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미래에셋생명 사업보고서 (2015.12)
사 업 보 고 서

(제 29 기)

사업연도 2015.01.01 부터
2015.12.31 까지

금융위원회
한국거래소 귀중 2016년 03월 30일

제출대상법인 유형 : 주권상장법인
면제사유발생 : 해당사항 없음

회 사 명 : 미래에셋생명보험
대 표 이 사 : 최 현 만, 하 만 덕
본 점 소 재 지 : 서울특별시 강남구 테헤란로 507,(삼성동, 일송빌딩)
(전 화) 1588-0220
(홈페이지) http://life.miraeasset.com
작 성 책 임 자 : (직 책) 경영혁신부문장 (성 명) 곽 운 석
(전 화) 02-3271-4292
목 차

대표이사등의 확인·서명
I. 회사의 개요
II . 사업의 내용
III. 재무에 관한 사항
IV. 감사인의 감사의견 등
V. 이사의 경영진단 및 분석의견
VI. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항
VII. 주주에 관한 사항
VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항
IX. 계열회사 등에 관한 사항
X. 이해관계자와의 거래내용
XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항
2. 회사의 연혁

이 항목에서 적용되는 공시대상기간은 최근 5사업연도입니다. 일부 내용의 경우 자료의 연속성을 위해 최근 5사업연도이전의 변동내용도 기재하였습니다.

1. 지배회사(미래에셋생명) 가. 경영상 주요 변동 사항

2005. 06. 27 미래에셋그룹 인수 및 미래에셋생명보험㈜로 사명 변경,
대표이사 사장 윤진홍 취임
2005. 07. 01 미래에셋변액유니버셜보험, 미래에셋변액연금보험 판매
2005. 09. 30 생보사 최초 일반공모를 통한 1,500억원 증자, 자본금 4,213억원
2005. 11. 23 금융Plaza Open, 수익증권 판매 개시
2005. 12. 01 퇴직연금연구소 개소
2006. 10. 18 우리아이사랑VUL 배타적사용권 획득
2007. 04. 10 1,011억 유상증자 실시, 자본금 4,634억원
2007. 09. 21 업계 최초 신탁업 본인가 획득
2008. 12. 29 1,500억 유상증자 실시, 자본금 5,259억원
2009. 2. 2 '은퇴설계의 명가' 비전 선포
2009. 6. 30 총자산 10조 4,336억 돌파
2010. 4. 26 IT서비스관리 ‘ISO/IEC 20000 인증’획득
2010. 9. 30 한기평‘보험금 지급능력(IFSR)’AA- 획득
2011. 3. 31 총자산 14조940억 돌파
2011. 6. 30 4,000억 유상증자실시(우선주), 자본금 6,315억원
2011. 9. 30 총자산 15조 돌파
2011.10. 01 지역밀착형 토탈마케팅 조직체계 개편
2011.10. 17 국내 최초 은퇴설계전문가 양성교육체계 ISO 인증
2012. 6. 10 대표이사 수석부회장 최현만 취임
2012. 9. 30 총자산 17조 9,424억 돌파
2012.10. 25 '2012 소비자의 선택' 2년 연속 생명보험부문 대상 수상(연금받는 종신보험) - 국가브랜드 위원회,중앙일보 후원-
2012.12. 14 건강종신보험 무배당 1211 3개월 배타적사용권 획득
2013. 1. 28 변액적립보험 '진심의 차이' 출시
2013. 3. 27 '2013 대한민국 명품브랜드 대상' 신상품/변액보험 부문 대상 수상(미래에셋생명 변액적립보험 진심의 차이)
2013. 3. 28. '2013 매경 금융상품대상'당사 '건강종신보험 건강이 최고의 재산입니다' 은상 수상
2013. 9. 30 '한신평'보험금 지급능력 AA 획득
2013.10.24 '2013 소비자의 선택' 생명보험부문 3년 연속 대상 수상(미래에셋생명 변액적립보험 진심의 차이) - 중앙일보 주최
2013.10.30 '2013 한국의 경영대상' 고객만족경영대상 최우수상- 한국능률컨설팅협회(KMAC) 주관
2013.10.31 금융상품·서비스 소비자품질 인증 획득(미래에셋생명 변액적립보험 진심의 차이) - 금융소비자 연맹
2013.11 '2013 대한민국 일하기 좋은 100대 기업' 3년 연속 본상 수상(금융서비스 부분) - GWP 코리아
2013.12 '2013년 금융감독원 우수금융신상품' 최우수상 수상(미래에셋생명 변액적립보험 진심의 차이)
2013.12 '2013년 웹어워드 코리아' 스마트앱어워드 보험분야 대상 수상(미래에셋생명 모바일 창구)'2013년 웹어워드 코리아' 생명보험분야 최우수상 수상(미래에셋생명 홈페이지)
2014.9 총 자산 22조 돌파
2014.10 '2014 소비자의 선택' 생명보험부문 4년 연속 대상 수상(미래에셋생명 종합보장보험 생활의 자신감)
2014.10 최대주주 변경(미래에셋캐피탈 → 미래에셋증권)
2014.11 '제3회 금융소비자보호대상' 생명보험부문 최우수상
2014.12 총 자산 24조 돌파
2015.07 유가증권시장 상장
2015. 10 ‘제20회 헤럴드경제 보험대상’ 4년 연속 마케팅혁신상 수상 (고객행복센터)
2015. 11 ‘2015 소비자의 선택’ 생명보험부문 5년 연속 대상 (변액적립보험 Ⅱ 진심의 차이) 중앙일보 주최

나. 상호의 변경

변경일자	변 경 전	변 경 후	비 고

1988. 03. 07	-	대전생명보험주식회사	창립

1993. 01. 01	대전생명보험주식회사	중앙생명보험주식회사	-

1997. 10. 04	중앙생명보험주식회사	SK생명보험주식회사	SK그룹 인수

2005. 06. 27	SK생명보험주식회사	미래에셋생명보험주식회사	미래에셋그룹

다. 본사 소재지 및 그 변경(기준 : 최근 5사업년도)

소재지 변경일	변경 후 소재지

2014.12	서울특별시 강남구 삼성동

2012.04	서울특별시 영등포구 여의도동

라. 최대주주의 변동(기준 : 최근 5사업년도)

일자	최대주주	지분율

2014. 10	미래에셋증권(주)	27.4%

2. 종속회사의 연혁 (기준 : 2015.12.31)

상 호	연 혁

미래에셋금융서비스주식회사	2014.4.15 영업개시 2015.1.22 50억원 유상증자(자본금 100억원)

미래에셋맵스프런티어브라질사모부동산투자신탁1호	2012.3.2 자산운용 목적으로 투자

미래에셋맵스프런티어브라질사모부동산투자신탁2호	2012.1.6 자산운용 목적으로 투자

미래에셋맵스프런티어호주사모부동산자투자신탁1-2호(파생형)	2013.8.14 자산운용 목적으로 투자

미래에셋맵스클린워터사모특별자산투자신탁3호(금전채권)	2009.1.15 자산운용 목적으로 투자

한국투자사모BTL인프라특별자산투자신탁5호	2012.9.24 자산운용 목적으로 투자

미래에셋법인전용글로벌다이나믹월지급식증권자투자신탁1호(채권)	2012.3.7 자산운용 목적으로 투자

수원학교사랑주식회사	2007.2.7 자산운용 목적으로 투자

보성환경주식회사	2003.7.1 자산운용 목적으로 투자

Maps Faria Lima One Investimentos Imobiliarios LTDA	2012.1.6 자산운용 목적으로 투자

하나랜드칩사모부동산투자신탁40호	2015.6.22 자산운용 목적으로 투자

미래에셋맵스프런티어미국사모부동산투자신탁4호(파생형)	2015.4.8 자산운용 목적으로 투자

MAPS ORCHID HOTEL LLC	2015.4.8 자산운용 목적으로 투자

미래에셋맵스프런티어미국사모부동산투자신탁6-1호(파생형)	2015.10.20 자산운용 목적으로 투자
3. 자본금 변동사항

증자(감자)현황

(기준일 : 2015.12.31 ) (단위 : 원, 주)

주식발행(감소)일자	발행(감소)형태	발행(감소)한 주식의 내용

주식의 종류	수량	주당액면가액	주당발행(감소)가액	비고

2011.06.30	유상증자(제3자배정)	우선주	21,126,760	5,000	14,200	전환우선주

2015.07.03	유상증자(일반공모)	보통주	40,000,000	5,000	7,500

※ 2011.06.30일 발행한 상환전환우선주(7,042,253주) 제외
4. 주식의 총수 등

## 주식의 총수 현황

(기준일 : 2015.12.31 ) (단위 : 주)

구 분	주식의 종류	비고

보통주	우선주	합계

Ⅰ. 발행할 주식의 총수	-	-	200,000,000	-

Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수	145,180,000	28,169,013	173,349,013	-

Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수	-	-	-	-

1. 감자	-	-	-	-

2. 이익소각	-	-	-	-

3. 상환주식의 상환	-	-	-	-

4. 기타	-	-	-	-

Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ)	145,180,000	28,169,013	173,349,013	-

Ⅴ. 자기주식수	-	-	-	-

Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ)	145,180,000	28,169,013	173,349,013	-

자기주식 취득 및 처분 현황

(기준일 : 2015.12.31 ) (단위 : 주)

취득방법	주식의 종류	기초수량	변동 수량	기말수량	비고

취득(+)	처분(-)	소각(-)

배당가능이익범위이내취득	직접취득	장내 직접 취득	우선주	-	-	-	-	-	-

보통주	-	1,700,000	-	-	1,700,000	-

장외직접 취득	우선주	-	-	-	-	-	-

보통주	-	-	-	-	-	-

공개매수	우선주	-	-	-	-	-	-

보통주	-	-	-	-	-	-

소계(a)	우선주	-	-	-	-	-	-

보통주	-	1,700,000	-	-	1,700,000	-

신탁계약에 의한취득	수탁자 보유물량	우선주	-	-	-	-	-	-

보통주	-	-	-	-	-	-

현물보유물량	우선주	-	-	-	-	-	-

보통주	-	-	-	-	-	-

소계(b)	우선주	-	-	-	-	-	-

보통주	-	-	-	-	-	-

기타 취득(c)	우선주	-	-	-	-	-	-

보통주	-	-	-	-	-	-

총 계(a+b+c)	우선주	-	-	-	-	-	-

보통주	-	1,700,000	-	-	1,700,000	-

종류 주식 발행 현황보통주외의 주식[상환전환우선주식 발행현황]

(단위 : 원)

발행일자	2011.06.30

주당 발행가액(액면가액)	14,200 (5,000)

발행총액(발행주식수)	99,999,992,600(7,042,253)

현재 잔액(현재 주식수)	99,999,992,600(7,042,253)

주식의내용	이익배당에 관한 사항	주당 발행가액의 연 5% 배당

잔여재산분배에 관한 사항	잔여재산 분배에 있어 보통주에 우선

상환에관한 사항	상환조건	회사는 발행일로부터 5주년이 경과한 날(상환기일)까지 상환되거나 전환되지 않은 우선주식을 배당가능이익으로 상환주식주주에게 상환기일에 모두 상환

상환방법	배당가능이익으로 상환

상환기간	5년 이내

주당 상환가액	최초발행가격*(1.13)n/365-(상환기일까지 지급한 주당 현금지급금의 각 지급총액)

1년 이내상환 예정인 경우	7,042,253주, 약 1,530 억원(예상)

전환에관한 사항	전환조건	발행일로부터 1년이 경과한 날 이후 언제든지 전환권을 행사하여 우선주식을 전액 납입되고 추가 불입 의무가 없는 보통주식으로 전환할 수 있음

전환청구기간	발행일로부터 1년 이후

전환으로 발행할주식의 종류	보통주

전환으로발행할 주식수	전환권이 행사된 우선주식의 수에 최초발행가격을 곱하여 이를 전환가액으로 나눈 값에서 소수점 이하를 버린 수

의결권에 관한 사항	의결권 없음, 보통주 전환시 의결권 부여

기타 투자 판단에 참고할 사항	-

[전환우선주식 발행현황]

(단위 : 원)

발행일자	2011.06.30

주당 발행가액(액면가액)	14,200 (5,000)

발행총액(발행주식수)	299,999,992,000(21,126,760)

현재 잔액(현재 주식수)	299,999,992,000(21,126,760)

주식의내용	이익배당에 관한 사항	주당 발행가액의 연 5% 배당

잔여재산분배에 관한 사항	잔여재산 분배에 있어 보통주에 우선

상환에관한 사항	상환조건	-

상환방법	-

상환기간	-

주당 상환가액	-

1년 이내상환 예정인 경우	-

전환에관한 사항	전환조건	발행일로부터 1년이 경과한 날 이후 언제든지 전환권을 행사하여 우선주식을 전액 납입되고 추가 불입 의무가 없는 보통주식으로 전환할 수 있음

전환청구기간	발행일로부터 1년 이후

전환으로 발행할주식의 종류	보통주

전환으로발행할 주식수	전환권이 행사된 우선주식의 수에 최초발행가격을 곱하여 이를 전환가액으로 나눈 값에서 소수점 이하를 버린 수

의결권에 관한 사항	의결권 없음, 보통주 전환시 의결권 부여

기타 투자 판단에 참고할 사항	-
5. 의결권 현황

(기준일 : 2015.12.31 ) (단위 : 주)

구 분	주식의 종류	주식수	비고

발행주식총수(A)	보통주	145,180,000	-

우선주	28,169,013	-

의결권없는 주식수(B)	보통주	-	-

우선주	28,169,013	-

정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C)	보통주	-	-

우선주	-	-

기타 법률에 의하여의결권 행사가 제한된 주식수(D)	보통주	-	-

우선주	-	-

의결권이 부활된 주식수(E)	보통주	-	-

우선주	-	-

의결권을 행사할 수 있는 주식수(F = A - B - C - D + E)	보통주	145,180,000	-

우선주	-	-
6. 배당에 관한 사항 등

배당에 관한 주요 정책* 정관의 배당에 관한 사항

제 40 조 (이익배당)

① 이익의 배당은 금전, 주식 및 기타의 재산으로 할 수 있다.

② 이익의 배당은 주주총회의 결의로 한다. 다만, 제37조 제4항에 따라

재무제표를 이사회가 승인하는 경우에는 이사회의 결의로 정한다.

③ 이익의 배당을 주식으로 하는 경우 회사가 수종의 주식을 발행한 때에는

주주총회의 결의로 그와 다른 종류의 주식으로도 할 수 있다.

④ 제1항의 배당은 매결산기말 현재의 주주명부에 기재된 주주 또는 등록된

질권자에게 지급한다.

⑤ 이익배당금은 주주총회에서 달리 결의된 바가 없는 한 , 배당 결의 후 1개월 이내에 지급하기로 한다. 다만, 회사의 귀책사유가 아닌 사유로 인하여 이익배당의 지급을 통지받은 주주 또는 등록질권자에게 이익배당금을 지급할 수 없는 경우에는 해당 미지급 이익배당금에 대하여는 지급기한이 도과되더라도 그 이자를 지급하지 아니한다.

제 40 조의 2 (배당금지급청구권의 소멸시효)

① 배당금의 지급청구권은 5년간 이를 행사하지 아니하면 소멸시효가 완성한다.

② 제1항의 시효의 완성으로 인한 배당금은 이 회사에 귀속한다.

최근 3사업연도 배당에 관한 사항

구 분	주식의 종류	당기	전기	전전기

제29기	제28기	제27기

주당액면가액 (원)	5,000	5,000	5,000

(연결)당기순이익(백만원)	122,318	121,002	28,852

주당순이익 (원)	981	1,150	274

현금배당금총액 (백만원)	27,891	30,518	15,068

주식배당금총액 (백만원)	-	-	-

(연결)현금배당성향(%)	22.80	25.22	52.23

현금배당수익률 (%)	보통주	1.07	-	-

우선주	-	-	-

주식배당수익률 (%)	보통주	-	-	-

우선주	-	-	-

주당 현금배당금 (원)	보통주	55	100	-

우선주	710	710	535

주당 주식배당 (주)	보통주	-	-	-

우선주	-	-	-

주1) 당기순이익 및 현금배당성향은 연결재무제표 지배기업 소유지분 기준 당기순이익을 기준으로 작성주2) 주당순이익은 연결재무제표 기본주당이익 기준 적용 주3) 우선주에 대한 현금배당수익률은 시가가 없어 기재하지 않음 주4) 우선주에 대한 현금배당은 2011년 6월 체결한 유상증자 계약에 따라 발행가의 연 5%지급에 따른 것임
1. 요약재무정보

가. 연 결 재 무 제 표(1) 연결재무상태표

(단위 : 백만원)

구 분	제29기 기말	제28기 기말	제27기 기말

[현금및현금성자산]	337,425	282,847	193,761

[금융자산]	13,893,756	12,657,088	10,108,673

[대여금및수취채권]	2,568,821	2,296,776	2,181,015

[투자부동산]	322,312	329,655	679,099

[무형자산]	23,171	21,770	26,651

[유형자산]	94,147	66,758	140,147

[기타자산]	9,980,658	9,026,240	8,190,117

자산총계	27,220,290	24,681,134	21,519,463

[보험계약부채]	14,706,751	13,267,564	11,814,559

[계약자지분조정]	110,514	118,317	9,574

[단기매매금융부채]	53,399	72,904	4,983

[기타부채]	10,492,309	9,724,263	8,721,426

부채총계	25,362,973	23,183,048	20,550,542

지배기업지분	1,857,015	1,497,822	968,685

[자본금]	831,534	631,534	631,534

[자본잉여금]	300,808	210,211	210,308

[자본조정]	△10,202	-	-

[기타포괄손익누계액]	380,435	433,484	25,252

[이익잉여금]	354,441	222,593	101,591

비지배지분	301	264	236

자본총계	1,857,317	1,498,086	968,921

[Δ는 부(-)의 수치임]

(2) 연결포괄손익계산서(단위 : 백만원)

구분	제29기 기말	제28기 기말	제27기 기말

영업수익	4,271,955	3,928,349	2,924,567

영업비용	4,149,142	3,776,682	2,882,549

영업이익	122,813	151,667	42,018

영업외수익	6,547	13,971	3,690

영업외비용	3,834	8,548	4,196

법인세비용차감전순이익	125,526	157,090	41,512

법인세비용	3,171	36,060	12,807

당기순이익	122,355	121,030	28,705

지배기업 소유지분	122,318	121,002	28,852

비지배지분	37	28	△147

기타포괄손익	△53,049	408,232	△311,551

총포괄이익	69,306	529,262	△282,846

기본주당순이익(단위 : 원)	981	1,150	274

희석주당이익(단위 : 원)	849	974	250

연결에 포함된 회사수	14	19	17

[Δ는 부(-)의 수치임]

나. 재무제표 (1) 재무상태표(단위 : 백만원)

구 분	제29기 기말	제28기 기말	제27기 기말

[현금및현금성자산]	311,769	186,513	168,659

[금융자산]	13,993,350	12,685,066	10,297,367

[대여금및수취채권]	2,375,523	2,181,602	2,066,587

[관계회사(및종속회사)투자자산]	10,000	5,000

[투자부동산]	32,069	39,462	52,615

[무형자산]	16,842	15,555	19,661

[유형자산]	71,101	66,568	139,083

[기타자산]	9,979,583	8,900,279	8,113,449

자산총계	26,790,237	24,080,045	20,857,421

[보험계약부채]	14,706,751	13,267,564	11,814,559

[계약자지분조정]	111,616	123,012	15,748

[단기매매금융부채]	50,926	60,888	2,330

[기타부채]	10,066,260	9,098,085	7,973,634

부채총계	24,935,553	22,549,549	19,806,271

[자본금]	831,534	631,534	631,534

[자본잉여금]	300,806	207,906	207,906

[자본조정]	△10,202	0	0

[기타포괄손익누계액]	423,820	486,724	78,343

[이익잉여금]	308,726	204,332	133,367

자본총계	1,854,684	1,530,496	1,051,150

[Δ는 부(-)의 수치임]

( 2) 포괄손익계산서(단위 : 백만원)

구 분	제29기 기말	제28기 기말	제27기 기말

영업수익	4,199,997	3,692,466	2,812,050

영업비용	4,087,300	3,607,892	2,750,914

영업이익	112,697	84,574	61,136

영업외수익	6,228	13,970	3,415

영업외비용	3,764	7,539	4,196

법인세비용차감전순이익	115,161	91,005	60,355

법인세비용	250	20,039	19,043

당기순이익	114,911	70,966	41,312

기타포괄손익	△62,902	408,380	△274,406

당기총포괄이익	52,009	479,346	△233,094

기본주당이익(단위 : 원)	922	675	393

희석주당이익(단위 : 원)	798	578	348

[Δ는 부(-)의 수치임] 다. 중요한 회계기준 변경내용 (1) 제25기 : 당사는 과거 기업회계기준에 따라 영업활동으로 인한 현금흐름으로 분 류되었던 단기매매목적 이외의 다른 기업의 지분상품이나 채무상품의 취득, 처분 에 따른 현금흐름을 투자활동으로 인한 현금흐름으로 조정하였습니다. 그 외에 한 국채택국제회계기준하의 현금흐름표는 과거 회계기준 하의 현금흐름표와 중요한 차이가 없습니다. (2) 제27기 : 당기 중 개정된 한국채택국제회계기준에 따라 전기에 당기손익으로 인식했던 보험수리적손익을 기타포괄손익누계액으로 계정 재분류하였습니다. 비교 표시된 전기 재무제표에서 이익잉여금이 114백만 증가하였고, 기타포괄손익누계 액이 114백만 감소하였습니다. 또한 관련 재무제표 등도 변경하였습니다.
IV. 감사인의 감사의견 등

1. 감사인에 관한 사항 가. 회계감사인의 명칭

사업연도	대상재무제표	회 계 감 사 인

제29기	연결재무제표	삼정회계법인

별도재무제표	삼정회계법인

제28기	연결재무제표	삼일회계법인

별도재무제표	삼일회계법인

제27기	연결재무제표	삼일회계법인

별도재무제표	삼일회계법인

나. 회계감사인의 감사의견 (1) 연결재무제표에 대한 감사의견

사업연도	감사의견	지적사항 등 요약

제29기	적정	-

제28기	적정	-

제27기	적정	-

(2) 별도재무제표에 대한 감사의견

사업연도	감사의견	지적사항 등 요약

제29기	적정	-

제28기	적정	-

제27기	적정	-

※ 감사의견에 대한 세부 사항은 첨부된 검토보고서를 참조하시기 바랍니다. 다. 감사용역 체결현황 (단위 : 백만원, 시간)

사업연도	감사인	내 용	보수	총소요시간

제29기	삼정회계법인	외부감사계약	190	3,124

제28기	삼일회계법인	외부감사계약	180	2,475

제27기	삼일회계법인	외부감사계약	165	2,800

주1) 보수는 V.A.T. 미포함이며, 연간보수임.주2) 총 소 요 시 간은 누적기준임. 라. 외부감사인과 비감사용역계약 체결현황 (단위 : 백만원)

사업연도	계약체결일	용역내용	용역수행기간	보수

제29기	2015.04.09	세무조정 업무	2015.01.01~2015.12.31	25

2015.03.04	특별계정 펀드감사	2015.01.01~2015.12.31	펀드당 1백만원

제28기	2014.04.30	세무조정 업무	2014.01.01~2014.12.31	20

2014.04.30	특별계정 펀드감사	2014.01.01~2014.12.31	펀드당 1백만원

제27기	2013.08.20	세무조정 업무	2013.04.01~2013.12.31	20

2013.07.24	특별계정 펀드감사	2013.04.01~2013.12.31	펀드당 1백만원

주1) 보수는 V.A.T. 미포함임. 주2) 용역수행기간은 세무조정 및 펀드감사 대상기간을 표시함. 2. 회계감사인의 변경 가. 삼일회계법인과의 감사계약이 2014년 12월에 종료됨에 따라 회계 투명성을 제고하고자 당기에 회계감사인을 삼일회계법인에서 삼정회계법인으로 변경하였습니다. 나. 동일한 외부감사인이 장기간 외부감사를 수행하면서 발생할 수 있는 부작용을 사전에 예방하고 회계제도의 투명성을 높이고 신뢰성을 대내외적으로 제고하기 위하여 회계감사인을 삼일회계법인에서 삼정회계법인으로 변경하였습니다 . 3. 내부회계관리제도 당사는 주식회사의 외부감사에 관한 법률 제2조의2(내부회계관리제도의 운영 등), 제2조의3(감사인의 내부회계관리제도에 대한 검토)에 따라 내부회계관리시스템을 구축하여 매반기마다 내부회계관리평가를 실시하고 있으며 , FY'15 당기 내부회계평가 를 실시하였습니다. 당기 감사보고서에서 삼정회계법인 은 당사의 내부회계관리제도 운영실태 보고내용이 내부회계관리제도 모범규준에 따라 작성되지 않았다고 판단하게 하는 점이 발견되지 아니한다고 하였습니다.
2. 감사제도에 관한 사항

가. 감사위원회에 관한 사항(1) 감사위원의 인적사항 및 사외이사 여부 제28기 감사위원 인적사항(2014년)

성명	주요경력	비고

최운열	○ 학력사항 - 조지아대 대학원 경제학 석사, 재무관리 박사 ○ 경력사항 - 코스닥위원회 위원장('98.10~'00.01) - 한국은행 금융통화위원회 위원('02.04~'03.12) - 서강대 부총장('06.11~09.06) - 서강대 경영학부 경영학과 교수	사외이사

길종섭	○ 학력사항 - 고려대 신문방송학 卒 - 일본 교토대학원 수료 ○ 경력사항 - 한국방송공사 보도본부 정치부 부장('83) - 한국방송공사 아시아총국장('90) - 중앙선거관리위원회 자문위원('95~'00) - 고려대 언론학부 석좌교수('05.03~'08) - 한국케이블TV 방송협회 회장('09.03~'12.02) - 민주평화통일자문회의 자문위원('09.03)	사외이사

김경한	○ 학력사항 - 고려대 정책대학원 언론홍보 석사 ○ 경력사항 - MBC, CBS기자 - YTN 경제부장, 뉴스앵커 - 서울여대 신문방송학과 겸임교수('01~'03) - 법무부 선진법제포럼 위원 - 컨슈머타임즈 대표이사	사외이사

제29기 감사위원 인적사항(2015년 )

성명	주요경력	비고

이부근	○ 학력사항 - 경남대 경영대학원 경제학 석사 ○ 경력사항 - 농협협동조합중앙회 입사('72) - 농협협동조합중앙회 경남지역본부 지도검사부장('00) - 농협협동조합중앙회 경남지역본부장('08) - 농협협동조합중앙회 축산경제담당상무('11) - 농협협동조합중앙회 조합감사위원장('12) - 제2서해안고속도록㈜ 감사('14)	사외이사

길종섭	○ 학력사항 - 고려대 신문방송학 卒 - 일본 교토대학원 수료 ○ 경력사항 - 한국방송공사 보도본부 정치부 부장('83) - 한국방송공사 아시아총국장('90) - 중앙선거관리위원회 자문위원('95~'00) - 고려대 언론학부 석좌교수('05.03~'08) - 한국케이블TV 방송협회 회장('09.03~'12.02) - 민주평화통일자문회의 자문위원('09.03)	사외이사

권준일	○ 학력사항 - 한양대 경영학 卒 ○ 경력사항 - 하나은행 입행('83) - 하나은행 인력지원부장('03) - 하나은행 가치경영본부 부행장보('07) - 하나은행 PB본부 부행장보('08) - 외환은행 PB본부 부행장보('12) - 외환은행 고문('14)	사외이사

(2) 감사위원의 독립성

구 분	내 용

선임및구성	1. 위원회의 위원은 3인 이상의 이사로 구성하며, 위원 중 2/3 이상은 사외이사이어야 한다.2. 위원회에 상근감사위원을 두는 경우 그 대우는 선임임원급으로 한다.3. 감사위원회의 위원은 다음 각 호의 1의 적극적인 자격요건을 충족하여야 한다. ① 변호사, 회계사, 공인감사인 등 전문 자격증을 소지한 자로서 관련 업계에서 5년 이상의 실무경험이 있는 자 ② 법학 또는 상경계열 학과의 석사학위 이상의 소지자로서 학교, 연구소 등 학계에서 5년 이상의 경력이 있는 자 ③ 10년 이상 금융업무관련 기관에 종사한 자로서 회계, 내부통제, 감사, 전산 등의 전문지식이 있다고 인정되는 자 ④ 상기 각호와 동등한 자격이 있다고 이사회에서 인정하는 자

역할	위원회는 회사의 전반적인 내부통제시스템의 적정성과 경영성과를 평가/개선하기 위한 다음 각 호의 역할을 수행한다. 1. 재무감사, 업무감사, 준법감사, 경영감사, IT 감사 등으로 구분되는 내부감사 계획의 수립, 집행, 결과평가, 사후조치, 개선방안 제시 2. 회사의 전반적인 내부통제시스템에 대한 평가 및 개선방안 제시 3. 감사보조조직의 장에 대한 임면 동의 4. 외부감사인 선임의 승인 5. 감사결과 지적사항에 대한 조치 확인 6. 관계법령, 정관 또는 관계규정에서 정하는 사항과 이사회가 위임한 사항의 처리 7. 기타 감독기관 지시, 이사회, 감사위원회가 필요하다고 인정하는 사항에 대한 감사

권한	위원회는 다음 각 호의 권한을 갖는다. 1. 감사업무수행에 필요한 회사내 모든 정보에 대한 요구 2. 관계자의 출석 및 답변요구 3. 창고, 금고, 장부 및 물품의 봉인 4. 회계관계 거래처에 대한 조사자료 징구 5. 제장부 증빙서 및 관계서류의 제출 요구 6. 기타 감사업무 수행에 필요한 사항의 요구

의무	위원회는 감사를 행함에 있어 다음 각호의 사항을 준수하여야 한다. 1. 공명정대한 감사의 실시 2. 직무상 취득한 비밀의 임의 공개나 누설 및 직무목적외 사용 금지 3. 관계법규 및 지시사항에 따른 사실과 증거에 입각한 직무수행 4. 감사사항에 대한 충분한 기록과 입증자료 확보

독립의 원칙	의원회는 그 직무를 이사회, 집행기관으로부터 독립된 위치에서 수행하여야 한다.

(3) 감사위원회의 활동 (2015.01.01~2015.12.31)

개최일자	의 안 내 용	가결여부	비 고

2015.02.24	감사위원회규정 개정(案)	가결	최운열,길종섭,김경한

외부감사인 선임(案)	가결

'14년 재무제표 감사보고서	가결

'14년 내부회계관리제도 운영실태 평가	가결

'14년 선임계리사 검증의견서	가결

'14년 연간 감사실적	보고

금융감독원 부문검사 결과 현지조치사항 이행실적	보고

2015.03.27	감사위원장 선임(案)	가결	이부근,길종섭,권준일

2015.04.22.	'14년 내부통제평가 점검 결과	보고

2015.12.15.	감사위원회규정 개정(案)	가결

감사위원회직무규정 개정(案)	가결

'16년도 연간 감사계획(案)	가결

'15년도 자금세탁방지업무 부문감사 결과	보고

나. 준법감시인에 관한 사항 (1) 준법감시인의 인적사항 및 주요경력

성명	주요경력	비고

박준우	○ 인적사항 - 1971년 12월생○ 학력 및 경력사항 - 고려대학교 법학과 - 고려대학교 법무대학원 석사 - 변호사 - 미래에셋생명 법무팀장 - (현)컴플라이언스 본부장	'15.12.16일부로준법감시인 선임
3. 주주의 의결권 행사에 관한 사항

가. 투표 제도

(1) 집중투표제의 채택여부 및 절차 당사는 정관 제24조에 의거 집중투표제를 채택하고 있지 않습니다. (2) 서면투표제 또는 전자투표제의 채택여부 및 절차 주주는 본인, 대리인 또는 전자적 방법에 의하여 의결권을 행사할 수 있습니다. 대리인에 의한 의결권 행사는 대리권을 증명하는 서면을 주주총회에 제출하여야 하며, 전자적 방법에 의한 의결권 행사를 정한 경우에 의결권 행사에 필요한 양식과 참고자료를 주주에게 전자적 방법으로 제공하여야 합니다. 의결권 행사에 관한 전자적 기록을 총회가 끝난 날부터 3개월간 본점에 갖추어 두어 열람하게 하여야 하고 총회가 끝난 날부터 5년간 보존하여야 합니다. 당사는 서면투표제를 시행하고 있지 않습니다.

나. 소수주주권 소수주주권이 행사된 사실이 없습니다. 다. 경영권 경쟁 해당사항이 없습니다.
X. 이해관계자와의 거래내용

가. 대주주등에 대한 신용공여 등

[2015.12.31] (단위 : 백만원,%)

대주주명	차입종류	신용공여목적	거래금액	거래일자	만기일자	이자율	이사회 결의일

수원학교사랑	기타대출	자산운용	5,499	2007-06-22	2028-03-10	13.64	2008-03-14

미래에셋자산운용	부동산담보대출	자산운용	13,000	2013-11-13	2020-06-26	4.40	2013-07-17

미래에셋자산운용	부동산담보대출	자산운용	100,900	2013-11-13	2020-06-26	4.40	2015-06-05

미래에셋자산운용	부동산담보대출	자산운용	138,000	2014-02-07	2017-02-07	4.20	2014-01-27

미래에셋자산운용	부동산담보대출	자산운용	28,755	2015-08-12	2019-12-05	3.60	2015-08-11

미래에셋자산운용	부동산담보대출	자산운용	50,000	2015-11-25	2020-11-25	3.30	2015-11-24

합 계	336,154	-	-	-	-

주) 미래에셋자산운용에 대한 부동산담보대출은 미래에셋자산운용이 운용하는 수익형 부동산 펀드에 대한 신용공여임 나. 대주주와의 자산양수도

- 해당사항 없음 다. 대주주와의 영업거래

- 해당사항 없음
XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항

1. 주주총회 의사록 요약 (2015.12.31 기준)

주총일자	안건	결의내용	비고

2015.03.27	제28기 재무제표 승인의 건	원안승인

정관 개정의 건	원안승인

주식매수선택권 부여의 건	원안승인

이익배당의 건	원안승인

이사선임의 건	원안승인

이사보수한도액 승인의 건	원안승인

2. 중요한 소송사건

(2015.12.31. 기준) (단위:건,원)

구 분	심 급	건 수	소 송 물 가 액	비 고

보험소송	1심	22	2,529,261,417	-

2심	1	80,000,000	-

3심	1	14,740,000	-

소 계	24	2,624,001,417	-

일반민사소송	1심	17	11,082,490,036	-

2심	2	199,000,000	-

3심	2	167,363,328	-

소 계	21	11,448,853,364	-

행정소송	1심	-	-	-

2심	-	-	-

3심	-	-	-

소 계	-	-	-

총 계	45	14,072,854,781	-

※ 2015.12.31. 현재 계류 중인 소송 현황

3. 제재 현황 (2015.12.31일 기준)

제재일자	처벌/조치	조치 내용	사유 및 근거법령	조치에 대한 회사의이행현황	재발방지를 위한 회사의 대책

기관	대상자

2011.04.14.	금융감독원	기관	과태료 부과 (7.5백만원)	① 연금저축보험의 공시이율 및 이자율차 배당기준률 공시 누락 ② 금융감독원 검사결과 조치요구사항 공시 누락 ③ 주주총회 결과 공시 누락 (보험업법 제124조 제1항, 보험업볍시행령 제67조 제1항 및 제3항, 보험업감독규정 제7-45조 제1항 제5호)	검사결과 조치요구 이행 및 과태료납부 완료	향후 공시 누락이 없도록 주의

2012.11.16.	금융감독원	기관	과태료 부과 (15백만원)	① 퇴직연금 중도인출업무 불철저② 퇴직연금 사용자에 대한 특별 이익 제공 (근로자퇴직급여보장법 제13조, 제15조, 제16조, 제17조, 제20조, 제23조 및 제35조, 근로자퇴직급여보장법시행령 제8조, 제11조, 제22조 및 제25조)	검사결과 조치요구 이행 및 과태료납부 완료	향후 지적 사항이 없도록 주의

2014.02.10.	금융감독원	기관	과징금 부과 (42백만원)	보험계약 체결 또는 모집에 관한 금지행위 위반 (보험업법 제97조 제1항 및 제3항 제1호)	검사결과 조치요구 이행 및 과징금납부 완료	통화 스크립트 정비 등으로 향후 지적 사항이 없도록 주의

2015.09.21.	금융감독원	기관	과징금 부과 (5백만원)	계약전 알릴의무 위반 관련 보험계약 전부해지 부당, 제척기간이 경과한 보험계약 해지 및 보험금 지급업무 부당 (보험업법 제127조의 3)	검사결과 조치요구 이행 및 과징금납부 완료	기초서류 기재사항을 준수하여 향후 지적 사항이 없도록 주의

※ 기간 : 사업연도개시일로부터 최근 5년간

4. 작성기준일 이후 발생한 주요사항- 해당사항 없음

5. 금융회사의 예금자 보호 등에 관한 사항(1) 예금자 보호 제도- 금융기관이 영업정지나 파산 등으로 고객의 예금을 지급하지 못하게 될 경우를 대비하여 우리나라에서는 예금자 보호 제도를 운영하고 있습니다. 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호대상 금융상품의 해지환급금(또는 만기시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 '최고 5천만원'이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다. 또한 보험계약자 및 보험료 납부자가 법인이면 보호되지 않습니다.(상세한 내용은 예금보험공사 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.)(2) 그 밖에 고객 보호- 당사는 관련법규(보험업법, 신용정보이용 및 보호에 관한 법률, 개인정보보호법 등)와 사내 규정을 준수하여 고객보호를 위한 업무에 만전을 기하고 있습니다. 6. 직접금융 자금의 사용 가 공모자금의 사용내역 (단위 : 백만원)

구 분	납입일	납입금액	신고서상 자금사용 계획	실제 자금사용 현황	차이 발생 사유 등

유가증권시장 상장(2015.7.8)	2015.7.2	300,000	1. 재무건전성 강화 : 272,500 2. 우수한 인적자원 육성 : 10,000 3. 혁신적 상품개발 : 5,000 4. 센터/지점 증설 및 영업인력 도입 : 5,000 ※ 발행제비용은 제외	1. 재무건전성 강화 : 268,300 - 한국 및 미국 국채 매수	2~4. 항목은 향후 지속적으로 추진 예정
정 정 신 고 (보고)

2016년 04월 15일

1. 정정대상 공시서류 : 사업보고서(2015.12)

2. 정정대상 공시서류의 최초제출일 : 2016년 3월 30일

3. 정정사항

항 목	정정사유	정 정 전	정 정 후

III. 재무에 관한 사항3. 연결재무제표 주석 24.보험계약부채
(3)LAT부족(잉여)액	단순 기재 오류	구분 당기말 생존 (94,517) 사망 784,800 생사혼합 356,739 단체 9,592 합계 1,056,615	구분 당기말 생존 94,516 사망 (784,800) 생사혼합 (356,739) 단체 (9,592) 합계 (1,056,615)

III. 재무에 관한 사항3. 연결재무제표 주석 27.확정급여부채
(8)미래현금흐름에 대한
확정급여제도의 영향	단순 기재 오류	(단위: 천원)	(단위: 백만원)

III. 재무에 관한 사항3. 연결재무제표 주석
32.자본금
(4)전환우선주	단순 기재 오류	총배당금 15,000 만원	총배당금 15,000 백만원

III. 재무에 관한 사항5. 재무제표 주석 26.확정급여부채
(8)미래현금흐름에 대한
확정급여제도의 영향	단순 기재 오류	(단위: 천원)	(단위: 백만원)

III. 재무에 관한 사항5. 재무제표 주석
31.자본금
(4)전환우선주	단순 기재 오류	총배당금 15,000 만원	총배당금 15,000 백만원