하나금융지주 분기보고서 (2023.09)
2. 영업의 현황

[지주회사] 가. 영업개황

하나금융그룹은 1971년 한국투자금융에서 출발하여 1991년 하나은행으로의 전환을 거쳐 2005년 종합금융그룹으로 발돋움하여 지속적인 성장을 거듭하고 있습니다.

하나금융그룹은 지주사인 하나금융지주를 중심으로 은행, 증권, 카드, 캐피탈, 생명보험, 손해보험 등 다각화된 금융사업을 영위하고 있습니다. 2023년 9월 말 현재, 하나금융그룹은 하나은행, 하나증권, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명, 하나손해보험을 비롯한 14개의 자회사, 30개의 손자회사 및 1개의 증손회사, 그리고 전세계 25개 지역 211개의 글로벌 네트워크를 가지고 있습니다.

하나은행은 세계적인 금융전문지 'Euromoney'誌로부터 2015년 이후 8년만에 '대한민국 최우수 은행상'을 수상하며 대한민국 최고의 리딩뱅크임을 입증하였습니다 . 뿐만 아니라, 'Euromoney'誌로부터 통산 16번째 '대한민국 최우수PB은행상'을 수상하였으며 'Global Finance'誌 선정 글로벌 및 지역부문 '2023 최우수 디지털 클라이언트 솔루션PB 은행상'과 '2023 대한민국 최우수 PB은행상'까지 석권하면서 PB 분야 전문성을 국제적으로 인정받았습니다.

하나금융그룹의 모바일 금융 앱 '하나 원큐'는 그룹 내 관계사들의 주식, 카드 거래, 보험 진단 등 다양한 금융 서비스를 한번의 로그인만으로 가능하도록 하고 있습니다. 은행권 최초로 얼굴 인증 서비스를 도입하여, 쉽고 빠르게 금융거래를 가능하게 하였습니다. 또한 대한민국 금융그룹 중 가장 많은 계열사가 참여하는 마이데이터 기반 자산관리 서비스 '하나 합'은 하나의 앱으로 모든 금융 생활을 가능하게 합니다. '하나 One Sign' 인증서를 통한 마이데이터 통합인증 서비스를 개시하면서 다른 인증서 발급이나 서비스 가입 없이 마이데이터 통합인증, 본인확인서비스 등 인증서 기반의 서비스 수행이 가능해졌습니다.

이와 더불어, 딥러닝 인공지능(AI) 로보어드바이저 '하이(HAI)로보'를 통한 차별화된 자산관리 서비스, 금융권 최초의 머신러닝 베이스 대출한도 서비스인 'AI 대출', 하나 원큐 이용 손님 대상 PB 자산관리 서비스인 디지털 PB '하이디' 등 디지털 환경에서도 가장 최적화된 금융서비스를 제공하기 위해 노력하고 있습니다.

하나금융그룹은 사회, 이웃, 공동체를 포함한 모든 이해관계자와의 견고한 신뢰를 바탕으로 변화와 혁신을 추구하며 이를 통해 기업의 성장, 손님의 행복, 사회의 희망을 키우고자 합니다. 'Big Step for Tomorrow' 모두의 기쁨을 위한 하나금융그룹의 큰 걸음은 계속됩니다.

나. 그룹 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2023년 3분기(연결)	2022년 연간(연결)	2021년 연간(연결)

순이자이익	6,764,860	9,006,015	7,437,205

이자수익	17,211,295	15,984,691	10,867,491

예치금이자	575,942	354,718	91,758

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	617,497	468,479	305,319

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	720,130	639,979	497,322

상각후원가측정 유가증권이자	755,295	725,523	429,035

상각후원가측정 대출채권이자	14,390,080	13,599,951	9,478,602

기타	152,351	196,041	65,455

이자비용	10,446,435	6,978,676	3,430,286

예수부채이자	7,188,606	4,612,680	2,077,615

차입부채이자	1,116,843	680,896	216,650

사채이자	1,508,164	1,342,641	942,719

기타	632,822	342,459	193,302

순수수료이익	1,500,310	1,715,071	1,741,717

수수료수익	2,266,859	2,688,951	2,653,186

수수료비용	766,549	973,880	911,469

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	545,567	126,234	789,984

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	101,027	17,146	104,548

상각후원가측정 금융자산 처분손익	131,350	61,066	76,830

위험회피회계 파생상품 관련손익	(16,519)	(67,719)	(51,735)

외환거래손익	453,714	489,827	38,322

순보험손익	1,504	(64,242)	-

보험 및 재보험 금융손익	7,227	(11,156)	-

총영업이익	9,489,040	11,272,242	10,136,871

신용손실충당금전입액	1,227,966	1,187,056	533,218

순영업이익	8,261,074	10,085,186	9,603,653

일반관리비	3,198,581	4,256,713	4,050,460

기타영업손익	(1,018,127)	(1,140,191)	(922,097)

영업이익	4,044,366	4,688,282	4,631,096

영업외손익	(9,357)	255,034	273,829

법인세비용차감전순이익	4,035,009	4,943,316	4,904,925

법인세비용	1,026,357	1,303,906	1,323,343

연결당기순이익	3,008,652	3,639,410	3,581,582

지배주주지분당기순이익	2,977,917	3,570,607	3,526,068

비지배지분당기순이익	30,735	68,803	55,514

(주1) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.(주2) 2023년 1월 1일부터 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 2022년 연간 영업실적은 재작성함.(주3) 2021년 연간 영업실적은 국제보험회계기준 IFRS17을 미적용한 금액임.

다. 자금조달 및 운용현황(연결기준) - 자금조달 및 운용실적

(단위 : 백만원)

구 분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중

조달	예수부채	364,346,875	61.97%	345,375,025	62.82%	311,689,538	64.16%

예수금	346,439,550	58.92%	334,130,502	60.78%	309,526,736	63.71%

양도성예금증서	17,907,325	3.05%	11,244,523	2.05%	2,162,802	0.45%

차입부채	41,834,807	7.12%	34,988,009	6.36%	28,352,301	5.84%

원화차입금	18,903,032	3.22%	16,801,071	3.06%	13,333,972	2.74%

외화차입금	11,358,122	1.93%	9,145,252	1.66%	6,858,224	1.41%

콜머니	1,662,053	0.28%	1,300,183	0.24%	788,003	0.16%

환매조건부채권매도	9,898,560	1.69%	7,720,111	1.41%	7,342,144	1.51%

기타차입부채	13,040	0.00%	21,392	0.00%	29,958	0.02%

사채	56,060,061	9.54%	56,385,661	10.26%	51,327,825	10.57%

기타부채	86,728,885	14.74%	76,449,532	13.91%	61,100,040	12.56%

부채총계	548,970,628	93.37%	513,198,227	93.35%	452,469,704	93.13%

자본총계	38,965,746	6.63%	36,584,287	6.65%	33,352,522	6.87%

조달 합계	587,936,374	100.00%	549,782,514	100.00%	485,822,226	100.00%

운용	현금및예치금	40,482,607	6.89%	42,792,118	7.78%	31,574,451	6.50%

당기손익-공정가치측정금융자산	55,179,293	9.39%	48,712,237	8.86%	38,701,811	7.97%

기타포괄손익-공정가치측정금융자산	40,671,959	6.91%	38,222,469	6.95%	36,220,709	7.46%

상각후원가측정 유가증권	37,841,636	6.44%	32,024,839	5.83%	21,866,900	4.50%

상각후원가측정 대출채권	367,377,848	62.49%	350,263,147	63.71%	323,117,919	66.51%

원화대출금	299,776,027	50.99%	282,181,518	51.33%	262,671,793	54.07%

외화대출금	32,923,069	5.60%	32,250,569	5.87%	25,865,091	5.32%

내국수입유산스	4,570,004	0.78%	4,890,663	0.89%	3,725,789	0.77%

콜론	1,598,671	0.27%	1,632,727	0.30%	1,059,881	0.22%

매입어음	530,477	0.09%	371,617	0.07%	53,562	0.01%

매입외환	5,003,562	0.85%	6,233,104	1.13%	5,736,593	1.18%

신용카드채권	9,837,474	1.67%	8,420,885	1.53%	7,818,083	1.61%

환매조건부채권매수	10,116,102	1.72%	10,470,385	1.90%	12,070,196	2.48%

사모사채	2,778,584	0.47%	2,532,001	0.46%	2,493,876	0.51%

기타	2,942,953	0.51%	3,399,598	0.63%	3,412,047	0.71%

대손충당금	(2,699,075)	-0.46%	(2,119,920)	-0.39%	(1,788,992)	-0.37%

기타자산	46,383,031	7.88%	37,767,704	6.86%	34,340,436	7.06%

운용 합계	587,936,374	100.00%	549,782,514	100.00%	485,822,226	100.00%

(주1) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임 . (주2) 2021년 연간 평균잔액은 IFRS17을 미적용한 금액임.

(별도기준) - 자금조달실적(단위 : 백만원, %)

구 분	조달항목	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	차입부채	-	-	-	-	-	-	3,205	1.09	0.01

사채	5,769,368	2.55	22.85	5,666,339	2.22	23.05	5,436,220	2.04	23.31

기타	553,922	-	2.19	525,665	-	2.14	476,321	-	2.04

자본총계	18,928,176	-	74.96	18,387,752	-	74.81	17,410,606	-	74.64

합 계	25,251,466	-	100.00	24,579,756	-	100.00	23,326,352	-	100.00

(주1) 사채의 평균잔액은 사채할인발행자금 차감후 금액임.(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음.- 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구 분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

현금및예치금	124,920	2.05	0.49	18,329	0.72	0.07	4,105	0.09	0.02

종속기업 및 공동기업 투자주식	23,277,336	-	92.18	22,779,630	-	92.68	21,822,541	-	93.55

당기손익-공정가치측정금융자산	1,192,858	4.21	4.72	994,136	2.25	4.04	707,026	0.71	3.03

대출채권	99,785	2.14	0.40	274,357	2.40	1.12	314,316	2.37	1.35

유형자산	4,838	-	0.02	4,821	-	0.02	4,089	-	0.02

기타	551,729	0.02	2.19	508,483	0.01	2.07	474,275	-	2.03

합 계	25,251,466	-	100.00	24,579,756	-	100.00	23,326,352	-	100.00

(주1) 대출채권의 평균잔액은 대손충당금 차감후 금액임.(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음. 라. 영업부문

영업부문	내 용	주요회사

은행부문	손님에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무	하나은행, 하나은행(중국)유한공사,PT Bank KEB Hana, KEB Hana Bank USA 등

금융투자부문	유가증권의 매매ㆍ위탁매매/인수 및 이에 수반되는 업무,장내파생상품의 투자중개업무	하나증권

신용카드부문	신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무	하나카드

기타부문	여신전문금융업 내 시설대여, 할부금융 등의 업무	하나캐피탈

여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사	하나벤처스

상호저축은행법에 따른 수신, 여신 및 부대업무	하나저축은행

생명보험사업과 이에 수반되는 업무	하나생명보험

자산운용업, 신탁업, IT서비스업, 사무관리업, NPL투자관리업,손해보험업 등 기타 업무	하나금융지주, 하나대체투자자산운용, 하나금융티아이, 하나자산신탁, 하나펀드서비스, 하나에프앤아이, 하나손해보험 등

마. 영업부문별 재무정보 2023년(당기) 3분기>

(단위 : 백만원)

구분	은행부문	금융투자부문	신용카드부문	기타	소계	조정	합계

부문영업손익(*):

순이자이익	5,964,772	225,144	355,731	218,315	6,763,962	898	6,764,860

이자수익	14,601,537	957,939	597,691	1,082,021	17,239,188	(27,893)	17,211,295

이자비용	(8,636,765)	(732,795)	(241,960)	(863,706)	(10,475,226)	28,791	(10,446,435)

순수수료이익	518,674	242,791	148,628	591,026	1,501,119	(809)	1,500,310

수수료수익	705,767	325,815	649,491	648,359	2,329,432	(62,573)	2,266,859

수수료비용	(187,093)	(83,024)	(500,863)	(57,333)	(828,313)	61,764	(766,549)

기타손익	745,719	100,081	134,309	2,183,376	3,163,485	(1,939,615)	1,223,870

총영업이익	7,229,165	568,016	638,668	2,992,717	11,428,566	(1,939,526)	9,489,040

금융자산관련 손상차손	(536,756)	(181,038)	(289,092)	(221,623)	(1,228,509)	543	(1,227,966)

순영업이익	6,692,409	386,978	349,576	2,771,094	10,200,057	(1,938,983)	8,261,074

일반관리비	(2,502,091)	(397,875)	(178,352)	(272,437)	(3,350,755)	152,174	(3,198,581)

기타영업손익	(526,775)	17,769	(7,134)	(340,446)	(856,586)	(161,541)	(1,018,127)

영업이익	3,663,543	6,872	164,090	2,158,211	5,992,716	(1,948,350)	4,044,366

영업외손익	(13,574)	(5,273)	(3,442)	21,093	(1,196)	(8,161)	(9,357)

법인세비용	(875,461)	(15,991)	(33,272)	(106,173)	(1,030,897)	4,540	(1,026,357)

당기순이익	2,774,508	(14,392)	127,376	2,073,131	4,960,623	(1,951,971)	3,008,652

자산 총계(*)	506,505,620	50,477,942	13,737,886	61,724,026	632,445,474	(30,646,035)	601,799,439

부채 총계(*)	475,007,851	44,664,691	11,459,139	34,154,128	565,285,809	(3,893,375)	561,392,434

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

2022년(전기) 3분기>(단위 : 백만원)

구분	은행부문	금융투자부문	신용카드부문	기타	소계	조정	합계

부문영업손익(*):

순이자이익	5,500,644	263,262	294,555	577,640	6,636,101	1,096	6,637,197

이자수익	8,955,473	604,726	405,995	964,531	10,930,725	(27,917)	10,902,808

이자비용	(3,454,829)	(341,464)	(111,440)	(386,891)	(4,294,624)	29,013	(4,265,611)

순수수료이익	460,142	317,235	163,128	387,023	1,327,528	(3,577)	1,323,951

수수료수익	647,968	401,913	544,853	451,219	2,045,953	(53,328)	1,992,625

수수료비용	(187,826)	(84,678)	(381,725)	(64,196)	(718,425)	49,751	(668,674)

기타손익	166,579	152,441	82,428	1,281,759	1,683,207	(1,451,946)	231,261

총영업이익	6,127,365	732,938	540,111	2,246,422	9,646,836	(1,454,427)	8,192,409

금융자산관련 손상차손	(311,952)	(8,591)	(138,420)	(88,950)	(547,913)	(1,514)	(549,427)

순영업이익	5,815,413	724,347	401,691	2,157,472	9,098,923	(1,455,941)	7,642,982

일반관리비	(2,383,897)	(432,704)	(176,071)	(244,222)	(3,236,894)	144,192	(3,092,702)

기타영업손익	(519,976)	2,709	(5,915)	(179,388)	(702,570)	(145,526)	(848,096)

영업이익	2,911,540	294,352	219,705	1,733,862	5,159,459	(1,457,275)	3,702,184

영업외손익	133,815	82,615	223	153,353	370,006	(107,901)	262,105

법인세비용	(788,784)	(92,265)	(54,332)	(157,614)	(1,092,995)	35,444	(1,057,551)

당기순이익	2,256,571	284,702	165,596	1,729,601	4,436,470	(1,529,732)	2,906,738

자산 총계(*)	512,231,598	46,738,583	11,310,853	56,673,491	626,954,525	(29,145,807)	597,808,718

부채 총계(*)	482,779,106	40,783,561	9,114,986	30,713,038	563,390,691	(2,940,105)	560,450,586

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

(*) 2022년(전기) 분기 부분별손익 및 자산부채 금액은 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 재작성 되었음.

2022년(전기) 연간>(단위 : 백만원)

구분	은행부문	금융투자부문	신용카드부문	기타	소계	조정	합계

부문영업손익(*):

순이자이익	7,608,678	340,509	395,401	659,745	9,004,333	1,682	9,006,015

이자수익	13,347,231	879,333	571,184	1,223,269	16,021,017	(36,326)	15,984,691

이자비용	(5,738,553)	(538,824)	(175,783)	(563,524)	(7,016,684)	38,008	(6,978,676)

순수수료이익	593,612	363,916	225,499	534,828	1,717,855	(2,784)	1,715,071

수수료수익	874,721	494,808	766,115	629,629	2,765,273	(76,322)	2,688,951

수수료비용	(281,109)	(130,892)	(540,616)	(94,801)	(1,047,418)	73,538	(973,880)

기타손익	520,098	60,958	90,758	1,301,227	1,973,041	(1,421,885)	551,156

총영업이익	8,722,388	765,383	711,658	2,495,800	12,695,229	(1,422,987)	11,272,242

금융자산관련 손상차손	(657,650)	(149,044)	(212,846)	(165,685)	(1,185,225)	(1,831)	(1,187,056)

순영업이익	8,064,738	616,339	498,812	2,330,115	11,510,004	(1,424,818)	10,085,186

일반관리비	(3,318,831)	(534,022)	(245,480)	(362,068)	(4,460,401)	203,688	(4,256,713)

기타영업손익	(679,304)	14,315	(6,074)	(260,260)	(931,323)	(208,868)	(1,140,191)

영업이익	4,066,603	96,632	247,258	1,707,787	6,118,280	(1,429,998)	4,688,282

영업외손익	104,883	65,670	(711)	195,833	365,675	(110,641)	255,034

법인세비용	(1,059,787)	(31,657)	(54,566)	(183,138)	(1,329,148)	25,242	(1,303,906)

당기순이익	3,111,699	130,645	191,981	1,720,482	5,154,807	(1,515,397)	3,639,410

자산 총계(*)	485,308,744	43,345,325	12,284,060	56,845,048	597,783,177	(29,179,897)	568,603,280

부채 총계(*)	455,343,376	37,539,264	10,067,212	31,690,968	534,640,820	(3,665,688)	530,975,132

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.(*) 2022년(전기) 부분별손익 및 자산부채 금액은 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 재작성 되었음.

2021년(전전기) 연간>(단위 : 백만원)

구분	은행부문	금융투자부문	신용카드부문	기타	소계	조정	합계

부문영업손익(*)

순이자이익	6,150,597	291,749	471,974	524,608	7,438,928	(1,723)	7,437,205

이자수익	8,786,664	595,099	587,624	918,542	10,887,929	(20,438)	10,867,491

이자비용	(2,636,067)	(303,350)	(115,650)	(393,934)	(3,449,001)	18,715	(3,430,286)

순수수료이익	552,794	553,955	232,595	409,054	1,748,398	(6,681)	1,741,717

수수료수익	837,624	685,482	682,944	523,171	2,729,221	(76,035)	2,653,186

수수료비용	(284,830)	(131,527)	(450,349)	(114,117)	(980,823)	69,354	(911,469)

기타손익	545,724	239,421	45,226	1,525,891	2,356,262	(1,398,313)	957,949

총영업이익	7,249,115	1,085,125	749,795	2,459,553	11,543,588	(1,406,717)	10,136,871

금융자산관련 손상차손	(243,338)	(3,446)	(188,173)	(98,805)	(533,762)	544	(533,218)

순영업이익	7,005,777	1,081,679	561,622	2,360,748	11,009,826	(1,406,173)	9,603,653

일반관리비	(2,973,063)	(575,010)	(221,898)	(434,925)	(4,204,896)	154,436	(4,050,460)

기타영업손익	(614,276)	(15,159)	4,735	(147,028)	(771,728)	(150,369)	(922,097)

영업이익	3,418,438	491,510	344,459	1,778,795	6,033,202	(1,402,106)	4,631,096

영업외손익	60,036	181,914	(1,739)	46,562	286,773	(12,944)	273,829

법인세비용	(902,728)	(167,431)	(92,236)	(176,964)	(1,339,359)	16,016	(1,323,343)

당기순이익	2,575,746	505,993	250,484	1,648,393	4,980,616	(1,399,034)	3,581,582

자산 총계(*)	430,193,576	37,614,683	9,596,474	51,769,924	529,174,657	(26,729,387)	502,445,270

부채 총계(*)	401,437,105	32,323,652	7,565,896	28,803,826	470,130,479	(3,184,549)	466,945,930

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.(*) 2021년(전전기) 부분별손익 및 자산부채 금액은 국제보험회계기준 IFRS17을 미적용한 금액임.

[은행업] (하나은행)가. 영업의 개황

하나은행은 2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합함에 따라, 총 자산 299조 원, 해외 24개국의 네트워크를 가진 국내 1위 은행으로 탄생했습니다. 2021년에는 소비자 중심의 금융을 위해 '금융소비자 보호 실천 다짐문'을 공표하였으며, 3월에는 제 9대 박성호 은행장이 취임 하였습니다. 대외적으로는 유로머니와 글로벌파이낸스誌가 선정한 '글로벌 최우수 혁신 PB은행, 2021 대한민국 최우수 은행상'을 수상하였고, The Banker誌와 PWM誌가 선정한『2021 대한민국 최우수 PB은행상』을 9회 연속 수상하여 글로벌시장에서의 지명도를 더욱 공고히 하게 되는 쾌거를 이루었습니다. 또한, 한국산업 서비스 품질지수(KSQI) 6년 연속 1위에 선정 되었으며, 당행의 '하나원큐' 는 2021소비자가 가장 신뢰하는 브랜드 모바일 뱅킹 앱 부문 대상을 수상하는 영예를 안았습니다. ESG 부분에서는「2030 60」 ㆍ 「ZERO ZERO」선언을 시작으로 '희망사다리특별채용' 및 한국전력공사와 'ESG 금융 플랫폼 기반 탄소중립 공동추진 업무협약'을 체결하였으며, 글로벌 환경 이니셔티브 'PCAF'에 가입을 통해 ESG 중장기 비전 'Big Step for Tomorrow'를 위한 실천을 지속하고 있습니다. 아울러, '2021년 ESG평가에서 4년 연속 A등급'을 획득하였으며, 천안함 전사자 자녀를 위한 미성년 후견지원신탁 계약과 '국민연금 수급자의 금융자산 보호를 위한 업무협약' 체결을 통해 지역사회와 사회적 약자 보호를 위한 다양한 노력을 기울였습니다. 신상품으로는, 비대면 주택담보대출 '하나원큐 아파트론'을 출시하였고, 'My브랜치' 및 '아이부자앱'과 마이데이터 브랜드 '하나 합' 런칭을 통해 디지털 맞춤 금융자산 컨설팅 기반을 마련하였습니다. 또한, 금융권 최초로 'AI대출'과 '외국인 비대면 계좌개설 서비스'를 시행 하였으며, '비대면 법인계좌 개설 서비스'와 증권사에서만 가능하던『퇴직연금 ETF』를 출시하여 퇴직연금 자산의 다양한 포트폴리오 구성과 손님 중심 데이터 기반 정보회사로의 전환을 위한 한걸음을 내딛었습니다. 2022년에는 '우크라이나 사태' 피해기업 금융지원을 실시하였고, 베이징 동계패럴림픽대회 국가대표 선수단 공식후원은행으로 참여하여 장애인 스포츠에 대한 인식개선에 노력하였습니다. 3월에는 '함영주' 하나금융그룹 회장이 취임 하였으며, 대외적으로는 '글로벌 파이낸스誌' 선정『2022대한민국 최우수 무역금융 은행상』,『2022 대한민국 최우수 은행상』을 수상하였고, 하나원큐는 2022 '소비자가 뽑은 가장 신뢰하는 브랜드 대상'을 수상하는 쾌거를 이루었습니다. 신상품으로는 초고령화 시대를 대비한 유언대용신탁「봉안플랜신탁」을 출시하였고,『MZ 투자 Meet Up』금융교육 세미나 실시와 우리은행과 공동점포를 개설하여 다양한 연령층의 손님을 헤아렸으며, 디지털 취약계층의 금융 접근성을 개선하였습니다. 또한, 타이페이지점 개점을 통해 국내 은행권 최초 대만 진출 쾌거를 이루어 '아시아 최고 금융그룹'도약을 위한 한걸음을 내딛었으며, 금융권 최초로『소비자리스크 모니터링 시스템』개발과「금융사기 예방 서비스」를 오픈하여 '손님 중심 리스크관리'를 통한 소비자 보호 활동을 적극 실천하였습니다. 디지털 손님부분에서는 하나원큐『펀드나침반』서비스 및 'AI 콜봇서비스'를 새롭게 오픈하여 비대면 손님을 위한 더 빠르고 편리한 상담 서비스를 제공할 수 있는 기반을 마련하였습니다. ESG부분에서는 하나금융그룹이 'CDP 기후변화 대응부문'에서 '리더십 A-'를 획득하고,『탄소경영 아너스 클럽』2년 연속 수상 및 6억 달러 규모의 ESG채권 발행에 성공하는 성과를 이루었습니다. 아울러 어린이날 100주년을 기념하여 학대피해아동을 위한 기부금 전달 및 국내 최대 규모『청라 상생형 하나금융 공동 직장어린이집』개원을 통해 지역사회 균형발전 및 일자리 창출을 통한 저출산과 경력단절 문제 해결에 기여했습니다. 6월에는 급변하는 금융환경의 변곡점을 맞아 NEXT 2030을 위한 그룹의 새로운 비전『하나로 연결된 모두의 금융』을 선포하고, 이를 실천해 내기 위한 전략목표『O.N.E. Value 2030』을 제시하였습니다.

7월에는 MZ세대를 겨냥한 하나원큐 앱 내 무료 음악 스트리밍 서비스인 '하나뮤직박스'와 은행권 최초 펀드 선물 서비스『펀드 모바일 기프트』를 출시하여 기존에 없던 투자 경험을 제공하였으며,「청년내일저축계좌」단독 판매와 청년 창업 취업 교육 진행을 통해 청년들의 자산형성지원과 일자리 해결에 기여하였습니다. 8월에는 비대면 자산관리 상담서비스 제공을 위한『디지털PB 서비스』를 시행하고, 개인사업자를 위한 비대면 계좌개설 프로세스 완전 자동화를 구현하여 지속적인 손님 관점의 프로세스 개선을 통해 더욱 편리하고 차별화된 금융서비스를 제공하였습니다. 또한,『골목상권 리프레시 지원사업』과 취약계층과의 新동반성장을 위한 연간 26조원 규모의 금융지원을 실시하여 경제 활성화에 적극적으로 동참하였으며, 쉬운 외화매매 서비스「하나 FX마켓」과「하나원큐 전자증명서 서비스」를 신상품으로 출시하였습니다. 은행권 최초로『AI 뱅커』,『연금닥터서비스』출시를 통해 비대면 시대에 맞는 다양한 모바일 서비스를 적극 도입하였고, 집중 호우와 태풍 '힌남노'로 인한 피해 지역 복구 및 수재민을 위한 성금 30억원 기부와 함께 긴급 금융지원을 실시하여, 다양한 방법으로 위기 극복에 적극 지원했습니다. 대외적으로는 더 뱅커誌 선정『디지털 뱅킹 혁신 최우수 은행賞』을 수상하였으며, 한국산업 서비스품질(KSQI) 지수 7년 연속 1위 선정이라는 쾌거를 이루었습니다. 10월에는 금융권 최초로 인간공학 디자인상 최고 혁신상 (Best Innovation Award)을 수상하는 영예를 안았습니다. 신상품으로는 지속적인 점검과 솔루션이 필요한 퇴직연금 맞춤형 연금관리 서비스인 『하나 연금닥터』와 해외 직접 송금과 신용장의 장점을 하나로 묶은 수입 인수금융 지원 서비스인 「Usance송금」을 출시하였습니다. 또한, 사랑 나눔과 기부를 실천하는 『하나 나눔 적금』 출시를 통해 기부로 실천하는 나눔 경영 및 동행과 상생의 가치를 실현하며 '함께 성장하며 행복을 나누는 금융'이라는 하나금융그룹의 미션 실천에 이바지하였습니다. 11월에는 The BankerㆍPWM誌 선정『2022 대한민국 최우수 PB은행상』을 연속 수상하였으며, 혁신금융서비스『네이버페이 머니 하나 통장』출시로 금융을 넘어선새로운 영역에 도전하며 혁신 금융 문화 선도에 앞장섰습니다. 또한, 폐쇄점포를 복합문화공간으로 재탄생시킨 개방형 수장고『H.art1(하트원)』을 개관하여, 금융 기반 아트뱅킹을 넘어 손님과 공감하는 사람 중심의 아트뱅크로 영역을 확장시키는 계기를 마련했습니다. 12월에는『제22회 대한민국 디지털경영혁신대상 '대통령상'』과『제27회 중소벤처기업 금융지원상 '대통령 표창'』수상하는 쾌거를 이루었으며, 금융권 최초로 24시간 FX거래를 위해 토스증권과 전략적 업무협약을 체결하여 실시간 역외 시장 환율을 통한 투자기회를 제공하였습니다. ESG부분에서는 2022 다우존스지속기능경영지수(DJSI) 은행산업부문 평가 중 환경보고ㆍ인재개발ㆍ손님관리 부문에서 최상위 평가를 받아 '세계 1위'를 달성하며, 글로벌 ESG 경영 선도에서 큰 성과를 이루었습니다. 더불어 서울시 사회복지시설에 친환경 전기 차량 10대를 기부하여 취약계층 이동 편의 개선에 기여하며, 환경과 사회적 책임 이행을 위한 진정성 있는 ESG경영 활동을 이어 나갔습니다.

2023년 1월에는 제 10대 이승열 은행장이 취임하였습니다. ESG 부분에서는 MSCI ESG평가 AA등급을 획득하였고, 폐 지폐를 재활용한 친환경 베개 머니드림 캠페인과 소상공인 사업장 디지털 전환 지원사업도 실시하였습니다. 2월에는 서민금융상품햇살론 이자 캐시백 희망 프로그램을 통해 사회적 취약계층을 지원하고, 노사공동기금 마련을 통해 금융취약계층 에너지 생활비 300억원을 지원하였습니다. 대외적으로는 2월 글로벌파이낸스誌 선정 「2023 대한민국 최우수 외국환 은행상」, 3월 유로머니誌 선정『2023 대한민국 최우수 PB은행賞』을 수상하였고, 튀르키예, 시리아 지진 피해 복구에 30만 달러를 긴급 지원하였습니다. 3월에는 금융권 맞춤형 디지털 인재 양성을 위한 K-디지털 트레이닝 교육생을 모집하였고, 新미술품 유통 비즈니스 모델인 미술품 신탁을 출시하였습니다. 또한 금소법시행 2년을 맞아 상생 금융 확대를 위한 손님 간담회를 개최하였습니다. 4월에는 초개인화 AI자산관리 플랫폼 아이웰스 서비스를 출시하였으며, 전세 사기 피해 가구를 위해 최초 1년 간 이자 전액 면제를 포함한 하나 상생 주거지원 프로그램을 실시하기도 하였습니다. 5월에는 마이데이터 서비스 '하나 합'이 서비스마케팅 대상을 수상하였으며, 6월에는 대한축구협회 공식후원 파트너십을 2033년까지 10년 연장하였고, 소비자가 가장 추천하는 은퇴설계 금융서비스 1위로 '하나 연금닥터'가 선정되었습니다. 8월에는 개인화 AI자산관리 플랫폼 아이웰스가 과학기술정보통신부 장관상을 수상하였으며, 국제 신용평가사 무디스로부터 기업 신용등급이 한 단계 상향된 Aa3를 획득하였습니다. 9월에는 2023 퇴직연금사업자 평가에서 종합평가 우수사업자 선정 및 고용노동부장관상을 수상하였습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

순이자이익	5,964,772	7,608,678	6,150,597

이자수익	14,601,537	13,347,231	8,786,664

예치금이자	485,102	277,868	63,409

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	123,163	64,854	39,671

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	596,413	544,009	441,497

상각후원가측정 유가증권이자	750,879	698,893	403,373

상각후원가측정 대출채권이자	12,561,831	11,711,144	7,797,375

기타	84,149	50,463	41,339

이자비용	8,636,765	5,738,553	2,636,067

예수부채이자	7,127,360	4,558,562	2,041,287

차입부채이자	552,965	342,306	106,801

사채이자	705,314	671,472	438,438

기타	251,126	166,213	49,541

순수수료이익	518,674	593,612	552,794

수수료수익	705,767	874,721	837,624

수수료비용	187,093	281,109	284,830

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	363,063	177,320	669,058

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	90,975	10,450	86,623

상각후원가측정 금융자산 처분손익	57,665	19,888	43,953

위험회피회계 파생상품 관련손익	(15,384)	(63,551)	(47,686)

외환거래손익	249,400	375,991	(206,224)

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	7,229,165	8,722,388	7,249,115

신용손실충당금전입액	536,756	657,650	243,338

순영업이익	6,692,409	8,064,738	7,005,777

일반관리비	2,502,091	3,318,831	2,973,063

기타영업손익	(526,775)	(679,304)	(614,276)

영업이익	3,663,543	4,066,603	3,418,438

영업외손익	(13,574)	104,883	60,036

법인세비용차감전순이익	3,649,969	4,171,486	3,478,474

법인세비용	875,461	1,059,787	902,728

연결당기순이익	2,774,508	3,111,699	2,575,746

지배주주지분당기순이익	2,766,425	3,095,846	2,570,361

비지배지분당기순이익	8,083	15,853	5,385

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달실적 [은행계정]

(단위: 억원)

구 분	조달항목	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	예수금 및 부금	2,687,151	2.93%	57.78%	2,575,125	1.57%	58.04%	2,443,133	0.88%	61.99%

CD	178,355	4.12%	3.83%	116,869	2.63%	2.63%	18,845	1.18%	0.48%

원화차입금	91,605	2.18%	1.97%	92,995	1.22%	2.10%	83,600	0.60%	2.12%

원화콜머니	6,485	3.46%	0.14%	3,033	2.62%	0.07%	772	0.59%	0.02%

기타	292,353	3.30%	6.29%	324,382	2.15%	7.31%	286,815	1.46%	7.28%

소계	3,255,949	3.01%	70.01%	3,112,404	1.66%	70.15%	2,833,165	0.93%	71.89%

외화자금	외화예수금	407,460	2.35%	8.76%	415,938	0.80%	9.38%	352,099	0.22%	8.93%

외화차입금	113,816	3.53%	2.45%	97,140	1.37%	2.19%	72,493	0.29%	1.84%

외화콜머니	9,129	3.19%	0.20%	8,217	2.39%	0.19%	4,511	0.95%	0.11%

외화사채	60,140	6.23%	1.29%	63,810	2.92%	1.44%	59,318	1.14%	1.50%

기타	7,741	5.89%	0.17%	8,258	2.52%	0.19%	6,734	0.05%	0.17%

소계	598,286	3.02%	12.87%	593,363	1.16%	13.39%	495,155	0.34%	12.55%

기타	자본총계	289,528	-	6.23%	279,635	-	6.30%	266,928	-	6.77%

충당금	5,116	-	0.11%	5,316	-	0.12%	6,434	-	0.16%

기타	502,114	-	10.78%	445,775	-	10.04%	340,049	-	8.63%

소계	796,758	-	17.12%	730,726	-	16.46%	613,411	-	15.56%

합 계	4,650,993	2.50%	100.00%	4,436,493	1.32%	100.00%	3,941,731	0.71%	100.00%

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였음.
주2) 1. 예수금 = 원화예수금(요구불,저축성,수입부금,주택부금) - 예금성타점권 -지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)
* 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권-은행간조정자금(콜머니)
* 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계
2. 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금
3. 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금
4. 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

평균잔액	이자율	구성비	평균잔액	이자율	구성비	평균잔액	이자율	구성비

조달	원가성	금 전 신 탁	616,210	3.94%	64.10%	500,065	1.97%	61.34%	413,017	1.41%	56.44%

차 입 금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소 계	616,210	3.94%	64.10%	500,065	1.97%	61.34%	413,017	1.41%	56.44%

무원가성	재 산 신 탁	338,854	-	35.25%	310,084	0.08%	38.04%	313,663	0.05%	42.87%

특별유보금	458	-	0.05%	457	-	0.06%	453	-	0.06%

기 타	5,817	-	0.60%	4,614	-	0.56%	4,603	-	0.63%

소 계	345,129	-	35.90%	315,155	0.08%	38.66%	318,719	0.05%	43.56%

조 달 합 계	961,339	2.53%	100.00%	815,220	1.24%	100.00%	731,736	0.82%	100.00%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음주2) 재산신탁 : 재산신탁 + 공익신탁 + 담보부사채신탁

(2) 자금운용실적[은행계정]

(단위 : 억원)

구 분	운용항목	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	원화예치금	3,755	3.46%	0.08%	4,333	1.99%	0.10%	3,824	0.47%	0.10%

원화유가증권	689,337	2.45%	14.82%	590,620	1.60%	13.31%	503,757	1.56%	12.78%

원화대출금	2,771,942	4.91%	59.60%	2,643,498	3.56%	59.59%	2,486,821	2.56%	63.08%

지급보증대지급금	88	4.34%	0.00%	55	1.09%	0.00%	88	0.33%	0.00%

원화콜론	3,886	3.49%	0.08%	8,438	1.95%	0.19%	7,185	0.69%	0.18%

사모사채	227	3.11%	0.00%	1,004	3.42%	0.02%	2,467	3.07%	0.06%

신용카드채권	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타	72,537	5.65%	1.56%	108,417	2.92%	2.44%	86,682	1.38%	2.20%

원화대손충당금	(11,360)	-	-0.24%	(9,235)	-	-0.21%	(9,644)	-	-0.24%

소계	3,530,412	4.46%	75.90%	3,347,130	3.20%	75.44%	3,081,180	2.36%	78.16%

외화자금	외화예치금	145,268	3.96%	3.12%	151,399	1.59%	3.41%	108,510	0.26%	2.75%

외화유가증권	140,901	2.52%	3.03%	127,825	1.34%	2.88%	111,194	1.74%	2.82%

외화대출금	261,304	4.75%	5.62%	265,508	2.63%	5.98%	204,711	1.55%	5.19%

외화콜론	36,350	5.00%	0.78%	19,336	2.13%	0.44%	14,609	0.49%	0.37%

매입외환	50,565	5.55%	1.09%	65,955	2.43%	1.49%	54,727	0.88%	1.39%

기타	-	-	-	-	-	-	-	-	-

외화대손충당금	(2,591)	-	-0.06%	(2,985)	-	-0.07%	(1,809)	-	-0.05%

소계	631,797	4.17%	13.58%	627,038	2.09%	14.13%	491,942	1.20%	12.47%

기타	현금	9,713	-	0.21%	11,002	-	0.25%	11,374	-	0.29%

업무용고정자산	30,508	-	0.66%	29,665	-	0.67%	27,100	-	0.69%

기타	448,563	-	9.65%	421,658	-	9.51%	330,135	-	8.39%

소계	488,784	-	10.52%	462,325	-	10.43%	368,609	-	9.37%

합 계	4,650,993	3.95%	100.00%	4,436,493	2.71%	100.00%	3,941,731	2.00%	100.00%

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였음.주2) 1. 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금 2. 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권(원화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 유가증권평가익(순) 중 주식평가익(순) 제외분 + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순)중 주식매매익(순)제외분 3. 원화대출금 = 원화대출금(할인어음 제외) + 당좌대출상환용타점권 * 이자율 산출을 위한 이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금 4. 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금 5. 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권(외화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 유가증권평가익(순) 매매익(순)중 주식매매익(순)제외분 6. 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스 7. 현금 = 현금 - 총타점권 8. 업무용고정자산 = 업무용고정자산 - 감가상각누계액

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

운 용	수익성	대출금	801	4.09%	0.08%	1,042	3.31%	0.13%	1,748	3.01%	0.24%

유가증권	192,323	4.39%	20.01%	170,554	2.54%	20.92%	140,778	2.91%	19.24%

기타	435,280	4.03%	45.28%	338,127	2.12%	41.48%	281,150	1.15%	38.42%

채권평가충당금	(21)	-	-	-	-	-	-	-	-

소계	628,383	4.14%	65.37%	509,723	2.27%	62.53%	423,676	1.74%	57.90%

무수익성	332,956	-	34.63%	305,497	-	37.47%	308,060	-	42.10%

운 용 계	961,339	2.71%	100.00%	815,220	1.42%	100.00%	731,736	1.01%	100.00%

(주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음(주2) 이자율 산출을 위한 이자 1. 대출금이자 : 대출금이자 - 신용보증기금출연료 2. 유가증권이자 : 유가증권이자 + 유가증권관련수익 - 유가증권관련비용 3. 기타 이자 : 예치금이자 + 환매조건부채권이자 + 고유계정대이자 + 사모사채이자

라. 상품 및 서비스 개요 (1) 예금업무

※상세 현황은 '상세표-4. (하나은행) 예금업무(상세)' 참조

구분	목돈마련을 위한적립식 저축	여유자금을 늘리기위한 저축	주택청약을 위한목적부 저축	입출금이자유로운 저축	기타

상품수	124	57	7	91	31

(2) 대출업무

※상세 현황은 '상세표-5. (하나은행) 대출업무(상세)' 참조

구분	기업여신	개인여신	외화대출

상품수	48	157	8

(3) 신탁업무

※상세 현황은 '상세표-6. (하나은행) 신탁업무(상세)' 참조

구분	신탁상품	신탁대출	신탁서비스

상품수	20	8	1

(4) 기타업무1) PB업무

수신 또는 수익기여도가 높거나 장래에 우수고객으로 발전할 가능성이 높은 VIP 고객을 대상으로, 기본적인 은행업무 이외에 다양하고 포괄적인 종합자산관리 및 상담 서비스를 전문가를 통해 제공하는 업무를 수행하고 있으며, 구체적으로 다음과 같은 업무를 수행하고 있습니다.

가) 정보단말 PB시스템을 활용한 종합재무설계

나) 상품별 포트폴리오 제시, 맞춤상품 제안, 각종 재무컨설팅

다) 수익증권 등 투자형 상품 및 보험상품(방카슈랑스) 판매

라) 상속, 증여, 종합과세 관련 세무와 법률, 부동산 상담서비스

마) 고객의 투자성향 및 라이프플랜에 기초한 종합자산관리 서비스

바) 기타 위의 업무와 관련된 부대업무

2) 투자금융업무

투자금융(Investment Banking)과 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

가) 투자금융시장에서의 자금조달 주선ㆍ인수ㆍ참여

ㆍ신디케이션(대주단 모집) 주선 및 신용공여 업무

ㆍ발행시장에서의 증권업무ㆍ인수금융 업무

ㆍ기타 투자금융상품 관련 금융 업무ㆍ투자금융업무 사후관리

나) 투자금융업무관련 출자ㆍ지분 참여

다) 금융자문서비스ㆍ금융조달, 기업구조조정 관련 등 자문업무

3) 종합금융업무

'금융산업의 구조개선에 관한 법률' 제4조, 5조, 9조의 규정에 의거 피합병회사인 ㈜한외종금에서 취급하던 종합금융업무 중 인허가 받은 업무를 수행하고 있습니다. 동 업무는 공공기관 및 기업고객 대상의 단기자금조달 서비스와 금융기관 및 기업고객을 대상으로 한 수신상품으로 구성되어 있으며, 그 주요내용은 다음과 같습니다.

가) 기업어음(CP) 할인

ㆍ신용도 양호한 고객(공공기관, 기업)앞 단기자금 지원

나) 기업어음(CP) 중개(매매)

ㆍ신용평가기관의 CP등급을 보유한 CP에 대해 매입(할인) 후 무담보배서 방식으로 기관투자가, 자산운용사 등으로 매출

다) 수신업무

ㆍCMA(어음관리계좌) : 수익성, 안정성 및 환금성을 갖춘 실적배당 상품

ㆍ발행어음 : 시장실세금리를 반영한 단기 확정금리상품

4) 국제/외환업무가) 외환업무

하나은행은 58개 통화에 대해 환율을 고시하며, 외국 통화에 대한 환전 업무와 각종 외화수표 매입업무, 전신송금(T/T)ㆍ송금수표(D/D) 등의 해외송금 업무, 외화예금 업무, 기타 외환 관련 서비스를 취급하고 있습니다.

나) 수출입업무

하나은행은 무역업무와 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

ㆍ수출업무: 신용장, D/P, D/A 계약서 방식 수출환어음 매입ㆍ추심, 신용장 통지 등

ㆍ수입업무: 수입신용장 개설 및 결제, D/P, D/A 계약서 방식의 타발 추심 업무 등

ㆍ무역금융: 과거 수출실적 또는 수출신용장(수출 관련 계약서 포함) 등을 보유한 기업 앞 수출증대를 위한 자금을 지원하고자 취급하는 대출(지급보증 포함)로서 용도별로 구분 운용하는 생산자금, 원자재금융 및 완제품 구매자금과 생산, 원자재 구분 없이 사용하는 포괄금융으로 구분 지원

다) 외환/수출입 서비스

※상세 현황은 '상세표-7. (하나은행) 외환/수출입 서비스(상세)' 참조

구분	외환/수출입 서비스

상품수	32

5) 방카슈랑스가) 취급 업무

당행이 보험회사의 대리점으로서 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매

ㆍ 보험가입의 상담ㆍ 보험계약의 모집ㆍ 보험료의 수납

ㆍ 보험료의 반환 신청의 접수 또는 제지급금 등의 지급 신청 서류 접수

ㆍ 보험계약의 청약철회신청 및 부활 청약 신청 접수

ㆍ 보험사고의 접수 절차 및 보상 절차의 안내

ㆍ 보험계약 정보(주소,연락처 등) 변경

ㆍ 보험계약 내용 조회ㆍ 민원의 접수 방법 및 처리 안내

ㆍ 기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항

나) 상품/ 서비스 개요

※상세 현황은 '상세표-8. (하나은행) 방카슈랑스(상세)' 참조

구분	생명보험	손해보험	노란우산

상품수	9	2	1

6) 투자상품 판매대행 업무

구 분	상품 종류	내용 및 특징

원화투자펀드	MMF	- 수시 입출금이 가능한 상품, 장부가 평가 상품

채권형	- 채권에 60%이상 투자하는 상품
- 국채, 지방채, 회사채 등에 투자하는 시가평가 상품

혼합형	- 채권과 주식에 분산 투자하는 상품
- 주식투자비중 60% 미만인 펀드

주식형	- 주식에 60% 이상 투자하는 상품

대안형	- 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기 타	- 주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품
- 펀드에 투자하는 Fund of Funds
- 인덱스 지수에 투자하는 인덱스 펀드
- 해외유가증권에 투자하는 해외투자 펀드 등

외화투자펀드	채권형	- 전세계 다양한 채권에 투자하는 상품
- 투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별, 신용 등급별로 다양하게 구분

혼합형	- 전세계 다양한 주식과 채권에 분산 투자하는 상품
- 투자 통화별, 주식과 채권 편입비중 별 다양하게 구분

주식형	- 전세계 다양한 주식에 투자하는 상품
- 투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별 다양하게 구분

대안형	- 전세계 및 주요지역의 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기타	- 주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품

7) 투자일임업 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률"에 의하여 투자자로부터 금융투자상품등에 대한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임받아 투자자별로 구분하여 그 투자자의 재산상태나 투자목적 등을 고려하여 금융투자상품등을 취득ㆍ처분, 그 밖의 방법으로 운용하는 것을 영업으로 하는 것을 말하며, 당행은 개인종합자산관리계좌(ISA)에 한하여 투자일임업을 영위하고 있습니다.

8) e-금융서비스

※상세 현황은 '상세표-9. (하나은행) e-금융서비스(상세)' 참조

구분	개인뱅킹	기업뱅킹

상품수	23	19

9) 국민주택채권

구 분	내 용

제1종국민주택채권	- 발행근거 : 정부가 국민주택사업 자금조달을 위해 주택도시기금법 제7조,제8조, 동법시행령제4조 내지 제11조와 국채법에의거 발행
- 매입대상 : 부동산등기, 정부관련 건설공사 도급계약, 각종 면허, 인허가, 등기/등록 신청자
- 발행방법 : 등록발행
- 발행조건
· 발행이율 : 연1.3%(이자는 1년단위 복리계산)
· 발행일 : 매출한 달의 말일
· 매입단위 : 1만원
· 만기/소멸시효 : 5년/상환일로부터 5년

[금융투자업]

(하나증권)가. 영업개황

(1) WM부문 2023년 3분기 누적 WM부문 영업이익은 2,381억원으로 전년 동기 대비 90억원 증가하였습니다. 영업이익이 증가한 주요 요인은 국내 주식 거래량 증가로 BK수익이 증가했기 때문입니다. 손님자산은 전년말 대비 12.9조원 증가한 76.5조원을 기록하였습니다. 이는 예탁 자산 증가와 함께 디지털 마케팅 확대로 손님수가 증가함에 따른 결과 입니다. 2023년 4분기 주식시장은 중동분쟁 발발, 유가상승세 지속, 고금리 장기화 우려 등으로 어려운 상황이 예상되고 있습니다. 이에 당사는 손님수 확대 및 상품 경쟁력 강화를 통한 영업의 기반을 닦는 것에 주력하고자 합니다. 우선, 손님수 확대를 위해 온/오프라인 통합 마케팅 추진, 관계사 협업을 통한 캐시백 투자카드 신규 가입 확대, 외부제휴 및 증권앱연계 등 다양한 신규 맞춤형 서비스를 순차적으로 진행할 예정입니다. 또한, 하나자산운용 출범을 계기로 당사만의 독점적 공사모 상품 출시 및 판매를 강화하고 특히 연말 시장 상황을 활용하여 시장 대응형 상품 판매를 강화하는 등 다양한 노력을 기울이고자 합니다. (2) 홀세일부문 2023년 3분기 누적 홀세일부문 영업이익은 316억원으로 전년동기대비 51억원 감소하였습니다. 영업이익이 감소한 주요 요인은 금융시장 악화에 따른 인하우스상품 및 대체상품의 수익 감소와 함께 ETF 관련 일부 평가손실 등이 발생하였기 때문입니다. 수탁고는 전년말 대비 5.4조원 감소한 43.1조원을 기록하였습니다. 이는 단기금융시장의 유동성 악화 및 분기말 필요 자금 인출 수요 발생에 따른 결과입니다. 2023년 4분기에는 신규 및 이탈법인 유치를 통해 수익 기반을 공고히 하고, 금융상품의 다양화를 통한 상품 매각 확대, 대형자금집행기관에 대한 보팅 영업 강화 및 ETF연계수익 확대를 통하여 주력 수익원을 강화할 계획입니다. 또한 해외채권, 해외주식 등 해외상품영업 활성화 및 해외기관대상 IPO세일즈, 블록딜 및 자사주 등 추가 수익원을 적극적으로 유치하여 수익을 더욱 증대시켜 나가도록 하겠습니다.

(3) IB부문 2023년 3분기 누적 IB부문 영업이익은 129억원으로 전년 동기 대비 3,033억원 감소하였습니다. 영업이익이 감소한 주요 요인은 고금리에 따른 조달 여건 악화 및 수익성 저하로 부동산을 비롯한 자산시장 전반의 침체가 지속되고 있기 때문입니다. 2023년 4분기에는 주요국 금리인상 종료가 기대되는 한편 연말 자금시장 경색의 불안감이 여전히 존재함에 따라 IB금융 시장 안정화 및 본격적인 회복은 내년 이후에나 가능할 것으로 예상되고 있습니다. 이에 당사는 안정적이고 성장성이 높은 부문의 프로젝트 중심으로 투자할 계획이며, 기존 보유 미매각 자산의 매각 및 손익 개선 등 자산건전성 개선에 주력할 계획입니다. 아울러 기업금융 등 전통 IB 사업을 지속적으로 강화하여 기존 부동산 중심의 수익구조를 다변화할 계획입니다. (4) S 2023년 3분기 누적 S 영업이익은 1,971억원으로 전년 동기 대비 443억원 증가하였습니다. 영업이익이 증가한 주요 요인은 미 연준의 금리 추가 인상으로 주식 시장이 하락하는 등 영업환경이 급변하는 가운데 조기상환 물량에 대한 적극적인 대처로 파생결합증권 발행 1위를 수성하였고, 시장 변동성에 적극적으로 대응하여 다양한 차익거래 수익이 증가했기 때문입니다. 2023년 4분기에도 고금리와 지정학적 위기로 인한 불확실성 지속과 함께 더딘 수출 회복세로 인해 상고하저의 시장환경이 조성될 전망입니다. S 안정성이 높은 저위험 상품을 지속적으로 공급하는 한편 4분기 파생결합증권 상환 물량에 대한 세일즈 강화 및 보수적인 포트폴리오 운용을 통해 안정적으로 손익을 관리할 계획입니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

순이자이익	225,144	340,509	291,749

이자수익	957,939	879,333	595,099

예치금이자	50,752	61,943	22,800

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	487,463	397,169	259,483

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	53,826	48,605	31,607

상각후원가측정 유가증권이자	-	-	-

상각후원가측정 대출채권이자	337,251	356,435	277,472

기타	28,647	15,181	3,737

이자비용	732,795	538,824	303,350

예수부채이자	9,824	9,500	5,255

차입부채이자	425,250	236,879	79,733

사채이자	170,886	157,619	86,620

기타	126,835	134,826	131,742

순수수료이익	242,791	363,916	553,955

수수료수익	325,815	494,808	685,482

수수료비용	83,024	130,892	131,527

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	(27,639)	(34,449)	19,385

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	3,895	3,728	6,930

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	(27)	99

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

외환거래손익	123,825	91,706	213,007

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	568,016	765,383	1,085,125

신용손실충당금전입액	181,038	149,044	3,446

순영업이익	386,978	616,339	1,081,679

일반관리비	397,875	534,022	575,010

기타영업손익	17,769	14,315	(15,159)

영업이익	6,872	96,632	491,510

영업외손익	(5,273)	65,670	181,915

법인세비용차감전순이익	1,599	162,302	673,425

법인세비용	15,991	31,657	167,432

연결당기순이익	(14,392)	130,645	505,993

지배주주지분당기순이익	(14,266)	125,987	506,639

비지배지분당기순이익	(126)	4,658	(646)

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

자본	자본금	402,162	0.86%	390,091	0.96%	360,949	1.06%

자본잉여금	3,482,333	7.41%	3,289,010	8.10%	2,864,947	8.39%

자본조정	-	0.00%	1,370	0.00%	1,370	0.00%

기타포괄손익누계액	(115,189)	-0.25%	(63,524)	-0.16%	(34,729)	-0.10%

이익잉여금	2,022,374	4.30%	2,121,766	5.22%	1,616,816	4.74%

예수부채	고객예수금	2,529,452	5.38%	3,031,049	7.46%	3,661,602	10.72%

수입담보금	377	0.00%	658	0.00%	239	0.00%

기타	2,692	0.01%	4,865	0.01%	4,989	0.01%

차입부채	콜머니	596,985	1.27%	49,466	0.12%	17,647	0.05%

차입금	3,784,071	8.05%	3,220,461	7.93%	2,999,508	8.78%

RP매도	9,084,492	19.32%	7,225,444	17.79%	6,227,001	18.23%

매도신종증권	11,815,915	25.13%	10,039,827	24.72%	7,959,456	23.30%

파생상품	2,804,114	5.96%	2,058,731	5.07%	2,010,047	5.88%

사채	1,979,177	4.21%	1,571,706	3.87%	1,351,748	3.96%

기타	1,623,420	3.45%	1,970,698	4.85%	1,544,784	4.52%

기타부채	퇴직급여부채	-	0.00%	11,014	0.03%	11,568	0.03%

기타	7,000,727	14.90%	5,696,286	14.03%	3,563,461	10.43%

합 계	47,013,102	100.00%	40,618,918	100.00%	34,161,403	100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액임. (2) 자금운용 현황

(단위 : 백만원)

구분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

현금/예금	현금 및 현금성자산	2,440,260	5.19%	1,461,151	3.60%	1,319,677	3.86%

예치금	4,292,414	9.13%	5,125,274	12.62%	4,280,157	12.53%

유가증권	당기손익-공정가치측정증권	21,926,121	46.64%	18,831,921	46.36%	16,020,749	46.90%

기타포괄손익-공정가치측정증권	3,183,237	6.77%	2,895,033	7.13%	2,091,387	6.12%

상각후원가측정증권	-	-	1,460	0.00%	-	-

관계회사투자지분	1,689,512	3.59%	1,706,228	4.20%	1,360,743	3.98%

파생결합증권	829,042	1.76%	278,686	0.69%	339,524	0.99%

파생상품	2,090,878	4.45%	1,244,897	3.06%	1,401,018	4.10%

대출채권	신용공여금	2,569,533	5.47%	2,390,968	5.89%	2,386,438	6.99%

RP매수	375,161	0.80%	153,817	0.38%	513,825	1.50%

대여금	8,191	0.02%	5,729	0.01%	4,371	0.01%

기타	1,486,117	3.16%	1,453,114	3.58%	1,042,016	3.05%

유형자산	90,467	0.19%	98,483	0.24%	104,353	0.31%

기타	6,032,169	12.83%	4,972,157	12.24%	3,297,145	9.66%

합 계	47,013,102	100.00%	40,618,918	100.00%	34,161,403	100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액임.

라. 상품 및 서비스 개요

취급상품	특성

CMA	수시입출금 상품으로 MMF형, MMW형, RP형 등 선택이 가능하며 체크카드기능, 급여이체, 자유입출금, 자동이체, 공과금 납부가 가능한 상품

MMF	저축기간, 금액, 가입자격 등에 제한이 없고 입출금이 자유로운 상품

RP	당사가 보유한 국공채, 통안채, 은행채, 회사채 등의 채권을 고객이 매입한 후 일정기간이 경과되면 약정한 이율을 적용한 금액을 매수하는 조건으로 판매하는 확정금리형 상품

채권형펀드	국공채, 은행채, 회사채 등에 투자하는 안정적인 상품으로 중장기 자금의 안정적 운용에 적합하며 은행금리 이상의 수익을 추구하는 상품

혼합형펀드	주식과 채권의 효율적 배분을 통해 주식의 수익성과 채권의 안정성을 동시에 추구하는 상품

주식형펀드	펀드자산의 60%이상을 주식 및 주식관련파생상품에 투자하여 위험을 감수하고 고수익을 추구하는 상품

해외펀드	해외의 주식, 채권, 펀드 등에 투자하는 펀드로 해외 각 지역별, 투자대상별로 다양한 종류의 상품이 존재

뮤추얼펀드	회사법에 의하여 주식회사로 조직된 투자신탁으로 일반투자자로부터 주식의 형태로 모집한 자본금을 유가증권에 투자하여 그 운용수익을 주주인 투자자에게 배당의 형식으로 분배하는 상품

랩 어카운트	고객의 투자성향 및 투자목적에 따라 적절한 자산 배분과 투자종목 추천, 운용, 사후관리 등의 서비스를 제공하고 그 대가로 일정비율의 수수료(Wrap fee)를 받는 투자일임계약을 통해 주식, 파생, 펀드 등 다양한 금융투자상품을 통합하여 전문가가 자산 구성에서 부터 운용 및 투자자문까지 총괄적으로 관리하는 상품

국공채	정부가 원리금을 보장하여 최고 수준의 안정성을 보유한 상품으로 유동성이 높아 환금성이 뛰어난 상품

회사채	기업이 발행하는 채권으로 일반적으로 정기적인 이자를 지급받고 원금은 만기시에 상환하는 상품

특정금전신탁	1:1계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자인 고객이 직접 지시하고, 수탁자인 증권회사는 그 운용지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적 배당하는 상품

파생결합증권	유가증권과 파생금융상품이 결합한 증권으로서 주가지수, 특정주식의 주가, 이자율, 환율, 실물자산(금, 원유 등), 신용 등 다양한 기초자산의 가격변동과 연계하여 미리 정해진 조건에 따라 지급금액이 결정되는 상품으로 ELS, DLS 등이 있음 (원금비보장형 및 원금부분지급형)

파생결합사채	유가증권과 파생금융상품이 결합한 증권으로서 주가지수, 특정주식의 주가, 이자율, 환율, 실물자산(금, 원유 등), 신용 등 다양한 기초자산의 가격변동과 연계하여 미리 정해진 조건에 따라 지급금액이 결정되는 상품으로 ELB, DLB 등이 있음 (원금지급형)

퇴직연금	기업이 정기적으로 퇴직연금 사업자인 금융기관에 근로자의 퇴직급여 몫으로 일정금액을 적립하고, 근로자(또는 기업)가 이를 운용한 뒤 퇴직 이후 연금 또는 일시금으로 받아가는 상품

방카슈랑스	연금보험, 재테크보험, 어린이보험, 변액보험등 고객의 Needs에 부합되는 다양한 상품 취급

[신용카드업](하나카드) 가. 영업개황 하나카드는 가맹점으로부터 신용카드 회원이 제공받은 물품 및 용역대금을 회사가 매입하여 이를 카드회원으로부터 약정 결제일에 일시불로 회수하거나 일정기간을 정하여 매월 분할하여 회수하는 신용판매 업무 및 여신전문금융업법에 의하여 신용카드 회원에 대해 자금을 융통해주는 단기카드대출, 장기카드대출 업무 등의 신용카드 업무를 영위하고 있습니다. 신용판매 업무에서는 가맹점에게 고객의 카드사용대금을 지급할 경우 수취하는 가맹점수수료, 카드사용대금을 할부로 수취할 때 신용제공의 대가로 수취하는 할부수수료, 카드회원에 대해 연단위로 수취하는 연회비수익 등이 발생합니다. 단기카드대출은 회원의 일시적 현금수요를 충족시키기 위해 일정한 한도 내에서 자금을 대여하고 약정된 기일에 원리금을 수취하는 상품이고, 장기카드대출은 긴급한 자금이 필요한 고객에 대해 회원의 직업, 소득 및 재산상태, 과거 실적 등 개인의 신용상태를 고려하여 회원에게 신용을 공여하고 그 원리금을 수취하는 상품입니다. 당사는 카드회원의 신용도 및 성향을 고려하여 고객군의 취향에 적합한 카드상품을 개발하고 있습니다. 또한, 손님의 다양한 금융 니즈에 부합하기 위해 2021년부터 자동차 할부금융 및 비회원 신용대출 서비스를 시작하였으며, 2022년 7월에는 해외여행 특화 서비스 플랫폼인 '트래블로그'를 출시하였습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

순이자이익	355,731	395,401	471,974

이자수익	597,691	571,184	587,624

예치금이자	5,092	3,140	642

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	-	-	-

상각후원가측정 대출채권이자	588,585	565,395	583,666

기타	4,014	2,649	3,316

이자비용	241,960	175,783	115,650

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	59,143	33,752	5,056

사채이자	181,016	140,395	110,278

기타	1,801	1,636	316

순수수료이익	148,628	225,499	232,595

수수료수익	649,491	766,115	682,944

수수료비용	500,863	540,616	450,349

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	17,421	21,234	7,249

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	3,256	1,085	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	74,671	38,432	20,489

위험회피회계 파생상품 관련손익	1,762	311	221

외환거래손익	37,199	29,696	17,267

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	638,668	711,658	749,795

신용손실충당금전입액	289,092	212,846	188,173

순영업이익	349,576	498,812	561,622

일반관리비	178,352	245,480	221,898

기타영업손익	(7,134)	(6,074)	4,735

영업이익	164,090	247,258	344,459

영업외손익	(3,442)	(711)	(1,739)

법인세비용차감전순이익	160,648	246,547	342,720

법인세비용	33,272	54,566	92,236

연결당기순이익	127,376	191,981	250,484

지배주주지분당기순이익	127,376	191,981	250,484

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달현황

(단위 : 백만원)

구분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율

단기차입금	어음차입금	823,718	8.69%	4.18%	379,041	5.19%	3.67%	92,822	1.53%	1.94%

일반차입금	224,744	2.37%	5.42%	32,288	0.44%	8.64%	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소 계	1,048,462	11.06%	4.45%	411,329	5.63%	4.06%	92,822	1.53%	2.49%

장기차입금	1,070,000	11.29%	3.03%	860,740	11.78%	3.30%	149,452	2.47%	1.84%

회사채	6,669,023	70.38%	3.27%	5,410,612	74.05%	3.20%	5,048,181	83.26%	1.91%

자산유동화증권	688,627	7.27%	3.52%	624,219	8.54%	2.36%	772,397	12.74%	1.80%

합 계	9,476,111	100.00%	3.39%	7,306,900	100.00%	2.38%	6,062,852	100.00%	1.90%

(2) 자금운용현황(단위 : 백만원)

구분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

원화 자금	유동자산	214,000	1.63%	185,797	1.73%	121,936	1.33%

카드자산	9,731,755	74.23%	8,260,080	76.94%	7,743,810	84.41%

대출자산	268,104	2.05%	156,849	1.46%	63,888	0.70%

할부금융자산	1,441,886	11.00%	749,149	6.98%	159,446	1.74%

유가증권	747,083	5.70%	736,838	6.86%	574,512	6.26%

기타	627,992	4.79%	624,630	5.82%	495,791	5.40%

외화자금	79,300	0.60%	22,520	0.21%	14,658	0.16%

합 계	13,110,120	100.00%	10,735,863	100.00%	9,174,041	100.00%

라. 상품 및 서비스 개요 (1) 신용카드 상품

※상세 현황은 '상세표-10. (하나카드) 신용카드 상품(상세)' 참조

구분	신용카드 상품

상품 수	원더카드 등 5종

(2) 할부금융 및 신용대출 신용카드 회원 및 비회원을 대상으로 실시간 심사를 통하여 선정된 손님이 국내에서 판매되는 차량구입 용도로 대출을 신청하여 차량대금을 납부하는 할부금융 상품과 대출서비스를 제공하는 신용대출 상품을 취급하고 있습니다. (3) 기타업무 당사는 라이프스타일별 손님의 다양한 니즈에 부합하기 위해 보험대리판매, 렌탈, 쇼핑몰, 구독 서비스 등의 업무를 수행하고 있으며, 2022년 7월에는 해외여행 특화 서비스 플랫폼인 '트래블로그'를 출시하여 운영하고 있습니다.

[할부금융 및 시설대여업] (하나캐피탈) 가. 영업개황 하나캐피탈은 1987년 2월 코오롱신판(주)로 설립된 이래 현재까지 다양한 상품 포트폴리오를 기반으로 사업 영역의 다변화와 더불어 지속 가능 경영의 안전성을 꾀하고 있습니다. 2018년 2월 (주)하나금융지주가 코오롱 그룹이 보유하고 있던 지분 49.87% 전량을 매입하면서 당사는 하나금융지주의 100% 자회사가 되었습니다. 당사는 내구재 및 자동차를 비롯한 할부금융, 의료기 및 각종 기계류의 리스금융 등 여신전문금융업의 본업(할부/리스) 역량을 강화하는 한편, 신규 수익원 창출을 위하여 기업리스, 투자/인수 등의 IB금융상품 등을 확대 취급함으로써 사업 포트폴리오를 다각화하여 보다 내실있는 성장을 지향하고 있습니다. 당사는 보고서 작성기준일('23.09.30) 현재 서울, 경기, 인천, 부산, 대구, 대전, 광주 등에 총 14개의 지점 및 해외 사무소 1개를 운영하고 있으며, 향후 1년 이내에 지점 및 영업설비를 추가할 계획은 없습니다.

당사는 자동차금융, 개인금융, 기업금융 등 다양한 자산 포트폴리오 구성, 보수적인 리스크 관리 하의 적극적인 부실채권 상,매각 등을 바탕으로 2023년 9월 말 고정이하여신비율과 1개월이상연체율이 각각 1.00%, 1.04%를 나타내어 자산건전성을 우수한 수준으로 관리하고 있습니다. 아울러, 우수한 이익창출력과 이익의 내부유보 기조, 유상증자 등을 통한 자본확충에 힘입어 자본적정성 또한 양호한 수준으로 관리하고 있습니다. 2023년 9월 말 기준 레버리지 배율 8.34배, 조정자기자본비율 12.66%를 나타내고 있습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

순이자이익	277,900	403,920	381,196

이자수익	652,989	696,715	580,782

예치금이자	15,808	4,688	1,523

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	1,601	2,145	2,164

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	1,831	1,056	-

상각후원가측정 대출채권이자	612,410	670,503	567,078

기타	21,339	18,323	10,017

이자비용	375,089	292,795	199,586

예수부채이자	1,416	3,748	3,209

차입부채이자	39,916	47,313	19,432

사채이자	312,518	223,276	167,336

기타	21,239	18,458	9,609

순수수료이익	514,988	443,759	248,700

수수료수익	541,415	477,618	282,127

수수료비용	26,427	33,859	33,427

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	72,318	100,173	79,857

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	127	123	121

상각후원가측정 금융자산 처분손익	901	6,030	12,307

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

외환거래손익	6,181	9,413	11,023

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	872,415	963,418	733,204

신용손실충당금전입액	152,279	99,544	66,893

순영업이익	720,136	863,874	666,311

일반관리비	65,645	92,827	73,245

기타영업손익	(413,385)	(371,132)	(224,406)

영업이익	241,106	399,915	368,660

영업외손익	1,069	(412)	(1,711)

법인세비용차감전순이익	242,175	399,503	366,949

법인세비용	53,736	99,840	93,223

연결당기순이익	188,439	299,663	273,726

지배주주지분당기순이익	191,020	298,349	271,972

비지배지분당기순이익	(2,581)	1,314	1,754

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(1) 자금조달실적

(단위 : 억원)

구 분	조달항목	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

평균잔액	이자율	구성비	평균잔액	이자율	구성비	평균잔액	이자율	구성비

원화자금	차입금	12,505	5.83%	7.87%	11,116	4.74%	8.11%	2,375	6.53%	2.13%

사채	124,506	3.36%	78.40%	106,187	2.10%	77.48%	94,160	1.78%	84.23%

콜머니	-	-	-	-	-	-	-	-	-

외화자금	사채	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타	자본금	21,807	0.61%	13.73%	19,757	1.52%	14.41%	15,252	1.97%	13.64%

합 계	158,818	3.17%	100.00%	137,060	2.23%	100.00%	111,787	1.90%	100.00%

(2) 자금운용실적(단위 : 억원)

구 분	운용항목	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

평균잔액	수익률	구성비	평균잔액	수익률	구성비	평균잔액	수익률	구성비

원화자금	현금및예치금	6,797	2.85%	3.94%	2,633	1.14%	1.77%	2,405	0.46%	2.00%

유가증권	17,963	1.90%	10.42%	16,014	2.37%	10.80%	11,432	6.98%	9.49%

대출채권	87,793	7.84%	50.95%	75,288	6.78%	50.72%	61,129	6.30%	50.77%

할부금융자산	11,610	5.56%	6.74%	12,706	4.47%	8.56%	12,917	3.84%	10.73%

리스자산	45,960	16.63%	26.67%	39,782	13.29%	26.80%	31,498	11.30%	26.16%

유형자산	126	-	0.07%	118	-	0.08%	83	-	0.07%

기타자산	2,069	1.29%	1.20%	1,892	3.75%	1.27%	934	-13.17%	0.78%

합 계	172,318	9.13%	100.00%	148,433	7.71%	100.00%	120,398	7.14%	100.00%

(주) 자금조달 및 자금운용실적 차이내역(13,500억원) : 리스보증금(7,300억원), 렌탈보증금(1,400억원), 장기선수금(1,200억원) 등 기타 자금조달항목

라. 상품 및 서비스 개요

구분	설명

할부금융	재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융

시설대여	이용자가 선정한 특정물건을 구입한 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐사용료를 받는 임대차 형식의 물건을 매개로 한 물적 금융

팩토링	기업의 외상 매출채권이나 어음 등을 사들여 그것을 관리하고 회수하는 업무

일반대출	기업 및 개인을 대상으로 한 운전자금대출, 주택자금대출, 가계대출 등

투자/IB금융	조합, 사모투자전문회사 및 기타 간접투자기구에 대한 출자 및 인수금융,주식연계채권 매입, 프로젝트 금융, 국내외 대체투자 등

[생명보험업] (하나생명보험) 가. 영업개황 방카슈랑스 전문회사로 출발한 하나생명은 고객의 니즈에 맞는 상품과 서비스를 제공하면서 양적, 질적 성장을 이루어 왔습니다. 내실있는 성장을 위해 저축성 보험에서 보장성 및 변액보험 위주의 영업으로 전환하고 연금보험 판매로 사회 안전망 역할 강화에도 힘쓰고 있으며, 최근 디지털을 기반으로 한 성장동력 발굴을 위해 노력하고 있습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

순이자이익	(123,196)	187,018	66,416

이자수익	88,597	91,130	70,974

예치금이자	2,724	1,702	170

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	987	874	1,060

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	59,683	37,829	19,123

상각후원가측정 유가증권이자	-	22,546	23,271

상각후원가측정 대출채권이자	24,427	27,815	26,643

기타	776	364	707

이자비용	211,793	(95,888)	4,558

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	480	63	540

사채이자	706	2,481	2,480

기타	210,607	(98,432)	1,538

순수수료이익	3,561	5,021	76,897

수수료수익	3,929	5,021	86,758

수수료비용	368	-	9,861

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	158,186	(102,754)	37,629

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	2,641	1,980	11,458

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	-	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	(7,263)	(8,907)	(7,331)

외환거래손익	31,300	(17,614)	7,611

순보험손익	1,973	(7,996)	-

보험 및 재보험 금융손익	8,096	(2,616)	-

총영업이익	75,298	54,132	192,680

신용손실충당금전입액	5,556	6,800	587

순영업이익	69,742	47,332	192,093

일반관리비	5,351	3,977	41,340

기타영업손익	(37,800)	(15,283)	(133,729)

영업이익	26,591	28,072	17,024

영업외손익	116	(815)	15,912

법인세비용차감전순이익	26,707	27,257	32,936

법인세비용	9,750	10,129	8,665

연결당기순이익	16,957	17,128	24,271

지배주주지분당기순이익	16,957	17,128	24,271

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주1) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

(주2) 2023년 1월 1일부터 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 2022년 연간 영업실적은 재작성함.(주3) 2021년 연간 영업실적은 국제보험회계기준 IFRS17을 미적용한 금액임.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달 실적

(단위 : 백만원)

구분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

준비금평잔	부리이율	비중	준비금평잔	부리이율	비중	준비금평잔	부리이율	비중

금리연동형	1,967,272	3.92%	49.14%	2,152,011	2.96%	52.16%	2,591,528	2.61%	78.68%

금리확정형	889,911	3.59%	22.23%	808,067	2.54%	19.59%	702,231	3.43%	21.32%

변액	1,146,192	-	28.63%	1,165,632	-	28.25%	-	-	-

합 계	4,003,376	-	100.00%	4,125,710	-	100.00%	3,293,759	-	100.00%

(주1) 준비금평잔 : (전기말 최선추정부채 + 당기말 최선추정부채) / 2 잔여보장부채 기준이며, 선수/미수 보험료는 제외(주2) 보험료배분접근법 적용 대상 계약 및 재보험계약은 제외(주3) 2021년 연간 실적은 국제보험기준 IFRS17 미적용한 금액임.

(2) 자금운용 실적 1) 자산운용률(단위 : 백만원)

구분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

총자산(A)	5,031,690	4,682,023	4,225,333

운용자산(B)	4,909,723	4,565,462	4,100,838

자산운용률(B/A)	97.58%	97.51%	97.05%

(주1) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산(주2) 2021년은 IFRS9 기준으로 작성하였음. 2) 운용내역별 이익현황

(단위 : 백만원)

구 분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

금액	비율(이익률)	금액	비율(이익률)	금액	비율(이익률)

운용자산	현금/예금	평균잔액	189,797	3.15%	228,852	3.35%	104,948	3.64%

운용수익	21,764	16.22%	1,985	0.87%	406	0.39%

유가증권	평균잔액	4,954,044	85.63%	4,691,557	83.72%	3,133,222	78.58%

운용수익	300,953	8.35%	250,039	5.48%	124,958	4.07%

대출	평균잔액	703,994	11.21%	713,179	12.93%	744,126	17.78%

운용수익	26,034	5.02%	31,553	4.52%	26,382	3.61%

부동산	평균잔액	352	0.01%	358	0.01%	298	0.01%

운용수익	-	-	-	-	-	-

합 계	평균잔액	5,848,187	100.00%	5,633,946	100.00%	3,982,595	100.00%

운용수익	348,751	8.20%	283,576	5.16%	151,746	3.88%

(주) 2021년은 IFRS9 기준으로 작성함 라. 상품 및 서비스 개요 하나생명의 상품은 채널별로 특화되어 판매되고 있습니다. 채널별 작성 기준일 현재주요 판매상품은 아래와 같습니다.

채널	보험종류	판매상품

방카슈랑스	보장성	(무)Top3건강보험Ⅱ, (무)손안에 골라담는 암보험, (무)Top3 VIP안심보험, (무)Top3 VIP안심보험(e)

저축성	(무)The하나연금보험, (무)하나세테크연금저축보험, (무)ETF투자의 정석 변액저축보험((무)ETF투자의 정석 변액저축보험(e)), (무)손안에연금보험, (무)하나세테크e연금저축보험, (무)안심케어 연금보험, (무)투자의 정석 변액연금보험

온라인	보장성	(무)가족사랑정기보험, (무)하나원큐교통사고재해보험, (무)골라담는 DIY암보험, (무)지킴이안심보험, (무)간폐케어보험, (무)신용보험

저축성	(무)하나원큐연금저축보험

Hybrid	보장성	(무)하나로 연결된 든든한 종신보험(해약환급금 일부지급형), (무)하나로 연결된 리치플랜정기보험, (무)하나로 연결된 간편한 암보험,(무)하나로 연결된 미리 받는 암종신보험(해약환급금 일부지급형), (무)하나로 THE 연결된 종신보험(해약환급금 일부지급형),(무)하나로 연결된 치매간병비보험(해약환급금 일부지급형), (무)하나로 연결된 암생활비보장보험(갱신형), (무)하나로 연결된 2대질병 보장보험(갱신형)

저축성	(무)하나로 연결된 변액연금보험

GA	보장성	(무)하나로 연결된 CEO정기보험, (무)하나로 연결된 든든한 종신보험(해약환급금 일부지급형), (무)하나로 THE 연결된 종신보험(해약환급금 일부지급형)

저축성	(무)하나로 연결된 변액연금보험

기업영업	저축성	(무)하나확정기여형 자산관리 퇴직연금보험, (무)하나확정급여형 자산관리 퇴직연금보험, (무)하나개인형 자산관리 퇴직연금보험(기업형),(무)하나개인형 자산관리 퇴직연금보험(개인형), (무)하나 신탁제공용 이율보증형 퇴직연금보험

[자산신탁업](하나자산신탁)가. 영업개황

하나자산신탁은 1999년 6월에 설립되어, 2004년 2월 금융감독원으로부터 舊 신탁업법(자본시장과 금융투자업에 관한 법률로 변경)에 의한 부동산신탁업 인가를 받았습니다. 2010년 3월 하나금융그룹에 편입된 이후, 현재 하나금융지주가 지분의 100%를 보유하는 자회사로 시장의 신뢰도 확대 및 안정적인 성장의 기반을 갖추게 되었습니다.

2017년 4월 회사채 발행을 통해 사업운용 자금 확보와 축적된 사업역량을 기반으로사업부문별로 고른 경쟁력을 갖추게 되었으며, 이후 탁월한 성장을 시현하였습니다. 당사는 정비사업 및 리츠시장에서의 신규 사업 발굴과 우량 사업의 전략적인 수주로 현재 안정적인 수주실적을 이어나가고 있습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

순이자이익	15,142	11,884	6,601

이자수익	15,313	12,067	6,780

예치금이자	5,518	5,642	1,900

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	278	-	-

상각후원가측정 대출채권이자	-	-	-

기타	9,517	6,425	4,880

이자비용	171	183	179

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	-	-	-

사채이자	-	-	-

기타	171	183	179

순수수료이익	17,961	26,120	40,610

수수료수익	17,961	26,120	40,610

수수료비용	-	-	-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	6,917	10,250	7,453

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	-	-	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	-	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

외환거래손익	-	-	-

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	40,020	48,254	54,664

신용손실충당금전입액	7,116	6,631	(4,429)

순영업이익	32,904	41,623	59,093

일반관리비	30,377	42,196	41,905

기타영업손익	83,668	113,558	108,487

영업이익	86,195	112,985	125,675

영업외손익	8	358	240

법인세비용차감전순이익	86,203	113,343	125,915

법인세비용	20,588	29,435	33,176

연결당기순이익	65,615	83,908	92,739

지배주주지분당기순이익	65,615	83,908	92,739

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(단위 : 백만원)

구 분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

운용	현금및예치금	243,231	3.00~3.85%	41.95%	313,943	2.60~3.15%	58.55%	287,203	0.95~1.36%	62.42%

유가증권	101,471	-	17.50%	81,161	-	15.14%	59,620	-	12.96%

대출채권	193,846	3.00~8.73%	33.43%	106,828	3.00~7.00%	19.92%	75,438	1.55~8.50%	16.39%

유무형자산	5,907	-	1.03%	6,404	-	1.20%	5,976	-	1.29%

리스사용권자산	4,864	-	0.84%	4,682	-	0.87%	4,867	-	1.06%

기타자산	30,454	-	5.25%	23,161	-	4.32%	27,036	-	5.88%

합 계	579,773	-	100.00%	536,179	-	100.00%	460,140	-	100.00%

조달	회사채	-	-	-	-	-	-	-	-	-

리스부채	4,956	-	0.85%	4,763	-	0.89%	4,847	-	1.05%

기타부채	73,103	-	12.61%	79,912	-	14.90%	68,964	-	14.99%

자본	501,714	-	86.54%	451,504	-	84.21%	386,329	-	83.96%

합 계	579,773	-	100.00%	536,179	-	100.00%	460,140	-	100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

상품	내용

담보신탁	고객이 본인의 채무이행을 보장하기 위하여 부동산소유권을 신탁회사에 이전한 후,수익권증서를 교부 받아 이를 담보로 대출 받는 것을 목적으로 하는 신탁

관리신탁	부동산 소유자가 신탁계약을 통해 부동산의 소유권을 신탁회사에 이전하면, 신탁회사는 신탁계약의 정한 바에따라 부동산에 대한 소유권 관리, 세무관리 등의 관리업무를 수행하고 그로부터 발생하는 신탁수익 등을 수익자로 지정된 자에게 교부하는 신탁

처분신탁	중개행위로 처분하기에는 안전성과 신뢰성이 염려되는 부동산의 안전한 소유권 관리 및 신속하고 효율적인 처분을목적으로 하는 신탁

분양관리신탁	건축물의 분양에 관한 법률에 의거 주택을 제외한 일정규모 이상의 건축물을 신축하여 분양하는 경우,수분양자 보호를 목적으로 하는 신탁

토지신탁	부동산 개발 know-how 및 자금이 부족한 고객으로부터 부동산을 수탁받아 사업계획, 인허가업무, 자금조달,공사관리, 분양 등의 업무수행을 목적으로 하는 신탁

대리사무	신탁회사가 고객을 대리하여 부동산의 취득과 처분, 사업계획 수립, 개발사업관리, 분양수입금 수납을 포함한자금관리 등의 서비스를 제공하는 상품

PFV의 자산관리회사 업무	신탁회사가 PFV의 자산관리ㆍ운용 및 처분 업무를 위탁 받고 PFV로부터 수수료를 수취하는 상품

부동산컨설팅 업무	의뢰인에게 부동산에 관한 개발계획, 매매, (임)대차, 관리, 금융 등 부동산활동의 다양한 영역에 대하여적절한 조언, 전문적인 지도, 판단자료의 제공을 통하여 의뢰인이 최선의 의사결정을 할 수 있도록 권고안을제공하는 전문적인 용역업무

리츠(REITs) 자산관리회사(AMC) 업무	부동산투자회사(리츠)로부터 리츠가 소유한 자산에 대한 투자ㆍ운용업무를 수탁하여 이를 수행하는 업무

[저축은행업] (하나저축은행) 가. 영업개황 주식회사 하나저축은행은 2012년『금융산업의 구조개선에 관한 법률』제14조2항의 규정에 의거하여 예금보험공사와 부실저축은행의 P 방식으로 자산 및 부채 이전계약을 통해 설립되었으며, 현재는 총 2개 영업점 및 본점의 기업금융본부와 리테일금융본부, 관계사간 연계영업 전담의 시너지혁신본부을 두고 영업중입니다. 지속적인 비대면 채널 고도화 및 손님 중심 서비스 개선으로 빠르고 간편한 대출상품 및 수신상품 가입/해지 서비스를 제공하여 디지털기반 손님 유입을 증대하였습니다. 타사 제휴 및 그룹 관계사 제휴를 통해서 채널을 확대하여 안정적인 영업력을 확보하고 있으며, 그룹사에서 개발한 ML모형을 활용하여 영업채널별 우량고객 선별 능력을 강화하고, BSS기반의 사후관리 등 체계적이고 안정적인 가계대출 증대를 실현하였습니다. 또한 안전자산 중심 기업대출 증대를 통해서 가계와 기업의 고른 성장으로 포트폴리오의 질적 성장을 이루었습니다. 특히 그룹 관계사 연계를 통한 안정적인 대출자산 성장과 관계사 유휴자금 예치로 Credit Line을 형성하여 유동성을 확보하고 있습니다.

ESG경영 목표 및 전략으로 탈석탄 및 녹색금융을 실천하고, 정책금융상품인 햇살론과 사잇돌2 공급을 지속확대하여 서민금융지원에 앞장서고 있습니다. 또한 지역사회 소외계층 지원을 통한 사회공헌, 소비자권익보호 및 내부통제 강화 등을 실천한 성과로 제16회 자금세탁방지의 날 '대표령 표창'을 수상하는 등 지속성장가능 금융회사로의 입지를 확고히 하고 있습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

순이자이익	82,381	113,101	86,189

이자수익	154,461	168,996	118,303

예치금이자	9,946	5,652	1,708

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	-	-	-

상각후원가측정 대출채권이자	140,211	160,279	115,135

기타	4,304	3,065	1,460

이자비용	72,080	55,895	32,114

예수부채이자	71,658	55,379	31,918

차입부채이자	-	-	-

사채이자	-	-	-

기타	422	516	196

순수수료이익	2,416	5,848	7,244

수수료수익	5,191	9,217	9,837

수수료비용	2,775	3,369	2,593

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	3,828	4,422	935

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	-	-	46

상각후원가측정 금융자산 처분손익	(1,809)	(3,341)	(2,182)

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

외환거래손익	-	-	-

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	86,816	120,030	92,232

신용손실충당금전입액	43,935	41,891	15,757

순영업이익	42,881	78,139	76,475

일반관리비	31,226	38,884	33,332

기타영업손익	(7,010)	(7,571)	(6,635)

영업이익	4,645	31,684	36,508

영업외손익	(99)	(96)	(8)

법인세비용차감전순이익	4,546	31,588	36,500

법인세비용	1,217	8,305	9,952

연결당기순이익	3,329	23,283	26,548

지배주주지분당기순이익	3,329	23,283	26,548

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(1) 자금조달실적

(단위 : 억원)

구 분	조달항목	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

자본	자본금	1,155	-	3.99%	1,155	-	4.16%	952	-	4.47%

자본잉여금	1,671	-	5.77%	1,671	-	6.02%	1,373	-	6.44%

이익잉여금	926	-	3.20%	916	-	3.30%	602	-	2.83%

소계	3,752	-	12.96%	3,741	-	13.48%	2,927	-	13.74%

부채	예수금 및 부금	24,248	3.95%	83.79%	23,381	2.37%	84.23%	17,893	1.78%	83.97%

기타부채	939	0.69%	3.25%	637	0.81%	2.29%	488	0.40%	2.29%

소 계	25,187	-	87.04%	24,018	-	86.52%	18,381	-	86.26%

합 계	28,939	-	100.00%	27,759	-	100.00%	21,308	-	100.00%

(주) 평균잔액은 월말잔액의 평균임.

(2) 자금운용실적(단위 : 억원)

구 분	조달항목	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

자산	현금 및 예치금	3,185	4.18%	11.01%	2,485	2.27%	8.95%	1,928	0.89%	9.05%

유가증권	446	-	1.54%	322	-	1.16%	115	-	0.54%

대출금	24,715	7.59%	85.40%	24,212	6.62%	87.22%	18,603	6.19%	87.30%

유형자산	23	-	0.08%	25	-	0.09%	18	-	0.08%

기타자산	1,185	4.86%	4.09%	1,095	2.80%	3.94%	966	1.51%	4.53%

원화대손충당금(-)외	(614)	-	-2.12%	(380)	-	-1.37%	(321)	-	-1.51%

합 계	28,939	-	100.00%	27,759	-	100.00%	21,308	-	100.00%

(주) 평균잔액은 월말잔액의 평균임.

라. 상품 및 서비스 개요

※상세 현황은 '상세표-11. (하나저축은행) 상품 및 서비스 개요(상세)' 참조

(1) 예금상품

구분	예금상품

상품수	15

(2) 대출상품

구분	대출상품

상품수	10

[IT서비스업]

(하나금융티아이) 가. 영업개황 주식회사 하나금융티아이(이하 "하나금융티아이")는 1990년 8월 30일에 주식회사 서은시스템으로 금융업 관련 전산소프트웨어 개발 및 유지 보수 등의 사업을 영위할 목적으로 설립되었습니다. 당사는 2003년 3월 1일에 주식회사 하나아이앤에스로 사명을 변경하였으며, 2017년 6월 19일에 주식회사 하나금융티아이로 그 명칭을 변경하였습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

순이자이익	(1,836)	(4,008)	(7,491)

이자수익	789	2,933	158

예치금이자	789	2,933	158

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	-	-	-

상각후원가측정 대출채권이자	-	-	-

기타	-	-	-

이자비용	2,625	6,941	7,649

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	2,608	6,929	7,623

사채이자	-	-	-

기타	17	12	26

순수수료이익	-	-	-

수수료수익	-	-	-

수수료비용	-	-	-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	42	49	15

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	6	(36)	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	-	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

외환거래손익	(19)	36	27

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	(1,807)	(3,959)	(7,449)

신용손실충당금전입액	-	-	-

순영업이익	(1,807)	(3,959)	(7,449)

일반관리비	6,377	8,309	6,680

기타영업손익	13,425	17,363	15,100

영업이익	5,241	5,095	971

영업외손익	(34)	110,878	191

법인세비용차감전순이익	5,207	115,973	1,162

법인세비용	781	31,082	788

연결당기순이익	4,426	84,891	374

지배주주지분당기순이익	4,413	84,885	420

비지배지분당기순이익	13	6	(46)

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(단위 : 백만원)

구분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

조달	차입부채	120,000	2.15~6.83%	23.91%	280,000	2.15~6.83%	47.99%	325,000	2.15~3.28%	55.70%

기타부채	183,436	-	36.56%	116,526	-	19.97%	45,462	-	7.79%

부채총계	303,436	-	60.47%	396,526	-	67.96%	370,462	-	63.49%

자본금	103,351	-	20.60%	103,351	-	17.71%	103,351	-	17.71%

기타자본	95,003	-	18.93%	83,584	-	14.33%	3,766	-	0.65%

자본총계	198,354	-	39.53%	186,935	-	32.04%	107,117	-	18.36%

부채및자본총계	501,790	-	100.00%	583,461	-	100.00%	477,556	-	100.00%

운용	현금및예치금	89,782	0.10~1.50%	17.89%	115,000	0.10~1.25%	19.71%	11,396	0.10~1.25%	1.95%

공정가치측정금융자산	3,175	-	0.63%	41,391	-	7.09%	3,347	-	0.57%

유형자산	77,796	-	15.50%	52,519	-	9.00%	39,420	-	6.76%

기타자산	331,037	-	65.97%	374,551	-	64.19%	423,393	-	72.57%

자산총계	501,790	-	100.00%	583,461	-	100.00%	477,556	-	100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분	내역

주요업무	1) 전자계산기 도입과 이용에 관한 진단 및 자문업

2) 전자계산기의 소프트웨어 개발 및 그 용역업

3) 전자계산기 이용과 관련된 교육사업

4) 전자계산기에 의한 자료 처리 업무 및 그 용역업

5) 전자계산기와 이에 관련되는 기기 및 소프트웨어의 판매

6) 인터넷 또는 통신을 이용한 온라인 정보 제공업

7) 전자계산기에 의한 자료처리 업무와 그 용역업에 관련된 파견업

8) 별정통신사업

9) 임대업(데이터센터 임대 및 한시적 토지 임대업)

10) 정보통신공사업

11) 연구개발업

12) 사내외 창업자의 선발, 보육 등 육성

13) 기타 전 각호에 부대 또는 관련된 일체의 업무

[자산운용업 및 투자자문업] (하나대체투자자산운용) 가. 영업개황 주식회사 하나대체투자자산운용은 대체투자 전문 자산운용사로서 운용펀드의 투자자산은 상업용 오피스, 주거형, 물류센터, 호텔 등의 부동산 실물 자산과 인수금융, CLO, 항공기, 인프라 등 특별자산을 포함한 다양한 대체투자 포트폴리오를 구축 중입니다. 투자관리와 Client service 체계 확립으로 투자자와의 중장기 관점의 신뢰 관계를 구축해나가며, 운용 자산의 안전성과 수익률 제고를 통한 Global standard에 맞는 최고 수준의 대체자산 운용사로의 발전을 도모하고 있습니다. 지속적으로 증가하는 대체투자 자산의 수요에 대응하기 위해 리테일, 퇴직연금 등의 펀딩 소스를 다변화하고, 부동산 실물/개발, 기업금융 등 운용사 본연의 업무에 맞는 다양한 블라인드 펀드를 결성하여 장기 안정적인 투자 기반 확대를 구축할 예정입니다. 또한, 정책형 뉴딜(인프라) 펀드와 국내외 그린에너지 펀드 등의 ESG 투자를 확대하여 지속가능 경영을 추진해 나갈 계획입니다. 한편, 2021년 5월에는 리츠사업인가를 신규로 획득하였습니다. 부동산펀드 운용경험을 바탕으로 한 리츠 상품 공급을 통해, 새로운 성장 동력으로서 초격차 성장(Quantum Jump)의 토대를 만들기 위해 노력할 계획입니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

순이자이익	3,365	1,991	1,137

이자수익	3,874	2,189	1,201

예치금이자	1,921	1,491	731

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	-	-	-

상각후원가측정 대출채권이자	1,451	564	454

기타	502	134	16

이자비용	509	198	64

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	-	-	-

사채이자	-	-	-

기타	509	198	64

순수수료이익	34,056	54,362	43,097

수수료수익	35,936	56,633	55,939

수수료비용	1,880	2,271	12,842

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	6,453	8,595	18,428

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	-	-	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	-	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

외환거래손익	(252)	(455)	(2)

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	43,622	64,493	62,660

신용손실충당금전입액	135	(584)	862

순영업이익	43,487	65,077	61,798

일반관리비	17,446	28,148	24,959

기타영업손익	259	736	4,952

영업이익	26,300	37,665	41,791

영업외손익	1,436	469	194

법인세비용차감전순이익	27,736	38,134	41,985

법인세비용	6,774	9,979	11,034

연결당기순이익	20,962	28,155	30,951

지배주주지분당기순이익	20,962	28,155	30,951

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(단위 : 백만원)

구분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

조달	차입부채	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타부채	22,134	-	7.27%	16,064	-	7.33%	12,965	-	7.19%

부채총계	22,134	-	7.27%	16,064	-	7.33%	12,965	-	7.19%

자본금	22,932	-	8.13%	22,800	-	11.23%	21,217	-	12.68%

기타자본	259,247	-	91.87%	180,178	-	88.77%	146,095	-	87.32%

자본총계	282,179	-	92.73%	202,978	-	92.67%	167,312	-	92.81%

부채및자본총계	304,313	-	100.00%	219,042	-	100.00%	180,276	-	100.00%

운용	현금및예치금	95,041	0.0~4.28%	31.23%	87,423	0.0~4.28%	39.91%	85,115	0.0~2.22%	47.21%

공정가치측정금융자산	123,981	-	40.74%	75,781	-	34.60%	59,570	-	33.04%

관계기업투자	24,676	-	8.11%	15,003	-	6.85%	12,026	-	6.67%

유무형자산	5,207	-	1.71%	5,373	-	2.45%	4,179	-	2.32%

기타자산	55,408	-	18.21%	35,462	-	16.19%	19,386	-	10.75%

자산총계	304,313	-	100.00%	219,042	-	100.00%	180,276	-	100.00%

(주) 상기 기준은 별도재무기준임 라. 상품 및 서비스 개요

구분	내역

주요업무	1. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 자산운용업무

2. 투자자문업무 및 투자일임업무

3. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 일반사무관리업무

4. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 집합투자증권 판매업무

5. 국내외 경제, 경영, 자본시장 및 기업에 관한 조사연구업무

6. 제5호와 관련된 도서 및 자료 등의 출판업무

7. 콜거래 업무

8. 어음매입 업무

9. 부동산 임대업 및 판매업

10. 부동산투자회사법에 의한 자산관리회사의 업무

11. 상기 각호에 부수되는 일체의 업무

[신기술사업금융업] (하나벤처스) 가. 영업개황 하나벤처스는 2018년 10월 4일 하나금융지주의 100% 자회사로 설립되었으며 신기술사업자, 벤처기업 및 중소/중견기업 등에 대한 지분 투자와 신기술사업투자조합, 벤처투자조합의 결성 및 관리 등을 주요 사업모델로 하고 있습니다. 2018년 12월 5일 금융감독원에 여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사로 등록하였고, 현재까지 7개의 프로젝트 펀드(600억원) 및 11개의 블라인드 펀드(7,810억원)를 누적적으로 결성하여 운용 중에 있습니다. 신생 벤처캐피탈의 핸디캡을 극복하고 新산업/기술/트렌드에 대한 인사이트와 검증된 투자 수익률을 보유한 업계 최고의 벤처투자 전문가들을 지속적으로 영입, 회사의 성장 기반을 구축하고 있으며, 우수 포트폴리오 발굴 및 투자('23년 3분기말 현재 163개사 /4,818억원, 본계정 투자 포함) 성과를 시현한 바 있습니다. 또한, 글로벌 벤처캐피탈로의 도약을 위해 해외 유망 벤처기업에 대한 적극적인 투자기회 발굴 및 투자를 진행하고 있으며 글로벌 우수 벤처캐피탈과의 협업 등을 더욱 확대할 계획입니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

순이자이익	275	146	233

이자수익	284	158	250

예치금이자	269	98	128

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	15	60	121

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	-	-	-

상각후원가측정 대출채권이자	-	-	-

기타	-	-	1

이자비용	9	12	17

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	-	-	-

사채이자	-	-	-

기타	9	12	17

순수수료이익	8,396	10,343	5,142

수수료수익	8,396	10,343	5,142

수수료비용	-	-	-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	1,374	51	4,629

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	-	-	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	-	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

외환거래손익	(3)	-	-

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	10,042	10,540	10,004

신용손실충당금전입액	-	-	-

순영업이익	10,042	10,540	10,004

일반관리비	4,164	5,997	5,375

기타영업손익	-	-	-

영업이익	5,878	4,543	4,629

영업외손익	(189)	(1,549)	2,871

법인세비용차감전순이익	5,689	2,994	7,500

법인세비용	1,325	673	2,042

연결당기순이익	4,364	2,321	5,458

지배주주지분당기순이익	4,364	2,321	5,458

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(단위 : 백만원)

구분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

조달	차입부채	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타부채	3,284	-	2.93%	3,615	-	3.26%	2,660	-	2.56%

부채총계	3,284	-	2.93%	3,615	-	3.26%	2,660	-	2.56%

자본금	100,000	-	89.38%	100,000	-	90.25%	100,000	-	96.31%

기타자본	8,597	-	7.68%	7,185	-	6.48%	1,169	-	1.13%

자본총계	108,597	-	97.07%	107,185	-	96.74%	101,169	-	97.44%

부채및자본총계	111,880	-	100.00%	110,801	-	100.00%	103,829	-	100.00%

운용	현금 및 예치금	15,194	0.10~2.20%	13.58%	10,369	0.10~3.60%	9.36%	17,916	0.10~1.60%	17.26%

공정가치측정금융자산	17,045	-	15.23%	28,170	-	25.42%	53,030	-	51.07%

관계기업투자	74,558	-	66.64%	67,811	-	61.20%	29,880	-	28.78%

유무형자산	1,973	-	1.76%	2,145	-	1.94%	1,977	-	1.90%

기타자산	3,111	-	2.78%	2,305	-	2.08%	1,026	-	0.99%

자산총계	111,880	-	100.00%	110,801	-	100.00%	103,829	-	100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분	내역

주요업무	1. 중소기업 등에 대한 경영컨설팅

2. 신기술사업자 등에 대한 투자

3. 신기술사업자 등에 대한 융자

4. 신기술사업자 등에 대한 경영 및 기술지도

5. 신기술사업투자조합 등 자금의 운용관리

6. 여신전문금융업법 제46조에 의한 여신전문금융회사의 업무

7. 액셀러레이터 업무 수행(초기창업자 등의 선발 및 투자, 전문 보육 등)

8. 기타 법령상 허용되는 업무

9. 위 각 호에 부수 또는 관련되는 업무

[NPL투자관리업] (하나에프앤아이) 가. 영업개황

하나에프앤아이의 주요 업무인 NPL 투자관리업은 유동화증권(유동화사채 및 유동화지분) 인수 및 처분 업무입니다. 유동화전문유한회사(SPC)가 부실채권을 기초자산으로 발행한 유동화사채 및 유동화출자지분에 투자하고, 자산관리회사가 기초자산을 회수하면 유동화사채의 원리금 및 유동화출자지분에 대한 배당금 등을 통해 투자금을 회수하는 구조입니다.

또한 기업구조조정(CR) 투자 부문의 경우 주로 당사가 기존에 투자하였던 NPL 채권의 차주 기업 중 회생가능성이 높은 기업에 한하여 기업재무안정 경영참여형 사모집합투자기구를 통해 기업구조조정(CR) 투자 및 정상화를 진행하고 있습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

순이자이익	36,354	61,157	70,451

이자수익	96,190	91,491	95,793

예치금이자	897	2,197	414

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	-	-	-

상각후원가측정 대출채권이자	95,021	88,996	95,374

기타	272	298	5

이자비용	59,836	30,334	25,342

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	32,272	11,154	2,217

사채이자	27,486	19,153	23,106

기타	78	27	19

순수수료이익	(5,428)	(10,172)	(10,116)

수수료수익	2,034	482	925

수수료비용	7,462	10,654	11,041

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	26,124	11,255	757

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	-	-	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	-	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

외환거래손익	(1)	-	-

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	57,049	62,240	61,092

신용손실충당금전입액	9,885	12,365	17,609

순영업이익	47,164	49,875	43,483

일반관리비	7,274	10,245	8,720

기타영업손익	-	-	1

영업이익	39,890	39,630	34,764

영업외손익	(62)	(144)	(82)

법인세비용차감전순이익	39,828	39,486	34,682

법인세비용	10,785	9,136	9,298

연결당기순이익	29,043	30,350	25,384

지배주주지분당기순이익	29,043	30,350	25,384

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(단위 : 백만원)

구 분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

조달	원화자금	원화차입금	775,267	5.84%	42.04%	330,583	4.53%	23.11%	245,000	2.37%	16.11%

원화사채	694,548	4.01%	37.66%	773,259	2.77%	54.06%	1,009,151	2.15%	66.36%

외화자금	외화차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

외화사채	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타부채	45,796	-	2.48%	27,597	-	1.93%	29,907	-	1.97%

자본총계	328,554	-	17.82%	298,860	-	20.90%	236,671	-	15.56%

조달 합계	1,844,165	-	100.00%	1,430,299	-	100.00%	1,520,729	-	100.00%

운용	현금및예치금	67,249	3.34%	3.65%	57,319	2.13%	4.01%	36,597	0.71%	2.41%

투자금융자산	당기손익-공정가치측정금융자산	295,718	-	16.04%	160,615	-	11.23%	65,104	-	4.28%

기타포괄손익-공정가치측정금융자산	1,949	-	0.11%	1,981	-	0.14%	2,157	-	0.14%

유동화채권 및 대출채권	유동화사채	1,380,288	-	74.85%	1,163,003	-	81.31%	1,365,471	-	89.79%

원화대출금	49,303	-	2.67%	8,846	-	0.62%	1,814	-	0.12%

외화대출금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

사모사채	-	-	-	-	-	-	-	-	-

투자사채	22,157	-	1.20%	11,807	-	0.83%	657	-	0.04%

대손충당금	(42,970)	-	-2.33%	(42,126)	-	-2.95%	(29,281)	-	-1.93%

유형자산	2,528	-	0.14%	2,247	-	0.16%	1,660	-	0.11%

기타자산	67,943	-	3.67%	66,607	-	4.65%	76,550	-	5.04%

운용 합계	1,844,165	-	100.00%	1,430,299	-	100.00%	1,520,729	-	100.00%

(주1) 평균잔액은 기초 및 기말 잔액을 단순평균한 값임.(주2) 사채의 평균잔액은 사채할인발행차금 차감후 금액임.

라. 상품 및 서비스 개요

구분	내역

주요업무	1. 자산유동화에 관한 법률에 의한 자산관리업무

2. 자산유동화에 관한 법률상의 유동화증권에 대한 투자업무

3. 자산유동화에 관한 법률에 의한 유동화전문회사 업무 관련업무

4. 부실채권, 부실채권에 수반하여 처분되는 증권이나 출자전환 주식 또는 구조조정대상 회사에 대한 채권이나증권의 매입 및 매각

5. 기업구조조정조합에 대한 투자 및 기타 이와 관련된 유가증권, 채권 또는 이와 유사한 금융자산에 대한 투자업무

6. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률상의 기업재무안정 사모집합투자 기구에 대한 투자 및 업무집행 사원으로서의 업무

7. 부실채권 투자를 위한 자본시장과 금융투자업에 관한 법률상의 사모집합투자기구에 대한 투자 및 업무집행사원으로서의 업무

8. 부실채권에 수반하는 부동산의 관리 및 수익사업을 위한 자본시장과 금융투자업에 관한 법률상의 사모집합투자기구에 대한 투자 및 업무집행사원으로서의 업무

9. 부실채권 투자에 수반되어 발생하는 부동산 개발사업을 위한 프로젝트금융투자회사 등에 대한 투자 및 증권의 매입

10. 기타 제1호 내지 제9호의 업무를 달성하기 위하여 직ㆍ간접적으로 관련되거나 이에 부수하는 업무

[손해보험업] (하나손해보험) 가. 영업개황

자동차보험 전문 손해보험사로 출발한 하나손해보험은 일반보험 및 장기보험 영업인가를 연이어 획득하며 종합손해보험사로 성장해 왔습니다. 이후 2020년 5월 27일 하나금융지주 자회사로 편입되었으며, 2020년 6월 10일 하나손해보험으로 사명을 변경하였습니다. 당사는 현재 보종별 포트폴리오 조정을 통해 기존사업의 턴어라운드를 추진하고 있으며, 채널 및 상품 등 손해보험업 본질의 핵심역량을 강화함으로써 우수한 경쟁력을 갖춘 종합손해보험사로 거듭나고 있습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

순이자이익	880	1,022	14,876

이자수익	23,896	25,101	15,429

예치금이자	927	973	201

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	84	235	276

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	10,294	9,633	5,644

상각후원가측정 유가증권이자	2,794	3,739	3,337

상각후원가측정 대출채권이자	9,055	9,497	5,384

기타	742	1,024	587

이자비용	23,016	24,079	553

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	64	-	-

사채이자	-	-	-

기타	22,952	24,079	553

순수수료이익	1,699	1,592	131

수수료수익	1,699	1,592	5,739

수수료비용	-	-	5,608

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	10,593	14,463	12,871

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	573	-	1,165

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	-	2,164

위험회피회계 파생상품 관련손익	(2,198)	(1,058)	(1,153)

외환거래손익	1,713	1,550	1,292

순보험손익	(31,326)	(62,180)	-

보험 및 재보험 금융손익	(869)	(8,541)	-

총영업이익	(18,935)	(53,152)	31,346

신용손실충당금전입액	374	298	289

순영업이익	(19,309)	(53,450)	31,057

일반관리비	26,462	18,371	120,546

기타영업손익	397	300	72,687

영업이익	(45,374)	(71,521)	(16,802)

영업외손익	374	(5,684)	41,139

법인세비용차감전순이익	(45,000)	(77,205)	24,337

법인세비용	(1,452)	(12,475)	7,519

연결당기순이익	(43,548)	(64,730)	16,818

지배주주지분당기순이익	(43,548)	(64,730)	16,818

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주1) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.(주2) 2023년 1월 1일부터 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 2022년 연간 영업실적은 재작성함.

(주3) 2021년 연간 영업실적은 국제보험회계기준 IFRS17을 미적용한 금액임.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달실적 하나손해보험은 장기보험의 책임준비금 항목으로 보험료를 적립하고 있습니다. 이율은 보험업감독규정에 따라 적용하고 있으며, 각 보험구분별 평균잔액 및 부리이율의 구성은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

평균잔액	이자율 (부리이율)	비중	평균잔액	이자율 (부리이율)	비중	평균잔액	이자율 (부리이율)	비중

일반보험	화재/해상	1,136	-	0.51%	1,258	-	0.56%	854	-	0.40%

자동차	203,665	-	91.32%	206,889	-	92.22%	198,518	-	92.91%

기타	18,227	-	8.17%	16,184	-	7.21%	14,302	-	6.69%

합 계	223,028	-	100.00%	224,331	-	100.00%	213,674	-	100.00%

장기보험	금리확정형	398,586	3.37	54.39%	368,383	3.43%	53.83%	327,492	3.51%	54.25%

금리연동형	334,249	1.98	45.61%	316,020	1.75%	46.17%	276,148	1.60%	45.75%

합 계	732,835	2.73	100.00%	684,403	2.66%	100.00%	603,640	2.64%	100.00%

(주1) 평균잔액은 책임준비금(원수기준)으로 구성되며 일반보험은 미경과보험료적립금, 장기보험은 보험료적립금을 대상으로 합니다.(업무보고서 AI059(사업실적표)기준)(주2) 이자율은 보험료적립금의 부리이율을 기준으로 작성되고, 미경과보험료는 일할계산에 따라 별도의 부리이율이 산출되지 않습니다.

(2) 자금운용실적

하나손해보험은 K-IFRS 제1109호 '금융상품'을 기준으로 금융상품을 구분하고 있으며, 각 금융상품 분류기준에 따른 평균잔액과 가중평균이익률은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구분	2023년 3분기	2022년 연간	2021년 연간

평균잔액	이자율 (이익률)	비중	평균잔액	이자율 (이익률)	비중	평균잔액	이자율 (이익률)	비중

현금/예금	현금 및 현금성자산	42,007	3.29%	3.35%	51,981	1.84%	4.30%	35,397	0.41%	3.58%

유가증권	FVPL금융자산	365,543	2.93%	29.17%	384,697	3.93%	31.82%	368,924	3.56%	37.36%

FVOCI금융자산	465,385	2.47%	37.14%	332,195	2.76%	27.48%	309,434	2.62%	31.34%

AC금융자산	108,692	3.37%	8.67%	111,704	3.65%	9.24%	101,689	3.31%	10.30%

대출채권	AC금융자산_대출채권	271,487	3.26%	21.66%	224,617	5.16%	18.58%	129,471	5.62%	13.11%

유형자산	투자부동산	-	-	-	219	-1.02%	0.02%	41,322	45.76%	4.18%

기 타	-	-	-	103,593	5.89%	8.57%	1,231	0.21%	0.12%

합 계	1,253,114	2.87%	100.00%	1,209,006	3.16%	100.00%	987,467	5.16%	100.00%

(주1) 투자목적의 유형자산은 2021년도까지 보유하였고, 2023년도 기준 투자목적의 유형자산은 없습니다.(주2) 2023년도 K-IFRS 제1117호 '보험계약' 적용에 따라 기존 기타자산으로 분류되었던 퇴직연금 특별계정은 유가증권 등에 합산되었습니다.

라. 상품 및 서비스 개요

구분	상품 종류	내용 및 특징	대표상품명

손해보험	자동차보험	자동차를 소유ㆍ사용ㆍ관리하는 동안에 발생한 사고를 보장합니다.	하나개인용자동차보험(TM), 하나개인용자동차보험(다이렉트),원데이자동차보험 등

일반보험	화재	주택/사업장/공장 등의 화재로 인한 재산손해를 보장합니다.	주택화재보험, 일반화재보험

해상/항공	해상/항공/우주 사업으로 인해 발생하는 손해를 보장합니다.	적하보험, 선박보험, 우주보험

특종	건설/유통/생산물 제조 등 산업의 각종 공정에서 발생할 수 있는 다양한 손해를 보장합니다.	건설공사보험, 영업배상책임보험, 기관기계종합보험

장기손해보험	상해/질병	상해 또는 질병 진단/수술/입원, 일상생활배상책임 등 연만기(갱신형) 혹은 최대 100세까지 보장합니다.	무배당 하나 가득담은 암보험, 무배당 하나 가득담은 종합건강보험 등

운전자	운전중 발생가능한 사고로 인한 비용손해(변호사비용, 형사합의금, 벌금 등)을 보장합니다.	무배당 하나 가득담은 운전자보험 등

재물	화재로 인한 주택화재손해, 배상책임, 임시거주비, 주택복구비용 등 보장합니다.	무배당 하나 가득담은 화재보험 등