한화생명 사업보고서 (2023.12)
2. 영업의 현황

[한화생명보험(주)] 가. 영업의 현황

(1) 자금 조달 실적(단위 : 백만원, %)

구분	2023	2022	2021

준비금평잔	부리이율	비중	준비금평잔	부리이율	비중	준비금평잔	부리이율	비중

생명보험	보장성보험	47,625,284	4.59	41.7	45,729,032	4.70	40.5	43,412,975	4.80	38.7

저축성보험	38,614,173	4.48	33.8	38,730,583	4.42	34.3	38,630,549	3.85	34.5

단체보험	725,719	5.06	0.6	692,430	5.27	0.6	656,997	5.05	0.6

기타	27,216,023	-	23.8	27,893,182	-	24.7	29,434,305	-	26.2

합계	114,181,200	4.54	100.0	113,045,227	4.58	100.0	112,134,826	4.36	100.0

주1) 기타 = (특별계정)책임준비금 + 지급준비금 +계약자이익배당준비금 + 손실보전준비금 + 최저보증준비금 + 재보험료적립금
주2) 준비금 평잔 : 상품유형별 (순보식보험료적립금 + 미경과보험료 + 계약자배당준비금 - 해약공제액) 의 분기 산술평균잔액
주3) 2021, 2022는 보험업감독규정에 따른 업무보고서 기준으로 작성, 2023은 전년과 동일 기준으로 작성

(2) 자금운용실적(가) 자산운용률(단위 : 백만원, %)

구 분	2023	2022	2021

총 자 산(A)	114,793,102	104,398,305	103,339,350

운용자산(B)	112,257,055	99,552,533	100,393,793

자산운용률(B/A)	97.79	95.36	97.15

주1) 총자산은 특별계정자산 제외주2) 운용자산은 총자산에서 보험업감독업무시행세칙에서 정한 비운용자산 제외주3) 2021년 및 2022년은 IFRS4/IAS39 기준이며, 2023년 부터는 IFRS17/9 기준임 (나) 운용내역별 수익현황

(단위 : 백만원, %)

구 분	2023	2022	2021

금액	비율(수익률)	금액	비율(수익률)	금액	비율(수익률)

운용자산	대출	기말잔액	16,585,284	14.77	22,306,981	22.41	22,168,652	22.08

운용수익	725,880	4.39	1,031,730	4.61	977,060	4.46

유가증권	기말잔액	90,459,271	80.58	72,329,180	72.65	74,502,284	74.21

운용수익	4,133,077	4.65	2,156,064	2.89	2,528,147	3.52

현·예금 및 신탁	기말잔액	2,432,337	2.17	2,006,648	2.02	613,779	0.61

운용수익	37,573	1.57	10,859	0.54	1,396	0.23

부동산	기말잔액	2,780,164	2.48	2,909,723	2.92	3,109,078	3.10

운용수익	129,240	4.65	140,770	4.84	112,250	3.51

계	기말잔액	112,257,055	100.00	99,552,533	100.00	100,393,793	100.00

운용수익	5,025,770	4.55	3,339,424	3.28	3,618,853	3.59

주1) 운용수익 : 보험업감독업무시행세칙기준상의 투자영업수익에서 투자영업비용을 차감한 투자손익 기준
(단, 재산관리비, 손상차손, 미수금에 대한 대손상각비, 기타투자손익 등 상기 운용자산에 부합하지 않는 투자손익은 제외)
주2) 운용수익률 : 보험업감독업무시행세칙기준상의 투자영업수익에서 투자영업비용을 차감한 투자손익 기준
주3) 유가증권 : 외환손익 및 파생상품 거래/평가손익 포함
주4) 대출금 : 대손충당금 공제후 기준, 당기손익-공정가치측정대출채권 포함
주5) 2021년 및 2022년은 IFRS4/IAS39 기준이며, 2023년 부터는 IFRS17/9 기준임

(다) 대출금 운용내역(단위 : 백만원, %)

종 류	2023	2022	2021

금 액	비율	금 액	비율	금 액	비율

개 인	7,366,377	44.25	14,680,692	65.65	14,200,562	63.95

기 업	대기업	4,041,392	24.27	3,447,100	15.41	4,261,291	19.19

중소기업	5,241,115	31.48	4,234,522	18.94	3,742,425	16.85

합 계	16,648,884	100.00	22,362,314	100.00	22,204,277	100.00

주1) 대손충당금 차감전 금액, 당기손익-공정가치측정대출채권 포함주2) 2021년 및 2022년은 IFRS4/IAS39 기준이며, 2023년 부터는 IFRS17/9 기준임 (라) 대출금의 잔존기간별 잔액

(2023.12.31일 기준) (단위 : 백만원)

1년이하	1년초과~3년이하	3년초과~5년이하	5년초과	합 계

3,971,012	3,707,962	589,510	8,380,400	16,648,884

주1) 보험약관대출금 제외주2) 대손충당금 차감전 금액, 당기손익-공정가치측정대출채권 포함 (마) 유가증권 운용내역

(단위 : 백만원, %)

구 분	2023	2022	2021

기말잔액	비율	기말잔액	비율	기말잔액	비율

국내	국공채	30,658,590	33.89	24,916,422	34.45	24,638,083	33.07

특수채	14,030,194	15.51	11,372,347	15.72	12,297,522	16.51

금융채	1,052,341	1.16	814,674	1.13	625,250	0.84

회사채	5,700,367	6.30	2,791,255	3.86	3,492,174	4.69

주 식	7,173,894	7.93	3,977,204	5.50	2,633,871	3.54

기 타	20,259,450	22.40	14,383,219	19.89	13,535,254	18.17

소 계	78,874,837	87.19	58,255,121	80.54	57,222,154	76.81

해외	외화증권	11,584,433	12.81	14,074,059	19.46	17,280,130	23.19

소 계	11,584,433	12.81	14,074,059	19.46	17,280,130	23.19

합 계	90,459,271	100.00	72,329,180	100.00	74,502,284	100.00

주) 2021년 및 2022년은 IFRS4/IAS39 기준이며, 2023년 부터는 IFRS17/9 기준임 (바) 유가증권 시가정보

(2023.12.31일 기준) (단위 : 백만원)

구 분	취득가액(A)	시가(B)	평가손익 (B-A)

상장주식	2,786,319	3,147,456	361,137

비상장주식	250,947	144,345	(106,602)

합 계	3,037,266	3,291,801	254,535

주) 출자금 및 지분법 주식 제외 (사) 현·예금 및 신탁자산 운용내역

(단위 : 백만원, %)

종 류	2023	2022	2021

기말잔액	비율	기말잔액	비율	기말잔액	비율

요구불	130,709	5.37	13,751	0.69	7,372	1.20

저축성	2,301,627	94.63	1,992,897	99.31	606,407	98.80

합 계	2,432,337	100.00	2,006,648	100.00	613,779	100.00

주) 2021년 및 2022년은 IFRS4/IAS39 기준이며, 2023년 부터는 IFRS17/9 기준임 나. 영업종류별 현황(1) 보험종목별 보유계약현황

(2023.12.31일 기준) (단위 : 건, 억원, %)

구분	보장성보험	저축성보험	단체보험	특별계정	합 계

생명보험	건수	7,476,140	850,746	466,910	2,685,228	11,479,024

금액	2,124,497	311,741	24,260	634,762	3,095,259

금액비중	68.6	10.1	0.8	20.5	100.0

주1) 특별계정은 원리금보장형(연금저축, 자산연계형, 퇴직보험, 원리금보장형 퇴직연금), 실적배당형(변액보험, 실적배당형 퇴직연금)으로 구성
주2) 보험업감독규정에 따른 업무보고서 기준으로 작성

(2) 보험종목별 수입보험료 내역(단위 : 백만원, %)

구분	2023	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명보험	보장성보험	6,750,781	47.9	6,295,542	33.8	6,110,573	41.4

저축성보험	2,757,379	19.6	7,825,096	42.0	3,912,395	26.5

단체보험	113,993	0.8	105,741	0.6	94,512	0.6

특별계정	4,457,317	31.7	4,402,075	23.6	4,627,632	31.4

합계	14,079,470	100.0	18,628,453	100.0	14,745,112	100.0

주1) 특별계정은 원리금보장형(연금저축, 자산연계형, 퇴직보험, 원리금보장형 퇴직연금), 실적배당형(변액보험, 실적배당형 퇴직연금)으로 구성
주2) 보험업감독규정에 따른 업무보고서 기준으로 작성

(3) 보험종목별 보험금 내역(단위 : 백만원, %)

구분	2023	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명보험	보장성보험	4,403,299	30.6	4,189,231	23.0	4,021,885	32.6

저축성보험	5,787,528	40.2	8,911,604	48.8	4,570,068	37.1

단체보험	103,997	0.7	96,670	0.5	96,685	0.8

특별계정	4,102,748	28.5	5,035,256	27.6	3,644,855	29.6

합계	14,397,573	100.0	18,232,761	100.0	12,333,492	100.0

주1) 특별계정은 원리금보장형(연금저축, 자산연계형, 퇴직보험, 원리금보장형 퇴직연금), 실적배당형(변액보험, 실적배당형 퇴직연금)으로 구성
주2) 보험업감독규정에 따른 업무보고서 기준으로 작성

(4) 모집형태별 영업현황(가) 보험종목별 모집경로 및 모집형태

구분	모집형태	모집경로

개인	임직원, 보험설계사, 대리점,
방카슈랑스, 기타	자동이체, 지로, 방문, 기타

단체	임직원, 보험설계사, 대리점, 기타	자동이체, 지로, 방문, 기타

(나) 모집형태별 초회보험료(단위 : 백만원, %)

구분	모집형태	2023	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명보험	보장성보험	임직원	6	0.0	14	0.0	17	0.0

설계사	0	0.0	22	0.0	28,686	1.5

대리점	185,723	27.3	97,276	1.7	80,969	4.3

중개사	0	0.0	0	0.0	0	0.0

방카슈랑스	0	0.0	0	0.0	0	0.0

기타	305	0.1	218	0.0	233	0.0

합계	186,034	27.4	97,530	1.7	109,905	5.9

저축성보험	임직원	275	0.1	6,482	0.1	2,142	0.1

설계사	0	0.0	111	0.0	26,219	1.4

대리점	33,455	4.9	1,615,656	27.7	31,364	1.7

중개사	0	0.0	0	0.0	0	0.0

방카슈랑스	105,806	15.6	3,855,768	66.2	1,039,345	55.6

기타	1,211	0.2	1,067	0.0	1,222	0.1

합계	140,747	20.7	5,479,084	94.1	1,100,292	58.8

단체보험	임직원	17,171	2.5	16,985	0.3	15,878	0.9

설계사	0	0.0	0	0.0	2,701	0.2

대리점	173	0.0	135	0.0	43	0.0

중개사	0	0.0	0	0.0	0	0.0

방카슈랑스	0	0.0	0	0.0	0	0.0

기타	0	0.0	0	0.0	0	0.0

합계	17,344	2.6	17,120	0.3	18,622	1.0

특별계정	임직원	332,476	48.9	229,815	4.0	636,556	34.0

설계사	0	0.0	-1	0.0	1,607	0.1

대리점	3,178	0.5	1,059	0.0	3,854	0.2

중개사	0	0.0	0	0.0	0	0.0

방카슈랑스	152	0.0	0	0.0	0	0.0

기타	218	0.0	1	0.0	8	0.0

합계	336,025	49.4	230,874	4.0	642,024	34.3

합계	680,150	100.0	5,824,608	100.0	1,870,844	100.0

주1) 특별계정은 원리금보장형(연금저축, 자산연계형, 퇴직보험, 원리금보장형 퇴직연금), 실적배당형(변액보험, 실적배당형 퇴직연금)으로 구성
주2) 기타 : TM, CM 등
주3) 보험업감독규정에 따른 업무보고서 기준으로 작성

(5) 보험종목별 실제사업비(단위 : 백만원)

구분	2023	2022	2021

생명보험	보장성보험	2,896,762	1,834,482	1,546,228

저축성보험	271,252	362,985	288,412

단체보험	84,752	94,043	75,152

합계	3,252,766	2,291,510	1,909,791

주1) 보험업감독규정에 따른 업무보고서 기준으로 작성

[한화생명금융서비스(주)]

가. 영업의 현황(1) 자금조달실적(단위 : 백만원, %)

조달항목	유형	2023

잔액	비중	이자율	이자비용

은행차입금	기업일반운전자금대출	110,000	100	6.5	6,493

합계	110,000	100	-	6,493

(2) 자금운용실적(가) 자산운용률(단위 : 백만원, %)

구 분	2023	2022	2021

총 자 산(A)	1,538,804	1,099,496	875,572

운용자산(B)	368,080	193,653	206,155

자산운용률(B/A)	23.92	17.61	23.55

(나) 운용내역별 수익현황(단위 : 백만원,%)

구 분	2023	2022	2021

금액	비율
(수익률)	금액	비율
(수익률)	금액	비율
(수익률)

운
용
자
산	유가증권	기말잔액	254,157	69	-	-	-	-

운용수익	-	-	-	-	-	-

현·예금
및 신탁	기말잔액	113,923	31	193,653	100	206,155	100

운용수익	1,923	1.7	6,174	3.2	2,226	1.1

계	기말잔액	368,080	100	193,653	100	206,155	100

운용수익	1,923	0.5	6,174	3.2	2,226	1.1

(다) 현·예금 및 신탁자산 운용내역(단위 : 백만원, %)

종 류	2023	2022	2021

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

현·예금	113,923	1.7	193,653	3.2	206,155	1.1

나. 영업종류별 현황

(1) 보험종목별 모집경로 및 모집형태

구분	모집형태	모집경로

개인	임직원, 보험설계사	자동이체, 지로, 방문, 기타

단체	임직원, 보험설계사	자동이체, 지로, 방문, 기타

[피플라이프(주)]

가. 영업 매출 현황(단위 : 백만원)

구분	품목	매출액(비율)

2023년	2022년	2021년

매출액	비중	매출액	비중	매출액	비중

보험
판매수수료	생명보험	207,989	66.2%	194,858	66.24%	183,488	60.53%

손해보험	106,277	33.8%	99,301	33.76%	119,626	39.47%

합계	314,266	100.0%	294,159	100.00%	303,114	100.00%

주1) 별도 재무제표 기준나. 영업의 개황

구분	2023년	2022년	2021년

지점수	142 개	137개	135개

순수 설계사 인원	3,820 명	3,583명	3,588명

총 판매 건수	183,221 건	165,109건	216,611건

월 평균 인당 건수	4 건	4건	5건

월 평균 인당 월초보험료 실적	518 천원	474천원	558천원

주1) 지점수 : 생ㆍ손해보험 협회 신고기준

주2) 순수 설계사 인원 : 임직원 유자격자 제외

다. 보험종목별 판매 실적(단위 : 백만원)

구분	2023년	2022년	2021년

생명보험	연금/저축	407	999	1,764

종신	4,889	3,226	3,519

정기	8,479	7,769	7,602

일반보장	1,369	1,440	1,648

소계	15,144	13,434	14,533

손해보험	연금/저축	66	59	40

보장	8,164	6,897	9,464

일반	5,891	5,350	5,062

자동차	23,013	23,491	24,917

소계	37,134	35,798	39,483

합 계	52,278	49,232	54,016

주1) 월초보험료 기준라. 보험종목별 모집경로 및 모집형태

구분	모집형태	모집경로

개인	임직원, 보험설계사	방문, TM

단체	임직원, 보험설계사	방문, TM

마. 모집형태별 영업현황(단위 : 백만원)

항목명	2023년	2022년	2021년

건수	금액	건수	금액	건수	금액

임직원	616	296	500	463	543	587

소속설계사	212,749	57,324	198,097	92,139	248,037	69,796

합계	213,365	57,620	198,597	92,602	248,580	70,383

[Hanwha Life Insurance Company Limited. ( Vietnam ) : 베트남현지법인]

가. 영업의 현황(1) 자금조달실적(단위 : 백만원, %)

구 분	2023	2022	2021

준비금
평잔	부리
이율	비중	준비금
평잔	부리
이율	비중	준비금
평잔	부리
이율	비중

생명보험	생사혼합보험	615,376	3.5	100	525,159	3.3	100	401,009	3.3	100

단체보험	137	-	0	140	-	0	121	-	0

합계	615,513	3.5	100	525,299	3.3	100	401,130	3.3	100

(2) 자금운용실적(가) 자산운용률(단위 : 백만원, %)

구 분	2023	2022	2021

총 자 산(A)	978,160	862,352	711,751

운용자산(B)	923,057	825,020	672,173

자산운용률(B/A)	94	96	94

(나) 운용내역별 수익현황(단위 : 백만원, %)

구 분	2023	2022	2021

금액	비율
(수익율)	금액	비율
(수익율)	금액	비율
(수익율)

운
용
자
산	대출	기말잔액	23,360	2.5	16,829	2.0	10,666	1.6

운용수익	1,521	7.7	994	7.2	710	7.9

유가증권	기말잔액	467,740	50.7	384,961	46.7	349,343	52.0

운용수익	25,484	6.0	20,765	5.6	25,983	8.4

현·예금
및 신탁	기말잔액	410,677	44.5	397,252	48.2	284,916	42.4

운용수익	36,076	9.1	21,265	6.2	13,170	6.1

기타	기말잔액	21,280	2.3	25,979	3.1	27,249	4.1

운용수익	0	0.0	0	0.0	0	0.0

계	기말잔액	923,057	100.0	825,020	100.0	672,173	100.0

운용수익	63,081	7.3	43,025	5.7	39,862	7.2

주) 대출 : 보험계약대출(다) 대출금 운용내역 해당사항 없음

(라) 대출금의 잔존기간별 잔액해당사항 없음

(마) 유가증권 운용내역(단위 : 백만원, %)

구 분	2023	2022	2021

기말잔액	수익율	기말잔액	수익율	기말잔액	수익율

국
내	국공채	254,757	5.5	254,641	5.4	247,021	8.7

특수채	-	-	-	-	-	-

금융채	144,161	6.2	76,938	5.7	-	-

회사채	58,454	8.3	48,305	9.2	98,149	7.0

주 식	10,369	1.7	5,077	-27.8	4,172	16.6

기 타	0	0.0	0	0.0	-	-

소 계	467,740	6.0	384,961	5.6	349,343	8.4

해외	외화증권	-	-	-	-	-	-

역외외화증권	-	-	-	-	-	-

소 계	-	-	-	-	-	-

합 계	467,740	6.0	384,961	5.6	349,343	8.4

주) 국내 : 베트남 국내임 (바) 유가증권 시가 정보

(2023.12.31일 기준) (단위 : 백만원, %)

종 류	취득가액	시가	평가손익

상장주식	10,369	5,624	(4,745)

비상장주식	-	-	-

합계	10,369	5,624	(4,745)

(사) 현·예금 및 신탁자산 운용내역(단위 : 백만원, %)

종 류	2023	2022	2021

기말잔액	수익율	기말잔액	수익율	기말잔액	수익율

현·예금	410,677	9.1	397,252	6.2	284,916	6.1

나. 영업 종류별 현황(1) 보험종목별 보유계약현황

(2023.12.31일 기준) (단위 : 건, 억원, %)

구분	생사혼합보험	단체보험	합계

건수	366,553	15	366,568

금액	98,146	667	98,813

금액비중	99.3	0.7	100

주) 금액 : 보험가입금액을 의미 (2) 보험종목별 수입보험료 내역

(단위 : 백만원, %)

구분	2023	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명
보험	생사혼합	210,270	99.90	240,808	99.92	197,435	99.90

단체	206	0.10	205	0.08	190	0.10

합계	210,477	100	241,012	100	197,626	100

(3) 보험종목별 보험금 내역(단위 : 백만원, %)

구분	2023	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명
보험	생사혼합	57,592	99.9	42,770	100	26,242	100

단체	32	0.1	7	0.0	10	0.0

합계	57,624	100	42,777	100	26,252	100

(4) 모집형태별 영업현황(가) 보험종목별 모집경로 및 모집형태

구분	모집형태	모집경로

개인	보험설계사, 대리점, 중개사	방문

(나) 모집형태별 초회보험료(단위 : 백만원, %)

구분	모집형태	2023	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명
보험	생사혼합	회사모집	0	0.0	0	0.0	0	0.0

설계사	1,616	6.2	2,811	5.3	3,398	6.9

대리점	12,717	49.1	31,206	58.7	32,931	66.8

중개사	7,655	29.5	15,647	29.4	12,404	25.2

방카슈랑스	3,708	14.3	3,345	6.3	367	0.7

기타	0	0.0	0	0.0	0	0.0

합계	25,696	99.2	53,010	99.6	49,100	99.6

단체	회사모집	212	0.8	197	0.4	192	0.4

설계사	-	-	-	-	-	-

대리점	-	-	-	-	-	-

중개사	-	-	-	-	-	-

방카슈랑스	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-

합계	212	0.8	197	0.4	192	0.4

합계	25,909	100	53,207	100	49,292	100

(5) 보험종목별 실제사업비(단위 : 백만원)

구분	2023	2022	2021

생사혼합	69,750	99,345	86,674

단체	0	0	3

합계	69,750	99,345	86,677

[PT. Hanwha Life Insurance Indonesia : 인도네시아 현지법인]

가. 영업의 현황(1) 자금조달실적(단위 : 억원, %)

구 분	2023	2022	2021

준비금	할인율	비중	준비금	할인율	비중	준비금	할인율	비중

생사혼합	150	5.73-6.20	77.9	95	4.97-6.70	82.7	63	3.06~6.8	79.4

단체	30	5.73-5.76	15.8	15	4.97-5.35	13.2	12	3.06	15.7

지급준비금	12	-	6.3	5	-	4.1	4	-	4.8

합계	192	-	114	-	100	79	-	100

註) 생사혼합: 변액 보험 포함, 할인율 평균 듀레이션 기준

(2) 자금운용실적(가) 자산운용률(단위 : 억원, %)

구 분	2023	2022	2021

총 자 산(A)	1,775	1,686	1,712

운용자산(B)	1,604	1,531	1,566

자산운용률(B/A)	90	91	91

(나) 운용내역별 수익현황(단위 : 억원, %)

구 분	2023	2022	2021

금액	수익율	금액	수익율	금액	수익율

운
용
자
산	현·예금 및 신탁	87	3.1	777	3.6	418	5.8

수익증권	41	5.0	66	12.1	20	0.3

단기매매증권	48	12.4	44	3.7	47	6.3

매도가능증권	62	6.6	56	10.1	130	6.6

만기보유증권	391	10.3	587	7.6	952	6.8

계열사주식 (LGI)	975	1.7	0	0	0	0

계 (LGI 포함 )	1,603	3.9	1,531	5.8	1,566	6.5

(다) 대출금 운용내역 해당사항 없음(라) 대출금의 잔존기간별 잔액 해당사항 없음

(마) 유가증권 운용내역(단위 : 억원, %)

구 분	2023	2022	2021

기말잔액	수익율	기말잔액	수익율	기말잔액	수익율

국
내	주식	-	-	-	-	-	-

단기매매증권	48	12.4	44	3.7	47	6.3

매도가능증권	62	6.6	56	10.1	130	6.6

만기보유증권	391	10.3	587	7.6	952	6.8

수익증권	41	5.0	66	12.1	20	0.3

계열사주식	975	1.7	-	-	-	-

합 계	1,516	4.5	754	8.0	1,148	6.7

해외	외화증권	-	-	-	-	-	-

역외화증권	-	-	-	-	-	-

소계	-	-	-	-	-	-

합계	1,516	4.5	754	8.0	1,148	6.7

주) 국내: 인도네시아 (바) 유가증권 시가 정보

(2023.12.31일 기준) (단위 : 억원)

구 분	취득가액(A)	시가(B)	평가손익(B-A)

수익증권	39	41	1

단기매매증권	44	48	4

매도가능증권	49	62	12

만기보유증권	425	426	0

계열사주식 (LGI)	975	604	-371

합계 (계열사주식 제외 )	558	576	18

합계 (계열사주식 포함 )	1,533	1,180	-353

(사) 현·예금 및 신탁자산 운용내역(단위 : 억원, %)

종 류	2023	2022	2021

기말잔액	수익율	기말잔액	수익율	기말잔액	수익율

현·금	11	0.8	217	0.9	11	0.7

예금	76	3.9	559	4.3	407	6.1

합계	87	3.1	777	3.6	418	5.8

나. 영업 종류별 현황(1) 보험종목별 보유계약현황

(2023.12.31일 기준) (단위 : 건, 억원, %)

구분	생사혼합	단체	합계

생명보험	건수	4,778	35,718	40,496

가입금액	1,099	780	1,880

금액비중	58	42	100

주) 금액 : 보험가입금액을 의미 (2) 보험종목별 수입보험료 내역

(단위 : 억원, %)

구분	2023	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명
보험	생사혼합	80.8	56	92.1	95	66.5	80

단체	63.7	44	5.0	5	16.8	20

합계	144.6	100	97.1	100	83.3	100

(3) 급부별 보험금 내역(단위 : 억원, %)

구분	2023	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명
보험	사망/입원/건강	49.5	80	21.3	68	21.1	41

해약/반환	12.4	20	10.0	32	30.8	59

합계	61.9	100	31.3	100	51.9	100

(4) 모집형태별 영업현황

(가) 보험종목별 모집경로 및 모집형태

구분	모집형태	모집경로

개인	보험설계사, 대리점, 단체	방문

(나) 모집형태별 초회보험료(단위 : 억원, %)

구분	모집형태	2023	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

생명보험	생사
혼합	설계사	25.5	27	34.0	57	37.5	67

방카	4.4	5	1.1	2	1.5	3

합계	29.9	32	35.1	59	39.0	70

단체	직판	64.1	68	24.5	41	16.8	30

합계	64.1	68	24.5	41	16.8	30

합계	94.0	100	59.6	100	55.8	100

(5) 보험종목별 실제사업비(단위 : 억원)

구분	2023	2022	2021

수당	개인	4.4	5.7	9.7

방카	1.5	0.4	0.6

그룹	2.2	0.9	0.9

신계약비	22.2	22.5	37.0

유지비	98.3	96.6	75.7

합계	128.6	126.1	124.0

[PT Lippo General Insurance Tbk: 리포손해보험]

가. 자금운용실적(1) 자산운용률(단위 : 억원, %)

구 분	2023	2022	2021

총 자 산(A)	2,327	2,341	2,404

운용자산(B)	1,129	1,071	1,313

자산운용률(B/A)	48.51	45.76	54.62

(2) 운용내역별 수익현황(단위 : 억원,%)

구 분	2023	2022	2021

금액	수익률	금액	수익률	금액	수익률

운
용
자
산	현·예금 및 신탁	379	3.6	189	5.4	210	2.2

수익증권	113	13.4	319	5.6	494	4.6

만기보유증권	565	3.3	499	0.9	476	0.4

부동산	71	11.8	63	-0.2	65	-15.8

계	1,129	4.8	1,071	3.0	1,245	1.5

(3) 대출금 운용내역해당사항 없음(4) 대출금의 잔존기간별 잔액

해당사항 없음(5) 유가증권 운용내역(단위 : 억원, %)

구 분	2023	2022	2021

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

국
내	수익증권	113	13.4	319	5.6	494	4.6

만기보유증권	565	3.3	499	0.9	476	0.4

소 계	678	5.0	818	2.7	970	2.5

(6) 유가증권 정보

(2023.12 기준) (단위 : 억원)

구 분	취득가액(A)	장부가(B)	평가손익(B-A)

수익증권	111	113	2

만기보유증권	568	565	-3

합계	679	678	-1

(7) 현·예금 및 신탁자산 운용내역 (단위 : 억원, %)

종 류	2023	2022	2021

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

예금	379	3.6	189	5.4	210	2.2

합계	379	3.6	189	5.4	210	2.2

나. 영업 종류별 현황(1) 보험종목별 보유계약현황

(2023.12 기준) (단위 : 건, 억원, %)

손해
보험	구분	재물	자동차	해상	건강	신용	기타	합계

건수	43,832	10,555	1,138	31,559	3,561	18	90,663

가입금액	527,493	7,177	9,516	0	98,646	1,142	643,974

금액비중	82	1	1	-	15	0	100

(2) 보험종목별 수입보험료 내역(단위 : 억원, %)

구분	2023	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

손해
보험	재물	590	20	627	28	482	29

자동차	99	3	116	5	98	6

해상	36	1	39	2	23	1

건강상해	1,030	34	973	43	742	44

신용	1,207	40	472	21	323	19

기타	37	1	29	1	5	0

합계	2,999	100	2,256	100	1,675	100

(3) 보험종목별 보험금 내역(단위 : 억원, %)

구분	2023	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

손해
보험	재물	312	12	334	20	248	23

자동차	42	2	39	2	30	3

해상	8	0	8	0	7	1

건강상해	970	38	858	51	523	48

신용	1,182	47	441	26	285	26

기타	24	1	9	1	6	1

합계	2,537	100	1,690	100	1,098	100

(4) 모집형태별 영업현황1) 모집형태

구분	모집형태

일반 보험	중개사, 대리점, 직판, 리스, 방카, 수재, 기타

2) 모집형태별 수입보험료(단위 : 억원, %)

구분	모집형태	2023	2022	2021

금액	비율	금액	비율	금액	비율

일반보험	중개사	1,669	55.7	1,654	73.3	1,179	70.4

대리점	274	9.1	279	12.4	203	12.1

직판	281	9.4	248	11.0	230	13.7

리스	756	25.2	52	2.3	43	2.5

방카	11	0.4	12	0.5	11	0.7

수재	7	0.2	10	0.4	8	0.5

기타	1	0.0	1	0.0	1	0.0

합계	2,999	100.0	2,256	100.0	1,675	100.0

(5) 보험종목별 실제사업비(단위 : 억원)

구분	2023	2022	2021

수당	화재	127	85	92

자동차	20	22	19

해상	7	7	4

건강상해	102	62	77

신용	14	8	5

기타	4	6	4

신계약비	58	42	48

유지비	121	129	150

합계	453	362	398

[한화손해보험(주)]

가. 영업의 개황 2023년 경영현황(누계)은 K-IFRS 제1117호를 적용한 별도재무제표 기준 영업이익 3,849억원을 달성하였고, 총자산은 17조 9,977억원입니다. 손익은 보험서비스결과로 보험영업수익 4조 4,927억원, 보험서비스비용 4조 522억원, 출재보험손익 및 기타사업손익 -1,846억원으로 2,560억원의 이익을 기록하였으며, 투자영업손익 5,325억원, 보험금융손익 -4,037억원으로 3,855억원의 세전 당기순이익을 시현하였습니다. 법인세 948억원을 감안할 경우 당기순이익은 2,907억원입니다. 나. 보험영업 나-1. 보험수지 및 계약현황

(1) 보험종목별 현황 2023년 원수보험료(누계)는 전년동기 대비 2.5% 증가한 6조 2,741억원을 거수하였습니다. 일반보험은 전년동기 대비 15.0% 증가하였고 장기보험은 1.8% 증가하였으나, 자동차보험은 전년동기 대비 1.9% 감소하였습니다.

보험종목별 세부내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원, %)

구 분	제79기	제78기	제78기

일 반	588,803	512,057	496,618

자동차	702,078	715,730	743,727

장 기(신계약)	4,983,221(64,034)	4,892,769(143,013)	4,736,084(145,730)

합 계	6,274,102	6,120,556	5,976,429

주1) 원수보험료 기준주2) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준 (2) 보험수지 및 계약현황 2023년부터 적용되는 회계기준(K-IFRS 제1117호)을 적용한 당사의 보험손익은 2,560억원입니다.

(제79기) (단위: 백만원)

구 분	장기	자동차	일반	합계

보험수익	3,252,805	683,801	556,386	4,492,992

보험서비스비용	2,907,784	643,820	500,819	4,052,422

재보험수익	38,733	46,179	158,296	243,208

재보험서비스비용	43,046	48,624	220,623	312,293

기타사업비용	87,165	17,831	10,477	115,473

보험손익	253,544	19,705	-17,237	256,012

주1) 별도재무제표(K-IFRS 1117호) 실적 기준 나-2. 보험종목별 수입보험료 및 보험금 내역 (1) 보험종목별 수입보험료 내역 2023년 수입보험료(누계)는 전년동기 대비 2.5% 증가한 6조 2,741억원을 거수하였습니다.보험종목별 수입보험료는 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원, %)

구 분	제79기	제78기	제77기

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

화 재	18,558	0.3	18,244	0.3	19,586	0.3

해 상	54,234	0.9	46,489	0.8	44,380	0.7

자동차	702,078	11.2	715,730	11.7	743,727	12.4

보 증	0	0.0	0	0.0	0	0.0

특 종	516,011	8.2	447,324	7.3	432,652	7.2

해외원보험	0	0.0	0	0.0	0	0.0

외국수재	0	0.0	0	0.0	0	0.0

장 기	4,942,400	78.8	4,843,498	79.1	4,674,830	78.2

개인연금	40,821	0.7	49,272	0.8	61,254	1.0

합 계	6,274,102	100.0	6,120,556	100.0	5,976,429	100.0

주1) 원수보험료 기준주2) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준주3) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 기 준으로 작성됨

( 2) 보험종목별 보험금 내역 2023년 보험금(누계)은 전년동기 대비 7.2% 증가한 2조 9,988억원입니다. 보험종목별 보험금 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원, %)

구 분	제79기	제78기	제77기

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

화 재	24,362	0.8	8,229	0.3	22,892	0.8

해 상	18,889	0.6	12,948	0.5	15,767	0.6

자동차	545,013	18.2	545,240	19.5	577,112	21.1

보 증	0	0.0	0	0.0	0	0.0

특 종	306,271	10.2	278,020	9.9	223,836	8.2

해외원보험	0	0.0	0	0.0	0	0.0

외국수재	0	0.0	0	0.0	0	0.0

장 기	2,103,899	70.2	1,952,442	69.8	1,891,691	69.2

개인연금	330	0.0	401	0.0	458	0.0

합 계	2,998,764	100.0	2,797,279	100.0	2,731,756	100.0

주1) 원수보험금 기준주2) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준주3) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 기 준으로 작성됨

(3) 손해보험 보험종목별 손해율2023년 손해율(누계)은 전년동기 대비 4.18%p 상승한 86.1%를 기록하였습니다.보험종목별 손해율은 다음과 같습니다.

(단위 : % )

구 분	제79기	제78기	제77기

화 재	69.8	46.4	137.7

해 상	46.0	27.4	70.8

자동차	81.2	79.6	83.7

보 증	-15,754.7	-20,696.5	-7,119.2

특 종	83.6	75.3	67.3

해외원보험	-	-	-

외국수재	63.6	6.5	34.9

장 기	86.3	82.9	84.4

개인연금	177.5	161.7	139.8

합 계	86.1	82.6	84.1

주1) 손해율 : 발생손해액 / 경과보험료주2) 장기, 개인연금 : 만기환급금, 해약환급금, 적립금증가액 포함주3) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준주4) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 기 준으로 작성됨

나-3. 모집형태별 영업현황 - 모집경로

ㅇ 개인영업 : 27 지역단, 10 GA사업단, 2 온라인영업부

ㅇ 기업영업 : 11 법인영업부, 1 방카슈랑스영업부

- 모집형태ㅇ 임직원 ㅇ T/Mㅇ 설계사 ㅇ C/M

ㅇ 대리점 ㅇ 중개인ㅇ 공동인수 ㅇ 방카슈랑스

나-4. 보험종목별 사업비 현황 2022년까지 적용되는 회계기준(K-IFRS 1104호) 사업비 현황은 아래와 같습니다.

(단위: 백만원, %)

구 분	제79기	제78기	제77기

보유보험료	순사업비	비 율	보유보험료	순사업비	비 율	보유보험료	순사업비	비 율

화 재	7,917	6,708	84.7	5,983	5,283	88.3	6,589	5,159	78.3

해 상	17,030	7,912	46.5	15,652	6,748	43.1	13,514	6,187	45.8

자동차	682,813	133,954	19.6	547,188	98,765	18.0	568,280	94,910	16.7

보 증	1	40	3,124.1	0	-7	2,169.3	5	46	897.5

특 종	288,204	82,933	28.8	235,619	54,654	23.2	235,951	47,495	20.1

해외원보험	0	0	-	0	0	-	0	0	-

외국수재	6,647	1,211	18.2	7,372	1,246	16.9	6,115	1,117	18.3

장 기	4,862,049	1,071,911	22.0	4,035,547	877,519	21.7	3,910,069	910,782	23.3

개인연금	40,821	2,696	6.6	49,092	3,691	7.5	61,058	5,330	8.7

합 계	5,905,482	1,307,366	22.1	4,896,455	1,047,899	21.4	4,801,581	1,071,026	22.3

주1) 사업비율 = 순사업비 / 보유보험료 주2) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준 2023년부터 적용되는 회계기준(K-IFRS 1117호)을 적용한 제79기 사업비(누계) 현황은 아래와 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분	직접신계약비	직접유지비	간접비	합계

장기	344,578	250,756	87,165	682,499

자동차	67,213	42,736	17,831	127,781

일반	75,774	23,664	10,477	109,916

합계	487,566	317,156	115,473	920,195

주1) 별도재무제표(K-IFRS 1117호) 실적 기준

다. 투자영업다-1. 자산 운용 현황

(1) 자산운용률 당사의 제 79기 연간 자산운용률은 94.56%이며 각 사업년도 자산 운용률은 다음과 같습니다.

(단위 : 억원 , %)

구 분	제 79기 연간	제 78기 연간	제 77기 연간

총 자 산(A)	179,977	201,520	201,882

운용자산(B)	170,178	173,449	181,192

자산운용률(B/A)	94.56	86.07	89.75

주1) 해당자료는 K-IFRS 별도재무재표 기준입니다 주2) 운용자산(B) : 현금 및 예치금/당기손익-공정가치측정 유가증권/기타포괄손익-공정가치측정 유가증권/상각후원가측정유가증권/관계종속기업투자주식/대출채권/부동산.

(2) 운용내역별 이익 현황 당사의 보고서 작성기준일 현재 운용자산은 17,017,795백만원이며 제 79기 연간 투자이익은 497,239백만원이며 개별 자산과 운용이익은 아래와 같습니다

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제 79기 연간	제 78기 연간	제 77기 연간

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

운용자산	대 출	기말잔액	3,089,441	18.2	4,852,456	28.0	4,816,356	26.6

운용이익	113,078	22.7	169,175	27.6	152,261	29.3

유가증권	기말잔액	13,285,394	78.1	11,874,157	68.5	12,323,752	68.0

운용이익	379,057	76.2	359,326	58.6	355,940	68.5

현ㆍ예금	기말잔액	391,402	2.3	349,684	2.0	195,076	1.1

운용이익	2,911	0.6	2,176	0.4	146	0.0

기 타	기말잔액	251,558	1.5	268,565	1.5	783,970	4.3

운용이익	2,193	0.4	82,111	13.4	11,605	2.2

계	기말잔액	17,017,795	100.0	17,344,863	100.0	18,119,153	100.0

운용이익	497,239	100.0	612,788	100.0	519,952	100.0

주1) 해당자료는 K-IFRS 별도재무재표 기준입니다. 주2) 운용이익은 자산별 운용수익에서 운용비용과 공통비용을 차감하여 산출.

(3) 투자영업손익

상기 운용자산이익에 보험금융손익 등을 반영한 당사의 제79기 투자영업손익은 128,843백만원 입니다.

(단위 : 백만원)

구분	항목	금액

운용자산이익	497,239

(+) 수익	보험금융수익 등	14,958

(-) 비용	보험금융비용 등	383,354

투자영업손익	128,843

주1) 별도재무재표(K-IFRS 제1109호) 기준 다-2. 대출 ( 1) 대출금 운용내역

당사의 보고서 작성기준일 현재 대출금은 3,089,441백만원이며, 제 79기 연간 기준 장부금액입니다. 개인대출 및 기업대출로 구분되며, 그 세부내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원 , %)

종 류	제 79 기 연간	제 78 기 연간	제 77 기 연간

금 액	수익률	금 액	수익률	금 액	수익률

개 인	534,682	4.9	2,078,961	4.0	2,086,923	3.4

기업	대 기 업	448,145	6.2	542,202	2.6	267,549	3.0

중소기업	2,106,613	3.5	2,231,294	3.5	2,461,883	3.2

합 계	3,089,441	4.1	4,852,456	3.6	4,816,356	3.3

(주1) 이연대출부대수익, 현재가치할인차금 및 대손충당금 공제 후 기준(주2) 상기 자료는 K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다. (2) 대출금의 잔존기간별 잔액 당사의 보고서 기준일 현재 대출금(대손충당금 공제 전)은 3,105,769백만원이며, 세부 대출금별로 그 잔존기간을 구분하였으며, 세부내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구분	1년이하	1년초과~
3년이하	3년초과~
5년이하	5년초과	합 계

대출금	143,457	389,159	57,130	2,516,052	3,105,769

(주1) 이연대출부대수익, 현재가치할인차금 공제 후 및 대손충당금 공제 전 기준(주2) 상기 자료는 K-IFRS 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.

다-3. 유가증권 투자별 이익 현황

당사의 유가증권 세부 투자는 주식/채권/수익증권/외화증권/관계ㆍ종속회사주식/ 기타유가증권에 투자하고 있으며 제 79기 연간 이익률은 3.1%이며 세부사항은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제 79기 연간	제 78기 연간	제 77기 연간

기말잔액	이익률	기말잔액	이익률	기말잔액	이익률

유가증권	국ㆍ공채	3,832,395	2.7	3,005,426	2.2	2,771,149	2.1

특 수 채	1,889,565	3.1	1,450,325	3.2	2,002,015	2.1

금 융 채	84,797	5.8	144,833	3.4	189,376	3.2

회 사 채	867,747	3.4	662,016	2.8	1,030,447	2.2

주 식	150,403	-2.2	130,569	2.5	311,970	17.3

수익증권	4,352,690	3.9	4,608,224	3.8	3,763,108	3.4

외화증권	1,405,175	3.7	1,284,188	2.7	1,958,665	3.2

관계/종속회사투자주식	324,321	0.3	179,591	-0.3	129,100	-0.2

기 타	378,302	4.8	408,985	4.2	167,922	2.1

합 계	13,285,394	3.1	11,874,157	3.0	12,323,752	3.0

주1) 해당자료는 K-IFRS 별도재무재표 기준입니다. 주2) 운용이익은 계정별 운용수익에서 운용비용과 공통비용을 차감하여 산출. 주3) 이익률 = 당기 운용이익 / {(전기말 자산 + 당기말 자산 - 당기 운용이익)/2}

다-4. 현ㆍ예금 및 신탁자산 운용내역

(단위 : 백만원, % )

구 분	제 79 기 연간	제 78 기 연간	제 77 기 연간

기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률

현ㆍ예금	231,224	2.37	201,153	1.40	195,076	0.59

단자어음	-	-	-	-	-	-

금전신탁	-	-	-	-	-	-

합 계	231,224	2.37	201,153	1.40	195,076	0.59

주) 한국채택국제회계기준 별도 재무제표 기준으로 작성되었습니다.

[캐롯손해보험(주)]

가. 영업 개황

2023년 경영현황은 K-IFRS 제1117호를 적용한 별도재무제표 기준 영업이익 -702억이며, 총자산은 3,920억원입니다. 손익은 보험서비스결과로 보험영업수익 3,839억원, 보험서비스비용 4,349억원, 출재보험손익 및 기타사업손익 -251억원으로 761억원의 손실을 기록하였으며, 투자영업손익 59억, 영업외손익 -58억으로 760억원의 당기순손실을 시현하였습니다.

나. 보험영업나-1. 보험수지 및 계약현황

(1) 보험종목별 현황 2023년 원수보험료는 전년동기 대비 33.9% 증가한 4,121억원을 거수하였습니다. 일반보험은 전년동기 대비 32.3% 증가하였고 자동차보험은 34.2% 증가하였습니다.

보험종목별 세부내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분	제5기 연간	제4기 연간	제3기 연간

일 반	60,583	45,798	27,401

자동차	351,551	261,901	143,906

합 계	412,134	307,699	171,307

주1) 원수보험료 기준주2) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준

(2) 보험수지 및 계약현황 2023년부터 적용되는 회계기준(K-IFRS 제1117호)을 적용한 당사의 보험손익은 -761억입니다.

(제5기 연간) (단위:백만원)

구 분	자동차	일반	합계

보험수익	328,445	55,475	383,920

보험서비스비용	387,423	47,483	434,906

재보험수익	109,144	16,871	126,015

재보험서비스비용	114,966	28,944	143,910

기타사업비용	4,758	2,448	7,206

보험손익	-69,558	-6,529	-76,087

주1) 별도재무제표(K-IFRS 1117호) 실적 기준

나-2. 보험종목별 수입보험료 및 보험금 내역

(1) 보험종목별 수입보험료 내역 2023년 수입보험료는 전년동기 대비 33.9% 증가한 4,121억원을 거수하였습니다.보험종목별 수입보험료는 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제5기 연간	제4기 연간	제3기 연간

금액	비율	금액	비율	금액	비율

화재	0	0.0	0	0.0	0	0.0

해상	0	0.0	0	0.0	0	0.0

자동차	351,551	85.3	261,901	85.1	143,906	84.0

보증	0	0.0	0	0.0	0	0.0

특종	60,583	14.7	45,798	14.9	27,401	16.0

해외원보험	0	0.0	0	0.0	0	0.0

외국수재	0	0.0	0	0.0	0	0.0

장기	0	0.0	0	0.0	0	0.0

개인연금	0	0.0	0	0.0	0	0.0

합계	412,134	100.0	307,699	100.0	171,307	100.0

주1) 원수보험료 기준주2) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준주3) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 기 준으로 작성됨

(2) 보험종목별 보험금 내역 2023년 보험금은 전년동기 대비 41.6% 증가한 3,264억원입니다. 보험종목별 보험금 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제5기 연간	제4기 연간	제3기 연간

금액	비율	금액	비율	금액	비율

화재	0	0.0	0	0.0	0	0.0

해상	0	0.0	0	0.0	0	0.0

자동차	295,403	90.5	214,342	93.0	96,694	92.2

보증	0	0.0	0	0.0	0	0.0

특종	31,027	9.5	16,106	7.0	8,149	7.8

해외원보험	0	0.0	0	0.0	0	0.0

외국수재	0	0.0	0	0.0	0	0.0

장기	0	0.0	0	0.0	0	0.0

개인연금	0	0.0	0	0.0	0	0.0

합계	326,430	100.0	230,449	100.0	104,842	100.0

주1) 원수보험금 기준주2) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준주3) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 기 준으로 작성됨

(3) 손해보험 보험종목별 손해율 2023년 손해율은 전년동기대비 3.2%p 감소한 98.8%를 기록하였습니다.보험종목별 손해율은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제5기 연간	제4기 연간	제3기 연간

화재	0.0	0.0	0.0

해상	0.0	0.0	0.0

자동차	101.8	104.7	104.9

보증	0.0	0.0	0.0

특종	71.4	59.1	75.3

해외원보험	0.0	0.0	0.0

외국수재	0.0	0.0	0.0

장기	0.0	0.0	0.0

개인연금	0.0	0.0	0.0

합계	98.8	102.0	103.4

주1) 손해율 : 발생손해액 / 경과보험료주2) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준주3) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 기 준으로 작성됨

나-3. 보험종목별 사업비 현황 2022년까지 적용되는 회계기준(K-IFRS 1104호) 사업비 현황은 아래와 같습니다.

(단위 : 백만원 , %)

구분	제5기 연간	제4기 연간	제3기 연간

보유
보험료	순사업비	비율	보유
보험료	순사업비	비율	보유
보험료	순사업비	비율

화재	0	0	0	0	0	0	0	0	0

해상	0	0	0	0	0	0	0	0	0

자동차	196,662	68,781	35.0	128,647	69,504	54.0	70,983	52,790	74.4

보증	0	0	0	0	0	0	0	0	0

특종	24,320	9,870	40.6	10345	6,635	64.1	3,722	5,481	147.3

해외원보험	0	0	0	0	0	0	0	0	0

외국수재	0	0	0	0	0	0	0	0	0

장기	0	0	0	0	0	0	0	0	0

개인연금	0	0	0	0	0	0	0	0	0

합계	220,983	78,651	35.6	138,992	76,140	54.8	74,706	58,271	78.0

주1) 사업비율 = 순사업비 / 보유보험료 주2) 별도재무제표(K-IFRS 1104호) 실적 기준

2023년부터 적용되는 회계기준(K-IFRS 1117호)을 적용한 제5기 사업비 현황은 아래와 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분	직접신계약비	직접유지비	간접비	합계

자동차	47,841	32,406	4,771	85,018

일반	5,948	6,385	2,448	14,781

합계	53,789	38,791	7,219	99,799

주1) 별도재무제표(K-IFRS 1117호) 실적 기준

다. 투자영업 다-1. 자산 운용 현황

(1) 자산운용률 당사의 제5기 자산운용률은 다음과 같습니다

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제5기 연간	제4기 연간	제3기 연간

총자산(A)	392,008	355,005	202,031

운용자산(B)	299,348	220,806	102,604

자산운용률(B/A)	76.36	56.56	50.79

주1) 별도재무재표(K-IFRS 제1109호) 기준주2) 당기 실적은 K-IFRS 제1117호 기준, 전기 및 전전기 연간 실적은 K-IFRS 1104호 기준주3) 운용자산 : 현금 및 예치금/단기매매증권/매도가능증권/만기보유증권/대출채권/부동산

(2) 운용내역별 이익 현황

당사의 보고서 작성기준일 현재 운용자산은 299,348백만원이며, 제5기 운용자산이익은 8,983백만원이며 개별 자산과 운용이익은 아래와 같습니다.

(단위 : 백만원 , %)

구 분	제5기 연간	제4기 연간	제3기 연간

금액	비율	금액	비율	금액	비율

운용자산	현·예금	기말잔액	143,055	47.79	21,767	9.86	2,576	2.51

운용이익	37	0.41	224	4.04	-36	-13.64

단기매매증권	기말잔액	156,293	52.21	189,184	85.68	90,115	87.83

운용이익	8,840	98.41	3,235	58.39	132	50.00

매도가능증권	기말잔액	-	-	9,855	4.46	9,913	9.66

운용이익	106	1.18	2,082	37.57	168	63.64

계	기말잔액	299,348	100.00	220,806	100.00	102,604	100.00

운용이익	8,983	100.00	5,541	100.00	264	100.00

주1) 별도재무재표(K-IFRS 제1109호) 기준주2) 운용이익은 계정별 운용수익에서 운용비용과 공통비용을 차감하여 산출.

(3) 투자영업손익

상기 운용자산이익에 보험 관련 외환거래 및 환산손익 등을 반영한 당사의 제5기 투자영업손익은 1,319백만원 입니다.

(단위 : 백만원)

구분	항목	금액

운용자산이익	8,983

(+) 수익	외환거래 및 환산이익 등	1,243

(-) 비용	외환거래 및 환산손실 등	8,907

투자영업손익	1,319

주1) 별도재무재표(K-IFRS 제1109호 및 제 1117호) 기준

다-2. 대출 (1) 대출금 운용내역- "해당사항 없음"

(2) 대출금의 잔존기간별 잔액- "해당사항 없음"

다-3. 유가증권 투자별 이익 현황(단위 : 백만원)

구 분	제5기 연간	제4기 연간	제3기 연간

기말잔액	운용이익	기말잔액	운용이익	기말잔액	운용이익

당기손익-공정가치측정유가증권	156,293	8,840	189,184	3,235	90,115	132

기타포괄손익-공정가치측정유가증권	-	106	9,855	2,082	9,913	168

합계	156,293	8,946	199,039	5,317	100,028	300

주1) 별도재무재표(K-IFRS 제1109호) 기준주2) 운용이익은 계정별 운용수익에서 운용비용과 공통비용을 차감하여 산출.

다-4. 현ㆍ예금 및 신탁자산 운용내역 당사의 현ㆍ예금 및 신탁자산은 보고서 기준일 현재 1,431억입니다.세부내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분	제 5 기 연간	제 4 기 연간	제 3 기 연간

기말잔액	운용이익	기말잔액	운용이익	기말잔액	운용이익

현ㆍ예금	143,055	37	21,767	224	2,576	-36

합 계	143,055	37	21,767	224	2,576	-36

주) 한국채택국제회계기준 별도 재무제표 기준으로 작성

[한화자산운용(주)]

가. 영업의 현황(1) 자금조달실적해당사항 없음

(2) 자금운용실적(가) 자산현황- 연결기준 (단위 : 백만원, %)

구분	2023	2022	2021

금액	비중	금액	비중	금액	비중

현금및예치금	1,484,823	10.3	1,027,103	7.9	888,781	7.2

유가증권	8,619,256	59.9	7,893,223	60.8	8,354,316	67.3

파생상품자산	248,525	1.7	307,473	2.4	126,036	1.0

대출채권	2,965,272	20.6	2,962,735	22.8	1,839,149	14.8

투자부동산	86	0.0	83	0.0	82	0.0

유형자산	77,164	0.6	72,508	0.6	69,890	0.6

기타자산	986,896	6.9	720,797	5.5	1,131,368	9.1

자산계	14,382,022	100.0	12,983,922	100.0	12,409,622	100.0

- 별도기준 (단위 : 백만원, %)

구분	2023	2022	2021

금액	비중	금액	비중	금액	비중

현금및예치금	74,832	5.3	72,777	5.3	53,386	4.7

유가증권	1,246,057	88.0	1,226,062	88.8	996,454	88.2

대출채권	2,340	0.2	1,712	0.1	1,418	0.1

유형자산	13,008	0.9	8,910	0.6	13,872	1.3

기타자산	79,300	5.6	71,324	5.2	64,663	5.7

자산계	1,415,537	100.0	1,380,785	100.0	1,129,792	100.0

(나) 손익현황- 연결기준 (단위 : 백만원)

구분	2023	2022	2021

영업수익	2,137,333	2,262,563	675,725

영업이익	77,483	60,306	109,949

세전이익	62,318	(83,773)	286,291

당기순이익	46,646	(50,417)	237,194

- 별도기준 (단위 : 백만원)

구분	2023	2022	2021

영업수익	131,627	139,376	130,406

영업이익	34,106	33,987	32,932

세전이익	37,357	(4,219)	26,231

당기순이익	29,682	(3,563)	18,586

나. 영업종류별 현황(1) 집합투자기구별수탁고 (단위: 개, 억원, %)

구분	2023	2022	2021

펀드	순자산	비율	펀드	순자산	비율	펀드	순자산	비율

투자
신탁	증
권	주식	400	35,966	8.9	398	34,341	8.7	403	47,001	13.2

혼합주식	11	125	0.0	11	120	0.0	11	144	0.0

혼합채권	74	8,803	2.2	77	8,623	2.2	75	9,074	2.6

채권	178	53,569	13.3	142	41,477	10.6	128	37,902	10.7

소계	663	98,464	24.4	628	84,561	21.5	617	94,122	26.5

단기금융	34	92,504	22.9	28	106,205	27.1	27	73,558	20.7

파생상품	39	5,479	1.4	38	5,757	1.5	41	10,473	3.0

부동산	122	39,026	9.7	122	39,130	10.0	120	33,355	9.4

재간접	441	35,183	8.7	442	30,216	7.7	415	31,506	8.9

혼합자산	56	10,812	2.7	53	9,383	2.4	33	8,513	2.4

특별자산	138	121,737	30.2	137	117,095	29.8	127	103,142	29.1

투자신탁계	1,493	403,204	99.9	1,448	392,347	99.9	1,380	354,669	99.9

투자회사	파생상품	-	-	-	-	-	-

특별자산	18	113	0.1	18	132	0.1	19	156	0.1

투자회사계	18	113	0.1	18	132	0.1	19	165	0.1

총계	1,511	403,317	100.0	1,466	392,479	100.0	1,399	354,826	100.0

주1) 펀드 수는 2017년 3월이후 운용 펀드 기준이 아닌 일반형 및 종류형 펀드 모두 포함하여 재산정 되었습니다.

주2) 2017년 9월 이후 좌수가 아닌 순자산으로 기재

(2) 판매회사별 수탁고 (단위: 개, 억좌)

구분	2023	2022	2021

기관수	좌수	기관수	좌수	기관수	좌수

증권사	34	263,827	34	253,173	35	229,559

은행	17	34,353	16	33,593	17	35,266

기타	10	85,574	9	93,777	10	71,158

계	61	383,754	59	380,543	62	335,983

(3) 신탁재산운용현황(시가평가액 기준) (단위: 억원)

구분	주식	채권	CP	콜론	기타	계

2023	41,564	120,900	26,443	300	230,834	420,041

2022	38,679	108,179	33,322	100	227,220	407,500

2021	48,533	97,316	30,794	200	195,861	372,704

(4) 투자일임계약 설정고 현황(단위: 개, 억원)

구분	2023	2022	2021

건수	금액	건수	금액	건수	금액

법인	275	552,024	285	602,819	253	731,835

개인	-	-	-	-	-	-

계	275	552,024	285	602,819	253	731,835

[한화투자증권(주)]

가. 영업의 개황 당사의 제63기말 연결기준 총자산은 13조 2,502억원으로 전기말(제62기말, 2022년12월말) 대비 9.4% 증가하였으며 자본총계는 1조 5,730억원으로 전기말 대비 1.1%증가하였습니다. 당기말 누적 영업수익은 전년 대비 1,453억원이 감소한 1조 9,690억원을 시현하였으며, 영업이익은 전년 대비 30억원이 감소한 314억원, 세전손익은 전년 대비 798억원이 증가한 144억원, 당기순손익은 전년 대비 642억원이 증가한 93억원으로 흑자전환되었습니다.(별도 기준 영업이익 510억원, 세전손익 185억원, 당기순손익 135억원)

(단위 : 백만원)

구 분	제63기말	제62기말	제61기말

자산총계	13,250,184	12,111,250	11,791,027

부채총계	11,677,139	10,555,667	9,920,841

자본총계	1,573,045	1,555,582	1,870,186

영업수익	1,969,010	2,114,260	1,911,456

영업손익	31,452	34,407	208,813

세전손익	14,397	-65,439	192,724

당기순손익	9,298	-54,867	144,127

총포괄손익	17,045	-271,281	617,372

註) K-IFRS 연결기준, 해당기간 누적

영업수익의 항목별 구성은, 수수료수익 2,107억원(11%), 유가증권 평가 및 처분이익 3,632억원(18%), 파생상품평가 및 거래이익 8,368억원(42%), 이자수익 4,074억원(21%), 기타 1,510억원(8%) 입니다.

(단위 : 백만원)

구 분	제63기말	제62기말	제61기말

수수료수익	210,651	235,762	316,744

유가증권평가및처분이익	363,202	330,160	373,290

파생상품평가및거래이익	836,776	1,039,715	897,200

이자수익	407,384	277,493	184,375

대출채권평가및처분이익	280	532	596

외환거래이익	92,623	155,489	83,493

기타수익	58,095	75,109	55,759

註) K-IFRS 연결기준, 해당기간 누적

당기 및 전기 중 각 사업부문별 손익은 아래와 같습니다.

(단위 : 백만원)