하나금융지주 분기보고서 (2018.09)
II. 사업의 내용

1. 사업의 개요 가. 금융업 전반의 현황 (국내외 경제) 2018년 3/4분기 국내경제는 세계경기 회복에 따른 통관수출 호조세 지속과 재정지출에도 불구하고, 건설 및 설비투자 동반부진과 민간소비 회복 제한, 그리고 전년 3분기 고성장(+3.8%)에 따른 기저효과 등으로 2%대 초반 성장에 그쳤습니다. 민간소비는 정부의 소득주도성장정책에 따른 소득상황 개선에도 불구하고 고용시장 경색으로 소비심리가 악화되면서 상승세가 둔화되었습니다. 설비투자는 반도체 관련 투자 일단락과 여타산업의 투자여력 제한 등으로 부진이 지속되었으며, 건설투자 역시 정부의 부동산 규제와 신규수주 축소 등으로 2분기 연속 감소했습니다. 수출(통관기준 +1.7%, YoY) 역시 조업일수 감소와 수출단가 상승세 축소 등으로 증가율이 둔화되었습니다. 한편, 소비자물가(+1.6%, YoY)는 국제유가 강세로 인한 석유류 물가 상승과 폭염으로 인한 농축수산물 가격상승 등의 영향으로 오름폭이 확대되었습니다. 대외경제를 살펴보면 주요국 경제가 전반적으로 양호한 성장세를 유지했으나, 모멘텀은 약화되는 모습입니다. 미국경제는 고용시장 개선과 감세정책 등에 힘입어 잠재성장률(2%)을 크게 웃도는 강력한 성장세를 보이고 있으며, 수요측면의 인플레 압력으로 CPI 상승률이 3%에 육박했습니다. 유로존 경제는 민간소비와 설비투자의 증가세가 지속되는 가운데 소비자물가도 오름세가 확대되었습니다. 일본경제의 경우 설비투자 확대가 이어졌지만, 기업이 임금 및 가격인상에 신중한 모습을 이어가면서 물가상승세가 제약되는 모습입니다. 중국경제는 대외환경 악화와 고정투자, 소비 등 내수둔화에 대응하기 위하여 지급준비율을 인하하는 등 통화완화 정책으로 경기부양을시도하는 모습입니다. 신흥국의 경우에는 내수확대와 정부의 인프라투자 추진 등의 영향으로 아세안을 중심으로 성장세가 지속되었지만, 터키, 아르헨티나 등 일부 취약국을 중심으로 외환시장 변동성이 확대되는 모습을 보였습니다. 2018년 4/4분기 국내경제는 전년동분기 저성장(2.8%, YoY)에 따른 기저효과로 성장률이 3%대 초반까지 반등할 것으로 보입니다. 다만 고정투자 동반부진과 수출둔화로 경기 하강국면이 장기화될 가능성을 배제할 수 없습니다. 보호무역 확산과 부동산 규제 등으로 설비투자와 건설투자의 둔화흐름이 이어지는 가운데, 정부의 적극적인 소득주도 성장정책에도 불구하고 구조적 및 정책적 요인으로 민간소비의 경기견인에는 한계가 뚜렷할 전망입니다. 한편, 소비자물가는 고유가 지속으로 인한 공공서비스 요금인상 압력과 원/달러 환율 상승 및 최저임금 인상으로 인한 개인서비스물가 상승압력 등으로 오름폭이 확대될 것으로 전망됩니다. 4/4분기 대외경제는 금융위기 이후 평균(3.4%)을 상회하는 양호한 성장세를 이어갈것으로 예상됩니다. 다만 노동시장 회복과 기업투자 등으로 선진국의 회복세가 상대적으로 견고한 반면, 신흥국 중 대외환경 악화에 취약한 신흥국은 통화 및 재정의 긴축이 불가피해 보이며, 펀더멘탈이 양호한 신흥국도 보호무역과 중국 경기둔화 등으로 성장 모멘텀이 약화될 것으로 예상됨에 따라 선진국-신흥국간 성장격차가 부각될전망입니다. 미국경제는 강력한 내수와 감세효과로 경기 확장국면이 연장될 전망입니다. 유럽·일본경제는 소비와 투자확대로 완만한 성장세를 유지할 것으로 예상됩니다. 중국경제는 긴축의 속도조절로 대내외 불확실성에 대응할 것으로 예상됩니다만, 변동성 위험이 높아질 전망입니다. (금융시장) 2018년 3/4분기 초 국내 증시는 주요 선진국 경제지표 호조와 기업실적 개선에 따른 선진 증시 호조에도 불구하고, 미중 무역분쟁에 따른 경기둔화 우려와 중국 증시 약세 등으로 상승이 제한되었습니다. 8월에는 미중간 무역분쟁이 격화되는 가운데, 터키발 금융불안 가세로 신흥국을 중심으로 증시가 급락했으며 이에 코스피지수는 2240선까지 하락했습니다. 다만 이후 주요 신흥국의 금융안정 노력과 터키 중앙은행의 기준금리 대폭 인상 (625bp, 17.25%→24%), 미국과 중국의 고위급 무역협상 재개로 글로벌 차원의 투자심리가 회복되면서 국내 증시도 반등하였습니다. 특히 9월에는 외국인 주식 순매수 등에 힘입어 주가가 추가 상승해 지난 분기보다 소폭 상승한 2343pt로 마감하였습니다. 2018년 3/4분기 중 시중금리는 고용지표 악화와 정부의 경기부양 의지 등으로 하락했습니다. 특히 내년 중 경기 하방압력이 확대될 것으로 우려되면서 추가 금리인상에대한 기대가 후퇴해 시중금리는 연저점을 기록하였습니다. 글로벌 채권 시장 역시 보호무역주의 확산 우려와 이탈리아 정치적 리스크, 터키발 신흥국 금융불안 등으로 선진국을 중심으로 강세(금리하락)를 보였습니다. 이후에는 터키를 비롯한 일부 신흥국의 금융안정 노력과 주요국의 양호한 경제지표 등으로 글로벌 투자심리가 회복되면서 대외발 금리 상승압력이 이어졌습니다. 특히 미국의 경기 확장세가 시장 예상 수준을 상회하면서 연준의 통화정책 경계심이 부상했습니다. 국제유가 또한 미국의 대이란제재로 연고점 수준을 경신하면서 대외금리 상승에 일조했습니다. 대내적으로도부동산 시장 과열에 따른 과잉 유동성 논란과 한은 총재를 비롯한 금통위원들의 금리인상 시그널 강화 등으로 금리인상 기대가 급부상해 시중금리가 반등하였습니다. 3/4분기 초 원/달러 환율은 美 연준의 통화정책 정상화에 따른 금리인상이 지속되는가운데 미중 무역분쟁이 격화됨에 따라 위안화 약세와 연동되면서 1,100원선을 돌파하였습니다. 또한 미국의 터키 제재에 따른 터키발 신흥국 금융불안, 미중간 상호 관세부과 등 대외불확실성 확대로 달러화 강세가 진행되면서 원/달러 환율도 1,140원 수준까지 상승하였습니다. 다만, 대외 충격에도 불구하고 국내 양호한 외화건전성, 경상수지 흑자 등 견조한 펀더먼텔로 인해 환율 추가 상승이 억제되는 가운데 3/4분기 원/달러 평균은 1,121.5원으로 마감하였습니다. 2018년 4/4분기 국내 증시는 연준의 통화긴축 경계감과 글로벌 경기 확장 싸이클 종반 인식, 미중간 통상마찰 장기화 등으로 반등이 제한될 것으로 판단됩니다. 대내외 경기 부진 속 내년 기업 실적 기대치 하락과 외국인 매도 가능성 등도 코스피에 부정적으로 작용하겠으며, 글로벌 차원의 위험자산 강세장 종료 우려로 높은 변동성에 노출될 것으로 예상됩니다. 다만 3/4분기 기업실적 개선(분기 기중 사상 최대 기록 예상)과 PER 저평가(미국과 신흥국 증시 대비 상대 PER 60% 수준), 시총 최상위군인 반도체 호황 연장 등은 주가 추가 하락을 방어하는 요인으로 작용할 전망입니다. 대외적으로도 중국 경기 부양책과 강달러 진정, 신흥증시 반등 가능성 등은 증시에 다소 우호적으로 작용할 수 있습니다. 4/4분기 시중금리는 연준발 통화정책 경계감으로 변동성이 확대되며 상승할 것으로보입니다. 특히 미국의 경기 고점 확인 과정에서 연준과 시장의 금리인상 경로 간극이 축소되며 대외발 금리 상승압력이 부각될 것으로 전망됩니다. 다만 증시를 비롯한위험자산 가격 조정, 연준의 금리인상 속도 조절에 대한 기대 등으로 대외금리가 상승세를 지속하기는 어려워보입니다. 국내 통화정책의 경우 금융불균형 누증 완화를 위해 4/4분기 중 금리인상을 단행할 것으로 보이나, 10월 한은의 경제전망 하향 조정가능성 등을 고려할 때 11월 인상이 보다 유력해보입니다. 한편 금번의 금리인상으로 금융안정 리스크를 해소하는데 한계가 있어 한은의 금리인상 시도는 계속될 것으로 보이나, 내년 경기 하강 기조로 추가 인상이 불확실해 시중금리 상승은 제한적인 수준에 그칠 것으로 보입니다. 4/4분기에는 연준의 추가 금리인상이 확실시 되는 가운데 미중 무역전쟁, 신흥국과 유럽내 불안 등 대외발 충격이 단기적으로 외환시장 변동성 확대 및 원/달러 상승압력으로 작용할 것으로 보입니다. 그러나 금융시장 불안 속 연준의 금리인상 속도 조절 가능성, 트럼프의 약달러 선호 등을 고려할 때 달러화 강세가 지속될 가능성은 제한적일 전망입니다. 대내적으로도 충분한 외환보유액과 낮은 단기외채 비중 등 양호한 대외부문 건전성, 경상수지 흑자 및 대외금융자산 확대(2014년 이래 대외순채권국 전환) 등 양호한 외환수급 여건으로 원/달러 환율 상승은 억제될 것으로 판단됩니다. 아울러 북핵위험 완화에 따른 지정학적 위험 감소 가능성 등을 고려할 때 환율 하락압력이 상승압력보다 우세한 가운데 4/4분기 원/달러 환율은 하향안정에 무게가 실릴 것으로 예상됩니다. (금융산업) 2018년 3/4분기 금융산업은 금융환경의 불안정으로 수익성 지표는 다소 부진한 모습을 보였습니다. 은행은 대출금리 상승에 따른 NIM 회복으로 이자이익을 중심으로 증가세가 지속되었으나 비은행 부문의 경우 주가하락, 대출규제 강화 등에 따라 전반적으로 수익성이 악화되었다. 이와 함께 대표적인 건전성 지표인 연체율이 2분기를 저점으로 완만한 상승세를 보이고 있어 이에 대한 우려감이 커지는 상황입니다. 국내 은행의 경우 가계부채 규제에도 불구하고 운용자산이 증가한 가운데 NIM이 상승하면서 이자이익이 개선되었으며 신탁 등 자산관리부문의 실적이 일정수준 유지되면서 수익성이 소폭 개선되었습니다. 풍선효과로 인해 개인신용대출 증가세가 두드러진 가운데 대기업 대출이 소폭 회복되고 중소법인 대상의 대출이 증가하면서 대출 성장을 견인하였습니다. 일부 대기업의 회생절차 진행과 일부 중소기업 신규연체 발생 확대로 연체율이 상승추세를 기록하나 아직 우려할만한 수준은 아닙니다. 증권산업은 무엇보다 시장불안에 따른 투자심리 위축으로 전분기14조원에 육박하던 일평균거래대금이 9조원대로 감소하는 등 거래대금이 급감하면서 전분기 대비 수익성이 약화되었습니다. 또한 국내외 지수 하락으로 ELS 조기상환이 부진하였고 전분기에 큰 폭으로 증가했던 IB 수익이 기저효과로 작용하면서 수익성 약화의 추가적인 요인이 되었습니다. 다만 채권금리 하락으로 일부 대형사들의 채권평가이익이 증가한 점은 실적 약화를 일부 상쇄하는 요인으로 작용하였습니다. 카드산업 내 지급결제 부문은 개인신용판매가 안정적으로 증가하고 전년도 국세마케팅 중단으로 감소했던 법인카드 승인금액이 증가하며 양호한 모습을 보였습니다. 반면 상반기 중 크게 증가하였던 카드대출은 가계대출 총량 규제의 영향으로 증가폭이 감소하였습니다. 한편 카드산업의 수익성은 채권 발행 금액 증가 및 금리 인상에 따른 이자비용 증가와 중복 채무자에 대한 충당금 적립 강화의 영향으로 전년 수준을 하회하였습니다. 생명보험 수입보험료는 자본규제 강화에 대비하여 저축성보험 판매는 크게 축소된 반면 보장성보험의 매출 증가가 상대적으로 저조하면서 감소세를 지속하고 있습니다. 저축성보험 신계약의 경우 전년 동기 대비 절반 이상 축소되었습니다. 단, 주가 호전 및 보험사의 적극적인 영업전략으로 상반기 중 변액보험 신규 판매는 지난 2011년 이후 처음으로 1조원을 돌파하였습니다. 한편 보험영업 부문의 수익성은 악화되었으나 삼성전자 처분이익 관련 비경상적 요인 발생으로 투자영업 부문의 수익이 증가하면서 생보사의 전체적인 수익성은 소폭 개선된 것으로 나타났습니다. 2018년 4/4분기 금융산업은 가계대출 관련 규제가 본격적으로 시행됨에 따라 대출수요가 억제되고 업권별로 경쟁이 심화되면서 실적이 둔화될 것으로 예상됩니다. 4분기 금리인상이 가시화되면서 은행의 NIM이 소폭 회복되는 가운데 영업환경의 악화로 증권, 카드, 보험 등의 수익성은 약화될 것으로 보입니다. 체감경기가 좋지 않은상황에서 부동산임대업, 취약계층 및 한계기업을 중심으로 부실화될 가능성이 높아지면서 건전성 지표는 다소 악화될 가능성이 높습니다. 은행산업은 10월 DSR 지표의 강제도입, 다주택보유자의 대출규제 강화 등 당국의 가계부채 관리로 가계대출 및 개인사업자 대출이 위축되나 중소법인, 특히 혁신기업에 대한 자금지원은 지속적으로 확대될 것입니다. 하반기 기준금리 인상이 예상됨에 따라 은행의 NIM도 소폭 개선될 것으로 보입니다. 다만 부동산임대업, 취약계층, 한계기업 등을 중심으로 신용위험이 확대될 가능성이 있어 역대 최저 수준의 건전성 지표는 향후 악화될 가능성이 있습니다. 증권산업은 글로벌 무역분쟁, 신흥국 통화 불안 등 대내외 불확실성 요인 지속으로 투자심리 회복이 지연되면서 실적 개선이 제한될 것으로 보입니다. 주가회복이 둔화되면서 거래대금이 추가적으로 감소할 가능성도 존재하며 ELS 조기상환도 기대하기어려워 보입니다. 또한 금리상승 우려로 채권평가손익에도 부정적인 영향을 미칠 가능성도 있습니다. 다만 3분기에 예정되었다가 연기된 딜이 4분기에 진행되면서 IB 관련 수익은 회복세를 나타낼 것으로 예상됩니다. 카드산업 내 지급결제 부문은 간편결제의 사용 확대로 개인신용판매를 중심으로 한 지속적인 성장을 이어가나, 수익성은 가계대출 총량규제에 따른 대출취급액 감소 등으로 하락할 것으로 예상됩니다. 카드사는 수익성 회복을 위해 할부금융, 중금리대출분야에 진출하고 있으나, 내년초로 예정된 카드 가맹점수수료 추가 인하, 소상공인 페이 등 새로운 지급결제 수단 도입으로 이전의 수익성을 기록하기는 쉽지 않을 것으로 예상됩니다. 생명보험 수입보험료는 4분기에도 성장세 약화가 지속될 전망입니다. 특히 최근 경기 부진으로 가계 부채 부담이 증가하면서 해약률이 상승하는 추세로 이에 따라 계속보험료 또한 감소할 것으로 예상됩니다. 이러한 성장성 저하 추세에 대응하여 보험사들은 수익성 개선을 위한 다양한 비용 절감 노력을 추진할 전망입니다. 한편 투자영업 측면에서는 수익률보다는 듀레이션 위주로 자산을 운용하면서 수익성 개선이 당분간 쉽지 않을 것으로 예상됩니다.

나. 사업부문별 산업의 현황 [은행업] 1) 산업의 특성 은행산업은 국민경제에서 경제주체별로 필요한 자금의 수급을 중개하는 역할을합니다. 다시 말해서 은행산업은 예금, 유가증권 또는 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수로부터 채무를 부담하여 조달한 자금을 대출하는 금융중개업무와 금융정책의 수행 등 경제발전의 중요한 기능을 담당하는 산업입니다. 은행은 고유업무인 여수신 업무를 중심으로 내/외국환 등의 환 업무와 지급보증업무, 유가증권의 발행 및 투자 등을 주요 업무로 수행하고, 이외에도 국고수납, 보호예수 등 은행법과 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무 등을 겸영으로 영위하고 있습니다. 기본적으로 은행업은 지역적/시간적 제약 하에 자금의 수요자와 공급자 사이에서 자금 과부족 문제를 해소하고 금융시장에 존재하는 정보 비대칭(informational asymmetry) 문제를 해소함으로써 사회 전체적으로효율적인 자원 배분을 추구합니다. 따라서 여타 산업에 비해 경제 전반에 미치는파급 효과가 클 뿐만 아니라 공공적 성격이 강조되고 있어 금융당국의 감독을 상대적으로 많이 받는 규제 산업이라는 특징을 함께 갖고 있습니다. 또한, 은행업은 지점 설치·운영, IT투자 등에 따른 고정비 부담이 크기 때문에 수익성 확보를 위해서는 일정수준의 규모의 경제(economy of scale) 달성이 필요한 산업입니다. 2) 산업의 성장성과 수익성 2018년 상반기까지 은행의 원화대출은 전년 동기 대비 5%대 증가한 것으로 추정됩니다. 기업대출이 전년 동기 대비 5.6% 증가한 가운데 대기업대출은 은행의 부실채권 매상각, 기업의 부채비율 관리 등에 따라 전년 동기 대비 0.5% 증가에 그쳤고, 중소기업대출은 기업의 자금수요 지속으로 전년 동기 대비 6.8% 증가하였습니다. 은행가계대출도 개별 주택담보대출을 중심으로 증가세가 여전히 지속되고 있습니다. 2018년 상반기 은행의 순이자마진은 전분기 대비 2bp 내외 개선된 것으로 추정됩니다. 미국 금리 인상에 따른 시장금리 상승과 대출금리 조절 등으로 상승세가 이어지고 있습니다. 또한 대손률도 은행의 지속적인 부실여신 관리로 인해 안정적인 양상이지속되고 있습니다. 다만 향후 시중금리 상승 가능성에 따른 자영업자 대출 건전성 이슈, 가계부채 문제 등의 불확실성은 지속적으로 점검해야 할 것으로 판단됩니다. 3) 경쟁환경의 변화 국내 은행산업의 경쟁강도는 점차 강화될 것으로 예상됩니다. 먼저 은행산업 내에서의 경쟁이 심화될 것으로 전망됩니다. 국내 소비회복이 지연되는 상황에서 은행들은 우량고객을 중심으로 선별적인 여신 성장을 지속하고 있으며, 이에 따라 제한된 시장에서의 가격 경쟁이 예상됩니다. 은행 수신시장의 경쟁도 점차 강화될 것으로 예상됩니다. 인터넷전문은행 출범, 계좌이동제 확대 등에 따라 주거래 계좌 유치를 위한 은행권의 고객 이탈 방지와 신규 고객 유치 경쟁이 심화될 것으로 예상됩니다. 정기예금 등 저축성 예금의 경우 최근 시장금리 상승에 따른 수신금리 인상, 유동성 규제비율 준수를 위한 은행의 자금유치노력 강화 등으로 경쟁이 다시 촉발될 가능성이 존재합니다. 아울러 은행들은 수익원 다변화를 위해 종합자산관리서비스, 신탁 등을 중심으로 수수료 수익 확대를 위한 영업전략에 주력할 것입니다. 종합자산관리서비스 부문은 증권업과 보험업에서도 많은 관심을 가지고 있기 때문에 향후 은행 및 타업권과의 경쟁이 더욱 심화될 것입니다. 특히, 2017년 출범한 케이뱅크와 카카오뱅크 등 인터넷전문은행은 가격경쟁력과 24시간 서비스가 이용가능한 편의성을 근간으로 금융시장 전반에 걸쳐 경쟁을 더욱 심화시키고 있습니다. 한편 정부의 핀테크 활성화 정책에 따라 은행산업에 이업종의 신규 경쟁자가 진입할가능성이 높아졌습니다. 정부는 전자상거래 지급결제 간편화, 비대면 실명확인 허용,외화이체업 도입 등의 규제완화를 통해 고객 편의 증대 정책을 진행 중에 있습니다. 4) 규제환경의 변화 은행은 영리를 추구하는 주식회사로서 상법의 적용을 받으면서, 동시에 금융중개기능을 통해 국민경제에 중대한 영향을 미치고 있습니다. 이러한 특징 때문에 은행들은건전성 유지를 위해 아래와 같은 법령과 규제를 받고 있습니다. 최근에는 혁신기술 도입을 통한 고객 편의 제고를 추구하되, 고객정보 보호 및 보안 강화를 동시에 요구하고 있습니다. 한편 정부는 경쟁 촉진과 금융 역동성을 제고시키기 위해 2014년 7월 1단계 금융규제 개혁방안에 이어 2단계 규제 개혁과 보수적인 금융관행 혁신을 지속적으로 추진할 예정입니다. 이에 따라 금융회사 내부통제 강화, 지배구조 모범규준, 금융실명제 개선, IT/금융 융합협의체 운영 등 현실적인 규제 개선방안을 추진하고 있습니다. 기본적으로 정부는 영업규제를 완화하는 가운데 자본 및 건전성 규제를강화하는 방향으로 규제정책을 추진하고 있습니다. ※ 은행법 및 관련규정, 외국환관리법 및 관련규정, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 및 관련규정, 예금자보호법 및 관련 규정, 금융실명제법, 신용정보법, 개인정보보호, 정보통신망법 및 관련 규정 등 5) 회사의 경쟁우위 요소 및 강점 KEB하나은행은 2015년 9월 舊하나은행과 舊외환은행이 통합되면서 설립되었습니다. KEB하나은행은 기보유한 역량을 기반으로 자산관리, 외국환업무, 해외 네트워크 분야에서 경쟁력을 보유하고 있으며, 다양한 상품과 서비스를 통해 차별화된 고객맞춤형 종합자산관리서비스를 제공하고 있습니다. 아울러 앞서가는PB서비스를 제공할 수 있도록 VIP Advisor의 영업점 배치, PB자산관리시스템 전 영업점 확대도입 등 자산관리 서비스를 강화하고 있습니다. KEB하나은행의 노하우와 명성을 바탕으로 2017년11월에는 더뱅커誌로부터 '대한민국 최우수 은행상'을 수상한바 있으며2018년2월 유로머니誌로부터 '대한민국 최우수PB은행'으로 선정되었습니다. 아울러 한국능률협회컨설팅 주관 '2018년 한국 산업 서비스 품질지수(KSQI)'고객접점부문에서3년 연속 은행산업1위로 선정되어 고객을 위한 은행 창구서비스를 적극적으로 실천하고 있습니다. KEB하나은행은 외국환과 무역금융 분야에도 차별화된 경쟁력을 보유하고 있습니다. 舊한국외환은행이 1967년 외국환 전문은행으로 설립되어 외국환 거래와 무역금융의 지원업무를 영위해왔으며, 일반 은행으로 전환된 이후 기업금융 부문을 강화하는 동시에 무역금융과 국제금융분야에서 독보적인 은행으로 자리매김해왔기 때문입니다. KEB하나은행은 글로벌파이낸스誌로부터 통산 17년간 '대한민국 최우수 무역금융 은행'으로 선정되었습니다. KEB하나은행은 스마트 금융, 핀테크 활성화 등 새로운 금융환경의 변화에도 신속하게 대응하고 있습니다. 2009년 12월 국내 최초로 스마트폰 뱅킹 서비스를 제공하였으며 2014년 은행권 최초로 태블릿 기반의 방문 영업시스템인 Tablet Branch 서비스를 제공, 2018년에는 종이없는 하나스마트 창구 전면 시행 등 스마트 금융 선도은행으로서 앞장서고 있습니다. 최근에는 AI기반의 로보어드바이저 상품인 '하이로보(HAI Robo)'를 선보이면서 출시 5개월만에 4,000억원 규모로 성장하는 등 디지털 솔루션 부분에 자산관리 노하우를 적극 적용하고 있습니다. KEB하나은행은 혁신적인 인터넷 및 모바일 뱅킹을 바탕으로 2018년2월 글로벌파이낸스가 주최한 프라이빗뱅크어워드에서 '2018 글로벌 최우수 디지털 클라이언트 솔루션PB은행'으로 선정되었습니다. KEB하나은행은 포화상태에 직면한 국내 금융산업의 돌파구를 찾기 위하여 적극적인 해외진출에도 앞장서고 있습니다. 특히, 하나금융그룹의 2025년 글로벌 이익 비중 40% 목표에 발맞춰 글로벌 영업강화를 적극 추진하고 있습니다. KEB하나은행은중국과 인도네시아(현지법인)에서 철저한 현지화 전략을 추구하고 있습니다. KEB하나은행의 중국 현지법인인 하나은행 중국유한공사는 현재 베이징, 상하이, 광저우, 동북3성 등을 주요 전략적 요충지로 운영되고 있습니다. 인도네시아 현지법인도 2014년 상반기에 舊하나은행과 舊한국외환은행의 인도네시아 현지법인 합병이 완료되어 KEB Hana Bank로 출범, 2018년 7월에는 현지 금융전문지 인베스터가 뽑은 '2018년 최우수 은행' 1위로 선정되는 성과를 보이고 있습니다. 한편 KEB하나은행이 철저한 고객우선의 정신으로 새로운 변화에 능동적으로 대응하고 나아가 적극적으로 해외진출에 앞장설 수 있는 것은 리스크 관리 역량에 기인한것입니다. 지속적인 리스크 관리 강화 노력으로 KEB하나은행은 양호한 자산건전성을 유지하고 있습니다. [금융투자업] 금융투자업은 자금 수요자에게 자금조달을 위한 다양한 솔루션을 제공하고 투자자에게는 투자기회를 제공하여 자본의 효율적 배분에 기여하고 있습니다. 자본시장과금융투자업에관한법률에 의하면 금융투자업은 투자매매업, 투자중개업, 집합투자업,투자자문업, 투자일임업, 신탁업으로 구분되며, 상호간의 겸영이 허용되어 있습니다. 금융투자업은 금융 시장 변화에 민감하게 반응하는 산업이며, 국내 경기 뿐만 아니라 글로벌 경기에도 큰 영향을 받는 관계로 시장의 안정성은 낮은 편이라 할 수 있습니다. 특히 주식 및 파생상품 양도소득세 강화, 증시기관화 및 개인투자자 비중 감소,주식거래 인구 고령화 추세 진행, 모바일 거래 활성화에 따른 위탁수수료율 하락세, IB부문의 매입 및 인수 확약에 따른 우발채무 부실화 우려, 자기자본 투자 및 OTC 자체 헤지 운용 규모 등의 영향으로 수익 변동성이 높게 나타나고 있습니다. 또한 낮은 진입장벽, 각종 수수료율의 인하, 기술의 혁신을 통한 온라인 채널의 확대 등으로 극심한 경쟁상태에 놓여져 있습니다. 또한 최근 금융당국이 초대형IB 육성을 위한 다양한 정책을 도입하면서 중소형사들이 상대적으로 강세를 보였던 IB부문에도 대형사들의 영향력이 점차 확대되는 등 증권사간 양극화 현상이 가속화 될 전망입니다. 이에 따라, 향후의 금융투자업계는 기존의 위탁수수료 중심의 수익추구보다는 안정적이고 다변화된 수익구조 구축을 위해 S 및 IB 경쟁력 확보, 손님 Needs에 맞는 창의적인 상품 개발, 차별화된 금융서비스의 제공 등에 역량을 집중하여 경쟁력 제고에주력할 것으로 보입니다. 당사의 주요자회사인 하나금융투자는 계열사들과 금융네트워크를 구축하고, 공동 마케팅 등을 통하여 시너지 창출에 노력하고 있으며, 리테일, WM, 홀세일, IB, Sales Trading 등 각 분야의 균형있는 성장을 통한 수익의 다변화 및 안정성 확보를 위하여 노력하고 있습니다. 하나금융투자는 기업의 본질은 손님의 만족에 있다고 생각합니다. 하나금융그룹의 비전인 '신뢰받고 앞서가는 글로벌 금융그룹'을 시현하기 위해 하나금융투자에서는 차별화된 상품 및 서비스를 제공, 발굴하기 위해 노력할 것입니다. 또한 건강한 성장기반 구축을 위한 생산성 제고를 위해 5개 축인 리테일, WM, 홀세일, IB 및 Sales Trading간의 복합 solution 제공역량 확대, 인력 및 채널의 효율적 운영 등의 다양한 추진과제를 충실히 수행하고 있습니다. [자산신탁업] 신탁은 소유자가 특정인에게 재산을 분배하거나 특정한 목적에 사용하기 위하여 자기 소유 재산의 전부 또는 일부를 타인(수탁자)에게 이전하고, 그로 하여금 자신이 지정한 사람(목적)을 위하여 재산을 관리, 처분, 운용, 개발 등을 하도록 하는 사법상의 제도로서 위탁자가 수탁자와 신탁계약, 유언, 신탁선언 등의 방법으로 자신의 재산 전부 또는 일부에 대하여 신탁을 설정하고, 해당 재산을 수탁자에게 이전하면서 시작된다. 수탁자는 신탁재산의 권리자로서 신탁재산의 관리, 처분, 운용, 개발 등을 하고신탁재산 또는 그로부터 수익을 신탁설정 시에 정한 수익자에게 되돌려주며, 이러한 과정에서 신탁재산의 운용이나 관리를 통해 발생되는 신탁보수 및 기타 부가서비스를 제공함으로써 수익을 창출합니다. 신탁상품으로는 토지(개발)신탁, 담보신탁, 관리신탁, 처분신탁 등이 있습니다. 최근 주택·상가 건설과 같은 대규모 부동산 개발사업이 늘어나면서 부동산 경기가호전되면서 신탁 수요가 증가되고 있습니다. 그러나 신탁사들마다 수수료 인하를 통해 과열경쟁이 더욱 심화되고 있습니다. 이는 2007년 이후 건설경기 침체와 국내외 경제 여건의 불확실해지자 신탁사들은 수익률은 낮지만 안정적인 수익구조에 집중 한 것으로 보입니다. 그러나, 최근 부동산 경기가 살아나면서 수익률이 낮은 담보신탁 비중을 줄이고 상대적으로 위험을 부담하더라도 수익성이 양호한 토지신탁 비중을 확대하여, 신탁사들의 외형적인 경쟁이 치열해 질 가능성이 높습니다. 특히, 준차입형 토지신탁과 하이리스크, 하이리턴 성격을 띠는 우량 차입형토지신탁부문에서의경쟁이 더욱 치열해 질 것으로 보입니다. 한편 주요 신탁사들은 부동산 경기침체와 글로벌 금융쇼크의 영향에서 벗어나 다양한 포트폴리오를 통해 수익창출을 확대하는데 주력할 것으로 예상됩니다. 이에 따라 기존의 신탁수수료를 받는 것에서 벗어나 자기자본투자(PI)를 강화하고 비사업영역 부문까지 사업영역을 확대해 나갈 것으로 기대됩니다. 당사의 주요자회사인 하나자산신탁은 그룹 계열사간의 연계영업 강화를 통해 WIN/ PB 등에 대한 상품 제공 기능을 확대하고, 고객소유의 부동산 개발 solution 제공을통한 다양한 시너지 효과를 지속적으로 확대하고 있습니다. 또한 고객에게 부동산사업그룹의 One Stop Total Service를 제공함으로서 부동산의 개발, 부동산금융, 부동산운영 및 관리를 통하여 보다 체계적이고 신속한 정보를 제공하고 있습니다. [신용카드업] 신용카드업은 신용카드를 발행, 관리하고 신용카드 이용과 관련된 대금을 결제하며 신용카드 가맹점을 모집 및 관리하는 사업입니다. 신용카드를 이용함으로써 카드회원은 현금없이 신용으로 물품, 용역의 구입이 가능하고, 가맹점은 물품판매를 증대시킬 수 있으며, 신용카드사는 가맹점 수수료, 할부수수료, 현금서비스 수수료 등 각종수수료를 통해 수익을 얻을 수 있습니다. 카드산업은 시장의 규모와 전반적인 영업에 있어 정부의 정책 및 규제의 변화와 IT기술의 발달, 소비자금융시장의 전반적인 신용위험 수준 등에 매우 민감하게 반응하는 특성을 지닙니다. 또한, 전형적인 내수산업으로 민간소비 및 전반적인 경제 상황의 변화 등 경기변동에 비교적 영향을 크게 받는 특성이 있습니다. 실제로 민간소비 동향에 따라 신용카드이용실적이 함께 변동하는 것을 확인할 수 있습니다. 신용카드업은 한정된 국내 시장에서 차별화가 용이하지 않은 금융서비스 상품을 바탕으로 다수의 회사가 시장에 참여하고 있어, 기본적으로 경쟁강도가 높은 것으로 판단됩니다. 1999년이후 2002년까지 지속된 국내 신용카드업의 급속성장기에는 시장점유율 상위권 회사들간의 자산규모 확대 및 점유율 제고 경쟁이 업계 전반의 경쟁구도를 결정해 왔으나, 신용카드업이 산업 주기상 성장기를 거쳐 성숙기로 진입하고 있음을 감안하면, 향후에는 국내 신용카드시장의 낮은 성장성이 업계의 경쟁 양상에 주요 변수가 될 수 있습니다. 시장성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 경쟁구도 측면에서는 전업카드사간 시장점유율 확보 경쟁과 더불어, 수수료수익기반강화를 위해 신용카드영업을 강화하는 추세인 겸영은행들의 적극적인 마케팅 전개와본격적인 영업확대 및 효율화를 위한 분사 등으로 인해 전체 산업의 경쟁강도는 더욱높아질 것으로 예상됩니다. 2016년 이후 카드시장 현황은 1) 영세/중소 가맹점의 우대 가맹점수수료율 재인하로 가맹점수수료 수익증가율 감소세 지속, 2) 금융당국의 중금리대출 활성화 정책과 법정 최고금리 인하, 핀테크 활성화로 카드사의 카드론 대출시장 경쟁 심화, 3) 신규 수익원 확보를 위한 국세 및 지방세 납부, 부동산 중개수수료 등 기존 현금사용 영역의 카드결제 확대 및 해외 진출 등 카드사업 확대의 움직임으로 요약할 수 있습니다. 전 신용카드사에 걸친 영업수익률이 하락 가능성에 대한 대책으로 핀테크업체와의 전략적 제휴를 통한 결제영역 확대와 할부/리스 부문에 대한 영업 확대, 해외진출 본격화 등의 노력을 진행하고 있습니다. [할부금융 및 시설대여업] 여신전문금융업종은 1998년 1월 여신전문금융업범 시행으로 기존의 신용카드업, 할부금융업,시설대여업, 신기술사업금융업 등 4개의 업종이 통합된 금융업종으로 수신기능이 없는 대신, 채권 발행을 통해 자금을 조달하고 여신행위를 주 업무로 영위하고 있습니다. 신용카드업종을 제외한 나머지 기타 업종에 대해서는 허가제가 아닌 등록제를 적용하고 있어 대주주 및 자본금 요건만 구비되면 시장 진입은 자유로운 상태입니다. 상기 언급한 4개 업종의 통합으로 개별 회사의 취급업무가 대폭 확대되어 종합적인 여신금융서비스 제공이 가능해졌습니다. 국내 할부시장은 자동차 할부금융이 주력산업으로 대표되고 있으나 적극적인 틈새시장 공략으로 사업영역 확장의 여지는 충분히 있습니다. 시설대여업의 경우 제조업체의 설비투자는 정체되어 있는 상태이나 의료업, 운송업 등의 서비스 업종의 투자 확대로 시장규모가 지속적으로 성장하고 있습니다. 캐피탈 업권은 최근 외형 성장세를 이룸과 동시에 시장내 경쟁 심화 현상도 동시에 나타나고 있습니다. 특히 자동차금융 시장에 타금융업권(은행, 카드사 등)의 진출이 활발히 진행되고 있고, 외부 자금조달에 의존할 수 밖에 없는 여신전문금융회사의 특성상 금리인상 등의 외부 변화에 적지 않은 영향을 받을 것으로 예상됩니다. 규제에 있어서는 2018년 2월 최고금리 인하, 4월 연체금리 산정 체계 개편 등 소비자보호 측면을 지속적으로 강화하고 있습니다. 한편으로는 행정정보 공동이용 대상기관에 여신전문금융회사가 포함되었으며, 중고자동차대출에 대한 표준약관 시행 등으로 금융시장의 투명성 증대 및 소비자의 편의성이 향상되고 있습니다. 이러한 시장 상황 속에서 지속적인 성장을 위해 일부 캐피탈사에서는 IT인프라 구축및 모바일 다이렉트 영업과 해외 시장 진출 등을 적극적으로 추진 및 진행하고 있습니다. [저축은행업] 저축은행은 서민과 중소기업 및 사회적 금융소외계층에 금융편의 지원을 통해 신용질서를 유지하고 국민 경제에 이바지하고 있습니다. 현재 총 78개의 저축은행이 있으며 지주계열, 대부업계열, 증권계열, 전통 저축은행 등의 Peer Group별로 각각의 특색에 맞는 포트폴리오 구축 및 관계형 금융을 지원하고 있습니다. 2015년 이후 업권 전체로는 당기순손실에서 당기순이익으로 흑자전환되고 현재까지 성장을 이루며 지속가능한 경영을 하고 있습니다. 최근에는 핀테크 등의 기술개발로 업권간 경계가 사라지는 경쟁체제에 대비하여 비대면 채널강화 및 고객 편의성을 제고하고, 체계적인 신용평가 모형 개발 등을 통해 중금리상품의 제공으로 서민금융기관으로서의 역할에 충실히 할 것을 노력하고 있습니다. 당사의 주요자회사인 하나저축은행은 『업계를 선도하는 신뢰받는 저축은행』이라는 비전 달성을 목표로 금융지주 관계사와의 시너지 협업을 강화하고 효율적인 채널조정 및 전문인력을 양성하여 금융서비스의 차별성을 바탕으로 고객에게 신뢰받고 있습니다. 최초 출범후 부실채권의 적기매각 및 리스크관리 강화를 바탕으로 연체율 및 고정이하비율을 낮추며 자산건전성을 개선하여, 매년 안정적인 수익원을 바탕으로 흑자경영을 지속하고 있으며 사회공헌에도 많은 노력을 기울이고 있습니다. 이를 토대로 '2014년 가족친화우수기업'으로 선정 및 여성가족부장관 표창을 수상하고, '2014년 아주경제 금융증권대상'에서 신뢰경영부문 대상 수상, '2016 매경주최 대한민국 베스트뱅커 대상' 및 2018 행복더함 사회공헌캠페인(사회공헌 부문 보건복지부 장관상)을 수상하며 대외활동과 포용적 금융 지원에서도 우수한 실적을 거두고 있습니다. [생명보험업] 1. 산업의 특성 생명보험업은 그 특성상 경기변동 및 금융시장의 환경의 변화에 영향을 많이 받는 산업이며, 하나의 보험계약을 통해 짧게는 수년부터 길게는 수십년간 보험료 수입을 창출해 낼 수 있는 장기적인 사업의 영역입니다. 또한 개인에게는 사회보험 등을 보완·보충하는 자산관리 수단을 제공하며, 공적으로는 집약된 자산을 운용하는 대형기관투자가로서 사회안전망에 기여하고 있습니다. 이렇듯 한 곳에 정해져있지 않고 사회전반적으로 기여하는 바가 큰 산업의 성격으로 인해 감독기관으로부터 소비자보호와 경영건전성 확보 등에 대한 직·간접 관리감독을 받고 있습니다.2. 국내외 시장여건 및 경쟁상황 최근 세계경제는 미국의 견조한 성장흐름에 힘입어 양호한 성장세를 이어갈 전망이지만, 미 보호무역 움직임, 미 연준 통화정책 가속화, 신흥시장 금융불안 등으로 지역별·경제권별 성장격차 부각 등 잠재적 불안요소도 함께 지속되고 있습니다. 국내경제는 정부의 정책적 노력에도 불구하고 순수출의 성장기여도 축소, 민간소비 회복세 제약, 미·중 무역갈등 등 대외환경 악화로 성장모멘텀이 약화될 경우 경제 성장률이하향조정될 가능성도 존재하고 있습니다. 국내 생명보험업계는 저성장 환경하에서 비과세 혜택 축소, 회계제도의 변경 등 제도변화에 대응하여 저축성보험의 판매가 위축되고 있으며, 이에 대한 대응으로 보장성보험 및 변액보험 위주의 영업환경으로 변화하고 있습니다. 특히 IFRS17 및 K-ICS 도입(2021년 예정)으로 인한 자산건전성 확보는 국내 생보사들이 당면한 내부역량강화의 가장 중요한 요소로 여겨지고 있으며, 이에 따른 각사별 자본확충사업이 여러형태로 진행되고 있습니다. 한편, 미국, 일본, 유럽 등 선진국에서는 보험사의 재무건전성 제고와 소비자보호를 위한 감독규제가 강화되고 있는 추세이며, 국내에서도 이러한 흐름에 따라 금융소비자보호 등 관련규제의 강화 움직임을 보이고 있습니다.3. 하나생명 특징 2018년 하나생명은 '보험은 하나! 손님은 기쁨, 우리는 행복'이라는 슬로건 아래 "손님의 기쁨"을 임직원의 성과와 연결시킴으로써 생보업계 환경변화에 선제적 대처 및 내부역량 강화를 위한 노력을 아끼지 않았습니다. 손익 중심의 내실경영을 위하여 저축성보험을 대체하는 보장성보험 및 변액보험 상품판매 확대, 비용 절감에 힘썼으며 대출 및 대체투자 확대 등 투자 포트폴리오 다변화를 시도하고, 리스크 관리 강화로 체질개선에 많은 노력을 기울였습니다. 이에 더하여 회계제도의 변화에 발맞추어 자산건전성 확보 및 유동성 확보를 위한 노력을 하고 있으며, 8월에 500억원의 유상증자를 진행하였습니다. 하나금융그룹 내 관계사들과의 시너지 창출을 통한 영업망 강화, 신규 제휴를 통한 방카슈랑스 채널의 다양화, 미래먹거리사업 발굴을 위한 온라인 영업망 강화 및 손님 니즈에 맞는 상품의 지속적인 개발을 통해 손님에게는 기쁨을 제공하고, 손님의 만족을 제일의 가치로 여기는 생명보험사가 되도록 노력을 경주하고 있습니다. [NPL투자관리업] 1997년 외환위기의 결과 현대 및 대우그룹을 비롯한 대기업과 중소기업들의 부실 증가로 1999년말 기업금융NPL을 중심으로 부실채권은 61조원에 달하였고 2000년대 초반 신용카드 사태로 인하여 부실채권 급증함에 따라 NPL 시장이 태동하였습니다. 2007년까지 부실채권은 점진적으로 감소하였으나, 2008년 미국발 금융위기로 인하여 국내 부실채권시장은 다시 활성화되었고 2010년 이후 도입된 국제회계처리규정(IFRS) 도입에 따라 은행 자체 유동화를 통한 부실채권 처리가 어려워져 부실채권 매각시장이 성장함은 물론, '일시적인 투자기회'에서 '영속적인 산업'으로 자리잡게 되었습니다. 국내 은행에 대한 Basel III 적용이 2015년에서 2019년으로 전면시행연기됨에 따라 재무건전성 강화를 위한 제1금융권의 공개매각시장을 통한 부실채권 처리는 지속될 것으로 예상되며, 본격적인 출구전략의 개시, 가계신용 1,000조원 돌파에 따른 가계자산 부실화 우려 등를 감안할 경우 부실채권 매각물량은 증가할 것으로 예상되는 바, 당사가 영위하고 있는 NPL 시장은 소폭 증가세 기조가 유지될 것으로 예상됩니다. NPL시장기반 확보와 자금조달 경쟁력 및 투자자산의 관리능력이 핵심 경쟁요인으로 작용할 전망이며, NPL투자시장의 70%을 과점하고 있는 대신에프앤아이(구, 우리에프앤아이)와 연합자산관리를 중심으로 저금리 기조에서 투자수익률 제고를 도모하는 펀드 및 외국계 은행 등 다양한 시장 참여자가 등장함에 따라 경쟁은 치열해지고 있는 상황입니다. [IT 서비스업] IT서비스 산업은 과거 정보시스템 구축을 위한 SI(System Integration)보다 확장된 개념으로 정보시스템에 관한 기획(IT컨설팅)에서부터 시스템 분석/설비 구축 및 운영과 유지보수 등 고객의 IT와 관련된 모든 서비스를 제공하는 산업입니다. 국내 IT서비스 산업은 그룹계열사간 거래 여부에 따라 그룹 내 대내시장(Captive Market)과 그룹 외 대외시장(Noncaptive Market)으로 구분되고 있습니다. 그룹계열사 SI(System Integration) 및 SM(System Management) 용역을 수행하는 대내시장과 달리 대외시장은 시장참여자 수가 과다하여 사실상 완전 경쟁에 가까운 경쟁 구도를 보이고 있습니다. 다수의 기업들이 차별화되지 않은 서비스로 신규고객 확보를 위해 과다경쟁을 일삼음으로써 경쟁이 약한 대내시장에 비해 수익성이 낮고 자금부담이 높은 특징을 나타내고 있습니다. 그러나 현재 대외사장의 경우 업계 상위 기업들을 필두로 하여 점차 수익성 위주의 수주전략이 도입되고 확산되는 추세이며 이러한 환경변화 요인에 힘입어 최근 선두기업들을 중심으로 대외시장 내 수익성이 점차 개선되기 시작한 것으로 파악되고 있습니다. 완전경쟁에 가까운 경쟁구도에 그대로 노출된 대외시장과 달리 적정마진의 확보가 용이하고 자금 운용상의 융통성이 존재하는 그룹계열 물량의 확보는 동 산업의 중요한 경쟁우위요소 중 하나입니다. IT서비스 산업의 특징은 신속한 기술 변화, 업계 표준의 끊임없는 진화, 고객 요구사항 및 수요형태의 변동, 새로운 상품과 서비스의 지속적인 출현 등으로 요약될 수 있습니다. 이에 따라 산업, 업무 등에 대한 전문성과 진화된 IT 기술을 융합하여 차별적고객 가치를 제공할 수 있는 역량 확보가 중요해지고 있습니다.

다. 신규사업에 관한 사항 [지주회사] [핀크] 당사는 비대면 금융서비스 경쟁력 제고를 위해 2016년 8월 24일 SK텔레콤(주)와 합작법인을 설립하여 자회사로 편입하였습니다.

신규 합작법인인 하나에스케이핀테크(現 주식회사 핀크)는 하나금융지주가 255억(51%), SK텔레콤이 245억(49%)을 투자하였으며, 통신-금융이 결합된 지능형 생활금융 서비스 회사입니다.

간편계좌, P2P송금, 선불결제, 대출, 은행상품연계 및 자산관리 등 핀테크 서비스

Line-up을 구축하여 금융서비스를 종합적/혁신적으로 제공하고자 합니다.

이를 위해, 단기적으로 Interface 혁신 및 자산을 활용한 고객확대, 중기적으로 플랫폼연계를 통한 생활금융 생태계 확대, 나아가 축적된 데이터를 활용한 개인화된 금융서비스를 제공하고 선불결제/포인트 기반으로한 Global 결제 네트워크를 확장하여 아시아 최고의 핀테크 회사로 성장할 계획 입니다.

[하나금융티아이] [PT.NEXT Transformtech Indonesia , (구) PT Next INS Indonesia]1. 사업분야의 내용 및 진출 목적1) 사업분야의 내용- PT Bank KEB Hana Indonesia, PT Bank Andara 등 인도네시아 소재 은행에 대한 전산서비스 제공 - 인도네시아 금융기관을 대상으로 e-channel 서비스 제공- (중기) 현지 IT 직원 육성 그룹의 경쟁력 있는 서비스 및 핀테크 기술, 제품 등을 상품화 하여 인도네시아 금융기관을 대상으로 서비스 제공(시스템플랫폼, 보안, 공인전자문서 서비스 사업 등) - (중장기) 비금융기관 및 B2C로 서비스 확대(O2O 기반 서비스 등)2) 진출목적- 그룹차원 글로벌 IT허브 구축 인도네시아 현지 타금융기관 전산서비스 제공을 통한 수익원 창출- 그룹 IT 자산(핀테크 기술 등)을 활용한 글로벌 마켓 진출로 새로운 수익원 창출- 시너지 창출2. 시장의 주요 특성, 규모 및 성장성1) 인도네시아 IT 시장 분석 가) 인도네시아 IT 시장- 2015년 IT 발전지수(IDI, ICT Development Index)에 따르면 한국은 종합 1위, 인도네시아는 종합 108위로 국내와 IT산업 발전 정도가 많은 차이를 보임 (IDI : 국가의 IT 발전과 관련된 11개의 지표를 결합한 지수) 출처 : ICT Development Index 2015Report, ITU >- 현재 인도네시아 정부의 규제완화와 강력한 IT 확산정책으로 IT 시장은 연 10%의 성장률을 보이고 있음나) 인도네시아 모바일 시장 및 모바일 금융환경- 현재 인도네시아에 스마트폰 사용자는 전체 휴대폰 사용자의 40% 정도로 2016년 에 약 7,000만명 (인구의 약32 %), 2018년에는 1억명에 이를 전망- 인도네시아의 2억5000만 명 인구 중 약 1억 명이 은행 계좌 미보유(은행 계좌를 개설할 자격이 있는 15세 이상 인구 중에서 약 60%에 해당)- 향후 핸드폰 보급율 상승과 함께 2020년까지 은행계좌 미보유 인구가 약 1억1000 만 명을 넘어설 것으로 예상- 다수의 도서지역으로 이뤄진 인도네시아의 특성상 금융서비스를 이용하지 못하는 경우가 많고, 스마트폰의 보급 확대와 인지도의 향상에 따라 모바일 금융서비스 확대가 기대됨 출처 : KOTRA , Ditoday, Global Financial Inclusion Index_2014>3. 신규사업과 관련된 투자 및 예상 자금소요액, 투자자금 조달원천, 예상투자회수기간 등- 투자금 : 30억원(하나금융티아이 95.1%, 하나캐피탈 4.9%)- 투자자금은 전액 그룹 관계사 내부유보금을 사용함.- Captive market 확보를 통해 최초 사업연도부터 BEP 달성 목표로 하며, IT 허브로 성장할 수 있도록 현재 기준으로는 배당계획이 없으나, 사업의 진행경과에 따라 변 경될 수 있음.

[하나카드] [하나카드페이먼트]1. 사업분야의 내용 및 진출 목적 1) 일본지역 중국인 위챗페이(*) 거래에 대해 하나카드가 매입하여 일본가맹점 앞 대금 지급하는 사업 2) 일본 내 위챗페이 매출의 하나카드 매입을 통한 일본내 현지법인 설립 3) 위챗페이 취급 가맹점 확대를 통한 결제수수료 이익 증대 4) 하나카드 해외시장 진출을 통한 미래 성장동력 확보 및 수익성 개선 필요 (*) 위챗페이 : 중국 모바일 메신저인 '위챗' 플랫폼을 활용한 간편결제 솔루션2. 시장의 주요 특성, 규모 및 성장성 1) 국내와 달리 일본은 위챗페이 결제시스템이 미비하여 활성화 되지 않음 2) 방일 중국인 관광객수가 매년 증가하여 2016년 600만명 이상 방문할 것으로 예측 3) 일본내 중국인 관광객 증가로 중국인 결제시장 확대 예상 4) 2020년 올림픽 유치로 중국인을 포함한 외국인 관광객이 증가할 것으로 예상3. 신규사업과 관련된 투자 및 예상 자금소요액, 투자자금 조달원천, 예상투자회수 기간 등 1) 투자금 : 약 1억원 (하나카드 100%) 2) 투자금액은 전액 하나카드 내부유보금을 사용함. 3) 설립 초기 3년간은 예상 수익이 미약하여 회사의 성장을 위해 유보할 계획임.

2. 영업의 현황 [지주회사] 가. 영업개황

하나금융그룹은 1971년 한국투자금융에서 출발하여 1991년 하나은행으로의 전환을거쳐 2005년 종합금융그룹으로 발돋움하여 지속적인 성장을 거듭하고 있습니다. 2015년 9월 하나금융그룹의 자회사였던 하나은행과 한국외환은행이 통합하면서 'KEB하나은행'이 공식 출범하였으며, 2016년6월에는 양 은행의 IT시스템을 성공적으로 통합하여 하나금융그룹이 세계 일류 금융그룹으로 도약할 수 있는 기틀을 마련하였습니다.

2017년에는 하나금융그룹의 통합 시너지가 본격적인 재무적 결실로 나타나 2조 368억원의 당기순이익을 시현하며 2005년 12월 하나금융지주 설립 이후 최대 실적을 달성하였습니다. 그룹의 주요 관계사인 은행의 성공적인 전산통합과 리스크 관리, 조직의 안정화에 주력한 결과 비용절감과 포트폴리오 개선으로 이어져 순이익이 통합은행 출범 이후 최대실적을 경신하며 전년대비 큰 폭으로 증가하였고, 하나카드 역시 통합카드사 출범 이후 최대실적을 달성하는 한편, 하나금융투자 역시 전년 대비 큰 폭으로 증가한 수익을 실현하였습니다.

KEB하나은행은 2017년 한국소비자원 '소비자 만족도 조사'에서 전국 서비스망을 갖춘 8개 은행 중 소비자 종합만족도 1위 은행으로 선정되어 소비자들에게도 인정받는 은행이 되었으며, 세계적인 금융전문지 'Euromoney' 誌로부터 국내 최초로 '2017년 아시아 최우수은행 변화혁신부문 상'을 수상하는 한편, 'The Banker' 誌의 '2017년 대한민국 최우수은행 상'을 수상하였습니다. 또한 하나금융그룹은 글로벌 지속가능경영지수인 'DJSI 아시아퍼시픽 지수' 신규 편입의 쾌거를 이루면서 지속가능경영의 우수성에 대해서도 객관적으로 인정받는 등 국내를 넘어 세계 속에서도 인정받는 글로벌 금융그룹으로 거듭나고 있습니다.

하나금융그룹은 지주사인 하나금융지주를 중심으로 은행, 증권, 신용카드, 생명보험,캐피탈, 저축은행 등 다각화된 금융사업을 영위하고 있습니다. 2018년 9월 말 현재, 하나금융그룹은 KEB하나은행과 하나금융투자, 하나카드, 하나생명보험, 하나캐피탈, 하나저축은행, 하나자산신탁을 비롯한 11개의 자회사, 21개의 손자회사 등을 보유하고 있으며, 국내 최대의 글로벌 네트워크 주1) (24개국 174개 네트워크) 를 통해 세계적인 금융그룹으로서의 위상을 다지고 있습니다. 주1) 2018년 9월 말 진출국 기준국내 최초로 모바일뱅킹을 도입한 하나금융그룹은 그룹통합멤버십 '하나멤버스'를 국내 금융권 최초로 개발하여 1,400만 명의 회원을 보유하고 있으며, 블록체인 기술을 활용한 글로벌 통합 디지털 자산 플랫폼인 GLN(Global Loyalty Network) 컨소시엄을 구축하여 해외 시장으로 제휴를 확대해 나가고 있습니다. 이와 함께 '1Q Bank','1Q Transfer' 서비스 확대하며 해외 핀테크 시장을 선도해 나가고 있습니다.

또한, 딥러닝 인공지능(AI) 로보어드바이저인 '하이(HAI)로보'를 통한 차별화된 자산관리 서비스를 제공하고 있으며, 인공지능 기반의 생활금융서비스인 '하이(HAI)뱅킹'을 통한 생활금융서비스도 제공하고 있습니다. 2017년에는 영업점을 온라인 상에 구현한 온라인 가상 채널 '모바일 브랜치' 서비스를 출시하여 고객이 스마트폰을 통해 원하는 영업점과 언제 어디서든 거래할 수 있게 하였습니다. 보안을 강화하면서도 편의성을 높이기 위한 국내 최초 핀테크서비스로 '지문인증', '셀카뱅킹' 서비스 등도 제공하고 있습니다. 2018년 하나금융그룹은 디지털 전환(Digital Transformation) 원년을 공표하고 휴머니티를 기반으로 손님에게 최고의 경험을 선사하는 데이터 기반 정보회사로 발돋움하고자 역량을 집중할 계획입니다.

하나금융그룹은 금융업의 개념을 '손님의 기쁨'으로 정립하고 인간을 중심으로 하는 휴매니티를 근간으로 한 변화와 혁신을 통해 기업의 성장, 손님의 행복, 사회의 희망을 키우는 대한민국 대표 금융그룹으로서의 '함께 성장하고 행복을 나누는 금융'을 실천할 것을 약속드립니다.

나. 그룹 영업실적(단위 : 백만원)

구분	2018년 3분기

순이자이익	4,169,094

이자수익	7,596,331

예치금이자	138,191

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자	247,211

대출채권이자	6,379,896

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자	564,837

상각후원가측정 유가증권이자	199,304

기타	66,893

이자비용	3,427,237

예수부채이자	2,247,829

차입부채이자	240,279

사채이자	728,209

기타	210,922

순수수료이익	1,611,597

수수료수익	2,405,617

수수료비용	794,020

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	385,291

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익	(199,044)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	15,286

상각후원가측정 금융자산 처분손익	54,126

위험회피회계 파생상품 관련손익	(20,095)

외환거래손익	238,729

총영업이익	6,254,984

금융자산 관련 손상차손	242,359

순영 업이 익	6,012,625

일반관리비	2,871,616

기타영업손익	(502,693)

영업이익	2,638,317

영업외손익	41,401

법인세비용차감전순이익	2,679,718

법인세비용	754,287

연결당기순이익	1,925,431

지배주주지분당기순이익	1,892,096

비지배지분당기순이익	33,335

(단위 : 백만원)

구 분	2017년 3분기	2017년	2016년

순이자이익	3,742,967	5,090,979	4,596,673

이자수익	6,585,059	8,932,396	8,381,809

예치금이자	126,709	167,188	113,869

단기매매금융자산이자	210,167	281,766	300,758

매도가능금융자산이자	504,428	697,754	644,744

만기보유금융자산이자	126,485	177,090	161,890

대출채권이자	5,539,324	7,510,480	7,074,088

기타	77,946	98,118	86,460

이자비용	2,842,092	3,841,417	3,785,136

예수부채이자	1,822,717	2,479,343	2,428,038

차입부채이자	199,843	270,556	258,326

사채이자	635,400	854,178	818,556

기타	184,132	237,340	280,216

순수수료이익	1,389,797	1,876,606	1,639,893

수수료수익	2,113,472	2,856,157	2,557,890

수수료비용	723,675	979,551	917,997

단기매매금융상품 관련 손익	200,389	411,539	687,847

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	(325,117)	(382,240)	(233,778)

금융상품 관련 기타손익	362,658	662,598	588,744

매도가능금융자산관련순손익	244,912	530,883	485,820

만기보유금융자산관련순손익	-	-	-

대출채권매각손익	117,746	131,714	102,924

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	28,400	36,240	(36,792)

외환거래손익	581,723	694,819	(41,588)

총영업이익	5,980,817	8,390,541	7,200,999

금융자산 관련 손상차손	685,420	947,496	807,601

순영업이익	5,295,397	7,443,045	6,393,398

일반관리비	2,785,273	4,039,072	4,076,885

기타영업손익	(508,837)	(685,836)	(702,406)

영업이익	2,001,287	2,718,137	1,614,107

영업외손익	105,771	80,528	205,888

법인세비용차감전순이익	2,107,058	2,798,665	1,819,995

법인세비용	503,483	682,043	420,251

연결당기순이익	1,603,575	2,116,622	1,399,744

지배주주지분당기순이익	1,541,040	2,036,839	1,330,477

비지배지분당기순이익	62,535	79,783	69,267

다. 자금조달 및 운용현황 (연결기준) - 자금조달 및 운용실적

(단위 : 백만원)

구 분	2018년 3분기	2017년	2016년

평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중

조달	예수부채	235,663,487	63.52%	225,908,469	63.86%	209,994,195	62.88%

예수금	232,769,330	62.74%	223,406,334	63.15%	208,425,512	62.41%

양도성예금증서	2,894,157	0.78%	2,502,135	0.71%	1,568,683	0.47%

차입부채	19,194,183	5.17%	20,286,530	5.73%	20,891,043	6.26%

원화차입금	5,764,170	1.55%	5,542,641	1.57%	6,128,822	1.84%

외화차입금	7,686,613	2.07%	7,470,968	2.11%	7,327,221	2.19%

콜머니	1,464,635	0.39%	2,785,927	0.79%	2,513,538	0.75%

환매조건부채권매도	4,225,551	1.14%	4,448,276	1.25%	4,853,707	1.45%

기타차입부채	53,214	0.01%	38,718	0.01%	67,755	0.02%

사채	38,543,373	10.39%	34,172,623	9.66%	30,627,823	9.17%

기타부채	51,981,177	14.01%	49,273,652	13.93%	49,082,439	14.70%

부채총계	345,382,220	93.10%	329,641,274	93.18%	310,595,500	93.01%

자본총계	25,616,748	6.90%	24,120,709	6.82%	23,339,764	6.99%

조달 합계	370,998,968	100.00%	353,761,983	100.00%	333,935,264	100.00%

운용	현금및예치금	21,628,241	5.83%	24,248,126	6.85%	22,695,686	6.80%

단기매매금융자산	-	-	20,773,571	5.87%	20,412,986	6.11%

당기손익인식지정금융자산	-	-	1,604,909	0.45%	1,501,368	0.45%

당기손익-공정가치측정금융자산	26,617,543	7.17%	-	-	-	-

매도가능금융자산	-	-	43,938,455	12.42%	37,161,716	11.13%

기타포괄손익-공정가치측정금융자산	41,004,762	11.05%	-	-	-	-

만기보유금융자산	-	-	5,841,393	1.65%	5,070,804	1.52%

상각후원가측정유가증권	10,007,602	2.70%	-	-	-	-

대출채권	244,939,073	66.02%	233,521,389	66.02%	220,785,982	66.12%

원화대출금	200,711,768	54.10%	188,379,432	53.26%	176,658,598	52.90%

외화대출금	20,297,655	5.47%	21,158,302	5.99%	22,762,734	6.82%

내국수입유산스	3,742,654	1.01%	3,577,250	1.01%	3,208,469	0.96%

콜론	1,926,624	0.52%	2,281,302	0.64%	2,835,884	0.85%

매입어음	92,675	0.02%	293,703	0.08%	353,204	0.11%

매입외환	5,515,242	1.49%	6,116,790	1.73%	5,225,052	1.56%

신용카드채권	7,132,654	1.92%	6,557,983	1.85%	5,867,406	1.76%

환매조건부채권매수	3,666,257	0.99%	3,394,768	0.96%	2,547,303	0.76%

사모사채	1,202,312	0.32%	1,116,598	0.32%	1,109,849	0.33%

기타	2,425,630	0.65%	2,380,338	0.67%	2,278,839	0.68%

대손충당금	(1,774,398)	-0.48%	(1,735,077)	-0.49%	(2,061,356)	-0.62%

기타자산	26,801,747	7.22%	23,834,140	6.75%	26,306,722	7.88%

운용 합계	370,998,968	100.00%	353,761,983	100.00%	333,935,264	100.00%

(주) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임.

(별도기준)

- 자금조달실적(단위 : 백만원, %)

구 분	조달항목	2018년 3분기	2017년	2016년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	차입부채	59,231	1.88	0.29	-	-	-	48,115	1.92	0.26

사채	4,329,845	2.64	21.22	4,309,763	2.81	22.22	3,960,898	2.94	21.06

기타	532,039	-	2.61	352,466	-	1.81	169,374	-	0.90

자본총계	15,480,484	-	75.88	14,737,305	-	75.97	14,625,909	-	77.78

합 계	20,401,599	-	100.00	19,399,534	-	100.00	18,804,296	-	100.00

(주1) 사채의 평균잔액은 사채할인발행차금 차감후 금액임.(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음. - 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구 분	2018년 3분기	2017년	2016년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

현금및예치금	432,893	1.53	2.12	450,768	1.49	2.32	255,496	1.61	1.36

종속기업 및 공동기업 투자주식	19,124,215	-	93.74	18,366,744	-	94.68	18,324,618	-	97.45

대출채권	314,340	2.46	1.54	242,108	2.28	1.25	54,537	1.90	0.29

유형자산	2,930	-	0.01	1,580	-	0.01	3,319	-	0.02

기타	527,221	0.01	2.59	338,334	0.00	1.74	166,326	0.01	0.88

합 계	20,401,599	-	100.00	19,399,534	-	100.00	18,804,296	-	100.00

(주1) 대출채권의 평균잔액은 대손충당금 차감후 금액임.(주2) 일평균 잔액을 기준으로 작성하였음.

라. 영업부문

영업부문	내 용	주요회사

은행부문	고객에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무	KEB하나은행, 하나은행(중국)유한공사, PT Bank KEB Hana, KEB Hana Bank USA 등

금융투자부문	유가증권의 매매·위탁매매/인수 및 이에 수반되는 업무, 장내파생상품의 투자중개업무	하나금융투자

신용카드부문	신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무	하나카드

기타부문	여신전문금융업 내 시설대여, 할부금융 등 의 업무	하나캐피탈

상호저축은행법에 따른 수신, 여신, 및 부대업무	하나저축은행

생명보험사업과 이에 수반되는 업무	하나생명보험

자산운용업, 신탁업, IT서비스업, 사무관리업 등 기타 업무	하나금융지주, 하나대체투자자산운용,하나금융티아이, 하나자산신탁, 하나펀드서비스 등

마. 영업부문별 재무정보2018년 3분기>

(단위 : 백만원)

구분	은행부문	금융투자부문	신용카드부문	기타	소계	조정	합계

부문영업손익(*):

순이자이익	3,925,162	141,502	(89,152)	198,483	4,175,995	(6,901)	4,169,094

이자수익	6,889,423	311,920	7,044	406,363	7,614,750	(18,419)	7,596,331

이자비용	(2,964,261)	(170,418)	(96,196)	(207,880)	(3,438,755)	11,518	(3,427,237)

순수수료이익	493,117	280,306	557,074	272,715	1,603,212	8,385	1,611,597

수수료수익	626,700	355,223	1,198,179	301,578	2,481,680	(76,063)	2,405,617

수수료비용	(133,583)	(74,917)	(641,105)	(28,863)	(878,468)	84,448	(794,020)

기타손익	354,141	47,008	40,173	37,477	478,799	(4,506)	474,293

총영업이익	4,772,420	468,816	508,095	508,675	6,258,006	(3,022)	6,254,984

금융자산관련 손상차손	(34,195)	(2,225)	(151,498)	(54,943)	(242,861)	502	(242,359)

순영업이익	4,738,225	466,591	356,597	453,732	6,015,145	(2,520)	6,012,625

일반관리비	(2,154,274)	(303,072)	(238,885)	(157,203)	(2,853,434)	(18,182)	(2,871,616)

기타영업손익	(192,060)	23,190	(16,912)	(209,126)	(394,908)	(107,784)	(502,692)

영업이익	2,391,891	186,709	100,800	87,403	2,766,803	(128,486)	2,638,317

영업외손익	35,832	8,306	4,950	1,160,995	1,210,083	(1,168,682)	41,401

법인세비용	(664,588)	(53,305)	(25,670)	(47,338)	(790,901)	36,614	(754,287)

분기순이익	1,763,135	141,710	80,080	1,201,060	3,185,985	(1,260,554)	1,925,431

자산 총계(*)	338,715,231	22,252,420	8,180,032	33,951,537	403,099,220	(21,229,615)	381,869,605

부채 총계(*)	314,538,136	19,563,476	6,627,553	16,299,575	357,028,740	(1,632,927)	355,395,813

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.2017년 3분기>

(단위 : 백만원)

구분	은행부문	금융투자부문	신용카드부문	기타	소계	조정	합계

부문영업손익(*):

순이자이익	3,538,267	122,824	(79,213)	166,826	3,748,704	(5,737)	3,742,967

이자수익	5,969,953	270,550	5,080	361,080	6,606,663	(21,604)	6,585,059

이자비용	(2,431,686)	(147,726)	(84,293)	(194,254)	(2,857,959)	15,867	(2,842,092)

순수수료이익	485,810	181,658	518,533	190,412	1,376,413	13,384	1,389,797

수수료수익	634,076	222,998	1,122,745	208,649	2,188,468	(74,996)	2,113,472

수수료비용	(148,266)	(41,340)	(604,212)	(18,237)	(812,055)	88,380	(723,675)

기타손익	722,965	31,054	68,536	40,094	862,649	(14,596)	848,053

총영업이익	4,747,042	335,536	507,856	397,332	5,987,766	(6,949)	5,980,817

금융자산관련 손상차손	(509,627)	(1,284)	(125,153)	(49,553)	(685,617)	197	(685,420)

순영업이익	4,237,415	334,252	382,703	347,779	5,302,149	(6,752)	5,295,397

일반관리비	(2,100,197)	(241,749)	(234,062)	(156,602)	(2,732,610)	(52,663)	(2,785,273)

기타영업손익	(272,407)	20,430	(22,999)	(135,833)	(410,809)	(98,028)	(508,837)

영업이익	1,864,811	112,933	125,642	55,344	2,158,730	(157,443)	2,001,287

영업외손익	106,340	4,349	3,265	681,785	795,739	(689,968)	105,771

법인세비용	(451,963)	(24,884)	(31,635)	(34,574)	(543,056)	39,573	(503,483)

분기순이익	1,519,188	92,398	97,272	702,555	2,411,413	(807,838)	1,603,575

자산 총계(*)	324,996,277	18,546,141	7,711,754	31,984,606	383,238,778	(19,918,114)	363,320,664

부채 총계(*)	301,898,607	16,586,825	6,203,127	15,415,097	340,103,656	(1,498,843)	338,604,813

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임. 20 17 년>

(단위 : 백만원)

구분	은행 부문	금융투자 부문	카드 부문	기타 부문	소계	조정	합계

부문영업손익(*):

순이자수익(손실)	4,814,172	165,745	(107,133)	226,851	5,099,635	(8,656)	5,090,979

이자수익	8,111,335	366,205	7,152	488,699	8,973,391	(40,995)	8,932,396

이자비용	(3,297,163)	(200,460)	(114,285)	(261,848)	(3,873,756)	32,339	(3,841,417)

순수수료수익(손실)	636,313	274,142	706,000	248,451	1,864,906	11,700	1,876,606

수수료수익	835,420	337,280	1,512,749	274,872	2,960,321	(104,164)	2,856,157

수수료비용	(199,107)	(63,138)	(806,749)	(26,421)	(1,095,415)	115,864	(979,551)

기타손익	1,360,424	39,097	76,864	51,573	1,527,958	(105,003)	1,422,955

총영업이익	6,810,909	478,984	675,731	526,875	8,492,499	(101,959)	8,390,540

금융자산관련 손상차손	(669,129)	(2,875)	(183,458)	(80,906)	(936,368)	(11,128)	(947,496)

순영업이익	6,141,780	476,109	492,273	445,969	7,556,131	(113,087)	7,443,044

일반관리비	(3,091,795)	(335,832)	(324,279)	(226,568)	(3,978,474)	(60,598)	(4,039,072)

기타영업손익	(374,407)	37,124	(30,809)	(183,410)	(551,502)	(134,333)	(685,835)

영업이익	2,675,578	177,401	137,185	35,991	3,026,155	(308,018)	2,718,137

영업외손익	77,440	5,828	3,748	682,078	769,094	(688,566)	80,528

법인세비용	(640,779)	(36,955)	(34,581)	(40,544)	(752,859)	70,816	(682,043)

당기순이익	2,112,239	146,274	106,352	677,525	3,042,390	(925,768)	2,116,622

자산 총계(*)	320,894,409	18,821,552	7,565,090	33,446,885	380,727,936	(20,638,587)	360,089,349

부채 총계(*)	297,655,253	16,824,857	6,048,554	16,485,862	337,014,526	(1,753,121)	335,261,405

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

2016년 >(단위 : 백만원)

구분	은행 부문	금융투자 부문	카드 부문	기타 부문	소계	조정	합계

부문영업손익(*):

순이자이익	4,328,689	184,504	(112,483)	203,107	4,603,817	(7,144)	4,596,673

이자수익	7,582,570	360,315	7,942	448,087	8,398,914	(17,105)	8,381,809

이자비용	(3,253,881)	(175,811)	(120,425)	(244,980)	(3,795,097)	9,961	(3,785,136)

순수수료이익	608,653	223,454	642,721	156,917	1,631,745	8,148	1,639,893

수수료수익	801,964	269,670	1,405,281	177,077	2,653,992	(96,102)	2,557,890

수수료비용	(193,311)	(46,216)	(762,560)	(20,160)	(1,022,247)	104,250	(917,997)

기타손익	881,353	(22,776)	64,132	43,164	965,873	(1,441)	964,432

총영업이익	5,818,695	385,182	594,370	403,188	7,201,435	(437)	7,200,998

금융자산관련 손상차손	(599,774)	(3,287)	(152,130)	(53,228)	(808,419)	818	(807,601)

순영업이익	5,218,921	381,895	442,240	349,960	6,393,016	381	6,393,397

일반관리비	(3,161,220)	(304,699)	(304,470)	(222,602)	(3,992,991)	(83,894)	(4,076,885)

기타영업손익	(511,732)	82,320	(43,312)	(112,494)	(585,218)	(117,187)	(702,405)

영업이익	1,545,969	159,516	94,458	14,864	1,814,807	(200,700)	1,614,107

영업외손익	217,142	(54,052)	5,769	455,816	624,675	(418,787)	205,888

법인세비용	(382,940)	(18,831)	(24,632)	(39,793)	(466,196)	45,945	(420,251)

당기순이익	1,380,171	86,633	75,595	430,887	1,973,286	(573,542)	1,399,744

자산 총계(*)	310,784,226	18,898,237	7,108,144	30,701,656	367,492,263	(19,314,772)	348,177,491

부채 총계(*)	288,671,610	16,969,489	5,696,307	14,532,887	325,870,293	(1,082,840)	324,787,453

(*) 보고부문의 부문별손익 및 자산부채 금액은 부문간 거래금액 고려 전 금액임.

[은행업] (KEB하나은행) 가. 영업개황 1) 구.(주)한국외환은행 주식회사 한국외환은행(이하 '한국외환은행'이라 함)은 「한국외환은행법」에 의거하여, 1967년 1월 외국환 전문은행으로 설립됐으며, 외환과 수출입금융부문에서 차별화된 경쟁력을 보유해왔습니다. 1989년 12월 「한국외환은행법」이 폐지됨에 따라 일반은행으로 전환된 이후에는 기업금융부문을 강화하는 동시에 무역금융과 국제금융 분야에서 독보적인 은행으로 자리매김했습니다. 한국외환은행은 외환위기 이후인 1999년 최대 주주가 한국은행에서 Commerzbank로 변경되었다가, 2003년 7월에는 미국계 사모펀드인 론스타가 최대 주주가 되었습니다. 2011년 12월 하나금융지주가 론스타펀드의 보유지분을 인수함에 따라 2012년2월 17일자로 하나금융그룹에 편입되었고, 2013년 4월에는 100% 자회사가 되었습니다. 2014년 9월 1일에는 업종별 전문성과 경쟁력 강화를 위해 한국외환은행의 신용카드 사업부문을 독립법인인 '외환카드'로 분사했습니다. 한국외환은행은 2015년까지 「Global Finance」誌로부터 총 14회의 '한국 내 최우수 무역금융은행', 13년 연속 '최우수 외국환은행', 4년 연속 '최우수 수탁은행'에 선정됐으며, 「Asiamoney」誌로부터 10년 연속 '한국 내 최우수 Cash Management 은행'에 선정됐습니다. 또한 고객의 성공을 위해 차별화된 금융서비스를 제공하고, 기업과의 동반성장을 위해 노력한 결과, 2015년 4월 한국능률협회컨설팅의 서비스품질지수 고객센터부문 조사에서 8년 연속 한국 내 전 산업, 전 부문의 최우수 고객센터로 선정되기도 했습니다. 2015년 5월에는「The Asset」誌 선정 '최우수 무역금융 은행상'을 수상했으며, 2015 한국산업 서비스품질지수(KSQI) 고객접점부문에서 '최우수 은행'으로 선정됐습니다.이후 한국외환은행은 하나금융그룹이 글로벌 경제 침체에 선제적으로 대응하기 위해하나은행과의 합병을 추진함에 따라, 2015년 9월 1일 통합은행인 'KEB하나은행'으로 출범하게 됐습니다.2) 구.(주)하나은행 주식회사 하나은행(이하 '하나은행'이라 함)은 1971년 6월 25일에 설립된 한국투자금융주식회사가 국내 금융 산업 개편을 위한 「금융기관의 합병 및 전환에 관한 법률」에 의거하여 은행으로 전환함에 따라, 1991년 7월 15일 처음 문을 열었습니다. '작지만 튼튼한 은행'으로 인식되어오던 하나은행은 1998년부터 성공적인 인수 합병을 통해 국내 초우량 선도 은행으로의 전환을 준비했습니다. 같은 해 6월에는 충청은행을 인수하여 '충청하나은행'을, 9월에는 보람은행과 합병하여 1999년 1월 1일 새로운 '하나은행'을 출범시켰습니다. 2002년 12월에는 서울은행과 합병하여 자본금 규모를 987,161백만 원으로 증가시킴으로써, 초우량 종합금융정보서비스를 제공할 수 있는 초석을 마련했습니다. 이후 하나은행은 개인고객에게는 최고의 종합자산관리자가 되고, 기업고객에게는 종합기업금융전문가가 된다는 목표 아래, 다양한 분야의 금융서비스를 제공하기 위한 종합금융그룹 설립 계획을 수립했습니다. 이에 따라 2005년 5월에는 대한투자증권을 인수하여 국내 최대의 자산운용회사로 부상했으며, 같은 해 12월에는 지속적인성장 전략의 하나로 하나금융그룹으로의 전환을 이루었습니다. 2011년 12월에는 한국외환은행의 론스타펀드의 보유지분이 하나금융지주에 인수됨에 따라, 2012년 2월한국외환은행이 하나금융그룹으로 편입됐으며, 2013년 4월에는 100% 자회사로 전환됐습니다. 하나은행은 글로벌 은행으로 나아가기 위한 해외 네트워크 확장에도 노력을 기울여 왔습니다. 한국외환은행을 인수한 이후에는 '신뢰받고 앞서가는 글로벌 은행'이라는 새로운 비전을 제시했습니다. 이에 따라 국내 은행 최초로 아프리카 현지 은행인 바클레이즈 은행(Barclays Africa) 내에 한국데스크를 설립했으며, 인도네시아와 중국 등에서도 하나ㆍ외환은행의 현지 통합 법인을 출범시키는 등 글로벌 금융서비스를 제공할 수 있는 기반을 공고히 해왔습니다. 2015년에는 '함께 성장하며 행복을 나누는 금융'이라는 미션을 발표하고, 여러 공공기관 및 단체들과의 업무협약을 통해 다양한 금융서비스를 지원하는 한편, 전 국민이 행복한 금융을 위해 활발한 사회공헌 활동을 펼쳐 왔습니다. 하나은행은「Euromoney」誌로부터 2005년부터 2011년까지 7년 연속 '대한민국 최우수 프라이빗 뱅크'로 선정, 2013년부터 2015년까지 3년 연속 '대한민국 최우수은행'으로 선정됐습니다. 2014년에는 「The Asset」誌와 「The Banker」誌로부터 각각 '국내 최우수 프라이빗 뱅크'와 '대한민국 최우수은행'으로 선정됐습니다. 또한 2014년 「The Banker」誌와 「PWM」誌로부터 '세계 최우수 디지털 프라이빗 뱅크'로 선정된 데 이어, 2015년에는 2년 연속「Asian Private Banker」誌로부터 '아시아 최우수 프라이빗 뱅크'로 선정됐습니다. 이후 하나은행은 한국외환은행과 합병하여, 2015년 9월 1일 'KEB하나은행'으로 출범함으로써 명실상부한 대한민국 1등 은행으로 재탄생했습니다.3) KEB하나은행 KEB하나은행은 2015년 9월 1일 (주)한국외환은행과 (주)하나은행이 통합함에 따라, 총 자산 299조원, 해외 24개국의 네트워크를 가진 국내 1위 은행으로 탄생했습니다. 2016년, 대출 포트폴리오의 질적 개선, BIS비율 상승을 통한 자본적정성 개선, 고정이하여신 및 연체율 감소를 바탕으로 안정적 성장을 이룩하며 연결기준 당기순이익 1조 3,727억원을 시현했습니다. 더불어 2년 연속 글로벌 파이낸스(Global Finanace)지 선정 '최우수 디지털 클라이언트 솔루션 PB은행상', 유로머니(Euromoney)지 선정 '대한민국 최우수 PB은행상'을 수상함으로써, 최우수 PB은행의 지위를 확고하게인정받았습니다. 단기적인 성공에 안주하지 않고 연말 조직개편을 단행, 당행의 강점역량을 확산하고 시너지를 극대화할 수 있는 전사적 지원체계도 구축했습니다. 2017년에는 전산통합 등 지속적으로 추진했던 효율화 노력이 시너지 효과로 실적에 반영되기 시작했습니다. 국내은행권 최초로 출시된 달러 ELS펀드가 2016년 5억 달러 돌파에 이어, 2017년에도 판매 5개월만에 8억 달러를 달성하는 쾌거도 이루었습니다. 이같은 노력의 결과 2017년 연간 연결당기순이익 2조 1,035억원을 시현해 통합은행 출법 이후 최대 실적을 또 다시 경신했습니다. 을지로 신사옥 준공을 통해 은행권 최초의 자율 좌석제 시행과 클라우드 PC를 기반으로 한 스마트오피스 환경을 구축, 수평적ㆍ상호 존중의 기업문화, 소통과 협업, 도전과 창의의 새로운 가치가 은행전체로 확산될 수 있는 기반을 마련했습니다. 더불어 금융교육에도 많은 관심을 가지고 다양한 사회공헌활동에 참여함으로써 금융감독원이 주관하는 금융교육 우수사례 시상식에서 금융감독원장상을 2년 연속 수상했으며, 2018년 평창 동계올림필 동계 패럴림픽 공식 후원 은행으로 대한민국 스포츠 발전에도 기여했습니다. 2018년에는 Humanity에 기반한 금융> 실천을 위해 2020년까지 '생산적 금융' 15조원을 지원하기로 하고, 저출산, 고령화 문제 극복을 위한 보육시설확대에 사회적 기업으로 참여하였습니다. 그 시작으로 세종특별자치시와의 업무협약을체결하였고, 명동사옥에서 명동하나금융 어린이집 착공식을 개최하였으며, 시중은행최초 초등학교 입학자녀 안심 돌봄을 위한 근무시간 단축 실시, 시중은행 최초'365일노타이' 선언 등, 직원행복과 손님행복을 모두 실천하고자 노력하고 있습니다. 또한 '한국의 가장 사랑받는 브랜드 대상'에 하나멤버스가 2년 연속 선정되었고, 인도네시아 KEB하나은행은 현지 최우수 은행 1위로 선정되었으며, 하나금융그룹 광고가 금융권 광고 최초로 유투브 조회수 1천만 뷰를 돌파했습니다. 더불어 국내 금융권 최초 '그룹 공용 클라우드 서비스'를 오픈해 4차 산업혁명 시대에 맞춰 보다 빠르고 새로운 금융서비스 제공하고 있고, 하나스마트창구로 종이 없는(Paperless) 은행 제도를 시행하고 있습니다. 이런 가운데, 2018년 3분기까지 당행은 통합 시너지에 의한 안정적인 이익 기반 확보로 최근 통합이후 사상 최대 수준인 1조 7,576억원의 연결당기순이익을 달성했고, 대출 포트폴리오의 질적 개선을 통해 양호한 자산 건전성도 유지하고 있습니다.

나. 영업실적(단위 : 백만원)

구분	2018년 3분기

순이자이익	3,925,162

이자수익	6,889,423

예치금이자	105,250

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자	38,111

대출채권이자	5,987,673

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자	532,366

상각후원가측정 유가증권이자	179,906

기타	45,752

이자비용	2,964,261

예수부채이자	2,231,290

차입부채이자	189,933

사채이자	451,770

기타	91,270

순수수료이익	493,117

수수료수익	626,700

수수료비용	133,583

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	174,138

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익	(4,512)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	11,501

상각후원가측정 금융자산 처분손익	29,921

위험회피회계 파생상품 관련손익	(9,117)

외환거래손익	152,209

총영업이익	4,772,419

금융자산 관련 손상차손	34,195

순영 업이 익	4,738,224

일반관리비	2,154,274

기타영업손익	(192,060)

영업이익	2,391,890

영업외손익	35,833

법인세비용차감전순이익	2,427,723

법인세비용	664,588

연결당기순이익	1,763,135

지배주주지분당기순이익	1,757,614

비지배지분당기순이익	5,521

(단위 : 백만원)

구 분	2017년 3분기	2017년	2016년

순이자이익	3,538,267	4,814,172	4,328,689

이자수익	5,969,953	8,111,335	7,582,570

예치금이자	107,909	142,403	85,929

단기매매금융자산이자	33,468	46,129	42,425

매도가능금융자산이자	471,194	653,203	601,382

만기보유금융자산이자	111,799	156,780	148,980

대출채권이자	5,206,228	7,060,460	6,657,486

기타	39,355	52,360	46,368

이자비용	2,431,686	3,297,163	3,253,881

예수부채이자	1,808,805	2,460,875	2,405,297

차입부채이자	153,290	207,720	183,094

사채이자	387,089	518,902	494,049

기타	82,502	109,666	171,441

순수수료이익	485,811	636,313	608,653

수수료수익	634,076	835,420	801,964

수수료비용	148,265	199,107	193,311

단기매매금융상품 관련 손익	(176,177)	(147,216)	502,875

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	8,037	12,699	12,708

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	17,861	23,551	(16,087)

금융상품 관련 기타손익	275,458	648,956	491,781

매도가능금융자산관련순손익	224,169	591,066	436,624

만기보유금융자산관련순손익	-	-	-

대출채권매각손익	51,289	57,890	55,157

외환거래손익	597,786	822,434	(109,925)

총영업이익	4,747,043	6,810,909	5,818,694

금융자산 관련 손상차손	509,627	669,129	599,774

순영업이익	4,237,416	6,141,780	5,218,920

일반관리비	2,100,197	3,091,795	3,161,220

기타영업손익	(272,407)	(374,408)	(511,732)

영업이익	1,864,812	2,675,577	1,545,968

영업외손익	106,339	77,441	217,143

법인세비용차감전순이익	1,971,151	2,753,018	1,763,111

법인세비용	451,963	640,779	382,940

연결당기순이익	1,519,188	2,112,239	1,380,171

지배주주지분당기순이익	1,513,250	2,103,510	1,372,737

비지배지분당기순이익	5,938	8,729	7,434

(주1) 연결재무정보임(주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다 . 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달실적 [은행계정]

(단위 : 억원)

구 분	조달항목	2018년도 3분기	2017년도 연간	2016년도 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	예수금 및 부금	1,839,697	1.51%	58.58%	1,738,679	1.34%	58.00%	1,634,790	1.45%	56.69%

CD	28,697	1.89%	0.91%	25,019	1.63%	0.83%	15,530	1.63%	0.54%

원화차입금	47,820	1.28%	1.52%	47,563	1.15%	1.59%	51,691	1.25%	1.79%

원화콜머니	6,957	1.44%	0.22%	10,386	1.23%	0.35%	8,659	1.32%	0.30%

기타	280,052	2.01%	8.92%	248,199	1.93%	8.28%	226,272	2.05%	7.84%

소계	2,203,223	1.57%	70.16%	2,069,846	1.41%	69.05%	1,936,942	1.52%	67.16%

외화자금	외화예수금	241,069	0.76%	7.68%	241,672	0.51%	8.06%	225,800	0.40%	7.83%

외화차입금	81,060	1.56%	2.58%	72,647	1.04%	2.42%	72,056	0.69%	2.50%

외화콜머니	12,968	1.76%	0.41%	23,259	1.12%	0.78%	19,691	0.62%	0.68%

외화사채	44,496	3.31%	1.42%	50,889	2.69%	1.70%	58,851	2.42%	2.04%

기타	5,394	1.13%	0.17%	8,654	1.18%	0.29%	10,319	1.08%	0.36%

소계	384,987	1.26%	12.26%	397,121	0.94%	13.25%	386,717	0.79%	13.41%

기타	자본총계	229,698	-	7.31%	224,262	-	7.48%	223,894	-	7.76%

충당금	2,823	-	0.09%	2,734	-	0.09%	3,287	-	0.11%

기타	319,561	-	10.18%	303,632	-	10.13%	333,023	-	11.55%

소계	552,082	-	17.58%	530,628	-	17.70%	560,204	-	19.43%

합 계	3,140,292	1.26%	100.00%	2,997,595	1.10%	100.00%	2,883,863	1.13%	100.00%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음 주2) 1. 예 수금 = 원화예수금(요구불,저축성,수입부금,주택부금) - 예금성타점권 -지준예치금 - 은행간조정자금(콜론) * 예금성타점권 = 총타점권 - 당좌대출상환용타점권-은행간조정자금(콜머니) * 이자율산출을 위한 이자는 예금 및 부금이자와 예금보험료 합계임. 2. 외화예수금 = 외화예수금 + 역외외화예수금 3. 외화차입금 = 외화차입금 + 외화수탁금 + 역외외화차입금 4. 외화사채 = 외화사채 + 역외외화사채 [신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분	2018년도 3분기	2017년도 연간	2016년도 연간

평균잔액	이자율	구성비	평균잔액	이자율	구성비	평균잔액	이자율	구성비

조달	원가성	금 전 신 탁	322,794	2.84%	55.44%	304,819	4.7%	57.04%	294,951	3.03%	58.06%

차 입 금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소 계	322,794	2.84%	55.44%	304,819	4.7%	57.04%	294,951	3.03%	58.06%

무원가성	재 산 신 탁	256,738	0.05%	44.10%	227,397	0.06%	42.55%	210,781	0.07%	41.49%

특별유보금	405	-	0.07%	380	-	0.07%	366	-	0.07%

기 타	2,256	-	0.39%	1,817	-	0.34%	1,932	-	0.38%

소 계	259,399	0.05%	44.56%	229,594	0.06%	42.96%	213,079	0.06%	41.94%

조 달 계	582,193	1.60%	100.00%	534,413	2.71%	100.00%	508,030	1.79%	100.00%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음 주2) 재산신탁 : 재산신탁 + 공익신탁 + 담보부사채신탁 (2) 자금운용실적

[은 행계정]

(단위 : 억원)

구 분	운용항목	2018년도 3분기	2017년도 연간	2016년도 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	원화예치금	14,695	1.50%	0.47%	28,930	1.26%	0.96%	20,376	1.35%	0.71%

원화유가증권	430,837	1.86%	13.72%	396,548	1.82%	13.23%	360,529	2.74%	12.50%

원화대출금	1,924,531	3.37%	61.29%	1,819,616	3.13%	60.70%	1,704,465	3.09%	59.10%

지급보증대지급금	130	0.46%	0.00%	101	0.39%	0.00%	125	0.57%	0.00%

원화콜론	4,557	1.52%	0.15%	4,064	1.38%	0.14%	4,631	1.36%	0.16%

사모사채	2,796	3.54%	0.09%	2,098	4.37%	0.07%	2,282	3.79%	0.08%

신용카드채권	-	-	-	-	-	-	-	-	0.00%

기타	49,558	3.12%	1.58%	49,751	2.91%	1.66%	62,281	2.80%	2.18%

원화대손충당금 (△)	(9,444)	-	-0.30%	(7,279)	0.00%	-0.24%	(9,280)	0.00%	-0.32%

소계	2,417,660	3.09%	76.99%	2,293,829	2.88%	76.52%	2,145,409	3.11%	74.39%

외화자금	외화예치금	49,217	1.04%	1.57%	49,293	0.72%	1.65%	48,074	0.40%	1.67%

외화유가증권	105,007	1.63%	3.34%	97,095	2.36%	3.24%	73,871	2.39%	2.56%

외화대출금	166,761	2.64%	5.31%	169,736	2.16%	5.66%	192,718	1.84%	6.68%

외화콜론	25,758	2.02%	0.82%	25,682	1.34%	0.86%	25,998	0.62%	0.90%

매입외환	53,279	2.41%	1.70%	57,282	1.80%	1.91%	46,255	1.63%	1.60%

기타	-	-	0.00%	-	-	-	1,068	6.68%	0.04%

외화대손충당금 (△)	(1,753)	-	-0.06%	(2,036)	0.00%	-0.07%	(2,833)	0.00%	-0.10%

소계	398,269	2.15%	12.68%	397,052	1.95%	13.25%	385,151	1.69%	13.36%

기타	현금	12,802	-	0.41%	13,548	-	0.45%	12,280	-	0.43%

업무용고정자산	27,257	-	0.87%	20,802	-	0.69%	24,187	-	0.84%

기타	284,304	-	9.04%	272,364	-	9.09%	316,836	-	10.98%

소계	324,363	-	10.33%	306,714	-	10.23%	353,303	-	12.25%

합 계	3,140,292	2.65%	100.00%	2,997,595	2.46%	100.00%	2,883,863	2.54%	100.00%

주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음주2) 1. 원화예치금 = 원화예치금 - 지준예치금 2. 원화유가증권 = 원화유가증권 + 대여유가증권(원화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순)중 주식매매익(순)제외분 3. 원화대출금 = 원화대출금(할인어음 포함) + 당좌대출상환용타점권 * 이자율 산출을 위한 이자 = 원화대출금이자 - 신용보증기금 출연금 4. 외화예치금 = 외화예치금 + 역외외화예치금 5. 외화유가증권 = 외화유가증권 + 대여유가증권(외화) * 이자율 산출을 위한 이자 = 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) 매매익(순)중 주식매매익(순)제외분 6. 외화대출금 = 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스 7. 현금 = 현금 - 총타점권 8. 업무용고정자산 = 업무용고정자산 - 감가상각누계액

[신탁계정]

(단위 : 억원)

구 분	2018년도 3분기	2017년도 연간	2016년도 연간

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

운 용	수익성	대출금	2,139	3.22%	0.37%	1,683	3.08%	0.31%	446	2.60%	0.09%

유가증권	130,112	6.00%	22.35%	127,048	10.40%	23.77%	125,250	5.71%	24.65%

기타	194,767	1.64%	33.45%	179,931	1.47%	33.67%	172,637	1.64%	33.98%

채권평가충당금(△)	(3)	-	0.00%	(7 )	0.00 %	0.01%	(9)	0.00 %	0.00%

소계	327,015	3.39%	56.17%	308,655	5.16%	57.76%	298,324	3.35%	58.72%

무수익성	255,178	-	43.83%	225,758	0.0%	42.24%	209,706	0.00%	41.28%

운 용 계	582,193	1.90%	100.00%	534,413	2.98%	100.00%	508,030	1.97%	100.00%

(주1) K-IFRS별도재무제표 기준으로 작성하였음(주2) 1. 대출금이자 : 대출금이자 - 신용보증기금출연료 2. 유가증권이자 : 유가증권이자 + 유가증권관련수익 - 유가증권관련비용 3.기타 이자 : 예치금이자 + 환매조건부채권이자 + 고유계정대이자 등

라. 상품 및 서비스 개요(1) 예금

구 분	상품 종류	내용 및 특징

목돈마련을위한적립식 저축	내집마련더블업(Double-up) 적금	주택청약종합저축과 함께 가입하고, 만기까지 청약을 유지하면 적용 금리를 두 배로 우대해드리는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 5만원 이상 20만원 이하입니다.

하나머니세상 적금	하나멤버스 회원손님이 예금의 만기이자를 하나머니로 적립동의하면 우대금리를 제공하고, 하나카드사의 1Q카드 결제실적까지 보유하면 예금이자의 세금만큼 하나머니로 돌려드리는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1만원 이상 20만원 이하입니다.

두리하나 적금	KEB하나은행 통합 1주년을 기념하여 첫거래손님/단체손님/장기 주거래손님 등을 우대하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1만원 이상 50만원 이하이고 정기적립식, 자유적립식중 적립방법을 선택할 수 있습니다.

Young 하나 적금	2030 유스손님을 위한 전용 상품으로, 첫거래 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하고 자동 재예치로 최장 10년까지 예치가 가능한 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 30만원 이하입니다.

하나멤버스 주거래
우대적금	주거래통장 가입ㆍ간단한 이체거래ㆍA/C Infoㆍ하나멤버스ㆍISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능한 상품입니다.

행복Together 적금	개인이 1인 2계좌까지 가입 가능하며, KEB하나은행 통합축하 메시지 작성시 우대금리가 제공되는 상품으로, 월적립한도는 1천원 이상 5백만원 이하입니다.

나라지킴이 적금	군인 또는 입영예정자가 가입할 수 있는 군 전용 적립식 상품으로 1인 1계좌만 가입 가능하며, 금연서약/자격증취득/포상휴가 등 건강하고 보람찬 군생활 시 우대금리를 제공하는 상품입니다.

나이스샷 골프적금	골프 애호 고객을 우대하는 적금으로 골프라운딩 사진 및 스크린골프장 스코어카드 제시하는 경우 우대금리를 제공하는 상품입니다.

함께하는 사랑적금	개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 가입계좌 수에 따라 가입자가 지정한 지방자치단체에 후원금이 제공됩니다.

순천만정원 사랑적금	개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품으로, 순천지역의 관광지와 순천만정원 운영을 지원하는 상품입니다.

행복 건강 S라인적금	개인이 가입 가능하며 건강생활 서약 및 실천, 나눔 실천 등에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품입니다.

168 적금	국내 거주중인 외국인을 대상으로 1,000달러 이상 해외송금을 위해 이 적금을 중도해지 시 특별 중도해지이율을 적용하는 상품입니다.

행복나눔 적금	개인 및 법인이 가입 가능하며, 은행거래 또는 기부실적 보유 시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로 고객이 지정한 단체에 후원금이 제공됩니다.

바보의 나눔 적금	개인이 1인 2계좌까지 가입이 가능하며, 장기기증희망 및 기부활동에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 가입계좌당 100원씩을 은행이 (재)바보의 나눔에 후원금으로 기부합니다.

나의 소원 적금	개인이 1인 1계좌만 가입이 가능하며, 고객의 소원별 목표금액을 달성 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

꿈나무 적금	만18세 이하 개인이 1인 1계좌만 가입 가능하며, 저축횟수 및 은행거래실적에 따라 우대금리를 제공하고, 희망대학 합격시 만기전 3년 기간동안 연 2.0%의 특별우대금리를 제공하는 상품입니다.

늘~하나 적금	개인이 1인 1계좌만 가입이 가능하며, KEB하나은행 단골고객에게 자동이체 횟수 및 은행거래 실적에 따라 우대금리를 제공하는 적립식 상품입니다.

새희망근로적금(구희망엔지니어적금)	기업 담당자가 승인한 실명의 개인(기업 근로자)을 대상으로 가입자가 본인 적립 시 기업에서 근로장려금을 지원해주는 상품입니다.

내일키움통장	복지부가 승인한 실명의 개인을 대상으로 자활근로사업에 참여하고 있는 가입자가 본인 적립 시 지방자치단체 내일근로장려금, 중앙자활센터 내일키움장려금, 지역자활센터 내일키움 수익금을 지원받는 상품입니다.(보건복지부 자산형성지원사업 제휴상품)

희망키움통장	복지부가 승인한 실명의 개인을 대상으로 근로소득이 있는 가입자가 본인 적립 시 지방자치단체에서 희망키움 근로소득장려금을 지원받는 상품입니다.(보건복지부 자산형성지원사업 제휴상품)

희망키움통장Ⅱ	복지부가 승인한 실명의 개인을 대상으로 차상위계층의 가입자가 본인 적립 시 광역자활센터에서 희망키움장려금을 지원받는 상품입니다.(보건복지부 자산형성지원사업 제휴상품)

(아이)사랑해 적금	만14세 이하 개인이 가입 가능한 어린이 전용 상품으로, 예금주 본인의 거래실적 뿐 아니라 대표가족 거래실적에 따라서 우대금리를 제공하는 가족거래 결함상품입니다. 아이의 이름을 통장에 인자해주는 부가서비스도 제공하며, 월 적립한도 50만원입니다.

미래행복통장	통일부가 승인한 실명의 개인을 대상으로 탈북자가 본인 적립 시 북한이탈주민정착지원사무소(하나원)에서 지원금을 받는 상품입니다.(통일부 미래행복통장 사업 제휴상품)

119생명지킴이 적금	119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주고, 주거래통장 가입ㆍ간단한 이체거래ㆍ하나멤버스ㆍISA 가입 및 이용시 우대금리를 제공하는 적립식 상품으로, 월 적립한도는 1천원 이상 50만원 이하이고, 하나머니로 월 50만원까지 추가적립이 가능합니다.

오! 필승코리아 적금 2016	개인이 가입가능한 시즌제 상품으로, 2016년 브라질에서 개최되는 대한민국 올림픽축구 국가대표팀 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

넘버엔 월복리적금	매월 이자의 이자가 붙는 월복리 자유적립식 적금. 1인당 월 3백만원이내에서 원단위로 불입가능하며 가입대상은 개인 및 개인사업자입니다.(신규가입시는 만원단위)

행복한가족적금	개인, 개인사업자로 1인1계좌, 1만원이상 1,000만원이내 원단위 1,2,3년제 가입가능하며, 가족 2명 이상 동시가입, 다자녀가정, 대가족 및 본인명의 구. 외환은행 입출금이 자유로운 원화예금을 보유하고 있는 경우 우대금리를 제공합니다.

정기적금	월적립금, 계약금액, 계약기간을 자유롭게 정할 수 있는 목돈마련 상품이며, 비과세종합저축으로 가입 가능합니다.

Easy-One Pack 적금	실명의 외국인 개인이 가입가능하고 거래실적에 따라 우대금리제공이 적금 해지후 해외송금하는 경우 외화송금수수료가 전액 면제되는적금상품입니다.

1004나눔 적금	사회적 소외계층(기초생활수급자, 소년소녀가장, 다문화가정 등)을 위한 적금으로 매월 30만원이내 자유적립하며 만기해지시 만기 축하금리 연3.0%를 추가 제공하는 상품입니다.

Self-Gifting(셀프-기프팅)적금	실명의 개인이 1만원이상 20만원이내에서 가입가능하고 온라인상 선물퍼즐을 완성하거나,신규고객,추가거래보유,친구추천,자동이체시에 우대금리를 최고1.8% 제공하는 적금상품입니다.

K리그 팬사랑 적금	좋아하는 K리그팀 선택 및 응원, K리그 퀴즈 맞추기, 축구경기장 금리우대쿠폰 잡기 등 K리그를 즐기면서 우대금리를 받는 적립식 상품으로, 계약기간은 1년이며 월 100만원 한도 이내에서 가입 가능한 상품입니다.

오늘은 얼마니? 적금	매일매일 저축하는 일일 재테크 적금으로, SNS로 적금 추천/문자(텍스트뱅킹)로 저축하는 횟수에 따라 우대금리를 제공합니다. 계약기간은 6개월, 12개월이며, 일일한도 5만원/월한도 100만원 이내에서 적립이 가능합니다.

T 핀크 적금	SK텔레콤 이용고객에게 우대혜택을 제공하는 적금으로 SK텔레콤통신비 자동이체 실적으로 우대금리를 제공합니다.
가입대상은 SK텔레콤이용고객이면서 핀크회원이며, 계약기간은 12개월, 24개월이며, 월 5만원/10만원/15만원 중 선택하여 정액적립식으로 적립이 가능합니다.

여유자금을늘리기위한 저축	하나머니세상 정기예금	하나멤버스 회원손님이 예금의 이자를 하나머니로 적립동의하면 우대금리를 제공하고, 하나카드사의 1Q카드 결제실적까지 보유하면 예금이자의 세금만큼 하나머니로 돌려드리는 정기예금 상품으로, 가입금액은 1백만원 이상 1천만원 이하입니다.

두리하나 정기예금	KEB하나은행 통합 1주년을 기념하여 가족거래손님/타인 추천손님/비활동손님 등을 우대하는 1년제 거치식 상품으로, 1백만원 이상 3천만원 이하 범위내에서 가입이 가능합니다.

행복Together 정기예금	개인이 5천만원 이내에서 가입 가능하며, KEB하나은행 통합축하 메시지 작성시 우대금리가 제공되는 1년제 거치식 상품입니다.

행복knowhow 연금예금	개인이 가입 가능하며, 고객 스스로 라이프사이클에 맞추어 원리금을 지급받을 수 있도록 설계 가능한 예금상품으로 최장 31년까지 원리금 지급기간을 설정할 수 있습니다.

주거래 정기예금	개인이 1백만원 이상 5천만원 이내에서 가입 가능하며, KEB하나은행 거래고객에게 이체성 거래실적에 따라 우대금리를 제공하는 1년제 거치식 상품입니다.

리틀빅 정기예금	개인이 1백만원 이상 5천만원 이내에서 1인 1계좌만 가입 가능하며, 하나카드 신규 및 유실적 거래에 따라 우대금리를 제공하는 소액예금 우대 상품입니다.

MMDA형 정기예금	개인이 3백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 단기금융상품인 MMDA와 정기예금의 장점을 결합한 상품으로, 3개월이내 중도해지시 높은 중도해지금리를 제공하는 1년제 거치식 상품입니다.

양도성예금증서(CD)	30일이상 5년이내 무기명으로 발행되는 증서로서, 증서발행식(자유로운 배서양도 가능), 등록발행식(증권예탁원 등록, 은행등록)이 있으며 중도해지가 불가합니다.

369 정기예금	개인이 3백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 3개월 연동금리 적용으로 매3개월마다 중도해지 시 높은 중도해지금리를 적용하는 1년제 거치식 상품입니다.

1년 연동형 정기예금	1년단위로 최장 12년까지 가입이 가능한 정기예금 상품입니다.

고단위 플러스	개인 또는 법인이 1백만원 이상(온라인뱅킹은 1만원 이상) 가입 가능하며, 금리확정형/금리연동형 선택이 가능하고, 1개월 이상~5년 이하 기간내에서 예치할 수 있는 정기예금 상품입니다.

CD연동 정기예금	개인 및 법인이 1천만원 이상 가입 가능하며, 매3개월마다 시장금리(CD91일물) 변동에 따라 금리가 변동적용되는 1년/2년/3년 만기의 정기예금 상품입니다.

빅팟(BIG POT) 정기예금	개인이 1개월~3년 기간내에서 가입 가능하며, 적금처럼 추가입금이 가능한 정기예금 상품입니다.

지수플러스 정기예금	개인 및 법인이 가입 가능하며, 지수에 연동하여 이율을 결정하는 정기예금으로, 정기예금의 안정성(원금보장)과 투자상품의 고수익을 추구할 수 있는 상품입니다.

개인종합자산관리계좌(ISA) 정기예금	개인종합자산관리계좌(ISA) 시행에 따라 만기시 자동재예치가 되는 ISA편입용 정기예금입니다. 가입기간은 3개월/6개월/1년/2년/3년, 최저가입금액은 1만원 이상입니다.

오! 필승코리아 정기예금 2016	개인이 가입가능한 시즌제 상품으로, 2016년 브라질에서 개최되는 대한민국 올림픽축구 국가대표팀 성적에 따라 우대금리를 제공하는 상품입니다.

정기예금	가입대상은 제한이 없으며, 1개월이상 60개월이내 월 또는 일단위 가입가능합니다.

Easy-One Pack 정기예금	실명의 외국인 개인이 가입가능하고 예금해지후 해외송금하는 경우 외화송금수수료가 1회 면제되는 정기예금입니다.

표지어음	30일이상 1년이내 단기 고수익상품, 자유로운 배서양도 가능, 중도해지는 불가합니다.

주택청약을위한목적부 저축	주택청약종합저축	- 가입대상 : 국민인 개인, 국내에 거소가 있는 재외동포, 외국인 거주자
- 가입기간 : 국민주택등과 민영주택, 민간건설중형국민주택의 입주자로 선정된 날까지
- 적립금액 : 매월 2만원이상 50만원이내 5천원 단위로 자유적립
단, 월 약정 총액이 청약예금의 예치금 최대한도(1,500만원)까지는 50만원 초과 납입 가능
- 상품특징 : ① 일정기간 경과하면 국민주택, 민간건설중형국민주택, 민영주택 청약을 할 수 있는 청약종합통장
② 민영주택 면적선택은 최초 청약 시 선택 가능
③ 연말정산시 당해년도 납입분에 해당하는 금액의 40%까지 소득공제 가능
(당해년도 세대주요건 충족 및 무주택확인서 제출의무)

입출금이 자유로운 저축	행복knowhow 주거래 우대통장	이 예금으로 연금이체 시 우대금리 및 수수료 면제서비스를 제공하고, 간단한 이체거래 시 전자금융수수료 및 자동화기기수수료를 무제한 면제하는 주거래 우대통장입니다.

함께하는 사랑통장	개인 및 법인이 가입 가능하며 은행거래 실적에 따라 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품으로, 가입계좌 수에 따라 가입자가 지정한 지방자치단체에 후원금이 제공됩니다.

Young 하나 통장	기존 와삭바삭통장을 개정한 상품으로, 만35세 이하 개인이 가입 가능하며, 대학생 및 유스고객을 대상으로 은행거래 시 수수료면제 및 특화서비스를 제공하는 상품입니다.

행복나눔 통장	개인 및 법인이 가입 가능하며, 개인에 한해 은행거래 실적에 따라 전자금융수수료 면제서비스 제공 및 고객이 지정한 단체에 후원금이 제공됩니다.

바보의 나눔 통장	개인이 가입 가능하며, 장기기증희망등록자 또는 바보의 나눔 체크카드 보유자에게 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품으로, 가입계좌당 100원씩을 은행이 (재)바보의 나눔에 후원금으로 기부합니다.

수퍼플러스	개인 및 법인이 가입 가능하며, 입출금이 자유로우면서도 높은 금리를 제공하는 시장금리변동부 예금입니다.

하나멤버스 주거래통장	개인이 가입 가능하며, 이 예금으로 급여이체하는 고객 또는 하나멤버스회원에게 수수료면제 서비스 제공하는 상품입니다.

빅팟 슈퍼 월급통장	만18세 이상 만35세 이하 개인이 가입 가능하며, 급여이체 시 50~200만원 구간에 대해 연 1.5%의 우대금리 제공 및 전자금융수수료 면제서비스를 제공하는 상품입니다.

빅팟(BIGPOT) 통장	개인이 가입 가능하며, 하나금융투자의 CMA계좌간 자금이체 시 수수료를 무제한 면제 및 스윙/역스윙 서비스를 제공하는 상품으로, 은행거래 시 전자금융수수료 면제서비스를 제공합니다.

모임통장	모임 및 단체 등의 회원관리, 회비관리 서비스를 제공하는 모임전용 입출금 통장입니다.

기부금통장	법정기부대상단체 및 지정기부대상단체가 가입대상이며, 기부금납입증명서 대행 발급 등 부대서비스를 제공하는 기부금단체 전용계좌입니다.

KEB하나 행복지킴이통장	기초생활수급자,기초노령연금수급자,장애인연금수급자,장애수당ㆍ장애아동수당 수급자,한부모가족지원법의 복지급여 수급자, 국민건강보험법에서 정하는 요양비, 긴급복지지원법에서 정하는 긴급지원대상자의 수급금의 입금이 가능한 통장으로 압류방지 전용통장으로 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

KEB하나 국민연금안심통장	실명의 개인으로 국민연금 급여 수급자에 한함(1인1계좌)
국민연금 급여만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌, 전자금융 이체수수료와 당행 CD/ATM을 이용한 당행 계좌 마감후 당행이체 및 인출수수료 면제되는 통장입니다.

KEB하나 희망지킴이통장	실명의 개인으로 근로복지공단의 산업재해보상금 수급자에 한함(1인1계좌) 산업재해보상금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

KEB하나 퇴직공제금지킴이통장	실명의 개인으로 건설근로자공제회의 퇴직공제금 수급자에 한함(1인1계좌), 퇴직공제금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

하나 사학연금평생안심통장	실명의 개인으로 사학연금공단의 사학연금 수급자에 한함(1인1계좌), 사학연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는 계좌입니다.

건설애통장	건설근로자인 실명의 개인으로 급여이체 시 금융우대 혜택을 제공하는 입출금통장입니다.

하도급협력대금통장(상품명 및 약관 개정 2016.4.11)	정부기관(조달청 등), 지방자치단체, 공공기관 및 기업이 운영하는 정부계약하도급관리시스텝, 공공발주하도급관리시스템, 대금e바로, 클린PAY, 한수원PMS, 기타 이와 유사한 하도급관리시스템’을 통해, 발주한 공사 또는 사업의 대금 및 임금이 하도급자와 근로자에게기간 내 집행될 수 있도록 하기 위한 지급이체 시스템 전용통장입니다.

119생명지킴이 통장	119생명번호 서비스 가입희망 고객에게 통장에 생명번호를 인자해주는 상품으로, 연금(급여)이체 있으면 금리우대 및 수수료 우대 혜택이 제공되고, 생활비 지정일이체나 카드실적, 평잔실적, 아파트관리비, 공과금 자동이체 실적등이 있어도 각종 금융수수료가 면제되는 입출금 통장입니다.

KEB하나 공무원연금 평생안심통장	실명의 개인으로 공무원연금 수급자의 기본적인 연금수급자에 한함. 공무원연금만 입금되는 전용통장으로 압류가 원칙적으로 금지되는계좌입니다.

보통예금	가입대상 및 예치한도에 제한이 없습니다.

저축예금	초입금 및 예치한도에 제한이 없습니다. 실명의 개인만 가입할 수 있습니다.

Wingo 통장	만14세이상 만30세의 국민인 개인 및 유학비자를 소지한 외국인 개인이 가입대상이며, 하나카드 사용실적이 있는 경우 금융수수료 및 환율우대를 제공합니다.

Easy-One Pack 통장	실명의 외국인 개인 및 외국인 개인사업자 가입가능하며 신용카드, 체크카드 사용실적이나 급여이체실적이 있는경우 전자금융 이용수수료, 자동화기기 이용수수료, 자동화기기 이용수수료 등이 면제되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

YES골드점프예금	법인 가입대상 수시입출금 예금으로 출금시마다 매일의 최종잔액에 따라 차등금리로 이자를 지급합니다.

기업자유예금	법인 또는 개인사업자가 가입 가능한 예금입니다.

당좌예금	법인 및 개인사업자가 당좌수표와 약속어음을 발행하여 결제수단으로 이용할수 있는 예금입니다.

가계당좌예금	일정한 자격 요건을 갖춘 개인이 가계수표를 발행하여 결제수단으로 이용할 수 있는 예금입니다.

힘내라! 직장인 우대통장	만 18세 이상~만35세 이하 급여이체 고객을 위한 입출금이 자유로운 통장으로 금리 우대 및 각종 수수료 혜택이 제공되는 상품입니다.

SKT통신비 결제 통장	SK텔레콤의 핸드폰예금을 자동이체 시 우대금리외 전자금융/자동화기기 수수료 면제혜택이 제공되며, 통신비 전용 대출한도까지 부여되는 입출금이 자유로운 통장입니다.

미소금융	KEB하나 미소드림적금	미소금융대출 및 채무조정 성실상환자를 대상으로 하는 재산형성지원 적금상품입니다. (계약기간 1년 이상 5년 이하 연단위, 월 적립금액 1만원 이상 10만원 이하)

외화예금	외화보통예금	가입대상 및 예치기간 제한 없습니다.

외화당좌예금	외화당좌수표를 발행할 수 있는 상품입니다.

외화MMDA	가입대상 제한 없으며, 예치통화는 15개국 통화입니다. 이자율은 매일의 최종잔액에 대하여 차등금리 적용 합니다.

외화수퍼플러스	하루만 맡겨도 높은 금리를 지급하는 입출금이 자유로운 외화상품입니다.

외화정기예금	가입자격과 예치한도에 제한이 없으며 여유자금을 기간을 정하여 예치하는 외화예금입니다.

외화고단위플러스 정기예금	확정금리를 제공하는 금리확정형과 1개월 또는 3개월마다 적용금리가 변동하는 금리연동형 상품으로 자동갱신서비스를 제공하는 외화정기예금입니다.

글로벌페이 전용통장	글로벌페이 원화통장으로 입금 시 자동 환전되어 글로벌페이 외화통장에 입금되어 글로벌 페이카드 전용결제계좌로 이용하는 보통예금입니다.

Wise-FX 적립식 외화예금	개인사업자, 법인 대상으로 6~12개월 기간 내 수시로 적립하고 환율범위자동이체 적립 시 우대이율을 적용합니다. 또한, 환율범위에 따라 적립금액을 자동 조절하여 적립하며 분할 중도인출이 가능한 적립식 외화예금입니다.

모아드림 적립식 외화예금	개인손님 대상으로 6~24개월 기간 내 수시로 적립하고 해외여행, 유학 목적의 경우 추가 금리를 드립니다. 또한, 환율범위에 따라 납입금액을 자동 조절하여 적립하고 분할 인출이 가능한 적립식 외화예금입니다.

외화양도성예금증서	외화정기예금보다 높은 이자를 받을 수 있으며 제3자에게 양도할 수 있는 은행 등록 발행 (통장식) 외화표시 양도성 예금증서입니다.

외화서비스 하나통장	외화관련 서비스를 통합 제공하며, 입출금이 자유로운 외화예금입니다.

외화 다통화 예금	하나의 계좌번호로 10개 통화를 동시에 거래할 수 있는 외화 요구불 통장입니다.

모아모아 외화적금	자유로운 입금을 통해 환율 변동성에 따른 재테크 수단으로 활용 가능한 외화 적립식 상품입니다.

HiFi Plus 외화예금	1월~24개월 기간 내 수시로 불입가능하며, 만기 전 5회 (계약기간이 6개월 미만은 3회)까지 분할인출가능한 예금입니다.

자녀사랑 외화로
유학적금	개인손님 대상으로 6~12개월 기간 내 수시로 적립하고, 분할인출이 가능하며, (예비) 유학생 거래 시금리를 우대해주는 외화적금입니다.

Hi-Tech 외화정기예금	가입기간 중 발생이자를 매월 또는 3개월 단위로 지급하면서 금리는 고정금리 또는 3개월 변동금리 중 선택 가능한 이자 지급식 외화예금입니다.

외화공동구매정기예금	판매한도와 모집기간을 정해 창구/인터넷을 통해 외화를 공동모집하고 모집된 금액에 따라 차등화된 우대금리를 제공하는 외화정기예금입니다.

장기우대 외화정기예금	가입기간 내에서 손님이 선택한 이율변동주기 단위로 이자가 복리 계산되고 1년을 초과하여 장기예치하는 경우 우대이율을 추가로 제공하는 외화예금입니다.

스마트팝콘 외화적립예금	스마트폰전용계좌를 개설하고 가입기간 중 송금, 환전 거래가 발생한 경우 우대이율을 추가로 제공하는 스마트폰 전용상품으로 입금이 자유롭고 분할인출이 가능한 자유적립식 외화정기예금입니다.

더 와이드(The Wide) 외화적금	금리, 환율 및 외국환 수수료 등의 다양한 우대 혜택을 제공하는 입금이 자유롭고 분할인출이 가능한 자유적립 외화적금입니다.

개인사업자	사업자 주거래 우대통장	- 가입대상 : 개인사업자(1인 1계좌만 가능, 타 수수료면제통장과 중복가입 불가)- 기본상품 : 입출금이 자유로운 예금 (보통예금, 저축예금, 기업자유예금, MMDA)- 상품특징 : BC카드 또는 하나카드 가맹점 매출대금 입금에 따라 수수료 면제혜택 제공

법인	YES 골드점프예금	법인 가입대상 수시입출금 예금으로 출금시마다 매일의 최종잔액에 따라 차등금리로 이자를 지급합니다.

금거래계좌 / 스크랩등 거래계좌	조세특례제한법 제106조의 4 및 제106조의 9에 따라 '금사업자'가 '금 관련제품'을 거래하는 경우와 '스크랩등 사업자'가 '스크랩등'을 거래하는 경우에 매매대금의 결제와 부가가치세 납부를 원할히 지원하는 계좌입니다.

KEB하나 보증서담보대출
입금전용계좌	법인이 가입가능한 공공 보증기관 보증서 담보대출 입금전용 통장으로 대출금 외 타자금 입금이 제한되며, 손님 동의에 따라 자금용도 사후점검 목적으로 통장 거래내역이 보증기관에 송부되는 보통예금 상품입니다.

(2) 대출1) 기업여신

구 분	종 류	내용 및 특징

원화자금대출 (운전/시설)	INNO-BIZ대출	기술력과 미래성장가능성이 높은 기술혁신형 중소기업(INNO-BIZ)으로 선정된 기업에게 지원하는 대출입니다.

2 in 1대출	시설투자를 하고자 하는 기업이 시설자금대출 신청시 시설투자로 인해 유발되는 운전자금을 시설자금과 동시에 지원하는 대출입니다.

ESCO매출채권 팩토링	에너지관리공단으로부터 ESCO투자사업자금 대출을 추천받은 ESCO사업자가 에너지절약의 시설 및 기존 에너지 시설의 성능개선을 위해 시공한 후 발생하는 공사관련 매출채권을 은행에서 ESCO 사업자가 보유한 매출채권을 팩토링(with/without)으로 매입하는 업종별 특화 상품입니다.

서울시 ESCO 매출채권 팩토링	서울특별시로부터 ESCO투자사업자금 대출을 추천받은 ESCO사업자가 에너지절약시설의 설치 및 기존 에너지 시설의 성능개선을 위해 시공한 후 발생하는 공사관련 매출채권을 은행에서 ESCO사업자가 보유한 매출채권을 팩토링(with/without조건)으로 매입하는 업종별 특화 상품입니다.

차세대무역시장 개척수출금융	한국무역보험공사가 전략적 특수시장(아프리카 등) 진출 수출기업앞 발급한 수출신용보증서 및 단기수출보험(EFF)증권을 담보로 무역금융 및 수출채권매입을 취급하는 상품입니다.

동산담보대출	담보제공 여력이 부족한 중소기업 또는 개인사업자가 보유하고 있는 유형자산, 재고자산, 매출채권을 동산ㆍ채권 등의 담보에 관한 법률에 따라 담보 취득하여 중소기업 및 개인사업자의 자금조달 수단 및 기회를 확대하고 동산담보의 정규 담보 인정에 따른 실질적인 금리인하 효과가 가능토록 하는 대출상품입니다.

K-biz 파트너론	당행과 중소기업중앙회, 한국무역보험공사가 체결한 「중소기업 해외대형유통매장 진출 지원을 위한 업무 협약」에 따라 중소기업중앙회의 해외현지법인을 수입상으로 하여 수출상의 동일인한도에서 제외되는 비소구조건부 OAT 상품입니다.

상생협력기업대출	공정거래위원회에서 대ㆍ중소기업 동반성장 기반마련을 위해 추진하는 상생협약 정책에 부응하는 상품으로써, 당행과 거래하는 대기업과협력기업 금융지원을 위한 협약을 체결하고 대기업이 당행 앞 제공한 예금을 재원으로 대기업이 지정하는 협력기업의 대출 금리를 감면하는 대출상품입니다.

지방중소기업지원대출	한국은행 금융중개지원프로그램을 활용하여 지방에 본사 또는 공장을 둔 중소제조업체가 한국은행 지방 모점으로부터 저리자금을 지원받는 대출입니다.

설비투자지원대출	한국은행 금융중개지원프로그램을 활용하여 중소기업 및 중견기업의 신규 설비투자에 대한 원화 시설자금대출 지원상품입니다.

창업지원대출	창업후7년이내 중소기업으로 「한국은행 금융중개지원대출 관련 신성장ㆍ일자리지원프로그램 운용세칙」에서 정한 공인된 고급기술을 보유하거나 매출액 대비 연구개발비 비중이 높은 기업 앞 대출기간이1년이내에서 운전자금을 지원하는 상품입니다.

이차보전대출	자치단체의 행정구역내 중소기업의 육성을 위하여 지방자치단체와 협약을 체결하고 금융기관이 자체자금으로 중소기업 앞 대출, 지방자치단체가 일정 이자차액를 부담하는 방식의 대출입니다.

기업구매자금대출	사업자등록증을 교부 받은 기업간의 상거래와 관련하여 그 기업의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로써 재화 및 용역을 구매하는 기업에 대하여 구매자금을 지원하고 납품업체의 납품대금 조기회수를 지원하는 대출상품으로 일반구매자금대출, 역구매자금대출, 일괄구매자금대출, B2B구매자금대출등이 있습니다.

전자방식 외상채권담보대출	사업자등록증을 교부 받은 기업간 재화 및 용역 거래에 따른 자금결제를 위하여 구매기업이 전자적 방식으로 발행하는 외상매출채권을 조기에 현금화 할 수 있도록 구매기업의 신용을 바탕으로 외상매출채권을 담보로 하여 판매기업에게 자금을 지원하는 대출상품입니다.

상생패키지론	대기업 등 구매기업에 납품하는 중소협력기업들의 유동성 지원을 위한 결제성 상품으로 미래채권담보대출과 전자방식 외상매출채권담보대출 및 e-구매론을 하나의 패키지로 조합하여 제품의 발주단계에서부터 판매대금의 회수, 2~N차 협력기업에 대한 납품대금 지급까지를 원청기업의 신용도를 기반으로 하여 저렴한 금리로 자금조달이 가능토록 한 상품으로 상생적 협력관계의 Supply Chain을 활용하여 결제성 상품의 수혜 범위를 확대한 대출상품입니다.

동반성장론	산업통상자원부와 동반성장위원회가 주관하는 「중소협력사의 자금흐름 개선을 위한 상생결제시스템 도입ㆍ확산」을 지원하는 상품으로, 대ㆍ중소협력기업간 동반성장을 위해 구매기업의 신용공여 혜택을 1차 ~ 4차 협력기업까지 확대한 상환청구권 없는 방식의 전자방식 외상매출채권 담보대출로써, 구매기업이 발행한 외상매출채권의 만기이연을 통한 신용파생 효과, 결제대금의 에스크로 계좌 예치를 통한 대금지급의 안정성을 보완함으로써 하위 협력기업이 납품대금을 조기에 회수할 수 있도록 지원하는 대출상품입니다.

e-안심팩토링대출	사업자등록증을 교부 받은 기업간 재화 및 용역거래에 따른 자금결제를 위하여 구매기업이 전자적으로 발행하는 외상매출채권을 조기에 현금화 할 수 있도록 구매기업의 신용을 바탕으로 외상매출채권을 은행에서 상환청구권 없는 방식(Without Recourse)으로 매입하고 판매기업에게 자금을 지원하는 팩토링 대출상품입니다.

전자채권담보대출	'전자채권'이란 기존 각 은행 단위로 시행중인 '전자방식 외상매출채권담보대출'을 전자금융거래법에 근거하여 금융결제원을 관리기관(전자채권등록기관)으로 하여 은행 공동으로 적용 가능하도록 표준화한 제도로써 구매기업이 납품대금 지급조로 발행한 전자채권을 담보로 판매기업에게 자금을 지원하는 대출상품으로 전자방식외상매출채권담보대출은 구매기업의 신용을 바탕으로 대출의 취급되지만 전자채권담보대출은 판매기업의 신용에 의해 대출이 취급됩니다.

e-구매론	사업자등록증을 교부 받은 기업간 상거래에 수반되는 물품 및 용역 등의 구매 또는 판매활동에 따른 구매대금 지급 및 판매대금 수금에 필요한 대금결제 등의 업무를 전자적인 방식으로 지원하는 어음대체수단으로서의 대출상품으로써, 구매대금 지급을 지원하는 일반구매론과무보증구매론, B2B구매론, 판매대금 수금을 지원하는 역구매론으로 구분하며, 일반구매론은 벤더구매론의 부가기능을 이용할 수 있습니다.

미래채권담보대출	구매기업이 협력기업 앞 발급한 물품발주서 또는 납품실적을 근거로 물품 발주시부터 협력업체의 물품생산(납품)에 필요한 생산자금 또는원자재구매자금을 지원하는 대출상품으로 발주서방식, 전자방식외상매출채권담보대출과 연계되는 발주서전환방식, 과거 납품실적을 기준으로 하는 실적방식, 발주서방식인 다함께성장 미래채권담보대출 등이 있으며, 신용보증서담보를 원칙으로 합니다.

공공구매론 (조달청 네트워크론)	물품 및 용역의 구매자로서 '중소기업진흥 및 제품구매촉진에 관한 법률'의 적용을 받는 공공기관(국가기관, 지방자치단체, 특별법에 따라설립된 법인 중 대통령령이 정하는 자, 공공기관의 운영에 관한 법률 제5조에 따른 공공기관 중 대통령령으로 정하는 자)과 납품계약을 맺은 판매기업에게 당행이 공공기관으로부터 발주사실을 확인 받아 생산자금을 지원하고, 공공기관으로부터 납품대금을 지급받아 상환하는대출상품으로 조달청방식(네트워크론)과 중기청방식이 있습니다.

B2B(전자상거래)대출	기업간 전자상거래를 통해 발생한 결제자금을 지원하기 위한 대출로 구매기업이 e-마켓플레이스(MP)상에서 판매기업으로부터 구매하는 물품 및 용역대금 결제용으로 용도가 제한된 대출이며, B2B구매자금대출, B2B일반자금대출, B2B구매론등이 있다. 법인 및 개인사업자 대상으로 신용보증서 담보를 원칙으로 합니다.

외화대출	외화통장회전대출	영업활동 관련 외화자금(대외송금 및 외화결제)을 일시 또는 반복적으로 운용하는 업체 대상 통장식 회전대출로 외화예금을 이용하는 기업을 대상으로 대출 취급합니다. (USD, JPY, EUR, CHF, GBP)

통화전환옵션부외화대출	최초 외화대출 후 고객이 요청하는 경우 원화대출로 전환하는 운전 및 시설자금대출로 환율상승시 리스크관리가 용이한 상품입니다.

수출팩토링	해외 우량 수입업체(지급인) 앞 물품 등의 납품으로 부터 발생한 국내 수출업체(거래기업)의 외화 수출 채권을 상환 청구권 없는 (Without Recourse)방식으로 매입하고 납품 대금의 지급 의무자인 수입업체로부터 동 채권 만기일에 상환합니다.

글로벌팩토링	해외 수출업체(거래기업)가 물품 등의 납품으로부터 발생한 국내 수입업체(지급인)앞 외화 매출채권을 상환청구권 없는(Without Recourse)방식으로 매입하고 납품대금의 지급 의무자인 수입업체로부터 동 채권 만기일에 상환받는 상품입니다.

수입보험담보 수입금융	당행이 계약자가 되어 한국무역보험공사와 보험계약을 체결하고 한국무역보험공사가 발급한 「수입보험(금융기관용)증권」을 담보로 수입결제자금대출, 수입신용장개설 및 관련 결제자금대출을 취급하는 상품입니다.

BOK 위안화대출	한국은행의 【한ㆍ중 통화스왑 자금 무역결제 지원제도】을 이용하여 중국으로부터 위안화(CNY) 통화를 결제통화로 하여 물품수입, 용역대가 등을 지급하고자 하는 국내 기업 앞 위안화(CNY) 결제자금을 지원하는 대출 상품입니다.

외평기금차입재원외화대출	정부가 국내기업의 해외수주지원과 시설재수입지원을 위해 외국환평형기금을 활용하여 수탁기관(수출입은행,한국정책금융공사)을 통해 시중은행 앞 대출하고, 은행은 이를 재원으로 국내외 기업 앞 저리의 외화자금을 대출해주는 상품입니다.

Global 위안화대출	위안화 무역결제 활성화 및 중국지역 직접투자 지원을 위한 위안화 외화대출 상품입니다.

원화/외화대출	수출진흥금융	한국은행 금융중개지원대출관련 무역금융지원 프로그램 지원이 불가능한 수출기업중에서 자금용도별로 한국무역보험공사의 수출신용보증(선적전) 보증서를 담보로 취득하는 상품입니다.

소호대출	장기푸른 기업대출	- 대출대상 : HCGS B6 등급 이상의 중소기업(개인사업자 및 법인)
(단, 가계형 소호차주는 제한하지 않습니다.)
- 대출한도 : 신용보증기금 보증서금액 범위내
- 상환방식 및 대출기간 : 5년 이내 원금균등분할상환방식

하나 솔라론	- 대출대상 : 다음의 내용을 모두 충족한 사업자
1) 태양광발전사업에 필요한 토지를 보유 또는 임차한 자
2) 각종 행정 인허가 및 발전사업허가를 득한 자
3) 태양광발전사업을 위하여 신설된 특수목적법인(SPC)
4) 2개 이상의 태양광발전사업을 영위하지 않을것
5) 사업성 평가 결과 종합 B등급 이상이면서 경제성검토 A등급 이상
6) 시공사 또는 시공사의 연대 입보사가 당행 신용등급기준 A6등급이상
- 대출한도 : 공사대금의 80% 이내(부가세,토지매입비용 및 행정인허가 비용은 제외)
- 상환방식 및 대출기간 : 거치기간 최대 2년을 포함하여 15년 이내 및 연 2회 이상 원금균등분할상환방식

하나 마스터스오토대출	- 대출대상 : 1급 및 2급 정비업소 중 다음의 요건을 모두 충족한 법인 및 개인사업자 대상
1) 차주가 사업장으로 영위중인 정비소의 부동산(토지 및 건물)을 은행에 담보로 제공할 것
2) 신용등급 기준 : 법인 및 기업형소호는 신용평가등급 B6 등급 이상, 가계형소호는 ASS 12 등급 이상 CB7등급 이상
3) 손해보험사와 업무제휴(긴급출동 서비스 등)가 되어 있을 것
- 대출한도 : 사업장으로 영위중인 담보 제공 부동산 담보가용가 범위내
- 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식, 통장대출방식
- 대출기간 : 여신 업무내규를 따릅니다.

개성시대론(판매중단)	- 대출대상 : "남북교류협력에 관한 법률"에 의하여 통일부로부터 개성공업지구 협력사업 승인을 받아 개성 공업지구에 투자하는 기업으로서 국내에 설립된 기업 대상
- 대출한도 : 시설자금의 대출한도는 투자소요자금의 70% 이내, 운전자금은 개성공단 사업장에서 소요되는 운전자금 범위내
- 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식, 통장대출방식
- 대출기간 :
1) 운전자금 : 만기일시상환방식은 3년 이내, 원(리)금분할상환방식은 5년 이내
2) 시설자금 : 10년 이내

하나 미션클럽대출	- 대출대상 : 다음의 요건을 모두 충족한 개신교회
1) 한국기독교총연합회(CCK), 한국기독교교회협의회(KNCC), 한국교회연합(CCIK), 또는 한국독립교회, 선교단체연합회(KAICAM)에 소속한 교회
2) 운영기간이 3년을 초과하는 교회
3) 현 담임목사가 해당교회의 담임목사 봉직기간이 3년을 초과하는 교회
4) 등록 성인신도수가 500명을 초과하면서 최근 2년 연속 증가 추세인 교회
- 대출한도 :
1) 시설자금대출 : 다음 중 작은 금액 범위내로 합니다.
가) 소요자금의 60% 해당액
나) 부동산 담보 감정가액의 60% 해당액
다) 이자상환가능 추정액
2) 운전자금대출 : 다음 중 작은 금액 범위내로 합니다.
가) 부동산 담보 감정가액의 60% 해당액
나) 이자상환가능 추정액
- 상환방식 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식
- 대출기간 :
1) 운전자금 : 만기일시상환방식은 3년 이내, 원(리)금분할상환방식은 5년 이내
2) 시설자금 : 10년 이내

청년창업대출	- 대출대상 :
1) 신용보증기금의 청년창업특례보증에 따라 보증서를 발급받은 기업(개인사업자 또는 법인)
2) 은행청년창업재단의 청년창업기업에 대한 금융지원 협약에 따라 보증서를 발급받은 기업(개인사업자 또는 법인)
- 대출한도 :
1) 신용보증기금 보증서 담보 : 동일 차주당 최대 3억원 이내(운전자금대출과 시설자금대출금액 합산 기준)
2) 은행권청년창업재단 보증서 담보 : 보증서 금액 범위 이내
- 상환방식 :
1) 신용보증기금 보증서 담보 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식, 통장대출방식
2) 은행권청년창업재단 보증서 담보 : 만기일시상환방식, 원(리)금분할상환방식
- 대출기간 : 1년 이상에서 10년 이하로 취급할 수 있다. 단, 은행권청년창업재단 보증서 담보로 취급할 경우 만기일시상환대출은 1년, 원(리)금분할상환(전액 원리금)대출은 4년(1년거치, 3년 분할상환) 이내에서 취급할 수 있습니다.

프랜차이즈 가맹점대출	- 대출대상 : 가계형 소호 중 사업자등록증을 발급받은 은행이 정한 프랜차이즈의 가맹점주와 프랜차이즈형 대리점주
- 대출한도 : 창업자금 최고 2억원, 운영자금 최고 2억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 3년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 3년 이내

파워메디론	- 대출대상: 사업자등록증을 발급받은 가계형 소호인 약사
- 대출한도 : 창업자금 최고 1억원, 운영자금 최고 3억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 3년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 3년 이내

사업자우대 신용대출(舊.부자되는 행복대출)	- 대출대상 : 다음의 조건을 모두 충족한 개인사업자 및 고유번호증 사업자 대상 1) 3개 이상 신용카드사(BC카드사 필수)의 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정한 (지정예정 포함) 가계형 소호 2) 사업자주거래 우대통장(舊.부자되는 가맹점통장) 또는 BIZ파트너통장을 가입한 고객- 대출한도 : 최고 2천만원 이내 - 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환방식/통장대출방식은 1년단위로 최장 5년까지 연장 가능, 원리금분할상환방식 5년 이내

하나 마스터스원 소호담보대출	- 대출대상 : 사업자등록증을 발급받은 가계형 소호인 개인사업자
- 대출한도 : 최고 10억원
- 상환방식 및 대출기간 :
1) 만기일시상환방식 : 3년 이내(당초 약정기간을 포함하여 최장 5년 범위내에서 1년 단위로 연장 가능)
2) 매월원리금균등분할상환방식 : 3년 이내
3) 통장대출방식 : 1년(당초 약정기간을 포함하여 최장 5년 범위내에서 1년 단위로 연장 가능)

부자되는 가맹점대출	- 대출대상 : 다음의 조건을 모두 충족한 개인사업자 대상
1) 3개 이상 신용카드사(BC카드사 필수)의 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정한 가계형 소호
2) 사업자 주거래 우대통장을 가입한 자
3) 본건을 제외한 당타행 신용대출이 1억원 미만일 것
4) 사업자등록증 개업일자 기준 업력이 2년 이상일 것
- 대출한도 : 최고 10백만원 이내
- 상환방식 : 매월원(리)금균등분할상환방식
- 대출기간 : 3년 이내

부자되는 플러스대출	- 대출대상 : CB6 등급 이상으로 다음 조건을 모두 충족한 가계형 소호 개인사업자
1) 당헹에서 취급한 지역신용보증재단보증서(이하"보증서"라한다) 담보대출의 차주로서, 최근2년간 보증서 담보대출의 누적 연체일수가 10일이내인 고객
(최근3년이내에 보증서 담보대출을 전액 상환한 경우에는 상환일 직전 2년간 누적 연체일수가 10일이내인 고객)
2) 사업자등록증 개업일자 기준 업력이 2년 이상
3) 1개이상 신용카드사(하나,BC,신한,삼성,국민 가맹점중)의 카드 매출대금 계좌를 당행으로 지정 단,대출 취급후 신용카드 매출대금 계좌를 당행으로 변경하는 경우에는 대출 취급후 3개월 이내에 매출대금의 입금여부를 확인
- 대출한도 : 최고 50백만원 이내
- 상환방식 : 매월 원(리)금분할상환방식
- 대출기간 : 5년 이내(거치기간 최대6개월)

소상공인 전환대출	- 대출대상 : CB등급 4~5등급으로 아래의 조건을 충족한 개인사업자
1) 제2금융권에서 대출을 3개월 이상 성실상환중인 개인사업자
- 대출한도 : 최대 70백만원
- 상환방식 : 2년 거치 3년 원금균등분할상환(원금의 70%는 1개월마다 원금균등분할 상환하고 30%는 만기일에 일시상환)
- 대출기간 : 5년 이내(거치기간 2년포함)

하나 개인택시 대출	- 대출대상 : 개인택시면허 및 자기차량을 소지한 개인택시사업 영위자로 ㈜서울보증보험의 보증보험증권 발급자
- 대출한도 : 최고 40백만원
- 상환방식 : 만기일시상환-6개월 이상 1년이내 / 전액원리금균등분할상환-1년이상 5년이내(거치기간 없음,연장불가)
- 대출기간 : 5년 이내

건축물석면개선공사자금대출	- 대출대상 : 석면안전관리법에 따른 석면건축물에 대하여 석면개선공사를 시행하는 자로서 ㈜서울보증보험으로 부터 석면공사 소요자금에 대한 보증보험증권을 발급받은 중소기업(법인 및 개인사업자)
- 대출한도 : 1.차주가 석면공사 대상 건물의 건물주인 경우 : 보험증권 발급 금액이내
2.차주가 석면공사 대상 건물의 임차인인 경우 : 보험증권 발급금액이내 최고30백만원
- 상환방식 : 전액원리금균등분할상환(거치기간 없음)
- 대출기간 : 5년 이내

1Q 사업자 대출	- 대출대상 : 신용등급 CB1등급~CB6등급, SP등급(1등급~5등급) 가계형소호 개인사업자
- 대출한도 : 최고 3백만원
- 상환방식 : 전액원금균등분할상환-최대3년 이내
- 대출기간 : 최대 3년 이내

YES Prime SOHO Loan	- 의사, 변호사, 변리사, 약국 등 전문직 업종을 영위하고 있는 소호대상 대출(일정 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인)
- 대출금액: 최고 2억원
- 대출기간:〔일시상환〕1년 (최장 10년까지 연장 가능),〔분할상환〕13∼36개월

SOHO 파트너론	- 프랜차이즈 업체의 가맹점주, 주유소, 약국, 학원, 어린이집, 유망업종 사업자 대상 대출(일정 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인)
- 대출기간: [일시상환] 1년(최장 10년까지 연장 가능)

하나 문화사랑대출	한국무역보험공사의 수출신용보증서(문화콘텐츠)를 발급받은 제작사 대상 대출- 대출한도: 보험증권 발급금액(총제작비) 이내 - 상환방식: 만기일시상환- 대출기간: 보험증권 기간 이내 (단, 최대 3년)

2) 개인여신

구 분	상품 종류	내용 및 특징

주택담보
대출	KEB하나 변동금리 모기지론	- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님
- 대출한도 : 가용담보가액 범위내
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출 은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~35년 이내)

가가호호 담보대출(MCI)	- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 손님
- 대출한도 : 최저 5천만원 이상(아파트 제외) 담보 가능액 범위내(소액임차보증금에 대해 서울보증보험의 모기지신용보험 연계)
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출 은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~35년 이내)

KEB하나 혼합금리 모기지론	- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님
- 대출한도 : 담보 가능액 범위내
- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(5년 초과~35년 이내)
- 기타 : 고정금리기간을 3년 또는 5년 선택

하나 이자안전지대론	- 대출대상 : 주택, 오피스텔, 상가를 담보로 제공하는 손님 또는 닥터클럽대출, 로이어클럽대출 대상 손님
- 대출한도 : 담보대출은 담보 가능액 범위내 / 신용대출은 해당 상품 대출한도 범위내
- 기타 : 대출기준금리가 일정기간 일정범위 내에서만 적용

KEB하나 금리조정형 적격대출(2017년 1월 2일부터 재판매)	- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 5년 변동 금리를 이용하고자 하는 손님
- 대출한도 : 최대 5억원
- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

KEB하나 유동화적격 모기지론(2016년 11월 28일부터 재판매)	- 대출대상 : 주택을 담보로 제공하는 손님
- 대출한도 : 최대 5억원
- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품으로 만기까지 금리변동없는 고정금리

하나 유동화적격 모기지론-적격전환대출	- 대출대상 : 원리금 상환이 어려운 주택담보대출 손님
- 대출한도 : 최대 2억원
- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
- 기타 : 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

목돈안드는 드림전세(집주인 담보대출)	- 대출대상 : 전세 임대차 계약후 계약갱신시 임차보증금 증액으로 목돈이 필요한 손님
- 대출한도 : 최대 5천만원(단, 기타지역은 최대 3천만원)
- 대출기간 : 임대차계약 만기일 범위내 최장 2년 1개월이내
- 상환방식 : 만기일시상환

KEB하나 금리고정형 적격대출(2017.1.16 출시)	- 대출대상 : 9억원 이하의 주택을 담보로 제공하고 5년 변동 금리를 이용하고자 하는 손님
- 대출한도 : 최대 5억원
- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(10년, 15년, 20년, 30년)
- 기타: 한국주택금융공사로 채권을 양도하는 모기지론 상품

KEB하나 아파트론
(2017.5.11 출시)	- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 손님
- 대출한도 : 가용담보가액 범위내
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(최장 5년, 구입자금대출 은 최장 10년), 원(리)금분할상환(1년 이상~35년 이내)

주택 이외
담보대출	보증보험담보대출	- 대출대상 : 서울보증보험의 소액대출보증보험증권 및 생활안정자금보증 보험증권을 발급받아 대출을 신청하는 손님
- 대출한도 : 최대 5천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(보증보험기간내로 최장 5년) 및 분할상환(보험증권 보증기간내로 최장 10년)

우량주택전세론	- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인
- 대출한도 : 최대 5억원
- 상환방법 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내)

우량주택전세론(보증부월세)(2017.01.20
하나 월세론(보증보험) 상품명 변경)	- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인- 대출한도 : 최대 5억원- 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

하나 개인택시대출	- 대출대상 : 개인택시면허 및 본인 소유 차량을 보유한 손님(서울보증보험의 신용보험 연계)
- 대출한도 : 최대 40백만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(6개월 이상~ 1년 이내), 원(리)금분할상환(1년 이상~ 5년 이내)

KEB하나 내집연금 연계 대출(2016.04.25 출시)	- 한국주택금융공사의 주택담보대출 상환용 주택연금을 받은 손님이 총 인출한도의 70%를 전액 사용하여 해당 주택의 주택담보
대출을 상환하였음에도 불구하고 일부 대출잔액이 남아 있는 경우에 동 대출잔액의 상환을 위하여 취급하는 대출
- 대출한도 : 최대 1천만원 범위내 주택담보대출 상환부족금액이내
- 대출기간 : 85세에서 월 원리금상환금액이 채무자가 수령하는 주택연금 월지급금의 80%를 초과하지 않는 범위내 대출기간 결정
- 상환방식 : 전액원리금균등분할상환

KEB하나 사잇돌 중금리대출(2016.07.05 출시)	- 대출대상 : 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 급여소득자 재직기간 6개월이상, 사업소득자 사업영위기간 1년이상, 연금소득자 연금 1회이상 수령
- 대출한도 : 최대 20백만원
- 상환방식 및 대출기간: 전액 원(리)금분할상환(60개월 이내)

군간부전세자금대출
(기본)
(2017.10.30 출시)	- 대출대상 : 국방부 전세자금대출 이자지원 추천서를 발급받은 현역 군인으로 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인
- 대출한도 : 최대 270백만원
- 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내
- 상환방식 : 만기일시상환

군간부전세자금대출
(추가)
(2017.10.30 출시)	- 대출대상 : 군간부전세자금대출(기본)을 받은 현역 군인으로 동일 임차주택을 대상으로 서울보증보험의 보험가입 요건을 충족하고 부동산중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인
- 대출한도 : 최대 5억원
- 대출기간 : 임대차계약 만료일과 동일하며 3개월 이상~3년 1개월 이내
- 상환방법 : 만기일시상환, (부분)원(리)금분할상환

소상공인전환대출-
희망리턴패키지	소상공인시장진흥공단의 사업정리컨설팅 또는 재기교육 수료후 임금근로자가 된 대상에게 고금리 채무를 저금리 채무로 전환하는 대출입니다. (대출한도 최고 7천만원, 대출금리 5.0%)

바꿔드림론	고금리 채무 대환을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다.
(대출한도 최고 3천만원, 대출기간 1년~5년)

안전망대출	고금리 채무 대환을 위한 국민행복기금 발행 신용보증서 담보대출입니다.
(대출한도 최고 2천만원(바꿔드림론 포함 최대 3천만원), 대출기간 10년 이내)

대학생.청년 햇살론	청년 또는 대학생을 대상으로 고금리채무 대환 및 생활비 지원을 위한 신용회복위원회 발행 신용보증서 담보대출입니다.(대출한도 최고 12백만원, 거치기간 최장8년, 분할상환기간 최장7년 이내)

1Q 오토론	차량 (신차, 중고차)구입자금 지원 및 제2금융권 신차 구입 대출 대환을 위한 서울보증보험 발행 신용보증서 담보대출입니다. (대출한도 최고 7천만원, 대출기간 6년이내)

신용
대출	에듀큐 론	- 대출대상 : 당행을 해외유학생거래외국환은행으로 지정한 유학생 또는 특목고 등에 재학하는 학생의 학부모
- 대출한도 : 최대 3천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년)

BEST 신용대출
(구 외환은행)CSS
대출 상품명 변경)	- 대출대상 : 국민인 거주자로 직장이 있거나 본인 소득을 증명할 수 있는 손님
- 대출금액 : 5천만원 이내
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일반대출,통장대출) 1년 이내 , 분할상환 5년 이내

외국인 주거래 우대론(구외환 외국인신용대출 상품명 변경)	- 대출대상 : 국내 거주 및 당행 거래기간이 6개월 이상인 외국인 손님
- 대출한도 : 최대 30백만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(일반대출,통장대출) 1년 이내 , 분할상환 5년 이내
- 기타 : 대출기간은 여권 유효기간 및 외국인등록증상의 체류기간 만료일 이내만 가능

급여통장플러스론
(2017.02.13 부터 재신규)	- 대출대상 : 당행 급여이체 실적이 연속하여 3개월 이상 경과한 재직기간 1년이상, 연소득 30백만원 초과인 급여소득자
- 대출한도 : 최대 1억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 분할상환(13개월 이상~60개월 이내)

프리미엄 직장인론	- 대출대상 : 지정업체 임직원, 공무원, 초중고교 교직원
- 대출한도 : 최대 150백만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(60개월 이내)

스마트론	- 대출대상 : 당행과 1년이상 거래하며 대출한도가 산정되는 손님
- 대출한도 : 최대 5천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

공무원가계자금대출	- 대출대상 : 공무원연금법 적용 대상 재직 공무원
- 대출한도 : 최대 5천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

공무원연금수급권자대출	- 대출대상 : 공무원연금 수령계좌를 당행으로 지정한 손님
- 대출한도 : 최대 2천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 원(리)금분할상환(5년 이내)

닥터클럽대출	- 대출대상 : 개업(예정)(한)의사, 봉직(한)의사, 레지던트, 인턴, 군의관, 공중보건의, (치)의학전문대학원생, 의대생
- 대출한도 : 최대 480백만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

로이어클럽대출	- 대출대상 : 판사, 검사, 변호사, 군법무관, 사법연수원생, 로스쿨재학생
- 대출한도 : 최대 3억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나수의사클럽대출	- 대출대상 : 개업(예정)수의사, 봉직수의사, 수의장교, 공중방역수의사, 수의학과대학생
- 대출한도 : 최대 150백만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

관리비대출	- 대출대상 : 아파트 거주자로 관리비를 당행으로 자동이체 하는 손님
- 대출한도 : 최대 2천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(통장대출) 1년 이내

군인생활안정자금대출	- 대출대상 : 중사이상으로 1년이상 재직중이며 당행으로 급여이체하는 손님
- 대출한도 : 최대 5천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(1년 이상~10년 이내)

KEB하나 프로페셔널론	- 대출대상 : 공인회계사, 변리사, 세무사, 관세사, 감정평가사, 도선사, 민간항공조종사, 공인노무사, 손해사정인, 기술사, 건축사, 보험계리사, 법무사, 약사
- 대출한도 : 최대 2억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나 VIP손님대출	- 대출대상 : 당행과 6개월이상 거래하고 대출한도가 산정되는 손님
- 대출한도 : 최대 2억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

뱅커론	- 대출대상 : 제1금융권 은행 재직 임직원
- 대출한도 : 최대 150백만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

아카데미론	- 대출대상 : 정규교육기관의 초중고교 정교사, 국공립 유치원 교사, 우량지정대학교 교수 및 직원
- 대출한도 : 최대 2억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

직장인 주거래 우대론	- 대출대상 : 중소기업체 재직 임직원
- 대출한도 : 최대 5천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나 이지세이브론	- 대출대상 : 대출신청일 현재 3개월 이상 근로소득, 사업소득, 연금소득이 있는 손님
- 대출한도 : 최대 2천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(1년, 2년, 3년, 5년)

KEB하나 월세론(부분월세, 순수월세)	- 대출대상 : 부동산중개업소를 통해 월세(부분월세 포함) 임대차계약을 체결하고 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 손님
- 대출한도 : 최대 5천만원(월세 범위내)
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(임대차계약 만기일 범위 내 최장 2년 1개월 이내)

마이홈 주거래 우대론	- 대출대상 : 본인소유 주택 거주하는 손님
- 대출한도 : 최대 1천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(거주 주택의 설비관련 용도로 취급시 1년 초과 10년 이내)

공무원클럽대출	- 대출대상 : 공무원연금법 적용대상 재직 공무원 및 공무원 시험 최종합격자(공무원연금 대상자 중 경찰, 교사, 판사,검사 제외)
- 대출한도 : 최대 2억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

솔져론	- 대출대상 : 재직 군인(장교, 부사관, 준사관), 군무원, 장교 임관예정자
- 대출한도 : 최대 1억5천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

폴리스론	- 대출대상 : 공무원연금법 적용대상 재직 경찰, 경찰청소속 공무원 및 경찰청소속 무기계약직, 경찰임관예정자,최종합격자(임관자)
- 대출한도 : 최대 2억원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

행복연금대출	- 대출대상 : 공적연금(공무원,사학,군인,국민연금)을 당행으로 수령 중인 자 또는 당행으로 이체를 약정한자
- 대출한도 : 최대 2천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

하나멤버스론	- 대출대상 : 현 직장 6개월이상 국민건강보험 직장인 가입자로 건강보험료 소득추정 2천만원이상이고 Scraping(전산자동화)에 의해 건강ㆍ장기요양보험료 6개월이상 정상 납입이 확인된 자(비대면 채널)
- 대출한도 : 최대 2천만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(3년 이내)

의료인신용대출
(2017년 9월 19일
판매 개시)	- 대출대상 : 간호사, 의료기사, 간호조무사, 요양보호사 자격증을 보유하고 해당업종에 재직중인 자, 자격증 최종합격자(취득후 1년 이내)
- 대출한도 : 최대 150백만원
- 상환방식 및 대출기간 : 만기일시상환(1년 이내), 원(리)금분할상환(5년 이내)

KEB하나새희망홀씨II
(일반)	연소득 35백만원 이하 또는 CB 6등급 이하이며 연소득 45백만원 이하인 자영업자 또는 근로소득자를 대상으로 하는 신용대출입니다.
- 대출한도 : 최고 30백만원
- 대출기간 : 5년(비거치분할상환)

KEB하나새희망홀씨II
(긴급생계자금)	새희망홀씨 대출을 1년이상 성실상환 중인 자에게 지원하는 신용대출입니다.
- 대출한도 : 최고 5백만원
- 대출기간 : 5년이내(비거치분할상환)

KEB하나징검다리론	4대 서민금융상품(새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론)을 2년 이상 거래 후 원금의 75% 이상 상환 또는 거래기간에 상관없이 전액 상환한 자 중 신용정보사 CB등급 1~5등급인 경우 최대 3천만원까지 지원하는 신용대출입니다.
- 대출기간 : 5년 이내(거치기간 최대 1년 가능)

기금대출	한국주택금융공사 u-보금자리론	- 대상 : 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민으로 채무자와 배우자 주택보유수가 무주택 또는 1주택자(처분조건부)인 자
- 담보 : 공부상 주택(6억원 초과 주택 제외)- 한도 : 담보별 가용가범위내 최고 3억원- 연소득 : 부부합산 연소득 7천만원 이하- 기간 : 원(리)금분할상환(최장 30년)

주택신보 전세자금대출	- 대상 : 임대차계약서상 입주일과 주민등록등본상 전입일중 빠른 날로부터 3개월 이내 대출 신청한 개인 - 담보 : 주택금융신용보증서 - 최고한도 : 최고 222백만원- 기간 : 최장 2년 (전세계약기간 이내)

한국주택금융공사 주택연금 (역모기지론)	- 가입가능연령 : 주택소유자 또는 배우자가 만 60세 이상(확정기간 방식은 주택소유자 또는 배우자가 만 60세 이상인 자 중 연소자가 만 55세~만 74세)
- 주택보유수 : 부부기준 1주택자 or 보유주택 합산가격이 9억원 이하인 다주택자(상기 외 2주택자는 3년 이내 1주택 처분조건으로 가입 가능)- 최고한도 : 한국주택금융공사가 발급하는 보증서상의 보증금액- 대출기간 : 보증서상의 보증기한까지이며 종신 원칙

부도임대주택경락자금대출부도임대주택경락자금대출	- 대상 : 기금의 임대주택자금이 지원된 부도임대주택을 경매낙찰 받아 대출을 신청하는 임대주택의 임차인- 담보 : 경매낙찰 받은 85평방미터 이하의 주택- 최고한도 : 주택가격의 80% 이내- 기간 : 20년(1년거치 19년 또는 3년거치 17년 원리금균등분할상환)

버팀목전세대출
(2015.01.02 신설)	- 대상 : 대출신청일 현재 대출대상주택을 임차하고자 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 다음 각호의 요건을 모두 충족하는 자 1. 대출신청일 현재 민법상 성년인 세대주(단, 단독세대주의 경우 만 19세이상) 2. 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자 3. 대출신청인과 배우자의 합산 총 연소득이 50백만원 이하인 자. 단, 신혼가구, 혁신도시 이전 공공기관 종사자 또는 타 지역으로 이주하는 재개발 구역내 세입자인 경우 60백만원 이하인 자- 담보 : 주택금융신용보증서, 주택도시보증서, 공공임대 협약에 의한 채권양도방식, 신용대출(임대인의 임차보증금 반환확약서 제출)- 최고한도 : 수도권(서울,인천,경기)120백만원(수도권외 80백만원)이내. (단, 신혼가구는 170백만원(수도권외 130백만원) 이내, 다자녀가구는 140백만원
(수도권외 100백만원) 이내, 만 19세이상 만 25세 미만의 단독세대주는 20백만원 이내)
- 기간 : 2년 (4회 연장, 최장 10년)

부도임대주택퇴거자전세자금대출	- 대상 : 부도임대주택에서 퇴거당하거나 퇴거당할 예정인 임차인 중 임차보증금의 5%이상을 지불하고 해당 지자체장의 추천을 받은 대출신청일 현재 만19세이상 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 6개월이상 무주택자인 자- 담보 : 주택금융신용보증서, 임차보증금반환확약서 중 택 1- 최고한도 : 5천만원 이내- 기간 : 2년(2회연장 최장 6년) 일시상환

하나새희망 홀씨	- 대상 : 근로/사업/연금 소득자로 대출신청일 기준 3개월 이상 재직, 사업영위 중이거나 대출신청일 현재 연금수급권자로서 연소득 3천만원 이하(단, CB 5등급 ~ 10등급은 연소득 4천만원 이하 자)
- 담보 : 신용
- 최고한도 : 20백만원
- 기간 : 5년 이내[전기간 원(리)금균등분할상환]

바꿔드림론바꿔드림론	- 대상 : 신용회복기금의 신용보증 승인을 받은 자
- 담보 : 신용회복기금 보증서
- 최고한도 : 30백만원(단, 특수채무자의 경우 금액제한 없음)
- 기간 : 5년이내(전기간 원리금균등분할상환)

청년대학생 고금리 전환대출	- 대상 : 신용회복위원회의 신용보증 승인을 받은자
- 담보 : 신용회복위원회 보증서
- 최고한도 : 10백만원 범위내
- 기간 : 7년이내 연단위 원금 균등분할상환(거치기간 없음)

내집마련 디딤돌 대출	- 대상 : 신청일 현재 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자이며, 부부합산 연소득60백만원 이하인자(생애최초인 경우 70백만원)
- 담보 : 해당 주택(주택가격 5억원 이하, MCG인 경우는 3억원 이하)
- 최고한도 : 2억원 이내
- 기간 : 10년, 15년, 20년, 30년(비거치 또는 1년거치)

KEB하나 전세금 안심대출	- 대상 : 주택 임대차계약을 1년 이상 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 기지급한 임차인- 담보 : 주택도시보증공사 보증서- 최고한도 : 임차보증금의 80% 이내(임차보증금 수도권 5억원 이하, 수도권외 4억원 이하로 제한)이면서, 주택도시보증공사 보증 가능한도 이내 (단, 보증부 월세의 경우 임대차보증금에서 임대차기간 전체 월세 합계액을 차감) - 기간 : 임대차계약서 종료일 + 1개월

주거안정월세대출	- 대상 : 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%을 지불한 주거급여대상자가 아닌 만19세 이상 무주택(세대원포함) 세대주 * 우대형(다음 각호에 해당되는자) 1. 취업준비생으로 부모와 따로 거주하는 자 또는 독립하려고 하는 자 중 신청일 현재 만 35세 이하의 무소득자 또는 부모 연소득이 6천만원 이하인자 2. 희망키움통장 가입자 3. 대출신청일 기준 최근 1년 이내 수급사실이 인정되는 근로장려금 수급자 4. 사회초년생(취업 후 5년이내)으로 신청일 현재 만35세 이하거나 부부합산 연소득 4천만원 이하인자 5. 대출신청일 기준 최근 1년이내 수급사실이 인정되는 자녀장려금 수급자 * 일반형(부부합산 연소득 5천만원 이하자 중 우대형에 해당하지 아니한 자)- 담보 : 주택금융신용보증서- 최고한도 : 최대 960만원(매월 최대 40만원 이내)- 기간 : 2년(4회연장, 최장 10년)

3) 외화대출

구 분	종 류	내용 및 특징

외화대출	소구조건부OAT수출대금채권매입	OA방식은 수출상/수입상 간 물품매매계약에 따라 수출상이 상품선적 완료 후 해외의 수입자에게 동 사실을 통지함과 동시에 채권이 발생하는 거래로서, OA방식 거래에 있어 수출상의 상품선적에 따르는 수출대금채권을 은행이 매입하는 상품입니다.

글로벌 본지사 수출채권매입	우량 국내 기업의 해외 현지법인 앞 수출채권을 상환청구권 없는 (Without Recourse) 방식으로 매입하는 상품입니다.

내국수입유산스	기한부 수입신용장에 의하여 수입하는 손님 앞 수입어음의 결제일에 외화자금으로 융자해주는 상품입니다.

비은행발행신용장
(PLLC)매입	신용이 우량한 개설의뢰인이 지급을 보증한 비은행 발행신용장 (PLLC : Private Label Letter of Credit ) 매입거래로 대상 차주는 당행 신용등급 B6등급 이상인 기업 차주입니다.

수출보험담보(본지사)수출채권매입	국내 우량 수출업체로부터 해외 현지법인(지사) 앞 외화 수출채권을 상환청구권 없는(Without Recourse) 방식으로 매입하고, 당행이 수출보험공사의 단기수출 보험 (본지사 금융)에 가입하고 동 보험을 담보로 취득하는 상품입니다.

D/A 포페이팅	수출상이 해외 수입상 앞 D/A방식으로 수출환어음을 은행에 매입(추심)의뢰하는 경우 은행은 매입(추심)시점에서는 소구 조건으로 처리하고 이후에 해외(국내)에서 인수가 확정되면 비소구 조건으로 전환(매입)하는 수출환어음 상품입니다.

(3)신탁1) 신탁상품

구 분	종 류	내용 및 특징

금전신탁	특정금전신탁	신탁계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자가 직접 지시하고, 수탁자인 은행은 위탁자의 지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적배당하는 단독운용 금전신탁 상품입니다.

퇴직연금신탁	기업이 근로자의 노후소득보장과 생활안정을 위해 근로자 재직기간 중 퇴직금 지급재원을 외부의 금융기관에 적립하여 기업 또는 근로자의 지시에 따라 운용하고, 근로자의 퇴직 시 연금 또는 일시금으로 지급하는 단독운용 금전신탁 상품입니다,

퇴직신탁	기업 또는 단체로부터 근로자의 퇴직금 지급을 위하여 신탁부금을 수탁받아 신탁의 목적에 맞게 운용한후, 수익자인 근로자 또는 임원이 퇴직 등의 사유로 퇴직금의 지급이 필요한 때에 신탁금으로 퇴직금을 지급하는 불특정금전신탁 상품입니다. 2005년 12월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

연금저축신탁	개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2018년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

신개인연금신탁	개인의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2001년 1월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

신노후생활연금신탁	개인의 안정적인 노후생활을 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 적립하거나, 일시에 신탁금을 납입한 후 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2004년 7월 5일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

개인연금신탁	개인이 자신의 안정적인 노후생활에 대비하기 위하여 일정 기간 동안 신탁금을 자유롭게 적립하고, 신탁원리금을 연금으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 수탁이 금지되었습니다.

노후생활연금신탁	개인이 노후생활 보장을 위하여 일정기간 동안 금전을 신탁한 후 신탁원리금을 연금 또는 일시금으로 지급받거나 신탁금에 대한 신탁이익을 정기적으로 지급받는 합동운용 불특정금전신탁 상품입니다. 2000년 7월 1일부터 신규 및 추가불입이 금지되었습니다.(적립식 제외)

재산신탁	유가증권의 신탁	유가증권을 신탁재산으로 수탁받아 관리, 운용, 처분한 후 신탁이 종료한 때에 신탁원본 및 운용수익을 수익자에게 교부하는 신탁 상품입니다.

금전채권의 신탁	금전의 급부를 목적으로 하는 금전채권을 신탁재산으로 인수한 후 신탁계약에서 정한 바에 따라 수탁한 금전채권의 관리, 추심 업무 및 추심된 자금의 운용업무 등을 수행하고 신탁 종료시에 추심대전 및 운용수익 등을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다.

부동산의 신탁	토지와 그 정착물, 즉 부동산을 수탁받아 위탁자의 지시 또는 신탁계약에서 정한 바에 따라 그 부동산을 관리, 운용, 처분한 후 신탁 종료시 신탁재산을 운용현상 그대로 교부하는 신탁 상품입니다.

종합재산신탁	종합재산신탁	하나의 신탁계약에 의하여 위탁자가 보유하고 있는 유가증권, 금전채권, 부동산 등 신탁업 관련 법령에서 정한 재산 중 2가지 이상의 재산을 담보목적으로 신탁하고, 수탁자는 수익자를 위하여 관리, 운용, 처분하는 신탁 상품입니다.

공익신탁	자선신탁	신탁재산을 운용하여 원본 또는 그 수익을 학술, 복리증진, 교육, 스포츠를 통한 인성함양 등 「공익신탁법」에서 정한 공익사업 목적으로 사용하는 신탁으로서 법무부장관의 인가를 받은 상품입니다.

유언대용신탁	위탁자의 금전, 부동산, 주식, 금전채권등의 재산을 신탁하여 사후수익자를 지정하고, 수탁자는 위탁자 사후 지정된 수익자에게 재산을 이전해 주는 상속형 상품입니다.

성년후견지원신탁	가정법원에서 성년후견심판 또는 한정후견심판을 받은 피후견인의 재산을 신탁하여 월생활비 지급등의 재산보전ㆍ관리를 하고, 사망시에는 법원의 처리절차에 따라 신탁잔액을 지급하는 상품입니다.

가족배려신탁	위탁자의 금전재산을 신탁하여 귀속권리자(사후수익자)를 지정하고 수탁자는 위탁자 생전에는 자산관리를 위탁자의 사후에는 지정된 귀속권리자(사후수익자)에게 재산을 이전해 주는 상속형 상품입니다.

양육비지원신탁	양육비 관련 법적 분쟁과 다툼의 소지를 줄일 수 있는 방법으로 신탁에 맡겨진 자금이 지속적으로 관리됨과 동시에 매월 해당 미성년 자녀가 일정 금액을 직접 수령하게 되어, 자녀가 성인이 될 때가지 안정적인 양육 환경을 마련해 주는 상품입니다.

2) 신탁대출

구 분	종 류	내용 및 특징

기업대출
(운전/시설)	(부동산저당대출)	(토지 및 그 정착물을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.)

(채권담보대출)	(은행 예ㆍ적금, 금전신탁수익권, 확정채권 등을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.)

(수익권담보대출)	(하나은행에 수탁한 금전신탁수익권을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.)

(증서대출)	(차용증서(금전소비대차약정서)를 근거로 취급하는 신용대출 상품입니다.(물적담보가 없는 대출, 담보에 대한 가용담보가액을 초과하여 취급한 대출, 담보한도 금액이 부족한 대출 등))

개인대출
(가계/주택)	(부동산저당대출)	(토지 및 그 정착물을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.)

(채권담보대출)	(은행 예ㆍ적금, 금전신탁수익권, 확정채권 등을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.)

(수익권담보대출)	(하나은행에 수탁한 금전신탁수익권을 담보로 하여 취급하는 대출 상품입니다.)

(증서대출)	(차용증서(금전소비대차약정서)를 근거로 취급하는 신용대출 상품입니다.(물적담보가 없는 대출, 담보에 대한 가용담보가액을 초과하여 취급한 대출, 담보한도금액이 부족한 대출))

(4) 기타업무1) PB업무

수신 또는 수익기여도가 높거나 장래에 우수고객으로 발전할 가능성이 높은 VIP 고객을 대상으로, 기본적인 은행업무 이외에 다양하고 포괄적인 종합자산관리 및 상담 서비스를 전문가를 통해 제공하는 업무를 수행하고 있으며, 구체적으로 다음과 같은 업무를 수행하고 있습니다.

가) 정보단말 PB시스템을 활용한 종합재무설계

나) 상품별 포트폴리오 제시, 맞춤상품 제안, 각종 재무컨설팅

다) 수익증권 등 투자형 상품 및 보험상품(방카슈랑스) 판매

라) 상속, 증여, 종합과세 관련 세무와 법률, 부동산 투자에 대한 자문 및 상담서비스

마) 고객의 투자성향 및 라이프플랜에 기초한 종합자산관리 서비스

바) 기타 위의 업무와 관련된 부대업무

2) 투자금융업무

KEB하나은행 IB사업단에서는 투자금융(Investment Banking)과 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

가) 투자금융시장에서의 자금조달 주선ㆍ인수ㆍ참여

·신디케이션(대주단 모집) 주선 및 신용공여 업무

·발행시장에서의 증권업무·인수금융 업무

·국제금융 및 Object Finance

·기타 투자금융상품 관련 금융 업무·투자금융업무 사후관리

나) 투자금융업무관련 출자ㆍ지분 참여다) 금융자문서비스

·금융조달, 기업구구조정 관련 등 자문업무

3) 종합금융업무

KEB하나은행 종금영업부는 '금융산업의 구조개선에 관한 법률' 제 4조, 5조, 9조의 규정에 의거 피합병회사인 ㈜한외종금에서 취급하던 종합금융업무 중 인허가 받은 업무를 수행하고 있습니다. 동 업무는 공공기관 및 기업 고객 대상의 단기자금조달 서비스와 금융기관 및 기업고객을 대상으로 한 수신상품으로 구성되어 있으며, 그 주요 내용은 다음과 같습니다.

가) 기업어음(CP) 할인

·신용도 양호한 고객(공공기관, 기업)앞 단기자금 지원

나) 기업어음(CP) 중개(매매)

·신용평가기관의 CP등급을 보유한 CP에 대해 매입(할인) 후 무담보배서 방식으로 기관투자가, 자산운용사 등으로 매출

다) 수신업무

·CMA(어음관리계좌) : 수익성, 안정성 및 환금성을 갖춘 실적배당 상품

·발행어음 : 시장실세금리를 반영한 단기 확정금리상품

4) 국제/외환업무가) 외환업무

KEB하나은행은 50개 통화에 대해 환율을 고시하며, 외국 통화에 대한 현찰매매업무, 미국/유로/일본/영국/호주/캐나다통화에 대한 여행자수표(T/C) 매도업무 및 각종 외화수표 매입업무 등 환전 업무와 전신송금(T/T)ㆍ우편송금 (M/T)ㆍ송금수표(D/D) 등의 해외송금 업무, 외화예금 업무, 기타 외환 관련 서비스를 취급하고 있습니다.

나) 수출입업무

KEB하나은행은 무역업무와 관련된 제반 업무를 취급하고 있으며, 그 주요내용은 아래와 같습니다.

·수출업무: 신용장,D/P,D/A 계약서방식의 수출환어음 매입과 추심, 신용장통지 등

·수입업무: 수입신용장 개설 및 결제, D/P, D/A 계약서방식의 타발 추심업무 등

·무역금융: 과거 수출실적 또는 수출신용장(수출 관련 계약서 포함) 등을 보유한 기업 앞 수출증대를 위한 자금을 지원하고자 취급하는 대출(지급보증 포함)로서 용도별로 구분 운용하는 생산자금, 원자재금융 및 완제품 구매자금과 생산, 원자재 구분 없이 사용하는 포괄금융으로 구분 지원

다) 외환/수출입 서비스

종 류	내용 및 특징

e-mail을 통한 환율 통지서비스	매일의 환율을 e-mail을 통해 손님 앞 제공하는 서비스입니다. (인터넷뱅킹을 통한 신청)

당발송금 취결 및 타발송금 도착내역 통지서비스	당발송금 취결 및 타발송금 도착내역을 e-mail을 통해 손님 앞 무료 통지서비스를 제공합니다. 당발송금 취결 시 송금수취인의 e-mail주소를 손님이 알려주면 송금수취인에게도 무료로 당발송금 취결내역을 통보합니다.

전자신용장(e-L/C) 통지	소정의 가입절차를 완료하면, 은행 방문 없이 신용장을 전자적으로 통지(교부) 받을 수 있으며, 수출환어음 매입신청시 종이 신용장을 은행에 제출할 필요 없으며, 전자신용장(e-L/C) 거래내역을 수시로 온라인상으로 조회 가능합니다.

KEB 하나-웨스턴유니온 빠른송금	이란, 북한 및 OFAC 제제 대상 국가를 제외한 전세계 200여개 국가로 인당 일일 한도 $7,000 이하 USD송금이 가능한 서비스 입니다. 수취인 계좌 없이 KEB하나은행 전 영업점에서 송금이 가능하며, 송금 취결 시 발생하는 MTCN 번호와 손님정보 확인을 통해 해외로의 송금 및 수취가 가능합니다. 수수료는 송금 금액에 따라 송금인이 모두부담하며 기존 해외 송금 시 발생하는 경유수수료 및 수취은행 수수료는 발생하지 않습니다. 필리핀, 베트남, 우즈베키스탄, 미국, 중국, 인도네시아, 태국, 스리랑카 등 8개국에는 할인된 수수료가 적용 됩니다.

KEB 하나-웨스턴유니온 Auto-Send(자동송금)	영업점을 통한 송금보다 저렴한 수수료(송금금액 구간별 USD 10~20 발생되며, 전신료, 경유수수료, 해외수수료 등은 부과되지 않음)로 송금하는 서비스입니다. 방식은 지정일 송금방식과 잔액전체 송금방식 2종류로, 지정일 송금방식은 지정된 날짜에 지정된 금액 (지정시 통화 USD)을 최소 USD 50~ 최대 USD 5,000 범위 내에서 송금하는 방식이고, 잔액전체 송금방식은 최소 KRW 50,000 ~ KRW 5,000,000 범위 내에서 최소지정금액 (지정시 통화 KRW) 이상 입금시 잔액 전체를 송금하는 방식입니다.

China WU-D2B송금	중국발행 은련카드(62로 시작)를 보유한 수취인 앞 웨스턴유니온 D2B 송금망을 이용하여 중국 80여개 은행의 계좌로 실시간 송금할 수 있는 서비스 입니다. 송금시점에 위안화 금액이 확정되고 수취인기준 최초 송금 시 중국 서비스 센터에서 본인확인이 완료되면 2회차 송금부터는 실시간 계좌로 입금됩니다. 수수료는 송금금액에 따라 송금인이 부담하며 수취인이 부담하는 수수료는 없습니다.

아시아우대송금 서비스	베트남, 몽골, 인도네시아, 중국 등 아시아 외국인 근로자를 대상으로 수수료 할인과 송금 신청 간편화 등 우대혜택을 제공하는 송금서비스입니다. 손님이 송금국가, 수취계좌번호 등 송금정보를 최초에 지점에서 등록하면 이후 지점 방문 없이 비대면채널(ATM, ARS, 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹)을 통하여 빠르고 편리하게 송금을 할 수 있습니다. 특히 다양한 외국어를 지원하는 ATM, ARS, 인터넷뱅킹과 외국어 고객센터를 통해 원활한 송금 및 오류 예방이 가능합니다.
- 송금가능국가: 베트남, 몽골, 인도네시아, 중국, 스리랑카, 필리핀, 태국, 우즈베키스탄, 캄보디아, 방글라데시, 네팔, 파키스탄, 미얀마 (총 13개국)

세계주요대학등록금 서비스	미국, 캐나다, 영국, 호주, 싱가포르, 유럽 국가 등 약 600 여개 대학으로 유학생의 현지 계좌 없이 원화로 납부가 가능한 서비스 입니다. 유학생 혹은 부모님이 해당대학에서 Western-union Business Solutions 방식의 등록금 납부 고지서를 출력하여 유효 기일 내에 영업점을 내방하는 경우, KEB하나은행 전 영업점에서 송금이 가능합니다. 환율이 변동 하더라도 고지서에 표시된 원화금액으로 송금이 가능합니다. 송금수수료 및 전신료 이외에 별도의 중개은행 수수료, 수취은행 수수료는 발생하지 않으며, 수취은행 계좌번호 등의 수취정보는 별도로 요구되지 않습니다.

주문형 환율예약 서비스
(환율매매예약)	손님이 인터넷을 통하여 장래의 환율을 예약한후 시장환율이 손님이 예약한 환율에 도달할 경우 자동으로 외국환매매거래가 체결되는 서비스 (인터넷 서비스)입니다.

맞춤형 환율통지 서비스	고시환율이 손님이 예약한 환율에 도달할 경우 SMS로 자동으로 통지하는 서비스입니다.고시환율이 손님이 예약한 환율에 도달할 경우 SMS로 자동으로 통지하는 서비스입니다.

Global On-Line 서비스	국내 계좌를 지정된 당행 해외지점에서 실시간으로 입출금하거나, 조회할 수 있는 서비스와 당행 해외지점 계좌를 국내지점에서 실시간으로 입출금하거나, 조회할 수 있는 서비스를 제공합니다.

신번개 외화송금 서비스	송금 후 30분 안에 수취인에게 지급하고 송금 후 2시간 이내에 송금인 앞 통지하는 것으로 당행 해외영업점을 활용한 특급송금서비스입니다.

Happy e-Mail 서비스	송금 보낸 사실과 도착사실을 송금인 또는 수취인에게 실시간으로 e-Mail로 통보 드리는 서비스 입니다.

외국인 상해보험 무료가입 서비스	환율우대 없이 건당 미화5백불 상당액 이상 송금하는 외국인 손님 앞 최고 1천만원 상해보험 무료 가입 (보험기간: 2개월)

easy-one 외화송금 서비스	송금전용계좌에 송금액을 입금하면 사전 등록된 정보에 의하여 자동으로 송금 처리되는 외화송금서비스(특허상품)입니다.

Global 원화송금 서비스	송금통화를 원화(KRW)로 하여 당발 송금을 취결함으로써 환리스크를 회피할 수 있는 해외송금 서비스입니다.

Multi 환율예약 자동이체 및 자동송금 서비스	손님이 최대 3개까지 예약 등록한 환율이 은행 고시환율과 일치하면 사전에 지정한 금액이 원화예금에서 외화예금으로, 외화예금에서 원화예금으로 자동이체되고 해외로도 자동송금되는 서비스입니다.

원화신용장제도	신용장의 발행 및 결제, 수출환어음의 매입 및 대금회수를 원화로 취급하는 신용장 제도입니다.

포페이팅 (Forfaiting)제도	비소구조건의 수출환어음매입 제도입니다.

Clean 신용장 매입 및 개설 제도	신용장에 의해 발행되는 환어음에 선적서류가 첨부되지 않는 무화환 신용장(Non-Documentary L/C)에 대한 매입 및 개설하는 제도입니다. 용역대가, 선박운임 등의 경상거래와 관련한 지급수단으로 활용됩니다.

Mixed Usance
신용장 제도	Banker's Usance (또는 내국수입유산스)와 Shipper's Usance 신용장이 결합된 형태로 결제하는 방식의 신용장 제도입니다.

Direct Collection	해외 수출상이 수출물품을 선적하고 선적서류를 국내 수입상 거래은행 앞으로 직접 송부하면 수입상 거래은행이 수입상에게 선적서류를 전달하고 해당 결제대금을 지급받아 해외 수출상 앞으로 송금하는 수입 결제제도입니다.

트레이드 에스크로 서비스	수입상과 수출상이 당행과 Escrow 약정을 체결하고 수입상이 결제대금을 당행에 예치한 후 물품을 확인하고 대금지급 요청시 수출상 앞으로 대금을 지급하는 서비스입니다.

e-Nego 서비스	수출상이 은행방문 없이 국가전자무역플랫폼(Uth)를 통하여 전자적 서류형태로 은행 앞 수출환어음매입 신청하는최첨단 Nego 서비스입니다.

적하보험서비스	손님이 당행 홈페이지내 '적하보험 서비스' 채널을 통하여 보험가입을 하고 직접 보험증권을 출력함으로써 보험 관련 업무의 시간 및 비용을 절감 할 수 있는 서비스입니다.손님이 당행 홈페이지내 '적하보험 서비스' 채널을 통하여 보험가입을 하고 직접 보험증권을 출력함으로써 보험 관련 업무의 시간 및 비용을 절감 할 수 있는 서비스입니다.

국외양도 수입신용장 서비스	국내 수입상이 당행에서 국내 소재 수입상 Agent 앞 수입신용장을 개설하고 수입 Agent(제1수익자)는 이를 반드시 당행 국내지점을 통해 해외소재 수출상(제2수익자) 앞 조건변경부 국외양도 하는 수입신용장 서비스 입니다.

금융결제원 국내외화 이체서비스	현행 SWIFT 방식이 아닌 금융결제원망을 이용한 국내외화이체 서비스입니다.

대량 외화송금 서비스	동일 송금인이 다수의 수취인 앞 당발송금 처리를 건별로 수작업 처리하는 것이 아닌 대량의 외화송금을 전산 C/C로 자동송금 처리하는 서비스입니다.

IFC 보증부
L/C Nego제도	IFC의 GTFP(Global Trade Finance Program)을 활용하여 IFC가 발행하는 100% 보증서를 담보 취득 후에 L/C매입 업무를 취급하는 제도입니다.

promise 외화송금서비스	사전에 지정한 송금액 및 송금주기에 따라 본인의 입출금이 자유로운 예금(원화 또는 외화)에서 자동으로 인출하여 정기적으로 송금하는 서비스입니다.

무신용장방식 원화수출환
어음매입제도	환율하락에 따른 환리스크를 회피하고 수출계약 당시 이익을 확정하고자 하는 수출업체의 니즈에 부응하고자 기존 L/C방식에 추가하여 무신용장방식 수출환어음매입(수출채권매입 포함) 거래시 비거주자의 자유원계정 등을 통해 수출환어음 및 수출채권을 원화로 매입하고 원화로 회수하는 제도입니다.

국가간 외화송금서비스	금융결제원과 해외 지급결제기관 간의 국제전용선을 이용하여 실시간 계좌송금이 가능한 외화송금서비스입니다.

5) 방카슈랑스가) 취급 업무

당행이 보험회사의 대리점으로서 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매하는 것

·보험가입의 상담·보험계약의 모집·보험료의 수납

·보험료의 반환 신청의 접수 또는 제지급금 등의 지급 신청 서류 접수

·보험계약의 청약철회신청 및 부활 청약 신청 접수

·보험사고의 접수 절차 및 보상 절차의 안내

·보험계약 정보(주소,연락처 등) 변경

·보험계약 내용 조회·민원의 접수 방법 및 처리 안내

·기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항

나) 상품/ 서비스 개요

구분	상품 종류	내용 및 특징

생명
보험	연금
보험	연금저축	- 시장 실세금리를 탄력적으로 반영하는 공시이율 적용 순수연금보험입니다.
- 연간 400만원(종합소득 1억원 또는 총급여액 1억2천만원 초과자는 연간 3백만원) 한도 내에서 세액공제 혜택을 부여하는 상품입니다.

변액연금	- 고수익 추구를 위하여 특별계정에서 운용하는 실적배당 상품입니다.
- 투자실적이 악화되더라도 연금개시 시점에는 이미 납입한 보험료(원금)은 최저보증합니다.
- 중도해지로 보험차익이 발생하는 경우 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 비과세 혜택을 부여합니다.

일반연금	- 시장 실세금리를 탄력적으로 반영하는 공시이율 적용 노후 연금 수령 목적의 보험상품입니다.
- 납입기간, 보험기간, 보험수령형태 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

확정연금	- 최대 10년간 확정금리를 제공하는 상품입니다.
- 달러화(USD), 위안화(CNY) 선택으로 통화분산이 가능합니다.
- 중도해지로 보험차익이 발생하는 경우 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 비과세 혜택을 부여합니다.

즉시연금	- 가입 1개월 후부터 매월 연금수령이 가능한 상품입니다.
- 고객의 필요에 맞는 다양한 연금수령 방법을 선택 할 수 있습니다.
- 보험기간, 보험수령형태 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

저축보험	변액저축	- 주식 및 ELS등에 투자하여 고수익을 추구하며 보험기간이 종신인 실적 배당형 상품으로 대부분 사망시점에만 원금을 보장합니다.
- 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

일반저축	- 시장 실세금리를 적용한 목돈마련 저축성 상품입니다.
- 중도인출 기능을 활용하여 일정한도 내에서 자유로운 입출금이 가능합니다.
- 달러화(USD)로 저축이 가능합니다.
- 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여 합니다.

양로보험	- 사망보장과 저축 기능을 동시에 만족하는 상품입니다.
- 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여 합니다.

보장보험	제3보험	- 최대 110세까지 암, 치매 등 질병에 대한 다양한 보장이 가능하며, 연간 100만원까지 세액공제 혜택이 있습니다.
- 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

손해
보험	장기저축성보험	- 상해, 질병, 골프, 운전자, 자녀보장, 화재보장 등 다양한 보장 설계가 가능합니다.
- 시장 실세금리를 적용한 목돈 마련은 물론 폭 넓은 생활 사고를 보장하는 상품입니다.
- 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

장기보장성보험	- 암, 장기간병 요양 진단비 및 성인질병(뇌졸중, 급성심근경색증)을 집중 보장하며, 연간 보험료 100만원까지 세액공제이 혜택 있습니다.
- 중도해지를 하더라도 납입기간, 보험기간 등 일정 요건 충족시 보험차익에 대해 비과세 혜택을 부여합니다.

화재저축보험	- 화재, 일상생활배상책임, 화재대물배상책임담보를 통한 위험을 보장합니다.
-'실화 책임에 관한 법률'에 따라, 옆집에 대한 피해도 손해배상 가능합니다.
- 시장 실세금리를 적용하여 목돈 마련이 가능한 저축보험입니다.

일반보험(소멸성)	- 사업장/공장 등의 화재에 따른 재산 손해를 보장하는 상품입니다.

노란우산공제	- 미래 생활안정, 사업재기 기회를 위한 든든한 공적 공제 상품입니다.
- 사업소득 및 총급여액 수준에따라 연간 200만원~500원 한도 내에서 납입금액을 소득공제 받을 수 있는 상품입니다.

6) 투자상품 판매대행 업무

구 분	상품 종류	내용 및 특징

원화투자펀드	M M F	- 수시 입출금이 가능한 상품, 장부가 평가 상품

채권형	- 채권에 60%이상 투자하는 상품
- 국채, 지방채, 회사채 등에 투자하는 시가평가 상품

혼합형	- 채권과 주식에 분산 투자하는 상품
- 주식투자비중 60% 미만인 펀드

주식형	- 주식에 60% 이상 투자하는 상품

대안형	- 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기 타	- 주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품
- 펀드에 투자하는 Fund of Funds
- 인덱스 지수에 투자하는 인덱스 펀드
- 해외유가증권에 투자하는 해외투자 펀드 등

외화투자펀드	채권형	- 전세계 다양한 채권에 투자하는 상품
- 투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별, 신용 등급별로 다양하게 구분

혼합형	- 전세계 다양한 주식과 채권에 분산 투자하는 상품
- 투자 통화별, 주식과 채권 편입비중 별 다양하게 구분

주식형	- 전세계 다양한 주식에 투자하는 상품
- 투자 통화별, 투자 지역별, 투자 스타일별 다양하게 구분

대안형	- 전세계 및 주요지역의 리츠, 부동산, 인프라, 상품, 헤지펀드 등에 투자되는 상품

기타	- 주가지수, 개별주가, 환율, 실물가격 등의 등락에 따라 수익이 연동되는 상품

7) 투자일임업

"자본시장과 금융투자업에 관한 법률"에 의하여 투자자로부터 금융투자상품등에 대한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임받아 투자자별로 구분하여 그 투자자의 재산상태나 투자목적 등을 고려하여 금융투자상품등을 취득ㆍ처분, 그 밖의 방법으로 운용하는 것을 영업으로 하는 것을 말하며, 당행은 개인종합자산관리계좌(ISA)에 한하여 투자일임업을 영위하고 있습니다.

8) e-금융서비스

구 분	서비스 종류	내용 및 특징

개인
뱅킹	N Wallet	스마트폰 사용자라면 누구나 당행 거래여부와 관계없이 사용이 가능한 모바일 전자지갑 서비스로, 휴대폰번호로 간편히 P2P 송금이 가능한 '보내요' 기능과 5대 편의점, 극장, 카페 등 오프라인 결제 및 티머니/캐시비 모바일 교통 충전결제 기능 등으로 구성된 서비스입니다.

비대면 계좌개설	KEB하나은행 고객이 아니어도 누구나 지점 방문 없이 손님이 직접 계좌개설, 전자금융 신청 등에 필요한 서식을 작성함으로써 거래를 신청하고, 은행이 이를 접수한 후 실명확인 절차를 수행함으로써 거래가 완료되는 서비스입니다.

HAI bank(Text Banking)	문자메시지(SMS)와 하나멤버스 하나톡을 통해서 자연스러운 대화로 송금, 적금가입, 환전신청,재산세 납부, 잔액 및 거래내역조회 등 각종 금융거래를 쉽고 편리하게 처리할 수 있는 인공지능기반의 대화형 금융서비스입니다.

모바일브랜치	KEB하나은행의 모든 영업점을 온라인 상에 구현하여, 본인 명의의 스마트폰으로 앱 설치 및 회원가입 절차 없이, 신용대출과 신용카드 신청을 할 수 있는 모바일 웹 기반의 가상 영업점입니다.

1Q Transfer	스마트폰 기반 모바일 앱을 통해 상대방의 휴대폰번호를 이용하여 언제 어디서나 해외송금을 보낼 수 있는 서비스로 수취인이 은행계좌가 없어도 송금이 가능합니다. 이용대상 거래는 증여성송금, 유학생 , 해외체재자 송금 그리고 외국인근로자 보수송금으로 개인송금만 가능하며 서비스 이용을 위해 당행 요구불계좌 개설 및 전자금융 서비스 가입이 되어야 하며, 송금목적에 따라당행 거래외국환은행 지정도 필요한 서비스입니다.

국문 홈페이지	인터넷에서 KEB 하나은행의 상품/서비스 정보, 각종 행사 및 기업정보를 조회 할 수 있는 서비스입니다.

국문 홈페이지(모바일웹)	스마트폰 등 모바일 기기에서 KEB 하나은행의 상품/서비스 정보를 조회 할 수 있는 서비스입니다.

개인인터넷뱅킹(오픈뱅킹)	웹표준을 준수하여 다양한 OS와 브라우저에서도 인터넷뱅킹을 이용할수 있도록 구현하였으며, 인터넷에서 예금조회, 거래내역조회, 이체, 예금/펀드 신규개설/해지 및 대출신청, 예금담보대출, 대출원금/이자 상환납부, 환전, 외화송금, 보험조회, 공과금납부, 상품 상담신청 등이 가능한뱅킹서비스입니다.

개인인터넷뱅킹(Global)	인터넷에서 외국인 고객별(근로자/주재원/유학생)로 맞춤상품 및 유용한 정보제공하고 인터넷뱅킹 업무 중 조회, 이체, 송금, 공과금 등을 4개 언어로 제공(영어, 중국어, 일본어, 베트남어)하는 뱅킹서비스입니다.

개인스마트폰뱅킹 (Hana 1Q bank)	조회, 이체, 예금, 펀드, 대출 등 주요 은행 업무 및 공과금 납부, 입출금 Push 알림 서비스등 부가 기능을 제공하는 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

개인스마트폰뱅킹 (Hana 1Q bank Global)	한국어 포함 총 14개국어를 지원하며, 간편한 계좌조회/이체 및 해외송금이 가능한 외국인손님용 개인 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

Hana 1Q bank 환율	42개국 환율 실시간 제공, 환전금액을 미리 계산하는 계산기, 환율우대쿠폰 제공, 위젯 등 부가서비스 제공, KEB 하나은행 거래와 상관없이 누구나 이용 가능합니다.

글로벌뱅킹	국내 개인인터넷뱅킹(한글/영문)에서 KEB 국외 Network의 계좌에 대해 통합조회, 이체 및 해외송금을 할 수 있는 서비스입니다.

사이버환전(특허 상품)	거래은행에 관계없이 인터넷, 스마트폰 및 모바일웹으로 환전할 외화, 수령점, 수령일 등을 지정하고 원화금액을 본인계좌 인출 또는 가상계좌를 통해 입금하는 즉시 환전후 수령점을 방문하여 외화를 바로 찾아가는 서비스입니다.

인터넷환전클럽(특허 상품)	외환은행 인터넷 홈페이지상에서 환전클럽에 가입할 경우 클럽의 환전신청 총액을 기준으로 환전수수료를 우대해 주는 서비스입니다.

인터넷송금클럽	외화송금을 하고자 하는 고객이 송금클럽에 가입하여 송금 신청할 경우 클럽의 송금신청 총액 및 가입인원을 기준으로 환율우대를 해주는 서비스입니다.

FX Dealing	실시간 시장환율을 기준으로 인터넷상에서 고객이 직접 FX 현물환 거래를 할 수 있는 서비스입니다.

글로벌 계좌이체	인터넷뱅킹을 통하여 외환은행 국내 및 해외지점/현지법인의 고객계좌 상호간에 국내에서해외로, 해외에서 국내로 실시간으로 외화자금을 이체 할 수 있는 서비스로써 계좌이체 실행과 동시에 수취계좌입금까지 완료되는 초특급 해외송금서비스입니다.

모바일통장 서비스	실물통장 기능을 스마트폰(Hana 1Q bank)으로 대신하여 영업점 창구 및 ATM에서 현금을 출금할 수있는 서비스입니다.

뱅크월렛	은행권 공동의 스마트폰 전자지갑으로 지인에게 송금, 선물결제 및 전은행CD/ATM 출금 가능한모바일 전자지갑 서비스입니다.

현금IC카드	통장과 거래인감 없이 현금ic카드로 고객이 직접 자동화기기를 통하여 입금과 지급, 잔액조회와 현금ic카드가맹점을 통하여 물품 또는 서비스 대금을 결제할 수 있는 카드입니다.

전자화폐	스마트카드에 전자기호 형태의 화폐가치를 저장하였다가 물품구매나 용역의 구매 시 사용할 수 있는 지급수단입니다.

전자통장	별도의 종이 통장을 발급하지 않고 ic칩이 내장된 ic카드에 다수의 계좌정보를 저장하여 거래인감 없이 입금 및 지급 증의 거래를 할 수 있는 ic기반의 통장입니다.

증권계좌개설대행서비스	증권사와 업무제휴를 통해 은행창구에서 증권계좌를 개설 대행해 주는 서비스입니다.

국외카드업무대행서비스	해외발행카드(비자, 마스터, 은련카드등) 회원이 당행의 자동화기기 또는 영업점 창구를 통하여 현금서비스, 예금인출 및 잔액을 조회할 수 있도록 제공하는 서비스입니다.

신용카드현금서비스	신용카드회원이 당행의 자동화기기를 이용하여 현금서비스를 받을 수 있도록 제공하는 서비스입니다.

기업뱅킹	기업인터넷뱅킹	다단계결재, 본지사통합관리서비스, 대량(급여)이체 등 기업고객에 특화된 서비스를 제공하는 법인 및개인사업자 고객을 대상으로 한 뱅킹 서비스입니다.

기업스마트폰뱅킹 (Hana 1Q bank 기업)	법인 및 개인사업자를 대상으로 언제 어디서든 조회, 이체, 내부결재 등이 가능하도록 서비스를 제공하는 기업전용 스마트폰뱅킹 서비스입니다.

기업자금관리서비스 (통합 CMS)	CMS, CMS Light, CMS 프랜차이즈, CMS Global 등 기존 기업자금관리서비스를 하나의 CMS로 통합한 서비스로, 기존에 제공하던 기능외에 사무실밖에서 모바일을 통해 통합계좌조회 및 법인카드 조회를 할 수 있는 법인 모바일 자금관리서비스를 추가로 제공합니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS)	기업을 위한 통합자금관리서비스로, 실시간 금융정보를 파악하여 효율적인 자금관리가 가능하며, 기업 ERP시스템과 DATA 연계를 통하여 기업의 회계 업무를 개선할 수 있습니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS Light )	소기업 및 개인사업자를 위한 통합자금관리서비스로, 사업자가 거래하는 은행의 자금 현황과 사업자의카드 매출 및 현금영수증 매출 현황을 파악할 수 있습니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS 프랜차이즈)	프랜차이즈본사와 가맹점간 온라인 수발주, 가맹점 대금 결제, 가맹점의 미수금 관리, 재고관리 등 본사가 가맹점 물류와 정산 업무를 할 수 있도록 제공되는 프랜차이즈 업종에 특화된 자금관리서비스입니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS 가맹점용)	매장 POS 단말기에서 금융업무를 처리할 수 있도록 함으로써, 가맹점주의 업무 효율성을 증대시킬 수있는 '매장 전용 자금관리서비스'입니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS 에듀)	어린이집, 유치원 등의 보육기관 및 학원 등의 교육기관을 중심으로 원생, 학생관리서비스와 고지서, 원비, 수납금 납부관리서비스를 제공합니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS i-Plus)	더존 회계프로그램인 i-Plus 이용 고객을 대상으로 KEB하나은행의 자금관리서비스와 더존의 회계프로그램인 NEO i-Plus를 연계하여 지출전 표를 발행하여 즉시 이체가 가능하고, 법인카드 이용내역에 대한 전표 처리를 손쉽게 할 수 있습니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS 전용선)	펌뱅킹 자금이체를 이용하고자 하는 기업이 빅넷의 ERP연계 기능과 집금서비스를 같이 이용하고자 할때 제공하는 서비스입니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS 세무서비스)	부가세 신고시 필요한 모든 매출/매입 자료들을 각 인증기관 사이트 방문 없이 한번에 자동수집/분류하며, 모든 신용카드의 부가세 환급 업무를 지원하는 세무증빙 자동화 서비스입니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS 더나눔)	기부단체의 효율적인 기부금 모금과 투명한 자금집행을 도모하기 위한 기부금관리 특화 솔루션으로, 후원금관리영역과 자금관리영역으로 나뉘어 있습니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS 쇼핑몰)	카페24와의 제휴를 통해 카페24 회원(쇼핑몰 사업자) 대상으로 매출관리서비스 제공. 카페24 쇼핑몰, 오픈마켓 , 소셜커머스 등 여러 판매채널에 대한 매출을 통합관리할 수 있으며,오프라인 매장을 보유한 사업자의 경우 사업자별 매출 현황을 파악할 수 있습니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS sERP)	금융, 회계, 인사관리를 한번에 할 수 있는 금융+ERP 통합 패키지로, ERP시스템이 없는 기업에게 자금관리서비스와 ERP서비스를 동시에 제공합니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS Global)	해외 진출한 국내 모기업 및 해외 지사, 관계사를 위한 자금관리시스템으로 해외 은행(당행 및 타행 포함)의 계좌 잔액 및 거래내역을 한 화면에서 실시간으로 제공하는 서비스입니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS Plus)	인터넷뱅킹이 아닌 기업 내부의 전산환경에서 은행거래를 전자적으로 직접처리 할 수 있게 하는Solution으로 기업의 다양한 Needs를 반영하여 제공할 수 있는 신 개념의 맞춤형 뱅킹서비스입니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS iNet)	인터넷에서 기업 및 개인사업자의 자금관리 Needs를 반영하여 간편하게 국내.외 통합자금관리 및 맞춤뱅킹 이용이 가능한 맞춤형 자금관리서비스 (스마트폰서비스, 세무서비스 등 추가 특화서비스 제공)입니다.

기업자금관리서비스 (Hana 1Q bank CMS iNet
iSBs)	인터넷에서 국내소재 교육기관 및 외국인 학교가 필요로 하는 원화/외화 등록금 및 각종 수납금의 종합관리 및 급여이체, 해외송금, 공과금, 자금관리 등 금융업무를 처리할 수 있는Web기반의맞춤뱅킹 서비스(금융권 최초)입니다.

Money 수첩 (모바일자금관리)	기업스마트폰뱅킹(1Q bank 기업)내 '모바일 자금관리' 메뉴에서 당행 계좌, 하나카드 외에 전은행 계좌, 전카드사 조회를 실시간으로 할 수 있으며, 가맹점주가 매장의 카드 매출금액, 입금예정일, 입금예정금액, 입금완료 금액을 파악할 수 있는 개인사업자전용 스마트폰 자금관리 서비스입니다.

가상계좌	가상계좌 이용 기업의 고객이 가상계좌를 통하여 입금하면, 은행이 즉시 입금정보를 가상계좌 이용기업 고객에게 제공함으로써 동 기업의 집금 및 회계관리를 용이하게 할 수 있도록 지원하는 서비스입니다.

펌뱅킹	기업의 전산시스템(ERP)과 당행 전산시스템을 통신전용회선(VAN망, 전용선 등)으로 연결하여,기업의 내부시스템에서 은행 업무(입/출금 등)를 직접 처리하여 자금관리(회계 자동화) 편의와 업무효율을증대할 수 있는 전자금융서비스입니다.

금융결제원CMS	금융결제원과 국내 전은행 공동으로 운영하는 서비스로서, 물품대금/보험료/회비 등 이용기관이 수납해야 할 각종 자금을 다수의 고객 계좌에서 인출하거나, 반대로 자금을 고객계좌로 입금하는 서비스입니다.

에스크로	계약 양자간의 특정 계약에 의하여 당사자가 아닌 당행에 대금을 예치하고, 원 거래가 정상적으로 이행된 후 계약 당사자간의 합의하에 대금을 지급하는 거래안전서비스입니다.

9) 국민주택채권

구 분	내 용

제1종 국민주택채권	- 발행근거 : 국민주택사업 자금조달을 위해 주택법 제67조를 근거로하여 정부가 발행하는 국채
- 매입대상 : 부동산등기, 정부관련 건설공사 도급계약, 각종 면허,인허가,등기/등록 신청자
- 발행방법 : 등록발행
- 발행조건
· 발행이율 : 연1.75%(이자는 1년단위 복리계산)
· 발행일 : 매출한 달의 말일
· 매입단위 : 1만원
· 만기/소멸시효 : 5년/상환일로부터 5년
※ 기금수탁은행 탈락으로 인해 '18년 4월 1일부로 국민주택채권 신규발행이 중단되었습니다.

[금융투자업] (하나금융투자) 가. 영업개황(1) 리테일2018년 9월말 리테일부문 순영업이익(판관비 차감전 이익)은 1,553억원을 기록했으며, 총 손님자산은 29.7조원으로 소폭 확대되었습니다. 3분기 시장은 안정적 상승흐름을 보인 상반기 대비 대외여건 불안정과 변동성 확대로 거래대금이 감소하였습니다. 이런 시장 상황 하에서도 리테일 그룹은 Fee-Based 이익 기반 확대를 위해 개인연금 유치 확대, 신규 법인 유치 확대를 위한 홀테일 영업 강화 및 증시 변동성 확대에 따른 금융상품 및 주식 등의 Risk관리를 강화하였습니다. 또한 은행연계계좌 유치등 관계사 협업 영업을 확대하여 Collabo 기반을 강화하였습니다.2018년 4분기 리테일부문 주요 추진사항은 Fee-Based 자산증대, 변동성 장세 하에BK 시장대응 강화, 관계사 협업을 통한 영업력 확대입니다. Fee-Based 자산증대를위해 중위험·중수익 펀드, 전단채랩, 외화정기예금신탁 등을 중점적 판매 할 것입니다. 또한 고변동성 시장 하에 대응을 확대하기 위해 전 영업직원 화상회의 등을 통한 소통 중심의 시장 대응과 손님 사후관리를 확대하겠습니다. 관계사 협업을 통한 리퍼럴 및 손님유치를 확대하여 영업력을 강화할 것입니다.(2) WM2018년 3분기 누적 기준 WM그룹 순영업이익은 454억원을 기록했으며, 총 손님 자산은 전년대비 5.3조원 증가한 18.4조원으로 확대되었습니다. 총손님 자산 증가는 대주주 예탁자산증가에 기인하였고 수익 부문에서는 은행 리퍼럴 자산증대와 사모펀드, 구조화 상품 등 차별화된 상품제공으로 금융상품 판매수익 증대가 크게 기여하였습니다.2018년 4분기 WM부문 주요 추진사항은 당사 리서치, IB, S 등을 활용한 차별화된 상품공급 확대를 통해 금융상품 판매 및 수익 증대에 노력하고, 은행과의 협업 강화를 통한 자산 및 수익 증대에 주력할 계획입니다. 또한 Gold WM 세미나 등을 통해자산관리 인력 양성에 힘쓰며 그룹 콜라보 확대를 위한 그룹 콜라보 플랫폼 시스템 개발과 Gold WMA 대표상품 육성에 주력할 계획입니다.(3) 홀세일2018년 3분기 말 홀세일본부의 수탁고는 36.5조원(전분기말 대비 0.3조원 증가)을 기록하였으며, 3분기 순영업이익은 90억원(전분기대비 0.8억원 증가)을 시현하였습니다. 수탁고는 수익증권에서 0.5조원 감소하였으나, 랩/신탁 등 금융상품에서 0.9조원 증가한 결과이며, 전년말 대비로는 약 1.3조원 증가한 수치를 기록하게 되었습니다. 순영업이익은 전분기 대비 소폭 증가하였는데, 이는 주식시장의 조정에 따른 시장거래대금 감소 등의 수익하락요인을 대형법인의 평가등급 상향 및 해외대체상품의수익 증가 등으로 만회한 결과입니다.4분기에도 금리인상 우려, 주식시장 조정 등 비우호적인 시장환경이 지속될 것으로 보이지만 당 본부에서는 주력수익화 되고 있는 해외대체상품 수익 강화, 고보수상품 판매, 대형자금집행기관에 대한 집중 영업, 우본 차익거래 M/S의 지속적인 확대 및 ETF 연계 수익 확대 등을 통하여 핵심수익을 더욱 강화하고 신규사업으로 추진중인 해외채권 중개 수익 증대와 추가수익원 발굴에 주력하도록 하겠습니다.(4) IBIB부문은 2018년 3분기 393억원, 누적 1,369억원의 순영업이익을 실현하였습니다. 이는 2017년 3분기 대비 128억원(48.3%), 누적으로는 전년동기 대비 708억원(107.1%) 증가한 것으로, 매 분기 400억원 수준의 수익을 지속적으로 창출하고 있습니다. 2018년 월평균 순영업이익은 152억원으로 2017년 월평균 순영업이익인 78.5억원 대비 큰 폭으로 증가하고 있습니다. IB부문 수익 증가의 주요 원인은 당사가 강점을 보이고 있는 해외 대체투자시장의 확대에 기인합니다. 2018년 3분기 해외 대체투자 시장에서 당사는 북미, 유럽, 중동 지역으로 사업영역을 확장하였으며, 오피스빌딩 뿐만 아니라 쇼핑센터, 물류센터 등으로 실물자산을 다양화하였습니다. 이러한 해외 대체투자 분야에서의 주요 성과로는 덴버 오피스빌딩 지분 총액인수, 미국 REITs 우선주 총액인수, 버밍햄 쇼핑센터 인수금융 등이 있습니다. 또한, 당사는 마드리드 전동차 인수금융, 아부다비 대학 캠퍼스 PPP(민관협력사업) 자산 지분인수와 같은 해외 SOC 프로젝트에도 적극적으로 참여하여 국내 금융투자회사의 해외 대체투자 업무를 선도하고 있습니다. 전통IB부문인 DCM, ECM, IPO 부문에서는 KEB하나은행 IB사업단과 하나금융투자 IB그룹 조직간 협업체계인 One IB 활성화를 통해 지속적인 시너지를 창출하고 있습니다. 이와 같은 하나금융그룹 관계사와의 협업체계를 통해 당사는 2018년 3분기 롯데정보통신, 티웨이항공 IPO 인수단 참여 및 삼성SDI, 현대제철, 포스코 회사채 인수 등 가시적인 성과를 거두었습니다.2018년 4분기 당사의 IB부문은 우량 IB Deal 주선 역량을 강화하고 상품 공급 기능 확대에 주력하여 수익성을 강화해 나가겠습니다. 대체투자 분야에서는 태양광, 풍력과 같은 신재생에너지 및 국내외 SOC 프로젝트 참여로 해외 수익 비중을 확대하는데 주력하겠습니다. 또한, 해외 우량 실물부동산 공모펀드 상품 공급을 통해 투자자에게 적시에 우수한 상품을 공급하는 상품 공급 플랫폼으로서의 역할을 강화할 예정입니다. 부동산 부문에서는 서울을 포함한 수도권 우량 개발사업장 중심으로 추진되는 공공 정비사업 및 도심복합개발을 통한 임대주택 공급 사업을 확대하겠습니다. 이와 같은 전략을 바탕으로 당사의 IB부문은 2018년 4분기 예정되어있는 주요 Big Deal들을 성공적으로 마무리하여 수익성 및 상품성 측면에서 국내 IB업계를 선도하는 금융투자회사로 거듭날 수 있도록 하겠습니다.(5) Sales Trading2018년 9월말 기준 파생결합증권 시장 전체의 ELS/ELB 발행규모는 각각 약 56.8조원과 약 5.8조원으로써 ELS의 경우 누적 기준으로 3분기까지 발행 규모로는 사상최대를 기록하였습니다. 하지만 3분기 동안 글로벌 주식시장의 급락으로 인하여 조기 상환이 순연됨에 따라 재투자 물량이 줄어들면서 ELS 월 평균 발행량은 감소추세에 있으며 ELS 발행 제시 수익률도 연초대비 높지 않음에 따라 DLS 시장으로 투자 수요가 이동 하였습니다. 당사는 전략적으로 원ㆍ달러 환율이 많이 올랐음에도 불구하고 ELS 제시 수익률이 원화 ELS 대비 상대적으로 높은 달러표시 ELS 판매 비중을 높인 결과 3분기 동안 당사의 ELS 발행량은 안정적으로 유지하고 있는 상황입니다.2018년 9월말 기준 파생결합증권 시장 전체의 DLS/DLB 발행규모는 약 12.7조원과 9.8조원을 기록하였습니다. 2015년도 이후 꾸준히 성장해온 DLS 시장이 상반기에 일시적인 시장 변동성 확대, 글로벌 원자재 가격 정체 및 중국 국저에너지 화공집단(CERCG) ABCP 사태 등으로 인하여 투자 수요가 정체되었습니다. 이러한 시장상황에도 불구하고 당사는 3분기 동안 미국 금리 Spread를 기초자산으로 하는 DLS 및 다양한 신규 CDS 준거 기업을 기초자산으로 하는 신용 DLS 발행을 늘리면서 DLS 발행규모 업계 1위 유지와 함께 시장에서 압도적인 점유율(약 25.5%)을 기록 하고 있습니다.DLS 시장에서의 글로벌 리더를 자처해온 당사는 2015년 이후로 꾸준히 미국 금리 연계 DLS를 은행 및 리테일 채널에 꾸준히 판매한 결과 2018년 9월 13일 싱가포르에서 열린 Asia Risk Awards 2018에서 파생상품분야에 있어 가장 권위 있는 상인 ‘2018년 대한민국 올해의 하우스 (House of the year, South Korea) 상’을 수상하였습니다. 당사는 지난 1년간 국내 파생결합증권 시장에서 독창성 있는 상품을 바탕으로 한 높은 성과를 인정받아 한국산업은행을 비롯한 유수의 국내 금융기관을 제치고 수상의 영예를 차지하였으며 해당 수상으로 인하여 글로벌 IB 하우스와 어깨를 나란히 할 수 있는 글로벌 투자금융회사로서의 이미지 제고 및 거래범위 확대에 큰 도움을 줄 것으로 기대하고 있습니다. 나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분	2018년 3분기

순이자이익	141,502

이자수익	311,920

예치금이자	25,271

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자	193,928

대출채권이자	63,779

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자	10,127

상각후원가측정 유가증권이자	2,193

기타	2,604

이자비용	170,418

예수부채이자	5,472

차입부채이자	39,716

사채이자	12,989

기타	112,242

순수수료이익	280,306

수수료수익	355,223

수수료비용	74,917

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	190,084

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익	(194,531)

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	1,595

상각후원가측정 금융자산 처분손익	4

위험회피회계 파생상품 관련손익	-

외환거래손익	49,856

총영업이익	468,816

금융자산 관련 손상차손	2,225

순영 업이 익	466,591

일반관리비	303,072

기타영업손익	23,190

영업이익	186,709

영업외손익	8,306

법인세비용차감전순이익	195,015

법인세비용	53,305

연결당기순이익	141,710

지배주주지분당기순이익	141,979

비지배지분당기순이익	(269)

(단위 : 백만원)

구 분	2017년 3분기	2017년	2016년

순이자이익	122,823	165,745	184,504

이자수익	270,550	366,205	360,315

예치금이자	16,380	21,006	22,891

단기매매금융자산이자	176,254	234,862	258,280

매도가능금융자산이자	6,767	9,474	9,677

만기보유금융자산이자	2,637	3,530	912

대출채권이자	39,674	55,072	46,409

기타	28,838	42,261	22,146

이자비용	147,727	200,460	175,812

예수부채이자	4,680	6,197	6,191

차입부채이자	36,514	49,683	61,729

사채이자	4,037	6,056	5,074

기타	102,496	138,524	102,818

순수수료이익	181,658	274,142	223,454

수수료수익	222,998	337,280	269,670

수수료비용	41,340	63,138	46,216

단기매매금융상품 관련 손익	372,363	540,625	179,709

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	(333,316)	(394,902)	(246,459)

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	-	-	-

금융상품 관련 기타손익	16,913	20,372	25,620

매도가능금융자산관련순손익	16,904	20,363	25,459

만기보유금융자산관련순손익	-	-	-

대출채권매각손익	9	9	161

외환거래손익	(24,905)	(126,998)	18,355

총영업이익	335,536	478,984	385,183

금융자산 관련 손상차손	1,283	2,875	3,287

순영업이익	334,253	476,109	381,896

일반관리비	241,749	335,832	304,699

기타영업손익	20,430	37,124	82,321

영업이익	112,934	177,401	159,518

영업외손익	4,348	5,828	(54,054)

법인세비용차감전순이익	117,282	183,229	105,464

법인세비용	24,884	36,955	18,831

연결당기순이익	92,398	146,274	86,633

지배주주지분당기순이익	92,398	146,274	86,633

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달실적 (단위 : 백만원)

구분	2018년 3분기	2017년	2016년

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

자본	자본금	225,731	1.12%	179,380	0.97%	177,001	0.96%

자본잉여금	1,445,876	7.19%	1,010,294	5.44%	978,881	5.34%

자본조정	977	0.00%	(558)	0.00%	470	0.00%

기타포괄손익누계액	(17,386)	-0.09%	4,723	0.03%	74,651	0.41%

이익잉여금	708,372	3.52%	672,224	3.62%	619,675	3.38%

예수부채	고객예수금	1,624,201	8.08%	1,463,210	7.87%	1,397,866	7.62%

기타	2,454	0.01%	1,539	0.01%	-	0.00%

차입부채	차입금	49,342	0.25%	48,008	0.26%	52,191	0.28%

RP매도	3,674,761	18.27%	3,954,917	21.28%	4,434,749	24.17%

매도신종증권	9,568,456	47.57%	8,848,523	47.61%	8,218,913	44.80%

파생상품	985,072	4.90%	1,015,814	5.47%	1,233,295	6.72%

사채	186,536	0.93%	137,052	0.74%	54,162	0.30%

기타	744,554	3.70%	532,363	2.86%	228,131	1.24%

기타부채	퇴직급여부채	7,563	0.04%	7,353	0.04%	6,943	0.04%

기타	906,649	4.51%	709,832	3.80%	869,246	4.74%

합 계	20,113,158	100.00%	18,584,674	100.00%	18,346,968	100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액입니다 ( 2) 자금운용 현황 (단위 : 백만원)

구분	2018년 3분기	2017년	2016년

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

현,예금	현금 및 현금성자산	588,048	2.92%	446,031	2.40%	176,921	0.96%

예치금	2,511,087	12.48%	1,988,192	10.70%	2,077,073	11.32%

유가증권	당기손익인식유가증권	-	-	11,748,234	63.21%	11,758,081	64.09%

당기손익-공정가치측정증권	12,556,695	62.43%	-	-	-	-

매도가능증권	-	-	790,453	4.25%	637,884	3.48%

기타포괄손익-공정가치측정증권	682,014	3.39%	-	-	-	-

만기보유증권	-	-	100,000	0.54%	100,000	0.55%

상각후원가측정증권	99,689	0.50%

관계회사투자지분	136,005	0.68%	130,032	0.70%	140,571	0.77%

파생결합증권	307,011	1.53%	780,809	4.20%	901,838	4.92%

파생상품	780,813	3.88%	673,263	3.62%	694,232	3.78%

대출채권	신용공여금	1,440,387	7.16%	864,669	4.65%	618,032	3.37%

RP매수	27,285	0.14%	8,761	0.05%	22,908	0.12%

대여금	3,542	0.02%	3,480	0.02%	3,701	0.02%

기타	74,986	0.37%	94,382	0.51%	145,131	0.79%

유형자산	42,778	0.21%	52,262	0.28%	49,550	0.27%

기타	862,818	4.29%	904,106	4.87%	1,021,046	5.57%

합 계	20,113,158	100.00%	18,584,674	100.00%	18,346,968	100.00%

(주) 상기 내역은 K-IFRS 별도 재무제표 기준이며, 평균잔액은 월별 평균잔액임. 라. 상품 및 서비스 개요

취급상품	특성

CMA	수시입출금 상품으로 MMF형, MMW형, RP형 등 선택이 가능하며 체크카드기능, 급여이체, 자유입출금, 자동이체, 공과금 납부가 가능한 상품

MMF	저축기간, 금액, 가입자격 등에 제한이 없고 입출금이 자유로운 상품

RP	당사가 보유한 국공채, 통안채, 은행채, 회사채등의 채권을 고객이 매입한 후 일정기간이 경과되면 약정한 이율을 적용한 금액을 매수하는 조건으로 판매하는 확정금리형 상품

채권형펀드	국공채, 은행채, 회사채등에 투자하는 안정적인 상품으로 중장기 자금의 안정적운용에 적합하며 은행금리 이상의 수익을 추구하는 상품

혼합형펀드	주식과 채권의 효율적 배분을 통해 주식의 수익성과 채권의 안정성을 동시에 추구하는 상품

주식형펀드	펀드자산의 60%이상을 주식 및 주식관련파생상품에 투자하여 위험을 감수하고 고수익을 추구하는 상품

해외펀드	해외의 주식, 채권, 펀드 등에 투자하는 펀드로 해외 각 지역별,투자대상별로 다양한 종류의 상품이 존재

뮤추얼펀드	회사법에 의하여 주식회사로 조직된 투자신탁으로 일반투자자로부터 주식의 형태로 모집한 자본금을 유가증권에 투자하여 그 운용수익을 주주인 투자자에게 배당의 형식으로 분배하는 상품

랩 어카운트	- 고객의 투자성향 및 투자목적에 따라 적절한 자산 배분과 투자종목 추천, 운용, 사후관리 등의 서비스를 제공하고 그 대가로 일정비율의 수수료(Wrap fee)를 받는 투자일임계약 - 주식, 파생, 펀드 등 다양한 금융투자상품을 통합하여 전문가가 자산 구성에서 부터 운용 및 투자 자문까지 총괄적으로 관리하는 상품

국공채	정부가 원리금을 보장하여 최고수준의 안정성을 보유한 상품으로 유동성이 높아 환금성이 뛰어난 상품

회사채	기업이 발행하는 채권으로 일반적으로 정기적인 이자를 지급받고 원금은 만기시에 상환하는 상품

특정금전신탁	1:1계약에 의하여 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 위탁자인 고객이 직접지시하고, 수탁자인 증권회사는 그 운용지시에 따라 신탁재산을 운용한 후 실적 배당하는 상품

주가지수연계증권(ELS)	주가연계증권으로 옵션 등을 이용해 만기를 정해놓고 만기까지 일정 조건을 충족하면 정해진 수익률을 제공하는 상품이다. 상품에 따라 반기 혹은 분기 단위로 조기상환이 가능한 상품

주가지주연계펀드(ELF)	파생상품펀드의 일종으로, 투자신탁회사들이 ELS 상품을 펀드에 편입하거나 자체적으로 '원금보존 추구형' 펀드를 구성해 판매하는 형태의 상품이다. 대부분의 펀드자산은 국공채나 우량 회사채 등 안전자산에 투자하여 만기 때에 원금을 확보한다. 나머지 잔여재산은 증권회사에서 발행한 ELS Warrant(권리증서)에 편입해 펀드 수익률이 주가에 연동되도록 설계한다. 따라서 ELF는 펀드의 수익률이 주가나 주가지수 움직임에 의해 결정되는 구조화된 수익구조를 갖는 상품

파생결합증권 (DLS)	유가증권과 파생금융상품이 결합된 상품으로 기초자산은 이자율,통화,상품, 신용등에 연계 되어 수익이 결정되는 구조화 상품

퇴직연금	기업이 정기적으로 퇴직연금사업자인 금융기관에 근로자의 퇴직급여 몫으로 일정금액을 적립하고, 근로자(또는 기업)가 이를 운용한 뒤 퇴직이후 연금 또는 일시금으로 받아가는 상품

방카슈랑스	연금보험, 재테크보험, 어린이보험, 변액보험등 고객의 Needs에 부합되는 다양한 상품 취급

[자산신탁업] (하나자산신탁) 가. 영업개황 당사는 1999년 6월에 설립되어, 2004년 2월 금융감독원으로부터 舊 신탁업법(자본시장과 금융투자업에 관한 법률로 변경)에 의한 부동산신탁업 인가를 받았습니다.2010년 3월 하나금융그룹에 편입된 이후, 현재 하나금융지주가 당사 지분의 100%를 보유하는 자회사로 시장의 신뢰도 확대 및 안정적인 성장의 기반을 갖추게 되었습니다.2017년 4월 회사채 발행을 통해 사업운용 자금 확보와 축적된 사업역량을 기반으로 사업부문별로 고른 경쟁력을 갖추게 되었으며, 지속적인 수주 실적을 시현하고 있습니다.또한, 정비사업 및 기업형 임대주택시장으로의 신규 사업영역도 확대해 나가고 있음에 따라 당사 영업수익 및 순이익은 지속적으로 성장할 가능성이 높을 것으로 전망됩니다. 나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분	2018년 3분기

순이자이익	6,061

이자수익	7,725

예치금이자	1,806

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자	-

대출채권이자	8

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자	-

상각후원가측정 유가증권이자	-

기타	5,911

이자비용	1,664

예수부채이자	-

차입부채이자	-

사채이자	1,664

기타	-

순수수료이익	5,318

수수료수익	5,318

수수료비용	-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	492

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익	-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	-

외환거래손익	-

총영업이익	11,871

금융자산 관련 손상차손	3,846

순영 업이 익	8,025

일반관리비	17,068

기타영업손익	55,559

영업이익	46,516

영업외손익	(197)

법인세비용차감전순이익	46,319

법인세비용	12,063

연결당기순이익	34,256

지배주주지분당기순이익	34,256

비지배지분당기순이익	-

(단위 : 백만원)

구 분	2017년 3분기	2017년	2016년

순이자이익	5,771	7,864	4,221

이자수익	6,827	9,481	4,221

예치금이자	-	-	70

단기매매금융자산이자	-	-	-

매도가능금융자산이자	973	1,359	1,124

만기보유금융자산이자	-	-	-

대출채권이자	-	-	35

기타	5,854	8,122	2,992

이자비용	1,056	1,617	-

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	-	-	-

사채이자	-	-	-

기타	1,056	1,617	-

순수수료이익	7,238	8,002	17,203

수수료수익	7,238	8,002	17,203

수입수수료	7,238	8,002	17,203

수수료비용	-	-	-

단기매매금융상품 관련 손익	-	-	-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	-	-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	-	-	-

금융상품 관련 기타손익	167	255	532

매도가능금융자산관련순손익	202	290	532

만기보유금융자산관련순손익	-	-	-

대출채권매각손익	(35)	(35)	-

외환거래손익	-	-	-

총영업이익	13,176	16,121	21,956

금융자산 관련 손상차손	950	963	503

순영업이익	12,226	15,158	21,453

일반관리비	13,645	22,769	22,669

기타영업손익	38,006	50,472	30,053

영업이익	36,587	42,861	28,837

영업외손익	(1,232)	(1,277)	22,945

법인세비용차감전순이익	35,355	41,584	51,782

법인세비용	8,614	9,664	5,288

연결당기순이익	26,741	31,920	46,494

지배주주지분당기순이익	26,741	31,920	46,494

비지배주주지분당기순이익	-	-	-

(주1) 연결재무정보임. (주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구 분	2018년 3분기	2017년	2016년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

운용	현금및예치금	160,507	1.70%~2.00%	51.81%	102,602	1.40%~1.88%	33.70%	47,961	1.22%~1.73%	24.10%

당기손익인식금융자산	16,853	-	5.44%	-	-	-	-	-	-

대출채권_임직원대여금	625	1.77%~1.84%	0.20%	620	1.52%	0.20%	900	1.36%	0.45%

대출채권_매입어음	-	-	-	-	-	-	39,446	1.53%~1.65%	19.82%

매도가능금융자산	-	-	-	16,265	-	5.34%	15,121	-	7.60%

만기보유금융자산	-	-	-	-	-	-	-	-	-

관계기업투자	2,001	-	0.65%	2,059	-	0.68%	2,052	-	1.03%

기타자산_신탁계정대	118,503	6.50%~7.81%	38.25%	172,731	6.69%	56.73%	80,504	6.90%	40.45%

기타자산_기타	11,308	3.65%	10,206	-	3.35%	13,061	-	6.55%

자산 합계	309,797	100.00%	304,483	-	100.00%	199,046	-	100.00%

조달	차입부채	69,833	3.19%	22.54%	69,809	3.19%	22.93%	-	-	-

기타부채	55,514	-	17.92%	57,492	-	18.88%	32,677	-	16.42%

자본	184,450	-	59.54%	177,182	-	58.19%	166,369	-	83.58%

부채, 자본 합계	309,797	-	100.00%	304,483	-	100.00%	199,046	-	100.00%

(주1) 별도재무정보임. 라. 상품 및 서비스 개요

상품	내용

담보신탁	고객이 본인의 채무이행을 보장하기 위하여 부동산소유권을 신탁회사에 이전한 후, 수익권증서를 교부 받아 이를 담보로 대출 받는 것을 목적으로 하는 신탁

관리신탁	부동산 소유자가 신탁계약을 통해 부동산의 소유권을 신탁회사에 이전하면, 신탁회사는 신탁계약의 정한 바에 따라 부동산에 대한 소유권 관리, 세무관리 등의 관리업무를 수행하고 그로부터 발생하는 신탁수익 등을 수익자로 지정된 자에게 교부하는 신탁

처분신탁	중개행위로 처분하기에는 안전성과 신뢰성이 염려되는 부동산의 안전한 소유권 관리 및 신속하고 효율적인 처분을목적으로 하는 신탁

분양관리신탁	'건축물의 분양에 관한 법률'에 의거 주택을 제외한 일정규모 이상의 건축물을 신축하여 분양하는 경우, 수분양자 보호를 목적으로 하는 신탁

토지신탁	부동산 개발 know-how 및 자금이 부족한 고객으로부터 부동산을 수탁받아 사업계획, 인허가업무, 자금조달, 공사관리, 분양 등의 업무수행을 목적으로 하는 신탁

대리사무	신탁회사가 고객을 대리하여 부동산의 취득과 처분, 사업계획 수립, 개발사업관리, 분양수입금 수납을 포함한 자금관리 등의 서비스를 제공하는 상품

PFV의 자산관리회사 업무	신탁회사가 PFV의 자산관리ㆍ운용 및 처분 업무를 위탁 받고 PFV로부터 수수료를 수취하는 상품

부동산컨설팅 업무	의뢰인에게 부동산에 관한 개발계획, 매매, (임)대차, 관리, 금융 등 부동산활동의 다양한 영역에 대하여 적절한 조언, 전문적인 지도, 판단자료의 제공을 통하여 의뢰인이 최선의 의사결정을 할 수 있도록 권고안을 제공하는 전문적인 용역업무

리츠(REITs) 자산관리회사(AMC) 업무	부동산투자회사(리츠)로부터 리츠가 소유한 자산에 대한 투자ㆍ운용업무를 수탁하여 이를 수행하는 업무

[신용카드업] (하나카드) 가. 영업개황 당사는 가맹점으로부터 신용카드회원이 제공받은 물품 및 용역대금을 회사가 매입하여 이를 카드회원으로부터 약정 결제일에 일시불로 회수하거나 일정기간을 정하여 매월 분할하여 회수하는 신용판매 업무 및 여신전문금융업법에 의하여 신용카드회원에 대해 자금을 융통해주는 단기카드대출, 장기카드대출 업무 등의 신용카드 업무를 영위하고 있습니다. 신용판매 업무에서는 가맹점에게 고객의 카드사용대금을 지급할경우 수취하는 가맹점수수료, 카드사용대금을 할부로 수취할 때 신용제공의 대가로 수취하는 할부수수료, 카드회원에 대해 연단위로 수취하는 연회비수익 등이 발생합니다. 단기카드대출은 회원의 일시적 현금수요를 충족시키기 위해 일정한 한도 내에서 자금을 대여하고 약정된 기일에 원리금을 수취하는 상품이고, 장기카드대출은 긴급한 자금이 필요한 고객에 대해 회원의 직업, 소득 및 재산상태, 과거 실적 등 개인의 신용상태를 고려하여 회원에게 신용을 공여하고 그 원리금을 수취하는 상품입니다. 당사는 카드회원의 신용도 및 성향을 고려하여 고객군의 취향에 적합한 카드상품을 개발하고 있습니다.

나. 영업실적 ( 단위 : 백만원)

구분	2018년 3분기

순이자이익	(89,151)

이자수익	7,044

예치금이자	2,699

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자	-

대출채권이자	1

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자	-

상각후원가측정 유가증권이자	-

기타	4,114

이자비용	96,195

예수부채이자	-

차입부채이자	2,677

사채이자	93,518

기타	-

순수수료이익	557,075

수수료수익	1,198,179

수수료비용	641,104

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	2,355

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익	-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	11,571

위험회피회계 파생상품 관련손익	-

외환거래손익	26,245

총영업이익	508,095

금융자산 관련 손상차손	151,498

순영 업이 익	356,597

일반관리비	238,885

기타영업손익	(16,911)

영업이익	100,801

영업외손익	4,949

법인세비용차감전순이익	105,750

법인세비용	25,670

연결당기순이익	80,080

지배주주지분당기순이익	80,080

비지배지분당기순이익	-

( 단위 : 백만원)

구 분	2017년 3분기	2017년	2016년

순이자이익	(79,213)	(107,133)	(112,483)

이자수익	5,080	7,152	7,942

예치금이자	1,312	2,053	3,046

단기매매금융자산이자	-	-	-

매도가능금융자산이자	222	294	146

만기보유금융자산이자	-	-	-

대출채권이자	216	216	489

기타	3,330	4,589	4,261

이자비용	84,293	114,285	120,425

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	2,187	3,141	3,141

사채이자	82,104	111,140	117,281

기타	2	4	3

순수수료이익	518,533	706,000	642,722

수수료수익	1,122,745	1,512,749	1,405,281

수수료비용	604,212	806,749	762,559

단기매매금융상품 관련 손익	-	-	-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	-	-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	-	-	-

금융상품 관련 기타손익	45,651	46,358	35,598

매도가능금융자산관련순손익	2,261	3,015	2,737

만기보유금융자산관련순손익	-	-	-

대출채권매각손익	43,390	43,343	32,861

외환거래손익	22,886	30,506	28,534

총영업이익	507,857	675,731	594,371

금융자산 관련 손상차손	125,153	183,458	152,129

순영업이익	382,704	492,273	442,242

일반관리비	234,062	324,279	304,470

기타영업손익	(22,998)	(30,809)	(43,311)

영업이익	125,644	137,185	94,461

영업외손익	3,263	3,748	5,766

법인세비용차감전순이익	128,907	140,933	100,227

법인세비용	31,635	34,581	24,632

연결당기순이익	97,272	106,352	75,595

지배주주지분당기순이익	97,272	106,352	75,595

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주1) 연결재무정보임. (주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달현황 (단위 : 백만원)

구분	2018년 3분기	2017년	2016년

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

부채계정 조달	일반차입금	134,762	2.4%	128,438	2.4%	130,710	2.9%

회사채	5,369,882	97.6%	4,828,668	97.6%	4,337,734	97.1%

합계	5,504,644	100.0%	4,957,106	100.0%	4,468,445	100.0%

(주) 연결재무제표 기준으로 작성됨. (2) 자금운용현황 (단위 : 백만원)

구분	2018년 3분기	2017년	2016년

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

원화 자금	유동자산	331,112	4.08%	271,438	3.63%	307,064	4.58%

카드자산	7,206,407	88.79%	6,617,124	88.44%	5,913,315	88.28%

대출자산	85	0.00%	3,420	0.05%	5,296	0.08%

유가증권	196,103	2.42%	228,962	3.06%	190,247	2.84%

기타	376,784	4.64%	355,007	4.74%	277,513	4.14%

외화 자금	5,594	0.07%	6,300	0.08%	5,098	0.08%

합계	8,116,085	100.00%	7,482,251	100.00%	6,698,533	100.00%

(주) 연결재무제표 기준으로 작성됨. 라. 상품 및 서비스 개요

상품	주요 서비스

하나멤버스 1Q카드 (Living+)	- 주유,학원 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 ~ 1만 하나머니 적립

- 온라인쇼핑,통신/교통, 해외 모든 가맹점 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 아파트관리비/4대보험 자동이체 금액 10만원 이상일 때 5천 하나머니 적립

- 국내 SSM에서 1만원 이상 결제 할 때마다 1천원 청구할인(월 최대 5천원 까지)

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드(Shopping+)	- 마트,백화점 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 ~ 1만 하나머니 적립

- 온라인쇼핑,통신/교통, 해외 모든 가맹점 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 아파트관리비/4대보험 자동이체 금액 10만원 이상일 때 5천 하나머니 적립

- SK 주유소에서 5만원 이상 결제할 때마다 3천원 청구할인(월 최대 6천원 까지)

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드(Daily+)	- 국내 가맹점 사용금액 0.3% ~ 1.0% 적립 월 최대 적립한도 없음

- 온라인쇼핑,통신/교통,해외 가맹점 각 영역 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천하나머니 적립

- 아파트관리비/4대보험 자동이체 금액 10만원 이상일 때 5천 하나머니 적립

- SK 주유소에서 5만원 이상 결제할 때마다 3천원 청구할인(월 최대 6천원 까지)

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드(Special+)	- 지역쇼핑,주유 각 영역 이번달 합산 사용금액이 10만원이 될때마다 5천 ~ 1만 하나머니 적립

- 온라인,통신/대중교통, 해외 모든 가맹점 각 영역 이번달 합산 사용금액이 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 아파트관리비/4대보험 자동이체 금액 10만원 이상일 때 5천 하나머니 적립

- 국내 음식업종 1만5천원 이상 결제 시 1천원 청구할인 (월 최대 5천원 까지)

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 스타벅스/커피빈에서 4천원 이상 결제시 월 1회 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드(Living)	- 주유,학원,온라인쇼핑,통신/교통 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 4천원 이상 결제시 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드(Shopping)	- 마트,백화점,온라인쇼핑,통신/교통 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 4천원 이상 결제시 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드(Daily)	- 국내 가맹점 사용금액 0.5% 월 최대 적립한도 없음

- 온라인쇼핑,통신/교통,해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 4천원 이상 결제시 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드(Special)	- 지역쇼핑, 주유, 온라인, 통신/대중교통 이번달 합산 사용금액이 10만원이 될?마다 5천하나머니 적립

- 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액이 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 커피 4천원 이상 결제시 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드(Hit1)	- 통신,렌탈,대중교통,케이블TV,전기 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 마트,백화점,홈쇼핑,주유 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 학원,병원 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천 하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 커피 4천원 이상 결제시 4천원 청구 할인

하나멤버스 1Q카드(PAY)	- 국내 가맹점 사용금액 모바일카드 결제 시 1% 적립,

- 통신/교통, 생활, 해외 모든 가맹점 이번달 합산 사용금액 10만원이 될 때마다 5천하나머니 적립

- KEB하나은행 결제계좌 이용고객 월 1회 4천원 이상 결제시 4천원 청구할인

하나멤버스 1Q카드(내맘대로)	- 내맘대로 서비스

* 6개 영역 중 선택한 3개 영역 적립대상 가맹점 일시불/할부 이용금액에 따라 하나머니 적립 제공

(영역별 1개 서비스 제공)

- 공통 서비스

* 온라인쇼핑/통신/대중교통/영화 가맹점에서 하나머니 적립 제공

- 옵션 서비스

* 프리미엄 쇼핑(프리미엄아울렛,면세점) 및 생활(아파트관리비, 도시가스, 전기, 세스코) 등 가맹점에서

10% 하나머니 적립제공

* 전 세계 Priority Pass 제휴 공항 라운지 무료 이용 (연 5회/월 2회)

Mile 카드	- 마일리지 적립 등 항공특화 서비스

* Mile1.6 : 해외이용 1,500원 당 1.8 HANA Mile 적립 / 국내이용 1,500원 당 1.6 Hana Mile 적립

* Mile1.8 : 해외이용 1,500원 당 2.0 HANA Mile 적립 / 국내이용 1,500원 당 1.8 Hana Mile 적립

/ Priority Pass 카드 제공 / 이용실적에 따라 3천 ~ 5천 보너스 HANA Mile 제공

- 공통 할인 서비스

* 커피할인 : 스타벅스 4천원 청구할인(월 1회 / 연 12회)

* 영화할인 : CGV / 롯데시네마 4천원 청구할인(월 1회 / 연 12회)

CLUB SK 카드	- SK텔레콤 통신요금 월 최대 15,000 원 할인

- SK주유소 최대 150원/L, SK충전소 최대 70원/L 할인

- 프리미엄 생활할인 : 마트/학원 각 월 최대 10%할인

- 다양한 생활업종(외식/대중교통/커피/영화/차량) 할인

- SK멤버십 서비스(T멤버십, SK엔크린, OK캐쉬백, 해피오토)

#tag1 카드	- 특화 서비스

* Orange : 커피 25 ~ 50% 할인, 편의점 5 ~ 10% 할인

* Navy : 학원 5 ~ 10% 할인, 아파트관리비 5 ~ 10% 할인, 대형마트 5% 할인

- 공통 할인 서비스

* 통신/쇼핑/주유 5~10% 할인, 외식 10% 할인,

* 영화 4천원 할인 (월 1회)

[할부금융 및 시설대여업] (하나캐피탈) 가. 영업개황 하나캐피탈은 1987년 2월 코오롱신판(주)로 설립된 이후 주택 및 중고자동차를 비롯한 내구재 할부금융, 기타 여전법상 부수업무 등을 영위해 온 여신전문금융회사로 2004년 8월 시설대여업을 추가로 등록하고 새로운 사업 영역에 리스를 포함 시켜 수익 다변화와 더불어 영업 안정성을 이뤄내고 있습니다.2004년 8월 하나은행이 당사 지분 14.9%를 취득함과 동시에 경영진 개편 및 인적, 물적 구조조정을 통해 회사의 면모를 일신 하였고, 이후 하나은행은 추가 지분 참여를 거쳐 2007년 4월 최종 확보한 50.13%의 지분 전량을 ㈜하나금융지주로 양도하였습니다.하나금융그룹 계열사로 편입된 후 영업기반 및 재무안정성 제고에 중요한 전기가 마련되었고, 시장에서의 전반적인 신인도도 지속적으로 향상 되었습니다.2005년부터 개시한 수입차 오토리스를 시작으로 자동차금융, 건설기계, 의료기기, 설비, 개인신용대출 등 고객에 니즈에 맞는 다양한 금융 서비스를 지속적으로 제공함으로 현재까지 견조한 성장 기조를 유지하고 있습니다. 또한 리스크관리 및 윤리경영을 기반으로 리테일 중심의 사업을 확대하고, 신사업을발굴 및 신상품 개발에도 꾸준한 노력을 하고 있으며, 더 나아가 자산 포트폴리오의 균형 성장을 위한 각 부문별 전문성 제고 및 해외 진출을 신성장 동력으로 추진하고 있습니다.2018년 2월에는 ㈜하나금융지주에서 코오롱그룹이 확보하고 있는 당사 지분 49.87% 전량을 매입 함으로서 하나금융지주의 100% 자회사가 되었습니다. 나. 영업실적

( 단위 : 백만원)

구분	2018년 3분기

순이자이익	178,890

이자수익	272,209

예치금이자	366

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자	-

대출채권이자	263,359

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자	-

상각후원가측정 유가증권이자	269

기타	8,092

이자비용	93,319

예수부채이자	-

차입부채이자	4,690

사채이자	80,730

기타	7,900

순수수료이익	130,368

수수료수익	148,923

수수료비용	18,555

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	380

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익	-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	121

상각후원가측정 금융자산 처분손익	9,544

위험회피회계 파생상품 관련손익	-

외환거래손익	(78)

총영업이익	319,225

금융자산 관련 손상차손	49,275

순영 업이 익	269,950

일반관리비	41,831

기타영업손익	(127,582)

영업이익	100,537

영업외손익	755

법인세비용차감전순이익	101,292

법인세비용	22,376

연결당기순이익	78,916

지배주주지분당기순이익	78,916

비지배지분당기순이익	-

( 단위 : 백만원)

구 분	2017년 3분기	2017년	2016년

순이자이익	163,678	219,713	202,782

이자수익	244,120	328,672	305,640

예치금이자	187	250	201

단기매매금융자산이자	-	-	-

매도가능금융자산이자	55	117	-

만기보유금융자산이자	-	-	-

대출채권이자	237,074	319,079	295,051

기타	6,804	9,226	10,388

이자비용	80,442	108,959	102,858

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	3,459	4,721	6,936

사채이자	70,442	95,334	85,869

기타	6,541	8,904	10,053

순수수료이익	80,959	116,076	58,812

수수료수익	91,771	131,079	71,193

수수료비용	10,812	15,003	12,381

단기매매금융상품 관련 손익	-	-	-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	-	-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	-	-	-

금융상품 관련 기타손익	12,363	19,907	10,857

매도가능금융자산관련순손익	472	759	503

만기보유금융자산관련순손익	-	-	-

대출채권매각손익	11,891	19,148	10,354

외환거래손익	-	-	-

총영업이익	257,000	355,696	272,451

금융자산 관련 손상차손	46,085	76,102	50,112

순영업이익	210,915	279,594	222,339

일반관리비	43,716	59,846	58,439

기타영업손익	(78,260)	(113,487)	(59,609)

영업이익	88,939	106,261	104,291

영업외손익	(418)	7,092	(482)

법인세비용차감전순이익	88,521	113,353	103,809

법인세비용	19,498	22,955	23,214

연결당기순이익	69,023	90,398	80,595

지배주주지분당기순이익	69,023	90,398	80,595

비지배주주지분당기순이익	-	-	-

(주1) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적(단위 : 억원)

구 분	조달항목	2018년 3분기	2017년	2016년

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

원화자금	차입금	3,293	5.75%	2,650	5.17%	3,441	7.87%

사채	46,434	81.06%	41,680	81.33%	34,166	78.10%

콜머니	-	0.00%	-	0.00%	-	0.00%

외화자금	사채	-	0.00%	-	0.00%	-	0.00%

기타	자본금	7,559	13.20%	6,916	13.50%	6,140	14.03%

합 계	57,286	100.00%	51,246	100.00%	43,747	100.00%

(2) 자금운용실적(단위 : 억원)

구 분	운용항목	2018년 3분기	2017년	2016년

평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비

원화자금	현금및예치금	763	1.20%	524	0.93%	366	0.77%

유가증권	282	0.44%	279	0.49%	254	0.53%

대출채권	36,300	57.13%	33,973	59.91%	28,431	59.45%

할부금융자산	4,515	7.11%	3,384	5.97%	2,250	4.70%

리스자산	20,714	32.60%	17,551	30.95%	15,672	32.77%

유형자산	142	0.22%	126	0.22%	98	0.20%

기타자산	820	1.29%	866	1.53%	754	1.58%

합 계	63,536	100.00%	56,703	100.00%	47,825	100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분	설명

할부금융 : 내구재할부, 기계류 할부 등	재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융

시설대여(리스금융) :금융리스, 운용리스	이용자가 선정한 특정물건을 구입한 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차 형식의 물건을 매개로 한 물적금융

팩토링 : 매출채권 매입 및 진성어음 매입업무	기업의 외상매출채권이나 어음을 사들여 그것을 관리하고 회수하는 업무

가계대출 : 담보 및 신용대출 등	개인을 상대로 가계운영자금 등을 지원

[저축은행업] (하나저축은행) 가. 영업개황 주식회사 하나저축은행은 2012년 『금융산업의 구조개선에 관한 법률』제14조2항의 규정에 의거하여 예금보험공사와 부실저축은행의 P 방식으로 자산 및 부채 이전계약을 통해 설립하여, 현재는 총4개 지점과 3개 출장소 및 본점의 전략영업부를 두고 영업을 하고 있습니다. 자산포트폴리오의 재구성을 하고자 햇살론 등의 서민금융시장 확대와 틈새시장 개발을 통한 사업영역의 확대하고 있으며, 건전성 강화와 계열사와의 시너지 효과를 도모하여 연계 영업 등 영업의 안정화를 실현하고 있습니다. 또한, 홈페이지와 모바일을 통한 비대면채널 확대로 2018년 9월에 오픈한 모바일브랜치를 통해 예금신규 및 대출약정 서비스를 이용할 수 있어 영업환경이 많이 개선될 것으로 전망하고 있습니다. 나. 영업실적 (단위 : 백만원)

구분	2018년 3분기

순이자이익	33,263

이자수익	48,397

예치금이자	1,837

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자	-

대출채권이자	46,191

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자	-

상각후원가측정 유가증권이자	139

기타	230

이자비용	15,134

예수부채이자	15,096

차입부채이자	-

사채이자	-

기타	38

순수수료이익	1,459

수수료수익	2,168

수수료비용	709

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	342

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익	-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	252

상각후원가측정 금융자산 처분손익	3,089

위험회피회계 파생상품 관련손익	-

외환거래손익	-

총영업이익	38,405

금융자산 관련 손상차손	1,681

순영 업이 익	36,724

일반관리비	17,081

기타영업손익	(3,416)

영업이익	16,227

영업외손익	(6)

법인세비용차감전순이익	16,221

법인세비용	3,843

연결당기순이익	12,378

지배주주지분당기순이익	12,378

비지배지분당기순이익	-

(단위 : 백만원)

구 분	2017년 3분기	2017년	2016년

순이자이익	28,937	39,531	39,142

이자수익	41,324	56,325	58,823

예치금이자	1,705	2,227	2,113

단기매매금융자산이자	-	-	-

매도가능금융자산이자	-	-	-

만기보유금융자산이자	199	265	266

대출채권이자	39,246	53,601	56,116

기타	174	232	328

이자비용	12,387	16,794	19,681

예수부채이자	12,347	16,741	19,641

차입부채이자	-	-	-

사채이자	-	-	-

기타	40	53	40

순수수료이익	1,622	2,237	479

수수료수익	2,381	3,328	1,297

수입수수료	2,381	3,328	1,297

신용카드수수료	-	-	-

지급보증수수료	-	-	-

중도해지수수료	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-

수수료비용	759	1,091	818

지급수수료	759	1,091	818

신용카드수수료	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-

신탁수수료	-	-	-

단기매매금융상품 관련 손익	-	-	-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	-	-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	-	-	-

금융상품 관련 기타손익	12,150	12,623	6,019

매도가능금융자산관련순손익	918	1,235	1,650

만기보유금융자산관련순손익	-	-	-

대출채권매각손익	11,232	11,388	4,369

외환거래손익	-	-	-

총영업이익	42,709	54,391	45,640

금융자산 관련 손상차손	2,219	3,232	(3,577)

순영업이익	40,490	51,159	49,217

일반관리비	18,949	25,754	27,147

기타영업손익	(3,327)	(4,451)	(4,673)

영업이익	18,214	20,954	17,397

영업외손익	374	419	1,124

법인세비용차감전순이익	18,588	21,373	18,521

법인세비용	3,228	3,798	3,099

연결당기순이익	15,360	17,575	15,422

지배주주지분당기순이익	15,360	17,575	15,422

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주1) K-IFRS기준 재무정보임. (주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다. 자금조달 및 운용 현황

(1) 자금조달실적(단위 : 억원)

구 분	조달항목	2018년 3분기	2017년	2016년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

자본	자본금	750	-	6.60%	750	-	6.99%	750	-	6.61%

자본잉여금	1,078	-	9.48%	1,090	-	10.16%	1,096	-	9.66%

이익잉여금	176	-	1.55%	197	-	1.84%	16	-	0.14%

소계	2,004	-	17.64%	2,037	-	18.99%	1,862	-	16.41%

부채	예수금 및 부금	9,081	2.22%	79.91%	8,429	1.99%	78.58%	9,254	2.12%	81.55%

기타부채	279	0.18%	2.46%	261	0.20%	2.43%	231	0.18%	2.04%

소계	9,361	-	82.36%	8,690	-	81.01%	9,485	-	83.59%

합계	11,365	-	100.00%	10,727	-	100.00%	11,347	-	100.00%

(주) 평균잔액은 월말잔액의 평균임.

(2) 자금운용실적 (단위 : 억원)

구 분	조달항목	2018년 3분기	2017년	2016년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

자산	현금 및 예치금	1,288	1.91%	11.33%	1,357	1.64%	12.65%	1,389	1.52%	12.24%

유가증권	178	1.04%	1.56%	233	1.14%	2.17%	253	1.05%	2.23%

대출금	9,582	6.43%	84.31%	8,852	6.06%	82.52%	9,556	5.87%	84.22%

유형자산	27	0.00%	0.24%	26	0.00%	0.25%	28	-	0.25%

기타자산	743	0.41%	6.54%	767	0.30%	7.15%	817	0.40%	7.20%

원화대손충당금(-)외	(452)	0.00%	-3.98%	(508)	0.00%	-4.74%	(697)	-	-6.14%

합 계	11,365	-	100.00%	10,727	-	100.00%	11,347	-	100.00%

( 주) 평균잔액은 월말잔액의 평균임.

라. 상품 및 서비스 개요

(1) 예금상품

● 보통예금
- 예치기간에 대한 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품
- 가입대상 : 제한없음
- 예치한도 : 제한없음
- 이자지급 : 분기별 (3,6,9,12월) 이자를 계산, 세금을 공제한 후 이를 원금에 가산
● 하나플러스 보통예금
- 예치기간의 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품으로써, 조건 충족시 고금리 및 혜택 적용
① 잔액 50만원 이상, 연속 7일 이상 유지시 : 해당일에 고시금리
② 자동이체등록시, 표지어음 신규가입시, 각 0.1% 우대이율 적용
③ 급여이체등록시, 수수료 면제
- 가입대상 : 제한없음
- 예치한도 : 제한없음
- 이자지급 : 분기별 (3,6,9,12월) 이자를 계산, 세금을 공제한 후 이를 원금에 가산
● 1Q보통예금
- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 예치기간에 대한 제한이 없는 입출금이 자유로운 상품
- 가입대상 : 제한없음
- 예치한도 : 제한없음
- 이자지급 : 분기별 (3,6,9,12월) 이자를 계산, 세금을 공제한 후 이를 원금에 가산
● 기업자유예금
- 입출금이 자유로운 상품으로 기업의 일시 여유자금의 예치에 적절한 상품
- 가입대상 : 법인 또는 개인사업자
- 계약기간 : 제한없음
- 예치금액 : 제한없음
● 정기적금
- 매월 또는 매일 일정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품
- 가입대상 : 제한없음
- 가입기간 : 6개월 ~ 60개월 (월단위)
- 가입한도 : 제한없음
- 계약금액 : 1만원 이상
● 1Q정기적금
- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 매월 또는 매일 일정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는데 적절한 상품
- 가입대상 : 제한없음
- 가입기간 : 6개월, 12개월, 24개월
- 가입한도 : 제한없음
- 계약금액 : 1만원 이상
● 자유적립예금
- 불입횟수, 납입일자 제한 없이 불입할 수 있는 적립식 예금 상품
- 가입대상 : 제한없음
- 가입기간 : 3개월 ~ 36개월 (월단위)
- 납입한도 : 매회 납입금은 1,000 원 이상 계약자가 임의로 납입가능
- 이율적용 : 본 상품은 예치금액의 예치기간별로 약정이율을 적용함
● 하나행복 재형저축(2015년 12월말 기준으로 판매종료)
- 서민, 중산층의 재산형성과 목돈마련지원을 위해 7년 이상 만기해지시 이자소득세 감면되는 절세상품
- 가입대상 : 직전 과세기간에 총급여 5천만원 이하 또는 종합소득금액 35백만원 이하인 거주자
- 가입기간 : 7년 (만기일 1영업일 이전까지 신청하는 경우 1회에 한하여 3년 범위내 연단위 연장가능)
- 가입한도 : 분기별 납입한도 300만원 이내(전 금융기관 재형저축 통합한도)
- 계약금액 : 1만원 이상(1만원 단위)
- 세금혜택 : 가입일로부터 7년이상 경과후 해지시 이자소득세 비과세 처리
● 정기예금
- 여유자금을 일정기간 예치하시면 높은 이자를 받을 수 있는 예금상품
- 가입대상 : 제한없음
- 가입기간 : 1개월 ~ 36개월
- 계약금액 : 10만원 이상
- 이자지급 : 매월이자지급식 / 만기일시지급식
● 1Q정기예금
- 비대면 계좌개설서비스 상품으로 여유자금을 일정기간 예치하시면 높은 이자를 받을 수 있는 예금상품
- 가입대상 : 제한없음
- 가입기간 : 6개월, 12개월, 24개월
- 계약금액 : 10만원 이상
- 이자지급 : 매월이자지급식 / 만기일시지급식
● ISA정기예금
- 개인종합자산관리계좌(ISA)에 편입되는 금융상품 포트폴리오를 위한 전용 정기예금 상품
- 가입대상 : 개인종합자산관리계좌(ISA) 취급 금융기관
- 가입기간 : 3개월, 6개월, 12개월, 24개월
- 계약금액 : 1만원 이상
- 이자지급 : 만기일시지급식
● 표지어음
- 단기 여유자금을 운용하는 예금상품으로 최대 180일까지 가입할 수 있는 시중 실세 금리를 반영한 실세금리형 상품
- 예치기간 : 10일 이상 180일까지
- 수익율 : 시중 실세금리를 감안하여 타 금융기관 대비 경쟁력 있는 금리를 제공
- 만기후 이율 : 없음

(2) 대출상품

● 하나스탁론 (주식매입자금대출)
- 증권계좌의 유가증권 및 예수금을 담보로 주식매입자금을 지원하는 대출상품
- 대출대상 : 연계증권사의 증권계좌를 보유한 개인 (법인 및 외국인 신청불가)
- 대출한도 : 최대 3억원
- 대출금리 : 6.9%
- 대출기간 : 12개월 단위로 최대 5년까지 연장 가능
● 햇살론
- 저신용, 저소득 서민을 대상으로 지원하는 보증부 서민대출상품
- 대출대상 : 신용등급 6등급이하 또는 연간소득 3천5백만원 이하의 3개월 이상 재직중인 근로자
- 대출한도 : 최고 4천5백만원 이내(자영업자의 경우 최고 5천만원 이내)
- 대출금리 : 신용등급에 따라 차등 적용
- 대출기간 : 3년 또는 5년 중 택일
● 하나로아파트담보대출
- 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하는 개인, 개인사업자
- 대출한도 : 아파트 시세의 최대 90%
- 대출금리 : 신용도와 담보가액에 따라 차등 적용
- 대출기간 : 개인 최대 30년, 사업자 1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능
● 예적금담보대출
- 예·적금 상품을 중도에 해약하여 발생하는 이자손실을 줄이기 위해 당행의 예·적금을 담보로
하는 대출상품
- 대출대상 : 당행 예·적금 가입 고객
- 대출한도 : 예·적금 불입액의 95%
- 대출금리 : 해당 예·적금 금리 + 1.5%
- 대출기간 : 해당 예·적금 만기일
● 부동산담보대출
- 상가, 오피스, 부동산 등의 부동산을 담보로 제공하는 고객을 대상으로 한 부동산담보대출
- 대출대상 : 부동산을 담보로 제공하고 소득증빙이 가능한 개인 및 개인사업자
- 대출한도 : 유효담보가 범위 내
- 대출금리 : 신용도와 담보물건에 따라 차등 적용
- 대출기간 : 1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능
● 행복설계 임대아파트론
- 임대아파트 임차인을 대상으로 한 임차보증금 담보대출
- 대출대상 : 공공기업(한국토지주택공사, SH공사, 도시개발공사 등)과 민간기업이 공급한 임대아파트 계약 후 거주자 또는 입주자
- 대출한도 : 임대보증금의 최대 95% 이내(1천만원 이상)
- 대출금리 : 최저 연4.5%부터(1년단위 변동금리, 신용등급별 차등 적용)
- 대출기간 : 최대 2년(연장시 최대 5년)
● 사잇돌2 표준 / 소액 간편 대출
- 대출대상 : 근로소득자(재직 5개월이상 재직자중 연소득 15백만원 이상인자)
사업소득자(6개월이상 유지자로 사업소득 연8백만원 이상인자)
연금소득자(연금소득 1회이상 수령자로 연8백만원 이상인자)
- 대출한도 : 최저1백만원 ~ 최고20백만원(소액간편대출 : 최저 1백만원~ 최대 3백만원)
- 대출금리 : 최저 연9.8% ~ 최고 연19.9%
- 대출기간 : 1년 ~ 5년(원리금균등분할상환) / 소액간편대출 (6개월~18개월이내 - 6개월단위 취급)
● 하나멤버스론
- 대출대상 : 근로소득자(재직 6개월이상 재직자중 연소득 20백만원 이상인자)
- 대출한도 : 최저1백만원 ~ 최고30백만원
- 대출금리 : 최저 연11.66% ~ 최고 연19.9%(3개월단위 변동)
- 대출기간 : 1년 ~ 5년(원리금균등분할상환)
● 하나가득론
- 대출대상 : 현재 6개월이상 연속근로중인 자로 연소득 20백만원 이상인 자
- 대출한도 : 최소 1백만원 ~ 최대 30백만원(십만원단위 취급)
- 대출금리 : 최저 연10.28% ~ 최고 연14.33%
- 대출기간 : 1년이상 5년이내 (원리금균등분할상환)

[생명보험업] (하나생명보험) 가. 영업개황 방카슈랑스 전문회사로 출발한 하나생명은 고객 니즈에 맞는 최적의 상품과 서비스 제공을 통한 종합 생명보험회사로 양적, 질적 성장을 해왔습니다. 당사는 축적된 노하우를 바탕으로 보장성 보험 판매확대를 통한 보장기능 강화, 연금시장 활성화를 통한 사회 안전망 역할 강화에 힘쓰고 있으며, 생명보험산업을 둘러싼 제도변화 및 환경변화에도 능동적으로 대처하고 있습니다. 나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분	2018년 3분기

순이자이익	59,141

이자수익	64,321

예치금이자	384

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자	77

대출채권이자	17,012

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자	28,476

상각후원가측정 유가증권이자	17,628

기타	744

이자비용	5,180

예수부채이자	-

차입부채이자	2,190

사채이자	1,856

기타	1,134

순수수료이익	104,023

수수료수익	104,674

수수료비용	651

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	17,979

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익	-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	2,628

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	(9,886)

외환거래손익	9,376

총영업이익	183,261

금융자산 관련 손상차손	(319)

순영 업이 익	183,580

일반관리비	27,278

기타영업손익	(145,935)

영업이익	10,367

영업외손익	6,449

법인세비용차감전순이익	16,816

법인세비용	4,386

연결당기순이익	12,430

지배주주지분당기순이익	12,430

비지배지분당기순이익	-

(단위 : 백만원)

구 분	2017년 3분기	2017년	2016년

순이자이익	53,266	71,791	67,058

이자수익	57,798	78,009	71,110

예치금이자	272	369	278

단기매매금융자산이자	-	-	-

매도가능금융자산이자	31,532	41,721	41,864

만기보유금융자산이자	12,798	17,743	13,208

대출채권이자	12,627	17,404	15,190

기타	569	772	570

이자비용	4,532	6,218	4,052

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	2,182	2,917	2,922

사채이자	1,151	1,769	-

기타	1,199	1,532	1,130

순수수료이익	74,029	86,687	54,698

수수료수익	74,672	87,585	55,592

수입수수료	74,672	87,585	55,592

신용카드수수료	-	-	-

지급보증수수료	-	-	-

중도해지수수료	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-

수수료비용	643	898	894

지급수수료	643	898	894

신용카드수수료	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-

신탁수수료	-	-	-

단기매매금융상품 관련 손익	2,410	18,806	5,264

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	162	(37)	(27)

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	12,535	11,996	(20,705)

금융상품 관련 기타손익	14,297	18,673	19,508

매도가능금융자산관련순손익	14,297	18,673	19,508

만기보유금융자산관련순손익	-	-	-

대출채권매각손익	-	-	-

외환거래손익	(14,005)	(31,063)	21,488

총영업이익	142,694	176,853	147,284

금융자산 관련 손상차손	102	92	5,293

순영업이익	142,592	176,761	141,991

일반관리비	25,618	34,386	33,077

기타영업손익	(110,782)	(134,130)	(95,612)

영업이익	6,192	8,245	13,302

영업외손익	6,621	8,729	8,121

법인세비용차감전순이익	12,813	16,974	21,423

법인세비용	877	3,221	4,842

연결당기순이익	11,936	13,753	16,581

지배주주지분당기순이익	11,936	13,753	16,581

비지배주주지분당기순이익	-	-	-

(주1) 연결재무정보임 (주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다. 자금조달 및 운용 현황 (1) 자금조달 실적 (단위 : 백만원, %)

구분	2018년 3분기	2017년	2016년

준비금평잔	부리이율	비중	준비금평잔	부리이율	비중	준비금평잔	부리이율	비중

생존보험	1,562,585	2.89	47.28	1,422,830	2.91	46.98	1,271,143	3.13	48.25

사망보험	361,644	3.90	10.94	303,969	4.02	10.04	235,066	4.23	8.92

생사혼합	1,370,825	3.14	41.48	1,291,913	3.13	42.66	1,116,754	3.30	42.39

단체	1,093	2.61	0.03	494	2.94	0.02	860	3.11	0.03

기타	8,709	-	0.27	9,477	-	0.30	10,742	-	0.41

합계	3,304,856	-	100.00	3,028,683	-	100.00	2,634,565	-	100.00

주1) 준비금평잔 : (전기말 책임준비금 + 당기말 책임준비금) / 2단, 보험종류별 준비금 평잔 산출시 위험관련 지급준비금 및 보증준비금은 제외하고 기타로 분류함주2) 2011.04월부터 출재보험준비금은 재보험자산으로 표시됨에 따라 제외 (2) 자금운용 실적 1) 자산운용률 (단위 : 백만원, %)

구분	2018년 3분기	2017년	2016년

총자산(A)	3,807,695	3,506,377	3,153,912

운용자산(B)	3,646,258	3,359,855	3,026,073

자산운용률(B/A)	95.76	95.82	95.95

(주) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산 2) 운용내역별 이익현황 (단위 : 백만원, %)

구분	2018년 3분기	2017년	2016년

금액	비율(이익률)	금액	비율(이익률)	금액	비율(이익률)

운용자산	현,예금	기말잔액	47,290	1.41	35,116	1.04	21,316	0.70

운용수익	425	1.38	367	1.31	368	2.04

유가증권	기말잔액	2,978,651	88.65	2,859,567	85.11	2,613,556	86.37

운용수익	84,719	3.91	83,188	3.09	109,273	4.52

대출	기말잔액	620,317	18.46	465,172	13.85	391,201	12.93

운용수익	19,468	4.87	18,318	4.37	15,687	4.41

계	기말잔액	3,646,258	108.52	3,359,855	100.00	3,026,073	100.00

운용수익	104,612	4.03	101,873	3.24	125,328	4.49

라. 상품 및 서비스 개요 하나생명의 상품은 채널별로 특화되어 판매되고 있습니다. 채널별 작성 기준일 현재주요 판매상품은 아래와 같습니다.

채널	보험종류	판매상품

방카슈랑스	보장성	(무)행복knowhow Top3건강보험(보장성), (무)행복knowhow Top3간병보험, (무)Top3치아보험, (무)Top3 VIP 상해보험

저축성	(무)The새로운리치저축보험, (무)행복knowhow연금보험, (무)행복knowhow즉시연금보험, (무)행복knowhow플러스연금저축보험, (무)투자의 정석 변액보험, (무)ELS의 정석 변액보험

TM	보장성	(무)걱정말아요 생활비주는정기보험(갱신형)_1701, (무)걱정말아요 암보험(갱신형)_1701, (무)걱정말아요Top3건강보험(보장성), (무)걱정말아요 Top3간병보험, (무)걱정말아요 싱글벙글 건강보험, (무)걱정말아요 치아보험

복합점포	보장성	(무)걱정말아요 생활비주는정기보험(갱신형)_1701, (무)하나행복설계정기보험, (무)행복한생애설계종신보험, (무)소중한 자녀사랑보험

온라인	보장성	(무)하나1Q정기보험Save, (무)하나1Q암보험Win, (무)하나멤버스교통사고재해보험, (무)하나1Q어린이보험, (무)Single벙글 건강보험

저축성	(무)하나1Q연금저축보험

기업영업	보장성	(무)세이프라이프플랜기업복지보험

저축성	(무)하나확정기여형 자산관리 퇴직연금보험, (무)하나확정급여형 자산관리 퇴직연금보험, (무)하나개인형 자산관리 퇴직연금보험(기업형),(무)하나개인형 자산관리 퇴직연금보험(개인형), (무)하나 신탁제공용 이율보증형 퇴직연금보험

[NPL투자관리업] (하나에프앤아이) 가. 영업개황 당사의 주요 업무인 NPL 투자관리업은 유동화증권(유동화사채 및 유동화지분) 인수및 처분업무입니다. 유동화전문유한회사(SPC)가 부실채권을 기초자산으로 발행한 유동화사채 및 유동화출자지분에 투자하고, 자산관리회사가 기초 자산을 회수하면 유동화사채의 원리금 및 유동화출자지분에 대한 배당금 등을 통해 투자금을 회수하는 구조입니다. 나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분	2018년 3분기

순이자이익	17,007

이자수익	30,486

예치금이자	159

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자	-

대출채권이자	30,328

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자	-

상각후원가측정 유가증권이자	-

기타	-

이자비용	13,479

예수부채이자	-

차입부채이자	4,024

사채이자	9,455

기타	-

순수수료이익	(1,135)

수수료수익	3,017

수수료비용	4,152

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	512

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익	-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	50

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	-

외환거래손익	-

총영업이익	16,434

금융자산 관련 손상차손	2,378

순영 업이 익	14,056

일반관리비	3,913

기타영업손익	-

영업이익	10,143

영업외손익	431

법인세비용차감전순이익	10,574

법인세비용	2,320

연결당기순이익	8,254

지배주주지분당기순이익	8,254

비지배지분당기순이익	-

(단위 : 백만원)

구 분	2017년 3분기	2017년	2016년

순이자이익	16,913	23,897	19,744

이자수익	26,160	35,579	34,649

예치금이자	20	59	21

단기매매금융자산이자	-	-	-

매도가능금융자산이자	-	-	-

만기보유금융자산이자	-	-	-

대출채권이자	26,119	35,504	34,347

기타	21	16	281

이자비용	9,247	11,682	14,905

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	3,705	4,557	6,381

사채이자	5,530	7,119	8,438

기타	12	6	86

순수수료이익	(1,666)	(2,808)	(2,320)

수수료수익	1,652	1,781	865

수입수수료	1,652	1,781	865

신용카드수수료	-	-	-

지급보증수수료	-	-	-

중도해지수수료	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-

수수료비용	3,318	4,589	3,185

지급수수료	3,318	4,589	3,102

신용카드수수료	-	-	-

외환관련수수료	-	-	83

신탁수수료	-	-	-

단기매매금융상품 관련 손익	-	-	-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	-	-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	-	-	-

금융상품 관련 기타손익	266	750	1,456

매도가능금융자산관련순손익	900	1,384	1,058

만기보유금융자산관련순손익	-	-	-

대출채권매각손익	(634)	(634)	398

외환거래손익	-	-	(30)

총영업이익	15,513	21,839	18,850

금융자산 관련 손상차손	4,592	6,174	12,968

순영업이익	10,921	15,665	5,882

일반관리비	3,326	4,762	4,360

기타영업손익	-	-	-

영업이익	7,595	10,903	1,522

영업외손익	(272)	(515)	(1,025)

법인세비용차감전순이익	7,323	10,388	497

법인세비용	1,609	2,172	138

연결당기순이익	5,714	8,216	359

지배주주지분당기순이익	5,714	8,216	359

비지배지분당기순이익	-	-	-

(주1) 연결재무정보임. (주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구 분	2018년 3분기	2017년	2016년

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

조달	원화자금	원화차입금	214,850	2.5	30.72%	248,900	2.7	43.09%	291,834	3.2	53.81%

원화사채	344,419	2.8	49.25%	209,639	2.8	36.29%	119,741	2.7	22.08%

외화자금	외화차입금	-	-	0.00%	-	-	0.00%	-	-	0.00%

외화사채	-	-	0.00%	-	-	0.00%	9,354	1.4	1.72%

기타부채	23,445	-	3.35%	23,716	-	4.11%	57,726	-	10.64%

자본총계	116,557	-	16.67%	95,361	-	16.51%	63,716	-	11.75%

조달 합계	699,271	-	100.00%	577,616	-	100.00%	542,370	-	100.00%

운용	현금및예치금	18,143	0.1~1.4	2.59%	9,526	0.1	1.64%	11,842	0.1	2.18%

매도가능금융자산	-	-	-	18,735	-	3.24%	23,774	-	4.38%

투자금융자산	당기손익-공정가치측정금융자산	9,886	-	1.41%	-	-	0.00%	-	-	0.00%

기타포괄손익-공정가치측정금융자산	5,414	-	0.77%	-	-	0.00%	-	-	0.00%

유동화채권 및 대출채권	유동화사채	578,646	-	82.75%	-	-	0.00%	-	-	0.00%

원화대출금	7,375	-	1.05%	487,457	-	84.39%	456,533	-	84.17%

외화대출금	-	-	0.00%	-	-	0.00%	9,446	-	1.74%

사모사채	377	-	0.05%	377	-	0.07%	563	-	0.10%

투자사채	4,605	-	0.66%	10,889	-	1.89%	22,598	-	4.17%

대손충당금	-11,852	-	-1.69%	(19,707)	-	(3.41%)	(31,815)	-	(5.87%)

유형자산	538	-	0.08%	444	-	0.08%	464	-	0.09%

기타자산	86,140	-	12.32%	69,895	-	12.10%	48,966	-	9.03%

운용 합계	699,271	-	100.00%	577,616	-	100.00%	542,370	-	100.00%

(주1) 평균잔액은 기초 및 매 분기별 잔액을 단순평균한 값임.( 주2) 사채의 평균잔액은 사채할인발행차금 차감후 금액임.(주3) 이자율은 단순평균한 값임 라. 상품 및 서비스 개요

구분	내역

주요업무	1. 자산유동화에 관한 법률에 의한 자산관리업무

2. 자산유동화에 관한 법률상의 유동화증권에 대한 투자업무

3. 자산유동화에 관한 법률에 의한 유동화전문회사 업무 관련업무

4. 부실채권, 부실채권에 수반하여 처분되는 증권이나 출자전환 주식 또는 구조조정대상 회사에 대한 채권이나 증권의 매입 및 매각

5. 기업구조조정조합에 대한 투자 및 기타 이와 관련된 유가증권, 채권 또는 이와 유사한 금융자산에 대한 투자업무

6. 기타 제1호 내지 제5호의 업무를 달성하기 위하여 직ㆍ간접적으로 관련되거나 이에 부수하는 업무

[IT서비스업]

(하나금융티아이) 가. 영업개황 주식회사 하나금융티아이(이하 "하나금융티아이")는 1990년 8월 30일에 주식회사 서은시스템으로 금융업 관련 전산소프트웨어 개발 및 유지 보수 등의 사업을 영위할 목적으로 설립되었습니다. 당사는 2003년 3월 1일에 주식회사 하나아이앤에스로 사명을 변경하였으며, 2017년 6월 19일에 주식회사 하나금융티아이로 그 명칭을 변경하였습니다. 나. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분	2018년 3분기

순이자이익	(5,731)

이자수익	334

예치금이자	334

당기손익-공정가치 측정 유가증권 이자	-

대출채권이자	-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산이자	-

상각후원가측정 유가증권이자	-

기타	-

이자비용	6,065

예수부채이자	-

차입부채이자	6,065

사채이자	-

기타	-

순수수료이익	-

수수료수익	-

수수료비용	-

당기손익-공정가치측정 금융상품관련 손익	-

당기손익-공정가치측정 항목 지정 금융상품관련 손익	-

기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 관련 손익	-

상각후원가측정 금융자산 처분손익	-

위험회피회계 파생상품 관련손익	-

외환거래손익	-

총영업이익	(5,731)

금융자산 관련 손상차손	-

순영 업이 익	(5,731)

일반관리비	4,666

기타영업손익	12,694

영업이익	2,297

영업외손익	(48)

법인세비용차감전순이익	2,249

법인세비용	595

연결당기순이익	1,654

지배주주지분당기순이익	1,661

비지배지분당기순이익	(7)

(단위 : 백만원)

구 분	2017년 3분기	2017년	2016년

순이자이익	(4,752)	(6,691)	(182)

이자수익	830	982	23

예치금이자	830	982	23

단기매매금융자산이자	-	-	-

매도가능금융자산이자	-	-	-

만기보유금융자산이자	-	-	-

대출채권이자	-	-	-

기타	-	-	-

이자비용	5,582	7,673	205

예수부채이자	-	-	-

차입부채이자	5,582	7,673	205

사채이자	-	-	-

기타	-	-	-

순수수료이익	-	-	-

수수료수익	-	-	-

수입수수료	-	-	-

신용카드수수료	-	-	-

지급보증수수료	-	-	-

중도해지수수료	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-

수수료비용	-	-	-

지급수수료	-	-	-

신용카드수수료	-	-	-

외환관련수수료	-	-	-

신탁수수료	-	-	-

단기매매금융상품 관련 손익	-	-	-

당기손익인식지정금융상품 관련 손익	-	-	-

위험회피회계 파생금융상품 관련 손익	-	-	-

금융상품 관련 기타손익	-	-	-

매도가능금융자산관련순손익	-	-	-

만기보유금융자산관련순손익	-	-	-

대출채권매각손익	-	-	-

외환거래손익	(91)	(90)	30

총영업이익	(4,843)	(6,781)	(152)

금융자산 관련 손상차손	-	-	-

순영업이익	(4,843)	(6,781)	(152)

일반관리비	5,049	7,432	6,847

기타영업손익	14,134	15,969	7,883

영업이익	4,242	1,756	884

영업외손익	(55)	(60)	1,020

법인세비용차감전순이익	4,187	1,696	1,904

법인세비용	1,096	515	477

당기순이익	3,091	1,181	1,427

지배주주지분당기순이익	3,118	1,180	1,427

비지배지분당기순이익	(27)	1	-

(주1) 연결재무정보임 (주2) 영업실적은 지주회사 연결재무제표 기준에 따라 표시함. 다. 자금조달 및 운용 현황

(단위 : 백만원)

구분	2018년 3분기	2017년	2016년

금액	이자율	비중	금액	이자율	비중	금액	이자율	비중

조달	차입부채	325,000	1.72~3.31%	92.36%	325,000	1.72~3.31%	70.53%	347,000	1.18~2.66%	68.67%

기타부채	26,865	-	7.64%	25,569	-	5.55%	49,257	-	9.75%

부채총계	351,865	-	75.93%	350,569	-	76.08%	396,257	-	78.42%

자본금	103,351	-	22.44%	103,351	-	22.42%	103,351	-	20.45%

기타자본	8,213	-	1.90%	6,895	-	1.50%	5,697	-	1.13%

자본총계	111,564	-	24.07%	110,246	-	23.92%	109,048	-	21.58%

부채및자본총계	463,429	-	100.00%	460,815	-	100.00%	505,305	-	100.00%

운용	현금및예치금	20,364	0.1~1.25%	4.39%	19,294	0.1~1.25%	4.19%	134,303	0.1~1.25%	26.58%

매도가능금융자산	831	-	0.18%	606	-	0.13%	606	-	0.12%

유형자산	29,633	-	6.39%	222,276	-	48.24%	334,527	-	66.20%

기타자산	412,601	-	89.03%	218,639	-	47.44%	35,869	-	7.10%

자산총계	463,429	-	100.00%	460,815	-	100.00%	505,305	-	100.00%

라. 상품 및 서비스 개요

구분	내역

주요업무	1) 전자계산기 도입과 이용에 관한 진단 및 자문업

2) 전자계산기의 소프트웨어 개발 및 그 용역업

3) 전자계산기 이용과 관련된 교육사업

4) 전자계산기에 의한 자료 처리 업무 및 그 용역업

5) 전자계산기와 이에 관련되는 기기 및 소프트웨어의 판매

6) 인터넷 또는 통신을 이용한 온라인 정보 제공업

7) 전자계산기에 의한 자료처리 업무와 그 용역업에 관련된 파견업

8) 별정통신사업

9) 임대업(데이터센터 임대 및 한시적 토지 임대업)

10) 정보통신공사업

11) 연구개발업

12) 기타 전 각호에 부대 또는 관련된 일체의 업무

3. 파 생상품 거래현황

(연결기준) (1) 매매목적파생상품의 내역 (단위 : 백만원)

구분	미결제약정계약금액	평가이익	평가손실	자산	부채

통화파생상품	303,643,438	3,395,076	3,317,642	3,202,700	2,990,304

이자율파생상품	125,486,423	320,584	318,655	566,791	717,959

주식파생상품	16,642,900	176,988	101,448	374,562	234,803

신용관련 파생상품	12,704,973	90,627	86,582	118,337	103,814

기타파생상품	2,884,399	83,126	78,004	130,989	133,788

합계	461,362,133	4,066,401	3,902,331	4,393,379	4,180,668

(2) 위험회피회계파생상품의 내역 (단위 : 백만원)

구분	미결제약정 계약금액	평가이익	평가손실	자산	부채

공정가치 위험회피회계	4,581,128	6,785	119,030	3,598	162,740

현금흐름위험회피회계	100,000	-	171	1	75

합계	4,681,128	6,785	119,201	3,599	162,815

(KEB하나은행)

(1) 매매목적파생상품의 내역 (단위 : 백만원)

구분	미결제약정
계약금액	평가이익	평가손실	자산	부채

통화파생상품	288,149,819	3,249,841	3,188,670	3,046,955	2,864,464

이자율파생상품	86,295,915	189,634	131,774	392,529	402,798

주식파생상품	909	43	-	195	12

신용파생상품	-	-	-	-	-

기타파생상품	-	2,895	-	(7,997)	-

합 계	374,446,643	3,442,413	3,320,444	3,431,682	3,267,274

(2) 위험회피회계파생상품의 내역 (단위 : 백만원)

구분	미결제약정계약금액	평가이익	평가손실	자산	부채

공정가치위험회피회계	4,392,278	-	111,548	1,731	163,626

현금흐름위험회피회계	-	-	-	-	-

(하나금융투자)

(1) 매매목적파생상품의 내역 (단위 : 백만원)

구분	미결제약정 계약금액	평가이익	평가손실	자산	부채

통화파생상품	15,404,311	145,660	125,972	154,844	123,020

이자율파생상품	39,351,778	135,637	191,839	182,255	322,199

주식파생상품	16,641,990	176,945	101,448	374,367	234,791

신용파생상품	12,993,830	90,627	86,582	118,337	103,814

기타파생상품	2,595,542	80,231	78,004	138,985	133,787

합 계	86,987,451	629,100	583,845	968,788	917,611

(2) 신용파생상품의 거래현황(단위: 백만원)

구 분	신 용 매 도	신 용 매 입

해외물	국내물	계	해외물	국내물	계

Credit Default Swap	(13,914)	(15,607)	(29,520)	(422)	40,762	40,339

Credit Option	-	-	-	-	-	-

Total Return Swap	-	-	-	6,462	-	6,462

Credit Linked Notes	69,260	-	69,260	-	-	-

기 타	-	-	-	-	-	-

계	55,346	(15,607)	39,739	6,040	40,762	46,802

(3) 신용파생상품 상세명세(단위: 백만원)

상품종류	보장매도자	보장매수자	취득일	만기일	액면금액	기초자산(준거자산)

CDS	하나금융투자	HSBC(국외)	2014-03-27	2019-06-20	51,852	ROK

CDS	아메티스트제1차	하나금융투자	2014-03-27	2019-06-20	50,000	ROK

CDS	하나금융투자	BBVA(국외)	2014-12-05	2019-12-20	25,036	한국도로공사

CDS	하나금융투자	BBVA(국외)	2014-12-05	2019-12-20	25,036	한국전력

CDS	포트폴리오알오케이제3차	하나금융투자	2014-12-05	2019-12-20	25,000	한국도로공사

CDS	포트폴리오알오케이제3차	하나금융투자	2014-12-05	2019-12-20	25,000	한국전력

CDS	하나금융투자	IBK투자증권	2015-03-09	2020-03-20	25,370	한국전력

CDS	하나금융투자	IBK투자증권	2015-03-09	2020-03-20	25,370	한국도로공사

CDS	알리스타제1차	하나금융투자	2015-03-09	2020-03-20	25,000	한국전력

CDS	알리스타제1차	하나금융투자	2015-03-09	2020-03-20	25,000	한국도로공사

CDS	골드일드업제1차	하나금융투자	2015-03-24	2020-03-20	111,270	ROK

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2015-03-24	2020-03-20	111,270	ROK

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(국외)	2015-04-15	2025-04-14	22,254	CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS	하나금융투자	DBS(국외)	2015-04-28	2025-04-28	22,254	ROK

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2015-06-18	2020-06-20	50,294	CDB

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2015-07-15	2020-09-20	39,835	CDB

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2015-07-15	2020-09-20	48,959	CDB

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2015-07-15	2020-09-20	48,959	CDB

CDS	(구)KB투자증권	하나금융투자	2015-07-15	2020-09-20	60,000	CDB

CDS	아트록스제1차	하나금융투자	2015-07-16	2020-09-20	40,000	CDB

CDS	(구)KB투자증권	하나금융투자	2015-07-16	2020-09-20	40,000	CDB

CDS	하나금융투자	DBS(국외)	2015-08-12	2020-09-20	46,733	중국

CDS	(구)KB투자증권	하나금융투자	2015-08-24	2020-09-20	50,000	중국

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2015-09-22	2025-09-20	11,127	중국

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2015-09-22	2025-09-20	16,691	중국

CDS	비디에스에프제6차	하나금융투자	2015-09-22	2025-09-20	16,691	중국

CDS	더뉴클래스제2차	하나금융투자	2015-09-22	2025-09-20	11,127	중국

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2015-09-25	2020-12-20	111,270	ROK

CDS	하이에이원제1차	하나금융투자	2015-09-25	2020-12-20	111,270	ROK

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2015-10-01	2020-12-20	28,040	중국

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2015-10-21	2020-12-20	19,862	중국

CDS	하나금융투자	NH투자증권	2015-10-21	2020-12-20	40,000	중국수출입B

CDS	하나금융투자	NH투자증권	2015-10-21	2020-12-20	10,000	중국

CDS	엘리시아제5차	하나금융투자	2015-10-21	2020-12-20	30,000	중국

CDS	우리크레딧제6차	하나금융투자	2015-10-21	2020-12-20	40,000	중국수출입B

CDS	하나금융투자	HSBC(국외)	2016-01-27	2020-12-20	119,059	ROK

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2016-01-27	2020-12-20	111,270	ROK

CDS	에스에프더제1차	하나금융투자	2016-01-27	2020-12-20	250,000	ROK

CDS	하나금융투자	코메르츠뱅크(국외)	2016-03-10	2021-06-20	180,257	ROK

CDS	하이에이원제15차	하나금융투자	2016-03-10	2021-06-20	200,000	ROK

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2016-03-18	2018-12-20	20,000	POSCO/중국

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2016-03-23	2020-12-20	26,705	한국전력

CDS	에스에프더퍼스트제4차	하나금융투자	2016-03-23	2020-12-20	50,000	한국전력

CDS	하나금융투자	BBVA(국외)	2016-03-24	2020-12-20	22,254	한국전력

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2016-03-25	2021-03-22	222,540	ROK

CDS	키스엠제이제2차	하나금융투자	2016-03-25	2021-03-22	232,500	ROK

CDS	하나금융투자	한국스탠다드차타드은행	2016-03-28	2021-06-20	5,564	CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS	교보증권	하나금융투자	2016-03-28	2021-06-20	5,564	CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2016-04-12	2021-06-20	166,905	ROK

CDS	교보증권	하나금융투자	2016-04-12	2021-06-20	166,905	ROK

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2016-04-25	2019-06-20	50,000	GS Caltex/우리B

CDS	하나금융투자	한국스탠다드차타드은행	2016-04-27	2021-06-20	38,722	중국

CDS	제이스씨제2차	하나금융투자	2016-04-27	2021-06-20	40,000	중국

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2016-05-25	2021-06-20	60,000	기업B

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2016-05-25	2021-06-20	60,000	기업B

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2016-05-25	2021-06-20	60,000	기업B

CDS	교보증권	하나금융투자	2016-05-25	2021-06-20	180,000	기업B

CDS	하나금융투자	코메르츠뱅크(국외)	2016-05-27	2021-12-20	81,370	ROK

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2016-05-27	2021-12-20	55,635	ROK

CDS	키스아이비플러스제7차	하나금융투자	2016-05-27	2021-12-20	250,000	ROK

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2016-06-01	2021-06-21	94,580	현대차/우리B/SKTelecom

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2016-06-10	2021-06-21	144,651	ROK

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2016-06-10	2021-06-21	55,635	ROK

CDS	페닌슐라제1차	하나금융투자	2016-06-21	2021-06-21	210,000	ROK

CDS	하나금융투자	신한금융투자증권	2016-06-22	2021-06-20	95,915	국민B/삼성전자/KT

CDS	교보증권	하나금융투자	2016-06-22	2021-06-20	95,915	국민B/삼성전자/KT

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2016-09-22	2021-12-20	26,260	중국

CDS	(구)KB투자증권	하나금융투자	2016-09-22	2021-12-20	60,000	중국

CDS	하나금융투자	한국스탠다드차타드은행	2016-09-22	2021-12-20	33,381	중국

CDS	하나금융투자	한국스탠다드차타드은행	2016-10-31	2021-12-20	166,905	ROK

CDS	비케이드림제사차	하나금융투자	2016-10-31	2021-12-20	170,001	ROK

CDS	에이치알오케이제일차	하나금융투자	2016-10-31	2021-12-20	100,000	ROK

TRS	모건스탠리인터내셔널(국외)	하나금융투자	2016-11-04	2019-09-27	5,564	XS1253824442

TRS	모건스탠리인터내셔널(국외)	하나금융투자	2016-11-04	2019-09-27	5,564	XS1227820187

TRS	모건스탠리인터내셔널(국외)	하나금융투자	2016-11-07	2019-09-27	10,682	XS1485578535

TRS	모건스탠리인터내셔널(국외)	하나금융투자	2016-11-07	2019-07-14	5,564	XS1434120165

TRS	모건스탠리인터내셔널(국외)	하나금융투자	2016-11-10	2019-09-27	11,127	USG2444PAA50

TRS	모건스탠리인터내셔널(국외)	하나금융투자	2016-11-11	2019-09-27	5,564	XS1163228627

CDS	비케이드림제사차	하나금융투자	2016-11-30	2021-12-20	80,000	ROK

CDS	아이비글로벌제십차	하나금융투자	2016-11-30	2022-06-20	150,000	ROK

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2016-12-09	2021-12-20	76,220	ROK

CDS	한국투자증권(신탁)	하나금융투자	2016-12-09	2035-01-05	9,551	ROK

CDS	한국투자증권(신탁)	하나금융투자	2016-12-09	2035-01-05	19,102	ROK

CDS	한국투자증권(신탁)	하나금융투자	2016-12-09	2035-01-05	38,204	ROK

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2016-12-28	2021-12-20	23,367	ROK

CDS	비케이드림제사차	하나금융투자	2017-01-12	2021-12-20	25,000	ROK

CDS	하나금융투자	DBS(국외)	2017-01-24	2022-06-20	14,020	현대차

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2017-01-24	2022-06-20	33,381	현대차

CDS	하이에이원제사차(주)	하나금융투자	2017-01-24	2022-06-20	50,000	현대차

CDS	하이아이비제십삼차(주)	하나금융투자	2017-01-25	2022-06-20	60,000	중국

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2017-01-31	2021-12-20	50,000	ROK

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2017-01-31	2022-06-20	60,000	중국

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2017-02-16	2020-02-16	10,000	현대제철

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2017-02-27	2020-02-27	50,000	현대제철

CDS	하이레볼루션제이차(주)	하나금융투자	2017-02-27	2020-02-27	50,000	현대제철

CDS	대신증권	하나금융투자	2017-03-30	2022-06-20	100,000	ROK

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2017-03-30	2022-06-20	83,675	ROK

CDS	하나금융투자	한국스탠다드차타드은행	2017-03-30	2022-06-20	111,270	ROK

CDS	하이클랜제십칠차(주)	하나금융투자	2017-03-30	2022-06-20	250,000	ROK

CDS	HMC투자증권	하나금융투자	2017-03-31	2022-06-20	100,000	ROK

CDS	한화투자증권	하나금융투자	2017-03-31	2022-06-20	100,000	ROK

CDS	하나금융투자	DBS(서울)	2017-03-31	2022-06-20	1,001	현대차

CDS	하나금융투자	DBS(서울)	2017-03-31	2022-06-20	48,959	현대차

CDS	하나금융투자	한국스탠다드차타드은행	2017-03-31	2022-06-20	54,634	ROK

CDS	빅토리드래곤제일차	하나금융투자	2017-03-31	2022-06-20	50,000	현대차

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2017-04-03	2021-12-20	49,849	ROK

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2017-04-03	2022-06-20	49,849	ROK

CDS	하나금융투자	NATIXIS(국외)	2017-04-20	2022-06-20	48,959	ROK

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2017-04-21	2022-12-20	20,000	중국

CDS	티엘인디펜던스 주식회사	하나금융투자	2017-04-21	2022-12-20	20,000	중국

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2017-04-25	2022-06-20	29,487	BOC

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2017-04-25	2022-06-20	30,000	BOC

CDS	키스에스에프제4차	하나금융투자	2017-04-25	2022-06-20	60,000	BOC

CDS	하나금융투자	NH투자증권	2017-04-28	2022-06-22	30,000	LG전자

CDS	키스에스에프제5차	하나금융투자	2017-04-28	2022-06-22	30,000	LG전자

CDS	하나금융투자	NH투자증권	2017-05-19	2022-12-20	50,000	국민은행/KB금융지주/SK텔레콤/KT/한국증권금융

CDS	네오카본제일차	하나금융투자	2017-05-19	2022-12-20	50,000	국민은행/KB금융지주/SK텔레콤/KT/한국증권금융

TRS	모건스탠리인터내셔널(국외)	하나금융투자	2017-05-26	2019-09-27	8,902	US43289VAQ68

TRS	모건스탠리인터내셔널(국외)	하나금융투자	2017-05-26	2019-05-09	64,214	US594751AL32

CDS	하나금융투자	코메르츠뱅크(국외)	2017-06-14	2022-06-20	49,738	ROK

CDS	빅토리드래곤제오차	하나금융투자	2017-06-30	2022-12-20	50,000	SK텔레콤

TRS	모건스탠리인터내셔널(국외)	하나금융투자	2017-07-06	2019-06-20	47,056	US594751AL32

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2017-07-10	2022-12-20	50,000	현대차/중국

CDS	아이코스제일차	하나금융투자	2017-07-10	2022-12-20	50,000	현대차/중국

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2017-07-21	2022-12-20	20,000	BOC/한국도로공사

CDS	하이얼티밋제일차	하나금융투자	2017-07-21	2022-12-20	20,000	BOC/한국도로공사

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2017-07-24	2022-12-20	20,000	한국도로공사/중국/한국전력공사

CDS	키스아이비제십일차	하나금융투자	2017-07-24	2022-12-20	20,000	한국도로공사/중국/한국전력공사

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2017-08-18	2022-12-20	10,000	포스코/BOC

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2017-08-30	2022-12-20	111,270	ROK

CDS	씨트러스제오차 주식회사	하나금융투자	2017-08-30	2022-12-20	170,000	ROK

CDS	씨트러스제오차 주식회사	하나금융투자	2017-09-13	2022-12-20	30,000	ROK

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2017-09-22	2022-12-20	111,270	ROK

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2017-09-29	2022-12-20	73,438	ROK

CDS	씨트러스제오차 주식회사	하나금융투자	2017-09-29	2022-12-20	26,000	ROK

CDS	씨트러스제오차 주식회사	하나금융투자	2017-09-29	2022-12-20	74,000	ROK

CDS	씨트러스제오차 주식회사	하나금융투자	2017-10-31	2022-12-20	100,000	ROK

CDS	하나금융투자	DBS(서울)	2017-11-23	2022-12-20	64,537	수출입은행

CDS	교보증권	하나금융투자	2017-11-23	2022-12-20	64,537	수출입은행

CDS	씨트러스제오차 주식회사	하나금융투자	2017-11-30	2022-12-20	50,000	ROK

CDS	씨트러스제칠차	하나금융투자	2017-11-30	2022-12-20	150,000	ROK

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2017-12-26	2022-12-20	50,000	BerkShire Hathaway Inc

CDS	제이엠유동화제일차	하나금융투자	2017-12-26	2022-12-20	50,000	BerkShire Hathaway Inc

CDS	하나금융투자	도이치뱅크(국외)	2018-01-24	2023-06-20	30,000	기아차

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2018-02-07	2023-06-20	70,000	BOC/ICBC

CDS	하나금융투자	코메르츠뱅크(국외)	2018-02-08	2023-06-20	72,326	ICBC

CDS	네오카본제칠차	하나금융투자	2018-02-08	2023-06-20	70,000	ICBC

CDS	하나금융투자	DBS(서울)	2018-02-13	2023-06-20	30,822	우리B

CDS	KB현대증권	하나금융투자	2018-02-13	2023-06-20	30,000	우리B

CDS	하나금융투자	코메르츠뱅크(국외)	2018-02-23	2023-06-20	51,741	ICBC

CDS	하나금융투자	코메르츠뱅크(국외)	2018-02-23	2023-06-20	50,072	ICBC

CDS	대신증권	하나금융투자	2018-02-23	2023-06-20	50,072	ICBC

CDS	더블유에이베스트	하나금융투자	2018-02-23	2023-06-20	51,741	ICBC

CDS	노무라인터내셔널(서울)	하나금융투자	2018-02-28	2023-06-20	222,540	ROK

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2018-02-28	2023-06-20	222,540	ROK

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2018-03-20	2022-12-20	51,963	SK텔레콤

CDS	하나금융투자	씨티그룹글로벌(국외)	2018-03-26	2023-06-20	37,090	Markit iTraxx Asia ex-Japan/BOC/CapitaLand/CDB/CNOOC

CDS	하나금융투자	크레딧스위스인터내셔널(국외)	2018-03-26	2018-12-27	98,700	CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS	프리지어제이차	하나금융투자	2018-03-26	2018-12-27	98,700	CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS	하나금융투자	골드만삭스인터내셔널(국외)	2018-03-27	2023-06-20	52,186	ICBC

CDS	빅토리드래곤제십팔차	하나금융투자	2018-03-27	2023-06-20	52,186	ICBC

CDS	하나금융투자	NATIXIS(국외)	2018-04-04	2023-06-20	52,297	ROK

CDS	하나금융투자	DBS(서울)	2018-04-05	2023-06-20	52,074	포스코

CDS	하나금융투자	골드만삭스인터내셔널(국외)	2018-04-05	2023-12-20	53,187	BOC

CDS	비에이치투게더제일차	하나금융투자	2018-04-05	2023-06-20	52,074	포스코

CDS	빅토리드래곤제이십차	하나금융투자	2018-04-05	2023-12-20	53,187	BOC

CDS	하나금융투자	DBS(서울)	2018-04-10	2023-12-20	52,408	ROK

CDS	하나금융투자	쏘시에떼제네랄(국외)	2018-04-25	2023-12-20	50,000	포스코/ICBC

CDS	하나금융투자	크레딧스위스인터내셔널(국외)	2018-04-26	2019-04-25	147,000	CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS	에이치이노베이션	하나금융투자	2018-04-26	2019-04-25	147,400	CHINA ORIENT ASSET MANAGEMENT

CDS	하나금융투자	미즈호증권(국외)	2018-05-25	2023-12-20	122,397	중국

CDS	미즈호증권(국외)	하나금융투자	2018-05-25	2023-12-20	122,397	중국

CDS	하나금융투자	NH투자증권	2018-06-05	2023-05-29	30,000	신한금융

TRS	모건스탠리인터내셔널(국외)	하나금융투자	2018-06-05	2019-09-27	44,508	XS1627599654

TRS	모건스탠리인터내셔널(국외)	하나금융투자	2018-06-05	2019-09-27	24,479	USG38656AD95

TRS	모건스탠리인터내셔널(국외)	하나금융투자	2018-06-05	2019-09-27	22,254	USG67423AN60

TRS	모건스탠리인터내셔널(국외)	하나금융투자	2018-06-07	2019-09-27	33,381	XS1556170394

CDS	하나금융투자	JP모건(서울)	2018-06-15	2023-12-20	30,000	중국

CDS	하나금융투자	JP모건(서울)	2018-06-20	2023-12-20	30,000	중국

CDS	코메르츠뱅크(국외)	하나금융투자	2018-06-21	2019-03-20	103,566	Anheuser-Busch InBev

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2018-06-21	2019-03-20	103,566	Anheuser-Busch InBev

CDS	하나금융투자	ING(국외)	2018-06-29	2019-06-29	51,783	롯데케미칼

CLN	하나금융투자	모건스탠리인터내셔널(국외)	2016-12-09	2035-01-05	66,857	ROK

CDS	하나금융투자	코메르츠뱅크(국외)	2018-07-02	2023-12-20	20,000	중국

CDS	미즈호증권(국외)	하나금융투자	2018-07-05	2023-12-20	124,622	중국

CDS	하나금융투자	미즈호증권(국외)	2018-07-05	2023-12-20	124,622	중국

CDS	하나금융투자	노무라인터내셔널(서울)	2018-07-09	2023-12-20	29,932	SK Telecom

CDS	하나금융투자	코메르츠뱅크(국외)	2018-07-12	2023-06-20	90,129	현대캐피탈아메리카

CDS	하나금융투자	코메르츠뱅크(국외)	2018-07-12	2023-06-20	10,014	현대캐피탈아메리카

CDS	하이포레버14차	하나금융투자	2018-07-12	2023-06-20	100,000	현대캐피탈아메리카

CDS	하나금융투자	한국투자증권	2018-07-18	2023-12-20	30,000	SK Telecom/국민은행/POSCO

CDS	하나금융투자	비엔피파리바(국외)	2018-07-25	2024-06-20	11,127	SKEW SWAP

CDS	하나금융투자	DBS(서울)	2018-07-30	2023-12-20	196,948	중국

CDS	DBS(서울)	하나금융투자	2018-07-30	2023-12-20	196,948	중국

CDS	하나금융투자	비엔피파리바(국외)	2018-08-01	2024-06-20	11,127	SKEW SWAP

CDS	벨류업제십일차	하나금융투자	2018-08-09	2023-12-20	50,000	Macquarie Bank Ltd

CDS	하나금융투자	코메르츠뱅크(국외)	2018-08-09	2023-12-20	49,738	Macquarie Bank Ltd

CDS	하나금융투자	한국씨티은행	2018-08-10	2021-06-20	22,254	LG CHEMICAL LTD

CDS	하나금융투자	비엔피파리바(국외)	2018-09-28	2024-12-20	11,127	SKEW SWAP

(하나카드) (1) 위험회피회계파생상품의 내역 (단위 : 백만원)

구분	미결제약정계약금액	평가이익	평가손실	자산	부채

공정가치위험회피회계	-	-	-	-	-

현금흐름위험회피회계	100,000	-	-	1	75

(하나생명) (1) 위험회피회계파생상품의 내역 (단위 : 백만원)

구분	미결제약정계약금액	평가이익	평가손실	자산	부채

공정가치위험회피회계	222,139	1,227	1,788	1,866	74

현금흐름위험회피회계	-	-	-	-	-

4. 영 업 설 비등 현 황 가. 지점등 설치현황 (1) 국내 및 해외 지점등 현황

구분	회사명	국내	해외	계

지주회사	하나금융지주	1	-	1

주요 종속회사	KEB하나은행	759	23	782

하나금융투자	58	1	59

하나자산신탁	1	-	1

하나카드	35	-	35

하나캐피탈	19	-	19

하나저축은행	8	-	8

하나생명보험	4	-	4

하나에프앤아이	2	-	2

하나금융티아이	3	1	4

합계	890	24	915

(주1) 본점은 1개의 지점으로 반영 (주2) 실질 영업기능이 없는 현지법인 Hana Bancorp, Inc(Holding Company) 및 폐쇄 진행중인 국외현지법인, 국외지점, 국외사무소 제외 (2) 지역별 지점등 설치현황

구분	지 점	출 장 소	사 무 소	영업소	지역별 합계

강원	8	1	-	1	10

경기	140	9	-	3	152

경남	15	3	-	1	19

경북	14	2	-	-	16

광주	14	-	-	2	16

대구	28	-	-	2	30

대전	48	5	-	2	55

부산	45	5	-	2	52

서울	355	31	2	18	406

세종	4	2	-	-	6

울산	11	6	-	-	17

인천	31	7	1	3	42

전남	9	1	-	1	11

전북	11	2	-	1	14

제주	4	-	-	1	5

충남	24	4	-	-	28

충북	10	1	-	-	11

해외	17	2	6	-	25

총합계	788	81	9	37	915

(주1) 본점은 1개의 지점으로 반영 (주2) 실질 영업기능이 없는 현지법인 Hana Bancorp, Inc(Holding Company) 및 폐쇄 진행중인 국외현지법인, 국외지점, 국외사무소 제외

(3) 신규 지점등 설치계획

회사	향후1년이내 신규지점 등 설치계획

KEB하나은행	향후 1년 이내 4개의 국내영업점, 1개의 국외영업점, 1개의 해외현지법인 및 10개의 해외현지법인의 자지점 신설 계획이 있습니다. (※ 금융시장 여건 및 현지 인허가 사정에 따라 변동 가능)

하나금융투자	시장 여건 및 경영환경 변화에 따라 신설 또는 축소, 이전을 지속적으로 검토할 예정입니다.

나. 영업설비 등 현황 (단위 : 백만원)

회사	구 분	토 지	건 물

하나금융지주	본 점	-	-

지 점	-	-

기타	-	-

KEB하나은행	본 점	478,454	273,865

지 점	1,139,784	926,456

기타	-	-

하나금융투자	본 점	-	-

지 점	18,836	8,013

기타	-	-

하나카드	본 점	-	-

지 점	-	-

기타	120	1,168

하나캐피탈	본 점	118	48

지 점	-	-

기타	-	-

하나저축은행	본 점	-	-

지 점	-	-

기타	14	364

다. 자동화기기 설치현황 (단위 : 대)

구분	2018.09.30

KEB하나은행	CD	-

ATM	4,114

기타	783

합계	4,897

5. 그 밖에 투자의사결정에 필요한 사항

가. 자본적정성 현황 (하나금융지주) (단위 : 백만원, %)

구 분	2018.9.30	2017.12.31	2016.12.31

자기자본(A)	27,230,210	25,491,941	24,882,255

위험가중자산(B)	182,937,021	170,331,655	173,653,968

BIS기준 자기자본비율(A/B)	14.89	14.97	14.33

(주)2018년 9월말 비율은 잠정치임 (주요종속회사)

(단위:%)

회사명	구분	2018.9.30	2017.12.31	2016.12.31

KEB하나은행	BIS기준 자기자본비율	16.51	15.98	15.98

하나금융투자	순자본비율	1,060.39	791.70	813.29

하나자산신탁	영업용순자기자본비율	1,423.61	548.23	1,783.04

하나카드	조정자기자본비율	21.04	20.59	22.10

하나캐피탈	조정자기자본비율	12.99	12.66	12.99

하나저축은행	BIS기준 자기자본비율	17.91	17.80	16.16

하나생명보험	지급여력비율	191.75	178.32	160.19

하나에프앤아이	조정자기자본비율	14.20	17.49	11.06

하나금융티아이	부채비율	315.39	317.99	363.38

(주)2018년 9월말 비율은 잠정치임 나 . 유 동성 현황 (1) 원화유동성 현황 (단위: 백만원)

회사명	2018.9.30	2017.12.31	2016.12.31

원화유동성자산	원화유동성부채	원화유동성비율	원화유동성자산	원화유동성부채	원화유동성비율	원화유동성자산	원화유동성부채	원화유동성비율

하나금융지주	234,330	8,137	2,879.81%	766,982	516,689	148.44%	293,374	28,990	1,011.98%

KEB하나은행	(주4)

하나금융투자	7,788,105	6,005,625	129.68%	7,116,240	4,514,233	157.64%	6,238,700	4,138,700	150.74%

하나자산신탁	151,884	1,683	9,024.91%	31,287	8,971	348.77%	76,197	10,448	729.26%

하나카드	5,566,413	1,418,988	392.28%	5,054,090	1,410,225	358.39%	4,807,566	1,333,431	360.54%

하나캐피탈	779,502	456,787	170.65%	671,850	385,000	174.51%	574,629	410,000	140.15%

하나저축은행	305,142	272,291	112.06%	246,964	190,299	129.78%	348,082	264,073	131.81%

하나생명보험	148,070	74,743	198.11%	168,302	63,065	266.87%	133,715	49,854	268.22%

하나에프앤아이	169,323	168,927	100.23%	115,345	114,741	100.53%	127,717	123,334	103.55%

하나금융티아이	41,746	31,647	131.91%	34,094	33,029	103.22%	166,214	183,360	90.65%

(주1) 하나금융지주, 하나금융투자 유동성자산 및 부채는잔존만기 1개월 이내의 자산부채임.(주2) 하나생명보험, 하나자산신탁, 하나카드, 하나캐피탈, 하나저축은행, 하나에프앤아이유동성자산 및 부채는 잔존만기 3개월 이내의 자산부채임.(주3) 하나금융티아이 유동성자산 및 부채는 잔존만기 1년 이내의 자산부채임.(주4) KEB하나은행(구,한국외환은행)의 유동성커버리지비율은 2015년 1월말부터 산출하였으며 그 금액은 다음과 같음. (단위:백만원)

회사명	2018.9.30	2017.12.31	2016.12.31

고유동성자산	순현금유출	유동성커버리지비율	고유동성자산	순현금유출	유동성커버리지비율	고유동성자산	순현금유출	유동성커버리지비율

KEB하나은행	49,127,911	47,273,973	103.92%	48,172,935	48,098,443	100.15%	44,616,795	43,868,428	101.71%

(2) 외화유동성 현황 (단위:백만원)

회사명	2018.9.30	2017.12.31	2016.12.31

외화유동성자산	외화유동성부채	외화유동성비율	외화유동성자산	외화유동성부채	외화유동성비율	외화유동성자산	외화유동성부채	외화유동성비율

KEB하나은행	(주2)	65,740,228	62,971,254	104.40%

하나금융투자	1,746,536	1,628,107	107.27%	1,380,180	915,754	150.72%	1,251,316	1,046,980	119.52%

하나생명보험	1,353	-	0.00%	992	-	0.00%	1,136	-	0.00%

(주1) 상 기 외화 유동성자산 및 부채는 잔존만기 3개월 이내의 자산부채임. (주2) KEB하나은행(구, 한국외환은행)의 유동성커버리지비율은 2017년 1월말부터 산출하였으며 그 금액은 다음과 같음 (단위: 천미불)

회사명	2018.9.30	2017.12.31

외화고유동성자산	외화순현금유출	외화유동성커버리지비율	외화고유동성자산	외화순현금유출	외화유동성커버리지비율

KEB하나은행	7,029,572	5,256,399	133.73%	7,572,571	5,512,700	137.37%

다. 건전성 현황 (단위: %)

회사명	2018.9.30	2017.12.31	2016.12.31

고정이하여신비율	무수익여신비율	대손충당금적립비율	고정이하여신비율	무수익여신비율	대손충당금적립비율	고정이하여신비율	무수익여신비율	대손충당금적립비율

하나금융지주	-	-	-	-	-	-	-	-	-

KEB하나은행(구,한국외환은행)	0.55	0.41	84.05	0.73	0.58	75.92	0.84	0.64	72.77

하나금융투자	0.92	-	0.86	1.13	-	1.41	1.89	-	1.87

하나자산신탁	18,092	-	89.51	1.01	-	85.09	1.66	-	48.14

하나카드	1.53	1.53	84.8	1.41	1.41	72.40	1.49	1.49	58.46

하나캐피탈	1.09	1.26	150.00	1.01	1.11	128.01	1.50	1.67	110.90

하나저축은행	4.56	4.56	4.48	5.95	5.95	5.28	8.2	8.2	6.76

하나생명보험	-	-	0.20	-	-	0.19	-	-	0.24

하나에프앤아이	-	-	1.76	-	-	2.97	-	-	5.04

하나금융티아이	-	-	-	-	-	-	-	-	-

(주1) 하나금융지주의 상기 비율은 별도기준임.(주2) KEB하나은행의 상기 비율은 별도기준이며, 대손충당금 적립비율은 "무수익여신산정대상기준 제충당금총계 여신" 비율임(주3) 하나금융투자의 상기 비율은 연결기준이며, 대손충당금 적립비율은 건전성총자산에 대한 대손충당금 비율임. (주4) 하나자산신탁의 대손충당금 적립비율은 자산건전성 분류 중 고정이하 여신에 해당하는 채권으로 산정함. (주5) 하나카드의 대손충당금 산정대상채권은 신용판매자산, 금융판매자산, 매입할부금융자산, 기타카드자산, 기타 대출채권임.(주6) 하나캐피탈의 대손충당금 적립비율은 채권(대출금, 할인어음, 할부금융, 팩토링, 지급보증대지급금, 단기대여금), 리스자산(미수금중 관련분 포함), 여신성 가지급금, 미수이자, 카드자산, 신용카드약정채권을 대상으로 산정함. (주7) 하나생명보험 무수익여신비율은 자산건전성 분류중 추정손실에 해당하는 채권으로 산정하였으며, 대손충당금 적립비율은 대출채권, 미수금(단, 재보험미수금은 재보험미지급금과 상계후 금액), 미수수익 전체금액을 대상으로 산정함. (주8) 하나에프앤아이의 상기비율은 연결기준이며, 대손충당금 적립비율은 건전성총자산에 대한 대손충당금 비율임. 6. 기타 참고사항 가. 상위 20대 차주에 대한 신용공여현황(그룹기준)

(단위 : 억원)

차주명	신용공여액

삼성전자(주)	26,188

현대자동차(주)	8,238

에쓰-오일(주)	7,611

아이비케이자산운용(주)	6,789

현대제철(주)	6,664

엘지디스플레이(주)	6,226

엘지전자(주)	5,426

현대건설(주)	4,751

현대중공업(주)	4,713

한국증권금융(주)	4,588

새마을금고중앙회	4,500

삼성물산(주)	4,296

기아자동차(주)	4,173

SK네트웍스(주)	3,772

(주)부영주택	3,767

삼성중공업(주)	3,749

에스케이하이닉스주식회사	3,707

신한카드(주)	3,201

씨제이제일제당(주)	3,159

(주)포스코대우	3,097

합 계	118,615

(주) 신용공여액은 금융지주회사법상 신용공여액 기준임 나. 상위 10대 주채무계열 그룹에 대한 신용공여 현황(그룹기준)

(단위 : 억원)

주채무계열 명	신용공여액

삼성	49,227

현대자동차	42,947

에스케이	27,415

롯데	19,611

엘지	18,489

현대중공업	15,802

엘에스	11,116

한화	10,604

씨제이	8,447

에쓰오일	7,611

합계	211,269

(주) 신용공여액은 금융지주회사법상 신용공여액 기준임 다. 산업별 여신 구성내역(그룹기준)

(단위 : 억원)

구 분	신용공여액	비중

제조업	406,481	30.7%

건설업	53,852	4.0%

부동산업 및 임대업	314,938	23.8%

도소매업	175,861	13.3%

숙박 및 음식점업	56,475	4.3%

금융 및 보험업	71,416	5.4%

공공 및 기타	915	0.1%

기타	244,201	18.4%

합 계	1,324,139	100.0%

(주) 신용공여액은 금융감독원 업무보고서 상 무수익산정대상 여신기준 라. 상위 20대 부실채권 현황(연결기준)

(단위 : 억원)

차주	업종	무수익여신(*)	충당금

A	기타 토목 시설물 건설업	810	311

B	아파트 건설업	680	643

C	강선 건조업	364	177

D	기타 부동산 임대업	361	-

E	산업생산시설 종합건설업	313	34

F	기타 토목 시설물 건설업	213	120

G	아파트 건설업	151	27

H	그 외 기타 전자부품 제조업	145	127

I	통신 재판매업	123	-

J	골프연습장 운영업	119	5

K	아파트 건설업	114	114

L	다이오드, 트랜지스터 및 유사 반도체소자 제조업	107	90

M	기타 일반 및 생활 숙박시설 운영업	92	-

N	침구 및 관련제품 제조업	80	3

O	단독 주택 건설업	76	74

P	주거용 건물 개발 및 공급업	69	-

Q	선박 구성 부분품 제조업	66	-

R	기타 토목 시설물 건설업	63	11

S	기타 발전업	62	14

T	콘크리트 관 및 기타 구조용 콘크리트제품 제조업	56	-

합 계	4,064	1,750

(주) 무수익여신은 금융감독원 업무보고서 상 기준임(3개월이상 연체여신, 부도업체등에 대한 여신, 채무상환능력 악화여신, 채권재조정여신)