하나금융지주 분기보고서 (2017.09)
II. 사업의 내용

1. 사업의 개요 가. 금융업 전반의 현황 (국내외 경제) 2017년 3/4분기 국내경제는 수출과 설비투자의 호조 속에 신정부 효과도 가세하면서 양호한 성장세를 지속하였습니다. 수출(통관기준 +24.0%, YoY)은 해외수입 수요가 회복되는 가운데 반도체 호황, 수출단가 개선, 고가의 해양플랜트 인도 등에 힘입어 증가세가 확대되었다. 설비투자는 다소 조정되는 모습을 보였으나 수출 확대 속에 반도체 부문을 중심으로 개선 추세는 지속되었습니다. 아울러 정부의 일자리 창출 및 생활여건 개선을 주축으로 하는 추경편성(11.2조원 규모)과 조기 집행 의지 등도 경기 개선에 긍정적으로 작용하였습니다. 다만, 북한의 지정학적 리스크 부각 등으로 소비심리가 약화되면서 소비 회복력은 다소 둔화되었습니다. 건설투자의 경우에도 정부의 부동산 규제 강화에 따른 부동산시장 우려, 토목부문의 부진 심화 등으로 증가세가 약화되었습니다. 한편, 소비자물가 상승률(+2.3%, YoY)은 유가 반등, 농축산물가격 급등 등 비용측면의 압력 부각으로 2012년 2/4분기 이후 가장 높은 수준을 기록하였습니다. 대외경제를 살펴보면 글로벌 교역 회복과 투자 증가 등에 힘입어 주요 선진국들의 경기회복세가 이어지는 가운데 신흥국들의 성장세도 양호한 흐름을 나타냈습니다. 미국경제는 고용 호조 속에 소비 및 투자 증가세가 이어지면서 경기회복을 견인하였으나 허리케인의 영향으로 성장률은 다소 둔화되었습니다. 유럽의 경우 고용 여건 개선(실업률 금융위기 이후 최저) 및 기업수익 증가 등에 힘입은 내수 회복 속에 수출도반등하면서 견조한 흐름을 이어갔습니다. 일본경제는 소비 증가세의 둔화에도 불구하고 수출 증가세 확대 및 그에 따른 투자 회복 등으로 완만한 성장세를 나타냈습니다. 중국경제는 구조조정 여파 및 디레버리징 영향으로 부동산을 중심으로 고정투자가 둔화되었으나 소비와 수출의 양호한 흐름이 이어지면서 성장률(+6.8%, YoY)은 정부 목표치(6.5%)를 상회하였습니다. 신흥국의 경우 선진국의 경기 개선 및 국제유가 반등 속에 수출이 증가하고, 내수 회복도 뒷받침되면서 성장세가 확대되는 모습을보였습니다. 2017년 4/4분기 국내경제는 수출과 설비투자의 증가세가 지속되는 가운데 신정부의 재정확대 및 민간소비의 완만한 회복 등에 힘입어 3%(YoY) 내외의 성장률을 나타낼 전망입니다. 수출은 견조한 글로벌 경기회복 속에 주력 품목, 특히 반도체를 중심으로 증가세를 지속할 공산이 큽니다. 민간소비는 정부의 소비활성화 대책 및 소득주도 성장 추진 등의 영향으로 완만한 회복세를 유지할 것으로 판단됩니다. 설비투자 역시 IT 업종의 호황, 정부의 신산업 육성 등 정책 기대 등으로 견조한 흐름을 이어갈것으로 예상됩니다. 다만, 가계부채 누증 및 이자부담 증대 등이 소비 회복을 제약하는 가운데 비IT 업종의 투자 부진과 금리 상승 등은 설비투자 확대에 부정적인 요인입니다. 특히, 북한 리스크에 따른 소비·투자심리 악화 가능성에도 유의할 필요가 있습니다. 또한, 착공면적·수주 감소, 주택시장 규제 강화와 SOC 예산 감축 등으로건설투자 증가세도 둔화될 가능성이 높습니다. 아울러 미국의 통상압박 강화, 중국의사드 보복 등 수출 관련 불안요인들에도 주목할 필요가 있습니다. 한편, 소비자물가는 유가 상승의 기저효과 완화, 농축산물 가격 안정 등의 영향으로 1%대의 제한적인상승률을 나타낼 전망입니다. 대외경제는 선진국의 양호한 성장세 속에 아시아를 중심으로 신흥국의 성장 모멘텀도 강화될 것으로 판단되나 잠재적인 리스크에도 유의할 필요가 있습니다. 미국과 유럽은 고용 여건 개선 및 투자심리 확대 등에 힘입어 소비와 투자가 견조한 흐름을 나타내며 성장을 견인하는 가운데 트럼프의 세제개혁 기대도 美 성장률 개선에 일조할 공산이 큽니다. 일본경제는 임금 상승세가 미약하여 소비 여력은 크지 않겠으나 수출과 투자를 중심으로 완만한 성장세를 유지할 것으로 예상됩니다. 중국의 경우 정부의성장 패러다임 전환 속에 성장률은 둔화되겠지만 안정적 성장 추구, 양호한 소비 등에 힘입어 경착륙 가능성은 제한적입니다. 그러나 트럼프의 정치적 신뢰 약화, 세제개편안에 대한 회의적 시각(실효성·형평성 논란) 등 미국의 정책 리스크에 유의할 필요가 있습니다. 아울러 Brexit 협상 부진, 카탈루냐의 독립 선언 등으로 유럽發 불확실성도 여전한 가운데 중국의 기업부채 우려 및 신용리스크 증대, 정책 딜레마 부각 등에도 주목할 필요가 있습니다. 더욱이 연준·ECB 등 주요국의 통화정책 정상화를 둘러싼 불확실성 속에 보호무역 확산 우려 등도 경기하방 리스크로 작용할 가능성에 유의해야 합니다. (금융시장) 2017년 3/4분기 국내 증시는 양호한 경기 회복세와 기업 실적 개선 기대 등으로 상승 흐름이 지속되는 가운데, 北·美간 긴장 심화에 따른 외국인 매도세로 조정 받았습니다. 특히, 코스피는 기관 자금 유입 및 기업 실적 기대 등으로 높은 상승세를 보였습니다. 또한, 글로벌 경기 회복에 따른 주요 선진국 증시의 호조도 국내 증시 상승에 일조하였습니다. 다만, 북한의 미사일 발사 등 도발이 이어지는 가운데 국제사회 내 북한에 대한 부정적 여론, 북한의 강경발언 등으로 북한 리스크가 부각되면서 증시에 부담으로 작용하였습니다. 시중금리는 북한발 지정학적 리스크에 따른 외국인 선물 매도세로 전반적으로 상승하는 추세를 보였습니다. 특히 트럼프 행정부의 정부 폐쇄 우려 및 세제개혁안 통과 불안감 속에 하락하던 글로벌 금리는 美 연준 의장의 연임 가능성 약화 및 12월 美 기준금리 인상 가능성 등으로 9월 이후 상승하는 모습을 보였습니다. 특히, 9월 FOMC에서 연내 금리 총 3회 인상 전망을 유지하면서 12월 금리 상승 기대가 높아지고, 10월부터 QE축소를 시행할 것으로 발표하면서 시중금리는 상승세를 유지하였습니다. 또한 추석 연휴를 앞두고 외국인 투자자가 현·선물을 대규모로 매도하면서 급등하였습니다. 국내 통화정책은 양호한 경제 성장세에도 불구하고 북한 리스크 고조, 8.2부동산 대책 점검의 필요성 등으로 동결기조를 이어갔습니다. 원/달러 환율은 연준의 물가 여건에 대한 신중한 태도 및 美 정치적 리스크로 달러화가 약세를 나타내는 가운데, 양호한 국내 성장률, 외인 채권자금 유입 등에 힘입어 연저점(1,100원)까지 하락하였습니다. 그러나 이후 북한의 추가 미사일 발사와 6차 핵실험 강행 등으로 북한발 지정학적 리스크(특히, 군사적 충돌 우려)가 부각되고, 韓 CDS 프리미엄이 연중 최고점을 경신하면서 반등하였습니다. 특히, 연준의 연내 추가 기준금리 인상 가능성, 美 부채한도 협상 연장 및 세제개혁 기대 등으로 달러화가 반등하는 가운데 중국의 실물지표 부진, 北美간 강경발언 지속 등으로 환율은 한때 1,150원선까지 상승폭을 확대하였습니다. 2017년 4/4분기 국내 증시는 경기회복세 지속과 기업실적 기대 등에 힘입어 상승여력은 이어질 공산이 큽니다. 대외여건 개선에 따른 수출 증가 등 경제지표가 4분기에도 호조를 보일 것으로 전망되고 있어 증시의 상승 흐름이 지속될 것으로 예상됩니다. 또한 양호한 거래량은 상승장을 뒷받침할 요인이 될 것으로 판단됩니다. 한편, 최근주요국에서 기준금리 인상론이 대두되고 있으나 글로벌 경기 회복세 및 외국인 자금 유입 등이 지속되면서 증시 내 영향력은 제한적일 것으로 판단됩니다. 다만, 해외증시의 고평가 논란 및 주요국 통화정책 정상화에 따른 유동성 축소 우려, 지정학적 리스크 등에 따른 변동성 위험에 유의할 필요가 있습니다. 시중금리는 美 연준의 자산재투자 중단 계획 시행, ECB의 10월 QE축소 논의 예정 등으로 대외발 금리 상승압력이 지속될 것으로 예상됩니다. 다만, 주요국 통화긴축 기조 전환이 신중하게 진행될 것으로 전망되며, 글로벌 물가 부진이 지속되고 있어 대외발 금리 상승압력은 제한적인 수준에 그칠 것으로 보입니다. 대내적으로 통화정책은 동결기조를 이어지고 있으나 금통위 내 통화완화 축소 정도와 관련된 의견 불일치 및 한은 총재의 매파적 발언으로 기준금리 인상 경계심도 부각되고 있습니다. 외국인 채권자금은 북한 리스크의 장기화에 따른 투자심리 위축 및 연준의 자산 정상화기조에 따른 자금이탈 유인 등으로 당분간 대규모 재투자 유입은 어려울 가능성이 높습니다. 원/달러 환율은 연준의 추가 금리인상 전망 및 美 세제개혁 기대 속에 상승압력이 부각될 가능성이 높습니다. 또한, 스페인의 정치적 불확실성 확대, 한반도를 둘러싼 긴장감 장기화 등도 원화에 부담으로 작용하고 있습니다. 특히, 미국의 군사옵션 표명, 북한의 괌 포격 언급 등으로 군사적 긴강감도 고조되고 있으며, 국제사회와 미국의 강력한 대북제재로 북한의 반발이 거세지고 있습니다. 다만, 연준의 점진적인 통화정책 정상화 의지 표명, 실효성 및 형평성 논란에 따른 미국의 세제개혁안 입법화 우려, ECB의 테이퍼링 가능성 등은 달러화 강세 압력을 억제할 전망입니다. 아울러 대내외 경기회복세 지속, 양호한 외환 수급 여건 등도 원화에 우호적으로 작용하고 있습니다. 따라서 환율은 미국과 북한 관련 불확실성 등을 주시하면서 1,100원대 초중반의 장세를 이어갈 가능성이 높습니다. (금융산업) 2017년 3/4분기 금융산업은 전분기의 호조세를 이어가면서 수익성이 개선되었습니다. 8.2 부동산 대책 발표에도 불구하고 기존 대출 증가세 지속, 시장금리 상승 등의 영향으로 이자이익 증대효과가 더욱 커졌습니다. 자산 건전성 지표가 하향 안정화되면서 대손비용 부담은 낮은 수준을 유지하였습니다. 전반적으로 가격변수의 하락과 함께 실적 개선폭이 둔화되면서 은행을 제외한 비은행권의 수익성은 다소 약화되는 모습을 보였습니다. 국내 은행의 수익성은 NIM의 개선과 함께 금리 상승세가 이어지면서 이자이익과 비이자이익 부문이 동시에 증가하여 큰 폭으로 개선되었습니다. 대출자산의 지속적인 증가, NIM 개선 등으로 은행의 이자이익이 꾸준히 증가하고 있습니다. 은행의 적극적인 부실채권 정리, 기업 구조조정 이슈 완화, 기업실적 개선 등에 따른 대손비용의 감소, 비용절감 노력 등도 수익성 개선의 요인으로 작용하였습니다. 증권산업은 거래대금 감소, 금리 상승, 증권사들의 거래수수료 무료이벤트 확대 및 신용융자 이자율 인하 등으로 전분기 대비 실적이 다소 둔화되었습니다. 그러나 영업일수 증가로 거래대금 감소가 크지 않고 파생결합증권 조기상환의 증가가 금리상승에 따른 채권평가이익 감소분을 어느 정도 상쇄하였습니다. 또한, 중소형 기업공개(IPO) 증가, 부동산금융 관련 이익 증가가 IB부문 이익을 견인하면서 비교적 양호한 실적을 기록하였습니다. 카드산업 수익성은 8월부터 시행된 영세 중소 가맹점 범위 확대 등으로 다소 악화되었습니다. 그러나, ICT 기업의 지급결제 시장 진입에 따른 부정적 요인에도 불구하고, 신용판매액이 전반적으로 증가하면서 다소 개선되는 모습을 보였습니다. 현금서비스의 경우 카드사의 대출 완화 태도에도 불구하고 개인대출 규제가 전반적으로 강화되면서 소폭 감소세를 기록하였습니다. 생명보험 수입보험료는 저축성보험의 신규 판매 급감으로 전년 동기 대비 마이너스 성장세를 기록할 것으로 예상됩니다. 특히 세제 개편 이후 방카슈랑스 채널을 통한 보험 판매가 크게 축소되는 추세입니다. 또한 상반기에 비해 증시 위축 등으로 변액보증준비금 환입액이 감소하여 손익 개선에 다소 부정적인 영향을 미친 것으로 추정됩니다. 다만 투자영업 측면에서는 금리가 상승 기조로 전환됨에 따라 신규 투자를 중심으로 수익률이 개선되는 추세입니다. 2017년 4/4분기 금융산업은 가계부채 관련 규제 발표로 대출자산의 증가율이 둔화되는 가운데 금리상승에 따른 수익성 개선효과가 이어질 것입니다. 다만, 차주의 상환부담이 커지면서 건전성 지표의 악화 가능성은 높아지고, 중금리 대출 등 권역별 중복 영역에서 경쟁이 더욱 심화된다는 점은 수익성에 부정적인 요인으로 작용할 것입니다. 은행산업은 가계부채 규제의 본격화로 자산 중가세가 다소 둔화될 것이나 NIM의 완만한 개선세가 지속되면서 수익성 개선은 여전히 지속될 것입니다. 대손비용의 하향 안정화 추세가 뚜렷하고 명예퇴직 실시, 지점 통폐합 등 시행에 따른 비용 절감효과도 점차 가시화될 것입니다. 다만 K뱅크, 카카오뱅크 등 인터넷전문은행의 증자 완료에 따라 대출경쟁이 재점화되면서 가격정책의 부담으로 작용할 것입니다. 아울러 2018년부터 IFRS9이 시행됨에 따라 대손충당금 적립기준 변경, 지분증권 매각이익 손익 미반영 등 변화가 예상되어 은행의 순이익에 부정적인 영향을 줄 것으로 판단됩니다. 증권산업은 글로벌 경기 회복과 외국인 매수세 지속으로 추가적인 주가상승과 이에 따른 투자심리 회복으로 실적 개선세가 이어질 전망입니다. 특히 주식거래 실적이 증가하고 파생결합증권의 조기상환 가능성으로 관련 이익이 증가할 것으로 예상됩니다. 그러나 지정학적 리스크, 금리상승 가능성 등의 대내외 불확실성은 이익변동성을 확대시키는 요인이 될 것입니다. 카드산업 수익성은 신용판매의 지속적인 확대에도 불구하고 카드대출의 성장세가 제약되면서 개선되기는 쉽지 않을 것으로 예상됩니다. 신용판매액은 국세 납부 마케팅 축소에 따른 법인카드 사용금액의 감소에도 불구하고, 민간소비의 소폭 회복에 따른 개인부문의 증가에 힘입어 소폭 증가할 것입니다. 카드대출은 인터넷전문은행의 중금리 대출이 확대되면서 전년동기 수준의 증가세를 기록하기는 어려울 것입니다. IFRS17의 영향을 최소화하기 위해서 생보사의 보장성 보험 위주의 영업전략이 가속화되면서 수입보험료의 증가세는 약화될 전망입니다. 저축성 보험의 경우 회계제도 변화의 영향을 덜 받는 변액보험을 중심으로 신규 판매 확대를 위해 다양한 노력이 예상됩니다. 한편 투자영업 측면에서는 주가 호조 및 금리 상승세를 기반으로 운용수익률 개선이 지속될 전망입니다.

나. 사업부문별 산업의 현황 [은행업] 은행산업은 국민경제에서 경제주체별로 필요한 자금의 수급을 중개하는 역할을 합니다. 다시 말해서 은행산업은 예금, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수로부터 채무를 부담하여 조달한 자금을 대출하는 금융중개업무와 금융정책의 수행 등 경제발전의 중요한 기능을 담당하는 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내/외국환 등의 환 업무와 지급보증 업무, 유가증권의 발행 및 투자 등을 주요 업무로 수행하고, 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법과 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무 등을 겸영으로 영위하고 있습니다. 기본적으로 은행업은 지역적/시간적 제약 하에 자금의 수요자와 공급자 사이에서 자금 과부족 문제를 해소하고 금융시장에 존재하는 정보 비대칭(informational asymmetry) 문제를 해소함으로써 사회 전체적으로 효율적인 자원 배분을 추구합니다. 따라서 여타 산업에 비해 경제 전반에 미치는 파급 효과가 클 뿐만 아니라 공공적 성격이 강조되고 있어 금융당국의 감독을 상대적으로 많이 받는 규제 산업이라는 특징을 함께 갖고 있습니다. 또한, 은행업은 지점 설치,운영, IT투자 등에 따른 고정비 부담이 크기 때문에 수익성 확보를 위해서는 일정수준의 규모의 경제(economy of scale) 달성이 필요한 산업입니다.국내 은행산업의 경쟁강도는 점차 강화될 것으로 예상됩니다. 먼저 은행산업 내에서의 경쟁이 심화될 것으로 전망됩니다. 국내 소비회복이 지연되는 상황에서 은행들은 우량고객을 중심으로 선별적인 여신 성장을 지속하고 있으며, 이에 따라 제한된 시장에서의 가격 경쟁이 예상됩니다.은행 수신시장의 경쟁도 점차 강화될 것으로 예상됩니다. 수시입출식예금 등 저원가성 예금의 경우 저금리 현상 지속, 시장의 풍부한 유동성, 체크카드 이용률 증가 등에 따른 수요가 지속될 것 입니다. 반면 인터넷전문은행 출범, 계좌이동제 확대 등에 따라 주거래 계좌 유치를 위한 은행권의 고객 이탈 방지와 신규 고객 유치 경쟁이 심화될 것으로 예상됩니다. 정기예금 등 저축성 예금의 경우 현재로선 금리 경쟁력 약화, 은행의 예대율 수준 등에 따라 유치 경쟁이 다소 완화된 상황입니다. 다만 향후 유동성 규제비율 준수를 위한 은행 간 경쟁은 다시 촉발될 가능성이 존재합니다.아울러 은행들은 수익원 다변화를 위해 종합자산관리서비스, 신탁 등을 중심으로 수수료 수익 확대를 위한 영업전략에 주력할 것입니다. 종합자산관리서비스 부문은 증권업과 보험업에서도 많은 관심을 가지고 있기 때문에 향후 은행 및 타업권과의 경쟁이 더욱 심화될 것입니다.한편 정부의 핀테크 활성화 정책에 따라 은행산업에 이업종의 신규 경쟁자가 진입할 가능성이 높아졌습니다. 정부는 전자상거래 지급결제 간편화, 비대면 실명확인 허용, 외화이체업 도입 등의 규제완화를 통해 고객 편의 증대 정책을 진행 중에 있습니다. 또한 2017년 4월 케이뱅크에 이어 7월 카카오뱅크가 출범하여 기존의 은행 사업영역에 핀테크 및 ICT 기업들이 참여함으로써 예금, 대출 등 새로운 금융상품 출시와 송금 등 개인부문의 각종 수수료 가격 인하를 유도할 것입니다.은행은 영리를 추구하는 주식회사로서 상법의 적용을 받으면서, 동시에 금융중개기능을 통해 국민경제에 중대한 영향을 미치고 있습니다. 이러한 특징 때문에 은행들은 건전성 유지를 위해 아래와 같은 법령과 규제를 받고 있습니다. 최근에는 혁신기술 도입을 통한 고객 편의 제고를 추구하되, 고객정보 보호 및 보안 강화를 동시에 요구하고 있습니다. 한편 정부는 경쟁 촉진과 금융 역동성을 제고시키기 위해 2014년 7월 1단계 금융규제 개혁방안에 이어 2단계 규제 개혁과 보수적인 금융관행 혁신을 지속적으로 추진할 예정입니다. 이에 따라 금융회사 내부통제 강화, 지배구조 모범규준, 금융실명제 개선, IT/금융 융합협의체 운영 등 현실적인 규제 개선방안을 추진하고 있습니다. 기본적으로 정부는 영업규제를 완화하는 가운데 건전성 규제를 강화하는 방향으로 규제정책을 추진하고 있습니다. [금융투자업] 1. 증권업 금융투자업은 자금 수요자에게 자금조달을 위한 다양한 솔루션을 제공하고 투자자에게는 투자기회를 제공하여 자본의 효율적 배분에 기여하고 있습니다. 자본시장과금융투자업에관한법률에 의하면 금융투자업은 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업,투자자문업, 투자일임업, 신탁업으로 구분되며, 상호간의 겸업이 허용되어 있습니다. 금융투자업은 금융 시장 변화에 민감하게 반응하는 산업이며, 국내 경기 뿐만 아니라 글로벌 경기에도 큰 영향을 받는 관계로 시장의 안정성은 낮은 편이라 할 수 있습니다. 특히 주식시장 거래대금의 증감, IB부문의 매입 및 인수 확약에 따른 우발채무,자기자본 투자 및 OTC 자체 헤지 운용 규모 등의 영향으로 수익 변동성이 높게 나타나고 있습니다. 또한 낮은 진입장벽, 각종 수수료율의 인하, 기술의 혁신을 통한 온라인 채널의 확대 등으로 극심한 경쟁상태에 놓여져 있습니다. 최근 금융당국이 초대형IB 육성을 위한 다양한 정책을 도입하면서 중소형사들이 상대적으로 강세를 보였던 IB부문에도 대형사들의 영향력이 점차 확대되는 등 증권사간 양극화 현상이 본격화 되고 있습니다. 이에 따라, 향후 금융투자업계에는 기존의 위탁수수료 중심의 수익추구보다는 안정적이고 다변화된 수익구조 구축, 손님 Needs에 맞는 창의적인 상품 개발, 차별화된 금융서비스의 제공 등에 역량을 집중하여 경쟁력 제고에 주력할 것으로보입니다. 당사의 주요자회사인 하나금융투자는 계열사들과 금융네트워크를 구축하고, 공동 마케팅 등을 통하여 시너지 창출에 노력하고 있으며, 리테일, 홀세일, IB, Sales Trading 등 각 분야의 균형있는 성장을 통한 수익의 다변화 및 안정성 확보를 위하여 노력하고 있습니다. 하나금융투자는 기업의 본질은 고객의 만족에 있다고 생각합니다. 하나금융그룹의 비전인 '신뢰받고 앞서가는 글로벌 금융그룹'을 시현하기 위해 하나금융투자에서는 차별화된 상품 및 서비스를 제공, 발굴하기 위해 노력할 것입니다. 또한 건강한 성장기반 구축을 위한 생산성 제고를 위해 4개 축인 리테일, 홀세일, IB 및 Sales Trading간의 복합 solution 제공역량 확대, 인력 및 채널의 효율적 운영 등의 다양한 추진과제를 충실히 수행하고 있습니다. 2. 자산신탁업 신탁은 소유자가 특정인에게 재산을 분배하거나 특정한 목적에 사용하기 위하여 자기 소유 재산의 전부 또는 일부를 타인(수탁자)에게 이전하고, 그로 하여금 자신이 지정한 사람(목적)을 위하여 재산을 관리, 처분, 운용, 개발 등을 하도록 하는 사법상의 제도로서 위탁자가 수탁자와 신탁계약, 유언, 신탁선언 등의 방법으로 자신의 재산 전부 또는 일부에 대하여 신탁을 설정하고, 해당 재산을 수탁자에게 이전하면서 시작된다. 수탁자는 신탁재산의 권리자로서 신탁재산의 관리, 처분, 운용, 개발 등을 하고신탁재산 또는 그로부터 수익을 신탁설정 시에 정한 수익자에게 되돌려주며, 이러한 과정에서 신탁재산의 운용이나 관리를 통해 발생되는 신탁보수 및 기타 부가서비스를 제공함으로써 수익을 창출합니다. 신탁상품으로는 토지(개발)신탁, 담보신탁, 관리신탁, 처분신탁 등이 있습니다. 최근 주택·상가 건설과 같은 대규모 부동산 개발사업이 늘어나면서 부동산 경기가호전되면서 신탁 수요가 증가되고 있습니다. 그러나 신탁사들마다 수수료 인하를 통해 과열경쟁이 더욱 심화되고 있습니다. 이는 2007년 이후 건설경기 침체와 국내외 경제 여건의 불확실해지자 신탁사들은 수익률은 낮지만 안정적인 수익구조에 집중 한 것으로 보입니다. 그러나, 최근 부동산 경기가 살아나면서 수익률이 낮은 담보신탁 비중을 줄이고 상대적으로 위험을 부담하더라도 수익성이 양호한 토지신탁 비중을 확대하여, 신탁사들의 외형적인 경쟁이 치열해 질 가능성이 높습니다. 특히, 준차입형 토지신탁과 하이리스크, 하이리턴 성격을 띠는 우량 차입형토지신탁부문에서의경쟁이 더욱 치열해 질 것으로 보입니다. 한편 주요 신탁사들은 부동산 경기침체와 글로벌 금융쇼크의 영향에서 벗어나 다양한 포트폴리오를 통해 수익창출을 확대하는데 주력할 것으로 예상됩니다. 이에 따라 기존의 신탁수수료를 받는 것에서 벗어나 자기자본투자(PI)를 강화하고 비사업영역 부문까지 사업영역을 확대해 나갈 것으로 기대됩니다. 당사의 주요자회사인 하나자산신탁은 그룹 계열사간의 연계영업 강화를 통해 WIN/ PB 등에 대한 상품 제공 기능을 확대하고, 고객소유의 부동산 개발 solution 제공을통한 다양한 시너지 효과를 지속적으로 확대하고 있다. 또한 고객에게 부동산사업그룹의 One Stop Total Service를 제공함으로서 부동산의 개발, 부동산금융, 부동산운영 및 관리를 통하여 보다 체계적이고 신속한 정보를 제공하고 있다. [신용카드업] 신용카드업은 신용카드를 발행, 관리하고 신용카드 이용과 관련된 대금을 결제하며 신용카드 가맹점을 모집 및 관리하는 사업입니다. 신용카드를 이용함으로써 카드회원은 현금없이 신용으로 물품, 용역의 구입이 가능하고, 가맹점은 물품판매를 증대시킬수 있으며, 신용카드사는 가맹점 수수료, 할부수수료, 현금서비스 수수료 등 각종수수료를 통해 수익을 얻을 수 있습니다. 카드산업은 시장의 규모와 전반적인 영업에 있어 정부의 정책 및 규제의 변화와 IT기술의 발달, 소비자금융시장의 전반적인 신용위험 수준 등에 매우 민감하게 반응하는 특성을 지닙니다. 또한, 전형적인 내수산업으로 민간소비 및 전반적인 경제 상황의 변화 등 경기변동에비교적 영향을 크게 받는 특성이 있습니다. 실제로 민간소비 동향에 따라 신용카드이용실적이 함께 변동하는 것을 확인할 수 있습니다. 신용카드업은 한정된 국내 시장에서 차별화가 용이하지 않은 금융서비스 상품을 바탕으로 다수의 회사가 시장에 참여하고 있어, 기본적으로 경쟁강도가 높은 것으로 판단됩니다. 1999년이후 2002년까지 지속된 국내 신용카드업의 급속성장기에는 시장점유율 상위권 회사들간의 자산규모 확대 및점유율 제고 경쟁이 업계 전반의 경쟁구도를 결정해 왔으나, 신용카드업이 산업 주기상 성장기를 거쳐 성숙기로 진입하고 있음을 감안하면, 향후에는 국내 신용카드시장의 낮은 성장성이 업계의 경쟁 양상에 주요 변수가 될 수있습니다. 시장성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 경쟁구도 측면에서는 전업카드사간 시장점유율 확보 경쟁과 더불어, 수수료수익기반강화를 위해 신용카드영업을 강화하는 추세인 겸영은행들의 적극적인 마케팅 전개와본격적인 영업확대 및 효율화를 위한 분사 등으로 인해 전체 산업의 경쟁강도는 더욱높아질 것으로 예상됩니다. 2016년 이후 카드시장 현황은 1) 영세/중소 가맹점의 우대 가맹점수수료율 재인하로 가맹점수수료 수익증가율 감소세 지속, 2) 금융당국의 중금리대출 활성화 정책과 법정 최고금리 인하, 핀테크 활성화로 카드사의 카드론 대출시장 경쟁 심화, 3) 신규 수익원 확보를 위한 국세 및 지방세 납부, 부동산 중개수수료 등 기존 현금사용 영역의 카드결제 확대 및 해외 진출 등 카드사업 확대의 움직임으로 요약할 수 있습니다. 전 신용카드사에 걸친 영업수익률 하락 가능성에 대한 대책으로 핀테크업체와의 전략적 제휴를 통한 결제영역 확대와 할부/리스 부문에 대한 영업 확대, 해외진출 본격화 등의 노력을 진행하고 있습니다. [할부금융 및 시설대여업] 여신전문금융업종은 1998년 1월 여신전문금융업법 시행으로 기존의 신용카드업, 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업 등 4개 업종이 통합된 금융업종으로, 수신기능이 없는 대신 채권 발행을 통해 자금을 조달하여 여신행위를 주 업무로 영위하고 있으며, 신용카드업종을 제외한 기타업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 자유로운 상태입니다. 4개 업종의 통합으로 개별 회사의 취급업무가 대폭 확대되어 종합적인 여신금융서비스제공이 가능해졌습니다. 과거 총 자산중 리스자산의 비중이 절대적이었던 전업리스사의 경우, 최근 들어 여신성금융자산이 확대되면서 자산 구성이 리스자산과 여신성금융자산으로 양분되어 여신성금융자산의 비중이 증가하는 추세입니다. 국내 할부시장은 할부금융의 특성상 내구재, 특히 자동차 할부금융이 주력산업으로서 틈새시장 공략으로 인한 확장의 여지가 충분히 있는 영역으로 예상됩니다. 시설대여업의 경우 제조업체의 설비투자는 정체 상태이나 의료, 운송 등 서비스 업종의 설비투자 확대 등 수익성 다변화에 힘입어 시장규모가 지속적으로 성장하고 있습니다. 캐피탈사는 최근 외형 성장세를 이루었지만 외부 자금조달에 의존할 수밖에 없는 여신전문금융회사의 특성상 최근과 같은 글로벌 금융위기시에는 급격한 변동 리스크에민감하게 반응하고 있습니다. 여신전문금융시장은 총자산이 자기자본의 일정 배수를 초과하지 않도록 여신전문금융업법 제 48조 외형확대 위주의 경영제한(10배이상), 개인정보보호법 강화등 규제 심화와 더불어 타금융업권(은행, 저축은행, 대부업)의 여전업 시장 침투에 따라 경쟁이 심해지고 있습니다. 또한 기업금융시장의 침체기가 지속되면서 소매금융시장으로눈을 돌리는 캐피탈사들이 늘어나면서 캐피탈사 간의 경쟁도 치열해지고 있습니다. 이러한 규제 및 경쟁을 극복하고 지속적인 성장을 위해 기존 간접 영업방식에서 탈피, IT 인프라 구축을 통한 모바일 및 다이렉트 영업을 추진하고 있습니다. 아울러 타업권 및 타캐피탈사와의 차별전략을 꾀하여 시장 규모를 점진적으로 확대중에 있습니다.「대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률」이 개정되어 2013년 6월 12일부터 시행되었으며, 이에 따라 대출금액별 대출모집인 중개수수료가 최대 5%로 이하로 제한되어 금융기관들의 대출모집인 관련한 영업전략 등에 영향이 있을 것으로 예상됩니다. 또한 국내 캐피탈 시장이 한계상황에 도달한 만큼 해외시장 진출을 꾀하는 캐피탈사들이 생겨나는 상황입니다. [저축은행업] 저축은행은 서민과 중소기업 및 사회적 금융소외계층에 금융편의 지원을 통해 신용질서를 유지하고 국민 경제에 이바지하고 있습니다. 현재 총 79개의 저축은행이 있으며 지주계열, 대부업계열, 증권계열, 전통 저축은행 등의 Peer Group별로 각각의 특색에 맞는 포트폴리오를 구축 및 관계형 금융을 지원하고 있습니다. 2015년 이후 업권 전체로는 당기순손실에서 당기순이익으로 흑자전환되고 현재까지 성장을 이루며 지속가능한 경영을 하고 있습니다. 최근에는 핀테크 등의 기술개발로 업권간 경계가 사라지는 경쟁체제에 대비하여 비대면 채널강화 및 고객 편의성을 제고하고, 체계적인 신용평가 모형 개발 등을 통해 중금리상품의 제공으로 서민금융기관으로서의 역할에 충실히 할 것을 노력하고 있습니다. 당사의 주요자회사인 하나저축은행은 『업계를 선도하는 신뢰받는 저축은행』이라는 비전 달성을 목표로 금융지주 관계사와의 시너지 협업을 강화하고 효율적인 채널조정 및 전문인력을 양성하여 금융서비스의 차별성을 바탕으로 고객에게 신뢰받고 있습니다. 최초 출범후 부실채권의 적기매각 및 리스크관리 강화를 바탕으로 연체율 및 고정이하비율을 낮추며 자산건전성을 개선하며 매년 안정적인 수익원을 바탕으로 흑자경영을 지속하고 있으며 사회공헌에도 많은 노력을 기울이고 있습니다. 이를 토대로 '2014년 가족친화우수기업'으로 선정 및 여성가족부장관 표창을 수상하고, '2014년 아주경제 금융증권대상'에서 신뢰경영부문 대상 수상, '2016 매경주최 대한민국 베스트뱅커 대상'을 수상하며 대외활동에서도 우수한 실적을 거두고 있습니다. [생명보험업] 현재 보험산업은 경기 침체의 장기화 및 인구 고령화 등 경제/사회적 환경의 불확실성 뿐 아니라 IFRS17 도입 (2021년) 등 시장 규제 환경의 큰 변화도 예고되어 있습니다. 이러한 상황에 발맞추어 목표를 기존의 시장 점유율 확대 또는 단기 수익 추구에서 장기적 수익구조를 개선하는 방향으로 전환해야 할 것이고, 자본 관리, 상품 개발,자산 운용 등도 전사적 리스크 관리 체제하에서 이루어져야 합니다. 하나생명은 이러한 변화에 선제적으로 대처하기 위해 손익 중심의 보장성 상품 판매확대 뿐 아니라 대출 및 대체투자 확대 등 투자 포트폴리오 다변화를 시도하고, 비용 절감 및 리스크 관리 강화로 수익성 위주 내실경영을 추구하고 있습니다. 하나생명의가장 큰 강점이라고 할 수 있는 하나금융그룹와의 시너지 연계 영업 기반을 활용한 방카슈랑스 영업을 주력으로 보장성 상품 판매를 획기적으로 증대하였습니다. 또한 과거 안전자산 위주 자산운용에서 탈피해 저금리 시대 그룹사와의 시너지를 활용한 대출 및 대체투자 비중 확대로 어려운 환경 속에서도 우수한 재무성과를 달성하였습니다. 2016년 한해 하나생명은 수입보험료 증가 및 보장성 판매 부분에서 두드러지는 성장세를 보였습니다. 총 수입보험료는 6,424억으로 전년대비 253억 증가하였습니다. 보장성 판매는 연간 약 25.8억으로 전년 대비 약 8.1억의 순증을 이뤄냈으며, 상품 포트폴리오 내 보장성 비중도 전년 대비 9.5%p의 두드러진 성장세를 보였습니다. 자산측면에서는 외화채권(8%p 증가), 대출 및 대체투자(1.7%p 증가)의 비중 확대를 통하여 포트폴리오를 다각화 하였습니다. 하나생명은 생명보험산업을 둘러싼 환경변화에 능동적으로 대처하기 위해 체질강화에 힘쓰고 있습니다. 내수경기부진과 저성장 기조 고착화로 보험 및 투자부문의 어려움이 한층 가중될 전망인 환경 내에서 보장성 판매 확대를 통한 손익구조 개선, 외화채권 및 대출, 대체투자 확대를 통한 자산관리 강화 및 투자수익률 제고에 힘써야 합니다. 또한 적절한 리스크관리를 통해 경영안정성을 공고히 할 필요가 있습니다. 국제회계기준 변경 (IFRS17) 및 보험산업 경쟁력 제고 로드맵 시행 등 환경변화에 대한대응은 리스크관리 및 재무건전성 강화를 반드시 수반해야 합니다. 하나생명은 항상 고객과 함께하는 인생 동반자가 되고자 합니다. 지속적인 변화와 성장을 추구함으로써 고객의 꿈과 희망, 미래가치를 최우선으로 하는 기업으로서의 의무를 다할 것입니다. [NPL투자관리업] 1997년 외환위기의 결과 현대 및 대우그룹을 비롯한 대기업과 중소기업들의 부실 증가로 1999년말 기업금융NPL을 중심으로 부실채권은 61조원에 달하였고 2000년대 초반 신용카드 사태로 인하여 부실채권 급증함에 따라 NPL 시장이 태동하였습니다. 2007년까지 부실채권은 점진적으로 감소하였으나, 2008년 미국발 금융위기로 인하여 국내 부실채권시장은 다시 활성화되었고 2010년 이후 도입된 국제회계처리규정(IFRS) 도입에 따라 은행 자체 유동화를 통한 부실채권 처리가 어려워져 부실채권 매각시장이 성장함은 물론, '일시적인 투자기회'에서 '영속적인 산업'으로 자리잡게 되었습니다. 국내 은행에 대한 Basel III 적용이 2015년에서 2019년으로 전면시행연기됨에 따라 재무건전성 강화를 위한 제1금융권의 공개매각시장을 통한 부실채권 처리는 지속될 것으로 예상되며, 본격적인 출구전략의 개시, 가계신용 1,000조원 돌파에 따른 가계자산 부실화 우려 등를 감안할 경우 부실채권 매각물량은 증가할 것으로 예상되는 바, 당사가 영위하고 있는 NPL 시장은 소폭 증가세 기조가 유지될 것으로 예상됩니다. NPL시장기반 확보와 자금조달 경쟁력 및 투자자산의 관리능력이 핵심 경쟁요인으로 작용할 전망이며, NPL투자시장의 70%을 과점하고 있는 대신에프앤아이(구, 우리에프앤아이)와 연합자산관리를 중심으로 저금리 기조에서 투자수익률 제고를 도모하는 펀드 및 외국계 은행 등 다양한 시장 참여자가 등장함에 따라 경쟁은 치열해지고 있는 상황입니다. [IT 서비스업] IT서비스 산업은 과거 정보시스템 구축을 위한 SI(System Integration)보다 확장된 개념으로 정보시스템에 관한 기획(IT컨설팅)에서부터 시스템 분석/설비 구축 및 운영과 유지보수 등 고객의 IT와 관련된 모든 서비스를 제공하는 산업입니다. 국내 IT서비스 산업은 그룹계열사간 거래 여부에 따라 그룹 내 대내시장(Captive Market)과 그룹 외 대외시장(Noncaptive Market)으로 구분되고 있습니다. 그룹 계열사 SI(System Integration) 및 SM(System Management) 용역을 수행하는 대내시장과 달리 대외시장은 시장참여자 수가 과다하여 사실상 완전 경쟁에 가까운 경쟁 구도를 보이고 있습니다. 다수의 기업들이 차별화되지 않은 서비스로 신규고객 확보를 위해 과다경쟁을 일삼음으로써 경쟁이 약한 대내시장에 비해 수익성이 낮고 자금부담이 높은 특징을 나타내고 있습니다. 그러나 현재 대외사장의 경우 업계 상위 기업들을 필두로 하여 점차 수익성 위주의 수주전략이 도입되고 확산되는 추세이며 이러한 환경변화 요인에 힘입어 최근 선두기업들을 중심으로 대외시장 내 수익성이 점차 개선되기 시작한 것으로 파악되고 있습니다. 완전경쟁에 가까운 경쟁구도에 그대로 노출된 대외시장과 달리 적정마진의 확보가 용이하고 자금 운용상의 융통성이 존재하는 그룹계열 물량의 확보는 동 산업의 중요한 경쟁우위요소 중 하나입니다.IT서비스 산업의 특징은 신속한 기술 변화, 업계 표준의 끊임없는 진화, 고객 요구사항 및 수요형태의 변동, 새로운 상품과 서비스의 지속적인 출현 등으로 요약될 수 있습니다. 이에 따라 산업, 업무 등에 대한 전문성과 진화된 IT 기술을 융합하여 차별적 고객 가치를 제공할 수 있는 역량 확보가 중요해지고 있습니다. 다. 신규사업에 관한 사항

해당사항 없음.

2. 영업의 현황 [지주회사] 가. 영업개황

하나금융그룹은 1971년 한국투자금융에서 출발하여 1991년 하나은행으로의 전환을거쳐 2005년 종합금융그룹으로 발돋움하여 지속적인 성장을 거듭하고 있습니다. 2015년 9월 하나금융그룹의 자회사였던 하나은행과 한국외환은행이 통합하면서 'KEB하나은행'이 공식 출범하였으며, 2016년 6월에는 양 은행의 IT시스템을 성공적으로 통합하여 하나금융그룹이 세계 일류 금융그룹으로 도약할 수 있는 기틀을 마련하였습니다.

현재 하나금융그룹의 시너지는 재무적 결실로 성과를 나타내고 있습니다. 은행의 성공적인 전산통합과 리스크 관리, 조직의 안정화에 주력한 결과 비용절감과 포트폴리오 개선으로 이어져 순이익이 큰 폭으로 증가하고 있으며, 하나멤버스도 회원이 1,000만명을 넘어서면서 그룹 시너지 창출을 견인하고 있습니다. 뿐만 아니라, 2017년 한국소비자원 '소비자 만족도 조사'에서 전국 서비스망을 갖춘 8개 은행 중 소비자 종합만족도 1위 은행으로 당당히 선정되며 소비자들에게도 인정받는 은행이 되었습니다.

하나금융그룹은 지주사인 하나금융지주를 중심으로 은행, 증권, 신용카드, 생명보험, 캐피탈, 저축은행 등 다각화된 금융사업을 영위하고 있습니다. 2017년 9월말 현재, 하나금융그룹은 KEB하나은행과 하나금융투자, 하나카드, 하나생명보험, 하나캐피탈, 하나저축은행, 하나자산신탁을 비롯한 12개의 자회사, 21개의 손자회사 등을 보유하고 있으며, 국내 최대의 글로벌 네트워크 주1)(24개국 154개 네트워크) 를 통해 세계적인 금융그룹으로서의 위상을 다지고 있습니다. 주1) 2017년 9월 말 진출국 기준

국내 최초로 모바일뱅킹을 도입한 하나금융그룹은 그룹통합멤버십 '하나멤버스'를 국내 금융권 최초로 개발하여 최다 회원을 보유하고 있으며, 해외 시장으로 제휴를 확대해 나가는 한편, '1Q Bank', '1Q Transfer' 서비스로 해외 핀테크 시장을 선도하고 있습니다. 또한 PB 서비스 역량을 활용하여 외국인 직접투자(FDI) 유치와 PB 서비스를 동시에 제공하는 '인터내셔널 PB센터', 모든 지점에서 PB서비스를 받을 수 있는 '행복파트너(Branch PB)', 자체 개발한 로보 어드바이저 서비스인 'Cyber PB'를 통해 손님들에게 차별화된 자산관리 서비스를 제공하고 있습니다. 2017년에는 영업점을 온라인 상에 구현한 온라인 가상 채널 '모바일 브랜치' 서비스를 출시하여 고객이 스마트폰을 통해 원하는 영업점과 언제 어디서든 거래할 수 있게 하였습니다. 보안을 강화하면서도 편의성을 높이기 위한 국내 최초 핀테크서비스로 '지문인증', '셀카뱅킹' '텍스트뱅킹' 서비스 등도 제공하고 있습니다.

하나금융그룹이 세계적으로 그 위상을 인정받고 있는 가운데, KEB하나은행은 유로머니 誌 '2017 아시아 지역 혁신변화부문 최우수은행 상'을 수상하였고, 글로벌파이낸스 誌 '2017 글로벌 최우수 디지털 클라이언트 솔루션 PB은행 상'과 유로머니 誌 PB부문 '대한민국 최우수 PB은행 상'을 수상하였습니다. 또한, 글로벌파이낸스 誌로부터 통산 16번 째 '대한민국 최우수 무역금융 은행'으로 선정되었습니다.

하나금융그룹은 변화와 혁신을 통해 직원, 손님, 사회가 행복한 대한민국의 행복금융을 이루어 낼 것입니다. 직원에게는 더 개선된 근무환경, 손님들에게 최상의 서비스와 최고의 만족을 제공할 것이며, 또한 행복한 사회를 만들기 위해 다 함께 나눔을 실천하는 행복한 금융으로 더욱 성장하겠습니다. 하나금융그룹은 손님의 기쁨, 그 하나를 위하여 대한민국을 대표하는 금융그룹으로서의 역할에 최선을 다할 것을 약속 드립니다.

나. 그룹 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2017년 3분기	2016년 3분기	2016년	2015년

순이자이익	3,751,541	3,458,302	4,642,095	4,538,859

이자수익	6,585,059	6,282,267	8,381,809	9,037,902

예치금이자	126,709	80,743	113,869	156,247

단기매매금융자산이자	210,167	228,151	300,758	320,255

매도가능금융자산이자	504,428	486,201	644,744	778,334

만기보유금융자산이자	126,485	120,852	161,890	176,765

대출채권이자	5,539,324	5,300,977	7,074,088	7,519,104

기타	77,946	65,343	86,460	87,197

이자비용	2,833,518	2,823,965	3,739,714	4,499,043

예수부채이자	1,822,717	1,827,889	2,428,038	2,978,077

차입부채이자	199,843	200,670	258,326	307,405

사채이자	635,400	610,207	818,556	866,620

기타	175,558	185,199	234,794	346,941

순수수료이익	1,389,797	1,213,779	1,639,893	1,696,445

수수료수익	2,113,472	1,901,077	2,557,890	2,688,786

수입수수료	771,244	643,291	859,714	911,998

신용카드수수료	1,121,766	1,036,292	1,403,268	1,456,446

지급보증수수료	52,750	55,756	74,910	81,262

중도해지수수료	159	142	178	1,016

외환관련수수료	167,553	165,596	219,820	238,064

수수료비용	723,675	687,298	917,997	992,341

지급수수료	168,202	143,097	202,694	255,520

신용카드수수료	526,860	510,883	673,119	693,912

외환관련수수료	28,554	33,117	41,966	42,856

신탁수수료	59	201	218	53

단기매매금융상품 관련 손익	200,389	399,439	687,847	(20,230)

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	(325,117)	(171,397)	(233,778)	202,181

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	28,400	(936)	(36,792)	(6,185)

금융상품 관련 기타손익	362,658	566,919	588,744	771,243

매도가능금융자산관련순손익	244,912	474,119	485,820	670,125

만기보유금융자산관련순손익	-	-	-	-

대출채권매각손익	117,746	92,800	102,924	101,118

외환거래손익	581,723	216,986	(41,588)	126,823

총영업이익	5,989,391	5,683,092	7,246,421	7,309,136

금융자산 관련 손상차손	685,420	662,560	807,601	1,122,644

순영업이익	5,303,971	5,020,532	6,438,820	6,186,492

일반관리비	2,785,273	2,860,551	4,076,885	4,530,976

기타영업손익	(517,411)	(557,695)	(747,828)	(645,001)

영업이익	2,001,287	1,602,286	1,614,107	1,010,515

영업외손익	105,771	83,095	205,888	185,875

법인세비용차감전순이익	2,107,058	1,685,381	1,819,995	1,196,390

법인세비용	503,483	393,218	420,251	242,109

연결당기순이익	1,603,575	1,292,163	1,399,744	954,281

지배주주지분당기순이익	1,541,040	1,240,089	1,330,477	909,732

비지배지분당기순이익	62,535	52,074	69,267	44,549

다. 자금조달 및 운용현황

(연결기준) - 자금조달 및 운용실적 (단위 : 백만원)

구 분	2017년 3분기	2016년	2015년

평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중

조달	예수부채	224,344,048	63.70%	209,994,195	62.88%	203,020,831	62.23%

예수금	222,062,351	63.05%	208,425,512	62.41%	202,054,136	61.93%

양도성예금증서	2,281,697	0.65%	1,568,683	0.47%	966,695	0.30%

차입부채	20,660,188	5.87%	20,891,043	6.26%	23,316,408	7.15%

원화차입금	5,561,662	1.58%	6,128,822	1.84%	6,508,518	1.99%

외화차입금	7,749,054	2.20%	7,327,221	2.19%	10,297,660	3.16%

콜머니	2,937,267	0.83%	2,513,538	0.75%	1,771,997	0.54%

환매조건부채권매도	4,377,493	1.24%	4,853,707	1.45%	4,566,014	1.40%

기타차입부채	34,712	0.01%	67,755	0.02%	172,219	0.05%

사채	33,604,666	9.54%	30,627,823	9.17%	29,474,404	9.03%

기타부채	49,627,339	14.09%	49,082,439	14.70%	47,817,692	14.66%

부채총계	328,236,241	93.20%	310,595,500	93.01%	303,629,335	93.07%

자본총계	23,943,900	6.80%	23,339,764	6.99%	22,613,959	6.93%

조달 합계	352,180,141	100.00%	333,935,264	100.00%	326,243,294	100.00%

운용	현금및예치금	24,847,484	7.06%	22,695,686	6.80%	21,072,846	6.46%

단기매매금융자산	20,290,938	5.76%	20,412,986	6.11%	18,329,197	5.62%

당기손익인식지정금융자산	1,682,946	0.48%	1,501,368	0.45%	1,446,526	0.44%

매도가능금융자산	43,192,712	12.26%	37,161,716	11.13%	34,718,923	10.64%

만기보유금융자산	5,453,716	1.55%	5,070,804	1.52%	5,473,440	1.68%

대출채권	232,165,941	65.92%	220,785,982	66.12%	218,302,220	66.91%

원화대출금	186,913,684	53.07%	176,658,598	52.90%	170,973,595	52.41%

외화대출금	21,478,151	6.10%	22,762,734	6.82%	22,102,176	6.77%

내국수입유산스	3,609,041	1.02%	3,208,469	0.96%	4,611,717	1.41%

콜론	2,310,640	0.66%	2,835,884	0.85%	4,035,030	1.24%

매입어음	349,542	0.10%	353,204	0.11%	598,641	0.18%

매입외환	6,230,132	1.77%	5,225,052	1.56%	6,849,179	2.10%

신용카드채권	6,439,007	1.83%	5,867,406	1.76%	5,818,947	1.78%

환매조건부채권매수	3,105,403	0.88%	2,547,303	0.76%	1,714,815	0.53%

사모사채	1,084,441	0.31%	1,109,849	0.33%	1,260,970	0.39%

기타	2,386,483	0.68%	2,278,839	0.68%	2,538,676	0.78%

대손충당금	(1,740,583)	-0.49%	(2,061,356)	-0.62%	(2,201,526)	-0.67%

기타자산	24,546,404	6.97%	26,306,722	7.88%	26,900,142	8.25%

운용 합계	352,180,141	100.00%	333,935,264	100.00%	326,243,294	100.00%

(주) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임.

(별도기준)

- 자금조달실적(단위 : 백만원, %)

구 분	조달항목	2017년 3분기	2016년	2015년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	차입부채	-	-	-	48,115	1.92	0.26	3,288	1.37	0.02

사채	4,292,575	2.81	22.20	3,960,898	2.94	21.06	3,952,885	3.81	21.23

기타	302,030	-	1.56	169,374	-	0.90	84,431	-	0.45

자본총계	14,744,639	-	76.24	14,625,909	-	77.78	14,579,259	-	78.30

합 계	19,339,244	-	100.00	18,804,296	-	100.00	18,619,863	-	100.00

(주1) 사채의 평균잔액은 사채할인발행차금 차감후 금액임.(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음. - 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구 분	2017년 3분기	2016년	2015년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

현금및예치금	462,240	1.47	2.39	255,496	1.61	1.36	321,989	1.96	1.73

종속기업 및 공동기업 투자주식	18,366,932	-	94.97	18,324,618	-	97.45	18,206,089	-	97.78

대출채권	224,514	2.21	1.16	54,537	1.90	0.29	-	-	-

유형자산	1,767	-	0.01	3,319	-	0.02	3,779	-	0.02

기타	283,791	-	1.47	166,326	0.01	0.88	88,006	0.05	0.47

합 계	19,339,244	-	100.00	18,804,296	-	100.00	18,619,863	-	100.00

(주1) 대출채권의 평균잔액은 대손충당금 차감후 금액임.(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음.

라. 영업부문

영업부문	내 용	주요회사

은행부문	고객에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무	KEB하나은행, 하나은행(중국)유한공사, PT Bank KEB Hana, KEB Hana Bank USA 등

금융투자부문	유가증권의 매매·위탁매매/인수 및 이에 수반되는 업무, 장내파생상품의 투자중개업무, 자산운용업 및신탁업 등	하나금융투자, 하나자산신탁 등

신용카드부문	신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무	하나카드

할부금융 및 시설대여부문	여신전문금융업 내 시설대여, 할부금융 등 의 업무	하나캐피탈

저축은행 부문	상호저축은행법에 따른 수신, 여신, 및 부대업무	하나저축은행

생명보험업 부문	생명보험사업과 이에 수반되는 업무	하나생명보험

기타부문	IT서비스업, 경영연구소, NPL투자관리업, 사무관리업 등기타 업무	하나금융지주, 하나금융티아이, 하나금융경영연구소, 하나에프앤아이,하나펀드서비스 등

마. 영업부문별 재무정보2017년 3분기>

(단위 : 백만원)

구 분	은행부문	금융투자부문	신용카드부문	할부금융 및 시설대여부문	저축은행부문	생명보험업부문	기타 부문	부문합계	연결조정	합계

순이자손익	금액	3,526,754	140,728	(79,213)	163,678	28,936	56,407	(70,582)	3,766,708	(15,167)	3,751,541

비율	94.01%	3.75%	-2.11%	4.36%	0.77%	1.50%	-1.88%	100.40%	-0.40%	100.00%

순수수료손익	금액	487,338	203,810	518,533	80,959	1,622	74,029	10,270	1,376,561	13,236	1,389,797

비율	35.07%	14.66%	37.31%	5.83%	0.12%	5.33%	0.74%	99.06%	0.94%	100.00%

기타손익	금액	(2,159,984)	(188,052)	(313,678)	(155,697)	(12,346)	(118,973)	638,600	(2,310,130)	(829,921)	(3,140,051)

비율	68.79%	5.99%	9.99%	4.96%	0.39%	3.79%	-20.34%	73.57%	26.43%	100.00%

영업이익	금액	1,854,108	156,486	125,642	88,940	18,212	11,463	578,288	2,833,139	(831,852)	2,001,287

비율	92.65%	7.82%	6.28%	4.44%	0.91%	0.57%	28.90%	141.57%	-41.57%	100.00%

당기순이익	금액	1,510,314	124,506	97,272	69,023	15,360	11,865	582,960	2,411,300	(807,725)	1,603,575

비율	94.18%	7.76%	6.07%	4.30%	0.96%	0.74%	36.36%	150.37%	-50.37%	100.00%

2016년 3분기>(단위 : 백만원)

구 분	은행부문	금융투자부문	신용카드부문	할부금융 및 시설대여부문	저축은행부문	생명보험업부문	기타 부문	부문합계	연결조정	합계

순이자손익	금액	3,211,973	202,666	(84,461)	149,128	29,430	50,877	(71,650)	3,487,963	(29,661)	3,458,302

비율	92.88%	5.86%	-2.44%	4.31%	0.85%	1.47%	-2.07%	100.86%	-0.86%	100.00%

순수수료손익	금액	458,297	186,775	463,321	39,531	370	44,157	4,980	1,197,431	16,348	1,213,779

비율	37.76%	15.39%	38.17%	3.26%	0.03%	3.64%	0.41%	98.65%	1.35%	100.00%

기타손익	금액	(2,152,713)	(237,606)	(302,759)	(110,530)	(18,405)	(78,260)	380,707	(2,519,566)	(550,229)	(3,069,795)

비율	70.13%	7.74%	9.86%	3.60%	0.60%	2.55%	-12.40%	82.08%	17.92%	100.00%

영업이익	금액	1,517,557	151,835	76,101	78,129	11,395	16,774	314,037	2,165,828	(563,542)	1,602,286

비율	94.71%	9.48%	4.75%	4.88%	0.71%	1.05%	19.60%	135.17%	-35.17%	100.00%

당기순이익	금액	1,267,109	94,202	59,303	60,139	10,047	13,939	322,415	1,827,154	(534,991)	1,292,163

비율	98.06%	7.29%	4.59%	4.65%	0.78%	1.08%	24.95%	141.40%	-41.40%	100.00%

2016년 >(단위 : 백만원)

구 분	은행부문	금융투자부문	신용카드부문	할부금융 및 시설대여부문	저축은행부문	생명보험업부문	기타 부문	부문합계	연결조정	합계

순이자손익	금액	4,315,818	259,224	(112,483)	202,783	39,141	70,831	(95,341)	4,679,973	(37,878)	4,642,095

비율	92.97%	5.58%	-2.42%	4.37%	0.84%	1.53%	-2.05%	100.82%	-0.82%	100.00%

순수수료손익	금액	610,024	250,540	642,721	58,812	479	54,698	14,250	1,631,524	8,369	1,639,893

비율	37.20%	15.28%	39.19%	3.59%	0.03%	3.34%	0.87%	99.49%	0.51%	100.00%

기타손익	금액	(3,383,033)	(325,622)	(435,780)	(157,305)	(22,223)	(105,408)	350,562	(4,078,809)	(589,072)	(4,667,881)

비율	72.47%	6.98%	9.34%	3.37%	0.48%	2.26%	-7.51%	87.38%	12.62%	100.00%

영업이익	금액	1,542,809	184,142	94,458	104,290	17,397	20,121	269,471	2,232,688	(618,581)	1,614,107

비율	95.58%	11.41%	5.85%	6.46%	1.08%	1.25%	16.69%	138.32%	-38.32%	100.00%

당기순이익	금액	1,375,392	128,166	75,595	80,595	15,422	17,096	277,571	1,969,837	(570,093)	1,399,744

비율	98.26%	9.16%	5.40%	5.76%	1.10%	1.22%	19.83%	140.73%	-40.73%	100.00%

2015년>(단위 : 백만원)

구 분	은행부문	금융투자부문	신용카드부문	할부금융 및 시설대여부문	저축은행부문	생명보험업부문	기타 부문	부문합계	연결조정	합계

순이자손익	금액	4,348,623	144,536	(136,973)	180,142	42,522	67,990	(129,081)	4,517,759	21,100	4,538,859

비율	95.81%	3.18%	-3.02%	3.97%	0.94%	1.50%	-2.84%	99.54%	0.46%	100.00%

순수수료손익	금액	674,340	304,752	664,739	21,538	1,500	25,462	9,761	1,702,092	(5,647)	1,696,445

비율	39.75%	17.96%	39.18%	1.27%	0.09%	1.50%	0.58%	100.33%	-0.33%	100.00%

기타손익	금액	(3,902,435)	(316,059)	(516,338)	(118,944)	(19,886)	(65,826)	347,070	(4,592,418)	(632,371)	(5,224,789)

비율	74.69%	6.05%	9.88%	2.28%	0.38%	1.26%	-6.64%	87.90%	12.10%	100.00%

영업이익	금액	1,120,528	133,229	11,428	82,736	24,136	27,626	227,750	1,627,433	(616,918)	1,010,515

비율	110.89%	13.18%	1.13%	8.19%	2.39%	2.73%	22.54%	161.05%	-61.05%	100.00%

당기순이익	금액	1,056,647	148,675	10,119	65,134	18,113	22,497	201,644	1,522,829	(568,548)	954,281

비율	110.73%	15.58%	1.06%	6.83%	1.90%	2.36%	21.13%	159.58%	-59.58%	100.00%

(주1) 은행부문은 구,하나은행 연결기준손익(2015년1월~8월), KEB하나은행(구,한국외환은행) 및 은행종속회사의 손익, Hana Bancorp Inc. 연결기준 손익 합계

[은행업] (KEB하나은행) 가. 영업개황 (1) 구.(주)한국외환은행 주식회사 한국외환은행(이하 '한국외환은행'이라 함)은 「한국외환은행법」에 의거하여, 1967년 1월 외국환 전문은행으로 설립됐으며, 외환과 수출입금융부문에서 차별화된 경쟁력을 보유해왔습니다. 1989년 12월 「한국외환은행법」이 폐지됨에 따라 일반은행으로 전환된 이후에는 기업금융부문을 강화하는 동시에 무역금융과 국제금융 분야에서 독보적인 은행으로 자리매김했습니다. 한국외환은행은 외환위기 이후인 1999년 최대 주주가 한국은행에서 Commerzbank로 변경되었다가, 2003년 7월에는 미국계 사모펀드인 론스타가 최대 주주가 되었습니다. 2011년 12월 하나금융지주가 론스타펀드의 보유지분을 인수함에 따라 2012년2월 17일자로 하나금융그룹에 편입되었고, 2013년 4월에는 100% 자회사가 되었습니다. 2014년 9월 1일에는 업종별 전문성과 경쟁력 강화를 위해 한국외환은행의 신용카드 사업부문을 독립법인인 '외환카드'로 분사했습니다. 한국외환은행은 2015년까지 「Global Finance」誌로부터 총 14회의 '한국 내 최우수 무역금융은행', 13년 연속 '최우수 외국환은행', 4년 연속 '최우수 수탁은행'에 선정됐으며, 「Asiamoney」誌로부터 10년 연속 '한국 내 최우수 Cash Management 은행'에 선정됐습니다. 또한 고객의 성공을 위해 차별화된 금융서비스를 제공하고, 기업과의 동반성장을 위해 노력한 결과, 2015년 4월 한국능률협회컨설팅의 서비스품질지수 고객센터부문 조사에서 8년 연속 한국 내 전 산업, 전 부문의 최우수 고객센터로 선정되기도 했습니다. 2015년 5월에는 「The Asset」誌 선정 '최우수 무역금융 은행상'을 수상했으며, 2015 한국산업 서비스품질지수(KSQI) 고객접점부문에서 '최우수 은행'으로 선정됐습니다. 이후 한국외환은행은 하나금융그룹이 글로벌 경제 침체에 선제적으로 대응하기 위해 하나은행과의 합병을 추진함에 따라, 2015년 9월 1일 통합은행인 'KEB하나은행'으로 출범하게 됐습니다.

(2) 구.(주)하나은행 주식회사 하나은행(이하 '하나은행'이라 함)은 1971년 6월 25일에 설립된 한국투자금융주식회사가 국내 금융 산업 개편을 위한 「금융기관의 합병 및 전환에 관한 법률」에 의거하여 은행으로 전환함에 따라, 1991년 7월 15일 처음 문을 열었습니다. '작지만 튼튼한 은행'으로 인식되어오던 하나은행은 1998년부터 성공적인 인수 합병을 통해 국내 초우량 선도 은행으로의 전환을 준비했습니다. 같은 해 6월에는 충청은행을 인수하여 '충청하나은행'을, 9월에는 보람은행과 합병하여 1999년 1월 1일 새로운 '하나은행'을 출범시켰습니다. 2002년 12월에는 서울은행과 합병하여 자본금 규모를 987,161백만 원으로 증가시킴으로써, 초우량 종합금융정보서비스를 제공할 수 있는 초석을 마련했습니다. 이후 하나은행은 개인고객에게는 최고의 종합자산관리자가 되고, 기업고객에게는 종합기업금융전문가가 된다는 목표 아래, 다양한 분야의 금융서비스를 제공하기 위한 종합금융그룹 설립 계획을 수립했습니다. 이에 따라 2005년 5월에는 대한투자증권을 인수하여 국내 최대의 자산운용회사로 부상했으며, 같은 해 12월에는 지속적인성장 전략의 하나로 하나금융그룹으로의 전환을 이루었습니다. 2011년 12월에는 한국외환은행의 론스타펀드의 보유지분이 하나금융지주에 인수됨에 따라, 2012년 2월한국외환은행이 하나금융그룹으로 편입됐으며, 2013년 4월에는 100% 자회사로 전환됐습니다. 하나은행은 글로벌 은행으로 나아가기 위한 해외 네트워크 확장에도 노력을 기울여 왔습니다. 한국외환은행을 인수한 이후에는 '신뢰받고 앞서가는 글로벌 은행'이라는 새로운 비전을 제시했습니다. 이에 따라 국내 은행 최초로 아프리카 현지 은행인 바클레이즈 은행(Barclays Africa) 내에 한국데스크를 설립했으며, 인도네시아와 중국 등에서도 하나ㆍ외환은행의 현지 통합 법인을 출범시키는 등 글로벌 금융서비스를 제공할 수 있는 기반을 공고히 해왔습니다. 2015년에는 '함께 성장하며 행복을 나누는 금융'이라는 미션을 발표하고, 여러 공공기관 및 단체들과의 업무협약을 통해 다양한 금융서비스를 지원하는 한편, 전 국민이 행복한 금융을 위해 활발한 사회공헌 활동을 펼쳐 왔습니다. 하나은행은「Euromoney」誌로부터 2005년부터 2011년까지 7년 연속 '대한민국 최우수 프라이빗 뱅크'로 선정, 2013년부터 2015년까지 3년 연속 '대한민국 최우수은행'으로 선정됐습니다. 2014년에는 「The Asset」誌와 「The Banker」誌로부터 각각 '국내 최우수 프라이빗 뱅크'와 '대한민국 최우수은행'으로 선정됐습니다. 또한 2014년 「The Banker」誌와 「PWM」誌로부터 '세계 최우수 디지털 프라이빗 뱅크'로 선정된 데 이어, 2015년에는 2년 연속「Asian Private Banker」誌로부터 '아시아 최우수 프라이빗 뱅크'로 선정됐습니다. 이후 하나은행은 한국외환은행과 합병하여, 2015년 9월 1일 'KEB하나은행'으로 출범함으로써 명실상부한 대한민국 1등 은행으로 재탄생했습니다.

(3) KEB하나은행 KEB하나은행은 2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합함에 따라, 총 자산 299조 원, 해외 24개국의 네트워크를 가진 국내 1위 은행으로 탄생했습니다. KEB하나은행의 2017년 1분기는 2016년 말 대출 포트폴리오의 질적 개선, BIS비율 상승을 통한 자본적정성 개선, 고정이하 여신 및 연체율 감소 등의 호조를 띠면서 안정적으로 출발했습니다. 또한 2016년 말 조직개편을 단행하여 당행의 강점 역량을 확산하고 시너지를 극대화할 수 있는 전사적 지원체계가 새롭게 구축됐습니다. 이에 따라 KEB하나은행은 저금리ㆍ저성장 기조의 지속으로 이자 수익이 감소하는 상황에서 시장 변화에 신속ㆍ유연하게 대응하기 위해 새로운 조직을 중심으로 한 혁신을 도모하고 있습니다. 아울러 손님의 요구를 신속하게 반영하여 통합적인 영업지원이 이루어질 수 있도록 On-Off 채널 통합 마케팅을 추진하고 있으며, 창구서비스 만족도를 높이기 위한 어르신ㆍ장애인ㆍ외국인 응대 매뉴얼을 제작하여 배포하는 등 체계적인 손님관리에도 힘쓰고 있습니다. 이러한 노력으로 KEB하나은행은 한국소비자원이 실시한 은행조사만족도 조사에서 가장 높은 점수로 단독 1위에 선정되는 쾌거를 이루었습니다. 또한 지난해에 이어 2년 연속 글로벌 파이낸스(Global Finance)지 선정 '최우수 디지털 클라이언트 솔루션 PB은행상'을 수상한 데 이어, 유로머니(Euromoney)지 선정 '대한민국 최우수 PB은행상'을 수상함으로써, 명실 공히 최우수 PB은행임을 인정받았습니다. 그리고 2017년 1분기에는 당기순이익 4,921억원을 시현하여 하나, 외환 양행 통합 이후 전산통합 등의 지속적인 효율화 노력으로 인한 시너지 효과가 실적으로 반영되고 있습니다. 2017년 2분기에는 1Q Transfer 서비스를 15개국으로 확대 시행 하였으며, 사회관계망 서비스(SNS)를 통한 금융정보 편의성 제고 및 적극적인 커뮤니케이션 능력을 인정받아 '아시아-태평양 스티비 어워드상'을 수상했습니다. 2014년에 이어 금융고객서비스 매니지먼트 부문에서 2회 수상의 영예를 안았기에 더 의미 있는 수상이었습니다. 또한, 글로벌파이낸스지 선정 '2017 대한민국 최우수 무역금융은행'으로 선정되었으며, 매경미디어그룹이 주최한 '매경 증권대상 펀드부문 베스트 판매사'로 선정되기도 했습니다. 그리고 국내은행권 최초로 출시된 달러로 ELS에 투자하는 펀드상품인 ELS펀드가 전년도 5억 달러 돌파에 이어 2017년 5월 8억 달러 판매를 달성하는 쾌거를 이루었습니다. 또한, 금융교육에도 많은 관심을 가지고 다양한 사회공헌활동에 참여함으로써 금융감독원이 주관하는 금융교육 우수사례 시상식에서 금융감독원장상을 2년 연속 수상하였습니다. 2017년에는 2분기 5,208억원을 포함한 상반기 누적연결 당기순이익 9,988억원을 시현했습니다. 이는 전년 동기 대비 25.0%(1,998억원)증가한 수치이며, 2015년 은행통합 이후 반기 기준 사상 최대 실적을 달성한 것입니다. 7월에 유로머니(Euromoney)지 선정 '아시아지역혁신, 변화 부문 최우수 은행상'을 수상하기도 했으며, 라오스 1위 은행인 BCEL과 MOU를 체결함으로써 국내에 파견될 예정인 라오스 근로자들을 위한 금융서비스 제공 및 향후 무역 금융 등 다양한 분야에서 양행간 상호협력을 모색하여 확대해 나갈 예정입니다. KEB하나은행은 24개국 총 145개의 해외네트워크를 보유하고 있으며 각 국가 및 손님 특성을 고려한 맞춤형 금융서비스제공에 앞장서고 있습니다. 특히 8개국 외국어 상담지원과 외국인전용 SNS 운영 등을 통한 다양한 서비스를 지원하고 있습니다. 또한 9월1일 서울 중구 을지로 신사옥에서 지난 28개월여의 을지로사옥 신축공사 대장정을 마무리하고 '평생 손님, 함께 행복'을 통한 손님 중심 경영을 다짐하는 'KEB하나은행 을지로 신사옥 준공식'을 개최하였습니다. 신사옥 준공식은 KEB하나은행의 출범2주년이 되는 날이기도 하여 그 의미를 더하였으며, KEB하나은행의 신사옥은 28개월간의 공사를 마무리하고 지상26층, 지하6층으로 완공되었습니다. 은행권 최초의 자율 좌석제 시행과 클라우드 PC를 기반으로 한 스마트오피스 환경을 구축하여 수평적·상호 존중의 기업문화, 소통과 협업, 도전과 창의의 새로운 가치가 은행전체로 확산될 수 있는 기반을 마련했습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	2017년 3분기	2016년 3분기	2016년	2015년

순이자이익	3,538,267	3,220,545	4,328,689	2,632,347

이자수익	5,969,953	5,684,706	7,582,570	4,648,516

예치금이자	107,909	58,496	85,929	68,240

단기매매금융자산이자	33,468	32,162	42,425	26,947

매도가능금융자산이자	471,194	453,383	601,382	398,202

만기보유금융자산이자	111,799	114,120	148,980	93,565

대출채권이자	5,206,228	4,991,157	6,657,486	4,032,999

기타	39,355	35,388	46,368	28,563

이자비용	2,431,686	2,464,161	3,253,881	2,016,169

예수부채이자	1,808,805	1,815,660	2,405,297	1,528,860

차입부채이자	153,290	141,097	183,094	134,866

사채이자	387,089	368,003	494,049	249,684

기타	82,502	139,401	171,441	102,759

순수수료이익	485,811	457,075	608,653	471,902

수수료수익	634,076	598,564	801,964	618,129

수입수수료	413,451	377,102	507,033	360,475

신용카드수수료	153	128	175	42

지급보증수수료	52,762	55,779	74,940	61,018

중도해지수수료	157	111	148	116

외환관련수수료	167,553	165,444	219,668	196,478

수수료비용	148,265	141,489	193,311	146,227

지급수수료	119,652	107,847	150,484	108,159

신용카드수수료	1	1	2	(254)

외환관련수수료	28,554	33,441	42,608	38,313

신탁수수료	58	200	217	9

단기매매금융상품 관련 손익	(176,177)	133,893	502,875	142,950

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	8,037	(85)	12,708	(2,196)

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	17,861	(3,208)	(16,087)	(4,336)

금융상품 관련 기타손익	275,458	479,042	491,781	366,034

매도가능금융자산관련순손익	224,169	431,854	436,624	318,784

만기보유금융자산관련순손익	-	-	-	-

대출채권매각손익	51,289	47,188	55,157	47,250

외환거래손익	597,786	312,429	(109,925)	153,935

총영업이익	4,747,043	4,599,691	5,818,694	3,760,636

금융자산 관련 손상차손	509,627	512,744	599,774	639,798

순영업이익	4,237,416	4,086,947	5,218,920	3,120,838

일반관리비	2,100,197	2,184,417	3,161,220	2,423,988

기타영업손익	(272,407)	(387,239)	(511,732)	(315,060)

영업이익	1,864,812	1,515,291	1,545,968	381,790

영업외손익	106,339	94,054	217,143	100,707

법인세비용차감전순이익	1,971,151	1,609,345	1,763,111	482,497

법인세비용	451,963	343,027	382,940	49,463

연결당기순이익	1,519,188	1,266,318	1,380,171	433,034

지배주주지분당기순이익	1,513,250	1,260,837	1,372,737	421,001

비지배지분당기순이익	5,938	5,481	7,434	12,033

(주1) KEB하나은행(구,한국외환은행)기준 손익임.(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달실적 [은행계정]

(단위 : 억원)

구 분	조달항목	2017년도 3분기	2016년도 연간	2015년도 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	예수금 및 부금	1,724,597	1.33%	58.13%	1,634,790	1.45%	56.69%	883,169	1.68%	49.57%

CD	20,114	1.62%	0.68%	15,530	1.63%	0.54%	5,646	1.59%	0.32%

원화차입금	47,583	1.15%	1.60%	51,691	1.25%	1.79%	34,138	1.48%	1.92%

원화콜머니	10,093	1.22%	0.34%	8,659	1.32%	0.30%	7,750	1.63%	0.44%

기타	243,922	1.92%	8.21%	226,272	2.05%	7.84%	110,956	2.27%	6.22%

소계	2,046,309	1.40%	68.97%	1,936,942	1.52%	67.16%	1,041,659	1.73%	58.47%

외화자금	외화예수금	238,056	0.50%	8.02%	225,800	0.40%	7.83%	182,258	0.40%	10.23%

외화차입금	70,757	0.99%	2.38%	72,056	0.69%	2.50%	67,902	0.48%	3.81%

외화콜머니	24,970	1.10%	0.84%	19,691	0.62%	0.68%	8,670	0.31%	0.49%

외화사채	53,174	2.71%	1.79%	58,851	2.42%	2.04%	44,935	2.16%	2.52%

기타	8,972	1.15%	0.30%	10,319	1.08%	0.36%	5,434	0.67%	0.31%

소계	395,929	0.94%	13.34%	386,717	0.79%	13.41%	309,199	0.68%	17.36%

기타	자본총계	222,202	-	7.49%	223,894	-	7.76%	135,942	-	7.63%

충당금	2,837	-	0.10%	3,287	-	0.11%	2,360	-	0.13%

기타	299,689	-	10.10%	333,023	-	11.55%	292,361	-	16.41%

소계	524,728	-	17.69%	560,204	-	19.43%	430,663	-	24.17%

합 계	2,966,966	-	100.00%	2,883,863	-	100.00%	1,781,521	-	100.00%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음 주2) 1. 예 수금 = 원화예수금(요구불,저축성,수입부금,주택부금) - 예금성타점권 -지준예치금 - 은행간조정자금(콜론) * 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권-은행간조정자금(콜머니) * 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계임. 2. 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금 3. 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금 4. 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채 [신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분	2017년도 3분기	2016년도 연간	2015년도 연간

평균잔액	이자율	구성비	평균잔액	이자율	구성비	평균잔액	이자율	구성비

조달	원가성	금 전 신 탁	306,997	57.60%	2.8%	294,951	3.03%	58.06%	178,970	3.39 %	48.70%

차 입 금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소 계	306,997	57.60%	2.8%	294,951	3.03%	58.06%	178,970	3.39 %	48.7 0%

무원가성	재 산 신 탁	223,550	42.00%	0.1%	210,781	0.07%	41.49%	186,046	0.04 %	50.7 0%

특별유보금	375	0.10%	-	366	0.00 %	0.07%	222	0.00 %	0.10 %

기 타	1,728	0.30%	-	1,932	0.00 %	0.38%	1,930	0.00 %	0.50 %

소 계	225,653	42.40%	0.1%	213,079	0.06%	41.94%	188,199	0.04 %	51.30 %

조 달 계	532,650	100.00%	1.6%	508,030	1.79%	100.00%	367,169	1.67 %	100.00 %

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음 주2) 재산신탁 : 재산신탁 + 공익신탁 + 담보부사채신탁 (2) 자금운용실적

[은행계정]

(단위 : 억원)

구 분	운용항목	2017년도 3분기	2016년도 연간	2015년도 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	원화예치금	31,480	1.26%	1.06%	20,376	1.35%	0.71%	14,616	1.65%	0.82%

원화유가증권	387,044	1.93%	13.05%	360,529	2.74%	12.50%	196,713	2.77%	11.04%

원화대출금	1,802,580	3.11%	60.75%	1,704,465	3.09%	59.10%	923,701	3.33%	51.85%

지급보증대지급금	98	0.53%	0.00%	125	0.57%	0.00%	83	2.57%	0.00%

원화콜론	3,729	1.35%	0.13%	4,631	1.36%	0.16%	5,231	1.62%	0.29%

사모사채	2,035	4.42%	0.07%	2,282	3.79%	0.08%	2,130	4.57%	0.12%

신용카드채권	-	-	0.00%	-	-	0.00%	-	-	0.00%

기타	50,974	2.93%	1.72%	62,281	2.80%	2.18%	35,310	3.13%	2.00%

원화대손충당금(△)	(8,089 )	0.00%	-0.27%	(9,280 )	0.00%	-0.32%	(5,799)	0.00%	-0.33%

소계	2,269,851	2.89%	76.51%	2,145,409	3.11%	74.39%	1,171,985	3.22%	65.79%

외화자금	외화예치금	48,564	0.66%	1.64%	48,074	0.40%	1.67%	36,059	0.41%	2.02%

외화유가증권	93,915	2.44%	3.17%	73,871	2.39%	2.56%	37,423	1.53%	2.10%

외화대출금	170,245	2.14%	5.74%	192,718	1.84%	6.68%	138,485	1.70%	7.77%

외화콜론	25,892	1.29%	0.87%	25,998	0.62%	0.90%	23,515	0.38%	1.32%

매입외환	56,011	1.74%	1.89%	46,255	1.63%	1.60%	57,465	1.86%	3.23%

기타	-	-	0.00%	1,068	6.68%	0.04%	491	3.89%	0.03%

외화대손충당금(△)	( 2,053 )	0.00%	-0.07%	(2,833 )	0.00%	-0.10%	(896)	0.00%	-0.05%

소계	392,574	1.94%	13.23%	385,151	1.69%	13.36%	292,542	1.45%	16.42%

기타	현금	13,445	-	0.45%	12,280	-	0.43%	7,971	-	0.45%

업무용고정자산	22,292	-	0.75%	24,187	-	0.84%	18,154	-	1.02%

기타	268,804	-	9.05%	316,836	-	10.98%	290,869	-	16.32%

소계	304,541	-	10.26%	353,303	-	12.25%	316,994	-	17.79%

합 계	2,966,966	-	100.00%	2,883,863	-	100.00%	1,781,521	-	100.00%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음주2) 1. 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금 2. 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권(원화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순)중 주식매매익(순)제외분 3. 원화대출금 = 원화대출금(할인어음 포함) + 당좌대출상환용타점권 * 이자율 산출을 위한 이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금 4. 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금 5. 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권(외화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) 매매익(순)중 주식매매익(순)제외분 6. 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스 7. 현금 = 현금 - 총타점권 8. 업무용고정자산 = 업무용고정자산 - 감가상각누계액

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분	2017년도 3분기	2016년도 연간	2015년도 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

운 용	수익성	대출금	1,535	0.30%	3.2%	446	2.60%	0.09%	426	1.15 %	0.10%

유가증권	127,928	24.00%	5.7%	125,250	5.71%	24.65%	79,444	5.91 %	21.6 0%

콜론	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타	181,304	34.00%	1.5%	172,637	1.64%	33.98%	121,830	1.54 %	33.2 0%

채권평가충당금(△)	(7)	0.00%	0.0%	(9)	0.00%	0.00%	(17)	0.00 %	0.0 0%

현재가치할인차금(△)	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소계	310,760	58.30%	3.2%	298,324	3.35%	58.72%	201,683	3.26 %	54.9 0%

무수익성	221,890	41.70%	0.0%	209,706	0.00%	41.28%	165,486	0.00 %	45.1 0%

운 용 계	532,650	100.00%	1.9%	508,030	1.97%	100.00%	367,169	1.79 %	100.00%

(주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음(주2) 1. 대출금이자 : 대출금이자 - 신용보증기금출연료 2. 유가증권이자 : 유가증권이자 + 유가증권관련수익 - 유가증권관련비용 3.기타 이자 : 예치금이자 + 환매조건부채권이자 + 고유계정대이자 등

라. 상품 및 서비스 개요(1) 예금

구 분	상품 종류	내용 및 특징

목돈마련을위한적립식 저축	하나머니세상 적금	하나멤버스 회원손님이 예금의 만기이자를 하나머니로 적립동의하면 우대금리를 제공하고, 하나카드사의 1Q카드 결제실적까지 보유하면 예금이자의 세금만큼 하나머니로 돌려드리는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1만원 이상 20만원 이하입니다.

두리하나 적금	KEB하나은행 통합 1주년을 기념하여 첫거래손님/단체손님/장기 주거래손님 등을 우대하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1만원 이상 50만원 이하이고 정기적립식, 자유적립식중 적립방법을 선택할 수 있습니다.

Young 하나 적금	2030 유스손님을 위한 전용 상품으로, 첫거래 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하고 자동 재예치로 최장 10년까지 예치가 가능한 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 30만원 이하입니다.

하나멤버스 주거래 우대적금	주거래통장 가입·간단한 이체거래·A/C Info·하나멤버스·ISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능한 상품입니다.

행복Together 적금	개인이 1인 2계좌까지 가입 가능하며, KEB하나은행 통합축하 메시지 작성시 우대금리가 제공되는 상품으로, 월적립한도는 1천원 이상 5백만원 이하입니다.

나라지킴이 적금	군인 또는 입영예정자가 가입할 수 있는 군 전용 적립식 상품으로 1인 1계좌만 가입 가능하며, 금연서약/자격증취득/포상휴가 등 건강하고 보람찬 군생활 시 우대금리를 제공하는 상품입니다.

나이스샷 골프적금	골프 애호 고객을 우대하는 적금으로 골프라운딩 사진 및 스크린골프장 스코어카드 제시하는 경우 우대금리를 제공하는 상품입니다.

함께하는 사랑적금	개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 가입계좌 수에 따라 가입자가 지정한 지방자치단체에 후원금이 제공됩니다.

순천만정원 사랑적금	개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 순천지역의 관광지와 순천만정원 운영을 지원하는상품입니다.

행복 건강 S라인적금	개인이 가입 가능하며 건강생활 서약 및 실천, 나눔 실천 등에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품입니다.

168 적금	국내 거주중인 외국인을 대상으로 1,000달러 이상 해외송금을 위해 이 적금을 중도해지 시 특별 중도해지이율을 적용하는 상품입니다.

행복나눔 적금	개인 및 법인이 가입 가능하며, 은행거래 또는 기부실적 보유 시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로 고객이 지정한 단체에 후원금이 제공됩니다.

바보의 나눔 적금	개인이 1인 2계좌까지 가입이 가능하며, 장기기증희망 및 기부활동에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 가입계좌당 100원씩을 은행이 (재)바보의 나눔에 후원금으로 기부합니다.

나의 소원 적금	개인이 1인 1계좌만 가입이 가능하며, 고객의 소원별 목표금액을 달성 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

꿈나무 적금	만18세 이하 개인이 1인 1계좌만 가입 가능하며, 저축횟수 및 은행거래실적에 따라 우대금리를 제공하고, 희망대학 합격시 만기전 3년 기간동안 연 2.0%의 특별우대금리를 제공하는 상품입니다.

늘~하나 적금	개인이 1인 1계좌만 가입이 가능하며, KEB하나은행 단골고객에게 자동이체 횟수 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 적립식상품입니다.

새희망근로적금(구희망엔지니어적금)	기업 담당자가 승인한 실명의 개인(기업 근로자)을 대상으로 가입자가 본인 적립 시 기업에서 근로장려금을 지원해주는 상품입니다.

내일키움통장	복지부가 승인한 실명의 개인을 대상으로 자활근로사업에 참여하고 있는 가입자가 본인 적립 시 지방자치단체 내일근로장려금, 중앙자활센터 내일키움장려금, 지역자활센터 내일키움 수익금을 지원받는 상품입니다.(보건복지부 자산형성지원사업 제휴상품)

희망키움통장	복지부가 승인한 실명의 개인을 대상으로 근로소득이 있는 가입자가 본인 적립 시 지방자치단체에서 희망키움 근로소득장려금을 지원받는 상품입니다.(보건복지부 자산형성지원사업 제휴상품)

희망키움통장Ⅱ	복지부가 승인한 실명의 개인을 대상으로 차상위계층의 가입자가 본인 적립 시 광역자활센터에서 희망키움장려금을 지원받는 상품입니다.(보건복지부 자산형성지원사업 제휴상품)

(아이)사랑해 적금	만14세 이하 개인이 가입 가능한 어린이 전용 상품으로, 예금주 본인의 거래실적 뿐 아니라 대표가족 거래실적에 따라서 우대금리를 제공하는 가족거래 결함상품입니다. 아이의 이름을 통장에 인자해주는 부가서비스도 제공하며, 월 적립한도 50만원입니다.

미래행복통장	통일부가 승인한 실명의 개인을 대상으로 탈북자가 본인 적립 시 북한이탈주민정착지원사무소(하나원)에서 지원금을 받는 상품입니다.(통일부 미래행복통장 사업 제휴상품)

119생명지킴이 적금	119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주고, 주거래통장 가입·간단한 이체거래·하나멤버스·ISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능합니다.

오! 필승코리아 적금 2016	개인이 가입가능한 시즌제 상품으로, 2016년 브라질에서 개최되는 대한민국 올림픽축구 국가대표팀 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

넘버엔 월복리적금	매월 이자의 이자가 붙는 월복리 자유적립식 적금. 1인당 월 3백만원이내에서 원단위로 불입가능하며 가입대상은 개인 및 개인사업자입니다.(신규가입시는 만원단위)

행복한가족적금	개인, 개인사업자로 1인1계좌, 1만원이상 1,000만원이내 원단위 1,2,3년제 가입가능하며, 가족 2명 이상 동시가입, 다자녀가정, 대가족 및 본인명의 구. 외환은행 입출금이 자유로운 원화예금을 보유하고 있는 경우 우대금리를 제공합니다.

정기적금	월적립금, 계약금액, 계약기간을 자유롭게 정할 수 있는 목돈마련 상품이며, 비과세종합저축으로 가입 가능합니다.

Easy-One Pack
적금	실명의 외국인 개인이 가입가능하고 거래실적에 따라 우대금리제공이 적금 해지후 해외송금하는 경우 외화송금수수료가 전액 면제되는 적금상품입니다.

1004나눔 적금	사회적 소외계층(기초생활수급자, 소년소녀가장, 다문화가정 등)을 위한 적금으로 매월 30만원이내 자유적립하며 만기해지시 만기 축하금리 연3.0%를 추가 제공하는 상품입니다.

Self-Gifting(셀프-
기프팅)적금	실명의 개인이 1만원이상 20만원이내에서 가입가능하고 온라인상 선물퍼즐을 완성하거나,신규고객,추가거래보유,친구추천,자동이체시에 우대금리를 최고1.8% 제공하는 적금상품입니다.

K리그 팬사랑 적금	좋아하는 K리그팀 선택 및 응원, K리그 퀴즈 맞추기, 축구경기장 금리우대쿠폰 잡기 등 K리그를 즐기면서 우대금리를 받는 적립식 상품으로, 계약기간은 1년이며 월 100만원 한도 이내에서 가입 가능한 상품입니다.

오늘은 얼마니? 적금	매일매일 저축하는 일일 재테크 적금으로, SNS로 적금 추천/문자(텍스트뱅킹)로 저축하는 횟수에 따라 우대금리를 제공합니다. 계약기간은 6개월, 12개월이며, 일일한도 5만원/월한도 100만원 이내에서 적립이 가능합니다.

T 핀크 적금	SK텔레콤 이용고객에게 우대혜택을 제공하는 적금으로 SK텔레콤통신비 자동이체 실적으로 우대금리를 제공합니다.
가입대상은 SK텔레콤이용고객이면서 핀크회원이며, 계약기간은 12개월, 24개월이며, 월 5만원/10만원/15만원 중 선택하여 정액적립식으로 적립이 가능합니다.

여유자금을늘리기위한 저축	하나머니세상 정기예금	하나멤버스 회원손님이 예금의 이자를 하나머니로 적립동의하면 우대금리를 제공하고, 하나카드사의 1Q카드 결제실적까지 보유하면 예금이자의 세금만큼 하나머니로 돌려드리는 정기예금 상품으로, 가입금액은 1백만원 이상 1천만원 이하입니다.

두리하나 정기예금	KEB하나은행 통합 1주년을 기념하여 가족거래손님/타인 추천손님/비활동손님 등을 우대하는 1년제 거치식 상품으로, 1백만원 이상 3천만원 이하 범위내에서 가입이 가능합니다.

행복Together 정기예금	개인이 5천만원 이내에서 가입 가능하며, KEB하나은행 통합축하 메시지 작성시 우대금리가 제공되는 1년제 거치식 상품입니다.

행복knowhow 연금예금	개인이 가입 가능하며, 고객 스스로 라이프사이클에 맞추어 원리금을 지급받을 수 있도록 설계 가능한 예금상품으로 최장 31년까지 원리금 지급기간을 설정할 수 있습니다.

주거래 정기예금	개인이 1백만원 이상 5천만원 이내에서 가입 가능하며, KEB하나은행 거래고객에게 이체성 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 1년제 거치식 상품입니다.

리틀빅 정기예금	개인이 1백만원 이상 5천만원 이내에서 1인 1계좌만 가입 가능하며, 하나카드 신규 및 유실적 거래에 따라 우대금리를 제공하는 소액예금 우대 상품입니다.

MMDA형 정기예금	개인이 3백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 단기금융상품인 MMDA와 정기예금의 장점을 결합한 상품으로, 3개월이내 중도해지시 높은 중도해지금리를 제공하는 1년제 거치식 상품입니다.

양도성예금증서(CD)	30일이상 5년이내 무기명으로 발행되는 증서로서, 증서발행식(자유로운 배서양도 가능), 등록발행식(증권예탁원 등록, 은행등록)이 있으며 중도해지가 불가합니다.

369 정기예금	개인이 3백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 3개월 연동금리 적용으로 매3개월마다 중도해지 시 높은 중도해지금리를 적용하는 1년제 거치식 상품입니다.

1년 연동형 정기예금	1년단위로 최장 12년까지 가입이 가능한 정기예금 상품입니다.

고단위 플러스	개인 또는 법인이 1백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 금리확정형/금리연동형 선택이 가능하고, 1개월 이상~5년 이하 기간내에서 예치할 수 있는 정기예금 상품입니다.

CD연동 정기예금	개인 및 법인이 1천만원 이상 가입 가능하며, 매3개월마다 시장금리(CD91일물) 변동에 따라 금리가 변동적용되는 1년/2년/3년 만기의 정기예금 상품입니다.

빅팟(BIG POT) 정기예금	개인이 1개월~3년 기간내에서 가입 가능하며, 적금처럼 추가입금이 가능한 정기예금 상품입니다.

지수플러스 정기예금	개인 및 법인이 가입 가능하며, 지수에 연동하여 이율을 결정하는 정기예금으로, 정기예금의 안정성(원금보장)과 투자상품의 고수익을 추구할 수 있는 상품입니다.

개인종합자산관리계좌(ISA) 정기예금	개인종합자산관리계좌(ISA) 시행에 따라 만기시 자동재예치가 되는 ISA편입용 정기예금입니다. 가입기간은 3개월/6개월/1년/2년/3년, 최저가입금액은 1만원 이상입니다.

오! 필승코리아 정기예금 2016	개인이 가입가능한 시즌제 상품으로, 2016년 브라질에서 개최되는 대한민국 올림픽축구 국가대표팀 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

정기예금	가입대상은 제한이 없으며, 1개월이상 60개월이내 월 또는 일단위 가입가능합니다.

Easy-One Pack 정기예금	실명의 외국인 개인이 가입가능하고 예금해지후 해외송금하는 경우 외화송금수수료가 1회 면제되는 정기예금입니다.

표지어음	30일이상 1년이내 단기 고수익상품, 자유로운 배서양도 가능, 중도해지는 불가합니다.

주택청약을위한목적부 저축	주택청약저축-신규중단	- 가입대상 : 무주택세대주, 1세대 1계좌, 미성년자인 단독세대주 가입불가
- 가입기간 : 국민주택등의 입주자로 선정된 날까지
- 적립금액 : 매월 2만원이상 10만원이내 10원 단위로 자유적립
- 상품특징 : ① 국민주택등의 우선청약권을 부여하는 저축
② 연말정산시 당해년도 납입분에 해당하는 금액의40%까지 소득공제 가능

주택청약부금-신규중단	- 가입대상 : 성년의 국민인 개인, 외국인 거주자 또는 미성년자인 세대주
- 가입기간 : 3년 ~ 5년 월단위
- 적립금액 : 월부금 5만원~50만원 이내 원단위로 자유적립
- 상품특징 : ① 매월 부금형식으로 납입한 금액이 지역별 청약예금 예치금액 이상
② 일정기간이 경과하면 전용면적 85㎡ 이하의 민영주택 또는 민간건설 중형
국민주택에 청약을 할 수 있는 자격 부여

주택청약예금- 신규중단	- 가입대상 : 성년의 국민인 개인, 외국인 거주자 또는 미성년자인 세대주
- 가입기간 : 1년 (입주자로 당첨이 될 때까지 1년 단위로 자동 재예치)
- 적립금액 : 지역별 평형에 따라 차등(200~1,500만원)
- 상품특징 : 일정 금액의 목돈을 일시에 예치한 후 일정기간이 지나면 주택을 분양받고자 하는 자에 대하여 우선순위를 부여하기 위한 목적부 예금

주택청약종합저축	- 가입대상 : 국민인 개인(국내에 거주하는 재외동포 포함) 또는 외국인 거주자
- 가입기간 : 가입한 날로부터 입주자로 선정된 날까지
- 적립금액 : 매월 약정납입일(신규일 해당일)에 2만원 이상 50만원 이하의 금액을 자유롭게 납입
단, 잔액이 1,500만원 미만인 경우 1,500만원까지 일시 예치 가능
- 상품특징 : 매월 약정납입일에 월저축금을 납입하는 적립식 상품으로 순위가 발생하고
주택별 청약자격을 갖추면 국민주택 및 민영주택 모두 청약할 수 있는 입주차저축

입출금이 자유로운 저축	행복knowhow 주거래 우대통장	이 예금으로 연금이체 시 우대금리 및 수수료 면제서비스를 제공하고, 간단한 이체거래 시 전자금융수수료 및 자동화기기수수료를 무제한 면제하는 주거래 우대통장입니다.

함께하는 사랑통장	개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품으로, 가입계좌 수에 따라 가입자가 지정한 지방자치단체에 후원금이 제공됩니다.

Young 하나 통장	기존 와삭바삭통장을 개정한 상품으로, 만35세 이하 개인이 가입 가능하며, 대학생 및 유스고객을 대상으로 은행거래 시 수수료면제 및 특화서비스를 제공하는 상품입니다.

행복나눔 통장	개인 및 법인이 가입 가능하며, 개인에 한해 은행거래 실적에 따라 전자금융수수료 면제서비스 제공 및 고객이 지정한 단체에 후원금이 제공됩니다.

바보의 나눔 통장	개인이 가입 가능하며, 장기기증희망등록자 또는 바보의 나눔 체크카드 보유자에게 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품으로, 가입계좌당 100원씩을 은행이 (재)바보의 나눔에 후원금으로 기부합니다.

수퍼플러스	개인 및 법인이 가입 가능하며, 입출금이 자유로우면서도 높은 금리를 제공하는 시장금리변동부 예금입니다.

하나멤버스 주거래통장	개인이 가입 가능하며, 이 예금으로 급여이체하는 고객 또는 하나멤버스회원에게 수수료면제 서비스 제공하는 상품입니다.

빅팟 슈퍼 월급통장	만18세 이상 만35세 이하 개인이 가입 가능하며, 급여이체 시 50~200만원 구간에 대해 연 1.5%의 우대금리 제공 및 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품입니다.

빅팟(BIGPOT) 통장	개인이 가입 가능하며, 하나금융투자의 CMA계좌간 자금이체 시 수수료를 무제한 면제 및 스윙/역스윙 서비스를 제공하는 상품으로, 은행거래 시 전자금융수수료 면제서비스를 제공합니다.

모임통장	모임 및 단체 등의 회원관리, 회비관리 서비스를 제공하는 모임전용 입출금 통장입니다.

기부금통장	법정기부대상단체 및 지정기부대상단체가 가입대상이며, 기부금납입증명서 대행 발급 등 부대서비스를 제공하는 기부금단체 전용계좌입니다.

KEB하나 행복지킴이통장	기초생활수급자,기초노령연금수급자,장애인연금수급자,장애수당·장애아동수당 수급자,한부모가족지원법의 복지급여 수급자, 국민건강보험법에서 정하는 요양비, 긴급복지지원법에서 정하는 긴급지원대상자의 수급금의 입금이 가능한 통장으로 압류방지 전용통장으로 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

KEB하나 국민연금안심통장	실명의 개인으로 국민연금 급여 수급자에 한함(1인1계좌)
국민연금 급여만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌, 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

KEB하나 희망지킴이통장	실명의 개인으로 근로복지공단의 산업재해보상금 수급자에 한함(1인1계좌) 산업재해보상금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

KEB하나 퇴직공제금지킴이통장	실명의 개인으로 건설근로자공제회의 퇴직공제금 수급자에 한함(1인1계좌), 퇴직공제금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

하나 사학연금평생안심통장	실명의 개인으로 사학연금공단의 사학연금 수급자에 한함(1인1계좌), 사학연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

건설애통장	건설근로자인 실명의 개인으로 급여이체 시 금융우대 혜택을 제공하는 입출금통장입니다.

하도급협력대금통장(상품명 및 약관 개정 2016.4.11)	정부기관(조달청 등), 지방자치단체, 공공기관 및 기업이 운영하는 정부계약하도급관리시스텝, 공공발주하도급관리시스템, 대금e바로, 클린PAY, 한수원PMS, 기타 이와 유사한 하도급관리시스템’을 통해, 발주한 공사 또는 사업의 대금 및 임금이 하도급자와 근로자에게 기간 내 집행될 수 있도록 하기 위한 지급이체 시스템 전용통장입니다.

119생명지킴이 통장	119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주는 상품으로, 연금(급여)이체 있으면 금리우대 및 수수료 우대 혜택이 제공되고, 생활비 지정일이체나 카드실적, 평잔실적, 아파트관리비, 공과금 자동이체 실적등이 있어도 각종 금융수수료가 면제되는 입출금 통장입니다.

KEB하나 공무원연금 평생안심통장	실명의 개인으로 공무원연금 수급자의 기본적인 연금수급자에 한함. 공무원연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

보통예금	가입대상 및 예치한도에 제한이 없습니다.

저축예금	초입금 및 예치한도에 제한이 없습니다. 실명의 개인만 가입할 수 있습니다.

Wingo 통장	만14세이상 만30세의 국민인 개인 및 유학비자를 소지한 외국인 개인이 가입대상이며, 하나카드 사용실적이 있는 경우 금융수수료 및 환율우대를 제공합니다.

Easy-One Pack 통장	실명의 외국인 개인 및 외국인 개인사업자 가입가능하며 신용카드, 체크카드 사용실적이나 급여이체실적이 있는경우 전자금융 이용수수료, 자동화기기 이용수수료, 자동화기기 이용수수료 등이 면제되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

YES골드점프예금	법인 가입대상 수시입출금 예금으로 출금시마다 매일의 최종잔액에 따라 차등금리로 이자를 지급합니다.

기업자유예금	법인 또는 개인사업자가 가입 가능한 예금입니다.

당좌예금	법인 및 개인사업자가 당좌수표와 약속어음을 발행하여 결제수단으로 이용할수 있는 예금입니다.

가계당좌예금	일정한 자격 요건을 갖춘 개인이 가계수표를 발행하여 결제수단으로 이용할 수 있는 예금입니다.

힘내라! 직장인 우대통장	만 18세 이상~만35세 이하 급여이체 고객을 위한 입출금이 자유로운 통장으로 금리 우대 및 각종 수수료 혜택이 제공되는 상품입니다.

SKT통신비 결제 통장	SK텔레콤의 핸드폰예금을 자동이체 시 우대금리외 전자금융/자동화기기 수수료 면제혜택이 제공되며, 통신비 전용 대출한도까지 부여되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

미소금융	KEB하나 미소드림적금	미소금융대출 및 채무조정 성실상환자를 대상으로 하는 재산형성지원 적금상품입니다. (계약기간 1년 이상 5년 이하 연단위, 월 적립금액 1만원 이상 10만원 이하)

외화예금	외화보통예금	가입대상 및 예치기간 제한 없습니다.

외화당좌예금	외화당좌수표를 발행할 수 있는 상품입니다.

외화MMDA	가입대상 제한 없으며, 예치통화는 15개국 통화입니다. 이자율은 매일의 최종잔액에 대하여 차등금리 적용 합니다.

외화수퍼플러스	하루만 맡겨도 높은 금리를 지급하는 입출금이 자유로운 외화상품입니다.

외화정기예금	가입자격과 예치한도에 제한이 없으며 여유자금을 기간을 정하여 예치하는 외화예금입니다.

외화고단위플러스 정기예금	확정금리를 제공하는 금리확정형과 1개월 또는 3개월마다 적용금리가 변동하는 금리연동형 상품으로 자동갱신서비스를 제공하는 외화정기예금입니다.

글로벌페이 전용통장	글로벌페이 원화통장으로 입금 시 자동 환전되어 글로벌페이 외화통장에 입금되어 글로벌 페이카드 전용결제계좌로 이용하는 보통예금입니다.

Wise-FX 적립식 외화예금	개인사업자, 법인 대상으로 6~12개월 기간 내 수시로 적립하고 환율범위자동이체 적립 시 우대이율을 적용합니다. 또한, 환율범위에 따라 적립금액을 자동 조절하여 적립하며 분할 중도인출이 가능한 적립식 외화예금입니다.

모아드림 적립식 외화예금	개인고객 대상으로 6~24개월 기간 내 수시로 적립하고 해외여행, 유학 목적의 경우 추가 금리를 드립니다. 또한, 환율범위에 따라 납입금액을 자동 조절하여 적립하고 분할중도해지 인출이 가능한 적립식 외화예금입니다.

외화양도성예금증서	외화정기예금보다 높은 이자를 받을 수 있으며 제3자에게 양도할 수 있는 은행 등록 발행 (통장식) 외화표시 양도성 예금증서입니다.

외화서비스 하나통장	외화관련 서비스를 통합 제공하며, 입출금이 자유로운 외화예금입니다.

외화 다통화 예금	하나의 계좌번호로 10개 통화를 동시에 거래할 수 있는 외화 요구불 통장입니다.

모아모아 외화적금	자유로운 입금을 통해 환율 변동성에 따른 재테크 수단으로 활용 가능한 외화 적립식 상품입니다.

HiFi Plus 외화예금	1월~24개월 기간 내 수시로 불입가능하며, 만기 전 5회 (계약기간이 6개월 미만은 3회)까지 분할인출가능한 예금입니다.

자녀사랑 외화로 유학적금	개인고객 대상으로 6~12개월 기간 내 수시로 적립하고, 분할인출이 가능하며, (예비) 유학생 거래 시 금리를 우대해주는 외화적금입니다.

Hi-Tech 외화정기예금	가입기간 중 발생이자를 매월 또는 3개월 단위로 지급하면서 금리는 고정금리 또는 3개월 변동금리 중 선택 가능한 이자 지급식 외화예금입니다.

외화공동구매정기예금	판매한도와 모집기간을 정해 창구/인터넷을 통해 외화를 공동모집하고 모집된 금액에 따라 차등화된 우대금리를 제공하는 외화정기예금입니다.

장기우대 외화정기예금	가입기간 내에서 고객이 선택한 이율변동주기 단위로 이자가 복리 계산되고 1년을 초과하여 장기예치하는 경우 우대이율을 추가로 제공하는 외화예금입니다.

스마트팝콘 외화적립예금	스마트폰전용계좌를 개설하고 가입기간 중 송금, 환전 거래가 발생한 경우 우대이율을 추가로 제공하는 스마트폰 전용상품으로 입금이 자유롭고 분할인출이 가능한 자유적립식 외화정기예금입니다.

더 와이드(The Wide) 외화적금	금리, 환율 및 외국환 수수료 등의 다양한 우대 혜택을 제공하는 입금이 자유롭고 분할인출이 가능한 자유적립 외화적금입니다.

개인사업자	사업자 주거래 우대통장	- 가입대상 : 개인사업자(1인 1계좌만 가능, 타 수수료면제통장과 중복가입 불가) - 기본상품 : 입출금이 자유로운 예금 (보통예금, 저축예금, 기업자유예금, MMDA) - 상품특징 : BC카드 또는 하나카드 가맹점 매출대금 입금에 따라 수수료 면제혜택 제공

법인	YES 골드점프예금	법인 가입대상 수시입출금 예금으로 출금시마다 매일의 최종잔액에 따라 차등이율에 이자를 지급합니다.

금거래계좌 / 스크랩등 거래계좌	조세특례제한법 제106조의 4 및 제106조의 9에 따라 “금사업자”가 “금 관련제품”을 거래하는 경우와 “스크랩등 사업자”가 “스크랩등”을 거래하는 경우에 매매대금의 결제와 부가가치세 납부를 원할히 지원하는 계좌입니다.

(2) 대출1) 기업여신

구 분	종 류	내용 및 특징

원화자금대출 (운전/시설)	INNO-BIZ대출	기술력과 미래성장가능성이 높은 기술혁신형 중소기업(INNO-BIZ)으로 선정된 기업에게 지원하는 대출입니다.

2 in 1대출	시설투자를 하고자 하는 기업이 시설자금대출 신청시 시설투자로 인해 유발되는 운전자금을 시설자금과 동시에 지원하는 대출입니다.

ESCO매출채권 팩토링	에너지관리공단으로부터 ESCO투자사업자금 대출을 추천받은 ESCO사업자가 에너지절약의 시설 및 기존 에너지 시설의 성능개선을 위해 시공한 후 발생하는 공사관련 매출채권을 은행에서 ESCO 사업자가 보유한 매출채권을 팩토링(with/without)으로 매입하는 업종별 특화 상품입니다.

서울시 ESCO 매출채권 팩토링	서울특별시로부터 ESCO투자사업자금 대출을 추천받은 ESCO사업자가 에너지절약시설의 설치 및 기존 에너지 시설의 성능개선을 위해 시공한 후 발생하는 공사관련 매출채권을 은행에서 ESCO사업자가 보유한 매출채권을 팩토링(with/without조건)으로 매입하는 업종별 특화 상품입니다.

차세대무역시장 개척수출금융	한국무역보험공사가 전략적 특수시장(아프리카 등) 진출 수출기업앞 발급한 수출신용보증서 및 단기수출보험(EFF)증권을 담보로 무역금융 및 수출채권매입을 취급하는 상품입니다.

동산담보대출	담보제공 여력이 부족한 중소기업 또는 개인사업자가 보유하고 있는 유형자산, 재고자산, 매출채권을 동산·채권 등의 담보에 관한 법률에 따라 담보 취득하여 중소기업 및 개인사업자의 자금조달 수단 및 기회를 확대하고 동산담보의 정규 담보 인정에 따른 실질적인 금리인하 효과가 가능토록 하는 대출상품입니다.

K-biz 파트너론	당행과 중소기업중앙회, 한국무역보험공사가 체결한 「중소기업 해외대형유통매장 진출 지원을 위한 업무 협약」에 따라 중소기업중앙회의 해외현지법인을 수입상으로 하여 수출상의 동일인한도에서 제외되는 비소구조건부 OAT 상품입니다.

상생협력기업대출	공정거래위원회에서 대 ·중소기업 동반성장 기반마련을 위해 추진하는 상생협약 정책에 부응하는 상품으로써, 당행과 거래하는 대기업과 협력기업 금융지원을 위한 협약을 체결하고 대기업이 당행 앞 제공한 예금을 재원으로 대기업이 지정하는 협력기업의 대출 금리를 감면하는 대출상품입니다.

기업구매자금대출	사업자등록증을 교부 받은 기업간의 상거래와 관련하여 그 기업의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로써 재화 및 용역을 구매하는 기업에 대하여 구매자금을 지원하고 납품업체의 납품대금 조기회수를 지원하는 대출상품으로 일반구매자금대출, 역구매자금대출, 일괄구매자금대출, B2B구매자금대출등이 있습니다.

전자방식 외상채권담보대출	사업자등록증을 교부 받은 기업간 재화 및 용역 거래에 따른 자금결제를 위하여 구매기업이 전자적 방식으로 발행하는 외상매출채권을 조기에 현금화 할 수 있도록 구매기업의 신용을 바탕으로 외상매출채권을 담보로 하여 판매기업에게 자금을 지원하는 대출상품입니다.

상생패키지론	대기업 등 구매기업에 납품하는 중소협력기업들의 유동성 지원을 위한 결제성 상품으로 미래채권담보대출과 전자방식 외상매출채권담보대출 및 e-구매론을 하나의 패키지로 조합하여 제품의 발주단계에서부터 판매대금의 회수, 2~N차 협력기업에 대한 납품대금 지급까지를 원청기업의 신용도를 기반으로 하여 저렴한 금리로 자금조달이 가능토록 한 상품으로 상생적 협력관계의 Supply Chain을 활용하여 결제성 상품의 수혜 범위를 확대한 대출상품입니다.

동반성장론	산업통상자원부와 동반성장위원회가 주관하는 「중소협력사의 자금흐름 개선을 위한 상생결제시스템 도입·확산」을 지원하는 상품으로, 대·중소협력기업간 동반성장을 위해 구매기업의 신용공여 혜택을 1차 ~ 4차 협력기업까지 확대한 상환청구권 없는 방식의 전자방식 외상매출채권 담보대출로써, 구매기업이 발행한 외상매출채권의 만기이연을 통한 신용파생 효과, 결제대금의 에스크로 계좌 예치를 통한 대금지급의 안정성을 보완함으로써 하위 협력기업이 납품대금을 조기에 회수할 수 있도록 지원하는 대출상품입니다.

e-안심팩토링대출	사업자등록증을 교부 받은 기업간 재화 및 용역거래에 따른 자금결제를 위하여 구매기업이 전자적으로 발행하는 외상매채권을 조기에 현금화 할 수 있도록 구매기업의 신용을 바탕으로 외상매출채권을 은행에서 상환청구권 없는 방식(Without Recourse)으로 매입하고 판매기업에게 자금을 지원하는 팩토링 대출상품입니다.

전자채권담보대출	‘전자채권’이란 기존 각 은행 단위로 시행중인 ‘전자방식 외상매출채권담보대출’을 전자금융거래법에 근거하여 금융결제원을 관리기관(전자채권등록기관)으로 하여 은행 공동으로 적용 가능하도록 표준화한 제도로써 구매기업이 납품대금 지급조로 발행한 전자채권을 담보로 판매기업에게 자금을 지원하는 대출상품으로 전자방식외상매출채권담보대출은 구매기업의 신용을 바탕으로 대출의 취급되지만 전자채권담보대출은 판매기업의 신용에 의해 대출이 취급됩니다.

e-구매론	사업자등록증을 교부 받은 기업간 상거래에 수반되는 물품 및 용역 등의 구매 또는 판매활동에 따른 구매대금 지급 및 판매대금 수금에 필요한 대금결제 등의 업무를 전자적인 방식으로 지원하는 어음대체수단으로서의 대출상품으로써, 구매대금 지급을 지원하는 일반구매론과 무보증구매론, B2B구매론, 판매대금 수금을 지원하는 역구매론으로 구분하며, 일반구매론은 벤더구매론의 부가기능을 이용할 수 있습니다.

미래채권담보대출	구매기업이 협력기업 앞 발급한 물품발주서 또는 납품실적을 근거로 물품 발주시부터 협력업체의 물품생산(납품)에 필요한 생산자금 또는 원자재구매자금을 지원하는 대출상품으로 발주서방식, 전자방식외상매출채권담보대출과 연계되는 발주서전환방식, 과거 납품실적을 기준으로 하는 실적방식, 발주서방식인 다함께성장 미래채권담보대출 등이 있으며, 신용보증서담보를 원칙으로 합니다.

공공구매론 (조달청 네트워크론)	물품 및 용역의 구매자로서 '중소기업진흥 및 제품구매촉진에 관한 법률'의 적용을 받는 공공기관(국가기관, 지방자치단체, 특별법에 따라 설립된 법인 중 대통령령이 정하는 자, 공공기관의 운영에 관한 법률 제5조에 따른 공공기관 중 대통령령으로 정하는 자)과 납품계약을 맺은 판매기업에게 당행이 공공기관으로부터 발주사실을 확인 받아 생산자금을 지원하고, 공공기관으로부터 납품대금을 지급받아 상환하는 대출상품으로 조달청방식(네트워크론)과 중기청방식이 있습니다.

B2B(전자상거래)대출	기업간 전자상거래를 통해 발생한 결제자금을 지원하기 위한 대출로 구매기업이 e-마켓플레이스(MP)상에서 판매기업으로부터 구매하는 물품 및 용역대금 결제용으로 용도가 제한된 대출이며, B2B구매자금대출, B2B일반자금대출, B2B구매론등이 있다. 법인 및 개인사업자 대상으로 신용보증서 담보를 원칙으로 합니다.

지방중소기업지원대출	한국은행 금융중개지원프로그램을 활용하여 지방에 본사 또는 공장을 둔 중소제조업체가 한국은행 지방 모점으로부터 저리자금을 지원받는 대출입니다.

설비투자지원대출	한국은행 금융중개지원프로그램을 활용하여 중소기업 및 중견기업의 신규 설비투자에 대한 원화 시설자금대출 지원상품입니다.

창업지원대출	창업후7년이내 중소기업으로 「한국은행 금융중개지원대출 관련 신성장·일자리지원프로그램 운용세칙」에서 정한 공인된 고급기술을 보유하거나 매출액 대비 연구개발비 비중이 높은 기업 앞 대출기간이1년이내에서 운전자금을 지원하는 상품입니다.

이차보전대출	자치단체의 행정구역내 중소기업의 육성을 위하여 지방자치단체와 협약을 체결하고 금융기관이 자체자금으로 중소기업 앞 대출, 지방자치단체가 일정 이자차액를 부담하는 방식의 대출입니다.

외화대출	외화통장회전대출	영업활동 관련 외화자금(대외송금 및 외화결제)을 일시 또는 반복적으로 운용하는 업체 대상 통장식 회전대출로 외화예금을 이용하는 기업을 대상으로 대출 취급합니다. (USD, JPY, EUR, CHF, GBP)

통화전환옵션부외화대출	최초 외화대출 후 고객이 요청하는 경우 원화대출로 전환하는 운전 및 시설자금대출로 환율상승시 리스크관리가 용이한 상품입니다.

수출팩토링	해외 우량 수입업체(지급인) 앞 물품 등의 납품으로 부터 발생한 국내 수출업체(거래기업)의 외화 수출 채권을 상환 청구권 없는 (Without Recourse)방식으로 매입하고 납품 대금의 지급 의무자인 수입업체로부터 동 채권 만기일에 상환합니다.

글로벌팩토링	해외 수출업체(거래기업)가 물품 등의 납품으로부터 발생한 국내 수입업체(지급인)앞 외화 매출채권을 상환청구권 없는(Without Recourse)방식으로 매입하고 납품대금의 지급 의무자인 수입업체로부터 동 채권 만기일에 상환받는 상품입니다.

수입보험담보 수입금융	당행이 계약자가 되어 한국무역보험공사와 보험계약을 체결하고 한국무역보험공사가 발급한 「수입보험(금융기관용)증권」을 담보로 수입결제자금대출, 수입신용장개설 및 관련 결제자금대출을 취급하는 상품입니다.

BOK 위안화대출	한국은행의 【한·중 통화스왑 자금 무역결제 지원제도】을 이용하여 중국으로부터 위안화(CNY) 통화를 결제통화로 하여 물품수입, 용역대가 등을 지급하고자 하는 국내 기업 앞 위안화(CNY) 결제자금을 지원하는 대출 상품입니다.

외평기금차입재원외화대출	정부가 국내기업의 해외수주지원과 시설재수입지원을 위해 외국환평형기금을 활용하여 수탁기관(수출입은행,한국정책금융공사)을 통해 시중은행 앞 대출하고, 은행은 이를 재원으로 국내외 기업 앞 저리의 외화자금을 대출해주는 상품입니다.

Global 위안화대출	위안화 무역결제 활성화 및 중국지역 직접투자 지원을 위한 위안화 외화대출 상품입니다.

원화/외화대출	수출진흥금융	한국은행 금융중개지원대출관련 무역금융지원 프로그램 지원이 불가능한 수출기업중에서 자금용도별로 한국무역보험공사의 수출신용보증(선적전) 보증서를 담보로 취득하는 상품입니다.

소호대출	장기푸른 기업대출	- 대출대상 : HCGS B6 등급 이상의 중소기업(개인사업자 및 법인). 단 가계형 소호차주는 제한하지 않습니다.
- 대출한도 : 신용보증기금 보증서금액 범위내
- 상환방식 및 대출기간 : 5년 이내 원금균등분할상환방식

하나 솔라론	- 대출대상 : 다음의 내용을 모두 충족한 사업자에 한합니다.
1) 태양광발전사업에 필요한 토지를 보유 또는 임차한 자
2) 각종 행정 인허가 및 발전사업허가를 득한 자
3) 태양광발전사업을 위하여 신설된 특수목적법인(SPC)
4) 2개 이상의 태양광발전사업을 영위하지 않을것
5) 사업성 평가 결과 종합 B등급 이상이면서 경제성검토 A등급 이상
6) 시공사 또는 시공사의 연대 입보사가 당행 신용등급기준 A6등급이상
- 대출한도 : 공사대금의 80% 이내(부가세,토지매입비용 및 행정인허가 비용은 제외)
- 상환방식 및 대출기간 : 거치기간 최대 2년을 포함하여 15년 이내 및 연 2회 이상 원금균등분할상환방식

하나 마스터스오토 대출	- 대출대상 : 1급 및 2급 정비업소 중 다음의 요건을 모두 충족한 법인 및 개인사업자를 대상으로 합니다.
1) 차주가 사업장으로 영위중인 정비소의 부동산(토지 및 건물)을 은행에 담보로 제공할 것
2) 신용등급 기준 : 법인 및 기업형소호는 신용평가등급 B6 등급 이상, 가계형소호는 ASS 12 등급 이상 CB7등급 이상
3) 손해보험사와 업무제휴(긴급출동 서비스 등)가 되어 있을 것
- 대출한도 : 사업장으로 영위중인 담보 제공 부동산 담보가용가 범위내
- 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식, 통장대출방식
- 대출기간 : 여신 업무내규를 따릅니다.

하나 미션클럽대출	- 대출대상 : 다음의 요건을 모두 충족한 개신교회에 한합니다.
1) 한국기독교총연합회(CCK), 한국기독교교회협의회(KNCC), 한국교회연합(CCIK), 또는 한국독립교회, 선교단체연합회(KAICAM)에 소속한 교회
2) 운영기간이 3년을 초과하는 교회
3) 현 담임목사가 해당교회의 담임목사 봉직기간이 3년을 초과하는 교회
4) 등록 성인신도수가 500명을 초과하면서 최근 2년 연속 증가 추세인 교회
- 대출한도 :
1) 시설자금대출 : 다음 중 작은 금액 범위내로 합니다.
가) 소요자금의 60% 해당액
나) 부동산 담보 감정가액의 60% 해당액
다) 이자상환가능 추정액
2) 운전자금대출 : 다음 중 작은 금액 범위내로 합니다.
가) 부동산 담보 감정가액의 60% 해당액
나) 이자상환가능 추정액
- 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식
- 대출기간 :
1) 운전자금 : 만기일시상환방식은 3년 이내, 원(리)금분할상환방식은 5년 이내
2) 시설자금 : 10년 이내

청년창업대출	- 대출대상 :
1) 신용보증기금의 청년창업특례보증에 따라 보증서를 발급받은 기업(개인사업자 또는 법인)
2) 은행청년창업재단의 청년창업기업에 대한 금융지원 협약에 따라 보증서를 발급받은 기업(개인사업자 또는 법인)
- 대출한도 :
1) 신용보증기금 보증서 담보 : 동일 차주당 최대 3억원 이내(운전자금대출과 시설자금대출금액 합산 기준)
2) 은행권청년창업재단 보증서 담보 : 보증서 금액 범위 이내
- 상환방식 :
1) 신용보증기금 보증서 담보 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식, 통장대출방식
2) 은행권청년창업재단 보증서 담보 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식
- 대출기간 : 1년 이상에서 10년 이하로 취급할 수 있다. 단, 은행권청년창업재단 보증서 담보로 취급할 경우 만기일시상환대출은 1년, 원(리)금분할상환(전액 원리금)대출은 4년(1년거치, 3년 분할상환) 이내에서 취급할 수 있습니다.

프랜차이즈 가맹점대출	- 대출대상 : 가계형 소호 중 사업자등록증을 발급받은 은행이 정한 프랜차이즈의 가맹점주와 프랜차이즈형 대리점주
- 대출한도 : 창업자금 최고 2억원, 운영자금 최고 2억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 3년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 3년 이내

파워메디론	- 대출대상: 사업자등록증을 발급받은 가계형 소호인 약사
- 대출한도 : 창업자금 최고 1억원, 운영자금 최고 3억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 3년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 3년 이내

사업자우대 신용대출(舊.부자되는 행복대출)	- 대출대상 : 다음의 조건을 모두 충족한 개인사업자 및 고유번호증 사업자를 대상으로 합니다. 1) 3개 이상 신용카드사(BC카드사 필수)의 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정한 (지정예정 포함) 가계형 소호 2) 사업자주거래 우대통장(舊.부자되는 가맹점통장) 또는 BIZ파트너통장을 가입한 고객 - 대출한도 : 최고 2천만원 이내 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 5년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 5년 이내

하나 마스터스원 소호담보대출	- 대출대상 : 사업자등록증을 발급받은 가계형 소호인 개인 사업자
- 대출한도 : 최고 10억원
- 상환방식 및 대출기간 :
1) 만기일시상환방식 : 3년 이내(당초 약정기간을 포함하여 최장 5년 범위내에서 1년 단위로 연장 가능)
2) 매월원리금균등분할상환방식 : 3년 이내
3) 통장대출방식 : 1년(당초 약정기간을 포함하여 최장 5년 범위내에서 1년 단위로 연장 가능)

부자되는 가맹점대출	- 대출대상 : 다음의 조건을 모두 충족한 개인사업자를 대상으로 합니다.
1) 3개 이상 신용카드사(BC카드사 필수)의 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정한 가계형 소호
2) 사업자 주거래 우대통장을 가입한 자
3) 본건을 제외한 당타행 신용대출이 1억원 미만일 것
4) 사업자등록증 개업일자 기준 업력이 2년 이상일 것
- 대출한도 : 최고 10백만원 이내
- 상환방식 : 매월원(리)금균등분할상환방식
- 대출기간 : 3년 이내

부자되는 플러스대출	- 대출대상 : CB6 등급 이상으로 다음 조건을 모두 충족한 가계형 소호 개인사업자
1) 당헹에서 취급한 지역신용보증재단보증서(이하"보증서"라한다) 담보대출의 차주로서, 최근2년간 보증서 담보대출의 누적 연체일수가 10일이내인 고객
(최근3년이내에 보증서 담보대출을 전액 상환한 경우에는 상환일 직전 2년간 누적 연체일수가 10일이내인 고객)
2) 사업자등록증 개업일자 기준 업력이 2년 이상일 것.
3) 1개이상 신용카드사(하나,BC,신한,삼성,국민 가맹점중)의 카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정 단,대출 취급후 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 변경하는 경우에는 대출 취급후 3개월 이내에 매출대금의 입금여부를 확인
- 대출한도 : 최고 50백만원 이내
- 상환방식 : 매월 원(리)금분할상환방식
- 대출기간 : 5년 이내(거치기간 최대6개월)

소상공인 전환대출	- 대출대상 : CB등급 4~5등급으로 아래의 조건을 충족한 개인사업자
1) 제2금융권에서 대출을 3개월 이상 성실상환중인 개인사업자
- 대출한도 : 최대 70백만원
- 상환방식 : 2년 거치 3년 원금균등분할상환(원금의 70%는 1개월마다 원금균등분할 상환하고 30%는 만기일에 일시상환)
- 대출기간 : 5년 이내(거치기간 2년포함)

하나 개인택시 대출	- 대출대상 : 개인택시면허 및 자기차량을 소지한 개인택시사업 영위자로 ㈜서울보증보험의 보증보험증권 발급자
- 대출한도 : 최고 40백만원
- 상환방식 : 만기일시상환-6개월 이상 1년이내 / 전액원리금균등분할상환-1년이상 5년이내(거치기간 없음,연장불가)
- 대출기간 : 5년 이내

건축물석면개선공사자금 대출	- 대출대상 : 석면안전관리법에 따른 석면건축물에 대하여 석면개선공사를 시행하는 자로서 ㈜서울보증보험으로 부터 석면공사 소요자금에 대한 보증보험증권을 발급받은 중소기업(법인 및 개인사업자)
- 대출한도 : 1.차주가 석면공사 대상 건물의 건물주인 경우 : 보험증권 발급 금액이내 2. 차주가 석면공사 대상 건물의 임차인인 경우 : 보험증권 발급금액이내에서 최고30백만원.
- 상환방식 : 전액원리금균등분할상환(거치기간 없음)
- 대출기간 : 5년 이내

1Q 사업자 대출	- 대출대상 : 신용등급 CB1등급~CB6등급, SP등급(1등급~5등급) 가계형소호 개인사업자
- 대출한도 : 최고 3백만원
- 상환방식 : 전액원금균등분할상환-최대3년 이내
- 대출기간 : 최대 3년 이내

스마트소호론(판매중단)	- 경기신용보증재단의 신용보증서를 발급 받은 소기업 및 소상공인을 대상으로 최고 3천만원을 한도로 운전자금 지원

YES Prime SOHO Loan	- 의사, 변호사, 변리사, 약국 등 전문직 업종을 영위하고 있는 소호대상 대출(일정 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인)
- 대출금액: 최고 2억원
- 대출기간:〔일시상환〕1년 (최장 10년까지 연장 가능),〔분할상환〕13∼36개월

SOHO 파트너론	- 프랜차이즈 업체의 가맹점주, 주유소, 약국, 학원, 어린이집, 유망업종 사업자 대상 대출(일정 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인)
- 대출기간: [일시상환] 1년(최장 10년까지 연장 가능)

2) 개인여신

구 분	상품 종류	내용 및 특징

주택담보
대출	KEB하나 변동금리 모기지론	- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님
- 대출한도 : 가용담보가액 범위내
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출 은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~35년 이내)

가가호호 담보대출(MCI)	- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 손님
- 대출한도 : 최저 5천만원 이상(아파트 제외) 담보 가능액 범위내(소액임차보증금에 대해 서울보증보험의 모기지신용보험 연계)
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출 은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~35년 이내)

KEB하나 혼합금리 모기지론	- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님
- 대출한도 : 담보 가능액 범위내
- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(5년 초과~35년 이내)
- 기타 : 고정금리기간을 3년 또는 5년 선택

하나 이자안전지대론	- 대출대상 : 주택, 오피스텔, 상가를 담보로 제공하는 손님 또는 닥터클럽대출, 로이어클럽대출 대상 손님
- 대출한도 : 담보대출은 담보 가능액 범위내 / 신용대출은 해당 상품 대출한도 범위내
- 기타 : 대출기준금리가 일정기간 일정범위 내에서만 적용

KEB하나 금리조정형 적격대출(2017년 1월 2일부터 재판매)	- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 5년 변동 금리를 이용하고자 하는 손님
- 대출한도 : 최대 5억원
- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

KEB하나 유동화적격 모기지론(2016년 11월 28일부터 재판매)	- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님
- 대출한도 : 최대 5억원
- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품으로 만기까지 금리변동없는 고정금리

하나 유동화적격 모기지론-적격전환대출	- 대출대상 : 원리금 상환이 어려운 주택담보대출 손님
- 대출한도 : 최대 2억원
- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

목돈안드는 드림전세(집주인 담보대출)	- 대출대상 : 전세 임대차 계약후 계약갱신시 임차보증금 증액으로 목돈이 필요한 손님
- 대출한도 : 최대 5천만원(단, 기타지역은 최대 3천만원)
- 대출기간 : 임대차계약 만기일 범위내 최장 2년 1개월이내
- 상환방식 : 만기일시상환

KEB하나 금리고정형 적격대출
(2017.1.16 출시)	- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 5년 변동 금리를 이용하고자 하는 손님
- 대출한도 : 최대 5억원
- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
- 기타: 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

KEB하나 아파트론
(2017.5.11 출시)	- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 손님
- 대출한도 : 가용담보가액 범위내
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출 은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~35년 이내)

주택 이외
담보대출	보증보험담보대출	- 대출대상 : 서울보증보험의 소액대출보증보험증권 및 생활안정자금보증 보험증권을 발급받아 대출을 신청하는 손님
- 대출한도 : 최대 5천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(보증보험기간내로 최장 5년) 및 분할상환(보험증권 보증기간내로 최장 10년)

우량주택전세론	- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인
- 대출한도 : 최대 5억원
- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내)

우량주택전세론(보증부월세)( 2017.01.20
하나 월세론(보증보험) 상품명 변경)	- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인- 대출한도 : 최대 5억원- 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

하나 개인택시대출	- 대출대상 : 개인택시면허 및 본인 소유 차량을 보유한 손님(서울보증보험의 신용보험 연계)
- 대출한도 : 최대 40백만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(6개월 이상~ 1년 이내), 원(리)금분할상환(1년 이상~ 5년 이내)

KEB하나 내집연금 연계 대출(2016.04.25 출시)	- 한국주택금융공사의 주택담보대출 상환용 주택연금을 받은 손님
이 총 인출한도의 70%를 전액 사용하여 해당 주택의 주택담보
대출을 상환하였음에도 불구하고 일부 대출잔액이 남아 있는
경우에 동 대출잔액의 상환을 위하여 취급하는 대출
- 대출한도 : 최대 1천만원 범위내 주택담보대출 상환부족금액이내
- 대출기간 : 85세에서 월 원리금상환금액이 채무자가 수령하는 주택연금 월지급금의 80%를 초과하지 않는 범위내 대출기간 결정
- 상환방식 : 전액원리금균등분할상환

KEB하나 사잇돌 중금리대출(2016.07.05 출시)	- 대출대상 : 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 급여소득자 재직기간 6개월이상, 사업소득자 사업영위기간 1년이상, 연금소득자 연금 1회이상 수령
- 대출한도 : 최대 20백만원
- 상환방식 및 대출기간: 전액 원(리)금분할상환(60개월 이내)

소상공인전환대출-
희망리턴패키지	소상공인시장진흥공단의 사업정리컨설팅 또는 재기교육 수료후 임금근로자가 된 대상에게 고금리 채무를 저금리 채무로 전환하는 대출입니다. (대출한도 최고 7천만원, 대출금리 5.0%)

바꿔드림론	고금리 채무 대환을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다.
(대출한도 최고 3천만원, 대출기간 1년~5년)

대학생.청년 햇살론	청년 또는 대학생을 대상으로 고금리채무 대환 및 생활비 지원을 위한 신용회복위원회 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 12백만원, 거치기간 최장8년, 분할상환기간 최장7년 이내)

1Q 오토론	차량 (신차, 중고차)구입자금 지원 및 제2금융권 신차 구입 대출 대환을 위한 서울보증보험 발행 신용보증서 담보대출입니다. (대출한도 최고 7천만원, 대출기간 6년이내)

신용
대출	에듀큐 론	- 대출대상 : 당행을 해외유학생거래외국환은행으로 지정한 유학생 또는 특목고 등에 재학하는 학생의 학부모
- 대출한도 : 최대 3천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

BEST 신용대출
(구 외환은행)CSS
대출 상품명 변경)	- 대출대상 : 국민인 거주자로 직장이 있거나 본인 소득을 증명할 수 있는 손님
- 대출금액 : 5천만원 이내
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일반대출,통장대출) 1년 이내 , 분할상환 5년 이내

외국인 주거래 우대론(구외환 외국인신용대출 상품명 변경)	- 대출대상 : 국내 거주 및 당행 거래기간이 6개월 이상인 외국인 손님
- 대출한도 : 최대 30백만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일반대출,통장대출) 1년 이내 , 분할상환 5년 이내
- 기타 : 대출기간은 여권 유효기간 및 외국인등록증상의 체류기간 만료일 이내만 가능

급여통장플러스론
(2017.02.13 부터 판매재개)	- 대출대상 : 당행 급여이체 실적이 연속하여 3개월 이상 경과한 재직기간 1년이상, 연소득 30백만원 초과인 급여소득자
- 대출한도 : 최대 1억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

SK텔레콤 통신비안심 결제대출	- 대출대상 : SK텔레콤 통신비 결제통장 및 하나카드 당행결제계좌를 보유한 손님
- 대출한도 : 최대 5십만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

프리미엄 직장인론	- 대출대상 : 지정업체 임직원, 공무원, 초중고교 교직원
- 대출한도 : 최대 150백만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

스마트론	- 대출대상 : 당행과 1년이상 거래하며 대출한도가 산정되는 손님
- 대출한도 : 최대 5천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

공무원가계자금대출	- 대출대상 : 공무원연금법 적용 대상 재직 공무원
- 대출한도 : 최대 5천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

공무원연금수급권자대출	- 대출대상 : 공무원연금 수령계좌를 당행으로 지정한 손님
- 대출한도 : 최대 2천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(5년 이내)

닥터클럽대출	- 대출대상 : 개업(예정)(한)의사, 봉직(한)의사, 레지던트, 인턴, 군의관, 공중보건의, (치)의학전문대학원생, 의대생
- 대출한도 : 최대 480백만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

로이어클럽대출	- 대출대상 : 판사, 검사, 변호사, 군법무관, 사법연수원생, 로스쿨재학생
- 대출한도 : 최대 3억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나수의사클럽대출	- 대출대상 : 개업(예정)수의사, 봉직수의사, 수의장교, 공중방역수의사, 수의학과대학생
- 대출한도 : 최대 150백만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

관리비대출	- 대출대상 : 아파트 거주자로 관리비를 당행으로 자동이체 하는 손님
- 대출한도 : 최대 2천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년 이내

군인생활안정자금대출	- 대출대상 : 중사이상으로 1년이상 재직중이며 당행으로 급여이체하는 손님
- 대출한도 : 최대 5천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(1년 이상~10년 이내)

KEB하나 프로페셔널론	- 대출대상 : 공인회계사, 변리사, 세무사, 관세사, 감정평가사, 도선사, 민간항공조종사, 공인노무사, 손해사정인, 기술사, 건축사, 보험계리사, 법무사, 약사
- 대출한도 : 최대 2억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나 VIP손님대출	- 대출대상 : 당행과 6개월이상 거래하고 대출한도가 산정되는 손님
- 대출한도 : 최대 2억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

뱅커론	- 대출대상 : 제1금융권 은행 재직 임직원
- 대출한도 : 최대 150백만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

아카데미론	- 대출대상 : 정규교육기관의 초중고교 교사, 우량지정대학교 교수 및 직원
- 대출한도 : 최대 2억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

직장인 주거래 우대론	- 대출대상 : 중소기업체 재직 임직원
- 대출한도 : 최대 5천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나 이지세이브론	- 대출대상 : 대출신청일 현재 3개월 이상 근로소득, 사업소득, 연금소득이 있는 손님
- 대출한도 : 최대 2천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(1년, 2년, 3년, 5년)

KEB하나 월세론(부분월세, 순수월세)	- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 월세(부분월세 포함) 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 손님
- 대출한도 : 최대 5천만원(월세 범위내)
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만기일 범위 내 최장 2년 1개월 이내)

마이홈 주거래 우대론	- 대출대상 : 본인소유 주택 거주하는 손님
- 대출한도 : 최대 1천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(거주 주택의 설비관련 용도로 취급시 1년 초과 10년 이내)

공무원클럽대출	- 대출대상 : 공무원연금법 적용대상 재직 공무원 및 공무원 시험 최종합격자(공무원연금 대상자 중 경찰, 교사, 판사,검사 제외)
- 대출한도 : 최대 2억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

솔져론	- 대출대상 : 재직 군인(장교, 부사관, 준사관), 군무원, 장교 임관예정자
- 대출한도 : 최대 1억5천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

폴리스론	- 대출대상 : 공무원연금법 적용대상 재직 경찰, 경찰청소속 공무원 및 경찰청소속 무기계약직, 경찰임관예정자,최종합격자(임관자)
- 대출한도 : 최대 2억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

행복연금대출	- 대출대상 : 공적연금(공무원,사학,군인,국민연금)을 당행으로 수령 중인 자 또는 당행으로 이체를 약정한자
- 대출한도 : 최대 2천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나멤버스론	- 대출대상 : 현 직장 6개월이상 국민건강보험 직장인 가입자로 건강보험료 소득추정 2천만원이상이고 Scraping(전산자동화)에 의해 건강·장기요양보험료 6개월이상 정상 납입이 확인된 자(비대면 채널)
- 대출한도 : 최대 2천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(3년 이내)

의료인신용대출
(2017년 9월 19일
판매 개시)	- 대출대상 : 간호사, 의료기사, 간호조무사, 요양보호사 자격증을 보유하고 해당업종에 재직중인 자, 자격증 최종합격자(취득후 1년 이내)
- 대출한도 : 최대 150백만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

KEB하나새희망홀씨II
(일반)	연소득 3천만원 이하 또는 CB 6등급 이하이며 연소득 4천만원 이하의 자영업자 또는 근로소득자를 대상으로 하는 신용대출입니다.
- 대출한도 최고 30백만원
- 대출기간 5년(비거치분할상환)

KEB하나새희망홀씨II
(긴급생계자금)	새희망홀씨 대출을 1년이상 성실상환중인자에게 지원하는 신용대출입니다.
- 대출한도 최고 5백만원
- 대출기간 5년(비거치분할상환)

KEB하나징검다리론	4대 서민금융상품(새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론)을 2년 이상 거래 후 원금의 75% 이상 상환 또는 거래기간에 상관없이 전액 상환한 자 중 신용정보사 CB등급 1~5등급인 경우 최대 3천만원까지 지원하는 신용대출입니다(대출기간 5년 이내(거치기간 최대 1년 가능)

기금대출	한국주택금융공사 u-보금자리론	- 대상 : 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민으로 채무자와 배우자 주택보유수가 무주택 또는 1주택자(처분조건부)인 자
- 담보 : 공부상 주택(6억원 초과 주택 제외) - 한도 : 담보별 가용가범위내 최고 3억원 - 연소득 : 부부합산 연소득 7천만원 이하 - 기간 : 원(리)금분할상환(최장 30년)

주택신보 전세자금대출	- 대상 : 임대차계약서상 입주일과 주민등록등본상 전입일중 빠른 날로부터 3개월 이내 대출 신청한 개인 - 담보 : 주택금융신용보증서 - 최고한도 : 최고 222백만원 - 기간 : 만기일시상환(전세계약기간 이내: 2년 단위 연장가능)

한국주택금융공사 주택연금 (역모기지론)	- 가입가능연령 : 주택소유자 또는 배우자가 만 60세 이상(확정기간 방식은 주택소유자 또는 배우자가 만 60세 이상인 자 중 연소자가 만 55세~만 74세)
- 주택보유수 : 부부기준 1주택자 or 보유주택 합산가격이 9억원 이하인 다주택자(상기 외 2주택자는 3년 이내 1주택 처분조건으로 가입 가능) - 최고한도 : 한국주택금융공사가 발급하는 보증서상의 보증금액 - 대출기간 : 보증서상의 보증기한까지이며 종신 원칙

부도임대주택경락자금대출	- 대상 : 기금의 임대주택자금이 지원된 부도임대주택을 경매낙찰 받아 대출을 신청하는 임대주택의 임차인 - 담보 : 경매낙찰 받은 85평방미터 이하의 주택 - 최고한도 : 주택가격의 80% 이내 - 기간 : 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금균등분할상환)

버팀목전세대출 (2015.01.02 신설)	- 대상 : 대출신청일 현재 대출대상주택을 임차하고자 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 다음 각호의 요건을 모두 충족하는 자 1. 대출신청일 현재 민법상 성년인 세대주(단, 단독세대주의 경우 만 25세이상) 2. 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자 3. 대출신청인과 배우자의 합산 총 연소득이 50백만원 이하인 자. 단, 신혼가구, 혁신도시 이전 공공기관 종사자 또는 타 지역으로 이주하는 재개발 구역내 세입자인 경우 60백만원 이하인 자 - 담보 : 주택금융신용보증서, 주택도시보증서, 공공임대 협약에 의한 채권양도방식, 신용대출(임대인의 임차보증금 반환확약서 제출) - 최고한도 : 수도권(서울,인천,경기)120백만원(수도권외 80백만원)이내. (단, 신혼가구 및 다자녀가구는 140백만원(수도권외 100백만원)이내) - 기간 : 2년 (4회 연장, 최장 10년)

부도임대주택퇴거자전세자금대출	- 대상 : 부도임대주택에서 퇴거당하거나 퇴거당할 예정인 임차인 중 임차보증금의 5%이상을 지불하고 해당 지자체장의 추천을 받은 대출신청일 현재 만19세이상 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 6개월이상 무주택자인 자 - 담보 : 주택금융신용보증서, 임차보증금반환확약서 중 택 1 - 최고한도 : 5천만원 이내 - 기간 : 2년(2회연장 최장 6년) 일시상환

재해주택복구자금대출
(2016.12.28 시행중지)	- 대상 : 수해등 제해로 인하여 특별재해지역이나 일반재해지역의 주택이 반파, 전파, 유실되어 신축(재출 포함), 수선 또는 새로운 주택을 구입하고자 하는 자로서 융자대상자로 통보된자
- 담보 : 주택 및 주택금융신용보증서
- 최고한도 : 분양(매매)가격 이내

하나새희망 홀씨	- 대상 : 근로/사업/연금 소득자로 대출신청일 기준 3개월 이상 재직, 사업영위 중이거나 대출신청일 현재 연금수급권자로서 연소득 3천만원 이하(단, CB 5등급 ~ 10등급은 연소득 4천만원 이하 자)
- 담보 : 신용
- 최고한도 : 20백만원
- 기간 : 5년 이내[전기간 원(리)금균등분할상환]

바꿔드림론	- 대상 : 신용회복기금의 신용보증 승인을 받은 자
- 담보 : 신용회복기금 보증서
- 최고한도 : 30백만원(단, 특수채무자의 경우 금액제한 없음)
- 기간 : 5년이내(전기간 원리금균등분할상환)

청년대학생 고금리 전환대출	- 대상 : 신용회복위원회의 신용보증 승인을 받은자
- 담보 : 신용회복위원회 보증서
- 최고한도 : 10백만원 범위내
- 기간 : 7년이내 연단위 원금 균등분할상환(거치기간 없음)

최초주택구입자금대출(이차보전)(신규취급 중지)	-대상 : 생애 최초로 대출대상주택을 구입하고자 하는 자로 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택세대주 대출신청인과 배우자의 합산소득(급여)이 최근년도 또는 최근 1년간 70백만원 이하인 자
-담보 : 매매계약 체결한 주택
-최고한도 : 2억원 이내
-기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원리금 또는 원금균등분할상환)
15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원리금 또는 원금균등분할상환)
20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금 또는 원금균등분할상환)
30년(5년거치 25년 원리금 또는 원금균등분할상환)

최초주택중도금자금대출(이차보전)(신규취급 중지)	- 대상 : 생애 최초로 대출대상주택을 분양받은 자로 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택세대주 대출신청인과 배우자의 합산소득(급여)이 최근년도 또는 최근 1년간 70백만원 이하인 자
- 담보 : 주택금융신용보증서(분양받은 주택 후취담보 취득)
- 최고한도 : 2억원 이내
- 기간 : 10년(비거치 또는 1년거치 9년 원리금 또는 원금균등분할상환)
15년(1년거치 14년 또는 3년거치 12년 원리금 또는 원금균등분할상환)
20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금 또는 원금균등분할상환)
30년(5년거치 25년 원리금 또는 원금균등분할상환)

내집마련 디딤돌 대출	- 대상 : 신청일 현재 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자이며, 부부합산 연소득60백만원 이하인자(생애최초인 경우 70백만원)
- 담보 : 해당 주택(주택가격 5억원 이하, MCG인 경우는 3억원 이하)
- 최고한도 : 2억원 이내
- 기간 : 10년, 15년, 20년, 30년(비거치 또는 1년거치)

KEB하나 전세금 안심대출	- 대상 : 주택 임대차계약을 1년 이상 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 기지급한 임차인 - 담보 : 주택도시보증공사 보증서 - 최고한도 : 임차보증금의 80% 이내(임차보증금 수도권 5억원 이하, 수도권외 4억원 이하로 제한)이면서, 주택도시보증공사 보증 가능한도 이내 (단, 보증부 월세의 경우 임대차보증금에서 임대차기간 전체 월세 합계액을 차감) - 기간 : 임대차계약서 종료일 + 1개월

주거안정월세대출	- 대상 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%을 지불한 주거급여대상자가 아닌 만19세 이상 무주택(세대원포함) 세대주 * 우대형(다음 각호에 해당되는자) 1. 취업준비생으로 부모와 따로 거주하는 자 또는 독립하려고 하는 자 중 신청일 현재 만 35세 이하의 무소득자 또는 부모 연소득이 6천만원 이하인자 2. 희망키움통장 가입자 3. 대출신청일 기준 최근 1년 이내 수급사실이 인정되는 근로장려금 수급자 4. 사회초년생(취업 후 5년이내)으로 신청일 현재 만35세 이하거나 부부합산 연소득 4천만원 이하인자 5. 대출신청일 기준 최근 1년이내 수급사실이 인정되는 자녀장려금 수급자 * 일반형(부부합산 연소득 5천만원 이하자 중 우대형에 해당하지 아니한 자) - 담보 : 주택금융신용보증서 - 최고한도 : 최대 720만원(매월 최대 30만원 이내) - 기간 : 2년(4회연장, 최장 10년)

3) 외화대출

구 분	종 류	내용 및 특징

외화대출	수출신용보증서(선적후) (구. 하나은행)	수출거래와 관련하여 은행이 수출기업에게 수출신용보증서를 담보로 수출거래와 관련한 환어음 또는 선적서류를 수출자로부터 매입함에 따라 발생하는 수출자의 채무에 대하여 수출보험공사가 그 지급을 연대 보증하는 제도입니다.

수출신용보증(NEGO)
(구. 하나은행)	수출신용보증서를 담보로 하여 수출거래와 관련한 환어음 또는 선적서류를 매입하는 방법으로 수출자에게 대출한 후 수출자가 대출금을 상환하지 못할 경우 공사가 대지급하는 수출신용보증계약입니다.

OA(선적통지결제) 방식 수출채권 매입
(구.하나은행. 現
소구조건부OAT수출대금채권매입)	OA방식은 수출상/수입상 간 물품매매계약에 따라 수출상이 상품선적 완료 후 해외의 수입자에게 동 사실을 통지함과 동시에 채권이 발생하는 거래로서, OA방식 거래에 있어 수출상의 상품선적에 따르는 수출대금채권을 은행이 매입하는 상품입니다.

단기수출보험증권(본지사금융)
(구,하나은행)	국내 수출자의 본지사간 수출채권을 매입한 후 만기일에 매입대금을 회수할 수 없게 되는 경우에 입게 되는 손실을 공사로부터 보상받는 제도(은행이 보험계약자) 입니다.

글로벌 우량 수출채권매입	당행에서 선정한 '글로벌 우량 수입상'앞 수출채권(OAT, D/P, D/A 방식거래)을 매입하는 상품입니다.

글로벌 본지사 수출채권매입	우량 국내 기업의 해외 현지법인 앞 수출채권을 상환청구권 없는 (Without Recourse) 방식으로 매입하는 상품입니다.

내국수입유산스	기한부 수입신용장에 의하여 수입하는 고객 앞 수입어음의 결제일에 외화자금으로 융자해주는 상품입니다.

비은행발행신용장
(PLLC)매입	신용이 우량한 개설의뢰인이 지급을 보증한 비은행 발행신용장 (PLLC : Private Label Letter of Credit ) 매입거래로 대상 차주는 당행 신용등급 B6등급 이상인 기업 차주입니다.

수출보험담보OAT
수출채권매입
(現수출보험담보(본지사)수출채권매입)	국내 우량 수출업체로부터 해외 현지법인(지사) 앞 외화 수출채권을 상환청구권 없는(Without Recourse) 방식으로 매입하고, 당행이 수출보험공사의 단기수출 보험 (본지사 금융)에 가입하고 동 보험을 담보로 취득하는 상품입니다.

수출보험담보 D/P,D/A
수출채권매입
(現수출보험담보(본지사)수출채권매입)	국내 우량 수출업체로부터 해외 현지법인(지사) 앞 외화 수출채권을 상환청구권 없는(Without Recourse)방식으로 매입하고, 당행이 수출보험공사의 단기수출보험 (본지사 금융)에 가입하고 동 보험을 담보로 취득하는 상품입니다.

D/A 포페이팅	수출상이 해외 수입상 앞 D/A방식으로 수출환어음을 은행에 매입(추심)의뢰하는 경우 은행은 매입(추심)시점에서는 소구 조건으로 처리하고 이후에 해외(국내)에서 인수가 확정되면 비소구 조건으로 전환(매입)하는 수출환어음 상품입니다.

(3) 신탁1) 신탁상품

구 분	종 류	내용 및 특징

금전신탁	특정금전신탁	신탁계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자가 직접 지시하고, 수탁자인 은행은 위탁자의 지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적배당하는 단독운용 금전신탁 상품입니다.

퇴직연금신탁	기업이 근로자의 노후소득보장과 생활안정을 위해 근로자 재직기간 중 퇴직금 지급재원을 외부의 금융기관에 적립하여 기업 또는 근로자의 지시에 따라 운용하고, 근로자의 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 지급하는 단독운용 금전신탁 상품입니다,

퇴직신탁	기업 또는 단체로부터 근로자의 퇴직금 지급을 위하여 신탁부금을 수탁받아 신탁의 목적에 맞게 운용한후, 수익자인 근로자 또는 임원이 퇴직 등의 사유로 퇴직금의 지급이 필요한 때에 신탁금으로 퇴직금을 지급하는 불특정금전신탁 상품입니다. 2005년 12월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

연금저축신탁	개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다.

신개인연금신탁	개인의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2001년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.(타금융기관 이전신규 제외)

신노후생활연금신탁	개인의 안정적인 노후생활을 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 적립하거나, 일시에 신탁금을 납입한 후 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2004년 7월 5일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

개인연금신탁	개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

노후생활연금신탁	개인이 노후생활 보장을 위하여 일정기간 동안 금전을 신탁한 후 신탁원리금을 연금 또는 일시금으로 지급받거나 신탁금에 대한 신탁이익을 정기적으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 및 추가불입이 금지되었습니다.(적립식 제외)

재산신탁	유가증권의 신탁	유가증권을 신탁재산으로 수탁받아 관리, 운용, 처분한 후 신탁이 종료한 때에 신탁원본 및 운용수익을 수익자에게 교부하는 신탁 상품입니다.

금전채권의 신탁	금전의 급부를 목적으로 하는 금전채권을 신탁재산으로 인수한 후 신탁계약에서 정한 바에 따라 수탁한 금전채권의 관리, 추심 업무 및 추심된 자금의 운용업무 등을 수행하고 신탁 종료시에 추심대전 및 운용수익 등을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다.

부동산의 신탁	토지와 그 정착물, 즉 부동산을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 그 부동산을 관리, 운용, 처분한 후 신탁 종료시 신탁재산을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다.

종합재산신탁	종합재산신탁	하나의 신탁계약에 의하여 위탁자가 보유하고 있는 유가증권, 금전채권, 부동산 등 신탁업 관련 법령에서 정한 재산 중 2가지 이상의 재산을 담보목적으로 신탁하고, 수탁자는 수익자를 위하여 관리, 운용, 처분하는 신탁 상품입니다.

공익신탁	자선신탁	신탁재산을 운용하여 원본 또는 그 수익을 학술, 복리증진, 교육, 스포츠를 통한 인성함양 등 「공익신탁법」에서 정한 공익사업 목적으로 사용하는 신탁으로서 법무부장관의 인가를 받은 상품입니다.

유언대용신탁	위탁자의 금전,부동산,주식,금전채권등의 재산을 신탁하여 사후수익자를 지정하고, 수탁자는 위탁자 사후 지정된 수익자에게 재산을 이전해 주는 상속형 상품

성년후견지원신탁	가정법원에서 성년후견심판 또는 한정후견심판을 받은 피후견인의 재산을 신탁하여 월생활비 지급등의 재산보전ㆍ관리를 하고, 사망시에는 법원의 처리절차에 따라 신탁잔액을 지급하는 상품

가족배려신탁	위탁자의 금전재산을 신탁하여 귀속권리자(사후수익자)를 지정하고 수탁자는 위탁자 생전에는 자산관리를 위탁자의 사후에는 지정된 귀속권리자(사후수익자)에게 재산을 이전해 주는 상속형 상품

2) 신탁대출

구 분	종 류	내용 및 특징

기업대출
(운전/시설)	부동산저당대출	토지 및 그 정착물을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

채권담보대출	은행 예.적금, 금전신탁수익권, 확정채권 등을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

수익권담보대출	하나은행에 수탁한 금전신탁수익권을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

증서대출	차용증서(금전소비대차약정서)를 근거로 취급하는 신용대출 상품입니다.(물적담보가 없는 대출, 담보에 대한 가용담보가액을 초과하여 취급한 대출, 담보한도 금액이 부족한 대출 등)

개인대출
(가계/주택)	부동산저당대출	토지 및 그 정착물을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

채권담보대출	은행 예 ·적금, 금전신탁수익권, 확정채권 등을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

수익권담보대출	하나은행에 수탁한 금전신탁수익권을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.

증서대출	차용증서(금전소비대차약정서)를 근거로 취급하는 신용대출 상품입니다.(물적담보가 없는 대출, 담보에 대한 가용담보가액을 초과하여 취급한 대출, 담보한도금액이 부족한 대출)

(4) 기타업무1) PB업무

수신 또는 수익기여도가 높거나 장래에 우수고객으로 발전할 가능성이 높은 VIP 고객을 대상으로, 기본적인 은행업무 이외에 다양하고 포괄적인 종합자산관리 및 상담 서비스를 전문가를 통해 제공하는 업무를 수행하고 있으며, VIP 고객에게는 다음과 같은 업무를 수행하고 있습니다.

① 정보단말 PB시스템 활용한 종합재무설계

② 상품별 포트폴리오 제시, 맞춤상품 제안, 각종 재무컨설팅

③ 수익증권 등 투자형 상품 및 보험상품(방카슈랑스) 판매

④ 상속, 증여, 종합과세 관련 세무와 법률, 부동산 투자에 대한 자문 및 상담서비스

⑤ 고객의 투자성향 및 라이프플랜에 기초한 종합자산관리 서비스

⑥ 기타 위의 업무와 관련된 부대업무

2) 투자금융업무KEB하나은행 투자금융부에서는 투자금융(Investment Banking)과 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

① 투자금융시장에서의 자금조달 주선·인수·참여

·신디케이션(대주단 모집) 주선 및 신용공여 업무

·발행시장에서의 증권업무·인수금융 업무

·국제금융 및 Object Finance

·기타 투자금융상품 관련 금융 업무·투자금융업무 사후관리

② 투자금융업무관련 출자·지분 참여③ 금융자문서비스

·금융조달, 기업구구조정 관련 등 자문업무

3) 종합금융업무

KEB하나은행 종금영업부는 "금융산업의 구조개선에 관한 법률" 제4조, 5조, 9조의 규정에의거 피합병회사인 ㈜한외종금에서 취급하던 종합금융업무 중 인허가 받은 업무를 수행하고 있습니다. 동 업무는 기업고객 및 공공기관 대상의 단기자금조달 서비스와 금융기관 및기업고객을 대상으로 한 수신상품으로 구성되어 있으며, 그 주요 내용은 다음과 같습니다.

① 기업어음(CP) 할인

·신용도 양호한 고객(기업, 공공기관)앞 단기자금 지원

② 기업어음(CP) 중개(매매)

·신용평가기관의 CP등급을 보유한 CP에 대해 매입(할인) 후 무담보배서 방식으로 기관투자가, 자산운용사 등으로 매출

③ 수신업무

·CMA(어음관리계좌) : 수익성, 안정성 및 환금성을 갖춘 실적배당 상품

·발행어음 : 시장실세금리를 반영한 단기 확정금리상품

4) 국제/외환업무① 외환업무

KEB하나은행은 50개 고시통화에 대한 현찰매매업무, 미국/유로/일본/영국/호주/캐나다통화에 대한 여행자수표(T/C) 매도업무 및 각종 외화수표 매입업무 등 환전 업무와 전신송금(T/T)·우편송금 (M/T)·송금수표(D/D) 등의 해외송금 업무, 외화예금 업무, 기타 외환 관련 서비스를 취급하고 있습니다.

② 수출입업무

KEB하나은행은 무역업무와 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

·수출업무: 신용장, D/P, D/A 계약서 방식의 수출환어음 매입 및 추심, 신용장 통지 등

·수입업무: 수입신용장 개설 및 결제, D/P,D/A 계약서 방식의 타발 추심 업무 등

·무역금융: 과거 수출실적 또는 수출신용장(수출 관련 계약서 포함)등을 보유한 기업 앞 수출증대를 위한 자금을 지원하고자 취급하는 대출(지급보증 포함)로서 용도 별로 구분 운용하는 생산자금, 원자재금융 및 완제품구매자금과 생산, 원자재 구분 없이 사용하는 포괄금융으로 구분 지원

[외환/수출입 서비스]

종 류	내용 및 특징

e-mail을 통한 환율 통지서비스	매일의 환율을 e-mail을 통해 고객 앞 제공하는 서비스입니다.(인터넷뱅킹을 통한 신청)

당발송금 취결 및 타발송금 도착내역 통지서비스	당발송금 취결 및 타발송금 도착내역을 e-mail을 통해 고객 앞 무료 통지서비스를 제공합니다. 당발송금 취결 시 송금수취인의 e-mail주소를 고객이 알려주면 송금수취인에게도 무료로 당발송금 취결내역을 통보합니다.

전자신용장(e-L/C) 통지	소정의 가입절차를 완료하면, 은행 방문 없이 신용장을 전자적으로 통지(교부) 받을 수 있으며, 수출환어음 매입신청시 종이 신용장을 은행에 제출할 필요 없으며, 전자신용장(e-L/C) 거래내역을 수시로 온라인상으로 조회 가능합니다.

KEB 하나-웨스턴유니온 빠른송금	이란, 북한 및 OFAC 제제 대상 국가를 제외한 전세계 200여개 국가로 인당 일일 한도 $7,000 이하 USD송금이 가능한 서비스 입니다. 수취인 계좌 없이 KEB하나은행 전 영업점에서 송금이 가능하며, 송금 취결 시 발생하는 MTCN 번호와 고객정보 확인을 통해 해외로의 송금 및 수취가 가능합니다. 수수료는 송금 금액에 따라 송금인이 모두 부담하며 기존 해외 송금 시 발생하는 중계수수료 및 수취은행 수수료는 발생하지 않습니다. 필리핀, 베트남, 우즈베키스탄, 미국, 중국, 인도네시아, 태국, 스리랑카 등 8개국에는 할인된 수수료가 적용 됩니다.

KEB 하나-웨스턴유니온 Auto-Send(자동송금)	영업점을 통한 송금보다 저렴한 수수료(송금금액 구간별 USD 10~20 발생 및 그 외 전신료, 당발송금수수료, 해외수수료 등은 부과되지 않음)로 송금하는 서비스입니다. 방식은 지정일 송금방식과 잔액전체 송금방식 2종류로, 지정일 송금방식은 지정된 날짜에 지정된 금액 (지정시 통화 USD)을 최소 USD 50~ 최대 USD 5,000 범위 내에서 송금하는 방식이고, 잔액전체 송금방식은 최소 KRW 50,000 ~ KRW 5,000,000 범위 내에서 최소지정금액 (지정시 통화 KRW) 이상 입금시 잔액 전체를 송금하는 방식입니다.

아시아우대송금 서비스	베트남, 몽골, 인도네시아, 중국 등 아시아 외국인 근로자를 대상으로 수수료 할인과 송금 신청 간편화 등 우대혜택을 제공하는 송금서비스입니다. 손님이 송금국가, 수취계좌번호 등 송금정보를 최초에 지점에서 등록하면 이후 지점 방문 없이 비대면채널(ATM, ARS, 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹)을 통하여 빠르고 편리하게 송금을 할 수 있습니다. 특히 다양한 외국어를 지원하는 ATM, ARS, 인터넷뱅킹과 외국어 고객센터를 통해 원활한 송금 및 오류 예방이 가능합니다.
- 송금가능국가: 베트남, 몽골, 인도네시아, 중국, 스리랑카, 필리핀, 태국, 우즈베키스탄, 캄보디아, 방글라데시, 네팔, 파키스탄, 미얀마 (총 13개국)

세계주요대학등록금 서비스	미국, 캐나다, 영국, 호주, 싱가포르, 유럽 국가 등 약 600 여개 대학으로 유학생의 현지 계좌 없이 원화로 납부(미국은 미달러 선택 가능)가 가능한 서비스 입니다. 유학생 혹은 부모님이 해당대학에서 Western-union Business Solutions 방식의 등록금 납부 고지서를 출력하여 유효 기일 내에 영업점을 내방하는 경우, KEB하나은행 전 영업점에서 송금이 가능합니다. 환율이 변동 하더라도 고지서에 표시된 원화금액으로 송금이 가능합니다. 송금수수료 및 전신료 이외에 별도의 중개은행 수수료, 수취은행 수수료는 발생하지 않으며, 수취은행 계좌번호 등의 수취정보는 별도로 요구되지 않습니다.

주문형 환율예약 서비스	고객이 인터넷을 통하여 장래의 환율을 예약한후 시장환율이 고객이 예약한 환율에 도달할 경우 자동으로 외국환매매거래가 체결되는 서비스 (인터넷 서비스)입니다.

맞춤형 환율통지 서비스	고시환율이 고객이 예약한 환율에 도달할 경우 SMS 또는 e-Mail로 자동으로 통지하는 서비스입니다.

Global On-Line 서비스	국내 계좌를 지정된 당행 해외지점에서 실시간으로 입출금하거나, 조회할 수 있는 서비스와 당행 해외지점 계좌를 국내지점에서 실시간으로 입출금하거나, 조회할 수 있는 서비스를 제공합니다.

신번개 외화송금서비스	송금 후 30분 안에 수취인에게 지급하고 송금 후 2시간 이내에 송금인 앞 통지하는 것으로 당행 해외영업점을 활용한 특급송금서비스입니다.

Happy e-Mail 서비스	송금 보낸 사실과 도착사실을 송금인 또는 수취인에게 실시간으로 e-Mail로 통보 드리는 서비스 입니다.

외국인 상해보험 무료가입 서비스	환율우대 없이 건당 미화5백불 이상 송금하는 외국인 고객 앞 최고 1천만원 상해보험 무료 가입 (보험기간: 2개월)

easy-one 외화송금서비스	송금전용계좌에 송금액을 입금하면 사전 등록된 정보에 의하여 자동으로 송금 처리되는 외화송금서비스(특허상품)입니다.

Global 원화송금 서비스	송금통화를 원화(KRW)로 하여 당발 송금을 취결함으로써 환리스크를 회피할 수 있는 해외송금 서비스입니다.

Multi 환율예약 자동이체 및 자동송금 서비스	고객이 최대 3개까지 예약 등록한 환율이 은행 고시환율과 일치하면 사전에 지정한 금액이 원화예금에서 외화예금으로, 외화예금에서 원화예금으로 자동이체되고 해외로도 자동송금되는 서비스입니다.

원화신용장제도	신용장의 발행 및 결제, 수출환어음의 매입 및 대금회수를 원화로 취급하는 신용장 제도입니다.

포페이팅 (Forfaiting)제도	비소구조건의 수출환어음매입 제도입니다.

Clean 신용장 매입 및 개설 제도	신용장에 의해 발행되는 환어음에 선적서류가 첨부되지 않는 무화환 신용장(Non-Documentary L/C)에 대한 매입 및 개설하는 제도입니다. 용역대가, 선박운임 등의 경상거래와 관련한 지급수단으로 활용됩니다.

Mixed Usance
신용장 제도	Banker's Usance (또는 내국수입유산스)와 Shipper's Usance 신용장이 결합된 형태로 결제하는 방식의 신용장 제도입니다.

Direct Collection	해외 수출상이 수출물품을 선적하고 선적서류를 국내 수입상 거래은행 앞으로 직접 송부하면 수입상 거래은행이 수입상에게 선적서류를 전달하고 해당 결제대금을 지급받아 해외 수출상 앞으로 송금하는 수입 결제제도입니다.

트레이드 에스크로 서비스	수입상과 수출상이 당행과 Escrow 약정을 체결하고 수입상이 결제대금을 당행에 예치한 후 물품을 확인하고 대금지급 요청시 수출상 앞으로 대금을 지급하는 서비스입니다.

e-Nego 서비스	수출상이 은행방문 없이 국가전자무역플랫폼(Uth)를 통하여 전자적 서류형태로 은행 앞 수출환어음매입 신청하는 최첨단 Nego 서비스입니다.

적하보험서비스	고객이 당행 홈페이지내 '적하보험 서비스' 채널을 통하여 보험가입을 하고 직접 보험증권을 출력함으로써보험 관련 업무의 시간 및 비용을 절감 할 수 있는 서비스입니다.

국외양도 수입신용장 서비스	국내 수입상이 당행에서 국내 소재 수입상 Agent 앞 수입신용장을 개설하고 수입 Agent(제1수익자)는 이를 반드시 당행 국내지점을 통해 해외소재 수출상(제2수익자) 앞 조건변경부 국외양도 하는 수입신용장 서비스 입니다.

금융결제원 국내외화 이체서비스	현행 SWIFT 방식이 아닌 금융결제원망을 이용한 국내외화이체 서비스입니다.

대량 외화송금 서비스	동일 송금인이 다수의 수취인 앞 당발송금 처리를 건별로 수작업 처리하는 것이 아닌 대량의 외화송금을 전산 C/C로 자동송금 처리하는 서비스입니다.

IFC 보증부
L/C Nego제도	IFC의 GTFP(Global Trade Finance Program)을 활용하여 IFC가 발행하는 100% 보증서를 담보 취득 후에 L/C매입 업무를 취급하는 제도입니다.

promise 외화송금서비스	사전에 지정한 송금액 및 송금주기에 따라 본인의 입출금이 자유로운 예금(원화 또는 외화)에서 자동으로 인출하여 정기적으로 송금하는 서비스입니다.

무신용장방식 원화수출환
어음매입제도	환율하락에 따른 환리스크를 회피하고 수출계약 당시 이익을 확정하고자 하는 수출업체의 니즈에 부응하고자 기존 L/C방식에 추가하여 무신용장방식 수출환어음매입(수출채권매입 포함) 거래시 비거주자의 자유원계정 등을 통해 수출환어음 및 수출채권을 원화로 매입하고 원화로 회수하는 제도입니다.

국가간 외화송금서비스	금융결제원과 해외 지급결제기관 간의 국제전용선을 이용하여 실시간 계좌송금이 가능한 외화송금서비스입니다.

5) 방카슈랑스① 취급 업무

당행이 보험회사의 대리점으로서 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매하는 것

- 보험가입의 상담- 보험계약의 모집- 보험료의 수납

- 보험료의 반환 신청의 접수 또는 제지급금 등의 지급 신청 서류 접수

- 보험계약의 청약철회신청 및 부활 청약 신청 접수

- 보험사고의 접수 절차 및 보상 절차의 안내

- 보험계약 정보(주소,연락처 등) 변경

- 보험계약 내용 조회- 민원의 접수 방법 및 처리 안내

- 기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항

② 상품/ 서비스 개요

구분	상품 종류	내용 및 특징

생명
보험	연금
보험	연금저축	- 시장 실세금리를 탄력적으로 반영하는 공시이율 적용 순수연금보험- 연간 400만원(종합소득 1억원 또는 총급여액 1억2천만원 초과자는 연간 3백만원) 한도내에서 세액공제 혜택 상품

변액연금	- 고수익 추구를 위하여 특별계정에서 운용하는 실적배당 상품- 투자실적이 악화되더라도 연금개시 시점에는 이미 납입한 보험료(원금)은 최저보증
- 중도해지로 보험차익이 발생하는 경우 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 비과세 혜택 부여

일반연금	- 시장 실세금리를 탄력적으로 반영하는 공시이율 적용 노후 연금 수령 목적 보험- 납입기간, 보험기간, 보험수령형태 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택 부여

확정연금	- 최대 10년간 확정금리 제공 상품- 달러화(USD), 위안화(CNY) 선택으로 통화분산 가능
- 중도해지로 보험차익이 발생하는 경우 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 비과세 혜택 부여

즉시연금	- 가입 1개월 후부터 매월 연금수령 가능 상품- 고객의 필요에 맞는 다양한 연금수령 방법 선택 가능- 보험기간, 보험수령형태 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택 부여

저축보험	변액저축	- 주식 및 ELS등에 투자하여 고수익을 추구하며 보험기간이 종신인 실적 배당형 상품으로 대부분 사망시점에만 원금을 보장
- 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택 부여

일반저축	- 시장 실세금리를 적용한 목돈마련 저축성 상품- 중도인출 기능을 활용하여 일정 한도내 자유로운 입출금 가능 및 다양한 보장 설계- 달러화(USD)로 저축 가능
- 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택 부여

양로보험	- 사망보장과 저축 기능을 동시에 만족하는 상품- 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택 부여

보장보험	제3보험	- 100세까지 암, 치매 등 질병에 대한 다양한 보장 혜택- 연간 100만원까지 세액공제 혜택
- 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택 부여

손해
보험	장기저축성보험	- 상해, 질병, 골프, 운전자, 자녀보장, 화재보장 등 다양한 보장 설계- 시장 실세금리를 적용한 목돈 마련은 물론 폭 넓은 생활 사고 보장 상품
- 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택 부여

장기보장성보험	- 암, 장기간병 요양 진단비 및 성인질병(뇌졸중, 급성심근경색증) 집중 보장- 연간 보험료 100만원까지 세액공제 혜택
- 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택 부여

일반보험(소멸성)	- 사업장/공장 등의 화재에 따른 재산 손해를 보장

노란우산공제	- 미래 생활안정, 사업재기 기회를 위한 든든한 공적 공제 상품- 종합소득 및 사업소득 구간에 따라 납입금액에 대해 연간200만원~500원 한도 내에서 납입금액을 소득공제 받을 수 있는 상품

6) 투자상품 판매대행 업무

구 분	상품 종류	내용 및 특징

원화투자펀드
(On-Shore)	M M F	- 수시 입출금이 가능한 상품, 장부가 평가 상품
- 개인용 MMF와 법인용 MMF로 구분

채권형	- 채권에 60%이상 투자하는 상품
- 국채,지방채,회사채 등에 투자하는 시가평가 상품

혼합형	- 채권과 주식에 분산 투자하는 상품
- 주식투자비중 60% 미만인 펀드

주식형	- 주식에 60% 이상 투자하는 상품

대안형	- 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기 타	- 주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품
- 펀드에 투자하는 Fund of Funds
- 인덱스 지수에 투자하는 인덱스 펀드
- 해외유가증권에 투자하는 해외투자 펀드 등

외화투자펀드
(Off-Shore)	채권형	- 전세계 다양한 채권에 투자하는 상품
- 투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별, 신용 등급별로 다양하게 구분

혼합형	- 전세계 다양한 주식과 채권에 분산투자하는 상품
- 투자 통화별, 주식과 채권 편입비중별 다양하게 구분

주식형	- 전세계 다양한 주식에 투자하는 상품
- 투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별 다양하게 구분

대안형	- 전세계 및 주요지역의 리츠/부동산에 투자하는 상품

7) 투자일임업 "자본시장과 금융투자업에 관한 법률"에 의하여 투자자로부터 금융투자상품등에 대한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임받아 투자자별로 구분하여 그 투자자의 재산상태나 투자목적 등을 고려하여 금융투자상품등을 취득·처분, 그 밖의 방법으로 운용하는 것을 영업으로 하는 것을 말하며, 당행은 개인종합자산관리계좌(ISA)에 한하여 투자일임업을 영위하고 있습니다. 8) e-금융서비스

구 분	서비스 종류	내용 및 특징

개인
뱅킹	N Wallet	스마트폰 사용자라면 누구나 당행 거래여부와 관계없이 사용이 가능한 모바일 전자지갑 서비스로, 휴대폰번호로 간편히 P2P 송금이 가능한 '보내요' 기능과 5대 편의점, 극장, 카페 등 오프라인 결제 및 티머니/캐시비 모바일 교통 충전결제 기능 등으로 구성된 서비스입니다.

비대면 계좌개설	KEB하나은행 고객이 아니어도 누구나 지점 방문 없이 손님이 직접 계좌개설, 전자금융 신청 등에 필요한 서식을 작성함으로써 거래를 신청하고, 은행이 이를 접수한 후 비대면 실명확인 절차를 수행함으로써 거래가 완료되는 서비스입니다.

Text Banking	문자메시지를 기반으로 Text 및 Voice를 이용하여, 간단한 명령어를 은행과 손님이 주고받는 것 만으로 송금/조회 등 업무를 이용할 수 있는 대화형 금융서비스입니다.

모바일브랜치	KEB하나은행의 모든 영업점을 온라인 상에 구현하여, 본인 명의의 스마트폰으로 앱 설치 및 회원가입 절차 없이, 신용대출과 신용카드 신청을 할 수 있는 모바일 웹 기반의 가상 영업점입니다.

1Q Transfer	스마트폰 기반 모바일 앱을 통해 상대방의 휴대폰번호를 이용하여 언제 어디서나 해외송금을 보낼 수 있는 서비스로 수취인이 은행계좌가 없어도 송금이 가능함. 이용대상 거래는증여성송금, 유학생/해외체재자 송금 그리고 외국인근로자 보수송금으로 개인송금만 가능하며 서비스 이용을 위해 당행 요구불계좌 개설 및 전자금융 서비스 가입이 되어야 함. 송금목적에 따라 당행 거래외국환은행 지정도 필요한 서비스입니다.

국문 홈페이지	인터넷에서 KEB 하나은행의 상품/서비스 정보, 각종 행사 및 기업정보를 조회 할 수 있는 서비스입니다.

국문 홈페이지(모바일웹)	스마트폰 등 모바일 기기에서 KEB 하나은행의 상품/서비스 정보를 조회 할 수 있는 서비스입니다.

개인인터넷뱅킹(오픈뱅킹)	웹표준을 준수하여 다양한 OS와 브라우저에서도 인터넷뱅킹을 이용할수 있도록 구현하였으며, 인터넷에서 예금조회, 거래내역조회, 이체, 예금/펀드 신규개설/해지 및 대출신청, 예금담보대출, 대출원금/이자 상환납부, 환전, 외화송금, 보험조회, 공과금납부, 상품 상담신청 등이 가능한 뱅킹서비스입니다.

개인인터넷뱅킹(Global)	인터넷에서 외국인 고객별(근로자/주재원/유학생)로 맞춤상품 및 유용한 정보제공하고 인터넷뱅킹 업무 중 조회, 이체, 송금, 공과금 등을 4개 언어로 제공(영어, 중국어, 일본어, 베트남어)하는 뱅킹서비스입니다.

개인스마트폰뱅킹 (Hana 1Q bank)	조회, 이체, 예금, 펀드, 대출 등 주요 은행 업무 및 공과금 납부, 입출금 Push 알림 서비스 등 부가 기능을 제공하는 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

개인스마트폰뱅킹 (Hana 1Q bank Global)	한국어 포함 총 14개국어를 지원하며, 간편한 계좌조회/이체 및 해외송금이 가능한 외국인 손님용 개인 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

Hana 1Q bank 환율	42개국 환율 실시간 제공, 환전금액을 미리 계산하는 계산기, 환율우대쿠폰 제공, 위젯 등 부가서비스 제공, KEB 하나은행 거래와 상관없이 누구나 이용 가능합니다.

글로벌뱅킹	국내 개인인터넷뱅킹(한글/영문)에서 KEB 국외 Network의 계좌에 대해 통합조회, 이체 및 해외송금을 할 수 있는 서비스입니다.

사이버환전(특허 상품)	거래은행에 관계없이 인터넷, 스마트폰 및 모바일웹으로 환전할 외화, 수령점, 수령일 등을 지정하고 원화금액을 본인계좌 인출 또는 가상계좌를 통해 입금하는 즉시 환전후 수령점을 방문하여 외화를 바로 찾아가는 서비스입니다.

인터넷환전클럽(특허 상품)	외환은행 인터넷 홈페이지상에서 환전클럽에 가입할 경우 클럽의 환전신청 총액을 기준으로 환전수수료를 우대해 주는 서비스입니다.

인터넷송금클럽	외화송금을 하고자 하는 고객이 송금클럽에 가입하여 송금 신청할 경우 클럽의 송금신청 총액 및 가입인원을 기준으로 환율우대를 해주는 서비스입니다.

FX Dealing	실시간 시장환율을 기준으로 인터넷상에서 고객이 직접 FX 현물환 거래를 할 수 있는 서비스

글로벌 계좌이체	인터넷뱅킹을 통하여 외환은행 국내 및 해외지점/현지법인의 고객계좌 상호간에 국내에서 해외로, 해외에서 국내로 실시간으로 외화자금을 이체 할 수 있는 서비스로써 계좌이체 실행과 동시에 수취계좌 입금까지 완료되는 초특급 해외송금서비스입니다.

모바일통장 서비스	실물통장 기능을 스마트폰(Hana 1Q bank)으로 대신하여 영업점 창구 및 ATM에서 현금을 출금할 수 있는 서비스입니다.

뱅크월렛	은행권 공동의 스마트폰 전자지갑으로 지인에게 송금, 선물결제 및 전은행CD/ATM 출금 가능한 모바일 전자지갑 서비스입니다.

현금IC카드	통장과 거래인감 없이 현금ic카드로 고객이 직접 자동화기기를 통하여 입금과 지급, 잔액조회와 현금ic카드가맹점을 통하여 물품 또는 서비스 대금을 결제할 수 있는 카드입니다.

전자화폐	스마트카드에 전자기호 형태의 화폐가치를 저장하였다가 물품구매나 용역의 구매 시 사용할 수 있는 지급수단입니다.

전자통장	별도의 종이 통장을 발급하지 않고 ic칩이 내장된 ic카드에 다수의 계좌정보를 저장하여 거래인감 없이 입금 및 지급 증의 거래를 할 수 있는 ic기반의 통장입니다.

증권계좌개설대행서비스	증권사와 업무제휴를 통해 은행창구에서 증권계좌를 개설 대행해 주는 서비스입니다.

국외카드업무대행서비스	해외발행카드(비자, 마스터, 은련카드등) 회원이 당행의 자동화기기 또는 영업점 창구를 통하여 현금서비스, 예금인출 및 잔액을 조회할 수 있도록 제공하는 서비스입니다.

신용카드현금서비스	신용카드회원이 당행의 자동화기기를 이용하여 현금서비스를 받을 수 있도록 제공하는 서비스입니다.

기업뱅킹	기업인터넷뱅킹 (Hana 1Q bank 기업)	다단계결재, 본지사통합관리서비스, 대량(급여)이체 등 기업고객에 특화된 서비스를 제공하는 법인 및 개인사업자 고객을 대상으로 한 뱅킹 서비스입니다.

기업스마트뱅킹 (Hana 1Q bank 기업)	법인 및 개인사업자를 대상으로 언제 어디서든 조회, 이체, 내부결재 등이 가능하도록 서비스를 제공하는 기업전용 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS)	기업을 위한 통합자금관리서비스로, 실시간 금융정보를 파악하여 효율적인 자금관리가 가능하며, 기업 ERP시스템과 DATA 연계를 통하여 기업의 회계 업무를 개선할 수 있습니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS Light )	소기업 및 개인사업자를 위한 통합자금관리서비스로, 사업자가 거래하는 은행의 자금 현황과 사업자의 카드 매출 및 현금영수증 매출 현황을 파악할 수 있습니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS 프랜차이즈)	프랜차이즈본사와 가맹점간 온라인 수발주, 가맹점 대금 결제, 가맹점의 미수금 관리, 재고관리 등 본사가 가맹점 물류와 정산 업무를 할 수 있도록 제공되는 프랜차이즈 업종에 특화된 자금관리서비스입니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS 가맹점용)	매장 POS 단말기에서 금융업무를 처리할 수 있도록 함으로써, 가맹점주의 업무 효율성을 증대시킬 수 있는 '매장 전용 자금관리서비스'입니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS 에듀)	어린이집, 유치원 등의 보육기관 및 학원 등의 교육기관을 중심으로 원생, 학생관리서비스와 고지서, 원비, 수납금 납부관리서비스를 제공합니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS i-Plus)	더존 회계프로그램인 i-Plus 이용 고객을 대상으로 KEB하나은행의 자금관리서비스와 더존의 회계프로그램인 NEO i-Plus를 연계하여 지출전 표를 발행하여 즉시 이체가 가능하고, 법인카드 이용내역에 대한 전표 처리를 손쉽게 할 수 있습니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q CMS 전용선)	펌뱅킹 자금이체를 이용하고자 하는 기업이 빅넷의 ERP연계 기능과 집금서비스를 같이 이용하고자 할때 제공하는 서비스입니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS 세무서비스)	부가세 신고시 필요한 모든 매출/매입 자료들을 각 인증기관 사이트 방문 없이 한번에 자동수집/분류하며, 모든 신용카드의 부가세 환급 업무를 지원하는 세무증빙 자동화 서비스입니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS 더나눔)	기부단체의 효율적인 기부금 모금과 투명한 자금집행을 도모하기 위한 기부금관리 특화 솔루션으로, 후원금관리영역과 자금관리영역으로 나뉘어 있습니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS 쇼핑몰)	카페24와의 제휴를 통해 카페24 회원(쇼핑몰 사업자) 대상으로 매출관리서비스 제공. 카페24 쇼핑몰, 오픈마켓 , 소셜커머스 등 여러 판매채널에 대한 매출을 통합관리할 수 있으며, 오프라인 매장을 보유한 사업자의 경우 사업자별 매출 현황을 파악할 수 있습니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS sERP)	금융, 회계, 인사관리를 한번에 할 수 있는 금융+ERP 통합 패키지로, ERP시스템이 없는 기업에게 자금관리서비스와 ERP서비스를 동시에 제공합니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS Global)	해외 진출한 국내 모기업 및 해외 지사, 관계사를 위한 자금관리시스템으로 해외 은행(당행 및 타행 포함)의 계좌 잔액 및 거래내역을 한 화면에서 실시간으로 제공하는 서비스입니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS Plus)	인터넷뱅킹이 아닌 기업 내부의 전산환경에서 은행거래를 전자적으로 직접처리 할 수 있게 하는 Solution으로 기업의 다양한 Needs를 반영하여 제공할 수 있는 신 개념의 맞춤형 뱅킹서비스입니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS iNet)	인터넷에서 기업 및 개인사업자의 자금관리 Needs를 반영하여 간편하게 국내.외 통합자금관리 및 맞춤뱅킹 이용이 가능한 맞춤형 자금관리서비스 (스마트폰서비스, 세무서비스 등 추가 특화서비스 제공)입니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS isbs)	인터넷에서 국내소재 교육기관 및 외국인 학교가 필요로 하는 원화/외화 등록금 및 각종 수납금의 종합관리 및 급여이체, 해외송금, 공과금, 자금관리 등 금융업무를 처리할 수 있는Web기반의 맞춤뱅킹 서비스(금융권 최초)입니다.

Money 수첩 (모바일자금관리)	기업스마트폰뱅킹(1Q bank 기업)내 '모바일 자금관리' 메뉴에서 당행 계좌, 하나카드 외에 전은행 계좌, 전카드사 조회를 실시간으로 할 수 있으며, 가맹점주가 매장의 카드 매출금액, 입금예정일, 입금예정금액, 입금완료 금액을 파악할 수 있는 개인사업자전용 스마트폰 자금관리 서비스입니다.

가상계좌	가상계좌 이용 기업의 고객이 가상계좌를 통하여 입금하면, 은행이 즉시 입금정보를 가상계좌 이용기업 고객에게 제공함으로써 동 기업의 집금 및 회계관리를 용이하게 할 수 있도록 지원하는 서비스입니다.

펌뱅킹	기업의 전산시스템(ERP)과 당행 전산시스템을 통신전용회선(VAN망, 전용선 등)으로 연결하여, 기업의 내부시스템에서 은행 업무(입/출금 등)를 직접 처리하여 자금관리(회계 자동화) 편의와 업무효율을 증대할 수 있는 전자금융서비스입니다.

금융결제원CMS	금융결제원과 국내 전은행 공동으로 운영하는 서비스로서, 물품대금/보험료/회비 등 이용기관이 수납해야 할 각종 자금을 다수의 고객 계좌에서 인출하거나, 반대로 자금을 고객계좌로 입금하는 서비스입니다.

에스크로	계약 양자간의 특정 계약에 의하여 당사자가 아닌 당행에 대금을 예치하고, 원 거래가 정상적으로 이행된 후 계약 당사자간의 합의하에 대금을 지급하는 거래안전서비스입니다.

9) 국민주택채권

구 분	내 용

제1종 국민주택채권	- 발행근거 : 국민주택사업 자금조달을 위해 주택법 제67조를 근거로하여 정부가 발행하는 국채
- 매입대상 : 부동산등기, 정부관련 건설공사 도급계약, 각종 면허,인허가,등기/등록 신청자
- 발행방법 : 등록발행
- 발행조건
· 발행이율 : 연1.75%(이자는 1년단위 복리계산)
· 발행일 : 매출한 달의 말일
· 매입단위 : 1만원
· 만기/소멸시효 : 5년/상환일로부터 5년

[금융투자업] 1. 증권업 (하나금융투자) 가. 영업개황 (1) 리테일 2017년 9월말 리테일부문 손님자산 수탁고는 34.8조원을 기록했으며, 순영업이익(판관비 차감 전 이익)은 1,580억원을 기록했습니다. 총 손님자산은 주식시장 상승에 따른 자금 유입으로 인한 예탁자산 증가와 금융상품 판매호조로 인해 전년말 대비 3.2조원 증가하였습니다. 수익부분은 수익증권, 신탁, 랩 등 투자상품의 판매 및 신용이자이익 증가 등 리테일 영업기반 강화로 전년 대비 수익 규모가 확대되었습니다. 2017년 3분기 글로벌 금융시장은 2분기 강한 상승세 이후 대부분 숨고르기 장세를 보였습니다. 국내 주식시장 역시 숨고르기 장세를 보였는데, 이는 북한 핵개발과 관련된 지정학적 리스크가 크게 확대된데 기인하였습니다. 다만, IT 이외의 업종에서는 실적호조를 바탕으로 견고한 주가 흐름을 보였습니다. 4분기에는 대외여건을 고려한 외국인 수급이 증시에 영향을 미칠것으로 예상되고 미국 및 선진증시 내 실적 모멘텀을 보유한 섹터/업종 종목군이 국내시장에서도 좋은 흐름을 보일 것으로 보입니다. 이는 4분기 주식시장 흐름에 긍정적인 요인으로 작용할 것으로 보입니다. 4분기 증권영업 부문에서는 손님의 수익률 개선을 위한 직원교육을 강화하고, 온라인 수익증대를 중점적으로 추진할 것입니다. 그리고 금융상품 영업 부문에서는 부동산/목표전환 사모상품 및 고수익 신탁 판매, 은행연계 상품판매 확대 등을 통해 금융자산 수탁고 및 수익성을 확대하여 안정적인 영업기반을 확보하도록 노력하겠습니다.(2) 홀세일 2017년 3분기 말 홀세일본부의 수탁고는 36.7조원을 기록하였으며, 3분기 순영업이익은 75.1억원(전분기 대비 -0.4억원)을 시현하였습니다. 수탁고는 3분기동안 신탁부분에서 0.7조원 감소하였으나, 수익증권부분에서 0.4조원, 랩부분에서 0.4조원 증가하였으며, 전년말 대비로는 1.8조원 증가한 수치를 기록하게 되었습니다. 순영업이익은 전분기 대비 소폭 감소하였는데, 이는 신탁 및 매매평가이익의 감소 등이 반영된 결과입니다. 4분기에도 금리인상 우려 지속, 주식거래대금 정체 등 시장의 비우호적인 환경이 지속될 것으로 보입니다만, 당 본부에서는 해외대체상품 Sourcing 및 매각, 고보수 상품 판매, 대형 자금집행기관에 대한 집중 영업, 우본 차익거래 M/S의 지속적인 확대 및 ETF 연계 수익 확대 등을 통하여 핵심수익을 더욱 강화하고, Block Deal, 자사주 등의 발굴, 신규사업(해외주식/선물 등) 확대 및 본부내 영업망을 활용한 시너지 영업 등 신규수익원을 적극 발굴하고 2018년 수익기반 구축을 위한 신규 사업 플랫폼 구축 작업 진행 및 신규사업 추진을 위한 인력 충원 등을 통하여 수익성 강화에 더욱 주력하도록 하겠습니다.(3) Investment Banking 당사 IB그룹은 2017년 3분기누적 661억원의 순영업이익을 기록했습니다. 1분기 181억원, 2분기 215억원, 3분기 265억원으로 매분기 200억원 수준의 수익을 지속적으로 달성하고 있으며, 수익규모도 점증하고 있습니다. 2017년 월평균 순영업이익은 73억원으로 전년 동기 대비 +30억원(+70%) 상승하였습니다(2016년 3분기누적 월평균 43억원). 수익 상승에 가장 크게 작용한 부분은 하나금융그룹내 Synergy 효과를 극대화하여 협업체계를 강화한 결과로 전통 IB부분인 IPO, 유상증자 및 ABS 대표주관 영업에서의 실적이 나타나고 있습니다. 또한 당사의 강점인 인프라 포함 해외 대체투자 부분에서는 Big Deal인 에너지, 영국 인프라, 미국 태양광 및 주요 해외 실물자산 투자자문을 성공적으로 Closing 하여, 국내 증권사 중 대체투자 분야에서의 Track Record는 가장 앞서 나가고 있습니다. 이를 기반으로 그룹내 해외수익 비중도 자연스럽게 증대되었고, 지속적으로 해외시장의 신규 수익원 창출을 위한 영업 범위를 넓혀나가고 있습니다. 부동산금융 부분에서는 국내외 부동산 규제가 주거형 부동산 위주로 강화됨에 따라 전략적으로 PF대상 부동산 상품의 다변화를 선택하였으며, 철저한 시장상황 분석 및 합리적인 리스크관리를 통해 오피스텔, 지식산업센터 등의 비주거 상업용, 수익형 부동산 PF중심의 수익성 및 안정성이 높은 사업장으로 선별적으로 참여하여 꾸준한 성장을 지속해나가고 있습니다. 2017년 4분기에는 KEB하나은행 IB사업단과 하나금융투자 IB그룹간의 조직간 협업체계의 단계별 심화전략 시행으로 협업에 의한 실적을 더욱 확대할 것입니다. 코스닥 IPO, SPAC, 유상증자, Block Deal 등 그룹내 협업을 통한 Equity Deal을 추가 진행 예정이며, 해외 인프라 부문 관련 Big Deal을 추가로 마무리 할 것이며, 그룹내 금융상품 공급의 역할을 강화하여 하나금융그룹 Synergy를 더욱 강화할 것입니다.(4) Sales Trading 파생결합증권 시장은 2015년 홍콩 H지수 하락에 따른 조기상환 순연 영향으로 2016년 기준 전년도 발행액 대비 큰 폭의 감소가 있었습니다(연간 ELS 발행액 기준 2013년 40조 1,595억원, 2014년 51조 6,176억원, 2015년 61조 2,880억원의 성장세를 기록하다 2016년 43조 9,127억원 기록). 2017년의 경우, 글로벌 주식시장 상승의 영향으로 2015년 조기 상환이 순연되었던 ELS들의 조기상환이 이루어졌습니다. 해당 자금이 ELS로 재유입되면서 시장 전체 규모로는 월평균 약 5~6조원 수준의 ELS가 발행되었고, 이는 2015년 H지수 하락 전 발행 규모와 유사한 수치에 해당합니다. 2016년 연간 ELS 발행액이 약 34조 5천억이었던 것에 비해, 2017년 9월말 현재 약 47조 6천억의 ELS가 발행된 것만 비교해보아도 시장 회복추세는 확연하다 할 수 있을 것입니다. ELS 기초자산으로 KOSPI 지수, 유로스톡스 50지수, S 등 지수가 주로 사용되고 있으며, 지수상승에 따른 조기상환과 재발행의 선순환이 지속되는 중입니다. 현재의 발행추세라면 ELS 시장이 2015년 기록한 약 61조원의 발행 기록을 2017년말 갱신할 수도 있으나, 글로벌 지수상승 영향으로 2017년 3분기부터는 조기상환금액이 발행금액을 조금씩 앞지르는 현상도 나타나고 있습니다. 이는 ELS 투자자들이 조기상환금액을 재투자하려는 수요가 약간은 감소되었음을 의미합니다. 2015년 대비 ELS 시장에서 은행신탁의 판매 점유율이 점점 확대되어가는 추세를 감안하면, ELS 투자자가 기관 위주에서 Retail 및 은행 손님위주로 손님 저변이 확대되어가고 있음을 알 수 있습니다. 2015년 당시 발행된 ELS는 H지수에 대한 기초자산 쏠림 현상이 특징이었다면, 2017년 ELS는 유로스톡스 50지수를 기초자산으로 편입하는 점이 특징입니다. 유로스톡스 50지수는 유럽 대표기업 50개 종목으로 구성된 지수로, 12개 국가 17개 업종으로 구성되어 있습니다. 국가별 분포로는 프랑스(약 35%), 독일(약 30%)등 선진국 기업이 주축을 이루고 있어, 한 국가(중국)의 기업으로만 구성되어 개별 국가 리스크나 특정 이벤트가 주가지수에 큰 영향을 미치는 H지수 등 보다는 하락 가능성이 더 낮은 지수에 해당할 것입니다. 당사는 지난 2월 기존의 리자드 구조에 조기상환 가능성을 더 강화한 ELS 신상품(Callable Lizard ELS)을 출시하여 금융투자협회로부터 3개월간 배타적 사용권을 확보한 바 있으며, 상환 안정성이 높은 ELS와 CMS 금리연계 DLS 상품 등을 개발하여 신상품 공급에 주력할 예정입니다. 나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분	2017년 3분기	2016년 3분기	2016년	2015년

순이자이익	134,858	199,191	254,314	140,069

이자수익	270,550	323,207	419,633	384,906

예치금이자	16,380	18,034	22,891	30,571

단기매매금융자산이자	176,254	195,935	258,280	271,358

매도가능금융자산이자	6,767	7,449	9,677	11,970

만기보유금융자산이자	2,637	-	912	-

대출채권이자	39,674	34,575	46,409	49,481

기타	28,838	67,214	81,464	21,526

이자비용	135,692	124,016	165,319	244,837

예수부채이자	4,680	-	6,191	-

차입부채이자	36,514	48,895	61,729	70,439

사채이자	4,037	3,687	5,074	4,538

기타	90,461	71,434	92,325	169,860

순수수료이익	181,658	167,455	223,454	266,074

수수료수익	222,998	201,666	269,670	316,131

수입수수료	222,996	201,635	269,639	316,072

신용카드수수료	-	-	-	-

지급보증수수료	-	-	-	-

중도해지수수료	2	31	31	59

외환관련수수료	-	-	-	-

수수료비용	41,340	34,211	46,216	50,057

지급수수료	41,340	34,211	46,216	50,057

신용카드수수료	-	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-	-

신탁수수료	-	-	-	-

단기매매금융상품 관련 손익	372,363	260,509	179,709	(280,738)

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	(333,316)	(171,452)	(246,459)	203,079

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	-	-	-	-

금융상품 관련 기타손익	16,913	19,726	25,620	16,128

매도가능금융자산관련순손익	16,904	19,565	25,459	15,322

만기보유금융자산관련순손익	-	-	-	-

대출채권매각손익	9	161	161	806

외환거래손익	(24,905)	(112,922)	18,355	52,187

총영업이익	347,571	362,507	454,993	396,799

금융자산 관련 손상차손	1,283	2,026	3,287	(42,075)

순영업이익	346,288	360,481	451,706	438,874

일반관리비	241,749	233,360	304,699	344,862

기타영업손익	8,395	7,748	12,511	13,941

영업이익	112,934	134,869	159,518	107,953

영업외손익	4,348	(44,220)	(54,054)	68,485

법인세비용차감전순이익	117,282	90,649	105,464	176,438

법인세비용	24,884	32,746	18,831	46,606

연결당기순이익	92,398	57,903	86,633	129,832

지배주주지분당기순이익	92,398	57,903	86,633	129,832

비지배지분당기순이익	-	-	-	-

(주1) CY기준 연결 재무정보임. (주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달실적 (단위 : 백만원)

구분	2017년 3분기	2016년	2015년

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

자본	자본금	179,380	0.97%	177,001	0.96%	175,301	1.05%

자본잉여금	1,010,294	5.46%	978,881	5.34%	955,947	5.73%

자본조정	-338	0.00%	470	0.00%	346	0.00%

기타포괄손익누계액	2,999	0.02%	74,651	0.41%	74,720	0.45%

이익잉여금	671,085	3.63%	619,675	3.38%	515,051	3.09%

예수부채	고객예수금	1,431,628	7.74%	1,397,866	7.62%	1,309,808	7.85%

수입담보금	-	0.00%	794	0.00%	479	0.00%

기타	1,633	0.01%	-	0.00%	-	0.00%

차입부채	콜머니	-	0.00%	-	0.00%	-	0.00%

차입금	15,795	0.09%	52,191	0.28%	10,052	0.06%

RP매도	3,875,781	20.94%	4,434,749	24.17%	4,115,509	24.66%

매도신종증권	9,039,067	48.84%	8,218,913	44.80%	7,436,331	44.56%

파생상품	1,010,519	5.46%	1,233,295	6.72%	813,402	4.87%

사채	91,294	0.49%	54,162	0.30%	16662	0.10%

기타	477,790	2.58%	228,131	1.24%	463,064	2.77%

기타부채	퇴직급여부채	6,555	0.04%	6,943	0.04%	3,625	0.02%

기타	694,423	3.75%	869,246	4.74%	797,973	4.78%

합 계	18,507,905	100.00%	18,346,968	100.00%	16,688,270	100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액입니다 ( 2) 자금운용 현황 (단위 : 백만원)

구분	2017년 3분기	2016년	2015년

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

현,예금	현금 및 현금성자산	463,466	2.50%	176,921	0.96%	99,594	0.60%

예치금	1,989,643	10.75%	2,077,073	11.32%	2,046,083	12.26%

유가증권	당기손익인식유가증권	11,676,079	63.09%	11,758,081	64.09%	10,310,930	61.79%

매도가능증권	739,423	4.00%	637,884	3.48%	582,246	3.49%

만기보유증권	100,000	0.54%	100,000	0.55%	110,001	0.66%

관계회사투자지분	130,390	0.70%	140,571	0.77%	133,316	0.80%

파생결합증권	852,363	4.61%	901,838	4.92%	1,005,763	6.03%

파생상품	682,311	3.69%	694,232	3.78%	557,461	3.34%

대출채권	콜론	-	0.00%	-	0.00%	-	0.00%

신용공여금	808,347	4.37%	618,032	3.37%	687,221	4.12%

RP매수	10,765	0.06%	22,908	0.12%	9167	0.05%

대여금	3,493	0.02%	3,701	0.02%	3,883	0.02%

기타	110,802	0.60%	145,131	0.79%	94,134	0.56%

유형자산	52,289	0.28%	49,550	0.27%	58,232	0.35%

기타	888,534	4.80%	1,021,046	5.57%	990,239	5.93%

합 계	18,507,905	100.00%	18,346,968	100.00%	16,688,270	100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액임. 라. 상품 및 서비스 개요

취급상품	특성

CMA	수시입출금 상품으로 MMF형, MMW형, RP형 등 선택이 가능하며 체크카드기능, 급여이체, 자유입출금, 자동이체, 공과금 납부가 가능한 상품

MMF	저축기간, 금액, 가입자격 등에 제한이 없고 입출금이 자유로운 상품

RP	당사가 보유한 국공채, 통안채, 은행채, 회사채등의 채권을 고객이 매입한 후 일정기간이 경과되면 약정한 이율을 적용한 금액을 매수하는 조건으로 판매하는 확정금리형 상품

채권형펀드	국공채, 은행채, 회사채등에 투자하는 안정적인 상품으로 중장기 자금의 안정적운용에 적합하며 은행금리 이상의 수익을 추구하는 상품

혼합형펀드	주식과 채권의 효율적 배분을 통해 주식의 수익성과 채권의 안정성을 동시에 추구하는 상품

주식형펀드	펀드자산의 60%이상을 주식 및 주식관련파생상품에 투자하여 위험을 감수하고 고수익을 추구하는 상품

해외펀드	해외의 주식, 채권, 펀드 등에 투자하는 펀드로 해외 각 지역별,투자대상별로 다양한 종류의 상품이 존재

뮤추얼펀드	회사법에 의하여 주식회사로 조직된 투자신탁으로 일반투자자로부터 주식의 형태로 모집한 자본금을 유가증권에 투자하여 그 운용수익을 주주인투자자에게 배당의 형식으로 분배하는 상품

랩 어카운트	- 고객의 투자성향 및 투자목적에 따라 적절한 자산 배분과 투자종목 추천, 운용, 사후관리 등의 서비스를 제공하고 그 대가로 일정비율의 수수료 (Wrap fee)를 받는 투자일임계약- 주식, 파생, 펀드 등 다양한 금융투자상품을 통합하여 전문가가 자산 구성에서 부터 운용 및 투자 자문까지 총괄적으로 관리하는 상품

국공채	정부가 원리금을 보장하여 최고수준의 안정성을 보유한 상품으로 유동성이 높아 환금성이 뛰어난 상품

회사채	기업이 발행하는 채권으로 일반적으로 정기적인 이자를 지급받고 원금은 만기시에 상환하는 상품

특정금전신탁	1:1계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자인 고객이 직접지시하고, 수탁자인 증권회사는 그 운용지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적 배당하는 상품

주가지수연계증권(ELS)	주가연계증권으로 옵션 등을 이용해 만기를 정해놓고 만기까지 일정 조건을 충족하면 정해진 수익률을 제공하는 상품이다. 상품에 따라 반기 혹은 분기 단위로 조기상환이 가능한 상품

주가지주연계펀드 (ELF)	파생상품펀드의 일종으로, 투자신탁회사들이 ELS 상품을 펀드에 편입하거나 자체적으로 '원금보존 추구형' 펀드를 구성해 판매하는 형태의 상품이다. 대부분의 펀드자산은 국공채나 우량 회사채 등 안전자산에 투자하여 만기 때에 원금을 확보한다. 나머지 잔여재산은 증권회사에서 발행한 ELS Warrant(권리증서)에 편입해 펀드 수익률이 주가에 연동되도록 설계한다. 따라서 ELF는 펀드의 수익률이 주가나 주가지수 움직임에 의해 결정되는 구조화된 수익구조를 갖는 상품

파생결합증권(DLS)	유가증권과 파생금융상품이 결합된 상품으로 기초자산은 이자율,통화,상품, 신용등에 연계 되어 수익이 결정되는 구조화 상품

퇴직연금	기업이 정기적으로 퇴직연금사업자인 금융기관에 근로자의 퇴직급여 몫으로 일정금액을 적립하고, 근로자(또는 기업)가 이를 운용한 뒤 퇴직이후연금 또는 일시금으로 받아가는 상품

방카슈랑스	연금보험, 재테크보험, 어린이보험, 변액보험등 고객의 Needs에 부합되는 다양한 상품 취급

2. 자산신탁업 (하나자산신탁) 가. 영업개황 최근 신탁사업은 완전경쟁시장으로 현재 비 토지신탁 시장은 타신탁사간 경쟁이 심화되고, 인력평준화에 따라, 매출평준화 및 순수익이 점차 감소하고 있는 추세인 반면, 차입형 토지신탁은 시공사의 PF지급보증 기피 등에 따라 수요가 지속적으로 증가하고 있습니다 . 나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분	2017년 3분기	2016년 3분기	2016년	2015년

순이자이익	5,771	2,819	4,221	1,833

이자수익	6,827	2,819	4,221	1,833

예치금이자	-	71	70	143

단기매매금융자산이자	-	-	-	-

매도가능금융자산이자	973	593	1,124	912

만기보유금융자산이자	-	-	-	-

대출채권이자	-	268	35	2

기타	5,854	1,887	2,992	776

이자비용	1,056	-	-	-

예수부채이자	-	-	-	-

차입부채이자	-	-	-	-

사채이자	-	-	-	-

기타	1,056	-	-	-

순수수료이익	7,238	13,774	17,203	30,780

수수료수익	7,238	13,774	17,203	30,780

수입수수료	7,238	13,774	17,203	30,780

신용카드수수료	-	-	-	-

지급보증수수료	-	-	-	-

중도해지수수료	-	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-	-

수수료비용	-	-	-	-

지급수수료	-	-	-	-

신용카드수수료	-	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-	-

신탁수수료	-	-	-	-

단기매매금융상품 관련 손익	-	-	-	191

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	-	-	-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	-	-	-	-

금융상품 관련 기타손익	167	284	532	226

매도가능금융자산관련순손익	202	284	532	226

만기보유금융자산관련순손익	-	-	-	-

대출채권매각손익	(35)	-	-	-

외환거래손익	-	-	-	-

총영업이익	13,176	16,877	21,956	33,030

금융자산 관련 손상차손	950	536	503	3,809

순영업이익	12,226	16,341	21,453	29,221

일반관리비	13,645	15,654	22,669	22,076

기타영업손익	38,006	22,397	30,053	17,987

영업이익	36,587	23,084	28,837	25,132

영업외손익	(1,232)	24,413	22,945	(2,156)

법인세비용차감전순이익	35,355	47,497	51,782	22,976

법인세비용	8,614	4,721	5,288	4,240

연결당기순이익	26,741	42,776	46,494	18,736

지배주주지분당기순이익	26,741	42,776	46,494	18,736

비지배주주지분당기순이익	-	-	-	-

(주1) 연결재무정보임. (주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구 분	2017년 3분기	2016년	2015년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

운용	현금및예치금	139,472	1.20%~1.48%	47.99%	47,961	1.22%~1.73%	24.10%	36,578	1.32%~1.66%	31.60%

단기매매금융자산	-	-	-	-	-	-	22,091	1.50%	19.08%

대출채권_임직원대여금	650	1.49%	0.22%	900	1.36%	0.45%	1,353	1.77%	1.17%

대출채권_단기대여금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

대출채권_매입어음	-	-	-	39,446	1.53%~1.65%	19.82%

매도가능금융자산	15,693	-	5.40%	15,121	-	7.60%	9,734	-	8.41%

만기보유금융자산	-	-	-	-	-	-	-	-	-

관계기업투자	2,059	-	0.71%	2,052	-	1.03%	2,052	-	1.77%

기타자산_신탁계정대	122,690	6.78%	42.22%	80,504	6.90%	40.45%	11,526	6.89%	9.96%

기타자산_기타	10,057	-	3.46%	13,061	-	6.55%	32,430	-	28.01%

자산 합계	290,621	-	100.00%	199,046	-	100.00%	115,765	-	100.00%

조달	차입부채	69,789	3.19%	24.0%	-	-	-	-	-	-

기타부채	48,866	-	16.8 %	32,677	-	16.42%	15,946	-	13.80%

자본	171,966	-	59.2 %	166,369	-	83.58%	99,818	-	86.20%

부채, 자본 합계	290,621	-	100.0%	199,046	-	100.00%	115,765	-	100.00%

(주1) 별도재무정보임. 라. 상품 및 서비스 개요

상품	내용

담보신탁	고객이 본인의 채무이행을 보장하기 위하여 부동산소유권을 신탁회사에 이전한 후, 수익권증서를 교부 받아 이를 담보로 대출 받는 것을 목적으로 하는 신탁

관리신탁	부동산 소유자가 신탁계약을 통해 부동산의 소유권을 신탁회사에 이전하면, 신탁회사는 신탁계약의 정한 바에 따라 부동산에 대한 소유권 관리, 세무관리 등의 관리업무를 수행하고 그로부터 발생하는 신탁수익 등을 수익자로 지정된 자에게 교부하는 신탁

처분신탁	중개행위로 처분하기에는 안전성과 신뢰성이 염려되는 부동산의 안전한 소유권 관리 및 신속하고 효율적인 처분을 목적으로 하는 신탁

분양관리신탁	건축물의 분양에 관한 법률’에 의거 주택을 제외한 일정규모 이상의 건축물을 신축하여 분양하는경우, 수분양자 보호를 목적으로 하는 신탁

토지신탁	부동산 개발 know-how 및 자금이 부족한 고객으로부터 부동산을 수탁받아 사업계획, 인허가업무, 자금조달, 공사관리, 분양 등의 업무수행을 목적으로 하는 신탁

대리사무	신탁회사가 고객을 대리하여 부동산의 취득과 처분, 사업계획 수립, 개발사업관리, 분양수입금 수납을 포함한 자금관리 등의 서비스를 제공하는 상품

컨설팅 및 기타의 업무보수	컨설팅보수 및 기타의 업무보수는 용역의뢰자와 당사가 용역계약을 체결하여 각종 부동산관련 용역을 제공

집합투자기구 위탁자 보수 및투자자문수수료	집합투자기구의 자산운용업무에 대하여 기본용역과 특별용역을 제공 및 투자자문업무의 제공

[신용카드업] (하나카드) 가. 영업개황 당사는 가맹점으로부터 신용카드회원이 제공받은 물품 및 용역대금을 회사가 매입하여 이를 카드회원으로부터 약정 결제일에 일시불로 회수하거나 일정기간을 정하여매월 분할하여 회수하는 신용판매 업무 및 여신전문금융업법에 의하여 신용카드회원에 대해 자금을 융통해주는 단기카드대출, 장기카드대출 업무 등의 신용카드 업무를 영위하고 있습니다. 신용판매 업무에서는 가맹점에게 고객의 카드사용대금을 지급할경우 수취하는 가맹점수수료, 카드사용대금을 할부로 수취할 때 신용제공의 대가로 수취하는 할부수수료, 카드회원에 대해 연단위로 수취하는 연회비수익 등이 발생합니다. 단기카드대출은 회원의 일시적 현금수요를 충족시키기 위해 일정한 한도 내에서 자금을 대여하고 약정된 기일에 원리금을 수취하는 상품이고, 장기카드대출은 긴급한 자금이 필요한 고객에 대해 회원의 직업, 소득 및 재산상태, 과거 실적 등 개인의 신용상태를 고려하여 회원에게 신용을 공여하고 그 원리금을 수취하는 상품입니다. 당사는 카드회원의 신용도 및 성향을 고려하여 고객군의 취향에 적합한 카드상품을 개발하고 있습니다.

나. 영업실적 ( 단위 : 백만원)

구 분	2017년 3분기	2016년 3분기	2016년	2015년

순이자이익	(79,213)	(84,460)	(112,483)	(136,973)

이자수익	5,080	6,438	7,942	16,542

예치금이자	1,312	2,712	3,046	6,069

단기매매금융자산이자	-	-	-	-

매도가능금융자산이자	222	103	146	2,304

만기보유금융자산이자	-	-	-	-

대출채권이자	216	308	489	2,021

기타	3,330	3,315	4,261	6,148

이자비용	84,293	90,898	120,425	153,515

예수부채이자	-	-	-	-

차입부채이자	2,187	2,311	3,141	2,720

사채이자	82,104	88,586	117,281	150,790

기타	2	1	3	5

순수수료이익	518,533	463,321	642,722	664,738

수수료수익	1,122,745	1,040,037	1,405,281	1,458,592

수입수수료	-	-	-	2,544

신용카드수수료	1,122,745	1,040,037	1,405,281	1,456,048

지급보증수수료	-	-	-	-

중도해지수수료	-	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-	-

수수료비용	604,212	576,716	762,559	793,854

지급수수료	16,121	12,848	17,819	17,866

신용카드수수료	588,091	563,868	744,740	775,988

외환관련수수료	-	-	-	-

신탁수수료	-	-	-	-

단기매매금융상품 관련 손익	-	-	-	-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	-	-	-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	-	-	-	-

금융상품 관련 기타손익	45,651	34,927	35,598	10,118

매도가능금융자산관련순손익	2,261	2,066	2,737	3,133

만기보유금융자산관련순손익	-	-	-	-

대출채권매각손익	43,390	32,861	32,861	6,985

외환거래손익	22,886	20,764	28,534	13,220

총영업이익	507,857	434,552	594,371	551,103

금융자산 관련 손상차손	125,153	105,052	152,129	151,846

순영업이익	382,704	329,500	442,242	399,257

일반관리비	234,062	221,200	304,470	361,077

기타영업손익	(22,998)	(32,197)	(43,311)	(26,752)

영업이익	125,644	76,103	94,461	11,428

영업외손익	3,263	5,334	5,766	(12,577)

법인세비용차감전순이익	128,907	81,437	100,227	(1,149)

법인세비용	31,635	22,134	24,632	(11,268)

연결당기순이익	97,272	59,303	75,595	10,119

지배주주지분당기순이익	97,272	59,303	75,595	10,119

비지배지분당기순이익	-	-	-	-

(주1) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달현황 (단위 : 백만원)

구분	2017년 3분기	2016년	2015년

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

부채계정 조달	일반차입금	115,495	2.38%	130,710	2.93%	93,849	2.05%

콜차입금	-	-	-	-	-	-

회사채	4,739,373	97.62%	4,337,734	97.07%	4,488,212	97.95%

기타	-	-	-	-	-	-

합계	4,854,868	100.00%	4,468,445	100.00%	4,582,061	100.00%

자산유동화증권	-	-	-	-	13,326	-

(주) 연결재무제표 기준으로 작성됨. (2) 자금운용현황 (단위 : 백만원)

구분	2017년 3분기	2016년	2015년

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

원화 자금	유동자산	252,355	3.4	307,064	4.58%	459,454	6.67%

카드자산	6,497,237	88.4	5,913,315	88.28%	5,784,678	84.01%

대출자산	4,540	0.1	5,296	0.08%	66,723	0.97%

유가증권	236,342	3.2	190,247	2.84%	281,837	4.09%

기타	356,230	4.8	277,513	4.14%	291,660	4.24%

외화 자금	4,919	0.1	5,098	0.08%	1,128	0.02%

합계	7,351,623	100	6,698,533	100.00%	6,885,480	100.00%

(주) 연결재무제표 기준으로 작성됨. 라. 상품 및 서비스 개요

상품	주요 서비스

하나멤버스 1Q카드(Living)	- 주유,학원,온라인쇼핑,통신/교통 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 4천원 이상 결제시 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드 (Shopping)	- 마트,백화점,온라인쇼핑,통신/교통 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 4천원 이상 결제시 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드 (Daily)	- 국내 가맹점 사용금액 0.5% 월 최대 적립한도 없음

- 온라인쇼핑,통신/교통,해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 4천원 이상 결제시 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드 (Special)	- 지역쇼핑, 주유, 온라인, 통신/대중교통 이번달 합산 사용금액이 10만원이 될떄마다 5천하나머니 적립

- 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액이 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 커피 4천원 이상 결제시 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드 (ALL in)	- 통신,렌탈,대중교통,케이블TV,전기 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 마트,백화점,홈쇼핑,주유 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 학원,병원 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 커피 4천원 이상 결제시 4천원 청구 할인

하나멤버스 1Q카드 (PAY)	- 국내 가맹점 사용금액 모바일카드 결제 시 1% 적립,

- 통신/교통, 생활, 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 4천원 이상 결제시 4천원 청구할인

#tag1 카드	- 특화 적립 서비스

* Red : 커피 50% 적립, 동물병원 7% 적립, 뷰티 업종 7% 적립

* Blue: 요식 업종 10% 적립, 레져 업종 7% 적립, SK주유소 70/L 적립

* Beige: 마트 7% 적립, 인터넷서적 7% 적립, 학원 업종 5% 적립

- 공통 적립 서비스

* 쇼핑 선택적립 : 6가지 옵션 중 선택한 적립 대상 가맹점 5% 적립

* 통신비 7% 적립

* 대중교통 이용금액 7% 적립

* 영화 티켓 1만원 이상 결제 시 5천 하나머니 적립

Play1	- 하나머니 적립 서비스

* 적립률 및 적립한도 : 전월 30만원↑ 7%, 1만머니 / 60만원↑ 7%, 2만머니 / 90만원↑ 10%, 3만머니

* 적립 가맹점 : 통신(SKT/SKB, KT, LGU+) 오픈마켓(G마켓, 옥션, 11번가) 편의점(GS25, CU, 세븐일레븐)

소셜커머스(쿠팡,위메프,티켓몬스터) 대중교통(버스,지하철) 커피(스타벅스, 커피빈, 이디야)

프리미엄아울렛(신세계, 롯데, 현대, 이케아) 트럭스토어(올리브영) 해외 전 가맹점

- 영화관 할인 서비스 : CGV, 메가박스, 롯데시네마 1만원 이상 시 5천원 할인 (월 1회)

Hit 1	- 전가맹점 1% 이상 적립율 제공

- 추가 적립 혜택 제공

* 요식업종/4대SSM/편의점 2% 적립 + 주유/골프/통신/교통 3% 적립

CLUB SK 카드	- SK텔레콤 통신요금 월 최대 15,000 원 할인

- SK주유소 최대 150원/L, SK충전소 최대 70원/L 할인

- 프리미엄 생활할인 : 마트/학원 각 월 최대 10%할인

- 다양한 생활업종(외식/대중교통/커피/영화/차량) 할인

- SK멤버십 서비스(T멤버십, SK엔크린, OK캐쉬백, 해피오토)

2X 카드	- 특화 할인 서비스

* 알파: 커피 최대2만원, 편의점 최대1만원 할인

* 감마: 병원 최대2만원, 골프 최대1만원 할인

- 공통 할인 서비스

* 통신비, 온라인쇼핑, 주유 각 최대 1만원 할인

* 할인 플러스 및 이월 서비스

* 연속 사용 및 시리즈 상품 교체 시 서비스 추가

하나멤버스 1Q카드 (내맘대로)	- 내맘대로 서비스

* 6개 영역 중 선택한 3개 영역 적립대상 가맹점 일시불/할부 이용금액에 따라 하나머니 적립 제공

(영역별 1개 서비스 제공)

- 공통 서비스

* 온라인쇼핑/통신/대중교통/영화 가맹점에서 하나머니 적립 제공

- 옵션 서비스

* 프리미엄 쇼핑(프리미엄아울렛,면세점) 및 생활(아파트관리비, 도시가스, 전기, 세스코) 등 가맹점에서

10% 하나머니 적립제공

* 전 세계 Priority Pass 제휴 공항 라운지 무료 이용 (연 5회/월 2회)

[할부금융 및 시설대여업] (하나캐피탈) 가. 영업개황 하나캐피탈은 1987년 2월 코오롱신판(주)로 설립된 이후 주택 및 중고자동차를 비롯한 내구재할부금융, 기타 여전법상 부수업무 등을 영위해 온 여신전문금융회사로 2004년 8월 시설대여업을 추가로 등록하고 리스를 새로운 사업영역에 포함시켜 수익 다변화와 더불어 영업 안정성을 꾀하고 있습니다. 2004년 8월 하나은행이 당사 지분 14.9%를 취득하였고 2004년 9월 경영진 개편과 함께 인적, 물적 구조조정을 통해 회사의 면모를 일신하였으며, 이후 하나은행의 추가지분참여로 2007년 3월말 현재 50.13%의 지분을 확보하였고 2007년 4월 (주)하나은행에서 (주)하나금융지주로 지분을 양도하였습니다. 상기 사유로 영업기반 및 재무안정성 제고에 중요한 전기가 마련되었고 시장에서의 전반적인 신인도도 지속적으로 향상되었습니다. 2005년부터 개시한 수입차 오토리스를 시작으로 건설기계, 의료기기, 설비 등 다양한 리스, 할부금융 서비스를 개발하였습니다. 이를 토대로 고객의 니즈에 맞는 다양한 금융수요에 대응하였으며 이로 인해 본격적인 자산 성장이 이루어지고 견조한 성장 기조를 유지하여 업계 중견 기업으로 발돋움하였습니다. 또한 소비자금융 분야의 강화를 위해 중고차 할부 사업을 재개하여 안정적인 시장내 지위를 구축하였으며 개인신용대출 상품의 출시를 통해 영업을 확대하여 수익기반을 더욱 강화하였습니다. 2009년 금융위기로 인한 기업대출 부실이 발생되어 대규모 충당금 설정으로 손실이발생하기도 하였지만 개인금융 및 할부, 리스부문의 안정적인 사업포트폴리오를 구축을 통해 리테일 중심으로 사업을 전환하여 이러한 위기를 극복하였습니다. 이후 금융시장이 안정된 후에 안정적인 사업포트폴리오를 기반으로 꾸준한 실적 성장이 나타났고 여기에 더하여 2011년에는 리테일 영업에 적합한 차세대시스템을 오픈하고 리스크관리 및 윤리경영 등 경영관리체계 강화를 통해 보다 내실있는 성장을 이루었습니다. 리스크관리 및 윤리경영을 기반으로 리테일 중심의 사업을 확대하고 신사업 발굴 및신상품 개발에도 노력하고 있습니다. 또한 영업현장의 원활한 영업을 위하여 본점 중심의 영업을 지점화하는 전사적인 조직개편을 하였습니다. 이러한 노력은 또 한번 성장을 이루게 하였습니다. 더 나아가 자산 포트폴리오의 균형성장을 위한 각 부문별 전문성 제고 및 영업채널 기반 강화를 추진하고 있으며 해외진출을 신성장 동력으로 추진하고 있습니다. 나. 영업실적

( 단위 : 백만원)

구 분	2017년 3분기	2016년 3분기	2016년	2015년

순이자이익	163,678	149,128	202,782	180,142

이자수익	244,120	226,084	305,640	283,390

예치금이자	187	153	201	274

단기매매금융자산이자	-	-	-	-

매도가능금융자산이자	55	-	-	-

만기보유금융자산이자	-	-	-	-

대출채권이자	237,074	217,993	295,051	272,378

기타	6,804	7,938	10,388	10,738

이자비용	80,442	76,956	102,858	103,248

예수부채이자	-	-	-	-

차입부채이자	3,459	5,625	6,936	4,993

사채이자	70,442	63,671	85,869	87,864

기타	6,541	7,660	10,053	10,391

순수수료이익	80,959	39,531	58,812	21,538

수수료수익	91,771	48,724	71,193	34,205

수입수수료	91,771	48,724	71,193	34,205

신용카드수수료	-	-	-	-

지급보증수수료	-	-	-	-

중도해지수수료	-	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-	-

수수료비용	10,812	9,193	12,381	12,667

지급수수료	10,812	9,193	12,381	12,667

신용카드수수료	-	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-	-

신탁수수료	-	-	-	-

단기매매금융상품 관련 손익	-	-	-	-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	-	-	-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	-	-	-	-

금융상품 관련 기타손익	12,363	10,864	10,857	11,037

매도가능금융자산관련순손익	472	503	503	1,560

만기보유금융자산관련순손익	-	-	-	-

대출채권매각손익	11,891	10,361	10,354	9,477

외환거래손익	-	-	-	-

총영업이익	257,000	199,523	272,451	212,717

금융자산 관련 손상차손	46,085	37,971	50,112	54,876

순영업이익	210,915	161,552	222,339	157,841

일반관리비	43,716	42,311	58,439	51,576

기타영업손익	(78,260)	(41,112)	(59,609)	(23,529)

영업이익	88,939	78,129	104,291	82,736

영업외손익	(418)	(217)	(482)	(18)

법인세비용차감전순이익	88,521	77,912	103,809	82,718

법인세비용	19,498	17,773	23,214	17,584

연결당기순이익	69,023	60,139	80,595	65,134

지배주주지분당기순이익	69,023	60,139	80,595	65,134

비지배주주지분당기순이익	-	-	-	-

(주1) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적(단위 : 억원)

구 분	조달항목	2017년 3분기	2016년	2015년

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

원화자금	차입금	2,608	5.17%	3,441	7.87%	2,076	5.65%

사채	41,014	81.31%	34,166	78.10%	29,605	80.50%

콜머니	-	0.00%	-	0.00%	-	0.00%

외화자금	사채	-	0.00%	-	0.00%	-	0.00%

기타	자본금	6,817	13.52%	6,140	14.03%	5,093	13.85%

합 계	50,439	100.00%	43,747	100.00%	36,774	100.00%

(2) 자금운용실적(단위 : 억원)

구 분	운용항목	2017년 3분기	2016년	2015년

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

원화자금	현금및예치금	503	0.90%	366	0.77%	317	0.77%

유가증권	268	0.48%	254	0.53%	139	0.34%

대출채권	33,831	60.63%	28,431	59.45%	23,613	57.49%

할부금융자산	3,093	5.54%	2,250	4.70%	2,263	5.51%

리스자산	17,114	30.67%	15,672	32.77%	13,994	34.07%

유형자산	121	0.22%	98	0.20%	79	0.20%

기타자산	866	1.55%	754	1.58%	666	1.62%

합 계	55,796	100.00%	47,825	100.00%	41,071	100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분	설명

할부금융 : 내구재할부, 기계류 할부 등	재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융

시설대여(리스금융) :금융리스, 운용리스	이용자가 선정한 특정물건을 구입한 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차형식의 물건을 매개로 한 물적금융

팩토링 : 매출채권 매입 및 진성어음 매입업무	기업의 외상매출채권이나 어음을 사들여 그것을 관리하고 회수하는 업무

가계대출: 담보 및 신용대출 등	개인을 상대로 가계운영자금 등을 지원

[저축은행업] (하나저축은행) 가. 영업개황 주식회사 하나저축은행은 2012년 『금융산업의 구조개선에 관한 법률』제14조2항의 규정에 의거하여 예금보험공사와 부실저축은행의 P 방식으로 자산 및 부채 이전계약을 통해 설립하여, 현재는 총5개 지점과 3개 출장소 및 본점의 전략영업부를 두고 영업을 하고 있습니다.자산포트폴리오의 재구성을 하고자 햇살론 등의 서민금융시장 확대와 틈새시장 개발을 통한 사업영역의 확대하고 있으며, 건전성 강화와 계열사와의 시너지 효과를 도모하여 연계 영업 등 영업의 안정화를 실현하고 있습니다. 또한, 홈페이지와 모바일을 통한 비대면채널 활성화에도 부단한 노력을 하고 있어 향후에도 영업환경이 많이 개선될 것으로 전망하고 있습니다. 나. 영업실적 (단위 : 백만원)

구 분	2017년 3분기	2016년 3분기	2016년	2015년

순이자이익	28,937	29,430	39,142	42,522

이자수익	41,324	44,101	58,823	63,092

예치금이자	1,705	1,371	2,113	2,396

단기매매금융자산이자	-	-	-	-

매도가능금융자산이자	-	-	-	-

만기보유금융자산이자	199	199	266	266

대출채권이자	39,246	42,271	56,116	59,856

기타	174	260	328	574

이자비용	12,387	14,671	19,681	20,570

예수부채이자	12,347	14,642	19,641	20,508

차입부채이자	-	-	-	-

사채이자	-	-	-	-

기타	40	29	40	62

순수수료이익	1,622	369	479	1,500

수수료수익	2,381	948	1,297	2,230

수입수수료	2,381	948	1,297	2,230

신용카드수수료	-	-	-	-

지급보증수수료	-	-	-	-

중도해지수수료	-	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-	-

수수료비용	759	579	818	730

지급수수료	759	579	818	730

신용카드수수료	-	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-	-

신탁수수료	-	-	-	-

단기매매금융상품 관련 손익	-	-	-	-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	-	-	-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	-	-	-	-

금융상품 관련 기타손익	12,150	3,644	6,019	3,200

매도가능금융자산관련순손익	918	1,436	1,650	3,257

만기보유금융자산관련순손익	-	-	-	-

대출채권매각손익	11,232	2,208	4,369	(57)

외환거래손익	-	-	-	-

총영업이익	42,709	33,443	45,640	47,222

금융자산 관련 손상차손	2,219	(1,169)	(3,577)	(7,573)

순영업이익	40,490	34,612	49,217	54,795

일반관리비	18,949	19,743	27,147	26,027

기타영업손익	(3,327)	(3,474)	(4,673)	(4,631)

영업이익	18,214	11,395	17,397	24,137

영업외손익	374	(117)	1,124	(301)

법인세비용차감전순이익	18,588	11,278	18,521	23,836

법인세비용	3,228	1,231	3,099	5,723

연결당기순이익	15,360	10,047	15,422	18,113

지배주주지분당기순이익	15,360	10,047	15,422	18,113

비지배지분당기순이익	-	-	-	-

(주1) K-IFRS(CY)기준 재무정보임. (주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적(단위 : 억원)

구 분	조달항목	2017년 3분기	2016년	2015년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

자본	자본금	750	-	7.02%	750	-	6.61%	750	-	7.30%

자본잉여금	1,091	-	10.21%	1,096	-	9.66%	1,112	-	10.83%

이익잉여금	185	-	1.73%	16	-	0.14%	(119)	-	-1.16%

소계	2,026	-	18.96%	1,862	-	16.41%	1,743	-	16.98%

부채	예수금 및 부금	8,392	1.97%	78.55%	9,254	2.12%	81.55%	8,278	2.48%	80.63%

기타부채	267	0.20%	2.49%	231	0.18%	2.04%	246	0.25%	2.39%

소계	8,659	-	81.04%	9,485	-	83.59%	8,524	-	83.02%

합계	10,685	-	100.00%	11,347	-	100.00%	10,267	-	100.00%

(주) 평균잔액은 월말잔액의 평균임.

(2) 자금운용실적 (단위 : 억원)

구 분	조달항목	2017년 3분기	2016년	2015년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

자산	현금 및 예치금	1,404	1.62%	13.14%	1,389	1.52%	12.24%	1,121	2.14%	10.92%

유가증권	236	1.13%	2.20%	253	1.05%	2.23%	207	1.29%	2.02%

대출금	8,773	5.98%	82.11%	9,556	5.87%	84.22%	8,862	6.75%	86.32%

파생상품	-	-	0.00%	-	-	0.00%	-	-	0.00%

유형자산	27	0.00%	0.25%	28	0.00%	0.25%	27	0.00%	0.26%

기타자산	768	0.30%	7.19%	817	0.40%	7.20%	913	0.63%	8.89%

원화대손충당금(-)외	(522)	0.00%	-4.89%	(697)	0.00%	-6.14%	(863)	0.00%	-8.40%

합 계	10,685	-	100.00%	11,347	-	100.00%	10,267	-	100.00%

(주) 평균잔액은 월말잔액의 평균임.

라. 상품 및 서비스 개요

(1) 예금상품

● 보통예금
- 예치기간에 대한 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품
- 가입대상 : 제한없음
- 예치한도 : 제한없음
- 이자지급 : 분기별 (3,6,9,12월) 이자를 계산, 세금을 공제한 후 이를 원금에 가산
● 하나플러스 보통예금
- 예치기간의 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품으로써, 조건 충족시 고금리 및 혜택 적용
① 잔액 50만원 이상, 연속 7일 이상 유지시 : 해당일에 고시금리
② 자동이체등록시, 표지어음 신규가입시, 각 0.1% 우대이율 적용
③ 급여이체등록시, 수수료 면제
- 가입대상 : 제한없음
- 예치한도 : 제한없음
- 이자지급 : 분기별 (3,6,9,12월) 이자를 계산, 세금을 공제한 후 이를 원금에 가산
● 1Q보통예금
- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 예치기간에 대한 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품
- 가입대상 : 제한없음
- 예치한도 : 제한없음
- 이자지급 : 분기별 (3,6,9,12월) 이자를 계산, 세금을 공제한 후 이를 원금에 가산
● 기업자유예금
- 입출금이 자유로운 상품으로 기업의 일시 여유자금의 예치에 적절한 상품
- 가입대상 : 법인 또는 개인사업자
- 계약기간 : 제한없음
- 예치금액 : 제한없음
● 정기적금
- 매월 또는 매일 일정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품
- 가입대상 : 제한없음
- 가입기간 : 6개월 ~ 60개월 (월단위)
- 가입한도 : 제한없음
- 계약금액 : 1만원 이상
● 1Q정기적금
- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 매월 또는 매일 일정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품
- 가입대상 : 제한없음
- 가입기간 : 6개월, 12개월, 24개월
- 가입한도 : 제한없음
- 계약금액 : 1만원 이상
● 자유적립예금
- 불입횟수, 납입일자 제한 없이 불입할 수 있는 적립식 예금 상품
- 가입대상 : 제한없음
- 가입기간 : 3개월 ~ 36개월 (월단위)
- 납입한도 : 매회 납입금은 1,000 원 이상 계약자가 임의로 납입가능
- 이율적용 : 본 상품은 예치금액의 예치기간별로 약정이율을 적용함
● 하나행복 재형저축(2015년 12월말 기준으로 판매종료)
- 서민, 중산층의 재산형성과 목돈마련지원을 위해 7년 이상 만기해지시 이자소득세 감면되는 절세상품
- 가입대상 : 직전 과세기간에 총급여 5천만원 이하 또는 종합소득금액 35백만원 이하인 거주자
- 가입기간 : 7년 (만기일 1영업일 이전까지 신청하는 경우 1회에 한하여 3년 범위내 연단위 연장가능)
- 가입한도 : 분기별 납입한도 300만원 이내(전 금융기관 재형저축 통합한도)
- 계약금액 : 1만원 이상(1만원 단위)
- 세금혜택 : 가입일로부터 7년이상 경과후 해지시 이자소득세 비과세 처리
● 정기예금
- 여유자금을 일정기간 예치하시면 높은 이자를 받을 수 있는 예금상품
- 가입대상 : 제한없음
- 가입기간 : 1개월 ~ 36개월
- 계약금액 : 10만원 이상
- 이자지급 : 매월이자지급식 / 만기일시지급식
● 1Q정기예금
- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 여유자금을 일정기간 예치하시면 높은 이자를 받을 수 있는 예금상품
- 가입대상 : 제한없음
- 가입기간 : 6개월, 12개월, 24개월
- 계약금액 : 10만원 이상
- 이자지급 : 매월이자지급식 / 만기일시지급식
● ISA정기예금
- 개인종합자산관리계좌(ISA)에 편입되는 금융상품 포트폴리오를 위한 전용 정기예금 상품
- 가입대상 : 개인종합자산관리계좌(ISA) 취급 금융기관
- 가입기간 : 3개월, 6개월, 12개월, 24개월
- 계약금액 : 1만원 이상
- 이자지급 : 만기일시지급식
● 표지어음
- 단기 여유자금을 운용하는 예금상품으로 최대 180일까지 가입할 수 있는 시중 실세 금리를 반영한 실세금리형 상품
- 예치기간 : 10일 이상 180일까지
- 수익율 : 시중 실세금리를 감안하여 타 금융기관 대비 경쟁력 있는 금리를 제공
- 만기후 이율 : 없음

(2) 대출상품

● 하나스탁론 (주식매입자금대출)
- 증권계좌의 유가증권 및 예수금을 담보로 주식매입자금을 지원하는 대출상품
- 대출대상 : 연계증권사의 증권계좌를 보유한 개인 (법인 및 외국인 신청불가)
- 대출한도 : 최대 3억원
- 대출금리 : 최초 6개월 2.7% / 연장시 5.4%, 최초 12개월 3.85% / 연장시 5.5%
- 대출기간 : 6개월, 12개월 단위로 최대 5년까지 연장 가능
● 햇살론
- 저신용, 저소득 서민을 대상으로 지원하는 보증부 서민대출상품
- 대출대상 : 신용등급 6등급이하 또는 연간소득 3천5백만원 이하의 3개월 이상 재직중인 근로자
- 대출한도 : 최고 4천5백만원 이내(자영업자의 경우 최고 5천만원 이내)
- 대출금리 : 신용등급에 따라 차등 적용
- 대출기간 : 3년 또는 5년 중 택일
● 하나로아파트담보대출
- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 개인, 개인사업자
- 대출한도 : 아파트 시세의 최대 90%
- 대출금리 : 신용도와 담보가액에 따라 차등 적용
- 대출기간 : 개인 최대 30년, 사업자 1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능
● 예적금담보대출
- 예·적금 상품을 중도에 해약하여 발생하는 이자손실을 줄이기 위해 당행의 예·적금을 담보로
하는 대출상품
- 대출대상 : 당행 예·적금 가입 고객
- 대출한도 : 예·적금 불입액의 95%
- 대출금리 : 해당 예·적금 금리 + 1.5%
- 대출기간 : 해당 예·적금 만기일
● 부동산담보대출
- 상가, 오피스, 부동산 등의 부동산을 담보로 제공하는 고객을 대상으로 한 부동산담보대출
- 대출대상 : 부동산을 담보로 제공하고 소득증빙이 가능한 개인 및 개인사업자
- 대출한도 : 유효담보가 범위 내
- 대출금리 : 신용도와 담보물건에 따라 차등 적용
- 대출기간 : 1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능
● 행복설계 임대아파트론
- 임대아파트 임차인을 대상으로 한 임차보증금 담보대출
- 대출대상 : 공공기업(한국토지주택공사, SH공사, 도시개발공사 등)과 민간기업이 공급한 임대아파트 계약 후 거주자 또는 입주자
- 대출한도 : 임대보증금의 최대 95% 이내(1천만원 이상)
- 대출금리 : 최저 연5.53%부터(1년단위 변동금리, 신용등급별 차등 적용)
- 대출기간 : 최대 2년(연장시 최대 5년)
● 사잇돌2 표준 / 소액 간편 대출
- 대출대상 : 근로소득자(재직 5개월이상 재직자중 연소득 15백만원 이상인자)
사업소득자(6개월이상 유지자로 사업소득 연8백만원 이상인자)
연금소득자(연금소득 1회이상 수령자로 연8백만원 이상인자)
- 대출한도 : 최저1백만원 ~ 최고20백만원(소액간편대출 : 최저 1백만원~ 최대 3백만원)
- 대출금리 : 최저 연11.1% ~ 최고 연16.1%
- 대출기간 : 1년 ~ 5년(원리금균등분할상환) / 소액간편대출 (6개월~18개월이내 - 6개월단위 취급)
● 하나멤버스론
- 대출대상 : 근로소득자(재직 6개월이상 재직자중 연소득 20백만원 이상인자)
- 대출한도 : 최저1백만원 ~ 최고30백만원
- 대출금리 : 최저 연11.45% ~ 최고 연19.9%
- 대출기간 : 1년 ~ 5년(원리금균등분할상환)

[생명보험업] (하나생명보험) 가. 영업개황 방카슈랑스 전문회사로 출발한 하나생명은 고객 니즈에 맞는 최적의 상품과 서비스 제공을 통한 종합 생명보험회사로 양적, 질적 성장을 해왔습니다. 당사는 축적된 노하우를 바탕으로 보장성 보험 판매확대를 통한 보장기능 강화, 연금시장 활성화를 통한 사회 안전망 역할 강화에 힘쓰고 있으며, 생명보험산업을 둘러싼 제도변화 및 환경변화에도 능동적으로 대처하고 있습니다. 나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분	2017년 3분기	2016년 3분기	2016년	2015년

순이자이익	53,266	47,927	67,058	67,293

이자수익	57,798	51,123	71,110	68,312

예치금이자	272	226	278	391

단기매매금융자산이자	-	-	-	59

매도가능금융자산이자	31,532	31,772	41,864	47,355

만기보유금융자산이자	12,798	7,674	13,208	9,754

대출채권이자	12,627	11,040	15,190	10,245

기타	569	411	570	508

이자비용	4,532	3,196	4,052	1,019

예수부채이자	-	-	-	-

차입부채이자	2,182	2,188	2,922	785

사채이자	1,151	-	-	-

기타	1,199	1,008	1,130	234

순수수료이익	74,029	44,157	54,698	25,462

수수료수익	74,672	44,795	55,592	26,314

수입수수료	74,672	44,795	55,592	26,314

신용카드수수료	-	-	-	-

지급보증수수료	-	-	-	-

중도해지수수료	-	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-	-

수수료비용	643	638	894	852

지급수수료	643	638	894	852

신용카드수수료	-	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-	-

신탁수수료	-	-	-	-

단기매매금융상품 관련 손익	2,410	5,037	5,264	3,205

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	162	140	(27)	371

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	12,535	2,271	(20,705)	(349)

금융상품 관련 기타손익	14,297	18,925	19,508	34,753

매도가능금융자산관련순손익	14,297	18,925	19,508	34,753

만기보유금융자산관련순손익	-	-	-	-

대출채권매각손익	-	-	-	-

외환거래손익	(14,005)	(3,215)	21,488	805

총영업이익	142,694	115,242	147,284	131,540

금융자산 관련 손상차손	102	5,319	5,293	3,351

순영업이익	142,592	109,923	141,991	128,189

일반관리비	25,618	24,564	33,077	31,292

기타영업손익	(110,782)	(73,847)	(95,612)	(70,174)

영업이익	6,192	11,512	13,302	26,723

영업외손익	6,621	6,346	8,121	918

법인세비용차감전순이익	12,813	17,858	21,423	27,641

법인세비용	877	3,406	4,842	5,231

연결당기순이익	11,936	14,452	16,581	22,410

지배주주지분당기순이익	11,936	14,452	16,581	22,410

비지배주주지분당기순이익	-	-	-	-

(주1) CY기준이며, 2015년 이후는 연결재무정보임. (주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달 실적 (단위 : 백만원, %)

구분	2017년 3분기	2016년	2015년

준비금평잔	부리이율	비중	준비금평잔	부리이율	비중	준비금평잔	부리이율	비중

생존보험	1,404,862	2.91	46.97	1,271,143	3.13	48.25	1,108,229	3.65	50.04

사망보험	295,491	4.04	9.88	235,066	4.23	8.92	183,283	4.45	8.28

생사혼합	1,280,674	3.13	42.81	1,116,754	3.30	42.39	910,583	3.75	41.12

단체	787	2.92	0.03	860	3.11	0.03	830	3.39	0.04

기타	9,448	-	0.31	10,742	-	0.41	11,774	-	0.52

합계	2,991,262	-	100.00	2,634,565	-	100.00	2,214,699	-	100.00

주1) 준비금평잔 : (전기말 책임준비금 + 당기말 책임준비금) / 2단, 보험종류별 준비금 평잔 산출시 위험관련 지급준비금 및 보증준비금은 제외하고 기타로 분류함주2) 2011.04월부터 출재보험준비금은 재보험자산으로 표시됨에 따라 제외 (2) 자금운용 실적 1) 자산운용률 (단위 : 백만원, %)

구분	2017년 3분기	2016년	2015년

총자산(A)	3,445,689	3,153,912	2,813,101

운용자산(B)	3,311,910	3,026,073	2,686,587

자산운용률(B/A)	96.12	95.95	95.50

(주) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산 2) 운용내역별 이익현황 (단위 : 백만원, %)

구분	2017년 3분기	2016년	2015년

금액	비율(이익률)	금액	비율(이익률)	금액	비율(이익률)

운용자산	현,예금	기말잔액	31,312	0.95	21,316	0.70	15,074	0.56

운용수익	276	1.41	368	2.04	842	4.07

유가증권	기말잔액	2,836,553	85.65	2,613,556	86.37	2,334,978	86.91

운용수익	62,378	3.09	109,273	4.52	98,064	4.60

대출	기말잔액	444,045	13.41	391,201	12.93	336,535	12.53

운용수익	13,295	4.31	15,687	4.41	10,484	4.48

계	기말잔액	3,311,910	100.00	3,026,073	100.00	2,686,587	100.00

운용수익	75,949	3.23	125,328	4.49	109,390	4.58

라. 상품 및 서비스 개요 하나생명의 상품은 채널별로 특화되어 판매되고 있습니다. 채널별 작성 기준일 현재주요 판매상품은 아래와 같습니다.

채널	보험종류	판매상품

방카슈랑스	보장성	(무)행복knowhow Top3건강보험(보장성), (무)행복knowhow Top3간병보험, (무)Top3한방치료보험(갱신형), (무)Top3치아보험

저축성	(무)The새로운리치저축보험, (무)행복knowhow연금보험, (무)행복knowhow즉시연금보험, (무)행복knowhow플러스연금저축보험, (무)투자의 정석 변액보험

TM	보장성	(무)걱정말아요 생활비주는정기보험(갱신형)_1701, (무)걱정말아요 암보험(갱신형)_1701, (무)걱정말아요Top3건강보험(보장성), (무)걱정말아요 Top3간병보험

복합점포	보장성	(무)걱정말아요 생활비주는정기보험(갱신형)_1701, (무)걱정말아요 암보험(갱신형)_1701, (무)걱정말아요Top3건강보험(보장성), (무)걱정말아요 Top3간병보험

GA	보장성	(무)행복한생애설계종신보험, (무)걱정말아요 생활비주는정기보험(갱신형)_1701, (무)걱정말아요 암보험(갱신형)_1701, (무)행복knowhow Top3건강보험(보장성), (무)행복knowhow Top3간병보험, (무)Top3한방치료보험(갱신형), (무)Top3치아보험

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온라인	보장성	(무)하나1Q정기보험Save, (무)하나1Q암보험Win, (무)하나멤버스교통사고재해보험, (무)하나1Q어린이보험

저축성	(무)행복knowhow연금저축보험

기업영업	보장성	(무)세이프라이프플랜기업복지보험

임직원	보장성	(무)행복한생애설계종신보험, (무)걱정말아요 생활비주는정기보험(갱신형)_1701, (무)걱정말아요 암보험(갱신형)_1701, (무)걱정말아요Top3건강보험(보장성), (무)걱정말아요 Top3간병보험, (무)Top3한방치료보험(갱신형), (무)소중한자녀사랑보험

저축성	(무)하나가족적립연금보험, (무)하나로연금저축보험

[NPL투자관리업] (하나에프앤아이) 가. 영업개황 당사의 주요 업무인 NPL 투자관리업은 유동화증권(유동화사채 및 유동화지분) 인수 및 처분업무입니다. 유동화전문유한회사(SPC)가 부실채권을 기초자산으로 발행한 유동화사채 및 유동화출자지분에 투자하고, 자산관리회사가 기초 자산을 회수하면 유동화사채의 원리금 및 유동화출자지분에 대한 배당금 등을 통해 투자금을 회수하는 구조입니다. 나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분	2017년 3분기	2016년 3분기	2016년	2015년

순이자이익	16,913	13,609	19,744	14,326

이자수익	26,160	24,553	34,649	28,302

예치금이자	20	17	21	48

단기매매금융자산이자	-	-	-	-

매도가능금융자산이자	-	-	-	-

만기보유금융자산이자	-	-	-	-

대출채권이자	26,119	24,259	34,347	28,250

기타	21	277	281	4

이자비용	9,247	10,944	14,905	13,976

예수부채이자	-	-	-	-

차입부채이자	3,705	4,627	6,381	6,020

사채이자	5,530	6,246	8,438	7,762

기타	12	71	86	194

순수수료이익	(1,666)	(2,094)	(2,320)	(2,762)

수수료수익	1,652	11	865	142

수입수수료	1,652	11	865	142

신용카드수수료	-	-	-	-

지급보증수수료	-	-	-	-

중도해지수수료	-	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-	-

수수료비용	3,318	2,105	3,185	2,904

지급수수료	3,318	2,022	3,102	2,904

신용카드수수료	-	-	-	-

외환관련수수료	-	83	83	-

신탁수수료	-	-	-	-

단기매매금융상품 관련 손익	-	-	-	-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	-	-	-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	-	-	-	-

금융상품 관련 기타손익	266	846	1,456	2,762

매도가능금융자산관련순손익	900	448	1,058	2,762

만기보유금융자산관련순손익	-	-	-	-

대출채권매각손익	(634)	398	398	-

외환거래손익	-	(30)	(30)	3

총영업이익	15,513	12,331	18,850	14,329

금융자산 관련 손상차손	4,592	11,587	12,968	8,133

순영업이익	10,921	744	5,882	6,196

일반관리비	3,326	3,073	4,360	3,966

기타영업손익	-	-	-	-

영업이익	7,595	(2,329)	1,522	2,230

영업외손익	(272)	(497)	(1,025)	1,067

법인세비용차감전순이익	7,323	(2,826)	497	3,297

법인세비용	1,609	(597)	138	762

연결당기순이익	5,714	(2,229)	359	2,535

지배주주지분당기순이익	5,714	(2,229)	359	2,535

비지배지분당기순이익	-	-	-	-

(주1) 연결재무정보임. (주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구 분	2017년 3분기	2016년	2015년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

조달	원화자금	원화차입금	282,150	2.4	49.66%	291,834	3.2%	53.81%	260,892	3.1%	55.68%

원화사채	169,737	2.6	29.87%	119,741	2.7%	22.08%	94,861	3.8%	20.25%

외화자금	외화차입금	-	-	0.00%	-	-	0.00%	-	-	0.00%

외화사채	-	-	0.00%	9,354	1.4%	1.72%	21,416	1.4%	4.57%

기타부채	22,044	-	3.88%	57,726	-	10.64%	52,725	-	11.25%

자본총계	94,284	-	16.59%	63,716	-	11.75%	38,624	-	8.24%

조달 합계	568,215	-	100.00%	542,370	-	100.00%	468,518	-	100.00%

운용	현금및예치금	12,310	0.1	2.17%	11,842	0.1%	2.18%	8,487	0.1%	1.81%

매도가능금융자산	19,496	-	3.43%	23,774	-	4.38%	25,805	-	5.51%

대출채권	원화대출금	476,228	-	83.81%	456,533	-	84.17%	365,669	-	78.05%

외화대출금	0	-	0.00%	9,446	-	1.74%	21,130	-	4.51%

사모사채	377	-	0.07%	563	-	0.10%	4,070	-	0.87%

투자사채	11,668	-	2.05%	22,598	-	4.17%	39,952	-	8.53%

대손충당금	(22,345)	-	-3.93%	(31,815)	-	-5.87%	(36,363)	-	-7.76%

유형자산	400	-	0.07%	464	-	0.09%	424	-	0.09%

기타자산	70,081	-	12.33%	48,966	-	9.03%	39,345	-	8.40%

운용 합계	568,215	-	100.00%	542,370	-	100.00%	468,518	-	100.00%

(주1) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임.( 주2) 사채의 평균잔액은 사채할인발행차금 차감후 금액임.(주3) 이자율은 단순평균한 값임 라. 상품 및 서비스 개요

구분	내역

주요업무	1. 자산유동화에 관한 법률에 의한 자산관리업무

2. 자산유동화에 관한 법률상의 유동화증권에 대한 투자업무

3. 자산유동화에 관한 법률에 의한 유동화전문회사 업무 관련업무

4. 부실채권, 부실채권에 수반하여 처분되는 증권이나 출자전환 주식 또는 구조조정대상 회사에 대한 채권이나 증권의 매입 및 매각

5. 기업구조조정조합에 대한 투자 및 기타 이와 관련된 유가증권, 채권 또는 이와 유사한 금융자산에 대한 투자업무

6. 기타 제1호 내지 제5호의 업무를 달성하기 위하여 직ㆍ간접적으로 관련되거나 이에 부수하는 업무

[IT서비스업]

(하나금융티아이) 가. 영업개황 주식회사 하나금융티아이(이하 "하나금융티아이")는 1990년 8월 30일에 주식회사 서은시스템으로 금융업 관련 전산소프트웨어 개발 및 유지 보수 등의 사업을 영위할 목적으로 설립되었습니다. 당사는 2003년 3월 1일에 주식회사 하나아이앤에스로 사명을 변경하였으며, 2017년 6월 19일에 주식회사 하나금융티아이로 그 명칭을 변경하였습니다. 나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분	2017년 3분기	2016년 3분기	2016년	2015년

순이자이익	(4,752)	445	(182)	509

이자수익	830	453	23	521

예치금이자	830	453	23	521

단기매매금융자산이자	-	-	-	-

매도가능금융자산이자	-	-	-	-

만기보유금융자산이자	-	-	-	-

대출채권이자	-	-	-	-

기타	-	-	-	-

이자비용	5,582	8	205	12

예수부채이자	-	-	-	-

차입부채이자	5,582	8	205	12

사채이자	-	-	-	-

기타	-	-	-	-

순수수료이익	-	-	-	-

수수료수익	-	-	-	-

수입수수료	-	-	-	-

신용카드수수료	-	-	-	-

지급보증수수료	-	-	-	-

중도해지수수료	-	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-	-

수수료비용	-	-	-	-

지급수수료	-	-	-	-

신용카드수수료	-	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-	-

신탁수수료	-	-	-	-

단기매매금융상품 관련 손익	-	-	-	-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	-	-	-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	-	-	-	-

금융상품 관련 기타손익	-	-	-	63

매도가능금융자산관련순손익	-	-	-	63

만기보유금융자산관련순손익	-	-	-	-

대출채권매각손익	-	-	-	-

외환거래손익	(91)	(1)	30	7

총영업이익	(4,843)	444	(152)	579

금융자산 관련 손상차손	-	-	-	-

순영업이익	(4,843)	444	(152)	579

일반관리비	5,049	4,855	6,847	5,526

기타영업손익	14,134	6,776	7,883	10,505

영업이익	4,242	2,365	884	5,558

영업외손익	(55)	936	1,020	(2,517)

법인세비용차감전순이익	4,187	3,301	1,904	3,041

법인세비용	1,096	723	477	650

당기순이익	3,091	2,578	1,427	2,391

지배주주지분당기순이익	3,118	2,578	1,427	2,391

비지배지분당기순이익	(27)	-	-	-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구분	2017년 3분기	2016년	2015년

금액	이자율	비중	금액	이자율	비중	금액	이자율	비중

조달	차입부채	327,000	1.719~2.75%	70%	347,000	1.18~2.66%	68.67%	42,040	2.37~2.66%	24.04%

기타부채	27,747	-	6%	49,257	-	9.75%	25,570	-	14.62%

부채총계	354,747	-	76%	396,257	-	78.42%	67,610	-	38.67%

자본금	103,351	-	22%	103,351	-	20.45%	103,351	-	59.11%

기타자본	8,571	-	2%	5,697	-	1.13%	3,889	-	2.22%

자본총계	111,922	-	24%	109,048	-	21.58%	107,240	-	61.33%

부채및자본총계	466,669	-	100%	505,305	-	100.00%	174,850	-	100.00%

운용	현금및예치금	24,805	0.1~1.25%	10%	134,303	0.1~1.25%	26.58%	29,695	0.1~1.25%	16.98%

매도가능금융자산	606	-	0%	606	-	0.12%	1,106	-	0.63%

유형자산	419,653	-	84%	334,527	-	66.20%	108,436	-	62.02%

기타자산	21,605	-	6%	35,869	-	7.10%	35,613	-	20.37%

자산총계	466,669	-	100%	505,305	-	100.00%	174,850	-	100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분	내역

주요업무	1) 전자계산기 도입과 이용에 관한 진단 및 자문업

2) 전자계산기의 소프트웨어 개발 및 그 용역업

3) 전자계산기 이용과 관련된 교육사업

4) 전자계산기에 의한 자료 처리 업무 및 그 용역업

5) 전자계산기와 이에 관련되는 기기 및 소프트웨어의 판매

6) 인터넷 또는 통신을 이용한 온라인 정보 제공업

7) 전자계산기에 의한 자료처리 업무와 그 용역업에 관련된 파견업

8) 별정통신사업

9) 임대업(데이터센터 임대 및 한시적 토지 임대업)

10) 정보통신공사업

11) 연구개발업

12) 기타 전 각호에 부대 또는 관련된 일체의 업무

3. 파 생상품 거래현황 (연결기준) (1) 매매목적파생상품의 내역 (단위 : 백만원)

구분	미결제약정계약금액	평가이익	평가손실	자산	부채

통화파생상품	311,205,141	3,674,740	3,520,766	3,122,134	2,807,178

이자율파생상품	109,691,608	305,123	278,174	531,174	683,616

주식파생상품	8,444,122	225,785	86,998	239,229	194,332

신용관련 파생상품	11,211,645	93,121	66,615	221,790	436,766

기타파생상품	2,095,495	45,407	56,487	36,922	108,879

합계	442,648,011	4,344,176	4,009,040	4,151,249	4,230,771

(2) 위험회피회계파생상품의 내역 (단위 : 백만원)

구분	미결제약정 계약금액	평가이익	평가손실	자산	부채

공정가치위험회피회계	4,878,183	45,569	19,691	26,101	72,813

현금흐름위험회피회계	160,000	1,099	74	-	604

합계	5,038,183	46,668	19,765	26,101	73,417

(KEB하나은행)

(1) 매매목적파생상품의 내역 (단위 : 백만원)

구분	미결제약정
계약금액	평가이익	평가손실	자산	부채

통화파생상품	299,393,962	3,524,857	3,373,379	3,019,099	2,699,420

이자율파생상품	80,915,838	195,477	228,088	423,107	499,523

주식파생상품	97,098	130	17	165	102

신용파생상품	-	-	-	-	-

기타파생상품	114,649	8,007	885	(10,365)	472

합 계	380,521,547	3,728,471	3,602,369	3,432,006	3,199,517

(2) 위험회피회계파생상품의 내역 (단위 : 백만원)

구분	미결제약정계약금액	평가이익	평가손실	자산	부채

공정가치위험회피회계	4,665,513	47,963	17,447	26,101	70,461

현금흐름위험회피회계	-	-	-	-	-

(하나금융투자)

(1) 매매목적파생상품의 내역 (단위 : 백만원)

구분	미결제약정 계약금액	평가이익	평가손실	자산	부채

통화파생상품	11,897,252	152,184	151,738	105,113	109,490

이자율파생상품	29,014,082	111,573	51,614	112,701	187,801

주식파생상품	8,347,024	225,654	86,982	239,064	193,744

신용파생상품	11,211,645	93,121	66,615	221,790	436,766

기타파생상품	1,980,846	37,399	55,602	47,287	108,408

합 계	62,450,849	619,931	412,551	725,955	1,036,209

(2) 신용파생상품의 거 래현황(단위: 백만원)

구 분	신 용 매 도	신 용 매 입

해외물	국내물	계	해외물	국내물	계

Credit Default Swap	23,632	-33,669	-10,037	-	5,979	5,979

Total Return Swap	393	-397	-4	2,774	-213,689	-210,915

Credit Linked Notes	203,328	-	203,328	-	-	-

계	227,353	-34,065	193,287	2,774	-207,710	-204,936

(3) 신용파생상품 상세명세 (단위: 백만원)

상품종류	보장매도자	보장매수자	취득일	만기일	액면금액	기초자산(준거자산)

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2012-10-12	2017-10-11	50,000	프랑스/오스트리아/일본/CDB/BOC

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2013-01-21	2018-03-20	57,335	프랑스

CDS	와이케이케이제1차	하나금융투자	2013-01-21	2018-03-20	53,000	프랑스

CDS	아이비케이에스디제3차	하나금융투자	2013-01-23	2018-03-20	53,000	프랑스

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2013-01-23	2018-03-20	57,335	프랑스

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2013-02-04	2018-03-20	104,923	일본

CDS	에스윙즈	하나금융투자	2013-02-04	2018-03-20	100,000	일본

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2013-02-22	2018-03-20	34,401	POSCO

CDS	하나금융투자	모건스탠리인터내셔널(국외)	2013-02-22	2018-03-20	22,934	POSCO

CDS	아이윙즈	하나금융투자	2013-02-22	2018-03-20	32,400	POSCO

CDS	아이윙즈	하나금융투자	2013-02-22	2018-03-20	21,600	POSCO

CDS	케이트러스트제2차	하나금융투자	2013-03-05	2018-03-20	54,625	POSCO

CDS	하나금융투자	쏘시에떼제네랄(국외)	2013-03-05	2018-03-20	57,335	POSCO

CDS	하나금융투자	뱅크오브아메리카(국외)	2013-03-07	2018-03-20	104,923	일본/BOC/영국/아부다비/호주

CDS	피케이엔제4차	하나금융투자	2013-03-07	2018-03-20	100,000	일본/BOC/영국/아부다비/호주

CDS	케이트러스트제5차	하나금융투자	2013-03-27	2018-06-20	33,315	LG전자

CDS	하나금융투자	쏘시에떼제네랄(국외)	2013-03-27	2018-06-20	34,401	LG전자

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2013-03-29	2018-06-20	57,335	BOC

CDS	스마트오렌지제4차	하나금융투자	2013-03-29	2018-06-20	55,000	BOC

CDS	하나금융투자	쏘시에떼제네랄(국외)	2013-04-17	2018-07-10	50,455	ROK

CDS	써클케이제3차	하나금융투자	2013-04-17	2018-07-10	50,000	ROK

CDS	하나금융투자	HSBC(국외)	2014-03-27	2019-06-20	53,436	ROK

CDS	아메티스트제1차	하나금융투자	2014-03-27	2019-06-20	50,000	ROK

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2014-04-29	2019-06-20	110,542	ROK

CDS	엠케이알오케이	하나금융투자	2014-04-29	2019-06-20	100,000	ROK

CDS	하나금융투자	BBVA(국외)	2014-12-05	2019-12-20	25,801	한국도로공사

CDS	하나금융투자	BBVA(국외)	2014-12-05	2019-12-20	25,801	한국전력

CDS	포트폴리오알오케이제3차	하나금융투자	2014-12-05	2019-12-20	25,000	한국도로공사

CDS	포트폴리오알오케이제3차	하나금융투자	2014-12-05	2019-12-20	25,000	한국전력

CDS	하나금융투자	IBK투자증권	2015-03-09	2020-03-20	26,145	한국전력

CDS	하나금융투자	IBK투자증권	2015-03-09	2020-03-20	26,145	한국도로공사

CDS	알리스타제1차	하나금융투자	2015-03-09	2020-03-20	25,000	한국전력

CDS	알리스타제1차	하나금융투자	2015-03-09	2020-03-20	25,000	한국도로공사

CDS	골드일드업제1차	하나금융투자	2015-03-24	2020-03-20	114,670	ROK

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2015-03-24	2020-03-20	114,670	ROK

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2015-04-15	2025-04-14	22,934	CDB

CDS	하나금융투자	DBS(국외)	2015-04-28	2025-04-28	22,934	ROK

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2015-06-18	2020-06-20	51,831	CDB

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2015-07-15	2020-09-20	41,052	CDB

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2015-07-15	2020-09-20	50,455	CDB

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2015-07-15	2020-09-20	50,455	CDB

CDS	(구)KB투자증권	하나금융투자	2015-07-15	2020-09-20	60,000	CDB

CDS	아트록스제1차	하나금융투자	2015-07-16	2020-09-20	40,000	CDB

CDS	(구)KB투자증권	하나금융투자	2015-07-16	2020-09-20	40,000	CDB

CDS	하나금융투자	DBS(국외)	2015-08-12	2020-09-20	48,161	중국

CDS	(구)KB투자증권	하나금융투자	2015-08-24	2020-09-20	50,000	중국

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2015-09-22	2025-09-20	11,467	중국

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2015-09-22	2025-09-20	17,201	중국

CDS	비디에스에프제6차	하나금융투자	2015-09-22	2025-09-20	17,201	중국

CDS	더뉴클래스제2차	하나금융투자	2015-09-22	2025-09-20	11,467	중국

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2015-09-25	2020-12-20	114,670	ROK

CDS	하이에이원제1차	하나금융투자	2015-09-25	2020-12-20	114,670	ROK

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2015-10-01	2020-12-20	28,897	중국

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2015-10-21	2020-12-20	20,469	중국

CDS	하나금융투자	NH투자증권	2015-10-21	2020-12-20	40,000	중국수출입B

CDS	하나금융투자	NH투자증권	2015-10-21	2020-12-20	10,000	중국

CDS	엘리시아제5차	하나금융투자	2015-10-21	2020-12-20	30,000	중국

CDS	우리크레딧제6차	하나금융투자	2015-10-21	2020-12-20	40,000	중국수출입B

CDS	하나금융투자	HSBC(국외)	2016-01-27	2020-12-20	122,697	ROK

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2016-01-27	2020-12-20	114,670	ROK

CDS	에스에프더제1차	하나금융투자	2016-01-27	2020-12-20	250,000	ROK

CDS	하나금융투자	코메르츠뱅크(국외)	2016-03-10	2021-06-20	185,765	ROK

CDS	하이에이원제15차	하나금융투자	2016-03-10	2021-06-20	200,000	ROK

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2016-03-18	2018-12-20	20,000	POSCO/중국

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2016-03-23	2020-12-20	27,521	한국전력

CDS	에스에프더퍼스트제4차	하나금융투자	2016-03-23	2020-12-20	50,000	한국전력

CDS	하나금융투자	BBVA(국외)	2016-03-24	2020-12-20	22,934	한국전력

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2016-03-25	2021-03-22	229,340	ROK

CDS	키스엠제이제2차	하나금융투자	2016-03-25	2021-03-22	232,500	ROK

CDS	하나금융투자	한국스탠다드차타드은행	2016-03-28	2021-06-20	5,734	CDB

CDS	교보증권	하나금융투자	2016-03-28	2021-06-20	5,734	CDB

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2016-04-12	2021-06-20	172,005	ROK

CDS	교보증권	하나금융투자	2016-04-12	2021-06-20	172,005	ROK

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2016-04-25	2019-06-20	50,000	GS Caltex/우리B

CDS	하나금융투자	한국스탠다드차타드은행	2016-04-27	2021-06-20	39,905	중국

CDS	제이스씨제2차	하나금융투자	2016-04-27	2021-06-20	40,000	중국

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2016-05-25	2021-06-20	60,000	기업B

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2016-05-25	2021-06-20	60,000	기업B

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2016-05-25	2021-06-20	60,000	기업B

CDS	교보증권	하나금융투자	2016-05-25	2021-06-20	180,000	기업B

CDS	하나금융투자	코메르츠뱅크(국외)	2016-05-27	2021-12-20	186,912	ROK

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2016-05-27	2021-12-20	57,335	ROK

CDS	키스아이비플러스제7차	하나금융투자	2016-05-27	2021-12-20	250,000	ROK

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2016-06-01	2021-06-21	97,470	현대차/우리B/SKTelecom

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2016-06-10	2021-06-21	149,071	ROK

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2016-06-10	2021-06-21	57,335	ROK

CDS	페닌슐라제1차	하나금융투자	2016-06-21	2021-06-21	210,000	ROK

CDS	하나금융투자	신한금융투자증권	2016-06-22	2021-06-20	98,846	국민B/삼성전자/KT

CDS	교보증권	하나금융투자	2016-06-22	2021-06-20	98,846	국민B/삼성전자/KT

CDS	한국투자증권(신탁)	하나금융투자	2016-09-07	2031-10-28	52,408	ROK

CDS	한국투자증권(신탁)	하나금융투자	2016-09-07	2031-10-28	10,481	ROK

CDS	한국투자증권(신탁)	하나금융투자	2016-09-07	2031-10-28	10,481	ROK

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2016-09-22	2021-12-20	27,062	중국

CDS	(구)KB투자증권	하나금융투자	2016-09-22	2021-12-20	60,000	중국

CDS	하나금융투자	한국스탠다드차타드은행	2016-09-22	2021-12-20	34,401	중국

CDS	하나금융투자	한국스탠다드차타드은행	2016-10-31	2021-12-20	172,005	ROK

CDS	비케이드림제사차	하나금융투자	2016-10-31	2021-12-20	170,001	ROK

CDS	에이치알오케이제일차	하나금융투자	2016-10-31	2021-12-20	100,000	ROK

TRS	모건스탠리인터내셔널(국외)	하나금융투자	2016-11-04	2019-09-27	5,734	CCB 3 7/8 05/13/25

TRS	모건스탠리인터내셔널(국외)	하나금융투자	2016-11-04	2019-09-27	5,734	BINHCO 4 07/23/20

TRS	모건스탠리인터내셔널(국외)	하나금융투자	2016-11-07	2019-07-14	5,734	HUAHK 4 3/4 07/14/19

TRS	모건스탠리인터내셔널(국외)	하나금융투자	2016-11-07	2019-09-27	11,008	COGARD 4 3/4 09/28/23

TRS	모건스탠리인터내셔널(국외)	하나금융투자	2016-11-10	2019-09-27	11,467	COSL 3 1/4 09/06/22

TRS	모건스탠리인터내셔널(국외)	하나금융투자	2016-11-11	2019-09-27	5,734	SINOCE 4.45 02/04/20

CDS	비케이드림제사차	하나금융투자	2016-11-30	2021-12-20	80,000	ROK

CDS	아이비글로벌제십차	하나금융투자	2016-11-30	2022-06-20	150,000	ROK

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2016-12-09	2021-12-20	78,549	ROK

CDS	한국투자증권(신탁)	하나금융투자	2016-12-09	2035-01-05	9,843	ROK

CDS	한국투자증권(신탁)	하나금융투자	2016-12-09	2035-01-05	19,686	ROK

CDS	한국투자증권(신탁)	하나금융투자	2016-12-09	2035-01-05	39,371	ROK

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2016-12-28	2021-12-20	24,081	ROK

CDS	하나금융투자	DBS(국외)	2017-01-24	2022-06-20	14,448	현대차

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2017-01-24	2022-06-20	34,401	현대차

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2017-03-30	2022-06-20	86,232	ROK

CDS	하나금융투자	한국스탠다드차타드은행	2017-03-30	2022-06-20	114,670	ROK

CDS	하나금융투자	DBS(서울)	2017-03-31	2022-06-20	1,032	현대차

CDS	하나금융투자	DBS(서울)	2017-03-31	2022-06-20	50,455	현대차

CDS	하나금융투자	한국스탠다드차타드은행	2017-03-31	2022-06-20	56,303	ROK

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2017-01-31	2021-12-20	50,000	ROK

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2017-01-31	2022-06-20	60,000	중국

CDS	대신증권	하나금융투자	2017-03-30	2022-06-20	100,000	ROK

CDS	HMC투자증권	하나금융투자	2017-03-31	2022-06-20	100,000	ROK

CDS	한화투자증권	하나금융투자	2017-03-31	2022-06-20	100,000	ROK

CDS	비케이드림제사차	하나금융투자	2017-01-12	2021-12-20	25,000	ROK

CDS	하이에이원제사차(주)	하나금융투자	2017-01-24	2022-06-20	50,000	현대차

CDS	하이아이비제십삼차(주)	하나금융투자	2017-01-25	2022-06-20	60,000	중국

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2017-02-27	2020-02-27	50,000	현대제철

CDS	하이레볼루션제이차(주)	하나금융투자	2017-02-27	2020-02-27	50,000	현대제철

CDS	하이클랜제십칠차(주)	하나금융투자	2017-03-30	2022-06-20	250,000	ROK

CDS	빅토리드래곤제일차	하나금융투자	2017-03-31	2022-06-20	50,000	현대차

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2017-02-16	2020-02-16	10,000	현대제철

TRS	비엔피파리바(국외)	하나금융투자	2017-03-07	2018-03-07	1,166	Anhui Conch Cement

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2017-04-03	2021-12-20	51,372	ROK

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2017-04-03	2022-06-20	51,372	ROK

CDS	하나금융투자	NATIXIS(국외)	2017-04-20	2022-06-20	50,455	ROK

CDS	티엘인디펜던스	하나금융투자	2017-04-21	2022-12-20	20,000	중국

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2017-04-21	2022-12-20	20,000	중국

CDS	키스에스에프제4차	하나금융투자	2017-04-25	2022-06-20	60,000	BOC

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2017-04-25	2022-06-20	30,388	BOC

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2017-04-25	2022-06-20	30,000	BOC

CDS	키스에스에프제5차	하나금융투자	2017-04-28	2022-06-22	30,000	LG전자

CDS	하나금융투자	NH투자증권	2017-04-28	2022-06-22	30,000	Markit iTraxx Asia ex-Japan/BOC/Bank of India/CapitaLand/CDB

CDS	하나금융투자	씨티그룹글로벌(국외)	2017-05-11	2022-06-20	38,223	Markit iTraxx Asia ex-Japan/BOC/Bank of India/CapitaLand/CDB

CDS	네오카본제일차	하나금융투자	2017-05-19	2022-12-20	50,000	국민은행/KB금융지주/SK텔레콤/KT/한국증권금융

CDS	하나금융투자	NH투자증권	2017-05-19	2022-12-20	50,000	국민은행/KB금융지주/SK텔레콤/KT/한국증권금융

TRS	모건스탠리인터내셔널(국외)	하나금융투자	2017-05-26	2019-05-09	66,176	MICHIGAN

TRS	모건스탠리인터내셔널(국외)	하나금융투자	2017-05-26	2019-09-27	9,174	HILTON

CDS	하나금융투자	코메르츠뱅크(국외)	2017-06-14	2022-06-20	51,257	ROK

TRS	하나금융투자	DBS(국외)	2017-06-27	2018-06-26	103,203	ABC

CDS	빅토리드래곤제오차	하나금융투자	2017-06-30	2022-12-20	50,000	SK텔레콤

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2017-06-30	2022-12-20	50,000	SK텔레콤

TRS	빅토리드래곤제십차	하나금융투자	2017-06-26	2018-06-26	103,203	ABC

TRS	모건스탠리인터내셔널(국외)	하나금융투자	2017-07-06	2019-06-20	48,494	Strategy index,3M LIBOR

CDS	아이코스제일차	하나금융투자	2017-07-10	2022-12-20	50,000	현대차/중국

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2017-07-10	2022-12-20	50,000	현대차/중국

CDS	하이얼티밋제일차	하나금융투자	2017-07-21	2022-12-20	20,000	BOC/한국도로공사

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2017-07-21	2022-12-20	20,000	BOC/한국도로공사

CDS	키스아이비제십일차	하나금융투자	2017-07-24	2022-12-20	20,000	한국도로공사/중국/한국전력공사

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2017-07-24	2022-12-20	20,000	한국도로공사/중국/한국전력공사

CDS	빅토리드래곤제십삼차	하나금융투자	2017-08-10	2018-08-09	100,000	전북은행

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2017-08-18	2022-12-20	10,000	포스코/BOC

TRS	비엔피파리바(국외)	하나금융투자	2017-08-18	2018-08-16	1,971	KT ADR

TRS	하나금융투자	DBS(국외)	2017-08-23	2018-08-24	114,670	ABC

TRS	비엔피파리바(국외)	하나금융투자	2017-08-22	2018-08-22	3,821	KT ADR

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2017-08-30	2022-12-20	114,670	ROK

TRS	비엔피파리바(국외)	하나금융투자	2017-09-01	2018-08-29	2,879	KT ADR

CDS	씨트러스제오차	하나금융투자	2017-08-30	2022-12-20	170,000	ROK

TRS	비엔피파리바(국외)	하나금융투자	2017-09-08	2018-09-06	3,502	KT ADR

CDS	씨트러스제오차	하나금융투자	2017-09-13	2022-12-20	30,000	ROK

TRS	UBS AG(국외)	하나금융투자	2017-09-18	2017-12-20	2,145	삼성전자 우선주

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2017-09-22	2022-12-20	114,670	ROK

TRS	UBS AG(국외)	하나금융투자	2017-09-25	2017-12-28	8,777	삼성전자 우선주

TRS	UBS AG(국외)	하나금융투자	2017-09-25	2017-12-28	1,273	삼성전자 우선주

CDS	씨트러스제오차	하나금융투자	2017-09-29	2022-12-20	26,000	ROK

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2017-09-29	2022-12-20	75,682	ROK

CDS	씨트러스제오차	하나금융투자	2017-09-29	2022-12-20	74,000	ROK

TRS	하나금융투자	DBS(서울)	2017-08-10	2018-08-09	100,500	전북은행

TRS	신한금융투자증권(신탁)	하나금융투자	2017-08-23	2018-08-22	114,670	ABC

CLN	하나금융투자	HSBC(국외)	2013-04-30	2018-06-20	57,335	ROK

CLN	하나금융투자	모건스탠리인터내셔널(국외)	2016-12-09	2035-01-05	68,899	ROK

CLN	하나금융투자	노무라인터내셔널(국외)	2016-09-07	2031-10-27	73,369	ROK

(하나카드) (1) 위험회피회계파생상품의 내역 (단위 : 백만원)

구분	미결제약정계약금액	평가이익	평가손실	자산	부채

공정가치위험회피회계	-	-	-	-	-

현금흐름위험회피회계	100,000	-	-	-	339

(하나생명) (1) 위험회피회계파생상품의 내역 (단위 : 백만원)

구분	미결제약정계약금액	평가이익	평가손실	자산	부채

공정가치위험회피회계	242,670	-	2,642	-	3,279

현금흐름위험회피회계	-	-	-	-	-

(하나금융티아이)

(1) 위험회피회계파생상품의 내역 (단위 : 백만원)

구분	미결제약정계약금액	평가이익	평가손실	자산	부채

공정가치위험회피회계	-	-	-	-	-

현금흐름위험회피회계	60,000	-	-	-	264

4. 영 업 설 비등 현 황 가. 지점등 설치현황 (1) 국내 및 해외 지점등 현황

구분	회사명	국내	해외	계

지주회사	하나금융지주	1	-	1

주요 종속회사	KEB하나은행	781	24	805

하나금융투자	65	1	66

하나자산신탁	1	-	1

하나카드	41	-	41

하나캐피탈	20	-	20

하나저축은행	8	-	8

하나생명보험	4	-	4

하나에프앤아이	2	-	2

하나금융티아이	3	1	4

합계	926	26	952

(주1) 본점은 1개의 지점으로 반영 (주2) 실질 기능이 없는 폐쇄진행중인 국외지점, 국외사무소는 제외 (2) 지역별 지점등 설치현황

구분	지 점	출 장 소	사 무 소	영업소	지역별 합계

강원	8	2	-	-	10

경기	145	9	-	3	157

경남	15	4	-	1	20

경북	14	2	-	-	16

광주	14	-	-	2	16

대구	30	-	-	3	33

대전	50	6	-	2	58

부산	47	6	-	2	55

서울	365	36	1	23	425

세종	3	1	-	-	4

울산	11	7	-	-	18

인천	32	6	-	4	42

전남	8	3	-	1	12

전북	11	3	-	1	15

제주	4	-	-	1	5

충남	24	4	-	-	28

충북	10	1	-	1	12

해외	18	2	6	-	26

총합계	809	92	7	51	952

(주1) 본점은 1개의 지점으로 반영 (주2) 실질 기능이 없는 폐쇄진행중인 국외지점, 국외사무소는 제외

(3) 신규 지점등 설치계획

회사	향후 1년이내 신규지점 등 설치계획

KEB하나은행	향후 1년 이내 6개의 국내영업점 및 1개의 해외현지법인의 자지점 신설 계획이 있습니다. (※ 금융시장 여건 및 현지 인허가 사정에 따라 변동 가능)

하나금융투자	서울지역 1개 지점 이전(17.10.30) 시장여건 및 경영변화에 따라 지속 검토 예정

나. 영업설비 등 현황 (단위 : 백만원)

회사	구 분	토 지	건 물

하나금융지주	본 점	-	-

지 점	-	-

기타	-	-

KEB하나은행	본 점	478,455	145,727

지 점	898,465	776,368

기타	-	-

하나금융투자	본 점	-	-

지 점	29,307	10,939

기타	-	-

하나카드	본 점	-	-

지 점	-	-

기타	120	1,200

하나캐피탈	본 점	118	50

지 점	-	-

기타	-	-

하나저축은행	본 점	-	-

지 점	-	-

기타	14	374

다. 자동화기기 설치현황 (단위 : 대)

구분	2017년 9월말

KEB하나은행	CD	-

ATM	4,303

기타	825

합계	5,128

5. 그 밖에 투자의사결정에 필요한 사항

가. 자본적정성 현황 (하나금융지주) (단위 : 백만원, %)

구 분	2017.9.30	2016.12.31	2015.12.31

자기자본(A)	25,726,086	24,882,255	24,744,176

위험가중자산(B)	172,723,314	173,653,968	185,879,736

BIS기준 자기자본비율(A/B)	14.89	14.33	13.31

(주) 2017년 9월말 비율은 잠정치임 (주요종속회사)

(단위:%)

회사명	구분	2017.9.30	2016.12.31	2015.12.31

KEB하나은행	BIS기준 자기자본비율	16.11	15.98	14.65

하나금융투자	순자본비율(주2)	786.48	813.29	400.03

하나자산신탁	영업용순자기자본비율	1788.56	1,783.04	1,027.87

하나카드	조정자기자본비율	20.24	22.10	22.80

하나캐피탈	조정자기자본비율	12.84	12.99	13.76

하나저축은행	BIS기준 자기자본비율	18.80	16.16	14.61

하나생명보험	지급여력비율	180.81	160.19	218.11

하나에프앤아이	조정자기자본비율	17.69	11.06	11.34

하나금융티아이(구, 하나아이앤에스)	부채비율	316.96	363.38	113.08

(주1) 2017년 9월말 비율은 잠정치임 (주2) 2015년 이전은 영업용순자본비율임 나 . 유 동성 현황 (1) 원화유동성 현황 (단위: 백만원)

회사명	2017.9.30	2016.12.31	2015.12.31

원화유동성자산	원화유동성부채	원화유동성비율	원화유동성자산	원화유동성부채	원화유동성비율	원화유동성자산	원화유동성부채	원화유동성비율

하나금융지주	308,422	9,715	3174.70%	293,374	28,990	1,011.98%	1,067,080	936,000	114.00%

KEB하나은행	(주4)

하나금융투자	5,827,621	3,677,175	158.48%	6,238,700	4,138,700	150.74%	5,999,800	3,359,600	178.59%

하나자산신탁	150,644	5,367	2807.06%	76,197	10,448	729.26%	50,394	3,924	1,284.26%

하나카드	5,259,026	1,446,993	363.45%	4,807,566	1,333,431	360.54%	4,760,132	1,594,476	298.54%

하나캐피탈	660,219	350,000	188.63%	574,629	410,000	140.15%	587,896	394,000	149.21%

하나저축은행	318,470	246,405	129.25%	348,082	264,073	131.81%	257,204	246,531	104.33%

하나생명보험	125,849	62,602	201.03%	133,715	49,854	268.22%	360,741	47,142	765.22%

하나에프앤아이	98,518	97,237	101.32%	127,717	123,334	103.55%	63,844	62,588	102.00%

하나금융티아이	38,517	94,413	40.80%	166,214	183,360	90.65%	58,968	19,194	307.22%

(주1) 하나금융지주, KEB하나은행(구,한국외환은행), 하나금융투자 유동성자산 및 부채는잔존만기 1개월 이내의 자산부채임.(주2) 하나생명보험, 하나자산신탁, 하나카드, 하나캐피탈, 하나저축은행, 하나에프앤아이유동성자산 및 부채는 잔존만기 3개월 이내의 자산부채임.(주3) 하나금융티아이 유동성자산 및 부채는 잔존만기 1년 이내의 자산부채임.(주4) KEB하나은행(구,한국외환은행)의 유동성커버리지비율은 2015년 1월말부터 산출하였으며 그 금액은 다음과 같음. (단위:백만원)

회사명	2017.9.30	2016.12.31	2015.12.31

고유동성자산	순현금유출	유동성커버리지비율	고유동성자산	순현금유출	유동성커버리지비율	고유동성자산	순현금유출	유동성커버리지비율

KEB하나은행	45,641,455	44,865,573	101.73%	44,616,795	43,868,428	101.71%	38,112,472	40,626,666	93.81%

(2) 외화유동성 현황 (단위:백만원)

회사명	2017.9.30	2016.12.31	2015.12.31

외화유동성자산	외화유동성부채	외화유동성비율	외화유동성자산	외화유동성부채	외화유동성비율	외화유동성자산	외화유동성부채	외화유동성비율

KEB하나은행	(주2)	65,740,228	62,971,254	104.40%	61,201,090	60,328,001	101.45%

하나금융투자	2,056,064	2,009,717	102.31%	1,251,316	1,046,980	119.52%	911,245	448,138	203.34%

하나생명보험	954	-	0.00%	1,136	-	0.00%	1,649	-	0.00%

하나에프앤아이	-	-	-	-	-	-	1,311	-	0.00%

(주1) 상 기 외화 유동성자산 및 부채는 잔존만기 3개월 이내의 자산부채임. (주2) KEB하나은행(구,한국외환은행)의 유동성커버리지비율은 2017년 1월말부터 산출하였으며 그 금액은 다음과 같음. (단위:천미불)

회사명	2017.9.30

외화고유동성자산	외화순현금유출	외화유동성커버리지비율

KEB하나은행	7,464,353	6,684,412	111.67%

다. 건전성 현황 (단위: %)

회사명	2017.9.30	2016.12.31	2015.12.31

고정이하여신비율	무수익여신비율	대손충당금적립비율	고정이하여신비율	무수익여신비율	대손충당금적립비율	고정이하여신비율	무수익여신비율	대손충당금적립비율

하나금융지주	-	-	-	-	-	-	-	-	-

KEB하나은행(구,한국외환은행)	0.66	0.51	78.78	0.84	0.64	72.77	1.21	0.88	66.94

하나금융투자	1.57	-	1.77	1.89	-	1.87	3.29	-	3.00

하나자산신탁	1.52	-	83.00	1.66	-	48.14	12.93	-	25.40

하나카드	1.47	1.47	70.26	1.49	1.49	58.46	1.53	1.53	43.32

하나캐피탈	1.3	1.4	111.37	1.50	1.67	110.90	1.6	1.88	111.2

하나저축은행	6.32	6.32	5.59	8.20	8.20	6.76	11.15	11.15	8.70

하나생명보험	-	-	0.20	-	-	0.24	-	-	0.35

하나에프앤아이	-	-	4.12	-	-	5.04	-	-	7.90

하나금융티아이	-	-	-	-	-	-	-	-	-

(주1) 하나금융지주의 상기 비율은 별도기준임.(주2) KEB하나은행(구, 한국외환은행)의 상기 비율은 별도기준이며, 대손충당금 적립비율은 "무수익여신산정대상기준 제충당금총계/고정이하 여신" 비율임.(주3) 하나금융투자의 상기 비율은 연결기준이며, 대손충당금 적립비율은 건전성총자산에 대한 대손충당금 비율임. (주4) 하나자산신탁의 대손충당금 적립비율은 자산건전성 분류 중 고정이하 여신에 해당하는 채권으로 산정함. (주5) 하나카드의 대손충당금 산정대상채권은 신용판매자산, 금융판매자산, 매입할부금융자산, 기타카드자산, 기타 대출채권임.(주6) 하나캐피탈의 대손충당금 적립비율은 채권(대출금, 할인어음, 할부금융, 팩토링, 지급보증대지급금, 단기대여금), 리스자산(미수금중 관련분 포함), 여신성 가지급금, 미수이자, 카드자산, 신용카드약정채권을 대상으로 산정함.(주7) 하나생명보험 무수익여신비율은 자산건전성 분류중 추정손실에 해당하는 채권으로 산정하였으며, 대손충당금 적립비율은 대출채권, 미수금(단, 재보험미수금은 재보험미지급금과 상계후 금액), 미수수익 전체금액을 대상으로 산정함. (주8) 하나에프앤아이의 상기비율은 연결기준이며, 대손충당금 적립비율은 건전성총자산에 대한 대손충당금 비율임.

6. 기타 참고사항 가. 상위 20대 차주에 대한 신용공여현황(그룹기준)

(단위 : 억원)

차주명	신용공여액

삼성전자㈜	24,573

현대자동차㈜	10,248

SK네트웍스㈜	7,679

현대중공업㈜	7,197

S-OIL㈜	7,114

삼성중공업㈜	7,015

기은에스지자산운용㈜	6,789

현대제철㈜	6,372

기아자동차㈜	6,186

BANK OF COMMUNICATIONS	6,001

삼성물산㈜	5,573

AGRICULTURAL BANK OF CHINA	5,240

SK하이닉스㈜	4,963

현대건설㈜	4,474

LG전자㈜	4,110

롯데쇼핑㈜	4,044

엘지디스플레이㈜	3,900

㈜효성	3,657

한국증권금융㈜	3,350

㈜신한금융지주회사	3,125

합 계	131,607

(주) 신용공여액은 금융지주회사법상 신용공여액 기준임 나. 상위 10대 주채무계열 그룹에 대한 신용공여 현황(그룹기준)

(단위 : 억원)

주채무계열 명	신용공여액

삼성	49,250

현대자동차	46,627

에스케이	29,672

롯데	19,799

엘지	18,620

현대중공업	16,759

엘에스	12,152

한화	9,891

씨제이	7,842

에쓰오일	7,114

합계	217,726

(주) 신용공여액은 금융지주회사법상 신용공여액 기준임 다. 산업별 여신 구성내역(그룹기준)

(단위 : 억원)

구 분	신용공여액	비중

제조업	407,121	32.2%

건설업	56,614	4.5%

부동산업 및 임대업	279,810	22.1%

도소매업	169,607	13.4%

숙박 및 음식점업	53,730	4.2%

금융 및 보험업	63,021	5.0%

공공 및 기타	711	0.1%

기타	235,157	18.6%

합 계	1,265,771	100.0%

(주) 신용공여액은 금융감독원 업무보고서 상 무수익산정대상 여신기준 라. 상위 20대 부실채권 현황(연결기준)

(단위 : 억원)

차주	업종	무수익여신(*)	충당금

A	기타 주변기기 제조업	922	458

B	기타 토목시설물 건설업	774	418

C	아파트 건설업	748	659

D	강선 건조업	592	457

E	내연기관 제조업	472	324

F	산업플랜트 건설업	380	49

G	기타 부동산 임대업	359	261

H	기타 발전업	231	120

I	외항 화물 운송업	229	68

J	기타 토목시설물 건설업	198	135

K	아파트 건설업	156	27

L	그외 기타 전자부품 제조업	153	135

M	주거용 건물 개발 및 공급업	132	16

N	통신 재판매업	123	-

O	아파트 건설업	120	13

P	다이오드, 트랜지스터 및 유사 반도체소자 제조업	119	80

Q	골프연습장 운영업	119	4

R	사무 및 상업용 건물 건설업	116	-

S	건설업	114	114

T	단독주택건설업	76	70

합 계	6,132	3,409

(주) 무수익여신은 금융감독원 업무보고서 상 기준임(3개월이상 연체여신, 부도업체등에 대한 여신, 채무상환능력 악화여신, 채권재조정여신)