,372	1.20

저축성	885,301	76.50	1,992,897	99.31	606,407	98.80

합 계	1,157,236	100.00	2,006,648	100.00	613,779	100.00

주) 2021년 및 2022년은 IFRS4/IAS39 기준이며, 2023년 부터는 IFRS17/9 기준임나. 영업종류별 현황(1) 보험종목별 보유계약현황

(2023.09.30일 기준) (단위 : 건, 억원, %)

구분	보장성보험	저축성보험	단체보험	특별계정	합 계

생명보험	건수	7,409,024	862,727	473,573	2,760,871	11,506,195

금액	2,121,140	319,920	24,127	632,688	3,097,876

금액비중	81.3	15.3	0.8	2.6	100.0

주1) 특별계정은 원리금보장형(연금저축, 자산연계형, 퇴직보험, 원리금보장형 퇴직연금), 실적배당형(변액보험, 실적배당형 퇴직연금)으로 구성
주2) K-IFRS 제 1117호 기준 적용

(2) 보험종목별 수입보험료 내역(단위 : 백만원, %)

구분	2023.09	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명보험	보장성보험	4,921,326	52.0	6,295,542	33.8	6,110,573	41.4

저축성보험	2,277,571	24.0	7,825,096	42.0	3,912,395	26.5

단체보험	88,497	0.9	105,741	0.6	94,512	0.6

특별계정	2,182,923	23.1	4,402,075	23.6	4,627,632	31.4

합계	9,470,317	100.0	18,628,453	100.0	14,745,112	100.0

주1) 특별계정은 원리금보장형(연금저축, 자산연계형, 퇴직보험, 원리금보장형 퇴직연금), 실적배당형(변액보험, 실적배당형 퇴직연금)으로 구성
주2) 2021년, 2022년은 K-IFRS 제 1104호 기준 적용, 2023년은 K-IFRS 제 1117호 기준 적용

(3) 보험종목별 보험금 내역(단위 : 백만원, %)

구분	2023.09	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명보험	보장성보험	3,306,062	30.6	4,189,231	23.0	4,021,885	32.6

저축성보험	4,619,459	42.8	8,911,604	48.8	4,570,068	37.1

단체보험	81,507	0.8	96,670	0.5	96,685	0.8

특별계정	2,787,811	25.8	5,035,256	27.6	3,644,855	29.6

합계	10,794,839	100.0	18,232,761	100.0	12,333,492	100.0

주1) 특별계정은 원리금보장형(연금저축, 자산연계형, 퇴직보험, 원리금보장형 퇴직연금), 실적배당형(변액보험, 실적배당형 퇴직연금)으로 구성
주2) 2021년, 2022년은 K-IFRS 제 1104호 기준 적용, 2023년은 K-IFRS 제 1117호 기준 적용

(4) 모집형태별 영업현황(가) 보험종목별 모집경로 및 모집형태

구분	모집형태	모집경로

개인	임직원, 보험설계사, 대리점,
방카슈랑스, 기타	자동이체, 지로, 방문, 기타

단체	임직원, 보험설계사, 대리점, 기타	자동이체, 지로, 방문, 기타

(나) 모집형태별 초회보험료(단위 : 백만원, %)

구분	모집형태	2023.09	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명보험	보장성보험	임직원	4	0.0	14	0.0	17	0.0

설계사	0	0.0	22	0.0	28,686	1.5

대리점	137,111	33.0	97,276	1.7	80,969	4.3

중개사	0	0.0	0	0.0	0	0.0

방카슈랑스	0	0.0	0	0.0	0	0.0

기타	226	0.1	218	0.0	233	0.0

합계	137,341	33.1	97,530	1.7	109,905	5.9

저축성보험	임직원	231	0.1	6,482	0.1	2,142	0.1

설계사	0	0.0	111	0.0	26,219	1.4

대리점	26,606	6.4	1,615,656	27.7	31,364	1.7

중개사	0	0.0	0	0.0	0	0.0

방카슈랑스	98,300	23.7	3,855,768	66.2	1,039,345	55.6

기타	692	0.2	1,067	0.0	1,222	0.1

합계	125,829	30.3	5,479,084	94.1	1,100,292	58.8

단체보험	임직원	15,961	3.9	16,985	0.3	15,878	0.9

설계사	0	0.0	0	0.0	2,701	0.2

대리점	121	0.0	135	0.0	43	0.0

중개사	0	0.0	0	0.0	0	0.0

방카슈랑스	0	0.0	0	0.0	0	0.0

기타	0	0.0	0	0.0	0	0.0

합계	16,082	3.9	17,120	0.3	18,622	1.0

특별계정	임직원	133,905	32.2	229,815	4.0	636,556	34.0

설계사	0	0.0	-1	0.0	1,607	0.1

대리점	2,017	0.5	1,059	0.0	3,854	0.2

중개사	0	0.0	0	0.0	0	0.0

방카슈랑스	130	0.0	0	0.0	0	0.0

기타	126	0.0	1	0.0	8	0.0

합계	136,178	32.8	230,874	4.0	642,024	34.3

합계	415,429	100.0	5,824,608	100.0	1,870,844	100.0

주1) 특별계정은 원리금보장형(연금저축, 자산연계형, 퇴직보험, 원리금보장형 퇴직연금), 실적배당형(변액보험, 실적배당형 퇴직연금)으로 구성
주2) 기타 : TM, CM 등
주3) 2021년, 2022년은 K-IFRS 제 1104호 기준 적용, 2023년은 K-IFRS 제 1117호 기준 적용

(5) 보험종목별 실제사업비(단위 : 백만원)

구분	2023.09	2022	2021

생명보험	보장성보험	2,132,054	1,834,482	1,546,228

저축성보험	208,233	362,985	288,412

단체보험	66,992	94,043	75,152

합계	2,407,279	2,291,510	1,909,791

주1) 2021년, 2022년은 K-IFRS 제 1104호 기준 적용, 2023년은 K-IFRS 제 1117호 기준 적용

[한화생명금융서비스(주)]

가. 영업의 현황(1) 자금조달실적(단위 : 백만원, %)

조달항목	유형	2023.09

잔액	비중	이자율	이자비용

은행차입금	기업일반운전자금대출	110,000	100	6.5	4,691

합계	110,000	100	4,691

(2) 자금운용실적(가) 자산운용률(단위 : 백만원, %)

구 분	2023.09	2022	2021

총 자 산(A)	1,480,430	1,099,496	875,572

운용자산(B)	403,235	193,653	206,155

자산운용률(B/A)	27.24	17.61	23.55

(나) 운용내역별 수익현황(단위 : 백만원,%)

구 분	2023.09	2022	2021

금액	비율
(수익률)	금액	비율
(수익률)	금액	비율
(수익률)

운
용
자
산	유가증권	기말잔액	254,059	63	-	-	-	-

운용수익	-	-	-	-	-	-

현·예금
및 신탁	기말잔액	149,176	37	193,653	100	206,155	100

운용수익	3,581	2.4	6,174	3.2	2,226	1.1

계	기말잔액	403,235	100	193,653	100	206,155	100

운용수익	3,581	0.9	6,174	3.2	2,226	1.1

(다) 현·예금 및 신탁자산 운용내역(단위 : 백만원, %)

종 류	2023.09	2022	2021

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

현·예금	149,176	2.4	193,653	3.2	206,155	1.1

나. 영업종류별 현황

(1) 보험종목별 모집경로 및 모집형태

구분	모집형태	모집경로

개인	임직원, 보험설계사	자동이체, 지로, 방문, 기타

단체	임직원, 보험설계사	자동이체, 지로, 방문, 기타

[피플라이프(주)]

가. 영업 매출 현황 (단위 : 백만원)

구분	품목	매출액(비율)

2023년 3분기	2022년	2021년

매출액	비중	매출액	비중	매출액	비중

보험
판매수수료	생명보험	157,941	68.14%	194,858	66.24%	183,488	60.53%

손해보험	73,837	31.86%	99,301	33.76%	119,626	39.47%

합계	231,778	100.00%	294,159	100.00%	303,114	100.00%

주1) 별도 재무제표 기준나. 영업의 개황

구분	2023년 3분기	2022년	2021년

지점수	139개	137개	135개

순수 설계사 인원	3,820명	3,583명	3,588명

총 판매 건수	146,540건	165,109건	216,611건

월 평균 인당 건수	4.2건	4건	5건

월 평균 인당 월초보험료 실적	520천원	474천원	558천원

주1) 지점수 : 생ㆍ손해보험 협회 신고기준

주2) 순수 설계사 인원 : 임직원 유자격자 제외

다. 보험종목별 판매 실적 (단위 : 백만원)

구분	2023년 3분기	2022년	2021년

생명보험	연금/저축	303	999	1,764

종신	3,584	3,226	3,519

정기	6,280	7,769	7,602

일반보장	987	1,440	1,648

소계	11,154	13,434	14,533

손해보험	연금/저축	55	59	40

보장	6,122	6,897	9,464

일반	4,106	5,350	5,062

자동차	17,120	23,491	24,917

소계	27,403	35,798	39,483

합 계	38,557	49,232	54,016

주1) 월초보험료 기준(비월납 실적 포함)

라. 보험종목별 모집경로 및 모집형태

구분	모집형태	모집경로

개인	임직원, 보험설계사	방문, TM

단체	임직원, 보험설계사	방문, TM

마. 모집형태별 영업현황(단위 : 건,백만원)

항목명	2023년 3분기	2022년	2021년

건수	금액	건수	금액	건수	금액

법인대리점	500	256	944	315	923	411

임직원	413	246	500	463	543	587

소속설계사	145,627	45,739	197,153	91,824	247,114	69,385

계	146,540	46,241	198,597	92,602	248,580	70,383

[Hanwha Life Insurance Company Limited. ( Vietnam ) : 베트남현지법인]

가. 영업의 현황(1) 자금조달실적(단위 : 백만원, %)

구 분	2023.09	2022	2021

준비금
평잔	부리
이율	비중	준비금
평잔	부리
이율	비중	준비금
평잔	부리
이율	비중

생명보험	생사혼합보험	621,673	3.5	100	525,159	3.3	100	401,009	3.3	100

단체보험	102	-	0	140	-	0	121	-	0

합계	621,776	3.5	100	525,299	3.3	100	401,130	3.3	100

(2) 자금운용실적(가) 자산운용률(단위 : 백만원, %)

구 분	2023.09	2022	2021

총 자 산(A)	978,402	862,352	711,751

운용자산(B)	931,351	825,020	672,173

자산운용률(B/A)	95	96	94

(나) 운용내역별 수익현황(단위 : 백만원, %)

구 분	2023.09	2022	2021

금액	비율
(수익율)	금액	비율
(수익율)	금액	비율
(수익율)

운
용
자
산	대출	기말잔액	22,977	2.5	16,829	2.0	10,666	1.6

운용수익	1,014	7.0	994	7.2	710	7.9

유가증권	기말잔액	425,411	45.7	384,961	46.7	349,343	52.0

운용수익	19,301	6.5	20,765	5.6	25,983	8.4

현·예금
및 신탁	기말잔액	454,550	48.8	397,252	48.2	284,916	42.4

운용수익	26,595	8.6	21,265	6.2	13,170	6.1

기타	기말잔액	28,413	3.1	25,979	3.1	27,249	4.1

운용수익	0	0.0	0	0.0	0	0.0

계	기말잔액	931,351	100.0	825,020	100.0	672,173	100.0

운용수익	46,910	7.3	43,025	5.7	39,862	7.2

주) 대출 : 보험계약대출(다) 대출금 운용내역 해당사항 없음

(라) 대출금의 잔존기간별 잔액해당사항 없음

(마) 유가증권 운용내역(단위 : 백만원, %)

구 분	2023.09	2022	2021

기말잔액	수익율	기말잔액	수익율	기말잔액	수익율

국
내	국공채	272,022	5.5	254,641	5.4	247,021	8.7

특수채	-	-	-	-	-	-

금융채	96,355	6.9	76,938	5.7	-	-

회사채	46,691	9.1	48,305	9.2	98,149	7.0

주 식	10,343	12.0	5,077	-27.8	4,172	16.6

기 타	0	0.0	0	0.0	-	-

소 계	425,411	6.5	384,961	5.6	349,343	8.4

해외	외화증권	-	-	-	-	-	-

역외외화증권	-	-	-	-	-	-

소 계	-	-	-	-	-	-

합 계	425,411	6.5	384,961	5.6	349,343	8.4

주) 국내 : 베트남 국내임 (바) 유가증권 시가 정보

(2023.09.30일 기준) (단위 : 백만원, %)

종 류	취득가액	시가	평가손익

상장주식	10,701	10,343	(358)

비상장주식	-	-	-

합계	10,701	10,343	(358)

(사) 현·예금 및 신탁자산 운용내역(단위 : 백만원, %)

종 류	2023.09	2022	2021

기말잔액	수익율	기말잔액	수익율	기말잔액	수익율

현·예금	454,550	8.6	397,252	6.2	284,916	6.1

나. 영업 종류별 현황(1) 보험종목별 보유계약현황

(2023.09.30일 기준) (단위 : 건, 억원, %)

구분	생사혼합보험	단체보험	합계

건수	367,946	15	367,961

금액	104,823	678	105,501

금액비중	99.4	0.6	100

주) 금액 : 보험가입금액을 의미(2) 보험종목별 수입보험료 내역

(단위 : 백만원, %)

구분	2023.09	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명
보험	생사혼합	156,464	99.95	240,808	99.92	197,435	99.90

단체	79	0.05	205	0.08	190	0.10

합계	156,543	100	241,012	100	197,626	100

(3) 보험종목별 보험금 내역(단위 : 백만원, %)

구분	2023.09	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명
보험	생사혼합	42,049	100.0	42,770	100	26,242	100

단체	8	0.0	7	0.0	10	0.0

합계	42,058	100	42,777	100	26,252	100

(4) 모집형태별 영업현황(가) 보험종목별 모집경로 및 모집형태

구분	모집형태	모집경로

개인	보험설계사, 대리점, 중개사	방문

(나) 모집형태별 초회보험료(단위 : 백만원, %)

구분	모집형태	2023.09	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명
보험	생사혼합	회사모집	0	0.0	0	0.0	0	0.0

설계사	1,234	6.0	2,811	5.3	3,398	6.9

대리점	9,912	47.9	31,206	58.7	32,931	66.8

중개사	7,286	35.2	15,647	29.4	12,404	25.2

방카슈랑스	2,178	10.5	3,345	6.3	367	0.7

기타	0	0.0	0	0.0	0	0.0

합계	20,610	99.6	53,010	99.6	49,100	99.6

단체	회사모집	79	0.4%	197	0.4	192	0.4

설계사	-	-	-	-	-	-

대리점	-	-	-	-	-	-

중개사	-	-	-	-	-	-

방카슈랑스	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-

합계	79	0.4	197	0.4	192	0.4

합계	20,689	100	53,207	100	49,292	100

(5) 보험종목별 실제사업비(단위 : 백만원)

구분	2023.09	2022	2021

생사혼합	52,416	99,345	86,674

단체	0	0	3

합계	52,416	99,345	86,677

[PT. Hanwha Life Insurance Indonesia : 인도네시아 현지법인]

가. 영업의 현황(1) 자금조달실적(단위 : 억원, %)

구 분	2023.09	2022	2021

준비금	할인율	비중	준비금	할인율	비중	준비금	할인율	비중

생사혼합	135	5.56%-6.35%	84.5	95	4.97-6.70	82.7	63	3.06~6.8	79.4

단체	18	5.56%-5.65%	11.3	15	4.97-5.35	13.2	12	3.06	15.7

지급준비금	7	-	4.2	5	-	4.1	4	-	4.8

합계	160	-	100	114	-	100	79	-	100

註) 생사혼합: 변액 보험 포함, 할인율 평균 듀레이션 기준

(2) 자금운용실적(가) 자산운용률(단위 : 억원, %)

구 분	2023.09	2022	2021

총 자 산(A)	1,829	1,686	1,712

운용자산(B)	1,653	1,531	1,566

자산운용률(B/A)	90	91	91

(나) 운용내역별 수익현황(단위 : 억원, %)

구 분	2023.09	2022	2021

금액	수익율	금액	수익율	금액	수익율

운
용
자
산	현·예금 및 신탁	97	4.6	777	3.6	418	5.8

수익증권	22	2.5	66	12.1	20	0.3

단기매매증권	50	16.9	44	3.7	47	6.3

매도가능증권	1,077	3.3	56	10.1	130	6.6

만기보유증권	407	8.7	587	7.6	952	6.8

계	1,653	5.1	1,531	5.8	1,566	6.5

(다) 대출금 운용내역 해당사항 없음(라) 대출금의 잔존기간별 잔액 해당사항 없음

(마) 유가증권 운용내역(단위 : 억원, %)

구 분	2023.09	2022	2021

기말잔액	수익율	기말잔액	수익율	기말잔액	수익율

국
내	주식	-	-	-	-	-	-

단기매매증권	50	16.9	44	3.7	47	6.3

매도가능증권	1,077	3.3	56	10.1	130	6.6

만기보유증권	407	8.7	587	7.6	952	6.8

수익증권	22	2.5	66	12.1	20	0.3

합 계	1,556	5.1	754	8.0	1,148	6.7

해외	외화증권	-	-	-	-	-	-

역외화증권	-	-	-	-	-	-

소계	-	-	-	-	-	-

합계	1,556	5.1	754	8.0	1,148	6.7

주) 국내: 인도네시아 (바) 유가증권 시가 정보

(2023.09.30일 기준) (단위 : 억원)

구 분	취득가액(A)	시가(B)	평가손익(B-A)

수익증권	14.9	21.8	6.9

단기매매증권	45.3	50.2	4.9

매도가능증권	1,064.3	1,076.6	12.3

만기보유증권	405.5	407.5	2.0

합계	1,530.1	1,556.1	26.0

(사) 현·예금 및 신탁자산 운용내역(단위 : 억원, %)

종 류	2023.09	2022	2021

기말잔액	수익율	기말잔액	수익율	기말잔액	수익율

현·금	10	1.7	217	0.9	11	0.7

예금	87	5.4	559	4.3	407	6.1

합계	97	4.6	777	3.6	418	5.8

나. 영업 종류별 현황(1) 보험종목별 보유계약현황

(2023.09.30일 기준) (단위 : 건, 억원, %)

구분	생사혼합	단체	합계

생명보험	건수	4,454	38,070	42,524

가입금액	1,119	738	1,857

금액비중	60	40	100

주) 금액 : 보험가입금액을 의미 (2) 보험종목별 수입보험료 내역

(단위 : 억원, %)

구분	2023.09	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명
보험	생사혼합	49.5	57	92.1	95	66.5	80

단체	37.2	43	5.0	5	16.8	20

합계	86.7	100	97.1	100	83.3	100

(3) 급부별 보험금 내역(단위 : 억원, %)

구분	2023.09	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명
보험	사망/입원/건강	35.2	82	21.3	68	21.1	41

해약/반환	7.9	18	10.0	32	30.8	59

합계	43.1	100	31.3	100	51.9	100

(4) 모집형태별 영업현황

(가) 보험종목별 모집경로 및 모집형태

구분	모집형태	모집경로

개인	보험설계사, 대리점, 단체	방문

(나) 모집형태별 초회보험료(단위 : 억원, %)

구분	모집형태	2023.09	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명보험	생사
혼합	설계사	16.0	29	34.0	57	37.5	67

방카	1.7	3	1.1	2	1.5	3

합계	17.7	32	35.1	59	39.0	70

단체	직판	37.2	68	24.5	41	16.8	30

합계	37.2	68	24.5	41	16.8	30

합계	54.9	100	59.6	100	55.8	100

(5) 보험종목별 실제사업비(단위 : 억원)

구분	2023.09	2022	2021

수당	개인	3.0	5.7	9.7

방카	0.6	0.4	0.6

그룹	1.9	0.9	0.9

신계약비	16.5	22.5	37.0

유지비	72.6	96.6	75.7

합계	94.6	126.1	124.0

[PT Lippo General Insurance Tbk: 리포손해보험]

가. 자금운용실적(1) 자산운용률(단위 : 억원, %)

구 분	2023.09	2022	2021

총 자 산(A)	2,478	2,341	2,404

운용자산(B)	1,333	1,071	1,313

자산운용률(B/A)	53.80	45.76	54.62

(2) 운용내역별 수익현황(단위 : 억원,%)

구 분	2023.09	2022	2021

금액	수익률	금액	수익률	금액	수익률

운
용
자
산	현·예금 및 신탁	454	3.0	189	5.4	210	2.2

수익증권	224	7.9	319	5.6	494	4.6

만기보유증권	588	3.4	499	0.9	476	0.4

부동산	68	0.0	63	-0.2	65	-15.8

계	1,333	3.9	1,071	3.0	1,245	1.5

(3) 대출금 운용내역해당사항 없음(4) 대출금의 잔존기간별 잔액

해당사항 없음(5) 유가증권 운용내역(단위 : 억원, %)

구 분	2023.09	2022	2021

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

국
내	수익증권	224	5.9	319	5.6	494	4.6

만기보유증권	588	2.6	499	0.9	476	0.4

소 계	812	3.5	818	2.7	970	2.5

(6) 유가증권 정보

(2023.09 기준) (단위 : 억원)

구 분	취득가액(A)	장부가(B)	평가손익(B-A)

수익증권	223	224	1

만기보유증권	562	588	26

합계	785	812	27

(7) 현·예금 및 신탁자산 운용내역(단위 : 억원, %)

종 류	2023.09	2022	2021

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

예금	454	3.0	189	5.4	210	2.2

합계	454	3.0	189	5.4	210	2.2

나. 영업 종류별 현황(1) 보험종목별 보유계약현황

(2023.09 기준) (단위 : 건, 억원, %)

손해
보험	구분	재물	자동차	해상	건강	특종	기타	합계

건수	43,633	10,448	960	11,154	783	2,425	69,453

가입금액	580,242	7,433	12,128	NA	28,591	14,173	642,567

금액비중	90.3%	1.2%	1.9%	4.4%	2.2%	100%

(2) 보험종목별 수입보험료 내역(단위 : 억원, %)

구분	2023.09	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

손해
보험	재물	333	14%	627	28%	482	29%

자동차	64	3%	116	5%	98	6%

해상	21	1%	39	2%	23	1%

건강상해	919	39%	973	43%	742	44%

특종	4	0%	29	1%	5	0%

기타	1,004	43%	472	21%	323	19%

합계	2,345	100%	2,256	100%	1,675	100%

(3) 보험종목별 보험금 내역(단위 : 억원, %)

구분	2023.09	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

손해
보험	재물	228	12%	334	20%	248	23%

자동차	31	2%	39	2%	30	3%

해상	7	0%	8	0%	7	1%

건강상해	713	37%	858	51%	523	48%

특종	8	0%	9	1%	6	1%

기타	956	49%	441	26%	285	26%

합계	1,943	100%	1,690	100%	1,098	100%

(4) 모집형태별 영업현황1) 모집형태

구분	모집형태

일반 보험	중개사, 대리점, 직판, 리스, 방카, 수재, 기타

2) 모집형태별 수입보험료(단위 : 억원, %)

구분	모집형태	2023.09	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

손해보험	중개사	1,334	56.9%	1,654	73.3%	1,179	70.4%

대리점	216	9.2%	279	12.4%	203	12.1%

직판	253	10.8%	248	11.0%	230	13.7%

리스	529	22.6%	52	2.3%	43	2.5%

방카	8	0.3%	12	0.5%	11	0.7%

수재	4	0.2%	10	0.4%	8	0.5%

기타	1	0.0%	1	0.0%	1	0.0%

합계	2,345	100.0%	2,256	100.0%	1,675	100.0%

(5) 보험종목별 실제사업비(단위 : 억원)

구분	2023.09	2022	2021

수당	화재	79	85	92

자동차	13	22	19

해상	4	7	4

건강상해	92	63	78

특종	1	4	1

기타	13	10	7

신계약비	45	42	48

유지비	93	129	150

합계	338	362	398

[한화손해보험(주)]

가. 영업의 개황2023년 3분기 경영현황은 K-IFRS 제1117호를 적용한 별도재무제표 기준 영업이익 3,269억을 달성하였고, 총자산은 17조 421억원입니다. 손익은 보험서비스결과로 보험영업수익 3조 3,502억원, 보험서비스비용 3조 115억원, 출재보험손익 및 기타사업손익 -1,109억원으로 2,279억원의 이익을 기록하였으며, 투자영업손익 991억원으로 3,280억원의 세전 당기순이익을 시현하였습니다. 법인세 743억원을 감안할 경우 당기순이익은 2,537억원입니다.

나. 보험영업 나-1. 보험수지 및 계약현황

(1) 보험종목별 현황 2023년 3분기의 원수보험료는 전년동기 대비 1.4% 증가한 4조 6,716억원을 거수하였습니다. 일반보험은 전년동기 대비 14.7% 증가하였고 장기보험은 0.4% 증가하였으나, 자동차보험은 전년동기 대비 1.2% 감소하였습니다.

보험종목별 세부내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원, %)

구 분	제79기 3분기	제78기 3분기	제78기

일 반	448,202	390,691	512,057

자동차	522,639	529,023	715,730

장 기(신계약)	3,700,769(47,951)	3,686,033(130,955)	4,892,869(143,013)

합 계	4,671,610	4,605,747	6,120,556

주1) 원수보험료 기준주2) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준 (2) 보험수지 및 계약현황2023년부터 적용되는 회계기준(K-IFRS 제1117호)을 적용한 당사의 보험손익은 2,279억입니다.

(제79기 3분기) (단위:백만원)

구 분	장기	자동차	일반	합계

보험수익	2,428,436	514,764	407,019	3,350,219

보험서비스비용	2,161,343	460,151	389,972	3,011,466

재보험수익	33,677	42,272	142,619	218,568

재보험서비스비용	31,788	44,931	172,447	249,166

기타사업비용	60,684	12,794	6,825	80,303

보험손익	208,297	39,160	-19,605	227,852

주1) 장기, 개인연금 발생손해액 : 만기환급금, 해약환급금, 적립금 증가액 포함주2) 별도재무제표(K-IFRS 1117호) 실적 기준 나-2. 보험종목별 수입보험료 및 보험금 내역(1) 보험종목별 수입보험료 내역 2023년 3분기 수입보험료는 전년동기 대비 1.43% 증가한 4조 6,716억원을 거수하였습니다.보험종목별 수입보험료는 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원, %)

구 분	제79기 3분기	제78기 3분기	제78기

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

화 재	13,241	0.3	13,148	0.3	18,244	0.3

해 상	40,368	0.9	36,914	0.8	46,489	0.8

자동차	522,639	11.2	529,023	11.5	715,730	11.7

보 증	0	0.0	0	0.0	0	0.0

특 종	394,593	8.4	340,628	7.4	447,324	7.3

해외원보험	0	0.0	0	0.0	0	0.0

외국수재	0	0.0	0	0.0	0	0.0

장 기	3,669,928	78.6	3,648,505	79.2	4,843,498	79.1

개인연금	30,841	0.7	37,528	0.8	49,272	0.8

합 계	4,671,610	100.0	4,605,747	100.0	6,120,556	100.0

주1) 원수보험료 기준주2) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준주3) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 기 준으로 작성됨

(2) 보험종목별 보험금 내역2023년 3분기 보험금은 전년동기 대비 8.07% 증가한 2조 2,123억원입니다. 보험종목별 보험금 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원, %)

구 분	제79기 3분기	제78기 3분기	제78기

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

화 재	10,505	0.5	4,0727	0.2	8,229	0.3

해 상	15,675	0.7	9,490	0.5	12,948	0.5

자동차	398,924	18.0	396,481	19.4	545,240	19.5

보 증	0	0.0	0	0.0	0	0.0

특 종	226,721	10.2	180,727	8.8	278,020	9.9

해외원보험	0	0.0	0	0.0	0	0.0

외국수재	0	0.0	0	0.0	0	0.0

장 기	1,560,225	70.5	1,455,296	71.1	1,952,442	69.8

개인연금	269	0.0	314	0.0	401	0.0

합 계	2,213,318	100.0	2,047,034	100.0	2,797,279	100.0

주1) 원수보험금 기준주2) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준주3) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 기 준으로 작성됨

(3) 손해보험 보험종목별 손해율2023년 3분기 손해율은 전년동기대비 4.09%p 상승한 85.8%를 기록하였습니다.보험종목별 손해율은 다음과 같습니다.

(단위 : % )

구 분	제79기 3분기	제78기 3분기	제78기

화 재	78.3	52.0	46.4

해 상	36.6	28.1	27.4

자동차	81.2	76.9	79.6

보 증	-14,888.5	-17,463.2	-20,696.5

특 종	83.5	75.7	75.3

해외원보험	-	-	-

외국수재	59.9	19.5	6.5

장 기	86.0	83.1	82.9

개인연금	171.4	150.3	161.7

합 계	85.8	82.4	82.6

주1) 손해율 : 발생손해액 / 경과보험료주2) 장기, 개인연금 : 만기환급금, 해약환급금, 적립금증가액 포함주3) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준주4) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 기 준으로 작성됨

나-3. 모집형태별 영업현황 - 모집경로

ㅇ 개인영업 : 28 지역단, 10 GA사업단, 2 온라인영업부

ㅇ 기업영업 : 11 법인영업부, 1 방카슈랑스영업부

- 모집형태ㅇ 임직원 ㅇ T/Mㅇ 설계사 ㅇ C/M

ㅇ 대리점 ㅇ 중개인ㅇ 공동인수 ㅇ 방카슈랑스

나-4. 보험종목별 사업비 현황2022년까지 적용되는 회계기준(K-IFRS 1104호) 사업비 현황은 아래와 같습니다.

(단위: 백만원, %)

구 분	제79기 3분기	제78기 3분기	제78기

보유보험료	순사업비	비 율	보유보험료	순사업비	비 율	보유보험료	순사업비	비 율

화 재	5,522	3,882	70.3	4,215	2,917	69.2	5,983	5,283	88.3

해 상	14,000	5,292	37.8	12,958	4,512	34.8	15,652	6,748	43.1

자동차	508,459	97,033	19.1	400,085	65,610	16.4	547,188	98,765	18.0

보 증	0	40	9,309.2	0	-7	2,182.7	0	-7	-2,169.3

특 종	225,380	50,090	22.2	182,221	33,540	18.4	235,619	54,654	23.2

해외원보험	0	0	-	0	0	-	0	0	-

외국수재	5,206	1,063	20.4	4,648	771	16.6	7,372	1,246	16.9

장 기	3,611,128	766,809	21.2	3,034,617	620,550	20.4	4,035,547	877,519	21.7

개인연금	30,841	1,960	6.4	37,392	5,603	15.0	49,092	3,691	7.5

합 계	4,400,536	926,169	21.0	3,676,136	733,496	20.0	4,896,455	1,047,899	21.4

주1) 사업비율 = 순사업비 / 보유보험료 주2) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준2023년부터 적용되는 회계기준(K-IFRS 1117호)을 적용한 제79기 3분기 사업비 현황은 아래와 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분	직접신계약비	직접유지비	간접비	합계

장기	262,398	167,169	60,684	490,251

자동차	50,893	29,226	12,794	92,912

일반	55,347	15,863	6,825	78,036

합계	368,637	212,259	80,303	661,199

주1) 별도재무제표(K-IFRS 1117호) 실적 기준

다. 투자영업다-1. 자산 운용 현황

(1) 자산운용률 당사의 제 79기 3분기 자산운용률은 94.82%이며 각 사업년도 자산 운용률은 다음과 같습니다.

(단위 : 억원 , %)

구 분	제 79기 3분기	제 78기 연간	제 77기 연간

총 자 산(A)	170,421	201,520	201,882

운용자산(B)	161,597	173,449	181,192

자산운용률(B/A)	94.82	86.07	89.75

주1) 해당자료는 K-IFRS 별도재무재표 기준입니다 주2) 운용자산(B) : 현금 및 예치금/당기손익-공정가치측정 유가증권/기타포괄손익-공정가치측정 유가증권/상각후원가측정유가증권/관계종속기업투자주식/대출채권/부동산.

(2) 운용내역별 이익 현황 당사의 보고서 작성기준일 현재 운용자산은 16,159,685백만원이며 제 79기 3분기 투자이익은 375,712백만원이며 개별 자산과 운용이익은 아래와 같습니다

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제 79기 3분기	제 78기 연간	제 77기 연간

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

운용자산	대 출	기말잔액	3,166,684	19.6	4,852,456	28.0	4,816,356	26.6

운용이익	87,496	23.3	169,175	27.6	152,261	29.3

유가증권	기말잔액	12,212,916	75.6	11,874,157	68.5	12,323,752	68.0

운용이익	285,649	76.0	359,326	58.6	355,940	68.5

현ㆍ예금	기말잔액	527,733	3.3	349,684	2.0	195,076	1.1

운용이익	2,041	0.5	2,176	0.4	146	0.0

기 타	기말잔액	252,352	1.6	268,565	1.5	783,970	4.3

운용이익	526	0.1	82,111	13.4	11,605	2.2

계	기말잔액	16,159,685	100.0	17,344,863	100.0	18,119,153	100.0

운용이익	375,712	100.0	612,788	100.0	519,952	100.0

주1) 해당자료는 K-IFRS 별도재무재표 기준입니다. 주2) 운용이익은 자산별 운용수익에서 운용비용과 공통비용을 차감하여 산출.

(3) 투자영업손익

상기 운용자산이익에 보험금융손익 등을 반영한 당사의 제79기 3분기 투자영업손익은 99,051백만원 입니다.

(단위 : 백만원)

구분	항목	금액

운용자산이익	375,712

(+) 수익	보험금융수익 등	11,636

(-) 비용	보험금융비용 등	288,297

투자영업손익	99,051

주1) 별도재무재표(K-IFRS 제1109호) 기준 다-2. 대출 (1) 대출금 운용내역

당사의 보고서 작성기준일 현재 대출금은 3,166,684백만원이며, 제 79기 3분기 기준 장부금액입니다. 개인대출 및 기업대출로 구분되며, 그 세부내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원 , %)

종 류	제 79 기 3분기	제 78 기 연간	제 77 기 연간

금 액	수익률	금 액	수익률	금 액	수익률

개 인	562,263	4.9	2,078,961	4.0	2,086,923	3.4

기업	대 기 업	481,296	5.9	542,202	2.6	267,549	3.0

중소기업	2,123,126	3.6	2,231,294	3.5	2,461,883	3.2

합 계	3,166,684	4.1	4,852,456	3.6	4,816,356	3.3

(주1) 이연대출부대수익, 현재가치할인차금 및 대손충당금 공제 후 기준(주2) 상기 자료는 K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.(2) 대출금의 잔존기간별 잔액 당사의 보고서 기준일 현재 대출금(대손충당금 공제 전)은 3,181,842백만원이며, 세부 대출금별로 그 잔존기간을 구분하였으며, 세부내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구분	1년이하	1년초과~
3년이하	3년초과~
5년이하	5년초과	합 계

대출금	188,385	441,190	53,339	2,498,627	3,181,842

(주1) 이연대출부대수익, 현재가치할인차금 공제 후 및 대손충당금 공제 전 기준(주2) 상기 자료는 K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.

다-3. 유가증권 투자별 이익 현황

당사의 유가증권 세부 투자는 주식/채권/수익증권/외화증권/관계ㆍ종속회사주식/ 기타유가증권에 투자하고 있으며 제 79기 3분기 이익률은 3.2%이며 세부사항은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제 79기 3분기	제 78기 연간	제 77기 연간

기말잔액	이익률	기말잔액	이익률	기말잔액	이익률

유가증권	국ㆍ공채	3,071,293	3.0	3,005,426	2.2	2,771,149	2.1

특 수 채	1,632,076	3.2	1,450,325	3.2	2,002,015	2.1

금 융 채	81,423	4.9	144,833	3.4	189,376	3.2

회 사 채	748,724	3.6	662,016	2.8	1,030,447	2.2

주 식	152,833	0.1	130,569	2.5	311,970	17.3

수익증권	4,638,560	4.1	4,608,224	3.8	3,763,108	3.4

외화증권	1,306,717	3.4	1,284,188	2.7	1,958,665	3.2

관계/종속회사투자주식	202,923	0.6	179,591	-0.3	129,100	-0.2

기 타	378,365	4.6	408,985	4.2	167,922	2.1

합 계	12,212,916	3.2	11,874,157	3.0	12,323,752	3.0

주1) 해당자료는 K-IFRS 별도재무재표 기준입니다. 주2) 운용이익은 계정별 운용수익에서 운용비용과 공통비용을 차감하여 산출. 주3) 이익률 = 당기 운용이익 / {(전기말 자산 + 당기말 자산 - 당기 운용이익)/2}

다-4. 현ㆍ예금 및 신탁자산 운용내역당사의 현ㆍ예금 및 신탁자산은 보고서 기준일 현재 246,535백만원 입니다.세부내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원, % )

구 분	제 79 기 3분기	제 78 기 연간	제 77 기 연간

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

현ㆍ예금	365,210	1.43	201,153	1.40	195,076	0.59

단자어음	-	-	-	-	-	-

금전신탁	-	-	-	-	-	-

합 계	365,210	1.43	201,153	1.40	195,076	0.59

주) 한국채택국제회계기준 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.

[캐롯손해보험(주)]

가. 영업 개황

2023년 3분기 경영현황은 K-IFRS 제1117호를 적용한 별도재무제표 기준 영업이익 -301억이며, 총자산은 2,854억원입니다. 손익은 보험서비스결과로 보험영업수익 2,780억원, 보험서비스비용 2,985억원, 출재보험손익 및 기타사업손익 -106억원으로 311억원의 손실을 기록하였으며, 투자영업손익 10억, 영업외손익 -16억으로 317억원의 당기순손실을 시현하였습니다. 나. 보험영업

나-1. 보험수지 및 계약현황

(1) 보험종목별 현황 2023년 3분기의 원수보험료는 전년동기 대비 37.3% 증가한 3,050억원을 거수하였습니다. 일반보험은 전년동기 대비 33.6% 증가하였고 자동차보험은 38.1% 증가하였습니다.

보험종목별 세부내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분	제5기 3분기	제4기 3분기	제4기 연간	제3기 연간

일 반	48,185	36,075	45,798	27,401

자동차	256,788	185,977	261,901	143,906

합 계	304,973	222,052	307,699	171,307

주1) 원수보험료 기준주2) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준

(2) 보험수지 및 계약현황 2023년부터 적용되는 회계기준(K-IFRS 제1117호)을 적용한 당사의 보험손익은 -311억입니다.

(제5기 3분기) (단위:백만원)

구 분	자동차	일반	합계

보험수익	237,776	40,216	277,992

보험서비스비용	269,740	28,743	298,483

재보험수익	91,225	10,966	102,191

재보험서비스비용	85,550	21,785	107,335

기타사업비용	3,555	1,904	5,459

보험손익	-29,845	-1,250	-31,095

주1) 별도재무제표(K-IFRS 1117호) 실적 기준

나-2. 보험종목별 수입보험료 및 보험금 내역

(1) 보험종목별 수입보험료 내역 2023년 3분기 수입보험료는 전년동기 대비 37.3% 증가한 3,050억원을 거수하였습니다.보험종목별 수입보험료는 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제5기 3분기	제4기 3분기	제4기 연간	제3기 연간

금액	비율	금액	비율	금액	비율	금액	비율

화재	0	0.0	0	0.0	0	0.0	0	0.0

해상	0	0.0	0	0.0	0	0.0	0	0.0

자동차	256,788	84.2	185,977	83.8	261,901	85.1	143,906	84.0

보증	0	0.0	0	0.0	0	0.0	0	0.0

특종	48,185	15.8	36,075	16.2	45,798	14.9	27,401	16.0

해외원보험	0	0.0	0	0.0	0	0.0	0	0.0

외국수재	0	0.0	0	0.0	0	0.0	0	0.0

장기	0	0.0	0	0.0	0	0.0	0	0.0

개인연금	0	0.0	0	0.0	0	0.0	0	0.0

합계	304,973	100.0	222,052	100.0	307,699	100.0	171,307	100.0

주1) 원수보험료 기준주2) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준주3) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 기 준으로 작성됨

(2) 보험종목별 보험금 내역 2023년 3분기 보험금은 전년동기 대비 47.1% 증가한 2,307억원입니다. 보험종목별 보험금 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제5기 3분기	제4기 3분기	제4기 연간	제3기 연간

금액	비율	금액	비율	금액	비율	금액	비율

화재	0	0.0	0	0.0	0	0.0	0	0.0

해상	0	0.0	0	0.0	0	0.0	0	0.0

자동차	209,595	90.8	146,778	93.6	214,342	93.0	96,694	92.2

보증	0	0.0	0	0.0	0	0.0	0	0.0

특종	21,148	9.2	10,102	6.4	16,106	7.0	8,149	7.8

해외원보험	0	0.0	0	0.0	0	0.0	0	0.0

외국수재	0	0.0	0	0.0	0	0.0	0	0.0

장기	0	0.0	0	0.0	0	0.0	0	0.0

개인연금	0	0.0	0	0.0	0	0.0	0	0.0

합계	230,743	100.0	156,879	100.0	230,449	100.0	104,842	100.0

주1) 원수보험금 기준주2) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준주3) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 기 준으로 작성됨

(3) 손해보험 보험종목별 손해율 2023년 3분기 손해율은 전년동기대비 5.2%p 감소한 96.5%를 기록하였습니다.보험종목별 손해율은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제5기 3분기	제4기 3분기	제4기 연간	제3기 연간

화재	0.0	0.0	0.0	0.0

해상	0.0	0.0	0.0	0.0

자동차	99.8	103.5	104.7	104.9

보증	0.0	0.0	0.0	0.0

특종	65.4	69.5	59.1	75.3

해외원보험	0.0	0.0	0.0	0.0

외국수재	0.0	0.0	0.0	0.0

장기	0.0	0.0	0.0	0.0

개인연금	0.0	0.0	0.0	0.0

합계	96.5	101.7	102.0	103.4

주1) 손해율 : 발생손해액 / 경과보험료주2) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준주3) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 기 준으로 작성됨

나-3. 보험종목별 사업비 현황 2022년까지 적용되는 회계기준(K-IFRS 1104호) 사업비 현황은 아래와 같습니다.

(단위 : 백만원 , %)

구분	제5기 3분기	제4기 3분기	제4기 연간	제3기 연간

보유
보험료	순사업비	비율	보유
보험료	순사업비	비율	보유
보험료	순사업비	비율	보유
보험료	순사업비	비율

화재	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0

해상	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0

자동차	140,041	34,335	24.5	90,317	39,953	44.2	128,647	69,504	54.0	70,983	52,790	74.4

보증	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0

특종	20,477	7,186	35.1	7,849	3,827	48.8	10345	6,635	64.1	3,722	5,481	147.3

해외원보험	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0

외국수재	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0

장기	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0

개인연금	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0

합계	160,517	41,520	25.9	98,166	43,780	44.6	138,992	76,140	54.8	74,706	58,271	78.0

주1) 사업비율 = 순사업비 / 보유보험료 주2) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준

2023년부터 적용되는 회계기준(K-IFRS 1117호)을 적용한 제5기 3분기 사업비 현황은 아래와 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분	직접신계약비	직접유지비	간접비	합계

자동차	22,132	33,408	3,561	59,101

일반	4,475	4,479	1,911	10,865

합계	26,607	37,887	5,472	69,966

주1) 별도재무제표(K-IFRS 1117호) 실적 기준다. 투자영업 다-1. 자산 운용 현황

(1) 자산운용률 당사의 제5기 3분기 자산운용률은 다음과 같습니다

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제5기 3분기	제4기 연간	제3기 연간

총자산(A)	285,438	355,005	202,031

운용자산(B)	187,927	220,806	102,604

자산운용률(B/A)	65.84	56.56	50.79

주1) 별도재무재표(K-IFRS 제1109호) 기준주2) 당기 실적은 K-IFRS 제1117호 기준, 전기 및 전전기 연간 실적은 K-IFRS 1104호 기준주3) 운용자산 : 현금 및 예치금/단기매매증권/매도가능증권/만기보유증권/대출채권/부동산

(2) 운용내역별 이익 현황

당사의 보고서 작성기준일 현재 운용자산은 187,927백만원이며, 제5기 3분기 운용자산이익은 6,502백만원이며 개별 자산과 운용이익은 아래와 같습니다.

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제5기 3분기	제4기 연간	제3기 연간

금액	비율	금액	비율	금액	비율

운용자산	현·예금	기말잔액	18,591	9.89	21,767	9.86	2,576	2.51

운용이익	33	0.50	224	4.04	-36	-13.64

단기매매증권	기말잔액	169,336	90.11	189,184	85.68	90,115	87.83

운용이익	6,363	97.87	3,235	58.39	132	50.00

매도가능증권	기말잔액	-	-	9,855	4.46	9,913	9.66

운용이익	106	1.63	2,082	37.57	168	63.64

계	기말잔액	187,927	100.00	220,806	100.00	102,604	100.00

운용이익	6,502	100.00	5,541	100.00	264	100.00

주1) 별도재무재표(K-IFRS 제1109호) 기준주2) 운용이익은 계정별 운용수익에서 운용비용과 공통비용을 차감하여 산출.

(3) 투자손익

상기 운용자산이익에 보험 관련 외환거래 및 환산손익 등을 반영한 당사의 제5기 3분기 투자손익은 982백만원 입니다.

(단위 : 백만원)

구분	항목	금액

운용자산이익	6,502

(+) 수익	외환거래 및 환산이익 등	811

(-) 비용	외환거래 및 환산손실 등	6,331

투자영업손익	982

주1) 별도재무재표(K-IFRS 제1109호 및 제 1117호) 기준

다-2. 대출 (1) 대출금 운용내역- "해당사항 없음"

(2) 대출금의 잔존기간별 잔액- "해당사항 없음"

다-3. 유가증권 투자별 이익 현황(단위 : 백만원)

구 분	제5기 3분기	제4기 연간	제3기 연간

기말잔액	운용이익	기말잔액	운용이익	기말잔액	운용이익

당기손익-공정가치측정유가증권	169,336	6,363	189,184	3,235	90,115	132

기타포괄손익-공정가치측정유가증권	-	106	9,855	2,082	9,913	168

합계	169,336	6,469	199,039	5,317	100,028	300

주1) 별도재무재표(K-IFRS 제1109호) 기준주2) 운용이익은 계정별 운용수익에서 운용비용과 공통비용을 차감하여 산출.

다-4. 현ㆍ예금 및 신탁자산 운용내역 당사의 현ㆍ예금 및 신탁자산은 보고서 기준일 현재 186억입니다.세부내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분	제 5 기 3분기	제 4 기 연간	제 3 기 연간

기말잔액	운용이익	기말잔액	운용이익	기말잔액	운용이익

현ㆍ예금	18,591	33	21,767	224	2,576	-36

합 계	18,591	33	21,767	224	2,576	-36

주) 한국채택국제회계기준 별도 재무제표 기준으로 작성

[한화자산운용(주)]

가. 영업의 현황(1) 자금조달실적해당사항 없음

(2) 자금운용실적(가) 자산현황- 연결기준 (단위 : 백만원, %)

구분	2023.09	2022	2021

금액	비중	금액	비중	금액	비중

현금및예치금	923,109	7.2	1,027,103	7.9	888,781	7.2

유가증권	7,908,505	61.7	7,893,223	60.8	8,354,316	67.3

파생상품자산	293,563	2.3	307,473	2.4	126,036	1.0

대출채권	2,574,123	20.1	2,962,735	22.8	1,839,149	14.8

투자부동산	85	0.0	83	0.0	82	0.0

유형자산	67,441	0.5	72,508	0.6	69,890	0.6

기타자산	1,048,581	8.2	720,797	5.5	1,131,368	9.1

자산계	12,815,407	100.0	12,983,922	100.0	12,409,622	100.0

- 별도기준 (단위 : 백만원, %)

구분	2023.09	2022	2021

금액	비중	금액	비중	금액	비중

현금및예치금	73,278	5.2	72,777	5.3	53,386	4.7

유가증권	1,250,558	89.1	1,226,062	88.8	996,454	88.2

대출채권	2,186	0.2	1,712	0.1	1,418	0.1

유형자산	8,621	0.6	8,910	0.6	13,872	1.3

기타자산	69,179	4.9	71,324	5.2	64,663	5.7

자산계	1,403,822	100.0	1,380,785	100.0	1,129,792	100.0

(나) 손익현황- 연결기준 (단위 : 백만원)

구분	2023.09	2022	2021

영업수익	1,679,971	2,262,563	675,725

영업이익	90,386	60,306	109,949

세전이익	73,875	(83,773)	286,291

당기순이익	58,017	(50,417)	237,194

- 별도기준 (단위 : 백만원)

구분	2023.09	2022	2021

영업수익	101,249	139,376	130,406

영업이익	31,227	33,987	32,932

세전이익	40,310	(4,219)	26,231

당기순이익	32,247	(3,563)	18,586

나. 영업종류별 현황(1) 집합투자기구별수탁고 (단위: 개, 억원, %)

구분	2023.09	2022	2021

펀드	순자산	비율	펀드	순자산	비율	펀드	순자산	비율

투자
신탁	증
권	주식	403	33,263	7.7	398	34,341	8.7	403	47,001	13.2

혼합주식	11	120	0.0	11	120	0.0	11	144	0.0

혼합채권	74	8,846	2.1	77	8,623	2.2	75	9,074	2.6

채권	161	60,574	14.0	142	41,477	10.6	128	37,902	10.7

소계	649	102,802	23.8	628	84,561	21.5	617	94,122	26.5

단기금융	33	116,963	27.1	28	106,205	27.1	27	73,558	20.7

파생상품	39	5,125	1.2	38	5,757	1.5	41	10,473	3.0

부동산	122	39,954	9.3	122	39,130	10.0	120	33,355	9.4

재간접	440	33,347	7.7	442	30,216	7.7	415	31,506	8.9

혼합자산	55	9,727	2.3	53	9,383	2.4	33	8,513	2.4

특별자산	141	123,098	28.6	137	117,095	29.8	127	103,142	29.1

투자신탁계	1,479	431,017	100.0	1,448	392,347	99.9	1,380	354,669	99.9

투자회사	파생상품	-	-	-	-	-	-	-	-	-

특별자산	18	118	0.0	18	132	0.1	19	156	0.1

투자회사계	18	119	0.1	18	132	0.1	19	165	0.1

총계	1,497	431,135	100.0	1,466	392,479	100.0	1,399	354,826	100.0

주1) 펀드 수는 2017년 3월이후 운용 펀드 기준이 아닌 일반형 및 종류형 펀드 모두 포함하여 재산정 되었습니다.

주2) 2017년 9월 이후 좌수가 아닌 순자산으로 기재

(2) 판매회사별 수탁고 (단위: 개, 억좌)

구분	2023.09	2022	2021

기관수	좌수	기관수	좌수	기관수	좌수

증권사	34	277,261	34	253,173	35	229,559

은행	16	33,338	16	33,593	17	35,266

기타	10	101,772	9	93,777	10	71,158

계	60	412,371	59	380,543	62	335,983

(3) 신탁재산운용현황(시가평가액 기준) (단위: 억원)

구분	주식	채권	CP	콜론	기타	계

2023.09	39,231	135,753	26,296	300	246,801	448,381

2022	38,679	108,179	33,322	100	227,220	407,500

2021	48,533	97,316	30,794	200	195,861	372,704

(4) 투자일임계약 설정고현황(단위: 개, 억원)

구분	2023.09	2022	2021

건수	금액	건수	금액	건수	금액

법인	279	588,670	285	602,819	253	731,835

개인	-	-	-	-	-	-

계	279	588,670	285	602,819	253	731,835

[한화투자증권(주)]

가. 영업의 개황당사의 제63기 3분기 말 연결기준 총자산은 11조 8,543원으로 전기말(제62기말, 2022년 12월말) 대비 2.1% 감소하였으며 자본총계는 1조 5,911억원으로 전기말 대비 2.3% 증가하였습니다.당분기 말 영업수익은 전년 동기 대비 2,434억원이 감소한 1조 5,599억원이며, 영업이익은 전년 동기 대비 51억원이 증가한 528억원, 세전이익은 전년 동기 대비 75억원이 증가한 299억원, 분기순이익은 전년 동기 대비 57억원이 증가한 226억원을 시현하였습니다. (별도 기준 영업이익 472억원, 세전이익 252억원, 분기순이익 194억원)

(단위 : 백만원)

구 분	제63기 3분기 말	제62기 말	제61기 말

자산총계	11,854,311	12,111,250	11,791,027

부채총계	10,263,207	10,555,667	9,920,841

자본총계	1,591,103	1,555,582	1,870,186

註) K-IFRS 연결기준(단위 : 백만원)

구 분	제63기 3분기 말	제62기 3분기 말	제61기 3분기 말

영업수익	1,559,872	1,803,273	1,589,081

영업이익	52,832	47,689	138,184

세전이익	29,924	22,400	136,715

분기순이익	22,562	16,845	104,581

총포괄손익	35,113	-170,967	339,170

註) K-IFRS 연결기준

영업수익의 항목별 구성은, 수수료수익 1,565억원(10%), 유가증권 평가 및 처분이익 2,770억원(18%), 파생상품평가 및 거래이익 7,024억원(45%), 이자수익 3,074억원(20%), 기타 1,166억원(7%) 입니다.

(단위 : 백만원)

구 분	제63기 3분기 말	제62기 3분기 말	제61기 3분기 말

수수료수익	156,504	189,656	240,004

유가증권평가및처분이익	277,013	320,732	284,218

파생상품평가및거래이익	702,370	925,257	807,827

이자수익	307,381	187,324	136,478

대출채권평가및처분이익	280	433	400

외환거래이익	62,745	119,517	73,721

기타수익	53,577	60,355	46,433

註) K-IFRS 연결기준

당분기 및 전분기 중 각 사업부문별 손익은 아래와 같습니다.

(단위 : 백만원)