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미래에셋생명 사업보고서 (2019.12)
사 업 보 고 서

(제 33 기)

사업연도 2019.01.01 부터
2019.12.31 까지

금융위원회
한국거래소 귀중 2020년 3월 30일

제출대상법인 유형 : 주권상장법인
면제사유발생 : 해당사항 없음

회 사 명 : 미래에셋생명보험주식회사
대 표 이 사 : 하만덕, 변재상
본 점 소 재 지 : 서울특별시 영등포구 국제금융로 56(여의도동, 미래에셋대우빌딩)
(전 화) 1588-0220
(홈페이지) http://life.miraeasset.com
작 성 책 임 자 : (직 책) 경영서비스부문대표 (성 명) 김 은 섭
(전 화) 02-3271-5745
목 차

[대표이사등의 확인·서명]
I. 회사의 개요
II . 사업의 내용
III. 재무에 관한 사항
IV. 이사의 경영진단 및 분석의견
V. 감사인의 감사의견 등
VI. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항
VII. 주주에 관한 사항
VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항
IX. 계열회사 등에 관한 사항
X. 이해관계자와의 거래내용
XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항
2. 회사의 연혁

이 항목에서 적용되는 공시대상기간은 최근 5사업연도입니다. 일부 내용의 경우 자료의 연속성을 위해 최근 5사업연도 이전의 변동내용도 기재하였습니다.

가. 지배회사(미래에셋생명) 1) 경영상 주요 변동 사항

2005. 06. 미래에셋그룹 인수 및 미래에셋생명보험㈜로 사명 변경,
2005. 12. 퇴직연금연구소 개소
2007. 09. 업계 최초 신탁업 본인가 획득
2009. 02. '은퇴설계의 명가' 비전 선포
2013. 10. '2013 한국의 경영대상' 고객만족경영대상 최우수상- 한국능률컨설팅협회(KMAC) 주관
2013. 12 '2013년 금융감독원 우수금융신상품' 최우수상 수상(미래에셋생명 변액적립보험 진심의 차이)
2014. 04 금융판매 전문회사 미래에셋금융서비스 설립(자회사)
2014. 11 '제3회 금융소비자보호대상' 생명보험부문 최우수상
2015. 07 유가증권시장 상장
2016. 03 한경 '2016 명품브랜드 대상' 생명보험 부문 6년 연속 대상(미래에셋생명 변액보험 MVP펀드)
2016. 03 제2회 매경 대한민국 퇴직연금대상 보험 부문 최우수상
2017. 05 PCA생명보험 인수(자회사)
2018. 03 매일경제 금융상품대상 대상수상(변액유니버셜종신보험 두개의 약속)
2018. 03 PCA생명보험 합병, 통합 '미래에셋생명' 출범
2018. 05 베트남 프레보아생명 지분인수, 미래에셋프레보아생명 출범
2019. 10 '2019 소비자선택' 생명보험부문 9년 연속 대상(미래를 보는 변액연금보험) - 중앙일보 주최
2019. 12 공정거래위원회 인증 소비자중심경영 CCM(Consumer Centered Management) 획득

2) 경영진 변동 사항 (기준 : 최근 5사업년도)

변동일자	이사	신규선임	재선임	사임

2014.03.14	사내이사	하만덕,이상걸

사외이사	길종섭,김경한,최운열	조홍상	차재명,박주원,우득정

2015.02.26	사내이사

사외이사	최운열

2015.03.27	사내이사	최현만,하만덕,이상걸

사외이사	권준일,이부근	조홍상

2015.12.31	사내이사	이상걸

사외이사

2016.03.30	사내이사	하만덕

사외이사	길종섭,김경한

2016.05.12	사내이사	최현만

사외이사

2016.05.13	사내이사	변재상,김재식

사외이사

2017.03.24	사내이사	하만덕,김재식	변재상(등기임원 사임)

사외이사	이부근,김경한,권준일	길종섭

2017.06.02	사내이사	하만덕

사외이사

2017.08.04	사내이사	곽운석

사외이사

2018.03.27	사내이사	하만덕	김재식	곽운석

사외이사	엄영호,홍완기	김경한

2019.02.20	사내이사	김재식

사외이사

2019.03.27	사내이사	변재상	하만덕

사외이사	김경한

주) 2020년 3월 25일 주주총회를 통해 하만덕 사내이사, 변재상 사내이사, 이경섭 사외이사, 위경우 사위이사, 김학자 사외이사, 최승재 사외이사를 선임하였습니다. 김경한 사외이사, 엄영호 사외이사, 홍완기 사외이사는 2020년 3월 24일부 일신상의 사유로 사임하였습니다. 3) 상호의 변경

변경일자	변 경 전	변 경 후	비 고

1988. 03. 07	-	대전생명보험주식회사	창립

1993. 01. 01	대전생명보험주식회사	중앙생명보험주식회사	-

1997. 10. 04	중앙생명보험주식회사	SK생명보험주식회사	SK그룹 인수

2005. 06. 27	SK생명보험주식회사	미래에셋생명보험주식회사	미래에셋그룹 인수

4) 본사 소재지 및 그 변경(기준 : 최근 5사업년도)

소재지 변경일	변경 후 소재지

2014.12	서울특별시 강남구 삼성동

2017.02	서울특별시 영등포구 여의도동

5) 최대주주의 변동(기준 : 최근 5사업년도)

일자	최대주주

2014.10	미래에셋캐피탈(주) -> 미래에셋증권(주)

2016.12	미래에셋증권(주) -> 미래에셋대우(주)

나. 종속회사의 연혁 (기준 : 2019.12.31)

상 호	연 혁

미래에셋금융서비스주식회사	2014.04 영업개시2015.01 50억원 유상증자2017.04 70억원 유상증자

미래에셋프레보아생명보험	2018.05 베트남 프레보아생명 지분인수, 미래에셋프레보아생명 출범

미래에셋맵스프런티어브라질사모부동산투자신탁1호	2012.03 자산운용 목적으로 투자

미래에셋맵스프런티어브라질사모부동산투자신탁2호	2012.01 자산운용 목적으로 투자

미래에셋맵스프런티어호주사모부동산자투자신탁1-2호(파생형)	2013.08 자산운용 목적으로 투자

Maps Faria Lima One Investimentos Imobiliarios LTDA	2012.01 자산운용 목적으로 투자

하나랜드칩사모부동산투자신탁40호	2015.06 자산운용 목적으로 투자

미래에셋맵스프런티어미국사모부동산투자신탁6-1호(파생형)	2015.10 자산운용 목적으로 투자

멀티에셋해외부동산메자닌전문투자형사모투자신탁1호	2016.09 자산운용 목적으로 투자

주) 미래에셋모바일은 2019년 6월 28일을 합병기일로 하고, 2019년 7월 1일에 합병등기 완료하여 미래에셋금융서비스에 흡수합병 되었습니다.
3. 자본금 변동사항

가. 증자(감자)현황

(기준일 : 2019.12.31 ) (단위 : 원, 주)

주식발행(감소)일자	발행(감소)형태	발행(감소)한 주식의 내용

주식의 종류	수량	주당액면가액	주당발행(감소)가액	비고

2011.06.30	유상증자(제3자배정)	우선주	21,126,760	5,000	14,200	전환우선주

2015.07.02	유상증자(일반공모)	보통주	40,000,000	5,000	7,500

2018.03.23	-	보통주	31,836,189	5,000	5,000	PCA생명보험 흡수합병을 위해 신주 발행하여 자기주식으로 편입

※ 2011.06.30일 발행한 상환전환우선주 제외(2016.06.30일 상환 완료) 하였습니다. 나. 전환사채 등 발행 현황 해당사항 없습니다.
4. 주식의 총수 등

가. 주식의 총수 현황

(기준일 : 2019.12.31 ) (단위 : 주)

구 분	주식의 종류	비고

보통주	우선주	합계

Ⅰ. 발행할 주식의 총수	-	-	300,000,000	-

Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수	177,016,189	28,169,013	205,185,202	-

Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수	-	7,042,253	7,042,253	-

1. 감자	-	-	-	-

2. 이익소각	-	-	-	-

3. 상환주식의 상환	-	7,042,253	7,042,253	-

4. 기타	-	-	-	-

Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ)	177,016,189	21,126,760	198,142,949	-

Ⅴ. 자기주식수	38,540,183	-	38,540,183	-

Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ)	138,476,006	21,126,760	159,602,766	-

나. 자기주식 취득 및 처분 현황

(기준일 : 2019.12.31 ) (단위 : 주)

취득방법	주식의 종류	기초수량	변동 수량	기말수량	비고

취득(+)	처분(-)	소각(-)

배당가능이익범위이내취득	직접취득	장내 직접 취득	보통주	6,700,000	-	-	-	6,700,000	-

우선주	-	-	-	-	-	-

장외직접 취득	보통주	-	-	-	-	-	-

우선주	-	-	-	-	-	-

공개매수	보통주	-	-	-	-	-	-

우선주	-	-	-	-	-	-

소계(a)	보통주	6,700,000	-	-	-	6,700,000	-

우선주	-	-	-	-	-	-

신탁계약에 의한취득	수탁자 보유물량	보통주	-	-	-	-	-	-

우선주	-	-	-	-	-	-

현물보유물량	보통주	-	-	-	-	-	-

우선주	-	-	-	-	-	-

소계(b)	보통주	-	-	-	-	-	-

우선주	-	-	-	-	-	-

기타 취득(c)	보통주	31,840,183	-	-	-	31,840,183	-

우선주	-	-	-	-	-	-

총 계(a+b+c)	보통주	38,540,183	-	-	-	38,540,183	-

우선주	-	-	-	-	-	-

주) 현재 자기주식 총 5,000,000주 매입 진행 중입니다. (2020.01.31~2020.04.29)

다. 종류 주식 발행 현황

보통주외의 주식 * 상환우선주식 관련 (발행일자: 2011.06.30) 회사는 발행일로부터 5주년이 경과한 날까지 상환되거나 전환되지 않은 상환우선주식 7,042,253주를 상환기일 2016.06.30일에 모두 상환하였습니다.

[전환우선주식 발행현황]

(단위 : 원)

발행일자	2011.06.30

주당 발행가액(액면가액)	14,200	5,000

발행총액(발행주식수)	299,999,992,000	21,126,760

현재 잔액(현재 주식수)	299,999,992,000	21,126,760

주식의내용	이익배당에 관한 사항	주당 발행가액의 연 5% 현금배당, 보통주에 우선

잔여재산분배에 관한 사항	잔여재산 분배에 있어 보통주에 우선

상환에관한 사항	상환조건	-

상환방법	-

상환기간	-

주당 상환가액	-

1년 이내상환 예정인 경우	-

전환에관한 사항	전환조건(전환비율 변동여부 포함)	전환권을 행사하여 우선주식을 전액 납입되고 추가 불입 의무가 없는 보통주식으로 전환 가능

전환청구기간	발행일로부터 1년 이후 언제든지

전환으로 발행할주식의 종류	보통주

전환으로발행할 주식수	27,000,269

의결권에 관한 사항	의결권 없음, 보통주 전환시 의결권 부여

기타 투자 판단에 참고할 사항(주주간 약정 및 재무약정 사항 등)	- 2019.12.31 전환 가정시 : 전환 가 액 1 1,111원 전환으로 발행할 주식수 27,000,269주 --------------------------------------- 전환권이 행사된 우선주식 수에 최초발행가격(14,200원)을 곱하여 이를 전환가액(14,200원)으로 나눈 값에서 소수점 이하를 버린 수. 단, IPO공모가격이 14,200원 보다 낮은 경우 전환 가액은 12,000원으로 1차 조정되며, 당기 누적 배당금을 반영하여 2차 조정 (당사 IPO공모가 7,500원) ※ 전환가액 = 전환우선주식 투자원금 / [(전환우선주식 투자원금 / 12,000)+배당추가주식수] ※ 배당추가주식수 = 당기누적배당금/IPO공모가
5. 의결권 현황

(기준일 : 2019.12.31 ) (단위 : 주)

구 분	주식의 종류	주식수	비고

발행주식총수(A)	보통주	177,016,189	-

우선주	21,126,760	-

의결권없는 주식수(B)	보통주	38,540,183	자기주식

우선주	21,126,760	-

정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C)	보통주	-	-

우선주	-	-

기타 법률에 의하여의결권 행사가 제한된 주식수(D)	보통주	-	-

우선주	-	-

의결권이 부활된 주식수(E)	보통주	-	-

우선주	-	-

의결권을 행사할 수 있는 주식수(F = A - B - C - D + E)	보통주	138,476,006	-

우선주	-	-
6. 배당에 관한 사항 등

가 . 정관상 배당에 관한 규정제46조(이익배당)

① 이익의 배당은 금전, 주식 및 기타의 재산으로 할 수 있다.

② 이익의 배당은 주주총회의 결의로 한다. 다만, 제43조 제4항에 따라 재무제표를 이사회가 승인하는 경우에는 이사회의 결의로 정한다.

③ 이익의 배당을 주식으로 하는 경우 회사가 수종의 주식을 발행한 때에는 주주총회의 결의로 그와 다른 종류의 주식으로도 할 수 있다.

④ 제1항의 배당은 매결산기말 현재의 주주명부에 기재된 주주 또는 등록된 질권자에게 지급한다.

⑤ 이익배당금은 주주총회에서 달리 결의된 바가 없는 한, 배당 결의 후 1개월 이내에 지급하기로 한다. 다만, 회사의 귀책사유가 아닌 사유로 인하여 이익배당의 지급을 통지받은 주주 또는 등록질권자 에게 이익배당금을 지급할 수 없는 경우에는 해당 미지급 이익배당금에 대하여는 지급기한이 도과되더라도 그 이자를 지급하지 아니한다.

제46조의2(중간배당)

① 회사는 사업연도 중 1회에 한하여 이사회 결의로 일정한 날을 정하여 그 날의 주주에게 상법 제462조의3에 의한 중간배당을 이사회의 결의로 할 수 있다.

② 사업연도개시일 이후 제1항의 기준일 이전에 신주를 발행한 경우(준비금의 자본전입, 주식배당, 전환사채의 전환청구, 신주인수권부사채의 신주인수권 행사, 주식매수선택권 행사의 경우를 포함한다)에는 중간배당에 관해서는 당해 신주는 직전 사업연도말에 발행된 것으로 본다.

제46조의3(배당금지급청구권의 소멸시효)

① 배당금의 지급청구권은 5년간 이를 행사하지 아니하면 소멸시효가 완성한다.

② 제1항의 시효의 완성으로 인한 배당금은 본 회사에 귀속한다.

나. 주요배당지표

구 분	주식의 종류	당기	전기	전전기

제33기	제32기	제31기

주당액면가액(원)	5,000	5,000	5,000

(연결)당기순이익(백만원)	109,502	106,602	221,105

(별도)당기순이익(백만원)	100,039	74,959	79,113

(연결)주당순이익(원)	682	760	1,541

현금배당금총액(백만원)	38,541	38,541	39,391

주식배당금총액(백만원)	-	-	-

(연결)현금배당성향(%)	35.20	36.15	17.82

현금배당수익률(%)	우선주 주3)	-	-	-

보통주	3.97	4.01	3.15

주식배당수익률(%)	우선주	-	-	-

보통주	-	-	-

주당 현금배당금(원)	우선주 주4)	710	710	710

보통주	170	170	170

주당 주식배당(주)	우선주	-	-	-

보통주	-	-	-

주1) 당기순이익 및 현금배당성향은 연결재무제표 지배기업 소유지분 기준 당기순이익을 기준으로 작성하였습니다.주2) 주당순이익은 연결재무제표 기본주당이익 기준 적용하였습니다. 주3) 우선주에 대한 현금배당수익률은 시가가 없어 기재하지 않았습니다. 주4) 우선주에 대한 현금배당은 2011년 6월 체결한 신주인수계약에 따라 발행가의 연 5% 지급에 따른 것입니다.
V. 감사인의 감사의견 등

1. 감사인에 관한 사항 가. 회계감 사인의 명칭 및 감사의견

사업연도	감사인	감사의견	강조사항 등	핵심감사사항

제33기(당기)	삼일회계법인	적정	보험료적립금 평가	해당사항 없음

제32기(전기)	삼정회계법인	적정	보험료적립금 평가	해당사항 없음

제31기(전전기)	삼정회계법인	적정	해당사항 없음	해당사항 없음

나. 감사용역 체결현황

사업연도	감사인	내 용	보수	총소요시간

제33기(당기)	삼일회계법인	외부감사계약	610	7,740

제32기(전기)	삼정회계법인	외부감사계약	279	4,581

제31기(전전기)	삼정회계법인	외부감사계약	198	3,491

주1) 보수는 V.A.T. 미포함이며, 연간보수입니다. 주2) 총 소 요 시 간은 누적기준입니다.

다. 회계감사인과의 비감사용역 계약체결 현황

사업연도	계약체결일	용역내용	용역수행기간	용역보수	비고

제33기	2019.04.25	세무조정 및 세무자문	2019.01.01
~2019.12.31	49	-

2019.01.30	특별계정 펀드감사	2019.01.01
~2019.12.31	펀드당 1백만원	-

제32기	2018.05.23	세무조정 및 세무자문	2018.01.01
~2018.12.31	36	-

2018.04.20	합병 감사	2018.04.01
~2018.05.31	63.2	-

2016.02.22	특별계정 펀드감사	2018.01.01
~2018.12.31	펀드당 1백만원	-

제31기	2017.05.31	세무조정 업무	2017.01.01
~2017.12.31	25	-

2016.02.22	특별계정 펀드감사	2017.01.01
~2017.12.31	펀드당 1백만원	-

주1) 보수는 V.A.T. 미포함입니다. 주2) 용역수행기간은 세무조정 및 펀드감사 대상기간을 표시하였습니다. 2. 회계감사인의 변경 가. 삼정회계법인과의 감사계약이 2018년 12월에 종료됨에 따라 회계 투명성을 제고하고자 2019년에 회계감사인을 삼정회계법인에서 삼일회계법인으로 변경하였습니다. 나. 동일한 외부감사인이 장기간 외부감사를 수행하면서 발생할 수 있는 부작용을 사전에 예방하고 회계제도의 투명성을 높이고 신뢰성을 대내외적으로 제고하기 위하여 회계감사인을 삼정회계법인에서 삼일회계법인으로 변경하였습니다 . 3. 내부회계관리제도 가 . 내부회계관리자가 내부회계관리제도에 대한 문제점 또는 개선방안 등을 제시한 경우 그 내용 및 후속 대책 해당사항 없습니다. 나. 공시대상기간중 회계감사인이 내부회계관리제도에 대하여 의견표명을 한 경우 그 의견, 중대한 취약점이 있다고 지적한 경우 그 내용 및 개선대책 우리는 2019년 12월 31일 현재 내부회계관리제도 설계 및 운영 개념체계에 근거한 미래에셋생명보험 주식회사(이하 "회사")의 내부회계관리제도를 감사하였습니다.우리의 의견으로는 회사의 내부회계관리제도는 2019년 12월 31일 현재 내부회계관리제도 설계 및 운영 개념체계에 따라 중요성의 관점에서 효과적으로 설계 및 운영되고 있습니다.우리는 또한 대한민국의 회계감사기준에 따라, 미래에셋생명보험 주식회사의 2019년 12월 31일 현재의 재무상태표, 동일로 종료되는 보고기간의 포괄손익계산서, 자본변동표, 현금흐름표 그리고 유의적인 회계정책의 요약을 포함한 재무제표의 주석을 감사하였으며, 2020년 3월 17일자 감사보고서에서 적정의견을 표명하였습니다.

4. 내부감사기구가 회계감사인과 논의한 결과

구분	일자	참석자	방식	주요 논의 내용

1	2019.04.22	감사실장 외 3명, 외부감사인 업무수행이사 외 1명	서면회의	연간 감사계획, 표준감사시간 등

2	2019.06.24	감사위원회 위원 3명, 외부감사인 업무수행이사 외 1명	서면회의	1분기 감사결과 주요사항 등

3	2019.10.08	감사위원회 위원 3명, 외부감사인 업무수행이사 외 1명	대면회의	상반기 감사결과 주요사항, 하반기 중점 감사사항 등

4	2019.12.19	감사위원회 위원 3명, 외부감사인 업무수행이사 외 1명	서면회의	3분기 감사결과 주요사항 등

5	2020.02.26	감사위원회 위원 3명, 외부감사인 업무수행이사 외 1명	서면회의 및 음성 송·수신 통신수단	2019년 감사에서의 유의적 발견사항 여부, 핵심 감사사항 등
3. 주주의 의결권 행사에 관한 사항

가. 투표 제도 (1) 집중투표제의 채택여부 및 절차 당사는 정관 제24조 및 제24조의2에 의거 집중투표제를 채택하고 있지 않습니다. (2) 서면투표제 또는 전자투표제의 채택여부 및 절차 당사는 제30기~제33기 정기주주총회에서 전자투표제를 채택한 바 있습니다. 주주는 본인, 대리인 또는 전자적 방법에 의하여 의결권을 행사할 수 있습니다. 대리 인은 대리권을 증명하는 서면을 주주총회에 제출 하여야 하며, 전자적 방법에 의한 의결권 행사를 정한 경우에 의결권 행사에 필요한 양식과 참고자료를 주주에게 전자적 방법으로 제공하여야 합니다. 의결권 행사에 관한 전자적 기록을 총회가 끝난 날부터 3개월간 본점에 갖추어 두어 열람하게 하여야 하고 총회가 끝난날부터 5년간 보존하여야 합니다. 나. 소수주주권 소수주주권이 행사된 사실이 없습니다. 다. 경영권 경쟁 해당사항이 없습니다.
X. 이해관계자와의 거래내용

1. 대주주등에 대한 신용공여 등

[2019.12.31] (단위 : 백만원,%)

대주주명	차입종류	신용공여목적	거래금액	거래일자	만기일자	이자율	이사회 결의일

수원학교사랑	기타대출	자산운용	5,499	2007-06-22	2028-03-10	13.64	2008-03-14

미래에셋자산운용	부동산담보대출	자산운용	13,000	2013-11-13	2020-06-26	4.4	2013-07-17

미래에셋자산운용	부동산담보대출	자산운용	100,900	2015-06-22	2020-06-20	6.6	2015-06-05

미래에셋자산운용	부동산담보대출	자산운용	50,000	2015-11-25	2020-11-25	3.3	2015-11-24

미래에셋자산운용	부동산담보대출	자산운용	15,500	2016-04-29	2021-04-29	3.05	2016-04-28

미래에셋자산운용	부동산담보대출	자산운용	2,500	2016-04-29	2021-04-29	3.05	2016-04-28

미래에셋자산운용	기타대출	자산운용	145,710	2016-09-01	2021-09-01	6.9	2016-08-19

멀티에셋자산운용	기타대출	자산운용	20,000	2017-05-31	2028-05-31	5.6	2017-04-24

미래에셋자산운용	부동산담보대출	자산운용	10,000	2018-12-20	2022-06-18	6.27	2018-11-30

합 계	363,109	-	-	-	-

주) 자산운용사에 대한 대출은 자산운용사가 운용하는 수익형 펀드에 대한 신용공여입니다. 2. 대주주와의 자산양수도 등

[기간 : 2019.01.01 ~ 2019.12.31] (단위 : 백만원)

구분	내용

거래상대방	미래에셋대우(주)

관계	계열회사

거래종류	지분 양도

거래일자	2019.07.31

거래대상물	연수 및 부대시설 등의 지분(강원도 홍천군 두촌면 소재)

거래목적	공동 투자하여 건설 중인 시설물의 투자구조 변경에 따른 지분 일부 양도

거래금액	약 13,661 백만원(회계법인을 통해 산정된 공정가액 평가금액)

거래조건	-

승인기구	이사회 (2019.07.26)

주) 상기 거래에 대해서는 총 공사비가 확정됨에 따라 변경된 공유지분 비율에 따라, 2020년 3월 추가 정산거래가 있었음. (양도가액 약 137억 → 약 188억) 3. 대주주와의 영업거래해당사항 없습니다. 4. 대주주 이외의 이해관계자와의 거래해당사항 없습니다.
1. 전문가의 확인

해당사항 없습니다.
2. 전문가와의 이해관계

해당사항 없습니다.