한화생명 반기보고서 (2023.06)
1. 사업의 개요

한화생명보험(주)와 그 종속회사가 영위하는 사업은 국내외 생명보험업 및 손해보험업, 자산운용업, 금융투자업 등이며, 부문별 주요 사업내용은 아래와 같습니다.

[생명보험]2023년 상반기 신계약 CSM은 보장성 중심의 매출 확대 등으로 1조 3,592억원의 견조한 수준을 기록하였습니다.또한 견고한 CSM으로부터 창출되는 보험이익 및 안정적인 투자수익 등을 바탕으로 상반기 당기순이익은 5,133억원을 달성하였습니다. (별도 재무제표 기준)이는 新제도 도입에 따라 수익성 중심의 경영전략을 지속 추진한 결과입니다.한편, IFRS17과 IFRS9을 적용한 2023년 상반기 별도 재무제표 기준 자산은 110조 8,993억원입니다.전사적 재무건전성에 대한 신용등급은 국내 3대 신용평가사(한국기업평가, NICE신용평가, 한국신용평가)로부터 AA+를 획득하여 회사의 견고한 보험이익, 우수한 채널경쟁력, 수익성 중심의 상품전략 등을 인정받고 있습니다. 한화생명은 ESG 평가에서 2020년~2022년 3년 연속으로 A등급을 획득하였습니다. 앞으로도 에너지 효율화, 사회공헌, 협력사 상생 등 동반을 통해 사회경제적 가치를 창출하는 경영을 지속하겠습니다.한화생명금융서비스는 자회사형 법인보험대리점으로 다수의 생손보 보험회사와 보험계약 체결을 대리하고 있습니다. 2021년 4월 한화생명보험 개인영업부문을 물적분할하여 출범한 이후 2023년 2분기 별도 재무제표 기준 영업수익 6,958억원, 영업이익 424억원, 당기순이익 379억원을 기록하였으며, 보험의 First Next, 고객의 삶과 함께 하는 한화생명금융서비스”라는 비전 아래 영업 전문성을 강화하고자 노력하고 있습니다.피플라이프는 2023년도 2분기 별도 재무제표 기준 영업수익 1,551억, 영업이익 31억원, 당기순이익 14억원을 기록하였으며, 23년 1분기 한화생명금융서비스의 자회사로 편입됨에 따라 한화의 축적된 노하우와 체계적인 시스템을 바탕으로 향후 시너지 효과를 기대하고 있습니다. 베트남 법인은 베트남 보험시장에 후발주자로 진출하였지만, 안정적인 조직 확보와 실적 성장으로 현지 시장에 성공적으로 정착하였다는 평가를 받고 있습니다. 2023년 상반기 수입보험료는 1,050억원이며 GA확대 및 리크루팅 활성화 등 전속채널 강화 및 신규채널 확장 추진을 위해 노력을 기울이고 있습니다. 아울러 불투명한 세계 경제 및 베트남 경제환경 속에서 환율, 금리 등 투자 환경 변화를 선제적으로 대응하여 장기적으로 안정적인 투자수익율 제고를 꾀할 것입니다. 인도네시아 법인은 자카르타를 비롯한 26개 영업점을 기반으로 변액보험, 건강보험 등을 판매하고 있으며, 23년 상반기 수입보험료는 59.1 억원입니다. 2023년 3월에는 생명보험업과 관련된 서비스, 인도네시아 보험업법에 의해 허락된 지역에 준비금 및 자본금 투자 기금관리 서비스 등을 주요 사업으로 하는 PT Lippo General Insurance Tbk(리포손해보험)의 지분 47.7%를 인수하여 향후 현지에서 종합금융사로서 신규 디지털 기반 사업을 확대해 나갈 예정입니다.

[손해보험]

1) 한화손해보험(주)

한화손해보험은 대한민국 최초 민족자본 설립 손해보험사로 장기, 자동차, 일반보험분야에서 고객의 니즈에 맞는 다양한 상품 및 서비스를 제공하고 있습니다.2023년 상반기 경영현황은 별도 재무제표 기준으로 영업이익 2,587억원입니다. 당기순이익은 전년 동기대비 6.0%가 감소한 2,024억원을 시현하였습니다.보험서비스결과로 보험영업수익 2조 2,210억원에 보험서비스비용 1조 9,830억원, 출재보험손실 41억원, 기타사업비용 529억으로 1,810억원의 이익을 기록하였으며, 자산운용(투자영업손익)에서 2,828억원의 이익과 보험금융손익으로 2,050억의 손실을 기록하여 상기금액의 흑자를 시현하였습니다.아울러 당사는 금융소비자보호법 시행에 맞춰 금융소비자보호 헌장 개정, 소비자 보호체계 강화 등을 통해 소비자 권익 보호에 최선을 다하고 있습니다. 또한 환경 및 기업의 사회적 책임을 다하기 위해 ESG경영을 강화, 2021~22년 ESG 연간 평가에서 종합등급 A등급을 연속으로 획득하였습니다. 2) 캐롯손해보험(주)당사는 국내 최초의 디지털 보험사로 '고객이 필요로 하는 상황에서, 고객이 이용한 만큼 지불하는 '보험 서비스를 통해 고객 가치를 향상하고 사회적 가치를 창출하고 있습니다. 고객의 필요에 따라 보장을 개시할 수 있는 'Smart On 보험 시리즈'와 고객이 주행한 거리만큼 보험료를 지불하는 '퍼마일 자동차 보험'등 기존 보험과는 차별화된 서비스 제공으로 합리적 소비를 원하는 MZ세대의 호응을 얻고 있습니다.2023년 반기 경영현황은 별도 재무제표 기준으로 영업이익 -150억원입니다. 당기순이익은 전년 동기대비 195억 증가한 -165억원을 시현하였습니다.보험서비스결과로 보험영업수익 1,789억원에 보험서비스비용 1,838억원, 출재보험손실 71억원, 기타사업비용 39억으로 159억원의 손실을 기록하였으며, 투자영업손익에서 9억원의 이익을 기록하였습니다.캐롯손해보험은 디지털보험사로 일반 점포를 두고 있지 않으며, 전국의 11개의 보상부를 운영하고 있습니다. [자산운용]1) 한화자산운용(주)

한화자산운용은 2023년 6월말 기준 자산운용시장 전체 수탁고의 6.8% 비중을 점유하고 있는 업계 5위 회사로 펀드 운용, 상품개발, 리서치, 컴플라이언스, 리스크 관리 등 각 업무 분야에서 국내 최고 수준의 전문성과 노하우를 보유하고 있습니다.자산운용시장 전체 수탁고(순자산기준)는 2023년 6월말 기준 1,531.3조원으로 2022년 12월 1,441.4조원 대비 6.2% 증가했습니다. 동일 기간 동안 펀드는 844.1조원에서 916.1조원으로 8.5% 증가했고, 일임은 597.3조원에서 615.2조원으로 약 3.0% 증가하였습니다.

한화자산운용의 전체 수탁고는 103.8조원으로 2022년 12월말 96.6조원 대비 4.2조원(4.2%) 증가했습니다. 같은 기간 동안 펀드는 39.3조원에서 43.3조원으로 4.0조원(10.3%) 증가했고, 일임은 60.3조원에서 60.5조원으로 0.2조(0.3%) 증가하였습니다.

2) Hanwha Asset Management (USA) Ltd.미국 뉴욕에 소재한 Hanwha Asset Management (USA) Ltd.는 한화생명의 ‘Hanwha Life Investment(USA) LTD.’를 한화자산운용이 100% 지분 인수하여 설립한 회사입니다. 설립 시점은 2017년 2월이며, 2022년 9월 현재 자본금 규모는 USD 210M$ 입니다. (최초 자본금 USD 10M$이었으나, ’21, ’22 두 차례에 걸쳐 자본금 증자 실시) 한화자산운용을 대상으로 한 해외채권, 대체투자 자문 서비스, LDI채권 일임운용 등이 주력 사업이며 2020년부터 흑자 전환하여 안정적 수익 기반을 유지하고 있습니다. [금융투자]1) 한화투자증권(주)

한화투자증권은 투자매매업, 투자중개업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업 및 겸영업무와 부수업무를 영위하고 있으며, 2023년 6월 말 현재 총 임직원 수는 1,145명이며, 42개 지점, 2개의 해외 현지법인을 운영하고 있습니다.당사는 금융투자업의 주된 사업영역인 주식/채권 등의 유가증권 중개, 펀드/신탁/랩 등 각종 금융상품의 개발 및 판매, 고객 포트폴리오 설계 등의 자산관리업무(WM 및 Wholesale)와 자기자본 투자, 고객상품 운용과 같은 트레이딩업무(Trading), 유가증권 인수주선, M, PF 등의 투자은행업무(IB) 등을 아래의 영업부문에서 영위하고 있습니다.

사 업 부 문

WM본부	42개 지점 등

Wholesale본부	Equity사업부, 법인금융사업부, Wholesale Growth팀

Trading본부	Multi-Strategy운용사업부, FICC사업부, 투자상품사업부, Market-Making팀, 신사업추진팀, 파생운용팀

IB본부	Project금융사업부, 기업금융사업부, 신기술금융사업부, 부동산금융사업부, 글로벌ESG사업부, 전략투자팀, IB기획팀

註) 2023.06.30 기준

한화투자증권의 2023 회계연도(제63기) 반기 말 연결기준 총자산은 13조 2,347억원, 자기자본 1조 6,445억원이며 반기순이익은 369억원(별도기준 반기순이익 390억원)입니다.한화투자증권의 2023 회계연도 반기 말 별도기준 사업부문별 수익비중(순영업수익)은 WM 41%, Wholesale 9%, Trading 31%, IB 12%, 기타 7% 이며, 상세한 내용은 동 반기보고서의 'Ⅱ. 사업의 내용 - 2. 영업의 현황' 부분을 참고하시기 바랍니다. 2) Pinetree Securities Corporation(베트남현지법인)베트남 하노이에 소재한 Pinetree Securities Corporation은 2003년 2월에 설립되었고당사가 2019년 4월에 인수후, 증자를 통하여 2023년 6월 말 기준 자기자본(자본총계)은 약 827억원, 당사 지분율은 99.99% 입니다.베트남 현지법인은 소형 온라인증권사로 WTS/MTS 플랫폼을 통한 브로커리지/신용공여 서비스가 주력사업으로 '21년 1분기부터 흑자전환에 성공하였으며,'21년 연간 세전이익 13억원에 이어 '22년 연간 세전이익 9억원으로 안정적인 흑자기반을 구축하였습니다. [기타]1) DP Real Estate America LLC미국 부동산을 매입하여 임대하는 업무 등 (부동산 매매업, 임대업 등)을 영위하고 있으며, 샌프란시스코 핵심 지역에 소재한 오피스 빌딩을 매입하여 임대 및 빌딩운영업무 수행하고 있습니다. 2) 한화위탁관리부동산투자회사(주)한화위탁관리부동산투자회사 주식회사는 2022년 5월 10일 부동산투자회사법에 의하여 설립하였으며, 다수의 기관 및 개인 투자자들로부터 자금을 확보하여 대상 부동산 또는 부동산 관련증권 등을 취득 및 투자,운용하고, 그 수익을 주주에게 배당하는 것을 목적으로 하고 있습니다.

한화위탁관리부동산투자회사 주식회사는 한화손해보험(주) 여의도사옥과 한화생명보험㈜ 4개 사옥(노원, 평촌, 중동, 구리)을 기초자산으로 하는 상장 스폰서 오피스 리츠입니다. 한화Sponsor를 통해 당사는 한화생명보험, 한화생명금융서비스, 한화손해보험(주)을 주요 임차인으로 하고 있습니다. 향후 지속적인 Core/Core+ 오피스 자산편입을 통해 대형 오피스 리츠로 성장시킬 계획입니다.