하나금융지주 사업보고서 (2015.12)
II. 사업의 내용

1. 사업의 개요 가. 금융업 전반의 현황 (국내외 경제) 2015년 4/4분기 국내경제(+0.6%, QoQ)는 정부의 소비활성화 정책에도 불구하고 투자 부진의 여파 속에 회복력이 약화되면서 1%대 성장률을 이어가지 못하였습니다. 정부의 개별소비세 인하, 대규모 할인행사 등에 힘입어 민간소비는 내구재와 서비스 소비를 중심으로 1.5% 증가(2009년 이후 최고 증가율)하며 국내 경기를 견인하였습니다. 그러나 설비투자(+0.9%) 증가율이 기계류 감소의 영향으로 둔화되고, 특히 건설투자는 토목건설 부진으로 6.1% 감소하면서 경제 성장에 부정적인 요인으로 작용하였습니다. 아울러 수출(+2.1%) 증가율은 플러스로 전환되었으나 순수출 기여도(-0.2%p)는 6분기 연속 마이너스를 기록하는 가운데 제조업 생산(+0.6%) 부진이 이어지면서 경기회복세를 제약하였습니다. 한편, 소비자물가(+1.1%, YoY)는 국제유가 급락효과 완화, 원/달러 환율 상승, 기저효과 등의 영향으로 1년 만에 1%대 상승률에 진입하였습니다. 대외경제를 살펴보면 주요 선진국의 성장세는 다소 둔화되는 가운데 신흥국의 경기둔화 우려는 지속되었습니다. 미국 경제(+1.0%, QoQ 연율)는 고용 및 소비의 견조한흐름 속에 경기회복세는 지속되었으나 제조업 부진, 설비투자 및 수출의 감소세 전환등으로 성장률은 둔화되었습니다. 유로존(+0.3%, QoQ)의 경우에도 ECB의 추가 통화완화 시행에도 불구 파리테러 발생 및 경제주체들의 심리 약화, 정치적 불확실성 부각 등으로 경기회복력은 약화되었습니다. 일본(-1.4%, QoQ 연율) 역시 소비를 중심으로 내수가 부진한 가운데 수출이 감소세로 반전되면서 성장률은 재차 마이너스를 기록하였습니다. 한편, 중국(+6.8%, YoY) 경제는 소비 개선에 힘입어 예상보다 양호한 성장률을 나타냈으나 투자 둔화와 수출 감소로 산업생산이 부진한 가운데 성장세 둔화가 지속되었습니다. 이러한 상황에서 저유가 기조도 이어지면서 신흥국 경제는 원자재 수출국을 중심으로 성장세가 미약한 모습을 나타냈습니다.2016년 1/4분기 국내경제는 정부의 적극적인 경제활성화 의지, 실질구매력 개선의 시차 효과 등을 감안할 때 민간소비를 중심으로 완만한 성장세를 나타낼 것으로 판단됩니다. 다만, 가계부채 누증, 고령화 등 구조적인 문제점들도 여전히 남아있어 소비 회복력이 약화될 가능성에 유의할 필요가 있습니다. 아울러 한계기업의 부실화 우려 및 구조조정의 필요성 증대 등으로 기업의 투자 부진이 이어질 소지에도 주목할 필요가 있습니다. 또한, 가계부채 관리 강화 등으로 주택 투자심리가 위축되면서 주택가격 및 건설투자에 부담으로 작용할 위험도 상존하고 있습니다. 더욱이 저유가에 따른수출단가 하락, 해외수입 수요 부진 등으로 수출 회복 역시 제한적일 공산이 큽니다.따라서 국내 경기는 완만한 회복세를 나타내는 가운데 경기둔화 우려가 이어질 것으로 예상되며, 이에 따른 재정·통화 정책 향방을 둘러싼 불확실성에 주목할 필요가 있습니다. 한편, 소비자물가 상승률은 환율 상승, 공공요금 인상, 한파(농축산물 가격불안) 등의 영향으로 오름폭은 확대되겠으나 GDP 갭률 마이너스 지속, 저유가에 따른 기대인플레이션 하락 등으로 1%대 초반을 벗어나기는 어려울 전망입니다. 대외경제는 주요 선진국을 중심으로 완만한 회복세가 지속되겠으나 경기하방 압력 및 디플레이션 위험 확대에 유의할 필요가 있습니다. 미국은 고용 호조, 저유가에 따른 구매력 향상 등에 힘입어 가계의 소비 개선이 이어지면서 경기회복세를 이어갈 공산이 큽니다. 유로존과 일본의 경우에도 통화완화 기조 지속, 확장적인 재정정책의 중요성 인지 등으로 점진적인 회복세를 나타낼 것으로 판단됩니다. 중국 역시 정부의안정적인 경제성장 추구 및 정책여력 등의 영향으로 경착륙 위험이 완화될 것으로 예상됩니다. 그러나 달러화 강세의 부작용, 유가 하락에 따른 에너지 부문의 투자 축소,연준의 추가 금리인상 관련 불확실성 등 미국 경제의 리스크 요인에 유의할 필요가 있습니다. 아울러 유로존의 디플레이션 위험 및 정정불안(Brexit 논란 등) 등이 상존하는 가운데 일본 경우에도 통완완화에 대한 실효성 논란 및 아베노믹스 회의론 부각등 불안요인들이 잔존하고 있습니다. 특히, 주요 선진국의 마이너스 금리 도입에 따른 부작용 및 정책 한계 우려 등에 주목할 필요가 있습니다. 아울러 中 개혁 과정의 불확실성, 금융시장의 변동성 확대 등 차이나 리스크도 상존하고 있습니다. 또한, 저유가 기조 지속, 글로벌 교역 둔화, 기업 부채 리스크 등에 따른 신흥국發 충격 소지에도 유의할 필요가 있습니다.(2) 금융시장2015년 4/4분기 금융시장은 유가 하락세 지속과 중국 증시 불안, 연준의 금리인상 관련 불확실성 등으로 변동성이 확대되었습니다. 분기초 KOSPI는 주요국 통화완화 기대에 따른 글로벌 차원의 투자심리 개선으로 강세를 보여 지수는 2,050pt선을 회복했습니다. 그러나 11월 이후 중국 증시 급락과 연준의 12월 금리인상 가시화, 국제유가 급락, 외국인 주식 순매도세의 영향으로 반락해 지수는 연말 1,960pt선으로 마감하였습니다. 한편 4/4분기초 시중금리는 국내 3/4분기 성장률 호조(+1.3%, QoQ)와 10월 FOMC의 연내 금리인상 시사로 상승압력이 부각되었으며, 국고3년 금리는 1.8%를 상회했습니다. 이후 연준은 12월 FOMC에서 7년만에 제로금리 정책을 종결하고 정책금리를 인상했으나, 향후 금리인상은 매우 완만한 속도로 진행될 것임을 강조했습니다. 이러한 가운데 저유가 기조가 이어지고 물가 하방압력이 확대되자 글로벌 금리의 추가 상승이 제한되었으며, 분기말 국내 시중금리도 금리인하 기대와 외국인 국채선물 순매수 확대로 반락해 연말 국고 3년 금리는 1.66%를 기록했습니다. 한편 국내 통화정책은 만장일치 동결기조를 이어가 1.5% 기준금리를 유지했으나, 채권시장에는 경기 하방리스크 확대로 2016년 중 추가 금리인하 기대가 잔존했습니다. 4/4분기 원/달러 환율은 위안화 약세와 중국 증시의 변동성 확대, 미국 금리인상의 영향으로 상승했습니다. 분기초에는 미국의 물가 상승압력 약화와 제조업 지표 부진으로 달러화 강세압력이 약화되고, 국내 경기도 정부의 경제활성화 정책에 힘입어 개선되자 원/달러 환율은 1,120원대까지 하락했습니다. 그러나 이후 인민은행의 기준금리 및 지준율 인하 단행과 위안화 약세 재개, 중국 증시의 변동성 확대로 원/달러 환율의 상승압력이 부각되었습니다. 또한 국제유가 급락과 외국인 주식 매도세 심화, 연준의 금리인상 단행으로 원/달러 환율은 1,172원으로 마감하였습니다.2016년 1/4분기 금융시장은 세계 경기둔화 우려와 저유가 지속에 따른 부정적 파급효과, 연준의 추가 금리인상 관련 불확실성, 차이나 리스크 등으로 변동성이 증대될 것으로 보입니다. 이러한 대외여건의 악화 속에 외국인 자금이탈 우려도 부각되면서 국내 증시는 불안한 양상을 나타낼 공산이 크며, 특히 1,800pt선까지 하락할 가능성에 주목할 필요가 있습니다. 그러나 연준의 완만한 금리인상 전망 속에 ECB와 일본,중국 등 주요국의 경기 부양책 기대로 금융시장의 투자심리가 크게 훼손될 가능성은 제한적입니다. 국내 증시 역시 분기말 중국 양회개막과 ECB 정책회의 등 주요국 경기 부양책 기대로 상승압력이 부각될 가능성이 존재합니다. 한편 1/4분기 중 국내 채권시장은 주요국 통화완화 공조와 국내 경제지표 부진으로 추가 금리인하 기대가 부각되며 강세를 이어갈 것으로 보입니다. 또한 유가 불안 및 글로벌 안전자산선호, 연준의 금리인상 지연 기대 등으로 글로벌 금리도 하락할 것으로 보여 국내 시중금리의하락압력이 강화될 전망입니다. 다만, 국내 통화정책은 대외 불확실성 속통화정책 실효성 논란과 부작용 우려, 자본이탈 가능성 등으로 금리 동결기조를 이어갈 것으로전망됩니다. 더욱이 4월중 금통위원 대거 교체(7인 중 4인)와 6월 연준의 금리인상 가능성을 고려할 때 상반기 중 금리인하 논의가 확대되기 어려워 분기 후반시중금리가 반등할 가능성도 존재합니다. 그러나 국내 경기 회복세가 약화되고 있어 시중금리반등폭은 제한될 것으로 보이며, 국고 3년 금리는 1/4분기 중 1.4%~1.7% 사이에서 등락할 것으로 전망됩니다. 한편 1/4분기 원/달러 환율은 글로벌 경기하방 압력확대, 중국發 충격 소지, 연준의 금리인상 관련 불확실성, 외국인 자금 이탈 우려 등으로 변동성이 확대될 것으로 보입니다. 특히 중국 증시 불안과 위안화 약세 기조, 유가 하락에 따른 원자재 수출 신흥국 불안, 외국인 주식 매도세 지속 등으로 원/달러 환율의 상승압력이 이어질 공산이 큽니다. 다만 기존 전망대비 연준의 금리인상 속도가둔화될 가능성과 주요국의 추가 통화완화, 외국인 자금이탈 우려 완화, 대외건전성 개선 등은 원화에 우호적으로 작용하면서 원/달러 환율의 추가 상승을 제한할 것으로 보입니다. (3) 금융산업2015년 4/4분기 금융산업의 수익성은 전반적으로 약화되는 모습을 보였습니다. 전반적으로 SOHO , 중소기업, 개 인신용 등의 대출 증가세가 이어졌으나 저금리 지속으로 이자이익의 회복세가 약했으며, 신탁부문을 제외한 수수료 수익 기반도 크게 약화되었습니다. 기업 구조조정의 가시화로 대손비용이 증가하면서 자산 부실화도 빠르게 진행되었습니다.국내 은행의 순이익은 일부 은행이 부실대기업과 관련된 거액의 대손비용을 계상하면서 4/4분기 적자로 전환되었습니다. 이자이익은 주택대출과 중소기업대출을 중심의 대출자산 성장과 NIM 하락세 마감으로 전기 대비 소폭 증가하였습니다. 수수료이익도 전기 수준을 유지한 가운데 비이자이익이 환율 상승으로 인한 비화폐성 외화환산이익이 발생하면서 소폭 증가하였습니다. 판매비와 관리비는 상여금 등 연말효과로 인한 증가외에 인력구조조정에 따른 명예퇴직급여 발생, 일부 은행의 통합비용 발생 등으로 큰 폭으로 증가하였고 대손비용은 경남기업 등의 회생절차 개시, 동아원 등의 워크아웃 개시 등으로 대폭 증가하였습니다.증권산업의 수익성은 글로벌 주식시장 침체와 미국 기준금리 인상 등 글로벌 불확실성에 따른 투자심리 위축으로 약화되었습니다. 주식거래량의 급감에 따라 수수료관련 이익이 감소하였으며, 중국과 홍콩 증시 폭락으로 ELS와 관련한 막대한 헤지비용이 발생하는 등 상품운용손익이 큰 폭으로 감소한 것이 주요 요인으로 작용하였습니다.신용카드산업의 수익성은 영업보다 대손비용 감소에 따라 다소 개선되는 모습을 보였습니다. 신용판매 매출은 소비심리 개선 등으로 증가세를 유지하였으며, 카드대출의 경우 현금서비스 이용액 감소에도 불구하고 카드론 증가로 회복세를 나타냈습니다. 특히, 정부의 적극적인 내수 활성화 정책이 카드산업 전반에 긍정적인 효과로 작용하였습니다.생명보험산업은 보장성보험과 개인형 퇴직연금(IRP) 중심의 수입보험료 증가에 힘입어 손익구조는 다소 개선되었으나, 다만, 저금리 기조에 따른 투자수익률 하락, 변액보험 추가적립 부담 등으로 순이익은 소폭 감소하였습니다. 전반적으로 보험손실이 축소되고 특별계정 수입수수료가 증가하였습니다.2016년 1/4분기 금융산업은 경기회복 지연과 함께 경쟁 심화로 실적 개선이 어려울 것으로 예상됩니다. 자산을 확대하기 어려운 상황에서 수수료 인하 압력 등이 전 업권에 걸쳐 진행되면서 수익성을 제한하게 될 것입니다. 또한, 자본확충, 리스크 관리 등에 집중함에 따라 위험자산의 증대를 억제하는 분위기가 형성될 것입니다. 은행산업은 가계대출 부진 및 대기업대출의 감소세 지속으로 대출자산 성장세는 여전히 억제될 것입니다. 경기회복 지연에 따른 시중 금리 하락 가능성이 높아 NIM의 회복세가 이어지기는 어려울 것입니다. 다만 계좌이동제 본격 시행으로 수수료 우대,우대금리 제공 등 관련 비용이 증가하여 수익성 개선은 제한적일 것입니다. 대손비용은 전반적으로 안정화될 전망이나 조선, 운수, 철강 등 경기 민감업종의 실적 부진은 은행의 건전성을 위협하는 요인으로 작용할 것입니다.증권산업은 글로벌 금융시장의 불안정 등 대내외적인 불확실성 확대에 따른 투자심리 회복의 지연으로 주식 거래가 다소 위축되고 자산관리상품에 대한 수요 회복도 더디게 진행되면서 수익성이 둔화될 것입니다. 또한 자산관리 비즈니스 확대에 따른 대규모 유가증권 보유가 상품운용손익의 변동성 확대로 연결되면서 수익성에 대한 안정성을 저해하는 요인으로 작용할 것입니다.카드산업은 지급결제분야에 있어 소비심리 둔화, 금융분야에 있어 타 금융사의 중금리대출 시장 진입으로 성장이 다소 둔화될 것으로 예상됩니다. 저금리 현상 지속으로조달측면의 우려감은 크지 않을 것이나, 가맹점 수수료 및 카드대출 금리 인하에 따른 수익성 우려가 더욱 부각될 것입니다. 한편, 지급결제수단의 다양화, 모바일, 오프라인 결제시장 내 경쟁 심화는 카드사의 비용을 증대시키는 요인으로 작용할 수 있습니다.생명보험산업은 저축성보험보다 보장성보험의 성장세가 당분간 우위를 차지할 것입니다. 법인영업강화에 따른 퇴직연금판매로 수입보험료 증가할 것이나, LAT제도 변경과 IFRS 2단계 준비에 따른 부담, 지속적인 저금리로 인한 투자이익하락으로 수익성 개선여력은 제한적일 것입니다.

나. 사업부문별 산업의 현황 [은행업] 은행산업은 국민경제에서 경제주체별로 필요한 자금의 수급을 중개하는 역할을합니다. 다시 말해서 은행산업은 예금, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수로부터 채무를 부담하여 조달한 자금을 대출하는 금융중개업무와 금융정책의 수행 등 경제발전의 중요한 기능을 담당하는 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내/외국환 등의 환 업무와 지급보증 업무, 유가증권의 발행 및 투자 등을 주요 업무로 수행하고, 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법과 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무 등을 겸영으로 영위하고 있습니다. 기본적으로 은행업은 지역적/시간적 제약 하에 자금의 수요자와 공급자 사이에서 자금 과부족 문제를 해소하고 금융시장에 존재하는 정보 비대칭(informational asymmetry) 문제를 해소함으로써 사회 전체적으로효율적인 자원 배분을 추구합니다. 따라서 여타 산업에 비해 경제 전반에 미치는파급 효과가 클 뿐만 아니라 공공적 성격이 강조되고 있어 금융당국의 감독을 상대적으로 많이 받는 규제 산업이라는 특징을 함께 갖고 있습니다. 또한, 은행업은 지점 설치·운영, IT투자 등에 따른 고정비 부담이 크기 때문에 수익성 확보를 위해서는 일정수준의 규모의 경제(economy of scale) 달성이 필요한 산업입니다.국내 은행산업의 경쟁환경은 점차 강화될 것으로 예상됩니다. 먼저 은행산업 내에서의 경쟁이 심화될 것으로 전망됩니다. 국내 경기회복이 지연되는 상황에서 은행들은 우량고객을 중심으로 선별적인 여신 성장을 지속하고 있으며, 이에 따라 제한된 시장에서의 가격 경쟁이 예상됩니다. 특히 상대적으로 마진이 높은 중소기업 대출과 가계 신용대출 부문에서 우량고객 유치를 위한 은행 간 경쟁이 심화될 것 입니다.은행 수신시장의 경쟁도 점차 강화될 것으로 예상됩니다. 수시입출식예금 등 저원가성 예금의 경우 시장의 풍부한 유동성, 체크카드 이용률 증가 등에 따른 수요가 지속될 것 입니다. 반면 2016년 2월부터 3단계 계좌이동제가 도입됨에 따라 주거래 계좌 유치를 위한 은행권의 고객 이탈 방지와 신규 고객 유치 경쟁이 심화될 것으로 예상됩니다. 정기예금 등 저축성 예금의 경우 현재로선 금리 경쟁력 약화, 은행의 예대율 수준 등에 따라 유치 경쟁이 다소 완화된 상황입니다. 반면 저금리 심화에 따른 정기예금 고객 이탈이 지속된다면 향후 LCR, NSFR 등 유동성 규제비율 준수를 위한 은행 간 경쟁은 다시 촉발될 가능성이 높습니다.아울러 저금리 환경으로 인한 이자이익의 지속적인 감소에 따라 은행들은 적극적으로 수익을 다변화해야 하는 압력을 받고 있습니다. 이에 은행들은 종합자산관리서비스, 신탁 등을 중심으로 수수료 수익 확대를 위한 영업전략에 주력할 것입니다. 투자자문업과 종합자산관리업은 증권업과 보험업에서도 많은 관심을 가지고 있기 때문에 향후 자산관리 부문을 둘러싼 은행 및 타업권과의 경쟁이 더욱 심화될 것 입니다.한편 정부의 핀테크 활성화 정책에 따라 은행산업에 이업종의 신규 경쟁자가 진입할 가능성이 높아졌습니다. 정부는 전자상거래 지급결제 간편화, 비대면 실명확인 허용, 인터넷전문은행 설립, PG사 외국환업무 허용 등의 규제완화를 통해 고객 편의 증대 정책을 진행 중에 있습니다. 이에 따라 기존의 은행 사업영역에 핀테크 및 ICT 기업들이 참여함으로써 각종 수수료 가격을 인하시킬 것 입니다.은행은 영리를 추구하는 주식회사로서 상법의 적용을 받으면서, 동시에 금융중개기능을 통해 국민경제에 중대한 영향을 미치고 있습니다. 이러한 특징 때문에 은행들은 건전성 유지를 위해 아래와 같은 법령과 규제를 받고 있습니다. 최근에는 고객정보 보호 및 보안 강화 등의 추세가 나타나면서 정보 관련 규제도 강화되고 있습니다. 한편 정부는 경쟁 촉진과 금융 역동성을 제고시키기 위해 2014년 7월 1단계 금융규제 개혁방안에 이어 2단계 규제 개혁과 보수적인 금융관행 혁신을 지속적으로 추진할 예정입니다. 이에 따라 금융회사 내부통제 강화, 지배구조 모범규준, 금융실명제 개선, IT/금융 융합협의체 운영 등 현실적인 규제 개선방안을 추진하고 있습니다. 기본적으로 정부는 영업규제를 완화하는 가운데 건전성 규제를 강화하는 방향으로 규제정책을 추진하고 있으며, 향후 규제 변화는 큰 폭으로 진행될 것 입니다. [금융투자업] 1. 증권업 금융투자업은 자금 수요자에게 자금조달을 위한 다양한 솔루션을 제공하고 투자자에게는 투자기회를 제공하여 자본의 효율적 배분에 기여하고 있습니다. 자본시장과금융투자업에관한법률에 의하면 금융투자업은 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업,투자자문업, 투자일임업, 신탁업으로 구분되며, 상호간의 겸영이 허용되어 있습니다.금융투자업은 금융 시장 변화에 민감하게 반응하는 산업이며, 국내 경기 뿐만 아니라글로벌 경기에도 큰 영향을 받는 관계로 시장의 안정성은 낮은 편이라 할 수 있습니다. 또한 산업의 진입장벽은 지속적으로 낮아지고 있으며, 경쟁은 완전경쟁시장에 가까운 상태입니다. 위탁매매 및 단순 인수금융 부분은 가격 경쟁이 심화되고 있으며, 금융상품의 경우는 상품의 복제가 용이해 상품의 차별화가 쉽지 않은 상황입니다. 다만 종합금융투자업자에 대한 업무범위의 확대 및 규제 완화가 이루어지고 있어 대형 증권사는 자본력을 바탕으로 한 새로운 사업영역 구축을, 중소형 증권사들은 사업영역 특화를 꾀함으로써 경쟁력 제고를 위한 노력을 경주하고 있습니다.당사의 주요자회사인 하나금융투자는 계열사들과 금융네트워크를 구축하고, 공동 마케팅 등을 통하여 시너지 창출에 노력하고 있으며, PIB, 법인영업, IB, Sales Trading 등 각 분야의 균형있는 성장을 통한 수익의 다변화 및 안정성 확보를 위하여 노력하고 있습니다. 하나금융투자는 기업의 본질은 고객의 만족에 있다고 생각합니다. 하나금융그룹의 비전인 '신뢰받고 앞서가는 글로벌 금융그룹'을 실현하기 위해 당사에서는 차별화된 상품 및 서비스를 발굴ㆍ제공하고자 노력하고 있습니다. 또한 건강한 성장기반 구축과 생산성 제고를 위해 당사의 4개 축인 PIB, 법인영업, IB 및 Sales Trading간의 복합 solution 제공역량 확대, 인력 및 채널의 효율적 운영 등의 다양한 추진과제를 충실히 수행하고 있습니다. 2. 선물업 장내파생상품은 기초자산의 가격이나 지표 등에 의하여 산출된 금전 등을 장래의 특정 시점에 인도, 교환하거나 거래를 성립시킬 수 있는 권리를 부여하는 계약으로, 시장위험을 피하고자 하는 헤저(Hedger)와 시장위험을 통하여 수익을 추구하는 투자자(Speculator) 등의 시장참여를 통하여 기초자산의 가격변동성을 줄이고 현물시장의 안정성을 높이는 수단으로 활용됩니다.장내파생상품에 대한 투자중개업은 2009년 자본시장법 시행 이후 선물사 및 증권회사가 시장점유율 상승 및 수익확보를 위해 치열한 경쟁을 벌이고 있습니다. 이에 당사는 정확한 투자정보와 함께 고객 needs에 맞는 차별화된 금융서비스를 제공하면서시장에서의 경쟁력 확보를 위해 노력하고 있습니다.당사의 주요자회사인 하나선물은 해외선물거래와 FX마진거래 분야에 특화된 경쟁력을 토대로 시장을 선점하고 있으며 KEB하나은행과 연계하여 경쟁력 있는 환전 서비스를 제공하고 있습니다. 하나금융그룹의 폭넓은 금융네크워크를 활용하여 최상의 시너지 창출을 위해 협력하고 있습니다. 고객이 언제든지 쉽고 편리하게 거래할 수 있는 거래환경을 제공하기 위해 HTS(Home Trading System) 및 MTS(Mobile Trading System) 거래 시스템을 꾸준히 업그레이드 시켜 On-line 비즈니스의 경쟁력을 높여가고 있습니다. 또한, 투자중개업의 경쟁력 제고를 위하여 글로벌 하나금융그룹과 KEB하나은행, 하나선물의 브랜드 이미지를 기반으로 경쟁우위에 있는 해외상품선물 및 통화선물 등에 대한 마케팅 역량을 더욱 강화해 나갈 것입니다. 3. 자산신탁업 신탁은 소유자가 특정인에게 재산을 분배하거나 특정한 목적에 사용하기 위하여 자기 소유 재산의 전부 또는 일부를 타인(수탁자)에게 이전하고, 그로 하여금 자신이 지정한 사람(목적)을 위하여 재산을 관리, 처분, 운용, 개발 등을 하도록 하는 사법상의 제도로서 위탁자가 수탁자와 신탁계약, 유언, 신탁선언 등의 방법으로 자신의 재산 전부 또는 일부에 대하여 신탁을 설정하고, 해당 재산을 수탁자에게 이전하면서 시작된다. 수탁자는 신탁재산의 권리자로서 신탁재산의 관리, 처분, 운용, 개발 등을 하고신탁재산 또는 그로부터 수익을 신탁설정 시에 정한 수익자에게 되돌려주며, 이러한 과정에서 신탁재산의 운용이나 관리를 통해 발생되는 신탁보수 및 기타 부가서비스를 제공함으로써 수익을 창출합니다. 신탁상품으로는 토지(개발)신탁, 담보신탁, 관리신탁, 처분신탁 등이 있습니다.최근 주택·상가 건설과 같은 대규모 부동산 개발사업이 늘어나면서 부동산 경기가 호전되면서 신탁 수요가 증가되고 있습니다. 그러나 신탁사들 마다 수수료 인하를 통해 과열경쟁이 더욱 심화되고 있습니다. 이는 2007년 이후 건설경기 침체와 국내·외 경제 여건의 불확실해지자 신탁사들은 수익률은 낮지만 안정적인 수익구조에 집중 한 것으로 보입니다. 그러나, 최근 부동산 경기가 살아나면서 수익률이 낮은 담보신탁 비중을 줄이고 상대적으로 위험을 부담하더라도 수익성이 양호한 토지신탁 비중을 확대하여, 신탁사들의 외형적인 경쟁이 치열해 질 가능성이 높습니다. 특히, 준차입형 토지신탁과 하이리스크, 하이리턴 성격을 띠는 우량 차입형토지신탁부문에서의 경쟁이 더욱 치열해 질 것으로 보입니다. 한편 주요 신탁사들은 부동산 경기침체와 글로벌 금융쇼크의 영향에서 벗어나 다양한 포트폴리오를 통해 수익창출을 확대하는데 주력할 것 으로 예상됩니다. 이에 따라 기존의 신탁수수료를 받는 것에서 벗어나 자기자본투자(PI)를 강화하고 비사업영역 부문까지 사업영역을 확대해 나갈 것으로 기대됩니다.당사의 주요자회사인 하나자산신탁은 그룹 계열사간의 연계영업 강화를 통해 WIN/ PB 등에 대한 상품 제공 기능을 확대하고, 고객소유의 부동산 개발 solution 제공을 통한 다양한 시너지 효과를 지속적으로 확대하고 있다. 또한 고객에게 부동산사업그룹의 One Stop Total Service를 제공함으로서 부동산의 개발, 부동산금융, 부동산운영 및 관리를 통하여 보다 체계적이고 신속한 정보를 제공하고 있다. [신용카드업] 신용카드업은 신용카드를 발행, 관리하고 신용카드 이용과 관련된 대금을 결제하며 신용카드 가맹점을 모집 및 관리하는 사업입니다. 신용카드를 이용함으로써 카드회원은 현금없이 신용으로 물품, 용역의 구입이 가능하고, 가맹점은 물품판매를 증대시킬수 있으며, 신용카드사는 가맹점 수수료, 할부수수료, 현금서비스 수수료 등 각종수수료를 통해 수익을 얻을 수 있습니다.카드산업은 시장의 규모와 전반적인 영업에 있어 정부의 정책 및 규제의 변화와 IT기술의 발달, 소비자금융시장의 전반적인 신용위험 수준 등에 매우 민감하게 반응하는 특성을 지닙니다. 또한, 전형적인 내수산업으로 민간소비 및 전반적인 경제 상황의 변화 등 경기변동에비교적 영향을 크게 받는 특성이 있습니다. 실제로 민간소비 동향에 따라 신용카드이용실적이 함께 변동하는 것을 확인할 수 있습니다.신용카드업은 한정된 국내 시장에서 차별화가 용이하지 않은 금융서비스 상품을 바탕으로 다수의 회사가 시장에 참여하고 있어, 기본적으로 경쟁강도가 높은 것으로 판단됩니다. 1999년이후 2002년까지 지속된 국내 신용카드업의 급속성장기에는 시장점유율 상위권 회사들간의 자산규모 확대 및점유율 제고 경쟁이 업계 전반의 경쟁구도를 결정해 왔으나, 신용카드업이 산업 주기상 성장기를 거쳐 성숙기로 진입하고 있음을 감안하면, 향후에는 국내 신용카드시장의 낮은 성장성이 업계의 경쟁 양상에 주요 변수가 될 수 있습니다.향후 시장성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 경쟁구도 측면에서는 전업카드사간 시장점유율 확보 경쟁과 더불어, 수수료수익기반 강화를 위해 신용카드영업을 강화하는 추세인 겸영은행들의 적극적인 마케팅 전개와 본격적인 영업확대 및 효율화를 위한 분사 등으로 인해 전체 산업의 경쟁강도는 더욱 높아질 것으로 예상됩니다. [할부금융 및 시설대여업] 여신전문금융업종은 1998년 1월 여신전문금융업법 시행으로 기존의 신용카드업, 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업 등 4개 업종이 통합된 금융업종으로, 수신기능이 없는 대신 채권 발행을 통해 자금을 조달하여 여신행위를 주 업무로 영위하고 있으며, 신용카드업종을 제외한 기타업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 자유로운 상태입니다. 4개 업종의 통합으로 개별 회사의 취급업무가 대폭 확대되어 종합적인 여신금융서비스제공이 가능해졌습니다. 과거 총 자산중 리스자산의 비중이 절대적이었던 전업리스사의 경우, 최근 들어 여신성금융자산이 확대되면서 자산 구성이 리스자산과 여신성금융자산으로 양분되어 여신성금융자산의 비중이 증가하는 추세입니다. 국내 할부시장은 할부금융의 특성상 내구재, 특히 자동차 할부금융이 주력산업으로서 틈새시장 공략으로 인한 확장의 여지가 충분히 있는 영역으로 예상됩니다. 시설대여업의 경우 제조업체의 설비투자는 정체 상태이나 의료, 운송 등 서비스 업종의 설비투자 확대 등 수익성 다변화에 힘입어 시장규모가 지속적으로 성장하고 있습니다. 캐피탈사는 최근 외형 성장세를 이루었지만 외부 자금조달에 의존할 수밖에 없는 여신전문금융회사의 특성상 최근과 같은 글로벌 금융위기시에는 급격한 변동 리스크에 민감하게 반응하고 있습니다. 여신전문금융시장은 총자산이 자기자본의 일정 배수를 초과하지 않도록 여신전문금융업법 제 48조 외형확대 위주의 경영제한(10배이상), 개인정보보호법 강화등 규제 심화와 더불어 타금융업권(은행, 저축은행, 대부업)의 여전업 시장 침투에 따라 경쟁이 심해지고 있습니다. 또한 기업금융시장의 침체기가 지속되면서 소매금융시장으로 눈을 돌리는 캐피탈사들이 늘어나면서 캐피탈사 간의 경쟁도치열해지고 있습니다. 이러한 규제 및 경쟁을 극복하고 지속적인 성장을 위해 기존 간접 영업방식에서 탈피, IT 인프라 구축을 통한 모바일 및 다이렉트 영업을 추진하고 있습니다. 아울러 타업권 및 타캐피탈사와의 차별전략을 꾀하여 시장 규모를 점진적으로 확대중에 있습니다.「대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률」이 개정되어 2013년 6월 12일부터 시행되었으며, 이에 따라 대출금액별 대출모집인 중개수수료가 최대 5%로 이하로 제한되어 금융기관들의 대출모집인 관련한 영업전략 등에 영향이 있을 것으로 예상됩니다. 또한 국내 캐피탈 시장이 한계상황에 도달한 만큼 해외시장 진출을 꾀하는 캐피탈사들이 생겨나는 상황입니다. [저축은행업] 저축은행은 1972년 담보력과 신용도가 낮은 소규모 기업과 서민의 금융편의를 도모하고 저축을 증대하기 위한 목적으로 '상호신용금고'라는 이름으로 출발한 지역 금융기관으로서, 여신한도와 M 대한 규제완화 등을 통해 적극적인 영업활동이 이루어져 자산 규모가 증가하였으나, 부동산 경기 침체의 장기화로 건전성이 낮은 자산을 취급하는 저축은행이 부실화되면서 저축은행들이 구조조정으로 퇴출되었습니다.2011년 이후 저축은행들의 대규모 구조조정이 이루어지고, 부동산PF대출 채권 매각 및 신규대출 실적 악화로 저축은행의 여신 규모는 크게 감소하였으며, 대형저축은행이 포함된 구조조정으로 고객들의 불안감이 확산되고 은행과의 금리차가 감소하면서 예금 또한 감소세를 기록하며 저축은행의 자산규모가 대폭 감소되었습니다. 정부주도의 구조조정으로 인한 대규모 저축은행의 퇴출로 저축은행 구조조정이마무리되면서, 대부업체의 본격적인 저축은행 진출로 가계대출 부문 경쟁이 심화되었습니다. 또한 LTV규제 완화로 인한 주택담보대출 시장에서도 은행과의 경쟁이 불가피하게 되었습니다.당사의 주요자회사인 하나저축은행은 "내실있는 안정성장"에 두고 안정적 성장 전략을 지향하며, 관계형금융 활성화 방안 및 부실채권 감축계획을 가지고 업계 전반적으로는 고객에게 신뢰 회복과 수익성, 건전성 개선을 위한 노력하고 있습니다. 하나저축은행은 타 저축은행대비 충분한 자본력을 바탕으로 대형금융기관으로서의 높은 신뢰도를 쌓아가고 있으며, 관계사인 은행영업망을 통한 연계여신영업으로 수익성 제고 및 그룹계열사와 시너지 창출로 영업력을 강화하고 있습니다. 또한 '2014년 가족친화우수기업 인증' 및 여성가족부장관 표창을 수상하였으며, '2014 아주경제 금융증권대상'에서 신뢰경영부문 대상, 2016 대한민국 베스트 뱅커 대상을 수상하며 대외 활동에도 우수한 실적을 거두었습니다. [생명보험업] 현재 보험산업을 둘러싼 환경을 보면, 경기 침체의 장기화 및 인구 고령화 등 경제 ·사회적 환경이 녹록치 않습니다. 뿐만 아니라 IFRS4 2단계 도입(2020년) 및보험산업 경쟁력 제고 로드맵 시행 (2016년∼ 2017년) 등 시장 규제 환경의 큰 변화도 예고되어 있습니다. 또한 업권 간 융복합화, 핀테크 기술 및 빅 데이터 활용 등 금융산업내 지각변동이 빠르게 진행되고 있어 보험산업은 이제 성장의 문제가 아니라 생존의 문제에 직면해 있다고 해도 과언이 아닙니다. 이러한 상황에서 먼저 목표를 기존의 시장 점유율 확대 또는 단기 수익 추구에서 장기 이익을 중시하는 방향으로 전환해야 할 것이고, 자본 관리, 상품 개발, 자산 운용 등도 전사적 리스크 관리 체제하에서 이루어져야 할 것입니다. 하나생명은 이러한 변화에 선제적으로 대처하기 위해 고마진 상품 포트폴리오 전환, 대출 및 대체투자 등 투자 포트폴리오 다변화를 꾀하고, 철저한 비용 통제 및 리스크 관리 강화로 수익성 위주 내실경영을 추구하고 있습니다. 하나생명의 가장 큰 강점이라고 할수 있는 하나금융그룹와의 시너지 연계 영업 기반을 활용한 방카슈랑스 영업을 주력으로 올해 방카슈랑스 채널을 통한 보장성 보험 판매의 획기적 증대를 달성했습니다. 또 과거 안전자산 위주 자산운용에서 탈피해 저금리 시대 그룹사와의 시너지를 활용한 대출 및 대체투자 비중 확대로 어려운 환경 속에서도 우수한 재무성과를 달성할 수 있었습니다.2015년 한해 하나생명은 보장성 판매 증대, 연금 및 저축 보험의 고른 판매를 보였습니다. 방카슈랑스 전문회사로 출발한 하나생명은 고객니즈에 맞는 최적의 상품과 서비스 제공을 통한 종합 생명보험회사로 양적, 질적 성장을 해왔습니다.하나생명은 2015년말 기준 자산 규모 3조8,513억으로 전년 대비 14% 성장을 했습니다. 총수입보험료 6,172억으로 전년대비 15% 성장하였는데, 특별계정 보험료의 경우 변액보험 판매 감소로 전년대비 -20%감소한 771억을 기록하였으나 일반계정 보험료수입은 5,401억을 달성해 전년 대비 22%라는 놀라운 성장율을 보였습니다. 하나생명은 생명보험산업을 둘러싼 환경변화에 능동적으로 대처하기 위해 체질강화에 힘쓰고 있습니다. 먼저 장기 지속가능 성장을 위한 내부 프로세스 및 역량을 강화해야만 합니다. 내수경기부진과 저성장 기조 고착화로 보험영업 및 투자영업 모두 공히 어려움이 한층 가중될 전망입니다. 저출산, 고령화 시대 생명보험 업계는 축적된 노하우를 바탕으로 보장성 보험판매 확대를 통한 보장기능 강화, 연금시장 활성화를 통한 사회안전망 역할 강화에 힘써야 합니다. 그리고 적절한 리스크관리를 통해 경영안정성을 공고히 할 필요가 있습니다. 국제회계기준(IFRS4 2단계) 및 보험산업 경쟁력제고 로드맵 시행 등 환경변화에 대한 대응은 리스크관리 및 재무건전성 강화를 반드시 수반하는 방식으로 이루어져야할 것입니다.하나생명은 항상 고객과 함께하는 인생 동반자가 되고자 합니다. 고객과의 약속을 지키고 새로 수립된 하나금융그룹의 윤리헌장을 성실히 이행함으로써 고객의 신뢰를 쌓아나갈 것입니다. 최적의 재정설계와 철저한 사후관리 서비스를 통하여 고객 행복의 극대화에 힘쓸 것입니다. 또한 지속적인 변화와 성장을 추구함으로써 고객의 꿈과 희망, 미래가치를 최우선으로 하는 기업으로서의 의무를 다하겠습니다. [NPL투자관리업] 1997년 외환위기의 결과 현대 및 대우그룹을 비롯한 대기업과 중소기업들의 부실 증가로 1999년말 기업금융NPL을 중심으로 부실채권은 61조원에 달하였고 2000년대 초반 신용카드 사태로 인하여 부실채권 급증함에 따라 NPL 시장이 태동하였습니다. 2007년까지 부실채권은 점진적으로 감소하였으나, 2008년 미국발 금융위기로 인하여 국내 부실채권시장은 다시 활성화되었고 2010년 이후 도입된 국제회계처리규정(IFRS) 도입에 따라 은행 자체 유동화를 통한 부실채권 처리가 어려워져 부실채권 매각시장이 성장함은 물론, '일시적인 투자기회'에서 '영속적인 산업'으로 자리잡게 되었습니다. 국내 은행에 대한 Basel II의 시행에 따라 재무건전성 강화를 위한 제1금융권의 공개매각시장을 통한 부실채권 처리는 지속될 것으로 예상되는 바 당사가 영위하고 있는 부실채권 시장 규모는 소폭증가세 기조가 유지될 것으로 전망됩니다. NPL시장기반 확보와 자금조달 경쟁력 및 투자자산의 관리능력이 핵심 경쟁요인으로 작용할 전망이며, NPL투자시장의 70%을 과점하고 있는 일부 회사를 중심으로 저금리 기조에서 투자수익률 제고를 도모하는 펀드 및 외국계 은행 등 다양한 시장 참여자가 등장함에 따라 경쟁은 치열해지고 있습니다. [IT 서비스업] IT서비스 산업은 과거 정보시스템 구축을 위한 SI(System Integration)보다 확장된 개념으로 정보시스템에 관한 기획(IT컨설팅)에서부터 시스템 분석/설비 구축 및 운영과 유지보수 등 고객의 IT와 관련된 모든 서비스를 제공하는 산업입니다. 국내 IT서비스 산업은 그룹계열사간 거래 여부에 따라 그룹 내 대내시장(Captive Market)과 그룹 외 대외시장(Noncaptive Market)으로 구분되고 있습니다. 그룹 계열사 SI(System Integration) 및 SM(System Management) 용역을 수행하는 대내시장과 달리 대외시장은 시장참여자 수가 과다하여 사실상 완전 경쟁에 가까운 경쟁 구도를 보이고 있습니다. 다수의 기업들이 차별화되지 않은 서비스로 신규고객 확보를 위해 과다경쟁을 일삼음으로써 경쟁이 약한 대내시장에 비해 수익성이 낮고 자금부담이 높은 특징을 나타내고 있습니다. 그러나 현재 대외시장의 경우 업계 상위 기업들을 필두로 하여 점차 수익성 위주의 수주전략이 도입되고 확산되는 추세이며 이러한 환경변화 요인에 힘입어 최근 선두기업들을 중심으로 대외시장 내 수익성이 점차 개선되기 시작한 것으로 파악되고 있습니다. 완전경쟁에 가까운 경쟁구도에 그대로 노출된 대외시장과 달리 적정마진의 확보가 용이하고 자금 운용상의 융통성이 존재하는 그룹계열 물량의 확보는 동 산업의 중요한 경쟁우위요소 중 하나입니다.IT서비스 산업의 특징은 신속한 기술 변화, 업계 표준의 끊임없는 진화, 고객 요구사항 및 수요형태의 변동, 새로운 상품과 서비스의 지속적인 출현 등으로 요약될 수 있습니다. 이에 따라 산업, 업무 등에 대한 전문성과 진화된 IT 기술을 융합하여 차별적 고객 가치를 제공할 수 있는 역량 확보가 중요해지고 있습니다. 다. 신규사업에 관한 사항 해당사항 없음.

2. 영업의 현황 [지주회사] 가. 영업개황

하나금융그룹은 1971년 한국투자금융에서 출발하여 1991년 하나은행으로의 전환을거쳐 2005년 종합금융그룹으로 출범한 이래 지속적인 성장을 거듭하고 있습니다. 2015년 9월 하나금융그룹의 자회사였던 하나은행과 한국외환은행이 성공적으로 통합하면서 ‘KEB하나은행’이 공식 출범했으며 이를 통해 하나금융그룹은 세계 일류 금융그룹으로 도약할 수 있는 기틀을 마련했습니다.

2015년 12월 말 현재, 하나금융그룹은 KEB하나은행과 하나금융투자, 하나카드, 하나생명보험, 하나캐피탈, 하나저축은행, 하나자산신탁을 비롯한 11개 자회사와 25개손자회사, 2개 증손자회사를 보유하고 있으며, 국내 최대의 글로벌 네트워크(24개국 134개 네트워크)를 통해 세계적인 금융그룹으로서의 위상을 다지고 있습니다.

하나금융그룹은 국내 최초로 모바일뱅킹을 도입했으며 관계사 금융거래 실적에 따라포인트를 적립하고 이를 현금처럼 사용할 수 있는 ‘하나멤버스’ 서비스를 출시하여 스마트 금융을 선도하고 있습니다. 고객지향적인 혁신을 통해 성장 기반을 확보해온 하나금융그룹은 세계적으로도 위상을 인정받고 있는 가운데, KEB하나은행은 유로머니誌의 ‘대한민국 최우수 은행’으로 3년 연속 선정되었으며 The Banker誌의 ‘2015 아시아 태평양 최우수 은행' 및 '대한민국 최우수 은행’으로 선정되었습니다.

하나금융그룹은 오랜 기간에 걸친 성장의 역사속에서 많은 난관을 정면으로 돌파해 나아가는 전화위복의 기질을 발휘하여 왔습니다. 앞으로도 현재의 위치에 만족하지 않고 급변하는 금융환경과 고객의 수요에 신속히 대응하며, 신상품 및 서비스 개발을통해 글로벌 시장을 주도해 나갈 수 있도록 항상 노력하겠습니다.

하나금융그룹은 변화와 혁신을 통해 직원, 고객, 사회가 행복한 대한민국의 행복금융을 이루어 낼 것입니다. 직원에게는 더 개선된 근무환경, 고객들에게 최상의 서비스와 최고의 만족을 제공할 것이며, 또한 행복한 사회를 만들기 위해 다 함께 나눔을 실천하는 행복한 금융으로 더욱 성장하겠습니다.

높은 글로벌 위상으로 대한민국을 대표하는 금융그룹으로서의 역할에 최선을 다할 것을 약속 드립니다.

나. 그룹 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2015년	2014년	2013년

순이자이익	4,538,859	4,694,508	4,485,041

이자수익	9,037,902	10,092,874	10,534,899

예치금이자	156,247	213,310	175,697

단기매매금융자산이자	320,255	367,299	369,971

매도가능금융자산이자	778,334	836,037	782,286

만기보유금융자산이자	176,765	166,120	216,148

대출채권이자	7,519,104	8,418,065	8,743,707

기타	87,197	92,043	247,090

이자비용	4,499,043	5,398,366	6,049,858

예수부채이자	2,978,077	3,812,113	4,076,492

차입부채이자	307,405	398,045	414,676

사채이자	866,620	983,497	1,169,574

기타	346,941	204,711	389,116

순수수료이익	1,696,445	1,617,827	1,592,816

수수료수익	2,688,786	2,535,613	2,478,039

수입수수료	911,998	757,045	784,748

신용카드수수료	1,456,446	1,438,046	1,356,788

지급보증수수료	81,262	84,386	80,975

중도해지수수료	1,016	6,041	5,927

외환관련수수료	238,064	250,095	249,601

수수료비용	992,341	917,786	885,223

지급수수료	255,520	254,909	261,731

신용카드수수료	693,912	654,189	616,738

외환관련수수료	42,856	8,627	6,683

신탁수수료	53	61	71

단기매매금융상품 관련 손익	(20,230)	238,806	233,557

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	202,181	(158,126)	(63,625)

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	(6,185)	6,120	(37,243)

금융상품 관련 기타손익	771,243	493,611	285,477

매도가능금융자산관련순손익	670,125	431,042	233,154

만기보유금융자산관련순손익	-	492	345

대출채권매각손익	101,118	62,077	51,978

외환거래손익	126,823	273,275	247,322

총영업이익	7,309,136	7,166,021	6,743,345

금융자산 관련 손상차손	1,122,644	1,444,010	1,271,655

순영업이익	6,186,492	5,722,011	5,471,690

일반관리비	4,530,976	3,936,205	3,846,309

기타영업손익	(645,001)	(542,359)	(460,371)

영업이익	1,010,515	1,243,447	1,165,010

영업외손익	185,875	9,116	105,263

법인세비용차감전순이익	1,196,390	1,252,563	1,270,273

법인세비용	242,109	272,774	277,305

연결당기순이익	954,281	979,789	992,968

지배주주지분당기순이익	909,732	937,707	933,877

비지배지분당기순이익	44,549	42,082	59,091

다. 자금조달 및 운용현황

(연결기준) - 자금조달 및 운용실적 (단위 : 백만원)

구 분	2015년	2014년	2013년

평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중

조달	예수부채	203,020,831	62.23%	193,923,825	62.87%	177,992,284	61.96%

예수금	202,054,136	61.93%	193,003,754	62.57%	177,116,600	61.65%

양도성예금증서	966,695	0.30%	920,071	0.30%	875,684	0.30%

차입부채	23,316,408	7.15%	24,156,325	7.83%	22,841,595	7.95%

원화차입금	6,508,518	1.99%	6,727,813	2.18%	6,423,337	2.24%

외화차입금	10,297,660	3.16%	9,688,998	3.14%	9,523,739	3.32%

콜머니	1,771,997	0.54%	2,860,412	0.93%	2,056,427	0.72%

환매조건부채권매도	4,566,014	1.40%	4,613,080	1.50%	4,666,400	1.62%

기타차입부채	172,219	0.05%	266,022	0.09%	171,692	0.06%

사채	29,474,404	9.03%	29,081,045	9.43%	32,374,750	11.27%

기타부채	47,817,692	14.66%	39,892,654	12.93%	33,790,739	11.76%

부채총계	303,629,335	93.07%	287,053,849	93.06%	266,999,368	92.94%

자본총계	22,613,959	6.93%	21,403,057	6.94%	20,274,172	7.06%

조달 합계	326,243,294	100.00%	308,456,906	100.00%	287,273,540	100.00%

운용	현금및예치금	21,072,846	6.46%	20,835,179	6.75%	16,960,401	5.90%

단기매매금융자산	18,329,197	5.62%	16,372,507	5.31%	14,805,123	5.15%

당기손익인식지정금융자산	1,446,526	0.44%	573,213	0.19%	109,572	0.04%

매도가능금융자산	34,718,923	10.64%	31,727,104	10.29%	25,703,981	8.95%

만기보유금융자산	5,473,440	1.68%	4,394,208	1.42%	7,079,879	2.46%

대출채권	218,302,220	66.91%	210,275,853	68.17%	197,535,861	68.76%

원화대출금	170,973,595	52.41%	163,272,726	52.93%	151,615,937	52.78%

외화대출금	22,102,176	6.77%	20,155,275	6.53%	17,062,647	5.94%

내국수입유산스	4,611,717	1.41%	5,783,583	1.88%	6,010,239	2.09%

콜론	4,035,030	1.24%	2,608,132	0.85%	2,498,488	0.87%

매입어음	598,641	0.18%	805,882	0.26%	1,005,867	0.35%

매입외환	6,849,179	2.10%	7,253,978	2.35%	6,131,212	2.13%

신용카드채권	5,818,947	1.78%	5,862,163	1.90%	5,283,926	1.84%

환매조건부채권매수	1,714,815	0.53%	1,861,442	0.60%	1,472,509	0.51%

사모사채	1,260,970	0.39%	1,258,136	0.41%	1,568,851	0.55%

기타	2,538,676	0.78%	3,613,315	1.17%	7,015,896	2.44%

대손충당금	(2,201,526)	-0.67%	(2,198,779)	-0.71%	(2,129,711)	-0.74%

기타자산	26,900,142	8.25%	24,278,842	7.87%	25,078,723	8.73%

운용 합계	326,243,294	100.00%	308,456,906	100.00%	287,273,540	100.00%

(주) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임.

(별도기준)

- 자금조달실적(단위 : 백만원, %)

구 분	조달항목	2015년	2014년	2013년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	차입부채	3,288	1.37	0.02	-	-	-	-	-	-

사채	3,952,885	3.81	21.23	4,059,343	4.10	22.01	3,938,638	4.22	22.00

기타	84,431	-	0.45	132,748	-	0.72	55,410	-	0.31

자본총계	14,579,259	-	78.30	14,255,008	-	77.27	13,910,054	-	77.69

합 계	18,619,863	-	100.00	18,447,099	-	100.00	17,904,102	-	100.00

(주1) 사채의 평균잔액은 사채할인발행차금 차감후 금액임.(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음. - 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구 분	2015년	2014년	2013년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

현금및예치금	321,989	1.96	1.73	310,152	2.59	1.68	385,546	2.77	2.15

종속기업 및공동기업투자주식	18,206,089	-	97.78	17,974,989	-	97.44	17,452,300	-	97.48

대출채권	-	-	-	12,994	3.05	0.07	1,781	2.95	0.01

유형자산	3,779	-	0.02	4,194	-	0.02	4,314	-	0.02

기타	88,006	0.05	0.47	144,770	0.04	0.79	60,161	0.09	0.34

합 계	18,619,863	100.00	18,447,099	100.00	17,904,102	100.00

(주1) 대출채권의 평균잔액은 대손충당금 차감후 금액임.(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음.

라. 영업부문

영업부문	내 용	주요회사

은행부문	고객에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무	KEB하나은행, 하나은행(중국)유한공사, PT Bank KEB Hana, BNB Hana Bank 등

금융투자부문	유가증권의 매매·위탁매매· 인수 및 이에 수반되는 업무, 장내파생상품의 투자중개업무, 자산운용업 및 신탁업 등	하나금융투자, 하나선물, 하나자산신탁 등

신용카드부문	신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무	하나카드

할부금융 및 시설대여부문	여신전문금융업 내 시설대여, 할부금융 등 의 업무	하나캐피탈

저축은행 부문	상호저축은행법에 따른 수신, 여신, 및 부대업무	하나저축은행

생명보험업 부문	생명보험사업과 이에 수반되는 업무	하나생명보험

기타부문	IT서비스업, 경영연구소, NPL투자관리업, 사무관리업 등 기타 업무	하나금융지주, 하나아이앤에스, 하나금융경영연구소, 하나에프앤아이,하나펀드서비스 등

마. 영업부문별 재무정보 2015년> (단위 : 백만원)

구 분	은행부문	금융투자부문	신용카드부문	할부금융 및 시설대여부문	저축은행부문	생명보험업부문	기타 부문	부문합계	연결조정	합계

순이자손익	금액	4,348,623	144,536	(136,973)	180,142	42,522	67,990	(129,081)	4,517,759	21,100	4,538,859

비율	95.81%	3.18%	-3.02%	3.97%	0.94%	1.50%	-2.84%	99.54%	0.46%	100.00%

순수수료손익	금액	674,340	304,752	664,739	21,538	1,500	25,462	9,761	1,702,092	(5,647)	1,696,445

비율	39.75%	17.96%	39.18%	1.27%	0.09%	1.50%	0.58%	100.33%	-0.33%	100.00%

기타손익	금액	(3,902,435)	(316,059)	(516,338)	(118,944)	(19,886)	(65,826)	347,070	(4,592,418)	(632,371)	(5,224,789)

비율	74.69%	6.05%	9.88%	2.28%	0.38%	1.26%	-6.64%	87.90%	12.10%	100.00%

영업이익	금액	1,120,528	133,229	11,428	82,736	24,136	27,626	227,750	1,627,433	(616,918)	1,010,515

비율	110.89%	13.18%	1.13%	8.19%	2.39%	2.73%	22.54%	161.05%	-61.05%	100.00%

당기순이익	금액	1,056,647	148,675	10,119	65,134	18,113	22,497	201,644	1,522,829	(568,548)	954,281

비율	110.73%	15.58%	1.06%	6.83%	1.90%	2.36%	21.13%	159.58%	-59.58%	100.00%

(주1) 은행부문은 구,하나은행 연결기준손익(2015년1월~8월), KEB하나은행(구,한국외환은행) 및 은행종속회사의 손익, Hana Bancorp Inc. 연결기준 손익 합계

2014년 > (단위 : 백만원)

구 분	은행부문	금융투자부문	신용카드부문	할부금융 및 시설대여부문	저축은행부문	생명보험업부문	기타 부문	부문합계	연결조정	합계

순이자손익	금액	4,474,552	205,628	237,032	159,275	47,176	68,624	(149,691)	5,042,596	(348,088)	4,694,508

비율	95.31%	4.38%	5.05%	3.39%	1.00%	1.46%	-3.19%	107.41%	-7.41%	100.00%

순수수료손익	금액	871,981	213,385	153,924	7,521	965	18,525	8,827	1,275,128	342,699	1,617,827

비율	53.90%	13.19%	9.51%	0.46%	0.06%	1.15%	0.55%	78.82%	21.18%	100.00%

기타손익	금액	(3,845,092)	(309,309)	(384,994)	(103,072)	(34,103)	(85,037)	(53,188)	(4,814,795)	(254,093)	(5,068,888)

비율	75.86%	6.10%	7.60%	2.03%	0.67%	1.68%	1.05%	94.99%	5.01%	100.00%

영업이익	금액	1,501,441	109,704	5,962	63,724	14,038	2,112	(194,052)	1,502,929	(259,482)	1,243,447

비율	120.75%	8.82%	0.48%	5.12%	1.13%	0.17%	-15.61%	120.87%	-20.87%	100.00%

당기순이익	금액	1,214,081	107,885	5,090	50,368	11,161	2,875	100,751	1,492,211	(512,422)	979,789

비율	123.91%	11.01%	0.52%	5.14%	1.14%	0.29%	10.28%	152.30%	-52.30%	100.00%

(주1) 은행부문은 구,하나은행 연결기준손익, 구,한국외환은행 및 은행종속회사의 손익, Hana Bancorp Inc. 연결기준 손익 합계 (주2) 신용카드부문은 구,하나SK카드 손익을 합산함

2013년 > (단위 : 백만원)

구 분	은행부문	금융투자부문	신용카드부문	할부금융 및 시설대여부문	저축은행부문	생명보험업부문	기타 부문	부문합계	연결조정	합계

순이자손익	금액	3,903,624	153,446	(83,310)	152,248	37,197	44,393	(154,753)	4,052,845	432,196	4,485,041

비율	87.04%	3.42%	-1.86%	3.39%	0.83%	0.99%	-3.45%	90.36%	9.64%	100.00%

순수수료손익	금액	844,007	207,497	362,080	(652)	270	9,760	1,842	1,424,804	168,012	1,592,816

비율	52.99%	13.03%	22.73%	-0.04%	0.02%	0.61%	0.12%	89.45%	10.55%	100.00%

기타손익	금액	(3,442,580)	(291,702)	(275,912)	(101,799)	(31,582)	(31,357)	(46,782)	(4,221,714)	(691,133)	(4,912,847)

비율	70.07%	5.94%	5.62%	2.07%	0.64%	0.64%	0.95%	85.93%	14.07%	100.00%

영업이익	금액	1,305,051	69,241	2,858	49,797	5,885	22,796	(199,693)	1,255,935	(90,925)	1,165,010

비율	112.02%	5.94%	0.25%	4.27%	0.51%	1.96%	-17.14%	107.80%	-7.80%	100.00%

당기순이익	금액	1,088,228	71,851	3,522	37,511	5,766	18,136	(102,503)	1,122,511	(129,543)	992,968

비율	109.59%	7.24%	0.35%	3.78%	0.58%	1.83%	-10.32%	113.05%	-13.05%	100.00%

(주1) 은행부문은 구,하나은행 연결기준손익, 구,한국외환은행 및 은행종속회사의 손익, Hana Bancorp Inc. 연결기준 손익 합계 (주2) 생명보험업 부분은 하나생명보험이 2013년 5월부터 연결대상 종속회사로 편입됨에 따라 5월 손익부터 반영됨. (주3) 할부금융 및 시설대여부문은 하나캐피탈 및 업종전환 전 외환에프앤아이(구, 외환캐피탈) 손익 합계

[은행업] (KEB하나은행) 가. 영업개황 (1) 구.(주)한국외환은행 주식회사 한국외환은행(이하 ‘한국외환은행’이라 함)은 「한국외환은행법」에 의거하여, 1967년 1월 외국환 전문은행으로 설립됐으며, 외환과 수출입금융부문에서 차별화된 경쟁력을 보유해왔습니다. 1989년 12월 「한국외환은행법」이 폐지됨에 따라 일반은행으로 전환된 이후에는 기업금융부문을 강화하는 동시에 무역금융과 국제금융 분야에서 독보적인 은행으로 자리매김했습니다. 한국외환은행은 외환위기 이후인 1999년 최대 주주가 한국은행에서 Commerzbank로 변경되었다가, 2003년 7월에는 미국계 사모펀드인 론스타가 최대 주주가 되었습니다. 2011년 12월 하나금융지주가 론스타펀드의 보유지분을 인수함에 따라 2012년2월 17일자로 하나금융그룹에 편입되었고, 2013년 4월에는 100% 자회사가 되었습니다. 2014년 9월 1일에는 업종별 전문성과 경쟁력 강화를 위해 한국외환은행의 신용카드 사업부문을 독립법인인 ‘외환카드’로 분사했습니다. 한국외환은행은 2015년까지 「Global Finance」誌로부터 총 14회의 ‘한국 내 최우수 무역금융은행’, 13년 연속 ‘최우수 외국환은행’, 4년 연속 ‘최우수 수탁은행’에 선정됐으며, 「Asiamoney」誌로부터 10년 연속 ‘한국 내 최우수 Cash Management 은행’에 선정됐습니다. 또한 고객 성공을 위해 차별화된 금융서비스를 제공하고, 기업과의 동반성장을 위해 노력한 결과, 2015년 4월 한국능률협회컨설팅의 서비스품질지수 고객센터부문 조사에서 8년 연속 한국 내 전 산업, 전 부문의 최우수 고객센터로 선정되기도 했습니다. 2015년 5월에는 「The Asset」誌 선정 ‘최우수 무역금융 은행상’을 수상했으며, 2015 한국산업 서비스품질지수(KSQI) 고객접점부문에서 ‘최우수 은행’으로 선정됐습니다.이후 한국외환은행은 하나금융그룹이 글로벌 경제 침체에 선제적으로 대응하기 위해 하나은행과의 합병을 추진함에 따라, 2015년 9월 1일 통합은행인 ‘KEB하나은행’으로 출범하게 됐습니다. (2) 구.(주)하나은행 주식회사 하나은행(이하 ‘하나은행’이라 함)은 1971년 6월 25일에 설립된 한국투자금융주식회사가 국내 금융 산업 개편을 위한 「금융기관의 합병 및 전환에 관한 법률」에 의거하여 은행으로 전환함에 따라, 1991년 7월 15일 처음 문을 열었습니다. ‘작지만 튼튼한 은행’으로 인식되어오던 하나은행은 1998년부터 성공적인 인수 합병을 통해 국내 초우량 선도 은행으로의 전환을 준비했습니다. 같은 해 6월에는 충청은행을 인수하여 ‘충청하나은행’을, 9월에는 보람은행과 합병하여 1999년 1월 1일 새로운 ‘하나은행’을 출범시켰습니다. 2002년 12월에는 서울은행과 합병하여자본금 규모를 987,161백만 원으로 증가시킴으로써, 초우량 종합금융정보서비스를 제공할 수 있는 초석을 마련했습니다. 이후 하나은행은 개인고객에게는 최고의 종합자산관리자가 되고, 기업고객에게는 종합기업금융전문가가 된다는 목표 아래, 다양한 분야의 금융서비스를 제공하기 위한 종합금융그룹 설립 계획을 수립했습니다. 이에 따라 2005년 5월에는 대한투자증권을 인수하여 국내 최대의 자산운용회사로 부상했으며, 같은 해 12월에는 지속적인성장 전략의 하나로 하나금융그룹으로의 전환을 이루었습니다. 2011년 12월에는 한국외환은행의 론스타펀드의 보유지분이 하나금융지주에 인수됨에 따라, 2012년 2월한국외환은행이 하나금융그룹으로 편입됐으며, 2013년 4월에는 100% 자회사로 전환됐습니다.하나은행은 글로벌 은행으로 나아가기 위한 해외 네트워크 확장에도 노력을 기울여 왔습니다. 한국외환은행을 인수한 이후에는 ‘신뢰받고 앞서가는 글로벌 은행’이라는 새로운 비전을 제시했습니다. 이에 따라 국내 은행 최초로 아프리카 현지 은행인 바클레이즈 은행(Barclays Africa) 내에 한국데스크를 설립했으며, 인도네시아와 중국 등에서도 하나ㆍ외환은행의 현지 통합 법인을 출범시키는 등 글로벌 금융서비스를 제공할 수 있는 기반을 공고히 해왔습니다. 2015년에는 ‘함께 성장하며 행복을 나누는 금융’이라는 미션을 발표하고, 여러 공공기관 및 단체들과의 업무협약을 통해 다양한 금융서비스를 지원하는 한편, 전 국민이 행복한 금융을 위해 활발한 사회공헌 활동을 펼쳐 왔습니다. 하나은행은 「Euromoney」誌로부터 2005년부터 2011년까지 7년 연속 ‘대한민국최우수 프라이빗 뱅크’로 선정, 2013년부터 2015년까지 3년 연속 ‘대한민국 최우수은행’으로 선정됐습니다. 2014년에는 「The Asset」誌와 「The Banker」誌로부터 각각 ‘국내 최우수 프라이빗 뱅크’와 ‘대한민국 최우수은행’으로 선정됐습니다. 또한 2014년 「The Banker」誌와 「PWM」誌로부터 ‘세계 최우수 디지털 프라이빗 뱅크’로 선정된 데 이어, 2015년에는 2년 연속「Asian Private Banker」誌로부터 ‘아시아 최우수 프라이빗 뱅크’로 선정됐습니다. 이후 하나은행은 한국외환은행과 합병하여, 2015년 9월 1일 ‘KEB하나은행’으로 출범함으로써 명실상부한 대한민국 1등 은행으로 재탄생했습니다. (3) KEB하나은행 KEB하나은행은 2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합함에 따라, 총 자산 299조 원, 해외 24개국의 네트워크를 가진 국내 1위 은행으로 탄생했습니다.출범 이후, KEB하나은행은 고객 기반을 확대해 투자은행(IB)과 글로벌 부문에 대한 역량을 강화해왔습니다. 또한 ‘영업력 극대화를 통한 일류은행 도약’의 일환으로 전 직원의 PB화를 추진하는 한편, 전국 어느 영업점에서나 앞서 가는 PB서비스를 받을 수 있도록 행복파트너(Branch PB)를 배치함으로써 고객들을 위한 자산관리 서비스를 한층 강화했습니다. 또한 인터넷 전문은행과 핀테크 산업 구축 등 최근 급변하는 금융시장 속에서도 경쟁력을 갖기 위해, ‘1Q Pioneer’라 불리는 1인 지점장 체계를 갖춤으로써 각 영업본부 특성에 맞춘 영업 수행과 성공사례 공유를 통한 영업력 강화를 추진해오고 있습니다. 이러한 노력과 더불어, KEB하나은행은 성공적인 조기 통합에 따른 자산규모 확대와지속적인 성장 가능성, 금융환경 변화에 대응하는 우수한 전략 등을 높게 평가받아 2015년 12월 국내 은행 중 최초로 「The Banker」誌로부터 ‘아시아-태평양 최우수은행’으로 선정되는 동시에, ‘대한민국 최우수 은행’상을 수상하는 쾌거를 올렸습니다. 또한 중앙일보와 조인스MSN이 주관하는 ‘2015 소비자의 선택’에서 은행부문 대상을 수상했으며, 한국능률협회컨설팅이 주관하는 2015 고객만족도 판매서비스부문에서 은행대출 부문 2년 연속 1위를 달성하는 영예를 안았습니다. KEB하나은행은 기업/산업리스크 정보의 효율적인 관리와 공유, 신속한 초기대응을 위해 ‘산업정보분석팀’을 신설하여, 거래기업의 부실징후를 사전에 판단하고 대응할 수 있는 프로세스를 구축ㆍ운영하고 있습니다. 이와 함께 금융사기 예방을 전담하는 전문팀인 ‘금융사기예방팀’을 설치하고 금융사기 단계별 One-Stop 관리시스템을 구축하여, 고객 피해를 사전에 예방하기 위해 노력하고 있습니다. 이에 2015년에는 금융감독원으로부터 전기통신금융사기 피해예방 우수기관으로 선정됐습니다.KEB하나은행은 2015년도 공시기준 별도당기순이익 3,668억 원(공시기준 연결당기순이익 4,330억 원)을 시현했습니다. 또한 지속적인 대기업 대출 감축 및 중소기업대출 증대 등의 포트폴리오 조정을 통해 수익성 중심의 대출 성장세를 유지함으로써,자산의 질이 개선됐습니다. 아울러 2015년도 말 원화대출금이 전년도 말 대비 5.2% 증가함에 따라, 향후 이를 통한 안정적인 수익 증대를 도모하고자 합니다. 제2의 도약기를 맞은 KEB하나은행은 규모와 숫자만으로 이야기하는 일등이 아니라국내 최대 규모에 걸맞은 최고의 종합금융서비스를 고객에게 제공하기 위해 끊임없이 노력할 것입니다. 아울러 세계를 무대로 활약하는 우리나라 금융의 위상을 높이는대한민국 국가대표 금융이 되기 위해 최선을 다하겠습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2015년	2014년	2013년

순이자이익	2,632,347	1,851,820	1,297,961

이자수익	4,648,516	3,413,323	2,563,988

예치금이자	68,240	95,205	36,465

단기매매금융자산이자	26,947	19,940	13,242

매도가능금융자산이자	398,202	267,174	155,005

만기보유금융자산이자	93,565	64,814	110,563

대출채권이자	4,032,999	2,940,216	2,228,352

기타	28,563	25,974	20,361

이자비용	2,016,169	1,561,503	1,266,027

예수부채이자	1,528,860	1,236,724	976,860

차입부채이자	134,866	114,508	83,736

사채이자	249,684	180,189	176,101

기타	102,759	30,082	29,330

순수수료이익	471,902	555,699	508,898

수수료수익	618,129	887,728	801,054

수입수수료	360,475	193,599	140,215

신용카드수수료	42	446,675	479,405

지급보증수수료	61,018	58,479	40,237

중도해지수수료	116	2	2

외환관련수수료	196,478	188,973	141,195

수수료비용	146,227	332,029	292,156

지급수수료	108,159	85,019	56,528

신용카드수수료	(254)	247,010	235,628

외환관련수수료	38,313	-	-

신탁수수료	9	-	-

단기매매금융상품 관련 손익	142,950	323	51,895

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	(2,196)	-	-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	(4,336)	3,122	1,779

금융상품 관련 기타손익	366,034	184,477	92,523

매도가능금융자산관련순손익	318,784	182,028	64,435

만기보유금융자산관련순손익	-	492	-

대출채권매각손익	47,250	1,957	28,088

외환거래손익	153,935	250,038	178,219

총영업이익	3,760,636	2,845,479	2,131,275

금융자산 관련 손상차손	639,798	631,232	350,152

순영업이익	3,120,838	2,214,247	1,781,123

일반관리비	2,423,988	1,479,784	1,128,607

기타영업손익	(315,060)	(126,702)	(153,184)

영업이익	381,790	607,761	499,332

영업외손익	100,707	(149,190)	(12,165)

법인세비용차감전순이익	482,497	458,571	487,167

법인세비용	49,463	82,178	111,649

연결당기순이익	433,034	376,393	375,518

지배주주지분당기순이익	421,001	365,115	375,460

비지배지분당기순이익	12,033	11,278	58

(주1) KEB하나은행(구,한국외환은행)기준 손익임.(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달실적 [은행계정]

(단위 : 억원)

구 분	조달항목	제49기	제48기	제47기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	예수금 및 부금	883,169	1.68%	49.57%	504,078	2.26%	46.93%	477,251	2.57%	46.92%

CD	5,646	1.59%	0.32%	3,196	2.25%	0.30%	2,778	2.25%	0.27%

원화차입금	34,138	1.48%	1.92%	21,808	2.02%	2.03%	16,564	2.19%	1.63%

원화콜머니	7,750	1.63%	0.44%	9,547	2.28%	0.89%	5,662	2.53%	0.56%

기타	110,956	2.27%	6.22%	68,609	3.10%	6.39%	74,036	3.56%	7.28%

소계	1,041,659	1.73%	58.47%	607,238	2.35%	56.54%	576,291	2.69%	56.66%

외화자금	외화예수금	182,258	0.40%	10.23%	152,203	0.48%	14.17%	143,895	0.56%	14.15%

외화차입금	67,902	0.48%	3.81%	51,820	0.58%	4.82%	47,221	0.99%	4.64%

외화콜머니	8,670	0.31%	0.49%	8,181	0.33%	0.76%	3,949	0.35%	0.39%

외화사채	44,935	2.16%	2.52%	26,249	2.21%	2.44%	21,001	2.43%	2.06%

기타	5,434	0.67%	0.31%	3,490	0.01%	0.33%	2,956	0.00%	0.29%

소계	309,199	0.68%	17.36%	241,943	0.67%	22.52%	219,021	0.82%	21.53%

기타	자본총계	135,942	7.63%	97,694	9.10%	98,776	9.71%

충당금	2,360	0.13%	2,931	0.27%	2,474	0.24%

기타	292,361	16.41%	124,240	11.57%	120,550	11.85%

소계	430,663	24.17%	224,865	20.94%	221,800	21.81%

합 계	1,781,521	100.00%	1,074,046	100.00%	1,017,112	100.00%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음주2) 제 47기 및 제48기는 구.(주)한국외환은행 기준으로 작성됨 주3) 1. 예 수금 = 원화예수금(요구불,저축성,수입부금,주택부금) - 예금성타점권 -지준예치금 - 은행간조정자금(콜론) * 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권-은행간조정자금(콜머니) * 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계임. 2. 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금 3. 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금 4. 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채 [신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분	제49기	제48기	제47기

평균잔액	이자율	구성비	평균잔액	이자율	구성비	평균잔액	이자율	구성비

조달	원가성	금 전 신 탁	178,970	3.39 %	48.7%	117,390	5.29%	37.5%	106,191	3.96%	39.5%

차 입 금	-	0.00 %	0.0 %	-	0.00%	0.0%	-	0.00%	0.0%

소 계	178,970	3.39 %	48.7 %	117,390	5.29%	37.5%	106,191	3.96%	39.5%

무원가성	재 산 신 탁	186,046	0.04 %	50.7 %	194,596	0.01%	62.1%	161,567	0.01%	60.1%

특별유보금	222	0.00 %	0.1 %	161	0.00%	0.1%	170	0.00%	0.1%

기 타	1,930	0.00 %	0.5 %	1,043	0.00%	0.3%	967	0.00%	0.3%

소 계	188,199	0.04 %	51.3 %	195,800	0.01%	62.5%	162,704	0.01%	60.5%

조 달 계	367,169	1.67 %	100.0 %	313,190	1.99%	100.0%	268,895	1.57%	100.0%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음주2) 제 47기 및 제48기는 구.(주)한국외환은행 기준으로 작성됨 주3) 재산신탁 : 재산신탁 + 공익신탁 + 담보부사채신탁 (2) 자금운용실적

[은행계정]

(단위 : 억원)

구 분	운용항목	제49기	제48기	제47기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	원화예치금	14,616	1.65%	0.82%	12,131	2.45%	1.13%	7,992	2.46%	0.79%

원화유가증권	196,713	2.77%	11.04%	117,991	2.88%	10.99%	115,569	3.30%	11.36%

원화대출금	923,701	3.33%	51.85%	519,190	4.12%	48.34%	487,469	4.56%	47.93%

지급보증대지급금	83	2.57%	0.00%	42	1.06%	0.00%	84	3.52%	0.01%

원화콜론	5,231	1.62%	0.29%	2,438	2.35%	0.23%	2,654	2.61%	0.26%

사모사채	2,130	4.57%	0.12%	1,811	5.01%	0.17%	2,129	5.59%	0.21%

신용카드채권	-	0.00%	0.00%	18,518	18.18%	1.72%	26,200	18.86%	2.58%

기타	35,310	3.13%	2.00%	31,922	3.66%	2.97%	32,000	3.91%	3.15%

원화대손충당금(△)	△5,799	0.00%	-0.33%	△4,427	0.00%	-0.41%	△4,893	0.00%	-0.48%

소계	1,171,985	3.22%	65.79%	699,615	4.25%	65.14%	669,204	4.88%	65.79%

외화자금	외화예치금	36,059	0.41%	2.02%	27,800	0.38%	2.59%	26,210	0.31%	2.58%

외화유가증권	37,423	1.53%	2.10%	18,204	2.96%	1.69%	14,424	0.70%	1.42%

외화대출금	138,485	1.70%	7.77%	111,504	1.68%	10.38%	98,699	1.88%	9.70%

외화콜론	23,515	0.38%	1.32%	19,857	0.33%	1.85%	24,989	0.49%	2.46%

매입외환	57,465	1.86%	3.23%	58,265	2.08%	5.42%	49,714	2.09%	4.89%

기타	491	3.89%	0.03%	-	0.00%	0.00%	-	0.00%	0.00%

외화대손충당금(△)	△896	0.00%	-0.05%	△910	0.00%	-0.08%	△1,067	0.00%	-0.10%

소계	292,542	1.45%	16.42%	234,721	1.62%	21.85%	212,969	1.51%	20.94%

기타	현금	7,971	0.45%	6,036	0.56%	5,707	0.56%

업무용고정자산	18,154	1.02%	13,771	1.28%	13,764	1.35%

기타	290,869	16.32%	119,904	11.16%	115,763	11.38%

소계	316,994	17.79%	139,710	13.01%	135,234	13.30%

합 계	1,781,521	100.00%	1,074,046	100.00%	1,017,112	100.00%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음주2) 제 47기 및 제48기는 구.(주)한국외환은행 기준으로 작성됨 주3) 1. 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금 2. 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권(원화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순)중 주식매매익(순)제외분 3. 원화대출금 = 원화대출금(할인어음 포함) + 당좌대출상환용타점권 * 이자율 산출을 위한 이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금 4. 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금 5. 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권(외화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) 매매익(순)중 주식매매익(순)제외분 6. 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스 7. 현금 = 현금 - 총타점권 8. 업무용고정자산 = 업무용고정자산 - 감가상각누계액

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분	제49기	제48기	제47기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

운 용	수익성	대출금	426	1.15 %	0.1%	417	1.44 %	0.1%	783	3.07%	0.3%

유가증권	79,444	5.91 %	21.6 %	55,320	8.63 %	17.7%	49,751	5.27%	18.5%

콜론	-	0.00 %	0.0 %	-	0.00 %	0.0%	-	0.00%	0.0%

기타	121,830	1.54 %	33.2 %	63,893	2.75 %	20.4%	57,631	3.10%	21.4%

채권평가충당금(△)	-17	0.00 %	0.0 %	-21	0.00 %	0.0%	-24	0.00%	0.0%

현재가치할인차금(△)	-	0.00 %	0.0 %	-	0.00 %	0.0%	-	0.00%	0.0%

소계	201,683	3.26 %	54.9 %	119,609	5.47 %	38.2%	108,141	4.10%	40.2%

무수익성	165,486	0.00 %	45.1 %	193,581	0.00 %	61.8%	160,754	0.00%	59.8%

운 용 계	367,169	1.79 %	100.0%	313,190	2.09 %	100.0%	268,895	1.65%	100.0%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음 주2) 제 47기 및 제48기는 구.(주)한국외환은행 기준으로 작성됨 주3) 대출금이자 : 대출금이자 - 신용보증기금출연료주4) 유가증권이자 : 유가증권이자 + 유가증권관련수익 - 유가증권관련비용주5) 기타 이자 : 예치금이자 + 환매조건부채권이자 + 고유계정대이자 등 라. 상품 및 서비스 개요

(1) 예금

구 분	상품 종류	내용 및 특징

목돈마련을
위한
적립식저축	통합 하나멤버스 주거래 우대적금	주거래통장 가입·간단한 이체거래·하나멤버스 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능한 상품입니다.

통합 행복Together 적금	개인이 1인 2계좌까지 가입 가능하며, KEB하나은행 통합축하 메시지 작성시 우대금리가 제공되는 상품으로, 월적립한도는 1천원 이상 5백만원 이하입니다.

나라지킴이 적금	군인 또는 입영예정자가 가입할 수 있는 군 전용 적립식 상품으로 1인 1계좌만 가입 가능하며, 금연서약/자격증취득/포상휴가 등 건강하고 보람찬 군생활 시 우대금리를 제공하는 상품입니다.

나이스샷 골프적금	골프 애호 고객을 우대하는 적금으로 골프라운딩 사진 및 스크린골프장 스코어카드 제시하는 경우 우대금리를 제공하는 상품입니다.

함께하는 사랑적금	개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 가입계좌 수에 따라 가입자가 지정한 지방자치단체에 후원금이 제공됩니다.

Let’s go 브라질 오!필승코리아적금2014	개인이 가입가능한 시즌제 월드컵상품으로, 한국대표팀의 월드컵 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

순천만정원 사랑적금	개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 순천지역의 관광지와 순천만정원 운영을 지원하는 상품입니다.

행복 건강 S라인적금	개인이 가입 가능하며 건강생활 서약 및 실천, 나눔 실천 등에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품입니다.

KEB하나 재형저축(구.하나)	서민/중산층의 재산형성을 돕기 위한 적립식 장기저축상품으로 이자소득세가 면제(단 농특세 부과)됩니다. 가입대상은 직전 과세기간에 총급여 5천만원 이하 또는 종합소득금액 3천5백만원 이하인 거주자이고, 분기입금한도 3백만원, 가입기간은 7년, 만기 도래 시 3년범위 내에서 1회에 한해 연단위 연장이 가능합니다. 가입 후 3년간 확정금리를 제공하고, 3년 경과시 고시이율로 변동됩니다.

KEB하나 고정금리 재형저축(구.하나)	상품내용은 KEB하나 재형저축과 동일하며, 적용금리만 가입시 고시이율로 7년간 고정되는 상품입니다.

168 적금	국내 거주중인 외국인을 대상으로 1,000달러 이상 해외송금을 위해 이 적금을 중도해지 시 특별 중도해지이율을 적용하는 상품입니다.

행복나눔 적금	개인 및 법인이 가입 가능하며, 은행거래 또는 기부실적 보유 시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로 고객이 지정한 단체에 후원금이 제공됩니다.

바보의 나눔 적금	개인이 1인 2계좌까지 가입이 가능하며, 장기기증희망 및 기부활동에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 가입계좌당 100원씩을 은행이 (재)바보의 나눔에 후원금으로 기부합니다.

나의 소원 적금	개인이 1인 1계좌만 가입이 가능하며, 고객의 소원별 목표금액을 달성 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

씨크릿 적금	개인이 1인 2계좌까지 가입이 가능하며, 2명 이상 함께 가입 및 나를 위한 투자 시 또는 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 하나카드의 씨크릿카드의 포인트를 적금으로 자동 불입할 수 있습니다.

꿈나무 적금	만18세 이하 개인이 1인 1계좌만 가입 가능하며, 저축횟수 및 은행거래실적에 따라 우대금리를 제공하고, 희망대학 합격시 만기전 3년 기간동안 연 2.0%의 특별우대금리를 제공하는 상품입니다.

늘~하나 적금	개인이 1인 1계좌만 가입이 가능하며, KEB하나은행 단골고객에게 자동이체 횟수 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품입니다.

대한민국만세 적금
(2015.09.01 판매중단)	개인이 1인 2계좌까지 가입 가능하며, 광복70주년을 기념하여 나라사랑 댓글 온라인 등록시 우대금리 0.2% 제공 및 계좌당 815원의 기부금을 애국관련 단체에 기부하는 적립식 상품입니다.

비과세 복리 적금
(2012.12.31 판매 중단)	만18세 이상 개인인 거주자로 무주택 세대의 세대주 또는 기준시가 5천만원 이하 주택 또는 국민주택규모 이하이고 기준시가가 3억원 이하의 1주택만 소유한 세대의 세대주가 가입할 수 있으며, 가입기간 7년, 분기한도 3백만원 내에서 자유롭게 적립할 수 있는 연복리 적립식 상품입니다.

희망엔지니어적금	기업 담당자가 승인한 실명의 개인(기업 근로자)을 대상으로 가입자가 본인 적립 시 기업에서 근로장려금을 지원해주는 상품(중기청 제휴상품)

내일키움통장	복지부가 승인한 실명의 개인을 대상으로 자활근로사업에 참여하고있는 가입자가 본인 적립 시 중앙자활센터 내일키움장려금, 지역자활센터 내일키움 수익금을 지원받는 상품(보건복지부 자산형성지원사업 제휴상품)

희망키움통장	복지부가 승인한 실명의 개인을 대상으로 근로소득이 있는 가입자가 본인 적립 시 지방자치단체에서 희망키움 근로소득장려금을 지원받는 상품(보건복지부 자산형성지원사업 제휴상품)

희망키움통장Ⅱ	복지부가 승인한 실명의 개인을 대상으로 차상위계층의 가입자가 본인 적립 시 광역자활센터에서 희망키움장려금을 지원받는 상품(보건복지부 자산형성지원사업 제휴상품)

통합 하나멤버스 주거래 우대적금	주거래통장 가입·간단한 이체거래·하나멤버스 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능한 상품입니다.

넘버엔 월복리적금	매월 이자의 이자가 붙는 월복리 자유적립식 적금.
1인당 월 3백만원이내에서 원단위로 불입가능하며 가입대상은 개인 및 개인사업자이다.(신규가입시는 만원단위)

행복한가족적금	개인,개인사업자로 1인1계좌.1만원이상 1,000만원이내 원단위 1,2,3년제 가입가능. 가족2명이상 동시가입, 다자녀가정, 대가족 및
본인명의 구. 외환은행 입출금이 자유로운 원화예금을 보유하고 있는 경우 우대금리 지원

정기적금	월적립금, 계약금액, 계약기간을 자유롭게 정할 수 있는 목돈마련 상품. 세금우대로 가입 가능

매일매일 부자적금	가입대상에 제한이 없고, 가입기간을 6~60개월 범위내에서 월단위로 자유롭게 선택할 수 있으며, 최종해지분 포함 5회까지 분할인출 가능

기업파트너적금	법인 및 개인사업자 가입가능. 월부금 1,000이상 제한없이 정기적립. 고객실적에 따라 우대금리 지원

KEB하나재형저축(구.외환)	서민/중산층의 재산형성을 돕기 위한 적립식 장기저축상품으로 이자소득세면제(단 농특세 부과),가입대상은 직전 과세기간에 근로소득자(총급여액 5천만원이하)또는 사업소득자(3천500만원 이하)인 고객,근로소득 또는 사업소득이 있는 종합소득 신고대상자(종합소득금액 3천500만원이하)이며 분기입금한도 300만원,가입기간은 7년, 3년범위에서 1회에 한해 1년 단위로 연장할수 있음.

내자녀성공기적금	만18세미만 청소년이 가입가능하고 성장과 공부, 체험활동을 지원하는 패키지상품으로 금리우대 및 부가서비스를 제공하는 어린이와 청소년을 위한 자유적립식 예금

Easy-One Pack
적금	실명의 외국인 개인이 가입가능하고 거래실적에 따라 우대금리제공
이 적금 해지후 해외송금하는 경우 외화송금수수료가 전액 면제되는 적금상품

윙고빙고 적금	만18세이상 30세이하 대학생 및 사회초년생 전용 적금으로
만기 1,2년제, 매월 1백만원내 자유적립 적금.
신입사원우대, 목표달성우대, 친구추천우대 등을 통하여 우대금리 및 빙고금리를 만기해지시 추가 제공함.

1004나눔 적금	사회적 소외계층(기초생활수급자, 소년소녀가장, 다문화가정 등)을
위한 적금으로 매월 30만원이내 자유적립하며 만기해지시 만기
축하금리 연3.0%를 추가 제공하는 상품

매일클릭적금	온라인전용 상품으로 스마트폰뱅킹을 통하여 신규시 본인명의 My
스마트북통장을 보유한 경우 연0.2% 추가우대금리 제공하는 자유적립식 적금상품

나이스 샷 골프적금	만18세이상 골프 애호 고객 또는 골프관련 업종에 종사하는 고객을
우대하는 적금으로 골프라운딩사진, 스크린골프장 스코어카드제시하는 경우 골프업종종사자 증명서 등을 제출하는 경우 우대금리를
제공하는 상품

Self-Gifting(셀프-
기프팅)적금	실명의 개인이 1만원이상 20만원이내에서 가입가능하고 온라인상 선물퍼즐을 완성하거나,신규고객,추가거래보유,친구추천,자동이체시에 우대금리를 최고1.8%제공하는 적금상품

대한민국만세 적금
(2015.09.01 판매중단)	실명의 개인대상으로 광복70주년 기념하여 나라사랑 댓글 온라입 등록시 우대금리 0.2% 제공 및 계좌당 815원의 기부금을 애국관련 단체에 기부. 만기1,2,3,5년제로 불입한도는 정기적립식 월5백만원, 자유적립식 월1백만원

통합행복Together 적금	법인통합기념 적금상품으로 온라인뱅킹으로 통합축하메시지 작성시
우대금리 연0.3% 제공 및 ’15.11월말까지 판매되는 계좌당 1,000원의 기부금을 청년취업지원사업에 은행부담으로 기부함.
만기1,2,3,5년제로 불입한도는 정기적립식 월5백만원, 자유적립식 월1백만원

여유자금을
늘리기
위한 저축	통합 행복Together 정기예금	개인이 5천만원 이내에서 가입 가능하며, KEB하나은행 통합축하 메시지 작성시 우대금리가 제공되는 1년제 거치식 상품입니다.

행복knowhow 연금예금	개인이 가입 가능하며, 고객 스스로 라이프사이클에 맞추어 원리금을 지급받을 수 있도록 설계 가능한 예금상품으로 최장 31년까지 원리금 지급기간을 설정할 수 있습니다.

주거래 정기예금	개인이 1백만원 이상 5천만원 이내에서 가입 가능하며, KEB하나은행 거래고객에게 이체성 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 1년제 거치식 상품입니다.

리틀빅 정기예금	개인이 1백만원 이상 5천만원 이내에서 1인 1계좌만 가입 가능하며, 하나카드 신규 및 유실적 거래에 따라 우대금리를 제공하는 소액예금 우대 상품입니다.

펀드사랑 정기예금	개인이 3백만원 이상 1~3년 기간 내에서 월단위로 가입 가능하며, 매월 원리금을 지급받아 수익증권상품을 분할매수할 수 있는 거치식 상품입니다.

MMDA형 정기예금	개인이 3백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 단기금융상품인 MMDA와 정기예금의 장점을 결합한 상품으로, 3개월이내 중도해지시 높은 중도해지금리를 제공하는 1년제 거치식 상품입니다.

양도성예금증서(CD)	30일이상 2년이내 단기 고수익상품으로 증서발행식(자유로운 배서양도 가능), 등록발행식(증권예탁원 등록, 은행등록)이 있으며 중도해지가 불가합니다.

369 정기예금	개인이 3백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 3개월 연동금리 적용으로 매3개월마다 중도해지 시 높은 중도해지금리를 적용하는 1년제 거치식 상품입니다.

1년 연동형 정기예금	1년단위로 최장 12년까지 가입이 가능한 정기예금 상품입니다.

고단위 플러스	개인 또는 법인이 1백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 금리확정형/금리연동형 선택이 가능하고, 1개월 이상~5년 이하 기간내에서 예치할 수 있는 정기예금 상품입니다.

CD연동 정기예금	개인 및 법인이 1천만원 이상 가입 가능하며, 매3개월마다 시장금리(CD91일물) 변동에 따라 금리가 변동적용되는 1년/2년/3년 만기의 정기예금 상품입니다.

빅팟(BIG POT) 정기예금	개인이 1개월~3년 기간내에서 가입 가능하며, 적금처럼 추가입금이 가능한 정기예금 상품입니다.

지수플러스 정기예금	개인 및 법인이 가입 가능하며, 지수에 연동하여 이율을 결정하는 정기예금으로, 정기예금의 안정성(원금보장)과 투자상품의 고수익을 추구할 수 있는 상품입니다.

뱅크월렛카카오 통장	만14세 이상 개인이 가입 가능하며, 뱅크월렛(또는 N월렛) 연결계좌 등록 시 우대금리 및 수수료 면제 서비스를 제공하는 상품입니다.

대한민국만세 정기예금(2015.09.01 판매중단)	개인이 5천만원 이내에서 가입 가능하며, 광복70주년을 기념하여 나라사랑 댓글 온라인 등록시 우대금리 0.2% 제공 및 계좌당 815원의 기부금을 애국관련 단체에 기부하는 1년제 거치식 상품입니다.

정기예금	가입제한없음. 1개월이상 60개월이내 월 또는 일단위 가입가능

YES큰기쁨예금	실세금리가 반영된 만기 3년이하 확정금리 정기예금.

안심증여신고
정기예금	증여신고대행을 희망하는 고객에게 은행의 협약된 세무대리인을 통하여 증여신고를 무료로 대행해드리며, 최장 10년이내 연 단위로 계약기간을 자유롭게 정하고 1년마다 실세금리가 반영된 이율을 변경 적용하여 장기 상품의 중도해지에 따른 손실을 방지할 수 있는 예금

Best Choice정기
예금	원금이 보장되며, 주가, 환율 등 시장지수 변동율에 따라 추가 수익을 추구할 수 있는 정기예금

행복knowhow
연금예금	실명의 개인고객을 대상으로 한 연금지급식 정기예금으로 은퇴후 국민연금수령전까지 소득공백기에 대처할 수 있는 상품.
만기 1년이상 5년이내 연단위 지정하며, 금리는 매1년단위로 변동적용. 가입시 거치후 연금식 또는 즉시연금식에서 정하며 만기에 수령을 희망하는 금액은 "만기해지금액" 으로 지정할 수 있음.

양도성예금증서(CD)	30일이상 2년이내 단기 고수익상품, 증서발행식(자유로운 배서양도 가능), 등록발행식(증권예탁원 등록, 은행등록), 중도해지불가

표지어음	30일이상 1년이내 단기 고수익상품, 자유로운 배서양도 가능, 중도해지불가

YES원달러예금
(2014.12.20판매중단)	정기예금이자를 원화, 달러, 엔화 중에서 선택하여 수령 가능. 가입후 3개월이상 경과한 고객이 외환거래를 위해 분할해지 또는 중도해지시 특별중도해지이율 적용

Yes실세금리정기예금	매 이율변동주기 도래일 당시의 이율로 자동변경되는 정기예금, 가입금액 1천만원이상, 가입기간 3개월이상 3년이내 월단위

YES CD연동정기예금	매 3개월마다 91일물 CD유통수익률에 일정 스프레드를 가산한 금리를 변경 적용하는 정기예금, 가입금액 5백만원이상, 가입기간 1년, 2년, 3년

Yes자동회전정기예금	최장 15년 범위내에서 1년 단위로 자동갱신되며, 매갱신시점의 1년제 정기예금 이자율 적용

e-파트너정기예금	인터넷전용상품으로 가입제한없음. 1백만원이상 1개월에서 36개월 월단위로 가입가능

퇴직연금용 정기예금
재예치형	퇴직연금제도 가입자를을 위한 전용상품. 1원이상 1개월이상 60개월이내에서 월,일로 가입가능

퇴직연금용 정기예금연금지급형	퇴직연금제도 가입자들을 위한 전용상품. 1백만원이상 5년이상 50년이하 연단위 가입가능. 연금지급주기는 1,3,6,12개월

오! 필승코리아
정기예금
(‘14.6.17 판매종료)	대한민국 축구팀의 2014년6월 국제축구대회 성적에 따라 우대금리가 제공되는 정기예금 상품입니다.

대한민국만세 정기예금(2015.09.01 판매중단)	실명의 개인대상으로 광복70주년 기념하여 나라사랑 댓글 온라인 등록시 우대금리 0.2% 제공 및 계좌당 815원의 기부금을 애국관련 단체에 기부, 1년제 1인당 5천만원 이내

통합행복Together
정기예금	실명의 개인대상으로 법인통합 축하메시지를 온라인 등록시 우대금리 연0.3% 제공 및 ’15. 11월말까지 판매되는 계좌당 1,000원의 기부금을 청년취업지원사업에 기부, 1년제 1인당 5천만원 이내

주택청약을 위한 목적부 저축	주택청약예금
(2015.09.01
판매중단)	청약예금제도 실시지역에 거주하는 만 20세 이상 국민인 개인 또는 외국인 거주자(청약예금, 청약부금, 청약저축 중 1인 1계좌)가 목돈을 일시에 정기예금으로 예치하여 일정기간이 경과하면 민영주택 또는 민간건설 중형국민주택을 분양받을 수 있도록 분양 우선순위를 부여하는 상품

주택청약부금
(2015.09.01
판매중단)	청약예금제도 실시지역에 거주하는 만20세이상 국민인 개인 또는 외국인 거주자(청약예금, 청약부금, 청약저축 중 1인 1계좌)가 매월 약정납입일에 일정금액을 자유로이 납입하여 전용면적 85㎡이하의 민영주택 또는 민간건설 중형국민주택을 분양받을 수 있도록 분양 우선순위를 부여하는 상품

입출금이
자유로운
저축	행복knowhow 주거래 우대통장	이 예금으로 연금이체 시 우대금리 및 수수료 면제서비스를 제공하고, 간단한 이체거래 시 전자금융수수료 및 자동화기기수수료를 무제한 면제하는 주거래 우대통장입니다.

함께하는 사랑통장	개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품으로, 가입계좌 수에 따라 가입자가 지정한 지방자치단체에 후원금이 제공됩니다.

와삭바삭통장	만35세 이하 개인이 가입 가능하며, 대학생 및 유스고객을 대상으로 은행거래 시 수수료면제 및 특화서비스를 제공하는 상품입니다.

행복나눔 통장	개인 및 법인이 가입 가능하며, 개인에 한해 은행거래 실적에 따라 전자금융수수료 면제서비스 제공 및 고객이 지정한 단체에 후원금이 제공됩니다.

바보의 나눔 통장	개인이 가입 가능하며, 장기기증희망등록자 또는 바보의 나눔 체크카드 보유자에게 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품으로, 가입계좌당 100원씩을 은행이 (재)바보의 나눔에 후원금으로 기부합니다.

수퍼플러스	개인 및 법인이 가입 가능하며, 입출금이 자유로우면서도 높은 금리를 제공하는 시장금리변동부 예금입니다.

늘~하나 급여통장	개인이 가입 가능하며, 이 예금으로 급여이체 시 수수료면제 서비스 제공 및 늘~하나적금 우대금리를 제공하는 상품입니다.

부자되는 가맹점통장
(2015.11.02 판매중단)	개입사업자만 가입 가능하며, 이 예금으로 하나카드 또는 비씨카드 가맹점대금 입금 시 전자금융수수료를 월100회 면제해 드리는 상품입니다.

168 통장	국내 거주중인 외국인을 대상으로 급여, 카드, 송금 거래 시 전자금융수수료 면제 및 환율우대 서비스를 제공하는 상품입니다.

빅팟 슈퍼 월급통장	만18세 이상 만35세 이하 개인이 가입 가능하며, 급여이체 시 50~200만원 구간에 대해 연 1.5%의 우대금리 제공 및 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품입니다.

빅팟(BIGPOT) 통장	개인이 가입 가능하며, 하나금융투자의 CMA계좌간 자금이체 시 수수료를 무제한 면제 및 스윙/역스윙 서비스를 제공하는 상품으로, 은행거래 시 전자금융수수료 면제서비스를 제공합니다.

모임통장	모임 및 단체 등의 회원관리, 회비관리 서비스를 제공하는 모임전용 입출금 통장입니다.

기부금통장	법정기부대상단체 및 지정기부대상단체가 가입대상이며, 기부금납입증명서 대행 발급 등 부대서비스를 제공하는 기부금단체 전용계좌입니다.

행복지킴이통장(구하나)	기초생활수급자,기초노령연금수급자,장애인연금수급자,장애수당·장애아동수당 수급자,한부모가족지원법의 복지급여 수급자, 국민건강보험법에서 정하는 요양비, 긴급복지지원법에서 정하는 긴급지원대상자의 수급금의 입금이 가능한 통장으로 압류방지 전용통장으로 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장.

국민연금안심통장(구하나)	실명의 개인으로 국민연금 급여 수급자에 한함(1인1계좌)
국민연금 급여만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌, 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장

희망지킴이통장(구하나)	실명의 개인으로 근로복지공단의 산업재해보상금 수급자에 한함(1인1계좌) 산업재해보상금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌

퇴직공제금지킴이통장(구하나)	실명의 개인으로 건설근로자공제회의 퇴직공제금 수급자에 한함(1인1계좌), 퇴직공제금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌

사학연금평생안심통장(구하나)	실명의 개인으로 사학연금공단의 사학연금 수급자에 한함(1인1계좌), 사학연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌

건설애통장	건설근로자인 실명의 개인으로 급여이체 시 금융우대 혜택을 제공하는 입출금통장

동반성장기업통장(구하나)	산업통상자원부의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 입출금통장

하도급지킴이통장(구하나)	조달청의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 입출금 통장

하도급협력대금통장(구하나)
(상품명 및 약관 개정 2015.11.2)	정부기관(조달청 등), 지방자치단체, 공공기관 및 기업이 운영하는 정부계약하도급관리시스텝, 공공발주하도급관리시스템, 대금e바로, 클린PAY, 한수원PMS, 기타 이와 유사한 하도급관리시스템’을 통해, 발주한 공사 또는 사업의 대금 및 임금이 하도급자와 근로자에게 기간 내 집행될 수 있도록 하기 위한 지급이체 시스템 전용통장

보통예금	가입대상 및 예치한도 제한없음

저축예금	초입금 및 예치한도 제한없음, 실명의 개인 가입

여성 파트너 예금
(2014.12.20판매중단)	여성만 가입가능한 입출금이 자유로운 예금으로 기념
일 알리미서비스 및 급여이체 또는 신용카드 결제계좌 보유 고객 우대서비스 제공 (인터넷뱅킹, CD/ATM수수료, 환전시 우대)

Wingo 통장	만14세이상 만30세의 국민인 개인 및 유학비자를 소지한 외국인 개인이 가입대상이며, 하나카드 사용실적이 있는 경우 금융수수료
및 환율우대 제공

비즈니스예금
(2014.12.20판매중단)	사업자등록증을 보유한 개인사업자, 입출금이 자유로운 예금, 매일의 최종 잔액에 따라 이율 차등 적용 (0∼2.0%), 우대서비스 제공 (인터넷뱅킹, CD/ATM수수료 우대, 대출금리 우대, 신용카드 연회비 감면 등)

BIZ 파트너 통장
(2015.11.02 판매중단)	개인 또는 개인사업자로 가맹점 결제계자 등록하여 1인 1계좌만 가입 가능. 신용 카드결제계좌 및 사용실적 보유하거나
예금평잔 50만원이상일 경우 수수료 면제 서비스 제공

넘버엔 통장	직장인을 주요 타겟으로한 패키지형 수시입출금 통장. 이 통장으로 급여이체 또는 하나카드 결제계좌지정 및 사용실적이 있는 경우 점내 타행 ATM인출수수료와 전자금융 이체수수료가 면제되는 통장. 가입대상은 만18세이상 개인.

에듀큐통장
(2014.12.20판매중단)	교육에 관심이 많은 여성을 대상으로 교육업종에 특화된 에듀 Q 신용 또는 2X카드 사용실적이 있거나 에듀Q체크카드 20만원이상 사용실적이 있는 경우 우대서비스를 제공하는 수시입출금 통장. 만18세 이상의 실명의 여성 개인

행복knowhow주거래
우대통장	실명의 개인고객을 대상으로 연금(급여)이체 있으면 금리우대
및 수수료 우대 혜택이 제공되고, 생활비 지정일이체나 카드실적,
평잔실적, 아파트관리비, 공과금 자동이체 실적등이 있어도 각종
금융수수료가 면제되는 입출금 통장

KEB하나 행복지킴이통장	기초생활수급자,기초노령연금수급자,장애인연금수급자,장애수당·장애아동수당 수급자의 수급금의 입금이 가능한 통장으로 압류방지 전용통장으로 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장.

KEB하나 국민연금 안심통장	실명의 개인으로 국민연금 급여 수급자에 한함(1인1계좌)
국민연금 급여만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지
되는 계좌, 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한
당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장

내자녀성공기통장	만 18세이하 청소년 가입대상으로 제공조건 중 한가지만 충족하면( 내자녀성공기적금 또는 안심증여신고정기예금 보유고객, Wingo 체크카드사용실적이 있는 고객)당행/타행 출금수수료가 면제되는 입출금이 자유로운 통장

Easy-One Pack
통장	실명의 외국인 개인 및 외국인 개인사업자 가입가능하며 신용카드,
체크카드 사용실적이나 급여이체실적이 있는경우 전자금융 이용수
수료, 자동화기기 이용수수료, 자동화기기 이용수수료 등이 면제되
는 입출금이 자유로운 통장

My스마트북통장	스마트폰 전용앱(My스마트북)을 통하여도 거래가능한 온라인전용상품으로 이 통장을 통해 거래하는 경우 전자금융 이체수수료와 당
행 CD/ATM 이용한 당행계좌의 인출수수료 면제되고 급여 또는 신용카드 사용실적이 있는경우 타행 CD/ATM 출금수수료도 면제되는 입출금이 자유로운 통장

KEB하나
동반성장기업통장	산업통상자원부의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 입출금통장

KEB하나 하도급
지킴이통장_	조달청의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 입출금 통장

YES점프예금	입출금이 자유로운 예금으로 매일의 최종잔액에 따라 이율차등 적용

YES증권점프
예금	은행계좌와 증권계좌를 연결하여 증권거래대금의 관리 및 입출금을 은행계좌를 통하여 처리하는 은행·증권 연계상품

YES골드점프예금	법인 가입대상 수시입출금 예금으로 출금시마다 매일의 최종잔액에 따라 차등이율로 이자 지급

기업자유예금	법인 또는 개인사업자 가입가능한 예금.

당좌예금	법인 및 개인사업자가 당좌수표와 약속어음을 발행하여 결제수단으로 이용할수 있는 예금

가계당좌예금	일정한 자격 요건을 갖춘 개인이 가계수표를 발행하여 결제수단으로 이용할 수 있는 예금

힘내라! 직장인 우대통장	만 18세 이상~만35세 이하 급여이체 고객을 위한 입출금이 자유로운 통장으로 금리 우대 및 작종 수수료 혜택이 제공되는 상품

SKT통신비 결제 통장	SK텔레콤의 핸드폰예금을 자동이체 시 우대금리외 전자금융/자동화기기 수수료 면제혜택이 제공되며, 통신비 전용 대출한도까지 부여되는 입출금이 자유로운 통장

뱅크월렛카카오 통장	뱅크월렛 카카오 연결계좌 등록시 우대금리 및 수수료 면제 서비스 제공

외화예금	외화보통예금	가입대상 및 예치기간 제한 없습니다.

외화당좌예금	외화당좌수표를 발행할 수 있는 상품입니다.

외화MMDA	가입대상 제한 없으며, 예치통화는 15개국 통화입니다. 이자율은 매일의 최종잔액에 대하여 차등금리 적용 합니다.

외화수퍼플러스	하루만 맡겨도 높은 금리를 지급하는 입출금이 자유로운 외화상품입니다.

외화정기예금	가입자격과 예치한도에 제한이 없으며 여유자금을 기간을 정하여 예치하는 외화예금입니다.

하나 외화고단위플러스 정기예금	확정금리를 제공하는 금리확정형과 1개월 또는 3개월마다 적용금리가 변동하는 금리연동형 상품으로 선물환거래서비스 및 자동갱신서비스를 제공하는 외화정기예금입니다.

글로벌페이 전용통장	글로벌페이 원화통장으로 입금 시 자동 환전되어 글로벌페이 외화통장에 입금되어 글로벌 페이카드 전용결제계좌로 이용하는 보통예금입니다.

하나 Wise-FX 적립식 외화예금	개인사업자, 법인 대상으로 6~12개월 기간 내 수시로 적립하고
환율범위자동이체 적립 시 우대이율을 적용합니다. 또한, 환율범위에 따라 적립금액을 자동 조절하여 적립하며 분할 중도인출이 가능한 적립식 외화예금입니다.

모아드림 적립식 외화예금	개인고객 대상으로 6-24개월 기간 내 수시로 적립하고 해외여행, 유학 목적의 경우 추가 금리를 드립니다. 또한, 환율범위에 따라 납입금액을 자동 조절하여 적립하고 분할중도해지 인출이 가능한 적립식 외화예금입니다.

외화양도성예금증서	외화정기예금보다 높은 이자를 받을 수 있으며 제3자에게 양도할 수 있는 은행 등록 발행 (통장식) 외화표시 양도성 예금증서입니다.

외화서비스 하나통장	외화의 입출금 편의성과 외화정기예금 수준의 금리를 제공하는 외화 계좌 상품입니다.

외화 다통화 예금	하나의 계좌번호로 11개 통화를 동시에 거래할 수 있는 외화 요구불 통장입니다.

하나 모아모아 외화적금	환율, 외국환수수료 및 환율알리미 서비스를 제공하는 입금이 자유로운 외화적립식 상품입니다.

HiFi Plus 외화예금	1월~24개월 기간 내 수시로 불입가능하며, 만기 전 5회 (계약기간이 6개월 미만은 3회)까지 분할인출 가능한 예금입니다.

자녀사랑 외화로
유학적금	개인고객 대상으로 6~12개월 기간 내 수시로 적립하고, 분할인출이 가능하며, (예비) 유학생 거래 시 금리 및 수수료를 우대해주는 외화적금입니다.

Hi-Tech 외화정기예금	가입기간 중 발생이자를 매월 또는 3개월 단위로 지급하면서 금리는 고정금리 또는 3개월 변동금리 중 선택 가능한 이자 지급식 외화예금입니다.

외화양도성예금증서	외화정기예금보다 높은 이자를 받을 수 있으며 제3자에게 양도할 수 있는 은행 등록 발행 (통장식) 외화표시 양도성 예금증서입니다.

외화공동구매정기예금	판매한도와 모집기간을 정해 창구/인터넷을 통해 외화를 공동모집하고 모집된 금액에 따라 차등화된 우대금리를 제공하는 외화정기예금입니다.

장기우대 외화정기예금	가입기간 내에서 고객이 선택한 이율변동주기 단위로 이자가 복리 계산되고 1년을 초과하여 장기 예치하는 경우 우대이율을 추가로 제공하는 외화예금

스마트팝콘
외화적립예금	스마트폰전용계좌를 개설하고 가입기간 중 송금, 환전 및 외화기프트서비스 등 외환 거래가 발생한 경우 우대이율을 추가로 제공하는 스마트폰 전용상품으로 입금이 자유롭고 분할인출이 가능한 자유적립식 외화정기예금입니다.

더 와이드(The Wide)
외화적금	금리, 환율 및 외국환 수수료 등의 다양한 우대 혜택을 제공하는 입금이 자유롭고 분할인출이 가능한 자유적립 외화적금입니다.

e-금융상품	e-플러스 통장, 정기예금, 적금, 공동구매 정기예금 (온라인 전용상품)	-가입대상: 실명의 개인
-기본상품: 입출금이 자유로운 예금, 정기예금, 상호부금, 정기예금
- 상품특징 : 온라인 전용상품으로 차별화된 금리 혜택 부여

난할수있어 적금2	- 가입대상: 실명의 개인
- 기간 : 12개월
- 가입단위 : 1천원이상
- 적립방법 : 자유적립식 ( 분기한도 30만원 이내 )
- 상품특징: 자신과의 약속 및 은행 부수

애니팡 적금	- 가입대상: 실명의 개인
- 기간 : 12개월
- 가입단위 : 1천원이상
- 적립방법 : 자유적립식 (1개월 적립한도 50만원 이내)
- 상품특징: 애니팡 게임 체험 약속, N뱅크 가입, 하나카드 결제 등 조건 충족 시 우대금리 제공

서민금융	KEB하나 미소드림적금	미소금융대출 성실상환자 대상의 금융재산형성지원 적금상품입니다. (계약기간 1년이상 5년이하 연단위, 월 적립금액 1만원이상 10만원이하)

(2) 대출① 기업여신

구 분	종 류	내용 및 특징

원화자금대출 (운전/시설)	INNO-BIZ대출	기술력과 미래성장가능성이 높은 기술혁신형 중소기업(INNO-BIZ)으로 선정된 기업에게 지원하는 대출입니다.

i-Auto Loan	특허보세창고내 보관중인 미등록 수입자동차를 정규 담보로 하여 취급하는 수입차량 구매자금용 동산담보대출로 한국수입자동차협회 회원사(13개)의 공식딜러앞 대출입니다.

2 in 1대출	시설투자를 하고자 하는 기업이 시설자금대출 신청시 시설투자로 인해 유발되는 운전자금을 시설자금과 동시에 지원하는 대출입니다.

신성장기업파트너론	수출기업, 녹색성장기업, 우수기술기업, 창업기업 등 핵심분야 중소기업이 보증기관으로부터 신용보증서를 발급받아 담보로 제공하고 당행이 운전 또는 시설자금 대출을 공여하는 대출상품입니다.

수출신용보증 연계 대.중소 상생 협력대출	국내 우량대기업체가 협력기업으로부터 납품받은 물품을 확인후 은행에서 기업구매자금대출을 신청하여 판매자 앞 직접 대금결제하고 대출 만기일에 구매자가 대출을 상환하며 은행은 동 상품 취급시 무역보험공사로부터 기업구매자금대출에 대한 수출신용보증서를 담보로 취득합니다.

신용보증 Partner Loan	당행과 신용보증기금, 기술보증기금이 체결한 「특별출연을 통한 신성장동력기업 유동성 지원 업무협약」에 의거 당행이 추천하는 중소기업에 대하여 전액 신용보증서를 담보로 운전자금을 지원하여 주는 대출상품(창업. 수출. 녹색성장. 경영(기술)혁신형. 설비투자. 혁신형중소. 지식기반산업 등 신성장동력기업 앞 집중지원)입니다.

신용보증 Partner LoanⅡ	당행과 신용보증기금이 체결한 「수출중소기업 금융지원 업무협약」에 의거 당행이 추천하는 수출중소기업에 대하여 부분(보증비율 90%) 신용보증서를 담보로 운전자금을 지원하여 주는 대출상품입니다.

상생보증 Partner Loan	참여 대기업과 참여은행 및 신용보증기금, 기술보증기금이 체결한 「제2차 상생보증 프로그램 운용에 관환 협약」에 의거 대기업이 추천하는 중소기업에 대하여 전액 신용보증서를 담보로 운전자금을 지원하여 주는 대출상품입니다.

준공영제 CNG 버스자금대출	버스준공영제 시행 지방자치단체의 시내버스업체를 대상으로 버스 신차 구입에 대하여 시설자금을 지원하여 주는 대출상품입니다.

ESCO매출채권 팩토링	에너지관리공단으로부터 ESCO투자사업자금 대출을 추천받은 ESCO사업자가 에너지절약의 시설 및 기존 에너지 시설의 성능개선을 위해 시공한 후 발생하는 공사관련 매출채권을 은행에서 ESCO 사업자가 보유한 매출채권을 팩토링(with/without)으로 매입하는 업종별 특화 상품입니다.

서울시 ESCO 매출채권 팩토링	서울특별시로부터 ESCO투자사업자금 대출을 추천받은 ESCO사업자가 에너지절약시설의 설치 및 기존 에너지 시설의 성능개선을 위해 시공한 후 발생하는 공사관련 매출채권을 은행에서 ESCO사업자가 보유한 매출채권을 팩토링(with/without조건)으로 매입하는 업종별 특화 상품입니다.

차세대무역시장 개척수출금융	한국무역보험공사가 전략적 특수시장(아프리카 등) 진출 수출기업앞 발급한 수출신용보증서 및 단기수출보험(EFF)증권을 담보로 무역금융 및 수출채권매입을 취급하는 상품입니다.

R	기술보증기금과의 업무협약을 통해 R 영위기업에 대한 신용보증서를 발급하고 이를 담보로 지원하는 대출상품입니다.

동산담보대출	담보제공 여력이 부족한 중소기업 또는 개인사업자가 보유하고 있는 유형자산, 재고자산, 매출채권을 동산·채권 등의 담보에 관한 법률에 따라 담보 취득하여 중소기업 및 개인사업자의 자금조달 수단 및 기회를 확대하고 동산담보의 정규 담보 인정에 따른 실질적인 금리인하 효과가 가능토록 하는 대출상품입니다.

민간선투자보증부대출	공공사업(SOC사업)을 영위중인 민간건설업체가 선시공을 하는 경우 신용보증기금의 산업기반보증서 담보 취득 및 공사매출채권의 채권양도계약 체결 후 선시공자금을 대출하는 상품입니다.

수출기업 사기충천 프로그램	당행과 무역보험공사가 체결한 「특별출연 및 보증ㆍ보험료 지원을 통한 중소ㆍ중견기업 금융지원 업무협약」에 의거 당행이 추천하는 중소ㆍ중견기업에 대하여 100% 보증서(보험증권)을 담보로 수출금융을 지원하는 대출상품입니다.

스타트업 기술지원프로그램	당행과 기술신용보증기금이 체결한 협약에 의해 우수기술 보유한 기업에 대해 기술평가료 및 보증료 지원하고, 기술평가 인증서 발급업체 앞 보증서 담보 대출 외 추가 신용대출 지원하는 대출상품입니다.

K-biz 파트너론	당행과 중소기업중앙회, 한국무역보험공사가 체결한 「중소기업 해외대형유통매장 진출 지원을 위한 업무 협약」에 따라 중소기업중앙회의 해외현지법인을 수입상으로 하여 수출상의 동일인한도에서 제외되는 비소구조건부 OAT 상품입니다.

상생협력기업대출	공정거래위원회에서 대?중소기업 동반성장 기반마련을 위해 추진하는 상생협약 정책에 부응하는 상품으로써, 당행과 거래하는 대기업과 협력기업 금융지원을 위한 협약을 체결하고 대기업이 당행 앞 제공한 예금을 재원으로 대기업이 지정하는 협력기업의 대출 금리를 감면하는 대출상품입니다.

기업구매자금대출	사업자등록증을 교부 받은 기업간의 상거래와 관련하여 그 기업의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로써 재화 및 용역을 구매하는 기업에 대하여 구매자금을 지원하고 납품업체의 납품대금 조기회수를 지원하는 대출상품으로 일반구매자금대출, 역구매자금대출, 일괄구매자금대출, B2B구매자금대출등이 있습니다.

전자방식 외상채권담보대출	사업자등록증을 교부 받은 기업간 재화 및 용역 거래에 따른 자금결제를 위하여 구매기업이 전자적 방식으로 발행하는 외상매출채권을 조기에 현금화 할 수 있도록 구매기업의 신용을 바탕으로 외상매출채권을 담보로 하여 판매기업에게 자금을 지원하는 대출상품입니다.

상생패키지론	대기업 등 구매기업에 납품하는 중소협력기업들의 유동성 지원을 위한 결제성 상품으로 미래채권담보대출과 전자방식 외상매출채권담보대출 및 e-구매론을 하나의 패키지로 조합하여 제품의 발주단계에서부터 판매대금의 회수, 2~N차 협력기업에 대한 납품대금 지급까지를 원청기업의 신용도를 기반으로 하여 저렴한 금리로 자금조달이 가능토록 한 상품으로 상생적 협력관계의 Supply Chain을 활용하여 결제성 상품의 수혜 범위를 확대한 대출상품입니다.

동반성장론	산업통상자원부와 동반성장위원회가 주관하는 「중소협력사의 자금흐름 개선을 위한 상생결제시스템 도입·확산」을 지원하는 상품으로, 대·중소협력기업간 동반성장을 위해 구매기업의 신용공여 혜택을 1차 ~ 4차 협력기업까지 확대한 상환청구권 없는 방식의 전자방식 외상매출채권 담보대출로써, 구매기업이 발행한 외상매출채권의 만기이연을 통한 신용파생 효과, 결제대금의 에스크로 계좌 예치를 통한 대금지급의 안정성을 보완함으로써 하위 협력기업이 납품대금을 조기에 회수할 수 있도록 지원하는 대출상품입니다.

e-안심팩토링대출 (e-팩토링)	사업자등록증을 교부 받은 기업간 재화 및 용역거래에 따른 자금결제를 위하여 구매기업이 전자적으로 발행하는 외상매채권을 조기에 현금화 할 수 있도록 구매기업의 신용을 바탕으로 외상매출채권을 은행에서 상환청구권 없는 방식(Without Recourse)으로 매입하고 판매기업에게 자금을 지원하는 팩토링 대출상품입니다.

전자채권담보대출	‘전자채권’이란 기존 각 은행 단위로 시행중인 ‘전자방식 외상매출채권담보대출’을 전자금융거래법에 근거하여 금융결제원을 관리기관(전자채권등록기관)으로 하여 은행 공동으로 적용 가능하도록 표준화한 제도로써 구매기업이 납품대금 지급조로 발행한 전자채권을 담보로 판매기업에게 자금을 지원하는 대출상품으로 전자방식외상매출채권담보대출은 구매기업의 신용을 바탕으로 대출의 취급되지만 전자채권담보대출은 판매기업의 신용에 의해 대출이 취급됩니다.

B2B외상판매자금대출	전자방식 외상매출채권담보대출을 전자상거래에 적용한 상품으로 판매기업이 MP를 통하여 전자상거래로 물품 등을 판매하고 외상매출채권과 서울보증보험㈜의 보험증권을 담보로 제공하여 은행에서 대출을 받는 상품으로 구매기업은 대금 결제만기일에 지정 계좌에 입금하여 대출을 상환하는 상품입니다.

일석e조보험담보판매자금대출	판매기업(보험계약자,차주)은 신용보증기금에서 「일석e조보험」 증권을 발급받고 그 증권의 보험금청구권에 대한 질권을 당행에 담보로 제공하고 또한 구매기업(구매자)앞 발행한 매출채권을 당행에 담보로 제공하여 대출받은 후 만기에 구매기업(구매자)이 대출금을 상환하는 상품입니다.

e-구매론	사업자등록증을 교부 받은 기업간 상거래에 수반되는 물품 및 용역 등의 구매 또는 판매활동에 따른 구매대금 지급 및 판매대금 수금에 필요한 대금결제 등의 업무를 전자적인 방식으로 지원하는 어음대체수단으로서의 대출상품으로써, 구매대금 지급을 지원하는 일반구매론과 무보증구매론, B2B구매론, 판매대금 수금을 지원하는 역구매론으로 구분하며, 일반구매론은 벤더구매론의 부가기능을 이용할 수 있습니다.

미래채권담보대출	구매기업이 협력기업 앞 발급한 물품발주서 또는 납품실적을 근거로 물품 발주시부터 협력업체의 물품생산(납품)에 필요한 생산자금 또는 원자재구매자금을 지원하는 대출상품으로 발주서방식, 전자방식외상매출채권담보대출과 연계되는 발주서전환방식, 과거 납품실적을 기준으로 하는 실적방식, 발주서방식인 다함께성장 미래채권담보대출 등이 있으며, 신용보증서담보를 원칙으로 합니다.

공공구매론 (조달청 네트워크론)	물품 및 용역의 구매자로서 '중소기업진흥 및 제품구매촉진에 관한 법률'의 적용을 받는 공공기관(국가기관, 지방자치단체, 특별법에 따라 설립된 법인 중 대통령령이 정하는 자, 공공기관의 운영에 관한 법률 제5조에 따른 공공기관 중 대통령령으로 정하는 자)과 납품계약을 맺은 판매기업에게 당행이 공공기관으로부터 발주사실을 확인 받아 생산자금을 지원하고, 공공기관으로부터 납품대금을 지급받아 상환하는 대출상품으로 조달청방식(네트워크론)과 중기청방식이 있습니다.

B2B(전자상거래)대출	기업간 전자상거래를 통해 발생한 결제자금을 지원하기 위한 대출로 구매기업이 e-마켓플레이스(MP)상에서 판매기업으로부터 구매하는 물품 및 용역대금 결제용으로 용도가 제한된 대출이며, B2B구매자금대출, B2B일반자금대출, B2B구매론등이 있다. 법인 및 개인사업자 대상으로 신용보증서 담보를 원칙으로 합니다.

지방중소기업지원대출	한국은행 금융중개지원프로그램을 활용하여 지방에 본사 또는 공장을 둔 중소제조업체가 한국은행 지방 모점으로부터 저리자금을 지원받는 대출입니다.

설비투자지원대출	한국은행 금융중개지원프로그램을 활용하여 중소기업 및 중견기업의 신규 설비투자에 대한 원화 시설자금대출 지원상품입니다.

기술형창업지원대출	한국은행 금융중개지원프로그램을 활용하여 우수기술을 보유한 업력 7년 이내의 중소기업에 대하여 운전자금을 지원하는 대출입니다.

이차보전대출	자치단체의 행정구역내 중소기업의 육성을 위하여 지방자치단체와 협약을 체결하고 금융기관이 자체자금으로 중소기업 앞 대출, 지방자치단체가 일정 이자차액를 부담하는 방식의 대출입니다.

외화대출	전대차관증서대출	차관공여은행과의 차관계약에 의한 차관자금의 대출입니다.

외화통장회전대출	영업활동 관련 외화자금(대외송금 및 외화결제)을 일시 또는 반복적으로 운용하는 업체 대상 통장식 회전대출로 외화예금을 이용하는 기업을 대상으로 대출 취급합니다. (USD, JPY, EUR, CHF, GBP)

통화전환옵션부외화대출	최초 외화대출 후 고객이 요청하는 경우 원화대출로 전환하는 운전 및 시설자금대출로 환율상승시 리스크관리가 용이한 상품입니다.

수출팩토링	해외 우량 수입업체(지급인) 앞 물품 등의 납품으로 부터 발생한 국내 수출업체(거래기업)의 외화 수출 채권을 상환 청구권 없는 (Without Recourse)방식으로 매입하고 납품 대금의 지급 의무자인 수입업체로부터 동 채권 만기일에 상환합니다.

글로벌팩토링	해외 수출업체(거래기업)가 물품 등의 납품으로부터 발생한 국내 수입업체(지급인)앞 외화 매출채권을 상환청구권 없는(Without Recourse)방식으로 매입하고 납품대금의 지급 의무자인 수입업체로부터 동 채권 만기일에 상환받는 상품입니다.

B2B 외화팩토링	기업간 B2B전자상거래를 통한 물품매매거래에서 발생한 판매기업 의 외화매출채권을 은행이 상환청구권이 없는 방식으로 매입하고, 결제만기일에 지급인의 구매대금 지급으로 대출금을 상환하는 상품입니다.

수입보험담보 수입금융	당행이 계약자가 되어 한국무역보험공사와 보험계약을 체결하고 한국무역보험공사가 발급한 「수입보험(금융기관용)증권」을 담보로 수입결제자금대출, 수입신용장개설 및 관련 결제자금대출을 취급하는 상품입니다.

BOK 위안화대출	한국은행의 【한·중 통화스왑 자금 무역결제 지원제도】을 이용하여 중국으로부터 위안화(CNY) 통화를 결제통화로 하여 물품수입, 용역대가 등을 지급하고자 하는 국내 기업 앞 위안화(CNY) 결제자금을 지원하는 대출 상품입니다.

외평기금차입재원외화대출	정부가 국내기업의 해외수주지원과 시설재수입지원을 위해 외국환평형기금을 활용하여 수탁기관(수출입은행,한국정책금융공사)을 통해 시중은행 앞 대출하고, 은행은 이를 재원으로 국내외 기업 앞 저리의 외화자금을 대출해주는 상품입니다.

Global 위안화대출	위안화 무역결제 활성화 및 중국지역 직접투자 지원을 위한 위안화 외화대출 상품입니다.

원화/외화대출	수출진흥금융	한국은행 금융중개지원대출관련 무역금융지원 프로그램 지원이 불가능한 수출기업중에서 자금용도별로 한국무역보험공사의 수출신용보증(선적전) 보증서를 담보로 취득하는 상품입니다.

② 개인여신

구분	종류	내용 및 특징

소상공인전환대출-
희망리턴패키지	소상공인시장진흥공단의 사업정리컨설팅 또는 재기교육 수료후 임금근로자가 된 대상에게 고금리 채무를 저금리 채무로 전환하는 대출입니다. (대출한도 최고 7천만원, 대출금리 5.0%)

바꿔드림론	고금리 채무 대환을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다. (대출한도 최고 3천만원, 대출기간 1년~5년)

대학생.청년 햇살론	청년 또는 대학생을 대상으로 고금리채무 대환 및 생활비 지원을 위한 신용회복위원회 발행 신용보증서 담보대출입니다. (대출한도 최고 10백만원, 거치기간 6년, 대출기간 7년이내. 대출금리 4.5%~5.4%)

1Q 오토론	차량 (신차, 중고차)구입자금 지원을 위한 서울보증보험 발행 신용보증서 담보대출입니다. (대출한도 최고 7천만원, 대출기간 6년이내)

푸른기업대출
(판매중단)	부동산을 담보로 제공하는 기업 대상
대출한도 : 차주당 최저 20백만원, 최고 20억원 이하

장기푸른 기업대출	HCGS B3- 등급 이상의 중소기업(개인사업자 및 법인)대상. 단 가계형 소호차주는 제한하지 아니한다, 신용보증기금 보증서금액 범위내 대출

개성시대론
(판매중단)	"남북교류협력에 관한 법률"에 의하여 통일부로부터 개성공업지구 협력사업 승인을 받아 개성 공업지구에 투자하는 기업으로서 국내에 설립된 기업을 대상으로 한다.

하나 미션클럽대출	한국기독교총연합회(CCK), 한국기독교교회협의회(KNCC), 한국교회연합(CCIK), 또는 한국독립교회, 선교단체연합회(KAICAM)에 소속한 교회 중 일정 요건을 충족한 개신교회 대상.

청년창업대출	신용보증기금의 청년창업특례보증에 따라 보증서를 발급받은 개인사업자 또는 법인과 은행청년창업재단의 청년창업기업에 대한 금융지원 협약에 따라 보증서를 발급받은 개인사업자 또는 법인을 대상

하나 프리커런시론(신규중단)	담보가용가 및 개별심사에 따라 신용한도 지원, 한도약정은 1년 이내의 기간으로 운영하며 최초 취급일로부터 10년까지 연장 가능

프랜차이즈 가맹점대출	가계형 소호 중 사업자등록증을 발급받은 은행이 정한 프랜차이즈의 가맹점주와 프랜차이즈형 대리점주를 대상

파워메디론	사업자등록증을 발급받은 가계형 소호인 약사

부자되는 행복대출	3개 이상 신용카드사(BC카드사 필수)의 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정한(지정예정 포함) 가계형 소호, 부자되는 가맹점통장을 가입한 고객을 대상

하나 마스터스원 소호 담보대출	사업자등록증을 발급받은 가계형 소호를 대상.

부자되는 플러스대출	당헹에서 취급한 지역신용보증재단보증서(이하"보증서"라한다) 담보대출의 차주로서, 최근2년간 보증서 담보대출의 누적 연체일수가 10일이내인 고객, 1개이상 신용카드사(하나,BC,신한,삼성,국민 가맹점중)의 카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정

소상공인 전환대출	CB등급 4~5등급으로 제2금융권에서 연 15%이상 고금리 대출을 6개월 이상 성실상환중인 개인사업자를 대상

하나 개인택시 대출	개인택시면허 및 자기차량을 소지한 개인택시사업 영위자로 ㈜서울보증보험의 보증보험증권 발급자

건축물석면개선공사자금 대출	석면안전관리법에 따른 석면건축물에 대하여 석면개선공사를 시행하는 자로서 ㈜서울보증보험으로 부터 석면공사 소요자금에 대한 보증보험증권을 발급받은 중소기업(법인 및 개인사업자)

스마트소호론
(판매중단)	경기신용보증재단의 신용보증서를 발급 받은 소기업 및 소상공인을 대상으로 최고 3천만원을 한도로 운전자금 지원

YES Prime SOHO Loan	의사, 변호사, 변리사, 약국 등 전문직 업종을 영위하고 있는 소호대상 대출(일정 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인)

SOHO 파트너론	프랜차이즈 업체의 가맹점주, 주유소, 약국, 학원, 어린이집, 유망업종 사업자 대상 대출(일정 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인)

매일매일부자대출	신용카드 가맹점 점주 대상 무보증 무담보 대출

상업용부동산담보대출	비거주용 부동산 임대업을 영위하거나, 사업영위 목적의 본인 사업장으로 사용(예정)중인 상업용 부동산을 담보로 제공하는 개인사업자 또는 법인앞 시설자금 용도의 기업대출

임대주택매입자금대출	매입 임대사업자(건설임대사업자 제외)가 대한주택보증(이하 "대주보")의 임대주택매입보증서를 이용하여 임대를 목적으로 아파트, 85㎡이하 주거용 오피스텔의 매입자금을 대출받거나 또는 기 보유중인 임대주택에 대한 운전자금을 지원하는 대출상품

청년드림대출	은행권청년창업재단에서 발급한 창업지원신용보증서를 담보로 청년창업기업에 대한 대출을 지원해 드리는 상품

My Solar Partner Loan	당행과 신용보증기금, 기술보증기금이 체결한 「특별출연을 통한 신성장동력기업 유동성 지원 업무협약」에 의거 당행이추천하는 중소기업에 대하여 전액 신용보증서를 운전자금을 지원하여 주는 대출상품(창업. 수출. 녹색성장. 경영(기술)혁신형. 설비투자. 혁신형중소. 지식기반산업 등 신성장동력기업

기술형 창업지원대출	창업후 7년이내 중소기업으로 「한국은행 총액한도대출관련 기술형창업지원한도 운용세칙」에서 정한 공인된 고급기술을 보유하거나 매출액 대비 연구개발비 비중이 높은 기업 앞 대출기간이 1년이내에서 운전자금을 지원하는 상품

하나 솔라론	대상은 다음의 내용을 모두 충족한 사업자에 한한다(태양광발전사업에 필요한 토지를 보유 또는 임차한 자, 각종 행정 인허가 및 발전사업허가를 득한 자, 태양광발전사업을 위하여 신설된 특수목적법인(SPC), 2개 이상의 태양광발전사업을 영위하지 않을것, 사업성 평가 결과 종합 B등급 이상이면서 경제성검토 A등급 이상, 시공사 또는 시공사의 연대 입보사가 당행 신용등급기준 B1+이상)

하나 마스터스 오토 대출	1급 및 2급 정비업소 중 다음의 요건을 모두 충족한 법인 및 개인사업자를 대상으로 한다(차주가 사업장으로 영위중인 정비소의 부동산(토지 및 건물)을 은행에 담보로 제공할 것, 법인 및 기업형소호는 신용평가등급 B3- 등급 이상, 가계형소호는 PD 21 등급 이상, 손해보험사와 업무제휴(긴급출동 서비스 등)가 되어 있을 것)

신용대출	KEB하나새희망홀씨II(일반)	연소득 3천만원 이하 또는 CB 6등급 이하이며 연소득 4천만원 이하의 자영업자 또는 근로소득자를 대상으로 하는 신용대출입니다. - 대출한도 최고 25백만원
- 대출기간(구 외환) 1년~7년, 비거치분할상환 삭제
- 대출기간 5년(비거치분할상환)

KEB하나새희망홀씨II(긴급생계자금)	새희망홀씨 대출을 1년이상 성실상환중인자에게 지원하는 신용대출입니다. (대출한도 최고 5백만원, 대출기간 5년이내 (거치기간 최대 1년가능))

KEB하나징검다리론	4대 서민금융상품(새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론)을 3년이상 성실상환 한 자로 신용정보사 CB등급 1-5등급인경우 최대 3천만원까지 지원하는 신용대출입니다. (대출기간 5년이내 (거치기간 최대 1년 가능))

KEB행복나눔대출	연소득 4천만원 이하의 근로소득자 또는 사업소득자 대상 소액.단기 신용대출입니다. (대출한도 최고 3백만원, 대출기간 1년~3년, 비거치분할상환 대출)

주택담보
대출	Yes 변동금리 모기지론	- 대출대상 : APT, 연립, 단독(다가구포함), 다세대, 주택면적 1/2초과 복합주택, 주택신보서(취득,중도금보증)를 담보로 제공(또는 예정)하거나 APT중도금대출(집단대출)을 신청하는 손님
- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원
- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 서울특별시 소재 "한국감정원 또는 KB시세고시"된 아파트 또는 100세대이상 연립주택 10년 이내, 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)

Yes 이자안심 모기지론	- 대출대상 : 주택(아파트, 연립 등)을 담보로 대출을 신청하는 손님(주택구입예정자 포함)
- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원
- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, , 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)
- 기타 : 3개월 CD유통수익률를 적용하되 CD유통수익률이 상승하더라도 최초 취급 대출금리를 초과하지 않고 CD유통수익률이 하락하면 하락된 금리를 적용, 금리옵션연계 상품으로 손님은 금리옵션 약정기간에 따른 옵션가산금리(옵션프리미엄)를 추가 납부

Yes 고정금리 모기지론	- 대출대상 : APT, 연립, 단독(다가구포함), 다세대, 주택면적 1/2초과 복합주택, 주택신보서(취득,중도금보증)를 담보로 제공(또는 예정)하거나 APT중도금대출(집단대출)을 신청하는 손님
- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원
- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 서울특별시 소재 "한국감정원 또는 KB시세고시"된 아파트 또는 100세대이상 연립주택 10년 이내, 원(리)금분할상환(3년 이상~20년 이내)

Yes 안심전환형 모기지론	- 대출대상 : APT, 연립, 단독(다가구 포함), 주택신보서(취득자금보증)을 담보로 제공(또는 예정)하는 손님
- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원
- 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금균등분할상환(10년 이상~30년 이내)
- 기타 : 변동주기의 선택이 가능한 혼합형 고정금리 대출 (최초 3,5,7년간 고정금리 적용, 이후 3개월, 6개월, 1년 변동주기 금리중 한가지 선택 가능)

Yes 주택담보대출	- 대출대상 : 아파트, 단독, 연립, 다세대, 복합주택을 담보제공하는 손님
- 대출한도 : 최저 10백만원이상
- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)
- 기타 : 회전대출만 가능

해피니어 모기지론
(2014년12월19일부터 판매중지)	- 대출대상 : APT, 단독(다가구 포함), 연립, 다세대, 복합주택 주택신보서(취득자금보증)을 담보로 제공(또는 예정)하는 손님
- 대출한도: 최저 10백만원 ~ 최대 20억원
- 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)
- 기타 : 변동주기의 선택이 가능한 혼합형 고정금리 대출 (최초 3,5,7년간 고정금리 적용, 이후 3개월, 6개월, 1년 변동주기 금리중 한가지 선택 가능)

주거용 오피스텔
담보대출	- 대출대상 : 주거용 오피스텔을 담보로 제공하는 손님
- 대출한도: 최저 10백만원 ~ 최대 3억원
- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~3년 이내),
원금분할상환(1년 이상~10년 이내)

Yes 중도금대출	- 대출대상 : 분양 주택의 중도금을 대출로 신청하는 손님
- 대출한도 : 분양금액의 60%에서 소액보증금을 차감한 범위내
- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환 및 원(리)금분할상환(3년이내)

Yes 중도금연계 모기지론
(2013년11월29일부터 판매중지)	- 대출대상 : 본인명의 아파트를 분양받고 분양계약을 체결하거나 전매로 분양계약을 승계한자 또는 조합주택 조합원 앞 아파트 완공시 장기주택담보대출로 전환하는 것을 조건으로 중도금, 잔금대출을 신청하는 손님
- 대출한도 : 분양금액의 60%에서 소액보증금을 차감한 범위내
- 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내(중도금대출 기간 5년 이내))

Yes 주택신축 리모델링대출
(2014년12월19일부터 판매중지)	- 대출대상 : 주택의 신축, 리모델링(개량)을 위해 대출을 신청하는 손님
- 대출한도 : 담보 가능액 범위내
- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(3년 이내), 원(리)금분할상환(30년 이내)

Yes 이주비대출	- 대출대상 : 재개발 또는 재건축 사업에 따라 주택소유주(조합원)가 이주에 필요한 자금을 신청하는 경우
- 대출한도 : 감정평가액(일반분양가)에서 추가 분담금을 공제한 금액의 60%이내
- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(3년 이내)

Yes 전세자금대출	- 대출대상 : 세대주로서 임차보증금의 5%이상을 지급한 손님(주택금융신용보증서 담보)
- 대출한도 : 최대 222백만원(임대차계약서상의 임차자금 80%범위내)
- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일 이내로3년 이내)

보증보험전세론	- 대출대상 : 임차자금 및 생활안정자금을 신청하는 손님(서울보증보험 보증서 담보)
- 대출한도 : 최대 3억원
- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 이내)

유동화적격 모기지론
(2014년12월19일부터 판매중지)	- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님
- 대출한도 : 최대 5억원
- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품으로 만기까지 금리변동없는 고정금리

KEB주택연금대출	- 대출대상 : 만 60세 이상의 시니어 손님 대상 주택연금. 소유주택을 한국주택 금융공사에 담보로 제공하고 주택담보노후연금보증서 발급받아 연금방식의 대출을 신청하는 손님
- 대출한도 : 주택담보노후연금보증서 범위내
- 대출기간 : 주택담보노후연금보증서 보증기한 범위내
- 상환방식 : 만기일시상환

적격전환 모기지론
(2014년12월19일부터 판매중지)	- 대출대상 : 원리금 상환이 어려운 주택담보대출 손님
- 대출한도 : 최대 2억원
- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품으로 만기까지 금리변동없는 고정금리

KEB장기전환
주택담보대출	- 대출대상 : 주택담보대출의 채무조정을 요청하는 손님
- 대출한도 : 기존 대출잔액 범위 내
- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)

KEB월세론
(2015년8월31일부터 판매중지)	- 대출대상 : 서울보증보험㈜의 보증보험증권을 담보로 월세 대출을 신청하는 손님
- 대출한도 : 최대 5천만원(임차보증금의 80%이내)
- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일 이내로2년 이내)

준고정금리 모기지론	- 대출대상 : 주택을 담보로 대출을 신청하는 손님
- 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원
- 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 25년, 30년)
- 기타 : 대출금리가 5년단위로 변동

KEB하나 모기지론	- 대출대상 : 주택을 담보로 대출을 신청하는 손님
- 대출한도 : 가용담보가액 범위내
- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 서울특별시 소재 "한국감정원 또는 KB시세고시"된 아파트 또는 100세대이상 연립주택 10년 이내, 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)
- 기타 : 신규 또는 잔액기준COFIX 6개월 변동과 금융채유통수익률 6개월 변동 기준금리 중 선택 적용하는 변동금리 모기지론과 3년 또는5년 고정금리 및 이후 잔액기준COFIX 6개월 변동금리로 전환하는 혼합금리 모기지론으로 부수거래 항목별 우대금리 적용 이후 대출기간중 거래 유지 여부에 따라 가산금리가 변동

KEB 금리조정형 적격대출
(2015년5월8일부터 판매중지)	- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 5년 변동 금리를 이용하고자 하는 손님
- 대출한도 : 최대 5억원
- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

KEB 안심전환 적격대출
(2015년5월6일부터 판매중지)	- 대출대상 : 변동금리 또는 이자만 상환중인 주택담보대출을 고정금리 장기분할상환 대출로 전환하고자 하는 손님
- 대출한도 : 최대 5억원(담보 가능액 및 기존 대출잔액 범위내)
- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

KEB하나 변동금리 모기지론	- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님
- 대출한도 : 가용담보가액 범위내
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출 은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~30년 이내)

가가호호 담보대출(MCI)	- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 손님
- 대출한도 : 담보 가능액 범위내(소액임차보증금에 대해 서울보증보험의 모기지신용보험 연계)
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출 은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~30년 이내)

하나 소액우대 모기지론
(2015년9월1일부터 판매중지)	- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님
- 대출한도 : 최대 1억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출 은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~30년 이내)

KEB하나 혼합금리 모기지론	- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님
- 대출한도 : 담보 가능액 범위내
- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(5년 초과~30년 이내)
- 기타 : 고정금리기간을 3년 또는 5년 선택

하나 이자안전지대론	- 대출대상 : 주택, 오피스텔, 상가를 담보로 제공하는 손님 또는 닥터클럽대출, 로이어클럽대출 대상 손님
- 대출한도 : 담보대출은 담보 가능액 범위내 / 신용대출은 해당 상품 대출한도 범위내
- 기타 : 대출기준금리가 일정기간 일정범위 내에서만 적용

하나 금리조정형 적격대출
(2015년6월22일부터 판매중지)	- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 5년 변동 금리를 이용하고자 하는 손님
- 대출한도 : 최대 5억원
- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

하나 유동화적격 모기지론
(2014년8월1일부터 판매중지)	- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님
- 대출한도 : 최대 5억원
- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품으로 만기까지 금리변동없는 고정금리

하나 유동화적격 모기지론-적격전환대출	- 대출대상 : 원리금 상환이 어려운 주택담보대출 손님
- 대출한도 : 최대 2억원
- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

목돈안드는 드림전세(집주인 담보대출)	- 대출대상 : 전세 임대차 계약후 계약갱신시 임차보증금 증액으로 목돈이 필요한 손님
- 대출한도 : 최대 5천만원(단, 기타지역은 최대 3천만원)
- 대출기간 : 임대차계약 만기일 범위내 최장 2년 1개월이내
- 상환방식 : 만기일시상환

하나 안심전환 적격대출
(2015년5월7일부터 판매중지)	- 대출대상 : 변동금리 또는 이자만 상환중인 주택담보대출을 고정금리 장기분할상환 대출로 전환하고자 하는 손님
- 대출한도 : 최대 5억원(담보 가능액 및 기존 대출잔액 범위내)
- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

주택 이외
담보대출	일반부동산 담보대출	- 대출대상 : 주택 및 주거용오피스텔 이외의 상가, 빌딩, 대지, 전답 등의 부동산을 대상으로 개인 앞 취급하는 상품
- 대출한도 : 담보 가능액 범위내
- 대출기간 : 1년 ~ 3년

예적금담보대출	- 대출대상 : 당행에 예치된 본인 또는 제3자 명의의 예금을 담보로 취급하는 대출
- 대출한도 : 예적금의 담보 가능액 범위내
- 대출기간 : 예적금만기일 범위내

기타담보대출	- 대출대상 : 부동산 및 당행 예적금 이외의 유가증권, 골프장회원권, 채권, 타행예금 또는 지급보증서를 담보로 취급하는 대출
- 대출한도 : 담보 가능액 범위내

보증보험담보대출	- 대출대상 : 서울보증보험의 소액대출보증보험증권 및 생활안정자금보증 보험증권을 발급받아 대출을 신청하는 손님
- 대출한도 : 최대 5천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환 및 분할상환(보험증권 보증기간내로 최장 5년)

Be-Happy론
(2013년11월29일부터 판매중지)	- 대출대상 : 당행과 서울보증보험㈜이 협약하여 선정한 우량기업의 재직 직장인을 대상으로 보증보험증권을 담보로 취급하는 대출
- 대출한도 : 최대 5천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

우량주택전세론	- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인
- 대출한도 : 최대 3억원
- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일과 동일하며 1년 이상~2년 1개월 이내, 공공임대는 2년 6개월 이내)

하나 월세론(보증보험)	- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인
- 대출한도 : 최대 3억원
- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일과 동일하며 1년 이상~2년 1개월 이내, 공공임대는 2년 6개월 이내)

하나 개인택시대출	- 대출대상 : 개인택시면허 및 본인 소유 차량을 보유한 손님(서울보증보험의 신용보험 연계)
- 대출한도 : 최대 40백만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(6개월 이상~ 1년 이내), 원(리)금분할상환(1년 이상~ 5년 이내)

원클릭 전세론
(2015년1월19일부터 판매중지)	- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인
- 대출한도 : 최대 2억원
- 대출기간 : 임대차계약 만기일 범위 내 최장 2년 1개월 이내
- 상환방식 : 만기일시상환

신용
대출	리더스론
(2015년8월31일부터 판매중지)	- 대출대상 : 우량기업 임직원, 공무원, 직업군인, 교직원
- 대출한도 : 최대 150백만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

Yes프로론	- 대출대상 : 국민인 거주자로서 전문직 자격증을 소지하고 현직에 종사하고 있는 전문직종사자
- 대출한도 : 최대 4억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

Best Prime Loan	- 대출대상 : 당행 Prime 3등급 이상 손님으로 하나카드 보유손님
- 대출한도 : 최대 5천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~36개월 이내)

Superior Prime
Loan
(2014년3월12일부터 판매중지)	- 대출대상 : 당행 Prime 3등급 이상 손님으로 하나카드 보유 손님
- 대출한도 : 최대 5천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~36개월 이내)

e-좋은 직장인 우대대출
(2015년1월23일부터 판매중지)	- 대출대상 : 6개월 이상 급여이체중인 손님
- 대출한도 : 최대 3천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

e-좋은 아파트 신용대출	- 대출대상 : 본인 소유 아파트(KB아파트시세 하한가 100백만원 이상)에서 1년 이상 거주하는 손님
- 대출한도 : 1천만원 이상~5천만원 이내
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

에듀큐 론	- 대출대상 : 당행을 해외유학생거래외국환은행으로 지정한 유학생 또는 특목고 등에 재학하는 학생의 학부모
- 대출한도 : 최대 5천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

카드가맹점 오너론
(2014년12월19일부터 판매중지)	- 대출대상 : 사업기간 1년 이상 경과한 신용카드 가맹점 점주
- 대출한도 : 최대 4천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

CSS 대출(구 외환은행)	- 대출대상 : 국민인 거주자로 직장이 있거나 본인 소득을 증명할 수 있는 손님
- 대출금액 : 5백만원 이상~5천만원 이내
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 분할상환(3년 이내)

LMS 대출
(2009년3월2일부터 판매중지)	- 대출대상 : 거래실적 및 신용상태가 양호한 손님
- 대출금액 : 5백만원 이상~5천만원 이내
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

개인맞춤 신용대출	- 대출대상 : 여신 전결권자가 승인하는 손님
- 대출한도 : 여신 전결권자가 승인하는 금액
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시상환 3개월 이상~3년 이내, 회전대출 1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

여성파트너론
(2013년11월29일부터 판매중지)	- 대출대상 : 공무원 또는 당행선정 우량기업체 정규직 및 전문직 자격증을 소지한 여성근로자
- 대출한도 : 최대 1억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)
- 기타 : 우대서비스(1개월 상당 이자 환급) 제공

장기전환신용대출	- 대출대상 : 당행의 기존 신용대출을 장기대출로 대환을 신청하는 손님
- 대출한도 : 대환대상 대출잔액 범위 내
- 상환방식 및 대출기간 : 분할상환(10년 이내 연단위)

가디언론
(2015년8월31일부터 판매중지)	- 대출대상 : 은행 선정 특정직 공무원 및 공공기관 종사하는 손님
- 대출한도 : 최대 150백만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)
- 기타 : 상해사망보험서비스 제공

KEB글로벌리더스론	- 대출대상 : 국외영업점에서 해외주재원 손님
- 대출한도 : 최대 미화 5만불
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

Yes전세자금신용대출
(2014년12월19일부터 판매중지)	- 대출대상 : 한국주택금융공사의 주택금융신용보증서를 발급받고 추가 임차자금이 필요한 근로소득자 또는 전문직 종사자
- 대출한도 : 최대 6천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(YES전세자금대출의 만기일과 동일)

외국인신용대출	- 대출대상 : 국내 거주 및 당행 거래기간이 6개월 이상인 외국인 손님
- 대출한도 : 최대 30백만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)
- 기타 : 대출기간은 여권 유효기간 및 외국인등록증상의 체류기간 만료일 이내만 가능

급여통장플러스론	- 대출대상 : 당행 급여이체 실적이 연속하여 3개월 이상 경과한 급여소득자
- 대출한도 : 최대 1억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

SK텔레콤 통신비안심 결제대출	- 대출대상 : SK텔레콤통신비결제통장 및 하나카드 당행결제계좌를 보유한 손님
- 대출한도 : 최대 5십만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

행복Together 프리미엄 주거래 우대론	- 대출대상 : 지정업체 임직원, 공무원, 초중고교 교직원
- 대출한도 : 최대 150백만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

패밀리론
(2015년8월24일부터 판매중지)	- 대출대상 : 지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함)
- 대출한도 : 최대 1억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

스마트론	- 대출대상 : 당행과 1년이상 거래하며 대출한도가 산정되는 손님
- 대출한도 : 최대 5천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

공무원가계자금대출	- 대출대상 : 공무원연금법 적용 대상 재직 공무원
- 대출한도 : 최대 5천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

공무원연금수급권자대출	- 대출대상 : 공무원연금 수령계좌를 당행으로 지정한 손님
- 대출한도 : 최대 2천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(5년 이내)

닥터클럽대출	- 대출대상 : 개업(예정)(한)의사, 봉직(한)의사, 레지던트, 인턴, 군의관, 공중보건의, (치)의학전문대학원생, 의대생
- 대출한도 : 최대 480백만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

로이어클럽대출	- 대출대상 : 판사, 검사, 변호사, 군법무관, 사법연수원생, 로스쿨재학생
- 대출한도 : 최대 3억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나수의사클럽대출	- 대출대상 : 개업(예정)수의사
- 대출한도 : 최대 1억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

관리비대출	- 대출대상 : 아파트 거주자로 관리비를 당행으로 자동이체 하는 손님
- 대출한도 : 최대 2천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년 이내

군인생활안정자금대출	- 대출대상 : 중사이상으로 1년이상 재직중이며 당행으로 급여이체하는 손님
- 대출한도 : 최대 5천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(1년 이상~10년 이내)

하나 프로페셔널론	- 대출대상 : 공인회계사, 변리사, 세무사, 관세사, 감정평가사, 도선사, 민간항공조종사, 공인노무사, 손해사정인, 기술사, 건축사, 보험계리사, 법무사
- 대출한도 : 최대 2억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나 VIP고객대출	- 대출대상 : 당행과 6개월이상 거래하고 대출한도가 산정되는 손님
- 대출한도 : 최대 2억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

슈퍼패밀리론
(2015년8월24일부터 판매중지)	- 대출대상 : 초우량지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함)
- 대출한도 : 최대 150백만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

뱅커론	- 대출대상 : 제1금융권 은행 재직 임직원
- 대출한도 : 최대 150백만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

아카데미론	- 대출대상 : 정규교육기관의 초중고교 교사, 우량지정대학교 교수 및 직원
- 대출한도 : 최대 2억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

우량패밀리론
(2015년8월24일부터 판매중지)	- 대출대상 : 우량지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함)
- 대출한도 : 최대 120백만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

직장인 주거래 우대론	- 대출대상 : 중소기업체 재직 임직원
- 대출한도 : 최대 5천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나 이지세이브론	- 대출대상 : 대출신청일 현재 3개월 이상 근로소득, 사업소득, 연금소득이 있는 손님
- 대출한도 : 최대 2천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(1년, 2년, 3년, 5년)

주니어 패밀리론	- 대출대상 : 지정업체 신입직원 및 입사 3년차 이내 직원으로 당행에 급여이체 하는 손님
- 대출한도 : 최대 1억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나 월세론(부분월세,순수월세)	- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 월세(부분월세 포함) 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 손님
- 대출한도 : 최대 5천만원(월세 범위내)
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만기일 범위 내 최장 2년 1개월 이내)

마이홈 주거래 우대론	- 대출대상 : 본인소유 주택 거주하는 손님
- 대출한도 : 최대 1천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(거주 주택의 설비관련 용도로 취급시 1년 초과 10년 이내)

주택금융
공사대출	YES 주택금융공사
모기지론(t-보금자리론)
(2014.11.20 t플러스보금자리론 상품
변경)	- 대출대상 : 유동화(MBS발행)를 전제로 하는 목적부 상품으로 일정기간 판매후 한국주택금융공사로 대출을 양도하게 되어있는 주택금융상품
- 대출한도 : 최대 5억원
- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금균할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

YES 주택금융공사
u-보금자리론	- 대출대상 : 손님이 직접 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 대출을 신청하고, 대출심사를 받는 대출
- 대출한도 : 최대 5억원
- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금균할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

YES 주택금융공사
중도금연계모기지론	- 대출대상 : 아파트 신규 분양자 대상 주택금융공사 모기지론 전환조건부 중도금 대출
- 대출기간 : 최장 33년(중도금 3년, 모기지론 30년)
- 기타 : 중도금대출은 변동금리, 모기지론은 고정금리

KEB하나 전세금 안심대출	주택 임대차계약을 1년 이상 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 기지급한 임차인으로 주택도시보증공사의 보증서 발급요건 충족하는 개인(미성년자, 외국인,재외국민 제외)으로 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인 등 일정한 요건을 만족하는 자를 대상, -최고한도 : 임차보증금의 80% 이내(임차보증금 수도권 4억원 이하, 수도권외 3억 이하로 제한)이면서, 주택도시보증공사 보증 가능한도 이내

내집마련 디딤돌 대출	- 대출대상 : 유동화(MBS발행)를 전제로 하는 목적부 상품으로 일정기간 판매후 한국주택금융공사로 대출을 양도하게 되어있는 주택금융상품
- 대출한도 : 최대 2억원
- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

③ 외화대출

외화대출	수출신용보증서(선적후)	수출거래와 관련하여 은행이 수출기업에게 수출신용보증서를 담보로 수출거래와 관련한 환어음 또는 선적서류를 수출자로부터 매입함에 따라 발생하는 수출자의 채무에 대하여 수출보험공사가 그 지급을 연대 보증하는 제도입니다.

수출신용보증(NEGO)	수출신용보증서를 담보로 하여 수출거래와 관련한 환어음 또는 선적서류를 매입하는 방법으로 수출자에게 대출한 후 수출자가 대출금을 상환하지 못할 경우 공사가 대지급하는 수출신용보증계약입니다.

OA(선적통지결제) 방식 수출채권 매입	OA방식은 수출상/수입상 간 물품매매계약에 따라 수출상이 상품선적 완료후 해외의 수입자에게 동 사실을 통지함과 동시에 채권이 발생하는 거래로서, OA방식 거래에 있어 수출상의 상품선적에 따르는 수출대금채권을 은행이 매입하는 상품입니다.

단기수출보험증권(본지사금융)	국내 수출자의 본지사간 수출채권을 매입한 후 만기일에 매입대금을 회수할 수 없게 되는 경우에 입게 되는 손실을 공사로부터 보상받는 제도(은행이 보험계약자) 입니다.

단기수출보험증권
(EFF)수출채권 매입	은행이 국내에 주소를 둔 수출상으로부터 해외수입상 앞 수출채권을 상환청구권 없는(Without Recourse) 방식으로 매입하고, 은행이 수출보험공사의 단기 수출보험(EFF)에 가입하고 동 보험증권을 담보로 취득하는 상품입니다.

글로벌 우량 수출채권매입	환은행에서 선정한 '글로벌 우량 수입상'앞 수출채권(OAT, D/P, D/A 방식거래)을 매입하는 상품입니다.

글로벌 본지사 수출채권매입	우량 국내 기업의 해외 현지법인 앞 수출채권을 상환청구권 없는 (Without Recourse) 방식으로 매입하는 상품입니다.

내국수입유산스	기한부 수입신용장에 의하여 수입하는 고객 앞 수입어음의 결제일에 외화자금으로 융자해주는 상품입니다.

비은행발행신용장
(PLLC)매입	신용이 우량한 개설의뢰인이 지급을 보증한 비은행 발행신용장 (PLLC : Private Label Letter of Credit ) 매입거래로 대상 차주는 당행 신용등급 6(0) 등급(소매 중소기업의 경우 신용등급(CSS등급)이 10등급) 이상인 기업 차주입니다.

수출보험담보 OAT
수출채권매입	국내 우량 수출업체로부터 해외 현지법인(지사) 앞 외화 수출채권을 상환청구권 없는(Without Recourse) 방식으로 매입하고, 당행이 수출보험공사의 단기수출 보험 (본지사 금융)에 가입하고 동 보험을 담보로 취득하는 상품입니다.

수출보험담보
D/P,D/A수출채권매
입	국내 우량 수출업체로부터 해외 현지법인(지사) 앞 외화 수출채권을 상환청구권 없는(Without Recourse)방식으로 매입하고, 당행이 수출보험공사의 단기수출보험 (본지사 금융)에 가입하고 동 보험을 담보로 취득하는 상품입니다.

수출보험담보
(EFF)수출채권 매입	수출상으로부터 해외수입상 앞 수출채권을 상환청구권 없는 (Without Recourse) 방식으로 매입하고, 당행이 수출보험공사의 단기 수출보험(EFF)에 가입하고 동 보험증권을 담보로 취득하는 상품입니다.

D/A 포페이팅	수출상이 해외 수입상 앞 D/A방식으로 수출환어음을 은행에 매입(추심)의뢰하는 경우 은행은 매입(추심)시점에서는 소구 조건으로 처리하고 이후에 해외(국내)에서 인수가 확정되면 비소구 조건으로 전환(매입)하는 수출환어음 상품입니다.

(3) 신탁

구 분	종 류	내용 및 특징

금전신탁	특정금전신탁	신탁계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자가 직접 지시하고, 수탁자인 은행은 위탁자의 지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적배당하는 단독운용 금전신탁 상품입니다.

퇴직연금신탁	기업이 근로자의 노후소득보장과 생활안정을 위해 근로자 재직기간 중 퇴직금 지급재원을 외부의 금융기관에 적립하여 기업 또는 근로자의 지시에 따라 운용하고, 근로자의 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 지급하는 단독운용 금전신탁 상품입니다,

퇴직신탁	기업 또는 단체로부터 근로자의 퇴직금 지급을 위하여 신탁부금을 수탁받아 신탁의 목적에 맞게 운용한후, 수익자인 근로자 또는 임원이 퇴직 등의 사유로 퇴직금의 지급이 필요한 때에 신탁금으로 퇴직금을 지급하는 불특정금전신탁 상품입니다. 2005년 12월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

연금저축신탁	개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다.

신개인연금신탁	개인의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2001년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.(타금융기관 이전신규 제외)

신노후생활연금신탁	개인의 안정적인 노후생활을 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 적립하거나, 일시에 신탁금을 납입한 후 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2004년 7월 5일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

개인연금신탁	개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

노후생활연금신탁	개인이 노후생활 보장을 위하여 일정기간 동안 금전을 신탁한 후 신탁원리금을 연금 또는 일시금으로 지급받거나 신탁금에 대한 신탁이익을 정기적으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 및 추가불입이 금지되었습니다.(적립식 제외)

재산신탁	유가증권의 신탁	유가증권을 신탁재산으로 수탁받아 관리, 운용, 처분한 후 신탁이 종료한 때에 신탁원본 및 운용수익을 수익자에게 교부하는 신탁 상품입니다.

금전채권의 신탁	금전의 급부를 목적으로 하는 금전채권을 신탁재산으로 인수한 후 신탁계약에서 정한 바에 따라 수탁한 금전채권의 관리, 추심 업무 및 추심된 자금의 운용업무 등을 수행하고 신탁 종료시에 추심대전 및 운용수익 등을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다.

부동산의 신탁	토지와 그 정착물, 즉 부동산을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 그 부동산을 관리, 운용, 처분한 후 신탁 종료시 신탁재산을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다.

종합재산신탁	종합재산신탁	하나의 신탁계약에 의하여 위탁자가 보유하고 있는 유가증권, 금전채권, 부동산 등 신탁업 관련 법령에서 정한 재산 중 2가지 이상의 재산을 담보목적으로 신탁하고, 수탁자는 수익자를 위하여 관리, 운용, 처분하는 신탁 상품입니다.

공익신탁	자선신탁	신탁재산을 운용하여 원본 또는 그 수익을 학술, 복리증진, 교육, 스포츠를 통한 인성함양 등 「공익신탁법」에서 정한 공익사업 목적으로 사용하는 신탁으로서 법무부장관의 인가를 받은 상품입니다.

② 신탁대출

구 분	종 류	내용 및 특징

신탁자금대출(운전/시설)	부동산저당대출	토지 및 그 정착물을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

채권담보대출	은행 예.적금, 금전신탁수익권, 확정채권 등을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

수익권담보대출	하나은행에 수탁한 금전신탁수익권을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

증서대출	차용증서(금전소비대차약정서)를 근거로 취급하는 신용대출 상품입니다.(물적담보가 없는 대출, 담보에 대한 가용담보가액을 초과하여 취급한 대출, 담보한도 금액이 부족한 대출 등)

신탁자금대출(가계/주택)	부동산저당대출	토지 및 그 정착물을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

채권담보대출	은행 예 ·적금, 금전신탁수익권, 확정채권 등을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

수익권담보대출	하나은행에 수탁한 금전신탁수익권을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

증서대출	차용증서(금전소비대차약정서)를 근거로 취급하는 신용대출 상품입니다.(물적담보가 없는 대출, 담보에 대한 가용담보가액을 초과하여 취급한 대출, 담보한도금액이 부족한 대출)

(4) 기타업무1) PB업무

① Wealth Management System 및 정보단말 PB시스템 활용 종합재무설계

② 상품별 포트폴리오 제시, 맞춤상품 제안, 각종 재무컨설팅

③ 수익증권 등 투자형 상품 및 보험상품(방카슈랑스) 판매

④ 상속, 증여, 종합과세 관련 세무와 부동산 투자에 대한 조언 및 상담서비스

⑤ 고객의 투자성향 및 라이프플랜에 기초한 종합자산관리 서비스

⑥ 기타 위의 업무와 관련된 부대업무2) 투자금융업무

① 투자금융시장에서의 자금조달 주선·인수·참여

· 신디케이션(대주단 모집) 주선 및 신용공여 업무

· 발행시장에서의 증권업무· 인수금융 업무

· 국제금융 및 Object Finance

· 기타 투자금융상품 관련 금융 업무· 투자금융업무 사후관리

② 투자금융업무관련 출자·지분 참여③ 금융자문서비스

· 금융조달, 기업구구조정 관련 등 자문업무

3) 종합금융업무1. 기업어음(CP) 할인

- 신용도 양호한 고객(기업, 공공기관)앞 단기자금 지원

2. 기업어음(CP) 중개(매매)

- 신용평가기관의 CP등급을 보유한 CP에 대해 매입(할인) 후

무담보배서 방식으로 기관투자가, 자산운용사 등 매출

3. 수신업무

- CMA(어음관리계좌) : 수익성, 안정성 및 환금성을 갖춘 실적배당 상품

- 발행어음 : 시장실세금리를 반영한 단기 확정금리상품

4) 국제/외환업무[외환/수출입 서비스]

종 류	내용 및 특징

e-mail을 통한 환율 통지서비스	매일매일의 환율을 e-mail을 통해 고객 앞 제공하는 서비스입니다.
[신청방법] www.hanabank.com접속>My hana>통지서비스>e-mail 알리미서비스>고시환율 통지

당발송금 취결 및 타발송금 도착내역 통지서비스	당발송금 취결 및 타발송금 도착내역을 e-mail을 통해 고객 앞 무료 통지서비스를 제공합니다. 당발송금 취결 시 송금수취인의 e-mail주소를 고객이 알려주면 송금수취인에게도 무료로 당발송금 취결내역을 통보합니다.

전자신용장(e-L/C) 통지	소정의 가입절차를 완료하면, 은행 방문 없이 신용장을 전자적으로 통지(교부) 받을 수 있으며, 수출환어음 매입신청시 종이 신용장을 은행에 제출할 필요 없으며, 전자신용장(e-L/C) 거래내역을 수시로 온라인상으로 조회 가능합니다.

하나-웨스턴유니온 빠른송금	이란, 미얀마, 북한 및 OFAC 제제 대상 국가를 제외한 전세계 200여개 국가로 인당 일일 한도 $7,000 이하 USD송금이 가능한 서비스 입니다. 수취인 계좌 없이 KEB하나은행 전 영업점에서 송금이 가능하며, 송금 취결 시 발생하는 MTCN 번호와 고객정보 확인을 통해 해외로의 송금 및 수취가 가능합니다. 수수료는 송금 금액에 따라 송금인이 모두 부담하며 기존 해외 송금 시 발생하는 중계수수료 및 수취은행 수수료는 발생하지 않습니다. 필리핀, 베트남, 우즈베키스탄, 미국, 중국, 인도네시아, 태국, 스리랑카 등 8개국에는 할인된 수수료가 적용 됩니다.

하나-웨스턴유니온 Auto-Send(자동송금)	영업점을 통한 송금보다 저렴한 수수료(송금금액 구간별 USD 10~20 발생 및 그 외 전신료,당발송금수수료, 해외수수료 등은 부과되지 않음)로 송금하는 서비스입니다. 방식은 지정일 송금방식과 잔액전체 송금방식 2종류로, 지정일 송금방식은 지정된 날짜에 지정된 금액 (지정시 통화 USD)을 최소 USD 50~ 최대 USD 5,000 범위 내에서 송금하는 방식이고, 잔액전체 송금방식은 최소 KRW 50,000 ~ KRW 5,000,000 범위 내에서 최소지정금액(지정시 통화 KRW) 이상 입금시 잔액 전체를 송금하는 방식입니다.

아시아우대송금 서비스	베트남, 몽골, 인도네시아, 중국 등 아시아 외국인 근로자를 대상으로 수수료 할인과 송금 신청 간편화 등 우대혜택을 제공하는 송금서비스입니다. 손님이 송금국가, 수취계좌번호 등 송금정보를 최초에 지점에서 등록하면 이후 지점 방문 없이 비대면채널(ATM, ARS, 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹)을 통하여 빠르고 편리하게 송금을 할 수 있습니다. 특히 다양한 외국어를 지원하는 ATM, ARS, 인터넷뱅킹과 외국어 고객센터를 통해 원활한 송금 및 오류 예방이 가능합니다.
- 송금가능국가: 베트남, 몽골, 인도네시아, 중국, 스리랑카, 필리핀, 태국, 우즈베키스탄, 캄보디아, 방글라데시, 네팔, 파키스탄, 미얀마 (총 13개국)

세계주요대학등록금 서비스	미국, 캐나다, 영국, 호주, 싱가포르, 유럽 국가 등 392개 대학으로 유학생의 현지 계좌 없이 원화로 납부(미국은 미달러 선택 가능)가 가능한 서비스 입니다. 유학생 혹은 부모님이 해당대학에서 Western-union Business Solutions 방식의 등록금 납부 고지서를 출력하여 유효 기일내에 영업점을 내방하는 경우, KEB하나은행 전 영업점에서 송금이 가능합니다. 환율이 변동 하더라도 고지서에 표시된 원화금액으로 송금이 가능합니다. 송금수수료 및 전신료 이외에 별도의 중개은행 수수료, 수취은행 수수료는 발생하지 않으며, 수취은행 계좌번호 등의 수취정보는 별도로 요구되지 않습니다.

주문형 환율예약 서비스	시장환율이 고객이 예약한 환율에 도달할 경우 자동으로 외국환매매거래가 체결되는 서비스 (인터넷 서비스)입니다.

맞춤형 환율통지 서비스	고시환율이 고객이 예약한 환율에 도달할 경우 SMS 또는 e-Mail로 자동으로 통지하는 서비스입니다.

FX Dealing서비스
(www.fxkeb.com)	인터넷을 통해 외환시장의 거래환율에 실시간 연동된 환율로 외환을 매매할 수 있는 서비스입니다. 인터넷을 통해 편리하고 신속하게 외환거래를 할 수 있을 뿐만 아니라, 외환시장의 거래환율에 연동되므로 환율우대 효과가 있으며, 외환매매에 도움이 되는 다양한 환율정보가 실시간으로 제공합니다.
▶거래종류 : 현물환(TOD, TOM, SPOT), 선물환(만기 1년이내), FX 스왑, 미인도 선물환, 주문형 환율매매 예약 서비스, FX 차액 결제거래 등

Global On-Line 서비스	국내 계좌를 지정된 당행 해외지점에서 실시간으로 입출금하거나, 조회할 수 있는 서비스와 당행 해외지점 계좌를 국내지점에서 실시간으로 입출금하거나, 조회할 수 있는 서비스를 제공합니다.

신번개 외화송금
서비스	송금 후 30분 안에 수취인에게 지급하고 송금 후 2시간 이내에 송금인 앞 통지하는 것으로 당행 해외영업점을 활용한 특급송금서비스입니다.

Happy e-Mail 서비스	송금 보낸 사실과 도착사실을 송금인 또는 수취인에게 실시간으로 e-Mail로 통보 드리는 서비스 입니다.

인터넷환전클럽서비스
(www.fxkeb.com)	환전을 하고자 하는 고객이 함께 모여 클럽을 만들고 환전신청을 하면, 환전클럽의 가입 고객 수 및 환전 예정금액에 따라 환전수수료를 차등 우대하여 드리는 서비스 (특허 상품)입니다.

인터넷송금클럽서비스
(www.fxkeb.com)	해외송금을 하고자 하는 고객이 함께 모여 클럽을 만들고 해외송금 신청을 하면, 송금클럽의 가입 고객 수 및 송금 예정금액에 따라 환율을 차등 우대하여 드리는 서비스입니다.

사이버환전 서비스
(www.fxkeb.com)	환전할 외화금액 및 수령인, 수령일 등을 지정하여 인터넷을 통해 환전 신청하면, 최고 70%의 환율우대와 해외여행자보험 무료가입 등의 우대서비스를 제공하는 인터넷 환전서비스로서, 수령인이 지정일에 지정한 점포를 방문하여 외화를 바로 찾아가실 수 있는 서비스입니다. KEB하나은행 계좌를 갖고 있지 않으신 고객도 이용 가능합니다. (특허 상품)

외국인 무료상해보험 송금 서비스	환율우대 없이 건당 미화5백불 이상 송금하는 외국인 고객 앞 최고 1천만원 상해보험 무료 가입 (보험기간 2개월)

One-Shot 기업전용
외환서비스	외환거래 FirmBanking 서비스입니다.

HedgeMaster 서비스	고객의 외화자산 및 부채에 대한 환리스크를 계량화하여 환위험량 정보를 제공하는 서비스입니다.

자동화기기 이용 카드로 송금 서비스	카드로 송금: 사전 등록된 송금정보를 활용하여 자동화기기를 이용하여 해외 송금하는 서비스입니다.

easy-one 외화송금
서비스	송금전용계좌에 송금액을 입금하면 사전 등록된 정보에 의하여 자동으로 송금 처리되는 외화송금서비스(특허상품)입니다.

ONE STOP 수입
HEDGE 서비스	수입신용장 발행 시 선물환보증금이나 별도의 여신승인 절차 없이 선물환 계약을 체결하는 서비스입니다.

Global 원화송금 서비스	송금통화를 원화(KRW)로 하여 당/타발 송금을 취결함으로써 환리스크를 회피할 수 있는 해외송금 서비스입니다.

Multi 환율예약 자동이체
및 자동송금 서비스	고객이 최대 3개까지 예약 등록한 환율이 은행 고시환율과 일치하면 사전에 지정한 금액이 원화예금에서 외화예금으로, 외화예금에서 원화예금으로 자동이체되고 해외로도 자동송금되는 서비스입니다.

원화신용장제도	신용장의 발행 및 결제, 수출환어음의 매입 및 대금회수를 원화로 취급하는 신용장 제도입니다.

포페이팅(Forfaiting)제도	비소구조건의 수출환어음매입 제도입니다.

Clean 신용장 매입 및 개설 제도	신용장에 의해 발행되는 환어음에 선적서류가 첨부되지 않는 무화환 신용장(Non-Documentary L/C)에 대한 매입 및 개설하는 제도입니다. 용역대가, 선박운임 등의 경상거래와 관련한 지급수단으로 활용됩니다.

Mixed Usance
신용장 제도	Banker's Usance (또는 내국수입유산스)와 Shipper's Usance 신용장이 결합된 형태로 결제하는 방식의 신용장 제도입니다.

Direct Collection	해외 수출상이 수출물품을 선적하고 선적서류를 국내 수입상 거래은행 앞으로 직접 송부하면 수입상 거래은행(KEB)이 수입상에게 선적서류를 전달하고 해당 결제대금을 지급받아 해외 수출상 앞으로 송금하는 수입 결제제도입니다.

트레이드 에스크로 서비스	수입상과 수출상이 당행과 Escrow 약정을 체결하고 수입상이 결제대금을 당행에 예치한 후 물품을 확인하고 대금지급 요청시 수출상 앞으로 대금을 지급하는 서비스입니다.

e-Nego 서비스	수출상이 은행방문 없이 국가전자무역플랫폼(Uth)를 통하여 전자적 서류형태로 은행 앞 수출환어음매입 신청하는 최첨단 Nego 서비스입니다.

적하보험서비스	고객이 당행 홈페이지내 '적하보험 서비스' 채널을 통하여 보험가입을 하고 직접 보험증권을 출력함으로써 보험 관련 업무의 시간 및 비용을 절감 할 수 있는 서비스입니다.

국외양도 수입신용장
서비스	국내 수입상이 당행에서 국내 소재 수입상 Agent 앞 수입신용장을 개설하고 수입 Agent(제1수익자)는 이를 반드시 당행 국내지점을 통해 해외소재 수출상(제2수익자) 앞 조건변경부 국외양도 하는 수입신용장 서비스 입니다.

금융결제원 국내외화
이체서비스	현행 SWIFT 방식이 아닌 금융결제원망을 이용한 국내외화이체 서비스입니다.

대량 외화송금 서비스	동일 송금인이 다수의 수취인 앞 당발송금 처리를 건별로 수작업 처리하는 것이 아닌 대량의 외화송금을 전산 C/C로 자동송금 처리하는 서비스입니다.

유학easy 서비스	한국유학산업연합회, KT, LIG, 이지고잉크리에이션과 공동으로 업무 제휴하여 유학관련 일체의 업무를 유학원이 전담하고, 유학생과 유학원이 기존에 불편하게 여겼던 등록금 납부와 송금업무를 KEB하나은행이 전담하여 처리하는 협업시스템으로 KT선불카드와 LIG유학생보험 서비스도 제공되는 신개념의 유학TOTAL서비스입니다.

IFC 보증부
L/C Nego제도	IFC의 GTFP(Global Trade Finance Program)을 활용하여 IFC가 발행하는 100% 보증서를 담보 취득 후에 L/C매입 업무를 취급하는 제도입니다.

promise 외화송금서비스	사전에 지정한 송금액 및 송금주기에 따라 본인의 입출금이 자유로운 예금(원화 또는 외화)에서 자동으로 인출하여 정기적으로 송금하는 서비스입니다.

무신용장방식 원화수출환
어음매입제도	환율하락에 따른 환리스크를 회피하고 수출계약 당시 이익을 확정하고자 하는 수출업체의 니즈에 부응하고자 기존 L/C방식에 추가하여 무신용장방식 수출환어음매입(수출채권매입 포함) 거래시 비거주자의 자유원계정 등을 통해 수출환어음 및 수출채권을 원화로 매입하고 원화로 회수하는 제도입니다.

국가간 외화송금서비스	금융결제원과 해외 지급결제기관 간의 국제전용선을 이용하여 실시간 계좌송금이 가능한 외화송금서비스입니다.

5) 방카슈랑스

구분	상품 종류	내용 및 특징

생명
보험	연금
보험	연금저축	- 시장 실세금리를 탄력적으로 반영하는 공시이율적용 순수연금보험
- 연간 400만원 한도내에서 소득공제 혜택 상품

변액연금	- 고수익 추구를 위하여 특별계정에서 운용하는 실적배당 상품
- 투자실적이 악화되더라도 연금개시 시점에는 이미 납입 보험료(원금)은
최저 보증

일반연금	- 높은 수준의 적립이율로 고액의 노후연금 수령 가능
- 5년이상 납입 및 10년이상 유지시 보험차익에 대해 비과세 혜택 부여

확정연금	- 최대 10년간 확정금리 제공 상품
- 원화(KRW), 달러화(USD) 선택으로 통화분산 가능

즉시연금	- 가입 1개월 후부터 매월 연금수령 가능 상품
- 고객의 필요에 맞는 다양한 연금수령 방법 선택 가능

저축보험	변액유니버셜보험	- 고수익 추구를 위하여 특별계정에서 운용하는 실적배당 상품으로
보험금과 해약환급금이 변동되는 상품
- 추가납입 및 중도인출이 가능해 고객의 라이프사이클에 맞게 자금운용이 가능한 상품

일반저축	- 높은 금리를 적용한 목돈마련 고수익 상품
- 자유로운 입출금 가능 및 다양한 보장 설계
- 달러화(USD)로 저축 가능

양로보험	- 저금리 하에서도 최저 보증 연 복리 3.75%(또는 3. 5%) 보장
- 『사망보장』 + 『저축』기능을 동시에 만족
- 5년이상 납입 및 10년 이상 유지시 보험차익에 대해 비과세 혜택 부여

보장보험	제3보험	- 80세까지 암, 치매 등 질병에 대한 다양한 보장 혜택
- 연간 보험료 100만원까지 소득공제 혜택

손해
보험	장기저축성보험	- 상해, 질병, 골프, 운전자, 자녀보장 등 다양한 보장 설계
- 목돈마련은 물론 폭넓은 생활사고 보장 상품

장기보장성보험	- 100세까지 암 및 장기간병 요양 진단비 보장
- 80세까지 성인질병(뇌졸중, 급성심근경색증) 집중 보장
- 연간 보험료 100만원까지 소득공제 혜택

연금저축손해보험	- 실세금리를 탄력적으로 반영하는 공시이율적용 순수연금보험
- 연간 400만원 한도내에서 소득공제 혜택 상품

화재보험	- 화재, 일상생활배상책임, 화재대물배상책임 담보를 통한 위험 보장
- “실화책임에관한법률”이 개정되어, 옆집에 대한 피해 손해배상
- 고금리를 통한 수익율이 높은 목돈마련형 저축보험

해외여행보험	- 여행자보험 : 여행을 목적으로 집을 나서면서부터 여행을 마치고 돌아올 때까지 각종 사고로 인한 위험을 포괄적으로 담보하는 종합보험
- 해외안심보험 : 유학생, 교환교수, 연수 등으로 1개월 이상 해외에 체류하는 장기체류자의 상해, 질병치료비를 보장하는 보험

신용손해보험	- 대출금 상환과 재해보장을 동시에 보장
- 질병/상해에 대한 폭넓은 보장 및 실업위로금 지급(최고 8개월간)

노란우산공제	- 미래 생활안정, 사업재기 기회를 위한 든든한 공적 공제
- 연간 300만원 한도내에서 추가 소득공제 혜택 상품

6) 투자상품 판매대행 업무

구 분	상품 종류	내용 및 특징

원화투자펀드
(On-Shore)	M M F	수시 입출금이 가능한 상품, 장부가 평가 상품
개인용 MMF와 법인용 MMF로 구분

채권형	채권에 60%이상 투자하는 상품
국채,지방채,회사채 등에 투자하는 시가평가 상품

혼합형	채권과 주식에 분산 투자하는 상품
주식투자비중 60% 미만인 펀드

주식형	주식에 60% 이상 투자하는 상품

대안형	리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기 타	- 주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품
- 펀드에 투자하는 Fund of Funds
- 인덱스 지수에 투자하는 인덱스 펀드
- 해외유가증권에 투자하는 해외투자 펀드 등

외화투자펀드
(Off-Shore)	채권형	전세계 다양한 채권에 투자하는 상품
투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별, 신용 등급별로
다양하게 구분

혼합형	전세계 다양한 주식과 채권에 분산투자하는 상품
투자 통화별, 주식과 채권 편입비중별 다양하게 구분

주식형	전세계 다양한 주식에 투자하는 상품
투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별 다양하게 구분

대안형	전세계 및 주요지역의 리츠/부동산에 투자하는 상품

7) e-금융서비스

종 류	내용 및 특징

국문 홈페이지	인터넷에서 외환은행의 상품/서비스 정보, 각종 행사 및 기업정보를 조회 할 수 있는 서비스

국문 홈페이지
(모바일웹)	스마트폰 등 모바일 기기에서 외환은행의 상품/서비스 정보, 각종 행사 및 기업정보를 조회 할 수 있는 서비스

개인 인터넷뱅킹	인터넷에서 예금조회, 최장 10년까지 거래내역조회, 이체, 예금/펀드 신규개설/해지 및 대출신청, 예금담보대출, 대출원금/이자 상환납부, 환전, 외화송금, 보험조회, 공과금납부, 상품 상담신청 등이 가능한 뱅킹서비스

기업 온라인	인터넷에서 자금관리서비스(인터넷 계좌통합 서비스 포함), 전자금융 이용과 관련한 내부결재서비스 및 내부통제서비스와 관계회사통합관리서비스, 인터넷가상계좌서비스를 통합한 기업고객 전용 뱅킹서비스

KEBiNet	인터넷에서 기업 및 개인사업자의 자금관리 Needs를 반영하여 간편하게 국내.외 통합자금관리 및 맞춤뱅킹 이용이 가능한 맞춤형 자금관리서비스 (스마트폰서비스, 세무서비스 등 추가 특화서비스 제공)

KEBiSBs (KEB International School Banking service)	인터넷에서 국내소재 교육기관 및 외국인 학교가 필요로 하는 원화/외화 등록금 및 각종 수납금의 종합관리 및 급여이체, 해외송금, 공과금, 자금관리 등 금융업무를 처리할 수 있는Web기반의 맞춤뱅킹 서비스(금융권 최초)

펌뱅킹	은행의 컴퓨터와 기업의 컴퓨터를 상호 접속하여 지급이체, 집금, 자동이체, 어음관리서비스 등을 제공(File 전송 및 실시간 방식)하는 뱅킹서비스

In-House뱅킹	인터넷뱅킹이 아닌 기업 내부의 전산환경에서 은행거래를 전자적으로 직접처리 할 수 있게 하는 Solution으로 기업의 다양한 Needs를 반영하여 제공할 수 있는 신 개념의 맞춤형 뱅킹서비스

외국환 전문 포탈
(외환 FXKEB)	인터넷에서 외환 및 수출입 고객을 위해 환율, 환전, 외화송금, 외화예금, 해외유학, 이민, 해외, 수출입, 환리스크 관리 등 풍부한 정보와 외환관련 거래를 이용할 수 있는 서비스

EasyOne 외국인 서비스	인터넷에서 외국인 고객별(근로자/주재원/유학생)로 맞춤상품 및 유용한 정보제공하고 인터넷뱅킹 업무 중 조회, 이체, 송금, 공과금 등을 5개 언어로 제공(한글, 영어, 중국어, 일본어, 베트남어)하는 뱅킹서비스

오픈뱅킹	인터넷에서 웹표준을 준수하여 다양한 OS와 브라우저에서 이용 가능한 ‘장애인차별금지 및 권리구제 등에 관한 법률’ 대응 뱅킹 서비스

스마트뱅크
(스마트폰 App.)	조회, 이체, 예금가입, 외환(사이버환전 포함), 대출 등 주요 은행 업무 및 공과금 납부, 금융정보 알리미, 11개 외국어버전 제공 등 부가 기능을 제공하는 외환은행 대표 스마트폰뱅킹 서비스

기업스마트뱅크
(스마트폰 App.)	기업인터넷뱅킹 및 KEBiNet을 가입한 고객이 스마트폰을 통해 결재, 계좌현황조회, 계좌이체 등을 이용할 수 있는 서비스

My스마트북
(스마트폰 App.)	실물 통장없이도 이용 가능한 스마트폰 전용통장으로, 조회, 이체, 다계좌이체, 가계부 서비스를 제공하며, 입금/출금 종류별로 거래내역을 조회할 수 있어 회비를 관리하는 각종 모임 총무에게 유용함.

외환스마트환율
(스마트폰 App.)	42개국 환율 실시간 제공, 차트를 이용한 과거1년간 환율추이, 환전금액을 미리 계산하는 계산기, 환율우대쿠폰 제공, 위젯 등 부가서비스와 사이버환전 서비스 제공

뱅크월렛카카오	은행권 공동 서비스인 “Bank Wallet”과 다음카카오의 카카오톡 인프라를 결합한 모바일지갑 서비스로 은행 공동 선불전자지급수단인 뱅크머니를 발급받아 온/오프라인 결제 및 P2P를 이용할 수 있는 서비스

모바일뱅킹	2G 또는 3G 기반의 모바일 폰을 이용하여 각종 조회 및 이체, 대출, 펀드, 환전, 외화송금 등의 금융거래를 할 수 있는 뱅킹서비스(2015.12.31 서비스종료)

텔레뱅킹	전화를 이용하여 자금이체, 예약이체, 각종조회, 사고신고, 상담 및 안내 등을 이용할 수 있는 뱅킹서비스

텔레뱅킹(영어)	외국인 근로자 등 당행 영어사용 고객의 텔레뱅킹 이용 편의성을 위해 잔액조회,계좌이체,입출금내역조회,비밀번호 변경, 상담원 연결등의 텔레뱅킹 주요서비스를 영어 안내멘트로 제공하는 서비스

텔레뱅킹 느린말 안내 서비스	고령층 고객 및 텔레뱅킹 서비스에 익숙하지 않은 고객을 대상으로 저속의 안내 멘트를 제공하고 안전카드 번호,계좌번호,금액등 입력항목 대기시간을 연장하여 좀 더 여유있게 이용할 수 있는 고객 맞춤형 특화 서비스

텔레뱅킹 CID등록 서비스	텔레뱅킹 이용시 사용할 전화번호를 미리 은행에 등록한 후, 등록된 전화번호만 텔레뱅킹 이체거래가 가능한 CID(Caller ID) 서비스

폰ATM 서비스	금융 IC카드(현금카드) 소지자가 전용 단말기(IC카드 모듈 장착한
인터넷 전화기)에 금융IC카드를 삽입하여 계좌이체, 잔액조회, 거래내역조회 등 금융거래를 안전하고 편리하게 이용하는 서비스

글로벌뱅킹	국내 개인인터넷뱅킹(한글/영문)에서 KEB 국외 Network의 계좌에 대해 통합조회, 이체 및 해외송금을 할 수 있는 서비스

사이버환전
(특허 상품)	거래은행에 관계없이 인터넷, 스마트폰 및 모바일웹으로 환전할 외화, 수령점, 수령일 등을 지정하고 원화금액을 본인계좌 인출 또는 가상계좌를 통해 입금하는 즉시 환전후 수령점을 방문하여 외화를 바로 찾아가는 서비스

인터넷환전클럽
(특허 상품)	외환은행 인터넷 홈페이지상에서 환전클럽에 가입할 경우 클럽의 환전신청 총액을 기준으로 환전수수료를 우대해 주는 서비스

인터넷송금클럽	외화송금을 하고자 하는 고객이 송금클럽에 가입하여 송금 신청할 경우 클럽의 송금신청 총액 및 가입인원을 기준으로 환율우대를 해주는 서비스

FX Dealing	실시간 시장환율을 기준으로 인터넷상에서 고객이 직접 FX 현물환 거래를 할 수 있는 서비스

환리스크 관리	기업의 외화자산/부채를 집계하여 환율 변동위험에 노출된 정도를 분석하고, 환율변동에 따른 위험을 관리할 수 있도록 모의 헤지거래 등을 제공하여 외환전문인력이 부족한 중소규모의 기업에게 유용한 서비스

Korea Dream
해외송금서비스(특허 상품)	고용주(외국인근로자 고용업체)가 인터넷뱅킹을 이용하여 외국인 근로자 급여 지급시 일부 금액은 당행에 개설된 근로자의 원화 계좌에 입금하고, 나머지 금액은 해외송금을 동시에 처리할 수 있는 서비스

글로벌 계좌이체	인터넷뱅킹을 통하여 외환은행 국내 및 해외지점/현지법인의 고객계좌 상호간에 국내에서 해외로, 해외에서 국내로 실시간으로 외화자금을 이체 할 수 있는 서비스로써 계좌이체 실행과 동시에 수취계좌 입금까지 완료되는 초특급 해외송금서비스

실시간 외화자금 집금	기업의 외화자금관리 Needs 증가에 따른 외화자금 관리 편의성 제공 및 고객만족도 제고를 위해 타행(신한/우리/기업/농협/씨티) 의 외화자금을 실시간으로 집금할 수 있는 금융권 최초 서비스

글로벌 다이렉트 입금	외환은행 국내 및 해외지점/현지법인 창구에서 다른 국내 및 해외지점/현지법인에 개설되어 있는 수취인 계좌에 송금 즉시 입금할 수 있는 해외 송금 서비스

자산관리	여러 금융기관에 흩어져 있는 각종 자산/부채 내역을 한 화면에서 통합 관리할 수 있는 서비스로, 자산통합, 가계부, 일정관리, 재무설계, 재무컨설팅, 클라이언트뱅킹 등 체계적인 자산관리를 위한 기능을 제공하는 서비스

전화로승인 및 SMS통지	고객의 휴대폰번호와 대상금액, 예금계좌번호를 사전에 미리 등록한 후, 등록계좌에서 지정 금액 이상의 (입)출금 거래가 발생하면 휴대폰으로 승인비밀번호를 입력하여 거래를 승인(승인서비스)하거나, 각종 금융거래 내역을 음성 또는 문자로 통지(통지서비스)하는 서비스

전자화폐(K-Cash)	전자적인 매체 (컴퓨터,IC카드,Network 등)에 화폐가치를 저장하였다가 물품 및 서비스 구매시 활용하는 결제수단 제공 서비스

구매전용카드(주류,양곡)	도매상과 소매상간의 구매 거래시 도매상의 휴대형 무선단말기(PDA)를 통하여 판매자금을 소매상 카드 결제계좌에서 도매상 입금계좌로 실시간으로 이체 해주는 서비스

가상계좌	가상계좌 이용 기업의 고객이 가상계좌를 통하여 입금하면, 은행이 즉시입금정보를 가상계좌 이용기업 고객에게 제공함으로써 동 기업의 집금 및 회계관리를 용이하게 할 수 있도록 지원하는 서비스

기업전용전자결제	현금 또는 어음으로 결제하던 구매대금을 전자적 방식을 이용하여 지급을 대행하는 전자결제서비스로 구매대금지급, 협력기업관리, 채권양수도, 대금지급 보류 등의 서비스 제공

B2B 결제	기업간 전자상거래(B2B)에서 구매기업과 판매기업간에 이루어지는 자금결제, 정산 등의 업무를 다양한 결제서비스 등을 인터넷으로 처리할 수 있도록 지원하는 서비스

금융결제원 CMS	금융결제원의 은행공동망을 이용하여 대량자금이체, CMS 부가서비스, 학교 CMS, 금융정보조회 등을 제공하는 서비스

공인 전자인증 등록기관(RA) 서비스	공인인증기관인 금융결제원, 한국정보인증의 등록기관으로서, 고객이 공인인증서 발급, 재발급, 폐지 등을 직접 처리할 수 있는 서비스

통합 공과금 납부 서비스 (EBPP)	고객의 제세공과금(국세,지방세, 지로, 벌칙금, 관세 등)을 조회에서 납부까지 인터넷을 통하여 일괄 처리할 수 있는 서비스

전자금융사기예방서비스	공인인증서 (재)발급 또는 일정금액 이상 이체거래는, 고객이 기지정한 단말기에서만 허용하고, 미지정 단말기(PC)에서는 본인 확인 추가인증 절차를 두어 전자금융 사기(피싱)를 방지하기 위한 금융보안서비스

뱅킹이용 PC지정 서비스	개인인터넷뱅킹 이용 고객이 이용할 PC의 고유번호인 MAC주소를 지정, 고객이 로그인시 지정된 MAC주소를 가진 PC에서 로그인하는지를 식별하여 인터넷뱅킹에 이용 제한을 판단하는 금융보안서비스

피싱예방용 환율이미지 서비스	피싱사고 예방을 위하여 고객이 특정국가의 통화 및 환율 종류를 등록하면, 로그인시 선택한 국가의 국기 및 통화명 등을 표시하여 피싱사이트 여부를 판별할 수 있도록 하는 금융보안서비스

Push 메시지 서비스	스마트폰의 인터넷 네트워크를 통하여 예금입출금통지, 지정환율알림 및 각종 금융스케줄을 이용고객의 스마트폰으로 바로 전송하여 드리는 메시징 서비스로 무료로 제공하여 드리고 있습니다

1Q Global CMS(Cash Management Service)	해외 투자기업의 해외 당, 타행 거래은행에 대한 실시간 글로벌 자금관리(잔액 조회, 거래내역조회, 집금 등)를 제공하는 서비스

8) 국민주택채권

종 류	내용 및 특징

제1종 국민주택채권	- 발행근거 : 국민주택사업 자금조달을 위해 주택법 제67조를 근거로하여 정부가 발행하는 국채- 매입대상 : 부동산등기, 정부관련 건설공사 도급계약, 각종 면허,인허가,등기/등록 신청자- 발행방법 : 등록발행- 발행조건 발행이율 : 연1.50%(이자는 1년단위 복리계산) 발행일 : 매출한 달의 말일 매입단위 : 1만원 만기/소멸시효 : 5년/상환일로부터 5년

[금융투자업] 1. 증권업 (하나금융투자) 가. 영업개황 (1) Asset Management 부문 1) Brokerage 부문2015년 국내 주식시장은 한국은행 기준금리 인하 및 미국의 금리 인상 지연, 저금리 지속 등으로 위험자산 투자가 증가하면서 고객예탁금과 거래대금이 큰 폭으로 증가했습니다. 고객예탁금은 전년말대비 30%가 증가한 21조를 기록했으며, 2015년 누적 기준 거래대금(주식, ETF, ELW, ETN)은 전년대비 46% 증가한 2,388조를 기록했습니다. 우호적인 주식시장 분위기와 리서치센터와의 공조 마케팅, 해외주식에 대한 중개 강화 등에 힘입어 하나금융투자의 브로커리지 순수탁수수료(제비용 차감 후)는 전년대비 39% 증가한 1,489억원을 시현했습니다.향후 AM부문은 리서치센터와의 연계 강화를 통해 신속하게 시장 환경 변화에 대응하여 안정적인 고객 수익률 제고에 역량을 집중하고, MTS 및 온라인 커뮤니케이션 제고에 기반하여 브로커리지 영업의 체질을 개선함으로써 고객기반을 지속적으로 확대해 나갈 예정입니다. 2) 수익증권 및 금융상품저금리 환경의 지속으로 고객의 투자상품에 대한 관심도가 증가하고, 시장의 Needs 에 대응한 OTC상품 등 대체투자상품을 적시에 공급한 결과, 2015년말 당사의 금융자산 수탁고는 전년말대비 1.7조원 증가한 41.9조원을 기록했습니다.수익증권은 증권형 상품에서 대체투자형 상품으로 이동하면서 0.2조원이 증가한 16.1조원을 기록했으며, 중위험 중수익 상품인 OTC 상품과 법인고객에 대한 맞춤형신탁 상품 공급이 주효하면서 금융상품 수탁고는 28.5조원을 기록하여 전년대비 1.5조원이 증가했습니다.하나금융투자는 지속적인 포트폴리오 리밸런싱과 해외투자상품 및 대체투자상품의공급을 통해 고객의 Needs를 만족시키고 안정적인 수익률 제공을 위해 역량을 집중하고 있습니다. (2) Investment Banking 부문 2015년 당사 IB부문은 전년도 순영업이익 417억 대비 약 75% 증가한 729억원을기록하면서, 창사 이래 최대 실적을 달성하였습니다. 2013~2014년 2년 연속 업계 1위의 자리를 고수해온 인수금융 부문은 대형 경쟁사들의 신규 참여가 확대되며 업계 경쟁이 치열해짐에도 불구하고, 국내 M 최대 Mega Deal인 홈플러스 인수금융을 포함한 총 10건의 인수금융을 주관하며 업계 선두 지위를 유지하였습니다. 또한, 기존에 상대적으로 취약했던 부동산금융 부문에서 전년대비 600% 증가한 96억원의 순영업이익을 기록하는 등, IB 전분야에서 고른 성장을 시현하였습니다. (3) Sales Trading 부문 파생결합증권 시장은 2015년 총 101조 3천억원이 발행되었으며, 당사는 8조 153억원을 발행하여 점유율 7.91%, 발행실적기준 6위를 기록하였습니다(2015년 파생결합증권 발행액/2015년 12월말 자기자본 환산 기준 2위).2015년 하반기 위안화절하, 중국 및 글로벌 경제 둔화 우려의 영향으로 HSCEI 지수 급락, 원자재 가격하락, 위험자산 회피 분위기가 시장을 주도하며 글로벌 경제 혼란 및 변동성 확대 경향이 가중되었습니다. 이러한 환경속에서도 당사 Sales Trading 부문은 안정적인 운용능력을 바탕으로 2015년 1,045억원의 순영업이익을 달성하였습니다. 특히 당사 ELS 자체헤지를 담당하는 파생운용실은 HSCEI 지수 급락 등의 매우 불안정한 시장상황에도 불구하고 철저한 리스크관리를 통해 2015년 약 140억원의 순영업이익을 달성하였습니다.2015년 HSCEI 지수 급락, WTI 가격하락 여파로 기발행 파생결합증권의 조기상환이지연되는 중이나, ROK CDS, Quanto 상품 등 신상품 발행 및 리스크관리를 통해 어려운 환경을 극복해 나갈 것입니다. 나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분	2015년	2014년	2013년

순이자이익	140,069	201,110	151,224

이자수익	384,906	399,444	546,198

예치금이자	30,571	39,475	34,414

단기매매금융자산이자	271,358	296,660	309,059

매도가능금융자산이자	11,970	10,936	10,348

만기보유금융자산이자	-	-	-

대출채권이자	49,481	40,353	37,335

기타	21,526	12,020	155,042

이자비용	244,837	198,334	394,974

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	70,439	100,537	115,860

사채이자	4,538	4,486	2,135

기타	169,860	93,311	276,979

순수수료이익	266,074	192,269	189,638

수수료수익	316,131	228,547	227,842

수입수수료	316,072	228,290	227,668

신용카드수수료	-	-	-

지급보증수수료	-	-	-

중도해지수수료	59	257	174

외환관련수수료	-	-	-

수수료비용	50,057	36,278	38,204

지급수수료	50,057	36,278	38,204

신용카드수수료	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-

신탁수수료	-	-	-

단기매매금융상품 관련 손익	(280,738)	109,511	6,383

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	203,079	(158,654)	(63,626)

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	-	-	-

금융상품 관련 기타손익	16,128	17,662	20,385

매도가능금융자산관련순손익	15,322	15,804	18,577

만기보유금융자산관련순손익	-	-	-

대출채권매각손익	806	1,858	1,808

외환거래손익	52,187	41,985	14,219

총영업이익	396,799	403,883	318,223

금융자산 관련 손상차손	(42,075)	8,140	(2,118)

순영업이익	438,874	395,743	320,341

일반관리비	344,862	309,068	290,751

기타영업손익	13,941	8,451	26,151

영업이익	107,953	95,126	55,741

영업외손익	68,485	24,539	28,772

법인세비용차감전순이익	176,438	119,665	84,513

법인세비용	46,606	23,338	22,467

연결당기순이익	129,832	96,327	62,046

지배주주지분당기순이익	129,832	96,327	62,046

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주1) CY기준 연결 재무정보임. (주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달실적 (단위 : 백만원)

구분	제41기	제40기	제39기

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

자본	자본금	175,301	1.05%	175,301	1.23%	175,301	1.29%

자본잉여금	955,947	5.73%	955,922	6.73%	955,922	7.03%

자본조정	346	0.00%	-93	0.00%	57	0.00%

기타포괄손익누계액	74,720	0.45%	73,468	0.52%	73,021	0.54%

이익잉여금	515,051	3.09%	412,666	2.90%	392,735	2.89%

예수부채	고객예수금	1,309,808	7.85%	1,074,166	7.56%	1,018,311	7.49%

수입담보금	479	0.00%	644	0.00%	1,561	0.01%

기타	-	0.00%	-	0.00%	-	0.00%

차입부채	콜머니	-	0.00%	87,500	0.62%	210,100	1.55%

차입금	10,052	0.06%	52,765	0.37%	11,133	0.08%

RP매도	4,115,509	24.66%	4,038,809	28.42%	4,055,944	29.83%

매도신종증권	7,436,331	44.56%	5,488,841	38.62%	4,515,631	33.21%

파생상품	813,402	4.87%	635,111	4.47%	543,304	4.00%

사채	16662	0.10%	16,662	0.12%	-	0.00%

기타	463,064	2.77%	516,800	3.64%	815,427	6.00%

기타부채	퇴직급여부채	3,625	0.02%	9,644	0.07%	12,023	0.09%

기타	797,973	4.78%	672,551	4.73%	815,818	5.99%

합 계	16,688,270	100.00%	14,210,757	100.00%	13,596,288	100.00%

(주)상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액입니다. ( 2) 자금운용 현황 (단위 : 백만원)

구분	제41기	제40기	제39기

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

현,예금	현금 및 현금성자산	99,594	0.60%	77,715	0.55%	39,003	0.29%

예치금	2,046,083	12.26%	1,837,886	12.93%	1,618,788	11.91%

유가증권	당기손익인식유가증권	10,310,930	61.79%	9,263,575	65.19%	9,102,320	66.95%

매도가능증권	582,246	3.49%	369,133	2.60%	241,322	1.77%

만기보유증권	110,001	0.66%	110,003	0.77%	88,892	0.65%

관계회사투자지분	133,316	0.80%	103,736	0.73%	107,014	0.79%

파생결합증권	1,005,763	6.03%	264,036	1.86%	64,271	0.47%

파생상품	557,461	3.34%	600,915	4.23%	719,371	5.29%

대출채권	콜론	-	0.00%	8,333	0.06%	5,556	0.04%

신용공여금	687,221	4.12%	568,641	4.00%	460,125	3.38%

RP매수	9167	0.05%	-	0.00%	-	0.00%

대여금	3,883	0.02%	4,297	0.03%	4,544	0.03%

기타	94,134	0.56%	55,313	0.39%	68,311	0.50%

유형자산	58,232	0.35%	77,683	0.55%	82,694	0.61%

기타	990,239	5.93%	869,491	6.11%	994,077	7.32%

합 계	16,688,270	100.00%	14,210,757	100.00%	13,596,288	100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액임. 라. 상품 및 서비스 개요

취급상품	특성

CMA	수시입출금 상품으로 MMF형, MMW형, RP형 등 선택이 가능하며 체크카드기능, 급여이체, 자유입출금, 자동이체, 공과금 납부가 가능한 상품

MMF	저축기간, 금액, 가입자격 등에 제한이 없고 입출금이 자유로운 상품

RP	당사가 보유한 국공채, 통안채, 은행채, 회사채등의 채권을 고객이 매입한 후 일정기간이 경과되면 약정한 이율을 적용한 금액을 매수하는 조건으로 판매하는 확정금리형 상품

채권형펀드	국공채, 은행채, 회사채등에 투자하는 안정적인 상품으로 중장기 자금의 안정적운용에 적합하며 은행금리 이상의 수익을 추구하는 상품

혼합형펀드	주식과 채권의 효율적 배분을 통해 주식의 수익성과 채권의 안정성을 동시에 추구하는 상품

주식형펀드	펀드자산의 60%이상을 주식 및 주식관련파생상품에 투자하여 위험을 감수하고 고수익을 추구하는 상품

해외펀드	해외의 주식, 채권, 펀드 등에 투자하는 펀드로 해외 각 지역별,투자대상별로 다양한 종류의 상품이 존재

뮤추얼펀드	회사법에 의하여 주식회사로 조직된 투자신탁으로 일반투자자로부터 주식의 형태로 모집한 자본금을 유가증권에 투자하여 그 운용수익을 주주인 투자자에게 배당의 형식으로 분배하는 상품

랩 어카운트	- 고객의 투자성향 및 투자목적에 따라 적절한 자산 배분과 투자종목 추천, 운용, 사후관리 등의 서비스를 제공하고 그 대가로 일정비율의 수수료(Wrap fee)를 받는 투자일임계약 - 주식, 파생, 펀드 등 다양한 금융투자상품을 통합하여 전문가가 자산 구성에서 부터 운용 및 투자 자문까지 총괄적으로 관리하는 상품

국공채	정부가 원리금을 보장하여 최고수준의 안정성을 보유한 상품으로 유동성이 높아 환금성이 뛰어난 상품

회사채	기업이 발행하는 채권으로 일반적으로 정기적인 이자를 지급받고 원금은 만기시에 상환하는 상품

특정금전신탁	1:1계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자인 고객이 직접지시하고, 수탁자인 증권회사는 그 운용지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적 배당하는 상품

주가지수연계증권(ELS)	주가연계증권으로 옵션 등을 이용해 만기를 정해놓고 만기까지 일정 조건을 충족하면 정해진 수익률을 제공하는 상품이다. 상품에 따라 반기 혹은 분기 단위로 조기상환이 가능한 상품

주가지주연계펀드(ELF)	파생상품펀드의 일종으로, 투자신탁회사들이 ELS 상품을 펀드에 편입하거나 자체적으로 '원금보존 추구형' 펀드를 구성해 판매하는 형태의 상품이다. 대부분의 펀드자산은 국공채나 우량 회사채 등 안전자산에 투자하여 만기 때에 원금을 확보한다. 나머지 잔여재산은 증권회사에서 발행한 ELS Warrant(권리증서)에 편입해 펀드 수익률이 주가에 연동되도록 설계한다. 따라서 ELF는 펀드의 수익률이 주가나 주가지수 움직임에 의해 결정되는 구조화된 수익구조를 갖는 상품

파생결합증권 (DLS)	유가증권과 파생금융상품이 결합된 상품으로 기초자산은 이자율,통화,상품, 신용등에 연계 되어 수익이 결정되는 구조화 상품

퇴직연금	기업이 정기적으로 퇴직연금사업자인 금융기관에 근로자의 퇴직급여 몫으로 일정금액을 적립하고, 근로자(또는 기업)가 이를 운용한 뒤 퇴직이후 연금 또는 일시금으로 받아가는 상품

방카슈랑스	연금보험, 재테크보험, 어린이보험, 변액보험등 고객의 Needs에 부합되는 다양한 상품 취급

2. 선물업 (하나선물) 가. 영업개황 하나선물㈜는 하나은행의 100% 출자로 1997년 9월 24일 설립된 이후 2012년 1월 하나금융지주로 편입되었으며 2015년 12월 현재 자기자본 656억원, 자산 6,851억원을 보유한 회사로 성장하였습니다. 파생상품에 대한 규제강화와 함께 시장경쟁은 더욱 치열해지는 어려운 환경이지만 당사는 영업력 확충과 전문성 강화, 하나금융그룹 내 시너지 극대화를 추구하고 있으며 지속적인 수익 창출을 위해 노력해 나가고 있습니다. 나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분	2015년	2014년	2013년

순이자이익	2,635	2,941	2,477

이자수익	2,890	3,183	2,683

예치금이자	2,585	2,105	1,561

단기매매금융자산이자	-	-	-

매도가능금융자산이자	238	71	-

만기보유금융자산이자	-	913	1,035

대출채권이자	1	1	1

기타	66	93	86

이자비용	255	242	200

예수부채이자	-	242	200

차입부채이자	-	-	-

사채이자	-	-	-

기타	255	-	-

순수수료이익	7,899	7,759	5,234

수수료수익	10,692	10,600	6,796

수입수수료	4,032	10,600	6,796

신용카드수수료	-	-	-

지급보증수수료	-	-	-

중도해지수수료	-	-	-

외환관련수수료	6,660	-	-

수수료비용	2,793	2,841	1,562

지급수수료	2,793	2,841	1,562

신용카드수수료	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-

신탁수수료	-	-	-

단기매매금융상품 관련 손익	(27)	-	-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	(8)	(47)

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	-	-	-

금융상품 관련 기타손익	433	989	-

매도가능금융자산관련순손익	433	497	-

만기보유금융자산관련순손익	-	492	-

대출채권매각손익	-	-	-

외환거래손익	31	25	(25)

총영업이익	10,971	11,706	7,639

금융자산 관련 손상차손	(10)	-	-

순영업이익	10,981	11,706	7,639

일반관리비	10,832	11,339	7,758

기타영업손익	(2)	88	(324)

영업이익	147	455	(443)

영업외손익	(28)	(35)	(330)

법인세비용차감전순이익	119	420	(773)

법인세비용	13	60	(167)

당기순이익	106	360	(606)

(주1) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달 실적 (단위 : 백만원)

구분	제20기 (2015.1.1~2015.12.31)	제19기 (2014.1.1~2014.12.31)	제18기 (2013.4.1~2013.12.31)

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

자본	자본금	15,000	2.00%	15,000	2.38%	15,000	2.44%

자본조정	24	0.00%	2	0.00%	-	0.00%

기타포괄손익누계액	6,122	0.82%	6,137	0.98%	7,188	1.17%

이익잉여금	44,666	5.96%	44,194	7.03%	44,696	7.27%

부채	예수부채	676,060	90.19%	557,572	88.63%	542,007	88.20%

당기법인세부채	150	0.02%	5	0.00%	200	0.03%

이연법인세부채	1,709	0.23%	1,907	0.30%	2,161	0.35%

기타	5,866	0.78%	4,268	0.68%	3,280	0.54%

합 계	749,597	100.00%	629,085	100.00%	614,532	100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별잔액의 평균임.

(2) 자금운용 실적 (단위 : 백만원)

구분	제20기 (2015.1.1~2015.12.31)	제19기 (2014.1.1~2014.12.31)	제18기 (2013.4.1~2013.12.31)

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

자산	현금 및 예치금	707,434	94.38%	575,550	91.49%	551,232	89.70%

매도가능금융자산	32,668	4.36%	18,409	2.93%	14,186	2.31%

만기보유금융자산	-	0.00%	21,984	3.49%	36,767	5.98%

대출채권	162	0.02%	227	0.04%	216	0.04%

유형자산	1,666	0.22%	1,600	0.25%	1,049	0.17%

무형자산	1,436	0.19%	1,995	0.32%	2,533	0.41%

기타자산	6,231	0.83%	9,320	1.48%	8,549	1.39%

합 계	749,597	100.00%	629,085	100.00%	614,532	100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별잔액의 평균임. 라. 상품 및 서비스 개요

국내선물	상품설명

국채	3·5·10년 국채선물	만기일 기준 잔존기간 3·5·10년의 국고채를 대상으로 거래하는 계약

통화	미국달러선물	미래의 일정시점에 인수도할 미국 달러화를 현재시점에서 미리 매수하거나 매도하는 계약

미국달러옵션	미리 정한 환율로 최종거래일에 미국 달러화를 매수 또는 매도할 수 있는 권리를 매매하는 계약

유로선물	사전에 약속된 미래의 특정시점에 유로화를 사거나 팔것을 약정하는 계약

엔선물	사전에 약속된 미래의 특정시점에 엔화를 사거나 팔것을 약정하는 계약

지수	KOSPI200 선물·옵션	한국거래소에 상장된 주권 200종목의 시가총액 기준으로 산출된 코스피 200지수를 기초자산으로 하는 선물 및 옵션

미니코스피200 선물·옵션	기존 코스피 200 선물·옵션에 비해 거래단위를 5분의 1로 낮춘 상품

상품	금	미래의 일정시점에 인수도할 금을 현재 선물시장을 통해 매매하는 계약

돈육	사전에 약속된 미래의 특정시점에 1계약당 1,000kg에 해당하는 돈육 대표 가격을 사거나 팔 것을 약정하는 선물거래

미니금	기존 금선물에 비해 거래단위를 10분의 1로 낮춘 상품

해외선물	기초상품

상품선물	농산물	Soybeans, Corn, Cotton, Wheat, Sugar, Coffee, Rubber 등

귀금속/비철금속	Gold, Copper, Aluminum, Silver, Nickel, Zinc, Platinum, Lead 등

에너지	Crude oil, Natural Gas, Heating oil, Gasoline 등

금융선물	금리	T-notes, Japanese Government Bond, Euro Bond, Eurodollar 등

통화	EUR/USD, FX margin trading, JPY/USD, AUD/USD, CAD/USD 등

주가지수	E-mini S 500, KOSPI 200 Options, H-shares, Hang Seng, Nikkei 225 등

3. 자산신탁업 (하나자산신탁) 가. 영업개황 최근 신탁사업은 완전경쟁시장으로 현재 비차입형 토지신탁 시장은 타신탁사간 경쟁이 심화되고 인력평준화됨에 따라 매출평준화 및 순수익이 점차 감소하고 있는 추세인 반면, 차입형 토지신탁은 시공사의 PF지급보증 기피 등에 따라 수요가 지속적으로 증가하고 있습니다. 나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분	2015년	2014년	2013년

순이자이익	1,833	1,578	2,222

이자수익	1,833	1,587	2,222

예치금이자	143	157	200

단기매매금융자산이자	-	-	-

매도가능금융자산이자	912	1,116	951

만기보유금융자산이자	-	-	-

대출채권이자	2	7	14

기타	776	307	1,057

이자비용	-	9	-

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	-	8	-

사채이자	-	-	-

기타	-	1	-

순수수료이익	30,780	13,356	17,859

수수료수익	30,780	13,356	17,859

수입수수료	30,780	13,356	17,859

신용카드수수료	-	-	-

지급보증수수료	-	-	-

중도해지수수료	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-

수수료비용	-	-	-

지급수수료	-	-	-

신용카드수수료	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-

신탁수수료	-	-	-

단기매매금융상품 관련 손익	191	-	-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	334	-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	-	-	-

금융상품 관련 기타손익	226	447	6

매도가능금융자산관련순손익	226	447	6

만기보유금융자산관련순손익	-	-	-

대출채권매각손익	-	-	-

외환거래손익	-	7	-

총영업이익	33,030	15,722	20,087

금융자산 관련 손상차손	3,809	(25)	1,984

순영업이익	29,221	15,747	18,103

일반관리비	22,076	18,510	18,522

기타영업손익	17,987	16,884	13,919

영업이익	25,132	14,121	13,500

영업외손익	(2,156)	203	(800)

법인세비용차감전순이익	22,976	14,324	12,700

법인세비용	4,240	3,127	2,895

연결당기순이익	18,736	11,197	9,805

지배주주지분당기순이익	18,736	11,197	9,805

비지배주주지분당기순이익	-	-	-

(주1) 연결재무정보임. (주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구 분	2015년	2014년	2013년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

운용	현금및예치금	45,667	1.32~1.66%	37.17%	44,555	2.00~2.70%	42.00%	28,963	2.50~4.00%	29.57%

단기매매금융자산	21,136	1.50%	17.20%	5,362	-	5.05%	-	-	-

대출채권_임직원대여금	1,470	1.77%	1.20%	2,085	2.47%	1.97%	2,253	2.75%	2.30%

대출채권_단기대여금	-	-	-	836	2.05%	0.79%	-	-	-

매도가능금융자산	15,663	-	12.75%	15,564	-	14.67%	15,244	-	15.56%

만기보유금융자산	-	-	-	4,123	-	3.89%	4,497	-	4.59%

관계기업투자	2,035	-	1.66%	1,964	-	1.85%	2,101	-	2.14%

기타자산_신탁계정대	11,245	6.89%	9.15%	3,937	7.51%	3.71%	16,196	6.76%	16.53%

기타자산_기타	25,633	-	20.87%	27,658	-	26.07%	28,698	-	29.30%

자산 합계	122,849	100.00%	106,083	-	100.00%	97,953	-	100.00%

조달	차입부채	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타부채	14,075	-	11.5%	9,902	-	9.33%	11,789	-	12.04%

자본	108,774	-	88.5%	96,182	-	90.67%	86,164	-	87.96%

부채, 자본 합계	122,849	-	100.0%	106,083	-	100.00%	97,953	-	100.00%

(주) 연결재무제표 기준으로 작성됨. 라. 상품 및 서비스 개요

상품	내용

담보신탁	고객이 본인의 채무이행을 보장하기 위하여 부동산소유권을 신탁회사에 이전한 후, 수익권증서를 교부 받아 이를 담보로 대출 받는 것을 목적으로 하는 신탁

관리신탁	부동산 소유자가 신탁계약을 통해 부동산의 소유권을 신탁회사에 이전하면, 신탁회사는 신탁계약의 정한 바에 따라 부동산에 대한 소유권 관리, 세무관리 등의 관리업무를 수행하고 그로부터 발생하는 신탁수익 등을 수익자로 지정된 자에게 교부하는 신탁

처분신탁	중개행위로 처분하기에는 안전성과 신뢰성이 염려되는 부동산의 안전한 소유권 관리 및 신속하고 효율적인 처분을 목적으로 하는 신탁

분양관리신탁	건축물의 분양에 관한 법률’에 의거 주택을 제외한 일정규모 이상의 건축물을 신축하여 분양하는 경우, 수분양자 보호를 목적으로 하는 신탁

토지신탁	부동산 개발 know-how 및 자금이 부족한 고객으로부터 부동산을 수탁받아 사업계획, 인허가업무, 자금조달, 공사관리, 분양 등의 업무수행을 목적으로 하는 신탁

대리사무	신탁회사가 고객을 대리하여 부동산의 취득과 처분, 사업계획 수립, 개발사업관리, 분양수입금 수납을 포함한 자금관리 등의 서비스를 제공하는 상품

컨설팅 및 기타의 업무보수	컨설팅보수 및 기타의 업무보수는 용역의뢰자와 당사가 용역계약을 체결하여 각종 부동산관련 용역을 제공

집하투자기구 위탁자 보수 및투자자문수수료	집합투자기구의 자산운용업무에 대하여 기본용역과 특별용역을 제공 및 투자자문업무의 제공

[신용카드업] (하나카드) 가. 영업개황 당사는 가맹점으로부터 신용카드회원이 제공받은 물품 및 용역대금을 회사가 매입하여 이를 카드회원으로부터 약정 결제일에 일시불로 회수하거나 일정기간을 정하여 매월 분할하여 회수하는 신용판매 업무 및 여신전문금융업법에 의하여 신용카드회원에 대해 자금을 융통해주는 단기카드대출, 장기카드대출 업무 등의 신용카드 업무를 영위하고 있습니다. 신용판매 업무에서는 가맹점에게 고객의 카드사용대금을 지급할경우 수취하는 가맹점수수료, 카드사용대금을 할부로 수취할 때 신용제공의 대가로 수취하는 할부수수료, 카드회원에 대해 연단위로 수취하는 연회비수익 등이 발생합니다. 단기카드대출은 회원의 일시적 현금수요를 충족시키기 위해 일정한 한도 내에서 자금을 대여하고 약정된 기일에 원리금을 수취하는 상품이고, 장기카드대출은 긴급한 자금이 필요한 고객에 대해 회원의 직업, 소득 및 재산상태, 과거 실적 등 개인의 신용상태를 고려하여 회원에게 신용을 공여하고 그 원리금을 수취하는 상품입니다. 당사는 카드회원의 신용도 및 성향을 고려하여 고객군의 취향에 적합한 카드상품을 개발하고 있습니다.

나. 영업실적 ( 단위 : 백만원)

구 분	2015년	2014년

순이자이익	(136,973)	(26,477)

이자수익	16,542	3,293

예치금이자	6,069	1,903

단기매매금융자산이자	-	-

매도가능금융자산이자	2,304	4

만기보유금융자산이자	-	-

대출채권이자	2,021	27

기타	6,148	1,359

이자비용	153,515	29,770

예수부채이자	-	-

차입부채이자	2,720	201

사채이자	150,790	29,526

기타	5	43

순수수료이익	664,738	133,159

수수료수익	1,458,592	302,466

수입수수료	2,544	260

신용카드수수료	1,456,048	302,206

지급보증수수료	-	-

중도해지수수료	-	-

외환관련수수료	-	-

수수료비용	793,854	169,307

지급수수료	17,866	3,448

신용카드수수료	775,988	165,859

외환관련수수료	-	-

신탁수수료	-	-

단기매매금융상품 관련 손익	-	-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	-	-

금융상품 관련 기타손익	10,118	35

매도가능금융자산관련순손익	3,133	35

만기보유금융자산관련순손익	-	-

대출채권매각손익	6,985	-

외환거래손익	13,220	736

총영업이익	551,103	107,453

금융자산 관련 손상차손	151,846	31,985

순영업이익	399,257	75,468

일반관리비	361,077	78,756

기타영업손익	(26,752)	(4,724)

영업이익	11,428	(8,012)

영업외손익	(12,577)	(2,744)

법인세비용차감전순이익	(1,149)	(10,756)

법인세비용	(11,268)	440

연결당기순이익	10,119	(11,196)

지배주주지분당기순이익	10,119	(11,196)

비지배지분당기순이익	-	-

(주1) 2014년은 하나카드 설립(2014. 9.1) 이후 손익이며, 연결재무정보임. (주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달현황 (단위 : 백만원)

구분	제2기	제1기

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

부채계정 조달	일반차입금	93,849	2.05%	18,730	0.68%

콜차입금	-	-	-	-

회사채	4,488,212	97.95%	2,721,153	99.32%

기타	-	-	-	-

합계	4,582,061	100.00%	2,739,883	100.00%

자산유동화증권	13,326	-	22,830	-

(주) 연결재무제표 기준으로 작성됨. (2) 자금운용현황 (단위 : 백만원)

구분	제2기	제1기

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

원화 자금	유동자산	459,454	6.67%	56,090	1.34%

카드자산	5,784,678	84.01%	3,431,119	82.11%

대출자산	66,723	0.97%	25,002	0.60%

유가증권	281,837	4.09%	370,965	8.88%

기타	291,660	4.24%	295,299	7.07%

외화 자금	1,128	0.02%	-	-

합계	6,885,480	100.00%	4,178,476	100.00%

(주) 연결재무제표 기준으로 작성됨. 라. 상품 및 서비스 개요

상품	주요 서비스

하나멤버스 1Q카드 (Living)	- 주유,학원,온라인쇼핑,통신/교통 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 4천원 이상 결제시 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드 (Shopping)	- 마트,백화점,온라인쇼핑,통신/교통 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 4천원 이상 결제시 4천원 청구할인

Mobi 1카드 (모바일 단독 신용카드)	- 모바일 추가할인 가맹점 사용금액 1.2%/1.6% 할인

- 모바일 추가할인 가맹점 외 사용금액 0.8% 할인

Sync 카드 (적립형)	- Together 서비스 선택시 국내외 모든 카드사용금액 1% 적립

- JOY 서비스 선택시 국내외 모든 카드사용금액 0.5% 적립

- 가족생활영역/개인소비영역 업종 이용금액에 따라 추가 적립

- 고객 요청에 따라 월단위로 적립형의 Together와 Joy 서비스중 변경 가능

Sync 카드 (할인형)	- Together 서비스 선택시 국내외 모든 카드사용금액 0.8% 할인

- JOY 서비스 선택시 국내외 모든 카드사용금액 0.4% 할인

- 가족생활영역/개인소비영역 업종 이용금액에 따라 추가 할인

- 고객 요청에 따라 월단위로 할인형의 Together와 Joy 서비스중 변경 가능

Smart DC카드	- 전월 사용금액에 관계없이 0.7% 기본할인

- 건당 1만원이상 매출 이틀 연속 사용시 1.0% 할인

- 모바일카드로 오프라인 결제 시, 현대백화점, 3대마트 1~3% 추가할인

- 체크인 서비스(체크 신용결제 기능 전환) 제공

CLUB SK 카드	- SK텔레콤 통신요금 월 최대 15,000 원 할인

- SK주유소 최대 150원/L, SK충전소 최대 70원/L 할인

- 프리미엄 생활할인 : 마트/학원 각 월 최대 10%할인

- 다양한 생활업종(외식/대중교통/커피/영화/차량) 할인

- SK멤버십 서비스(T멤버십, SK엔크린, OK캐쉬백, 해피오토, 워커힐면세점, IMAGINE)

여기저기 착한카드	- 버스,지하철 건당 150~200원 할인

- 마트/슈퍼, 재래시장, 온라인쇼핑 건당 1,000~3,000원 할인

- 문화생활업종 월 통합 5,000~10,000원 할인

- 모바일 주유할인쿠폰 제공, 기부서비스 제공

외환2X 카드	- 특화 할인 서비스

* 알파: 커피 최대2만원, 편의점 최대1만원 할인

* 베타: 학원 최대2만원, 아파트관리비 또는 미용 최대1만원 할인

* 감마: 병원 최대2만원, 골프 최대1만원 할인

- 공통 할인 서비스

* 통신비, 온라인쇼핑, 주유 각 최대 1만원 할인

* 할인 플러스 및 이월 서비스

* 연속 사용 및 시리즈 상품 교체 시 서비스 추가

외환 달러페이 카드	- 해외에서 사용한 카드대금 결제 시 원화로 환산하는 절차 없이 미화로 바로 결제

- Yes Point 3,000~30,000점 적립

- 주요 놀이공원 할인 서비스

넘버엔 for family/for men/for women 카드	- 특정 업종에서 Yes point 최대 10% 적립

- GS칼텍스 리터당 최고 60원 할인

- 세븐스프링스, 불고기브라더스 20% 현장할인

- 아웃백, 빕스, 무스쿠스 10%청구할인

- 맥스무비, 티켓링크 영화예매시 최고4천원 할인

- 전국 주요놀이 공원 50%할인 또는 무료입장

- Check 거래 겸용서비스

- 금융우대서비스: 각종 수수료 감면, 외환거래 우대, 금융상품 가입시 특별포인트 적립 등

[할부금융 및 시설대여업] (하나캐피탈) 가. 영업개황 하나캐피탈은 1987년 2월 코오롱신판(주)로 설립된 이후 주택 및 중고자동차를 비롯한 내구재할부금융, 기타 여전법상 부수업무 등을 영위해 온 여신전문금융회사로 2004년 8월 시설대여업을 추가로 등록하고 리스를 새로운 사업영역에 포함시켜 수익 다변화와 더불어 영업 안정성을 꾀하고 있습니다.2004년 8월 하나은행이 당사 지분 14.9%를 취득하였고 2004년 9월 경영진 개편과 함께 인적, 물적 구조조정을 통해 회사의 면모를 일신하였으며, 이후 하나은행의 추가지분참여로 2007년 3월말 현재 50.13%의 지분을 확보하였고 2007년 4월 (주)하나은행에서 (주)하나금융지주로 지분을 양도하였습니다. 상기 사유로 영업기반 및 재무안정성 제고에 중요한 전기가 마련되었고 시장에서의 전반적인 신인도도 지속적으로 향상되었습니다. 2005년부터 개시한 수입차 오토리스를 시작으로 건설기계, 의료기기, 설비 등 다양한 리스, 할부금융 서비스를 개발하였습니다. 이를 토대로 고객의 니즈에 맞는 다양한 금융수요에 대응하였으며 이로 인해 본격적인 자산 성장이 이루어지고 견조한 성장 기조를 유지하여 업계 중견 기업으로 발돋움하였습니다. 또한 소비자금융 분야의 강화를 위해 중고차 할부 사업을 재개하여 안정적인 시장내 지위를 구축하였으며 개인신용대출 상품의 출시를 통해 영업을 확대하여 수익기반을 더욱 강화하였습니다. 2009년 금융위기로 인한 기업대출 부실이 발생되어 대규모 충당금 설정으로 손실이 발생하기도 하였지만 개인금융 및 할부, 리스부문의 안정적인 사업포트폴리오를 구축을 통해 리테일 중심으로 사업을 전환하여 이러한 위기를 극복하였습니다.이후 금융시장이 안정된 후에 안정적인 사업포트폴리오를 기반으로 꾸준한 실적 성장이 나타났고 여기에 더하여 2011년에는 리테일 영업에 적합한 차세대시스템을 오픈하고 리스크관리 및 윤리경영 등 경영관리체계 강화를 통해 보다 내실있는 성장을 이루었습니다.리스크관리 및 윤리경영을 기반으로 리테일 중심의 사업을 확대하고 신사업 발굴 및 신상품 개발에도 노력하고 있습니다. 또한 영업현장의 원활한 영업을 위하여 본점 중심의 영업을 지점화하는 전사적인 조직개편을 하였습니다. 이러한 노력은 또 한번 성장을 이루게 하였습니다. 더 나아가 자산 포트폴리오의 균형성장을 위한 각 부문별 전문성 제고 및 영업채널 기반 강화를 추진하고 있으며 해외진출을 신성장 동력으로 추진하고 있습니다. 나. 영업실적

( 단위 : 백만원)

구 분	2015년	2014년	2013년

순이자이익	180,142	159,274	142,613

이자수익	283,390	271,260	245,116

예치금이자	274	345	311

단기매매금융자산이자	-	-	-

매도가능금융자산이자	-	-	-

만기보유금융자산이자	-	-	-

대출채권이자	272,378	260,882	234,686

기타	10,738	10,033	10,119

이자비용	103,248	111,986	102,503

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	4,993	27,495	33,910

사채이자	87,864	74,925	59,019

기타	10,391	9,566	9,574

순수수료이익	21,538	7,521	(801)

수수료수익	34,205	21,365	20,586

수입수수료	34,205	21,365	20,586

신용카드수수료	-	-	-

지급보증수수료	-	-	-

중도해지수수료	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-

수수료비용	12,667	13,844	21,387

지급수수료	12,667	13,844	21,387

신용카드수수료	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-

신탁수수료	-	-	-

단기매매금융상품 관련 손익	-	-	-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	-	-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	-	-	-

금융상품 관련 기타손익	11,037	9,608	6,393

매도가능금융자산관련순손익	1,560	143	137

만기보유금융자산관련순손익	-	-	-

대출채권매각손익	9,477	9,465	6,256

외환거래손익	-	-	-

총영업이익	212,717	176,403	148,205

금융자산 관련 손상차손	54,876	65,164	46,341

순영업이익	157,841	111,239	101,864

일반관리비	51,576	42,825	38,367

기타영업손익	(23,529)	(4,691)	(4,926)

영업이익	82,736	63,723	58,571

영업외손익	(18)	1,808	319

법인세비용차감전순이익	82,718	65,531	58,890

법인세비용	17,584	15,163	14,464

연결당기순이익	65,134	50,368	44,426

지배주주지분당기순이익	65,134	50,368	44,426

비지배주주지분당기순이익	-	-	-

(주1) 2014년은 연결재무정보임. (주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적(단위 : 억원)

구 분	조달항목	제 29 기	제 28 기	제 27 기

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

원화자금	차입금	2,076	5.65%	8,774	27.00%	10,578	39.74%

사채	29,605	80.50%	20,751	63.86%	13,643	51.25%

콜머니	-	0.00%	-	0.00%	-	0.00%

외화자금	사채	-	0.00%	-	0.00%	-	0.00%

기타	자본금	5,093	13.85%	2,968	9.14%	2,400	9.01%

합 계	36,774	100.00%	32,493	100.00%	26,621	100.00%

(2) 자금운용실적(단위 : 억원)

구 분	운용항목	제 29 기	제 28 기	제 27 기

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

원화자금	현금및예치금	317	0.77%	287	0.80%	179	0.60%

유가증권	139	0.34%	76	0.21%	74	0.25%

대출채권	23,613	57.49%	21,197	59.06%	16,086	54.41%

할부금융자산	2,263	5.51%	2,561	7.14%	3,495	11.82%

리스자산	13,994	34.07%	10,974	30.58%	8,922	30.18%

유형자산	79	0.20%	62	0.17%	56	0.19%

기타자산	666	1.62%	731	2.04%	753	2.55%

합 계	41,071	100.00%	35,888	100.00%	29,565	100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분	설명

할부금융 : 내구재할부, 기계류할부 등	재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융

시설대여(리스금융) :금융리스, 운용리스	이용자가 선정한 특정물건을 구입한 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차 형식의 물건을 매개로 한 물적금융

팩토링 : 매출채권 매입 및 진성어음 매입업무	기업의 외상매출채권이나 어음을 사들여 그것을 관리하고 회수하는 업무

가계대출 : 담보 및 신용대출 등	개인을 상대로 가계운영자금 등을 지원

[저축은행업] (하나저축은행) 가. 영업개황 주식회사 하나저축은행은 2012년 1월 25일 '주식회사 하나나눔'으로 신규 설립되었으며, 『금융산업의 구조개선에 관한 법률』제14조2항의 규정에 의거하여 예금보험공사와 체결한 P 방식의 자산 및 부채 이전계약에 따라 (구)제일이저축은행 및 (구)에이스저축은행을 이전받아 2012년 2월 8일 영업인가 후 6개 지점을 보유한 '주식회사 하나저축은행'으로 새롭게 출범하였으며, 같은 해 9월 5일에는 (구)한국저축은행을 P 추가 인수하여 2015년 12월말 현재 총8개 지점과 3개 출장소 및 본점의 전략영업부를 두고 영업을 하고 있습니다. 자산포트폴리오 재구성 목표에 따른 소비자 금융시장 진입과 틈새시장 개발을 통한 사업영역의 확대, 건전성 강화 등 계열사와의 시너지 효과를 도모하여 연계 영업 등 부단한 노력으로 영업의 안정화를 실현하고 있으며, 향후에도 영업환경이 많이 개선될 것으로 전망하고 있습니다. 나. 영업실적 (단위 : 백만원)

구 분	2015년	2014년	2013년

순이자이익	42,522	47,176	37,196

이자수익	63,092	71,370	65,858

예치금이자	2,396	3,453	7,329

단기매매금융자산이자	-	-	-

매도가능금융자산이자	-	-	-

만기보유금융자산이자	266	266	269

대출채권이자	59,856	66,951	55,633

기타	574	700	2,627

이자비용	20,570	24,194	28,662

예수부채이자	20,508	24,126	28,506

차입부채이자	-	-	-

사채이자	-	-	-

기타	62	68	156

순수수료이익	1,500	965	270

수수료수익	2,230	1,739	1,161

수입수수료	2,230	1,739	1,161

신용카드수수료	-	-	-

지급보증수수료	-	-	-

중도해지수수료	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-

수수료비용	730	774	891

지급수수료	730	774	891

신용카드수수료	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-

신탁수수료	-	-	-

단기매매금융상품 관련 손익	-	-	-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	-	-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	-	-	-

금융상품 관련 기타손익	3,200	4,930	2,225

매도가능금융자산관련순손익	3,257	3,366	2,193

만기보유금융자산관련순손익	-	-	-

대출채권매각손익	(57)	1,564	32

외환거래손익	-	-	-

총영업이익	47,222	53,071	39,691

금융자산 관련 손상차손	(7,573)	-	-

순영업이익	54,795	53,071	39,691

일반관리비	26,027	24,992	25,479

기타영업손익	(4,631)	(14,041)	(8,047)

영업이익	24,137	14,038	6,165

영업외손익	(301)	175	(3,180)

법인세비용차감전순이익	23,836	14,213	2,985

법인세비용	5,723	3,052	(2,780)

연결당기순이익	18,113	11,161	5,765

지배주주지분당기순이익	18,113	11,161	5,765

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주1) K-IFRS(CY)기준 재무정보임. (주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적(단위 : 억원)

구 분	조달항목	2015.1.1~2015.12.31	2014.1.1~2014.12.31	2013.1.1~2013.12.31

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

자본	자본금	750	-	7.30%	750	-	7.35%	750	-	7.76%

자본잉여금	1,112	-	10.83%	1,083	-	10.62%	1,083	-	11.21%

이익잉여금	-119	-	-1.16%	-185	-	-1.81%	-207	-	-2.14%

소계	1,743	-	16.98%	1,648	-	16.16%	1,626	-	16.83%

부채	예수금 및 부금	8,278	2.48%	80.63%	8,334	2.89%	81.72%	7,770	3.67%	80.43%

기타부채	246	0.25%	2.39%	216	0.32%	2.12%	265	0.59%	2.74%

소계	8,524	-	83.02%	8,550	-	83.84%	8,035	-	83.17%

합계	10,267	-	100.00%	10,198	-	100.00%	9,661	-	100.00%

(주) K-GAAP(CY) 기준으로 작성된 자료임.

(2) 자금운용실적 (단위 : 억원)

구 분	조달항목	2015.1.1~2015.12.31	2014.1.1~2014.12.31	2013.1.1~2013.12.31

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

자산	현금 및 예치금	1,121	2.14%	10.92%	1,247	2.77%	12.22%	2,323	3.16%	24.04%

유가증권	207	1.29%	2.02%	214	1.25%	2.09%	254	1.06%	2.63%

대출금	8,862	6.75%	86.32%	8,849	7.58%	86.77%	7,327	7.82%	75.84%

파생상품	-	0.00%	0.00%	-	-	0.00%	-	-	0.00%

유형자산	27	0.00%	0.26%	28	-	0.27%	29	-	0.30%

기타자산	913	0.63%	8.89%	936	0.15%	9.17%	1,126	0.19%	11.65%

원화대손충당금(-)외	(863)	0.00%	-8.40%	(1,075)	-	-10.54%	(1,398)	-	-14.47%

합 계	10,267	100.00%	10,198	-	100.00%	9,661	-	100.00%

(주) K-GAAP(CY) 기준으로 작성된 자료임.

라. 상품 및 서비스 개요

(1) 예금상품

● 보통예금
- 예치기간에 대한 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품
- 가입대상 : 제한없음
- 예치한도 : 제한없음
- 이자지급 : 분기별 (3,6,9,12월) 이자를 계산, 세금을 공제한 후 이를 원금에 가산
● 하나플러스 보통예금
- 예치기간의 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품으로써, 조건 충족시 고금리 및 혜택 적용
① 잔액 50만원 이상, 연속 7일 이상 유지시 : 해당일에 고시금리
② 자동이체등록시, 표지어음 신규가입시, 각 0.1% 우대이율 적용
③ 급여이체등록시, 수수료 면제
- 가입대상 : 제한없음
- 예치한도 : 제한없음
- 이자지급 : 분기별 (3,6,9,12월) 이자를 계산, 세금을 공제한 후 이를 원금에 가산
● 기업자유예금
- 입출금이 자유로운 상품으로 기업의 일시 여유자금의 예치에 적절한 상품
- 가입대상 : 법인 또는 개인사업자
- 계약기간 : 제한없음
- 예치금액 : 제한없음
● 정기적금
- 매월 또는 매일 일정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품
- 가입대상 : 제한없음
- 가입기간 : 6개월 ~ 60개월 (월단위)
- 가입한도 : 제한없음
- 계약금액 : 1만원 이상
● 자유적립예금
- 불입횟수, 납입일자 제한 없이 불입할 수 있는 적립식 예금 상품
- 가입대상 : 제한없음
- 가입기간 : 3개월 ~ 36개월 (월단위)
- 납입한도 : 매회 납입금은 1,000 원 이상 계약자가 임의로 납입가능
- 이율적용 : 본 상품은 예치금액의 예치기간별로 약정이율을 적용함
● 하나행복 재형저축(2015년 12월말 기준으로 판매종료)
- 서민, 중산층의 재산형성과 목돈마련지원을 위해 7년 이상 만기해지시 이자소득세 감면되는 절세상품
- 가입대상 : 직전 과세기간에 총급여 5천만원 이하 또는 종합소득금액 35백만원 이하인 거주자
- 가입기간 : 7년 (만기일 1영업일 이전까지 신청하는 경우 1회에 한하여 3년 범위내 연단위 연장가능)
- 가입한도 : 분기별 납입한도 300만원 이내(전 금융기관 재형저축 통합한도)
- 계약금액 : 1만원 이상(1만원 단위)
- 세금혜택 : 가입일로부터 7년이상 경과후 해지시 이자소득세 비과세 처리
● 정기예금
- 여유자금을 일정기간 예치하시면 높은 이자를 받을 수 있는 예금상품
- 가입대상 : 제한없음
- 가입기간 : 1개월 ~ 36개월
- 계약금액 : 10만원 이상
- 이자지급 : 매월이자지급식 / 만기일시지급식
● 표지어음
- 단기 여유자금을 운용하는 예금상품으로 최대 180일까지 가입할 수 있는 시중 실세 금리를 반영한 실세금리형 상품
- 예치기간 : 10일 이상 180일까지
- 수익율 : 시중 실세금리를 감안하여 타 금융기관 대비 경쟁력 있는 금리를 제공
- 만기후 이율 : 없음

(2) 대출상품

● 하나스탁론 (주식매입자금대출)
- 증권계좌의 유가증권 및 예수금을 담보로 주식매입자금을 지원하는 대출상품
- 대출대상 : 연계증권사의 증권계좌를 보유한 개인 (법인 및 외국인 신청불가)
- 대출한도 : 최대 2억원
- 대출금리 : 최초 6개월 연2.8%, 연장시 5.7%
- 대출기간 : 6개월 단위로 최대 5년까지 연장 가능
● 햇살론
- 저신용, 저소득 서민을 대상으로 지원하는 보증부 서민대출상품
- 대출대상 : 신용등급 6등급이하 또는 연간소득 3천만원 이하의 3개월 이상 재직중인 근로자
- 대출한도 : 최고 3천만원 이내(자영업자의 경우 최고 5천만원 이내)
- 대출금리 : 신용등급에 따라 차등 적용
- 대출기간 : 3년 또는 5년 중 택일
● 하나로아파트담보대출
- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 개인, 개인사업자
- 대출한도 : 아파트 시세의 최대 90%
- 대출금리 : 신용도와 담보가액에 따라 차등 적용
- 대출기간 : 개인 최대 30년, 사업자 2년 단위로 최대 5년까지 연장 가능
● 예적금담보대출
- 예·적금 상품을 중도에 해약하여 발생하는 이자손실을 줄이기 위해 당행의 예·적금을 담보로 하는 대출상품
- 대출대상 : 당행 예·적금 가입 고객
- 대출한도 : 예·적금 불입액의 95%
- 대출금리 : 해당 예·적금 금리 + 1.5%
- 대출기간 : 해당 예·적금 만기일
● 부동산담보대출
- 상가, 오피스, 부동산 등의 부동산을 담보로 제공하는 고객을 대상으로 한 부동산담보대출
- 대출대상 : 부동산을 담보로 제공하고 소득증빙이 가능한 개인 및 개인사업자
- 대출한도 : 유효담보가 범위 내
- 대출금리 : 신용도와 담보물건에 따라 차등 적용
- 대출기간 : 1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능
● 행복설계 임대아파트론
- 임대아파트 임차인을 대상으로 한 임차보증금 담보대출
- 대출대상 : 공공기업(한국토지주택공사, SH공사, 도시개발공사 등)과 민간기업이 공급한 임대아파트 계약 후 거주자 또는 입주자
- 대출한도 : 임대보증금의 최대 95% 이내(1천만원 이상)
- 대출금리 : 최저 연4.50%부터(1년단위 변동금리, 신용등급별 차등 적용)
- 대출기간 : 최대 2년(연장시 최대 5년)
● 더마니론 전세자금대출
- 입주잔금 및 생활안정자금이 필요한 고객을 대상으로 한 아파트 및 주거용 오피스텔 임차보증금 담보대출
- 대출대상 : 거주지 전세보증금을 담보로 제공하고 소득증빙이 가능한 개인 및 개인사업자
- 대출한도 : 신규임차자금(신규 전세입자) 5억원(기준 담보가의 최대 85%)
생활안정자금(기존 전세입자) 3억원(기준 담보가의 최대 80%)
- 대출금리 : 신용등급에 따라 차등 적용
- 대출기간 : 최저 1년 이상, 전세계약 만기일 이내(최장 2년)
● 더마니론 플러스 신용대출
- 소득증빙 가능한 급여생활자 대상 중금리대 신용대출
- 대출대상 : 하나저축은행이 선정한 대상 직업군, 기업체의 정규직 및 계약직 임직원
- 대출한도 : 최대 2천만원(3백만원 ~ 2천만원, 10만원 단위)
- 대출금리 : 최저 연15.63% ~ 최고 연28.63%
- 대출기간 : 1,2,3,4년 중 선택가능
● 행복더마니론 신용대출
- 소득증빙이 가능한 급여생활자
- 대출대상 : 하나저축은행이 선정한 대상 직업군 해당되는 고객
- 대출한도 : 최대 1천만원(단, 주부는 최대 5백만원)
- 대출금리 : 최저 연 25% ~ 최고 연 34.9%
- 대출기간 : 최단 6개월 ~ 최장 3년(6개월 단위)
● 행복더마니론플러스 신용대출
- 신용카드 이용내역 보유자 및 배우자 급여생활자 주부로 아파트 3개월이상 거주자
- 대출대상 : 본인명의 신용카드(체크카드제외) 발급 후 12개월 초과 또는 최근3개월 이내 신용카드 이용내역 보유자 및 배우자가 급여생활자인 주부로 아파트 3개월이상 거주자(내국인에 한함)
- 대출한도 : 최대 3백만원(1백만원 ~ 3백만원)
- 대출금리 : 최저 연 25% ~ 최고 연 34.9%
- 대출기간 : 최단 6개월 ~ 최장 3년(6개월 단위)
● 더빨리론 신용대출
- 소액 신용대출 (신용카드 연체없는 고객이면 누구나 빨리)
- 대출대상 : 본인명의 신용카드(체크카드제외) 보유자로 신용카드 연체 없으며, 최근 3개월 사용실적 보유자(단, 학생은 취급 제한)
- 대출한도 : 1백만원
- 대출금리 : 연27% ~ 34.9% (고정금리)
- 대출기간 : 12개월
● 하나우수사업자대출
- 우수 개인사업자를 위한 간편 대출
- 대출대상 :당 저축은행 선정 우수 업종 및 우수 프랜차이즈 가맹점 중 1년 6개월 이상 운영 중인 개인사업자
- 대출한도 : 최대 30백만원(3백만원 ~ 30백만원)
- 대출금리 : 신용등급에 따라 차등 적용
- 대출기간 : 3년 이내
● 하나녹색공사채권담보대출
- 대출대상 : 공사발주자(아파트입주자 대표회의, 공공기관, 학교, 의료기관), 시공업체
- 공사범위 : LED교체 등
- 대출한도 : 준공확인 완료된 공사비 채권의 100% 이내(부가세포함, 대출원리금 기준)
- 대출금리 : 연6.5% ~ 7.0%
- 대출기간 : 12개월 ~ 60개월 이내
● 하나수입육담보대출
- 대출대상 : 검역을마친 통관/미통관 수입냉동육 유통업체
- 대출한도 : 개인사업자 10억, 법인 최대 20억
- 대출금리 : 8.8%
- 대출기간 : 취급건별 3개월
● 상용차.건설기계론
- 대출대상 : 상용차, 건설기계를 구입예정 또는 보유중인 개인 및 개인사업자
- 대출한도 : 최대 200백만원
- 대출금리 : 최저 연 6.4% ~ 최고 연 15.4%
- 대출기간 : 12개월 ~ 60개월 이내
● 하나론
- 대출대상 : KEB하나은행 거절고객
- 대출한도 : 최저2백만원 ~ 최고10백만원
- 대출금리 : 최저 연 7.25% ~ 최고 연 24.95%
- 대출기간 : 12개월단위 최대 60개월(원리금균등분할상환 12~60개월)

[생명보험업] (하나생명보험) 가. 영업개황 방카슈랑스 전문회사로 출발한 하나생명은 고객 니즈에 맞는 최적의 상품과 서비스 제공을 통한 종합 생명보험회사로 양적, 질적 성장을 해왔습니다. 당사는 축적된 노하우를 바탕으로 보장성 보험 판매확대를 통한 보장기능 강화, 연금시장 활성화를 통한 사회 안전망 역할 강화에 힘쓰고 있으며, 생명보험산업을 둘러싼 제도변화 및 환경변화에도 능동적으로 대처하고 있습니다. 나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분	2015년	2014년	2013년

순이자이익	67,293	68,624	44,394

이자수익	68,312	68,754	44,323

예치금이자	391	462	941

단기매매금융자산이자	59	-	-

매도가능금융자산이자	47,355	55,362	36,577

만기보유금융자산이자	9,754	6,955	4,488

대출채권이자	10,245	5,670	1,906

기타	508	305	411

이자비용	1,019	130	(71)

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	785	-	-

사채이자	-	-	-

기타	234	130	(71)

순수수료이익	25,462	18,526	9,760

수수료수익	26,314	19,369	10,344

수입수수료	26,314	19,369	10,344

신용카드수수료	-	-	-

지급보증수수료	-	-	-

중도해지수수료	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-

수수료비용	852	843	584

지급수수료	852	843	584

신용카드수수료	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-

신탁수수료	-	-	-

단기매매금융상품 관련 손익	3,205	3,889	3,086

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	371	227	-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	(349)	(351)	186

금융상품 관련 기타손익	34,753	19,956	6,568

매도가능금융자산관련순손익	34,753	19,956	6,568

만기보유금융자산관련순손익	-	-	-

대출채권매각손익	-	-	-

외환거래손익	805	997	(1,860)

총영업이익	131,540	111,868	62,134

금융자산 관련 손상차손	3,351	690	243

순영업이익	128,189	111,178	61,891

일반관리비	31,292	29,417	27,636

기타영업손익	(70,174)	(79,647)	(11,459)

영업이익	26,723	2,114	22,796

영업외손익	918	2,557	261

법인세비용차감전순이익	27,641	4,671	23,057

법인세비용	5,231	1,796	4,921

연결당기순이익	22,410	2,875	18,136

지배주주지분당기순이익	22,410	2,875	18,136

비지배주주지분당기순이익	-	-	-

(주1) CY기준이며, 2015년은 연결재무정보임. (주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달 실적 (단위 : 백만원, %)

구분	제25기(2015.1.1~2015.12.31)	제24기 (2014.1.1~2014.12.31)	제23기 (2013.4.1~2013.12.31)

준비금평잔	부리이율	비중	준비금평잔	부리이율	비중	준비금평잔	부리이율	비중

생존보험	1,108,229	3.65	50.04	965,235	4.10	51.68	879,280	4.33	54.15

사망보험	183,283	4.45	8.28	160,056	4.50	8.57	143,248	4.52	8.82

생사혼합	910,583	3.75	41.12	732,056	4.15	39.19	592,154	4.43	36.47

단체	830	3.39	0.04	772	3.52	0.04	1,104	3.68	0.07

기타	11,774	0.52	9,796	0.52	7,906	0.49

합계	2,214,699	100.00	1,867,915	100.00	1,623,692	100.00

(주1) 준비금평잔 : (전기말 책임준비금 + 당기말 책임준비금) / 2단, 보험종류별 준비금 평잔 산출시 위험관련 지급준비금 및 보증준비금은 제외하고 기타로 분류함(주2) 2011.04월부터 출재보험준비금은 재보험자산으로 표시됨에 따라 제외 (2) 자금운용 실적 1) 자산운용률 (단위 : 백만원, %)

구분	제25기 (2015.1.1~2015.12.31)	제24기 (2014.1.1~2014.12.31)	제23기 (2013.4.1~2013.12.31)

총자산(A)	2,813,101	2,326,365	1,934,542

운용자산(B)	2,686,587	2,196,270	1,800,962

자산운용률(B/A)	95.50	94.41	93.10

(주) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산 2) 운용내역별 이익현황 (단위 : 백만원, %)

구분	제25기 (2015.1.1~2015.12.31)	제24기 (2014.1.1~2014.12.31)	제23기 (2013.4.1~2013.12.31)

금액	비율(이익률)	금액	비율(이익률)	금액	비율(이익률)

운용자산	현,예금	기말잔액	15,074	0.56	27,168	1.24	22,668	1.26

운용수익	842	4.07	811	3.31	1,252	1.30

유가증권	기말잔액	2,334,978	86.91	2,027,102	92.30	1,701,945	94.50

운용수익	98,064	4.60	85,741	4.71	53,123	4.60

대출	기말잔액	336,535	12.53	142,000	6.47	76,349	4.24

운용수익	10,484	4.48	5,094	4.78	2,026	4.89

계	기말잔액	2,686,587	100.00	2,196,270	100.00	1,800,962	100.00

운용수익	109,390	4.58	91,646	4.69	56,401	4.39

라. 상품 및 서비스 개요 하나생명의 상품은 채널별로 특화되어 판매되고 있습니다. 채널별 작성 기준일 현재 주요 판매상품은 아래와 같습니다.

채널	보험종류	판매상품

방카슈랑스	보장성	(무)행복knowhow Top3플러스건강보험(보장성), (무)행복한어린이100세보험

저축성	(무)The새로운리치저축보험, (무)넘버원더블리치저축보험, (무)행복knowhow연금보험, (무)행복knowhow즉시연금보험

TM	보장성	(무)하나사랑담은정기보험Ⅲ(갱신형), (무)퍼펙트 암보험Ⅳ(갱신형), (무)우리아이 첫번째 선물 어린이보험

저축성	(무)행복knowhow 꼭 필요한 연금보험

GA	보장성	(무)행복knowhow Top3플러스건강보험(보장성), (무)행복한생애설계종신보험, (무)하나사랑담은정기보험Ⅲ(갱신형), (무)퍼펙트 암보험Ⅳ(갱신형), (무)우리아이 첫번째선물 어린이보험

저축성	(무)행복knowhow 꼭 필요한 연금보험

온라인	보장성	(무)하나iLife정기보험Save, (무)하나iLife암보험Win, (무)하나멤버스교통사고재해보험

저축성	(무)행복knowhow연금저축보험

기업영업	보장성	(무)세이프라이프플랜기업복지보험

저축성	(무)퇴직보험, (무)하나확정기여형 자산관리퇴직연금보험, (무)하나확정급여형 자산관리퇴직연금보험, (무)하나개인형 자산관리퇴직연금보험(기업형), (무)하나개인형 자산관리퇴직연금보험(개인형), (무)하나 신탁제공용 이율보증형 퇴직연금보험

제휴	보장성	(무)교통사고재해보험

저축성	-

임직원	보장성	(무)행복knowhow Top3플러스건강보험(보장성), (무)건강한종신보험, (무)행복한생애설계종신보험, (무)하나사랑담은정기보험Ⅲ(갱신형), (무)퍼펙트 암보험Ⅳ(갱신형), (무)우리아이 첫번째 선물 어린이보험

저축성	(무)하나가족적립연금보험, (무)행복knowhow연금보험, (무)행복knowhow 꼭 필요한 연금보험

[NPL투자관리업] (하나에프앤아이) 가. 영업개황 당사의 주요 업무인 NPL 투자관리업은 유동화증권(유동화사채 및 유동화지분) 인수 및 처분업무입니다. 유동화전문유한회사(SPC)가 부실채권을 기초자산으로 발행한 유동화사채 및 유동화출자지분에 투자하고, 자산관리회사가 기초자산을 회수하면 유동화사채의 원리금 및 유동화출자지분에 대한 배당금 등을 통해 투자금을 회수하는 구조 입니다. 나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분	2015년	2014년	2013년

순이자이익	14,326	6,766	9,635

이자수익	28,302	16,408	24,421

예치금이자	48	344	1,528

단기매매금융자산이자	-	-	-

매도가능금융자산이자	-	-	-

만기보유금융자산이자	-	-	-

대출채권이자	28,250	16,051	22,832

기타	4	13	61

이자비용	13,976	9,642	14,786

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	6,020	2,818	5,346

사채이자	7,762	6,472	8,675

기타	194	352	765

순수수료이익	(2,762)	(3,545)	149

수수료수익	142	86	376

수입수수료	142	86	376

신용카드수수료	-	-	-

지급보증수수료	-	-	-

중도해지수수료	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-

수수료비용	2,904	3,631	227

지급수수료	2,904	3,631	227

신용카드수수료	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-

신탁수수료	-	-	-

단기매매금융상품 관련 손익	-	(221)	1,317

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	-	-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	-	-	-

금융상품 관련 기타손익	2,762	2,566	3,627

매도가능금융자산관련순손익	2,762	2,566	3,627

만기보유금융자산관련순손익	-	-	-

대출채권매각손익	-	-	-

외환거래손익	3	(122)	(1,499)

총영업이익	14,329	5,444	13,229

금융자산 관련 손상차손	8,133	874	18,171

순영업이익	6,196	4,570	(4,942)

일반관리비	3,966	3,693	3,839

기타영업손익	-	2	8

영업이익	2,230	879	(8,773)

영업외손익	1,067	4	66

법인세비용차감전순이익	3,297	883	(8,707)

법인세비용	762	245	(1,792)

연결당기순이익	2,535	638	(6,915)

지배주주지분당기순이익	2,535	638	(6,915)

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주1) 2014년부터 연결재무정보임. (주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구 분	2015년	2014년	2013년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

조달	원화자금	원화차입금	260,892	3.1	55.68%	146,108	3.7%	43.90%	147,250	3.2%	30.50%

원화사채	94,861	3.8	20.25%	104,857	3.8%	31.50%	179,677	3.6%	37.30%

외화자금	외화차입금	-	-	0.00%	-	-	0.00%	10,153	-	2.10%

외화사채	21,416	1.4	4.57%	38,425	1.4%	11.50%	74,470	3.4%	15.40%

기타부채	52,725	-	11.25%	15,883	-	4.80%	18,996	-	3.90%

자본총계	38,624	-	8.24%	27,595	-	8.30%	51,707	-	10.70%

조달 합계	468,518	-	100.00%	332,868	-	100.00%	482,253	-	100.00%

운용	현금및예치금	8,487	0.1	1.81%	28,148	0.1%	8.50%	55,791	2.45%	11.60%

매도가능금융자산	25,805	-	5.51%	31,196	-	9.40%	39,716	-	8.20%

대출채권	원화대출금	365,669	-	78.05%	204,295	-	61.40%	310,469	-	64.40%

외화대출금	21,130	-	4.51%	33,381	-	10.00%	61,269	-	12.70%

사모사채	4,070	-	0.87%	8,443	-	2.50%	18,481	-	3.80%

투자사채	39,952	-	8.53%	23,863	-	7.20%	-	-	0.00%

대손충당금	-36,363	-	-7.76%	-33,020	-	-9.90%	-38,513	-	-8.00%

유형자산	424	-	0.09%	260	-	0.10%	190	-	0.00%

기타자산	39,345	-	8.40%	36,273	-	10.90%	34,850	-	7.20%

운용 합계	468,518	-	100.00%	332,868	-	100.00%	482,253	-	100.00%

(주1) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임.( 주2) 사채의 평균잔액은 사채할인발행차금 차감후 금액임. 라. 상품 및 서비스 개요

구분	내역

주요업무	1. 자산유동화에 관한 법률에 의한 자산관리업무

2. 자산유동화에 관한 법률상의 유동화증권에 대한 투자업무

3. 자산유동화에 관한 법률에 의한 유동화전문회사 업무 관련업무

4. 부실채권, 부실채권에 수반하여 처분되는 증권이나 출자전환 주식 또는 구조조정대상 회사에 대한 채권이나 증권의 매입 및 매각

5. 기업구조조정조합에 대한 투자 및 기타 이와 관련된 유가증권, 채권 또는 이와 유사한 금융자산에 대한 투자업무

6. 기타 제1호 내지 제5호의 업무를 달성하기 위하여 직ㆍ간접적으로 관련되거나 이에 부수하는 업무

[IT서비스업]

(하나아이앤에스) 가. 영업개황 주식회사 하나아이앤에스는 1990년 8월 30일 주식회사 서은시스템으로 설립되었으며, 2003년 3월 1일 회사의 상호를 주식회사 하나아이앤에스로 변경하였습니다. 회사는 금융솔루션 및 시스템 개발 및 자문, 인력 파견을 통한 운영 및 유지보수 및 문서전자화 ㆍ관 리 등을 주요사업으로 영위하고 있습니다.회사의 2015년 12월 31일 현재 수권주식수는 40,000,000주(1주당 액면금액 5,000원)이고, 납입자본금은 103,351백만원(보통주식 20,670,290주)입니다. 나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분	2015년	2014년	2013년

순이자이익	509	744	214

이자수익	521	751	219

예치금이자	521	751	219

단기매매금융자산이자	-	-	-

매도가능금융자산이자	-	-	-

만기보유금융자산이자	-	-	-

대출채권이자	-	-	-

기타	-	-	-

이자비용	12	7	5

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	12	7	5

사채이자	-	-	-

기타	-	-	-

순수수료이익	-	-	-

수수료수익	-	-	-

수입수수료	-	-	-

신용카드수수료	-	-	-

지급보증수수료	-	-	-

중도해지수수료	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-

수수료비용	-	-	-

지급수수료	-	-	-

신용카드수수료	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-

신탁수수료	-	-	-

단기매매금융상품 관련 손익	-	-	-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	-	-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	-	-	-

금융상품 관련 기타손익	63	-	-

매도가능금융자산관련순손익	63	-	-

만기보유금융자산관련순손익	-	-	-

대출채권매각손익	-	-	-

외환거래손익	7	1	-

총영업이익	579	745	214

금융자산 관련 손상차손	-	-	-

순영업이익	579	745	214

일반관리비	5,526	5,807	6,127

기타영업손익	10,505	8,138	7,031

영업이익	5,558	3,076	1,118

영업외손익	(2,517)	(23)	(5)

법인세비용차감전순이익	3,041	3,053	1,113

법인세비용	650	792	25

당기순이익	2,391	2,261	1,088

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구분	2015년	2014년	2013년

금액	이자율	비중	금액	이자율	비중	금액	이자율	비중

조달	차입부채	42,040	2.37~2.66%	24.04%	-	-	-	-	-	-

기타부채	25,570	-	14.62%	17,451	-	23.22%	18,379	-	66.96%

부채총계	67,610	-	38.67%	17,451	-	23.22%	18,379	-	66.96%

자본금	103,351	-	59.11%	55,851	-	74.32%	8,000	-	29.15%

기타자본	3,889	-	2.22%	1,850	-	2.46%	1,069	-	3.89%

자본총계	107,240	-	61.33%	57,701	-	76.78%	9,069	-	33.04%

부채및자본총계	174,850	-	100.00%	75,152	-	100.00%	27,448	-	100.00%

운용	현금및예치금	29,695	0.1~1.25%	16.98%	34,793	0.1~2.55%	46.30%	6,483	0.1~2.60%	23.62%

매도가능금융자산	1,106	-	0.63%	1,074	-	1.43%	591	-	2.15%

유형자산	108,436	-	62.02%	19,305	-	25.69%	1,923	-	7.01%

기타자산	35,613	-	20.37%	19,980	-	26.59%	18,451	-	67.22%

자산총계	174,850	-	100.00%	75,152	-	100.00%	27,448	-	100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분	내역

주요업무	1) 전자계산기 도입과 이용에 관한 진단 및 자문업

2) 전자계산기의 소프트웨어 개발 및 그 용역업

3) 전자계산기 이용과 관련된 교육사업

4) 전자계산기에 의한 자료 처리 업무 및 그 용역업

5) 전자계산기와 이에 관련되는 기기 및 소프트웨어의 판매

6) 인터넷 또는 통신을 이용한 온라인 정보 제공업

7) 전자계산기에 의한 자료처리 업무와 그 용역업에 관련된 파견업

8) 별정통신사업

9) 임대업(데이터센터 임대 및 한시적 토지 임대업)

10) 정보통신공사업

11) 연구개발업

12) 기타 전 각호에 부대 또는 관련된 일체의 업무

3. 파 생상품 거래현황 (KEB하나은행)

(1) 매매목적파생상품의 내역 (단위 : 백만원)

구분	미결제약정
계약금액	평가이익	평가손실	자산	부채

통화파생상품	214,997,621	2,043,004	1,999,966	3,735,695	3,596,696

이자율파생상품	109,993,342	224,472	226,797	979,084	1,043,645

주식파생상품	111,925	1,845	387	2,821	1,593

신용파생상품	-	-	-	-	-

기타파생상품	6,400	17,654	421	- 15,928	956

합 계	325,109,288	2,286,975	2,227,571	4,701,672	4,642,890

(2) 위험회피회계파생상품의 내역 (단위 : 백만원)

구분	미결제약정계약금액	평가이익	평가손실	자산	부채

공정가치위험회피회계	6,697,883	17,463	34,904	65,439	40,109

현금흐름위험회피회계	-	-	-	-	-

(하나금융투자)

(1) 매매목적파생상품의 내역 (단위 : 백만원)

구분	미결제약정계약금액	평가이익	평가손실	자산	부채

통화파생상품	8,827,390	122,672	131,870	132,522	130,717

이자율파생상품	11,142,896	20,132	28,523	39,301	84,584

주식파생상품	6,003,247	100,874	312,501	94,700	552,173

신용파생상품	4,166,783	22,864	17,680	100,941	12,557

기타파생상품	3,257,076	91,803	60,773	63,943	121,155

합 계	33,397,392	358,344	551,346	431,407	901,186

(2) 신용파생상품의 내역(단위: 백만원)

구분	거래상대방	금액	거래유형	준거기업

CDS	페닌슐라1차 외	1,844,144	보장매입	대한민국 외

CDS	ING(국외) 외	2,264,039	보장매도	대한민국 외

CLN	HSBC(국외)	58,600	보장매도	대한민국

(하나카드) (1) 위험회피회계파생상품의 내역 (단위 : 백만원)

구분	미결제약정계약금액	평가이익	평가손실	자산	부채

공정가치위험회피회계	-	-	-	-	-

현금흐름위험회피회계	300,000	2,573	-	3	2,649

(하나아이앤에스)

(1) 위험회피회계파생상품의 내역 (단위 : 백만원)

구분	미결제약정계약금액	평가이익	평가손실	자산	부채

공정가치위험회피회계	-	-	-	-	-

현금흐름위험회피회계	68,000	-	-	-	250

4. 영 업 설 비등 현 황 가. 지점등 설치현황 (1) 국내 및 해외 지점등 현황

구분	회사명	국내	해외	계

지주회사	하나금융지주	1	-	1

주요 종속회사	KEB하나은행	934	25	959

하나금융투자	82	1	83

하나선물	1	-	1

하나자산신탁	1	-	1

하나카드	58	-	58

하나캐피탈	21	-	21

하나저축은행	11	-	11

하나생명보험	3	-	3

하나에프앤아이	2	-	2

하나아이앤에스	1	-	1

합계	1,115	26	1,141

(주1) 본점은 1개의 지점으로 반영 (주2) KEB하나은행은 실질 기능이 없는 폐쇄진행중인 (구)KEB 모스크바사무소, 미주외환송금센터, (구)하나 동경, 홍콩, 싱가포르지점, 호치민사무소 제외 (2) 지역별 지점등 설치현황

구분	지 점	출 장 소	사 무 소	영업소	지역별 합계

강원	9	1	-	2	12

경기	177	12	-	7	196

경남	17	4	-	3	24

경북	19	1	-	-	20

광주	16	1	-	3	20

대구	35	1	-	5	41

대전	58	5	-	2	65

부산	58	5	-	5	68

서울	452	35	2	26	515

세종	2	1	-	-	3

울산	12	7	-	1	20

인천	36	6	-	4	46

전남	9	3	-	1	13

전북	14	3	-	3	20

제주	4	-	-	2	6

충남	27	5	-	-	32

충북	13	-	-	1	14

해외	17	3	6	-	26

총합계	975	93	8	65	1,141

(주1) 본점은 1개의 지점으로 반영(주2) KEB하나은행은 실질 기능이 없는 폐쇄진행중인 (구)KEB 모스크바사무소, 미주외환송금센터, (구)하나 동경, 홍콩, 싱가포르지점, 호치민사무소 제외

(3) 신규 지점등 설치계획

회사	향후1년이내 신규지점 등 설치계획

KEB하나은행	당행은 2016년 중 7개의 국내영업점 및 12개의 해외현지법인의 자지점 신설 계획 (※ 금융시장 여건 및 현지 인허가 사정에 따라 변동 가능)

하나금융투자	대전지역 1개 지점 폐쇄(2016.3.5) 시장여건 및 경영변화에 따라 지속 검토 예정

하나생명	2016년 복합점포 지점 계획 (2016년 2분기 중 1개의 점포 신설계획 있음)

나. 영업설비 등 현황 (단위 : 백만원)

회사	구 분	토 지	건 물

하나금융지주	본 점	-	-

지 점	-	-

기 타	640	1,459

KEB하나은행	본 점	484,095	143,291

지 점	1,363,888	943,816

기 타	1,847,983	1,087,107

하나금융투자	본 점	-	-

지 점	32,863	13,312

기 타	-	-

하나카드	본 점	-	-

지 점	-	-

기 타	120	1,237

하나캐피탈	본 점	118	53

지 점	-	-

기타	-	-

하나저축은행	본 점	14	398

지 점	-	-

기 타	-	-

다. 자동화기기 설치현황 (단위 : 대)

구분	2015.12.31

KEB하나은행	CD	1

ATM	4,873

기타	965

하나저축은행	CD	-

ATM	1

기타	-

합계	5,840

5. 그 밖에 투자의사결정에 필요한 사항

가. 자본적정성 현황 (하나금융지주) (단위 : 백만원, %)

구 분	2015.12.31	2014.12.31	2013.12.31

자기자본(A)	24,744,176	23,786,669	22,674,491

위험가중자산(B)	185,879,736	188,380,685	184,685,629

BIS기준 자기자본비율(A/B)	13.31	12.63	12.28

(주요 종속회사) (단위 : %)

회사명	구분	2015.12.31	2014.12.31	2013.12.31

KEB하나은행(구,한국외환은행)	BIS기준 자기자본비율	14.65	14.40	13.83

하나금융투자	영업용순자기자본비율	400.03	422.56	418.04

하나선물	영업용순자기자본비율	1,362.09	646.91	535.69

하나자산신탁	영업용순자기자본비율	1,027.87	1,328.74	1,024.48

하나카드	조정자기자본비율	22.80	21.78	-

하나캐피탈	조정자기자본비율	13.76	9.29	9.46

하나저축은행	BIS기준 자기자본비율	14.61	13.30	13.97

하나생명보험	지급여력비율	218.11	211.20	211.52

하나에프앤아이	조정자기자본비율	11.34	7.22	14.89

하나아이앤에스	부채비율	113.08	24.37	185.80

나 . 유 동성 현황 (1) 원화유동성 현황 (단위 : 백만원)

회사명	2015.12.31	2014.12.31	2013.12.31

원화유동성자산	원화유동성부채	원화유동성비율	원화유동성자산	원화유동성부채	원화유동성비율	원화유동성자산	원화유동성부채	원화유동성비율

하나금융지주	1,067,080	936,000	114.00%	264,560	21,717	1,218.22%	221,346	16,888	1,310.67%

KEB하나은행(구,한국외환은행)	(주3)	29,274,315	26,837,523	109.08%	24,662,638	20,866,647	118.19%

하나금융투자	5,999,800	3,359,600	178.59%	6,857,401	5,325,058	128.78%	5,722,835	4,050,205	141.30%

하나선물	102,613	60,862	168.60%	71,019	32,238	220.30%	38,799	33,724	115.05%

하나자산신탁	50,394	3,924	1284.26%	43,491	3,256	1,335.58%	41,246	2,811	1,467.24%

하나카드	4,760,132	1,594,476	298.54%	5,243,363	1,087,541	482.13%	-	-	-

하나캐피탈	587,896	394,000	149.21%	569,442	473,300	120.31%	457,064	390,000	117.20%

하나저축은행	257,204	246,531	104.33%	333,627	290,440	114.87%	189,255	160,204	118.13%

하나생명보험	360,741	47,142	765.22%	313,401	47,771	656.05%	352,584	27,825	1,267.13%

하나에프앤아이	63,844	62,588	102.00%	197,767	186,792	105.88%	67,570	42,533	158.87%

하나아이앤에스	58,968	19,194	307.22%	48,784	21,491	227.00%	19,421	13,575	143.06%

(주1) 하나금융지주, KEB하나은행(구,한국외환은행), 하나금융투자 유동성자산 및 부채는 잔존만기 1개월 이내의 자산부채임. (주2) 하나생명보험, 하나선물, 하나자산신탁, 하나카드, 하나캐피탈, 하나저축은행, 하나에프앤아이 유동성자산 및 부채는 잔존만기 3개월 이내의 자산부채임.(주3) 하나아이앤에스 유동성자산 및 부채는 잔존만기 1년 이내의 자산부채임. (주4) KEB하나은행(구,한국외환은행)의 유동성커버리지비율은 2015년 1월말부터 산출하였으며 그 금액은 다음과 같음.

(단위: 백만원)

회사명	2015.12.31

고유동성자산	순현금유출	유동성커버리지비율

KEB하나은행	38,112,472	40,626,666	93.81%

(2) 외화유동성 현황 (단위 : 백만원)

회사명	2015.12.31	2014.12.31	2013.12.31

외화유동성자산	외화유동성부채	외화유동성비율	외화유동성자산	외화유동성부채	외화유동성비율	외화유동성자산	외화유동성부채	외화유동성비율

KEB하나은행(구,한국외환은행)	61,201,090	60,328,001	101.45%	34,585,573	29,585,913	116.90%	28,727,183	24,576,814	116.89%

하나금융투자	911,245	448,138	203.34%	1,615,526	951,952	169.71%	287,997	22,718	1267.72%

하나선물	552,842	552,496	100.06%	589,631	589,144	100.08%	444,175	443,107	100.24%

하나생명보험	1,649	-	0.00%	878	-	0.00%	34	-	0.00%

하나에프앤아이	1,311	-	0.00%	5,467	-	0.00%	2,794	-	0.00%

(주1) 상 기 외화 유동성자산 및 부채는 잔존만기 3개월 이내의 자산부채임. 다. 건전성 현황 (단위 : %)

회사명	2015.12.31	2014.12.31	2013.12.31

고정이하여신비율	무수익여신비율	대손충당금적립비율	고정이하여신비율	무수익여신비율	대손충당금적립비율	고정이하여신비율	무수익여신비율	대손충당금적립비율

하나금융지주	-	-	-	-	-	-	-	-	-

KEB하나은행(구,한국외환은행)	1.21	0.88	128.95	1.36	0.91	105.45	1.17	0.86	132.67

하나금융투자	3.29	-	3.00	9.42	-	7.49	17.00	-	13.11

하나선물	-	-	100.00	-	-	100.00	-	-	100.00

하나자산신탁	12.93	-	25.40	31.14	-	15.91	52.03	-	25.83

하나카드	1.53	1.53	43.32	1.48	1.48	44.71	-	-	-

하나캐피탈	1.6	1.88	111.2	2.09	2.47	122.70	2.26	2.62	134.00

하나저축은행	11.15	11.15	8.70	13.70	13.70	9.31	21.95	21.95	14.89

하나생명보험	-	-	0.35	-	-	0.26	0.05	0.05	0.05

하나에프앤아이	-	-	7.90	-	-	9.09	-	-	19.31

하나아이앤에스	-	-	-	-	-	-	-	-	-

(주1) 하나금융지주의 상기 비율은 별도기준임.(주2) KEB하나은행(구, 한국외환은행)의 상기 비율은 별도기준이며, 대손충당금 적립비율은 "무수익여신산정대상기준 제충당금총계 및 대손준비금/고정이하 여신" 비율임.(주3) 하나금융투자의 상기 비율은 연결기준이며, 대손충당금 적립비율은 건전성총자산에 대한 대손충당금 비율임.(주4) 하나선물의 대손충당금 적립비율은 자산건전성 분류 중 추정손실에 해당하는 채권으로 산정함. (주5) 하나자산신탁의 대손충당금 적립비율은 자산건전성 분류 중 고정이하 여신에 해당하는 채권으로 산정함. (주6) 하나카드의 대손충당금 산정대상채권은 신용판매자산, 금융판매자산, 매입할부금융자산, 기타카드자산, 기타 대출채권임.(주7) 하나캐피탈의 대손충당금 적립비율은 채권(대출금, 할인어음, 할부금융, 팩토링, 지급보증대지급금, 단기대여금), 리스자산(미수금중 관련분 포함), 여신성 가지급금, 미수이자, 카드자산, 신용카드약정채권을 대상으로 산정함. (주8) 하나생명보험 무수익여신비율은 자산건전성 분류중 추정손실에 해당하는 채권으로 산정하였으며, 대손충당금 적립비율은 대출채권, 미수금(단, 재보험미수금은 재보험미지급금과 상계후 금액), 미수수익 전체금액을 대상으로 산정함. (주9) 하나에프앤아이의 상기비율은 연결기준이며, 대손충당금 적립비율은 건전성총자산에 대한 대손충당금 비율임.

6. 기타 참고사항

가. 상위 20대 차주에 대한 신용공여현황(연결기준) (단위 : 억원)

차주명	신용공여액

삼성전자㈜	12,909

현대중공업㈜	12,283

대우조선해양㈜	10,854

삼성중공업㈜	10,753

㈜대우인터내셔널	7,453

지에스칼텍스㈜	7,381

S-OIL㈜	7,303

엘지전자㈜	6,823

현대제철㈜	6,786

SK네트웍스㈜	6,719

현대자동차㈜	6,704

삼성엔지니어링㈜	6,432

엘지디스플레이㈜	5,298

SK에너지㈜	5,282

㈜효성	5,232

현대건설㈜	4,952

㈜한화	4,384

두산중공업㈜	4,314

㈜하이닉스반도체	4,144

㈜현대미포조선	4,062

합 계	136,006

(주) 신용공여액은 금융지주회사법상 신용공여액 기준임 나. 상위 10대 주채무계열 그룹에 대한 신용공여 현황(연결기준) (단위 : 억원)

주채무계열 명	신용공여액

삼성	50,438

현대자동차	45,298

에스케이	35,944

엘지	27,043

현대중공업	26,584

롯데	19,691

포스코	17,116

한국전력공사	16,588

엘에스	16,379

한화	15,424

합계	270,504

(주) 신용공여액은 금융지주회사법상 신용공여액 기준임 다. 산업별 여신 구성내역(연결기준) (단위 : 억원)

구 분	신용공여액	비중

제조업	450,129	35.7%

건설업	71,984	5.7%

부동산업 및 임대업	214,981	17.1%

도소매업	167,769	13.3%

숙박 및 음식점업	46,632	3.7%

금융 및 보험업	63,373	5.0%

공공 및 기타	3,423	0.3%

기타	241,836	19.2%

합 계	1,260,127	100.0%

(주) 신용공여액은 금융감독원 업무보고서 상 무수익산정대상 여신기준 라. 상위 20대 부실채권 현황(연결기준) (단위 : 억원)

차주	업종	무수익여신	충당금

A	전자부품, 컴퓨터, 영상, 음향 및 통신장비 제조업	1,059	583

B	기타 토목시설물 건설업	746	681

C	아파트 건설업	621	-

D	강선 건조업	391	281

E	내연기관 제조업	271	271

F	기타 부동산 임대업	242	49

G	철강선 제조업	238	176

H	전자부품, 컴퓨터, 영상, 음향 및 통신장비 제조업	229	18

I	건물건설업	212	116

J	기타 시설물 축조관련 전문공사업	211	123

K	수상운송업	209	110

L	부동산 임대업	203	115

M	볼베어링 및 롤러베어링 제조업	182	138

N	수상운송업	157	18

O	일반음식점업	140	102

P	기타 기계 및 장비 제조업	126	41

Q	스포츠 및 오락관련 서비스업	120	13

R	기타 발전업	114	114

S	전기장비 제조업	112	50

T	다이오드, 트랜지스터 및 유사 반도체소자 제조업	110	110

합 계	5,694	3,108

(주) 무수익여신은 금융감독원 업무보고서상 기준임(3개월이상 연체여신, 부도업체등에 대한 여신, 채무상환능력 악화여신, 채권재조정여신)