하나금융지주 사업보고서 (2024.12)
2. 영업의 현황

[지주회사] 가. 영업개황 하나금융그룹은 1971년 한국투자금융에서 출발하여 1991년 하나은행으로의 전환을 거쳐 2005년 종합금융그룹으로 발돋움하여 지속적인 성장을 거듭하고 있습니다. 하나금융그룹은 지주사인 하나금융지주를 중심으로 은행, 증권, 카드, 캐피탈, 생명보험, 손해보험 등 다각화된 금융사업을 영위하고 있습니다. 2024년 12월말 현재, 하나금융그룹은 하나은행, 하나증권, 하나카드, 하나캐피탈, 하나생명, 하나손해보험을 비롯한 14개의 자회사, 30개의 손자회사 및 1개의 증손회사, 그리고 전세계 26개 지역 204개의 글로벌 네트워크를 가지고 있습니다.하나은행은 2023년 세계적인 금융전문지 'Euromoney'誌로부터 '대한민국 최우수 은행상'을 수상하며 대한민국 최고의 리딩뱅크임을 입증하였습니다. 뿐만 아니라 'Euromoney'誌로부터 지난 2005년 국내 시중은행 최초로 '대한민국 최우수 PB은행상'을 수상한 이래 통산 17회째 수상의 영예를 이어오고 있으며, 'Global Finance'誌 주관 'Best Private Bank Awards' 시상식에서 '2024 글로벌 최우수 혁신 PB은행상' 수상과 더불어 '2024 대한민국 최우수 PB은행상'까지 석권하며 9년 연속 PB부문 수상의 쾌거를 이뤄냈습니다. 하나금융그룹의 모바일 금융 앱 '하나 원큐'는 그룹 내 관계사들의 주식, 카드 거래, 보험 진단 등 다양한 금융 서비스를 한번의 로그인만으로 가능하도록 하고 있습니다. 은행권 최초로 얼굴 인증 서비스를 도입하여, 쉽고 빠르게 금융거래를 가능하게 하였습니다. 또한 대한민국 금융그룹 중 가장 많은 계열사가 참여하는 마이데이터 기반 자산관리 서비스 '하나 합'은 하나의 앱으로 모든 금융 생활을 가능하게 합니다. '하나 One Sign' 인증서를 통한 마이데이터 통합인증 서비스를 개시하면서 다른 인증서 발급이나 서비스 가입 없이 마이데이터 통합인증, 본인확인서비스 등 인증서 기반의 서비스 수행이 가능해졌습니다. 이와 더불어, 초개인화 AI가 맞춤형 포트폴리오를 제안하는 차별화된 모바일 자산관리 서비스인 '아이웰스(AI Wealth)', 금융권 최초의 머신러닝 베이스 대출한도 서비스인 'AI 대출', 하나 원큐 이용 손님 대상 PB 자산관리 서비스인 '디지털 PB' 등 디지털 환경에서도 가장 최적화된 금융서비스를 제공하기 위해 노력하고 있습니다. 하나금융그룹은 사회, 이웃, 공동체를 포함한 모든 이해관계자와의 견고한 신뢰를 바탕으로 변화와 혁신을 추구하며 이를 통해 기업의 성장, 손님의 행복, 사회의 희망을 키우고자 합니다. 'Big Step for Tomorrow' 모두의 기쁨을 위한 하나금융그룹의 큰 걸음은 계속됩니다.

나. 그룹 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2024년 연간(연결)	2023년 연간(연결)	2022년 연간(연결)

순이자이익	8,761,000	8,879,449	9,006,015

이자수익	24,116,588	23,275,944	15,984,691

예치금이자	713,015	766,703	354,718

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	1,080,986	851,106	468,479

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	1,273,657	1,017,463	639,979

상각후원가측정 유가증권이자	981,474	1,008,047	725,523

상각후원가측정 대출채권이자	19,873,836	19,433,876	13,599,951

기타	193,620	198,749	196,041

이자비용	15,355,588	14,396,495	6,978,676

예수부채이자	10,296,739	9,854,817	4,612,680

차입부채이자	1,577,625	1,570,644	680,896

사채이자	2,517,314	2,085,974	1,342,641

기타	963,910	885,060	342,459

순수수료이익	2,469,854	1,977,733	1,715,071

수수료수익	3,598,814	3,034,920	2,688,951

수수료비용	1,128,960	1,057,187	973,880

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	261,714	745,788	126,234

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	220,765	80,582	17,146

상각후원가측정 금융자산 처분손익	(76,242)	85,086	61,066

위험회피회계 파생상품 관련손익	(65,768)	25,306	(67,719)

외환거래손익	797,143	414,791	489,827

순보험손익	43,284	25,351	(64,242)

보험 및 재보험 금융손익	37,559	531	(11,156)

총영업이익	12,449,309	12,234,617	11,272,242

신용손실충당금전입액	1,236,505	1,550,742	1,187,056

순영업이익	11,212,804	10,683,875	10,085,186

일반관리비	4,530,269	4,408,272	4,256,713

기타영업손익	(1,827,353)	(1,582,196)	(1,140,191)

영업이익	4,855,182	4,693,407	4,688,282

영업외손익	196,983	(12,195)	255,034

법인세비용차감전순이익	5,052,165	4,681,212	4,943,316

법인세비용	1,283,636	1,212,856	1,303,906

연결당기순이익	3,768,529	3,468,356	3,639,410

지배주주지분당기순이익	3,738,849	3,421,712	3,570,607

비지배지분당기순이익	29,680	46,644	68,803

(주1) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.(주2) 2023년 1월 1일부터 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 2022년 연간 영업실적은 재작성함.

다. 자금조달 및 운용현황(연결기준) - 자금조달 및 운용실적

(단위 : 백만원)

구 분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중

조달	예수부채	381,556,006	61.70%	365,850,748	62.14%	345,375,025	62.82%

예수금	362,734,579	58.66%	347,618,424	59.05%	334,130,502	60.78%

양도성예금증서	18,821,427	3.04%	18,232,324	3.09%	11,244,523	2.05%

차입부채	43,950,279	7.11%	42,185,917	7.17%	34,988,009	6.36%

원화차입금	18,289,177	2.96%	18,902,975	3.21%	16,801,071	3.06%

외화차입금	10,085,468	1.63%	11,075,310	1.88%	9,145,252	1.66%

콜머니	1,724,218	0.28%	1,636,465	0.28%	1,300,183	0.24%

환매조건부채권매도	13,835,153	2.24%	10,556,759	1.80%	7,720,111	1.41%

기타차입부채	16,263	0.00%	14,408	0.00%	21,392	0.00%

사채	61,657,566	9.97%	56,588,514	9.61%	56,385,661	10.26%

기타부채	89,396,829	14.45%	84,900,180	14.42%	76,449,532	13.91%

부채총계	576,560,680	93.23%	549,525,359	93.34%	513,198,227	93.35%

자본총계	41,849,421	6.77%	39,208,940	6.66%	36,584,287	6.65%

조달 합계	618,410,101	100.00%	588,734,299	100.00%	549,782,514	100.00%

운용	현금 및 예치금	39,146,875	6.33%	39,282,177	6.67%	42,792,118	7.78%

당기손익-공정가치측정금융자산	62,174,631	10.05%	55,064,601	9.35%	48,712,237	8.86%

기타포괄손익-공정가치측정금융자산	43,360,630	7.01%	41,400,266	7.03%	38,222,469	6.95%

상각후원가측정 유가증권	35,658,203	5.77%	37,569,388	6.38%	32,024,839	5.83%

상각후원가측정 대출채권	392,653,562	63.49%	370,184,410	62.88%	350,263,147	63.71%

원화대출금	322,711,327	52.18%	302,289,674	51.35%	282,181,518	51.33%

외화대출금	33,695,236	5.45%	32,781,964	5.57%	32,250,569	5.87%

내국수입유산스	3,905,078	0.63%	4,422,786	0.75%	4,890,663	0.89%

콜론	1,894,668	0.31%	1,556,520	0.26%	1,632,727	0.30%

매입어음	193,917	0.03%	458,954	0.08%	371,617	0.07%

매입외환	4,261,996	0.69%	4,810,977	0.82%	6,233,104	1.13%

신용카드채권	10,324,765	1.67%	9,866,312	1.68%	8,420,885	1.53%

환매조건부채권매수	12,654,975	2.05%	11,011,708	1.87%	10,470,385	1.90%

사모사채	3,413,158	0.55%	2,851,586	0.48%	2,532,001	0.46%

기타	2,662,725	0.43%	2,896,533	0.49%	3,399,598	0.63%

대손충당금	(3,064,283)	-0.50%	(2,762,604)	-0.47%	(2,119,920)	-0.39%

기타자산	45,416,200	7.35%	45,233,457	7.69%	37,767,704	6.86%

운용 합계	618,410,101	100.00%	588,734,299	100.00%	549,782,514	100.00%

(주1) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임 .

(별도기준) - 자금조달실적(단위 : 백만원)

구 분	조달항목	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	차입부채	-	-	-	-	-	-	-	-	-

사채	5,581,182	2.90%	21.93%	5,777,926	2.58%	22.85%	5,666,339	2.22%	23.05%

기타	290,446	-	1.14%	485,940	-	1.92%	525,665	-	2.14%

자본총계	19,581,093	-	76.93%	19,027,579	-	75.23%	18,387,752	-	74.81%

합 계	25,452,721	-	100.00%	25,291,445	-	100.00%	24,579,756	-	100.00%

(주1) 사채의 평균잔액은 사채할인발행자금 차감후 금액임.(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음.- 자금운용실적

(단위 : 백만원)

구 분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

현금 및 예치금	275,648	1.38%	1.08%	176,382	1.67%	0.70%	18,329	0.72%	0.07%

종속기업 투자주식	23,730,610	-	93.23%	23,300,464	-	92.13%	22,779,630	-	92.68%

당기손익-공정가치측정금융자산	1,014,019	4.83%	3.98%	1,220,050	5.63%	4.82%	994,136	2.25%	4.04%

대출채권	109,597	3.45%	0.43%	99,784	2.15%	0.39%	274,357	2.40%	1.12%

유형자산	5,602	-	0.02%	5,056	-	0.02%	4,821	-	0.02%

기타	317,245	0.04%	1.26%	489,709	0.02%	1.94%	508,483	0.01%	2.07%

합 계	25,452,721	-	100.00%	25,291,445	-	100.00%	24,579,756	-	100.00%

(주1) 대출채권의 평균잔액은 대손충당금 차감후 금액임.(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음. 라. 영업부문

영업부문	내 용	주요회사

은행부문	손님에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무	하나은행, 하나은행(중국)유한공사,PT Bank KEB Hana, Hana Bank USA 등

금융투자부문	유가증권의 매매ㆍ위탁매매/인수 및 이에 수반되는 업무,장내파생상품의 투자중개업무	하나증권

신용카드부문	신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무	하나카드

기타부문	여신전문금융업 내 시설대여, 할부금융 등의 업무	하나캐피탈

여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사	하나벤처스

상호저축은행법에 따른 수신, 여신 및 부대업무	하나저축은행

생명보험사업과 이에 수반되는 업무	하나생명보험

자산운용업, 신탁업, IT서비스업, 사무관리업, NPL투자관리업,손해보험업 등 기타 업무	하나대체투자자산운용, 하나금융티아이, 하나자산신탁, 하나펀드서비스, 하나에프앤아이, 하나손해보험 등

마. 영업부문별 재무정보 2024년(당기) 연간>

(단위 : 백만원)

구분	은행부문	증권부문	신용카드부문	캐피탈부문	기타	소계	조정	합계

부문영업손익(*):

순이자이익	7,738,547	385,454	445,783	322,420	(114,409)	8,777,795	(16,795)	8,761,000

이자수익	20,285,966	1,494,277	802,041	958,727	613,701	24,154,712	(38,124)	24,116,588

이자비용	(12,547,419)	(1,108,823)	(356,258)	(636,307)	(728,110)	(15,376,917)	21,329	(15,355,588)

순수수료이익	744,055	352,866	310,756	961,205	108,817	2,477,699	(7,845)	2,469,854

수수료수익	1,026,474	467,779	1,050,974	1,000,185	150,705	3,696,117	(97,303)	3,598,814

수수료비용	(282,419)	(114,913)	(740,218)	(38,980)	(41,888)	(1,218,418)	89,458	(1,128,960)

기타손익	737,882	80,797	134,234	66,976	2,263,498	3,283,387	(2,064,932)	1,218,455

총영업이익	9,220,484	819,117	890,773	1,350,601	2,257,906	14,538,881	(2,089,572)	12,449,309

금융자산관련 손상차손	(342,562)	(83,695)	(336,278)	(307,799)	(166,722)	(1,237,056)	551	(1,236,505)

순영업이익	8,877,922	735,422	554,495	1,042,802	2,091,184	13,301,825	(2,089,021)	11,212,804

일반관리비	(3,479,233)	(619,639)	(260,354)	(99,385)	(291,901)	(4,750,512)	220,243	(4,530,269)

기타영업손익	(851,787)	26,175	(3,688)	(786,445)	38,104	(1,577,641)	(249,712)	(1,827,353)

영업이익	4,546,902	141,958	290,453	156,972	1,837,387	6,973,672	(2,118,490)	4,855,182

영업외손익	(127,815)	169,729	(138)	(7,875)	137,332	171,233	25,750	196,983

법인세비용	(1,050,515)	(87,715)	(68,588)	(34,466)	(49,406)	(1,290,690)	7,054	(1,283,636)

당기순이익	3,368,572	223,972	221,727	114,631	1,925,313	5,854,215	(2,085,686)	3,768,529

자산 총계(*)	532,417,952	57,841,878	13,684,039	19,054,430	44,718,707	667,717,006	(29,869,493)	637,847,513

부채 총계(*)	498,174,699	51,851,475	11,191,748	16,534,294	19,458,702	597,210,918	(2,940,332)	594,270,586

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

2023년(전기) 연간>(단위 : 백만원)

구분	은행부문	증권부문	신용카드부문	캐피탈부문	기타	소계	조정	합계

부문영업손익(*):

순이자이익	7,917,411	300,333	477,014	364,529	(180,532)	8,878,755	694	8,879,449

이자수익	19,793,063	1,314,115	806,630	886,337	513,996	23,314,141	(38,197)	23,275,944

이자비용	(11,875,652)	(1,013,782)	(329,616)	(521,808)	(694,528)	(14,435,386)	38,891	(14,396,495)

순수수료이익	661,464	296,704	214,869	715,869	90,139	1,979,045	(1,312)	1,977,733

수수료수익	931,532	402,868	899,196	750,680	134,922	3,119,198	(84,278)	3,034,920

수수료비용	(270,068)	(106,164)	(684,327)	(34,811)	(44,783)	(1,140,153)	82,966	(1,057,187)

기타손익	1,068,247	(192,332)	123,933	79,242	2,243,046	3,322,136	(1,944,701)	1,377,435

총영업이익	9,647,122	404,705	815,816	1,159,640	2,152,653	14,179,936	(1,945,319)	12,234,617

금융자산관련 손상차손	(658,307)	(240,251)	(345,529)	(209,258)	(97,890)	(1,551,235)	493	(1,550,742)

순영업이익	8,988,815	164,454	470,287	950,382	2,054,763	12,628,701	(1,944,826)	10,683,875

일반관리비	(3,448,610)	(554,127)	(240,708)	(93,340)	(286,104)	(4,622,889)	214,617	(4,408,272)

기타영업손익	(934,686)	22,919	(5,541)	(578,264)	126,087	(1,369,485)	(212,711)	(1,582,196)

영업이익	4,605,519	(366,754)	224,038	278,778	1,894,746	6,636,327	(1,942,920)	4,693,407

영업외손익	7,564	7,751	(5,172)	(14,500)	12,606	8,249	(20,444)	(12,195)

법인세비용	(1,125,650)	70,059	(47,817)	(57,379)	(63,809)	(1,224,596)	11,740	(1,212,856)

당기순이익	3,487,433	(288,944)	171,049	206,899	1,843,543	5,419,980	(1,951,624)	3,468,356

자산 총계(*)	498,843,436	48,259,436	13,540,627	18,166,555	42,841,087	621,651,141	(29,725,146)	591,925,995

부채 총계(*)	466,759,120	42,518,324	11,230,599	15,733,852	18,543,516	554,785,411	(3,041,133)	551,744,278

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

2022년(전전기) 연간>(단위 : 백만원)

구분	은행부문	증권부문	신용카드부문	캐피탈부문	기타	소계	조정	합계

부문영업손익(*):

순이자이익	7,608,678	340,509	395,401	403,920	255,825	9,004,333	1,682	9,006,015

이자수익	13,347,231	879,333	571,184	696,715	526,554	16,021,017	(36,326)	15,984,691

이자비용	(5,738,553)	(538,824)	(175,783)	(292,795)	(270,729)	(7,016,684)	38,008	(6,978,676)

순수수료이익	593,612	363,916	225,499	443,759	91,069	1,717,855	(2,784)	1,715,071

수수료수익	874,721	494,808	766,115	477,618	152,011	2,765,273	(76,322)	2,688,951

수수료비용	(281,109)	(130,892)	(540,616)	(33,859)	(60,942)	(1,047,418)	73,538	(973,880)

기타손익	520,098	60,958	90,758	115,739	1,185,488	1,973,041	(1,421,885)	551,156

총영업이익	8,722,388	765,383	711,658	963,418	1,532,382	12,695,229	(1,422,987)	11,272,242

금융자산관련 손상차손	(657,650)	(149,044)	(212,846)	(99,544)	(66,141)	(1,185,225)	(1,831)	(1,187,056)

순영업이익	8,064,738	616,339	498,812	863,874	1,466,241	11,510,004	(1,424,818)	10,085,186

일반관리비	(3,318,831)	(534,022)	(245,480)	(92,827)	(269,241)	(4,460,401)	203,688	(4,256,713)

기타영업손익	(679,304)	14,315	(6,074)	(371,132)	110,872	(931,323)	(208,868)	(1,140,191)

영업이익	4,066,603	96,632	247,258	399,915	1,307,872	6,118,280	(1,429,998)	4,688,282

영업외손익	104,883	65,670	(711)	(412)	196,245	365,675	(110,641)	255,034

법인세비용	(1,059,787)	(31,657)	(54,566)	(99,840)	(83,298)	(1,329,148)	25,242	(1,303,906)

당기순이익	3,111,699	130,645	191,981	299,663	1,420,819	5,154,807	(1,515,397)	3,639,410

자산 총계(*)	485,308,744	43,345,325	12,284,060	16,638,148	40,206,900	597,783,177	(29,179,897)	568,603,280

부채 총계(*)	455,343,376	37,539,264	10,067,212	14,567,235	17,123,733	534,640,820	(3,665,688)	530,975,132

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.(*) 2022년(전전기) 부분별손익 및 자산부채 금액은 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 재작성 되었음.

[은행업] (하나은행)가. 영업의 개황

하나은행은 2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합함에 따라, 총 자산 299조원, 해외 24개국의 네트워크를 가진 국내 1위 은행으로 탄생했습니다. 2022년 상반기에는 '우크라이나 사태' 피해기업 금융지원을 실시하였고, 베이징 동계패럴림픽대회 국가대표 선수단 공식후원은행으로 참여하여 장애인 스포츠에 대한 인식개선에 노력하였습니다. 3월에는 '함영주' 하나금융그룹 회장이 취임 하였으며, 대외적으로는 '글로벌 파이낸스誌' 선정『2022대한민국 최우수 무역금융 은행상』,『2022 대한민국 최우수 은행상』을 수상하였고, 하나원큐는 2022 '소비자가 뽑은 가장 신뢰하는 브랜드 대상'을 수상하는 쾌거를 이루었습니다. 신상품으로는 초고령화 시대를 대비한 유언대용신탁 『봉안플랜신탁 』을 출시하였고,『MZ 투자 Meet Up』금융교육 세미나 실시와 우리은행과 공동점포를 개설하여 다양한 연령층의 손님을 헤아렸으며, 디지털 취약계층의 금융 접근성을 개선하였습니다. 또한, 타이페이지점 개점을 통해 국내 은행권 최초 대만 진출 쾌거를 이루어 '아시아 최고 금융그룹'도약을 위한 한걸음을 내딛었으며, 금융권 최초로『소비자리스크 모니터링 시스템』개발과 『금융사기 예방 서비스 』를 오픈하여 '손님 중심 리스크관리'를 통한 소비자 보호 활동을 적극 실천하였습니다. 디지털 손님부분에서는 하나원큐『펀드나침반』서비스 및 'AI 콜봇서비스'를 새롭게 오픈하여 비대면 손님을 위한 더 빠르고 편리한 상담 서비스를 제공할 수 있는 기반을 마련하였습니다. ESG부분에서는 하나금융그룹이 'CDP 기후변화 대응부문'에서 '리더십 A-'를 획득하고,『탄소경영 아너스 클럽』2년 연속 수상 및 6억 달러 규모의 ESG채권 발행에 성공하는 성과를 이루었습니다. 아울러 어린이날 100주년을 기념하여 학대피해아동을 위한 기부금 전달 및 국내 최대 규모『청라 상생형 하나금융 공동 직장어린이집』개원을 통해 지역사회 균형발전 및 일자리 창출을 통한 저출산과 경력단절 문제 해결에 기여했습니다. 6월에는 급변하는 금융환경의 변곡점을 맞아 NEXT 2030을 위한 그룹의 새로운 비전『하나로 연결된 모두의 금융』을 선포하고, 이를 실천해 내기 위한 전략목표『O.N.E. Value 2030』을 제시하였습니다. 7월에는 MZ세대를 겨냥한 하나원큐 앱 내 무료 음악 스트리밍 서비스인 '하나뮤직박스'와 은행권 최초 펀드 선물 서비스『펀드 모바일 기프트』를 출시하여 기존에 없던 투자 경험을 제공하였으며, 『청년내일저축계좌 』단독 판매와 청년 창업 취업 교육 진행을 통해 청년들의 자산형성지원과 일자리 해결에 기여하였습니다. 8월에는 비대면 자산관리 상담서비스 제공을 위한『디지털PB 서비스』를 시행하고, 개인사업자를 위한 비대면 계좌개설 프로세스 완전 자동화를 구현하여 지속적인 손님 관점의 프로세스 개선을 통해 더욱 편리하고 차별화된 금융서비스를 제공하였습니다. 또한,『골목상권 리프레시 지원사업』과 취약계층과의 新동반성장을 위한 연간 26조원 규모의 금융지원을 실시하여 경제 활성화에 적극적으로 동참하였으며, 쉬운 외화매매 서비스 『하나 FX마켓』과 『하나원큐 전자증명서 서비스 』를 신상품으로 출시하였습니다. 은행권 최초로『AI 뱅커』,『연금닥터서비스』출시를 통해 비대면 시대에 맞는 다양한 모바일 서비스를 적극 도입하였고, 집중 호우와 태풍 '힌남노'로 인한 피해 지역 복구 및 수재민을 위한 성금 30억원 기부와 함께 긴급 금융지원을 실시하여, 다양한 방법으로 위기 극복에 적극 지원했습니다. 대외적으로는 더 뱅커誌 선정『디지털 뱅킹 혁신 최우수 은행賞』을 수상하였으며, 한국산업 서비스품질(KSQI) 지수 7년 연속 1위 선정이라는 쾌거를 이루었습니다. 10월에는 금융권 최초로 인간공학 디자인상 최고 혁신상 (Best Innovation Award)을 수상하는 영예를 안았습니다. 신상품으로는 지속적인 점검과 솔루션이 필요한 퇴직연금 맞춤형 연금관리 서비스인『하나 연금닥터』와 해외 직접 송금과 신용장의 장점을 하나로 묶은 수입 인수금융 지원 서비스인 『Usance송금 』을 출시하였습니다. 또한, 사랑 나눔과 기부를 실천하는『하나 나눔 적금』출시를 통해 기부로 실천하는 나눔 경영 및 동행과 상생의 가치를 실현하며 '함께 성장하며 행복을 나누는 금융'이라는 하나금융그룹의 미션 실천에 이바지하였습니다. 11월에는 The BankerㆍPWM誌 선정『2022 대한민국 최우수 PB은행상』을 연속 수상하였으며, 혁신금융서비스『네이버페이 머니 하나 통장』출시로 금융을 넘어선새로운 영역에 도전하며 혁신 금융 문화 선도에 앞장섰습니다. 또한, 폐쇄점포를 복합문화공간으로 재탄생시킨 개방형 수장고『H.art1(하트원)』을 개관하여, 금융 기반 아트뱅킹을 넘어 손님과 공감하는 사람 중심의 아트뱅크로 영역을 확장시키는 계기를 마련했습니다. 12월에는『제22회 대한민국 디지털경영혁신대상 '대통령상'』과『제27회 중소벤처기업 금융지원상 '대통령 표창'』수상하는 쾌거를 이루었으며, 금융권 최초로 24시간 FX거래를 위해 토스증권과 전략적 업무협약을 체결하여 실시간 역외 시장 환율을 통한 투자기회를 제공하였습니다. ESG부분에서는 2022 다우존스지속기능경영지수(DJSI) 은행산업부문 평가 중 환경보고ㆍ인재개발ㆍ손님관리 부문에서 최상위 평가를 받아 '세계 1위'를 달성하며, 글로벌 ESG 경영 선도에서 큰 성과를 이루었습니다. 더불어 서울시 사회복지시설에 친환경 전기 차량 10대를 기부하여 취약계층 이동 편의 개선에 기여하며, 환경과 사회적 책임 이행을 위한 진정성 있는 ESG경영 활동을 이어 나갔습니다.

2023년 1월에는 제 10대 이승열 은행장이 취임하였습니다. ESG 부분에서는 MSCI ESG평가 AA등급을 획득하였고, 폐 지폐를 재활용한 친환경 베개 머니드림 캠페인과 소상공인 사업장 디지털 전환 지원사업도 실시하였습니다. 2월에는 서민금융상품햇살론 이자 캐시백 희망 프로그램을 통해 사회적 취약계층을 지원하고, 노사공동기금 마련을 통해 금융취약계층 에너지 생활비 300억원을 지원하였습니다. 대외적으로는 2월 글로벌파이낸스誌 선정『2023 대한민국 최우수 외국환 은행상』, 3월 유로머니誌 선정『2023 대한민국 최우수 PB은행賞』을 수상하였고, 튀르키예, 시리아 지진 피해 복구에 30만 달러를 긴급 지원하였습니다. 3월에는 금융권 맞춤형 디지털 인재 양성을 위한 K-디지털 트레이닝 교육생을 모집하였고, 新미술품 유통 비즈니스 모델인 미술품 신탁을 출시하였습니다. 또한 금소법시행 2년을 맞아 상생 금융 확대를 위한 손님 간담회를 개최하였습니다. 4월에는 초개인화 AI자산관리 플랫폼 아이웰스 서비스를 출시하였으며, 전세 사기 피해 가구를 위해 최초 1년 간 이자 전액 면제를 포함한 하나 상생 주거지원 프로그램을 실시하기도 하였습니다. 5월에는 마이데이터 서비스 '하나 합'이 서비스마케팅 대상을 수상하였으며, 6월에는 대한축구협회 공식후원 파트너십을 2033년까지 10년 연장하였고, 소비자가 가장 추천하는 은퇴설계 금융서비스 1위로 '하나 연금닥터'가 선정되었습니다. 8월에는 개인화 AI자산관리 플랫폼 아이웰스가 과학기술정보통신부 장관상을 수상하였으며, 국제 신용평가사 무디스로부터 기업 신용등급이 한 단계 상향된 Aa3를 획득하였습니다. 9월에는 2023 퇴직연금사업자 평가에서 종합평가 우수사업자 선정 및 고용노동부장관상을 수상하였습니다. 10월에는 수출 기업과 상생을 위해 총 1조원 규모의 『수출은 하나론』을 출시하였으며, 11월에는 HANA DIRECT 수출보증대출을 출시하였습니다. 명동에 브랜드 체험 공간을 하나 플레이 파크를 조성하기도 했습니다. 또한 하나금융그룹에서 여성리더 육성프로그램인 하나 웨이브스 컨퍼런스를 개최하였습니다. 12월에는 발달장애 예술가를 위한미술공모전 하나 아트버스 3회를 개최하였고, 실시간환율을 적용한 24시간 다통화 FX거래 서비스를 개시하였습니다. 2024년 1월에는 기획재정부 대외경제협력기금(EDCF) 외화금고은행 1순위 우선협상대상자로 선정되었으며 글로벌파이낸스誌 선정 『2024 대한민국 최우수 무역금융 은행賞』 을 수상하는 영예를 안았습니다. 2월에는 하나금융그룹의 새로운 인재상인『온기, 용기, 동기의 마음으로 하나가 됩니다』가 수립되었으며, 글로벌파이낸스誌 선정 『2024 대한민국 최우수 외국환 은행賞』을 수상하였습니다. 3월에는 유로머니ㆍ글로벌 파이낸스誌 선정 『대한민국 최우수 PB은행상』을 수상하는 쾌거를 이루었습니다. 또한 중장년을 위한 융복합 문화 공간 『하나 50+ 컬처뱅크』를 개점하였으며 직장인을 위한 『달달 하나 통장』을 출시하였습니다. 대외적으로는 유럽시장 공략 강화를 위해 『하나은행 부다페스트 사무소』를 개소하였으며, 하나금융그룹은 CDP 『탄소경영 아너스 클럽』을 4년 연속 수상하였습니다. 4월에는 도전과 혁신의 새로운 딜링룸 『하나 인피니티 서울(Hana Infinity Seoul)』을 개관하였습니다. 5월에는 어린이날을 맞아 취약계층 아동을 위한 임직원 참여 봉사활동을 실시하였으며, 6월에는 트래블로그 가입자가 500만을 돌파하였습니다. 7월에는 유로머니誌 선정『2024 대한민국 최우수 은행상』을 연속 수상하여 대한민국 최고의 리딩뱅크임을 국제적으로 인정받았으며, 보다 편리하고 유익한 금융 경험 제공을 위해 사람 중심의 대내외 교육 활동 및 금융 서비스 개선에 지속적으로 노력한 결과 한국산업의 서비스품질지수(KSQI) '고객 접점' 부문에서 9년 연속 1위에 선정되는 성과를 이루었습니다. 8월에는 손님께 행운이 깃든 돈의 기운을 전하고, 사회에 선한 영향력도 전파할 수 있는『머니드림』캠페인이 금융권 최초로 '2024 에피 어워드 코리아' 에서 금상과 은상을 동시에 수상하는 영예를 안았으며, 비대면 금융거래 확대로 금융서비스 이용에 어려움을 겪는 비(非) 수도권 지역의 시니어 손님들을 위한 이동점포 『어르신을 위한 움직이는 하나은행』을 시행하였습니다. 9월에 하나금융그룹은 저탄소 전환에 어려움을 겪는 중소기업 지원을 위해 금융감독원, 삼성전자와 함께 기후 위기 대응의 금융지원을 하였습니다. 10월에는 2024년 3분기 말 기준 확정기여형(DC) 퇴직연금의 최근 연간 운용 수익률 부분에서 1위를 달성하여 지난 2023년 2분기부터 6분기 연속 시중은행 1위를 달성하였으며, 『2024년 퇴직연금사업자 평가』에서 우수사업자 선정되어 은행업권에서는 유일하게 2년 연속 고용노동부장관상을 수상하였습니다. 또한, 글로벌파이낸스誌 선정 『2024 대한민국 최우수 수탁 은행상 』을 수상하며 독보적인 역량을 재확인 하였습니다. 하나금융그룹은 시니어 특화 통합 브랜드인 『하나 더 넥스트 』를 출범하였으며, 저출생 문제를 해결하기 위해 전개해 온 그룹의 대표 ESG 활동인『100호 어린이집 건립 프로젝트 』의 100번째 어린이집으로 '국공립 석포 하나어린이집' 을 개원하며 2018년부터 6년여간의 대장정을 성공적으로 마무리 했습니다. 11월에는 다양한 소비자보호 정책을 실천한 노력의 결실로 2년 연속 한국의 소비자보호 우수기업에 선정되었으며, 인공지능 기반의 대화형 챗봇서비스인 『기업 하이챗봇 』서비스를 시중은행 최초로 오픈하였습니다. The BankerㆍPWM誌 선정 『2024 대한민국 최우수 PB은행賞 』을 수상하며 글로벌 4대 PB어워드를 모두 석권하는 쾌거를 이루어 내었으며, 『퇴직연금 ETF 』의 판매 잔고가 만 3년만에 1조원을 돌파하였습니다. 12월에는 고도화된 모바일 은퇴설계 솔루션인『하나 더 넥스트 연금 플래너 』서비스를 시작하였으며, 예술과 접목한 특별한 장소에서 차별화된 종합 자산관리 서비스를 제공하는 『하나 더 넥스트 패밀리오피스 』를 오픈하였습니다. 또한, 하나금융그룹은 '2024다우존스지속가능경영지수(DJSI)' 평가에서 최상위 등급인 『DJSI 월드지수 』에 3년 연속 편입되어, 기업의 경제적인 성과와 함께 환경, 사회, 지배구조 측면에서 기업의 지속가능성등이 종합적으로 최상위 수준임을 입증하였습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

순이자이익	7,738,547	7,917,411	7,608,678

이자수익	20,285,966	19,793,063	13,347,231

예치금이자	604,084	657,982	277,868

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	251,600	175,671	64,854

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	1,039,882	837,111	544,009

상각후원가측정 유가증권이자	977,972	1,002,738	698,893

상각후원가측정 대출채권이자	17,348,450	17,016,920	11,711,144

기타	63,978	102,641	50,463

이자비용	12,547,419	11,875,652	5,738,553

예수부채이자	10,211,821	9,772,767	4,558,562

차입부채이자	766,929	782,002	342,306

사채이자	1,190,023	986,274	671,472

기타	378,646	334,609	166,213

순수수료이익	744,055	661,464	593,612

수수료수익	1,026,474	931,532	874,721

수수료비용	282,419	270,068	281,109

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	283,549	570,316	177,320

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	168,709	92,475	10,450

상각후원가측정 금융자산 처분손익	(102,952)	39,656	19,888

위험회피회계 파생상품 관련손익	(62,909)	26,336	(63,551)

외환거래손익	451,485	339,464	375,991

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	9,220,484	9,647,122	8,722,388

신용손실충당금전입액	342,562	658,307	657,650

순영업이익	8,877,922	8,988,815	8,064,738

일반관리비	3,479,233	3,448,610	3,318,831

기타영업손익	(851,787)	(934,686)	(679,304)

영업이익	4,546,902	4,605,519	4,066,603

영업외손익	(127,815)	7,564	104,883

법인세비용차감전순이익	4,419,087	4,613,083	4,171,486

법인세비용	1,050,515	1,125,650	1,059,787

연결당기순이익	3,368,572	3,487,433	3,111,699

지배주주지분당기순이익	3,356,409	3,476,636	3,095,846

비지배지분당기순이익	12,163	10,797	15,853

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달실적 [은행계정]

(단위: 억원)

구 분	조달항목	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	예수금 및 부금	2,871,563	2.90%	58.53%	2,706,729	2.96%	57.76%	2,575,125	1.57%	58.04%

CD	185,790	4.04%	3.79%	187,936	4.19%	4.01%	116,869	2.63%	2.63%

원화차입금	87,557	2.40%	1.78%	88,805	2.24%	1.90%	92,995	1.22%	2.10%

원화콜머니	1,405	3.32%	0.03%	5,232	3.46%	0.11%	3,033	2.62%	0.07%

기타	340,798	3.73%	6.95%	296,549	3.42%	6.33%	324,382	2.15%	7.31%

소계	3,487,113	3.03%	71.08%	3,285,251	3.05%	70.11%	3,112,404	1.66%	70.15%

외화자금	외화예수금	410,041	2.75%	8.36%	406,465	2.44%	8.67%	415,938	0.80%	9.38%

외화차입금	109,806	3.68%	2.24%	115,383	3.68%	2.46%	97,140	1.37%	2.19%

외화콜머니	9,938	2.84%	0.20%	9,056	2.66%	0.19%	8,217	2.39%	0.19%

외화사채	61,049	6.18%	1.24%	60,456	6.30%	1.29%	63,810	2.92%	1.44%

기타	9,410	1.44%	0.19%	7,892	5.26%	0.17%	8,258	2.52%	0.19%

소계	600,244	3.25%	12.23%	599,252	3.11%	12.79%	593,363	1.16%	13.39%

기타	자본총계	308,448	-	6.29%	290,741	-	6.20%	279,635	-	6.30%

충당금	7,064	-	0.14%	5,109	-	0.11%	5,316	-	0.12%

기타	503,502	-	10.26%	505,594	-	10.79%	445,775	-	10.04%

소계	819,014	16.69%	801,444	-	17.10%	730,726	-	16.46%

합 계	4,906,371	2.55%	100.00%	4,685,947	2.54%	100.00%	4,436,493	1.32%	100.00%

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였음.
주2) 1. 예수금 = 원화예수금(요구불,저축성,수입부금,주택부금) - 예금성타점권 -지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)
* 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권-은행간조정자금(콜머니)
* 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계
2. 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금
3. 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금
4. 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

평균잔액	이자율	구성비	평균잔액	이자율	구성비	평균잔액	이자율	구성비

조달	원가성	금 전 신 탁	686,976	3.42%	65.60%	623,900	3.96%	63.71%	500,065	1.97%	61.34%

차 입 금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소 계	686,976	3.42%	65.60%	623,900	3.96%	63.71%	500,065	1.97%	61.34%

무원가성	재 산 신 탁	348,403	0.85%	33.27%	348,475	0.02%	35.58%	310,084	0.08%	38.04%

특별유보금	461	-	0.04%	458	-	0.05%	457	-	0.06%

기 타	11,444	-	1.09%	6,468	-	0.66%	4,614	-	0.56%

소 계	360,308	0.82%	34.40%	355,401	0.02%	36.29%	315,155	0.08%	38.66%

조 달 합 계	1,047,284	2.53%	100.00%	979,301	2.53%	100.00%	815,220	1.24%	100.00%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음주2) 재산신탁 : 재산신탁 + 공익신탁 + 담보부사채신탁

(2) 자금운용실적[은행계정]

(단위 : 억원)

구 분	운용항목	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	원화예치금	2,362	3.34%	0.05%	3,476	3.48%	0.07%	4,333	1.99%	0.10%

원화유가증권	709,682	3.53%	14.46%	694,009	3.28%	14.81%	590,620	1.60%	13.31%

원화대출금	3,019,187	4.63%	61.53%	2,804,045	4.91%	59.85%	2,643,498	3.56%	59.59%

지급보증대지급금	94	0.39%	0.00%	87	3.37%	0.00%	55	1.09%	0.00%

원화콜론	2,476	3.50%	0.05%	4,876	3.49%	0.10%	8,438	1.95%	0.19%

사모사채	205	3.37%	0.00%	224	3.14%	0.00%	1,004	3.42%	0.02%

신용카드채권	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타	64,354	5.11%	1.31%	69,946	5.56%	1.49%	108,417	2.92%	2.44%

원화대손충당금	(15,170)	-	(0.31%)	(11,074)	-	(0.24%)	(9,235)	-	(0.21%)

소계	3,783,190	4.45%	77.09%	3,565,589	4.62%	76.07%	3,347,130	3.20%	75.44%

외화자금	외화예치금	125,987	4.27%	2.57%	143,071	4.10%	3.05%	151,399	1.59%	3.41%

외화유가증권	161,982	2.95%	3.30%	143,537	2.61%	3.06%	127,825	1.34%	2.88%

외화대출금	253,612	4.99%	5.17%	259,025	4.85%	5.53%	265,508	2.63%	5.98%

외화콜론	58,401	5.30%	1.19%	42,086	5.10%	0.90%	19,336	2.13%	0.44%

매입외환	43,004	5.75%	0.88%	47,322	5.69%	1.01%	65,955	2.43%	1.49%

기타	-	-	-	-	-	-	-	-	-

외화대손충당금	(1,070)	-	-0.02%	(2,599)	-	-0.06%	(2,985)	-	-0.07%

소계	641,916	4.42%	13.09%	632,442	4.27%	13.49%	627,038	2.09%	14.13%

기타	현금	9,715	-	0.20%	9,631	-	0.21%	11,002	-	0.25%

업무용고정자산	33,161	-	0.68%	30,871	-	0.66%	29,665	-	0.67%

기타	438,389	-	8.94%	447,415	-	9.56%	421,658	-	9.51%

소계	481,265	-	9.82%	487,917	-	10.43%	462,325	-	10.43%

합 계	4,906,371	4.01%	100.00%	4,685,947	4.09%	100.00%	4,436,493	2.71%	100.00%

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준으로 작성하였음.주2) 1. 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금 2. 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권(원화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 유가증권평가익(순) 중 주식평가익(순) 제외분 + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순)중 주식매매익(순)제외분 3. 원화대출금 = 원화대출금(할인어음 제외) + 당좌대출상환용타점권 * 이자율 산출을 위한 이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금 4. 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금 5. 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권(외화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 유가증권평가익(순) 매매익(순)중 주식매매익(순)제외분 6. 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스 7. 현금 = 현금 - 총타점권 8. 업무용고정자산 = 업무용고정자산 - 감가상각누계액

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

운용	수익성	대출금	545	4.20%	0.05%	795	4.09%	0.08%	1,042	3.31%	0.13%

유가증권	200,471	4.77%	19.14%	198,924	4.42%	20.31%	170,554	2.54%	20.92%

기타	502,989	3.68%	48.03%	440,853	4.03%	45.02%	338,127	2.12%	41.48%

채권평가충당금	-	-	-	(33)	-	0.00%	-	-	-

소계	704,005	3.99%	67.22%	640,539	4.15%	65.41%	509,723	2.27%	62.53%

무수익성	343,279	-	32.78%	338,762	-	34.59%	305,497	-	37.47%

운 용 계	1,047,284	2.68%	100.00%	979,301	2.71%	100.00%	815,220	1.42%	100.00%

(주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음(주2) 이자율 산출을 위한 이자 1. 대출금이자 : 대출금이자 - 신용보증기금출연료 2. 유가증권이자 : 유가증권이자 + 유가증권관련수익 - 유가증권관련비용 3. 기타 이자 : 예치금이자 + 환매조건부채권이자 + 고유계정대이자 + 사모사채이자

라. 상품 및 서비스 개요 (1) 예금업무

※상세 현황은 '상세표-4. (하나은행) 예금업무(상세)' 참조

구분	목돈마련을 위한적립식 저축	여유자금을 늘리기위한 저축	주택청약을 위한목적부 저축	입출금이자유로운 저축	기타

상품수	127	57	8	94	31

(2) 대출업무

※상세 현황은 '상세표-5. (하나은행) 대출업무(상세)' 참조

구분	기업여신	개인여신	외화대출

상품수	48	166	8

(3) 신탁업무

※상세 현황은 '상세표-6. (하나은행) 신탁업무(상세)' 참조

구분	신탁상품	신탁대출	신탁서비스

상품수	20	8	1

(4) 기타업무1) PB업무

수신 또는 수익기여도가 높거나 장래에 우수고객으로 발전할 가능성이 높은 VIP 고객을 대상으로, 기본적인 은행업무 이외에 다양하고 포괄적인 종합자산관리 및 상담 서비스를 전문가를 통해 제공하는 업무를 수행하고 있으며, 구체적으로 다음과 같은 업무를 수행하고 있습니다.

가) 정보단말 PB시스템을 활용한 종합재무설계

나) 상품별 포트폴리오 제시, 맞춤상품 제안, 각종 재무컨설팅

다) 수익증권 등 투자형 상품 및 보험상품(방카슈랑스) 판매

라) 상속, 증여, 종합과세 관련 세무와 법률, 부동산 상담서비스

마) 고객의 투자성향 및 라이프플랜에 기초한 종합자산관리 서비스

바) 기타 위의 업무와 관련된 부대업무

2) 투자금융업무

투자금융(Investment Banking)과 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

가) 투자금융시장에서의 자금조달 주선ㆍ인수ㆍ참여

·신디케이션(대주단 모집) 주선 및 신용공여 업무

·발행시장에서의 증권업무·인수금융 업무

·기타 투자금융상품 관련 금융 업무·투자금융업무 사후관리

나) 투자금융업무관련 출자ㆍ지분 참여

다) 금융자문서비스ㆍ금융조달, 기업구조조정 관련 등 자문업무

3) 종합금융업무

'금융산업의 구조개선에 관한 법률' 제4조, 5조, 9조의 규정에 의거 피합병회사인 ㈜한외종금에서 취급하던 종합금융업무 중 인허가 받은 업무를 수행하고 있습니다. 동 업무는 공공기관 및 기업고객 대상의 단기자금조달 서비스와 금융기관 및 기업고객을 대상으로 한 수신상품으로 구성되어 있으며, 그 주요내용은 다음과 같습니다.

가) 기업어음(CP) 할인

·신용도 양호한 고객(공공기관, 기업)앞 단기자금 지원

나) 기업어음(CP) 중개(매매)

·신용평가기관의 CP등급을 보유한 CP에 대해 매입(할인) 후 무담보배서 방식으로 기관투자가, 자산운용사 등으로 매출

다) 수신업무

·CMA(어음관리계좌) : 수익성, 안정성 및 환금성을 갖춘 실적배당 상품

·발행어음 : 시장실세금리를 반영한 단기 확정금리상품

4) 국제/외환업무가) 외환업무

하나은행은 58개 통화에 대해 환율을 고시하며, 외국 통화에 대한 환전 업무와 각종 외화수표 매입업무, 전신송금(T/T)ㆍ송금수표(D/D) 등의 해외송금 업무, 외화예금 업무, 기타 외환 관련 서비스를 취급하고 있습니다.

나) 수출입업무

하나은행은 무역업무와 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

·수출업무: 신용장, D/P, D/A 계약서 방식 수출환어음 매입ㆍ추심, 신용장 통지 등

·수입업무: 수입신용장 개설 및 결제, D/P, D/A 계약서 방식의 타발 추심 업무 등

·무역금융: 과거 수출실적 또는 수출신용장(수출 관련 계약서 포함) 등을 보유한 기업 앞 수출증대를 위한 자금을 지원하고자 취급하는 대출(지급보증 포함)로서 용도별로 구분 운용하는 생산자금, 원자재금융 및 완제품 구매자금과 생산, 원자재 구분 없이 사용하는 포괄금융으로 구분 지원

다) 외환/수출입 서비스

※상세 현황은 '상세표-7. (하나은행) 외환/수출입 서비스(상세)' 참조

구분	외환/수출입 서비스

상품수	34

5) 방카슈랑스가) 취급 업무

당행이 보험회사의 대리점으로서 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매

·보험가입의 상담·보험계약의 모집·보험료의 수납

·보험료의 반환 신청의 접수 또는 제지급금 등의 지급 신청 서류 접수

·보험계약의 청약철회신청 및 부활 청약 신청 접수

·보험사고의 접수 절차 및 보상 절차의 안내

·보험계약 정보(주소,연락처 등) 변경

·보험계약 내용 조회·민원의 접수 방법 및 처리 안내

·기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항

나) 상품/ 서비스 개요

※상세 현황은 '상세표-8. (하나은행) 방카슈랑스(상세)' 참조

구분	생명보험	손해보험	노란우산

상품수	8	3	1

6) 투자상품 판매대행 업무

구 분	상품 종류	내용 및 특징

원화투자펀드	MMF	- 수시 입출금이 가능한 상품, 장부가 평가 상품

채권형	- 채권에 60%이상 투자하는 상품
- 국채, 지방채, 회사채 등에 투자하는 시가평가 상품

혼합형	- 채권과 주식에 분산 투자하는 상품
- 주식투자비중 60% 미만인 펀드

주식형	- 주식에 60% 이상 투자하는 상품

대안형	- 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기 타	- 주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품
- 펀드에 투자하는 Fund of Funds
- 인덱스 지수에 투자하는 인덱스 펀드
- 해외유가증권에 투자하는 해외투자 펀드 등

외화투자펀드	채권형	- 전세계 다양한 채권에 투자하는 상품
- 투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별, 신용 등급별로 다양하게 구분

혼합형	- 전세계 다양한 주식과 채권에 분산 투자하는 상품
- 투자 통화별, 주식과 채권 편입비중 별 다양하게 구분

주식형	- 전세계 다양한 주식에 투자하는 상품
- 투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별 다양하게 구분

대안형	- 전세계 및 주요지역의 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기타	- 주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품

7) 투자일임업 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률"에 의하여 투자자에게서 금융투자상품등에 대한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임받아 투자자별로 구분하여 그 투자자의 재산상태나 투자목적 등을 고려하여 금융투자상품 등을 취득ㆍ처분, 그 밖의 방법으로 운용하는 것을 영업으로 하는 것을 말하며, 당행은 개인종합자산관리계좌(ISA)에 한하여 투자일임업을 영위하고 있습니다.

8) e-금융서비스

※상세 현황은 '상세표-9. (하나은행) e-금융서비스(상세)' 참조

구분	개인뱅킹	기업뱅킹

상품수	21	20

9) 국민주택채권

구 분	내 용

제1종 국민주택채권	- 발행근거 : 정부가 국민주택사업 자금조달을 위해 주택도시기금법 제7조,제8조, 동법시행령제4조 내지 제11조와 국채법에의거 발행- 매입대상 : 부동산등기, 정부관련 건설공사 도급계약, 각종 면허, 인허가, 등기/등록 신청자- 발행방법 : 등록발행- 발행조건 ·발행이율 : 연1.3%(이자는 1년단위 복리계산) ·발행일 : 매출한 달의 말일 ·매입단위 : 1만원 ·만기/소멸시효 : 발행일로부터 5년/상환일로부터 5년

[금융투자업]

(하나증권)가. 영업개황

(1) WM부문 2024년 WM부문 일반영업이익은 3,355억원으로 전년 동기 대비 269억원 증가하였습니다. 영업이익 증가요인은 미국주식 거래 확대에 따른 BK수익과 자산관리 사업 확대에 따른 금융상품 수익이 증가했기 때문입니다. 유잔고 손님수는 전년 대비 35.7만명이 증가하여 195만명을 돌파하였습니다. 손님기반 확대 전략에 따라 주요 디지털 플랫폼 연계 마케팅 확대 및 증개형 ISA계좌 프로모션 강화로 인해 전년 대비 손님수가 크게 증가하였습니다. 2025년 미 증시는 기업 친화적 정책 확대 및 AI기술에 발전에 따른 노동생산성 증대 효과로 지속적으로 상승할 것으로 예상됩니다. 국내증시도 저점을 계속 확인하고 있는 가운데 저평가 매력이 높아, 하반기 반등 가능성을 예상하고 있습니다. 2025년 WM그룹은 지속 성장 가능 수익을 확보하기 위해 '변화와 혁신'에 기반한 실행전략을 추진하려고 합니다. 해외주식, 자산관리, 신용공여 등의 전략Core사업 부문의 경쟁력 강화를 강력하게 추진하려고 합니다. 국내/해외주식 통합증거금 서비스 런칭 등 해외주식 인프라 개선 및 글로벌 자산배분 확대 전략를 통해 해외주식 시장에서 차별화된 경쟁력을 강화하겠습니다. 이를 통해, 2025년 해외주식 M/S를 확대하고, 손님의 해외주식 잔고도 5조원 이상까지 증대시킬 계획입니다. 또한, 새로운 NEW손님 등급 체계를 도입하여 손님 관리 체계를 강화할 예정입니다. 포인트제 도입 등 금융환경 변화에 트렌디 하게 대응이 가능한 새로운 손님 등급을 도입하고, 등급별 맟춤형 우대 서비스를 제공할 계획입니다. 마지막으로 하나원큐프로MTS의 완전 개편을 통해 차별화된 손님 경험을 제공하려고 합니다. UX/UI를 손님 중심으로 개편하고, 해외주식/ETF/절세금융상품 관련 콘텐츠 및 기능을 획기적으로 강화함으로써 시장 트렌드를 선도하는 MTS로 완전 개편하겠습니다. 이를 통해 MAU를 70만명까지 수준으로 확대할 예정입니다. 2025년 손님의 가치 향상을 기반으로 변화를 통해 반드시 도약하는 WM그룹이 되도록 하겠습니다.(2) 홀세일부문 2024년 홀세일부문 영업이익은 412억원으로 전년동기대비 23억원이 감소하였습니다. 영업이익의 감소는 금융상품의 평잔수익 감소 등이 주요 요인입니다. 2025년도는 손님과 현장을 중심을 기반으로 본부내외의 콜라보 확대 및 신규법인 유치 등 영업활성화로 법인과의 접점강화를 통해 수익을 확대하는 동시에 블럭딜, 자사주, 퇴직연금 등의 추가수익원을 적극적으로 발굴하고 성장시켜 수익성을 더욱 강화시켜 나가도록 하겠습니다. (3) IB부문 2024년 IB부문 영업이익은 1,933억원으로 전년 대비 3,737억원 증가하였습니다. 어려운 영업환경에도 불구하고 인수금융 및 인프라대체투자 부문에서 우량 딜을 성공적으로 클로징하였습니다. 전통IB 부문에서도 회사채 인수실적 및 유동화 딜 실적 증가를 통하여 영업이익이 개선되었습니다. 2025년에도 금리 인하 기조에도 불구, 부동산 경기 위축, 미중 무역전쟁 우려 등 대내외 불확실성에 따라 영업환경은 여전히 어려운 상황입니다. 이에 당사는 시장의 불안요소 및 금융시장 동향에 대한 모니터링을 강화하겠습니다. 철저한 리스크관리로 우량 자산에 대한 선별적 투자와 더불어, M 시장 활성화에 대비 인수금융 등 전통IB 강화를 통한 안정적 수익 기반을 마련해 나가겠습니다. 또한 기존 보유 자산은 시장 상황을 감안하여 매각을 지속적으로 추진하여 자산의 건전성도 개선하겠습니다. 향후 자산시장의 본격적인 회복 국면 이후 수익이 더욱 개선되도록 지속적으로 관리해 나가겠습니다.(4) S 2024년 연간 누적 S 영업이익은 3,112억원으로, 전년 대비 1,155억원 증가하였습니다. 홍콩 H지수 ELS 만기손실 사태, 미국 정책금리 인하 지연 등 여러 이슈가 있었지만 적기에 대응하는 리스크 관리를 통해 세일즈와 트레이딩부문에서 균형적인 성장을 이루었습니다. 세일즈 부문에서는 은행 신탁의 ELS판매 중지로 인한 파생결합증권시장이 위축된 상황속에서도 ELS 자체헤지 손익을 안정적으로 유지하였고, 원금보장형 상품을 적극적으로 공급하여 파생결합증권 발행 1위를 수성하였습니다. 트레이딩 부문에서는 하반기 미국 정책금리 인하 국면속에 채권운용 포지션 선구축과 다양한 차익거래 확대를 통해 수익을 극대화였습니다. 2025년에는 양호한 민간수요와 통화정책 완화로 세계경제의 완만한 성장세가 지속될 전망입니다. S 이러한 완화적인 금융시장에서 국내외 정책금리 인하 대비 포지션을 구축하여 수익 증대 기회를 포착할 계획입니다. 파생결합증권시장에서는 ELS에 대한 원금손실 위험이 완화하면서 원금 비보장 상품의 투자 심리가 회복될 것으로 예상합니다. 만기구조와 기초자산 차별화 전략을 활용하여 파생결합증권 발행시장에서 선도자로서의 입지를 공고히 할 것입니다. 이외에도 추가적인 성장동력 확보를 위해 ETP 설정액을 확대하고 리테일 대차기반을 구축할 예정입니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

순이자이익	385,454	300,333	340,509

이자수익	1,494,277	1,314,115	879,333

예치금이자	69,231	65,674	61,943

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	772,335	659,451	397,169

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	139,481	85,613	48,605

상각후원가측정 유가증권이자	-	-	-

상각후원가측정 대출채권이자	468,065	462,819	356,435

기타	45,165	40,558	15,181

이자비용	1,108,823	1,013,782	538,824

예수부채이자	28,049	13,529	9,500

차입부채이자	679,848	606,177	236,879

사채이자	212,342	218,866	157,619

기타	188,584	175,210	134,826

순수수료이익	352,866	296,704	363,916

수수료수익	467,779	402,868	494,808

수수료비용	114,913	106,164	130,892

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	(128,603)	(184,569)	(34,449)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	35,165	(19,892)	3,728

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	-	(27)

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

외환거래손익	174,235	12,129	91,706

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	819,117	404,705	765,383

신용손실충당금전입액	83,695	240,251	149,044

순영업이익	735,422	164,454	616,339

일반관리비	619,639	554,127	534,022

기타영업손익	26,175	22,919	14,315

영업이익	141,958	(366,754)	96,632

영업외손익	169,729	7,750	65,670

법인세비용차감전순이익	311,687	(359,004)	162,302

법인세비용	87,715	(70,060)	31,657

연결당기순이익	223,972	(288,944)	130,645

지배주주지분당기순이익	225,122	(292,423)	125,987

비지배지분당기순이익	(1,150)	3,479	4,658

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

자본	자본금	402,162	0.83%	402,162	0.85%	390,091	0.96%

신종자본증권	149,975	0.31%	13,148	0.03%	-	-

자본잉여금	3,482,333	7.16%	3,482,333	7.39%	3,289,010	8.10%

자본조정	-	-	-	-	1,370	0.00%

기타포괄손익누계액	(82,688)	-0.17%	(113,604)	-0.24%	(63,524)	-0.16%

이익잉여금	1,782,354	3.66%	2,005,459	4.26%	2,121,766	5.22%

예수부채	고객예수금	2,720,287	5.59%	2,516,049	5.34%	3,031,049	7.46%

수입담보금	5	0.00%	338	0.00%	658	0.00%

기타	2,088	0.00%	2,337	0.00%	4,865	0.01%

차입부채	콜머니	550,929	1.13%	618,605	1.31%	49,466	0.12%

차입금	4,591,480	9.43%	4,102,855	8.71%	3,220,461	7.93%

RP매도	11,992,809	24.64%	9,413,964	19.98%	7,225,444	17.79%

매도신종증권	11,587,467	23.81%	11,613,324	24.65%	10,039,827	24.72%

파생상품	2,060,667	4.23%	2,666,949	5.66%	2,058,731	5.07%

사채	1,489,070	3.06%	1,856,192	3.94%	1,571,706	3.87%

기타	2,362,247	4.85%	1,665,059	3.53%	1,970,698	4.85%

기타부채	퇴직급여부채	-	-	-	-	11,014	0.03%

기타	5,575,270	11.47%	6,868,075	14.59%	5,696,286	14.03%

합 계	48,666,455	100.00%	47,113,245	100.00%	40,618,918	100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액임. (2) 자금운용 현황

(단위 : 백만원)

구분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

현금/예금	현금 및 현금성자산	1,547,970	3.18%	2,267,263	4.81%	1,461,151	3.60%

예치금	4,371,697	8.98%	4,287,122	9.10%	5,125,274	12.62%

유가증권	당기손익-공정가치측정증권	25,117,252	51.61%	22,101,298	46.91%	18,831,921	46.36%

기타포괄손익-공정가치측정증권	3,868,682	7.95%	3,360,553	7.13%	2,895,033	7.13%

상각후원가측정증권	-	-	-	-	1,460	0.00%

관계회사투자지분	1,734,522	3.56%	1,715,626	3.64%	1,706,228	4.20%

파생결합증권	1,026,963	2.11%	867,975	1.84%	278,686	0.69%

파생상품	1,630,484	3.35%	1,961,881	4.16%	1,244,897	3.06%

대출채권	신용공여금	2,674,239	5.50%	2,630,069	5.58%	2,390,968	5.89%

RP매수	322,985	0.66%	349,834	0.74%	153,817	0.38%

대여금	11,557	0.02%	8,637	0.02%	5,729	0.01%

기타	1,476,812	3.03%	1,530,718	3.25%	1,453,114	3.58%

유형자산	92,352	0.19%	89,625	0.19%	98,483	0.24%

기타	4,790,940	9.86%	5,942,644	12.63%	4,972,157	12.24%

합 계	48,666,455	100.00%	47,113,245	100.00%	40,618,918	100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액임.

라. 상품 및 서비스 개요

취급상품	특성

CMA	수시입출금 상품으로 MMF형, MMW형, RP형 등 선택이 가능하며 체크카드 결제, 급여이체, 자유입출금, 자동이체, 공과금 납부가 가능한 상품

MMF	저축기간, 금액 등에 제한이 없고 입출금이 자유로운 상품

RP	당사가 보유한 국공채, 통안채, 은행채, 회사채 등의 채권을 고객이 매입한 후 일정기간이 경과되면 약정한 이율을 적용한 금액을 매수하는 조건으로 판매하는 확정금리형 상품

채권형펀드	국공채, 은행채, 회사채 등에 투자하는 안정적인 상품으로 중장기 자금의 안정적 운용에 적합하며 은행금리 이상의 수익을 추구하는 상품

혼합형펀드	주식과 채권의 효율적 배분을 통해 주식의 수익성과 채권의 안정성을 동시에 추구하는 상품

주식형펀드	펀드자산의 60%이상을 주식 및 주식관련파생상품에 투자하여 위험을 감수하고 고수익을 추구하는 상품

해외펀드	해외의 주식, 채권, 펀드 등에 투자하는 펀드로 해외 각 지역별, 투자대상별로 다양한 종류의 상품이 존재

뮤추얼펀드	회사법에 따라 주식회사로 조직된 투자신탁으로, 일반 투자자로부터 주식 형태로 모집한 자본금을 유가증권에 투자하고, 그 운용 수익을 주주인 투자자에게 배당의 형식으로 분배하는 금융 상품

랩 어카운트	고객의 투자성향 및 투자목적에 따라 적절한 자산 배분과 투자종목 추천, 운용, 사후관리 등의 서비스를 제공하고 그 대가로 일정비율의 수수료(Wrap fee)를 받는 투자일임계약을 통해 주식, 파생, 펀드 등 다양한 금융투자상품을 통합하여 전문가가 자산 구성에서 부터 운용 및 투자자문까지 총괄적으로 관리하는 상품

국공채	정부 등이 원리금을 보장하여 높은 수준의 안정성을 보유한 상품으로 유동성이 높아 환금성이 뛰어난 상품

회사채	기업이 발행하는 채권으로 일반적으로 정기적인 이자를 지급받고 원금은 만기시에 상환하는 상품

특정금전신탁	1:1계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자인 고객이 직접 지시하고, 수탁자인 증권회사는 그 운용지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적 배당하는 상품

파생결합증권	유가증권과 파생금융상품이 결합한 증권으로서 주가지수, 특정주식의 주가, 이자율, 환율, 실물자산(금, 원유 등), 신용 등 다양한 기초자산의 가격변동과 연계하여 미리 정해진 조건에 따라 지급금액이 결정되는 상품으로 ELS, DLS 등이 있음 (원금비보장형 및 원금부분지급형)

파생결합사채	유가증권과 파생금융상품이 결합한 증권으로서 주가지수, 특정주식의 주가, 이자율, 환율, 실물자산(금, 원유 등), 신용 등 다양한 기초자산의 가격변동과 연계하여 미리 정해진 조건에 따라 지급금액이 결정되는 상품으로 ELB, DLB 등이 있음 (원금지급형)

퇴직연금	기업이 정기적으로 퇴직연금 사업자인 금융기관에 근로자의 퇴직급여를 위해 일정금액을 적립하고, 근로자(또는 기업)가 이 자금을 운용하여 퇴직 이후 연금 또는 일시금의 형태로 수령할 수 있는 상품

방카슈랑스	연금보험, 재테크보험, 어린이보험, 변액보험등 고객의 Needs에 부합되는 다양한 상품 취급

[신용카드업](하나카드) 가. 영업개황 하나카드는 가맹점으로부터 신용카드 회원이 제공받은 물품 및 용역대금을 회사가 매입하여 이를 카드회원으로부터 약정 결제일에 일시불로 회수하거나 일정기간을 정하여 매월 분할하여 회수하는 신용판매 업무 및 여신전문금융업법에 의하여 신용카드 회원에 대해 자금을 융통해주는 단기카드대출, 장기카드대출 업무 등의 신용카드 업무를 영위하고 있습니다. 신용판매 업무에서는 가맹점에게 고객의 카드사용대금을 지급할 경우 수취하는 가맹점수수료, 카드사용대금을 할부로 수취할 때 신용제공의 대가로 수취하는 할부수수료, 카드회원에 대해 연단위로 수취하는 연회비수익 등이 발생합니다. 단기카드대출은 회원의 일시적 현금수요를 충족시키기 위해 일정한 한도 내에서 자금을 대여하고 약정된 기일에 원리금을 수취하는 상품이고, 장기카드대출은 긴급한 자금이 필요한 고객에 대해 회원의 직업, 소득 및 재산상태, 과거 실적 등 개인의 신용상태를 고려하여 회원에게 신용을 공여하고 그 원리금을 수취하는 상품입니다. 당사는 카드회원의 신용도 및 성향을 고려하여 고객군의 취향에 적합한 카드상품을 개발하고 있습니다. 또한, 손님의 다양한 금융 니즈에 부합하기 위해 2021년부터 자동차 할부금융 및 비회원 신용대출 서비스를 시작하였으며, 2022년 7월에는 해외여행 특화 서비스 플랫폼인 '트래블로그'를 출시하였습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

순이자이익	445,783	477,014	395,401

이자수익	802,041	806,630	571,184

예치금이자	9,634	7,434	3,140

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	136	-	-

상각후원가측정 대출채권이자	782,588	793,377	565,395

기타	9,683	5,819	2,649

이자비용	356,258	329,616	175,783

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	33,702	74,497	33,752

사채이자	319,968	252,663	140,395

기타	2,588	2,456	1,636

순수수료이익	310,756	214,869	225,499

수수료수익	1,050,974	899,196	766,115

수수료비용	740,218	684,327	540,616

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	31,466	24,034	21,234

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	4,628	4,341	1,085

상각후원가측정 금융자산 처분손익	33,204	47,531	38,432

위험회피회계 파생상품 관련손익	3,449	1,113	311

외환거래손익	61,487	46,914	29,696

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	890,773	815,816	711,658

신용손실충당금전입액	336,278	345,529	212,846

순영업이익	554,495	470,287	498,812

일반관리비	260,354	240,708	245,480

기타영업손익	(3,688)	(5,541)	(6,074)

영업이익	290,453	224,038	247,258

영업외손익	(138)	(5,172)	(711)

법인세비용차감전순이익	290,315	218,866	246,547

법인세비용	68,588	47,817	54,566

연결당기순이익	221,727	171,049	191,981

지배주주지분당기순이익	221,727	171,049	191,981

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달현황

(단위 : 백만원)

구분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율

단기차입금	어음차입금	140,232	1.17%	4.73%	724,959	6.15%	4.17%	379,041	4.00%	3.67%

일반차입금	45,478	0.38%	6.32%	226,137	1.92%	5.34%	32,288	0.34%	8.64%

기타	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소 계	185,710	1.55%	5.12%	951,096	8.07%	4.45%	411,329	4.34%	4.06%

장기차입금	882,186	7.35%	2.73%	1,063,562	9.02%	3.02%	860,740	9.09%	3.30%

회사채	7,412,201	61.78%	3.75%	6,777,919	57.51%	3.34%	5,410,612	57.13%	3.20%

자산유동화증권	1,020,402	8.51%	4.04%	721,839	6.13%	3.63%	624,219	6.59%	2.36%

이자성 소계	9,500,499	79.19%	3.71%	9,514,416	80.73%	3.44%	7,306,900	77.16%	2.38%

자본 총계	2,496,945	20.81%	-	2,270,460	19.27%	-	2,163,416	22.84%	-

합 계	11,997,444	100.00%	2.94%	11,784,876	100.00%	2.78%	9,470,316	100.00%	1.84%

(2) 자금운용현황(단위 : 백만원)

구분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

원화 자금	유동자산	301,710	2.21%	242,697	1.84%	185,797	1.73%

카드자산	10,097,050	74.07%	9,767,023	73.89%	8,260,080	76.94%

대출자산	354,894	2.60%	290,257	2.20%	156,849	1.46%

할부금융자산	1,297,160	9.52%	1,440,753	10.90%	749,149	6.98%

유가증권	691,600	5.07%	744,267	5.63%	736,838	6.86%

기타	639,310	4.69%	630,035	4.77%	624,630	5.82%

외화자금	250,753	1.84%	102,981	0.78%	22,520	0.21%

합 계	13,632,477	100.00%	13,218,013	100.00%	10,735,863	100.00%

라. 상품 및 서비스 개요 (1) 신용카드 상품

※상세 현황은 '상세표-10. (하나카드) 신용카드 상품(상세)' 참조

구분	신용카드 상품

상품 수	원더카드 등 6종

(2) 할부금융 및 신용대출 신용카드 회원 및 비회원을 대상으로 실시간 심사를 통하여 선정된 손님이 국내에서 판매되는 차량구입 용도로 대출을 신청하여 차량대금을 납부하는 할부금융 상품과 대출서비스를 제공하는 신용대출 상품을 취급하고 있습니다. (3) 기타업무 당사는 라이프스타일별 손님의 다양한 니즈에 부합하기 위해 보험대리판매, 렌탈, 쇼핑몰, 구독 서비스 등의 업무를 수행하고 있으며, 2022년 7월에는 해외여행 특화 서비스 플랫폼인 '트래블로그'를 출시하여 운영하고 있습니다.

[할부금융 및 시설대여업] (하나캐피탈) 가. 영업개황 하나캐피탈은 1987년 2월 코오롱신판(주)로 설립된 이래 현재까지 다양한 상품 포트폴리오를 기반으로 사업 영역의 다변화와 더불어 지속 가능 경영의 안전성을 꾀하고 있습니다. 2018년 2월 (주)하나금융지주가 코오롱 그룹이 보유하고 있던 지분 49.87% 전량을 매입하면서 당사는 하나금융지주의 100% 자회사가 되었습니다. 당사는 내구재 및 자동차를 비롯한 할부금융, 의료기 및 각종 기계류의 리스금융 등 여신전문금융업의 본업(할부/리스) 역량을 강화하는 한편, 신규 수익원 창출을 위하여 기업리스, 투자/인수 등의 IB금융상품 등을 확대 취급함으로써 사업 포트폴리오를 다각화하여 보다 내실있는 성장을 지향하고 있습니다. 당사는 보고서 작성기준일('24.12.31) 현재 서울, 경기, 인천, 부산, 대구, 대전, 광주 등에 총 17개의 지점 및 해외 사무소 1개를 운영하고 있으며, 향후 1년 이내에 지점 및 영업설비를 추가할 계획은 없습니다. 당사는 자동차금융, 개인금융, 기업금융 등 다양한 자산 포트폴리오 구성, 보수적인 리스크 관리 하의 적극적인 부실채권 상,매각 등을 바탕으로 2024년 12월 말 고정이하여신비율과 1개월이상연체율이 각각 1.45%, 1.70%를 나타내어 전년말 대비 소폭 증가하였으나, 자산건전성을 우수한 수준으로 유지, 관리하고 있습니다. 아울러, 우수한 이익창출력과 이익의 내부유보 기조, 유상증자 등을 통한 자본확충에 힘입어 자본적정성 또한 양호한 수준으로 관리하고 있습니다. 2024년 12월 말 기준 레버리지 배율 7.56배, 조정자기자본비율 13.82%를 나타내고 있습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

순이자이익	322,420	364,529	403,920

이자수익	958,727	886,337	696,715

예치금이자	22,588	22,323	4,688

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	574	1,981	2,145

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	-	1,831	1,056

상각후원가측정 대출채권이자	898,116	830,368	670,503

기타	37,449	29,834	18,323

이자비용	636,307	521,808	292,795

예수부채이자	1,753	1,844	3,748

차입부채이자	30,166	50,318	47,313

사채이자	567,433	439,986	223,276

기타	36,955	29,660	18,458

순수수료이익	961,205	715,869	443,759

수수료수익	1,000,185	750,680	477,618

수수료비용	38,980	34,811	33,859

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	31,815	68,043	100,173

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	127	127	123

상각후원가측정 금융자산 처분손익	15,308	8,152	6,030

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

외환거래손익	19,726	2,920	9,413

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	1,350,601	1,159,640	963,418

신용손실충당금전입액	307,799	209,258	99,544

순영업이익	1,042,802	950,382	863,874

일반관리비	99,385	93,340	92,827

기타영업손익	(786,445)	(578,264)	(371,132)

영업이익	156,972	278,778	399,915

영업외손익	(7,875)	(14,499)	(412)

법인세비용차감전순이익	149,097	264,279	399,503

법인세비용	34,466	57,380	99,840

연결당기순이익	114,631	206,899	299,663

지배주주지분당기순이익	116,283	209,356	298,349

비지배지분당기순이익	(1,652)	(2,457)	1,314

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(1) 자금조달실적

(단위 : 억원)

구 분	조달항목	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

평균잔액	이자율	구성비	평균잔액	이자율	구성비	평균잔액	이자율	구성비

원화자금	차입금	7,653	3.21%	4.42%	12,048	5.95%	7.49%	11,116	4.74%	8.11%

사채	140,106	4.05%	80.84%	126,466	3.48%	78.65%	106,187	2.10%	77.48%

콜머니	-	-	-	-	-	-	-	-	-

외화자금	사채	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타	자본금	25,553	0.78%	14.74%	22,276	1.35%	13.86%	19,757	1.52%	14.41%

합 계	173,312	3.53%	100.00%	160,790	3.37%	100.00%	137,060	2.23%	100.00%

(주) 24년 4분기 자금조달 리스보증금 현재가치할인차금 상각 이자비용 366억원, 리스부채 이자비용 3억원 등 제외

(2) 자금운용실적(단위 : 억원)

구 분	운용항목	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

평균잔액	수익률	구성비	평균잔액	수익률	구성비	평균잔액	수익률	구성비

원화자금	현금 및 예치금	6,843	3.08%	3.62%	6,945	2.99%	3.98%	2,633	1.14%	1.77%

유가증권	18,025	-2.21%	9.54%	18,137	-0.39%	10.39%	16,014	2.37%	10.80%

대출채권	92,149	7.84%	48.80%	88,397	7.85%	50.64%	75,288	6.78%	50.72%

할부금융자산	15,325	6.75%	8.12%	11,890	5.71%	6.81%	12,706	4.47%	8.56%

리스자산	54,032	19.50%	28.61%	46,982	16.88%	26.92%	39,782	13.29%	26.80%

유형자산	104	0.00%	0.06%	123	-	0.07%	118	-	0.08%

기타자산	2,368	-1.65%	1.25%	2,074	-0.10%	1.19%	1,892	3.75%	1.27%

합 계	188,846	9.83%	100.00%	174,548	8.98%	100.00%	148,433	7.71%	100.00%

(주) 24년 4분기 자금조달 및 자금운용실적 차이내역(15,534억원) : 리스보증금(8,190억원), 렌탈보증금(2,093억원), 장기선수금(1,323억원) 등 기타 자금조달항목

라. 상품 및 서비스 개요

구분	설명

할부금융	재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융

시설대여	이용자가 선정한 특정물건을 구입한 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차 형식의 물건을 매개로 한 물적 금융

팩토링	기업의 외상 매출채권이나 어음 등을 사들여 그것을 관리하고 회수하는 업무

일반대출	기업 및 개인을 대상으로 한 운전자금대출, 주택자금대출, 가계대출 등

투자/IB금융	조합, 사모투자전문회사 및 기타 간접투자기구에 대한 출자 및 인수금융, 주식연계채권 매입, 프로젝트 금융, 국내외 대체투자 등

[생명보험업] (하나생명보험) 가. 영업개황 방카슈랑스 전문회사로 출발한 하나생명은 고객의 니즈에 맞는 상품과 서비스를 제공하면서 양적, 질적 성장을 이루어 왔습니다. 내실있는 성장을 위해 저축성 보험에서 보장성 및 변액보험 위주의 영업으로 전환하고, 연금보험 판매로 사회 안전망 역할 강화에도 힘쓰고 있습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

순이자이익	(181,671)	(194,731)	187,018

이자수익	121,569	119,825	91,130

예치금이자	4,458	3,885	1,702

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	3,438	1,421	874

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	75,219	80,840	37,829

상각후원가측정 유가증권이자	-	-	22,546

상각후원가측정 대출채권이자	38,078	33,024	27,815

기타	376	655	364

이자비용	303,240	314,556	(95,888)

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	55	481	63

사채이자	-	706	2,481

기타	303,185	313,369	(98,432)

순수수료이익	2,386	4,333	5,021

수수료수익	2,800	4,834	5,021

수수료비용	414	501	-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	113,131	246,433	(102,754)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	15,211	4,063	1,980

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	-	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	(17,026)	(3,607)	(8,907)

외환거래손익	78,617	8,349	(17,614)

순보험손익	31,095	24,631	(7,996)

보험 및 재보험 금융손익	33,301	3,371	(2,616)

총영업이익	75,044	92,842	54,132

신용손실충당금전입액	7,381	14,095	6,800

순영업이익	67,663	78,747	47,332

일반관리비	8,356	7,254	3,977

기타영업손익	(60,419)	(65,448)	(15,283)

영업이익	(1,112)	6,045	28,072

영업외손익	(347)	(841)	(815)

법인세비용차감전순이익	(1,459)	5,204	27,257

법인세비용	(774)	(193)	10,129

연결당기순이익	(685)	5,397	17,128

지배주주지분당기순이익	(685)	5,397	17,128

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주1) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

(주2) 2023년 1월 1일부터 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 2022년 연간 영업실적은 재작성함.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달 실적

(단위 : 백만원)

구분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

준비금평잔	부리이율	비중	준비금평잔	부리이율	비중	준비금평잔	부리이율	비중

금리연동형	1,746,622	4.46%	44.02%	1,969,413	3.80%	48.60%	2,152,011	2.96%	52.16%

금리확정형	1,025,456	2.57%	25.84%	914,835	3.43%	22.58%	808,067	2.54%	19.59%

변액	1,195,806	-	30.14%	1,167,877	-	28.82%	1,165,632	-	28.25%

합 계	3,967,884	-	100.00%	4,052,125	-	100.00%	4,125,710	-	100.00%

(주1) 준비금평잔 : (전기말 최선추정부채 + 당기말 최선추정부채) / 2 잔여보장부채 기준이며, 선수/미수 보험료는 제외(주2) 보험료배분접근법 적용 대상 계약 및 재보험계약은 제외(주3) 2024년 (재)보험계약부채와 관련한 소멸계약 및 공시이율 예실차에 대한 회계정책 변경의 결과 소급 반영

(2) 자금운용 실적 1) 자산운용률(단위 : 백만원)

구분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

총자산(A)	5,514,244	5,040,390	4,682,023

운용자산(B)	5,280,791	4,893,347	4,565,462

자산운용률(B/A)	95.77%	97.08%	97.51%

(주1) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산 2) 운용내역별 이익현황

(단위 : 백만원)

구 분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

금액	비율(이익률)	금액	비율(이익률)	금액	비율(이익률)

운용자산	현금/예금	평균잔액	243,876	4.79%	256,849	5.34%	228,852	3.35%

운용수익	3,305	1.36%	5,867	2.31%	1,985	0.87%

유가증권	평균잔액	4,163,662	81.85%	4,902,159	83.65%	4,691,557	83.72%

운용수익	135,595	3.31%	425,754	9.08%	250,039	5.48%

대출	평균잔액	678,914	13.35%	698,437	11.00%	713,179	12.93%

운용수익	35,912	5.43%	35,548	5.22%	31,553	4.52%

부동산	평균잔액	617	0.01%	489	0.01%	358	0.01%

운용수익	-	-	-	-	-	-

합 계	평균잔액	5,087,069	100.00%	5,857,933	100.00%	5,633,946	100.00%

운용수익	174,812	3.50%	467,170	8.31%	283,576	5.16%

(주1) 2024년부터 실적배당형 특별계정자산 제외 라. 상품 및 서비스 개요 하나생명의 상품은 채널별로 특화되어 판매되고 있습니다. 채널별 작성 기준일 현재 주요 판매상품은 아래와 같습니다.

채널	보험종류	판매상품

방카슈랑스	보장성	(무)Top3건강보험Ⅱ, (무)손안에 골라담는 암보험, (무)Top3 VIP안심보험, (무)Top3 VIP안심보험(e), (무)Top3 CEO안심보험, (무)Top3 CEO안심보험(e)

저축성	(무)The하나연금보험, (무)하나세테크연금저축보험, (무)ETF투자의 정석 변액저축보험((무)ETF투자의 정석 변액저축보험(e)), (무)손안에연금보험, (무)하나세테크e연금저축보험, (무)투자의 정석 변액연금보험, (무)투자의 정석 변액연금보험(e)

온라인	보장성	(무)가족사랑정기보험, (무)지킴이안심보험, (무)신용보험

저축성	(무)하나원큐연금저축보험

Hybrid	보장성	(무)하나로 연결된 든든한 종신보험(해약환급금 일부지급형), (무)하나로 연결된 미리 받는 암종신보험(해약환급금 일부지급형), (무)하나로 연결된 간편한 암보험, (무)하나로 THE 연결된 종신보험(해약환급금 일부지급형), (무)하나로 연결된 치매간병비보험(해약환급금 일부지급형), (무)하나로 연결된 암생활비보장보험(갱신형), (무)하나로 연결된 2대질병 보장보험(갱신형), (무)하나더넥스트 케어보험(해약환급금 미지급형, 해약환급금 일부지급형, 일반형)

저축성	(무)하나로 THE 연결된 변액연금보험, (무)THE 든든한 연금보험

GA	보장성	(무)하나로 연결된 든든한 종신보험(해약환급금 일부지급형), (무)하나로 THE 연결된 종신보험(해약환급금 일부지급형), (무)하나더넥스트 케어보험(해약환급금 미지급형, 해약환급금 일부지급형, 일반형)

저축성	(무)THE 든든한 연금보험, (무)하나뿐인 변액연금보험

기업영업	저축성	(무)하나확정기여형 자산관리 퇴직연금보험, (무)하나확정급여형 자산관리 퇴직연금보험, (무)하나개인형 자산관리 퇴직연금보험(기업형), (무)하나개인형 자산관리 퇴직연금보험(개인형), (무)하나 신탁제공용 이율보증형 퇴직연금보험

[자산신탁업](하나자산신탁)가. 영업개황

하나자산신탁은 1999년 6월에 설립되어, 2004년 2월 금융감독원으로부터 舊 신탁업법(자본시장과 금융투자업에 관한 법률로 변경)에 의한 부동산신탁업 인가를 받았습니다. 2010년 3월 하나금융그룹에 편입된 이후, 현재 하나금융지주가 지분의 100%를 보유하는 자회사로 시장의 신뢰도 확대 및 안정적인 성장의 기반을 갖추게 되었습니다. 2017년 4월 회사채 발행을 통해 사업운용 자금 확보와 축적된 사업역량을 기반으로사업부문별로 고른 경쟁력을 갖추게 되었으며, 이후 탁월한 성장을 시현하였습니다. 당사는 정비사업 및 리츠시장에서의 신규 사업 발굴과 우량 사업의 전략적인 수주로 현재 안정적인 수주실적을 이어나가고 있습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

순이자이익	28,710	21,326	11,884

이자수익	30,357	21,548	12,067

예치금이자	3,139	7,135	5,642

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	792	497	-

상각후원가측정 대출채권이자	-	-	-

기타	26,426	13,916	6,425

이자비용	1,647	222	183

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	-	-	-

사채이자	1,457	-	-

기타	190	222	183

순수수료이익	33,097	20,817	26,120

수수료수익	33,097	20,817	26,120

수수료비용	-	-	-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	6,972	9,859	10,250

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	-	-	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	-	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

외환거래손익	-	(1)	-

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	68,779	52,001	48,254

신용손실충당금전입액	46,861	9,893	6,631

순영업이익	21,918	42,108	41,623

일반관리비	41,086	43,966	42,196

기타영업손익	97,870	108,285	113,558

영업이익	78,702	106,427	112,985

영업외손익	(677)	(136)	358

법인세비용차감전순이익	78,025	106,291	113,343

법인세비용	19,183	25,377	29,435

연결당기순이익	58,842	80,914	83,908

지배주주지분당기순이익	58,842	80,914	83,908

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(단위 : 백만원)

구 분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

운용	현금 및 예치금	104,082	3.20~4.10%	15.51%	227,308	3.20~4.10%	38.82%	313,943	2.60~3.15%	58.55%

유가증권	127,038	-	18.93%	109,644	-	18.73%	81,161	-	15.14%

대출채권	387,305	3.00~8.73%	57.73%	207,083	3.00~8.73%	35.37%	106,828	3.00~7.00%	19.92%

유무형자산	5,673	-	0.85%	5,943	-	1.01%	6,404	-	1.20%

리스사용권자산	3,573	-	0.53%	4,671	-	0.80%	4,682	-	0.87%

기타자산	43,259	-	6.45%	30,871	-	5.27%	23,161	-	4.32%

합 계	670,930	-	100.00%	585,520	-	100.00%	536,179	-	100.00%

조달	회사채	23,751	-	3.54%	-	-	-	-	-	-

리스부채	3,677	-	0.55%	4,763	-	0.81%	4,763	-	0.89%

기타부채	79,517	-	11.85%	70,273	-	12.00%	79,912	-	14.90%

자본	563,985	-	84.06%	510,484	-	87.19%	451,504	-	84.21%

합 계	670,930	-	100.00%	585,520	-	100.00%	536,179	-	100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

상품	내용

담보신탁	고객이 본인의 채무이행을 보장하기 위하여 부동산소유권을 신탁회사에 이전한 후, 수익권증서를 교부 받아 이를 담보로 대출 받는 것을 목적으로 하는 신탁

관리신탁	부동산 소유자가 신탁계약을 통해 부동산의 소유권을 신탁회사에 이전하면, 신탁회사는 신탁계약의 정한 바에 따라 부동산에 대한 소유권 관리, 세무관리 등의 관리업무를 수행하고 그로부터 발생하는 신탁수익 등을 수익자로 지정된 자에게 교부하는 신탁

처분신탁	중개행위로 처분하기에는 안전성과 신뢰성이 염려되는 부동산의 안전한 소유권 관리 및 신속하고 효율적인 처분을 목적으로 하는 신탁

분양관리신탁	건축물의 분양에 관한 법률에 의거 주택을 제외한 일정규모 이상의 건축물을 신축하여 분양하는 경우, 수분양자 보호를 목적으로 하는 신탁

토지신탁	부동산 개발 know-how 및 자금이 부족한 고객으로부터 부동산을 수탁받아 사업계획, 인허가업무, 자금조달, 공사관리, 분양 등의 업무수행을 목적으로 하는 신탁

대리사무	신탁회사가 고객을 대리하여 부동산의 취득과 처분, 사업계획 수립, 개발사업관리, 분양수입금 수납을 포함한 자금관리 등의 서비스를 제공하는 상품

PFV의 자산관리회사 업무	신탁회사가 PFV의 자산관리ㆍ운용 및 처분 업무를 위탁 받고 PFV로부터 수수료를 수취하는 상품

부동산컨설팅 업무	의뢰인에게 부동산에 관한 개발계획, 매매, (임)대차, 관리, 금융 등 부동산활동의 다양한 영역에 대하여 적절한 조언, 전문적인 지도, 판단자료의 제공을 통하여 의뢰인이 최선의 의사결정을 할 수 있도록 권고안을 제공하는 전문적인 용역업무

리츠(REITs) 자산관리회사 (AMC) 업무	부동산투자회사(리츠)로부터 리츠가 소유한 자산에 대한 투자ㆍ운용업무를 수탁하여 이를 수행하는 업무

[저축은행업] (하나저축은행) 가. 영업개황 주식회사 하나저축은행은 2012년『금융산업의 구조개선에 관한 법률』제14조2항의 규정에 의거하여 예금보험공사와 부실저축은행의 P 방식으로 자산 및 부채 이전계약을 통해 설립되었으며, 현재는 총 2개 영업점 및 본점의 기업금융본부와 리테일금융본부를 두고 영업중입니다. 하나저축은행은 지속적인 비대면 채널 고도화 및 비대면 대출서비스를 365일 24시간 제공하고, 간편 서류 업로드 시스템구축 등 손님 중심 디지털금융 프로세스를 지속 개선하여 손님 유입을 증대하였습니다. 가계여신은 그룹 관계사 및 타사 제휴를 통해서 유입채널을 확대하여 안정적인 영업력을 확보하고 있으며, 그룹사에서 개발한 ML모형을 활용하여 우량고객 선별 능력을 강화하고, BSS기반의 사후관리 등으로 체계적이고 안정적인 가계대출 증대를 실현하였습니다. 기업여신 또한 은행연계 중심 안전자산 및 비부동산 자산 증대를 통해서 포트폴리오 다각화와 질적 성장을 실현하고 있습니다. 그룹 관계사 유휴자금 예치로 Credit Line을 형성하여 안정적인 유동성을 확보하고, BIS비율 관리 등 주요 경영지표 관리를 통해서 안전적 경영에 더욱 힘쓰고 있습니다. ESG경영 목표 및 전략방안을 수립하여 여신금융 취급 및 투자 시 ESG스크리닝룰을 적용 및 가입손님 1인당 1천원의 기부금을 당행이 출연하여 환경단체에 기부하는 '파란하늘 정기적금' 판매하는 등 녹색금융을 실천하고 있으며, 정책금융상품인 햇살론과 사잇돌2, 최저신용자 특례보증 공급을 지속확대하여 서민금융지원에 앞장서고 있습니다. 또한 저출산 문제 해결을 위한 잘파(Z+알파)적금을 출시, 소외계층 지원을 통한 사회공헌, 소비자권익보호 강화 등 다양한 ESG실천을 통해 사회문제 해결 및 지역사회 발전에 기여하고 지속성장가능 금융회사로 입지를 확고히 하고 있습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

순이자이익	107,619	106,401	113,101

이자수익	191,347	202,500	168,996

예치금이자	12,319	14,666	5,652

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	-	-	-

상각후원가측정 대출채권이자	168,566	181,972	160,279

기타	10,462	5,862	3,065

이자비용	83,728	96,099	55,895

예수부채이자	83,174	95,510	55,379

차입부채이자	-	-	-

사채이자	-	-	-

기타	554	589	516

순수수료이익	(435)	2,679	5,848

수수료수익	4,278	6,561	9,217

수수료비용	4,713	3,882	3,369

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	4,381	6,095	4,422

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	-	-	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	(5,929)	(10,170)	(3,341)

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

외환거래손익	-	1	-

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	105,636	105,006	120,030

신용손실충당금전입액	90,258	70,166	41,891

순영업이익	15,378	34,840	78,139

일반관리비	41,248	41,285	38,884

기타영업손익	(10,970)	(9,227)	(7,571)

영업이익	(36,840)	(15,672)	31,684

영업외손익	(157)	2,462	(96)

법인세비용차감전순이익	(36,997)	(13,210)	31,588

법인세비용	(4,841)	(26)	8,305

연결당기순이익	(32,156)	(13,184)	23,283

지배주주지분당기순이익	(32,156)	(13,184)	23,283

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(1) 자금조달실적

(단위 : 억원)

구 분	조달항목	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

자본	자본금	1,155	-	4.25%	1,155	-	4.00%	1,155	-	4.16%

자본잉여금	1,671	-	6.14%	1,671	-	5.79%	1,671	-	6.02%

이익잉여금	674	-	2.48%	910	-	3.16%	916	-	3.30%

소 계	3,499	-	12.87%	3,736	-	12.95%	3,741	-	13.48%

부채	예수금 및 부금	23,053	3.61%	84.79%	24,104	3.96%	83.52%	23,381	2.37%	84.23%

기타부채	637	0.69%	2.34%	1,017	0.65%	3.53%	637	0.81%	2.29%

소 계	23,689	-	87.13%	25,121	-	87.05%	24,018	-	86.52%

합 계	27,188	-	100.00%	28,857	-	100.00%	27,759	-	100.00%

(주) 평균잔액은 월말잔액의 평균임.

(2) 자금운용실적(단위 : 억원)

구 분	조달항목	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

자산	현금 및 예치금	3,385	3.64%	12,32%	3,637	4.03%	12.60%	2,485	2.27%	8.95%

유가증권	530	-	1.93%	458	-	1.59%	322	-	1.16%

대출금	23,457	7.19%	85.39%	24,161	7.53%	83.73%	24,212	6.62%	87.22%

유형자산	19	-	0.07%	22	-	0.08%	25	-	0.09%

기타자산	1,082	9.67%	3.94%	1,237	4.74%	4.29%	1,095	2.80%	3.94%

원화대손충당금(-)외	(1,004)	-	-3.65%	(658)	-	-2.29%	(380)	-	-1.37%

합 계	27,469	-	100.00%	28,857	-	100.00%	27,759	-	100.00%

(주) 평균잔액은 월말잔액의 평균임.

라. 상품 및 서비스 개요

※상세 현황은 '상세표-11. (하나저축은행) 상품 및 서비스 개요(상세)' 참조

(1) 예금상품

구분	예금상품

상품수	17

(2) 대출상품

구분	대출상품

상품수	8

[IT서비스업]

(하나금융티아이) 가. 영업개황 주식회사 하나금융티아이는 1990년 8월 30일에 주식회사 서은시스템으로 금융업 관련 전산소프트웨어 개발 및 유지 보수 등의 사업을 영위할 목적으로 설립되었습니다. 당사는 2003년 3월 1일에 주식회사 하나아이앤에스로 사명을 변경하였으며, 2017년 6월 19일에 주식회사 하나금융티아이로 그 명칭을 변경하였습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

순이자이익	(2,159)	(2,298)	(4,008)

이자수익	2,176	1,162	2,933

예치금이자	2,176	1,162	2,933

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	-	-	-

상각후원가측정 대출채권이자	-	-	-

기타	-	-	-

이자비용	4,335	3,460	6,941

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	4,300	3,437	6,929

사채이자	-	-	-

기타	35	23	12

순수수료이익	-	-	-

수수료수익	-	-	-

수수료비용	-	-	-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	49	16	49

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	(78)	6	(36)

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	-	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

외환거래손익	(11)	9	36

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	(2,199)	(2,267)	(3,959)

신용손실충당금전입액	-	-	-

순영업이익	(2,199)	(2,267)	(3,959)

일반관리비	9,145	8,916	8,309

기타영업손익	17,904	18,553	17,363

영업이익	6,560	7,370	5,095

영업외손익	(253)	(896)	110,878

법인세비용차감전순이익	6,307	6,474	115,973

법인세비용	1,359	1,677	31,082

연결당기순이익	4,948	4,797	84,891

지배주주지분당기순이익	4,889	4,767	84,885

비지배지분당기순이익	59	30	6

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(단위 : 백만원)

구분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

조달	차입부채	135,385	2.15~4.95%	23.22%	120,000	2.15~6.83%	23.43%	280,000	2.15~6.83%	47.99%

기타부채	250,190	-	42.92%	193,934	-	37.86%	116,526	-	19.97%

부채총계	385,575	-	66.14%	313,934	-	61.29%	396,526	-	67.96%

자본금	103,351	-	17.73%	103,351	-	20.17%	103,351	-	17.71%

기타자본	94,002	-	16.13%	94,957	-	18.54%	83,584	-	14.33%

자본총계	197,353	-	33.86%	198,308	-	38.71%	186,935	-	32.04%

부채 및 자본총계	582,928	-	100.00%	512,242	-	100.00%	583,461	-	100.00%

운용	현금 및 예치금	115,846	0.10~3.35%	19.87%	97,056	0.10~1.30%	18.95%	115,000	0.10~1.25%	19.71%

공정가치측정금융자산	1,477	-	0.25%	2,726	-	0.53%	41,391	-	7.09%

유형자산	152,921	-	26.23%	84,291	-	16.45%	52,519	-	9.00%

기타자산	312,684	-	53.65%	328,170	-	64.07%	374,551	-	64.20%

자산총계	582,928	-	100.00%	512,242	-	100.00%	583,461	-	100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분	내역

주요업무	1) 전자계산기 도입과 이용에 관한 진단 및 자문업

2) 전자계산기의 소프트웨어 개발 및 그 용역업

3) 전자계산기 이용과 관련된 교육사업

4) 전자계산기에 의한 자료 처리 업무 및 그 용역업

5) 전자계산기와 이에 관련되는 기기 및 소프트웨어의 판매

6) 인터넷 또는 통신을 이용한 온라인 정보 제공업

7) 전자계산기에 의한 자료처리 업무와 그 용역업에 관련된 파견업

8) 별정통신사업

9) 임대업(데이터센터 임대 및 한시적 토지 임대업)

10) 정보통신공사업

11) 연구개발업

12) 사내외 창업자의 선발, 보육 등 육성

13) 기타 전 각호에 부대 또는 관련된 일체의 업무

[자산운용업 및 투자자문업] (하나대체투자자산운용) 가. 영업개황 주식회사 하나대체투자자산운용은 대체투자 전문 자산운용사로서 운용펀드의 투자자산은 상업용 오피스, 주거형, 물류센터, 호텔 등의 부동산 실물 자산과 인수금융, CLO, 항공기, 인프라 등 특별자산을 포함한 다양한 대체투자 포트폴리오를 구축 중입니다. 투자관리와 Client service 체계 확립으로 투자자와의 중장기 관점의 신뢰 관계를 구축해나가며, 운용 자산의 안전성과 수익률 제고를 통한 Global standard에 맞는 최고 수준의 대체자산 운용사로의 발전을 도모하고 있습니다. 지속적으로 증가하는 대체투자 자산의 수요에 대응하기 위해 리테일, 퇴직연금 등의 펀딩 소스를 다변화하고, 부동산 실물/개발, 기업금융 등 운용사 본연의 업무에 맞는 다양한 블라인드 펀드를 결성하여 장기 안정적인 투자 기반 확대를 구축할 예정입니다. 또한, 정책형 뉴딜(인프라) 펀드와 국내외 그린에너지 펀드 등의 ESG 투자를 확대하여 지속가능 경영을 추진해 나갈 계획입니다. 한편, 2024년 하반기 국토교통부에서 리츠 활성화를 위하여 리츠 규제를 완화 방안을 발표하였고 향후 리츠 시장이 확대될 것으로 예상하고 있습니다. 부동산펀드 운용경험을 바탕으로 한 리츠 상품 공급을 통해, 새로운 성장 동력으로서 초격차 성장(Quantum Jump)의 토대를 만들기 위해 노력할 계획입니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

순이자이익	6,454	4,736	1,991

이자수익	7,963	5,509	2,189

예치금이자	1,280	2,419	1,491

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	-	-	-

상각후원가측정 대출채권이자	6,299	2,493	564

기타	384	597	134

이자비용	1,509	773	198

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	-	-	-

사채이자	-	-	-

기타	1,509	773	198

순수수료이익	45,385	42,688	54,362

수수료수익	47,453	45,123	56,633

수수료비용	2,068	2,435	2,271

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	7,538	8,582	8,595

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	-	-	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	-	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

외환거래손익	(101)	(58)	(455)

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	59,276	55,948	64,493

신용손실충당금전입액	3,981	759	(584)

순영업이익	55,295	55,189	65,077

일반관리비	24,047	27,284	28,148

기타영업손익	(1,225)	1,044	736

영업이익	30,023	28,949	37,665

영업외손익	2,817	1,828	469

법인세비용차감전순이익	32,840	30,777	38,134

법인세비용	6,189	5,397	9,979

연결당기순이익	26,651	25,380	28,155

지배주주지분당기순이익	26,651	25,380	28,155

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(단위 : 백만원)

구분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

조달	차입부채	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타부채	17,804	-	5.22%	21,011	-	6.76%	16,064	-	7.33%

부채총계	17,804	-	5.22%	21,011	-	6.76%	16,064	-	7.33%

자본금	22,932	-	7.10%	22,932	-	7.91%	22,800	-	11.23%

기타자본	300,173	-	92.90%	266,911	-	92.09%	180,178	-	88.77%

자본총계	323,105	-	94.78%	289,843	-	93.24%	202,978	-	92.67%

부채 및 자본총계	340,909	-	100.00%	310,854	-	100.00%	219,042	-	100.00%

운용	현금및예치금	71,506	0.0~3.66%	20.98%	101,452	0.0~3.56%	32.64%	87,423	0.0~4.28%	39.91%

공정가치측정금융자산	162,270	-	47.60%	121,197	-	38.99%	75,781	-	34.60%

관계기업투자	44,539	-	13.06%	26,787	-	8.62%	15,003	-	6.85%

유무형자산	4,252	-	1.25%	5,086	-	1.64%	5,373	-	2.45%

기타자산	58,342	-	17.11%	56,333	-	18.12%	35,462	-	16.19%

자산총계	340,909	-	100.00%	310,854	-	100.00%	219,042	-	100.00%

(주) 상기 기준은 별도재무기준임 라. 상품 및 서비스 개요

구분	내역

주요업무	1. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 자산운용업무

2. 투자자문업무 및 투자일임업무

3. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 일반사무관리업무

4. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 집합투자증권 판매업무

5. 국내외 경제, 경영, 자본시장 및 기업에 관한 조사연구업무

6. 제5호와 관련된 도서 및 자료 등의 출판업무

7. 콜거래 업무

8. 어음매입 업무

9. 부동산 임대업 및 판매업

10. 부동산투자회사법에 의한 자산관리회사의 업무

11. 상기 각호에 부수되는 일체의 업무

[신기술사업금융업] (하나벤처스) 가. 영업개황 하나벤처스는 2018년 10월 4일 하나금융지주의 100% 자회사로 설립되었으며 신기술사업자, 벤처기업 및 중소/중견기업 등에 대한 지분 투자와 신기술사업투자조합, 벤처투자조합의 결성 및 관리 등을 주요 사업모델로 하고 있습니다. 2018년 12월 5일 금융감독원에 여신전문금융업법에 의한 신기술사업금융회사로 등록하였고, 현재까지 6개의 프로젝트 펀드(428억원) 및 13개의 블라인드 펀드(9,160억원), 1개의 민간 모펀드(1,000억원)를 누적적으로 결성하여 운용 중에 있습니다. 신생 벤처캐피탈의 핸디캡을 극복하고 新산업/기술/트렌드에 대한 인사이트와 검증된 투자 수익률을 보유한 업계 최고의 벤처투자 전문가들을 지속적으로 영입, 회사의 성장 기반을 구축하고 있으며, 우수 포트폴리오 발굴 및 투자('24년 12월말 현재 222개사 / 6,911억원, 본계정 투자 포함) 성과를 시현한 바 있습니다. 또한, 글로벌 벤처캐피탈로의 도약을 위해 해외 유망 벤처기업에 대한 적극적인 투자기회 발굴 및 투자를 진행하고 있으며 글로벌 우수 벤처캐피탈과의 협업 등을 더욱 확대할 계획입니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

순이자이익	246	382	146

이자수익	388	393	158

예치금이자	388	378	98

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	15	60

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	-	-	-

상각후원가측정 대출채권이자	-	-	-

기타	-	-	-

이자비용	142	11	12

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	91	-	-

사채이자	-	-	-

기타	51	11	12

순수수료이익	13,170	11,088	10,343

수수료수익	13,170	11,088	10,343

수수료비용	-	-	-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	2,310	2,292	51

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	-	-	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	-	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

외환거래손익	-	(3)	-

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	15,726	13,759	10,540

신용손실충당금전입액	-	-	-

순영업이익	15,726	13,759	10,540

일반관리비	8,221	6,679	5,997

기타영업손익	129	-	-

영업이익	7,634	7,080	4,543

영업외손익	2,970	(188)	(1,549)

법인세비용차감전순이익	10,604	6,892	2,994

법인세비용	2,578	1,647	673

연결당기순이익	8,026	5,245	2,321

지배주주지분당기순이익	8,026	5,245	2,321

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(단위 : 백만원)

구분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

조달	차입부채	2,307	4.40%	1.84%	-	-	-	-	-	-

기타부채	4,627	-	3.69%	2,946	-	2.60%	3,615	-	3.26%

부채총계	6,934	-	5.54%	2,946	-	2.60%	3,615	-	3.26%

자본금	100,000	-	79.85%	100,000	-	88.15%	100,000	-	90.25%

기타자본	18,299	-	14.61%	10,499	-	9.25%	7,185	-	6.48%

자본총계	118,299	-	94.46%	110,499	-	97.40%	107,185	-	96.74%

부채 및 자본총계	125,233	-	100.00%	113,446	-	100.00%	110,801	-	100.00%

운용	현금 및 예치금	18,956	0.10~3.00%	15.14%	18,801	0.10~2.50%	16.57%	10,369	0.10~3.60%	9.36%

공정가치측정금융자산	11,094	-	8.86%	14,149	-	12.47%	28,170	-	25.42%

관계기업투자	88,543	-	70.70%	76,200	-	67.17%	67,811	-	61.20%

유무형자산	1,646	-	1.31%	1,244	-	1.10%	2,145	-	1.94%

기타자산	4,994	-	3.99%	3,052	-	2.69%	2,305	-	2.08%

자산총계	125,233	-	100.00%	113,446	-	100.00%	110,801	-	100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분	내역

주요업무	1. 중소기업 등에 대한 경영컨설팅

2. 신기술사업자 등에 대한 투자

3. 신기술사업자 등에 대한 융자

4. 신기술사업자 등에 대한 경영 및 기술지도

5. 신기술사업투자조합 등 자금의 운용관리

6. 여신전문금융업법 제46조에 의한 여신전문금융회사의 업무

7. 액셀러레이터 업무 수행(초기창업자 등의 선발 및 투자, 전문 보육 등)

8. 기타 법령상 허용되는 업무

9. 위 각 호에 부수 또는 관련되는 업무

[NPL투자관리업] (하나에프앤아이) 가. 영업개황

하나에프앤아이의 주요 업무인 NPL 투자관리업은 유동화증권(유동화사채 및 유동화지분) 인수 및 처분 업무입니다. 유동화전문유한회사(SPC)가 부실채권을 기초자산으로 발행한 유동화사채 및 유동화출자지분에 투자하고, 자산관리회사가 기초자산을 회수하면 유동화사채의 원리금 및 유동화출자지분에 대한 배당금 등을 통해 투자금을 회수하는 구조입니다. 또한 기업구조조정(CR) 투자 부문의 경우 주로 당사가 기존에 투자하였던 NPL 채권의 차주 기업 중 회생가능성이 높은 기업에 한하여 기업재무안정 경영참여형 사모집합투자기구를 통해 기업구조조정(CR) 투자 및 정상화를 진행하고 있습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

순이자이익	16,702	(2,425)	61,157

이자수익	125,516	83,499	91,491

예치금이자	1,215	1,067	2,197

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	-	-	-

상각후원가측정 대출채권이자	123,972	82,063	88,996

기타	329	369	298

이자비용	108,814	85,924	30,334

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	44,199	46,999	11,154

사채이자	64,532	38,823	19,153

기타	83	102	27

순수수료이익	(13,614)	(8,660)	(10,172)

수수료수익	366	2,662	482

수수료비용	13,980	11,322	10,654

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	42,083	34,383	11,255

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	-	-	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	-	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

외환거래손익	-	1	-

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	45,171	23,299	62,240

신용손실충당금전입액	(92)	137	12,365

순영업이익	45,263	23,162	49,875

일반관리비	11,772	10,562	10,245

기타영업손익	12,121	65,315	-

영업이익	45,612	77,915	39,630

영업외손익	352	(6,137)	(144)

법인세비용차감전순이익	45,964	71,778	39,486

법인세비용	17,939	21,514	9,136

연결당기순이익	28,025	50,264	30,350

지배주주지분당기순이익	28,025	50,264	30,350

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(단위 : 백만원)

구 분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

조달	원화자금	원화차입금	1,035,400	4.73%	39.64%	708,433	5.85%	37.99%	330,583	4.53%	23.11%

원화사채	969,770	4.95%	37.13%	693,936	4.32%	37.21%	773,259	2.77%	54.06%

외화자금	외화차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

외화사채	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타부채	80,598	-	3.09%	48,912	-	2.62%	27,597	-	1.93%

자본총계	526,323	-	20.14%	413,522	-	22.18%	298,860	-	20.90%

조달 합계	2,612,091	-	100.00%	1,864,803	-	100.00%	1,430,299	-	100.00%

운용	현금 및 예치금	51,236	3.14%	1.96%	63,075	3.34%	3.38%	57,319	2.13%	4.01%

투자금융자산	당기손익-공정가치측정금융자산	440,014	-	16.85%	299,339	-	16.05%	160,615	-	11.23%

기타포괄손익-공정가치측정금융자산	1,832	-	0.07%	1,954	-	0.10%	1,981	-	0.14%

유동화채권 및 대출채권	유동화사채	1,986,240	-	76.04%	1,408,192	-	75.51%	1,163,003	-	81.31%

원화대출금	72,562	-	2.78%	49,153	-	2.64%	8,846	-	0.62%

외화대출금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

사모사채	-	-	-	-	-	-	-	-	-

투자사채	41,268	-	1.58%	22,007	-	1.18%	11,807	-	0.83%

대손충당금	(38,425)	-	-1.47%	(42,199)	-	-2.26%	(42,126)	-	-2.95%

유형자산	2,293	-	0.09%	2,581	-	0.14%	2,247	-	0.16%

기타자산	55,071	-	2.10%	60,701	-	3.26%	66,607	-	4.65%

운용 합계	2,612,091	-	100.00%	1,864,803	-	100.00%	1,430,299	-	100.00%

(주1) 평균잔액은 기초 및 기말 잔액을 단순평균한 값임.(주2) 사채의 평균잔액은 사채할인발행차금 차감후 금액임.

라. 상품 및 서비스 개요

구분	내역

주요업무	1. 자산유동화에 관한 법률에 의한 자산관리 업무

2. 자산유동화에 관한 법률상의 유동화증권에 대한 투자 업무

3. 자산유동화에 관한 법률에 의한 유동화전문회사 업무 관련 업무

4. 부실채권, 부실채권에 수반하여 처분되는 증권이나 출자전환 주식 또는 구조조정대상 회사에 대한 채권이나 증권의 매입 및 매각

5. 기업구조조정조합에 대한 투자 및 기타 이와 관련된 유가증권, 채권 또는 이와 유사한 금융자산에 대한 투자 업무

6. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률상의 기업재무안정 사모집합투자 기구에 대한 투자 및 업무집행 사원으로서의 업무

7. 부실채권 투자를 위한 자본시장과 금융투자업에 관한 법률상의 사모집합투자기구에 대한 투자 및 업무집행사원으로서의 업무

8. 부실채권에 수반하는 부동산의 관리 및 수익사업을 위한 자본시장과 금융투자업에 관한 법률상의 사모집합투자기구에 대한 투자 및 업무집행사원으로서의 업무

9. 부실채권 투자에 수반되어 발생하는 부동산 개발사업을 위한 프로젝트금융투자회사 등에 대한 투자 및 증권의 매입

10. 기타 제1호 내지 제9호의 업무를 달성하기 위하여 직ㆍ간접적으로 관련되거나 이에 부수하는 업무

[손해보험업] (하나손해보험) 가. 영업개황

하나손해보험은 자동차보험 전문 손해보험사로 출발하여 일반보험 및 장기보험 영업인가를 연이어 획득하며 종합손해보험사로 성장해 왔습니다. 2020년 5월 27일 하나금융지주 자회사로 편입되었으며, 2020년 6월 10일 하나손해보험으로 사명을 변경하였습니다. 이후 세 차례 증자를 통해 안정적인 사업 추진력을 확보하는 한편, 자동차보험 중심의 포트폴리오를 장기보험 중심으로 재편하고 있으며 특히 보장성 보험상품 판매 확대, 설계매니저 인력 채용 및 신규 센터 런칭 등 장기보험 확대를 바탕으로 수익 창출의 사업구조 기반을 다지고 있습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

순이자이익	4,816	711	1,022

이자수익	43,014	32,159	25,101

예치금이자	2,406	1,307	973

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	56	88	235

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	19,191	14,014	9,633

상각후원가측정 유가증권이자	3,054	3,631	3,739

상각후원가측정 대출채권이자	17,133	12,097	9,497

기타	1,174	1,022	1,024

이자비용	38,198	31,448	24,079

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	311	64	-

사채이자	-	-	-

기타	37,887	31,384	24,079

순수수료이익	4,514	1,931	1,592

수수료수익	4,514	1,931	1,592

수수료비용	-	-	-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	22,638	13,308	14,463

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	1,230	4	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	-	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	(5,102)	(1,476)	(1,058)

외환거래손익	5,098	695	1,550

순보험손익	(27,031)	(46,420)	(62,180)

보험 및 재보험 금융손익	4,257	(2,840)	(8,541)

총영업이익	10,420	(34,087)	(53,152)

신용손실충당금전입액	1,956	625	298

순영업이익	8,464	(34,712)	(53,450)

일반관리비	25,183	24,637	18,371

기타영업손익	(17,867)	(15,851)	300

영업이익	(34,586)	(75,200)	(71,521)

영업외손익	(1,601)	(816)	(5,684)

법인세비용차감전순이익	(36,187)	(76,016)	(77,205)

법인세비용	(5,407)	(39)	(12,475)

연결당기순이익	(30,780)	(75,977)	(64,730)

지배주주지분당기순이익	(30,780)	(75,977)	(64,730)

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주1) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.(주2) 2023년 1월 1일부터 국제보험회계기준 IFRS17을 최초 적용함에 따라 2022년 연간 영업실적은 재작성함.

다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달실적 하나손해보험은 장기보험의 책임준비금 항목으로 보험료를 적립하고 있습니다. 이율은 보험업감독규정에 따라 적용하고 있으며, 각 보험구분별 평균잔액 및 부리이율의 구성은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

평균잔액	이자율(부리이율)	비중	평균잔액	이자율(부리이율)	비중	평균잔액	이자율(부리이율)	비중

원화자금	차입부채	RP매도	6,667	3.54%~3.75%	0.62%	-	-	-	-	-	-

자본금	신종자본증권	66,633	10.66%	6.17%	-	-	-	-	-	-

기타	일반보험	화재/해상	1,343	-	0.13%	1,103	-	0.11%	1,258	-	0.14%

자동차	160,706	-	14.88%	197,026	-	20.54%	206,889	-	22.77%

기타	23,362	-	2.16%	18,209	-	1.90%	16,184	-	1.78%

소 계	185,411	-	17.17%	216,338	-	22.55%	224,331	-	24.69%

장기보험	금리확정형	448,390	3.26%	41.51%	404,538	3.35%	42.17%	368,383	3.43%	40.54%

금리연동형	373,038	2.01%	34.53%	338,419	1.99%	35.28%	316,020	1.75%	34.78%

소 계	821,428	2.70%	76.04%	742,957	2.73%	77.45%	684,403	2.66%	75.31%

합 계	1,080,139	-	100.00%	959,295	-	100.00%	908,734	-	100.00%

(주1) 기타의 평균잔액은 책임준비금(원수기준)으로 구성되며 부리이율은 보험업감독규정에 따라 적용하고 있습니다.(업무보고서 AI059(사업실적표)기준) (2) 자금운용실적

하나손해보험은 K-IFRS 제1109호 '금융상품'을 기준으로 금융상품을 구분하고 있으며, 각 금융상품 분류기준에 따른 평균잔액과 이자율은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

현금/예금	현금 및 현금성자산	67,763	0.1~4.00%	4.79%	51,010	0.1~4.54%	4.05%	51,981	0.1~4.54%	4.30%

유가증권	FVPL금융자산	361,053	-	25.53%	367,705	-	29.20%	384,697	-	31.82%

FVOCI금융자산	561,013	-	39.68%	464,473	-	36.88%	332,195	-	27.48%

AC금융자산	94,595	1.31~5.00%	6.69%	106,490	-	8.46%	111,704	-	9.24%

대출채권	AC금융자산_대출채권	329,541	1.92~7.43%	23.31%	269,652	1.92~6.50%	21.41%	224,617	1.92~6.62%	18.58%

유형자산	투자부동산	-	-	-	-	-	-	219	-	0.02%

기 타	-	-	-	-	-	-	103,593	-	8.57%

합 계	1,413,965	-	100.00%	1,259,330	-	100.00%	1,209,006	-	100.00%

(주1) 2023년도 K-IFRS 제1117호 '보험계약' 적용에 따라 기존 기타자산으로 분류되었던 퇴직연금 특별계정은 유가증권 등에 합산되었습니다.

라. 상품 및 서비스 개요

구분	상품 종류	내용 및 특징	대표상품명

손해보험	자동차보험	자동차를 소유/사용/관리하는 동안에 발생한 사고를 보장합니다.	하나개인용자동차보험(TM), 하나개인용자동차보험(다이렉트), 원데이자동차보험 등

일반보험	화재	주택/사업장/공장 등의 화재로 인한 재산손해를 보장합니다.	주택화재보험, 일반화재보험

해상/항공	해상/항공/우주 사업으로 인해 발생하는 손해를 보장합니다.	적하보험, 선박보험, 우주보험

특종	건설/유통/생산물 제조 등 산업의 각종 공정에서 발생할 수 있는 다양한 손해를 보장합니다.	건설공사보험, 영업배상책임보험, 기관기계종합보험

장기손해보험	상해/질병	상해 또는 질병 진단/수술/입원, 일상생활배상책임 등 연만기(갱신형) 혹은 최대 100세까지 보장합니다.	무배당 뉴 건강하면 더좋은 하나의 보험, 무배당 하나 가득담은 암보험 등

운전자	운전중 발생가능한 사고로 인한 비용손해(변호사비용, 형사합의금, 벌금 등)을 보장합니다.	무배당 하나 가득담은 운전자상해종합보험 등

재물	화재로 인한 주택화재손해, 배상책임, 임시거주비, 주택복구비용 등 보장합니다.	무배당 하나 가득담은 화재보험 등

[일반사무수탁업]

(하나펀드서비스)가. 영업개황 하나펀드서비스㈜는 자산운용산업의 투명성 제고와 투자자 보호를 위해 독립적인 위치에서 펀드가 보유한 자산 가치 평가 및 회계처리 업무를 수행하는 전문 회사입니다. 펀드 회계처리 및 기준가격 산출 업무에서 출발하여 현재는 자산운용과 주문집행을 위한 펀드운용시스템(Trading System), 성과평가 및 리스크관리를 위한 투자정보시스템(Portfolio Information System), 운용과정의 적법성 점검을 위한 펀드컴플라이언스시스템(Fund Compliance System), 각종 보고서 작성을 위한 Reporting System 등을 제공하며 업무영역을 넓혀가고 있습니다. 자산관리 및 자산운용시장의 성장과 함께 사무관리업 또한 지속적인 성장이 예상되며, 고객의 신뢰를 기반으로 한 서비스 전문성과 차별화된 시스템으로 시장점유율을 확대해 나가는 한편 사무관리업계 리딩 컴퍼니로서 자산운용시장 발전에 기여하도록 하겠습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

순이자이익	1,649	1,759	808

이자수익	1,900	2,049	931

예치금이자	1,900	2,049	931

당기손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산이자	-	-	-

상각후원가측정 유가증권이자	-	-	-

상각후원가측정 대출채권이자	-	-	-

기타	-	-	-

이자비용	251	290	123

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	-	-	-

사채이자	-	-	-

기타	251	290	123

순수수료이익	41,583	37,459	37,175

수수료수익	41,583	37,459	37,175

수수료비용	-	-	-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	(9)	50	29

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	-	-	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-	-	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	-	-	-

외환거래손익	(9)	(2)	-

순보험손익	-	-	-

보험 및 재보험 금융손익	-	-	-

총영업이익	43,220	39,266	38,012

신용손실충당금전입액	56	7	34

순영업이익	43,164	39,259	37,978

일반관리비	30,504	27,447	25,540

기타영업손익	(1)	-	-

영업이익	12,659	11,812	12,438

영업외손익	(51)	(65)	(60)

법인세비용차감전순이익	12,608	11,747	12,378

법인세비용	3,035	2,827	3,181

연결당기순이익	9,573	8,920	9,197

지배주주지분당기순이익	9,573	8,920	9,197

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함.

다. 자금조달 및 운용 현황(단위 : 백만원)

구분	2024년 연간	2023년 연간	2022년 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

조달	차입부채	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타부채	14,962	-	19.06%	15,493	-	21.36%	15,003	-	22.83%

부채총계	14,962	-	19.06%	15,493	-	21.36%	15,003	-	22.83%

자본금	2,550	-	3.25%	2,550	-	3.52%	2,550	-	3.88%

기타자본	60,968	-	77.69%	54,485	-	75.12%	48,158	-	73.29%

자본총계	63,518	-	80.94%	57,035	-	78.64%	50,708	-	77.17%

부채 및 자본총계	78,480	-	100.00%	72,528	-	100.00%	65,710	-	100.00%

운용	현금 및 예치금	36,969	0.35~3.87%	47.11%	34,811	0.30~4.91%	48.00%	27,581	0.35~5.64%	41.97%

공정가치측정금융자산	10,964	-	13.97%	10,029	-	13.83%	-	-	-

유형자산	15,514	-	19.77%	14,453	-	19.93%	14,118	-	21.49%

기타자산	15,034	-	19.16%	13,236	-	18.25%	24,011	-	36.54%

자산총계	78,480	-	100.00%	72,528	-	100.00%	65,710	-	100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분	내역

주요업무	1. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 따른 투자회사 또는 이와 유사한 집합투자기구에 대한 일반사무수탁서비스의 제공

2. 자산운용을 목적으로 하는 회사, 연기금, 은행, 또는 기타 기관투자가에 대한 회계처리 및 일반사무수탁 서비스의 제공

3. 집합투자기구의 운용, 계리, 판매 등과 관련된 시스템의 제공 및 판매

4. 전자상거래 개발 및 용역업

5. 전산소프트웨어 및 하드웨어의 개발, 용역, 판매 및 대여(ASP사업포함)업

6. 집합투자기구, 투자회사, 펀드평가에 관한 컨설팅, 용역, 개발 및 자료 판매업

7. 부동산 임대업

8. 기타 위 각호에 부수되는 모든 사업 및 업무 활동