하나금융지주 분기보고서 (2025.09)
2. 영업의 현황

[지주회사] 가. 영업개황 하나금융그룹은 1971년 한국투자금융에서 출발하여 1991년 하나은행으로의 전환을 거쳐 2005년 종합금융그룹으로 발돋움하여 지속적인 성장을 거듭하고 있습니다. 하나금융그룹은 지주사인 하나금융지주를 중심으로 은행, 증권, 카드, 캐피탈, 생명보험, 손해보험 등 다각화된 금융사업을 영위하고 있습니다. 2025년 9월말 현재, 하나금융그룹은 하나은행, 하나증권, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명, 하나손해보험을 비롯한 14개의 자회사, 34개의 손자회사 및 1개의 증손회사, 그리고 전세계 27개 지역 199개의 글로벌 네트워크를 가지고 있습니다. 하나은행은 2023년 세계적인 금융전문지 'Euromoney'誌로부터 '대한민국 최우수 은행상'을 수상하며 대한민국 최고의 리딩뱅크임을 입증하였습니다. 뿐만 아니라 'Euromoney'誌로부터 지난 2005년 국내 시중은행 최초로 '대한민국 최우수 PB은행상'을 수상한 이래 통산 18회째 수상의 영예를 이어오고 있으며, 'Global Finance'誌 주관 'Best Private Bank Awards 2025' 시상식에서 '글로벌 최우수 혁신 PB은행상' 수상을 석권하며 10년 연속 PB부문 수상의 쾌거를 이뤄냈습니다. 하나금융그룹의 모바일 금융 앱 '하나 원큐'는 그룹 내 관계사들의 주식, 카드 거래, 보험 진단 등 다양한 금융 서비스를 한번의 로그인만으로 가능하도록 하고 있습니다. 은행권 최초로 얼굴 인증 서비스를 도입하여, 쉽고 빠르게 금융거래를 가능하게 하였습니다. 또한 대한민국 금융그룹 중 가장 많은 계열사가 참여하는 마이데이터 기반 자산관리 서비스 '하나 합'은 하나의 앱으로 모든 금융 생활을 가능하게 합니다. '하나 One Sign' 인증서를 통한 마이데이터 통합인증 서비스를 개시하면서 다른 인증서 발급이나 서비스 가입 없이 마이데이터 통합인증, 본인확인서비스 등 인증서 기반의 서비스 수행이 가능해졌습니다. 이와 더불어, 초개인화 AI가 맞춤형 포트폴리오를 제안하는 차별화된 모바일 자산관리 서비스인 '아이웰스(AI Wealth)', 금융권 최초의 머신러닝 베이스 대출한도 서비스인 'AI 대출', 하나 원큐 이용 손님 대상 PB 자산관리 서비스인 '디지털 PB' 등 디지털 환경에서도 가장 최적화된 금융서비스를 제공하기 위해 노력하고 있습니다. 하나금융그룹은 사회, 이웃, 공동체를 포함한 모든 이해관계자와의 견고한 신뢰를 바탕으로 변화와 혁신을 추구하며 이를 통해 기업의 성장, 손님의 행복, 사회의 희망을 키우고자 합니다. 'Big Step for Tomorrow' 모두의 기쁨을 위한 하나금융그룹의 큰 걸음은 계속됩니다.

나. 그룹 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2025년 3분기(연결)	2024년 연간(연결)	2023년 연간(연결)

순이자이익	6,780,291	8,761,000	8,879,449

이자수익	16,814,844	24,116,588	23,275,944

예치금이자	469,211	713,015	766,703

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	893,281	1,080,986	851,106

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	1,024,819	1,273,657	1,017,463

상각후원가측정 유가증권이자	643,552	981,474	1,008,047

상각후원가측정 대출채권이자	13,639,305	19,873,836	19,433,876

기타	144,676	193,620	198,749

이자비용	10,034,553	15,355,588	14,396,495

예수부채이자	6,474,849	10,296,739	9,854,817

차입부채이자	1,018,130	1,577,625	1,570,644

사채이자	1,851,931	2,517,314	2,085,974

기타	689,643	963,910	885,060

순수수료이익	2,023,005	2,469,854	1,977,733

수수료수익	2,959,850	3,598,814	3,034,920

수수료비용	936,845	1,128,960	1,057,187

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	1,113,973	261,714	745,788

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	212,784	220,765	80,582

상각후원가측정 금융자산 처분손익	(10,382)	(76,242)	85,086

위험회피회계 파생상품 관련손익	132,276	(65,768)	25,306

외환거래손익	(26,756)	797,143	414,791

순보험손익	48,250	43,284	25,351

보험 및 재보험 금융손익	229	37,559	531

총영업이익	10,273,670	12,449,309	12,234,617

신용손실충당금전입액	923,121	1,236,505	1,550,742

순영업이익	9,350,549	11,212,804	10,683,875

일반관리비	3,413,209	4,530,269	4,408,272

기타영업손익	(1,476,846)	(1,827,353)	(1,582,196)

영업이익	4,460,494	4,855,182	4,693,407

영업외손익	152,745	196,983	(12,195)

법인세비용차감전순이익	4,613,239	5,052,165	4,681,212

법인세비용	1,154,232	1,283,636	1,212,856

연결당기순이익	3,459,007	3,768,529	3,468,356

지배주주지분당기순이익	3,433,440	3,738,849	3,421,712

비지배지분당기순이익	25,567	29,680	46,644

(주1) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용현황(연결기준)

(단위 : 백만원)

구 분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중

조달	예수부채	386,399,560	59.83%	381,556,006	61.70%	365,850,748	62.14%

예수금	371,252,237	57.48%	362,734,579	58.66%	347,618,424	59.05%

양도성예금증서	15,147,323	2.35%	18,821,427	3.04%	18,232,324	3.09%

차입부채	46,818,905	7.25%	43,950,279	7.11%	42,185,917	7.17%

원화차입금	18,647,110	2.89%	18,289,177	2.96%	18,902,975	3.21%

외화차입금	10,425,459	1.61%	10,085,468	1.63%	11,075,310	1.88%

콜머니	1,829,323	0.28%	1,724,218	0.28%	1,636,465	0.28%

환매조건부채권매도	15,898,807	2.46%	13,835,153	2.24%	10,556,759	1.80%

기타차입부채	18,206	0.01%	16,263	0.00%	14,408	0.00%

사채	67,396,561	10.44%	61,657,566	9.97%	56,588,514	9.61%

기타부채	100,976,991	15.63%	89,396,829	14.45%	84,900,180	14.42%

부채총계	601,592,017	93.15%	576,560,680	93.23%	549,525,359	93.34%

자본총계	44,239,748	6.85%	41,849,421	6.77%	39,208,940	6.66%

조달 합계	645,831,765	100.00%	618,410,101	100.00%	588,734,299	100.00%

운용	현금 및 예치금	39,869,273	6.17%	39,146,875	6.33%	39,282,177	6.67%

당기손익-공정가치측정금융자산	71,307,133	11.04%	62,174,631	10.05%	55,064,601	9.35%

기타포괄손익-공정가치측정금융자산	45,146,388	6.99%	43,360,630	7.01%	41,400,266	7.03%

상각후원가측정 유가증권	32,634,664	5.05%	35,658,203	5.77%	37,569,388	6.38%

상각후원가측정 대출채권	404,610,537	62.65%	392,653,562	63.49%	370,184,410	62.88%

원화대출금	331,327,202	51.30%	322,711,327	52.18%	302,289,674	51.35%

외화대출금	34,392,977	5.33%	33,695,236	5.45%	32,781,964	5.57%

내국수입유산스	4,334,014	0.67%	3,905,078	0.63%	4,422,786	0.75%

콜론	2,026,463	0.31%	1,894,668	0.31%	1,556,520	0.26%

매입어음	138,760	0.02%	193,917	0.03%	458,954	0.08%

매입외환	4,097,777	0.63%	4,261,996	0.69%	4,810,977	0.82%

신용카드채권	10,915,401	1.69%	10,324,765	1.67%	9,866,312	1.68%

환매조건부채권매수	13,647,216	2.11%	12,654,975	2.05%	11,011,708	1.87%

사모사채	4,085,382	0.63%	3,413,158	0.55%	2,851,586	0.48%

기타	2,753,379	0.44%	2,662,725	0.43%	2,896,533	0.49%

대손충당금	(3,108,034)	-0.48%	(3,064,283)	-0.50%	(2,762,604)	-0.47%

기타자산	52,263,770	8.10%	45,416,200	7.35%	45,233,457	7.69%

운용 합계	645,831,765	100.00%	618,410,101	100.00%	588,734,299	100.00%

(주1) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임 .

(별도기준) - 자금조달실적(단위 : 백만원)

구 분	조달항목	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	차입부채	-	-	-	-	-	-	-	-	-

사채	5,786,775	2.96%	22.09%	5,581,182	2.90%	21.93%	5,777,926	2.58%	22.85%

기타	513,965	-	1.96%	290,446	-	1.14%	485,940	-	1.92%

자본총계	19,891,011	-	75.94%	19,581,093	-	76.93%	19,027,579	-	75.23%

합 계	26,191,751	-	100.00%	25,452,721	-	100.00%	25,291,445	-	100.00%

(주1) 사채의 평균잔액은 사채할인발행자금 차감후 금액임.(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음.- 자금운용실적

(단위 : 백만원)

구 분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

현금 및 예치금	145,544	1.49%	0.56%	275,648	1.38%	1.08%	176,382	1.67%	0.70%

종속기업 투자주식	23,912,617	-	91.30%	23,730,610	-	93.23%	23,300,464	-	92.13%

당기손익-공정가치측정금융자산	1,406,897	4.99%	5.37%	1,014,019	4.83%	3.98%	1,220,050	5.63%	4.82%

대출채권	198,906	4.43%	0.76%	109,597	3.45%	0.43%	99,784	2.15%	0.39%

유형자산	7,843	-	0.03%	5,602	-	0.02%	5,056	-	0.02%

기타	519,944	0.02%	1.99%	317,245	0.04%	1.26%	489,709	0.02%	1.94%

합 계	26,191,751	-	100.00%	25,452,721	-	100.00%	25,291,445	-	100.00%

(주1) 대출채권의 평균잔액은 대손충당금 차감후 금액임.(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음. 라. 영업부문

영업부문	내 용	주요회사

은행부문	손님에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무	하나은행, 하나은행(중국)유한공사,PT Bank KEB Hana, Hana Bank USA 등

증권부문	유가증권의 매매ㆍ위탁매매/인수 및 이에 수반되는 업무,장내파생상품의 투자중개업무	하나증권

신용카드부문	신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무	하나카드

캐피탈부문	여신전문금융업 내 시설대여, 할부금융 등의 업무	하나캐피탈

기타부문	여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사	하나벤처스

상호저축은행법에 따른 수신, 여신 및 부대업무	하나저축은행

생명보험사업과 이에 수반되는 업무	하나생명보험

자산운용업, 신탁업, IT서비스업, 사무관리업, NPL투자관리업,손해보험업 등 기타 업무	하나대체투자자산운용, 하나금융티아이, 하나자산신탁, 하나펀드서비스, 하나에프앤아이, 하나손해보험 등

마. 영업부문별 재무정보 2025년(당기) 3분기>

(단위 : 백만원)

구분	은행부문	증권부문	신용카드부문	캐피탈부문	기타	소계	조정	합계

부문영업손익(*):

순이자이익	5,939,371	398,904	339,900	206,718	(95,093)	6,789,800	(9,509)	6,780,291

이자수익	13,954,146	1,156,512	599,108	663,379	468,228	16,841,373	(26,529)	16,814,844

이자비용	(8,014,775)	(757,608)	(259,208)	(456,661)	(563,321)	(10,051,573)	17,020	(10,034,553)

순수수료이익	609,951	289,989	254,800	812,738	66,117	2,033,595	(10,590)	2,023,005

수수료수익	830,880	395,897	861,825	845,341	98,345	3,032,288	(72,438)	2,959,850

수수료비용	(220,929)	(105,908)	(607,025)	(32,603)	(32,228)	(998,693)	61,848	(936,845)

기타손익	1,088,493	(18,183)	54,643	13,591	2,340,144	3,478,688	(2,008,314)	1,470,374

총영업이익	7,637,815	670,710	649,343	1,033,047	2,311,168	12,302,083	(2,028,413)	10,273,670

금융자산관련 손상차손	(362,022)	(14,457)	(233,723)	(202,718)	(110,080)	(923,000)	(121)	(923,121)

순영업이익	7,275,793	656,253	415,620	830,329	2,201,088	11,379,083	(2,028,534)	9,350,549

일반관리비	(2,613,997)	(483,800)	(194,560)	(77,011)	(203,345)	(3,572,713)	159,504	(3,413,209)

기타영업손익	(645,321)	11,795	(2,589)	(672,515)	13,669	(1,294,961)	(181,885)	(1,476,846)

영업이익	4,016,475	184,248	218,471	80,803	2,011,412	6,511,409	(2,050,915)	4,460,494

영업외손익	148,389	15,538	(3,769)	1,679	(819)	161,018	(8,273)	152,745

법인세비용	(1,019,230)	(31,544)	(44,673)	(18,084)	(37,967)	(1,151,498)	(2,734)	(1,154,232)

당기순이익	3,145,634	168,242	170,029	64,398	1,972,626	5,520,929	(2,061,922)	3,459,007

자산 총계(*)	545,384,122	65,332,053	15,019,189	18,799,758	47,472,056	692,007,178	(32,929,488)	659,077,690

부채 총계(*)	509,965,053	59,246,607	12,346,323	16,039,848	21,727,899	619,325,730	(5,244,734)	614,080,996

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

2024년(전기) 3분기>(단위 : 백만원)

구분	은행부문	증권부문	신용카드부문	캐피탈부문	기타	소계	조정	합계

부문영업손익(*):

순이자이익	5,782,610	281,420	332,696	244,944	(49,034)	6,592,636	(15,277)	6,577,359

이자수익	15,305,614	1,096,017	600,205	717,926	457,304	18,177,066	(27,578)	18,149,488

이자비용	(9,523,004)	(814,597)	(267,509)	(472,982)	(506,338)	(11,584,430)	12,301	(11,572,129)

순수수료이익	575,212	246,950	236,751	701,637	75,362	1,835,912	(6,180)	1,829,732

수수료수익	778,118	327,828	781,170	730,615	105,941	2,723,672	(72,105)	2,651,567

수수료비용	(202,906)	(80,878)	(544,419)	(28,978)	(30,579)	(887,760)	65,925	(821,835)

기타손익	754,824	158,959	106,540	75,737	2,229,821	3,325,881	(2,027,262)	1,298,619

총영업이익	7,112,646	687,329	675,987	1,022,318	2,256,149	11,754,429	(2,048,719)	9,705,710

금융자산관련 손상차손	(219,526)	(41,357)	(241,612)	(216,198)	(84,376)	(803,069)	(2)	(803,071)

순영업이익	6,893,120	645,972	434,375	806,120	2,171,773	10,951,360	(2,048,721)	8,902,639

일반관리비	(2,538,151)	(462,557)	(194,846)	(72,822)	(203,824)	(3,472,200)	163,065	(3,309,135)

기타영업손익	(600,164)	12,345	(3,504)	(574,760)	25,236	(1,140,847)	(199,033)	(1,339,880)

영업이익	3,754,805	195,760	236,025	158,538	1,993,185	6,338,313	(2,084,689)	4,253,624

영업외손익	(94,293)	66,571	4,552	(589)	132,002	108,243	(28,517)	79,726

법인세비용	(870,540)	(79,059)	(56,145)	(39,028)	(55,798)	(1,100,570)	14,651	(1,085,919)

당기순이익	2,789,972	183,272	184,432	118,921	2,069,389	5,345,986	(2,098,555)	3,247,431

자산 총계(*)	523,928,431	54,497,396	13,751,708	19,282,773	44,261,555	655,721,863	(30,133,421)	625,588,442

부채 총계(*)	490,494,904	48,551,704	11,291,750	16,765,536	18,710,626	585,814,520	(2,895,574)	582,918,946

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

2024년(전기) 연간>(단위 : 백만원)

구분	은행부문	증권부문	신용카드부문	캐피탈부문	기타	소계	조정	합계

부문영업손익(*):

순이자이익	7,738,547	385,454	445,783	322,420	(114,409)	8,777,795	(16,795)	8,761,000

이자수익	20,285,966	1,494,277	802,041	958,727	613,701	24,154,712	(38,124)	24,116,588

이자비용	(12,547,419)	(1,108,823)	(356,258)	(636,307)	(728,110)	(15,376,917)	21,329	(15,355,588)

순수수료이익	744,055	352,866	310,756	961,205	108,817	2,477,699	(7,845)	2,469,854

수수료수익	1,026,474	467,779	1,050,974	1,000,185	150,705	3,696,117	(97,303)	3,598,814

수수료비용	(282,419)	(114,913)	(740,218)	(38,980)	(41,888)	(1,218,418)	89,458	(1,128,960)

기타손익	737,882	80,797	134,234	66,976	2,263,498	3,283,387	(2,064,932)	1,218,455

총영업이익	9,220,484	819,117	890,773	1,350,601	2,257,906	14,538,881	(2,089,572)	12,449,309

금융자산관련 손상차손	(342,562)	(83,695)	(336,278)	(307,799)	(166,722)	(1,237,056)	551	(1,236,505)

순영업이익	8,877,922	735,422	554,495	1,042,802	2,091,184	13,301,825	(2,089,021)	11,212,804

일반관리비	(3,479,233)	(619,639)	(260,354)	(99,385)	(291,901)	(4,750,512)	220,243	(4,530,269)

기타영업손익	(851,787)	26,175	(3,688)	(786,445)	38,104	(1,577,641)	(249,712)	(1,827,353)

영업이익	4,546,902	141,958	290,453	156,972	1,837,387	6,973,672	(2,118,490)	4,855,182

영업외손익	(127,815)	169,729	(138)	(7,875)	137,332	171,233	25,750	196,983

법인세비용	(1,050,515)	(87,715)	(68,588)	(34,466)	(49,406)	(1,290,690)	7,054	(1,283,636)

당기순이익	3,368,572	223,972	221,727	114,631	1,925,313	5,854,215	(2,085,686)	3,768,529

자산 총계(*)	532,417,952	57,841,878	13,684,039	19,054,430	44,718,707	667,717,006	(29,869,493)	637,847,513

부채 총계(*)	498,174,699	51,851,475	11,191,748	16,534,294	19,458,702	597,210,918	(2,940,332)	594,270,586

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

2023년(전전기) 연간>(단위 : 백만원)

구분	은행부문	증권부문	신용카드부문	캐피탈부문	기타	소계	조정	합계

부문영업손익(*):

순이자이익	7,917,411	300,333	477,014	364,529	(180,532)	8,878,755	694	8,879,449

이자수익	19,793,063	1,314,115	806,630	886,337	513,996	23,314,141	(38,197)	23,275,944

이자비용	(11,875,652)	(1,013,782)	(329,616)	(521,808)	(694,528)	(14,435,386)	38,891	(14,396,495)

순수수료이익	661,464	296,704	214,869	715,869	90,139	1,979,045	(1,312)	1,977,733

수수료수익	931,532	402,868	899,196	750,680	134,922	3,119,198	(84,278)	3,034,920

수수료비용	(270,068)	(106,164)	(684,327)	(34,811)	(44,783)	(1,140,153)	82,966	(1,057,187)

기타손익	1,068,247	(192,332)	123,933	79,242	2,243,046	3,322,136	(1,944,701)	1,377,435

총영업이익	9,647,122	404,705	815,816	1,159,640	2,152,653	14,179,936	(1,945,319)	12,234,617

금융자산관련 손상차손	(658,307)	(240,251)	(345,529)	(209,258)	(97,890)	(1,551,235)	493	(1,550,742)

순영업이익	8,988,815	164,454	470,287	950,382	2,054,763	12,628,701	(1,944,826)	10,683,875

일반관리비	(3,448,610)	(554,127)	(240,708)	(93,340)	(286,104)	(4,622,889)	214,617	(4,408,272)

기타영업손익	(934,686)	22,919	(5,541)	(578,264)	126,087	(1,369,485)	(212,711)	(1,582,196)

영업이익	4,605,519	(366,754)	224,038	278,778	1,894,746	6,636,327	(1,942,920)	4,693,407

영업외손익	7,564	7,751	(5,172)	(14,500)	12,606	8,249	(20,444)	(12,195)

법인세비용	(1,125,650)	70,059	(47,817)	(57,379)	(63,809)	(1,224,596)	11,740	(1,212,856)

당기순이익	3,487,433	(288,944)	171,049	206,899	1,843,543	5,419,980	(1,951,624)	3,468,356

자산 총계(*)	498,843,436	48,259,436	13,540,627	18,166,555	42,841,087	621,651,141	(29,725,146)	591,925,995

부채 총계(*)	466,759,120	42,518,324	11,230,599	15,733,852	18,543,516	554,785,411	(3,041,133)	551,744,278

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

[은행업] (하나은행)가. 영업의 개황

하나은행은 2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합함에 따라, 총 자산 299조원, 해외 24개국의 네트워크를 가진 국내 1위 은행으로 탄생했습니다. 2023년 1월에는 제 10대 이승열 은행장이 취임하였습니다. ESG 부분에서는 MSCI ESG평가 AA등급을 획득하였고, 폐 지폐를 재활용한 친환경 베개 머니드림 캠페인과 소상공인 사업장 디지털 전환 지원사업도 실시하였습니다. 2월에는 서민금융상품햇살론 이자 캐시백 희망 프로그램을 통해 사회적 취약계층을 지원하고, 노사공동기금 마련을 통해 금융취약계층 에너지 생활비 300억원을 지원하였습니다. 대외적으로는 2월 글로벌파이낸스誌 선정『2023 대한민국 최우수 외국환 은행상』, 3월 유로머니誌 선정『2023 대한민국 최우수 PB은행賞』을 수상하였고, 튀르키예, 시리아 지진 피해 복구에 30만 달러를 긴급 지원하였습니다. 3월에는 금융권 맞춤형 디지털 인재 양성을 위한 K-디지털 트레이닝 교육생을 모집하였고, 新미술품 유통 비즈니스 모델인 미술품 신탁을 출시하였습니다. 또한 금소법시행 2년을 맞아 상생 금융 확대를 위한 손님 간담회를 개최하였습니다. 4월에는 초개인화 AI자산관리 플랫폼 아이웰스 서비스를 출시하였으며, 전세 사기 피해 가구를 위해 최초 1년 간 이자 전액 면제를 포함한 하나 상생 주거지원 프로그램을 실시하기도 하였습니다. 5월에는 마이데이터 서비스 '하나 합'이 서비스마케팅 대상을 수상하였으며, 6월에는 대한축구협회 공식후원 파트너십을 2033년까지 10년 연장하였고, 소비자가 가장 추천하는 은퇴설계 금융서비스 1위로 '하나 연금닥터'가 선정되었습니다. 8월에는 초개인화 AI자산관리 플랫폼 아이웰스가 과학기술정보통신부 장관상을 수상하였으며, 국제 신용평가사 무디스로부터 기업 신용등급이 한 단계 상향된 Aa3를 획득하였습니다. 9월에는 2023 퇴직연금사업자 평가에서 종합평가 우수사업자 선정 및 고용노동부장관상을 수상하였습니다. 10월에는 수출 기업과 상생을 위해 총 1조원 규모의 『수출은 하나론』을 출시하였으며, 11월에는 HANA DIRECT 수출보증대출을 출시하였고, 명동에 브랜드 체험 공간인 하나 플레이 파크를 조성하였습니다. 12월에는 발달장애 예술가를 위한 미술공모전 하나 아트버스 3회를 개최하였고, 실시간 환율을 적용한 24시간 다통화 FX거래 서비스를 개시하였습니다. 2024년 1월에는 기획재정부 대외경제협력기금(EDCF) 외화금고은행 1순위 우선협상대상자로 선정되었으며, 글로벌파이낸스誌 선정『2024 대한민국 최우수 무역금융 은행賞』을 수상하는 영예를 안았고, 2월에는 글로벌파이낸스誌 선정 『2024 대한민국 최우수 외국환 은행賞』을 수상하였습니다. 3월에는 유로머니ㆍ글로벌 파이낸스誌 선정 『대한민국 최우수 PB은행상』을 수상하는 쾌거를 이루었습니다. 또한 중장년을 위한 융복합 문화 공간 『하나 50+ 컬처뱅크』를 개점하였으며 직장인을 위한 『달달 하나 통장』을 출시하였습니다. 대외적으로는 유럽시장 공략 강화를 위해 『하나은행 부다페스트 사무소』를 개소하였습니다. 4월에는 도전과 혁신의 새로운 딜링룸 『하나 인피니티 서울(Hana Infinity Seoul)』을 개관하였습니다. 5월에는 어린이날을 맞아 취약계층 아동을 위한 임직원 참여 봉사활동을 실시하였으며, 6월에는 트래블로그 가입자가 500만을 돌파하였습니다. 7월에는 유로머니誌 선정 『2024 대한민국 최우수 은행상』을 연속 수상하여 대한민국 최고의 리딩뱅크임을 국제적으로 인정받았으며, 보다 편리하고 유익한 금융 경험 제공을 위해 사람 중심의 대내외 교육 활동 및 금융 서비스 개선에 지속적으로 노력한 결과 한국산업의 서비스품질지수(KSQI) '고객 접점' 부문에서 9년 연속 1위에 선정되는 성과를 이루었습니다. 8월에는 손님께 행운이 깃든 돈의 기운을 전하고, 사회에 선한 영향력도 전파할 수 있는『머니드림』캠페인이 진행되었는데, 해당 캠페인으로 인하여 금융권 최초로 '2024 에피 어워드 코리아'에서 금상과 은상을 동시에 수상하는 영예를 안았으며, 비대면 금융거래 확대로 금융서비스 이용에 어려움을 겪는 비(非) 수도권 지역의 시니어 손님들을 위한 이동점포 『어르신을 위한 움직이는 하나은행』을 시행하였습니다. 10월에는 2024년 3분기말 기준 확정기여형(DC) 퇴직연금의 최근 연간 운용 수익률 부분에서 1위를 달성하여 지난 2023년 2분기부터 6분기 연속 시중은행 1위를 달성하였으며, 『2024년 퇴직연금사업자 평가』에서 우수사업자로 선정되어 은행업권에서는 유일하게 2년 연속 고용노동부장관상을 수상하였습니다. 또한, 글로벌파이낸스誌 선정 『2024 대한민국 최우수 수탁 은행상』을 수상하며 독보적인 역량을 재확인 하였습니다. 하나금융그룹은 시니어 특화 통합 브랜드인 『하나 더 넥스트』를 출범하였으며, 저출생 문제를 해결하기 위해 전개해 온 그룹의 대표 ESG 활동인『100호 어린이집 건립 프로젝트』의 100번째 어린이집으로 '국공립 석포 하나어린이집'을 개원하며 2018년부터 6년여간의 대장정을 성공적으로 마무리 했습니다. 11월에는 다양한 소비자보호 정책을 실천한 노력의 결실로 2년 연속 한국의 소비자보호 우수기업에 선정되었으며, 인공지능 기반의 대화형 챗봇서비스인 『기업 하이챗봇』서비스를 시중은행 최초로 오픈하였고, The BankerㆍPWM誌 선정 『2024 대한민국 최우수 PB은행賞』을 수상하며 글로벌 4대 PB어워드를 모두 석권하는 쾌거를 이루어 내었으며, 『퇴직연금 ETF』의 판매 잔고가 만 3년만에 1조원을 돌파하였습니다. 12월에는 고도화된 모바일 은퇴설계 솔루션인 『하나 더 넥스트 연금 플래너』서비스를 시작하였으며, 예술과 접목한 특별한 장소에서 차별화된 종합 자산관리 서비스를 제공하는 『하나 더 넥스트 패밀리오피스』를 오픈하였습니다. 2025년 1월에는 제 11대 이호성 은행장이 취임 하였으며, 2024년 全 금융권 퇴직연금 적립금 증가 1위를 달성하였습니다. 하나금융그룹은 새 광고모델로 세대를 아우르는 혁신과 시대의 아이콘인 지드래곤을 발탁하였으며, MSCI ESG 평가에서 'AAA' 획득 및 은행산업부문 '세계 1위'를 달성하였습니다. 2월에는 대한민국의 축구발전을 위해 K리그 타이틀 스폰서 후원 4년 더 연장하였으며, 국내 최초 글로벌파이낸스誌 선정 『2025 아시아 최우수 외국환 은행상』을 수상하였습니다. 3월에는 서초동에 『하나더넥스트 라운지』 더드림 라운지』를 공동 오픈하였으며, 국내 프로스포츠 최초로 한국프로골프협회(KPGA) 선수들의 신탁 기반 연금제도 도입을 위한 업무협약을 체결하였고, 강원도 최초로 민관협력 중장년 노후준비 지원센터인 '춘천 하나50+컬처뱅크'를 개점하였습니다. 하나금융그룹은 함영주 하나금융그룹 회장이 연임을 하였으며, 연임 후 첫 행보로 '손님 중심 그룹 2.0 시대 개막'을 위해 소상공인 지원을 하고, 전국의 산불피해 지역 복구 및 이재민 구호를 위해 성금 10억원을 전달하였습니다. 대외적으로 하나은행은 글로벌파이낸스誌 선정 『2025 대한민국 최우수 무역금융 은행 賞』을 수상하는 영예를 안았습니다. 4월에는 유로머니ㆍ글로벌 파이낸스 誌 선정 『대한민국 최우수 PB은행상』ㆍ『글로벌 최우수 혁신 PB은행상』ㆍ『2025 대한민국 최우수 은행상』을 수상하였으며, 대한민국 농구 국가대표팀 공식 후원 업무 협약을 체결하였습니다. 5월에는 은행권 최초 맞춤형 투자 포트폴리오 구독서비스를 출시하였고, 금융권 최초 『비대면 AI 수출환어음매입 심사』서비스를 시행하였으며, 퇴직연금 디폴트 옵션 적극투자형, 중립투자형, 안정투자형 등에서 은행권 수익률 1위를 달성하였습니다. 하나금융그룹에서는 소득절벽과 거주안정성을 동시에 해결하는 『하나더넥스트 내집연금』을 출시하였습니다. 6월에는 대한민국 광복 80주년을 기념하여 『대한민국만세 80주년 적금』을 출시하였으며, 소상공인과의 상생을 위해 『사업장 환경개선 지원 사업』을 실시하였습니다. 또한, 금융권 최초로 『소비자리스크관리 특허』를 취득하였습니다. 7월에는 국내 최초로 외국인이 국내 입국 전에 계좌개설을 위한 필수 정보를 등록 할 수 있는 '입국 전 사전정보 등록 서비스' 를 시행하였고, '2025년 모바일 신분증 민간개방 참여기업'에 보안성, 안정성, 이용 편의성 등에서 우수성을 인정받아 참여기업으로 최종 선정이 되었습니다. 또한, 국가간 ATM서비스의 장기 운영 경험 및 최다 지역 해외 네트워크를 보유하고 있는 장점을 인정받아 해외여행객을 위한 『국가간 QR결제서비스』 결제은행에 단독으로 선정되었습니다. 대외적으로는 상반기 은행권 『퇴직연금 적립금 증가 1위』의 실적을 달성하였으며, 국내 자본시장 발전에 큰 기여를 한 금융기관으로 선정되어 『2025 올해의 파생상품 하우스』를 수상하였으며, 국내 최대 마케팅 컨퍼런스인 '2025 맥스서밋 어워드' 에서 은행ㆍ카드 부문 대상을 수상했습니다. 8월에는 하나은행의 프리미엄 자산관리 브랜드 『Club1(클럽원) 도곡PB센터지점』을 개점하였으며, 금(金) 실물 시장 활성화를 위해 금융권 최초로 금 실물을 안전하게 보관하면서 운용을 통해 수익을 얻을 수 있는 『하나골드신탁(운용)』을 출시하였고, 치매 환자 본인과 가족 모두 안심할 수 있는 전문적인 컨설팅을 위해 『치매안심 금융센터』를 금융권 최초로 신설하였습니다. 대외적으로는 2025년 2분기말 기준 퇴직연금 디폴트옵션 총 4개 부문 중 3개 부문에서 2분기 연속 연간수익률 은행권 1위를 달성하였으며, 글로벌 선진 금융시장인 미국에서 글로벌 비즈니스 확대를 위해 미국 캘리포니아주 로스엔젤레스(LA)에 『Hana Bank USA LA 지점』을 개점했습니다. 9월에는 건전한 공정거래 문화 확산과 준법경영 실천을 위한 『공정거래 자율준수 프로그램(Compliance Program, CP)』도입 선포식을 개최하였으며, 일상에서 카드 사용을 통해 다양한 적립 혜택과 특별한 기부 경험을 제공하기 위해 하나카드와 함께 가수 임영웅의 사진을 담은 『HERO 체크카드』를 출시하였습니다. 대외적으로는 폴란드 시장의 성장 잠재력에 주목하여 폴란드 남부 최대 공업도시인 브로츠와프에 지점을 개설하여 유럽 전역에 대한 영업을 본격화 하여 글로벌 금융시장을 선도하기 위해 지속적인 네트워크 확장을 이어나가고 있습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

순이자이익	5,939,371	7,738,547	7,917,411

이자수익	13,954,146	20,285,966	19,793,063

예치금이자	401,001	604,084	657,982

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	238,289	251,600	175,671

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	829,834	1,039,882	837,111

상각후원가측정 유가증권이자	641,322	977,972	1,002,738

상각후원가측정 대출채권이자	11,806,852	17,348,450	17,016,920

기타	36,848	63,978	102,641

이자비용	8,014,775	12,547,419	11,875,652

예수부채이자	6,417,301	10,211,821	9,772,767

차입부채이자	525,175	766,929	782,002

사채이자	834,994	1,190,023	986,274

기타	237,305	378,646	334,609

순수수료이익	609,951	744,055	661,464

수수료수익	830,880	1,026,474	931,532

수수료비용	220,929	282,419	270,068

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	805,963	283,549	570,316

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	166,917	168,709	92,475

상각후원가측정 금융자산 처분손익	(36,685)	(102,952)	39,656

위험회피회계 파생상품 관련손익	100,004	(62,909)	26,336

외환거래손익	52,294	451,485	339,464

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	7,637,815	9,220,484	9,647,122

신용손실충당금전입액	362,022	342,562	658,307

순영업이익	7,275,793	8,877,922	8,988,815

일반관리비	2,613,997	3,479,233	3,448,610

기타영업손익	(645,321)	(851,787)	(934,686)

영업이익	4,016,475	4,546,902	4,605,519

영업외손익	148,389	(127,815)	7,564

법인세비용차감전순이익	4,164,864	4,419,087	4,613,083

법인세비용	1,019,230	1,050,515	1,125,650

연결당기순이익	3,145,634	3,368,572	3,487,433

지배주주지분당기순이익	3,133,321	3,356,409	3,476,636

비지배지분당기순이익	12,313	12,163	10,797

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달실적 [은행계정]

(단위: 억원)

구 분	조달항목	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	예수금 및 부금	2,906,538	2.42%	57.76%	2,871,563	2.90%	58.53%	2,706,729	2.96%	57.76%

CD	145,152	3.37%	2.88%	185,790	4.04%	3.79%	187,936	4.19%	4.01%

원화차입금	108,437	1.89%	2.15%	87,557	2.40%	1.78%	88,805	2.24%	1.90%

원화콜머니	4,575	2.50%	0.09%	1,405	3.32%	0.03%	5,232	3.46%	0.11%

기타	362,853	3.26%	7.21%	340,798	3.73%	6.95%	296,549	3.42%	6.33%

소계	3,527,555	2.53%	70.09%	3,487,113	3.03%	71.08%	3,285,251	3.05%	70.11%

외화자금	외화예수금	429,360	2.44%	8.53%	410,041	2.75%	8.36%	406,465	2.44%	8.67%

외화차입금	116,526	2.89%	2.32%	109,806	3.68%	2.24%	115,383	3.68%	2.46%

외화콜머니	12,397	3.21%	0.25%	9,938	2.84%	0.20%	9,056	2.66%	0.19%

외화사채	62,895	4.86%	1.25%	61,049	6.18%	1.24%	60,456	6.30%	1.29%

기타	9,398	0.72%	0.19%	9,410	1.44%	0.19%	7,892	5.26%	0.17%

소계	630,576	2.75%	12.54%	600,244	3.25%	12.23%	599,252	3.11%	12.79%

기타	자본총계	324,265	-	6.44%	308,448	-	6.29%	290,741	-	6.20%

충당금	10,087	-	0.20%	7,064	-	0.14%	5,109	-	0.11%

기타	539,912	-	10.73%	503,502	-	10.26%	505,594	-	10.79%

소계	874,264	-	17.37%	819,014	-	16.69%	801,444	-	17.10%

합 계	5,032,395	2.12%	100.00%	4,906,371	2.55%	100.00%	4,685,947	2.54%	100.00%

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였음.
주2) 1. 예수금 = 원화예수금(요구불,저축성,수입부금,주택부금) - 예금성타점권 -지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)
* 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권-은행간조정자금(콜머니)
* 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계
2. 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금
3. 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금
4. 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

평균잔액	이자율	구성비	평균잔액	이자율	구성비	평균잔액	이자율	구성비

조달	원가성	금 전 신 탁	763,821	3.49%	65.86%	686,976	3.42%	65.60%	623,900	3.96%	63.71%

차 입 금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소 계	763,821	3.49%	65.86%	686,976	3.42%	65.60%	623,900	3.96%	63.71%

무원가성	재 산 신 탁	381,964	0.06%	32.93%	348,403	0.85%	33.27%	348,475	0.02%	35.58%

특별유보금	459	-	0.04%	461	-	0.04%	458	-	0.05%

기 타	13,599	-	1.17%	11,444	-	1.09%	6,468	-	0.66%

소 계	396,022	0.06%	34.14%	360,308	0.82%	34.40%	355,401	0.02%	36.29%

조 달 합 계	1,159,843	2.32%	100.00%	1,047,284	2.53%	100.00%	979,301	2.53%	100.00%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음주2) 재산신탁 : 재산신탁 + 공익신탁 + 담보부사채신탁

(2) 자금운용실적[은행계정]

(단위 : 억원)

구 분	운용항목	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	원화예치금	2,544	2.63%	0.05%	2,362	3.34%	0.05%	3,476	3.48%	0.07%

원화유가증권	712,673	2.92%	14.16%	709,682	3.53%	14.46%	694,009	3.28%	14.81%

원화대출금	3,076,727	4.12%	61.14%	3,019,187	4.63%	61.53%	2,804,045	4.91%	59.85%

지급보증대지급금	125	0.82%	0.00%	94	0.39%	0.00%	87	3.37%	0.00%

원화콜론	3,365	2.78%	0.07%	2,476	3.50%	0.05%	4,876	3.49%	0.10%

사모사채	224	3.77%	0.00%	205	3.37%	0.00%	224	3.14%	0.00%

신용카드채권	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타	64,598	4.24%	1.28%	64,354	5.11%	1.31%	69,946	5.56%	1.49%

원화대손충당금	(14,313)	-	-0.28%	(15,170)	-	-0.31%	(11,074)	-	-0.24%

소계	3,845,943	3.91%	76.42%	3,783,190	4.45%	77.09%	3,565,589	4.62%	76.08%

외화자금	외화예치금	131,308	3.60%	2.61%	125,987	4.27%	2.57%	143,071	4.10%	3.05%

외화유가증권	185,786	3.31%	3.69%	161,982	2.95%	3.30%	143,537	2.61%	3.06%

외화대출금	260,372	4.29%	5.17%	253,612	4.99%	5.17%	259,025	4.85%	5.53%

외화콜론	51,921	4.55%	1.03%	58,401	5.30%	1.19%	42,086	5.10%	0.90%

매입외환	39,947	4.89%	0.79%	43,004	5.75%	0.88%	47,322	5.69%	1.01%

기타	-	-	-	-	-	-	-	-	-

외화대손충당금	(1,005)	-	-0.02%	(1,070)	-	-0.02%	(2,599)	-	-0.06%

소계	668,329	3.95%	13.27%	641,916	4.42%	13.09%	632,442	4.27%	13.49%

기타	현금	9,494	-	0.19%	9,715	-	0.20%	9,631	-	0.21%

업무용고정자산	32,644	-	0.65%	33,161	-	0.68%	30,871	-	0.66%

기타	475,985	-	9.47%	438,389	-	8.94%	447,415	-	9.56%

소계	518,123	-	10.31%	481,265	-	9.82%	487,917	-	10.43%

합 계	5,032,395	3.51%	100.00%	4,906,371	4.01%	100.00%	4,685,947	4.09%	100.00%

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였음.주2) 1. 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금 2. 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권(원화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 유가증권평가익(순) 중 주식평가익(순) 제외분 + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순)중 주식매매익(순)제외분 3. 원화대출금 = 원화대출금(할인어음 제외) + 당좌대출상환용타점권 * 이자율 산출을 위한 이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금 4. 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금 5. 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권(외화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 유가증권평가익(순) 매매익(순)중 주식매매익(순)제외분 6. 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스 7. 현금 = 현금 - 총타점권 8. 업무용고정자산 = 업무용고정자산 - 감가상각누계액

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

운용	수익성	대출금	412	3.95%	0.04%	545	4.20%	0.05%	795	4.09%	0.08%

유가증권	223,916	5.03%	19.31%	200,471	4.77%	19.14%	198,924	4.42%	20.31%

기타	556,481	3.12%	47.97%	502,989	3.68%	48.03%	440,853	4.03%	45.02%

채권평가충당금	-	-	-	-	-	-	(33)	-	0.00%

소계	780,809	3.67%	67.32%	704,005	3.99%	67.22%	640,539	4.15%	65.41%

무수익성	379,034	-	32.68%	343,279	-	32.78%	338,762	-	34.59%

운 용 계	1,159,843	2.47%	100.00%	1,047,284	2.68%	100.00%	979,301	2.71%	100.00%

(주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음(주2) 이자율 산출을 위한 이자 1. 대출금이자 : 대출금이자 - 신용보증기금출연료 2. 유가증권이자 : 유가증권이자 + 유가증권관련수익 - 유가증권관련비용 3. 기타 이자 : 예치금이자 + 환매조건부채권이자 + 고유계정대이자 + 사모사채이자

라. 상품 및 서비스 개요 (1) 예금업무

※상세 현황은 '상세표-4. (하나은행) 예금업무(상세)' 참조

구분	목돈마련을 위한적립식 저축	여유자금을 늘리기위한 저축	주택청약을 위한목적부 저축	입출금이자유로운 저축	기타

상품수	131	57	8	95	34

(2) 대출업무

※상세 현황은 '상세표-5. (하나은행) 대출업무(상세)' 참조

구분	기업여신	개인여신	외화대출

상품수	48	170	8

(3) 신탁업무

※상세 현황은 '상세표-6. (하나은행) 신탁업무(상세)' 참조

구분	신탁상품	신탁대출	신탁서비스

상품수	21	8	1

(4) 기타업무1) PB업무

수신 또는 수익기여도가 높거나 장래에 우수고객으로 발전할 가능성이 높은 VIP 고객을 대상으로, 기본적인 은행업무 이외에 다양하고 포괄적인 종합자산관리 및 상담 서비스를 전문가를 통해 제공하는 업무를 수행하고 있으며, 구체적으로 다음과 같은 업무를 수행하고 있습니다.

가) 정보단말 PB시스템을 활용한 종합재무설계

나) 상품별 포트폴리오 제시, 맞춤상품 제안, 각종 재무컨설팅

다) 수익증권 등 투자형 상품 및 보험상품(방카슈랑스) 판매

라) 상속, 증여, 종합과세 관련 세무와 법률, 부동산 상담서비스

마) 고객의 투자성향 및 라이프플랜에 기초한 종합자산관리 서비스

바) 기타 위의 업무와 관련된 부대업무

2) 투자금융업무

투자금융(Investment Banking)과 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

가) 투자금융시장에서의 자금조달 주선ㆍ인수ㆍ참여

ㆍ신디케이션(대주단 모집) 주선 및 신용공여 업무

ㆍ발행시장에서의 증권업무ㆍ인수금융 업무

ㆍ기타 투자금융상품 관련 금융 업무ㆍ투자금융업무 사후관리

나) 투자금융업무관련 출자ㆍ지분 참여

다) 금융자문서비스ㆍ금융조달, 기업구조조정 관련 등 자문업무

3) 종합금융업무

'금융산업의 구조개선에 관한 법률' 제4조, 5조, 9조의 규정에 의거 피합병회사인 ㈜한외종금에서 취급하던 종합금융업무 중 인허가 받은 업무를 수행하고 있습니다. 동 업무는 공공기관 및 기업고객 대상의 단기자금조달 서비스와 금융기관 및 기업고객을 대상으로 한 수신상품으로 구성되어 있으며, 그 주요내용은 다음과 같습니다.

가) 기업어음(CP) 할인

ㆍ신용도 양호한 고객(공공기관, 기업)앞 단기자금 지원

나) 기업어음(CP) 중개(매매)

ㆍ신용평가기관의 CP등급을 보유한 CP에 대해 매입(할인) 후 무담보배서 방식으로 기관투자가, 자산운용사 등으로 매출

다) 수신업무

ㆍCMA(어음관리계좌) : 수익성, 안정성 및 환금성을 갖춘 실적배당 상품

ㆍ발행어음 : 시장실세금리를 반영한 단기 확정금리상품

4) 국제/외환업무가) 외환업무

하나은행은 58개 통화에 대해 환율을 고시하며, 외국 통화에 대한 환전 업무와 각종 외화수표 매입업무, 전신송금(T/T)ㆍ송금수표(D/D) 등의 해외송금 업무, 외화예금 업무, 기타 외환 관련 서비스를 취급하고 있습니다.

나) 수출입업무

하나은행은 무역업무와 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

ㆍ수출업무: 신용장, D/P, D/A 계약서 방식 수출환어음 매입ㆍ추심, 신용장 통지 등

ㆍ수입업무: 수입신용장 개설 및 결제, D/P, D/A 계약서 방식의 타발 추심 업무 등

ㆍ무역금융: 과거 수출실적 또는 수출신용장(수출 관련 계약서 포함) 등을 보유한 기업 앞 수출증대를 위한 자금을 지원하고자 취급하는 대출(지급보증 포함)로서 용도별로 구분 운용하는 생산자금, 원자재금융 및 완제품 구매자금과 생산, 원자재 구분 없이 사용하는 포괄금융으로 구분 지원

다) 외환/수출입 서비스

※상세 현황은 '상세표-7. (하나은행) 외환/수출입 서비스(상세)' 참조

구분	외환/수출입 서비스

상품수	35

5) 방카슈랑스가) 취급 업무

당행이 보험회사의 대리점으로서 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매

ㆍ보험가입의 상담ㆍ보험계약의 모집ㆍ보험료의 수납

ㆍ보험료의 반환 신청의 접수 또는 제지급금 등의 지급 신청 서류 접수

ㆍ보험계약의 청약철회신청 및 부활 청약 신청 접수

ㆍ보험사고의 접수 절차 및 보상 절차의 안내

ㆍ보험계약 정보(주소,연락처 등) 변경

ㆍ보험계약 내용 조회ㆍ민원의 접수 방법 및 처리 안내

ㆍ기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항

나) 상품/ 서비스 개요

※상세 현황은 '상세표-8. (하나은행) 방카슈랑스(상세)' 참조

구분	생명보험	손해보험	노란우산

상품수	8	3	1

6) 투자상품 판매대행 업무

구 분	상품 종류	내용 및 특징

원화투자펀드	MMF	- 수시 입출금이 가능한 상품, 장부가 평가 상품

채권형	- 채권에 60%이상 투자하는 상품
- 국채, 지방채, 회사채 등에 투자하는 시가평가 상품

혼합형	- 채권과 주식에 분산 투자하는 상품
- 주식투자비중 60% 미만인 펀드

주식형	- 주식에 60% 이상 투자하는 상품

대안형	- 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기 타	- 주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품
- 펀드에 투자하는 Fund of Funds
- 인덱스 지수에 투자하는 인덱스 펀드
- 해외유가증권에 투자하는 해외투자 펀드 등

외화투자펀드	채권형	- 전세계 다양한 채권에 투자하는 상품
- 투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별, 신용 등급별로 다양하게 구분

혼합형	- 전세계 다양한 주식과 채권에 분산 투자하는 상품
- 투자 통화별, 주식과 채권 편입비중 별 다양하게 구분

주식형	- 전세계 다양한 주식에 투자하는 상품
- 투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별 다양하게 구분

대안형	- 전세계 및 주요지역의 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기타	- 주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품

7) 투자일임업 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률'에 의하여 투자자에게서 금융투자상품등에 대한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임받아 투자자별로 구분하여 그 투자자의 재산상태나 투자목적 등을 고려하여 금융투자상품 등을 취득ㆍ처분, 그 밖의 방법으로 운용하는 것을 영업으로 하는 것을 말하며, 당행은 개인종합자산관리계좌(ISA)에 한하여 투자일임업을 영위하고 있습니다.

8) e-금융서비스

※상세 현황은 '상세표-9. (하나은행) e-금융서비스(상세)' 참조

구분	개인뱅킹	기업뱅킹

상품수	20	19

9) 국민주택채권

구 분	내 용

제1종 국민주택채권	- 발행근거 : 정부가 국민주택사업 자금조달을 위해 주택도시기금법 제7조,제8조, 동법시행령제4조 내지 제11조와 국채법에의거 발행- 매입대상 : 부동산등기, 정부관련 건설공사 도급계약, 각종 면허, 인허가, 등기/등록 신청자- 발행방법 : 등록발행- 발행조건 ㆍ발행이율 : 연1.0%(이자는 1년단위 복리계산) ㆍ발행일 : 매출한 달의 말일 ㆍ매입단위 : 1만원 ㆍ만기/소멸시효 : 발행일로부터 5년/상환일로부터 5년

[금융투자업]

(하나증권)가. 영업개황(1) WM부문 2025년 3분기 WM부문 일반영업이익은 2,694억원으로, 전년 동기 대비 103억원이 증가했습니다. 국내외 주요 지수 상승에 따른 예탁자산 평가액 증가와 목표달성형 상품 등 핵심 금융상품 판매 성과 확대에 따른 결과입니다. 유잔고 손님 수도 그룹 복합상품 '모두 다 하나통장' 런칭 및 토스, 카카오 등 외부 빅테크 플랫폼과의 제휴 강화에 힘입어 약 206만 명을 기록, 작년 연말 대비 15만명 증가하며 실질적인 고객 저변 확대를 이루었습니다. 디지털 부문에서는 9월 AI기반 초개인화 서비스인 '공포-탐욕 시그널'을 성공적으로 런칭했으며, 그룹의 핵심 외환 플랫폼인 '트래블로그'와의 연동을 강화하는 등 손님 투자 혁신을 위한 디지털 역량에 집중했습니다. 2025년 4분기 주식시장은 글로벌 기준 금리 인하 가능성 기대감과 동시에, 글로벌 관세 정책 등으로 인한 무역 불확실성이 상존하여 국내외 증시의 변동성이 확대될 것으로 예상됩니다. 당사 WM그룹은 이런 시장 환경에 선제적으로 대응하여 안정적인 수익 기반을 공고히 하고 핵심 비즈니스를 통한 수익 극대화에 초점을 맞추겠습니다. 채널 전략 측면에서는 강남권 핵심 거점인 센터필드 지점 신설을 추진하여 PB정예화를 통한 초고액 자산가 맞춤형 종합자산관리 허브를 운영하며 HNW 손님 특화 서비스 경쟁력을 제고할 것입니다. 디지털 전략 측면에서는 AI 기반 인프라 구축을 가속화하여 손님 투자 경험 혁신에 주력하겠습니다. 마지막으로 STO(토큰증권) 등 미래 신규 시장 선점을 위한 선도적 준비를 철저히 하여 디지털 자산 비즈니스를 주도하는 업계 선두 WM으로 도약하겠습니다.(2) 홀세일부문 2025년 3분기 누적 홀세일부문 영업이익은 331억원으로 전년동기대비 19억원이 증가하였습니다. 영업이익의 주요 증가요인으로는 수탁고 및 평잔증대에 따른 금융상품의 수익 및 추가수익원 등의 증가에 있습니다. 2025년 4분기에는 평잔수익 강화를 통한 금융상품 수익기반 확대 및 해외 대체펀드 매각 활성화를 통한 수수료를 증대시키고, 상반기 대비 활황인 국내 주식시장의 강세장에 맞춰 브로커리지영업 활성화를 통한 위탁수익을 증대시키도록 하겠습니다. 또한 파생상품, 블록딜, 자사주 등의 추가 수익원 발굴을 통하여 수익을 더 확대하고 조직개편 이후 세일즈 확대에 필요한 인력보강 등을 통해 영업기반을 더욱 공고히 하고 강화시키도록 하겠습니다. (3) IB부문 2025년 3분기 누적 IB부문 영업이익은 1,297억원으로 전년 동기 대비 152억원 감소하였으나, DCM 구조화 빅딜 발굴과 인수금융/인프라금융 등 성과로 2025년 3분기 영업이익은 최근 3년 내 분기 최고 실적을 달성했습니다. 2025년 4분기에는 글로벌 무역 정책 불확실성과 미국 高관세 충격 등으로 대내외적 경기 낙관을 기대하기는 어려운 환경이고, 국내 부동산 대책에 따른 정비사업 지연 및 분양수요 위축이 우려되는 상황입니다. 이에 당사는 대내외 시장의 불안요소 및 금융시장 동향에 대한 모니터링을 강화하는 한편, 정부의 생산적 금융 확대 등 정책변화에 맞춘 선별적 투자를 통해 안정적 수익기반을 마련해 나가겠습니다.(4) S 2025년 3분기 S 영업이익은 2,826억원으로, 전년 동기 대비 224억원 증가하였습니다. 글로벌 금융시장은 프랑스 재정 이슈로 유럽 주요국 금리가 상승 압력을 받으며 변동성이 확대되었으나, 9월 미 연준의 금리 인하 조치 이후 시장 변동성은 점차 축소되었습니다. 트레이딩 부문은 프랑스 국채 보유 포지션의 리스크를 선제적으로 관리하는 한편, 미국 중심의 롱 포지션을 확대하여 수익을 극대화하였습니다. 국내에서는 기준금리 인하가 마무리 국면에 진입함에 따라 단기채 위주의 운용을 통해 안정적인 수익을 확보하였습니다. 또한 국내 조선업 호황과 한미 조선 협력펀드 조성 기대감에 힘입어, 조선업 관련 기업에 대한 자기자본 투자에서 우수한 수익률을 달성하였습니다. 국내외 증시 호조로 ELS 수요가 점진적으로 회복되면서 주가연계상품을 적극 공급하였으며, 월지급식 ELS뿐 아니라 신용연계 등 상품 라인업을 다각화하여 동종 업계와의 격차를 더욱 확대하였습니다. 게다가 홍콩 시장에 진출하여 글로벌 IB를 대상으로 FCN 상품을 안정적으로 공급함으로써 추가 수익원을 적극 발굴하였습니다. 4분기에는 미ㆍ중 무역 갈등 재점화로 인해 시장 변동성 확대가 우려되나, 미 연준의 연내 두 차례 금리 인하 기대감에 완화적인 국면이 예상됩니다. 이에 S 글로벌 통화정책 완화 기조를 고려하여 해외채권 롱 포지션을 유지하고, 국내에서는 금리 인하 사이클이 마무리 단계에 접어듦에 따라 포지션 리밸런싱을 통해 추가 수익 확보에 나설 계획입니다. 세일즈 부문은 파생결합증권 시장의 회복세가 이어질 것으로 전망되는 만큼, ELS 신상품을 선제적으로 개발ㆍ공급하고 홍콩 시장에서의 FCN 상품 공급을 안정적으로 유지하며 헤지 운용 역량을 강화할 방침입니다. 아울러 수익 구조 다각화를 위해 델타원 비즈니스 부문에서는 신용 및 대출계좌의 대차 약정 인프라를 구축하여 리테일대차풀을 확대하고, ETF 시장 내 주요 파트너 지위를 수성해 경쟁력을 강화할 예정입니다. 특히 은행 외화RP와의 연계를 통해 환전 시스템의 편의성을 높이고, 이를 기반으로 FX 비즈니스 경쟁력을 강화할 계획입니다. 이밖에도 국내 밸류업 정책에 따른 저평가 해소 기대감이 높아짐에 따라, 혁신 기업 및 시장성 자산 중심의 투자전략 재편과 포트폴리오 리밸런싱을 추진해 수익성을 한층 개선해 나갈 것입니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

순이자이익	398,904	385,454	300,333

이자수익	1,156,512	1,494,277	1,314,115

예치금이자	46,519	69,231	65,674

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	624,139	772,335	659,451

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	112,817	139,481	85,613

상각후원가측정 유가증권이자	-	-	-

상각후원가측정 대출채권이자	342,813	468,065	462,819

기타	30,224	45,165	40,558

이자비용	757,608	1,108,823	1,013,782

예수부채이자	16,255	28,049	13,529

차입부채이자	434,565	679,848	606,177

사채이자	167,587	212,342	218,866

기타	139,201	188,584	175,210

순수수료이익	289,989	352,866	296,704

수수료수익	395,897	467,779	402,868

수수료비용	105,908	114,913	106,164

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	6,555	(128,603)	(184,569)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	28,483	35,165	(19,892)

상각후원가측정 금융자산 처분손익	1,420	-	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

외환거래손익	(54,641)	174,235	12,129

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	670,710	819,117	404,705

신용손실충당금전입액	14,457	83,695	240,251

순영업이익	656,253	735,422	164,454

일반관리비	483,800	619,639	554,127

기타영업손익	11,795	26,175	22,919

영업이익	184,248	141,958	(366,754)

영업외손익	15,538	169,729	7,750

법인세비용차감전순이익	199,786	311,687	(359,004)

법인세비용	31,544	87,715	(70,060)

연결당기순이익	168,242	223,972	(288,944)

지배주주지분당기순이익	169,619	225,122	(292,423)

비지배지분당기순이익	(1,377)	(1,150)	3,479

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

자본	자본금	402,162	0.72%	402,162	0.83%	402,162	0.85%

신종자본증권	149,975	0.27%	149,975	0.31%	13,148	0.03%

자본잉여금	3,482,333	6.24%	3,482,333	7.16%	3,482,333	7.39%

자본조정	-	-	-	-	-	-

기타포괄손익누계액	(78,143)	-0.14%	(82,688)	-0.17%	(113,604)	-0.24%

이익잉여금	1,924,882	3.45%	1,782,354	3.66%	2,005,459	4.26%

예수부채	고객예수금	2,772,866	4.97%	2,720,287	5.59%	2,516,049	5.34%

수입담보금	458	0.00%	5	0.00%	338	0.00%

기타	3,149	0.01%	2,088	0.00%	2,337	0.00%

차입부채	콜머니	351,454	0.63%	550,929	1.13%	618,605	1.31%

차입금	4,321,197	7.74%	4,591,480	9.43%	4,102,855	8.71%

RP매도	13,846,240	24.80%	11,992,809	24.64%	9,413,964	19.98%

매도신종증권	14,423,066	25.83%	11,587,467	23.81%	11,613,324	24.65%

파생상품	3,326,266	5.96%	2,060,667	4.23%	2,666,949	5.66%

사채	2,071,956	3.71%	1,489,070	3.06%	1,856,192	3.94%

기타	2,984,928	5.35%	2,362,247	4.85%	1,665,059	3.53%

기타부채	퇴직급여부채	-	-	-	-	-	-

기타	5,850,138	10.48%	5,575,270	11.47%	6,868,075	14.59%

합 계	55,832,927	100.00%	48,666,455	100.00%	47,113,245	100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액임. (2) 자금운용 현황

(단위 : 백만원)

구분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

현금/예금	현금 및 현금성자산	1,372,470	2.46%	1,547,970	3.18%	2,267,263	4.81%

예치금	4,590,670	8.22%	4,371,697	8.98%	4,287,122	9.10%

유가증권	당기손익-공정가치측정증권	30,418,562	54.48%	25,117,252	51.61%	22,101,298	46.91%

기타포괄손익-공정가치측정증권	4,202,949	7.53%	3,868,682	7.95%	3,360,553	7.13%

상각후원가측정증권	-	-	-	-	-	-

관계회사투자지분	1,828,836	3.28%	1,734,522	3.56%	1,715,626	3.64%

파생결합증권	301,416	0.54%	1,026,963	2.11%	867,975	1.84%

파생상품	2,927,633	5.24%	1,630,484	3.35%	1,961,881	4.16%

대출채권	신용공여금	2,998,140	5.37%	2,674,239	5.50%	2,630,069	5.58%

RP매수	744,697	1.33%	322,985	0.66%	349,834	0.74%

대여금	16,574	0.03%	11,557	0.02%	8,637	0.02%

기타	1,682,215	3.01%	1,476,812	3.03%	1,530,718	3.25%

유형자산	93,916	0.17%	92,352	0.19%	89,625	0.19%

기타	4,654,849	8.34%	4,790,940	9.86%	5,942,644	12.63%

합 계	55,832,927	100.00%	48,666,455	100.00%	47,113,245	100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액임.

라. 상품 및 서비스 개요

취급상품	특성

CMA	수시입출금 상품으로 MMF형, MMW형, RP형 등 선택이 가능하며 체크카드 결제, 급여이체, 자유입출금, 자동이체, 공과금 납부가 가능한 상품

MMF	저축기간, 금액 등에 제한이 없고 입출금이 자유로운 상품

RP	당사가 보유한 국공채, 통안채, 은행채, 회사채 등의 채권을 고객이 매입한 후 일정기간이 경과되면 약정한 이율로 적용한 금액을 매수하는 조건으로 판매하는 확정금리형 상품

채권형펀드	국공채, 은행채, 회사채 등에 투자하는 안정적인 상품으로 중장기 자금의 안정적 운용에 적합하며 은행금리 이상의 수익을 추구하는 상품

혼합형펀드	주식과 채권의 효율적 배분을 통해 주식의 수익성과 채권의 안정성을 동시에 추구하는 상품

주식형펀드	펀드자산의 60%이상을 주식 및 주식관련파생상품에 투자하여 위험을 감수하고 고수익을 추구하는 상품

해외펀드	해외의 주식, 채권, 펀드 등에 투자하는 펀드로 해외 각 지역별, 투자대상별로 다양한 종류의 상품이 존재

뮤추얼펀드	회사법에 따라 주식회사로 조직된 투자신탁으로, 일반 투자자로부터 주식 형태로 모집한 자본금을 유가증권에 투자하고, 그 운용 수익을 주주인 투자자에게 배당의 형식으로 분배하는 금융 상품

랩 어카운트	고객의 투자성향 및 투자목적에 따라 적절한 자산 배분과 투자종목 추천, 운용, 사후관리 등의 서비스를 제공하고 그 대가로 일정비율의 수수료(Wrap fee)를 받는 투자일임계약을 통해 주식, 파생, 펀드 등 다양한 금융투자상품을 통합하여 전문가가 자산 구성에서부터 운용 및 투자자문까지 총괄적으로 관리하는 상품

국공채	정부 등이 원리금을 보장하여 높은 수준의 안정성을 보유한 상품으로 유동성이 높아 환금성이 뛰어난 상품

회사채	기업이 발행하는 채권으로 일반적으로 정기적인 이자를 지급받고 원금은 만기시에 상환하는 상품

특정금전신탁	1:1계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자인 고객이 직접 지시하고, 수탁자인 증권회사는 그 운용지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적 배당하는 상품

파생결합증권	유가증권과 파생금융상품이 결합한 증권으로서 주가지수, 특정주식의 주가, 이자율, 환율, 실물자산(금, 원유 등), 신용 등 다양한 기초자산의 가격변동과 연계하여 미리 정해진 조건에 따라 지급금액이 결정되는 상품으로 ELS, DLS 등이 있음 (원금비보장형 및 원금부분지급형)

파생결합사채	유가증권과 파생금융상품이 결합한 증권으로서 주가지수, 특정주식의 주가, 이자율, 환율, 실물자산(금, 원유 등), 신용 등 다양한 기초자산의 가격변동과 연계하여 미리 정해진 조건에 따라 지급금액이 결정되는 상품으로 ELB, DLB 등이 있음 (원금지급형)

퇴직연금	기업이 정기적으로 퇴직연금 사업자인 금융기관에 근로자의 퇴직급여를 위해 일정금액을 적립하고, 근로자(또는 기업)가 이 자금을 운용하여 퇴직 이후 연금 또는 일시금의 형태로 수령할 수 있는 상품

방카슈랑스	연금보험, 재테크보험, 어린이보험, 변액보험등 고객의 Needs에 부합되는 다양한 상품 취급

[신용카드업](하나카드) 가. 영업개황 하나카드는 가맹점으로부터 신용카드 회원이 제공받은 물품 및 용역대금을 회사가 매입하여 이를 카드회원으로부터 약정 결제일에 일시불로 회수하거나 일정기간을 정하여 매월 분할하여 회수하는 신용판매 업무 및 여신전문금융업법에 의하여 신용카드 회원에 대해 자금을 융통해주는 단기카드대출, 장기카드대출 업무 등의 신용카드 업무를 영위하고 있습니다. 신용판매 업무에서는 가맹점에게 고객의 카드사용대금을 지급할 경우 수취하는 가맹점수수료, 카드사용대금을 할부로 수취할 때 신용제공의 대가로 수취하는 할부수수료, 카드회원에 대해 연단위로 수취하는 연회비수익 등이 발생합니다. 단기카드대출은 회원의 일시적 현금수요를 충족시키기 위해 일정한 한도 내에서 자금을 대여하고 약정된 기일에 원리금을 수취하는 상품이고, 장기카드대출은 긴급한 자금이 필요한 고객에 대해 회원의 직업, 소득 및 재산상태, 과거 실적 등 개인의 신용상태를 고려하여 회원에게 신용을 공여하고 그 원리금을 수취하는 상품입니다. 당사는 카드회원의 신용도 및 성향을 고려하여 고객군의 취향에 적합한 카드상품을 개발하고 있습니다. 또한, 손님의 다양한 금융 니즈에 부합하기 위해 2021년부터 자동차 할부금융 및 비회원 신용대출 서비스를 시작하였으며, 2022년 7월에는 해외여행 특화 서비스 플랫폼인 '트래블로그'를 출시하였습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

순이자이익	339,900	445,783	477,014

이자수익	599,108	802,041	806,630

예치금이자	8,475	9,634	7,434

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	386	136	-

상각후원가측정 대출채권이자	582,787	782,588	793,377

기타	7,460	9,683	5,819

이자비용	259,208	356,258	329,616

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	8,977	33,702	74,497

사채이자	248,553	319,968	252,663

기타	1,678	2,588	2,456

순수수료이익	254,800	310,756	214,869

수수료수익	861,825	1,050,974	899,196

수수료비용	607,025	740,218	684,327

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	6,147	31,466	24,034

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	3,543	4,628	4,341

상각후원가측정 금융자산 처분손익	8,443	33,204	47,531

위험회피회계 파생상품 관련손익	30,440	3,449	1,113

외환거래손익	6,070	61,487	46,914

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	649,343	890,773	815,816

신용손실충당금전입액	233,723	336,278	345,529

순영업이익	415,620	554,495	470,287

일반관리비	194,560	260,354	240,708

기타영업손익	(2,589)	(3,688)	(5,541)

영업이익	218,471	290,453	224,038

영업외손익	(3,769)	(138)	(5,172)

법인세비용차감전순이익	214,702	290,315	218,866

법인세비용	44,673	68,588	47,817

연결당기순이익	170,029	221,727	171,049

지배주주지분당기순이익	170,029	221,727	171,049

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달현황

(단위 : 백만원)

구분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율

단기차입금	어음차입금	83,187	0.68%	4.12%	140,232	1.17%	4.73%	724,959	6.15%	4.17%

일반차입금	28,352	0.23%	6.78%	45,478	0.38%	6.32%	226,137	1.92%	5.34%

기타	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소 계	111,538	0.92%	4.80%	185,710	1.55%	5.12%	951,096	8.07%	4.45%

장기차입금	319,084	2.63%	2.08%	882,186	7.35%	2.73%	1,063,562	9.02%	3.02%

회사채	8,061,890	66.38%	3.62%	7,412,201	61.78%	3.75%	6,777,919	57.51%	3.34%

자산유동화증권	1,003,453	8.26%	4.04%	1,020,402	8.51%	4.04%	721,839	6.13%	3.63%

이자성 소계	9,495,966	78.19%	3.63%	9,500,499	79.19%	3.71%	9,514,416	80.73%	3.44%

자본 총계	2,648,793	21.81%	-	2,496,945	20.81%	-	2,270,460	19.27%	-

합 계	12,144,759	100.00%	2.84%	11,997,444	100.00%	2.94%	11,784,876	100.00%	2.78%

(2) 자금운용현황(단위 : 백만원)

구분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

원화 자금	유동자산	430,391	3.08%	301,710	2.21%	242,697	1.84%

카드자산	10,590,518	75.81%	10,097,050	74.07%	9,767,023	73.89%

대출자산	308,897	2.21%	354,894	2.60%	290,257	2.20%

할부금융자산	1,067,394	7.64%	1,297,160	9.52%	1,440,753	10.90%

유가증권	536,089	3.84%	691,600	5.07%	744,267	5.63%

기타	749,262	5.36%	639,310	4.69%	630,035	4.77%

외화자금	287,768	2.06%	250,753	1.84%	102,981	0.78%

합 계	13,970,319	100.00%	13,632,477	100.00%	13,218,013	100.00%

라. 상품 및 서비스 개요 (1) 신용카드 상품

※상세 현황은 '상세표-10. (하나카드) 신용카드 상품(상세)' 참조

구분	신용카드 상품

상품 수	원더카드2.0 등 5종

(2) 할부금융 및 신용대출 신용카드 회원 및 비회원을 대상으로 실시간 심사를 통하여 선정된 손님이 국내에서 판매되는 차량구입 용도로 대출을 신청하여 차량대금을 납부하는 할부금융 상품과 대출서비스를 제공하는 신용대출 상품을 취급하고 있습니다. (3) 기타업무 당사는 라이프스타일별 손님의 다양한 니즈에 부합하기 위해 보험대리판매, 렌탈, 쇼핑몰, 구독 서비스 등의 업무를 수행하고 있으며, 2022년 7월에는 해외여행 특화 서비스 플랫폼인 '트래블로그'를 출시하여 운영하고 있습니다.

[할부금융 및 시설대여업] (하나캐피탈) 가. 영업개황 하나캐피탈은 1987년 2월 코오롱신판(주)로 설립된 이래 현재까지 다양한 상품 포트폴리오를 기반으로 사업 영역의 다변화와 더불어 지속 가능 경영의 안전성을 꾀하고 있습니다. 2018년 2월 (주)하나금융지주가 코오롱 그룹이 보유하고 있던 지분 49.87% 전량을 매입하면서 당사는 하나금융지주의 100% 자회사가 되었습니다. 당사는 내구재 및 자동차를 비롯한 할부금융, 의료기 및 각종 기계류의 리스금융 등 여신전문금융업의 본업(할부/리스) 역량을 강화하는 한편, 신규 수익원 창출을 위하여 기업리스, 투자/인수 등의 IB금융상품 등을 확대 취급함으로써 사업 포트폴리오를 다각화하여 보다 내실있는 성장을 지향하고 있습니다. 당사는 2025년 9월말 기준 서울, 경기, 인천, 부산, 대구, 대전, 광주 등에 총 17개의 지점 및 해외 사무소 1개를 운영하고 있으며, 향후 1년 이내에 지점 및 영업설비를 추가할 계획은 없습니다. 당사는 자동차금융, 개인금융, 기업금융 등 다양한 자산 포트폴리오 구성, 보수적인 리스크 관리 하의 적극적인 부실채권 상,매각 등을 바탕으로 2025년 9월 말 고정이하여신비율과 1개월이상연체율이 각각 1.94%, 1.87%를 나타내어 전년말 대비 소폭 증가하였으나, 자산건전성을 우수한 수준으로 유지, 관리하고 있습니다. 아울러, 우수한 이익창출력과 이익의 내부유보 기조, 유상증자 등을 통한 자본확충에 힘입어 자본적정성 또한 양호한 수준으로 관리하고 있습니다. 2025년 9월 말 기준 레버리지 배율 6.94배, 조정자기자본비율 15.43%를 나타내고 있습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

순이자이익	206,718	322,420	364,529

이자수익	663,379	958,727	886,337

예치금이자	7,862	22,588	22,323

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	(479)	574	1,981

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	-	-	1,831

상각후원가측정 대출채권이자	626,733	898,116	830,368

기타	29,263	37,449	29,834

이자비용	456,661	636,307	521,808

예수부채이자	1,824	1,753	1,844

차입부채이자	9,030	30,166	50,318

사채이자	417,038	567,433	439,986

기타	28,769	36,955	29,660

순수수료이익	812,738	961,205	715,869

수수료수익	845,341	1,000,185	750,680

수수료비용	32,603	38,980	34,811

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	(188)	31,815	68,043

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	127	127	127

상각후원가측정 금융자산 처분손익	15,808	15,308	8,152

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

외환거래손익	(2,156)	19,726	2,920

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	1,033,047	1,350,601	1,159,640

신용손실충당금전입액	202,718	307,799	209,258

순영업이익	830,329	1,042,802	950,382

일반관리비	77,011	99,385	93,340

기타영업손익	(672,515)	(786,445)	(578,264)

영업이익	80,803	156,972	278,778

영업외손익	1,679	(7,875)	(14,499)

법인세비용차감전순이익	82,482	149,097	264,279

법인세비용	18,084	34,466	57,380

연결당기순이익	64,398	114,631	206,899

지배주주지분당기순이익	64,066	116,283	209,356

비지배지분당기순이익	332	(1,652)	(2,457)

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(1) 자금조달실적

(단위 : 억원)

구 분	조달항목	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

평균잔액	이자율	구성비	평균잔액	이자율	구성비	평균잔액	이자율	구성비

원화자금	차입금	2,406	3.06%	1.40%	7,653	3.21%	4.42%	12,048	5.95%	7.49%

사채	143,677	3.88%	83.33%	140,106	4.05%	80.84%	126,466	3.48%	78.65%

콜머니	-	-	-	-	-	-	-	-	-

외화자금	사채	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타	자본금	26,317	0.00%	15.27%	25,553	0.78%	14.74%	22,276	1.35%	13.86%

합 계	172,400	3.28%	100.00%	173,312	3.53%	100.00%	160,790	3.37%	100.00%

(주) 25년 3분기 자금조달 리스보증금 현재가치할인차금 상각 이자비용 285억원, 리스부채 이자비용 2억원 등 제외

(2) 자금운용실적(단위 : 억원)

구 분	운용항목	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

평균잔액	수익률	구성비	평균잔액	수익률	구성비	평균잔액	수익률	구성비

원화자금	현금 및 예치금	4,222	2.25%	2.25%	6,843	3.08%	3.62%	6,945	2.99%	3.98%

유가증권	18,407	-1.55%	9.80%	18,025	-2.21%	9.54%	18,137	-0.39%	10.39%

대출채권	87,128	7.39%	46.40%	92,149	7.84%	48.80%	88,397	7.85%	50.64%

할부금융자산	16,833	6.36%	8.97%	15,325	6.75%	8.12%	11,890	5.71%	6.81%

리스자산	58,691	20.39%	31.26%	54,032	19.50%	28.61%	46,982	16.88%	26.92%

유형자산	92	-	0.05%	104	-	0.06%	123	-	0.07%

기타자산	2,389	-4.81%	1.27%	2,368	-1.65%	1.25%	2,074	-0.10%	1.19%

합 계	187,762	10.21%	100.00%	188,846	9.83%	100.00%	174,548	8.98%	100.00%

(주) 2025년 3분기 자금조달 및 자금운용실적 차이내역(15,362억원) : 리스보증금(8,228억원), 렌탈보증금(2,379억원), 장기선수금(1,316억원) 등 기타 자금조달항목

라. 상품 및 서비스 개요

구분	설명

할부금융	재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융

시설대여	이용자가 선정한 특정물건을 구입한 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차 형식의 물건을 매개로 한 물적 금융

팩토링	기업의 외상 매출채권이나 어음 등을 사들여 그것을 관리하고 회수하는 업무

일반대출	기업 및 개인을 대상으로 한 운전자금대출, 주택자금대출, 가계대출 등

투자/IB금융	조합, 사모투자전문회사 및 기타 간접투자기구에 대한 출자 및 인수금융, 주식연계채권 매입, 프로젝트 금융, 국내외 대체투자 등

[생명보험업] (하나생명보험) 가. 영업개황 방카슈랑스 전문회사로 출발한 하나생명은 고객의 니즈에 맞는 상품과 서비스를 제공하면서 양적, 질적 성장을 이루어 왔습니다. 내실있는 성장을 위해 저축성 보험에서 보장성 및 변액보험 위주의 영업으로 전환하고, 연금보험 판매로 사회 안전망 역할 강화에도 힘쓰고 있습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

순이자이익	(150,077)	(181,671)	(194,731)

이자수익	94,095	121,569	119,825

예치금이자	2,601	4,458	3,885

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	2,040	3,438	1,421

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	63,989	75,219	80,840

상각후원가측정 유가증권이자	-	-	-

상각후원가측정 대출채권이자	25,311	38,078	33,024

기타	154	376	655

이자비용	244,172	303,240	314,556

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	(54)	55	481

사채이자	-	-	706

기타	244,226	303,185	313,369

순수수료이익	1,992	2,386	4,333

수수료수익	2,165	2,800	4,834

수수료비용	173	414	501

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	211,025	113,131	246,433

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	11,002	15,211	4,063

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	-	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	770	(17,026)	(3,607)

외환거래손익	(26,101)	78,617	8,349

순보험손익	38,393	31,095	24,631

보험 및 재보험 금융손익	243	33,301	3,371

총영업이익	87,247	75,044	92,842

신용손실충당금전입액	5,041	7,381	14,095

순영업이익	82,206	67,663	78,747

일반관리비	5,954	8,356	7,254

기타영업손익	(52,040)	(60,419)	(65,448)

영업이익	24,212	(1,112)	6,045

영업외손익	(184)	(347)	(841)

법인세비용차감전순이익	24,028	(1,459)	5,204

법인세비용	6,285	(774)	(193)

연결당기순이익	17,743	(685)	5,397

지배주주지분당기순이익	17,743	(685)	5,397

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주1) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달 실적

(단위 : 백만원)

구분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

준비금평잔	부리이율	비중	준비금평잔	부리이율	비중	준비금평잔	부리이율	비중

금리연동형	1,516,371	4.76%	38.26%	1,746,622	4.46%	44.02%	1,969,413	3.80%	48.60%

금리확정형	1,200,531	2.23%	30.29%	1,025,456	2.57%	25.84%	914,835	3.43%	22.58%

변액	1,246,339	-	31.45%	1,195,806	-	30.14%	1,167,877	-	28.82%

합 계	3,963,241	-	100.00%	3,967,884	-	100.00%	4,052,125	-	100.00%

(주1) 준비금평잔 : (전기말 최선추정부채 + 당분기말 최선추정부채) / 2 잔여보장부채 기준이며, 선수/미수 보험료는 제외(주2) 보험료배분접근법 적용 대상 계약 및 재보험계약은 제외(주3) 2024년 (재)보험계약부채와 관련한 소멸계약 및 공시이율 예실차에 대한 회계정책 변경의 결과 소급 반영(주4) 2025년 최초가중평균 할인율 차이에 대한 회계정책 변경의 결과 반영

(2) 자금운용 실적 1) 자산운용률(단위 : 백만원)

구분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

총자산(A)	5,619,386	5,514,244	5,040,390

운용자산(B)	5,371,092	5,280,791	4,893,347

자산운용률(B/A)	95.58%	95.77%	97.08%

(주1) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산 2) 운용내역별 이익현황

(단위 : 백만원)

구 분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

금액	비율(이익률)	금액	비율(이익률)	금액	비율(이익률)

운용자산	현금/예금	평균잔액	166,219	3.13%	243,876	4.79%	256,849	5.34%

운용수익	1,689	1.36%	3,305	1.36%	5,867	2.31%

유가증권	평균잔액	4,463,542	84.04%	4,163,662	81.85%	4,902,159	83.65%

운용수익	111,358	3.37%	135,595	3.31%	425,754	9.08%

대출	평균잔액	680,575	12.81%	678,914	13.35%	698,437	11.00%

운용수익	24,502	4.89%	35,912	5.43%	35,548	5.22%

부동산	평균잔액	606	0.01%	617	0.01%	489	0.01%

운용수익	-	-	-	-	-	-

합 계	평균잔액	5,310,942	100.00%	5,087,069	100.00%	5,857,933	100.00%

운용수익	137,550	3.50%	174,812	3.50%	467,170	8.31%

(주1) 2024년부터 실적배당형 특별계정자산 제외 라. 상품 및 서비스 개요 하나생명의 상품은 채널별로 특화되어 판매되고 있습니다. 채널별 작성 기준일 현재 주요 판매상품은 아래와 같습니다.

채널	보험종류	판매상품

방카슈랑스	보장성	(무)Top3건강보험Ⅱ, (무)손안에 골라담는 암보험, (무)Top3 VIP안심보험, (무)Top3 VIP안심보험(e), (무)Top3 CEO안심보험, (무)Top3 CEO안심보험(e)

저축성	(무)ETF투자의 정석 변액저축보험((무)ETF투자의 정석 변액저축보험(e)), (무)투자의 정석 변액연금보험, (무)투자의 정석 변액연금보험(e), (무)하나더넥스트 장수 변액연금보험

온라인	보장성	(무)가족사랑정기보험, (무)지킴이안심보험, (무)신용보험

저축성	(무)하나원큐연금저축보험

Hybrid	보장성	(무)하나로 THE 연결된 종신보험(해약환급금 일부지급형), (무)하나더넥스트 케어보험(해약환급금 미지급형, 해약환급금 일부지급형, 일반형), (무)하나 원!투! 종신보험(해약환급금 일부지급형), (무)하나로 누리는 건강보험, (무)하나로 누리는 건강보험(갱신형), (무)하나로 누리는 건강보험(간편심사형), (무)하나로 누리는 건강보험(갱신형)(간편심사형)

저축성	(무)하나로 THE 연결된 변액연금보험, (무)THE 든든한 연금보험

GA	보장성	(무)하나로 THE 연결된 종신보험(해약환급금 일부지급형), (무)CEO 정기보험(해약환급금 일부지급형, 일반형), (무)하나더넥스트 케어보험(해약환급금 미지급형, 해약환급금 일부지급형, 일반형), (무)하나 원!투! 종신보험(해약환급금 일부지급형), (무)하나로 누리는 건강보험, (무)하나로 누리는 건강보험(갱신형), (무)하나로 누리는 건강보험(간편심사형), (무)하나로 누리는 건강보험(갱신형)(간편심사형), (무)하나로 100UP 종신보험(해약환급금 일부지급형)

저축성	(무)THE 든든한 연금보험, (무)하나뿐인 변액연금보험

기업영업	저축성	(무)하나확정기여형 자산관리 퇴직연금보험, (무)하나확정급여형 자산관리 퇴직연금보험, (무)하나개인형 자산관리 퇴직연금보험(기업형), (무)하나개인형 자산관리 퇴직연금보험(개인형), (무)하나 신탁제공용 이율보증형 퇴직연금보험

[자산신탁업](하나자산신탁)가. 영업개황

하나자산신탁은 1999년 6월에 설립되어, 2004년 2월 금융감독원으로부터 舊 신탁업법(자본시장과 금융투자업에 관한 법률로 변경)에 의한 부동산신탁업 인가를 받았습니다. 2010년 3월 하나금융그룹에 편입된 이후, 현재 하나금융지주가 지분의 100%를 보유하는 자회사로 시장의 신뢰도 확대 및 안정적인 성장의 기반을 갖추게 되었습니다. 2017년 4월 회사채 발행을 통해 사업운용 자금 확보와 축적된 사업역량을 기반으로사업부문별로 고른 경쟁력을 갖추게 되었으며, 이후 탁월한 성장을 시현하였습니다. 당사는 정비사업 및 리츠시장에서의 신규 사업 발굴과 우량 사업의 전략적인 수주로 현재 안정적인 수주실적을 이어나가고 있습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

순이자이익	26,316	28,710	21,326

이자수익	32,688	30,357	21,548

예치금이자	1,322	3,139	7,135

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	-	792	497

상각후원가측정 대출채권이자	-	-	-

기타	31,366	26,426	13,916

이자비용	6,372	1,647	222

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	-	-	-

사채이자	6,280	1,457	-

기타	92	190	222

순수수료이익	12,424	33,097	20,817

수수료수익	12,424	33,097	20,817

수수료비용	-	-	-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	3,956	6,972	9,859

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	-	-	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	-	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

외환거래손익	-	-	(1)

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	42,696	68,779	52,001

신용손실충당금전입액	30,057	46,861	9,893

순영업이익	12,639	21,918	42,108

일반관리비	25,463	41,086	43,966

기타영업손익	61,961	97,870	108,285

영업이익	49,137	78,702	106,427

영업외손익	(184)	(677)	(136)

법인세비용차감전순이익	48,953	78,025	106,291

법인세비용	12,098	19,183	25,377

연결당기순이익	36,855	58,842	80,914

지배주주지분당기순이익	36,855	58,842	80,914

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(단위 : 백만원)

구 분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

운용	현금 및 예치금	99,285	0.6%~2.35%	11.90%	104,082	3.20~4.10%	15.51%	227,308	3.20~4.10%	38.82%

유가증권	111,740	-	13.40%	127,038	-	18.93%	109,644	-	18.73%

대출채권	555,091	3.00~8.73%	66.55%	387,305	3.00~8.73%	57.73%	207,083	3.00~8.73%	35.37%

유무형자산	5,165	-	0.62%	5,673	-	0.85%	5,943	-	1.01%

리스사용권자산	1,793	-	0.21%	3,573	-	0.53%	4,671	-	0.80%

기타자산	61,050	-	7.32%	43,259	-	6.45%	30,871	-	5.27%

합 계	834,124	-	100.00%	670,930	-	100.00%	585,520	-	100.00%

조달	회사채	160,556	-	19.25%	23,751	-	3.54%	-	-	-

리스부채	1,980	-	0.24%	3,677	-	0.55%	4,763	-	0.81%

기타부채	69,946	-	8.39%	79,517	-	11.85%	70,273	-	12.00%

자본	601,642	-	72.12%	563,985	-	84.06%	510,484	-	87.19%

합 계	834,124	-	100.00%	670,930	-	100.00%	585,520	-	100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

상품	내용

담보신탁	고객이 본인의 채무이행을 보장하기 위하여 부동산소유권을 신탁회사에 이전한 후, 수익권증서를 교부 받아 이를 담보로 대출 받는 것을 목적으로 하는 신탁

관리신탁	부동산 소유자가 신탁계약을 통해 부동산의 소유권을 신탁회사에 이전하면, 신탁회사는 신탁계약의 정한 바에 따라 부동산에 대한 소유권 관리, 세무관리 등의 관리업무를 수행하고 그로부터 발생하는 신탁수익 등을 수익자로 지정된 자에게 교부하는 신탁

처분신탁	중개행위로 처분하기에는 안전성과 신뢰성이 염려되는 부동산의 안전한 소유권 관리 및 신속하고 효율적인 처분을 목적으로 하는 신탁

분양관리신탁	건축물의 분양에 관한 법률에 의거 주택을 제외한 일정규모 이상의 건축물을 신축하여 분양하는 경우, 수분양자 보호를 목적으로 하는 신탁

토지신탁	부동산 개발 know-how 및 자금이 부족한 고객으로부터 부동산을 수탁받아 사업계획, 인허가업무, 자금조달, 공사관리, 분양 등의 업무수행을 목적으로 하는 신탁

대리사무	신탁회사가 고객을 대리하여 부동산의 취득과 처분, 사업계획 수립, 개발사업관리, 분양수입금 수납을 포함한 자금관리 등의 서비스를 제공하는 상품

PFV의 자산관리회사 업무	신탁회사가 PFV의 자산관리ㆍ운용 및 처분 업무를 위탁 받고 PFV로부터 수수료를 수취하는 상품

부동산컨설팅 업무	의뢰인에게 부동산에 관한 개발계획, 매매, (임)대차, 관리, 금융 등 부동산활동의 다양한 영역에 대하여 적절한 조언, 전문적인 지도, 판단자료의 제공을 통하여 의뢰인이 최선의 의사결정을 할 수 있도록 권고안을 제공하는 전문적인 용역업무

리츠(REITs) 자산관리회사 (AMC) 업무	부동산투자회사(리츠)로부터 리츠가 소유한 자산에 대한 투자ㆍ운용업무를 수탁하여 이를 수행하는 업무

[저축은행업] (하나저축은행) 가. 영업개황 주식회사 하나저축은행은 2012년『금융산업의 구조개선에 관한 법률』제14조2항의 규정에 의거하여 예금보험공사와 부실저축은행의 P 방식으로 자산 및 부채 이전계약을 통해 설립되었으며, 현재는 총 2개 영업점 및 본점의 기업금융본부와 리테일금융본부를 두고 영업중입니다. 低RWA 상품인 정책금융상품을 기반으로 가계여신 중심 포트폴리오 재편을 지속하여, 선제적 리스크관리를 통하여 대출자산 질적 성장을 실현하고 있습니다. 가계여신은 그룹 관계사 및 타사 제휴 등 비대면 유입채널을 확대하고 지속적인 프로세스 개선으로 영업력을 확보하고 있으며, 그룹사에서 개발한 ML모형을 정기적으로 업그레이드하여 활용함으로써 우량고객 선별 능력을 강화하고, BSS기반의 사후관리 등으로 체계적인 우량자산관리를 추진하고 있습니다. 기업여신 또한 은행연계 중심 안전자산 및 비부동산 자산 증대를 통해서 포트폴리오 다각화를 추진하고 있습니다. 그룹 관계사 유휴자금 예치로 Credit Line을 형성하여 안정적인 유동성을 확보하고, BIS비율 관리 등 주요 경영지표 관리를 통해서 안정적 경영에 더욱 힘쓰고 있습니다. ESG경영 목표 및 전략방안을 수립하고 정책금융상품인 햇살론과 사잇돌2, 최저신용자 특례보증 공급을 지속확대하여 서민금융지원에 앞장서고 있습니다. 또한 환경보호를 위한 '파란하늘 정기적금', 소상공인을 지원하는 '사장님 혜택가득 보통예금', 뉴시니어 맞춤 '하나더넥스트 시니어 회전식 정기예금' 등 다양한 ESG특화 상품을 판매하고 있으며, 소외계층 지원을 통한 사회공헌, 소비자권익보호 강화 등 다양한 ESG실천을 통해 사회문제 해결 및 지역사회 발전에 기여하고 지속성장가능 금융회사로 입지를 확고히 하고 있습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

순이자이익	79,493	107,619	106,401

이자수익	135,338	191,347	202,500

예치금이자	8,648	12,319	14,666

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	-	-	-

상각후원가측정 대출채권이자	117,169	168,566	181,972

기타	9,521	10,462	5,862

이자비용	55,845	83,728	96,099

예수부채이자	55,503	83,174	95,510

차입부채이자	-	-	-

사채이자	-	-	-

기타	342	554	589

순수수료이익	(3,514)	(435)	2,679

수수료수익	1,872	4,278	6,561

수수료비용	5,386	4,713	3,882

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	1,535	4,381	6,095

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	-	-	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	11,575	(5,929)	(10,170)

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

외환거래손익	-	-	1

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	89,089	105,636	105,006

신용손실충당금전입액	72,532	90,258	70,166

순영업이익	16,557	15,378	34,840

일반관리비	30,564	41,248	41,285

기타영업손익	(8,841)	(10,970)	(9,227)

영업이익	(22,848)	(36,840)	(15,672)

영업외손익	90	(157)	2,462

법인세비용차감전순이익	(22,758)	(36,997)	(13,210)

법인세비용	(51)	(4,841)	(26)

연결당기순이익	(22,707)	(32,156)	(13,184)

지배주주지분당기순이익	(22,707)	(32,156)	(13,184)

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(1) 자금조달실적

(단위 : 억원)

구 분	조달항목	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

자본	자본금	1,155	-	4.17%	1,155	-	4.25%	1,155	-	4.00%

자본잉여금	1,676	-	6.06%	1,671	-	6.14%	1,671	-	5.79%

이익잉여금	280	-	1.01%	674	-	2.48%	910	-	3.16%

소 계	3,111	-	11.25%	3,499	-	12.87%	3,736	-	12.95%

부채	예수금 및 부금	23,677	3.13%	85.59%	23,053	3.61%	84.79%	24,104	3.96%	83.52%

기타부채	876	0.61%	3.17%	918	0.69%	2.34%	1,017	0.65%	3.53%

소 계	24,554	-	88.75%	23,970	-	87.13%	25,121	-	87.05%

합 계	27,665	-	100.00%	27,469	-	100.00%	28,857	-	100.00%

(주) 평균잔액은 월말잔액의 평균임.

(2) 자금운용실적(단위 : 억원)

구 분	조달항목	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

자산	현금 및 예치금	3,647	3.17%	13.18%	3,385	3.64%	12,32%	3,637	4.03%	12.60%

유가증권	556	-	2.01%	530	-	1.93%	458	-	1.59%

대출금	23,697	6.61%	85.66%	23,457	7.19%	85.39%	24,161	7.53%	83.73%

유형자산	17	-	0.06%	19	-	0.07%	22	-	0.08%

기타자산	1,002	12.71%	3.62%	1,082	9.67%	3.94%	1,237	4.74%	4.29%

원화대손충당금(-)외	(1,254)	-	-4.53%	(1,004)	-	-3.65%	(658)	-	-2.29%

합 계	27,665	-	100.00%	27,469	-	100.00%	28,857	-	100.00%

(주) 평균잔액은 월말잔액의 평균임.

라. 상품 및 서비스 개요

※상세 현황은 '상세표-11. (하나저축은행) 상품 및 서비스 개요(상세)' 참조

(1) 예금상품

구분	예금상품

상품수	18

(2) 대출상품

구분	대출상품

상품수	10

[IT서비스업]

(하나금융티아이) 가. 영업개황 주식회사 하나금융티아이(이하 "하나금융티아이")는 1990년 8월 30일에 주식회사 서은시스템으로 금융업 관련 전산소프트웨어 개발 및 유지 보수 등의 사업을 영위할 목적으로 설립되었습니다. 당사는 2003년 3월 1일에 주식회사 하나아이앤에스로 사명을 변경하였으며, 2017년 6월 19일에 주식회사 하나금융티아이로 그 명칭을 변경하였습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

순이자이익	(2,120)	(2,159)	(2,298)

이자수익	1,900	2,176	1,162

예치금이자	1,900	2,176	1,162

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	-	-	-

상각후원가측정 대출채권이자	-	-	-

기타	-	-	-

이자비용	4,020	4,335	3,460

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	3,996	4,300	3,437

사채이자	-	-	-

기타	24	35	23

순수수료이익	-	-	-

수수료수익	-	-	-

수수료비용	-	-	-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	360	49	16

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	-	(78)	6

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	-	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

외환거래손익	(18)	(11)	9

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	(1,778)	(2,199)	(2,267)

신용손실충당금전입액	-	-	-

순영업이익	(1,778)	(2,199)	(2,267)

일반관리비	5,834	9,145	8,916

기타영업손익	11,304	17,904	18,553

영업이익	3,692	6,560	7,370

영업외손익	(26)	(253)	(896)

법인세비용차감전순이익	3,666	6,307	6,474

법인세비용	989	1,359	1,677

연결당기순이익	2,677	4,948	4,797

지배주주지분당기순이익	2,658	4,889	4,767

비지배지분당기순이익	19	59	30

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(단위 : 백만원)

구분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

조달	차입부채	220,000	3.65~4.53%	31.10%	135,385	2.15~4.95%	23.22%	120,000	2.15~6.83%	23.43%

기타부채	287,624	-	40.65%	250,190	-	42.92%	193,934	-	37.86%

부채총계	507,624	-	71.75%	385,575	-	66.14%	313,934	-	61.29%

자본금	103,351	-	14.61%	103,351	-	17.73%	103,351	-	20.17%

기타자본	96,516	-	13.65%	94,002	-	16.13%	94,957	-	18.54%

자본총계	199,867	-	28.25%	197,353	-	33.86%	198,308	-	38.71%

부채 및 자본총계	707,491	-	100.00%	582,928	-	100.00%	512,242	-	100.00%

운용	현금 및 예치금	116,672	0.10~3.41%	16.49%	115,846	0.10~3.35%	19.87%	97,056	0.10~1.30%	18.95%

공정가치측정금융자산	1,794	-	0.25%	1,477	-	0.25%	2,726	-	0.53%

유형자산	285,077	-	40.29%	152,921	-	26.23%	84,291	-	16.45%

기타자산	303,949	-	42.96%	312,684	-	53.65%	328,170	-	64.07%

자산총계	707,491	-	100.00%	582,928	-	100.00%	512,242	-	100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분	내역

주요업무	1) 전자계산기 도입과 이용에 관한 진단 및 자문업

2) 전자계산기의 소프트웨어 개발 및 그 용역업

3) 전자계산기 이용과 관련된 교육사업

4) 전자계산기에 의한 자료 처리 업무 및 그 용역업

5) 전자계산기와 이에 관련되는 기기 및 소프트웨어의 판매

6) 인터넷 또는 통신을 이용한 온라인 정보 제공업

7) 전자계산기에 의한 자료처리 업무와 그 용역업에 관련된 파견업

8) 별정통신사업

9) 임대업(데이터센터 임대 및 한시적 토지 임대업)

10) 정보통신공사업

11) 연구개발업

12) 사내외 창업자의 선발, 보육 등 육성

13) 기타 전 각호에 부대 또는 관련된 일체의 업무

[자산운용업 및 투자자문업] (하나대체투자자산운용) 가. 영업개황 하나대체투자자산운용은 대체투자 전문 자산운용사로서, 운용 펀드의 투자자산은 상업용 오피스, 주거형 부동산, 물류센터, 호텔 등 다양한 실물자산과 인수금융, CLO, 항공기, 인프라 등 특별자산으로 구성되어 있습니다. 체계적인 투자관리와 클라이언트 서비스 기반을 통해 기관투자자와의 장기적 신뢰관계를 구축하고 있으며, 운용자산의 안정성 및 수익성 제고를 핵심 목표로 하고 있습니다. 당사는 하나금융그룹의 생산적 금융 확대 기조에 부합하여, 실물경제와 자본시장을 연결하는 대체투자 자산운용 전문역량 강화에 주력하고 있으며, 부동산ㆍ인프라ㆍ특별자산 등 핵심분야에서 투자기획, 운용, 사후관리 전 과정의 전문성을 고도화하고, 시장 변화에 선제적으로 대응하기 위한 상품 구조화 및 투자 포트폴리오 효율화를 지속 추진하고 있습니다. 또한, 그룹 내 계열사와의 협업을 통해 공동 투자기회 발굴 및 시너지 창출을 확대하고 있으며, 국내외 네트워크를 활용한 글로벌 자산운용 기반 강화를 추진하고 있습니다. 아울러 리츠(REITs) 시장 확대에 대응하여 부동산펀드 운용 경험을 기반으로 한 리츠 상품 공급을 강화함으로써, 하나금융그룹의 종합 투자 생태계 내에서 지속 가능한 성장 기반을 마련하고 있습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

순이자이익	4,713	6,454	4,736

이자수익	5,793	7,963	5,509

예치금이자	548	1,280	2,419

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	-	-	-

상각후원가측정 대출채권이자	5,078	6,299	2,493

기타	167	384	597

이자비용	1,080	1,509	773

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	-	-	-

사채이자	-	-	-

기타	1,080	1,509	773

순수수료이익	31,513	45,385	42,688

수수료수익	33,993	47,453	45,123

수수료비용	2,480	2,068	2,435

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	7,098	7,538	8,582

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	-	-	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	-	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

외환거래손익	(81)	(101)	(58)

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	43,243	59,276	55,948

신용손실충당금전입액	(46)	3,981	759

순영업이익	43,289	55,295	55,189

일반관리비	15,545	24,047	27,284

기타영업손익	(2,174)	(1,225)	1,044

영업이익	25,570	30,023	28,949

영업외손익	1,384	2,817	1,828

법인세비용차감전순이익	26,954	32,840	30,777

법인세비용	4,973	6,189	5,397

연결당기순이익	21,981	26,651	25,380

지배주주지분당기순이익	21,981	26,651	25,380

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(단위 : 백만원)

구분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

조달	차입부채	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타부채	17,547	-	5.06%	17,804	-	5.22%	21,011	-	6.76%

부채총계	17,547	-	5.06%	17,804	-	5.22%	21,011	-	6.76%

자본금	22,932	-	6.62%	22,932	-	6.73%	22,932	-	7.38%

기타자본	306,040	-	88.32%	300,173	-	88.05%	266,911	-	85.86%

자본총계	328,972	-	94.94%	323,105	-	94.78%	289,843	-	93.24%

부채 및 자본총계	346,519	-	100.00%	340,909	-	100.00%	310,854	-	100.00%

운용	현금및예치금	63,493	0.0~1.2%	18.32%	71,506	0.0~3.66%	20.98%	101,452	0.0~3.56%	32.64%

공정가치측정금융자산	173,224	-	49.99%	162,270	-	47.60%	121,197	-	38.99%

관계기업투자	42,790	-	12.35%	44,539	-	13.06%	26,787	-	8.62%

유무형자산	3,455	-	1.00%	4,252	-	1.25%	5,086	-	1.64%

기타자산	63,557	-	18.34%	58,342	-	17.11%	56,333	-	18.12%

자산총계	346,519	-	100.00%	340,909	-	100.00%	310,854	-	100.00%

(주) 상기 기준은 별도재무 기준임 라. 상품 및 서비스 개요

구분	내역

주요업무	1. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 자산운용업무

2. 투자자문업무 및 투자일임업무

3. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 일반사무관리업무

4. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 집합투자증권 판매업무

5. 국내외 경제, 경영, 자본시장 및 기업에 관한 조사연구업무

6. 제5호와 관련된 도서 및 자료 등의 출판업무

7. 콜거래 업무

8. 어음매입 업무

9. 부동산 임대업 및 판매업

10. 부동산투자회사법에 의한 자산관리회사의 업무

11. 상기 각호에 부수되는 일체의 업무

[신기술사업금융업] (하나벤처스) 가. 영업개황 하나벤처스는 2018년 10월 4일 하나금융지주의 100% 자회사로 설립되었으며 신기술사업자, 벤처기업 및 중소/중견기업 등에 대한 지분 투자와 신기술사업투자조합, 벤처투자조합의 결성 및 관리 등을 주요 사업모델로 하고 있습니다. 2018년 12월 5일 금융감독원에 여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사로 등록하였고, 현재까지 5개의 프로젝트 펀드(308억원) 및 13개의 블라인드 펀드(9,160억원), 1개의 민간 모펀드(1,000억원)를 누적적으로 결성하여 운용 중에 있습니다. 신생 벤처캐피탈의 핸디캡을 극복하고 新산업/기술/트렌드에 대한 인사이트와 검증된 투자 수익률을 보유한 업계 최고의 벤처투자 전문가들을 지속적으로 영입, 회사의 성장 기반을 구축하고 있으며, 우수 포트폴리오 발굴 및 투자('25년 9월말 현재 240개사 / 7,486억원, 본계정 투자 포함) 성과를 시현한 바 있습니다. 또한, 글로벌 벤처캐피탈로의 도약을 위해 해외 유망 벤처기업에 대한 적극적인 투자기회 발굴 및 투자를 진행하고 있으며 글로벌 우수 벤처캐피탈과의 협업 등을 더욱 확대할 계획입니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

순이자이익	65	246	382

이자수익	460	388	393

예치금이자	460	388	378

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	15

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	-	-	-

상각후원가측정 대출채권이자	-	-	-

기타	-	-	-

이자비용	395	142	11

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	329	91	-

사채이자	-	-	-

기타	66	51	11

순수수료이익	8,588	13,170	11,088

수수료수익	8,588	13,170	11,088

수수료비용	-	-	-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	(167)	2,310	2,292

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	-	-	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	-	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

외환거래손익	-	-	(3)

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	8,486	15,726	13,759

신용손실충당금전입액	-	-	-

순영업이익	8,486	15,726	13,759

일반관리비	4,851	8,221	6,679

기타영업손익	9	129	-

영업이익	3,644	7,634	7,080

영업외손익	(1,117)	2,970	(188)

법인세비용차감전순이익	2,527	10,604	6,892

법인세비용	631	2,578	1,647

연결당기순이익	1,896	8,026	5,245

지배주주지분당기순이익	1,896	8,026	5,245

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(단위 : 백만원)

구분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

조달	차입부채	10,000	4.40%	7.20%	2,307	4.40%	1.84%	-	-	-

기타부채	5,788	-	4.17%	4,627	-	3.69%	2,946	-	2.60%

부채총계	15,788	-	11.37%	6,934	-	5.54%	2,946	-	2.60%

자본금	100,000	-	72.01%	100,000	-	79.85%	100,000	-	88.15%

기타자본	23,087	-	16.62%	18,299	-	14.61%	10,499	-	9.25%

자본총계	123,087	-	88.63%	118,299	-	94.46%	110,499	-	97.40%

부채 및 자본총계	138,875	-	100.00%	125,233	-	100.00%	113,446	-	100.00%

운용	현금 및 예치금	27,090	0.10~2.60%	19.51%	18,956	0.10~3.00%	15.14%	18,801	0.10~2.50%	16.57%

공정가치측정금융자산	9,584	-	6.90%	11,094	-	8.86%	14,149	-	12.47%

관계기업투자	93,547	-	67.36%	88,543	-	70.70%	76,200	-	67.17%

유무형자산	2,918	-	2.10%	1,646	-	1.31%	1,244	-	1.10%

기타자산	5,736	-	4.13%	4,994	-	3.99%	3,052	-	2.69%

자산총계	138,875	-	100.00%	125,233	-	100.00%	113,446	-	100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분	내역

주요업무	1. 중소기업 등에 대한 경영컨설팅

2. 신기술사업자 등에 대한 투자

3. 신기술사업자 등에 대한 융자

4. 신기술사업자 등에 대한 경영 및 기술지도

5. 신기술사업투자조합 등 자금의 운용관리

6. 여신전문금융업법 제46조에 의한 여신전문금융회사의 업무

7. 액셀러레이터 업무 수행(초기창업자 등의 선발 및 투자, 전문 보육 등)

8. 기타 법령상 허용되는 업무

9. 위 각 호에 부수 또는 관련되는 업무

[NPL투자관리업] (하나에프앤아이) 가. 영업개황

하나에프앤아이의 주요 업무인 NPL 투자관리업은 유동화증권(유동화사채 및 유동화지분) 인수 및 처분 업무입니다. 유동화전문유한회사(SPC)가 부실채권을 기초자산으로 발행한 유동화사채 및 유동화출자지분에 투자하고, 자산관리회사가 기초자산을 회수하면 유동화사채의 원리금 및 유동화출자지분에 대한 배당금 등을 통해 투자금을 회수하는 구조입니다. 또한 기업구조조정(CR) 투자 부문의 경우 주로 당사가 기존에 투자하였던 NPL 채권의 차주 기업 중 회생가능성이 높은 기업에 한하여 기업재무안정 경영참여형 사모집합투자기구를 통해 기업구조조정(CR) 투자 및 정상화를 진행하고 있습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

순이자이익	16,124	16,702	(2,425)

이자수익	94,960	125,516	83,499

예치금이자	1,067	1,215	1,067

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	-	-	-

상각후원가측정 대출채권이자	93,525	123,972	82,063

기타	368	329	369

이자비용	78,836	108,814	85,924

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	29,746	44,199	46,999

사채이자	49,036	64,532	38,823

기타	54	83	102

순수수료이익	(9,600)	(13,614)	(8,660)

수수료수익	38	366	2,662

수수료비용	9,638	13,980	11,322

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	38,606	42,083	34,383

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	-	-	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	-	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

외환거래손익	-	-	1

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	45,130	45,171	23,299

신용손실충당금전입액	186	(92)	137

순영업이익	44,944	45,263	23,162

일반관리비	8,299	11,772	10,562

기타영업손익	12,257	12,121	65,315

영업이익	48,902	45,612	77,915

영업외손익	(291)	352	(6,137)

법인세비용차감전순이익	48,611	45,964	71,778

법인세비용	12,466	17,939	21,514

연결당기순이익	36,145	28,025	50,264

지배주주지분당기순이익	36,145	28,025	50,264

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(단위 : 백만원)

구 분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

조달	원화자금	원화차입금	934,050	3.88%	31.49%	1,035,400	4.73%	39.64%	708,433	5.85%	37.99%

원화사채	1,379,631	4.24%	46.51%	969,770	4.95%	37.13%	693,936	4.32%	37.21%

외화자금	외화차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

외화사채	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타부채	96,144	-	3.24%	80,598	-	3.09%	48,912	-	2.62%

자본총계	556,223	-	18.76%	526,323	-	20.14%	413,522	-	22.18%

조달 합계	2,966,048	-	100.00%	2,612,091	-	100.00%	1,864,803	-	100.00%

운용	현금 및 예치금	70,698	2.60%	2.38%	51,236	3.14%	1.96%	63,075	3.34%	3.38%

투자금융자산	당기손익-공정가치측정금융자산	492,670	-	16.61%	440,014	-	16.85%	299,339	-	16.05%

기타포괄손익-공정가치측정금융자산	1,678	-	0.06%	1,832	-	0.07%	1,954	-	0.10%

유동화채권 및 대출채권	유동화사채	2,281,004	-	76.90%	1,986,240	-	76.04%	1,408,192	-	75.51%

원화대출금	49,531	-	1.67%	72,562	-	2.78%	49,153	-	2.64%

외화대출금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

사모사채	-	-	-	-	-	-	-	-	-

투자사채	59,177	-	2.00%	41,268	-	1.58%	22,007	-	1.18%

대손충당금	(43,374)	-	-1.46%	(38,425)	-	-1.47%	(42,199)	-	-2.26%

유형자산	1,899	-	0.06%	2,293	-	0.09%	2,581	-	0.14%

기타자산	52,765	-	1.78%	55,071	-	2.10%	60,701	-	3.26%

운용 합계	2,966,048	-	100.00%	2,612,091	-	100.00%	1,864,803	-	100.00%

(주1) 평균잔액은 기초 및 기말 잔액을 단순평균한 값임.(주2) 사채의 평균잔액은 사채할인발행차금 차감후 금액임.

라. 상품 및 서비스 개요

구분	내역

주요업무	1. 자산유동화에 관한 법률에 의한 자산관리 업무

2. 자산유동화에 관한 법률상의 유동화증권에 대한 투자 업무

3. 자산유동화에 관한 법률에 의한 유동화전문회사 업무 관련 업무

4. 부실채권, 부실채권에 수반하여 처분되는 증권이나 출자전환 주식 또는 구조조정대상 회사에 대한 채권이나 증권의 매입 및 매각

5. 기업구조조정조합에 대한 투자 및 기타 이와 관련된 유가증권, 채권 또는 이와 유사한 금융자산에 대한 투자 업무

6. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률상의 기업재무안정 사모집합투자 기구에 대한 투자 및 업무집행 사원으로서의 업무

7. 부실채권 투자를 위한 자본시장과 금융투자업에 관한 법률상의 사모집합투자기구에 대한 투자 및 업무집행사원으로서의 업무

8. 부실채권에 수반하는 부동산의 관리 및 수익사업을 위한 자본시장과 금융투자업에 관한 법률상의 사모집합투자기구에 대한 투자 및 업무집행사원으로서의 업무

9. 부실채권 투자에 수반되어 발생하는 부동산 개발사업을 위한 프로젝트금융투자회사 등에 대한 투자 및 증권의 매입

10. 기타 제1호 내지 제9호의 업무를 달성하기 위하여 직ㆍ간접적으로 관련되거나 이에 부수하는 업무

[손해보험업] (하나손해보험) 가. 영업개황

하나손해보험은 자동차보험 전문 손해보험사로 출발하여 일반보험 및 장기보험 영업인가를 연이어 획득하며 종합손해보험사로 성장해 왔습니다. 2020년 5월 27일 하나금융지주 자회사로 편입된 후, 2020년 6월 10일 하나손해보험으로 사명을 변경하였습니다. 이후 세 차례 증자를 통해 안정적인 사업 추진력을 확보하였고 2025년 9월에는 하나금융지주의 100% 자회사가 되었습니다. 최근 자동차보험 중심의 포트폴리오를 장기보험 중심으로 재편하고 있으며 특히 보장성 보험상품 판매 확대, 설계매니저 인력 채용 및 신규 센터 런칭 등 장기보험 확대를 바탕으로 수익 창출의 사업구조 기반을 다지고 있습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

순이자이익	6,586	4,816	711

이자수익	37,475	43,014	32,159

예치금이자	1,594	2,406	1,307

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	6	56	88

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	18,266	19,191	14,014

상각후원가측정 유가증권이자	2,128	3,054	3,631

상각후원가측정 대출채권이자	14,594	17,133	12,097

기타	887	1,174	1,022

이자비용	30,889	38,198	31,448

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	717	311	64

사채이자	-	-	-

기타	30,172	37,887	31,384

순수수료이익	3,093	4,514	1,931

수수료수익	3,093	4,514	1,931

수수료비용	-	-	-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	9,130	22,638	13,308

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	2,898	1,230	4

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	-	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	(427)	(5,102)	(1,476)

외환거래손익	574	5,098	695

순보험손익	(24,526)	(27,031)	(46,420)

보험 및 재보험 금융손익	(14)	4,257	(2,840)

총영업이익	(2,686)	10,420	(34,087)

신용손실충당금전입액	605	1,956	625

순영업이익	(3,291)	8,464	(34,712)

일반관리비	18,342	25,183	24,637

기타영업손익	(12,012)	(17,867)	(15,851)

영업이익	(33,645)	(34,586)	(75,200)

영업외손익	1,276	(1,601)	(816)

법인세비용차감전순이익	(32,369)	(36,187)	(76,016)

법인세비용	-	(5,407)	(39)

연결당기순이익	(32,369)	(30,780)	(75,977)

지배주주지분당기순이익	(32,369)	(30,780)	(75,977)

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주1) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달실적 하나손해보험은 장기보험의 책임준비금 항목으로 보험료를 적립하고 있습니다. 이율은 보험업감독규정에 따라 적용하고 있으며, 각 보험구분별 평균잔액 및 부리이율의 구성은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

평균잔액	이자율(부리이율)	비중	평균잔액	이자율(부리이율)	비중	평균잔액	이자율(부리이율)	비중

원화자금	차입부채	RP매도	24,978	2.60%~2.85%	2.09%	6,667	3.54%~3.75%	0.62%	-	-	-

자본금	신종자본증권	99,950	10.66%	8.38%	66,633	10.66%	6.17%	-	-	-

기타	일반보험	화재/해상	1,990	-	0.17%	1,343	-	0.13%	1,103	-	0.11%

자동차	151,089	-	12.66%	160,706	-	14.88%	197,026	-	20.54%

기타	26,880	-	2.25%	23,362	-	2.16%	18,209	-	1.90%

소 계	179,959	-	15.08%	185,411	-	17.17%	216,338	-	22.55%

장기보험	금리확정형	482,132	3.19%	40.41%	448,390	3.26%	41.51%	404,538	3.35%	42.17%

금리연동형	406,069	2.00%	34.04%	373,038	2.01%	34.53%	338,419	1.99%	35.28%

소 계	888,201	2.65%	74.45%	821,428	2.70%	76.04%	742,957	2.73%	77.45%

합 계	1,193,088	-	100.00%	1,080,139	-	100.00%	959,295	-	100.00%

(주1) 기타의 평균잔액은 책임준비금(원수기준)으로 구성되며 부리이율은 보험업감독규정에 따라 적용하고 있습니다.(업무보고서 AI059(사업실적표)기준) (2) 자금운용실적

하나손해보험은 K-IFRS 제1109호 '금융상품'을 기준으로 금융상품을 구분하고 있으며, 각 금융상품 분류기준에 따른 평균잔액과 이자율은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

현금/예금	현금 및 현금성자산	95,872	0.1~3.96%	5.54%	67,763	0.1~4.00%	4.79%	51,010	0.1~4.54%	4.05%

유가증권	FVPL금융자산	341,668	-	19.76%	361,053	-	25.53%	367,705	-	29.20%

FVOCI금융자산	768,865	-	44.46%	561,013	-	39.68%	464,473	-	36.88%

AC금융자산	85,165	1.31~3.60%	4.92%	94,595	1.31~5.00%	6.69%	106,490	-	8.46%

대출채권	AC금융자산_대출채권	437,966	1.92~7.30%	25.32%	329,541	1.92~7.43%	23.31%	269,652	1.92~6.50%	21.41%

유형자산	투자부동산	-	-	-	-	-	-	-	-	-

합 계	1,729,536	-	100.00%	1,413,965	-	100.00%	1,259,330	-	100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분	상품 종류	내용 및 특징	대표상품명

손해보험	자동차보험	자동차를 소유/사용/관리하는 동안에 발생한 사고를 보장합니다.	하나개인용자동차보험(TM), 하나개인용자동차보험(다이렉트), 원데이자동차보험 등

일반보험	화재	주택/사업장/공장 등의 화재로 인한 재산손해를 보장합니다.	주택화재보험, 일반화재보험

해상/항공	해상/항공/우주 사업으로 인해 발생하는 손해를 보장합니다.	적하보험, 선박보험, 우주보험

특종	건설/유통/생산물 제조 등 산업의 각종 공정에서 발생할 수 있는 다양한 손해를 보장합니다.	건설공사보험, 영업배상책임보험, 기관기계종합보험

장기손해보험	상해/질병	상해 또는 질병 진단/수술/입원, 일상생활배상책임 등 연만기(갱신형) 혹은 최대 100세까지 보장합니다.	무배당 뉴 건강하면 더좋은 하나의 보험, 무배당 하나더 넥스트 3N5 간편 건강보험 등

운전자	운전중 발생가능한 사고로 인한 비용손해(변호사비용, 형사합의금, 벌금 등)을 보장합니다.	무배당 하나 가득담은 운전자상해종합보험 등

재물	화재로 인한 주택화재손해, 배상책임, 임시거주비, 주택복구비용 등을 보장합니다.	무배당 하나 가득담은 화재보험 등

[일반사무수탁업]

(하나펀드서비스)가. 영업개황 하나펀드서비스㈜는 자산운용산업의 투명성 제고와 투자자 보호를 위해 독립적인 위치에서 펀드가 보유한 자산 가치 평가 및 회계처리 업무를 수행하는 전문 회사입니다. 펀드 회계처리 및 기준가격 산출 업무에서 출발하여 현재는 자산운용과 주문집행을 위한 펀드운용시스템(Trading System), 성과평가 및 리스크관리를 위한 투자정보시스템(Portfolio Information System), 운용과정의 적법성 점검을 위한 펀드컴플라이언스시스템(Fund Compliance System), 각종 보고서 작성을 위한 Reporting System 등을 제공하며 업무영역을 넓혀가고 있습니다. 자산관리 및 자산운용시장의 성장과 함께 사무관리업 또한 지속적인 성장이 예상되며, 고객의 신뢰를 기반으로 한 서비스 전문성과 차별화된 시스템으로 시장점유율을 확대해 나가는 한편 사무관리업계 리딩 컴퍼니로서 자산운용시장 발전에 기여하도록 하겠습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

순이자이익	1,073	1,649	1,759

이자수익	1,232	1,900	2,049

예치금이자	1,232	1,900	2,049

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	-	-	-

상각후원가측정 대출채권이자	-	-	-

기타	-	-	-

이자비용	159	251	290

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	-	-	-

사채이자	-	-	-

기타	159	251	290

순수수료이익	34,784	41,583	37,459

수수료수익	34,784	41,583	37,459

수수료비용	-	-	-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	86	(9)	50

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	-	-	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	-	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

외환거래손익	1	(9)	(2)

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	35,944	43,220	39,266

신용손실충당금전입액	111	56	7

순영업이익	35,833	43,164	39,259

일반관리비	23,812	30,504	27,447

기타영업손익	(1)	(1)	-

영업이익	12,020	12,659	11,812

영업외손익	(15)	(51)	(65)

법인세비용차감전순이익	12,005	12,608	11,747

법인세비용	2,728	3,035	2,827

연결당기순이익	9,277	9,573	8,920

지배주주지분당기순이익	9,277	9,573	8,920

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(단위 : 백만원)

구분	2025년 3분기	2024년 연간	2023년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

조달	차입부채	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타부채	11,979	-	14.65%	14,962	-	19.06%	15,493	-	21.36%

부채총계	11,979	-	14.65%	14,962	-	19.06%	15,493	-	21.36%

자본금	2,550	-	3.12%	2,550	-	3.25%	2,550	-	3.52%

기타자본	67,248	-	82.23%	60,968	-	77.69%	54,485	-	75.12%

자본총계	69,798	-	85.35%	63,518	-	80.94%	57,035	-	78.64%

부채 및 자본총계	81,776	-	100.00%	78,480	-	100.00%	72,528	-	100.00%

운용	현금 및 예치금	42,869	0.1~3.60%	52.42%	36,969	0.35~3.87%	47.11%	34,811	0.30~4.91%	48.00%

공정가치측정금융자산	11,050	-	13.51%	10,964	-	13.97%	10,029	-	13.83%

유형자산	12,528	-	15.32%	15,514	-	19.77%	14,453	-	19.93%

기타자산	15,330	-	18.75%	15,034	-	19.16%	13,236	-	18.25%

자산총계	81,776	-	100.00%	78,480	-	100.00%	72,528	-	100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분	내역

주요업무	1. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 따른 투자회사 또는 이와 유사한 집합투자기구에 대한 일반사무수탁서비스의 제공

2. 자산운용을 목적으로 하는 회사, 연기금, 은행, 또는 기타 기관투자가에 대한 회계처리 및 일반사무수탁 서비스의 제공

3. 집합투자기구의 운용, 계리, 판매 등과 관련된 시스템의 제공 및 판매

4. 전자상거래 개발 및 용역업

5. 전산소프트웨어 및 하드웨어의 개발, 용역, 판매 및 대여(ASP사업포함)업

6. 집합투자기구, 투자회사, 펀드평가에 관한 컨설팅, 용역, 개발 및 자료 판매업

7. 부동산 임대업

8. 기타 위 각호에 부수되는 모든 사업 및 업무 활동