하나금융지주 분기보고서 (2019.09)
II. 사업의 내용

1. 사업의 개요 가. 금융업 전반의 현황 (1) 국내외 경제

2019년 3/4분기 국내경제는 경기둔화 흐름이 이어지면서 2% 내외의 저성장에 그친 것으로 추정됩니다. 미중 무역분쟁, 반도체 부진 장기화로 인한 수출둔화와 민간소비 및 고정투자 등 민간부문의 구조적인 약화가 계속되는 가운데 일본의 수출규제로 소비 및 투자심리가 급격히 위축되고 경기향방에 불확실성이 높아진 상황입니다. 정부가 적극적인 재정보강을 계획하고 한국은행도 7월 전격적인 금리인하와 4/4분기 추가 금리인하 시사로 경기를 지탱하고 있으나 대내외 불확실성이 높기 때문에 경기부양의 효과가 제한적인 상황입니다. 한편, 소비자물가가 수요측 인플레 압력 부재와 농축산물 가격 하락의 영향으로 사상 최초로 전년동기대비 하락하면서 디플레이션에 대한 우려가 높아졌습니다. 2019년 3/4분기 대외경제는 미국을 비롯한 주요국의 통화정책 기조가 긴축에서 완화로 전환되고 주요국 정부가 재정확대 정책을 시사하면서 침체우려가 다소 완화되었습니다. 다만 미중 무역갈등 지속과 영국 브렉시트 불확실성 장기화 등으로 국제교역 둔화와 실물부문의 투자부진이 계속되고 있습니다. 미국은 저금리 저물가 지속과 감세 효과로 인한 소비의 견인으로 양호한 성장세를 이어갔으나, 무역분쟁 장기화에 따른 투자부진과 기업실적 악화로 향후 전망이 불투명한 상황입니다. 중국경제는 내수둔화와 미국과의 무역전쟁이라는 '내우외환'이 계속되었습니다. 6%대 성장률 유지와 무역전쟁 장기화를 대비하기 위해 적극적인 통화완화 및 재정확대 정책을 실시 중이지만 6%대 성장률 사수가 쉽지 않은 상황입니다. 유로존 경제는 글로벌 교역둔화로 인한 제조업 위축으로 독일이 경기침체에 진입한 것으로 판단됩니다. 독일 정부가 기존의 스탠스에서 벗어나 재정확대를 모색하고 있지만 경기 하방 위험이 높은 상황입니다. 2019년 4/4분기 국내경제는 무역분쟁 장기화, 글로벌 IT회복 지연, 일본 수출규제 등으로 설비투자와 수출의 회복이 지연되고 민간소비도 둔화되면서 2% 내외의 저성장이 이어질 것으로 판단됩니다. 미중 무역분쟁이 격화되거나 일본 수출규제가 실제 생산과 수출에 영향을 미칠 경우 성장률의 추가하락 가능성도 배제할 수 없습니다. 대내외 환경 악화로 민간부문의 부진이 장기화되면서 정부부문에 대한 의존이 계속될 전망입니다. 2개월 연속 소비자물가가 하락하면서 디플레이션 현실화 우려가 높아지고 있습니다. 최근 물가하락이 공급요인과 기저효과에 의한 일시적인 현상이기 때문에 물가의 '지속적인 하락'을 의미하는 디플레이션 가능성은 낮습니다. 다만 경제주체의 인플레 기대심리가 약화되고 있어서 물가수준의 레벨다운이 이어질 전망입니다. 2019년 4/4분기 대외경제는 미중 무역협상 1단계 합의와 주요국의 금리인하 재개 등으로 개선될 것으로 판단됩니다. 다만 합의가 농산물 구매 확대 및 관세 유예에 그치고 기술이전, 보조금 등에 대한 합의가 없다는 점에서 불확실성이 계속될 가능성이 높습니다. 10월말로 예정된 영국의 EU탈퇴가 무사히 마무리될지도 불확실한 상황입니다. 미국은 12월로 예정된 소비재에 대한 관세부과 이전 수요로 소비가 일시적으로 개선될 가능성이 높습니다. 다만 무역분쟁 장기화로 인한 제조업 부문의 가파른 추락이 우려스러운 상황입니다. 중국은 6%대 성장률 사수와 무역전쟁 장기화를 대비하기 위해 적극적인 통화완화 및 재정확대 정책을 계속할 것으로 예상됩니다. 다만 정책효과가 갈수록 약화되고 있는 점은 부정적입니다. 일본은 10월로 예정된 소비세 인상 이후 기술적 경기침체를 겪을 가능성이 높습니다. 안전자산 선호로 인한 엔화 강세도 수출에 부정적으로 작용할 가능성이 높아 보입니다. (2) 금융시장 2019년 3/4분기 국내 증시는 미중 무역 불확실성 지속 및 일본발 수출 규제 충격에 따른 위험회피심리 확산 등의 영향으로 부진한 모습을 보였습니다. 글로벌 경기 둔화가 지속되면서 국내 주요 거시 경제지표 부진(수출입, 투자, 소비 등)과 기업의 실적 부진도 이어졌습니다. 국내 증시는 주로 미중 무역협상 소식을 주시하면서 2,000pt 초반대에서 등락을 거듭하였고, 그 외에도 일본발 수출규제, 홍콩 시위 격화, 브렉시트 불확실성, 중동 내 지정학적 문제 등이 악화와 완화를 반복하는 가운데 방향성 모색을 이어갔습니다. 3/4분기말 코스피는 2,060pt로 마무리했습니다. 3/4분기 초 시중금리는 일본 수출 제재와 미중 무역분쟁 재격화가 맞물린 경기 하강 우려, 주요국 통화완화정책 기대로 하락세를 이어갔습니다. 특히 7월 금통위가 기준금리를 인하하고 경제전망도 대폭 하향 조정한 가운데, 성장률 전망 추가 하향 조정 가능성과 단기간 내 추가 금리 인하 가능성이 금리 하락요인으로 작용하였습니다. 8월에는 미국의 대중국 추가 관세 부과와 독일을 중심으로 한 유럽 경제지표 부진, 美 10년-2년 금리 역전에 따른 경기 침체 우려 등으로 시중금리가 추가 하락했습니다. 특히 국고 3년 금리는 1.1%를 하회하며 사상 최저 수준을 기록하였고, 국고10년과 3년 금리차도 6bp까지 축소되었습니다. 그러나 9월들어 20조원 규모의 안심전환대출 시행에 따른 대규모 MBS 발행 예정과 내년 확장재정에 따른 적자국채 순발행 급증 계획으로 수급 우려가 부각되면서 시중금리는 상승 전환했습니다. 특히 글로벌 금리가 미중 무역분쟁 장기화에 따른 경기 하강 우려와 브렉시트 리스크로 하락 반전했으나, 국내 금리는 하락이 제한되며 국고 3년과 10년 금리는 8월 저점 대비 각각 약 20bp, 30bp 상승 마감하였습니다. 3/4분기 원/달러 환율은 일본의 대한국 수출 규제 및 미국과 중국의 무역협상 결렬 등의 영향으로 급등하였습니다. 오사카 G20에서 휴전에 합의했던 미중이 베이징에서 열린 후속 협상에서 합의에 이르지 못하고 추가 관세 부과, 환율조작국 지정 등으로 맞붙으면서 원/달러 환율은 1,200원대를 넘어 연고점(1,223원)을 경신했습니다. 이후 당국의 개입에 대한 경계로 추가 상승이 억제되는 가운데 미중 무역협상 재개 및 주요 합의로 환율이 한 때 1,180원대까지 하락했습니다. 다만, 무역협상을 둘러싼 양국의 신경전, 홍콩 시위 격화, 브렉시트 불안, 지정학적 위험 확대 등 대외 악재가 지속되면서 원/달러 환율은 1,180~1,200원대에서 등락을 거듭하였습니다. 2019년 4/4분기에는 미중의 스몰딜 합의로 위험선호 심리가 회복되면서 코스피가 상승할 것으로 예상됩니다. 트럼프와 시진핑은 무역분쟁 장기화(18개월째 지속)에 따른 정치 및 경제적 부담이 가중되는 것을 원하지 않기 때문에 11월 APEC에서 미중 정상이 협상 합의안에 서명할 가능성이 상당한 것으로 예상됩니다. 다만, 기술이전, 정부보조금 등을 둘러싼 양국의 이견이 여전하고 홍콩 시위를 둘러싼 양국의 입장차 등으로 무역협상 불확실성이 여전히 남아있음에 유의할 필요가 있습니다. 결국, 양국이 1차단계 합의안에 서명하더라도 수면아래에서 미중 무역분쟁은 지속될 것으로 예상됩니다. 또한, 대외적으로는 브렉시트 불안, 홍콩 시위 격화, 중동 지정학적 이슈가 대내적으로는 수출 부진 지속 등에 따른 경기하방 압력 확대 등이 국내 증시에 하방 리스크로 작용할 소지가 있어 코스피 상승폭은 다소 제한될 것으로 예상됩니다. 4/4분기 시중금리는 한은의 10월 추가 금리인하에도 불구하고, 수급 부담과 추가 금리인하 불확실성으로 추가 상승할 가능성이 존재합니다. 특히 내년 채권 발행이 크게 증가하는데다, 그동안 LCR 비율 제고를 위해 채권 매수를 확대해오던 은행들이 MBS 의무 매입으로 채권 매수를 축소할 것으로 우려되면서 금리 상승 요인으로 작용할 전망입니다. 장기투자기관인 보험사 역시 자산 성장 둔화로 채권 매수가 감소하고 있어 수급 부담에 대한 우려가 쉽게 해소되기는 어려워보입니다. 반면 금통위는 빨라야 내년 1/4분기에나 기준금리 인하 여부를 검토할 것으로 보여 채권시장 투자 심리가 위축될 가능성이 큽니다. 대외적으로도 그동안 글로벌 채권 강세를 야기해오던 미중 무역분쟁과 브렉시트 리스크가 다소 완화되는 모습을 보임에 따라 금리 상승요인으로 작용할 전망입니다. 연준 역시 미중 관계 개선이 기대되는 경우 추가 금리인하에 신중한 모습을 보일 것으로 전망됩니다. 다만 미중 상호간 관세 부과 진행으로 인해 주요국 경제지표 부진이 심화될 수 있어 금리 상승폭을 제한하는 요인으로 작용하겠습니다. 4/4분기 원/달러 환율은 원/달러 환율 향방에 가장 핵심 변수인 미중 무역분쟁 격화 우려가 완화되면서 점차 하락할 것으로 예상됩니다. 미중 양국이 스몰딜에 서명하고 스몰딜에 환율조정과 관련된 합의가 포함될 경우 원/달러 환율은 위안/달러 환율 하락과 연동되어 급락할 가능성도 배제할 수 없습니다. 다만, 미국과 중국이 비교적 합의가 용이한 현안(수출확대, 환율 조정 등)을 제외한 주요 이슈(기술이전, 정부보조금, 합의 이행체계 마련 등)와 관련해서는 여전히 합의점을 찾지 못하고 있다는 점 등을 고려할 때 1차 합의가 타결되더라도 무역분쟁 불확실성은 지속되면서 환율의 낙폭을 제한하는 요인으로 작용할 것으로 보입니다. 그 외에도 브렉시트, 중동 지정학적 이슈 등도 남아 있어 일방적인 하락세는 제한될 것으로 보입니다. 결국, 4/4분기 원/달러 환율은 미중 무역협상 및 주요 대외이벤트의 향방과 이에 따른 국내 거시 경제지표 변화를 주시하면서 1,180~1,200원대에서 등락을 거듭하다가 점차 하향할 것으로 예상됩니다. (3) 금융산업 3/4분기 금융산업은 대출 증가세가 소폭 둔화된 가운데 증시 부진으로 증권부문의 실적이 크게 위축되는 모습을 보였으며, 보험부문의 판매 둔화가 장기간 지속되는 등 금융권 전반에 걸쳐 수익성이 약화되었습니다. 은행 NIM의 하락세가 이어지고 IB 딜 감소 및 주식운용 부진으로 증권사의 수익도 부진한 상황입니다. 또한 신용카드의 경우 대손비용과 자금 조달비용이 증가하면서 비용부담이 커졌을 뿐만 아니라 보험 해약율 상승과 변액보험 판매 부진 등도 보험사의 수익성 악화요인으로 작용하였습니다. 국내 은행은 강화된 가계대출 규제에도 불구, 전세자금대출과 집단대출 확대로 인해 가계대출의 증가세가 지속되고 중소기업대출의 경우에도 정부의 정책 지원의 지속과 은행의 수익성 제고를 위한 중소법인 취급 확대에 힘입어 양호한 성장세를 지속하였습니다. 그러나 7월 기준금리 인하와 시장금리 급락 여파로 인해 NIM이 하락하면서 이자이익은 대출 성장에도 불구하고 전분기 수준을 유지하였습니다. 수수료이익은 수익증권 판매 위축으로 소폭 감소하고, 환율 상승에 따른 외화환산손실 등이 발생하면서 비이자이익도 부진한 상황입니다. 특히, 대손비용이 소폭 증가하면서 은행의 수익성은 전년동기대비 둔화되었습니다. 증권산업은 브로커리지, 자산관리, IB, 트레이딩 등 전 부문에서 실적이 감소하였습니다. 주식시장의 부진현상이 주식거래대금 및 개인신용공여 감소, 파생결합증권 판매 위축으로 이어졌으며 기업공개(IPO) 연기, 부동산경기 우려에 따라 관련 IB 딜도 감소하였습니다. 금리하락으로 인한 채권평가이익은 긍정적인 요인으로 작용하였으나 주식운용손익 부진, 주가연계증권(ELS) 조기상환 감소에 따라 전체 트레이딩 손익도 감소하였습니다. 카드산업 수익성은 올해 2/4분기부터 가맹점수수료율 인하가 본격적으로 반영됨에 따라 전년동기대비 악화되었습니다. 수수료율 인하로 가맹점 수수료수익이 감소했으며, 대손비용 및 자금조달 비용도 증가한 것이 주원인으로 작용하였습니다. 지급결제 부문은 카드 구매 이용액이 지속적으로 증가하고 있으나 경기부진 지속에 따른 민간소비 위축, 법인카드 사용금액 감소 등으로 성장세는 다소 둔화되었습니다. 금융부문은 카드대출 마케팅 제약, 대출 총량규제 지속 등으로 전년동기대비 소폭 감소세를 보였습니다. 생명보험의 경우 저축성보험 신규 판매가 축소되고 가계소득 악화로 해약율이 상승하는 가운데 기존 계약의 계속보험료가 감소하면서 전년동기대비 수입보험료 감소세가 지속되었습니다. 뿐만 아니라 주식시장의 불안정성 확대로 변액보험의 판매 또한 부진한 상황입니다. 다만 투자영업 부문에서는 금리 하락에 따른 채권평가 및 처분이익 증가로 수익성이 다소 개선되었습니다. 금리 하락은 또한 매도가능증권 평가익 증가로 RBC 개선에 유리하게 작용하고 있습니다. 4/4분기 금융산업은 전반적으로 성장성과 수익성이 악화될 것으로 예상됩니다. 2020년 신예대율 규제 적용으로 대출 포트폴리오의 일부 변경이 불가피하고 DSR 관리지표 전면 시행에 따른 비은행권 대출 증가율은 둔화될 것이며, 금융 불확실성이 여전히 남아 있어 증권산업의 큰 폭 실적 개선도 기대하기 어려울 것입니다. 특히 생명보험은 4/4분기에도 여전히 업황 개선을 쉽지 않을 것으로 예상됩니다. 전반적으로 연체율이 상승하는 모습을 보이고 있어 건전성 지표의 훼손이 수익성을 악화시킬 것으로 예상됩니다. 은행의 대출자산 성장세는 부동산경기 부진과 제2의 안심전환대출 시행으로 인해 증가세가 크게 둔화될 것으로 예상됩니다. 10월에도 기준금리가 추가로 인하되면서 시장금리 하락이 지속되는 상황에서 안심전환대출 시행에 따른 MBS보유 의무, 예대율규제를 위한 정기예금 유치 노력으로 인해 4/4분기에도 NIM 감소세가 지속될 것입니다. 은행의 NPL 비율은 사상 최저 수준을 기록하고 있으나 최근 신규 연체채권 잔액이 증가하고, 전년 대손충당금전입에 따른 기저효과로 인해 대손비용은 소폭 증가할 것으로 보입니다. 증권산업은 전년동기대비 기저효과로 실적이 개선될 것으로 보이나 실질적인 향상은 어려울 것으로 예상됩니다. 이는 지난해 4분기 주가 급락에 따른 거래대금 감소와 트레이딩 부문 실적 부진 등에 대한 기저효과에 기인합니다. 또한 IB 부문 실적이 견조하고 금리하락에 따른 채권운용 관련 손익도 소폭이나마 양호할 것으로 보입니다. 그러나 여전히 미중 무역분쟁 등 불확실성 요인이 존재하고 있어 큰 폭의 실적개선은 어려울 것으로 예상됩니다. 카드산업은 전자상거래 및 O2O 서비스 확산, 소득공제 일몰 연장 등에 힘입어 성장을 지속할 것으로 예상됩니다. 다만, 최근 경기 부진을 고려할 때 카드 이용액 증가율은 소폭 둔화될 것입니다. 수익성은 이용액 증가, 시중금리 하락에 따른 조달 비용 감소에도 불구하고 가맹점수수료 인하, 가계부채 관련 규제로 인한 대출 비즈니스 확대 제한 등으로 개선되긴 어려울 것으로 보입니다. 카드사들은 수익성 방어를 위해 비용절감 전략을 지속적으로 추진함과 동시에 향후 제도 변화에 맞춰 새로운 사업에도 적극 진출할 것으로 예상됩니다. 생명보험 수입보험료는 금리하락의 여파로 보험상품의 매력도가 축소되면서 신계약 을 중심으로 감소세가 심화될 것으로 예상됩니다. 특히 예정이율이 인하될 가능성이 높아 보험료의 증가는 이미 포화상태에 이른 종신보험 시장에 부정적인 영향을 줄 것입니다. 수익성 측면에서는 금리 하락에 따른 변액보증준비금 추가 적립 확대가 순이익 감소의 요인으로 작용할 것입니다.

나. 사업부문별 산업의 현황 [은행업] 1) 산업의 특성 은행산업은 국민경제에서 경제주체별로 필요한 자금의 수급을 중개하는 역할을 합니다. 다시 말해서 은행산업은 예금, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수로부터 채무를 부담하여 조달한 자금을 대출하는 금융중개업무와 금융정책의 수행 등 경제발전의 중요한 기능을 담당하는 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내/외국환 등의 환 업무와 지급보증 업무, 유가증권의 발행 및 투자 등을 주요 업무로 수행하고, 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법과 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무 등을 겸영으로 영위하고 있습니다. 기본적으로 은행업은 지역적/시간적 제약 하에 자금의 수요자와 공급자 사이에서 자금 과부족 문제를 해소하고 금융시장에 존재하는 정보 비대칭(informational asymmetry) 문제를 해소함으로써 사회 전체적으로 효율적인 자원 배분을 추구합니다. 따라서 여타 산업에 비해 경제 전반에 미치는 파급 효과가 클 뿐만 아니라 공공적 성격이 강조되고 있어 금융당국의 감독을 상대적으로 많이 받는 규제 산업이라는 특징을 함께 갖고 있습니다. 은행업은 지점 설치·운영, IT투자 등에 따른 고정비 부담이 크기 때문에 수익성 확보를 위해서는 일정수준의 규모의 경제(economy of scale) 달성이 필요한 산업입니다. 2) 산업의 성장성과 수익성 2019년 3분기 은행의 원화대출 증가폭은 전년동기대비 소폭 확대되었습니다. 기업대출은 정부의 중소기업금융 지원정책에 따른 대출취급 및 포트폴리오 조정 노력 속에 중소기업대출을 중심으로 증가세를 지속하였습니다. 대기업대출은 회사채 등 직접금융 시장을 통한 자금조달이 확대되면서 증가폭이 축소되었습니다. 은행 가계대출의 경우 전세자금대출, 신규 아파트 입주 관련 자금수요 등으로 주택담보대출 증가가 지속되는 가운데 신용대출 등 기타 대출의 증가규모가 축소되었습니다. 2019년 3분기 은행의 순이자마진은 ’19.7월 新COFIX도입, 시장금리 하락 및 예금조달 경쟁에 따른 예대마진 축소 등의 영향으로 전년동기대비 소폭 낮아졌습니다. 또한 경기 여건 악화 불안감 속에 개인사업자 대출 중심으로 원화대출 연체율이 상승하는 등 건전성 지표가 훼손되면서 수익성이 악화되었습니다. 3) 경기변동의 특성, 계절성 은행업은 기본적으로 경기상승기에 자산이 크게 증가하고 경기하락기에 자산 증가율이 둔화되는 경향이 있으며. 개인 및 기업 여신을 취급하기 때문에 급격한 경기변동으로 인해 부실채권이 증가할 수 있어 경기에 다소 민감한 편입니다. 산업적 관점에서 계절성은 뚜렷하게 나타나지 않으나 분기말에 대손상각, 매각 등의 이유로 부실채권이나 연체액이 줄어드는 특성도 있습니다. 4) 경쟁환경의 변화 국내 은행산업의 경쟁강도는 점차 강화될 것으로 예상됩니다. 먼저 은행산업 내에서의 경쟁이 심화될 것으로 전망됩니다. 국내 경기부진이 지속되는 가운데 은행들은 고객유치를 위해 여신 확대 전략을 추진하고 있으며, 이에 따라 제한된 시장에서의 가격 경쟁이 예상됩니다. 은행 수신시장의 경쟁도 점차 강화될 것으로 예상됩니다. 인터넷전문은행 출범 이후 이들의 여수신 시장점유율이 점차 확대되고 모바일 거래가 활발해지면서 은행권의 고객 이탈 방지와 신규 고객 유치 경쟁이 심화될 것입니다. 예대율 규제 변경에 앞서 선제적으로 자금확보가 필요하기 때문에 정기예금 등 저축성 예금의 유치 경쟁이 심화되고 유동성 규제비율 준수를 위한 은행의 자금유치 노력이 한층 강화될 것입니다. 아울러 은행들은 수익원 다변화를 위해 종합자산관리서비스, 신탁 등을 중심으로 수수료 수익 확대를 위한 영업전략에 주력할 것입니다. 종합자산관리서비스 부문은 증권업과 보험업에서도 많은 관심을 가지고 있기 때문에 향후 은행 및 타업권과의 경쟁이 더욱 심화될 것입니다. 특히 2017년 출범한 케이뱅크와 카카오뱅크 등 인터넷전문은행은 가격 경쟁력과 편의성을 기반으로 금융산업 전반에 걸쳐 경쟁을 심화시키고 있습니다. 또한 향후 신규 인터넷전문은행이 추가 인가될 예정이므로 은행산업 내 경쟁이 더욱 심화될 것으로 보입니다. 한편 정부의 핀테크 활성화 정책에 따라 은행산업에 타업종의 신규 경쟁자가 진입할 가능성이 높아졌습니다. 정부는 전자상거래 지급결제 간편화, 비대면 실명확인 허용, 외화이체업 도입 등 비금융사업자의 금융업 진출을 허용함으로써 경쟁을 유도하고 고객 편익을 증대시키는 정책을 추진하고 있습니다.

5) 규제환경의 변화 은행은 영리를 추구하는 주식회사로서 상법의 적용을 받으면서, 동시에 금융중개기능을 통해 국민경제에 중대한 영향을 미치고 있습니다. 이러한 특징 때문에 은행들은건전성 유지를위해 아래와 같은 법령과 규제를 받고 있습니다. 최근에는 혁신기술 도입을 통한 고객 편의제고를 추구하되, 고객정보 보호 및 보안 강화를 동시에 요구받고 있으며, 이와는 별도로 최근에는 MyData산업 도입 등 데이터 활용을 위한 정책, 금융회사의 핀테크 기업 투자 활성화등을 적극 추진하고 있습니다. 한편 정부는 경쟁 촉진과 금융 역동성을 제고시키기 위해 2014년 7월부터 1단계 금융규제 개혁방안에 이어 2단계 규제 개혁과 보수적인 금융관행 혁신을 지속적으로 추진하고 있습니다. 이에 따라 금융회사 내부통제 강화, 지배구조 모범규준, IT/금융 융합협의체 운영 등 현실적인 규제 개선방안이 추진되고 있습니다. 기본적으로 정부는 영업규제를 완화하는 가운데 자본 및 건전성 규제를 강화하는 방향으로 규제정책을 추진하고 있습니다. 최근에는 전 금융권에 DSR을 관리지표로 활용하도록 하고 가계부문 경기대응완충자본 도입, 개인사업자 대출 RTI규제 적용 등 건전성 규제가 더욱 강화되고 있습니다.※ 은행법 및 관련규정, 외국환거래법 및 관련규정, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 및관련규정, 예금자보호법 및 관련 규정, 금융실명제법, 신용정보법, 개인정보보호, 정보통신망법 및 관련 규정 등 6) 회사의 경쟁우위 요소 및 강점 KEB하나은행은 2015년 9월 구.(주)하나은행과 구.(주)한국외환은행이 통합되면서 설립되었습니다. KEB하나은행은 기보유한 역량을 기반으로 자산관리, 외국환업무, 해외네트워크 분야에서 경쟁력을 보유하고 있으며, 다양한 상품과 서비스를 통해 차별화된 고객맞춤형 종합자산관리서비스를 제공하고 있습니다. 아울러 앞서가는 PB서비스를 제공할 수 있도록 VIP Advisor의 영업점 배치, PB자산관리시스템 전 영업점 확대도입등 자산관리 서비스를 강화하고 있습니다. KEB하나은행의 자산관리 노하우와 명성을 바탕으로 2018년 11월 글로벌 PB어워드(더뱅커誌 PWM)에서 '대한민국 최우수 PB은행' 으로 선정되었으며, 유로머니誌에서 2018년에 이어 2019년에도 '대한민국 최우수 PB은행’으로 선정되어 총 12회 수상하였습니다. 국내에서도 2018년 11월에는 한국능률협회컨설팅 주관 '2018년 한국 산업 서비스 품질지수(KSQI)' 고객접점부문에서 3년 연속 은행산업 1위로 선정되어 고객을 위한 은행 창구서비스를 적극 실천하고 있습니다. KEB하나은행은 외국환과 무역금융 분야에도 차별화된 경쟁력을 보유하고 있습니다. 구.(주)한국외환은행이 1967년 외국환 전문은행으로 설립되어 외국환 거래와 무역금융의 지원업무를 영위해왔으며, 일반 은행으로 전환된 이후 기업금융 부문을 강화하는 동시에 무역금융과 국제금융분야에서 독보적인 은행으로 자리매김해왔기 때문입니다. KEB하나은행은 글로벌파이낸스誌로부터 통산 17년간 '대한민국 최우수 무역금융 은행' 으로 선정되었습니다. KEB하나은행은 스마트 금융, 핀테크 활성화 등 새로운 금융환경의 변화에도 신속하게 대응하고 있습니다. 2009년 12월 국내 최초로 스마트폰 뱅킹 서비스를 제공하였으며 2014년 은행권 최초로 태블릿 기반의 방문 영업시스템인 Tablet Branch 서비스를 제공, 2018년에는 종이없는 하나스마트 창구 전면 시행 등 스마트 금융 선도은행으로서 앞장서고 있습니다. 최근에는 AI기반의 로보어드바이저 상품인 ‘하이로보(HAI Robo)’를 선보이면서 출시 5개월만에 4,000억원 규모의 관리자산을 보유하는 등 디지털 솔루션 부분에 자산관리 노하우를 적극 적용하고 있습니다. KEB하나은행은 혁신적인 인터넷 및 모바일 뱅킹을 바탕으로 2019년 2월 글로벌파이낸스가 주최한 프라이빗뱅크어워드에서 ‘2019 글로벌 최우수 디지털 클라이언트 솔루션 PB은행’으로 선정되면서 4년 연속 수상하였습니다. 또한 2019년 3월에는 아시안뱅커誌가 주최한 2019 리테일 파이낸스어워드에서 '인공지능 챗봇 서비스’부문 최우수상을 수상하였습니다. KEB하나은행은 포화상태에 직면한 국내 금융산업의 돌파구를 찾기 위하여 적극적인 해외진출에도 앞장서고 있습니다. 특히, 2025년 하나금융그룹의 글로벌 이익 비중 40% 목표에 발맞춰 글로벌 영업강화를 적극 추진하고 있습니다. KEB하나은행은중국과 인도네시아(현지법인)에서 철저한 현지화 전략을 추구하고 있습니다. KEB하나은행의 중국 현지법인인 하나은행 중국유한공사는 현재 베이징, 상하이, 광저우, 동북3성 등을 주요 전략적 요충지로 운영되고 있습니다. 인도네시아 현지법인도 2014년 상반기에 舊하나은행과 舊한국외환은행의 인도네시아 현지법인 합병이 완료되어 PT Bank KEB Hana로 출범, 2018년 7월에는 현지 금융전문지 인베스터가 뽑은 '2018년 최우수 은행’1위로 선정되는 성과를 보였습니다. 한편 KEB하나은행이 철저한 고객우선의 정신으로 새로운 변화에 능동적으로 대응하고 나아가 적극적으로 해외진출에 앞장설 수 있는 요인은 리스크 관리 역량에 기인한 것입니다. 이러한 지속적인 리스크 관리 노력으로 KEB하나은행은 양호한 자산건전성을 유지하고 있습니다.

[금융투자업] 금융투자업은 자금 수요자에게 자금조달을 위한 다양한 솔루션을 제공하고 투자자에게는 투자기회를 제공하여 자본의 효율적 배분에 기여하고 있습니다. 자본시장과금융투자업에관한법률에 의하면 금융투자업은 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업으로 구분되며, 상호간의 겸영이 허용되어 있습니다. 금융투자업은 국가의 경제상황은 물론 정치, 사회, 문화 등 다양한 외부환경에 영향을 받는 산업이며, 국내 뿐만 아니라 글로벌 시장 동향에도 민감하게 반응해 다른 어느 산업보다도 시장의 변동성이 높은 편이라 할 수 있습니다. 특히 국내 경기 둔화, 글로벌 무역 분쟁 심화 우려 지속, 주식시장 거래 규모 제한 및 투자심리 악화에 따른 금융상품 판매 축소, 우발채무 확대, 기업대출 증가 등의 영향으로 수익 변동성이 높게 나타나고 있습니다. 금융투자업은 낮은 진입장벽, 각종 위탁 수수료율 하락, 핀테크로 대변되는 기술의 혁신 등으로 극심한 경쟁강도를 나타내고 있습니다. 이에 따라, 금융투자업계는 기존의 위탁수수료 중심의 수익구조에서 안정적이고 다변화된 수익구조로 변화하기 위해 기업금융업무 및 자기자본 운용 경쟁력 확보, 손님 Needs에 맞는 창의적인 상품 개발, 차별화된 금융서비스의 제공 등에 역량을 집중하여 경쟁력 제고에 주력할 것으로 보입니다. 또한, 최근 자본여력과 특화된 자문능력을 갖춘 대형사를 중심으로 업계가 재편중으로 자본을 활용한 사업의 중요성이 확대되고 있습니다. 당사의 주요자회사인 하나금융투자는 계열사들과 금융 네트워크를 구축하고,공동 마케팅 등을 통하여 시너지 창출에 노력하고 있으며, WM, 홀세일, IB, Sales Trading 등 각 분야의 균형있는 성장을 통한 수익의 다변화 및 안정성 확보를 위하여 노력하고 있습니다. 하나금융투자는 기업의 본질은 손님의 만족에 있다고 생각합니다. 하나금융그룹의 비전인 '신뢰받고 앞서가는 글로벌 금융그룹'을 실현하기 위해 당사에서는 차별화된 상품과 서비스를 제공하고자 노력하고 있습니다. 또한 건강한 성장기반 구축과 생산성 제고를 위해 계열사 및 부문간 연계 영업 확대, 인력 및 채널의 효율적 운영 등의 다양한 추진과제를 충실히 수행하여 2019년 종합금융투자사업자 지위를 획득하였습니다. 앞으로도 협업 강화, 글로벌 사업 확대, 디지털 경쟁력 강화의 세 가지 전략에 집중하여 초대형 투자은행(IB)으로 성장하고자 합니다. [자산신탁업] 신탁은 신탁을 설정하는 자(위탁자)와 신탁을 인수하는 자(수탁자)간의 신임관계에 기하여 위탁자가 수탁자에게 특정의 자산(영업이나 저작재산권의 일부를 포함)을 이전하거나 담보권의 설정 또는 그 밖의 처분을 하고 수탁자로 하여금 일정한 자(수익자)의 이익 또는 특정의 목적을 위하여 그 재산의 관리, 처분, 운용, 개발, 그 밖에 신탁 목적의 달성을 위하여 필요한 행위를 하게 하는 법률관계입니다. 또한, 부동산 전업 신탁사의 경우 부동산 소유자인 위탁자로부터 신탁되는 부동산을 관리, 처분, 운용 또는 개발하고자 하는 목적으로 대상 부동산을 수탁하여, 신탁을 통한 달성된 수익을 수익자에게 교부하고 그 대가로 신탁보수를 수취하는 것을 주 업무로 하고 있습니다. 최근 주택·상가 건설과 같은 대규모 부동산 개발사업이 늘어나면서 신탁 수요가 증가하고 있습니다. 또한 신탁사들의 고수익 토지신탁 비중을 확대, 신규신탁사 인가 등으로 토지신탁시장에서의 경쟁이 더욱 치열해 질 것으로 보입니다. 이에 신탁사들은 기존의 신탁영역에서 벗어나 자기자본투자, 정비사업 등 사업영역을 확대하여 수익원을 다변화 하는데 주력할 것으로 예상됩니다. 당사의 주요 자회사인 하나자산신탁은 그룹 계열사간의 연계영업 강화를 통해 WM/ PB 등에 대한 상품 제공, 고객소유의 부동산 개발 solution 제공 등 시너지 확대를 위해 노력하고 있습니다. 또한 고객에게 부동산의 개발, 부동산금융, 부동산운영 및 관리 등 One Stop Total Service를 제공하고 있습니다. [신용카드업] 신용카드업은 신용카드를 발행, 관리하고 신용카드 이용과 관련된 대금을 결제하며 신용카드 가맹점을 모집 및 관리하는 사업입니다. 신용카드를 이용함으로써 카드회원은 현금없이 신용으로 물품, 용역의 구입이 가능하고, 가맹점은 물품판매를 증대시킬수 있으며, 신용카드사는 가맹점 수수료, 할부수수료, 현금서비스 수수료 등 각종수수료를 통해 수익을 얻을 수 있습니다. 카드산업은 시장의 규모와 전반적인 영업에 있어 정부의 정책 및 규제의 변화와 IT기술의 발달, 소비자금융시장의 전반적인 신용위험 수준 등에 매우 민감하게 반응하는 특성을 지닙니다. 또한, 전형적인 내수산업으로 민간소비 및 전반적인 경제 상황의 변화 등 경기변동에 비교적 영향을 크게 받는 특성이 있습니다. 실제로 민간소비 동향에 따라 신용카드이용실적이 함께 변동하는 것을 확인할 수 있습니다. 신용카드업은 한정된 국내 시장에서 차별화가 용이하지 않은 금융서비스 상품을 바탕으로 다수의 회사가 시장에 참여하고 있어, 기본적으로 경쟁강도가 높은 것으로 판단됩니다. 1999년 이후 2002년까지 지속된 국내 신용카드업의 급속성장기에는 시장점유율 상위권 회사들간의 자산규모 확대 및 점유율 제고 경쟁이 업계 전반의 경쟁구도를 결정해 왔으나, 신용카드업이 산업 주기상 성장기를 거쳐 성숙기로 진입하고 있음을 감안하면, 향후에는 국내 신용카드 시장의 낮은 성장성이 업계의 경쟁 양상에 주요 변수가 될 수 있습니다. 시장성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 경쟁구도 측면에서는 전업카드사간 시장점유율 확보 경쟁과 더불어, 수수료수익기반 강화를 위해 신용카드영업을 강화하는 추세인 겸영은행들의 적극적인 마케팅 전개와 본격적인 영업확대 및 효율화를 위한 분사 등으로 인해 전체 산업의 경쟁강도가 더욱 높아질 것으로 예상됩니다. 2016년 이후 카드시장 현황은 1) 영세/중소 가맹점의 우대 가맹점수수료율 재인하로 가맹점수수료 수익증가율 감소세 지속, 2) 금융당국의 중금리대출 활성화 정책과 법정 최고금리 인하, 핀테크 활성화로 카드사의 카드론 대출시장 경쟁 심화, 3) 신규 수익원 확보를 위한 국세 및 지방세 납부, 부동산 중개수수료 등 기존 현금사용 영역의 카드결제 확대 및 해외 진출 등 카드사업 확대의 움직임으로 요약할 수 있습니다. 전 신용카드사에 걸친 영업수익률 하락 가능성에 대한 대책으로 핀테크업체와의 전략적 제휴를 통한 결제영역 확대와 할부/리스 부문에 대한 영업 확대, 해외진출 본격화 등의 노력을 진행하고 있습니다.

[할부금융 및 시설대여업] 여신전문금융업종은 1998년 1월 여신전문금융업법 시행으로 기존의 신용카드업, 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업 등 4개의 업종이 통합된 금융업종으로 수신기능이 없는 대신, 채권 발행 등 직/간접적 형태를 통해 자금을 조달하여 여신행위를 주 업무로 사업을 영위하고 있습니다. 카드업종을 제외한 기타 업종에 대한 업종 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비되면 진출입이 자유로운 업종입니다. 4개 업종의 통합으로 개별 회사의 취급업무가 대폭 확대되어 여전업권의 종합적인 여신금융 서비스 제공이 가능해졌습니다. 시설대여(리스)란 금융사가 일정한 설비 및 상품 등을 구입하여 이용자에게 일정기간 대여하고 그 사용료(리스료)를 받는 것을 목적으로 하는 물적 금융행위를 말합니다. 우리나라는 1970년대 초 도입된 이래, 기업의 설비투자를 지원하면서 그 영역을 확장해 왔으며 현재까지도 설비 외 선박, 항공기, 건설장비, 의료장비 등 일부 전문성을 필요로 하는 영역에서 원활한 금융을 공급하는 역할을 하고 있습니다. 최근에는 기업의 설비투자 감소와 저금리 기조, 리스 회계기준 강화 등의 사유로 기업의 설비 리스 수요가 점차 감소하고 있으나 리스의 품목이 자동차 등과 같은 내구재, 건설기계장비, 의료장비, 부동산리스 등으로 전환되는 다변화에 힘입어 지속적인 수요 창출과 시장규모의 성장이 가능할 것으로 예상됩니다. 할부금융이란 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 상품 등을 구입하고자 할 때, 금융사가 소비자를 대상으로 그 구입자금을 할부금융기관 및 판매자와의 계약에 의하여 구매를 조건으로 필요한 자금을 대여해주고, 소비자는 금융사에 원금과 이자를 분할상환하는 금융제도입니다. 할부금융업체는 크게 제조업체 또는 금융기관의 출자회사로 나눌 수 있습니다. 제조계열 할부금융회사는 주주기관의 판매망 및 영업망을 보유하고 있어 영업망 확보에 강점을 가지는 한편, 금융계열 할부금융회사는 모기관의 신용도를 바탕으로 경쟁력 있는 자금조달에 강점을 가지고 있습니다. 금융계열 할부금융회사는 제조계열 할부금융회사와 달리 자동차 제조사 등 판매자와 직접적인 연계가 되지 않아 고객 확보에 열위적 지위를 가지나 최근 핀테크, 모바일 금융 등의 발전 등 금융영역의 확대 및 다변화로 여신금융 시장이 성장함에 따라 열위적 지위는 점점 사라지고 있습니다. 최근에는 여신상품이 다양화되고, 타업권인 은행, 카드, 저축은행 등의 할부금융업 진입이 이루어지고 있어 경쟁이 심화되고 있는 상황이나 자동차 및 내구재 등의 할부금융상품은 전통적으로 캐피탈사가 주력으로 영위해 온 영업 노하우가 축적된 사업 영역으로서 지속적인 틈새시장 공략을 통해 외형 확장의 여지가 충분한 영역으로 예상됩니다. 캐피탈사는 최근 외형 성장세를 이루었지만 타 금융업권(은행, 카드사 등)의 진출이 활발히 진행됨에 따라 경쟁이 심화되고 있습니다. 또한 채권발행 등 외부 자금조달에 의존할 수 밖에 없는 여신전문금융회사의 특성상 기준금리가 인상될 경우 부정적인 영향을 받을 것으로 예상됩니다. 또한 최고금리 인하, 연체금리 산정 체계 개편, 가계대출 총량규제 등 소비자보호 및 리스크 관리 측면이 지속적으로 강화되는 추세이나, 한편으로는 행정정보 공동망 이용 대상기관에 여신전문금융회사가 포함되었으며, 중고 자동차대출에 대한 표준약관 시행 등으로 금융 시장의 투명성 증대 및 캐피탈사 소비자의 편의성이 향상되고 있는 점은 긍정적인 부분 입니다. 현재 여전업권은 지속적인 성장과 차별화된 영업 전략으로 심화된 국내 시장을 벗어나 적극적으로 해외시장에 진출하고 있으며, 차세대 IT인프라 구축 및 디지털금융 전환, 다이렉트 영업 등 다양한 변화를 시도하고 있습니다.

[저축은행업] 저축은행은 서민과 중소기업 및 사회적 금융소외계층에 금융편의 지원을 통해 신용질서를 유지하고 국민 경제에 이바지하고 있습니다. 현재 총 78개의 저축은행이 있으며 지주계열, 대부업계열, 증권계열, 전통 저축은행 등의 Peer Group별로 각각의 특색에 맞는 포트폴리오 구축 및 관계형 금융을 지원하고 있습니다. 2015년 이후 업권 전체로는 당기순손실에서 당기순이익으로 흑자전환되고 현재까지 성장을 이루며 지속가능한 경영을 하고 있습니다. 최근에는 핀테크 등의 기술개발로 업권간 경계가 사라지는 경쟁체제에 대비하여 비대면 채널강화 및 고객 편의성을 제고하고, 체계적인 신용평가 모형 개발 등을 통해 중금리상품의 제공으로 서민금융기관으로서의 역할에 충실히 할 것을 노력하고 있습니다. 당사의 주요자회사인 하나저축은행은『업계를 선도하는 신뢰받는 저축은행』이라는 비전 달성을 목표로 금융지주 관계사와의 시너지 협업을 강화하고 효율적인 채널조정 및 전문인력을 양성하여 금융서비스의 차별성을 바탕으로 고객에게 신뢰받고 있습니다. 최초 출범 후 부실채권의 적기매각 및 리스크관리 강화를 바탕으로 연체율 및 고정이하비율을 낮추며 자산건전성을 개선하여, 매년 안정적인 수익원을 바탕으로 흑자경영을 지속하고 있으며 사회공헌에도 많은 노력을 기울이고 있습니다. 이를 토대로 '2014년 가족친화우수기업'으로 선정 및 여성가족부장관 표창을 수상하고, '2014년 아주경제 금융증권대상'에서 신뢰경영부문 대상 수상, '2016 매경주최 대한민국 베스트뱅커 대상', 2018년에 '행복더함 사회공헌캠페인(사회공헌 부문 보건복지부 장관상)' 및 '국가지속가능경영대상(지속가능금융부문 금융위원회 위원장상)', 2019년에 2년연속 '행복더함 사회공헌캠페인'(사회책임공헌 부문)을 수상하며 대외활동과 포용적 금융 지원에서도 우수한 실적을 거두고 있습니다.

[생명보험업] 생명보험업은 그 특성상 경기변동 및 금융시장의 환경 변화에 영향을 많이 받는 산업이며, 하나의 보험계약으로 짧게는 수년부터 길게는 수십년간 납입되는 보험료를 통해 장기적이고 안정적인 자금흐름을 창출할 수 있는 사업 영역입니다. 또한 개인에게는 사회보험 등을 보완·보충하는 자산관리 수단을 제공하며, 공적으로는 적립된 자산을 운용하는 대형기관투자가로서 국가 경제발전에 이바지하고 있습니다. 이렇듯 사회전반적으로 기여도가 높은 산업의 성격으로 인해 감독기관으로부터 소비자보호와 경영건전성 확보 등에 대한 직·간접 관리감독을 받고 있습니다. 최근 세계경제는 주요국의 완화적 정책으로 침체 우려가 다소 완화되었으나 미·중 간 무역 갈등의 지속으로 인해 잠재적으로 세계 경기가 둔화될 가능성은 여전히 존재하고 있습니다. 국내경제 또한 경기 부양을 위한 정부의 정책적 노력에도 불구하고 가계부채 증가, 대외불안에 따른 소비심리 악화 등으로 인해 경제 성장률이 둔화되는 등 전망이 밝지 않습니다. 국내 생명보험업계는 저출산·고령화·저성장 환경하에서 비과세 혜택 축소, 회계제도의 변경 등 제도변화에 대응하기 위하여 저축성보험에서 보장성보험 및 변액보험 위주의 영업으로 전환하고 있습니다. 특히 IFRS17 및 K-ICS 도입(2022년 예정)에 따른 자본적정성 확보는 국내 생보사들이 선제적으로 대응해야 하는 주요 과제로 부각되고 있으며, 이에 대해 각사는 여러 형태로 자본확충사업을 전개하고 있습니다. 2019년 하나생명은 디지털을 기반으로한 신성장 동력 발굴, 혁신적인 상품 출시를 통한 손님 만족도 제고, 내부역량 강화 등을 위해 노력하고 있습니다. 또한 지속적으로 내실있는 성장을 달성하기 위해 저축성보험의 비중을 축소하고 보장성보험 및 변액보험의 비중을 늘리는 등 상품 포트폴리오를 전환하는 동시에 투자 포트폴리오 다변화를 통한 투자수익 제고, 리스크 관리 강화 등을 중점적으로 추진하고 있습니다. 최근에는 디지털 간편보험 개발을 적극적으로 추진함으로써 손님에게 저렴한 보험료로 실속있는 보장을 받을 수 있는 좋은 보험상품을 제공하고자 노력하고 있습니다. 앞으로도 하나생명은 하나금융그룹 내 관계사들과의 협업을 통한 영업기반 강화, 신규 제휴를 통한 방카슈랑스 채널 및 온라인 영업망의 확대, 디지털 핵심역량 강화를 통한 미래 먹거리사업 발굴 등을 적극 추진함으로써 손님 니즈에 맞는 상품을 지속적으로 개발하고 손님의 행복과 만족을 제일의 가치로 여기는 생명보험사가 되도록 노력할 것입니다.

[NPL투자관리업] NPL투자관리업은 1997년 외환위기 이후 일련의 기업대출 부실화, 2000년대 초반 신용카드 사태로 인한 가계대출 부실 급증 등으로 국내시장에서 태동하였습니다. 이후, 금융회사의 적극적인 리스크관리로 부실채권 시장은 점진적으로 축소되었으나, 2008년 미국발 금융위기로 인하여 다시 활성화되었습니다. 2010년 이후 국제회계처리규정(IFRS) 도입에 따라 은행의 자체 유동화를 통한 부실채권 처리가 어려워지면서 NPL투자관리업은 '일시적인 투자기회'에서 '영속적인 산업'으로 자리잡게 되었습니다. NPL투자관리업은 국내경제의 저성장 국면 및 저금리 기조에도 불구하고 높은 수익률을 보임으로써 투자자들의 높은 관심을 받고 있으며, NPL시장기반 및 자금조달 경쟁력 확보, 투자자산의 관리능력이 핵심 경쟁요인입니다. 하나에프앤아이는 은행권 NPL시장의 경쟁 심화에 따라 개인회생채권, 개별담보부 NPL 등으로 투자 포트폴리오를 다변화하는 등 내부적으로 축적된 많은 Know-How를 통하여 적극적으로 투자 수익을 관리하고 있습니다. 또한 2016년 9월부터 자산관리(AM) 업무를 런칭, 자체관리 비중을 확대하며 다양한 회수전략을 통해 이익을 시현하고 있습니다.

[IT 서비스업] IT서비스 산업은 과거 정보시스템 구축을 위한 SI(System Integration)보다 확장된 개념으로 정보시스템에 관한 기획(IT컨설팅)에서부터 시스템 분석/설비 구축 및 운영과 유지보수 등 고객의 IT와 관련된 모든 서비스를 제공하는 산업입니다. 국내 IT서비스 산업은 그룹계열사간 거래 여부에 따라 그룹 내 대내시장(Captive Market)과 그룹 외 대외시장(Noncaptive Market)으로 구분되고 있습니다. 그룹 계열사 SI(System Integration) 및 SM(System Management) 용역을 수행하는 대내시장과 달리 대외시장은 시장참여자 수가 과다하여 사실상 완전 경쟁에 가까운 경쟁 구도를 보이고 있습니다. 다수의 기업들이 차별화되지 않은 서비스로 신규고객 확보를 위해 과다경쟁을 일삼음으로써 경쟁이 약한 대내시장에 비해 수익성이 낮고 자금부담이 높은 특징을 나타내고 있습니다. 그러나, 현재 대외시장의 경우 업계 상위 기업들을 필두로 하여 점차 수익성 위주의 수주전략이 도입되고 확산되는 추세이며 이러한 환경변화 요인에 힘입어 최근 선두기업들을 중심으로 대외시장 내 수익성이 점차 개선되기 시작한 것으로 파악되고 있습니다. 완전경쟁에 가까운 경쟁구도에 그대로 노출된 대외시장과 달리 적정마진의 확보가 용이하고 자금 운용상의 융통성이 존재하는 그룹계열 물량의 확보는 동 산업의 중요한 경쟁우위요소 중 하나입니다. IT서비스 산업의 특징은 신속한 기술 변화, 업계 표준의 끊임없는 진화, 고객 요구사항 및 수요형태의 변동, 새로운 상품과 서비스의 지속적인 출현 등으로 요약될 수 있습니다. 이에 따라 산업, 업무 등에 대한 전문성과 진화된 IT 기술을 융합하여 차별적 고객 가치를 제공할 수 있는 역량 확보가 중요해지고 있습니다.

다. 신규사업에 관한 사항 [KEB하나은행] [베트남 BIDV 지분투자](1) 사업분야의 내용 및 진출 목적 당사는 글로벌 네트워크 강화 및 베트남 내 은행업무 확대를 위해 2019.07.22 베트남 국영은행 Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV)의 지분 15%를 취득하는 계약을 체결하였습니다.

(2) 시장의 주요 특성, 규모 및 성장성 베트남 시장은 6%대 평균 경제성장률, 95백만명의 인구(평균연령 31세), FDI 증가 등으로 인한 안정적인 성장이 예상되는 시장입니다. 최근 5년 은행업 여신 평균 성장률 16%, 순이익 평균 성장률 24%로 은행산업 성장성이 높습니다. (3) 신규사업과 관련된 투자 및 예상 자금소요액, 투자자금 조달원천, 예상투자회수기간 등 BIDV의 주식 총 603,302,706주를 취득할 예정이며(투자 후 지분율 15.00%), 원화채권발행을 통해 약 1조 444억원을 투자할 예정이며, 주권 취득 완료 후 재공시 예정입니다.

2. 영업의 현황 [지주회사] 가. 영업개황

하나금융그룹은 1971년 한국투자금융에서 출발하여 1991년 하나은행으로의 전환을 거쳐 2005년 종합금융그룹으로 발돋움하여 지속적인 성장을 거듭하고 있습니다. 2015년 9월 하나금융그룹의 자회사였던 하나은행과 한국외환은행이 통합하면서 ‘KEB하나은행’이 공식 출범하였으며, 2016년 6월에는 양 은행의 IT시스템을 성공적으로 통합하여 하나금융그룹이 세계 일류 금융그룹으로 도약할 수 있는 기틀을 마련하였습니다.

2018년에는 하나금융그룹의 통합 시너지가 본격적인 재무적 결실로 나타나 2 조 2,333억원의 연결당기순이익을 시현하며 2005년 12월 하나금융지주 설립 이후 최대 실적 을 달성하였습니다. 그룹의 주요 관계사인 은행의 성공적인 전산통합과 리스 크 관리, 조직의 안정화에 주력한 결과 비용절감과 포트폴리오 개선으로 이어져 순이익이 통합은행 출범 이후 최대실적을 경신하며 전년대비 큰 폭으로 증가하였고, 그룹의 관계사간 협업 시너지도 증대된 결과입니다.

KEB하나은행은 세계적인 금융전문지 ‘Euromoney’, ‘The Banker’, ‘PBI’, ‘Global Finance’ 誌로부터 2018 대한민국 최우수 PB 상을 수상, 4대 매체 어워드 그랜드 슬램을 달성하며 명실상부 대한민국 자산관리 시장의 리더임을 입증하였습니다. 또한, 2018년 Global Finance 誌 선정 대한민국 최우수 외국환은행상 및 최우수 무역금융은행상을 수상하여 18년 연속 외환과 무역금융분야의 역량을 국제적으로도 인정받았습니다.

하나금융그룹은 지주사인 하나금융지주를 중심으로 은행, 증권, 신용카드, 생명보험, 캐피탈, 저축은행 등 다각화된 금융사업을 영위하고 있습니다. 2019년 9월 말 현재,하나금융그룹은 KEB하나은행과 하나금융투자, 하나카드, 하나생명보험, 하나캐피탈, 하나저축은행, 하나자산신탁을 비 롯한 12개의 자회사, 22개의 손자회사 등을 보유하고 있으며, 전 세계 24개국 190개의 글로벌 네트워크를 통해 세계적인 금융그룹으로서의 위상을 다지고 있습니다.

주) 2019년 9월 말 진출국 기준

국내 최초로 모바일뱅킹을 도입한 하나금융그룹은 그룹통합멤버십 ‘하나멤버스’를 국내 금융권 최초로 개발하여 1,500만 명의 회원을 보유하고 있으며, 블록체인 기술을 활용한 글로벌 통합 디지털 자산 플랫폼인 ‘GLN(Global Loyalty Network) 컨소시엄을 구축하여 해외 시장으로 제휴를 확대해 나가고 있습니다. 이와 함께 ‘1Q Bank’, ‘1Q Transfer’ 서비스 확대하며 해외 핀테크 시장을 선도해 나가고 있습니다. 또한, 딥러닝 인공지능(AI) 로보어드바이저인 '하이(HAI)로보'를 통한 차별화된 자산관리 서비스를 제공하고 있으며, 인공지능 기반의 생활금융서비스인 '하이(HAI)뱅킹'을 통한 생활 금융서비스도 제공하고 있습니다.

하나금융그룹은 인간을 중심으로 하는 휴머니티를 근간으로 변화와 혁신을 추구하며 이를 통해 기업의 성장, 손님의 행복, 사회의 희망을 키우고자 합니다. 대한민국 대표 금융그룹으로서 ‘손님의 기쁨, 그 하나를 위하여’ 끊임없이 노력하고, 손님과 ‘함께 성장하고 행복을 나누는 금융’을 실천할 것을 약속드립니다.

나. 그룹 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2019년 3분기	2018년	2017년

순이자이익	4,345,397	5,637,205	5,090,979

이자수익	8,389,817	10,340,924	8,932,396

예치금이자	163,743	188,611	167,188

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자	306,241	339,072	-

단기매매금융자산이자	-	-	281,766

매도가능금융자산이자	-	-	697,754

대출채권이자	7,036,890	8,690,523	7,510,480

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자	531,317	742,904	-

만기보유금융자산이자	-	-	177,090

상각후원가측정 유가증권이자	279,136	285,610	-

기타	72,490	94,204	98,118

이자비용	4,044,420	4,703,719	3,841,417

예수부채이자	2,720,608	3,088,811	2,479,343

차입부채이자	266,324	335,878	270,556

사채이자	827,258	1,000,323	854,178

기타	230,230	278,707	237,340

순수수료이익	1,549,288	2,068,980	1,876,606

수수료수익	2,207,971	2,787,010	2,856,157

수수료비용	658,683	718,030	979,551

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	691,960	259,928	-

단기매매금융상품 관련 손익	-	-	411,539

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익	(585,777)	23,857	-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	-	(382,240)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	55,756	20,955	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	46,745	67,831	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	(21,769)	(24,830)	36,240

금융상품 관련 기타손익	-	-	662,598

외환거래손익	343,342	233,491	694,819

총영업이익	6,424,942	8,287,417	8,390,541

금융자산 관련 손상차손	382,241	466,043	947,496

순영업이익	6,042,701	7,821,374	7,443,045

일반관리비	2,988,242	3,946,860	4,039,072

기타영업손익	(545,035)	(722,334)	(685,836)

영업이익	2,509,424	3,152,180	2,718,137

영업외손익	341,391	(2,436)	80,528

법인세비용차감전순이익	2,850,815	3,149,744	2,798,665

법인세비용	783,827	874,592	682,043

연결당기순이익	2,066,988	2,275,152	2,116,622

지배주주지분당기순이익	2,041,123	2,233,325	2,036,839

비지배지분당기순이익	25,865	41,827	79,783

다. 자금조달 및 운용현황 (연결기준) - 자금조달 및 운용실적

(단위 : 백만원)

구 분	2019년 3분기	2018년	2017년

평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중

조달	예수부채	255,149,851	63.62%	238,242,690	63.74%	225,908,469	63.86%

예수금	249,903,707	62.31%	234,720,458	62.79%	223,406,334	63.15%

양도성예금증서	5,246,144	1.31%	3,522,232	0.94%	2,502,135	0.71%

차입부채	20,107,954	5.01%	19,191,800	5.13%	20,286,530	5.73%

원화차입금	5,867,075	1.46%	5,683,929	1.52%	5,542,641	1.57%

외화차입금	8,509,938	2.12%	7,965,733	2.13%	7,470,968	2.11%

콜머니	892,225	0.22%	1,297,578	0.35%	2,785,927	0.79%

환매조건부채권매도	4,794,400	1.20%	4,192,276	1.12%	4,448,276	1.25%

기타차입부채	44,316	0.01%	52,284	0.01%	38,718	0.01%

사채	41,953,611	10.46%	39,038,302	10.44%	34,172,623	9.66%

기타부채	55,807,883	13.92%	51,413,016	13.75%	49,273,652	13.93%

부채총계	373,019,299	93.01%	347,885,808	93.07%	329,641,274	93.18%

자본총계	28,023,569	6.99%	25,915,090	6.93%	24,120,709	6.82%

조달 합계	401,042,868	100.00%	373,800,898	100.00%	353,761,983	100.00%

운용	현금및예치금	23,962,594	5.98%	22,163,992	5.83%	24,248,126	6.85%

단기매매금융자산	-	-	-	-	20,773,571	5.87%

당기손익인식지정금융자산	-	-	-	-	1,604,909	0.45%

당기손익-공정가치측정금융자산	30,227,423	7.54%	26,523,857	7.17%	-	-

매도가능금융자산	-	-	-	-	43,938,455	12.42%

기타포괄손익-공정가치측정금융자산	37,065,034	9.24%	40,157,983	11.05%	-	-

만기보유금융자산	-	-	-	-	5,841,393	1.65%

상각후원가측정유가증권	15,665,203	3.91%	10,962,615	2.70%	-	-

대출채권	265,433,941	66.19%	248,083,973	66.02%	233,521,389	66.02%

원화대출금	215,368,239	53.70%	202,485,962	54.10%	188,379,432	53.26%

외화대출금	22,267,047	5.55%	20,330,333	5.47%	21,158,302	5.99%

내국수입유산스	3,749,795	0.94%	3,717,404	1.01%	3,577,250	1.01%

콜론	3,004,457	0.75%	2,172,037	0.52%	2,281,302	0.64%

매입어음	94,122	0.02%	91,801	0.02%	293,703	0.08%

매입외환	4,795,072	1.20%	5,544,631	1.49%	6,116,790	1.73%

신용카드채권	7,285,763	1.82%	7,198,038	1.92%	6,557,983	1.85%

환매조건부채권매수	6,012,429	1.50%	4,537,352	0.99%	3,394,768	0.96%

사모사채	1,766,051	0.44%	1,292,942	0.32%	1,116,598	0.32%

기타	2,783,288	0.69%	2,478,504	0.65%	2,380,338	0.67%

대손충당금	(1,692,322)	-0.42%	(1,765,031)	-0.48%	(1,735,077)	-0.49%

기타자산	28,688,673	7.15%	25,908,478	7.22%	23,834,140	6.75%

운용 합계	401,042,868	100.00%	373,800,898	100.00%	353,761,983	100.00%

(주) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임.

(별도기준)

- 자금조달실적(단위 : 백만원, %)

구 분	조달항목	2019년 3분기	2018년	2017년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	차입부채	-	-	-	82,274	1.96	0.40	-	-	-

사채	4,500,457	2.58	21.30	4,290,246	2.63	21.03	4,309,763	2.81	22.22

기타	307,076	-	1.45	462,069	-	2.27	352,466	-	1.81

자본총계	16,325,822	-	77.25	15,563,553	-	76.3	14,737,305	-	75.97

합 계	21,133,355	-	100.00	20,398,142	-	100.00	19,399,534	-	100.00

(주1) 사채의 평균잔액은 사채할인발행차금 차감후 금액임.(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음. - 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구 분	2019년 3분기	2018년	2017년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

현금및예치금	380,344	1.60	1.80	400,407	1.54	1.96	450,768	1.49	2.32

종속기업 및 공동기업 투자주식	20,119,430	-	95.20	19,222,283	-	94.24	18,366,744	-	94.68

대출채권	314,367	2.46	1.49	314,217	2.47	1.54	242,108	2.28	1.25

유형자산	3,836	-	0.02	3,396	-	0.02	1,580	-	0.01

기타	315,378	0.01	1.49	457,839	0.01	2.24	338,334	0.00	1.74

합 계	21,133,355	-	100.00	20,398,142	-	100.00	19,399,534	-	100.00

(주1) 대출채권의 평균잔액은 대손충당금 차감후 금액임.(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음.

라. 영업부문

영업부문	내 용	주요회사

은행부문	고객에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무	KEB하나은행, 하나은행(중국)유한공사, PT Bank KEB Hana, KEB Hana Bank USA 등

금융투자부문	유가증권의 매매·위탁매매/인수 및 이에 수반되는 업무, 장내파생상품의 투자중개업무	하나금융투자

신용카드부문	신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는업무	하나카드

기타부문	여신전문금융업 내 시설대여, 할부금융 등의 업무	하나캐피탈

여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사	하나벤처스

상호저축은행법에 따른 수신, 여신 및 부대업무	하나저축은행

생명보험사업과 이에 수반되는 업무	하나생명보험

자산운용업, 신탁업, IT서비스업, 사무관리업 등 기타 업무	하나금융지주, 하나대체투자자산운용,하나금융티아이, 하나자산신탁,하나펀드서비스 등

마. 영업부문별 재무정보 2019년 3분기>

(단위 : 백만원)

구분	은행부문	금융투자부문	카드부문	기타	소계	조정	합계

부문영업손익

순이자이익	4,073,012	163,343	(92,382)	209,117	4,353,090	(7,693)	4,345,397

이자수익	7,587,619	379,373	8,492	432,529	8,408,013	(18,196)	8,389,817

이자비용	(3,514,607)	(216,030)	(100,874)	(223,412)	(4,054,923)	10,503	(4,044,420)

순수수료이익	518,847	273,992	515,724	242,475	1,551,038	(1,750)	1,549,288

수수료수익	668,042	340,827	901,991	383,034	2,293,894	(85,923)	2,207,971

수수료비용	(149,195)	(66,835)	(386,267)	(140,559)	(742,856)	84,173	(658,683)

기타손익	295,211	125,845	47,382	69,383	537,821	(7,564)	530,257

총영업이익	4,887,070	563,180	470,724	520,975	6,441,949	(17,007)	6,424,942

금융자산관련 손상차손	(149,965)	(902)	(168,348)	(63,023)	(382,238)	(3)	(382,241)

순영업이익	4,737,105	562,278	302,376	457,952	6,059,711	(17,010)	6,042,701

일반관리비	(2,360,354)	(322,489)	(217,924)	(172,561)	(3,073,328)	85,086	(2,988,242)

기타영업손익	(270,338)	14,520	(16,686)	(153,182)	(425,686)	(119,349)	(545,035)

영업이익	2,106,413	254,309	67,766	132,209	2,560,697	(51,273)	2,509,424

영업외손익	330,323	24,595	(2,077)	1,336,187	1,689,028	(1,347,637)	341,391

법인세비용	(637,928)	(67,648)	(15,844)	(73,881)	(795,301)	11,474	(783,827)

분기순이익	1,798,808	211,256	49,845	1,394,515	3,454,424	(1,387,436)	2,066,988

자산 총계	369,679,172	27,927,067	7,984,447	37,046,691	442,637,377	(22,491,171)	420,146,206

부채 총계	344,202,851	24,497,273	6,358,773	17,582,097	392,640,994	(1,541,948)	391,099,046

2018년>(단위 : 백만원)

구분	은행부문	금융투자부문	카드부문	기타	소계	조정	합계

부문영업손익(*):

순이자이익	5,297,201	200,800	(120,623)	268,885	5,646,263	(9,058)	5,637,205

이자수익	9,378,701	429,506	9,382	548,314	10,365,903	(24,979)	10,340,924

이자비용	(4,081,500)	(228,706)	(130,005)	(279,429)	(4,719,640)	15,921	(4,703,719)

순수수료이익	640,393	349,769	728,324	335,930	2,054,416	14,564	2,068,980

수수료수익	835,895	448,042	1,228,731	378,558	2,891,226	(104,216)	2,787,010

수수료비용	(195,502)	(98,273)	(500,407)	(42,628)	(836,810)	118,780	(718,030)

기타손익	466,207	8,600	50,684	59,799	585,290	(4,058)	581,232

총영업이익	6,403,801	559,169	658,385	664,614	8,285,969	1,448	8,287,417

금융자산관련 손상차손	(181,167)	(2,118)	(211,281)	(71,457)	(466,023)	(20)	(466,043)

순영업이익	6,222,634	557,051	447,104	593,157	7,819,946	1,428	7,821,374

일반관리비	(3,025,472)	(386,708)	(287,486)	(226,505)	(3,926,171)	(20,689)	(3,946,860)

기타영업손익	(326,256)	27,052	(23,232)	(254,876)	(577,312)	(145,022)	(722,334)

영업이익	2,870,906	197,395	136,386	111,776	3,316,463	(164,283)	3,152,180

영업외손익	(206)	10,191	4,301	1,161,191	1,175,477	(1,177,913)	(2,436)

법인세비용	(778,268)	(55,937)	(34,012)	(55,160)	(923,377)	48,785	(874,592)

당기순이익	2,092,432	151,649	106,675	1,217,807	3,568,563	(1,293,411)	2,275,152

자산 총계(*)	340,252,543	23,537,258	7,985,110	34,698,247	406,473,158	(21,464,538)	385,008,620

부채 총계(*)	315,743,124	20,337,280	6,408,756	16,768,856	359,258,016	(1,357,857)	357,900,159

20 17 년>(단위 : 백만원)

구분	은행부문	금융투자부문	카드부문	기타부문	소계	조정	합계

부문영업손익(*):

순이자이익	4,814,172	165,745	(107,133)	226,851	5,099,635	(8,656)	5,090,979

이자수익	8,111,335	366,205	7,152	488,699	8,973,391	(40,995)	8,932,396

이자비용	(3,297,163)	(200,460)	(114,285)	(261,848)	(3,873,756)	32,339	(3,841,417)

순수수료이익	636,313	274,142	706,000	248,451	1,864,906	11,700	1,876,606

수수료수익	835,420	337,280	1,512,749	274,872	2,960,321	(104,164)	2,856,157

수수료비용	(199,107)	(63,138)	(806,749)	(26,421)	(1,095,415)	115,864	(979,551)

기타손익	1,360,424	39,097	76,864	51,573	1,527,958	(105,003)	1,422,955

총영업이익	6,810,909	478,984	675,731	526,875	8,492,499	(101,959)	8,390,540

금융자산관련 손상차손	(669,129)	(2,875)	(183,458)	(80,906)	(936,368)	(11,128)	(947,496)

순영업이익	6,141,780	476,109	492,273	445,969	7,556,131	(113,087)	7,443,044

일반관리비	(3,091,795)	(335,832)	(324,279)	(226,568)	(3,978,474)	(60,598)	(4,039,072)

기타영업손익	(374,407)	37,124	(30,809)	(183,410)	(551,502)	(134,333)	(685,835)

영업이익	2,675,578	177,401	137,185	35,991	3,026,155	(308,018)	2,718,137

영업외손익	77,440	5,828	3,748	682,078	769,094	(688,566)	80,528

법인세비용	(640,779)	(36,955)	(34,581)	(40,544)	(752,859)	70,816	(682,043)

당기순이익	2,112,239	146,274	106,352	677,525	3,042,390	(925,768)	2,116,622

자산 총계(*)	320,894,409	18,821,552	7,565,090	33,446,885	380,727,936	(20,638,587)	360,089,349

부채 총계(*)	297,655,253	16,824,857	6,048,554	16,485,862	337,014,526	(1,753,121)	335,261,405

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

[은행업] (KEB하나은행)

가. 영업의 개황 1) 구.(주)한국외환은행 주식회사 한국외환은행(이하 '한국외환은행'이라 함)은 「한국외환은행법」에 의거하여, 1967년 1월 외국환 전문은행으로 설립됐으며, 외환과 수출입금융부문에서 차별화된 경쟁력을 보유해왔습니다. 1989년 12월「한국외환은행법」이 폐지됨에 따라 일반은행으로 전환된 이후에는 기업금융부문을 강화하는 동시에 무역금융과 국제금융 분야에서 독보적인 은행으로 자리매김했습니다. 한국외환은행은 외환위기 이후인 1999년 최대 주주가 한국은행에서 Commerzbank로 변경되었다가, 2003년 7월에는 미국계 사모펀드인 론스타가 최대 주주가 되었습니다. 2011년 12월 하나금융지주가 론스타펀드의 보유지분을 인수함에 따라 2012년2월 17일자로 하나금융그룹에 편입되었고, 2013년 4월에는 100% 자회사가 되었습니다. 2014년 9월 1일에는 업종별 전문성과 경쟁력 강화를 위해 한국외환은행의 신용카드 사업부문을 독립법인인 '외환카드'로 분사했습니다. 한국외환은행은 2015년까지「Global Finance」誌로부터 총 14회의 '한국 내 최우수무역금융은행', 13년 연속 '최우수 외국환은행', 4년 연속 '최우수 수탁은행'에 선정됐으며,「Asiamoney」誌로부터 10년 연속 '한국 내 최우수 Cash Management 은행'에 선정됐습니다. 또한 고객의 성공을 위해 차별화된 금융서비스를 제공하고, 기업과의 동반성장을 위해 노력한 결과, 2015년 4월 한국능률협회컨설팅의 서비스품질지수 고객센터부문 조사에서 8년 연속 한국 내 전 산업, 전 부문의 최우수 고객센터로 선정되기도 했습니다. 2015년 5월에는「The Asset」誌 선정 '최우수 무역금융 은행상'을 수상했으며, 2015 한국산업 서비스품질지수(KSQI) 고객접점부문에서 '최우수 은행'으로 선정됐습니다. 이후 한국외환은행은 하나금융그룹이 글로벌 경제 침체에 선제적으로 대응하기 위해 하나은행과의 합병을 추진함에 따라, 2015년 9월 1일 통합은행인 'KEB하나은행'으로 출범하게 됐습니다. 2) 구.(주)하나은행 주식회사 하나은행(이하 '하나은행'이라 함)은 1971년 6월 25일에 설립된 한국투자금융주식회사가 국내 금융 산업 개편을 위한「금융기관의 합병 및 전환에 관한 법률」에 의거하여 은행으로 전환함에 따라, 1991년 7월 15일 처음 문을 열었습니다. '작지만 튼튼한 은행'으로 인식되어오던 하나은행은 1998년부터 성공적인 인수 합병을 통해 국내 초우량 선도 은행으로의 전환을 준비했습니다. 같은 해 6월에는 충청은행을 인수하여 '충청하나은행'을, 9월에는 보람은행과 합병하여 1999년 1월 1일 새로운 '하나은행'을 출범시켰습니다. 2002년 12월에는 서울은행과 합병하여 자본금 규모를 987,161백만 원으로 증가시킴으로써, 초우량 종합금융정보서비스를 제공할 수 있는 초석을 마련했습니다. 이후 하나은행은 개인고객에게는 최고의 종합자산관리자가 되고, 기업고객에게는 종합기업금융전문가가 된다는 목표 아래, 다양한 분야의 금융서비스를 제공하기 위한 종합금융그룹 설립 계획을 수립했습니다. 이에 따라 2005년 5월에는 대한투자증권을 인수하여 국내 최대의 자산운용회사로 부상했으며, 같은 해 12월에는 지속적인 성장 전략의 하나로 하나금융그룹으로의 전환을 이루었습니다. 2011년 12월에는 한국외환은행의 론스타펀드의 보유지분이 하나금융지주에 인수됨에 따라, 2012년 2월한국외환은행이 하나금융그룹으로 편입됐으며, 2013년 4월에는 100% 자회사로 전환됐습니다. 하나은행은 글로벌 은행으로 나아가기 위한 해외 네트워크 확장에도 노력을 기울여 왔습니다. 한국외환은행을 인수한 이후에는 '신뢰받고 앞서가는 글로벌 은행'이라는 새로운 비전을 제시했습니다. 이에 따라 국내 은행 최초로 아프리카 현지 은행인 바클레이즈 은행(Barclays Africa) 내에 한국 데스크를 설립했으며, 인도네시아와 중국등에서도 하나ㆍ외환은행의 현지 통합 법인을 출범시키는 등 글로벌 금융서비스를 제공할 수 있는 기반을 공고히 해왔습니다. 2015년에는 '함께 성장하며 행복을 나누는 금융'이라는 미션을 발표하고, 여러 공공기관 및 단체들과의 업무협약을 통해 다양한 금융서비스를 지원하는 한편, 전 국민이 행복한 금융을 위해 활발한 사회공헌 활동을 펼쳐 왔습니다. 하나은행은 「Euromoney」誌로부터 2005년부터 2011년까지 7년 연속 '대한민국 최우수 프라이빗 뱅크'로, 2013년부터 2015년까지 3년 연속 '대한민국 최우수은행'으로 선정됐습니다. 2014년에는「The Asset」誌와「The Banker」誌로부터 각각 '국내 최우수 프라이빗 뱅크'와 '대한민국 최우수은행'으로 선정됐습니다. 또한 2014년「The Banker」誌와「PWM」誌로부터 '세계 최우수 디지털 프라이빗 뱅크'로 선정된 데 이어, 2015년에는 2년 연속「Asian Private Banker」誌로부터 '아시아 최우수 프라이빗 뱅크'로 선정됐습니다. 이후 하나은행은 한국외환은행과 합병하여, 2015년 9월 1일 'KEB하나은행'으로 출범하게 됐습니다. 3) KEB하나은행 KEB하나은행은 2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합함에 따라,총 자산 299조 원, 해외 24개국의 네트워크를 가진 은행으로 탄생했습니다. 2016년 대출 포트폴리오의 질적 개선, 자본적정성 개선, 고정이하여신 및 연체율 감소를 바탕으로 안정적 성장을 이룩하며 연결기준 당기순이익 1조 3,727억원을 시현했습니다. 더불어 2년 연속 글로벌 파이낸스(Global Finance)지 선정 '최우수 디지털 클라이언트 솔루션 PB은행상', 유로머니(Euromoney)지 선정 '대한민국 최우수 PB은행상'을 수상함으로써, 최우수 PB은행의 지위를 확고하게 인정받았습니다. 단기적인 성공에 안주하지 않고 연말 조직개편을 단행, 당행의 강점 역량을 확산하고 시너지를 극대화할 수 있는 전사적 지원체계도 구축했습니다. 2017년에는 전산통합 등 지속적으로 추진했던 효율과 노력이 시너지 효과로 반영되기 시작했습니다. 국내은행권 최초로 출시된 달러 ELS펀드가 2016년 5억 달러 돌파에 이어, 2017년에도 판매 5개월만에 8억 달러를 달성하는 쾌거도 이루었습니다. 이같은 노력의 결과 2017년 연간 연결당기순이익 2조 1,035억원을 시현해 통합은행 출범 이후 최대 실적을 또 다시 갱신했습니다. 을지로 사옥 준공을 통해 은행권 최초의 자율 좌석제 시행과 클라우드 PC를 기반으로 한 스마트오피스 환경을 구축, 수평적, 상호존중의 기업문화, 소통과 협업, 도전과창의의 새로운 가치가 은행전체로 확산될 수 있는 기반을 마련했습니다. 더불어 금융교육에도 많은 관심을 가지고 다양한 사회공헌활동에 참여함으로써 금융감독원이 주관하는 금융교육 우수사례 시상식에서 금융감독원장상을 2년 연속 수상했으며, 2018년 평창 올림픽 동계 패럴림픽 공식 후원 은행으로 대한민국 스포츠 발전에도 기여했습니다. 2018년에는 Humanity에 기반한 금융> 실천을 위해 2020년까지 '생산적 금융' 15조원 지원을 선언하였고, 서류작성의 디지털화를 위한 종이 없는(Paperless) 하나 『스마트 창구』를 전면적으로 시행하였습니다. 디지털 트랜스포메이션 시대, 선제적 대응을 위해 디지털 비전을 선포하였고, 인공지능 금융비서 'HAI(하이)뱅킹 서비스' 가 개편되었으며, 하나 멤버스를 통한 '환전지갑'과 '모바일 방카슈랑스’가 시행되었습니다. 이외에도 손님 편의를 위해 찾아가는 금융서비스를 확대 하는 등 디지털 시대에 맞춘 새로운 금융서비스들을 적극 도입하고 추진하였습니다. 2019년 1분기에는 글로벌 파이낸스 선정 '2019 대한민국 최우수 무역금융 은행 상'을 수상하며 국제 금융시장에서의 탁월한 역량을 인정 받았습니다. 국내은행 최초로 세계적 블록체인 컨소시엄 하이퍼레저(Hyperledger) 및 이더리움 기업 연합(EEA)에 가입하였고, 국내은행 최초 블록체인 기술세미나를 개최하였습니다. 손님중심 서비스 제공을 위해『모바일 퇴직연금 서비스』운영시간을 확대 시행하고, 디지털 전환 추진의 일환인 로봇기반 업무자동화(RPA) 구축을 완료하였습니다. 2019년 3월에는통합 제2대 지성규 은행장이 취임하였고, 하나멤버스가 '한국의 가장 사랑받는 브랜드 대상', '금융통합 멤버십' 부분에서 대상을 수상하며 3년 연속 대상에 선정되는 쾌거를 이룩하였습니다. 2분기에는 국내 최초로 전자지급수단 해외결제 서비스를 대만에서 개시하였고, 중남미 핵심 산업중심지인 멕시코 현지법인을 개점하며 새로운 수익원 창출을 위한 글로벌 확장 전략을 가속화했습니다. 또한 인천 청라국제도시에 하나금융그룹 인재육성의 산실이자 글로벌 성장의 중심이 될「하나글로벌캠퍼스」를 오픈하여 하나드림타운 2단계 사업을 완성했습니다. 연금사업 혁신을 위한 방안으로 ‘연금손님자산관리센터’ 신설 및 금융권 최초 연금손님 전용 '하나연금통합포털' 플랫폼을 오픈하였고, 은행권 최초로 사회 초년생 및 연금수령자 대상 퇴직연금 수수료를 대폭 인하하여 손님 행복의 극대화를 위해 앞장섰습니다. 그리고 ‘2019 아시아-태평양 스티비어워즈’ 선정 ‘소셜미디어 활용 혁신상’을 3년 연속 수상하며 SNS를 통한 금융정보 편의성 제공 및 적극적인 소통 능력을 인정받았습니다. 2019년 6월에는 누구나 모바일로 간편하게 신용 한도조회 및 대출이 가능한 손님 중심의 직관적인 ‘하나원큐 신용대출’을 출시하여 판매 10일만에 1천억을 돌파하는 쾌거를 이룩하였습니다. 지속적인 통합 시너지에 의한 안정적 이익기반 확보로 2019년 상반기 누적 연결당기순이익은 1조 338억원을 시현했습니다. 또한 2019년 상반기 퇴직연금 적립금 성장률이 2018년말 대비 7.0%를 기록해 은행권 1위를 달성했습니다. 3분기에는 환전지갑 서비스가 출시 10개월 만에 거래 100만건을 돌파하였고, 한국산업 서비스품질지수 고객접점 부문에서 독보적인 서비스품질을 인정받아 4년 연속 은행산업 부문 1위에 선정되었습니다. 특히 2019년은 다양한 활동과 서비스를 통해 손님가치 제고 노력을 진행해오고 있으며 소비자권익보호 정책에 적극 동참하고 있습니다. 그리고 은행권 최초로 빅데이터 분석 및 활용을 위한 통합 인프라 ‘하나 빅데이터 플랫폼’을 구축하고, 인공지능 하이(HAI)뱅킹 서비스 고도화 프로젝트를 진행하며 디지털 시대의 급변하는 금융 손님 트렌드에 맞춰 빅데이터에 기반한 효율적인 비즈니스 전략을 수립하고 있습니다. 또한 직원들의 금융 전문지식 함양과 실무 경험의 공유를 통한 금융전문가 양성을 위해 지식교육포털 ‘Hana Digital Campus’를 구축하였습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2019년 3분기	2018년	2017년

순이자이익	4,073,012	5,297,201	4,814,172

이자수익	7,587,619	9,378,701	8,111,335

예치금이자	115,468	139,318	142,403

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자	37,510	51,560	-

단기매매금융자산이자	-	-	46,129

매도가능금융자산이자	-	-	653,203

대출채권이자	6,623,764	8,162,444	7,060,460

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자	499,541	698,766	-

만기보유금융자산이자	-	-	156,780

상각후원가측정 유가증권이자	260,648	259,911	-

기타	50,688	66,702	52,360

이자비용	3,514,607	4,081,500	3,297,163

예수부채이자	2,703,324	3,066,319	2,460,875

차입부채이자	203,730	268,179	207,720

사채이자	509,259	623,084	518,902

기타	98,294	123,918	109,666

순수수료이익	518,847	640,393	636,313

수수료수익	668,042	835,895	835,420

수수료비용	149,195	195,502	199,107

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	121,311	316,357	-

단기매매금융상품 관련 손익	-	-	(147,216)

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익	(8,726)	(15,066)	-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	-	12,699

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	45,342	13,137	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	10,347	34,302	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	(2,571)	(12,003)	23,551

금융상품 관련 기타손익	-	-	648,956

외환거래손익	129,508	129,479	822,434

총영업이익	4,887,070	6,403,800	6,810,909

금융자산 관련 손상차손	149,965	181,167	669,129

순영업이익	4,737,105	6,222,633	6,141,780

일반관리비	2,360,354	3,025,472	3,091,795

기타영업손익	(270,339)	(326,256)	(374,408)

영업이익	2,106,412	2,870,905	2,675,577

영업외손익	330,323	(205)	77,441

법인세비용차감전순이익	2,436,735	2,870,700	2,753,018

법인세비용	637,927	778,268	640,779

연결당기순이익	1,798,808	2,092,432	2,112,239

지배주주지분당기순이익	1,791,281	2,085,920	2,103,510

비지배지분당기순이익	7,527	6,512	8,729

(주1) 연결재무정보임(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다 . 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달실적 [은행계정]

(단위: 억원)

구 분	조달항목	2019년도 3분기	2018년도	2017년도

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	예수금 및 부금	2,011,231	1.63%	60.17%	1,857,293	1.54%	58.72%	1,738,679	1.34%	58.00%

CD	53,705	2.15%	1.61%	32,698	1.98%	1.03%	25,019	1.63%	0.83%

원화차입금	49,819	1.26%	1.49%	47,464	1.29%	1.50%	47,563	1.15%	1.59%

원화콜머니	2,016	1.64%	0.06%	5,964	1.45%	0.19%	10,386	1.23%	0.35%

기타	259,489	2.20%	7.76%	280,802	2.03%	8.88%	248,199	1.93%	8.28%

소계	2,376,260	1.69%	71.09%	2,224,221	1.60%	70.32%	2,069,846	1.41%	69.05%

외화자금	외화예수금	244,729	0.94%	7.32%	239,299	0.80%	7.57%	241,672	0.51%	8.06%

외화차입금	87,753	1.88%	2.63%	81,455	1.56%	2.58%	72,647	1.04%	2.42%

외화콜머니	10,269	1.62%	0.31%	12,024	1.82%	0.38%	23,259	1.12%	0.78%

외화사채	62,098	3.58%	1.86%	46,905	3.39%	1.48%	50,889	2.69%	1.70%

기타	5,839	0.45%	0.17%	9,107	1.82%	0.29%	8,654	1.18%	0.29%

소계	410,688	1.55%	12.29%	388,790	1.33%	12.29%	397,121	0.94%	13.25%

기타	자본총계	243,393	-	7.28%	231,563	-	7.32%	224,262	-	7.48%

충당금	3,287	-	0.10%	2,822	-	0.09%	2,734	-	0.09%

기타	308,804	-	9.24%	315,583	-	9.98%	303,632	-	10.13%

소계	555,484	-	16.62%	549,968	-	17.39%	530,628	-	17.70%

합 계	3,342,432	1.39%	100.00%	3,162,979	1.29%	100.00%	2,997,595	1.10%	100.00%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음 주2) 1. 예 수금 = 원화예수금(요구불,저축성,수입부금,주택부금) - 예금성타점권 -지준예치금 - 은행간조정자금(콜론) * 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권-은행간조정자금(콜머니) * 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계임. 2. 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금 3. 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금 4. 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채 [신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분	2019년도 3분기	2018년도	2017년도

평균잔액	이자율	구성비	평균잔액	이자율	구성비	평균잔액	이자율	구성비

조달	원가성	금 전 신 탁	362,469	5.01%	51.64%	327,698	2.60%	54.65%	304,819	4.7%	57.04%

차 입 금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소 계	362,469	5.01%	51.64%	327,698	2.60%	54.65%	304,819	4.7%	57.04%

무원가성	재 산 신 탁	336,677	0.06%	47.97%	269,247	0.05%	44.90%	227,397	0.06%	42.55%

특별유보금	435	-	0.06%	405	-	0.07%	380	-	0.07%

기 타	2,336	-	0.33%	2,266	-	0.38%	1,817	-	0.34%

소 계	339,448	0.05%	48.36%	271,918	0.05%	45.35%	229,594	0.06%	42.96%

조 달 계	701,917	2.61%	100.00%	599,616	1.44%	100.00%	534,413	2.71%	100.00%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음 주2) 재산신탁 : 재산신탁 + 공익신탁 + 담보부사채신탁 (2) 자금운용실적

[은 행계정]

(단위 : 억원)

구 분	운용항목	2019년도 3분기	2018년도	2017년도

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	원화예치금	9,027	1.68%	0.27%	13,082	1.50%	0.41%	28,930	1.26%	0.96%

원화유가증권	437,822	1.99%	13.10%	429,500	1.88%	13.58%	396,548	1.82%	13.23%

원화대출금	2,069,301	3.41%	61.91%	1,946,371	3.39%	61.54%	1,819,616	3.13%	60.70%

지급보증대지급금	146	0.15%	0.00%	132	0.36%	0.00%	101	0.39%	0.00%

원화콜론	6,944	1.69%	0.21%	5,221	1.57%	0.17%	4,064	1.38%	0.14%

사모사채	4,698	3.99%	0.14%	3,145	4.05%	0.10%	2,098	4.37%	0.07%

신용카드채권	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타	60,739	2.75%	1.82%	49,756	3.13%	1.57%	49,751	2.91%	1.66%

원화대손충당금 (△)	(9,100)	-	-0.27%	(9,209 )	-	-0.29%	(7,279)	-	-0.24%

소계	2,579,577	3.15%	77.18%	2,437,998	3.12%	77.08%	2,293,829	2.88%	76.52%

외화자금	외화예치금	48,426	1.79%	1.45%	49,798	1.12%	1.57%	49,293	0.72%	1.65%

외화유가증권	99,458	1.99%	2.98%	103,630	1.67%	3.28%	97,095	2.36%	3.24%

외화대출금	190,958	2.98%	5.71%	170,272	2.71%	5.38%	169,736	2.16%	5.66%

외화콜론	39,163	2.76%	1.17%	26,121	2.21%	0.83%	25,682	1.34%	0.86%

매입외환	47,627	2.77%	1.43%	55,042	2.42%	1.74%	57,282	1.80%	1.91%

기타	-	-	-	-	-	-	-	-	-

외화대손충당금 (△)	(892)	-	-0.03%	(1,632)	-	-0.05%	(2,036)	-	-0.07%

소계	424,740	2.58%	12.71%	403,231	2.22%	12.75%	397,052	1.95%	13.25%

기타	현금	9,824	-	0.29%	12,667	-	0.40%	13,548	-	0.45%

업무용고정자산	31,062	-	0.93%	27,380	-	0.87%	20,802	-	0.69%

기타	297,229	-	8.89%	281,703	-	8.91%	272,364	-	9.09%

소계	338,115	-	10.11%	321,750	-	10.17%	306,714	-	10.23%

합 계	3,342,432	2.76%	100.00%	3,162,979	2.69%	100.00%	2,997,595	2.46%	100.00%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음주2) 1. 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금 2. 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권(원화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순)중 주식매매익(순)제외분 3. 원화대출금 = 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권 * 이자율 산출을 위한 이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금 4. 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금 5. 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권(외화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) 매매익(순)중 주식매매익(순)제외분 6. 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스 7. 현금 = 현금 - 총타점권 8. 업무용고정자산 = 업무용고정자산 - 감가상각누계액

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분	2019년도 3분기	2018년도	2017년도

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

운 용	수익성	대출금	3,196	4.92%	0.45%	2,374	3.22%	0.40%	1,683	3.08%	0.32%

유가증권	144,458	10.14%	20.58%	131,609	5.36%	21.95%	127,048	10.40%	23.77%

기타	218,617	2.84%	31.15%	197,926	1.67%	33.01%	179,931	1.47%	33.67%

채권평가충당금(△)	-	-	-	-2	-	0.00%	(7 )	-	0.00%

소계	366,271	5.74%	52.18%	331,907	3.14%	55.35%	308,655	5.16%	57.76%

무수익성	335,646	-	47.82%	267,709	-	44.65%	225,758	-	42.24%

운 용 계	701,917	2.99%	100.00%	599,616	1.74%	100.00%	534,413	2.98%	100.00%

(주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음(주2) 1. 대출금이자 : 대출금이자 - 신용보증기금출연료 2. 유가증권이자 : 유가증권이자 + 유가증권관련수익 - 유가증권관련비용 3. 기타 이자 : 예치금이자 + 환매조건부채권이자 + 고유계정대이자 + 사모사채이자

라. 상품 및 서비스 개요 (1) 예금

구 분	상품 종류	내용 및 특징

목돈마련을 위한 적립식 저축	제휴적금	제휴사 비대면계좌개설 서비스를 통하여 가입하고 만기해지 시 우대금리 제공하는 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 20만원 이하입니다.

마이트립(MyTrip) 적금(일반형)	가입 전 마케팅동의, 온라인채널 가입, 하나카드 결제실적으로 만기해지시 우대금리 제공하는 상픔으로 월 적립한도는 월 10만원 이상 100만원 이하입니다.

마이트립(MyTrip) 적금(마일리지I형)	특정 하나카드 결제실적을 보유한 경우 사전에 지정한 대한항공 또는 아시아나항공 2,000 마일리지를 제공하는 1년만기 적립식상품으로 월 적립한도는 30만원 이상 50만원 미만입니다.

마이트립(MyTrip) 적금(마일리지II형)	특정 하나카드 결제실적을 보유한 경우 사전에 지정한 대한항공 또는 아시아나항공 3,000 마일리지를 제공하는 1년만기 적립식상품으로 월 적립한도는 50만원 이상 100만원 이하입니다.

내맘적금	가입목적에 따라 만기, 자동이체주기, 가입액 등을 내맘대로 정하는 적립식예금으로 적립한도는 가입자 1인당 매월 1천원이상 500만원 한도입니다. 예금주명 또는 별칭을 상품명에 지정 가능합니다.

하나원큐적금	모바일전용 상품으로 마케팅 동의만으로 우대금리를 제공하며 적립한도는 매월 1천원이상 20만원 이하입니다.

KEB하나 아동수당 적금	가입대상은 아동수당법 제4조에서 정하는 아동수당 수급 대상자로 실명의 개인이며 만6세이하 아동으로 외국인은 가입불가합니다. 적립방법은 정액적립식이며 납입한도는 1천원이상 10만원 이하이며 아동수당입금/주택청약종합저축 신규시 우대금리를 제공합니다.

하나더적금 (2019.05.01 판매중단)	판매기간에만 가입가능한 특판상품으로 온라인 신규, 자동이체 실적 및 만기해지시 우대금리를 제공하는 상품으로 월 적립한도는 10만원 이상 30만원 이하입니다. - 판매기간 : 2019.01.25 ~ 2019.02.22 - 판매기간 : 2019.03.12 ~ 2019.04.30

대전시청년희망통장	적립금을 불입하면, 위탁기관에서 시지원금을 추가로 적립하고, 요건 충족 시 시지원금을 지급받을 수 있는 상품으로, 월 적립한도는 15만원 입니다.

장병내일준비적금	병역의무 수행자들 대상 주택청약종합저축 보유, 군급여이체, 카드결제 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 월 적립한도는 10원 이상 20만원 이하입니다.

급여하나 월복리적금	급여이체 손님을 위한 상품으로, 급여이체 실적 및 온라인 신규, 재예치 실적에 따라 우대금리를 제공하며, 월 적립한도는 분기당 1만원 이상 150만원 이하입니다.

연금하나 월복리적금	연금이체 손님을 위한 상품으로, 연금이체 실적 및 온라인 신규, 재예치 실적에 따라 우대금리를 제공하며, 월 적립한도는 분기당 1만원 이상 150만원 이하입니다.

주거래하나 월복리적금	주거래 손님을 위한 상품으로, 각종 이체 실적 건수 및 온라인 신규, 재예치 실적에 따라 우대금리를 제공하며, 월 적립한도는 분기당 1만원 이상 150만원 이하입니다.

내집마련더블업 (Double-up) 적금	주택청약종합저축과 함께 가입하고, 만기까지 청약을 유지하면 적용 금리를 두 배로 우대해드리는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 5만원 이상 20만원 이하입니다.

하나머니세상 적금	하나멤버스 회원손님이 예금의 만기이자를 하나머니로 적립동의하면 우대금리를 제공하고, 하나카드사의 1Q카드 결제실적까지 보유하면 예금이자의 세금만큼 하나머니로 돌려드리는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1만원 이상 20만원 이하입니다.

두리하나 적금 (2019.06.21 판매중단)	KEB하나은행 통합 1주년을 기념하여 첫거래손님/단체손님/장기 주거래손님 등을 우대하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1만원 이상 50만원 이하이고 정기적립식, 자유적립식중 적립방법을 선택할 수 있습니다.

Young 하나 적금	2030 유스손님을 위한 전용 상품으로, 첫거래 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하고 자동 재예치로 최장 10년까지 예치가 가능한 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 30만원 이하입니다.

하나멤버스 주거래 우대적금 (2018.10.31 판매중단)	주거래통장 가입ㆍ간단한 이체거래ㆍA/C Infoㆍ하나멤버스ㆍISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능한 상품입니다.

행복Together 적금	개인이1인2계좌까지 가입 가능하며, KEB하나은행 주거래은행 약속 메시지 작성시 우대금리가 제공되는 상품으로, 월적립한도는 정액적립식 1천원 이상 5백만원, 자유적립식 1천원 이상 1백만원입니다.

나라지킴이 적금 (2018.8.28 판매중단)	군인 또는 입영예정자가 가입할 수 있는 군 전용 적립식 상품으로 1인 1계좌만 가입 가능하며, 금연서약/자격증취득/포상휴가 등 건강하고 보람찬 군생활 시 우대금리를 제공하는 상품입니다.

나이스샷 골프적금	골프 애호 고객을 우대하는 적금으로 골프라운딩 사진 및 스크린골프장 스코어카드를 제시하는 경우 우대금리를 제공하는 상품입니다.

함께하는 사랑적금	개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 가입계좌 수에 따라 가입자가 지정한 지방자치단체에 후원금이 제공됩니다.

Let’s go 브라질 오!필승코리아적금2014(구 하나은행)(2016.06.07 판매중단)	개인이 가입가능한 시즌제 월드컵상품으로, 한국대표팀의 월드컵 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

순천만정원 사랑적금	개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 순천지역의 관광지와 순천만정원 운영을 지원하는 상품입니다.

행복 건강 S라인적금 (2018.10.15 판매중단)	개인이 가입 가능하며 건강생활 서약 및 실천, 나눔 실천 등에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품입니다.

KEB하나 재형저축(구 하나은행)(2016.01.01 판매중단)	서민/중산층의 재산형성을 돕기 위한 적립식 장기저축상품으로 이자소득세가 면제(단 농특세 부과)됩니다. 가입대상은 직전 과세기간에 총급여 5천만원 이하 또는 종합소득금액 3천5백만원 이하인 거주자이고, 분기입금한도 3백만원, 가입기간은 7년, 만기 도래 시 3년범위 내에서 1회에 한해 연단위 연장이 가능합니다. 가입 후 3년간 확정금리를 제공하고, 3년 경과시 고시이율로 변동됩니다.

KEB하나 고정금리 재형저축(구 하나은행)(2016.01.01 판매중단)	상품내용은 KEB하나 재형저축과 동일하며, 적용금리만 가입시 고시이율로 7년간 고정되는 상품입니다.

168 적금	개인이 가입 가능하며 국내 거주중인 외국인을 대상으로 1,000달러 이상 해외송금을 위해 이 적금을 중도해지 시 가입시점의 우대금리를 제외한 기본금리를 제공하는 상품입니다.

행복나눔 적금	개인 및 법인이 가입 가능하며, 은행거래 또는 기부실적 보유 시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로 고객이 지정한 단체에 후원금이 제공됩니다.

바보의 나눔 적금	개인이 1인 2계좌까지 가입이 가능하며, 장기기증희망 및 기부활동에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 가입계좌당 100원씩을 은행이 (재)바보의 나눔에 후원금으로 기부합니다.

나의 소원 적금	개인이 1인 1계좌만 가입이 가능하며, 고객의 소원별 목표금액을 달성 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

씨크릿 적금 (2017.05.10 판매중단)	개인이 1인 2계좌까지 가입이 가능하며, 2명 이상 함께 가입 및 나를 위한 투자 시 또는 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 하나카드의 씨크릿카드의 포인트를 적금으로 자동 불입할 수 있습니다.

꿈나무 적금 (2018.05.08 판매중단)	만18세 이하 개인이 1인 1계좌만 가입 가능하며, 저축횟수 및 은행거래실적에 따라 우대금리를 제공하고, 희망대학 합격시 만기전 3년 기간동안 연 2.0%의 특별우대금리를 제공하는 상품입니다.

늘~하나 적금	개인이 1인 1계좌만 가입이 가능하며, KEB하나은행 단골고객에게 자동이체 횟수 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품입니다.

대한민국만세 적금(구 하나은행)(2015.09.01 판매중단)	개인이 1인 2계좌까지 가입 가능하며, 광복70주년을 기념하여 나라사랑 댓글 온라인 등록시 우대금리 0.2% 제공 및 계좌당 815원의 기부금을 애국관련 단체에 기부하는 적립식 상품입니다.

비과세 복리 적금 (구 하나은행) (2012.12.31 판매중단)	만18세 이상 개인인 거주자로 무주택 세대의 세대주 또는 기준시가 5천만원 이하 주택 또는 국민주택규모 이하이고 기준시가가 3억원 이하의 1주택만 소유한 세대의 세대주가 가입할 수 있으며, 가입기간 7년, 분기한도 3백만원 내에서 자유롭게 적립할 수 있는 연복리 적립식 상품입니다.

새희망근로적금(구희망엔지니어적금) (2019.03.04 판매중단)	기업 담당자가 승인한 실명의 개인(기업 근로자)을 대상으로 가입자가 본인 적립 시 기업에서 근로장려금을 지원해주는 상품입니다.

내일키움통장 희망키움통장 희망키움통장II 청년희망키움통장	보건복지부[희망 내일키움통장 사업운영지침](이하 '운영지침'이라 함)에 따라 지방자치단체가 은행에 가입 승인을 통지한 실명의 개인이 가입하며, 가입자가 목돈마련을 위해 적립금을 납입하면 운영지침에서 정한 지원금관리기관에서 지원금을 적립하고, 운영지침의 요건을 충족시 지원금을 지원받을 수 있는 통장(보건복지부 자산형성지원사업 제휴상품)

(아이)사랑해 적금 (2018.05.08 판매중단)	만14세 이하 개인이 가입 가능한 어린이 전용 상품으로, 예금주 본인의 거래실적 뿐 아니라 대표가족 거래실적에 따라서 우대금리를 제공하는 가족거래 결합상품입니다. 아이의 이름을 통장에 인자해주는 부가서비스도 제공하며, 월 적립한도 50만원입니다.

(아이)꿈하나 적금	만18세 이하 개인이 가입 가능한 어린이, 청소년 전용 적금으로 자동재예치기능, Happy Year 특별금리 등의 혜택이 제공되며, 중도인출서비스로 2회까지 기본금리가 제공되는 상품입니다. 예금주명 또는 별칭을 상품명에 인자가능하며, 분기당 납입한도 150만원입니다.

미래행복통장	통일부[북한이탈주민 자산형성지원제도(미래행복통장) 운영지침](이하 '운영지침'이라 함)에 따라 지원금관리기관이 가입 승인을 통지한 실명의 개인이 가입하며, 가입자가 목돈마련을 위해 적립금을 납입하면 운영지침에서 정한 지원금관리기관에서 지원금을 적립하고, 운영지침의 요건 충족시 지원금을 지급받을 수 있는 통장(통일부 미래행복통장사업 제휴상품)

119생명지킴이 적금 (2018.10.31판매중단)	119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주고, 주거래통장 가입·간단한 이체거래·하나멤버스·ISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능합니다.

오! 필승코리아 적금 2016 (2018.04.16 판매중단)	개인이 가입가능한 시즌제 상품으로, 2016년 브라질에서 개최되는 대한민국 올림픽축구 국가대표팀 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

오! 필승코리아 적금 2018	각종 국내외 축구대회 개최를 기념하여 판매하는 적금 상품으로 개인이 가입가능하며 온라인 채널에 익숙한 Youth손님과 노년층, 장애인 손님까지 우대하며, 계약기간 월단위 자유지정 및 월3백만원 적립한도로 장,단기 목적자금 마련에 적합한 상품입니다.

하나멤버스 주거래 우대적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	주거래통장 가입ㆍ간단한 이체거래ㆍ하나멤버스ㆍISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능합니다.

넘버엔 월복리적금 (2018.10.15 판매중단)	매월 이자의 이자가 붙는 월복리 자유적립식 적금. 1인당 월 3백만원 이내에서 원단위로 불입가능하며 가입대상은 개인 및 개인사업자입니다.(신규가입시는 만원단위)

행복한가족적금	개인, 개인사업자로 1인1계좌, 1만원이상 1,000만원이내 원단위 1,2,3년제 가입가능하며, 가족 2명 이상 동시가입, 다자녀가정, 대가족 및 본인명의 당행 입출금이 자유로운 원화예금을 보유하고 있는 경우 우대금리를 제공합니다.

정기적금	매월 정기적으로 정액을 적립하여 목돈을 마련하는 상품입니다.

자유적금	계약기간 동안 수시로 적립이 가능한 자유 적립식 상품입니다.

매일매일 부자적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	가입대상에 제한이 없고, 가입기간을 6~60개월 범위내에서 월단위로 자유롭게 선택할 수 있으며, 최종해지분 포함 5회까지 분할인출 가능합니다.

기업파트너적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	법인 및 개인사업자 대상 상품으로, 월부금 1,000이상 제한없이 정기적립이 가능하고, 고객실적에 따라 우대금리를 제공합니다.

KEB하나재형저축(구 외환은행)(2016.01.01 판매중단)	서민/중산층의 재산형성을 돕기 위한 적립식 장기저축상품으로 이자소득세면제(단 농특세 부과), 가입대상은 직전 과세기간에 근로소득자(총급여액 5천만원이하)또는 사업소득자(3천500만원 이하)인 고객, 근로소득 또는 사업소득이 있는 종합소득 신고대상자(종합소득금액 3천500만원이하)이며 분기입금한도 300만원, 가입기간은 7년, 3년범위에서 1회에 한해 1년 단위로 연장할 수 있습니다.

내자녀성공기적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	만18세미만 청소년이 가입가능하고 성장과 공부, 체험활동을 지원하는 패키지상품으로 금리우대 및 부가서비스를 제공하는 어린이와 청소년을 위한 자유적립식 예금입니다.

Easy-One Pack 적금	실명의 외국인 개인이 가입가능하고 거래실적에 따라 우대금리제공이 적금 해지후 해외송금하는 경우 외화송금수수료가 전액 면제되는 적금상품입니다.

윙고빙고 적금 (2017.05.10 판매중단)	만18세이상 30세이하 대학생 및 사회초년생 전용 적금으로 만기 1,2년제, 매월 1백만원내 자유적립 적금입니다. 신입사원우대, 목표달성우대, 친구추천우대 등을 통하여 우대금리 및 빙고금리를 만기해지시 추가 제공합니다.

1004나눔 적금 (2019.06.21 판매중단)	사회적 소외계층(기초생활수급자, 소년소녀가장, 다문화가정 등)을 위한 적금으로 매월 30만원이내 자유적립하며 만기해지시 만기 축하금리 연3.0%를 추가 제공하는 상품입니다.

매일클릭적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	온라인전용 상품으로 스마트폰뱅킹을 통하여 신규시 본인명의 My 스마트북통장을 보유한 경우 연0.2% 추가우대금리 제공하는 자유적립식 적금상품입니다.

나이스 샷 골프적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	만18세이상 골프 애호 고객 또는 골프관련 업종에 종사하는 고객을 우대하는 적금으로 골프라운딩사진, 스크린골프장 스코어카드 제시하는 경우 골프업종종사자 증명서 등을 제출하는 경우 우대금리를 제공하는 상품입니다.

Self-Gifting(셀프- 기프팅)적금	실명의 개인이 1만원이상 20만원이내에서 가입가능하고 온라인상 선물퍼즐을 완성하거나,신규고객,추가거래보유,친구추천,자동이체시에 우대금리를 최고1.8% 제공하는 적금상품입니다.

대한민국만세 적금(구 외환은행)(2015.09.01 판매중단)	실명의 개인대상으로 광복70주년 기념하여 나라사랑 댓글 온라입 등록시 우대금리 0.2% 제공 및 계좌당 815원의 기부금을 애국관련 단체에 기부하는 상품입니다. 만기1,2,3,5년제로 불입한도는 정기적립식 월5백만원, 자유적립식 월1백만원입니다.

행복Together 적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	법인통합기념 적금상품으로 온라인뱅킹으로 통합축하메시지 작성시 우대금리 연0.3% 제공 및 ’15.11월말까지 판매되는 계좌당 1,000원의 기부금을 청년취업지원사업에 은행부담으로 기부합니다. 만기1,2,3,5년제로 불입한도는 정기적립식 월5백만원, 자유적립식 월1백만원입니다.

(아이)사랑해 적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	만14세 이하 개인이 가입 가능한 어린이 전용 상품으로, 예금주 본인의 거래실적 뿐 아니라 대표가족 거래실적에 따라서 우대금리를 제공하는 가족거래 결합상품입니다. 아이의 이름을 통장에 인자해주는 부가서비스도 제공하며, 월 적립한도 50만원입니다.

119생명지킴이 적금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주고, 주거래통장 가입ㆍ간단한 이체거래ㆍ하나멤버스ㆍISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능한 상품입니다.

K리그 팬사랑 적금 (2017.08.31 판매중단)	좋아하는 K리그팀 선택 및 응원, K리그 퀴즈 맞추기, 축구경기장 금리우대쿠폰 잡기 등 K리그를 즐기면서 우대금리를 받는 적립식 상품으로, 계약기간은 1년이며 월 100만원 한도 이내에서 가입 가능한 상품입니다.

오늘은 얼마니? 적금	매일매일 저축하는 일일 재테크 적금으로, SNS로 적금 추천/문자(텍스트뱅킹)로 저축하는 횟수에 따라 우대금리를 제공합니다. 계약기간은 6개월, 12개월~36개월이며, 일일한도 5만원/월한도 100만원 이내에서 적립이 가능합니다.

T 핀크 적금	SK텔레콤 이용고객에게 우대혜택을 제공하는 적금으로 SK텔레콤통신비 자동이체 실적으로 우대금리를 제공합니다. 가입대상은 SK텔레콤이용고객이면서 핀크회원이며, 계약기간은 12개월, 24개월이며, 월 5만원/10만원/15만원 중 선택하여 정액적립식으로 적립이 가능합니다.

간편적금	개인이 1인1계좌만 가입 가능한 상품으로 하이(HAI)뱅킹을 통해 대화나 음성으로도 가입이 가능하고 적금 입금시 하이(HAI)뱅킹으로 입금하면 매월 금리우대 혜택을 주며, 만기된 원금의 합계에 따라 추가 우대금리가 적용됩니다. 하이(HAI)뱅킹을 통한 적금 미납시 손님에게 납부 응원메시지도 발송하는 자유적금입니다.

하나된 평창 적금 (2018.03.24 판매중단)	2018 평창 동계올림픽을 기념하는 특판상품으로, 월부금 자동이체/간단한 이체성거래 시 최대 연0.8%의 우대금리를 제공하고, 만기시 최대2회 재예치를 통해 최초 가입시 설정한 조건으로 자동 재신규되는 효과를 드리는 적금입니다. 가입기간은 1년이며 월1만원 이상20만원 이하에서 자유롭게 납입이 가능합니다.

여유자금을 늘리기 위한 저축	황금드림 정기예금(2019.01.08 판매중단)	판매기간에만 가입가능한 특판상품으로 가입금액은 5백만원 이상 입니다. 판매기간 : 2019.1.2~2019.1.8 상품명 변경 : 특판 정기예금190228

특판정기예금190228 (2019.03.07 판매중단)	(구)황금드림 정기예금으로 판매기간에만 가입가능한 특판상품으로 가입금액은 5백만원 이상입니다. 판매기간 : 2019.2.28~2019.3.7

하나머니세상 정기예금	하나멤버스 회원손님이 예금의 이자를 하나머니로 적립동의하면 우대금리를 제공하고, 하나카드사의 1Q카드 결제실적까지 보유하면 예금이자의 세금만큼 하나머니로 돌려드리는 정기예금 상품으로, 가입금액은 1백만원 이상 1천만원 이하입니다.

두리하나 정기예금 (2018.10.15 판매중단)	KEB하나은행 통합 1주년을 기념하여 가족거래손님/타인 추천손님/비활동손님 등을 우대하는 1년제 거치식 상품으로, 1백만원 이상 3천만원 이하 범위내에서 가입이 가능합니다.

행복Together 정기예금 (2019.9.23 판매중단)	개인이 5천만원 이내에서 가입 가능하며, KEB하나은행 통합축하 메시지 작성시 우대금리가 제공되는 1년제 거치식 상품입니다.

행복knowhow 연금예금	개인이 가입 가능하며, 고객 스스로 라이프사이클에 맞추어 원리금을 지급받을 수 있도록 설계 가능한 예금상품으로 최장 30년까지 원리금 지급기간을 설정할 수 있습니다.

주거래 정기예금	개인이 1백만원 이상 5천만원 이내에서 가입 가능하며, KEB하나은행 거래고객에게 이체성 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 1년제 거치식 상품입니다.

리틀빅 정기예금	개인이 1백만원 이상 5백만원 이내에서 1인 1계좌만 가입 가능하며, 하나카드 신규 및 유실적 거래에 따라 우대금리를 제공하는 소액예금 우대 상품입니다.

펀드사랑 정기예금 (2017.05.10 판매중단)	개인이 3백만원 이상 1~3년 기간 내에서 월단위로 가입 가능하며, 매월 원리금을 지급받아 수익증권상품을 분할매수할 수 있는 거치식 상품입니다.

MMDA형 정기예금 (2019.06.21 판매중단)	개인이 3백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 단기금융상품인 MMDA와 정기예금의 장점을 결합한 상품으로, 3개월이내 중도해지시 높은 중도해지금리를 제공하는 1년제 거치식 상품입니다.

양도성예금증서(CD)	30일이상 5년이내 무기명으로 발행되는 증서로서, 증서발행식(자유로운 배서양도 가능), 등록발행식(증권예탁원 등록, 은행등록)이 있으며 중도해지가 불가합니다.

369 정기예금	개인이 3백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 3개월 연동금리 적용으로 매3개월마다 중도해지 시 높은 중도해지금리를 적용하는 1년제 거치식 상품입니다.

1년 연동형 정기예금	1년단위로 최장 15년까지 가입이 가능한 정기예금 상품입니다.

고단위 플러스	개인 또는 법인이 1백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 금리확정형/금리연동형 선택이 가능하고, 1개월 이상~5년 이하 기간내에서 예치할 수 있는 정기예금 상품입니다.

CD연동 정기예금	개인 및 법인이 1천만원 이상 가입 가능하며, 매3개월마다 시장금리(CD91일물) 변동에 따라 금리가 변동적용되는 6개월/1년/2년/3년 만기의 정기예금 상품입니다.

빅팟(BIG POT) 정기예금	개인이 1개월~3년 기간내에서 가입 가능하며, 적금처럼 추가입금이 가능한 정기예금 상품입니다.

지수플러스 정기예금	개인 및 법인이 가입 가능하며, 지수에 연동하여 이율을 결정하는 정기예금으로, 정기예금의 안정성(원금보장)과 투자상품의 고수익을 추구할 수 있는 상품입니다.

대한민국만세 정기예금 (구 하나은행) (2015.09.01 판매중단)	개인이 5천만원 이내에서 가입 가능하며, 광복70주년을 기념하여 나라사랑 댓글 온라인 등록시 우대금리 0.2% 제공 및 계좌당 815원의 기부금을 애국관련 단체에 기부하는 1년제 거치식 상품입니다.

개인종합자산관리계좌(ISA) 정기예금	개인종합자산관리계좌(ISA) 시행에 따라 만기시 자동재예치가 되는 ISA편입용 정기예금입니다. 가입기간은 3개월/6개월/1년/2년/3년, 최저가입금액은 1만원 이상입니다.

오! 필승코리아 정기예금 2016(2018.04.16 판매중단)	개인이 가입가능한 시즌제 상품으로, 2016년 브라질에서 개최되는 대한민국 올림픽축구 국가대표팀 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

정기예금	가입대상은 제한이 없으며, 계약기간은 1개월이상 3년이내는 연, 월, 일로 지정 가능하며 4년제, 5년제로 가입 가능합니다.

YES큰기쁨예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	실세금리가 반영된 만기 3년이하 확정금리 정기예금입니다.

안심증여신고 정기예금(구 외환은행)(2016.03.01 판매중단)	증여신고대행을 희망하는 고객에게 은행의 협약된 세무대리인을 통하여 증여신고를 무료로 대행해드리며, 최장 10년이내 연 단위로 계약기간을 자유롭게 정하고 1년마다 실세금리가 반영된 이율을 변경 적용하여 장기 상품의 중도해지에 따른 손실을 방지할 수 있는 예금입니다.

Easy-One Pack 정기예금 (2018.10.15 판매중단)	실명의 외국인 개인이 가입가능하고 예금해지후 해외송금하는 경우 외화송금수수료가 1회 면제되는 정기예금입니다.

Best Choice정기 예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	원금이 보장되며, 주가, 환율 등 시장지수 변동율에 따라 추가 수익을 추구할 수 있는 정기예금입니다.

행복knowhow 연금예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	실명의 개인고객을 대상으로 한 연금지급식 정기예금으로 은퇴후 국민연금수령전까지 소득공백기에 대처할 수 있는 상품입니다. 만기 1년이상 5년이내 연단위 지정하며, 금리는 매1년단위로 변동적용. 가입시 거치후 연금식 또는 즉시연금식에서 정하며 만기에 수령을 희망하는 금액은 "만기해지금액" 으로 지정할 수 있습니다.

표지어음	30일 이상 365일, 단기 고수익상품, 자유로운 배서양도 가능, 중도해지는 불가합니다.

YES원달러예금 (구 외환은행)(2014.12.20 판매중단)	정기예금이자를 원화, 달러, 엔화 중에서 선택하여 수령 가능. 가입후 3개월이상 경과한 고객이 외환거래를 위해 분할해지 또는 중도해지시 특별중도해지금리를 적용합니다.

Yes실세금리정기 예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	매 이율변동주기 도래일 당시의 금리로 자동변경되는 정기예금으로, 가입금액은 1천만원이상, 가입기간은 3개월이상 3년이내 월단위로 가입할 수 있습니다.

YES CD연동정기예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	매 3개월마다 91일물 CD유통수익률에 일정 스프레드를 가산한 금리를 변경 적용하는 정기예금으로, 가입금액은 5백만원이상, 가입기간은 1년, 2년, 3년입니다.

Yes자동회전정기 예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	최장 15년 범위내에서 1년 단위로 자동갱신되며, 매갱신시점의 1년제 정기예금 금리를 적용합니다.

e-파트너정기예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	인터넷전용상품으로 가입제한은 없습니다. 1백만원이상 1개월에서 36개월 월단위로 가입가능합니다.

퇴직연금용 정기예금 재예치형(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	퇴직연금제도 가입자들을 위한 전용상품입니다. 1원이상 1개월이상 60개월이내에서 월,일로 가입가능합니다.

퇴직연금용 정기예금연금지급형(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	퇴직연금제도 가입자들을 위한 전용상품입니다. 1백만원이상 5년이상 50년이하 연단위로 가입가능하며, 연금지급주기는 1,3,6,12개월입니다.

오! 필승코리아 정기예금(구 외환은행) (2014.06.17 판매중단)	대한민국 축구팀의 2014년 6월 국제축구대회 성적에 따라 우대금리가 제공되는 정기예금 상품입니다.

대한민국만세 정기예금(구 외환은행)(2015.09.01 판매중단)	실명의 개인대상으로 광복70주년 기념하여 나라사랑 댓글 온라인 등록시 우대금리 0.2% 제공 및 계좌당 815원의 기부금을 애국관련 단체에 기부합니다. 1년제로 1인당 5천만원 이내에서 가입할 수 있습니다.

행복Together 정기예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	실명의 개인대상으로 법인통합 축하메시지를 온라인 등록시 우대금리 연0.3% 제공 및 ’15. 11월말까지 판매되는 계좌당 1,000원의 기부금을 청년취업지원사업에 기부합니다. 1년제로 1인당 5천만원 이내에서 가입할 수 있습니다.

하나된 평창 정기예금 (2018.02.19 판매중단)	2018 평창 동계올림픽을 기념하는 특판상품으로, 카드결제실적 보유 및 비대면채널 신규시 연0.3% 우대금리를 제공하고 만기시 최대2회 자동재예치되는 정기예금입니다. 가입기간은1년이며, 1인당 최대3천만원 한도내에서 가입 가능합니다.

주택청약을 위한 목적부 저축	주택청약예금 (구 외환은행) (2015.09.01 판매중단)	청약예금제도 실시지역에 거주하는 만 20세 이상 국민인 개인 또는 외국인 거주자(청약예금, 청약부금, 청약저축 중 1인 1계좌)가 목돈을 일시에 정기예금으로 예치하여 일정기간이 경과하면 민영주택 또는 민간건설 중형국민주택을 분양받을 수 있도록 분양 우선순위를 부여하는 상품입니다.

주택청약부금 (구 외환은행) (2015.09.01 판매중단)	청약예금제도 실시지역에 거주하는 만20세이상 국민인 개인 또는 외국인 거주자(청약예금, 청약부금, 청약저축 중 1인 1계좌)가 매월 약정납입일에 일정금액을 자유로이 납입하여 전용면적 85㎡이하의 민영주택 또는 민간건설 중형국민주택을 분양받을 수 있도록 분양 우선순위를 부여하는 상품입니다.

주택청약저축 (판매중단)	- 가입대상 : 무주택세대주, 1세대 1계좌, 미성년자인 단독세대주 가입불가 - 가입기간 : 국민주택등의 입주자로 선정된 날까지 - 적립금액 : 매월 2만원이상 10만원이내 5천원 단위로 자유적립 - 상품특징 : ① 국민주택등의 우선청약권을 부여하는 저축 ② 연말정산시 당해년도 납입분에 해당하는 금액의 40%까지 소득공제 가능

주택청약부금 (판매중단)	- 가입대상 : 성년의 국민인 개인, 외국인 거주자 또는 미성년자인 세대주 - 가입기간 : 3년 ~ 5년 월단위 - 적립금액 : 월부금 5만원 ~ 50만원 이내 원단위로 자유적립 - 상품특징 : ① 매월 부금형식으로 납입한 금액이 지역별 청약예금 예치금액 이상 ② 일정기간이 경과하면 전용면적 85㎡ 이하의 민영주택 또는 민간건설 중형 국민주택에 청약을 할 수 있는 자격 부여

주택청약예금 (판매중단)	- 가입대상 : 성년의 국민인 개인, 외국인 거주자 또는 미성년자인 세대주 - 가입기간 : 1년 (입주자로 당첨이 될 때까지 1년 단위로 자동 재예치) - 적립금액 : 지역별 평형에 따라 차등(200 ~ 1,500만원) - 상품특징 : 일정 금액의 목돈을 일시에 예치한 후 일정기간이 지나면 주택을 분양 받고자 하는 자에 대하여 우선순위를 부여하기 위한 목적부 예금

주택청약종합저축	- 가입대상 : 국민인 개인, 국내에 거소가 있는 재외동포, 외국인 거주자(※ 전 금융기관에 걸쳐 주택청약종합저축, 청약예금, 청약부금, 청약저축 중 1인 1계좌만 가입 가능) - 가입기간 : 가입한 날로부터 입주자로 선정된 날까지 ※ 단, 분양전환 되지 않는 임대주택에 당첨된 경우는 제외 - 적립금액 : 매월 정해진 날짜 신규일에 해당하는 날에 2만원부터 50만원 이하의 금액을 자유롭게 납입※ 잔액이 1,500만원 미만인 경우 1,500만원까지 일시예치 가능, 잔액이 1,500만원 이상인 경우 납입회차별 50만원 이내에서 자유적립(한 회차당 금액의 끝수가 10원미만일 때 입금 불가) - 상품특징 : ① 일정기간 경과하면 국민주택, 민영주택 청약을 할 수 있는 청약종합통장 ② 『주택공급에 관한 규칙』에 따른 민영주택 청약 예치기준금액을 예치한 것으로 인정되는 경우, 민영주택도 청약 할 수 있습니다. ③ 근로소득이 있는 거주자로서 총급여액이 7천만원 이하이며 주택을 소유하지 않은 세대의 세대주가 해당 과세기간에 납입한 금액(무주택확인서를 제출한 과세기간 이후에 납입한 금액으로 연간 240만원 한도)의 40%에 상당하는 금액(최대 96만원)을 소득공제

청년우대형 주택청약종합저축 (2018.07.31판매)	- 가입대상 : 만 19세에서 만 34세 이하이고, 연소득 3천만원 이하이며, 다음의 어느 하나에 해당하시는 분 ① 본인이 무주택인 세대주(세대주 3개월 이상 유지) ② 본인이 무주택이며 가입 후 3년 이내 세대주 예정자(3년이내 세대주 변경후 3개월 이상 유지) ③ 무주택세대의 세대원 - 가입기간 : 가입한 날로부터 입주자로 선정된 날까지 - 적립금액 : 매월 정해진 날짜 신규일에 해당하는 날에 2만원부터 50만원 이하의 금액을 자유롭게 납입 ※ 단, 잔액이 1,500만원 미만인 경우 1,500만원까지 일시예치 가능, 잔액 1,500만원 이상인 경우 50만원 이내에서 자유적립(한 회차당 금액의 끝수가 10원미만일 때 입금 불가) - 상품특징 : ① 일반 주택청약종합저축 기간별 기본금리에 1.5%의 우대금리 추가제공 ② 이자소득 500만원까지, 연간불입액 600만원 한도로 비과세혜택 적용 ③ 무주택세대주인 근로소득자라면 최대 96만원 소득공제

입출금이 자유로운 저축	KEB하나 군인연금 평생안심통장	군인연금 수급자의 기본적인 연금수급권리를 보호하기 위한 압류방지 전용통장

급여하나 통장	직장인을 위한 급여 전용통장으로, 급여이체 실적 보유시 수수료 면제 서비스를 제공하고, 만35세 이하 고객은 매일의 최종잔액중 1백만원 이하에 대해 금리우대가 제공됩니다.

연금하나 통장	연금 입금 손님을 위한 전용통장으로, 연금이체 실적 보유시 수수료 면제서비스를 제공하고, 매일의 최종잔액중 1백만원 이하에 대해 금리우대가 제공됩니다.

주거래하나 통장	주거래손님을 위한 전용통장으로, 주거래 이체실적에 따라 수수료 면제서비스를 제공해드리는 상품입니다.

뱅크월렛 카카오통장(2017.05.10 판매중단)	만14세 이상 개인이 가입 가능하며, 뱅크월렛(또는 N월렛) 연결계좌 등록 시 우대금리 및 수수료 면제 서비스를 제공하는 상품입니다.

행복knowhow 주거래 우대통장 (2018.10.15 판매중단)	이 예금으로 연금이체 시 우대금리 및 수수료 면제서비스를 제공하고, 간단한 이체거래 시 전자금융수수료 및 자동화기기수수료를 무제한 면제하는 주거래 우대통장입니다.

함께하는 사랑통장	개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품으로, 가입계좌 수에 따라 가입자가 지정한 지방자치단체에 후원금이 제공됩니다.

Young 하나 통장	기존 와삭바삭통장을 개정한 상품으로, 만35세 이하 개인이 가입 가능하며, 대학생 및 유스고객을 대상으로 은행거래 시 수수료면제 및 특화서비스를 제공하는 상품입니다.

행복나눔 통장	개인 및 법인이 가입 가능하며, 개인에 한해 은행거래 실적에 따라 전자금융수수료 면제서비스 제공 및 고객이 지정한 단체에 후원금이 제공됩니다.

바보의 나눔 통장	개인이 가입 가능하며, 장기기증희망등록자 또는 바보의 나눔 체크카드 보유자에게 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품으로, 가입계좌당 100원씩을 은행이 (재)바보의 나눔에 후원금으로 기부합니다.

수퍼플러스	개인 및 법인이 가입 가능하며, 입출금이 자유로우면서도 높은 금리를 제공하는 시장금리변동부 예금입니다.

하나멤버스 주거래통장 (2018.10.31 판매중단)	개인이 가입 가능하며, 이 예금으로 급여이체하는 고객 또는 하나멤버스회원에게 수수료면제 서비스 제공하는 상품입니다.

부자되는 가맹점통장 (구 하나은행) (2015.11.02 판매중단)	개인사업자만 가입 가능하며, 이 예금으로 하나카드 또는 비씨카드 가맹점대금 입금 시 전자금융수수료를 월100회 면제해 드리는 상품입니다.

168 통장 (2017.05.10 판매중단)	국내 거주중인 외국인을 대상으로 급여, 카드, 송금 거래 시 전자금융수수료 면제 및 환율우대 서비스를 제공하는 상품입니다.

빅팟 슈퍼 월급통장 (2016.06.07 판매중단)	만18세 이상 만35세 이하 개인이 가입 가능하며, 급여이체 시 50~200만원 구간에 대해 연 1.5%의 우대금리 제공 및 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품입니다.

빅팟(BIGPOT) 통장	개인이 가입 가능하며, 하나금융투자의 CMA계좌간 자금이체 시 수수료를 무제한 면제 및 스윙/역스윙 서비스를 제공하는 상품으로, 은행거래 시 전자금융수수료 면제서비스를 제공합니다.

모임통장	모임 및 단체 등의 회원관리, 회비관리 서비스를 제공하는 모임전용 입출금 통장입니다.

기부금통장 (2019.06.21 판매중단)	법정기부대상단체 및 지정기부대상단체가 가입대상이며, 기부금납입증명서 대행 발급 등 부대서비스를 제공하는 기부금단체 전용계좌입니다.

KEB하나 행복지킴이통장	기초생활수급자,기초연금수급자,장애인연금수급자,장애수당·장애아동수당 수급자,한부모가족지원법의 복지급여 수급자, 국민건강보험법에서 정하는 요양비,노인장기요양보험법에서 정하는 특별현금급여비수급자, 긴급복지지원법에서 정하는 긴급지원금등의 수급금,아동수당법에서 정하는 아동수당수급자, 중소기업협동조합법에서 정하는 노란우산공제금 수급자, 아동복지법에서 정하는 자립수당 수급자의 입금이 가능한 압류방지 전용통장으로 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

KEB하나 국민연금안심통장	실명의 개인으로 국민연금 급여 수급자에 한함(1인1계좌) 국민연금 급여만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌, 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

KEB하나 희망지킴이통장	실명의 개인으로 근로복지공단의 산업재해보상금 수급자에 한함(1인1계좌) 산업재해보상금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

KEB하나 퇴직공제금지킴이통장	실명의 개인으로 건설근로자공제회의 퇴직공제금 수급자에 한함(1인1계좌) 퇴직공제금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

하나 사학연금평생안심통장	실명의 개인으로 사학연금공단의 사학연금 수급자에 한함(1인1계좌) 사학연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

건설하나로통장 (구.건설애통장)	건설근로자인 실명의 개인으로 급여이체 시 금융우대 혜택을 제공하는 입출금통장입니다.

KEB하나 동반성장통장(2016.04.06 판매중단)	산업통상자원부의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 용도의 입출금통장입니다.

하도급지킴이통장(구 하나은행)(2016.06.07 판매중단)	조달청의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 용도의 입출금 통장입니다.

하도급협력대금통장(상품명 및 약관 개정 2016.04.11)	정부기관(조달청 등), 지방자치단체, 공공기관 및 기업이 운영하는 정부계약하도급관리시스텝, 공공발주하도급관리시스템, 대금e바로, 클린PAY, 한수원PMS, 기타 이와 유사한 하도급관리시스템’을 통해, 발주한 공사 또는 사업의 대금 및 임금이 하도급자와 근로자에게 기간 내 집행될 수 있도록 하기 위한 지급이체 시스템 전용통장입니다.

119생명지킴이 통장 (2018.10.31 판매중단)	119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주는 상품으로, 연금(급여)이체 있으면 금리우대 및 수수료 우대 혜택이 제공되고, 생활비 지정일이체나 카드실적 평잔실적, 아파트관리비, 공과금 자동이체 실적등이 있어도 각종 금융수수료가 면제되는 입출금 통장입니다.

KEB하나 공무원연금 평생안심통장	실명의 개인으로 공무원연금 수급자의 기본적인 연금수급자에 한함. 공무원연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

보통예금	가입대상 및 예치한도에 제한이 없습니다.

저축예금	초입금 및 예치한도에 제한이 없습니다. 실명의 개인만 가입할 수 있습니다.

여성 파트너 예금(구 외환은행)(2014.12.20 판매중단)	여성만 가입가능한 입출금이 자유로운 예금으로 기념일 알리미서비스 및 급여이체 또는 신용카드 결제계좌 보유 고객에게 우대서비스를 제공합니다. (인터넷뱅킹, CD/ATM수수료, 환전시 우대)

Wingo 통장 (2016.10.17 판매중단)	만14세이상 만30세이하의 국민인 개인 및 유학비자를 소지한 외국인 개인이 가입대상이며, 하나카드 사용실적이 있는 경우 금융수수료 및 환율우대를 제공합니다.

비즈니스예금(구 외환은행)(2014.12.20 판매중단)	사업자등록증을 보유한 개인사업자 대상 상품입니다. 입출금이 자유로운 예금으로 매일의 최종 잔액에 따라 금리를 차등 적용 (0∼2.0%)하고, 우대서비스를 제공합니다. (인터넷뱅킹, CD/ATM수수료 우대, 대출금리 우대, 신용카드 연회비 감면 등)

BIZ 파트너 통장(구 외환은행)(2015.11.02 판매중단)	개인 또는 개인사업자 대상으로 가맹점 결제계좌 등록하여 1인 1계좌만 가입 가능합니다. 신용 카드결제계좌 및 사용실적 보유하거나 예금평잔 50만원이상일 경우 수수료 면제 서비스를 제공합니다.

넘버엔 통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	직장인을 주요 타겟으로한 패키지형 수시입출금 통장입니다. 이 통장으로 급여이체 또는 하나카드 결제계좌지정 및 사용실적이 있는 경우 점내 타행 ATM인출수수료와 전자금융 이체수수료가 면제되며, 가입대상은 만18세이상 개인입니다.

에듀큐통장(구 외환은행)(2014.12.20 판매중단)	교육에 관심이 많은 여성을 대상으로 교육업종에 특화된 에듀 Q 신용 또는 2X카드 사용실적이 있거나 에듀Q체크카드 20만원이상 사용실적이 있는 경우 우대서비스를 제공하는 수시입출금 통장입니다. 만18세 이상의 실명의 여성 개인만 가입 가능합니다.

행복knowhow주거래 우대통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	실명의 개인고객을 대상으로 연금(급여)이체 있으면 금리우대 및 수수료 우대 혜택이 제공되고, 생활비 지정일이체나 카드실적, 평잔실적, 아파트관리비, 공과금 자동이체 실적등이 있어도 각종 금융수수료가 면제되는 입출금 통장입니다.

KEB하나 행복지킴이통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	기초생활수급자,기초노령연금수급자,장애인연금수급자,장애수당ㆍ장애아동수당 수급자의 수급금의 입금이 가능한 통장으로 압류방지 전용통장으로 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

KEB하나 국민연금 안심통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	실명의 개인으로 국민연금 급여 수급자에 한함(1인1계좌) 국민연금 급여만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다. 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

내자녀성공기통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	만 18세이하 청소년 가입대상으로 제공조건 중 한가지만 충족하면(내자녀성공기적금 또는 안심증여신고정기예금 보유고객, Wingo 체크카드사용실적이 있는 고객) 당행/타행 출금수수료가 면제되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

Easy-One Pack 통장	실명의 외국인 개인 및 외국인 개인사업자 가입가능하며 신용카드, 체크카드 사용실적이나 급여이체실적이 있는경우 전자금융 이용수수료, 자동화기기 이용수수료, 자동화기기 이용수수료 등이 면제되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

My스마트북통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	스마트폰 전용앱(My스마트북)을 통하여도 거래가능한 온라인전용상품으로 이 통장을 통해 거래하는 경우 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM 이용한 당행계좌의 인출수수료 면제되고 급여 또는 신용카드 사용실적이 있는 경우 타행 CD/ATM 출금수수료도 면제되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

KEB하나 동반성장기업통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	산업통상자원부의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 용도의 입출금통장입니다.

KEB하나 하도급 지킴이통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	조달청의 하도급관리지급시스템을 통한 자금이체 용도의 입출금 통장입니다.

YES점프예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	입출금이 자유로운 예금으로 매일의 최종잔액에 따라 금리를 차등 적용합니다.

YES증권점프예금(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	은행계좌와 증권계좌를 연결하여 증권거래대금의 관리 및 입출금을 은행계좌를 통하여 처리하는 은행ㆍ증권 연계상품입니다.

YES골드점프예금	법인 가입대상 수시입출금 예금으로 출금시마다 매일의 최종잔액에 따라 차등금리로 이자를 지급합니다.

기업자유예금	법인 또는 개인사업자가 가입 가능한 예금입니다.

당좌예금	법인 및 개인사업자가 당좌수표와 약속어음을 발행하여 결제수단으로 이용할수 있는 예금입니다.

가계당좌예금	일정한 자격 요건을 갖춘 개인이 가계수표를 발행하여 결제수단으로 이용할 수 있는 예금입니다.

힘내라! 직장인 우대통장 (2018.10.15 판매중단)	만 18세 이상~만35세 이하 급여이체 고객을 위한 입출금이 자유로운 통장으로 금리 우대 및 각종 수수료 혜택이 제공되는 상품입니다.

SKT통신비 결제 통장 (2017.12.31 판매중단)	SK텔레콤의 핸드폰예금을 자동이체 시 우대금리와 전자금융/자동화기기 수수료 면제혜택이 제공되며, 통신비 전용 대출한도까지 부여되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

뱅크웰렛카카오 통장(구 외환은행)(2016.06.07 판매중단)	뱅크월렛 연결계좌 등록시 우대금리 및 수수료 면제 서비스 제공하는 상품입니다.

119생명지킴이 통장 (구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)	119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주는 상품으로, 연금(급여)이체 있으면 금리우대 및 수수료 우대 혜택이 제공되고, 생활비 지정일이체나 카드실적, 평잔실적, 아파트관리비, 공과금 자동이체 실적등이 있어도 각종 금융수수료가 면제되는 입출금 통장입니다.

공무원연금 평생안심통장 (구 외환은행) (2016.06.07 판매중단)	실명의 개인으로 공무원연금 수급자의 기본적인 연금수급자에 한하여 가입할 수 있습니다. 공무원연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

하나된 평창 통장 (2018.02.19 판매중단)	2018 평창 동계올림픽을 기념하는 특판상품으로, 급여이체 고객 및 하나멤버스 회원에게 수수료 우대서비스를 제공하는 통장입니다.

미소금융	KEB하나 미소드림적금	미소금융대출 및 채무조정 성실상환자를 대상으로 하는 재산형성지원 적금상품입니다.(계약기간 1년 이상 5년 이하 연단위, 월 적립금액 1만원 이상 10만원 이하)

외화예금	외화보통예금	가입대상 및 예치기간 제한 없습니다.

외화당좌예금	외화당좌수표를 발행할 수 있는 상품입니다.

외화MMDA	가입대상 제한 없으며, 예치통화는 15개국 통화입니다. 이자율은 매일의 최종잔액에 대하여 차등금리 적용 합니다.

외화수퍼플러스	하루만 맡겨도 높은 금리를 지급하는 입출금이 자유로운 외화상품입니다.

외화정기예금	가입자격과 예치한도에 제한이 없으며 여유자금을 기간을 정하여 예치하는 외화예금입니다.

외화고단위플러스 정기예금	확정금리를 제공하는 금리확정형과 1개월 또는 3개월마다 적용금리가 변동하는 금리연동형 상품으로 자동갱신서비스를 제공하는 외화정기예금입니다.

글로벌페이 전용통장	글로벌페이 원화통장으로 입금 시 자동 환전되어 글로벌페이 외화통장에 입금되어 글로벌 페이카드 전용결제계좌로 이용하는 보통예금입니다.

Wise-FX 적립식 외화예금	개인사업자, 법인 대상으로 6~12개월 기간 내 수시로 적립하고 환율범위자동이체 적립 시 우대이율을 적용합니다. 또한, 환율범위에 따라 적립금액을 자동 조절하여 적립하며 분할 중도인출이 가능한 적립식 외화예금입니다.

모아드림 적립식 외화예금	개인손님 대상으로 6~24개월 기간 내 수시로 적립하고 해외여행, 유학 목적의 경우 추가 금리를 드립니다. 또한, 환율범위에 따라 납입금액을 자동 조절하여 적립하고 분할 인출이 가능한 적립식 외화예금입니다.

외화양도성예금증서	외화정기예금보다 높은 이자를 받을 수 있으며 제3자에게 양도할 수 있는 은행 등록 발행 (통장식) 외화표시 양도성 예금증서입니다.

외화서비스 하나통장	외화관련 서비스를 통합 제공하며, 입출금이 자유로운 외화예금입니다.

외화 다통화 예금	하나의 계좌번호로 10개 통화를 동시에 거래할 수 있는 외화 요구불 통장입니다.

모아모아 외화적금	자유로운 입금을 통해 환율 변동성에 따른 재테크 수단으로 활용 가능한 외화 적립식 상품입니다.

HiFi Plus 외화예금	1월~24개월 기간 내 수시로 불입가능하며, 만기 전 5회 (계약기간이 6개월 미만은 3회)까지 분할인출 가능한 예금입니다.

자녀사랑 외화로 유학적금	개인손님 대상으로 6~12개월 기간 내 수시로 적립하고, 분할인출이 가능하며, (예비) 유학생 거래 시 금리를 우대해주는 외화적금입니다.

Hi-Tech 외화정기예금	가입기간 중 발생이자를 매월 또는 3개월 단위로 지급하면서 금리는 고정금리 또는 3개월 변동금리 중 선택 가능한 이자 지급식 외화예금입니다.

외화공동구매정기예금	판매한도와 모집기간을 정해 창구/인터넷을 통해 외화를 공동모집하고 모집된 금액에 따라 차등화된 우대금리를 제공하는 외화정기예금입니다.

장기우대 외화정기예금	가입기간 내에서 손님이 선택한 이율변동주기 단위로 이자가 복리 계산되고 1년을 초과하여 장기예치하는 경우 우대이율을 추가로 제공하는 외화예금입니다.

스마트팝콘 외화적립예금	스마트폰전용계좌를 개설하고 가입기간 중 송금, 환전 거래가 발생한 경우 우대이율을 추가로 제공하는 스마트폰 전용상품으로 입금이 자유롭고 분할인출이 가능한 자유적립식 외화정기예금입니다.

더 와이드(The Wide) 외화적금	금리, 환율 및 외국환 수수료 등의 다양한 우대 혜택을 제공하는 입금이 자유롭고 분할인출이 가능한 자유적립 외화적금입니다.

개인사업자	부자되는 사장님통장 (2015.11.18 판매중단)	- 가입대상 : 개인사업자(1인 1계좌만 가능, 개인 및 법인 가입 불가) - 기본상품 : 입출금이 자유로운 예금 (보통예금,저축예금,기업자유예금,MMDA) - 상품특징 : 자동이체 3건 이상 등록 및 전월 평잔 100만원 이상 유지시 수수료 면제혜택 제공

사업자 주거래 우대통장	- 가입대상 : 개인사업자(1인 1계좌만 가능, 타 수수료면제통장과 중복가입 불가) - 기본상품 : 입출금이 자유로운 예금 (보통예금, 저축예금, 기업자유예금, MMDA) - 상품특징 : BC카드 또는 하나카드 가맹점 매출대금 입금에 따라 수수료 면제혜택 제공

법인	YES 골드점프예금	법인 가입대상 수시입출금 예금으로 출금시마다 매일의 최종잔액에 따라 차등금리로 이자를 지급합니다.

기업파트너적금 (판매중단)	- 가입대상 : 법인 및 개인사업자 - 기본상품 : 정기적립식 적금 - 가입기간 : 1년 이상 3년 이내 월단위

법인파트너월복리 (판매중단)	- 가입대상 : 법인 - 기본상품 : 자유적립식 적금(월별 합산 5천만원 한도내 자유 적립) - 가입기간 : 1년 이상 3년 이내 연단위

금거래계좌 / 스크랩등 거래계좌	조세특례제한법 제106조의 4 및 제106조의 9에 따라 '금사업자'가 '금 관련제품'을 거래하는 경우와 '스크랩등 사업자'가 '스크랩등'을 거래하는 경우에 매매대금의 결제와 부가가치세 납부를 원활히 지원하는 계좌입니다.

KEB하나 보증서담보대출 입금전용계좌	법인이 가입가능한 공공 보증기관 보증서 담보대출 입금전용 통장으로 대출금 외 타자금 입금이 제한되며, 손님 동의에 따라 자금용도 사후점검 목적으로 통장 거래내역이 보증기관에 송부되는 보통예금 상품입니다.

(2) 대 출 1) 기업여신

구 분	종 류	내용 및 특징

원화자금대출 (운전/시설)	INNO-BIZ대출	기술력과 미래성장가능성이 높은 기술혁신형 중소기업(INNO-BIZ)으로 선정된 기업에게 지원하는 대출입니다.

2 in 1대출	시설투자를 하고자 하는 기업이 시설자금대출 신청시 시설투자로 인해 유발되는 운전자금을 시설자금과 동시에 지원하는 대출입니다.

ESCO매출채권 팩토링	에너지관리공단으로부터 ESCO투자사업자금 대출을 추천받은 ESCO사업자가 에너지절약의 시설 및 기존 에너지 시설의 성능개선을 위해 시공한 후 발생하는 공사관련 매출채권을 은행에서 ESCO 사업자가 보유한 매출채권을 팩토링(with/without)으로 매입하는 업종별 특화 상품입니다.

서울시 ESCO 매출채권 팩토링(판매중단)	서울특별시로부터 ESCO투자사업자금 대출을 추천받은 ESCO사업자가 에너지절약시설의 설치 및 기존 에너지 시설의 성능개선을 위해 시공한 후 발생하는 공사관련 매출채권을 은행에서 ESCO사업자가 보유한 매출채권을 팩토링(with/without조건)으로 매입하는 업종별 특화 상품입니다.

차세대무역시장 개척 수출금융(판매중단)	한국무역보험공사가 전략적 특수시장(아프리카 등) 진출 수출기업앞 발급한 수출신용보증서 및 단기수출보험(EFF)증권을 담보로 무역금융 및 수출채권매입을 취급하는 상품입니다.

K-biz 파트너론	당행과 중소기업중앙회, 한국무역보험공사가 체결한 「중소기업 해외대형유통매장 진출 지원을 위한 업무 협약」에 따라 중소기업중앙회의 해외현지법인을 수입상으로 하여 수출상의 동일인한도에서 제외되는 비소구조건부 OAT 상품입니다.

상생협력기업대출	공정거래위원회에서 대ㆍ중소기업 동반성장 기반마련을 위해 추진하는 상생협약 정책에 부응하는 상품으로써, 당행과 거래하는 대기업과 협력기업 금융지원을 위한 협약을 체결하고 대기업이 당행 앞 제공한 예금을 재원으로 대기업이 지정하는 협력기업의 대출 금리를 감면하는 대출상품입니다.

지방중소기업지원대출	한국은행 금융중개지원프로그램을 활용하여 지방에 본사 또는 공장을 둔 중소제조업체가 한국은행 지방 모점으로부터 저리자금을 지원받는 대출입니다.

설비투자지원대출 (판매중단)	한국은행 금융중개지원프로그램을 활용하여 중소기업 및 중견기업의 신규 설비투자에 대한 원화 시설자금대출 지원상품입니다.

창업지원대출 신성장·일자리지원대출	한국은행 금융중개지원대출 관련 신성장ㆍ일자리지원프로그램 운용세칙에서 정한 창업 후 7년 이내의 중소기업인 창업기업(기술형창업, 일반창업), 소재·부품의 제조 및 기술개발을 주된 사업으로 영위하는 전문 소재·부품·장비기업과 창업 후 업력에 제한을 받지 않은 일자리 창출 중소기업앞 지원하는 상품입니다.

이차보전대출	자치단체의 행정구역내 중소기업의 육성을 위하여 지방자치단체와 협약을 체결하고 금융기관이 자체자금으로 중소기업 앞 대출, 지방자치단체가 일정 이자차액를 부담하는 방식의 대출입니다.

기업구매자금대출	사업자등록증을 교부 받은 기업간의 상거래와 관련하여 그 기업의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로써 재화 및 용역을 구매하는 기업에 대하여 구매자금을 지원하고 납품업체의 납품대금 조기회수를 지원하는 대출상품으로 일반구매자금대출, 역구매자금대출, 일괄구매자금대출, B2B구매자금대출등이 있습니다.

전자방식 외상채권담보대출	사업자등록증을 교부 받은 기업간 재화 및 용역 거래에 따른 자금결제를 위하여 구매기업이 전자적 방식으로 발행하는 외상매출채권을 조기에 현금화 할 수 있도록 구매기업의 신용을 바탕으로 외상매출채권을 담보로 하여 판매기업에게 자금을 지원하는 대출상품입니다.

상생패키지론	대기업 등 구매기업에 납품하는 중소협력기업들의 유동성 지원을 위한 결제성 상품으로 미래채권담보대출과 전자방식 외상매출채권담보대출 및 e-구매론을 하나의 패키지로 조합하여 제품의 발주단계에서부터 판매대금의 회수, 2~N차 협력기업에 대한 납품대금 지급까지를 원청기업의 신용도를 기반으로 하여 저렴한 금리로 자금조달이 가능토록 한 상품으로 상생적 협력관계의 Supply Chain을 활용하여 결제성 상품의 수혜 범위를 확대한 대출상품입니다.

동반성장론	산업통상자원부와 동반성장위원회가 주관하는 「중소협력사의 자금흐름 개선을 위한 상생결제시스템 도입ㆍ확산」을 지원하는 상품으로, 대ㆍ중소협력기업간 동반성장을 위해 구매기업의 신용공여 혜택을 1차 ~ 4차 협력기업까지 확대한 상환청구권 없는 방식의 전자방식 외상매출채권 담보대출로써, 구매기업이 발행한 외상매출채권의 만기이연을 통한 신용파생 효과, 결제대금의 에스크로 계좌 예치를 통한 대금지급의 안정성을 보완함으로써 하위 협력기업이 납품대금을 조기에 회수할 수 있도록 지원하는 대출상품입니다.

e-안심팩토링대출	사업자등록증을 교부 받은 기업간 재화 및 용역거래에 따른 자금결제를 위하여 구매기업이 전자적으로 발행하는 외상매출채권을 조기에 현금화 할 수 있도록 구매기업의 신용을 바탕으로 외상매출채권을 은행에서 상환청구권 없는 방식(Without Recourse)으로 매입하고 판매기업에게 자금을 지원하는 팩토링 대출상품입니다.

전자채권담보대출	'전자채권'이란 기존 각 은행 단위로 시행중인 '전자방식 외상매출채권담보대출'을 전자금융거래법에 근거하여 금융결제원을 관리기관(전자채권등록기관)으로 하여 은행 공동으로 적용 가능하도록 표준화한 제도로써 구매기업이 납품대금 지급조로 발행한 전자채권을 담보로 판매기업에게 자금을 지원하는 대출상품으로 전자방식외상매출채권담보대출은 구매기업의 신용을 바탕으로 대출이 취급되지만 전자채권담보대출은 판매기업의 신용에 의해 대출이 취급됩니다.

e-구매론	사업자등록증을 교부 받은 기업간 상거래에 수반되는 물품 및 용역 등의 구매 또는 판매활동에 따른 구매대금 지급 및 판매대금 수금에 필요한 대금결제 등의 업무를 전자적인 방식으로 지원하는 어음대체수단으로서의 대출상품으로써, 구매대금 지급을 지원하는 일반구매론과 무보증구매론, B2B구매론, 판매대금 수금을 지원하는 역구매론으로 구분하며, 일반구매론은 벤더구매론의 부가기능을 이용할 수 있습니다.

미래채권담보대출	구매기업이 협력기업 앞 발급한 물품발주서 또는 납품실적을 근거로 물품 발주시부터 협력업체의 물품생산(납품)에 필요한 생산자금 또는 원자재구매자금을 지원하는 대출상품으로 발주서방식, 전자방식외상매출채권담보대출과 연계되는 발주서전환방식, 과거 납품실적을 기준으로 하는 실적방식, 발주서방식인 다함께성장 미래채권담보대출 등이 있으며, 신용보증서담보를 원칙으로 합니다.

공공구매론 (조달청 네트워크론)	물품 및 용역의 구매자로서 '중소기업진흥 및 제품구매촉진에 관한 법률'의 적용을 받는 공공기관(국가기관, 지방자치단체, 특별법에 따라 설립된 법인 중 대통령령이 정하는 자, 공공기관의 운영에 관한 법률 제5조에 따른 공공기관 중 대통령령으로 정하는 자)과 납품계약을 맺은 판매기업에게 당행이 공공기관으로부터 발주사실을 확인 받아 생산자금을 지원하고, 공공기관으로부터 납품대금을 지급받아 상환하는 대출상품으로 조달청방식(네트워크론)과 중기청방식이 있습니다.

B2B(전자상거래)대출	기업간 전자상거래를 통해 발생한 결제자금을 지원하기 위한 대출로 구매기업이 e-마켓플레이스(MP)상에서 판매기업으로부터 구매하는 물품 및 용역대금 결제용으로 용도가 제한된 대출이며, B2B구매자금대출, B2B일반자금대출, B2B구매론등이 있다. 법인 및 개인사업자 대상으로 신용보증서 담보를 원칙으로 합니다.

판교테크노밸리 기업대출	판교테크노밸리 내 부동산을 매입하거나 분양 받은 기업에게 부동산 취득에 필요한 시설자금 및 경상적인 생산 및 영업활동 등을 위한 운전자금 대출을 지원하기 위한 상품입니다.

외화대출	외화통장회전대출	영업활동 관련 외화자금(대외송금 및 외화결제)을 일시 또는 반복적으로 운용하는 업체 대상 통장식 회전대출로 외화예금을 이용하는 기업을 대상으로 대출 취급합니다. (USD, JPY, EUR, CHF, GBP)

수출팩토링	해외 우량 수입업체(지급인) 앞 물품 등의 납품으로 부터 발생한 국내 수출업체(거래기업)의 외화 수출 채권을 상환청구권 없는(Without Recourse) 방식으로 매입하고 납품 대금의 지급 의무자인 수입업체로부터 동 채권 만기일에 상환합니다.

글로벌팩토링	해외 수출업체(거래기업)가 물품 등의 납품으로부터 발생한 국내 수입업체(지급인) 앞 외화 매출채권을 상환청구권 없는(Without Recourse) 방식으로 매입하고 납품대금의 지급 의무자인 수입업체로부터 동 채권 만기일에 상환받는 상품입니다.

수입보험담보 수입금융 (판매중단)	당행이 계약자가 되어 한국무역보험공사와 보험계약을 체결하고 한국무역보험공사가 발급한 「수입보험(금융기관용)증권」을 담보로 수입결제자금대출, 수입신용장개설 및 관련 결제자금대출을 취급하는 상품입니다.

BOK 위안화대출	한국은행의 【한ㆍ중 통화스왑 자금 무역결제 지원제도】를 이용하여 중국으로부터 위안화(CNY) 통화를 결제통화로 하여 물품수입, 용역대가 등을 지급하고자 하는 국내 기업 앞 위안화(CNY) 결제자금을 지원하는 대출 상품입니다.

Global 위안화대출	위안화 무역결제 활성화 및 중국지역 직접투자 지원을 위한 위안화 외화대출 상품입니다.

원화/ 외화대출	수출진흥금융	한국은행 금융중개지원대출관련 무역금융지원 프로그램 지원이 불가능한 수출기업중에서 자금용도별로 한국무역보험공사의 수출신용보증(선적전) 보증서를 담보로 취득하는 상품입니다.

하나 프리커런시론 (판매중단)	- 대출대상 : 개인사업자, 법인 - 대출한도 : 담보가용가 및 개별심사에 따라 신용한도 지원 - 상환방식 및 대출기간 : 한도약정은 1년 이내의 기간으로 운영하며 최초 취급일로부터 10년까지 연장 가능

소호대출	HANA 온라인 사장님 신용대출	- 대출대상 : 비대면 채널을 통해 신청한 개인사업자 - 대출한도 : 최고 50백만원 - 상환방식 : 만기일시상환 1년이내/전액원리금균등분할상환 5년이내

장기푸른 기업대출	- 대출대상 : HCGS B6 등급 이상의 중소기업(개인사업자 및 법인) (단, 가계형 소호차주는 제한하지 않습니다.) - 대출한도 : 신용보증기금 보증서금액 범위내 - 상환방식 및 대출기간 : 5년 이내 원금분할상환방식

하나 솔라론	- 대출대상 : 다음의 내용을 모두 충족한 사업자 1) 태양광발전사업에 필요한 토지를 보유 또는 임차한 자 2) 각종 행정 인허가 및 발전사업허가를 득한 자 3) 태양광발전사업을 위하여 신설된 특수목적법인(SPC) 4) 2개 이상의 태양광발전사업을 영위하지 않을것 5) 사업성 평가 결과 종합 B등급 이상이면서 경제성검토 A등급 이상 6) 시공사 또는 시공사의 연대 입보사가 당행 신용등급기준 A6등급이상 - 대출한도 : 공사대금의 80% 이내(부가세,토지매입비용 및 행정인허가 비용은 제외) - 상환방식 및 대출기간 : 거치기간 최대 2년을 포함하여 15년 이내 및 연 2회 이상 원금균등분할상환방식

하나 마스터스오토 대출	- 대출대상 : 자동차/소형자동차종합정비업소 중 다음의 요건을 모두 충족한 법인 및 개인사업자 대상 1) 차주가 사업장으로 영위중인 정비소의 부동산(토지 및 건물)을 은행에 담보로 제공할 것 2) 신용등급 기준 : 법인 및 기업형소호는 신용평가등급 B6 등급 이상, 가계형소호는 ASS 12 등급 이상 CB7등급 이상 3) 소형자동차종합정비업소의 경우 손해보험사와 업무제휴(긴급출동 서비스 등)가 되어 있을 것 - 대출한도 : 사업장으로 영위중인 담보 제공 부동산 담보가용가 범위내 - 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식, 통장대출방식 - 대출기간 : 여신 업무내규를 따릅니다.

하나 미션클럽대출	- 대출대상 : 다음의 요건을 모두 충족한 개신교회 1) 한국기독교총연합회(CCK), 한국기독교교회협의회(KNCC), 한국교회연합(CCIK), 또는 한국독립교회, 선교단체연합회(KAICAM)에 소속한 교회 2) 운영기간이 3년을 초과하는 교회 3) 현 담임목사가 해당교회의 담임목사 봉직기간이 3년을 초과하는 교회 4) 등록 성인신도수가 500명을 초과하면서 최근 2년 연속 증가 추세인 교회 - 대출한도 : 1) 시설자금대출 : 다음 중 작은 금액 범위내로 합니다. 가) 소요자금의 60% 해당액 나) 부동산 담보 감정가액의 60% 해당액 다) 이자상환가능 추정액 2) 운전자금대출 : 다음 중 작은 금액 범위내로 합니다. 가) 부동산 담보 감정가액의 60% 해당액 나) 이자상환가능 추정액 - 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식 - 대출기간 : 1) 운전자금 : 만기일시상환방식은 3년 이내, 원(리)금분할상환방식은 5년 이내 2) 시설자금 : 일시상환 3년 이내 분할상환 15년 이내(다만, 업무용/상업용 부동산의 매입자금인 경우에는 20년 이내)

청년창업대출	- 대출대상 : 1) 신용보증기금의 청년창업특례보증에 따라 보증서를 발급받은 기업(개인사업자 또는 법인) 2) 은행청년창업재단의 청년창업기업에 대한 금융지원 협약에 따라 보증서를 발급받은 기업(개인사업자 또는 법인) - 대출한도 : 1) 신용보증기금 보증서 담보 : 동일 차주당 최대 3억원 이내(운전자금대출과 시설자금대출금액 합산 기준) 2) 은행권청년창업재단 보증서 담보 : 보증서 금액 범위 이내 - 상환방식 : 1) 신용보증기금 보증서 담보 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식, 통장대출방식 2) 은행권청년창업재단 보증서 담보 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식 - 대출기간 : 1년 이상에서 10년 이하로 취급할 수 있습니다. 단, 은행권청년창업재단 보증서 담보로 취급할 경우 만기일시상환대출은 1년, 원(리)금분할상환(전액 원리금)대출은 4년(1년거치, 3년 분할상환) 이내에서 취급할 수 있습니다.

프랜차이즈 가맹점대출	- 대출대상 : 가계형 소호 중 사업자등록증을 발급받은 은행이 정한 프랜차이즈의 가맹점주와 프랜차이즈형 대리점주 - 대출한도 : 창업자금 최고 2억원, 운영자금 최고 2억원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 3년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 3년 이내

파워메디론	- 대출대상 : 사업자등록증을 발급받은 가계형 소호인 약사 - 대출한도 : 창업자금 최고 1억원, 운영자금 최고 3억원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 3년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 3년 이내

사업자우대 신용대출 (舊.부자되는 행복대출)	- 대출대상 : 다음의 조건을 모두 충족한 개인사업자 및 고유번호증 사업자 대상 1) 3개 이상 신용카드사(BC카드사 필수)의 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정한 (지정예정 포함) 가계형 소호 2) 사업자주거래 우대통장(舊.부자되는 가맹점통장) 또는 BIZ파트너통장을 가입한 고객 - 대출한도 : 최고 2천만원 이내 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 5년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 5년 이내

하나 마스터스원 소호담보대출	- 대출대상 : 사업자등록증을 발급받은 가계형 소호인 개인사업자 - 대출한도 : 최고 10억원 - 상환방식 및 대출기간 : 1) 만기일시상환방식 : 3년 이내(1년 단위로 연장 가능) 2) 매월원리금균등분할상환방식 : 3년 이내(1년 단위로 연장 가능) 3) 통장대출방식 : 1년 이내(1년 단위로 연장 가능) 4) 기한연장 가능기간: 여신 내규 LA3.3.5기한연장에서 정하는 바에 따른다.

부자되는 가맹점대출	- 대출대상 : 다음의 조건을 모두 충족한 개인사업자 대상 1) 3개 이상 신용카드사(BC카드사 필수)의 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정한 가계형 소호 2) 사업자 주거래 우대통장을 가입한 자 3) 본건을 제외한 당타행 신용대출이 1억원 미만일 것 4) 사업자등록증 개업일자 기준 업력이 2년 이상일 것 - 대출한도 : 최고 10백만원 이내 - 상환방식 : 매월원(리)금균등분할상환방식 - 대출기간 : 3년 이내

부자되는 플러스대출	- 대출대상 : CB6 등급 이상으로 다음 조건을 모두 충족한 가계형 소호 개인사업자 1) 당헹에서 취급한 지역신용보증재단보증서(이하"보증서"라한다) 담보대출의 차주로서, 최근2년간 보증서 담보대출의 누적 연체일수가 10일이내인 고객 (최근3년이내에 보증서 담보대출을 전액 상환한 경우에는 상환일 직전 2년간 누적 연체일수가 10일이내인 고객) 2) 사업자등록증 개업일자 기준 업력이 2년 이상 3) 1개이상 신용카드사(하나,BC,신한,삼성,국민 가맹점중)의 카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정 단,대출 취급후 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 변경하는 경우에는 대출 취급후 3개월 이내에 매출대금의 입금여부를 확인 - 대출한도 : 최고 50백만원 이내 - 상환방식 : 매월 원(리)금분할상환방식 - 대출기간 : 5년 이내(거치기간 최대6개월)

소상공인 전환대출	- 대출대상 : CB등급 4~5등급으로 아래의 조건을 충족한 개인사업자 1) 제2금융권에서 대출을 3개월 이상 성실상환중인 개인사업자 - 대출한도 : 최대 70백만원 - 상환방식 : 2년 거치 3년 원금균등분할상환(원금의 70%는 1개월마다 원금균등분할 상환하고 30%는 만기일에 일시상환) - 대출기간 : 5년 이내(거치기간 2년포함)

하나 개인택시 대출	- 대출대상 : 개인택시운송사업 면허 및 택시운전자격 소지자로서 자기차량을 소지하고, 개인택시사업 영위자로 ㈜서울보증보험의 보증보험증권발급자 - 대출한도 : 최고 50백만원 - 상환방식 : 만기일시상환-6개월이상 1년이내/ 전액원리금균등분할상환-1년이상 6년이내(거치기간 없음. 연장불가) - 대출기간 : 6년이내

1Q 사업자 대출	- 대출대상 : 신용등급 CB1등급~CB6등급, SP등급(1등급~5등급) 가계형소호 개인사업자 - 대출한도 : 최고 3백만원 - 상환방식 : 전액원금균등분할상환-최대3년 이내 - 대출기간 : 최대 3년 이내

스마트소호론 (판매중단)	- 경기신용보증재단의 신용보증서를 발급 받은 소기업 및 소상공인을 대상으로 최고 3천만원을 한도로 운전자금 지원

YES Prime SOHO Loan	- 의사, 변호사, 변리사 등 전문직 업종을 영위하고 있는 소호대상 대출(일정 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인) - 대출금액 : 최고 2억원 - 대출기간 :〔일시상환〕1년 (최장 10년까지 연장 가능),〔분할상환〕13∼36개월

SOHO 파트너론	- 프랜차이즈 업체의 가맹점주, 주유소, 약국, 학원, 어린이집, 유망업종 사업자 대상 대출(일정 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인) - 대출기간 : [일시상환] 1년 (최장 10년까지 연장 가능)

매일매일부자대출 (판매중단)	- 신용카드 가맹점 점주 대상 무보증 무담보 대출 - 대출기간 : [일시상환] 1년 (최장 10년까지 연장 가능) - 매일매일 원금이 상환되는 일단위 자동상환제도 적용

상업용부동산담보대출 (판매중단)	- 비거주용 부동산 임대업을 영위하거나, 사업영위 목적의 본인 사업장으로 사용(예정)중인 상업용 부동산을 담보로 제공하는 개인사업자 또는 법인앞 시설자금 용도의 기업대출 - 대출기간 : [일시상환] 1년 (최장 10년), [분할상환] 최장 20년

하나 문화사랑대출	- 한국무역보험공사의 수출신용보증서(문화콘텐츠)를 발급받은 제작사 대상 대출 - 대출한도 : 보험증권 발급금액(총제작비) 이내 - 상환방식 : 만기일시상환 - 대출기간 : 보험증권 기간 이내 (단, 최대 3년)

소상공인 임차보증금 안심금융대출 (판매중단)	- 대출대상 : 업종전환 또는 폐업예정자로 임대인에게 현 임대차 계약 해지 의사를 표명한 개인사업자 - 대출한도 : 임차보증금의 80% 이내(최대 1억원까지) - 상환방식 : 만기일시상환(임대차계약 만료일까지) - 대출기간 : 임대차계약 만료일까지(최대 1년)

1Q오토론 (사업자대출)	개인사업자 중 차량(신차, 중고차) 구입자금 지원 및 제2금융권 신차 구입 대출 대환을 위한 서울보증보험 발행 신용보증서 담보대출입니다. (신차 : 대출한도 60백만원, 대출기간 10년이내 / 중고차 : 40백만원, 대출기간 5년이내)

2) 개인여신

구 분	상품 종류	내용 및 특징

주택담보 대출	Yes 변동금리 모기지론 (2016.06.07 판매중단)	- 대출대상 : APT, 연립, 단독(다가구포함), 다세대, 주택면적 1/2초과 복합주택, 주택신보서(취득,중도금보증)를 담보로 제공(또는 예정)하거나 APT중도금대출(집단대출)을 신청하는 손님 - 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 서울특별시 소재 "한국감정원 또는 KB시세고시"된 아파트 또는 100세대이상 연립주택 10년 이내, 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)

Yes 이자안심 모기지론 (2016.06.07 판매중단)	- 대출대상 : 주택(아파트, 연립 등)을 담보로 대출을 신청하는 손님(주택구입예정자 포함) - 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내) - 기타 : 3개월 CD유통수익률를 적용하되 CD유통수익률이 상승하더라도 최초 취급 대출금리를 초과하지 않고 CD유통수익률이 하락하면 하락된 금리를 적용, 금리옵션연계 상품으로 손님은 금리옵션 약정기간에 따른 옵션가산금리(옵션프리미엄)를 추가 납부

Yes 고정금리 모기지론 (2016.06.07 판매중단)	- 대출대상 : APT, 연립, 단독(다가구포함), 다세대, 주택면적 1/2초과 복합주택, 주택신보서(취득,중도금보증)를 담보로 제공(또는 예정)하거나 APT중도금대출(집단대출)을 신청하는 손님 - 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 서울특별시 소재 "한국감정원 또는 KB시세고시"된 아파트 또는 100세대이상 연립주택 10년 이내, 원(리)금분할상환(3년 이상~20년 이내)

Yes 안심전환형 모기지론 (2016.06.07 판매중단)	- 대출대상 : APT, 연립, 단독(다가구 포함), 주택신보서(취득자금보증)을 담보로 제공(또는 예정)하는 손님 - 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원 - 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금균등분할상환(10년 이상~30년 이내) - 기타 : 변동주기의 선택이 가능한 혼합형 고정금리 대출 (최초 3,5,7년간 고정금리 적용, 이후 3개월, 6개월, 1년 변동주기 금리중 한가지 선택 가능)

Yes 주택담보대출 (2016.06.07 판매중단)	- 대출대상 : 아파트, 단독, 연립, 다세대, 복합주택을 담보제공하는 손님 - 대출한도 : 최저 10백만원이상 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년) - 기타 : 회전대출만 가능

해피니어 모기지론 (2014.12.19 판매중단)	- 대출대상 : APT, 단독(다가구 포함), 연립, 다세대, 복합주택 주택신보서(취득자금보증)를 담보로 제공(또는 예정)하는 손님 - 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원 - 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내) - 기타 : 변동주기의 선택이 가능한 혼합형 고정금리 대출 (최초 3,5,7년간 고정금리 적용, 이후 3개월, 6개월, 1년 변동주기 금리중 한가지 선택 가능)

주거용 오피스텔 담보대출 (2016.06.07 판매중단)	- 대출대상 : 주거용 오피스텔을 담보로 제공하는 손님 - 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 3억원 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~3년 이내), 원금분할상환(1년 이상~10년 이내)

Yes 중도금대출 (2016.06.07 판매중단)	- 대출대상 : 분양 주택의 중도금을 대출로 신청하는 손님 - 대출한도 : 분양금액의 60%에서 소액보증금을 차감한 범위내 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환 및 원(리)금분할상환(3년이내)

Yes 중도금연계 모기지론 (2013.11.29 판매중단)	- 대출대상 : 본인명의 아파트를 분양받고 분양계약을 체결하거나 전매로 분양계약을 승계한자 또는 조합주택 조합원 앞 아파트 완공시 장기주택담보대출로 전환하는 것을 조건으로 중도금, 잔금대출을 신청하는 손님 - 대출한도 : 분양금액의 60%에서 소액보증금을 차감한 범위내 - 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내(중도금대출 기간 5년 이내))

Yes 주택신축 리모델링대출 (2014.12.19 판매중단)	- 대출대상 : 주택의 신축, 리모델링(개량)을 위해 대출을 신청하는 손님 - 대출한도 : 담보 가능액 범위내 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(3년 이내), 원(리)금분할상환(30년 이내)

Yes 이주비대출(2016.06.07 판매중단)	- 대출대상 : 재개발 또는 재건축 사업에 따라 주택소유주(조합원)가 이주에 필요한 자금을 신청하는 경우 - 대출한도 : 감정평가액(일반분양가)에서 추가 분담금을 공제한 금액의 60%이내 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(3년 이내)

유동화적격 모기지론 (2014.12.19 판매중단)	- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님 - 대출한도 : 최대 5억원 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년) - 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품으로 만기까지 금리변동없는 고정금리

KEB주택연금대출(2016.06.07 판매중단)	- 대출대상 : 만 60세 이상의 시니어 손님 대상 주택연금. 소유주택을 한국주택 금융공사에 담보로 제공하고 주택담보노후연금보증서 발급받아 연금방식의 대출을 신청하는 손님 - 대출한도 : 주택담보노후연금보증서 범위내 - 대출기간 : 주택담보노후연금보증서 보증기한 범위내 - 상환방식 : 만기일시상환

적격전환 모기지론 (2014.12.19 판매중단)	- 대출대상 : 원리금 상환이 어려운 주택담보대출 손님 - 대출한도 : 최대 2억원 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년) - 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품으로 만기까지 금리변동없는 고정금리

KEB장기전환 주택담보대출 (2016.06.07 판매중단)	- 대출대상 : 주택담보대출의 채무조정을 요청하는 손님 - 대출한도 : 기존 대출잔액 범위 내 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내)

KEB월세론 (2015.08.31 판매중단)	- 대출대상 : 서울보증보험㈜의 보증보험증권을 담보로 월세 대출을 신청하는 손님 - 대출한도 : 최대 5천만원(임차보증금의 80%이내) - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일 이내로 2년 이내)

준고정금리 모기지론 (2016.06.07 판매중단)	- 대출대상 : 주택을 담보로 대출을 신청하는 손님 - 대출한도 : 최저 10백만원 ~ 최대 20억원 - 상환방법 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 25년, 30년) - 기타 : 대출금리가 5년단위로 변동

KEB하나 모기지론 (2016.06.07 판매중단)	- 대출대상 : 주택을 담보로 대출을 신청하는 손님 - 대출한도 : 가용담보가액 범위내 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이상~5년 이내, 서울특별시 소재 "한국감정원 또는 KB시세고시"된 아파트 또는 100세대이상 연립주택 10년 이내, 원(리)금분할상환(10년 이상~30년 이내) - 기타 : 신규 또는 잔액기준COFIX 6개월 변동과 금융채유통수익률 6개월 변동 기준금리 중 선택 적용하는 변동금리 모기지론과 3년 또는 5년 고정금리 및 이후 잔액기준COFIX 6개월 변동금리로 전환하는 혼합금리 모기지론으로 부수거래 항목별 우대금리 적용 이후 대출기간중 거래 유지 여부에 따라 가산금리가 변동

KEB 금리조정형 적격대출 (2016.06.07 판매중단)	- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 5년 변동 금리를 이용하고자 하는 손님 - 대출한도 : 최대 5억원 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년) - 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

KEB 안심전환적격대출 (2015.05.06 판매중단)	- 대출대상 : 변동금리 또는 이자만 상환중인 주택담보대출을 고정금리 장기분할상환 대출로 전환하고자 하는 손님 - 대출한도 : 최대 5억원(담보 가능액 및 기존 대출잔액 범위내) - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년) - 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

KEB하나 변동금리 모기지론	- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님 - 대출한도 : 가용담보가액 범위내 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~35년 이내)

가가호호 담보대출(MCI)	- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님 - 대출한도 : 최저 5천만원 이상(아파트 제외) 담보 가능액 범위내(소액임차보증금에 대해 서울보증보험의 모기지신용보험 연계) - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~35년 이내)

하나 소액우대 모기지론 (2015.09.01 판매중단)	- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님 - 대출한도 : 최대 1억원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~35년 이내)

KEB하나 혼합금리 모기지론	- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님 - 대출한도 : 담보 가능액 범위내 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(5년 초과~35년 이내) - 기타 : 고정금리기간을 3년 또는 5년 선택

하나 이자안전지대론 (2019.05.20 판매중단)	- 대출대상 : 주택, 오피스텔, 상가를 담보로 제공하는 손님 또는 닥터클럽대출, 로이어클럽대출 대상 손님 - 대출한도 : 담보대출은 담보 가능액 범위내 / 신용대출은 해당 상품 대출한도 범위내 - 기타 : 대출기준금리가 일정기간 일정범위 내에서만 적용

KEB하나 금리조정형 적격대출 (2019.04.30 판매중단)	- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 5년 변동 금리를 이용하고자 하는 손님 - 대출한도 : 최대 5억원 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년) - 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

KEB하나 유동화적격 모기지론 (2016.11.28 재판매)	- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님 - 대출한도 : 최대 5억원 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년) - 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품으로 만기까지 금리변동없는 고정금리

하나 유동화적격 모기지론-적격전환대출	- 대출대상 : 원리금 상환이 어려운 주택담보대출 손님 - 대출한도 : 최대 2억원 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년) - 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

목돈안드는 드림전세(집주인 담보대출)	- 대출대상 : 전세 임대차 계약후 계약갱신시 임차보증금 증액으로 목돈이 필요한 손님 - 대출한도 : 최대 5천만원(단, 기타지역은 최대 3천만원) - 대출기간 : 임대차계약 만기일 범위내 최장 2년 1개월이내 - 상환방식 : 만기일시상환

하나 안심전환 적격대출 (2015.05.07 판매중단)	- 대출대상 : 변동금리 또는 이자만 상환중인 주택담보대출을 고정금리 장기분할상환 대출로 전환하고자 하는 손님 - 대출한도 : 최대 5억원(담보 가능액 및 기존 대출잔액 범위내) - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년) - 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

KEB하나 금리고정형 적격대출 (2017.01.16 출시)	- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 5년 변동 금리를 이용하고자 하는 손님 - 대출한도 : 최대 5억원 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년) - 기타: 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

KEB하나 아파트론 (2017.05.11 출시)	- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 손님 - 대출한도 : 가용담보가액 범위내 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출 은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~35년 이내)

KEB하나 월상환액 고정형 모기지론 (2019.03.18 출시)	- 대출대상 : 주택 담보로 제공하는 손님 - 대출한도 : 가용담보가액 범위내 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환 (15년 이상~30년 이내) - 기타 : 10년간 금리상한(2%이하, 단 연간 금리상한폭은 1% 이하) 및 프리미엄금리 0.3% 적용

주택이외 담보 대출	일반부동산 담보대출 (2016.06.07 판매중단)	- 대출대상 : 주택 및 주거용오피스텔 이외의 상가, 빌딩, 대지, 전답 등의 부동산을 대상으로 개인 앞 취급하는 상품 - 대출한도 : 담보 가능액 범위내 - 대출기간 : 1년 ~ 3년

예적금담보대출 (2016.06.07 판매중단)	- 대출대상 : 당행에 예치된 본인 또는 제3자 명의의 예금을 담보로 취급하는 대출 - 대출한도 : 예적금의 담보 가능액 범위내 - 대출기간 : 예적금만기일 범위내

기타담보대출 (2016.06.07 판매중단)	- 대출대상 : 부동산 및 당행 예적금 이외의 유가증권, 골프장회원권, 채권, 타행예금 또는 지급보증서를 담보로 취급하는 대출 - 대출한도 : 담보 가능액 범위내

보증보험담보대출	- 대출대상 : 서울보증보험의 소액대출보증보험증권 및 생활안정자금보증 보험증권을 발급받아 대출을 신청하는 손님 - 대출한도 : 최대 5천만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(보증보험기간내로 최장 5년) 및 분할상환(보험증권 보증기간내로 최장 10년)

Be-Happy론 (2013.11.29 판매중단)	- 대출대상 : 당행과 서울보증보험㈜이 협약하여 선정한 우량기업의 재직 직장인을 대상으로 보증보험증권을 담보로 취급하는 대출 - 대출한도 : 최대 5천만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

우량주택전세론	- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인(국내거소 외국인) - 대출한도 : 최대 5억원(외국인 경우 최대 2억원) - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내)

우량주택전세론(보증부월세) (2017.01.20 하나 월세론(보증보험) 상품명 변경)	- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인 - 대출한도 : 최대 5억원 - 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내 - 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

하나 개인택시대출	- 대출대상 : 개인택시면허 및 본인 소유 차량을 보유한 손님(서울보증보험의 신용보험 연계) - 대출한도 : 최대 40백만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(6개월 이상~ 1년 이내), 원(리)금분할상환(1년 이상~ 5년 이내)

원클릭 전세론 (2015.01.19 판매중단)	- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인 - 대출한도 : 최대 2억원 - 대출기간 : 임대차계약 만기일 범위 내 최장 2년 1개월 이내 - 상환방식 : 만기일시상환

KEB하나 내집연금 연계 대출 (2016.04.25 출시)	- 한국주택금융공사의 주택담보대출 상환용 주택연금을 받은 손님이 총 인출한도의 90%를 전액 사용하여 해당 주택의 주택담보대출을 상환하였음에도 불구하고 일부 대출잔액이 남아 있는 경우에 동 대출잔액의 상환을 위하여 취급하는 대출 - 대출한도 : 최대 1천만원 범위내 주택담보대출 상환부족금액이내 - 대출기간 : 85세에서 월 원리금상환금액이 채무자가 수령하는 주택연금 월지급금의 80%를 초과하지 않는 범위내 대출기간 결정 - 상환방식 : 전액원리금균등분할상환

KEB하나 사잇돌 중금리대출 (2016.07.05 출시)	- 대출대상 : 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 급여소득자 재직기간 3개월이상, 사업소득자 사업영위기간 6개월이상, 연금소득자 연금 1회이상 수령 - 대출한도 : 최대 20백만원 - 상환방식 및 대출기간 : 전액 원(리)금분할상환(60개월 이내)

군간부전세자금대출 (기본) (2017.10.30 출시)	- 대출대상 : 국방부 전세자금대출 이자지원 추천서를 발급받은 현역 군인으로 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인 - 대출한도 : 최대 3억원 - 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내 - 상환방식 : 만기일시상환

군간부전세자금대출 (추가) (2017.10.30 출시)	- 대출대상 : 군간부전세자금대출(기본)을 받은 현역 군인으로 동일 임차주택을 대상으로 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인 - 대출한도 : 최대 5억원 - 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내 - 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

신혼부부전세론	- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)으로 혼인기간이 7년이내인 신혼부부 또는 3개월이내 결혼예정자 - 대출한도 : 최대 2억원 - 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내 - 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

주택신보 전세자금대출	- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주) - 대출한도 : 최대 222백만원 - 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내 - 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

Yes 전세자금대출 (2016.06.07 판매중단)	- 대출대상 : 세대주로서 임차보증금의 5%이상을 지급한 손님(주택금융신용보증서 담보) - 대출한도 : 최대 222백만원(임대차계약서상의 임차자금 80% 범위내) - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일 이내로 3년 이내)

보증보험전세론 (2016.06.07 판매중단)	- 대출대상 : 임차자금 및 생활안정자금을 신청하는 손님(서울보증보험 보증서 담보) - 대출한도 : 최대 3억원 - 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 이내)

다둥이전세론	- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)으로 민법상 미성년 자녀가 2인 이상인 자 - 대출한도 : 최대 2억원 - 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내 - 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

복지지킴이전세론 (2018.12.26 출시)	- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인(세대주)으로 사회적기업, 사회복지법인, 사회복지시설에 3개월 이상 재직중인 자 - 대출한도 : 최대 2억원 - 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내 - 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

한사랑전세론 (2019.05.10 출시)	- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인으로 한부모가족증명서가 발급되거나 만 18세미만의 자녀를 양육중인 한부모 가족인 임차인(세대주) - 대출한도 : 최대 2억원 - 대출기간 : 2년 이내에서 임대차계약기간 범위 내 - 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

KEB하나 청년전세론 (2019.05.27 출시)	- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 만 34세 이하의 무주택 임차인(세대주)으로 본인과 배우자의 합산한 연소득이 7천만원 이하인 자 - 대출한도 : 최대 70백만원 - 대출기간 : 6개월이상 3년 이내에서 임대차계약기간 범위 내 - 상환방법 : 만기일시상환

KEB하나 청년월세론 (2019.05.27 출시)	- 대출대상 : 주택 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 만 34세 이하의 무주택 임차인(세대주)으로 본인과 배우자의 합산한 연소득이 7천만원 이하이면서 주거급여수급자가 아닌 자 - 대출한도 : 최대 12백만원 - 대출기간 : 최대 13년(거치기간 최대 8년(연단위), 분할상환기간 3년 또는 5년(택일)) - 상환방법 : 원금균등분할상환

KEB하나 전세금 안심대출	- 대출대상 : 주택 임대차계약을 1년 이상 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인 - 대출한도 : 임차보증금이 80%이내(임차보증금 수도권 5억원 이하, 수도권외 4억원 이하로 제한)이면서, 주택도시보증공사 보증 가능한도 이내(단, 보증부 월세의 경우 임대차보증금에서 임대차기간 전체 월세 합계액을 차감) - 대출기간 : 임대차계약서 종료일 + 1개월 - 상환방법 : 만기일시상환

소상공인전환대출 -희망리턴패키지	소상공인시장진흥공단의 확인서를 발급 받은사업정리컨설팅 또는 재기교육 수료 후 임금근로자가 된 대상에게 고금리 채무를 저금리 채무로 전환하는 대출입니다. (대출한도 최고 7천만원, 대출금리 5.0%)

바꿔드림론	고금리 채무 대환을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다. (대출한도 최고 3천만원, 대출기간 1년~5년)

안전망대출	고금리 채무 대환을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다. (대출한도 최고 2천만원(바꿔드림론 포함 최대 3천만원), 대출기간 10년 이내)

대학생.청년 햇살론	청년 또는 대학생을 대상으로 고금리채무 대환 및 생활비 지원을 위한 신용회복위원회 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 12백만원, 거치기간 최장8년, 분할상환기간 최장7년 이내)

햇살론17	긴급생계자금 및 고금리대출의 대환자금 지원을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 14백만원(위탁보증 7백만원, 특례보증 14백만원), 분할상환기간 3년 또는 5년)

1Q 오토론	차량(신차, 중고차) 구입자금 지원 및 제2금융권 신차 구입 대출 대환을 위한 서울보증보험 발행 신용보증서 담보대출입니다. (신차 : 대출한도 60백만원, 대출기간 10년이내 / 중고차 : 40백만원, 대출기간 5년이내)

1Q오토론(하나카드)	차량(신차, 중고차) 구입자금 지원 및 제2금융권 신차 구입 대출 대환을 위한 서울보증보험 발행 신용보증서 담보대출입니다. (신차 : 대출한도 60백만원, 대출기간 10년이내 / 중고차 : 40백만원, 대출기간 5년이내), 하나카드 결제 필수

1Q오토론(오프라인약정방식)	차량(신차, 중고차) 구입자금 지원 및 제2금융권 신차 구입 대출 대환을 위한 서울보증보험 발행 신용보증서 담보대출입니다. (신차 : 대출한도 60백만원, 대출기간 10년이내 / 중고차 : 40백만원, 대출기간 5년이내)

신용 대출	리더스론 (2015.08.31 판매중단)	- 대출대상 : 우량기업 임직원, 공무원, 직업군인, 교직원 - 대출한도 : 최대 150백만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

Yes프로론 (2016.06.07 판매중단)	- 대출대상 : 국민인 거주자로서 전문직 자격증을 소지하고 현직에 종사하고 있는 전문직종사자 - 대출한도 : 최대 4억원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

Best Prime Loan (2016.06.07 판매중단)	- 대출대상 : 당행 Prime 3등급 이상 손님으로 하나카드 보유손님 - 대출한도 : 최대 5천만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~36개월 이내)

Superior Prime Loan (2014.03.12 판매중단)	- 대출대상 : 당행 Prime 3등급 이상 손님으로 하나카드 보유 손님 - 대출한도 : 최대 5천만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~36개월 이내)

e-좋은 직장인 우대대출 (2015.01.23 판매중단)	- 대출대상 : 6개월 이상 급여이체중인 손님 - 대출한도 : 최대 3천만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

e-좋은아파트신용대출 (2016.06.07 판매중단)	- 대출대상 : 본인 소유 아파트(KB아파트시세 하한가 100백만원 이상)에서 1년 이상 거주하는 손님 - 대출한도 : 1천만원 이상~5천만원 이내 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

에듀큐 론	- 대출대상 : 당행을 해외유학생거래외국환은행으로 지정한 유학생 또는 특목고 등에 재학하는 학생의 학부모 - 대출한도 : 최대 3천만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년

카드가맹점 오너론 (2014.12.19 판매중단)	- 대출대상 : 사업기간 1년 이상 경과한 신용카드 가맹점 점주 - 대출한도 : 최대 4천만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

BEST 신용대출 (구 외환은행)CSS 대출 상품명 변경)	- 대출대상 : 국민인 거주자로 직장이 있거나 본인 소득을 증명할 수 있는 손님 - 대출금액 : 최대 5천만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(5년)

LMS 대출 (2009.03.02 판매중단)	- 대출대상 : 거래실적 및 신용상태가 양호한 손님 - 대출금액 : 5백만원 이상~5천만원 이내 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

개인맞춤 신용대출 (2016.06.07 판매중단)	- 대출대상 : 여신 전결권자가 승인하는 손님 - 대출한도 : 여신 전결권자가 승인하는 금액 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시상환 3개월 이상~3년 이내, 회전대출 1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

여성파트너론 (2013.11.29 판매중단)	- 대출대상 : 공무원 또는 당행선정 우량기업체 정규직 및 전문직 자격증을 소지한 여성근로자 - 대출한도 : 최대 1억원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내) - 기타 : 우대서비스(1개월 상당 이자 환급) 제공

장기전환신용대출 (2016.06.07 판매중단)	- 대출대상 : 당행의 기존 신용대출을 장기대출로 대환을 신청하는 손님 - 대출한도 : 대환대상 대출잔액 범위 내 - 상환방식 및 대출기간 : 분할상환(10년 이내 연단위)

가디언론 (2015.08.31 판매중단)	- 대출대상 : 은행 선정 특정직 공무원 및 공공기관 종사하는 손님 - 대출한도 : 최대 150백만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내) - 기타 : 상해사망보험서비스 제공

KEB글로벌리더스론 (2016.06.07 판매중단)	- 대출대상 : 국외영업점에서 해외주재원 손님 - 대출한도 : 최대 미화 5만불 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

Yes전세자금신용대출 (2014.12.19 판매중단)	- 대출대상 : 한국주택금융공사의 주택금융신용보증서를 발급받고 추가 임차자금이 필요한 근로소득자 또는 전문직 종사자 - 대출한도 : 최대 6천만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(YES전세자금대출의 만기일과 동일)

외국인 주거래 우대론(구외환 외국인신용대출 상품명 변경)	- 대출대상 : 국내 거주 및 당행 거래기간이 6개월 이상인 외국인 손님 - 대출한도 : 최대 3천만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내) , 분할상환(5년이내) - 기타 : 대출기간은 여권 유효기간 및 외국인등록증상의 체류기간 만료일 이내만 가능

급여통장플러스론 (2017.02.13 재신규)	- 대출대상 :국민인 거주자로 당행 급여이체 실적이 연속하여 3개월 이상 경과한 재직기간 1년이상 및 연소득 3천만원 초과하는 급여소득자 - 대출한도 : 최대 1억원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 분할상환(5년 이내)

SK텔레콤 통신비 안심결제대출 (2018.01.01 판매중단)	- 대출대상 : SK텔레콤 통신비 결제통장 및 하나카드 당행결제계좌를 보유한 손님 - 대출한도 : 최대 5십만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

프리미엄 직장인론	- 대출대상 : 지정업체 임직원, 공무원, 초중고교 교직원 - 대출한도 : 최대 1억5천만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(60개월 이내)

패밀리론 (2015.08.24 판매중단)	- 대출대상 : 지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함) - 대출한도 : 최대 1억원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

스마트론	- 대출대상 : 당행과 1년이상 거래하며 대출한도가 산정되는 손님 - 대출한도 : 최대 5천만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

공무원가계자금대출	- 대출대상 : 공무원연금법 적용 대상 재직 공무원 - 대출한도 : 최대 5천만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

공무원연금수급권자 대출	- 대출대상 : 공무원연금 수령계좌를 당행으로 지정한 손님 - 대출한도 : 최대 3천만원 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(5년 이내)

닥터클럽대출-골드	- 대출대상 : 봉직(한)의사, 레지던트, 인턴, 군의관, 공중보건의, (치)의학전문대학원생, 의대생 - 대출한도 : 최대 3억원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

닥터클럽대출 -플래티늄	- 대출대상 : 개업(예정)(한)의사 - 대출한도 : 최대 6억원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

로이어클럽대출	- 대출대상 : 판사, 검사, 변호사, (군,공익)법무관, 사법연수원생, 지정법무법인 재직 중인 외국취득 변호사 자격증 소지자, 로스쿨재학생 - 대출한도 : 최대 3억원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나수의사클럽대출	- 대출대상 : 개업(예정)수의사, 봉직수의사, 수의장교, 공중방역수의사, 수의학과대학생 - 대출한도 : 최대 1억5천만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

관리비대출	- 대출대상 : 아파트 거주자로 관리비를 당행으로 자동이체 하는 손님 - 대출한도 : 최대 2천만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년 이내

군인생활안정자금대출	- 대출대상 : 중사이상으로 1년이상 재직중이며 당행으로 급여이체하는 손님 - 대출한도 : 최대 8천만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 원금분할상환(1년 이상~10년)

KEB하나 프로페셔널론	- 대출대상 : 공인회계사, 변리사, 세무사, 관세사, 감정평가사, 도선사, 지정업체에 근무하는 민간항공조종사, 공인노무사, 법무사, 손해사정인, 기술사, 건축사, 보험계리사, 약사 - 대출한도 : 최대 2억원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나 VIP손님대출	- 대출대상 : 당행과 6개월이상 거래하고 대출한도가 산정되는 손님 - 대출한도 : 최대 2억원 - 상환방식 및 대출기간: 만기일시상환(통장대출) 1년 이내, 통장대출(분할감액) 5년 이내

슈퍼패밀리론 (2015.08.24 판매중단)	- 대출대상 : 초우량지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함) - 대출한도 : 최대 150백만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

뱅커론	- 대출대상 : 제1금융권(은행)에 재직중인 연소득 3천만원 이상인 손님 - 대출한도 : 최대 1억5천만원 - 상환방식 및 대출기간: 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

아카데미론	- 대출대상 : 정규교육기관의 초중고교 정교사, 국공립 유치원 교사, 우량지정대학교 교수 및 직원 - 대출한도 : 최대 2억원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

우량패밀리론 (2015.08.24 판매중단)	- 대출대상 : 우량지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함) - 대출한도 : 최대 120백만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

직장인 주거래 우대론	- 대출대상 : 연소득 2천만원 이상인 급여소득자, 외감기업 최종합격자 - 대출한도 : 최대 5천만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나 이지세이브론	- 대출대상 : 대출 신청일 현재 3개월 이상 근로소득, 사업소득, 연금소득이 있는 손님 - 대출한도 : 최대 2천만원 - 상환방식 및 대출기간: 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(1년이상5년이내)

주니어 패밀리론 (2017.08.14 판매중단)	- 대출대상 : 지정업체 신입직원 및 입사 3년차 이내 직원으로 당행에 급여이체 하는 손님 - 대출한도 : 최대 1억원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

KEB하나 월세론(부분월세, 순수월세)	- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 월세(부분월세 포함) 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 손님 - 대출한도 : 최대 5천만원(월세 범위내) - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만기일 범위 내 최장 2년 1개월 이내)

마이홈 주거래 우대론	- 대출대상 : 본인소유 주택 거주하는 손님 - 대출한도 : 최대 1천만원 - 상환방식 및 대출기간: 만기일시상환(통장대출) 1년 이내, 원(리)금분할상환(거주 주택의 설비관련 용도로 취급시 1년 초과 10년 이내)

공무원클럽대출	- 대출대상 : 공무원연금법 적용대상 재직 공무원 및 공무원 시험 최종합격자(공무원연금 대상자 중 경찰, 교사, 판사,검사 제외) - 대출한도 : 최대 2억원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

솔져론	- 대출대상 : 재직 군인(장교, 부사관, 준사관), 군무원, 장교 임관예정자 - 대출한도 : 최대 1억5천만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

폴리스론	- 대출대상 : 공무원연금법 적용대상 재직 경찰, 경찰청소속 공무원 및 경찰청소속 무기계약직, 경찰임관예정자, 최종합격자(임관자) - 대출한도 : 최대 2억원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

행복연금대출	- 대출대상 : 공적연금(공무원,사학,군인,국민연금)을 당행으로 수령 중인 자 또는 당행으로 이체를 약정한 자 - 대출한도 : 최대 2천만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년내, 원(리)금분할상환(5년)

하나멤버스론	- 대출대상 : 아래 각 호중 1의 조건을 충족하는 손님 (1)스크래핑에 의해 소득 및 재직이 인정되는 손님(아래 조건 모두 충족) ① 현직장 6개월이상 국민건강보험 직장인 가입자로 건강보험료 소득추정 2천만원이상 인손님 ② 전산자동화(Scraping)에 의해 건강보험료 6개월이상 정상 납입이 확인된 손님 (2) CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 손님으로 CB X SP 등급과 통신ML 등급 매트릭 스를 통과한 손님(소득 및 재직 확인 대상 아님) - 대출한도 : 최대 1억5천만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 원(리)금분할상환(3년)

의료인신용대출 (2017.09.19 판매개시)	- 대출대상 : 간호사, 의료기사, 간호조무사, 요양보호사 자격증을 보유하고 해당업종에 재직중인 자, 자격증 최종합격자(취득후 1년 이내) - 대출한도 : 최대 1억5천만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 원(리)금분할상환(5년)

KEB하나 편한 대출 (2019.08.23 판매중단)	- 대출대상 : 국민인 거주자로 당행 신용평가 후 대출한도가 산정되는 손님 - 대출한도 : 최대 1천만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 원(리)금분할상환(3년)

하나핀크비상금대출 (2019.08.23 판매중단)	- 대출대상 : 핀크앱을 통한 대출 신청자로 당행 신용평가 후 대출한도가 산정되는 손님 - 대출한도 : 5십만원(단일한도 적용) - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 6개월

하나원큐신용대출	- 대출대상 : (1) 현 직장 6개월이상 국민건강보험 직장인 가입 손님으로 스크래핑에 의해 건강보험료 6개월이상 정상 납입 손님 (2) CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 손님으로 ASS X SP 등급 매트릭스 통과한 손님 (증빙자료 확인 대상 아님) - 대출한도 : 최대 2억2천만원 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일시대출, 통장대출) 1년

KEB하나새희망홀씨II (일반)	연소득 35백만원 이하 또는 CB 6등급 이하이며 연소득 45백만원 이하인 자영업자 또는 근로소득자를 대상으로 하는 신용대출입니다. - 대출한도 : 최고 30백만원 - 대출기간 : 5년(비거치분할상환)

KEB하나새희망홀씨II (긴급생계자금)	새희망홀씨 대출을 1년이상 성실상환 중인 자에게 지원하는 신용대출입니다. - 대출한도 : 최고 5백만원 - 대출기간 : 5년이내(비거치분할상환)

KEB하나징검다리론	4대 서민금융상품(새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론)을 2년 이상 거래 후 원금의 75% 이상 상환 또는 거래기간에 상관없이 전액 상환한 자 중 신용정보사 CB등급 1~5등급인 경우 최대 3천만원까지 지원하는 신용대출입니다. - 대출기간 : 5년 이내(거치기간 최대 1년 가능)

안심오토론	연소득 18백만원 이상인 직장인, 사업자이신 손님 중 자동차구입, 자동차금융 대환자금이 필요하신 분 - 대출한도 : 최저 3백만원~최대 5천만원 - 대출기간 : 10년이내(개인사업자는 5년)

1Q오토신용대출 (신규판매 중단)	우량직장에 재직중인 손님 중 자동차구입, 자동차금융 대환자금이 필요하신 손님 - 대출한도 : 최저 3백만원~최대 1억5천만원

이지페이론	제출 서류없이 쉽고, 간편하게 신규하는 소액대출 - 대출대상 : 신용카드 보유 중인 개인(내국인)으로 아래 조건 모두 충족하는 손님 ① 한국신용정보원에 카드보유(전 카드사의 신용카드)가 반영된 손님 ② 당행 심사기준을 충족하는 손님 - 대출한도 : 최대 3백만원 이내(단, 최저 금액은 50만원 이상) - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년), 전액원리금균등분할상환(1년, 2년, 3년 중 택1)

기금대출	YES 주택금융공사 모기지론(t-보금자리론)(2014.11.20 t플러스보금자리론 상품 변경) (2016.06.07 판매중단)	- 대출대상 : 유동화(MBS발행)를 전제로 하는 목적부 상품으로 일정기간 판매후 한국주택금융공사로 대출을 양도하게 되어있는 주택금융상품 - 대출한도 : 최대 5억원 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금균할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

YES 주택금융공사 u-보금자리론 (2016.06.07 판매중단)	- 대출대상 : 손님이 직접 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 대출을 신청하고, 대출심사를 받는 대출 - 대출한도 : 최대 5억원 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금균할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

YES 주택금융공사 중도금연계모기지론 (2016.06.07 판매중단)	- 대출대상 : 아파트 신규 분양자 대상 주택금융공사 모기지론 전환조건부 중도금 대출 - 대출기간 : 최장 33년(중도금 3년, 모기지론 30년) - 기타 : 중도금대출은 변동금리, 모기지론은 고정금리

구 외환)내집마련 디딤돌 대출 (2016.06.07 판매중단)	- 대출대상 : 유동화(MBS발행)를 전제로 하는 목적부 상품으로 일정기간 판매후 한국주택금융공사로 대출을 양도하게 되어있는 주택금융상품 - 대출한도 : 최대 2억원 - 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)

한국주택금융공사 u-보금자리론	- 대출대상 : 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민으로 채무자와 배우자 주택보유수가 무주택 또는 1주택자(처분조건부)인 자 - 담보 : 공부상 주택(6억원 초과 주택 제외) - 한도 : 담보별 가용가 범위내 최고 3억원 - 연소득 : 부부합산 연소득 7천만원 이하 - 대출기간 : 원(리)금분할상환(최장 30년)

학자금대출 (2009.2학기분 부터 신규 취급 중단)	- 대출대상 : 정부에서 학자금대출 대상으로 지정한 대학 또는 대학원의 신입생, 재학생으로 당해 대학교(원)의 총학(원)장의 추천을 받은 자 - 최고한도 : 매학기 등록금 범위내(입학금, 기성회비 포함) - 상환방법 및 기간 : 원(리)금균등분할상환 최장20년

한국주택금융공사 주택연금 (역모기지론)	- 가입가능연령 : 주택소유자 또는 배우자가 만 60세 이상(확정기간 방식은 주택소유자 또는 배우자가 만 60세 이상인 자 중 연소자가 만 55세~만 74세) - 주택보유수 : 부부기준 1주택자 or 보유주택 합산가격이 9억원 이하인 다주택자(상기 외 2주택자는 3년 이내 1주택 처분조건으로 가입 가능) - 최고한도 : 한국주택금융공사가 발급하는 보증서상의 보증금액 - 대출기간 : 보증서상의 보증기한까지이며 종신 원칙

근로자ㆍ서민주택 구입자금대출 (판매중단)	- 대상 : 주택을 취득하기 위하여 주택매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 6개월이상(신혼가구 및 혁신도시 이전 공공기관 종사자는 신청일 현재) 무주택자이며 대출신청인과 배우자의 합산 소득이 최근년도 또는 최근 1년간 60백만원 이하인자 - 담보 : 매매계약 체결한 주택 - 최고한도 : 2억원 이내 - 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원(리)금균등분할상환) 15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원(리)금균등분할상환) 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원(리)금균등분할상환) 30년(5년거치 25년 원(리)금균등분할상환)

근로자ㆍ서민주택 중도금자금대출 (판매중단)	- 대상 : 사업계획승인을 받아 건설하는 주택을 분양받은 입주예정자로 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 6개월이상(신혼가구 및 혁신도시 이전 공공기관 종사자는 신청일 현재) 무주택자이며 대출신청인과 배우자의 합산 소득이 최근년도 또는 최근 1년간 60백만원 이하인자 - 담보 : 주택금융신용보증서(분양받은 주택 후취담보 취득) - 최고한도 : 2억원 이내 - 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원(리)금균등분할상환) 15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원(리)금균등분할상환) 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원(리)금균등분할상환) 30년(5년거치 25년 원(리)금균등분할상환)

최초주택구입자금대출(판매중단)	- 대상 : 생애 최초로 대출대상주택을 구입하고자 하는 자로 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택세대주 대출신청인과 배우자의 합산소득(급여)이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자 - 담보 : 매매계약 체결한 주택 - 최고한도 : 2억원 이내 - 기간 : 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금 또는 원금균등분할상환)

최초주택중도금 자금대출 (판매중단)	- 대상 : 생애 최초로 대출대상주택을 분양받은 자로 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택세대주 대출신청인과 배우자의 합산소득(급여)이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자 - 담보 : 주택금융신용보증서(분양받은 주택 후취담보 취득) - 최고한도 : 2억원 이내 - 기간 : 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금 또는 원금균등분할상환) ※ 2014.1.2 취급중단에도 불구하고 2013.12.4 이전 분양계약체결된 건에 한하여 가능

부도임대주택 경락자금대출 (판매중단)	- 대상 : 기금의 임대주택자금이 지원된 부도임대주택을 경매낙찰 받아 대출을 신청하는 임대주택의 임차인 - 담보 : 경매낙찰 받은 85평방미터 이하의 주택 - 최고한도 : 주택가격의 80% 이내 - 기간 : 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금균등분할상환)

근로자ㆍ서민주택 전세자금대출 (2015.01.02 판매중단)	- 대상 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%을 지불한 근로자 및 서민으로서 대출신청일 현재 만 19세 이상인 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로 세대주를 포함한 세대원 전원이 현재 무주택자이며 최근년도 또는 최근 1년간 부부합산 총소득이 50백만원이하인 자 (신혼가구일경우 55백만원, 혁신도시 이전 공공기관 종사자인 경우 60백만원 이하) - 담보 : 주택금융신용보증서, 임차보증금반환확약서, 채권양도방식 중 택 1 - 최고한도 : 수도권 1억원/수도권이외 8천만원 이내(단, 만19세 미만 3자녀 이상 다자녀가구인 경우에는 1.2억원/수도권 1억원이내) - 기간 : 2년(3회연장, 최장 8년) 일시상환

버팀목전세대출 (판매중단)	- 대상 : 대출신청일 현재 대출대상주택을 임차하고자 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 다음 각호의 요건을 모두 충족하는 자 1. 대출신청일 현재 민법상 성년인 세대주(단, 단독세대주의 경우 만 19세이상) 2. 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자 3. 대출신청인과 배우자의 합산 총 연소득이 50백만원 이하인 자 단, 신혼가구, 혁신도시 이전 공공기관 종사자 또는 타 지역으로 이주하는 재개발 구역내 세입자인 경우 60백만원 이하인 자 - 담보 : 주택금융신용보증서, 주택도시보증서, 공공임대 협약에 의한 채권양도방식, 신용대출(임대인의 임차보증금 반환확약서 제출) - 최고한도 : 수도권(서울,인천,경기)120백만원(수도권외 80백만원)이내 (단, 신혼가구는 170백만원(수도권외 130백만원) 이내, 다자녀가구는 140백만원 (수도권외 100백만원) 이내, 만 19세이상 만 25세 미만의 단독세대주는 20백만원 이내) - 기간 : 2년 (4회 연장, 최장 10년)

저소득가구전세자금 (2015.03.31 판매중단)	- 대상 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%을 지불한 저소득 가구로서 지자체장의 추천을 받은 보증금이 일정금액이하인자, 만 19세 이상인 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로 세대주를 포함한세대원 전원이 현재 무주택자인 자 - 담보 : 주택금융신용보증서, 임차보증금반환확약서, 채권양도방식 중 택 1 - 최고한도 : 임차대상 지역에 따라 지역별 보증금의 70% 범위내 수도권과밀억제권역 84백만원 이내 / 수도권기타지역 및 광역시 63백만원 (단, 만 19세 미만 3자녀 이상 다자녀가구인 경우에는 수도권과밀억제권역 91백만원 이내 / 수도권기타지역 및 광역시 70백만원) - 기간 : 15년(원리금균등분할상환 또는 혼합상환)

부도임대주택퇴거자 전세자금대출 (판매중단)	- 대상 : 부도임대주택에서 퇴거당하거나 퇴거당할 예정인 임차인 중 임차보증금의 5%이상을 지불하고 해당 지자체장의 추천을 받은 대출신청일 현재 만19세이상 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 6개월이상 무주택자인 자 - 담보 : 주택금융신용보증서, 임차보증금반환확약서 중 택 1 - 최고한도 : 5천만원 이내 - 기간 : 2년(2회연장 최장 6년) 일시상환

재해주택복구자금대출 (2016.12.28 시행중지)	- 대상 : 수해등 제해로 인하여 특별재해지역이나 일반재해지역의 주택이 반파, 전파, 유실되어 신축(재출 포함), 수선 또는 새로운 주택을 구입하고자 하는 자로서 융자대상자로 통보된 자 - 담보 : 주택 및 주택금융신용보증서 - 최고한도 : 분양(매매)가격 이내

최초주택구입자금대출(이차보전) (판매중단)	- 대상 : 생애 최초로 대출대상주택을 구입하고자 하는 자로 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택세대주 대출신청인과 배우자의 합산소득(급여)이 최근년도 또는 최근 1년간 70백만원 이하인 자 - 담보 : 매매계약 체결한 주택 - 최고한도 : 2억원 이내 - 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원리금 또는 원금균등분할상환) 15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원리금 또는 원금균등분할상환) 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금 또는 원금균등분할상환) 30년(5년거치 25년 원리금 또는 원금균등분할상환)

최초주택중도금자금대출(이차보전) (판매중단)	- 대상 : 생애 최초로 대출대상주택을 분양받은 자로 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택세대주 대출신청인과 배우자의 합산소득(급여)이 최근년도 또는 최근 1년간 70백만원 이하인 자 - 담보 : 주택금융신용보증서(분양받은 주택 후취담보 취득) - 최고한도 : 2억원 이내 - 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원리금 또는 원금균등분할상환) 15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원리금 또는 원금균등분할상환) 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금 또는 원금균등분할상환) 30년(5년거치 25년 원리금 또는 원금균등분할상환)

내집마련 디딤돌대출 (판매중단. 단, 주택금융공사 앞 직접 신청방식은 가능)	- 대출대상 : 신청일 현재 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자이며, 부부합산 연소득60백만원 이하인자(생애최초인 경우 70백만원) - 담보 : 해당주택(주택가격 5억원이하, MCG인 경우는 3억원이하) - 최고한도 : 2억원 이내(신혼가구 2.2억원, 다자녀·2자녀가구 2.4억원 이내) - 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년(비거치 또는 1년거치)

주거안정월세대출 (판매중단)	- 대상 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%을 지불한 주거급여대상자가 아닌 만19세 이상 무주택(세대원포함) 세대주 * 우대형(다음 각호에 해당되는자) 1. 취업준비생으로 부모와 따로 거주하는 자 또는 독립하려고 하는 자 중 신청일 현재 만 35세 이하의 무소득자 또는 부모 연소득이 6천만원 이하인자 2. 희망키움통장 가입자 3. 대출신청일 기준 최근 1년 이내 수급사실이 인정되는 근로장려금 수급자 4. 사회초년생(취업 후 5년이내)으로 신청일 현재 만35세 이하거나 부부합산 연소득 4천만원 이하인자 5. 대출신청일 기준 최근 1년이내 수급사실이 인정되는 자녀장려금 수급자 * 일반형(부부합산 연소득 5천만원 이하자 중 우대형에 해당하지 아니한 자) - 담보 : 주택금융신용보증서 - 최고한도 : 최대 960만원(매월 최대 40만원 이내) - 기간 : 2년(4회연장, 최장 10년)

3) 외화대출

구 분	종 류	내용 및 특징

외화대출	소구조건부OAT수출대금채권매입	OA방식은 수출상/수입상 간 물품매매계약에 따라 수출상이 상품선적 완료 후 해외의 수입자에게 동 사실을 통지함과 동시에 채권이 발생하는 거래로서, OA방식 거래에 있어 수출상의 상품선적에 따르는 수출대금채권을 은행이 매입하는 상품입니다.

글로벌 우량 수출채권매입 (2018.01 판매중단)	당행에서 선정한 '글로벌 우량 수입상'앞 수출채권(OAT, D/P, D/A 방식거래)을 매입하는 상품입니다.

글로벌 본지사 수출채권매입	우량 국내 기업의 해외 현지법인 앞 수출채권을 상환청구권 없는 (Without Recourse) 방식으로 매입하는 상품입니다.

내국수입유산스	기한부 수입신용장에 의하여 수입하는 손님 앞 수입어음의 결제일에 외화자금으로 융자해주는 상품입니다.

비은행발행신용장 (PLLC)매입	신용이 우량한 개설의뢰인이 지급을 보증한 비은행 발행신용장 (PLLC : Private Label Letter of Credit ) 매입거래로 대상 차주는 당행 신용등급 B6등급 이상인 기업 차주입니다.

수출보험담보(본지사)수출채권매입	국내 우량 수출업체로부터 해외 현지법인(지사) 앞 외화 수출채권을 상환청구권 없는(Without Recourse) 방식으로 매입하고, 당행이 수출보험공사의 단기수출 보험 (본지사 금융)에 가입하고 동 보험을 담보로 취득하는 상품입니다.

수출보험담보 (수출채권유동화) 수출채권 매입 (2017.05 판매중단)	수출상으로부터 해외수입상 앞 수출채권을 상환청구권 없는 (Without Recourse) 방식으로 매입하고, 당행이 수출보험공사의 단기 수출보험(EFF)에 가입하고 동 보험증권을 담보로 취득하는 상품입니다.

D/A 포페이팅	수출상이 해외 수입상 앞 D/A방식으로 수출환어음을 은행에 매입(추심)의뢰하는 경우 은행은 매입(추심)시점에서는 소구 조건으로 처리하고 이후에 해외(국내)에서 인수가 확정되면 비소구 조건으로 전환(매입)하는 수출환어음 상품입니다.

(3)신탁1) 신탁상품

구 분	종 류	내용 및 특징

금전신탁	특정금전신탁	신탁계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자가 직접 지시하고, 수탁자인 은행은 위탁자의 지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적배당하는 단독운용 금전신탁 상품입니다.

퇴직연금신탁	기업이 근로자의 노후소득보장과 생활안정을 위해 근로자 재직기간 중 퇴직금 지급재원을 외부의 금융기관에 적립하여 기업 또는 근로자의 지시에 따라 운용하고, 근로자의 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 지급하는 단독운용 금전신탁 상품입니다.

퇴직신탁	기업 또는 단체로부터 근로자의 퇴직금 지급을 위하여 신탁부금을 수탁받아 신탁의 목적에 맞게 운용한후, 수익자인 근로자 또는 임원이 퇴직 등의 사유로 퇴직금의 지급이 필요한 때에 신탁금으로 퇴직금을 지급하는 불특정금전신탁 상품입니다. 2005년 12월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

연금저축신탁	개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2018년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

신개인연금신탁	개인의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2001년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

신노후생활연금신탁	개인의 안정적인 노후생활을 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 적립하거나, 일시에 신탁금을 납입한 후 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2004년 7월 5일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

개인연금신탁	개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

노후생활연금신탁	개인이 노후생활 보장을 위하여 일정기간 동안 금전을 신탁한 후 신탁원리금을 연금 또는 일시금으로 지급받거나 신탁금에 대한 신탁이익을 정기적으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 및 추가불입이 금지되었습니다.(적립식 제외)

재산신탁	유가증권의 신탁	유가증권을 신탁재산으로 수탁받아 관리, 운용, 처분한 후 신탁이 종료한 때에 신탁원본 및 운용수익을 수익자에게 교부하는 신탁 상품입니다.

금전채권의 신탁	금전의 급부를 목적으로 하는 금전채권을 신탁재산으로 인수한 후 신탁계약에서 정한 바에 따라 수탁한 금전채권의 관리, 추심 업무 및 추심된 자금의 운용업무 등을 수행하고 신탁 종료시에 추심대전 및 운용수익 등을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다.

부동산의 신탁	토지와 그 정착물, 즉 부동산을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 그 부동산을 관리, 운용, 처분한 후 신탁 종료시 신탁재산을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다.

종합재산신탁	종합재산신탁	하나의 신탁계약에 의하여 위탁자가 보유하고 있는 유가증권, 금전채권, 부동산 등 신탁업 관련 법령에서 정한 재산 중 2가지 이상의 재산을 담보목적으로 신탁하고, 수탁자는 수익자를 위하여 관리, 운용, 처분하는 신탁 상품입니다.

공익신탁	자선신탁	신탁재산을 운용하여 원본 또는 그 수익을 학술, 복리증진, 교육, 스포츠를 통한 인성함양 등 「공익신탁법」에서 정한 공익사업 목적으로 사용하는 신탁으로서 법무부장관의 인가를 받은 상품입니다.

유언대용신탁	위탁자의 금전,부동산,주식,금전채권등의 재산을 신탁하여 사후수익자를 지정하고, 수탁자는 위탁자 사후 지정된 수익자에게 재산을 이전해 주는 상속형 상품입니다.

성년후견지원신탁	가정법원에서 성년후견심판 또는 한정후견심판을 받은 피후견인의 재산을 신탁하여 월생활비 지급등의 재산보전ㆍ관리를 하고, 사망시에는 법원의 처리절차에 따라 신탁잔액을 지급하는 상품입니다.

가족배려신탁	위탁자의 금전재산을 신탁하여 귀속권리자(사후수익자)를 지정하고 수탁자는 위탁자 생전에는 자산관리를 위탁자의 사후에는 지정된 귀속권리자(사후수익자)에게 재산을 이전해 주는 상속형 상품입니다.

양육비지원신탁	양육비 관련 법적 분쟁과 다툼의 소지를 줄일 수 있는 방법으로 신탁에 맡겨진 자금이 지속적으로 관리됨과 동시에 매월 해당 미성년 자녀가 일정 금액을 직접 수령하게 되어, 자녀가 성인이 될 때가지 안정적인 양육 환경을 마련해 주는 상품입니다.

상조신탁	위탁자의 금전재산을 신탁하여 사후수익자(협약된 상조회사)를 지정하고 수탁자는 위탁자 생전에는 자산관리를 위탁자 사후에는 지정된 상조회사를 통한 상조서비스를 받을 수 있는 상속형 상품입니다.

2) 신탁대출

구 분	종 류	내용 및 특징

기업대출 (운전/시설)	부동산저당대출	토지 및 그 정착물을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

채권담보대출	은행 예 ·적금, 금전신탁수익권, 확정채권 등을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

수익권담보대출	하나은행에 수탁한 금전신탁수익권을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

증서대출	차용증서(금전소비대차약정서)를 근거로 취급하는 신용대출 상품입니다. (물적담보가 없는 대출, 담보에 대한 가용담보가액을 초과하여 취급한 대출, 담보한도 금액이 부족한 대출 등)

개인대출 (가계/주택)	부동산저당대출	토지 및 그 정착물을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

채권담보대출	은행 예 ·적금, 금전신탁수익권, 확정채권 등을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

수익권담보대출	하나은행에 수탁한 금전신탁수익권을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

증서대출	차용증서(금전소비대차약정서)를 근거로 취급하는 신용대출 상품입니다. (물적담보가 없는 대출, 담보에 대한 가용담보가액을 초과하여 취급한 대출, 담보한도 금액이 부족한 대출 등)

( 4 ) 기타업무1) PB업무

수신 또는 수익기여도가 높거나 장래에 우수고객으로 발전할 가능성이 높은 VIP 고객을 대상으로, 기본적인 은행업무 이외에 다양하고 포괄적인 종합자산관리 및 상담 서비스를 전문가를 통해 제공하는 업무를 수행하고 있으며, 구체적으로 다음과 같은 업무를 수행하고 있습니다.

가) 정보단말 PB시스템을 활용한 종합재무설계

나) 상품별 포트폴리오 제시, 맞춤상품 제안, 각종 재무컨설팅

다) 수익증권 등 투자형 상품 및 보험상품(방카슈랑스) 판매

라) 상속, 증여, 종합과세 관련 세무와 법률, 부동산 투자에 대한 자문 및 상담서비스

마) 고객의 투자성향 및 라이프플랜에 기초한 종합자산관리 서비스

바) 기타 위의 업무와 관련된 부대업무

2) 투자금융업무

KEB하나은행 IB사업단에서는 투자금융(Investment Banking)과 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

가) 투자금융시장에서의 자금조달 주선ㆍ인수ㆍ참여

·신디케이션(대주단 모집) 주선 및 신용공여 업무

·발행시장에서의 증권업무·인수금융 업무

·기타 투자금융상품 관련 금융 업무·투자금융업무 사후관리

나) 투자금융업무관련 출자ㆍ지분 참여

다) 금융자문서비스ㆍ금융조달, 기업구조조정 관련 등 자문업무

3) 종합금융업무

KEB하나은행 종금영업부는 '금융산업의 구조개선에 관한 법률' 제 4조, 5조, 9조의 규정에 의거 피합병회사인 ㈜한외종금에서 취급하던 종합금융업무 중 인허가 받은 업무를 수행하고 있습니다. 동 업무는 공공기관 및 기업고객 대상의 단기자금조달 서비스와 금융기관 및 기업고객을 대상으로 한 수신상품으로 구성되어 있으며, 그 주요내용은 다음과 같습니다.

가) 기업어음(CP) 할인

·신용도 양호한 고객(공공기관, 기업)앞 단기자금 지원

나) 기업어음(CP) 중개(매매)

·신용평가기관의 CP등급을 보유한 CP에 대해 매입(할인) 후 무담보배서 방식으로 기관투자가, 자산운용사 등으로 매출

다) 수신업무

·CMA(어음관리계좌) : 수익성, 안정성 및 환금성을 갖춘 실적배당 상품

·발행어음 : 시장실세금리를 반영한 단기 확정금리상품

4) 국제/외환업무가) 외환업무

KEB하나은행은 49개 통화에 대해 환율을 고시하며, 외국 통화에 대한 현찰매매업무, 미국/유로/일본/영국/호주 통화에 대한 여행자수표(T/C) 매도업무 등 환전 업무와 각종 외화수표 매입업무, 전신송금(T/T)ㆍ송금수표(D/D) 등의 해외송금 업무, 외화예금 업무, 기타 외환 관련 서비스를 취급하고 있습니다.

나) 수출입업무

KEB하나은행은 무역업무와 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

·수출업무: 신용장,D/P,D/A 계약서방식의 수출환어음 매입ㆍ추심, 신용장 통지 등

·수입업무: 수입신용장 개설 및 결제, D/P, D/A 계약서 방식의 타발 추심 업무 등

·무역금융: 과거 수출실적 또는 수출신용장(수출 관련 계약서 포함) 등을 보유한 기업 앞 수출증대를 위한 자금을 지원하고자 취급하는 대출(지급보증 포함)로서 용도별로 구분 운용하는 생산자금, 원자재금융 및 완제품 구매자금과 생산, 원자재 구분 없이 사용하는 포괄금융으로 구분 지원

다) 외환/수출입 서비스

종 류	내용 및 특징

e-mail을 통한 환율 통지서비스	매일의 환율을 e-mail을 통해 손님 앞 제공하는 서비스입니다. (인터넷뱅킹을 통한 신청)

당발송금 취결 및 타발송금 도착내역 통지서비스	당발송금 취결 및 타발송금 도착내역을 e-mail을 통해 손님 앞 무료 통지서비스를 제공합니다. 당발송금 취결 시 송금수취인의 e-mail주소를 손님이 알려주면 송금수취인에게도 무료로 당발송금 취결내역을 통보합니다.

전자신용장 (e-L/C) 통지	소정의 가입절차를 완료하면, 은행 방문 없이 신용장을 전자적으로 통지(교부) 받을 수 있으며, 수출환어음 매입신청시 종이 신용장을 은행에 제출할 필요 없으며, 전자신용장(e-L/C) 거래내역을 수시로 온라인상으로 조회 가능합니다.

KEB 하나-웨스턴유니온 빠른송금	이란, 북한 및 OFAC 제제 대상 국가를 제외한 전세계 200여개 국가로 인당 일일 한도 $7,000 이하 USD송금이 가능한 서비스 입니다. 수취인 계좌 없이 KEB하나은행 전 영업점에서 송금이 가능하며, 송금 취결 시 발생하는 MTCN 번호와 손님정보 확인을 통해 해외로의 송금 및 수취가 가능합니다. 수수료는 송금 금액에 따라 송금인이 모두 부담하며 기존 해외 송금 시 발생하는 경유수수료 및 수취은행 수수료는 발생하지 않습니다. 필리핀, 베트남, 우즈베키스탄, 미국, 중국, 인도네시아, 태국, 스리랑카 등 8개국에는 할인된 수수료가 적용 됩니다.

KEB 하나-웨스턴유니온 Auto-Send(자동송금)	영업점을 통한 송금보다 저렴한 수수료(송금금액 구간별 USD 10~20 발생되며, 전신료, 경유수수료, 해외수수료 등은 부과되지 않음)로 송금하는 서비스입니다. 방식은 지정일 송금방식과 잔액전체 송금방식 2종류로, 지정일 송금방식은 지정된 날짜에 지정된 금액 (지정시 통화 USD)을 최소 USD 50~ 최대 USD 5,000 범위 내에서 송금하는 방식이고, 잔액전체 송금방식은 최소 KRW 50,000 ~ KRW 5,000,000 범위 내에서 최소지정금액 (지정시 통화 KRW) 이상 입금시 잔액 전체를 송금하는 방식입니다.

China WU-D2B송금	중국발행 은련카드(62로 시작)를 보유한 수취인 앞 웨스턴유니온 D2B 송금망을 이용하여 중국 80여개 은행의 계좌로 실시간 송금할 수 있는 서비스 입니다. 송금시점에 위안화 금액이 확정되고 수취인기준 최초 송금 시 중국 서비스 센터에서 본인확인이 완료되면 2회차 송금부터는 실시간 계좌로 입금됩니다. 수수료는 송금금액에 따라 송금인이 부담하며 수취인이 부담하는 수수료는 없습니다.

아시아우대송금 서비스	베트남, 몽골, 인도네시아, 중국 등 아시아 외국인 근로자를 대상으로 수수료 할인과 송금 신청 간편화 등 우대혜택을 제공하는 송금서비스입니다. 손님이 송금국가, 수취계좌번호 등 송금정보를 최초에 지점에서 등록하면 이후 지점 방문 없이 비대면채널(ATM, ARS, 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹)을 통하여 빠르고 편리하게 송금을 할 수 있습니다. 특히 다양한 외국어를 지원하는 ATM, ARS, 인터넷뱅킹과 외국어 고객센터를 통해 원활한 송금 및 오류 예방이 가능합니다. - 송금가능국가: 베트남, 몽골, 인도네시아, 중국, 스리랑카, 필리핀, 태국, 우즈베키스탄, 캄보디아, 방글라데시, 네팔, 파키스탄, 미얀마 (총 13개국)

세계주요대학등록금 서비스	미국, 캐나다, 영국, 호주, 싱가포르, 유럽 국가 등 약 800 여개 대학으로 유학생의 현지 계좌 없이 원화로 납부가 가능한 서비스 입니다. 유학생 혹은 부모님이 해당대학에서 Western-union Business Solutions 방식의 등록금 납부 고지서를 출력하여 유효 기일 내에 영업점을 내방하는 경우, KEB하나은행 전 영업점에서 송금이 가능합니다. 환율이 변동 하더라도 고지서에 표시된 원화금액으로 송금이 가능합니다. 송금수수료 및 전신료 이외에 별도의 중개은행 수수료, 수취은행 수수료는 발생하지 않으며, 수취은행 계좌번호 등의 수취정보는 별도로 요구되지 않습니다.

주문형 환율예약 서비스 (환율매매예약)	손님이 인터넷을 통하여 장래의 환율을 예약한후 시장환율이 손님이 예약한 환율에 도달할 경우 자동으로 외국환매매거래가 체결되는 서비스 (인터넷 서비스)입니다.

맞춤형 환율통지 서비스	고시환율이 손님이 예약한 환율에 도달할 경우 SMS로 자동으로 통지하는 서비스입니다.

Global On-Line 서비스	국내 계좌를 지정된 당행 해외지점에서 실시간으로 입출금하거나, 조회할 수 있는 서비스와 당행 해외지점 계좌를 국내지점에서 실시간으로 입출금하거나, 조회할 수 있는 서비스를 제공합니다.

신번개 외화송금 서비스	송금 후 30분 안에 수취인에게 지급하고 송금 후 2시간 이내에 송금인 앞 통지하는 것으로 당행 해외영업점을 활용한 특급송금서비스입니다.

Happy e-Mail 서비스	송금 보낸 사실과 도착사실을 송금인 또는 수취인에게 실시간으로 e-Mail로 통보 드리는 서비스 입니다.

외국인 상해보험 무료가입 서비스	환율우대 없이 건당 미화5백불 상당액 이상 송금하는 외국인 손님 앞 최고 1천만원 상해보험 무료 가입 (보험기간: 2개월)

easy-one 외화송금 서비스	송금전용계좌에 송금액을 입금하면 사전 등록된 정보에 의하여 자동으로 송금 처리되는 외화송금서비스(특허상품)입니다.

Global 원화송금 서비스	송금통화를 원화(KRW)로 하여 당발 송금을 취결함으로써 환리스크를 회피할 수 있는 해외송금 서비스입니다.

Multi 환율예약 자동이체 및 자동송금 서비스	손님이 최대 3개까지 예약 등록한 환율이 은행 고시환율과 일치하면 사전에 지정한 금액이 원화예금에서 외화예금으로, 외화예금에서 원화예금으로 자동이체되고 해외로도 자동송금되는 서비스입니다.

원화신용장제도	신용장의 발행 및 결제, 수출환어음의 매입 및 대금회수를 원화로 취급하는 신용장 제도입니다.

포페이팅 (Forfaiting)제도	비소구조건의 수출환어음매입 제도입니다.

Clean 신용장 매입 및 개설 제도	신용장에 의해 발행되는 환어음에 선적서류가 첨부되지 않는 무화환 신용장(Non-Documentary L/C)에 대한 매입 및 개설하는 제도입니다. 용역대가, 선박운임 등의 경상거래와 관련한 지급수단으로 활용됩니다.

Mixed Usance 신용장 제도	Banker's Usance (또는 내국수입유산스)와 Shipper's Usance 신용장이 결합된 형태로 결제하는 방식의 신용장 제도입니다.

Direct Collection	해외 수출상이 수출물품을 선적하고 선적서류를 국내 수입상 거래은행 앞으로 직접 송부하면 수입상 거래은행이 수입상에게 선적서류를 전달하고 해당 결제대금을 지급받아 해외 수출상 앞으로 송금하는 수입 결제제도입니다.

트레이드 에스크로 서비스	수입상과 수출상이 당행과 Escrow 약정을 체결하고 수입상이 결제대금을 당행에 예치한 후 물품을 확인하고 대금지급 요청시 수출상 앞으로 대금을 지급하는 서비스입니다.

e-Nego 서비스	수출상이 은행방문 없이 국가전자무역플랫폼(Uth)를 통하여 전자적 서류형태로 은행 앞 수출환어음매입 신청하는 최첨단 Nego 서비스입니다.

적하보험서비스	손님이 당행 홈페이지내 '적하보험 서비스' 채널을 통하여 보험가입을 하고 직접 보험증권을 출력함으로써 보험 관련 업무의 시간 및 비용을 절감 할 수 있는 서비스입니다.

국외양도 수입신용장 서비스	국내 수입상이 당행에서 국내 소재 수입상 Agent 앞 수입신용장을 개설하고 수입 Agent(제1수익자)는 이를 반드시 당행 국내지점을 통해 해외소재 수출상(제2수익자) 앞 조건변경부 국외양도 하는 수입신용장 서비스 입니다.

금융결제원 국내외화 이체서비스	현행 SWIFT 방식이 아닌 금융결제원망을 이용한 국내외화이체 서비스입니다.

대량 외화송금 서비스	동일 송금인이 다수의 수취인 앞 당발송금 처리를 건별로 수작업 처리하는 것이 아닌 대량의 외화송금을 전산 C/C로 자동송금 처리하는 서비스입니다.

IFC 보증부 L/C Nego제도	IFC의 GTFP(Global Trade Finance Program)을 활용하여 IFC가 발행하는 100% 보증서를 담보 취득 후에 L/C매입 업무를 취급하는 제도입니다.

promise 외화송금서비스	사전에 지정한 송금액 및 송금주기에 따라 본인의 입출금이 자유로운 예금(원화 또는 외화)에서 자동으로 인출하여 정기적으로 송금하는 서비스입니다.

무신용장방식 원화수출환 어음매입제도	환율하락에 따른 환리스크를 회피하고 수출계약 당시 이익을 확정하고자 하는 수출업체의 니즈에 부응하고자 기존 L/C방식에 추가하여 무신용장방식 수출환어음매입(수출채권매입 포함) 거래시 비거주자의 자유원계정 등을 통해 수출환어음 및 수출채권을 원화로 매입하고 원화로 회수하는 제도입니다.

국가간 외화송금서비스	금융결제원과 해외 지급결제기관 간의 국제전용선을 이용하여 실시간 계좌송금이 가능한 외화송금서비스입니다.

1Q Transfer	휴대폰번호를 이용하여 송금을 보내고 받을 수 있는 간편하고 빠른 핀테크형 해외송금서비스로 현재 필리핀, 호주, 인도네시아, 캐나다, 영국, 중국, 일본 등 80여국으로 송금이 가능한 서비스입니다.

( 5) 방카슈랑스가) 취급 업무

당행이 보험회사의 대리점으로서 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매하는 것

·보험가입의 상담·보험계약의 모집·보험료의 수납

·보험료의 반환 신청의 접수 또는 제지급금 등의 지급 신청 서류 접수

·보험계약의 청약철회신청 및 부활 청약 신청 접수

·보험사고의 접수 절차 및 보상 절차의 안내

·보험계약 정보(주소,연락처 등) 변경

·보험계약 내용 조회·민원의 접수 방법 및 처리 안내

· 기타 대고객 안내 등 보 험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항

나) 상품/ 서비스 개요

구분	상품 종류	내용 및 특징

생명
보험	연금
보험	연금저축	- 시장 실세금리를 탄력적으로 반영하는 공시이율 적용 순수연금보험입니다.
- 연간 400만원(종합소득 1억원 또는 총급여액 1억2천만원 초과자는 연간 3백만원) 한도 내에서 세액공제 혜택을 부여하는 상품입니다.

변액연금	- 고수익 추구를 위하여 특별계정에서 운용하는 실적배당 상품입니다.
- 투자실적이 악화되더라도 연금개시 시점에는 이미 납입한 보험료(원금)은 최저보증합니다.
- 중도해지로 보험차익이 발생하는 경우 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 비과세 혜택을 부여합니다.

일반연금	- 시장 실세금리를 탄력적으로 반영하는 공시이율 적용 노후 연금 수령 목적의 보험상품입니다.
- 납입기간, 보험기간, 보험수령형태 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

확정연금	- 최대 10년간 확정금리를 제공하는 상품입니다.
- 달러화(USD), 위안화(CNY) 선택으로 통화분산이 가능합니다.
- 중도해지로 보험차익이 발생하는 경우 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 비과세 혜택을 부여합니다.

즉시연금	- 가입 1개월 후부터 매월 연금수령이 가능한 상품입니다.
- 고객의 필요에 맞는 다양한 연금수령 방법을 선택 할 수 있습니다.
- 보험기간, 보험수령형태 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

저축보험	변액저축	- 주식 및 ELS등에 투자하여 고수익을 추구하며 보험기간이 종신인 실적 배당형 상품으로 대부분 사망시점에만 원금을 보장합니다.
- 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

일반저축	- 시장 실세금리를 적용한 목돈마련 저축성 상품입니다.
- 중도인출 기능을 활용하여 일정한도 내에서 자유로운 입출금이 가능합니다.
- 달러화(USD)로 저축이 가능합니다.
- 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여 합니다.

양로보험	- 사망보장과 저축 기능을 동시에 만족하는 상품입니다.
- 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여 합니다.

보장보험	제3보험	- 최대 110세까지 암, 치매 등 질병에 대한 다양한 보장이 가능하며, 연간 100만원까지 세액공제 혜택이 있습니다.
- 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

손해
보험	장기저축성보험	- 상해, 골프, 운전자 등 다양한 보장 설계가 가능합니다.
- 시장 실세금리를 적용한 목돈 마련은 물론 상해후유 장해 등 일정 생활 사고 를 보장하는 상품입니다.
- 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

장기보장성보험	- 암, 장기간병 요양 진단비 및 성인질병(뇌졸중, 급성심근경색증 등)을 집중 보장하며, 연간 보험료 100만원까지 세액공제이 혜택 있습니다.
- 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

화재저축보험	- 화재, 일상생활배상책임, 화재대물배상책임담보를 통한 위험을 보장합니다.
-'실화 책임에 관한 법률'에 따라, 옆집에 대한 피해도 손해배상 가능합니다.
- 시장 실세금리를 적용하여 목돈 마련이 가능한 저축보험입니다.

일반보험(소멸성)	- 사업장/공장 등의 화재에 따른 재산 손해를 보장하는 상품입니다.

노란우산공제	- 미래 생활안정, 사업재기 기회를 위한 든든한 공적 공제 상품입니다.
- 사업소득 및 총급여액 수준에따라 연간 200만원~500만원 한도 내에서 납입금액을 소득공제 받을 수 있는 상품입니다.(부동산 임대 사업자는 소득공제 제외)

6) 투자상품 판매대행 업무

구 분	상품 종류	내용 및 특징

원화투자펀드	M M F	- 수시 입출금이 가능한 상품, 장부가 평가 상품

채권형	- 채권에 60%이상 투자하는 상품
- 국채, 지방채, 회사채 등에 투자하는 시가평가 상품

혼합형	- 채권과 주식에 분산 투자하는 상품
- 주식투자비중 60% 미만인 펀드

주식형	- 주식에 60% 이상 투자하는 상품

대안형	- 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기 타	- 주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품
- 펀드에 투자하는 Fund of Funds
- 인덱스 지수에 투자하는 인덱스 펀드
- 해외유가증권에 투자하는 해외투자 펀드 등

외화투자펀드	채권형	- 전세계 다양한 채권에 투자하는 상품
- 투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별, 신용 등급별로 다양하게 구분

혼합형	- 전세계 다양한 주식과 채권에 분산 투자하는 상품
- 투자 통화별, 주식과 채권 편입비중 별 다양하게 구분

주식형	- 전세계 다양한 주식에 투자하는 상품
- 투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별 다양하게 구분

대안형	- 전세계 및 주요지역의 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기타	- 주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품

7) 투자일임업 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률"에 의하여 투자자로부터 금융투자상품등에 대한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임받아 투자자별로 구분하여 그 투자자의 재산상태나 투자목적 등을 고려하여 금융투자상품등을 취득ㆍ처분, 그 밖의 방법으로 운용하는 것을 영업으로 하는 것을 말하며, 당행은 개인종합자산관리계좌(ISA)에 한하여 투자일임업을 영위하고 있습니다.

8) e-금융서비스

구 분	서비스 종류	내용 및 특징

개인 뱅킹	N Wallet	스마트폰 사용자라면 누구나 당행 거래여부와 관계없이 사용이 가능한 모바일 전자지갑 서비스로, 휴대폰번호로 간편히 P2P 송금이 가능한 '보내요' 기능과 5대 편의점, 극장, 카페 등 오프라인 결제 및 티머니 모바일 교통 충전결제 기능 등으로 구성된 서비스입니다.

비대면 계좌개설	KEB하나은행 고객이 아니어도 누구나 지점 방문 없이 손님이 직접 계좌개설, 전자금융 신청 등에 필요한 서식을 작성함으로써 거래를 신청하고, 은행이 이를 접수한 후 실명확인 절차를 수행함으로써 거래가 완료되는 서비스입니다.

모바일브랜치	KEB하나은행의 모든 영업점을 온라인 상에 구현하여, 본인 명의의 스마트폰으로 앱 설치 및 회원가입 절차 없이, 가계대출과 신용카드 신청, 계좌개설 및 전자금융 가입, 통장분실 및 비밀번호 재등록 등 제사고 신고업무 일부를 할 수 있는 모바일 웹 기반의 가상 영업점입니다.

1Q Transfer	스마트폰 기반 모바일 앱을 통해 상대방의 휴대폰번호를 이용하여 언제 어디서나 해외송금을 보낼 수 있는 서비스로 수취인이 은행계좌가 없어도 송금이 가능합니다. 이용대상 거래는 증여성송금, 유학생 , 해외체재자 송금 그리고 외국인근로자 보수송금으로 개인송금만 가능하며 서비스 이용을 위해 당행 요구불계좌 개설 및 전자금융 서비스 가입이 되어야 하며, 송금목적에 따라 당행 거래외국환은행 지정도 필요한 서비스입니다.

(신규)Hana EZ	한국어 포함 16개 언어를 지원하며 해외송금, 환율조회, 계좌이체, 계좌조회, 거래외국환은행 조회/신청, 영업점 안내 등이 가능한 외국인 손님 전용 개인 스마트폰뱅킹 서비스 입니다.

국문 홈페이지	인터넷에서 KEB 하나은행의 상품/서비스 정보, 각종 행사 및 기업정보를 조회 할 수 있는 서비스입니다.

국문 홈페이지(모바일웹)	스마트폰 등 모바일 기기에서 KEB 하나은행의 상품/서비스 정보를 조회 할 수 있는 서비스입니다.

개인인터넷뱅킹(오픈뱅킹)	웹표준을 준수하여 다양한 OS와 브라우저에서도 인터넷뱅킹을 이용할수 있도록 구현하였으며, 인터넷에서 예금조회, 거래내역조회, 이체, 예금/펀드 신규개설/해지 및 대출신청, 예금담보대출, 대출원금/이자 상환납부, 환전, 외화송금, 보험조회, 공과금납부, 상품 상담신청 등이 가능한 뱅킹서비스입니다.

개인인터넷뱅킹(Global)	인터넷에서 외국인 고객별(근로자/주재원/유학생)로 맞춤상품 및 유용한 정보제공하고 인터넷뱅킹 업무 중 조회, 이체, 송금, 공과금 등을 4개 언어로 제공(영어, 중국어, 일본어, 베트남어)하는 뱅킹서비스입니다.

개인스마트폰뱅킹 (Hana 1Q bank)	조회, 이체, 예금, 펀드, 대출 등 주요 은행 업무 및 공과금 납부, 입출금 Push 알림 서비스 등 부가 기능을 제공하는 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

개인스마트폰뱅킹 (Hana 1Q bank Global)	한국어 포함 총 14개국어를 지원하며, 간편한 계좌조회/이체 및 해외송금이 가능한 외국인 손님용 개인 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

Hana 1Q bank 환율 (2019.05.02 중단)	42개국 환율 실시간 제공, 환전금액을 미리 계산하는 계산기, 환율우대쿠폰 제공, 위젯 등 부가서비스 제공, KEB 하나은행 거래와 상관없이 누구나 이용 가능합니다.

하나알리미	입출금 PUSH알림 및 모바일통장, 전화번호 이체, 금융캘린더, 환율정보 등을 제공하는 서비스입니다.

글로벌뱅킹	국내 개인인터넷뱅킹(한글/영문)에서 KEB하나은행의 국외 Network의 계좌에 대해 통합조회 및 해외송금을 할 수 있는 서비스입니다.

사이버환전(특허 상품)	거래은행에 관계없이 인터넷, 스마트폰 및 모바일웹으로 환전할 외화, 수령점, 수령일 등을 지정하고 원화금액을 본인계좌 인출 또는 가상계좌를 통해 입금하는 즉시 환전후 수령점을 방문하여 외화를 바로 찾아가는 서비스입니다.

인터넷환전클럽(특허 상품) (2019.04.25 서비스 종료)	KEB하나은행 인터넷 홈페이지상에서 환전클럽에 가입할 경우 클럽의 환전신청 총액을 기준으로 환전수수료를 우대해 주는 서비스입니다.

인터넷송금클럽	외화송금을 하고자 하는 고객이 송금클럽에 가입하여 송금 신청할 경우 클럽의 송금신청 총액 및 가입인원을 기준으로 환율우대를 해주는 서비스입니다.

FX Dealing	실시간 시장환율을 기준으로 인터넷상에서 고객이 직접 FX 현물환 거래를 할 수 있는 서비스입니다.

글로벌 계좌이체	인터넷뱅킹을 통하여 KEB하나은행 국내 및 해외지점/현지법인의 고객계좌 상호간에 국내에서 해외로, 해외에서 국내로 실시간으로 외화자금을 이체 할 수 있는 서비스로써 계좌이체 실행과 동시에 수취계좌 입금까지 완료되는 해외송금서비스입니다.

모바일통장 서비스	실물통장 기능을 스마트폰(Hana 1Q bank)으로 대신하여 영업점 창구 및 ATM에서 현금을 출금할 수 있는 서비스입니다.

뱅크월렛	은행권 공동의 스마트폰 전자지갑으로 지인에게 송금, 선물결제 및 전은행CD/ATM 출금 가능한 모바일 전자지갑 서비스입니다.

뱅크페이(제로페이)	금융기관 공동 제로페이 서비스는 제로페이 사업에 참여한 금융기관들이 공동으로제공하는 직불방식의 간편결제서비스입니다.

현금IC카드	통장과 거래인감 없이 현금ic카드로 고객이 직접 자동화기기를 통하여 입금과 지급, 잔액조회와 현금ic카드가맹점을 통하여 물품 또는 서비스 대금을 결제할 수 있는 카드입니다.

전자화폐	스마트카드에 전자기호 형태의 화폐가치를 저장하였다가 물품구매나 용역의 구매 시 사용할 수 있는 지급수단입니다.

전자통장	별도의 종이 통장을 발급하지 않고 ic칩이 내장된 ic카드에 다수의 계좌정보를 저장하여 거래인감 없이 입금 및 지급 증의 거래를 할 수 있는 ic기반의 통장입니다.

증권계좌개설대행서비스	증권사와 업무제휴를 통해 은행창구에서 증권계좌를 개설 대행해 주는 서비스입니다.

국외카드업무대행서비스	해외발행카드(비자, 마스터, 은련카드등) 회원이 당행의 자동화기기 또는 영업점 창구를 통하여 현금서비스, 예금인출 및 잔액을 조회할 수 있도록 제공하는 서비스입니다.

신용카드현금서비스	신용카드회원이 당행의 자동화기기를 이용하여 현금서비스를 받을 수 있도록 제공하는 서비스입니다.

HAI Banking (구 Text Banking)	휴대전화 등에서 문자메시지 또는 어플리케이션을 기반으로 사용자가 문자 또는 음성입력, 카메라촬영 등을 통해 전자금융서비스 중 일부(자금 이체, 조회, 환전, 해외송금, 공과금 납부, 상품가입 등)를 이용할 수 있는 인공지능(AI) 기반 대화형 금융서비스입니다.

기업 뱅킹	기업인터넷뱅킹	다단계결재, 본지사통합관리서비스, 대량(급여)이체 등 기업고객에 특화된 서비스를 제공하는 법인 및 개인사업자 고객을 대상으로 한 뱅킹 서비스입니다.

기업스마트폰뱅킹 (Hana 1Q bank 기업)	법인 및 개인사업자를 대상으로 언제 어디서든 조회, 이체, 내부결재 등이 가능하도록 서비스를 제공하는 기업전용 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

기업자금관리서비스 (통합 CMS)	CMS, CMS Light, CMS 프랜차이즈, CMS Global 등 기존 기업자금관리서비스를 하나의 CMS로 통합한 서비스로, 기존에 제공하던 기능외에 사무실밖에서 모바일을 통해 통합계좌조회 및 법인카드 조회를 할 수 있는 법인 모바일 자금관리서비스를 추가로 제공합니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS)	기업을 위한 통합자금관리서비스로, 실시간 금융정보를 파악하여 효율적인 자금관리가 가능하며, 기업 ERP시스템과 DATA 연계를 통하여 기업의 회계 업무를 개선할 수 있습니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS Light )	소기업 및 개인사업자를 위한 통합자금관리서비스로, 사업자가 거래하는 은행의 자금 현황과 사업자의 카드 매출 및 현금영수증 매출 현황을 파악할 수 있습니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS 프랜차이즈)	프랜차이즈본사와 가맹점간 온라인 수발주, 가맹점 대금 결제, 가맹점의 미수금 관리, 재고관리 등 본사가 가맹점 물류와 정산 업무를 할 수 있도록 제공되는 프랜차이즈 업종에 특화된 자금관리서비스입니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS 가맹점용)	매장 POS 단말기에서 금융업무를 처리할 수 있도록 함으로써, 가맹점주의 업무 효율성을 증대시킬 수 있는 '매장 전용 자금관리서비스'입니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS 에듀)	어린이집, 유치원 등의 보육기관 및 학원 등의 교육기관을 중심으로 원생, 학생관리서비스와 고지서, 원비, 수납금 납부관리서비스를 제공합니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS i-Plus)	더존 회계프로그램인 i-Plus 이용 고객을 대상으로 KEB하나은행의 자금관리서비스와 더존의 회계프로그램인 NEO i-Plus를 연계하여 지출전표를 발행하여 즉시 이체가 가능하고, 법인카드 이용내역에 대한 전표 처리를 손쉽게 할 수 있습니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS 전용선)	펌뱅킹 자금이체를 이용하고자 하는 기업이 빅넷의 ERP연계 기능과 집금서비스를 같이 이용하고자 할때 제공하는 서비스입니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS 세무서비스)	부가세 신고시 필요한 모든 매출/매입 자료들을 각 인증기관 사이트 방문 없이 한번에 자동수집/분류하며, 모든 신용카드의 부가세 환급 업무를 지원하는 세무증빙 자동화 서비스입니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS 더나눔)	기부단체의 효율적인 기부금 모금과 투명한 자금집행을 도모하기 위한 기부금관리 특화 솔루션으로, 후원금관리영역과 자금관리영역으로 나뉘어 있습니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS 쇼핑몰)	카페24와의 제휴를 통해 카페24 회원(쇼핑몰 사업자) 대상으로 매출관리서비스 제공. 카페24 쇼핑몰, 오픈마켓 , 소셜커머스 등 여러 판매채널에 대한 매출을 통합관리할 수 있으며, 오프라인 매장을 보유한 사업자의 경우 사업자별 매출 현황을 파악할 수 있습니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS sERP)	금융, 회계, 인사관리를 한번에 할 수 있는 금융+ERP 통합 패키지로, ERP시스템이 없는 기업에게 자금관리서비스와 ERP서비스를 동시에 제공합니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS Global)	해외 진출한 국내 모기업 및 해외 지사, 관계사를 위한 자금관리시스템으로 해외 은행(당행 및 타행 포함)의 계좌 잔액 및 거래내역을 한 화면에서 실시간으로 제공하는 서비스입니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS Plus)	인터넷뱅킹이 아닌 기업 내부의 전산환경에서 은행거래를 전자적으로 직접처리 할 수 있게 하는 Solution으로 기업의 다양한 Needs를 반영하여 제공할 수 있는 신 개념의 맞춤형 뱅킹서비스입니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS iNet)	인터넷에서 기업 및 개인사업자의 자금관리 Needs를 반영하여 간편하게 국내.외 통합자금관리 및 맞춤뱅킹 이용이 가능한 맞춤형 자금관리서비스 (스마트폰서비스, 세무서비스 등 추가 특화서비스 제공)입니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS iNet iSBs)	인터넷에서 국내소재 교육기관 및 외국인 학교가 필요로 하는 원화/외화 등록금 및 각종 수납금의 종합관리 및 급여이체, 해외송금, 공과금, 자금관리 등 금융업무를 처리할 수 있는Web기반의 맞춤뱅킹 서비스입니다.

Money 수첩 (모바일자금관리)	기업스마트폰뱅킹(1Q bank 기업)내 '모바일 자금관리' 메뉴에서 당행 계좌, 하나카드 외에 전은행 계좌, 전카드사 조회를 실시간으로 할 수 있으며, 가맹점주가 매장의 카드 매출금액, 입금예정일, 입금예정금액, 입금완료 금액을 파악할 수 있는 개인사업자전용 스마트폰 자금관리 서비스입니다.

가상계좌	가상계좌 이용 기업의 고객이 가상계좌를 통하여 입금하면, 은행이 즉시 입금정보를 가상계좌 이용기업 고객에게 제공함으로써 동 기업의 집금 및 회계관리를 용이하게 할 수 있도록 지원하는 서비스입니다.

펌뱅킹	기업의 전산시스템(ERP)과 당행 전산시스템을 통신전용회선(VAN망, 전용선 등)으로 연결하여, 기업의 내부시스템에서 은행 업무(입/출금 등)를 직접 처리하여 자금관리(회계 자동화) 편의와 업무효율을 증대할 수 있는 전자금융서비스입니다.

금융결제원CMS	금융결제원과 국내 전은행 공동으로 운영하는 서비스로서, 물품대금/보험료/회비 등 이용기관이 수납해야 할 각종 자금을 다수의 고객 계좌에서 인출하거나, 반대로 자금을 고객계좌로 입금하는 서비스입니다.

에스크로	계약 양자간의 특정 계약에 의하여 당사자가 아닌 당행에 대금을 예치하고, 원 거래가 정상적으로 이행된 후 계약 당사자간의 합의하에 대금을 지급하는 거래안전서비스입니다.

9) 국민주택채권

구 분	내 용

제1종 국민주택채권	- 발행근거 : 국민주택사업 자금조달을 위해 주택법 제67조를 근거로하여 정부가 발행하는 국채 - 매입대상 : 부동산등기, 정부관련 건설공사 도급계약, 각종 면허, 인허가, 등기/등록 신청자 - 발행방법 : 등록발행 - 발행조건 · 발행이율 : 연1.0%(이자는 1년단위 복리계산) · 발행일 : 매출한 달의 말일 · 매입단위 : 1만원 · 만기/소멸시효 : 5년/상환일로부터 5년 ※ '18년 4월 1일부로 국민주택채권 신규발행 중단

[금융투자업] (하나금융투자) 가. 영업개황 (1) WM 2019년 3분기 누적 WM그룹 부문 순영업이익은 1,646억원을 기록했으며, 9월말 기준 총 손님자산은 44조원을 보이고 있습니다. 총 손님자산은 신규 론칭된 주식형 랩 매각 확대, 금리하향세에 따른 해외채권 등 해외자산 매각 강화와 그룹내 협업 영업 강화를 기반으로 하여 금융자산에서는 증가하였으나, 대외여건 불안정에 따른 국내 증시 변동성 확대로 인한 평가액 감소로 예탁자산이 감소하였습니다. 수익부문은 미·중 및 한·일 무역분쟁 격화 등으로 불안정한 증시 흐름이 지속됨에 따라 브로커리지 부문에서는 손님 수익률 관리 중심 종목 리밸런싱, 해외 브로커리지 영업 활성화에 주력하였고, 금융상품 부문에서는 다양한 외화채권 매각 확대, 부동산 및 헤지펀드 등 중위험·중수익 위주 대체상품 영업 강화로 수익성 개선을 위해 노력해 왔습니다. 또한 그룹내 복합점포 개설, 공동연수 등 관계사간 협업 확대를 통해 공동영업기반을 강화하였습니다. 2019년 4분기는 미·중 스몰딜 협의 가능성과 낮아진 주가수준과 2020년 경기개선에 대한 기대감에 따른 반발 매수세 유입 가능성에도 불구하고, 증시 부침이 지속될 것으로 보입니다. 이에, 4분기에는 3분기에 추진하였던 영업정책을 더욱 더 강화하는 가운데 손님중심 영업 강화, 차별화된 특화 영업 확대와 2020년 영업기반 강화에 매진할 것입니다. 우선, 손님중심 영업 강화를 위해 리서치센터 및 상품전략본부의 협업을 통한 손님 Care 영업 강화와 손님 접근성 강화를 위한 복합채널 확대 등을 추진할 예정입니다. 그리고 CFD 신규 론칭, 홀테일 및 글로벌 부문 New-Biz 영업 육성, 금융상품 공급체계 다양화 등을 통해 차별화된 특화영업을 확대하겠습니다. 또한, 개인 전문투자자 제도 변경 등을 감안하여 선제적인 마케팅 방안을 마련하여 손님수 및 총 손님자산 확대를 통해 2020년을 대비한 영업기반을 구축할 것입니다. (2) 홀세일 2019년 3분기 누적 홀세일본부 순영업이익은 70억원(누적305억원)을 기록하였으며, 총 자산은 전분기대비 2.2조원이 증가한 45조원으로 연초이후 지속적으로 확대되고 있습니다. 총 자산은 법인 자금 유치 증대 등을 통하여 수익증권, 신탁, 랩 등 각 주요 상품별로 고른 성장을 보였습니다. 순영업이익은 평잔 확대, 해외대체상품 및 해외채권중개 수익 호조 등으로 금융상품 부문의 수익은 증대되고 있으나, 기관거래대금 감소, 차익거래 기회 축소, 주식시장 급등락 등으로 전체적으로는 부진한 흐름을 보였습니다. 4분기에는 핵심수익증대를 위해 주요기관에 대한 최상위 평가등급 확보, 금융상품 평잔 및 보수율 제고 등에 주력하고, 성장하고 있는 해외부분(대체상품, 채권중개, 주식·파생)을 더욱 강화하는 한편 해외기관을 대상으로 한 추가 수익원(블록딜, 신규 딜 소싱 등) 발굴, 국내 에쿼티 딜 소싱 확대 및 콜라보 강화를 통하여 본부 전체 수익을 증대시켜 나가도록 하겠습니다.(3) IB 2019년 3분기 IB그룹 순영업이익은 747억원(누적 2,140억원)을 기록, 전년동기대비 354억원 증가한 실적을 거양하였습니다. 2019년 3분기 IB그룹은 국내외 대체투자분야에서 LNG 선박, 유럽 항만 포트폴리오, 유럽 PPP(민관 공동사업) 사업, 해외 인프라스트럭쳐 지분투자 등을 통한 수익을 올렸으며, 베트남 등 신남방지역 진출의 교두보를 마련한 딜 역시 진행하였습니다. 당사는 2019년 7월 10일 종합금융투자사업자로 지정되어 관련 첫 대출을 시행하였고, 또한 One Company 전략 아래 계열사 간 협업을 계속하여 확대하여 나가고 있습니다. 4분기 IB그룹은 시장을 선도할 빅딜을 통한 실적 확대, 해외대체투자분야에서의 선 도적 지위를 통한 글로벌 수익 비중 확대를 통하여 하나금융그룹 전체의 글로벌 수익비중 확대에도 기여하겠습니다. 실적 확대 뿐 아니라 적정 포트폴리오 유지 및 리스크 관리 강화를 통하여 IB그룹 전체의 내실을 다져 지속성장 가능한 비즈니스 모델을 개발하고, 초대형 IB로써 장기성장해 나가는 토대를 만들어 나가도록 하겠습니다. (4) S 2019년 3분기 파생결합증권 시장 전체의 ELS/ELB 발행규모는 각각 약 16.6조원과 약 1.3조원을 기록함으로써 직전 분기에 비해 각각 32%와 58% 감소하였습니다. 미·중 무역 분쟁의 영향으로 글로벌 주식시장이 급락하면서 대부분의 ELS가 조기 상환이 순연되었고 조기 상환된 경우에도 상환 자금의 시장 이탈이 본격화 되면서 3분기 발행량이 크게 감소하였습니다. 또한 국내외 금리 인하 추세에 따라 ELB 쿠폰 경쟁력이 약화되면서 덩달아 ELB 발행량도 급감하였습니다. DLS/DLB 발행규모는 약 3.8조원과 2.7조원을 기록하였습니다. DLF 사태로 인하여 DLS에 대한 투자기피로 DLS 발행량은 감소하였지만 그에 대한 풍선효과로 DLB 발행은 증가하는 모습이 나타났습니다. Sales Trading 그룹의 경우 파생결합증권 발행량 감소를 막기 위하여 손님 수요에 맞는 다양한 상품을 제공하였는데 ELS의 경우 판매 채널 별로 특화된 구조의 ELS 상품으로 안정적으로 공급하였으며 특히 DLS의 경우는 원화 콴토 지수를 기초자산으로 하는 DLS 및 새로운 CDS 준거 기업을 기초자산으로 하는 신용 DLS 발행을 꾸준히 늘리면서 2019년 9월말 누적 기준으로 압도적인 점유율(23%)과 함께 DLS 발행규모 업계 1위를 계속해서 유지 중에 있습니다. 또한 파생결합증권시장에서 글로벌 리더를 자처해온 당사는 금년 9월에 싱가포르에서 열린 ‘Asia Risk Awards 2019’에서 파생상품분야에 있어 가장 권위 있는 상인 ‘대한민국 올해의 하우스(House of the year, South Korea) 상’을 작년에 이어 2년 연속 수상하는 쾌거를 이룩하였습니다. 작년 수상 이후에도 1년간 국내 파생결합증권시장에서 독창성 있는 상품을 개발하고 시장에 꾸준히 공급한 결과 한국산업은행을 비롯한 유수의 국내 금융기관을 제치고 2년 연속 수상의 영예를 차지하였으며 글로벌 투자금융회사로서의 이미지 제고 및 명실상부 국내 1위 파생결합증권 하우스의 위상을 입증하였습니다. 트레이딩 부문에서는 금리 인하 포지션 선구축을 통하여 금리 하락에 대한 운용 수익을 꾸준히 확대 하였으며 원자재 및 달러 자산 등 신규 운용 자산 투자를 확대하였고 글로벌 매크로 환경 변화에 따른 탄력적 대응을 위한 포트폴리오의 안정성을 강화하였습니다. 4분기에는 신규 수익원 창출을 위한 기반 마련을 위해 시장 조성자 사업 참여 및 통안채 입찰 참여기관 신청을 통한 콜시장 참여 방안을 모색 중에 있으며 신규 운용 비즈니스 셋업도 진행할 예정입니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2019년 3분기	2018년	2017년

순이자이익	163,343	200,800	165,745

이자수익	379,373	429,506	366,205

예치금이자	39,932	39,217	21,006

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자	258,792	284,823	-

단기매매금융자산이자	-	-	234,862

매도가능금융자산이자	-	-	9,474

대출채권이자	64,354	84,544	55,072

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자	12,406	14,596	-

만기보유금융자산이자	-	-	3,530

상각후원가측정 유가증권이자	-	2,626	-

기타	3,889	3,700	42,261

이자비용	216,030	228,706	200,460

예수부채이자	5,827	7,323	6,197

차입부채이자	56,347	54,159	49,683

사채이자	32,264	21,883	6,056

기타	121,592	145,341	138,524

순수수료이익	273,992	349,769	274,142

수수료수익	340,827	448,042	337,280

수수료비용	66,835	98,273	63,138

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	532,971	(88,863)	-

단기매매금융상품 관련 손익	-	-	540,625

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익	(577,051)	38,924	-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	-	(394,902)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	3,443	1,664	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	4	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

금융상품 관련 기타손익	-	-	20,372

외환거래손익	166,482	56,871	(126,998)

총영업이익	563,180	559,169	478,984

금융자산 관련 손상차손	902	2,118	2,875

순영업이익	562,278	557,051	476,109

일반관리비	322,489	386,708	335,832

기타영업손익	14,520	27,052	37,124

영업이익	254,309	197,395	177,401

영업외손익	24,595	10,191	5,828

법인세비용차감전순이익	278,904	207,586	183,229

법인세비용	67,648	55,937	36,955

연결당기순이익	211,256	151,649	146,274

지배주주지분당기순이익	211,409	152,088	146,274

비지배지분당기순이익	(153)	(439)	-

(주1) 연결재무정보임(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달실적 (단위 : 백만원)

구분	2019년 3분기	2018년	2017년

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

자본	자본금	293,187	1.20%	232,414	1.13%	179,380	0.97%

자본잉여금	2,093,204	8.54%	1,509,102	7.33%	1,010,294	5.44%

자본조정	(898)	0.00%	1,707	0.01%	(558)	0.00%

기타포괄손익누계액	(19,361)	-0.08%	(17,958)	-0.09%	4,723	0.03%

이익잉여금	848,287	3.46%	715,172	3.47%	672,224	3.62%

예수부채	고객예수금	1,585,504	6.47%	1,612,627	7.83%	1,463,210	7.87%

기타	2,943	0.01%	2,454	0.01%	1,539	0.01%

차입부채	차입금	140,979	0.57%	55,436	0.27%	48,008	0.26%

RP매도	4,312,738	17.59%	3,676,158	17.85%	3,954,917	21.28%

매도신종증권	11,883,252	48.46%	9,954,068	48.34%	8,848,523	47.61%

파생상품	1,193,819	4.87%	943,702	4.58%	1,015,814	5.47%

사채	704,881	2.87%	214,938	1.04%	137,052	0.74%

기타	251,881	1.02%	696,984	3.39%	532,363	2.86%

기타부채	퇴직급여부채	10,407	0.04%	8,599	0.04%	7,353	0.04%

기타	1,222,791	4.98%	984,795	4.78%	709,832	3.82%

합 계	24,523,614	100.00%	20,590,198	100.00%	18,584,674	100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액입니다 ( 2) 자금운용 현황 (단위 : 백만원)

구분	2019년 3분기	2018년	2017년

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

현,예금	현금 및 현금성자산	343,600	1.40%	582,797	2.83%	446,031	2.40%

예치금	3,837,231	15.65%	2,790,062	13.55%	1,988,192	10.70%

유가증권	당기손익인식유가증권	-	-	-	-	11,748,234	63.21%

당기손익-공정가치측정증권	15,294,269	62.37%	12,698,619	61.67%	-	-

매도가능증권	-	-	-	-	790,453	4.25%

기타포괄손익-공정가치측정증권	784,271	3.20%	720,742	3.50%	-	-

만기보유증권	-	-	-	-	100,000	0.54%

상각후원가측정증권	-	-	98,457	0.48%	-	-

관계회사투자지분	322,258	1.31%	159,130	0.77%	130,032	0.70%

파생결합증권	503,954	2.05%	291,951	1.42%	780,809	4.20%

파생상품	941,315	3.84%	784,779	3.81%	673,263	3.62%

대출채권	신용공여금	1,350,273	5.51%	1,422,754	6.91%	864,669	4.65%

RP매수	24,998	0.10%	36,395	0.18%	8,761	0.05%

대여금	3,707	0.02%	3,588	0.02%	3,480	0.02%

기타	133,720	0.55%	87,891	0.43%	94,382	0.51%

유형자산	65,276	0.26%	41,995	0.20%	52,262	0.28%

기타	918,742	3.74%	871,038	4.23%	904,106	4.86%

합 계	24,523,614	100.00%	20,590,198	100.00%	18,584,674	100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액임. 라. 상품 및 서비스 개요

취급상품	특성

CMA	수시입출금 상품으로 MMF형, MMW형, RP형 등 선택이 가능하며 체크카드기능, 급여이체, 자유입출금, 자동이체, 공과금 납부가 가능한 상품

MMF	저축기간, 금액, 가입자격 등에 제한이 없고 입출금이 자유로운 상품

RP	당사가 보유한 국공채, 통안채, 은행채, 회사채등의 채권을 고객이 매입한 후 일정기간이 경과되면 약정한 이율을 적용한 금액을 매수하는 조건으로 판매하는 확정금리형 상품

채권형펀드	국공채, 은행채, 회사채등에 투자하는 안정적인 상품으로 중장기 자금의 안정적운용에 적합하며 은행금리 이상의 수익을 추구하는 상품

혼합형펀드	주식과 채권의 효율적 배분을 통해 주식의 수익성과 채권의 안정성을 동시에 추구하는 상품

주식형펀드	펀드자산의 60%이상을 주식 및 주식관련파생상품에 투자하여 위험을 감수하고 고수익을 추구하는 상품

해외펀드	해외의 주식, 채권, 펀드 등에 투자하는 펀드로 해외 각 지역별,투자대상별로 다양한 종류의 상품이 존재

뮤추얼펀드	회사법에 의하여 주식회사로 조직된 투자신탁으로 일반투자자로부터 주식의 형태로 모집한 자본금을 유가증권에 투자하여 그 운용수익을 주주인 투자자에게 배당의 형식으로 분배하는 상품

랩 어카운트	- 고객의 투자성향 및 투자목적에 따라 적절한 자산 배분과 투자종목 추천, 운용, 사후관리 등의 서비스를 제공하고 그 대가로 일정비율의 수수료(Wrap fee)를 받는 투자일임계약 - 주식, 파생, 펀드 등 다양한 금융투자상품을 통합하여 전문가가 자산 구성에서 부터 운용 및 투자 자문까지 총괄적으로 관리하는 상품

국공채	정부가 원리금을 보장하여 최고수준의 안정성을 보유한 상품으로 유동성이 높아 환금성이 뛰어난 상품

회사채	기업이 발행하는 채권으로 일반적으로 정기적인 이자를 지급받고 원금은 만기시에 상환하는 상품

특정금전신탁	1:1계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자인 고객이 직접지시하고, 수탁자인 증권회사는 그 운용지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적 배당하는 상품

주가지수연계증권(ELS)	주가연계증권으로 옵션 등을 이용해 만기를 정해놓고 만기까지 일정 조건을 충족하면 정해진 수익률을 제공하는 상품이다. 상품에 따라 반기 혹은 분기 단위로 조기상환이 가능한 상품

주가지주연계펀드(ELF)	파생상품펀드의 일종으로, 투자신탁회사들이 ELS 상품을 펀드에 편입하거나 자체적으로 '원금보존 추구형' 펀드를 구성해 판매하는 형태의 상품이다. 대부분의 펀드자산은 국공채나 우량 회사채 등 안전자산에 투자하여 만기 때에 원금을 확보한다. 나머지 잔여재산은 증권회사에서 발행한 ELS Warrant(권리증서)에 편입해 펀드 수익률이 주가에 연동되도록 설계한다. 따라서 ELF는 펀드의 수익률이 주가나 주가지수 움직임에 의해 결정되는 구조화된 수익구조를 갖는 상품

파생결합증권 (DLS)	유가증권과 파생금융상품이 결합된 상품으로 기초자산은 이자율,통화,상품, 신용등에 연계 되어 수익이 결정되는 구조화 상품

퇴직연금	기업이 정기적으로 퇴직연금사업자인 금융기관에 근로자의 퇴직급여 몫으로 일정금액을 적립하고, 근로자(또는 기업)가 이를 운용한 뒤 퇴직이후 연금 또는 일시금으로 받아가는 상품

방카슈랑스	연금보험, 재테크보험, 어린이보험, 변액보험등 고객의 Needs에 부합되는 다양한 상품 취급

[자산신탁업] (하나자산신탁) 가. 영업개황 당사는 1999년 6월에 설립되어, 2004년 2월 금융감독원으로부터 舊 신탁업법(자본시장과 금융투자업에 관한 법률로 변경)에 의한 부동산신탁업 인가를 받았습니다. 2010년 3월 하나금융그룹에 편입된 이후, 현재 하나금융지주가 당사 지분의 100%를 보유하는 자회사로 시장의 신뢰도 확대 및 안정적인 성장의 기반을 갖추게 되었습니다. 2017년 4월 회사채 발행을 통해 사업운용 자금 확보와 축적된 사업역량을 기반으로사업부문별로 고른 경쟁력을 갖추게 되었으며, 지속적인 수주 실적을 시현하고 있습니다. 또한, 정비사업 및 기업형 임대주택시장으로의 신규 사업영역도 확대해 나가고 있음에 따라 당사 영업수익 및 순이익은 지속적으로 성장할 가능성이 높을 것으로 전망됩니다. 나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분	2019년 3분기	2018년	2017년

순이자이익	5,903	8,064	7,864

이자수익	7,750	10,290	9,481

예치금이자	2,850	2,598	-

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자	-	-	-

단기매매금융자산이자	-	-	-

매도가능금융자산이자	-	-	1,359

대출채권이자	-	12	-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자	-	-	-

만기보유금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	-	-	-

기타	4,900	7,680	8,122

이자비용	1,847	2,226	1,617

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	-	-	-

사채이자	1,668	2,226	-

기타	179	-	1,617

순수수료이익	8,082	7,212	8,002

수수료수익	8,082	7,212	8,002

수수료비용	-	-	-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	904	1,055	-

단기매매금융상품 관련 손익	-	-	-

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익	-	-	-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	-	-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	-	-	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	-	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

금융상품 관련 기타손익	-	-	255

외환거래손익	-	-	-

총영업이익	14,889	16,331	16,121

금융자산 관련 손상차손	7,378	5,460	963

순영업이익	7,511	10,871	15,158

일반관리비	21,769	28,063	22,769

기타영업손익	79,088	74,938	50,472

영업이익	64,830	57,746	42,861

영업외손익	21	1,459	(1,277)

법인세비용차감전순이익	64,851	59,205	41,584

법인세비용	16,927	15,055	9,664

연결당기순이익	47,924	44,150	31,920

지배주주지분당기순이익	47,924	44,150	31,920

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(단위 : 백만원)

구 분	2019년 3분기	2018년	2017년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

운용	현금및예치금	234,057	1.40%~2.03%	61.90%	166,850	1.75%~2.00%	51.83 %	102,602	1.40%~1.88%	33.70 %

당기손익인식금융자산	22,987	-	6.08%	17,290	-	5.37 %	-	-	-

대출채권_임직원대여금	1,851	-	0.49%	635	1.77%~1.96%	0.20 %	620	1.52%	0.20 %

매도가능금융자산	-	-	-	-	-	-	16,265	-	5.34 %

만기보유금융자산	-	-	-	-	-	-	-	-	-

관계기업투자	643	1.52%~2.04%	0.17%	1,972	-	0.61 %	2,059	-	0.68 %

리스사용권자산	91,937	4.50%~7.81%	24.31%	-	-	-	-	-	-

기타자산_신탁계정대	6,019	-	1.59%	116,565	6.00%~7.81%	36.21 %	172,731	6.69%	56.73 %

기타자산_기타	20,643	-	5.46%	18,628	-	5.79 %	10,206	-	3.35 %

자산 합계	378,137	-	100.00%	321,940	-	100.00 %	304,483	-	100.00 %

조달	차입부채	69,925	3.07%	18.49%	69,852	3.07%	21.7 0%	69,809	3.07%	22.93 %

리스부채	5,689	-	1.50%	-	-	-	-	-	-

기타부채	64,294	-	17.00%	58,343	-	18.1 2%	57,492	-	18.88 %

자본	238,229	-	63.00%	193,745	-	60.18 %	177,182	-	58.19 %

부채, 자본 합계	378,137	-	100.00%	321,940	-	100.00 %	304,483	-	100.00 %

(주) 별도재무정보임 라. 상품 및 서비스 개요

상품	내용

담보신탁	고객이 본인의 채무이행을 보장하기 위하여 부동산소유권을 신탁회사에 이전한 후, 수익권증서를 교부 받아 이를 담보로 대출 받는 것을 목적으로 하는 신탁

관리신탁	부동산 소유자가 신탁계약을 통해 부동산의 소유권을 신탁회사에 이전하면, 신탁회사는 신탁계약의 정한 바에 따라 부동산에 대한 소유권 관리, 세무관리 등의 관리업무를 수행하고 그로부터 발생하는 신탁수익 등을 수익자로 지정된 자에게 교부하는 신탁

처분신탁	중개행위로 처분하기에는 안전성과 신뢰성이 염려되는 부동산의 안전한 소유권 관리 및 신속하고 효율적인 처분을 목적으로 하는 신탁

분양관리신탁	건축물의 분양에 관한 법률에 의거 주택을 제외한 일정규모 이상의 건축물을 신축하여 분양하는 경우, 수분양자 보호를 목적으로 하는 신탁

토지신탁	부동산 개발 know-how 및 자금이 부족한 고객으로부터 부동산을 수탁받아 사업계획, 인허가업무, 자금조달, 공사관리, 분양 등의 업무수행을 목적으로 하는 신탁

대리사무	신탁회사가 고객을 대리하여 부동산의 취득과 처분, 사업계획 수립, 개발사업관리, 분양수입금 수납을 포함한 자금관리 등의 서비스를 제공하는 상품

PFV의 자산관리회사 업무	신탁회사가 PFV의 자산관리ㆍ운용 및 처분 업무를 위탁 받고 PFV로부터 수수료를 수취하는 상품

부동산컨설팅 업무	의뢰인에게 부동산에 관한 개발계획, 매매, (임)대차, 관리, 금융 등 부동산활동의 다양한 영역에 대하여 적절한 조언, 전문적인 지도, 판단자료의 제공을 통하여 의뢰인이 최선의 의사결정을 할 수 있도록 권고안을 제공하는 전문적인 용역업무

리츠(REITs) 자산관리회사(AMC) 업무	부동산투자회사(리츠)로부터 리츠가 소유한 자산에 대한 투자ㆍ운용업무를 수탁하여 이를 수행하는 업무

[신용카드업] (하나카드) 가. 영업개황 당사는 가맹점으로부터 신용카드회원이 제공받은 물품 및 용역대금을 회사가 매입하여 이를 카드회원으로부터 약정 결제일에 일시불로 회수하거나 일정기간을 정하여 매월 분할하여 회수하는 신용판매 업무 및 여신전문금융업법에 의하여 신용카드회원에 대해 자금을 융통해주는 단기카드대출, 장기카드대출 업무 등의 신용카드 업무를 영위하고 있습니다. 신용판매 업무에서는 가맹점에게 고객의 카드사용대금을 지급할 경우 수취하는 가맹점수수료, 카드사용대금을 할부로 수취할 때 신용제공의 대가로 수취하는 할부수수료, 카드회원에 대해 연단위로 수취하는 연회비수익 등이 발생합니다. 단기카드대출은 회원의 일시적 현금수요를 충족시키기 위해 일정한 한도 내에서 자금을 대여하고 약정된 기일에 원리금을 수취하는 상품이고, 장기카드대출은 긴급한 자금이 필요한 고객에 대해 회원의 직업, 소득 및 재산상태, 과거 실적 등 개인의 신용상태를 고려하여 회원에게 신용을 공여하고 그 원리금을 수취하는 상품입니다. 당사는 카드회원의 신용도 및 성향을 고려하여 고객군의 취향에 적합한 카드상품을 개발하고 있습니다. 나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분	2019년 3분기	2018년	2017년

순이자이익	(92,382)	(120,623)	(107,133)

이자수익	8,492	9,382	7,152

예치금이자	3,021	3,576	2,053

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자	227	273	-

단기매매금융자산이자	-	-	-

매도가능금융자산이자	-	-	294

대출채권이자	1	2	216

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자	-	-	-

만기보유금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	-	-	-

기타	5,243	5,531	4,589

이자비용	100,874	130,005	114,285

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	2,633	3,554	3,141

사채이자	97,973	126,451	111,140

기타	268	-	4

순수수료이익	515,724	728,324	706,000

수수료수익	901,991	1,228,731	1,512,749

수수료비용	386,267	500,407	806,749

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	3,417	3,556	-

단기매매금융상품 관련 손익	-	-	-

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익	-	-	-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	-	-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	-	-	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	17,482	11,558	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

금융상품 관련 기타손익	-	-	46,358

외환거래손익	26,484	35,571	30,506

총영업이익	470,725	658,385	675,731

금융자산 관련 손상차손	168,349	211,281	183,458

순영업이익	302,376	447,104	492,273

일반관리비	217,924	287,486	324,279

기타영업손익	(16,685)	(23,232)	(30,809)

영업이익	67,767	136,386	137,185

영업외손익	(2,077)	4,301	3,748

법인세비용차감전순이익	65,690	140,687	140,933

법인세비용	15,845	34,012	34,581

연결당기순이익	49,845	106,675	106,352

지배주주지분당기순이익	49,845	106,675	106,352

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주1) 연결재무정보임(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달현황 (단위 : 백만원)

구분	2019년 3분기	2018년	2017년

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

부채계정 조달	일반차입금	122,418	2.19%	132,247	2.39%	128,438	2.40%

회사채	5,214,041	93.42%	5,394,142	97.61%	4,828,668	97.60%

자산유동화증권	244,813	4.39%	-	-	-	-

합계	5,581,272	100.00%	5,526,389	100.00%	4,957,106	100.00%

(2) 자금운용현황 (단위 : 백만원)

구분	2019년 3분기	2018년	2017년

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

원화 자금	유동자산	266,803	3.24%	324,125	3.98%	271,438	3.63%

카드자산	7,259,938	88.30%	7,240,396	88.96%	6,617,124	88.44%

대출자산	94	0.00%	84	0.01%	3,420	0.05%

유가증권	297,568	3.62%	191,179	2.35%	228,962	3.06%

기타	391,239	4.76%	377,453	4.63%	355,007	4.74%

외화 자금	6,442	0.08%	5,640	0.07%	6,300	0.08%

합계	8,222,084	100.00%	8,138,877	100.00%	7,482,251	100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

상품	주요 서비스

하나멤버스 1Q카드 (My Cafe/Edu/Lunch)	- 특화 서비스

* 1Q My Cafe : 커피 50%(스타벅스,커피빈) , 통신/대중교통/동물병원 업종 7%, 뷰티 업종 7% 하나머니 적립

* 1Q My Edu : 인터넷 서적 7%/학원 5%, 마트/통신/대중교통 7% 하나머니 적립

* 1Q My Lunch : 국내 일반음식점(점심) 10%, 통신/대중교통/레저 업종 7%, 주유 리터당 70 하나머니 적립

- 공통 할인 서비스

* 쇼핑선택적립 : 6업종 중(백화점,슈퍼마켓,편의점,오픈마켓,소셜커머스,홈쇼핑) 선택 1개 업종 5% 하나머니 적립

* 영화 1만원 이상 결제 시 5천 하나머니 적립 (월 1회)

하나멤버스 1Q카드 (Living+)	- 주유,학원 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 ~ 1만 하나머니 적립

- 온라인쇼핑,통신/교통, 해외 모든 가맹점 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 아파트관리비/4대보험 자동이체 금액 10만원 이상일 때 5천 하나머니 적립

- 국내 SSM에서 1만원 이상 결제 할 때마다 1천원 청구할인(월 최대 5천원 까지)

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드 (Shopping+)	- 마트,백화점 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 ~ 1만 하나머니 적립

- 온라인쇼핑,통신/교통, 해외 모든 가맹점 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 아파트관리비/4대보험 자동이체 금액 10만원 이상일 때 5천 하나머니 적립

- SK 주유소에서 5만원 이상 결제할 때마다 3천원 청구할인(월 최대 6천원 까지)

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드 (Daily+)	- 국내 가맹점 사용금액 0.3% ~ 1.0% 적립 월 최대 적립한도 없음

- 온라인쇼핑,통신/교통,해외 가맹점 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천하나머니 적립

- 아파트관리비/4대보험 자동이체 금액 10만원 이상일 때 5천 하나머니 적립

- SK 주유소에서 5만원 이상 결제할 때마다 3천원 청구할인(월 최대 6천원 까지)

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드 (Special+)	- 지역쇼핑,주유 각 영역 이번달 합산 사용금액이 10만원이 될때마다 5천 ~ 1만 하나머니 적립

- 온라인,통신/대중교통, 해외 모든 가맹점 각 영역 이번달 합산 사용금액이 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 아파트관리비/4대보험 자동이체 금액 10만원 이상일 때 5천 하나머니 적립

- 국내 음식업종 1만5천원 이상 결제 시 1천원 청구할인 (월 최대 5천원 까지)

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드 (Living)	- 주유,학원,온라인쇼핑,통신/교통 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 4천원 이상 결제시 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드 (Shopping)	- 마트,백화점,온라인쇼핑,통신/교통 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드 (Daily)	- 국내 가맹점 사용금액 0.5% 월 최대 적립한도 없음

- 온라인쇼핑,통신/교통,해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드 (Special)	- 지역쇼핑, 주유, 온라인, 통신/대중교통 각 영역 이번달 합산 사용금액이 10만원이 될?마다 5천하나머니 적립

- 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액이 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드 (Hit1)	- 통신,렌탈,대중교통,케이블TV,전기 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 마트,백화점,홈쇼핑,주유 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 학원,병원 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 커피 4천원 이상 결제시 4천원 청구 할인

하나멤버스 1Q카드 (PAY)	- 국내 가맹점 사용금액 모바일카드 결제 시 1% 적립,

- 통신/교통, 생활, 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드 (내맘대로)	- 내맘대로 서비스

* 6개 영역 중 선택한 3개 영역 적립대상 가맹점 일시불/할부 이용금액에 따라 하나머니 적립 제공

(영역별 1개 서비스 제공)

- 공통 서비스

* 온라인쇼핑/통신/대중교통/영화 가맹점에서 하나머니 적립 제공

- 옵션 서비스

* 프리미엄 쇼핑(프리미엄아울렛,면세점) 및 생활(아파트관리비, 도시가스, 전기, 세스코) 등 가맹점에서

10% 하나머니 적립제공

* 전 세계 Priority Pass 제휴 공항 라운지 무료 이용 (연 5회/월 2회)

Mile 카드	- 마일리지 적립 등 항공특화 서비스

* Mile1.6 : 해외이용 1,500원 당 1.8 HANA Mile 적립 / 국내이용 1,500원 당 1.6 Hana Mile 적립

* Mile1.8 : 해외이용 1,500원 당 2.0 HANA Mile 적립 / 국내이용 1,500원 당 1.8 Hana Mile 적립

/ Priority Pass 카드 제공 / 이용실적에 따라 3천 ~ 5천 보너스 HANA Mile 제공

- 공통 할인 서비스

* 커피할인 : 스타벅스 4천원 청구할인(월 1회 / 연 12회)

* 영화할인 : CGV / 롯데시네마 4천원 청구할인(월 1회 / 연 12회)

CLUB SK 카드	- SK텔레콤 통신요금 월 최대 15,000 원 할인

- SK주유소 최대 150원/L, SK충전소 최대 70원/L 할인

- 프리미엄 생활할인 : 마트/학원 각 월 최대 10%할인

- 다양한 생활업종(외식/대중교통/커피/영화/차량) 할인

- SK멤버십 서비스(T멤버십, SK엔크린, OK캐쉬백, 해피오토)

#tag1 카드	- 특화 서비스

* Orange : 커피 25 ~ 50% 할인, 편의점 5 ~ 10% 할인

* Navy : 학원 5 ~ 10% 할인, 아파트관리비 5 ~ 10% 할인, 대형마트 5% 할인

- 공통 할인 서비스

* 통신/쇼핑/주유 5~10% 할인, 외식 10% 할인,

* 영화 4천원 할인 (월 1회)

[할부금융 및 시설대여업] (하나캐피탈) 가. 영업개황 하나캐피탈은 1987년 2월 코오롱신판(주)로 설립된 이래 현재까지 내구재 및 자동차를 비롯한 할부금융, 의료기 및 각종 기계류의 리스금융, 스탁론, 부동산 담보대출 및 개인신용대출과 렌탈에 이르기까지 다양한 상품 포트폴리오를 기반으로 사업 영역의 다변화와 더불어 지속 가능 경영의 안정성을 꾀하고 있습니다. 2004년 8월 하나은행이 당사 지분 14.9%를 취득하였고 2004년 9월 경영진 개편과 함께 인적, 물적 구조조정을 통해 회사의 면모를 일신하였으며, 이후 하나은행의 추가 지분참여가 있었고 2007년 3월 50.13%의 지분을 보유한 상태에서 2007년 4월 (주)하나은행에서 (주)하나금융지주로 지분양도를 하였고, 2018년 2월 (주)하나금융지주에서 코오롱 그룹의 지분 49.87% 전량을 매입하면서 하나금융지주의 100% 자회사가 되었습니다. 하나금융그룹 100% 자회사 편입 이후 영업기반 및 재무안정성 제고에 중요한 전기가 마련되었으며 시장에서의 전반적인 신인도가 향상되었을 뿐만 아니라, 그룹 계열사(은행, 증권, 카드, 저축은행 등)와의 다양한 연계 영업상품 등을 개발 및 시너지 등을 통해 업권을 선도하는 리딩 캐피탈사로 변모 하였습니다. 2005년부터 개시한 수입차 오토리스를 시작으로 건설기계, 의료기기, 설비 등 다양한 리스, 할부금융 서비스를 개발하며 고객의 니즈에 맞는 다양한 금융수요에 대응하고 있으며, 이로 인해 본격적인 자산 및 실적성장이 현재까지 지속적으로 이어지고 있습니다. 최근에는 여신전문금융업의 본업(할부/리스) 역량을 강화하는 한편, 신규 수익원 창출을 위해 조직개편을 단행, 미래금융팀, 종합금융팀을 신설하여 기업리스, 투자, 인수, IB금융상품 등을 확대 취급함으로서 사업 포트폴리오를 다각화하여 보다 내실 있는 성장을 지향하고 있습니다. 또한 지속가능경영을 목적으로 2015년 말 인도네시아 현지 할부금융시장에 진출하여 2018년 흑자 전환을 성공, 현재는 안정적인 사업을 영위 중에 있으며, 나아가 4차 산업혁명 시대에 대응하기 위해 경영전반에 있어 디지털 전환을 적극적으로 추진하고 추가 해외시장 진출을 검토하는 등 미래 성장동력을 확보해 나가고 있습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2019년 3분기	2018년	2017년

순이자이익	182,101	239,559	219,713

이자수익	288,162	366,530	328,672

예치금이자	371	440	250

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자	4,803	224	-

단기매매금융자산이자	-	-	-

매도가능금융자산이자	-	-	117

대출채권이자	274,965	354,767	319,079

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자	-	-	-

만기보유금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	451	359	-

기타	7,572	10,740	9,226

이자비용	106,061	126,971	108,959

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	1,288	5,269	4,721

사채이자	97,224	111,226	95,334

기타	7,549	10,476	8,904

순수수료이익	176,085	180,652	116,076

수수료수익	193,200	205,494	131,079

수수료비용	17,115	24,842	15,003

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	2,999	1,513	-

단기매매금융상품 관련 손익	-	-	-

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익	-	-	-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	-	-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	118	121	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	17,865	18,875	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

금융상품 관련 기타손익	-	-	19,907

외환거래손익	-	(78)	-

총영업이익	379,168	440,642	355,696

금융자산 관련 손상차손	56,589	66,388	76,102

순영업이익	322,579	374,254	279,594

일반관리비	40,335	56,783	59,846

기타영업손익	(163,492)	(175,809)	(113,487)

영업이익	118,752	141,662	106,261

영업외손익	(352)	1,407	7,092

법인세비용차감전순이익	118,400	143,069	113,353

법인세비용	41,444	22,638	22,955

연결당기순이익	76,956	120,431	90,398

지배주주지분당기순이익	76,956	120,431	90,398

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주1) 2019년 3분기는 연결재무정보임.(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(1) 자금조달실적

(단위 : 억원)

구 분	조달항목	2019년 3분기	2018년	2017년

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

원화자금	차입금	818	1.24%	2,750	4.74%	2,650	5.17%

사채	55,035	83.60%	47,582	82.00%	41,680	81.33%

콜머니	-	-	-	-	-	-

외화자금	사채	-	-	-	-	-	-

기타	자본금	9,981	15.16%	7,696	13.26%	6,916	13.50%

합 계	65,834	100.00%	58,028	100.00%	51,246	100.00%

(2) 자금운용실적(단위 : 억원)

구 분	운용항목	2019년 3분기	2018년	2017년

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

원화자금	현금및예치금	818	1.13%	751	1.17%	524	0.93%

유가증권	2,464	3.39%	423	0.66%	279	0.49%

대출채권	38,878	53.48%	36,767	57.05%	33,973	59.91%

할부금융자산	5,616	7.73%	4,591	7.12%	3,384	5.97%

리스자산	24,001	33.02%	20,982	32.56%	17,551	30.95%

유형자산	105	0.14%	142	0.22%	126	0.22%

기타자산	814	1.12%	792	1.23%	866	1.53%

합 계	72,696	100.00%	64,448	100.00%	56,703	100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분	설명

할부금융 : 자동차 내구재, 기타기계류 할부 등	재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융

시설대여 : 금융리스, 운용리스	이용자가 선정한 특정물건을 구입한 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차 형식의 물건을 매개로 한 물적 금융

팩토링 : 매출채권 매입 등	기업의 외상매출채권이나 어음을 사들여 그것을 관리하고 회수하는 업무

일반대출 : 부동산 담보 및 신용대출 등	기업 및 개인을 상대로 운전자금, 주택자금, 중도금대출 및 부동산PF대출

[저축은행업] (하나저축은행) 가. 영업개황 주식회사 하나저축은행은 2012년 『금융산업의 구조개선에 관한 법률』제14조2항의 규정에 의거하여 예금보험공사와 부실저축은행의 P 방식으로 자산 및 부채 이전계약을 통해 설립하여, 현재는 총3개 지점과 3개 출장소 및 본점의 전략영업부를 두고 영업을 하고 있습니다. 자산포트폴리오의 재구성을 하고자 햇살론 등의 서민금융시장 확대와 틈새시장 개발을 통한 사업영역을 확대하고 있으며, 건전성 강화와 계열사와의 시너지 효과를 도모하여 연계 영업 등 영업의 안정화를 실현하고 있습니다. 또한, 홈페이지와 모바일을 통한 비대면채널 확대로 2018년 9월에 오픈한 모바일브랜치를 통해 예금신규 및 대출약정 서비스를 이용할 수 있으며, 앞으로도 지속적인 투자로 영업환경이 많이 개선될 것으로 전망하고 있습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2 019년 3분기	2018년	2017년

순이자이익	34,153	44,835	39,531

이자수익	51,187	65,470	56,325

예치금이자	1,946	2,411	2,227

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자	-	-	-

단기매매금융자산이자	-	-	-

매도가능금융자산이자	-	-	-

대출채권이자	48,840	62,555	53,601

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자	-	-	-

만기보유금융자산이자	-	-	265

상각후원가측정 유가증권이자	192	203	-

기타	209	301	232

이자비용	17,034	20,635	16,794

예수부채이자	16,864	20,575	16,741

차입부채이자	-	-	-

사채이자	-	-	-

기타	170	60	53

순수수료이익	778	1,585	2,237

수수료수익	1,594	2,650	3,328

수수료비용	816	1,065	1,091

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	324	441	-

단기매매금융상품 관련 손익	-	-	-

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익	-	-	-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	-	-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	63	252	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	1,051	3,095	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

금융상품 관련 기타손익	-	-	12,623

외환거래손익	-	-	-

총영업이익	36,369	50,208	54,391

금융자산 관련 손상차손	(683)	194	3,232

순영업이익	37,052	50,014	51,159

일반관리비	17,749	24,462	25,754

기타영업손익	(3,886)	(4,369)	(4,451)

영업이익	15,417	21,183	20,954

영업외손익	(181)	1	419

법인세비용차감전순이익	15,236	21,184	21,373

법인세비용	4,153	5,024	3,798

연결당기순이익	11,083	16,160	17,575

지배주주지분당기순이익	11,083	16,160	17,575

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(1) 자금조달실적

(단위 : 억원)

구 분	조달항목	2019년 3분기	2018년	2017년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

자본	자본금	750	-	6.22%	750	-	6.57%	750	-	6.99%

자본잉여금	1,077	-	8.94%	1,078	-	9.44%	1,090	-	10.16%

이익잉여금	298	-	2.47%	188	-	1.65%	197	-	1.84%

소계	2,125	-	17.63%	2,016	-	17.66%	2,037	-	18.99%

부채	예수금 및 부금	9,563	2.36%	79.32%	9,117	2.26%	79.91%	8,429	1.99%	78.58%

기타부채	368	0.48%	3.05%	280	0.21%	2.46%	261	0.20%	2.43%

소계	9,931	-	82.37%	9,398	-	82.36%	8,690	-	81.01%

합계	12,056	-	100.00%	11,413	-	100.00%	10,727	-	100.00%

(주) 평균잔액은 월말잔액의 평균임.

(2) 자금운용실적 (단위 : 억원)

구 분	조달항목	2019년 3분기	2018년	2017년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

자산	현금 및 예치금	1,246	2.09%	10.34%	1,244	1.94%	10.90%	1,357	1.64%	12.65%

유가증권	166	1.54%	1.38%	174	1.17%	1.53%	233	1.14%	2.17%

대출금	10,185	6.41%	84.49%	9,671	6.47%	84.74%	8,852	6.06%	82.52%

유형자산	22	0.00%	0.18%	26	0.00%	0.23%	26	0.00%	0.25%

기타자산	761	0.37%	6.31%	736	0.41%	6.45%	767	0.30%	7.15%

원화대손충당금(-)외	(325)	0.00%	-2.69%	(438)	0.00%	-3.84%	(508)	0.00%	-4.74%

합 계	12,056	-	100.00%	11,413	-	100.00%	10,727	-	100.00%

( 주) 평균잔액은 월말잔액의 평균임.

라. 상품 및 서비스 개요

(1) 예금상품

● 보통예금
- 예치기간에 대한 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품
- 가입대상 : 제한없음
- 예치한도 : 제한없음
- 이자지급 : 분기별 (3,6,9,12월) 이자를 계산, 세금을 공제한 후 이를 원금에 가산
● 하나플러스 보통예금
- 예치기간의 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품으로 하루만 예치해도 1.3% , 조건 충족시 고금리 및 혜택 적용
① 하나멤버스 회원 (마케팅 전체동의시) 0.1% 우대
② 3개월 급여이체 확인 시 0.2% 우대이율 적용
③ 수수료 면제
- 가입대상 : 제한없음
- 예치한도 : 제한없음
- 이자지급 : 분기별 (3,6,9,12월) 이자를 계산, 세금을 공제한 후 이를 원금에 가산
● 1Q보통예금
- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 예치기간에 대한 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품
- 가입대상 : 제한없음
- 예치한도 : 제한없음
- 이자지급 : 분기별 (3,6,9,12월) 이자를 계산, 세금을 공제한 후 이를 원금에 가산
● 기업자유예금
- 입출금이 자유로운 상품으로 기업의 일시 여유자금의 예치에 적절한 상품
- 가입대상 : 법인 또는 개인사업자
- 계약기간 : 제한없음
- 예치금액 : 제한없음
● 정기적금
- 매월 또는 매일 일정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품
- 가입대상 : 제한없음
- 가입기간 : 6개월 ~ 60개월 (월단위)
- 가입한도 : 제한없음
- 계약금액 : 1만원 이상
● 1Q정기적금
- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 매월 또는 매일 일정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품
- 가입대상 : 제한없음
- 가입기간 : 6개월, 12개월, 24개월
- 가입한도 : 제한없음
- 계약금액 : 1만원 이상
● 플러스정기적금
- 매월 정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품 (동시가입 및 당 저축은행 자동이체시 우대금리 적용)
- 가입대상 : 1인 1계좌_(활동좌기준)
- 가입기간 : 24개월 ~ 36개월 (월단위)
- 가입한도 : 1백만원 (월, 최대)
- 계약금액 : 1만원 이상
● 카드 정기적금
- 매월 정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품 (카드 신규발급 이용실적 확인시, 만기이자를 하나머니로
적립시 우대금리 적용)
- 가입대상 : 1인 1계좌_(활동좌기준)
- 가입기간 : 12 (월단위)
- 가입한도 : 5십만원 (월, 최대)
- 계약금액 : 1만원 이상
● 자유적립예금
- 불입횟수, 납입일자 제한 없이 불입할 수 있는 적립식 예금 상품
- 가입대상 : 제한없음
- 가입기간 : 3개월 ~ 36개월 (월단위)
- 납입한도 : 매회 납입금은 1,000 원 이상 계약자가 임의로 납입가능
- 이율적용 : 본 상품은 예치금액의 예치기간별로 약정이율을 적용함
● 하나행복 재형저축(2015년 12월말 기준으로 판매종료)
- 서민, 중산층의 재산형성과 목돈마련지원을 위해 7년 이상 만기해지시 이자소득세 감면되는 절세상품
- 가입대상 : 직전 과세기간에 총급여 5천만원 이하 또는 종합소득금액 35백만원 이하인 거주자
- 가입기간 : 7년 (만기일 1영업일 이전까지 신청하는 경우 1회에 한하여 3년 범위내 연단위 연장가능)
- 가입한도 : 분기별 납입한도 300만원 이내(전 금융기관 재형저축 통합한도)
- 계약금액 : 1만원 이상(1만원 단위)
- 세금혜택 : 가입일로부터 7년이상 경과후 해지시 이자소득세 비과세 처리
● 정기예금
- 여유자금을 일정기간 예치하시면 높은 이자를 받을 수 있는 예금상품
- 가입대상 : 제한없음
- 가입기간 : 1개월 ~ 36개월
- 계약금액 : 10만원 이상
- 이자지급 : 매월이자지급식 / 만기일시지급식
● 1Q정기예금
- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 여유자금을 일정기간 예치하시면 높은 이자를 받을 수 있는 예금상품
- 가입대상 : 제한없음
- 가입기간 : 6개월, 12개월, 24개월
- 계약금액 : 10만원 이상
- 이자지급 : 매월이자지급식 / 만기일시지급식
● ISA정기예금
- 개인종합자산관리계좌(ISA)에 편입되는 금융상품 포트폴리오를 위한 전용 정기예금 상품
- 가입대상 : 개인종합자산관리계좌(ISA) 취급 금융기관
- 가입기간 : 3개월, 6개월, 12개월, 24개월
- 계약금액 : 1만원 이상
- 이자지급 : 만기일시지급식
● 퇴직연금정기예금
- 퇴직연금 가입 기업 및 근로자를 대상으로 확정금리를 제공하는 예금 상품
- 가입대상 : 퇴직연금 사업자
- 가입기간 : 12개월, 24개월, 36개월
- 계약금액 : 1원 이상
- 이자지급 : 만기일시지급식
● 표지어음
- 단기 여유자금을 운용하는 예금상품으로 최대 180일까지 가입할 수 있는 시중 실세 금리를 반영한 실세금리형 상품
- 예치기간 : 10일 이상 180일까지
- 수익율 : 시중 실세금리를 감안하여 타 금융기관 대비 경쟁력 있는 금리를 제공
- 만기후 이율 : 없음

(2) 대출상품

● 하나스탁론 (주식매입자금대출)
- 증권계좌의 유가증권 및 예수금을 담보로 주식매입자금을 지원하는 대출상품
- 대출대상 : 연계증권사의 증권계좌를 보유한 개인 (법인 및 외국인 신청불가)
- 대출한도 : 최대 3억원
- 대출금리 : 6.9%(프로모션 금리변동 및 6개월단위 금리변동)
- 대출기간 : 12개월 단위로 최대 5년까지 연장 가능
● 햇살론
- 저신용, 저소득 서민을 대상으로 지원하는 보증부 서민대출상품
- 대출대상 : 신용등급 6등급이하 또는 연간소득 3천5백만원 이하의 3개월 이상 재직중인 근로자
- 대출한도 : 최고 4천5백만원 이내(자영업자의 경우 최고 5천만원 이내)
- 대출금리 : 신용등급에 따라 차등 적용
- 대출기간 : 3년 또는 5년 중 택일
● 하나로아파트담보대출
- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 개인, 개인사업자
- 대출한도 : 아파트 시세의 최대 90%
- 대출금리 : 신용도와 담보가액에 따라 차등 적용
- 대출기간 : 개인 최대 30년, 사업자 1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능
● 예적금담보대출
- 예·적금 상품을 중도에 해약하여 발생하는 이자손실을 줄이기 위해 당행의 예·적금을 담보로
하는 대출상품
- 대출대상 : 당행 예·적금 가입 고객
- 대출한도 : 예·적금 불입액의 95%
- 대출금리 : 해당 예·적금 금리 + 1.5%
- 대출기간 : 해당 예·적금 만기일
● 부동산담보대출
- 상가, 오피스, 부동산 등의 부동산을 담보로 제공하는 고객을 대상으로 한 부동산담보대출
- 대출대상 : 부동산을 담보로 제공하고 소득증빙이 가능한 개인 및 개인사업자
- 대출한도 : 유효담보가 범위 내
- 대출금리 : 신용도와 담보물건에 따라 차등 적용
- 대출기간 : 1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능
● 행복설계 임대아파트론
- 임대아파트 임차인을 대상으로 한 임차보증금 담보대출
- 대출대상 : 공공기업(한국토지주택공사, SH공사, 도시개발공사 등)과 민간기업이 공급한 임대아파트 계약 후 거주자 또는 입주자
- 대출한도 : 임대보증금의 최대 95% 이내(1천만원 이상)
- 대출금리 : 최저 연4.5%부터(1년단위 변동금리, 신용등급별 차등 적용)
- 대출기간 : 최대 2년(연장시 최대 5년)
● 사잇돌2 표준 / 소액 간편 대출
- 대출대상 : 근로소득자(재직 5개월이상 재직자중 연소득 15백만원 이상인자)
사업소득자(6개월이상 유지자로 사업소득 연8백만원 이상인자)
연금소득자(연금소득 1회이상 수령자로 연8백만원 이상인자)
- 대출한도 : 최저1백만원 ~ 최고20백만원(소액간편대출 : 최저 1백만원~ 최대 3백만원)
- 대출금리 : 신용등급에 따라 차등 적용(최저 연9.9% ~ 최고 연19.9%), 3개월단위 변동
- 대출기간 : 1년 ~ 5년(원리금균등분할상환) / 소액간편대출 (6개월~18개월이내 - 6개월단위 취급)
● 하나멤버스론
- 대출대상 : 근로소득자(재직 6개월이상 재직자중 연소득 20백만원 이상인자)
- 대출한도 : 최저1백만원 ~ 최고30백만원
- 대출금리 : 신용등급에 따라 차등 적용(최저 연11.66% ~ 최고 연19.49%), 3개월단위 변동
- 대출기간 : 1년 ~ 5년(원리금균등분할상환)
● 하나가득론
- 대출대상 : 현재 6개월이상 연속근로중인 자로 연소득 20백만원 이상인 자
- 대출한도 : 최소 1백만원 ~ 최대 30백만원(십만원단위 취급)
- 대출금리 : 신용등급에 따라 차등 적용(최저 연10.17% ~ 최고 연14.22%), 3개월단위 변동
- 대출기간 : 1년이상 5년이내 (원리금균등분할상환)
● 하나행복론
- 대출대상 : 현재 6개월이상 연속근로중인 자로 연소득 20백만원 이상인 자
- 대출한도 : 최소 1백만원 ~ 최대 30백만원(십만원단위 취급)
- 대출금리 : 신용등급에 따라 차등 적용 (최저 연9.66% ~ 최고 연18%( (3개월단위 변동)
- 대출기간 : 1년이상 5년이내 (원리금균등분할상환)
● 함께드림론
- 대출대상 : 현재 3개월이상 연속근로중인 자로 연소득 12백만원 이상인 자
- 대출한도 : 최소 3백만원 ~ 최대 50백만원
- 대출금리 : 신용등급에 따라 차등 적용(최저 연5.9% ~ 최고 연19.49%) (12개월단위 변동)
- 대출기간 : 1년이상 5년이내 (원리금균등분할상환)

[생명보험업] (하나생명보험) 가. 영업개황 방카슈랑스 전문회사로 출발한 하나생명은 고객 니즈에 맞는 최적의 상품과 서비스 제공을 통한 종합 생명보험회사로 양적, 질적 성장을 해왔습니다. 당사는 축적된 노하우를 바탕으로 보장성 보험 판매확대를 통한 보장기능 강화, 연금시장 활성화를 통한 사회 안전망 역할 강화에 힘쓰고 있으며, 생명보험산업을 둘러싼 제도변화 및 환경변화에도 능동적으로 대처하고 있습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2019년 3분기	2018년	2017년

순이자이익	58,433	79,624	71,791

이자수익	63,775	86,515	78,009

예치금이자	429	523	369

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자	151	130	-

단기매매금융자산이자	-	-	-

매도가능금융자산이자	-	-	41,721

대출채권이자	19,582	23,634	17,404

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자	24,414	37,592	-

만기보유금융자산이자	-	-	17,743

상각후원가측정 유가증권이자	18,633	23,623	-

기타	566	1,015	772

이자비용	5,342	6,891	6,218

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	2,267	2,953	2,917

사채이자	1,857	2,475	1,769

기타	1,218	1,462	1,532

순수수료이익	33,688	109,401	86,687

수수료수익	136,772	110,308	87,585

수수료비용	103,084	907	898

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	27,620	25,341	-

단기매매금융상품 관련 손익	-	-	18,806

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익	-	-	-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	-	(37)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	7,577	6,593	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	-	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	(19,685)	(11,722)	11,996

금융상품 관련 기타손익	-	-	18,673

외환거래손익	19,277	10,647	(31,063)

총영업이익	126,910	219,884	176,853

금융자산 관련 손상차손	(269)	(615)	92

순영업이익	127,179	220,499	176,761

일반관리비	29,430	37,222	34,386

기타영업손익	(79,217)	(164,574)	(134,130)

영업이익	18,532	18,703	8,245

영업외손익	5,147	7,648	8,729

법인세비용차감전순이익	23,679	26,351	16,974

법인세비용	6,470	6,847	3,221

연결당기순이익	17,209	19,504	13,753

지배주주지분당기순이익	17,209	19,504	13,753

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주1) 연결재무정보임(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달 실적 (단위 : 백만원, %)

구분	2019년 3분기	2018년	2017년

준비금평잔	부리이율	비중	준비금평잔	부리이율	비중	준비금평잔	부리이율	비중

생존보험	1,616,028	2.78	47.46	1,569,594	2.89	47.34	1,422,830	2.91	46.98

사망보험	439,525	3.76	12.91	370,831	3.88	11.18	303,969	4.02	10.04

생사혼합	1,340,132	3.17	39.36	1,365,516	3.14	41.18	1,291,913	3.13	42.66

단체	1,200	2.60	0.04	962	2.62	0.03	494	2.94	0.02

기타	8,196	-	0.23	8,745	-	0.27	9,477	-	0.30

합계	3,405,081	-	100.00	3,315,648	-	100.00	3,028,683	-	100.00

주1) 준비금평잔 : (전기말 책임준비금 + 당기말 책임준비금) / 2단, 보험종류별 준비금 평잔 산출시 위험관련 지급준비금 및 보증준비금은 제외하고 기타로 분류함주2) 2011.04월부터 출재보험준비금은 재보험자산으로 표시됨에 따라 제외 (2) 자금운용 실적 1) 자산운용률 (단위 : 백만원, %)

구분	2019년 3분기	2018년	2017년

총자산(A)	3,854,986	3,832,177	3,506,377

운용자산(B)	3,696,562	3,688,658	3,359,855

자산운용률(B/A)	95.89	96.25	95.82

(주) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산 2) 운용내역별 이익현황 (단위 : 백만원, %)

구분	2019년 3분기	2018년	2017년

금액	비율(이익률)	금액	비율(이익률)	금액	비율(이익률)

운용자산	현,예금	기말잔액	23,638	0.64	20,922	0.57	35,116	1.04

운용수익	725	4.41	632	2.28	367	1.31

유가증권	기말잔액	3,029,613	81.96	3,026,150	82.04	2,859,567	85.11

운용수익	101,751	4.56	117,500	4.06	83,188	3.09

대출	기말잔액	643,310	17.40	641,586	17.39	465,172	13.85

운용수익	21,910	4.63	27,178	5.04	18,318	4.37

계	기말잔액	3,696,561	100.00	3,688,658	100.00	3,359,855	100.00

운용수익	124,386	4.57	145,310	4.20	101,873	3.24

라. 상품 및 서비스 개요 하나생명의 상품은 채널별로 특화되어 판매되고 있습니다. 채널별 작성 기준일 현재주요 판매상품은 아래와 같습니다.

채널	보험종류	판매상품

방카슈랑스	보장성	(무)Top3건강보험Ⅱ, (무)Top3간병보험Ⅱ, (무)Top3치아보험((무)Top3e치아보험), (무)Top3 VIP 상해보험, (무)손안에 싱글벙글 건강보험, (무)Top3 어린이보장보험, (무)손안에 369안심보장보험

저축성	(무)행복knowhow연금보험, (무)하나플러스연금저축보험, (무)투자의 정석 변액보험, (무)ELS의 정석 변액보험, (무)하나e연금저축보험, (무)월지급식 ELS의 정석 변액보험, (무)ELS의 정석 변액보험(달러형),

TM	보장성	(무)걱정말아요 암보험Ⅱ(갱신형), (무)걱정말아요 Top3건강보험(보장성),(무)걱정말아요 Top3간병보험, (무)걱정말아요 싱글벙글 건강보험, (무)걱정말아요 치아보험

복합점포	보장성	(무)하나행복설계정기보험, (무)행복한 생애설계종신보험

온라인	보장성	(무)하나1Q정기보험Save, (무)하나1Q암보험Win, (무)하나멤버스교통사고재해보험, (무)하나1Q어린이보험, (무)Single벙글 건강보험, (무)영 HANA 상해보험, (무)유비케어 건강검진 안심보험

저축성	(무)하나1Q연금저축보험

기업영업	보장성	(무)세이프라이프플랜기업복지보험

저축성	(무)하나확정기여형 자산관리 퇴직연금보험, (무)하나확정급여형 자산관리 퇴직연금보험, (무)하나개인형 자산관리 퇴직연금보험(기업형),(무)하나개인형 자산관리 퇴직연금보험(개인형), (무)하나 신탁제공용 이율보증형 퇴직연금보험

[NPL투자관리업] (하나에프앤아이) 가. 영업개황 당사의 주요 업무인 NPL 투자관리업은 유동화증권(유동화사채 및 유동화지분) 인수 및 처분업무입니다. 유동화전문유한회사(SPC)가 부실채권을 기초자산으로 발행한 유동화사채 및 유동화출자지분에 투자하고, 자산관리회사가 기초 자산을 회수하면 유동화사채의 원리금 및 유동화출자지분에 대한 배당금 등을 통해 투자금을 회수하는 구조입니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2019년 3분기	2018년	2017년

순이자이익	20,701	24,558	23,897

이자수익	36,444	43,505	35,579

예치금이자	190	197	59

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자	-	-	-

단기매매금융자산이자	-	-	-

매도가능금융자산이자	-	-	-

대출채권이자	36,253	43,308	35,504

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자	-	-	-

만기보유금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	-	-	-

기타	1	-	16

이자비용	15,743	18,947	11,682

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	5,072	5,555	4,557

사채이자	10,662	13,392	7,119

기타	9	-	6

순수수료이익	(2,039)	(2,112)	(2,808)

수수료수익	1,819	3,428	1,781

수수료비용	3,858	5,540	4,589

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	1,546	472	-

단기매매금융상품 관련 손익	-	-	-

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익	-	-	-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	-	-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	-	50	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	-	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

금융상품 관련 기타손익	-	-	750

외환거래손익	-	-	-

총영업이익	20,208	22,968	21,839

금융자산 관련 손상차손	4,290	3,076	6,174

순영업이익	15,918	19,892	15,665

일반관리비	4,800	5,478	4,762

기타영업손익	-	-	-

영업이익	11,118	14,414	10,903

영업외손익	(31)	(46)	(515)

법인세비용차감전순이익	11,087	14,368	10,388

법인세비용	2,423	3,157	2,172

연결당기순이익	8,664	11,211	8,216

지배주주지분당기순이익	8,664	11,211	8,216

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주1) 연결재무정보임(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(단위 : 백만원)

구 분	2019년 3분기	2018년	2017년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

조달	원화자금	원화차입금	224,100	2.17%	23.56%	255,350	2.94%	34.21%	248,900	2.68%	43.09%

원화사채	549,241	2.34%	57.73%	344,492	2.84%	46.16%	209,639	2.75%	36.29%

외화자금	외화차입금	-	-	0.00%	-	-	0.00%	-	-	0.00%

외화사채	-	-	0.00%	-	-	0.00%	-	-	0.00%

기타부채	28,788	-	3.03%	28,717	-	3.85%	23,716	-	4.11%

자본총계	149,248	-	15.69%	117,759	-	15.78%	95,361	-	16.51%

조달 합계	951,376	-	100.00%	746,318	-	100.00%	577,616	-	100.00%

운용	현금및예치금	15,204	0.1%	1.60%	9,623	0.1%	1.29%	9,526	0.1%	1.64%

매도가능금융자산	-	-	-	-	-	-	18,735	-	3.24%

투자금융자산	당기손익-공정가치측정금융자산	18,642	-	1.96%	9,598	1.29%	-	-	0.00%

기타포괄손익-공정가치측정금융자산	3,990	-	0.42%	5,441	-	0.73%	-	-	0.00%

유동화채권 및 대출채권	유동화사채	838,338	-	88.12%	633,435	-	84.87%	-	-	0.00%

원화대출금	4,655	-	0.49%	7,244	-	0.97%	487,457	-	84.39%

외화대출금	-	-	0.00%	-	-	0.00%	-	-	0.00%

사모사채	188	-	0.02%	377	-	0.05%	377	-	0.07%

투자사채	449	-	0.05%	4,605	-	0.62%	10,889	-	1.89%

대손충당금	(10,481)	-	(1.10%)	(12,285)	-	(1.65%)	(19,707)	-	(3.41%)

유형자산	1,155	-	0.12%	515	-	0.07%	444	-	0.08%

기타자산	79,236	-	8.33%	87,765	-	11.76%	69,895	-	12.10%

운용 합계	951,376	-	100.00%	746,318	-	100.00%	577,616	-	100.00%

(주1) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임.( 주2) 사채의 평균잔액은 사채할인발행차금 차감후 금액임.(주3) 이자율은 단순평균한 값임 라. 상품 및 서비스 개요

구분	내역

주요업무	1. 자산유동화에 관한 법률에 의한 자산관리업무

2. 자산유동화에 관한 법률상의 유동화증권에 대한 투자업무

3. 자산유동화에 관한 법률에 의한 유동화전문회사 업무 관련업무

4. 부실채권, 부실채권에 수반하여 처분되는 증권이나 출자전환 주식 또는 구조조정대상 회사에 대한 채권이나 증권의 매입 및 매각

5. 기업구조조정조합에 대한 투자 및 기타 이와 관련된 유가증권, 채권 또는 이와 유사한 금융자산에 대한 투자업무

6. 기타 제1호 내지 제5호의 업무를 달성하기 위하여 직ㆍ간접적으로 관련되거나 이에 부수하는 업무

[IT서비스업]

(하나금융티아이) 가. 영업개황 주식회사 하나금융티아이(이하 "하나금융티아이")는 1990년 8월 30일에 주식회사 서은시스템으로 금융업 관련 전산소프트웨어 개발 및 유지 보수 등의 사업을 영위할 목적으로 설립되었습니다. 당사는 2003년 3월 1일에 주식회사 하나아이앤에스로 사명을 변경하였으며, 2017년 6월 19일에 주식회사 하나금융티아이로 그 명칭을 변경하였습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2019년 3분기	2018년	2017년

순이자이익	(5,801)	(7,718)	(6,691)

이자수익	249	397	982

예치금이자	249	397	982

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자	-	-	-

단기매매금융자산이자	-	-	-

매도가능금융자산이자	-	-	-

대출채권이자	-	-	-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자	-	-	-

만기보유금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	-	-	-

기타	-	-	-

이자비용	6,050	8,115	7,673

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	6,041	8,115	7,673

사채이자	-	-	-

기타	9	-	-

순수수료이익	-	-	-

수수료수익	-	-	-

수수료비용	-	-	-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	127	66	-

단기매매금융상품 관련 손익	-	-	-

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익	-	-	-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	-	-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	-	-	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	-	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

금융상품 관련 기타손익	-	-	-

외환거래손익	4	-	(90)

총영업이익	(5,670)	(7,652)	(6,781)

금융자산 관련 손상차손	-	-	-

순영업이익	(5,670)	(7,652)	(6,781)

일반관리비	5,347	6,474	7,432

기타영업손익	13,608	15,353	15,969

영업이익	2,591	1,227	1,756

영업외손익	(463)	(309)	(60)

법인세비용차감전순이익	2,128	918	1,696

법인세비용	891	444	515

연결당기순이익	1,237	474	1,181

지배주주지분당기순이익	1,223	471	1,180

비지배지분당기순이익	14	3	1

(주1) 연결재무정보임(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(단위 : 백만원)

구분	2019년 3분기	2018년	2017년

금액	이자율	비중	금액	이자율	비중	금액	이자율	비중

조달	차입부채	325,000	1.72~3.28%	89.59%	325,000	1.72~3.28%	90.00%	325,000	1.72~3.31%	70.53%

기타부채	37,760	-	10.41%	34,362	-	10.00%	25,569	-	5.55%

부채총계	362,760	-	76.52%	359,362	-	77.00%	350,569	-	76.08%

자본금	103,351	-	92.87%	103,351	-	22.00%	103,351	-	22.42%

기타자본	7,931	-	7.13%	6,689	-	2.00%	6,895	-	1.50%

자본총계	111,282	-	23.48%	110,040	-	23.00%	110,246	-	23.92%

부채및자본총계	474,042	-	100.00%	469,402	-	100.00%	460,815	-	100.00%

운용	현금및예치금	29,230	0.1~1.25%	6.17%	29,514	0.1~1.25%	6.30%	19,294	0.1~1.25%	4.19%

공정가치측정금융자산	1,296	-	0.27%	1,285	-	0.30%	606	-	0.13%

유형자산	28,359	-	5.98%	29,938	-	6.40%	222,276	-	48.24%

기타자산	415,157	-	87.58%	408,665	-	87.10%	218,639	-	47.44%

자산총계	474,042	-	100.00%	469,402	-	100.00%	460,815	-	100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분	내역

주요업무	1) 전자계산기 도입과 이용에 관한 진단 및 자문업

2) 전자계산기의 소프트웨어 개발 및 그 용역업

3) 전자계산기 이용과 관련된 교육사업

4) 전자계산기에 의한 자료 처리 업무 및 그 용역업

5) 전자계산기와 이에 관련되는 기기 및 소프트웨어의 판매

6) 인터넷 또는 통신을 이용한 온라인 정보 제공업

7) 전자계산기에 의한 자료처리 업무와 그 용역업에 관련된 파견업

8) 별정통신사업

9) 임대업(데이터센터 임대 및 한시적 토지 임대업)

10) 정보통신공사업

11) 연구개발업

12) 사내외 창업자의 선발, 보육 등 육성

13) 기타 전 각호에 부대 또는 관련된 일체의 업무

3. 파 생상품 거래현황

(연결기준) (1) 매매목적파생상품의 내역 (단위 : 백만원)

구분	미결제약정계약금액	평가이익	평가손실	자산	부채

통화파생상품	322,564,944	5,341,523	5,194,284	5,367,513	5,028,060

이자율파생상품	158,745,547	741,634	844,607	1,104,234	1,202,050

주식파생상품	10,476,427	179,368	84,870	249,399	374,819

신용관련파생상품	16,875,985	74,487	89,800	142,561	135,915

기타파생상품	3,586,213	91,600	106,856	171,246	185,945

합 계	512,249,116	6,428,612	6,320,417	7,034,953	6,926,789

(2) 위험회피회계파생상품의 내역 (단위 : 백만원)

구분	미결제약정 계약금액	평가이익	평가손실	자산	부채

공정가치위험회피회계	5,047,618	152,118	17,614	83,371	27,632

현금흐름위험회피회계	70,000	-	156	-	278

합 계	5,117,618	152,118	17,770	83,371	27,910

(KEB하나은행)

(1) 매매목적파생상품의 내역 (단위 : 백만원)

구분	미결제약정
계약금액	평가이익	평가손실	자산	부채

통화파생상품	297,811,916	4,993,676	4,862,477	5,037,807	4,736,981

이자율파생상품	98,855,668	370,960	277,754	690,113	567,880

주식파생상품	1,109,932	1	591	683	536

신용파생상품	-	-	-	-	-

기타파생상품	-	-	2,683	(11,522)	-

합 계	397,777,516	5,364,637	5,143,505	5,717,081	5,305,397

(2) 위험회피회계파생상품의 내역 (단위 : 백만원)

구분	미결제약정계약금액	평가이익	평가손실	자산	부채

공정가치위험회피회계	4,970,210	135,638	-	83,192	26,685

현금흐름위험회피회계	-	-	-	-	-

(하나금융투자)

( 1) 매매목적파생상품의 내역 (단위 : 백만원)

구분	미결제약정 계약금액	평가이익	평가손실	자산	부채

통화파생상품	24,296,589	346,386	325,111	327,985	283,229

이자율파생상품	60,060,009	375,947	572,621	414,590	634,767

주식파생상품	9,366,496	179,367	84,279	248,716	374,284

신용파생상품	16,875,985	74,487	89,800	142,561	135,915

기타파생상품	3,586,213	91,600	104,173	182,766	185,945

합 계	114,185,292	1,067,787	1,175,984	1,316,618	1,614,140

(2) 신용파생상품의 거래현황(단위: 백만원)

구 분	신 용 매 도	신 용 매 입

해외물	국내물	계	해외물	국내물	계

Credit Default Swap	31,612	34,343	65,954	(3,823)	(55,879)	(59,702)

Credit Option	-	-	-	-	-	-

Total Return Swap	-	-	-	394	-	394

Credit Linked Notes	87,990	-	87,990	-	-	-

기 타	-	-	-	-	-	-

계	119,601	34,343	153,944	(3,429)	(55,879)	(59,308)

주1) 해외물/국내물 : 거래상대방 소재국 역내/외 기준 분류주2) 상기 내역은 K-IFRS 별도 기준임. (3) 신용파생상품 상세명세

( 기준일 : 2019.09.30 ) (단위 : 백만원)

상품종류	보장매도자	보장매수자	취득일	만기일	액면금액	기초자산(준거자산)

CDS	하나금융투자	BBVA(국외)	2014.12.05	2019.12.20	27,029	한국도로공사

CDS	포트폴리오알오케이제3차	하나금융투자	2014.12.05	2019.12.20	25,000	한국도로공사

CDS	포트폴리오알오케이제3차	하나금융투자	2014.12.05	2019.12.20	25,000	한국전력

CDS	하나금융투자	BBVA(국외)	2014.12.05	2019.12.20	27,029	한국전력

CDS	알리스타제1차	하나금융투자	2015.03.09	2020.03.20	25,000	한국전력

CDS	알리스타제1차	하나금융투자	2015.03.09	2020.03.20	25,000	한국도로공사

CDS	하나금융투자	IBK투자증권	2015.03.09	2020.03.20	27,390	한국전력

CDS	하나금융투자	IBK투자증권	2015.03.09	2020.03.20	27,390	한국도로공사

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2015.03.24	2020.03.20	120,130	ROK

CDS	골드일드업제1차	하나금융투자	2015.03.24	2020.03.20	120,130	ROK

CDS	하나금융투자	DBS(국외)	2015.04.28	2025.04.28	24,026	ROK

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2015.06.18	2020.06.20	54,299	CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS	(구)KB투자증권	하나금융투자	2015.07.15	2020.09.20	60,000	CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2015.07.15	2020.09.20	52,857	CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2015.07.15	2020.09.20	52,857	CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2015.07.15	2020.09.20	43,007	CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS	아트록스제1차	하나금융투자	2015.07.16	2020.09.20	40,000	CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS	(구)KB투자증권	하나금융투자	2015.07.16	2020.09.20	40,000	CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS	하나금융투자	DBS(국외)	2015.08.12	2020.09.20	50,455	중국

CDS	(구)KB투자증권	하나금융투자	2015.08.24	2020.09.20	50,000	중국

CDS	더뉴클래스제2차	하나금융투자	2015.09.22	2025.09.20	12,013	중국

CDS	비디에스에프제6차	하나금융투자	2015.09.22	2025.09.20	18,020	중국

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2015.09.22	2025.09.20	12,013	중국

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2015.09.22	2025.09.20	18,020	중국

CDS	하이에이원제1차	하나금융투자	2015.09.25	2020.12.20	120,130	ROK

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2015.09.25	2020.12.20	120,130	ROK

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2015.10.01	2020.12.20	30,273	중국

CDS	하나금융투자	NH투자증권	2015.10.21	2020.12.20	40,000	중국수출입B

CDS	우리크레딧제6차	하나금융투자	2015.10.21	2020.12.20	40,000	중국수출입B

CDS	하나금융투자	NH투자증권	2015.10.21	2020.12.20	10,000	중국

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2015.10.21	2020.12.20	21,443	중국

CDS	엘리시아제5차	하나금융투자	2015.10.21	2020.12.20	30,000	중국

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2016.01.27	2020.12.20	120,130	ROK

CDS	하나금융투자	HSBC(국외)	2016.01.27	2020.12.20	128,539	ROK

CDS	에스에프더제1차	하나금융투자	2016.01.27	2020.12.20	250,000	ROK

CDS	하나금융투자	코메르츠뱅크(국외)	2016.03.10	2021.06.20	194,611	ROK

CDS	하이에이원제15차	하나금융투자	2016.03.10	2021.06.20	200,000	ROK

CDS	에스에프더퍼스트제4차	하나금융투자	2016.03.23	2020.12.20	50,000	한국전력

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2016.03.23	2020.12.20	28,831	한국전력

CDS	하나금융투자	BBVA(국외)	2016.03.24	2020.12.20	24,026	한국전력

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2016.03.25	2021.03.22	240,260	ROK

CDS	키스엠제이제2차	하나금융투자	2016.03.25	2021.03.22	232,500	ROK

CDS	교보증권	하나금융투자	2016.03.28	2021.06.20	6,007	CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS	하나금융투자	한국스탠다드차타드은행	2016.03.28	2021.06.20	6,007	CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2016.04.12	2021.06.20	180,195	ROK

CDS	교보증권	하나금융투자	2016.04.12	2021.06.20	180,195	ROK

CDS	제이스씨제2차	하나금융투자	2016.04.27	2021.06.20	40,000	중국

CDS	하나금융투자	한국스탠다드차타드은행	2016.04.27	2021.06.20	41,805	중국

CDS	교보증권	하나금융투자	2016.05.25	2021.06.20	180,000	기업B

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2016.05.25	2021.06.20	60,000	기업B

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2016.05.25	2021.06.20	60,000	기업B

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2016.05.25	2021.06.20	60,000	기업B

CDS	키스아이비플러스제7차	하나금융투자	2016.05.27	2021.12.20	250,000	ROK

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2016.05.27	2021.12.20	60,065	ROK

CDS	하나금융투자	코메르츠뱅크(국외)	2016.05.27	2021.12.20	195,812	ROK

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2016.06.01	2021.06.21	102,111	현대차/우리B/SKTelecom

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2016.06.10	2021.06.21	156,169	ROK

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2016.06.10	2021.06.21	60,065	ROK

CDS	페닌슐라제1차	하나금융투자	2016.06.21	2021.06.21	210,000	ROK

CDS	교보증권	하나금융투자	2016.06.22	2021.06.20	103,552	국민B/삼성전자/KT

CDS	하나금융투자	신한금융투자증권	2016.06.22	2021.06.20	103,552	국민B/삼성전자/KT

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2016.09.22	2021.12.20	28,351	중국

CDS	하나금융투자	한국스탠다드차타드은행	2016.09.22	2021.12.20	36,039	중국

CDS	(구)KB투자증권	하나금융투자	2016.09.22	2021.12.20	60,000	중국

CDS	에이치알오케이제일차	하나금융투자	2016.10.31	2021.12.20	100,000	ROK

CDS	하나금융투자	한국스탠다드차타드은행	2016.10.31	2021.12.20	180,195	ROK

CDS	비케이드림제사차	하나금융투자	2016.10.31	2021.12.20	170,001	ROK

CDS	비케이드림제사차	하나금융투자	2016.11.30	2021.12.20	80,000	ROK

CDS	아이비글로벌제십차	하나금융투자	2016.11.30	2022.06.20	150,000	ROK

CLN	하나금융투자	모건스탠리인터내셔널(국외)	2016.12.09	2035.01.05	72,180	ROK

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2016.12.09	2021.12.20	82,289	ROK

CDS	한국투자증권(신탁)	하나금융투자	2016.12.09	2035.01.05	10,311	ROK

CDS	한국투자증권(신탁)	하나금융투자	2016.12.09	2035.01.05	20,623	ROK

CDS	한국투자증권(신탁)	하나금융투자	2016.12.09	2035.01.05	41,246	ROK

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2016.12.28	2021.12.20	25,227	ROK

CDS	비케이드림제사차	하나금융투자	2017.01.12	2021.12.20	25,000	ROK

CDS	하이에이원제사차(주)	하나금융투자	2017.01.24	2022.06.20	50,000	현대차

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2017.01.24	2022.06.20	36,039	현대차

CDS	하나금융투자	DBS(국외)	2017.01.24	2022.06.20	15,136	현대차

CDS	하이아이비제십삼차(주)	하나금융투자	2017.01.25	2022.06.20	60,000	중국

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2017.01.31	2021.12.20	50,000	ROK

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2017.01.31	2022.06.20	60,000	중국

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2017.02.16	2020.02.16	10,000	현대제철

CDS	하이레볼루션제이차(주)	하나금융투자	2017.02.27	2020.02.27	50,000	현대제철

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2017.02.27	2020.02.27	50,000	현대제철

CDS	하이클랜제십칠차(주)	하나금융투자	2017.03.30	2022.06.20	250,000	ROK

CDS	하나금융투자	한국스탠다드차타드은행	2017.03.30	2022.06.20	120,130	ROK

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2017.03.30	2022.06.20	90,338	ROK

CDS	대신증권	하나금융투자	2017.03.30	2022.06.20	100,000	ROK

CDS	빅토리드래곤제일차	하나금융투자	2017.03.31	2022.06.20	50,000	현대차

CDS	하나금융투자	DBS(서울)	2017.03.31	2022.06.20	1,081	현대차

CDS	하나금융투자	DBS(서울)	2017.03.31	2022.06.20	52,857	현대차

CDS	한화투자증권	하나금융투자	2017.03.31	2022.06.20	100,000	ROK

CDS	HMC투자증권	하나금융투자	2017.03.31	2022.06.20	100,000	ROK

CDS	하나금융투자	한국스탠다드차타드은행	2017.03.31	2022.06.20	58,984	ROK

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2017.04.03	2021.12.20	53,818	ROK

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2017.04.03	2022.06.20	53,818	ROK

CDS	하나금융투자	NATIXIS(국외)	2017.04.20	2022.06.20	52,857	ROK

CDS	티엘인디펜던스 주식회사	하나금융투자	2017.04.21	2022.12.20	20,000	중국

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2017.04.21	2022.12.20	20,000	중국

CDS	키스에스에프제4차	하나금융투자	2017.04.25	2022.06.20	60,000	BOC

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2017.04.25	2022.06.20	31,834	BOC

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2017.04.25	2022.06.20	30,000	BOC

CDS	키스에스에프제5차	하나금융투자	2017.04.28	2022.06.22	30,000	LG전자

CDS	하나금융투자	NH투자증권	2017.04.28	2022.06.22	30,000	LG전자

CDS	네오카본제일차	하나금융투자	2017.05.19	2022.12.20	50,000	국민은행/KB금융지주/SK텔레콤/KT/한국증권금융

CDS	하나금융투자	NH투자증권	2017.05.19	2022.12.20	50,000	국민은행/KB금융지주/SK텔레콤/KT/한국증권금융

CDS	하나금융투자	코메르츠뱅크(국외)	2017.06.14	2022.06.20	53,698	ROK

CDS	빅토리드래곤제오차	하나금융투자	2017.06.30	2022.12.20	50,000	SK텔레콤

CDS	아이코스제일차	하나금융투자	2017.07.10	2022.12.20	50,000	현대차/중국

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2017.07.10	2022.12.20	50,000	현대차/중국

CDS	하이얼티밋제일차	하나금융투자	2017.07.21	2022.12.20	20,000	BOC/한국도로공사

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2017.07.21	2022.12.20	20,000	BOC/한국도로공사

CDS	키스아이비제십일차	하나금융투자	2017.07.24	2022.12.20	20,000	한국도로공사/중국/한국전력공사

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2017.07.24	2022.12.20	20,000	한국도로공사/중국/한국전력공사

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2017.08.18	2022.12.20	10,000	포스코/BOC

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2017.08.30	2022.12.20	120,130	ROK

CDS	씨트러스제오차 주식회사	하나금융투자	2017.08.30	2022.12.20	170,000	ROK

CDS	씨트러스제오차 주식회사	하나금융투자	2017.09.13	2022.12.20	30,000	ROK

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2017.09.22	2022.12.20	120,130	ROK

CDS	씨트러스제오차 주식회사	하나금융투자	2017.09.29	2022.12.20	26,000	ROK

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2017.09.29	2022.12.20	79,286	ROK

CDS	씨트러스제오차 주식회사	하나금융투자	2017.09.29	2022.12.20	74,000	ROK

CDS	씨트러스제오차 주식회사	하나금융투자	2017.10.31	2022.12.20	100,000	ROK

CDS	교보증권	하나금융투자	2017.11.23	2022.12.20	69,675	수출입은행

CDS	하나금융투자	DBS(서울)	2017.11.23	2022.12.20	69,675	수출입은행

CDS	씨트러스제오차 주식회사	하나금융투자	2017.11.30	2022.12.20	50,000	ROK

CDS	씨트러스제칠차	하나금융투자	2017.11.30	2022.12.20	150,000	ROK

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2017.12.26	2022.12.20	50,000	BerkShire Hathaway Inc

CDS	제이엠유동화제일차	하나금융투자	2017.12.26	2022.12.20	50,000	BerkShire Hathaway Inc

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2018.01.24	2023.06.20	30,000	기아차

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2018.02.07	2023.06.20	70,000	BOC/ICBC

CDS	네오카본제칠차	하나금융투자	2018.02.08	2023.06.20	70,000	ICBC

CDS	하나금융투자	코메르츠뱅크(국외)	2018.02.08	2023.06.20	78,085	ICBC

CDS	KB현대증권	하나금융투자	2018.02.13	2023.06.20	30,000	우리B

CDS	하나금융투자	DBS(서울)	2018.02.13	2023.06.20	33,276	우리B

CDS	더블유에이베스트	하나금융투자	2018.02.23	2023.06.20	55,860	ICBC

CDS	하나금융투자	코메르츠뱅크(국외)	2018.02.23	2023.06.20	55,860	ICBC

CDS	대신증권	하나금융투자	2018.02.23	2023.06.20	54,059	ICBC

CDS	하나금융투자	코메르츠뱅크(국외)	2018.02.23	2023.06.20	54,059	ICBC

CDS	노무라인터내셔널(서울)	하나금융투자	2018.02.28	2023.06.20	240,260	ROK

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2018.02.28	2023.06.20	240,260	ROK

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2018.03.20	2022.12.20	56,101	SK텔레콤

CDS	빅토리드래곤제십팔차	하나금융투자	2018.03.27	2023.06.20	56,341	ICBC

CDS	하나금융투자	골드만삭스인터내셔널(국외)	2018.03.27	2023.06.20	56,341	ICBC

CDS	하나금융투자	NATIXIS(국외)	2018.04.04	2023.06.20	56,461	ROK

CDS	하나금융투자	DBS(서울)	2018.04.05	2023.06.20	56,221	포스코

CDS	비에이치투게더제일차	하나금융투자	2018.04.05	2023.06.20	56,221	포스코

CDS	하나금융투자	골드만삭스인터내셔널(국외)	2018.04.05	2023.12.20	57,422	BOC

CDS	빅토리드래곤제이십차	하나금융투자	2018.04.05	2023.12.20	57,422	BOC

CDS	하나금융투자	DBS(서울)	2018.04.10	2023.12.20	56,581	ROK

CDS	하나금융투자	쏘시에떼제네랄(국외)	2018.04.25	2023.12.20	50,000	포스코/ICBC

CDS	미즈호증권(국외)	하나금융투자	2018.05.25	2023.12.20	132,143	중국

CDS	하나금융투자	미즈호증권(국외)	2018.05.25	2023.12.20	132,143	중국

CDS	하나금융투자	NH투자증권	2018.06.05	2023.05.29	30,000	신한금융

CDS	하나금융투자	JP모건(서울)	2018.06.15	2023.12.20	30,000	중국

CDS	하나금융투자	JP모건(서울)	2018.06.20	2023.12.20	30,000	중국

CDS	하나금융투자	코메르츠뱅크(국외)	2018.07.02	2023.12.20	20,000	중국

CDS	미즈호증권(국외)	하나금융투자	2018.07.05	2023.12.20	134,546	중국

CDS	하나금융투자	미즈호증권(국외)	2018.07.05	2023.12.20	134,546	중국

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2018.07.09	2023.12.20	32,315	SK Telecom

CDS	하나금융투자	코메르츠뱅크(국외)	2018.07.12	2023.06.20	97,305	현대캐피탈아메리카

CDS	하나금융투자	코메르츠뱅크(국외)	2018.07.12	2023.06.20	10,812	현대캐피탈아메리카

CDS	하이포레버14차	하나금융투자	2018.07.12	2023.06.20	100,000	현대캐피탈아메리카

CDS	하나금융투자	한국투자증권	2018.07.18	2023.12.20	30,000	SK Telecom/국민은행/POSCO

CDS	하나금융투자	비엔피파리바(국외)	2018.07.25	2024.06.20	12,013	SKEW SWAP

CDS	하나금융투자	DBS(서울)	2018.07.30	2023.12.20	212,630	중국

CDS	DBS(서울)	하나금융투자	2018.07.30	2023.12.20	212,630	중국

CDS	하나금융투자	비엔피파리바(국외)	2018.08.01	2024.06.20	12,013	SKEW SWAP

CDS	벨류업제십일차	하나금융투자	2018.08.09	2023.12.20	50,000	Macquarie Bank Ltd

CDS	하나금융투자	코메르츠뱅크(국외)	2018.08.09	2023.12.20	53,698	Macquarie Bank Ltd

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2018.08.10	2021.06.20	24,026	LG CHEMICAL LTD

CDS	하나금융투자	비엔피파리바(국외)	2018.09.28	2024.12.20	12,013	SKEW SWAP

CDS	하나금융투자	DBS(서울)	2018.10.25	2023.12.20	270,293	ROK

CDS	DBS(서울)	하나금융투자	2018.10.25	2023.12.20	270,293	ROK

CDS	하나금융투자	비엔피파리바(국외)	2018.11.16	2024.12.20	12,013	SKEW SWAP

CDS	하나금융투자	DBS(서울)	2018.11.19	2024.06.20	90,098	ROK

CDS	DBS(서울)	하나금융투자	2018.11.19	2024.06.20	90,098	ROK

CDS	하나금융투자	비엔피파리바(국외)	2018.11.20	2024.12.20	12,013	SKEW SWAP

CDS	유안타증권	하나금융투자	2018.11.23	2024.06.20	100,188	ROK

CDS	하나금융투자	DBS(서울)	2018.11.23	2024.06.20	166,981	ROK

TRS	모건스탠리인터내셔널(국외)	하나금융투자	2018.12.21	2021.12.20	41,084	XS1736934271

CDS	하나금융투자	크레딧스위스인터내셔널(국외)	2019.01.10	2020.06.20	10,000	빈펄조인트

CDS	하나금융투자	DBS(서울)	2019.01.10	2024.06.20	269,091	ROK

CDS	삼성증권	하나금융투자	2019.01.10	2024.06.20	160,974	ROK

CDS	하나금융투자	한국투자증권	2019.01.16	2024.06.20	50,000	SK Telecom/국민은행/POSCO

CDS	하나금융투자	크레딧스위스인터내셔널(국외)	2019.01.22	2020.06.20	10,000	빈펄조인트

CDS	하나금융투자	비엔피파리바(국외)	2019.01.22	2025.06.20	12,013	SKEW SWAP

CDS	하나금융투자	DBS(서울)	2019.01.24	2024.06.20	178,393	중국

CDS	DBS(서울)	하나금융투자	2019.01.24	2024.06.20	178,393	중국

CDS	하나금융투자	비엔피파리바(국외)	2019.01.31	2025.06.20	36,039	SKEW SWAP

CDS	하나금융투자	크레딧스위스인터내셔널(국외)	2019.03.15	2020.06.20	22,000	빈펄조인트

CDS	KB현대증권	하나금융투자	2019.03.15	2020.06.20	24,059	빈펄조인트

CDS	하나금융투자	씨티그룹글로벌(국외)	2019.03.22	2024.06.20	40,043	Markit iTraxx, BOC, Bank of India, CDB, Capitaland

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2019.03.22	2022.06.20	120,130	중국

CDS	도이치뱅크(국외)	하나금융투자	2019.03.22	2022.06.20	72,078	중국

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2019.03.22	2022.06.20	183,330	중국

CDS	도이치뱅크(국외)	하나금융투자	2019.03.22	2022.06.20	110,000	중국

CDS	HMC투자증권	하나금융투자	2019.03.28	2020.06.20	5,000	빈펄조인트

CDS	하나금융투자	크레딧스위스인터내셔널(국외)	2019.03.29	2020.06.20	7,000	빈펄조인트

CDS	하나금융투자	크레딧스위스인터내셔널(국외)	2019.04.05	2020.06.20	2,500	빈펄조인트

CDS	한화투자증권	하나금융투자	2019.04.05	2020.06.20	2,860	빈펄조인트

CDS	하나금융투자	BBVA(국외)	2019.04.10	2026.06.20	31,714	프랑스/중국

CDS	신한금융투자증권	하나금융투자	2019.04.10	2026.06.20	16,823	프랑스/중국

CDS	하나금융투자	신한금융투자증권	2019.04.10	2026.06.20	16,000	프랑스/중국

CDS	한국투자증권	하나금융투자	2019.04.11	2026.06.20	14,776	프랑스/중국

CDS	하나금융투자	한국투자증권	2019.04.11	2026.06.20	14,000	프랑스/중국

CDS	하나금융투자	BBVA(국외)	2019.05.03	2024.12.20	96,104	ROK

CDS	위드문에이치	하나금융투자	2019.05.03	2024.12.20	156,169	ROK

CDS	하나금융투자	비엔피파리바(국외)	2019.05.08	2025.12.20	24,026	SKEW SWAP

CDS	교보증권	하나금융투자	2019.05.08	2025.12.20	24,026	SKEW SWAP

CDS	하나금융투자	코메르츠뱅크(국외)	2019.05.13	2024.12.20	36,039	ROK

CDS	하나금융투자	코메르츠뱅크(국외)	2019.05.13	2024.12.20	36,039	ROK

CDS	하나금융투자	코메르츠뱅크(국외)	2019.05.14	2024.12.20	27,990	ROK

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2019.05.14	2029.06.20	30,000	우리B

CDS	하이트레디션11	하나금융투자	2019.05.30	2024.12.20	154,247	ROK

CDS	하이트레디션12	하나금융투자	2019.05.30	2024.12.20	102,831	ROK

CDS	하나금융투자	BBVA(국외)	2019.05.30	2024.12.20	120,130	ROK

CDS	하나금융투자	DBS(서울)	2019.05.31	2024.12.20	120,130	ROK

CDS	유안타증권	하나금융투자	2019.06.03	2024.12.20	101,510	ROK

CDS	하나금융투자	코메르츠뱅크(국외)	2019.06.03	2024.12.20	108,117	ROK

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2019.06.04	2024.12.20	30,000	GS칼텍스/우리B/중국

CDS	하나금융투자	DBS(서울)	2019.06.05	2024.12.20	61,074	ROK

CDS	하나금융투자	쏘시에떼제네랄(국외)	2019.06.05	2024.06.20	14,085	ADLER Real Estate AG/Air France-KLM/Algeco Global Finance Plc/Altice Finco SA,Altice France SA/France

CDS	KTB투자증권	하나금융투자	2019.06.10	2024.06.20	50,455	GS칼텍스/우리B/중국

CDS	하나금융투자	BBVA(국외)	2019.06.10	2024.06.20	50,455	GS칼텍스/우리B/중국

CDS	하나금융투자	JP모건(국외)	2019.06.10	2024.06.20	2,403	Advanced Micro Devices Inc/AK Steel Corp/Ally Financial Inc,American Airlines Group Inc/American Axle Manufacturing Inc

CDS	하나금융투자	HSBC(국외)	2019.06.11	2024.12.20	24,026	포스코

CDS	교보증권	하나금융투자	2019.06.11	2024.12.20	24,026	포스코

CDS	하나금융투자	비엔피파리바(국외)	2019.06.14	2025.12.20	24,026	SKEW SWAP

CDS	교보증권	하나금융투자	2019.06.14	2025.12.20	24,026	SKEW SWAP

CDS	하나금융투자	HSBC(국외)	2019.06.17	2024.12.20	48,052	포스코

CDS	하나금융투자	비엔피파리바(국외)	2019.06.19	2025.12.20	24,026	SKEW SWAP

CDS	교보증권	하나금융투자	2019.06.19	2025.12.20	24,026	SKEW SWAP

CDS	KTB투자증권	하나금융투자	2019.06.20	2024.06.20	51,656	GS칼텍스/우리B/중국

CDS	하나금융투자	BBVA(국외)	2019.06.20	2024.06.20	51,656	GS칼텍스/우리B/중국

CDS	하나금융투자	BBVA(국외)	2019.06.21	2024.06.20	31,234	프랑스/GS칼텍스/KT

CDS	신한금융투자증권	하나금융투자	2019.06.21	2024.06.20	31,234	프랑스/GS칼텍스/KT

CDS	하나금융투자	JP모건(국외)	2019.07.05	2024.06.20	3,123	Advanced Micro Devices Inc/AK Steel Corp/Ally Financial Inc,American Airlines Group Inc/American Axle Manufacturing Inc

CDS	하나금융투자	JP모건(서울)	2019.07.09	2020.07.20	2,500	빈펄조인트

TRS	모건스탠리인터내셔널(국외)	하나금융투자	2019.07.10	2020.07.14	2,048	MSQTDFI1 Index

TRS	모건스탠리인터내셔널(국외)	하나금융투자	2019.07.10	2020.07.10	3,263	MSFIRP02 Index

CDS	하나금융투자	BBVA(국외)	2019.07.11	2024.12.20	51,656	포스코/우리B/중국

CDS	KTB투자증권	하나금융투자	2019.07.11	2024.12.20	51,656	포스코/우리B/중국

CDS	니드원제이차	하나금융투자	2019.07.11	2024.06.20	50,000	국민B/포스코/SK텔레콤

CDS	하나금융투자	비엔피파리바(국외)	2019.07.31	2025.12.20	48,052	SKEW SWAP

CDS	교보증권	하나금융투자	2019.07.31	2025.12.20	48,052	SKEW SWAP

CDS	하나금융투자	비엔피파리바(국외)	2019.09.23	2026.06.20	12,013	SKEW SWAP

CDS	코메르츠뱅크(국외)	하나금융투자	2019.09.26	2019.10.26	12,013	DBS

CDS	하나금융투자	교보증권	2019.09.26	2019.10.26	12,013	DBS

주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 기준임.

(하나카드) (1) 위험회피회계파생상품의 내역 (단위 : 백만원)

구분	미결제약정계약금액	평가이익	평가손실	자산	부채

공정가치위험회피회계	-	-	-	-	-

현금흐름위험회피회계	70,000	-	211	-	278

(하나생명) (1) 위험회피회계파생상품의 내역 (단위 : 백만원)

구분	미결제약정계약금액	평가이익	평가손실	자산	부채

공정가치위험회피회계	185,741	529	1,640	529	1,640

현금흐름위험회피회계	-	-	-	-	-

4. 영 업 설 비등 현 황 가. 지점등 설치현황 (1) 국내 및 해외 지점등 현황

구분	회사명	국내	해외	계

지주회사	하나금융지주	1	-	1

주요 종속회사	KEB하나은행	745	22	767

하나금융투자	58	1	59

하나자산신탁	1	-	1

하나카드	16	-	16

하나캐피탈	15	-	15

하나저축은행	7	-	7

하나생명보험	4	-	4

하나에프앤아이	2	-	2

하나금융티아이	3	1	4

합계	852	24	876

(주1) 본점은 1개의 지점으로 반영 (주2) 실질 영업기능이 없는 현지법인 Hana Bancorp, Inc(Holding Company) 및 폐쇄 진행중인 국외현지법인, 국외지점, 국외사무소 제외 (2) 지역별 지점등 설치현황

구분	지 점	출 장 소	사 무 소	영업소	지역별 합계

강원	8	1	-	-	9

경기	138	8	-	2	148

경남	14	4	-	-	18

경북	14	2	-	-	16

광주	14	-	-	-	14

대구	28	-	-	-	28

대전	45	8	-	-	53

부산	44	5	-	-	49

서울	342	30	2	10	384

세종	4	2	-	-	6

울산	11	6	-	-	17

인천	31	7	1	2	41

전남	9	1	-	1	11

전북	12	1	-	1	14

제주	4	-	-	1	5

충남	24	5	-	-	29

충북	10	-	-	-	10

해외	18	1	5	-	24

총합계	770	81	8	17	876

(주1) 본점은 1개의 지점으로 반영 (주2) 실질 영업기능이 없는 현지법인 Hana Bancorp, Inc(Holding Company) 및 폐쇄 진행중인 국외현지법인, 국외지점, 국외사무소 제외

(3) 신규 지점등 설치계획

회사	향후1년이내 신규지점 등 설치계획

KEB하나은행	향후 1년 이내 2개의 국내영업점, 1개의 국외영업점 및 8개의 해외현지법인의 자지점 신설 계획이 있습니다. (※ 금융시장 여건 및 현지 인허가 사정에 따라 변동 가능)

하나금융투자	지점의 신설등 당사 채널정책과 관련하여 구체적으로 정해진 사항은 아직없습니다. 그러나 시장여건 및 경영환경 변화에 따라 신설 또는 축소, 이전을 지속적으로 검토할 예정입니다.

나. 영업설비 등 현황 (단위 : 백만원)

회사	구 분	토 지	건 물

하나금융지주	본 점	280	843

지 점	-	-

기타	-	-

KEB하나은행	본 점	144,271	190,313

지 점	1,103,955	585,496

기타	-	-

하나금융투자	본 점	-	-

지 점	20,682	8,433

기타	-	-

하나카드	본 점	-	-

지 점	-	-

기타	120	1,133

하나캐피탈	본 점	118	46

지 점	-	-

기타

하나저축은행	본 점	-	-

지 점	-	-

기타	14	353

다. 자동화기기 설치현황 (단위 : 대)

구분	2019.9.30

KEB하나은행	CD	-

ATM	4,029

기타	766

합계	4,795

※ ATM (Automated Teller Machine) : 통장정리겸용 현금 입출금기

5. 그 밖에 투자의사결정에 필요한 사항

가. 자본적정성 현황 (하나금융지주) (단위 : 백만원, %)

구 분	2019.9.30	2018.12.31	2017.12.31

자기자본(A)	29,675,252	27,577,562	25,491,941

위험가중자산(B)	210,141,321	184,661,243	170,331,655

BIS기준 자기자본비율(A/B)	14.12	14.93	14.97

(주)2019년 9월말 비율은 잠정치임. (주요종속회사)

(단위:%)

회사명	구분	2019.9.30	2018.12.31	2017.12.31

KEB하나은행	BIS기준 자기자본비율	15.51	16.25	15.98

하나금융투자	순자본비율	616.71	1,176.06	791.70

하나자산신탁	영업용순자기자본비율	1,399.52	1,367.00	548.23

하나카드	조정자기자본비율	21.92	20.58	20.59

하나캐피탈	조정자기자본비율	14.69	12.77	12.66

하나저축은행	BIS기준 자기자본비율	18.38	17.65	17.80

하나생명보험	지급여력비율	214.29	197.31	178.32

하나에프앤아이	조정자기자본비율	16.81	12.81	17.49

하나금융티아이	부채비율	325.98	326.57	317.99

(주)2019년 9월말 비율은 잠정치임. 나 . 유 동성 현황 (1) 원화유동성 현황 (단위: 백만원)

회사명	2019.9.30	2018.12.31	2017.12.31

원화유동성자산	원화유동성부채	원화유동성비율	원화유동성자산	원화유동성부채	원화유동성비율	원화유동성자산	원화유동성부채	원화유동성비율

하나금융지주	149,147	90,283	165.20%	119,253	9,410	1,267.30%	766,982	516,689	148.44%

KEB하나은행	(주4)

하나금융투자	8,689,978	6,166,721	140.92%	8,466,745	5,833,291	145.15%	7,116,240	4,514,233	157.64%

하나자산신탁	225,423	7,907	2,850.82%	158,363	7,290	2,172.37%	77,832	55,516	140.20%

하나카드	5,197,237	1,098,530	473.11%	5,272,331	1,196,037	440.82%	5,054,090	1,410,225	358.39%

하나캐피탈	644,530	535,046	120.46%	686,299	506,112	135.60%	671,850	385,000	174.51%

하나저축은행	326,018	283,560	114.97%	244,226	211,864	115.27%	246,964	190,299	129.78%

하나생명보험	326,147	123,719	263.62%	163,279	83,253	196.12%	168,302	63,065	266.87%

하나에프앤아이	215,468	214,148	100.62%	160,973	159,732	100.78%	115,345	114,741	100.53%

하나금융티아이	57,198	148,695	38.47%	48,844	150,446	32.47%	34,094	33,029	103.22%

(주1) 하나금융지주, 하나금융투자 유동성자산 및 부채는 잔존만기 1개월 이내의 자산부채임.(주2) 하나생명보험, 하나자산신탁, 하나카드, 하나캐피탈, 하나저축은행, 하나에프앤아이유동성자산 및 부채는 잔존만기 3개월 이내의 자산부채임.(주3) 하나금융티아이 유동성자산 및 부채는 잔존만기 1년 이내의 자산부채임.(주4) KEB하나은행(구,한국외환은행)의 유동성커버리지비율은 2015년 1월말부터 산출하였으며 그 금액은 다음 과 같음. (단위:백만원)

회사명	2019.9.30	2018.12.31	2017.12.31

고유동성자산	순현금유출	유동성커버리지비율	고유동성자산	순현금유출	유동성커버리지비율	고유동성자산	순현금유출	유동성커버리지비율

KEB하나은행	52,624,348	50,361,575	104.49%	50,859,740	48,350,363	105.19%	48,172,935	48,098,443	100.15%

(2) 외화유동성 현황 (단위:백만원)

회사명	2019.9.30	2018.12.31	2017.12.31

외화유동성자산	외화유동성부채	외화유동성비율	외화유동성자산	외화유동성부채	외화유동성비율	외화유동성자산	외화유동성부채	외화유동성비율

KEB하나은행	(주2)

하나금융투자	8,744,202	5,720,633	152.85%	2,996,575	2,783,553	107.65%	1,380,180	915,754	150.72%

하나생명보험	2,681	-	-	1,500	-	-	992	-	-

(주1) 상 기 외화 유동성자산 및 부채는 잔존만기 3개월 이내의 자산부채임. (주2) KEB하나은행(구, 한국외환은행)의 외화유동성커버리지비율은 2017년 1월말부터 산출하였으며 그 금액은 다음과 같음 (단위: 천미불)

회사명	2019.9.30	2018.12.31	2017.12.31

외화고유동성자산	외화순현금유출	외화유동성커버리지비율	외화고유동성자산	외화순현금유출	외화유동성커버리지비율	외화고유동성자산	외화순현금유출	외화유동성커버리지비율

KEB하나은행	6,242,752	3,955,899	157.81%	6,646,437	4,805,043	138.32%	7,572,571	5,512,700	137.37%

다. 건전성 현황 (단위: %)

회사명	2019.9.30	2018.12.31	2017.12.31

고정이하여신비율	무수익여신비율	대손충당금적립비율	고정이하여신비율	무수익여신비율	대손충당금적립비율	고정이하여신비율	무수익여신비율	대손충당금적립비율

하나금융지주	-	-	-	-	-	-	-	-	-

KEB하나은행	0.40	0.34	94.40	0.52	0.40	91.52	0.73	0.58	75.92

하나금융투자	0.36	-	0.34	0.50	-	0.44	1.13	-	1.41

하나자산신탁	1.40	8.07	79.86	1.22	-	89.74	1.01	-	85.09

하나카드	1.84	1.84	96.14	1.55	1.55	90.30	1.41	1.41	72.40

하나캐피탈	1.08	1.00	129.19	1.08	1.22	136.74	1.01	1.11	128.01

하나저축은행	3.14	3.14	3.06	3.98	3.98	4.08	5.95	5.95	5.28

하나생명보험	-	-	0.13	-	-	0.16	-	-	0.19

하나에프앤아이	-	-	1.12	-	-	1.63	-	-	2.97

하나금융티아이	-	-	-	-	-	-	-	-	-

(주1) 하나금융지주의 상기 비율은 별도기준임.(주2) KEB하나은행의 상기 비율은 별도기준이며, 대손충당금 적립비율은 "무수익여신산정대상기준 제충당금총계 여신" 비율임(주3) 하나금융투자의 상기 비율은 연결기준이며, 대손충당금 적립비율은 건전성총자산에 대한 대손충당금 비율임. (주4) 하나자산신탁의 대손충당금 적립비율은 자산건전성 분류 중 고정이하 여신에 해당하는 채권으로 산정함. (주5) 하나카드의 대손충당금 산정대상채권은 신용판매자산, 금융판매자산, 매입할부금융자산, 기타카드자산, 기타 대출채권임.(주6) 하나캐피탈의 대손충당금 적립비율은 채권(대출금, 할인어음, 할부금융, 팩토링, 지급보증대지급금, 단기대여금), 리스자산(미수금중 관련분 포함), 여신성 가지급금, 미수이자, 카드자산, 신용카드약정채권을 대상으로 산정함. (주7) 하나생명보험 무수익여신비율은 자산건전성 분류중 추정손실에 해당하는 채권으로 산정하였으며, 대손충당금 적립비율은 대출채권, 미수금(단, 재보험미수금은 재보험미지급금과 상계후 금액), 미수수익 전체금액을 대상으로 산정함. (주8) 하나에프앤아이의 상기비율은 연결기준이며, 대손충당금 적립비율은 건전성총자산에 대한 대손충당금 비율임. 6. 기타 참고사항(리스크) 가. 상위 20대 차주에 대한 신용공여현황(그룹기준)

(단위 : 억원)

차주명	신용공여액(*)

삼성전자(주)	19,955

엘지디스플레이(주)	9,079

현대자동차(주)	7,890

에쓰-오일(주)	6,976

아이비케이자산운용(주)	6,789

롯데지주(주)	5,951

(주)부영주택	5,657

현대중공업(주)	5,537

엘지전자(주)	5,474

한국증권금융(주)	5,073

현대건설(주)	4,654

새마을금고중앙회	4,500

SK하이닉스주식회사	4,350

SK네트웍스(주)	4,210

삼성중공업(주)	3,641

삼성물산(주)	3,621

기아자동차(주)	3,493

씨제이제일제당(주)	3,405

현대삼호중공업(주)	3,166

대한전선(주)	3,148

합 계	116,569

(주) 신용공여액은 금융지주회사법상 신용공여액 기준임 나. 상위 10대 주채무계열 그룹에 대한 신용공여 현황(그룹기준)

(단위 : 억원)

주채무계열 명	신용공여액(*)

삼성	42,677

현대자동차	37,817

에스케이	29,857

롯데	22,393

엘지	21,318

현대중공업	18,680

한화	12,386

엘에스	12,091

씨제이	9,417

신세계	7,203

합계	213,839

(주) 신용공여액은 금융지주회사법상 신용공여액 기준임 다. 산업별 여신 구성내역(그룹기준)

(단위 : 억원)

구 분	신용공여액	비중

제조업	407,405	28.7%

건설업	50,848	3.6%

부동산업 및 임대업	361,931	25.5%

도소매업	180,562	12.7%

숙박 및 음식점업	59,071	4.2%

금융 및 보험업	80,538	5.6%

공공 및 기타	872	0.1%

기타	278,706	19.6%

합 계	1,419,933	100.0%

(주) 신용공여액은 금융감독원 업무보고서 상 무수익산정대상 여신기준 라. 상위 20대 부실채권 현황(연결기준)

(단위 : 억원)

차주	업종	무수익여신(*)	충당금

A	아파트 건설업	687	590

B	자동차 엔진용 신품 부품 제조업	337	151

C	기타 토목 시설물 건설업	282	241

D	강선 건조업	217	186

E	산업생산시설 종합건설업	207	114

F	기타 토목 시설물 건설업	162	139

G	아파트 건설업	157	157

H	그 외 기타 전자부품 제조업	152	48

I	그 외 기타 분류 안된 금융업	150	128

J	통신 재판매업	133	114

K	사무·상업용 및 공공기관용 건물 건설업	123	123

L	그 외 자동차용 신품 부품 제조업	103	39

M	그 외 자동차용 신품 부품 제조업	88	27

N	그 외 자동차용 신품 부품 제조업	87	26

O	발광 다이오드 제조업	84	25

P	기타 발전업	76	24

Q	상품 종합 도매업	68	15

R	기타 부동산 임대업	55	55

S	그 외 기타 봉제의복 제조업	51	26

T	그 외 자동차용 신품 부품 제조업	51	20

합 계	3,269	2,248

(주) 무수익여신은 금융감독원 업무보고서 상 기준임(3개월이상 연체여신, 부도업체등에 대한 여신, 채무상환능력 악화여신, 채권재조정여신)