미래에셋생명 사업보고서 (2023.12)
2. 연결재무제표

## 2-1. 연결 재무상태표

연결 재무상태표
제 37 기 2023.12.31 현재
제 36 기 2022.12.31 현재
제 35 기 2021.12.31 현재
(단위 : 원)

제 37 기	제 36 기	제 35 기

자산

현금및현금성자산 (주5,6,7,10,30)	1,240,190,271,130	941,898,940,385	541,772,122,967

당기손익인식금융자산 (주5,6,7,12,30,44)	11,385,740,338,359	15,196,266,246,965

당기손익-공정가치측정금융자산 (주5,6,7,11,30,44)	15,868,274,468,285

당기손익-공정가치측정유가증권	15,825,633,669,198

당기손익-공정가치측정기타금융자산	42,640,799,087

매도가능금융자산 (주5,6,7,14,30)	6,204,582,059,254	9,438,745,194,488

기타포괄손익-공정가치측정금융자산 (주5,6,7,13,30)	11,226,454,380,747

기타포괄손익-공정가치측정유가증권	11,226,454,380,747

만기보유금융자산 (주5,6,7,15,30)	11,347,594,043,196	9,493,319,287,118

대여금및수취채권 (주5,6,7,18,30)	4,655,891,853,784	4,902,931,027,639

상각후원가측정금융자산 (주5,6,7,17,30)	4,254,293,795,956

상각후원가측정대출채권	3,184,091,927,972

상각후원가측정기타금융자산	1,070,201,867,984

관계종속기업투자자산-지분법 (주16)	78,659,010,817	68,996,458,373	70,596,231,770

파생상품자산 (주5,6,7,11,30,44)	202,094,722,137	166,856,779,476	15,276,798,386

위험회피목적파생상품자산	202,094,722,137	166,856,779,476	15,276,798,386

재보험계약자산 (주5,25)	24,241,130,941	21,072,555,054	13,879,878,625

유형자산 (주19)	80,370,414,417	84,068,238,540	86,132,368,235

사용권자산 (주19)	9,272,420,073	14,984,645,647	27,926,350,073

투자부동산 (주20)	42,647,263,318	36,726,000,517

무형자산 (주21)	39,871,623,459	40,883,601,498	46,726,461,313

당기법인세자산 (주41)	53,376,079,207	48,679,087,774	44,175,149,170

기타자산 (주24)	14,925,172,223	17,615,290,959	12,239,726,575

자산총계	33,092,023,489,392	35,041,511,155,617	39,926,712,843,841

자본과 부채

부채

보험계약부채 (주5,25)	25,782,954,737,248	24,226,619,514,446	29,810,490,241,015

계약자지분조정 (주29)	106,019	(144,401,209)	29,371,437,109

재보험계약부채 (주5,25)	847,926,609	1,989,934,278	3,441,728,697

투자계약부채 (주5,6,7)	3,175,249,446,237	4,625,374,776,830	6,216,773,467,323

파생상품부채 (주5,6,7,43)	28,034,775,545	211,569,598,601	125,500,190,412

위험회피목적파생상품부채	28,034,775,545	211,569,598,601	125,500,190,412

차입부채 (주5,6,7,26)	549,320,998,560	998,790,460,788	498,636,451,067

사채	299,320,998,560	498,790,460,788	498,636,451,067

기타 차입금	250,000,000,000	500,000,000,000

순확정급여부채 (주27)	11,286,506,685	5,335,376,812	10,921,654,470

충당부채 (주28)	4,032,180,003	2,805,409,778	2,955,049,111

당기법인세부채 (주40)	356,671,636	113,453,169

이연법인세부채 (주40)	352,202,897,538	676,666,881,794	283,344,340,692

리스부채 (주29)	7,751,437,101	13,225,666,843	24,910,144,094

기타부채 (주29)	269,594,841,283	191,974,337,291	241,949,099,963

부채총계	30,181,275,852,828	30,954,564,227,888	37,248,407,257,122

자본

지배주주지분	2,910,747,636,564	4,086,946,927,729	2,678,305,586,719

자본금 (주31)	990,714,745,000	990,714,745,000	990,714,745,000

자본잉여금 (주32)	181,384,483,840	181,384,483,840	181,384,483,840

자본조정 (주33)	(371,276,252,895)	(371,276,252,895)	(371,633,476,625)

기타포괄손익누계액 (주34)	407,552,908,661	1,599,813,199,674	303,465,099,977

이익잉여금(결손금) (주35)	1,702,371,751,958	1,686,310,752,110	1,574,374,734,527

대손준비금 기적립액	40,811,810,317	41,781,724,605	38,478,141,385

대손준비금 적립액 변동(기업회계기준서 제1109호 적용에 따른 차이)	(24,748,000,000)

대손준비금 적립(환입)예정액	(1,191,189,451)	(969,914,288)	3,303,583,220

해약환급금준비금 기적립액

해약환급금준비금 적립(환입)예정액	900,203,422,735

보증준비금 기적립액

보증준비금 적립(환입)예정액	168,173,918,393

비지배지분

자본총계	2,910,747,636,564	4,086,946,927,729	2,678,305,586,719

자본과부채총계	33,092,023,489,392	35,041,511,155,617	39,926,712,843,841

※ 제37기는 K-IFRS(한국채택국제회계기준) 연결재무제표 , K-IFRS 제1117호 및 제1109호 기준으로, 제36기와 제35기는 제1117호 및 제1039호 작성하였습니다.

## 2-2. 연결 포괄손익계산서

연결 포괄손익계산서
제 37 기 2023.01.01 부터 2023.12.31 까지
제 36 기 2022.01.01 부터 2022.12.31 까지
제 35 기 2021.01.01 부터 2021.12.31 까지
(단위 : 원)

제 37 기	제 36 기	제 35 기

보험손익	252,341,229,704	193,870,125,520

보험영업수익	918,978,651,356	926,478,435,917	1,814,878,111,220

보험수익 (주25)	901,599,247,585	903,850,878,637

재보험수익 (주25)	17,379,403,771	22,627,557,280

보험료수익_IFRS4	1,731,742,729,492

재보험수익_IFRS4	83,135,381,728

보험서비스비용	(810,152,902,364)	(882,801,788,659)	(2,778,085,478,071)

보험비용 (주25)	(659,299,333,544)	(720,232,009,581)

재보험비용 (주25)	(23,420,482,012)	(23,193,321,243)

기타사업비용 (주37)	(127,433,086,808)	(139,376,457,835)

보험계약부채전입액_IFRS4	49,734,842,369

보험금및기타보험제지급비용_IFRS4	1,937,742,732,543

재보험비용_IFRS4	94,149,605,826

사업비_IFRS4	494,745,793,902

신계약비상각비_IFRS4	201,712,503,431

투자손익	60,295,415,902	118,717,080,486	657,778,165,192

투자영업수익	4,134,440,836,729	5,255,474,909,452	1,109,370,452,880

보험금융수익 (주25)	612,083,239,745	3,190,745,708,503

재보험금융수익 (주25)	1,479,463,552	1,057,286,735

이자수익 (주36)	554,712,691,805	589,425,132,935

유효이자율법 적용 이자수익	539,942,980,841	588,498,619,381

당기손익-공정가치로 측정하는 금융자산의 이자수익	14,769,710,964	926,513,554

당기손익-공정가치측정금융상품관련이익 (주36)	2,178,447,630,633

당기손익인식금융상품관련이익 (주36)	354,098,784,024

기타포괄손익-공정가치측정금융상품관련이익 (주36)	1,869,173,004

매도가능금융자산관련이익 (주36)	19,191,848,170

만기보유금융상품관련이익 (주36)	1,063,051,008

신용손실충당금 환입액 (주36)	5,485,723,965

대출채권및기타수취채권관련이익 (주36)	555,449,392

파생상품관련수익 (주36)	173,744,765,225	283,282,025,488

지분법평가이익 (주16,36)	6,798,772,364	2,177,715,594

외화거래이익 (주36)	239,916,382,083	518,154,653,449

수수료수익	89,561,565,592	97,194,212,117	34,271,611,474

배당금수익 (주36)	57,133,651,726	86,083,132,616

임대료수익 (주38)	5,286,406,322	5,989,230,594

기타투자수익 (주38)	207,921,370,713	106,456,678,827	64,377,834,180

금융수익_IFRS4	1,005,975,814,921

재보험자산변동_IFRS4	4,745,192,305

투자영업비용	(4,074,145,420,827)	(5,136,757,828,966)	(451,592,287,688)

보험금융비용 (주25)	(2,933,845,550,502)	(1,300,052,282,708)

재보험금융비용 (주25)	(936,478,910)	(711,435,797)

재산관리비 (주37)	(21,479,331,295)	(21,213,309,623)	(21,385,002,347)

금융부채의 이자비용 (주36)	(20,954,549,667)	(22,321,861,869)

당기손익-공정가치측정금융상품관련손실 (주36)	(331,709,245,570)

당기손익인식금융상품관련비용 (주36)	2,850,711,986,102

기타포괄손익-공정가치측정금융상품관련손실 (주36)	(78,290,610,566)

매도가능금융상품관련손실 (주36)	75,019,268,521

상각후원가측정금융상품제거손실 (주36)	(17,488,380,419)

만기보유금융상품관련손실 (주36)	9,759,266

신용손실충당금 전입액 (주36)	(8,985,031,833)

대출채권및기타수취채권관련손실 (주36)	1,799,367,949

파생상품관련비용 (주36)	(355,742,604,807)	(630,646,474,074)

외화거래손실 (주36)	(83,284,605,322)	(104,271,417,647)

기타투자비용 (주38)	(221,429,031,936)	(130,000,665,410)	(89,404,622,230)

금융비용_IFRS4	340,802,663,111

특별계정관련손익_IFRS4	411,943,081,498

특별계정수수료수익_IFRS4	411,943,081,498

특별계정수익_IFRS4	196,670,966,022

특별계정비용_IFRS4	196,670,966,022

영업이익(손실)	169,121,164,894	162,393,727,744	106,513,879,839

영업외손익	(4,153,044,831)	2,141,241,826	(4,319,103,958)

영업외수익 (주39)	6,262,990,117	7,017,578,671	11,107,004,187

영업외비용 (주39)	(10,416,034,948)	(4,876,336,845)	(15,426,108,145)

법인세차감전순이익	164,968,120,063	164,534,969,570	102,194,775,881

법인세비용 (주40)	(47,763,037,879)	(39,719,820,319)	(23,109,479,680)

당기순이익(손실)	117,205,082,184	124,815,149,251	79,085,296,201

대손준비금 반영후 조정이익	143,144,271,635	124,440,570,834	75,781,712,981

비상위험준비금 반영후 조정이익	117,205,082,184	124,815,149,251	79,085,296,201

해약환급금준비금 반영후 조정이익	(782,998,340,551)	124,815,149,251	79,085,296,201

보증준비금 반영후 조정이익	(50,968,836,209)	124,815,149,251	79,085,296,201

기타포괄손익	41,072,309,311	1,296,348,099,697	(119,000,072,897)

당기손익으로 재분류되지 않는 세후기타포괄손익의 구성요소	(3,282,090,429)	4,155,162,722	2,750,739,418

자산재평가손익 (주34)	2,835	(96,625,102)	(7,575,195)

확정급여제도의재측정요소 (주34)	(3,282,093,264)	4,251,787,824	2,758,314,613

당기손익으로 재분류되는 세후기타포괄손익의 구성요소	44,354,399,740	1,292,192,936,975	(121,761,438,855)

보험계약자산(부채)순금융손익 (주34)	(796,152,003,880)	1,891,629,500,095

재보험계약자산(부채)순금융손익 (주34)	2,800,822,033	(3,080,203,378)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익 (주34)	653,391,347,447

기타포괄손익-공정가치측정 신용손실 (주34)	(59,389,117)

매도가능금융상품평가손익 (주34)	(279,055,327,034)	(64,200,169,797)

만기보유금융상품평가손익 (주34)	(283,754,102,350)	(20,914,845,396)

관계기업 기타포괄손익지분 (주34)	2,230,724,052	(3,059,774,972)	5,031,583,149

해외사업환산손익 (주34)	40,454,873,765	4,480,283,957	1,313,334,500

현금흐름위험회피파생상품평가손익 (주34)	141,688,025,440	(34,967,439,343)

특별계정기타포괄손익_IFRS4	(42,991,341,311)

총포괄손익	158,277,391,495	1,421,163,248,948	(39,914,776,696)

당기순이익(손실)의 귀속

지배기업의 소유주에게 귀속되는 당기순이익(손실)	117,205,082,184	124,815,149,251	79,085,296,201

지배기업의 소유주에게 귀속될 계속영업손익	117,205,082,184	124,815,149,251	79,085,296,201

포괄손익의 귀속

지배기업의 소유주에게 귀속되는 총포괄손익	158,277,326,495	1,421,163,248,948	(39,925,403,236)

지배기업의 소유주에게 귀속되는 계속영업포괄손익	158,277,326,495	1,421,163,248,948	(39,925,403,236)

주당이익 (주41)

보통주기본주당이익(손실) (단위 : 원)	898.0	957.0	604.0

계속영업기본주당이익(손실) - 보통주 (단위 : 원)	898.0	957.0	604.0

보통주희석주당이익(손실) (단위 : 원)	898.0	957.0	559.0

계속영업희석주당이익(손실) - 보통주 (단위 : 원)	898.0	957.0	559.0

※ 제37기는 K-IFRS(한국채택국제회계기준) 연결재무제표 , K-IFRS 제1117호 및 제1109호 기준으로, 제36기는 제1117호 및 제1039호, 제35기는 제1104호 및 제1039호 작성하였습니다.

## 2-3. 연결 자본변동표

연결 자본변동표
제 37 기 2023.01.01 부터 2023.12.31 까지
제 36 기 2022.01.01 부터 2022.12.31 까지
제 35 기 2021.01.01 부터 2021.12.31 까지
(단위 : 원)

자본

지배기업의 소유주에게 귀속되는 지분	비지배지분	자본 합계

자본금	자본잉여금	자본조정	기타불입자본	기타자본구성요소	신종자본증권	기타포괄손익누적액	이익잉여금	지배기업의 소유주에게 귀속되는 지분 합계

주식발행초과금	기타자본잉여금	자본잉여금 합계

2021.01.01 (기초자본)	990,714,745,000	181,381,939,386	23,208,578	181,405,147,964	56,979,089,734	371,658,355,080	798,283,471,061	2,285,082,629,371

회계정책변경효과	50,817,444,334	725,342,940,925	776,160,385,259

기초자본_회계정책변경효과반영후	990,714,745,000	181,381,939,386	23,208,578	181,405,147,964	56,979,089,734	422,475,799,414	1,523,626,411,986	3,061,243,014,630

자본의 변동	포괄손익	당기순이익(손실)	79,085,296,201	79,085,296,201

기타포괄손익	매도가능금융상품평가손익 (주34)	(64,200,169,797)	(64,200,169,797)

만기보유금융상품평가손익 (주34)	(20,914,845,396)	(20,914,845,396)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익	기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익 합계

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익 총손익

기타포괄손익-공정가치측정금융자산대손충당금평가손익

특별계정기타포괄손익_IFRS4	(42,991,341,311)	(42,991,341,311)

보험계약자산(부채)순금융손익 - 후속적으로 재분류 되는 항목 (주34)

재보험계약자산(부채)순금융손익 (주34)

현금흐름위험회피 (주34)

유형자산재평가잉여금 (주34)	(7,575,195)	(7,575,195)

재평가잉여금 및 이익잉여금 사이의 이전으로 인한 증가(감소) (주34)	10,626,540	10,626,540

확정급여제도의재측정요소 (주34)	2,758,314,613	2,758,314,613

지분법자본변동 - 후속적으로 재분류 되는 항목 (주34)	5,031,583,149	5,031,583,149

해외사업장환산 (주34)	1,313,334,500	1,313,334,500

총기타포괄손익	(119,010,699,437)	10,626,540	(119,000,072,897)

총포괄손익	(119,010,699,437)	79,095,922,741	(39,914,776,696)

소유주와의 거래	연차배당 (주35)	(28,347,600,200)	(28,347,600,200)

유상증자	(347,009,000)	(347,009,000)

자기주식 거래에 따른 증가(감소)	자기주식의 취득	(314,328,042,015)	(314,328,042,015)

자기주식의 처분 및 발행

자기주식 거래에 따른 증가(감소) 합계	(314,328,042,015)	(314,328,042,015)

기타변동	20,664,124	20,664,124	20,664,124

소유주와의 거래 합계	20,664,124	20,664,124	(314,654,386,891)	(28,347,600,200)	(343,022,651,215)

자본 증가(감소) 합계	20,664,124	20,664,124	(314,654,386,891)	(119,010,699,437)	50,748,322,541	(382,937,427,911)

2021.12.31 (기말자본)	990,714,745,000	181,361,275,262	23,208,578	181,384,483,840	371,633,476,625	252,647,655,643	849,031,793,602	2,678,305,586,719

2022.01.01 (기초자본)	990,714,745,000	181,361,275,262	23,208,578	181,384,483,840	371,633,476,625	252,647,655,643	849,031,793,602	2,678,305,586,719

회계정책변경효과

기초자본_회계정책변경효과반영후	990,714,745,000	181,361,275,262	23,208,578	181,384,483,840	371,633,476,625	252,647,655,643	849,031,793,602	2,678,305,586,719

자본의 변동	포괄손익	당기순이익(손실)	124,815,149,251	124,815,149,251

기타포괄손익	매도가능금융상품평가손익 (주34)	(279,055,327,034)	(279,055,327,034)

만기보유금융상품평가손익 (주34)	(283,754,102,350)	(283,754,102,350)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익	기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익 합계

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익 총손익

기타포괄손익-공정가치측정금융자산대손충당금평가손익

특별계정기타포괄손익_IFRS4

보험계약자산(부채)순금융손익 - 후속적으로 재분류 되는 항목 (주34)	1,891,629,500,095	1,891,629,500,095

재보험계약자산(부채)순금융손익 (주34)	(3,080,203,378)	(3,080,203,378)

현금흐름위험회피 (주34)	(34,967,439,343)	(34,967,439,343)

유형자산재평가잉여금 (주34)	(96,625,102)	(96,625,102)

재평가잉여금 및 이익잉여금 사이의 이전으로 인한 증가(감소) (주34)	(135,495,120)	135,495,120	0

확정급여제도의재측정요소 (주34)	4,251,787,824	4,251,787,824

지분법자본변동 - 후속적으로 재분류 되는 항목 (주34)	(3,059,774,972)	(3,059,774,972)

해외사업장환산 (주34)	4,480,283,957	4,480,283,957

총기타포괄손익	1,296,212,604,577	135,495,120	1,296,348,099,697

총포괄손익	1,296,212,604,577	124,950,644,371	1,421,163,248,948

소유주와의 거래	연차배당 (주35)	(13,047,600,600)	(13,047,600,600)

유상증자

자기주식 거래에 따른 증가(감소)	자기주식의 취득	(2,054,753,945)	(2,054,753,945)

자기주식의 처분 및 발행	2,064,968,675	2,064,968,675

자기주식 거래에 따른 증가(감소) 합계	10,214,730	10,214,730

기타변동	347,009,000	32,973,812	379,982,812

소유주와의 거래 합계	357,223,730	(13,014,626,788)	(12,657,403,058)

자본 증가(감소) 합계	357,223,730	1,296,212,604,577	111,936,017,583	1,408,505,845,890

2022.12.31 (기말자본)	990,714,745,000	181,361,275,262	23,208,578	181,384,483,840	371,276,252,895	1,599,813,199,674	1,686,310,752,110	4,086,946,927,729

2023.01.01 (기초자본)	990,714,745,000	181,361,275,262	23,208,578	181,384,483,840	371,276,252,895	1,599,813,199,674	1,686,310,752,110	4,086,946,927,729

회계정책변경효과	1,233,332,535,324	101,143,874,941	1,334,476,410,265

기초자본_회계정책변경효과반영후	990,714,745,000	181,361,275,262	23,208,578	181,384,483,840	371,276,252,895	366,480,664,350	1,585,166,877,169	2,752,470,517,464

자본의 변동	포괄손익	당기순이익(손실)	117,205,082,184	117,205,082,184

기타포괄손익	매도가능금융상품평가손익 (주34)

만기보유금융상품평가손익 (주34)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익	기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익 합계	653,391,347,447	653,391,347,447

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익 총손익	653,391,347,447	653,391,347,447

기타포괄손익-공정가치측정금융자산대손충당금평가손익	(59,389,117)	(59,389,117)

특별계정기타포괄손익_IFRS4

보험계약자산(부채)순금융손익 - 후속적으로 재분류 되는 항목 (주34)	(796,152,003,880)	(796,152,003,880)

재보험계약자산(부채)순금융손익 (주34)	2,800,822,033	2,800,822,033

현금흐름위험회피 (주34)	141,688,025,440	141,688,025,440

유형자산재평가잉여금 (주34)	2,835	2,835

재평가잉여금 및 이익잉여금 사이의 이전으로 인한 증가(감소) (주34)

확정급여제도의재측정요소 (주34)	(3,282,093,264)	(3,282,093,264)

지분법자본변동 - 후속적으로 재분류 되는 항목 (주34)	2,230,724,052	2,230,724,052

해외사업장환산 (주34)	40,454,873,765	40,454,873,765

총기타포괄손익	41,072,309,311	41,072,309,311

총포괄손익	41,072,309,311	117,205,082,184	158,277,391,495

소유주와의 거래	연차배당 (주35)

유상증자

자기주식 거래에 따른 증가(감소)	자기주식의 취득

자기주식의 처분 및 발행

자기주식 거래에 따른 증가(감소) 합계

기타변동	(65,000)	(207,395)	(272,395)

소유주와의 거래 합계	(65,000)	(207,395)	(272,395)

자본 증가(감소) 합계	41,072,244,311	117,204,874,789	158,277,119,100

2023.12.31 (기말자본)	990,714,745,000	181,361,275,262	23,208,578	181,384,483,840	371,276,252,895	407,552,908,661	1,702,371,751,958	2,910,747,636,564

※ 제37기는 K-IFRS(한국채택국제회계기준) 연결재무제표 , K-IFRS 제1117호 및 제1109호 기준으로, 제36기와 제35기는 제1117호 및 제1039호 작성하였습니다.

## 2-4. 연결 현금흐름표

연결 현금흐름표
제 37 기 2023.01.01 부터 2023.12.31 까지
제 36 기 2022.01.01 부터 2022.12.31 까지
제 35 기 2021.01.01 부터 2021.12.31 까지
(단위 : 원)

제 37 기	제 36 기	제 35 기

영업활동현금흐름

영업활동순현금흐름	(990,655,611,624)	(671,591,955,978)	100,472,972,348

영업에서 창출된 현금흐름	(1,669,845,399,709)	(1,261,267,035,352)	(448,498,403,184)

당기순이익(손실)	117,205,082,184	124,815,149,251	79,085,296,201

당기순이익조정을 위한 가감 합계 (주42)	(152,134,767,560)	(873,127,492,354)	(364,264,777,968)

보험계약손익	(252,341,229,704)	(193,870,125,520)

재보험계약손익	6,041,078,241	565,763,963

보험금융손익	2,321,762,310,757	(1,890,693,425,795)

재보험금융손익	542,984,642	345,850,938

법인세비용 조정	47,763,037,879	39,719,820,319	23,109,479,680

배당수익에 대한 조정	(57,133,651,726)	(86,083,132,616)	(76,865,433,380)

이자수익에 대한 조정	(554,712,691,805)	(589,425,132,935)	(542,046,117,338)

이자비용에 대한 조정	20,954,549,667	22,321,861,869	18,072,766,569

단기매매금융자산평가손익	1,871,172,266,666	(9,834,864,790)

단기매매금융상품평가이익	(289,622,141,639)	(17,561,324,469)

단기매매금융자산평가손실	2,160,794,408,305	7,726,459,679

당기손익-공정가치측정금융상품평가손익	(1,587,108,281,337)

당기손익-공정가치측정금융상품평가이익	(1,780,445,347,233)

당기손익-공정가치측정금융자산평가이익	(1,780,445,347,233)

당기손익-공정가치측정금융상품평가손실	193,337,065,896

당기손익-공정가치측정금융자산평가손실	193,337,065,896

당기손익-공정가치측정금융상품처분손익	(45,730,084,852)

당기손익-공정가치측정금융상품처분이익	(55,511,657,203)

당기손익-공정가치측정금융자산처분이익	(55,511,657,203)

당기손익-공정가치측정금융상품처분손실	9,781,572,351

당기손익-공정가치측정금융자산처분손실	9,781,572,351

기타포괄손익-공정가치측정금융자산처분손익	76,431,051,738

기타포괄손익-공정가치측정금융자산처분이익	(1,763,473,855)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산처분손실	78,194,525,593

상각후원가측정금융부채상환손실	(401,804,009)

매도가능금융자산처분손익	(36,138,502,799)	68,638,803,490

매도가능금융자산처분이익	19,191,848,170	113,325,092,867

매도가능금융자산처분손실	55,330,350,969	44,686,289,377

기타포괄손익-공정가치측정금융자산손상차손	23,779,142,339

매도가능금융자산손상차손	19,688,917,552

상각후원가측정유가증권상환손익	17,488,380,419

상각후원가측정유가증권상환손실	17,488,380,419

유형자산처분손익	306,195,763	(313,588,233)	1,082,821,097

유형자산처분이익	(1,571,990,607)	(817,503,476)	(4,909,254,632)

유형자산처분손실의 조정	1,878,186,370	503,915,243	5,992,075,729

투자부동산처분손익	(56,368,951,197)	(649,207,626)

투자부동산처분이익	(56,368,951,197)	(658,907,918)

투자부동산처분손실 조정	9,700,292

감가상각비와 상각비의 조정	34,558,554,682	36,720,413,199	49,015,291,725

감가상각비에 대한 조정	19,817,714,759	20,839,747,695	20,891,306,697

무형자산상각비에 대한 조정	13,707,968,137	14,545,692,155	26,935,967,727

투자부동산감가상각비 조정	1,032,871,786	1,334,973,349	1,188,017,301

당기손익으로 인식된 손상차손(손상차손환입)의 조정	169,816,660

무형자산손상차손 조정	169,816,660

파생상품거래손익	21,429,627,284	64,881,946,698

파생상품거래이익	(9,077,466,037)	(2,500,610,999)

파생상품거래손실 조정	30,507,093,321	67,382,557,697

파생상품평가손익	24,111,877,376	(43,678,352,247)	140,319,137,233

파생상품평가이익	(80,634,213,009)	(163,811,064,532)	(9,396,545,777)

파생상품평가손실 조정	104,746,090,385	120,132,712,285	149,715,683,010

대손상각비 조정	9,081,116,806	1,799,367,949	2,942,198,496

대손충당금 환입	(5,591,423,114)	(555,449,392)	(413,128,272)

외화환산손익	(42,522,216,777)	(164,424,984,920)	(171,508,470,403)

외화환산이익	(53,055,497,660)	(194,509,568,475)	(180,246,936,483)

외화환산손실 조정	10,533,280,883	30,084,583,555	8,738,466,080

보험계약부채 전입액(환입액)	49,844,321,794

지분법손익	(6,798,772,364)	(2,177,715,594)	(7,422,574)

지분법이익	(6,798,772,364)	(2,177,715,594)	(7,422,574)

충당부채의 조정	72,144,228	13,284,255	38,270,868

충당부채전입액	89,867,055	13,907,109	38,519,444

복구충당부채전입액 조정	89,867,055	13,907,109	38,519,444

충당부채환입액	(17,722,827)	(622,854)	(248,576)

기타충당부채환입액	(17,722,827)	(622,854)	(248,576)

퇴직급여 조정	1,703,125,072	1,701,191,578	2,032,214,965

재보험자산변동손익	(4,745,192,305)

신계약비상각비	201,712,503,431

기타영업손익	(66,122,850)	339,065,052	(2,153,493,613)

기타영업수익	(66,122,850)	(2,153,493,613)

기타영업비용 조정	339,065,052

기타손익	(125,323,211,113)	3,857,254,903

기타수익	(138,533,044,591)

기타비용 조정	13,209,833,478	3,857,254,903

영업활동으로 인한 자산 부채의 변동 (주42)	(1,634,915,714,333)	(512,954,692,249)	(163,318,921,417)

보험계약부채의 증가(감소)	(1,546,616,788,649)	(1,052,754,539,266)

보험미지급금의 증가(감소)	(22,440,229,358)

충당부채의 증가(감소)	(87,890,000)	(519,640,000)	(96,302,261)

대출채권의 감소(증가)	575,458,265,541	211,478,571,527	236,703,597,138

기타수취채권의 감소(증가)	(312,853,509,297)	77,668,776,405	4,383,643,409

당기손익-공정가치측정금융자산의 감소(증가) - 영업활동	892,038,712,700

파생상품자산의 감소(증가)	126,660,157,700	(40,162,450,370)	115,483,188,029

기타자산의 감소(증가)	(7,440,040,320)	(4,046,397,984)	(311,131,160,652)

기타부채의 증가(감소)	94,228,124,541	(51,309,717,954)	502,988,900

기타금융자산의 감소(증가)	(1,703,234,571,640)

기타금융부채의 증가(감소)	1,498,632,142,973

순확정급여부채 증가(감소)	6,638,130	(1,739,799,660)	(2,436,288,776)

퇴직급여채무의 증가(감소)	6,638,130	(1,739,799,660)	(2,436,288,776)

보험, 재보험 및 투자계약부채의 증가(감소)	(1,456,309,384,679)	(1,604,248,329,092)

단기매매금융자산 감소(증가) 조정	1,952,678,834,145	20,314,070,821

이자수취	658,679,531,085	542,696,652,698	512,882,407,957

이자지급	(20,638,435,498)	(21,114,282,074)	(14,740,876,351)

배당금수취	55,380,171,354	86,896,949,062	76,631,373,488

법인세납부(환급)	(14,231,478,856)	(18,804,240,312)	(25,801,529,562)

투자활동현금흐름

투자활동순현금흐름	1,775,335,608,112	599,441,607,934	(44,332,046,909)

유형자산의 취득 (주19,20)	(2,895,720,042)	(6,887,753,530)	(7,169,761,115)

유형자산의 처분 (주19,20)	60,070,059	2,668,489,565	5,518,583,825

무형자산의 취득 (주21)	(8,499,826,418)	(10,493,894,400)	(1,597,698,100)

무형자산의 처분 (주21)	9,170,000	27,000,000

투자부동산의 처분 (주19,20)	97,152,046,252	479,940,000

종속기업과 기타 사업의 지배력 상실에 따른 현금흐름	(113,079,711)

관계기업투자자산의 취득	(326,000,000)	(7,002,000,000)

당기손익-공정가치측정금융자산의 취득	(356,300,810,940)

당기손익-공정가치측정금융자산의 처분	2,125,225,837,574

기타포괄손익-공정가치측정금융자산의취득	(1,774,249,732,267)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산의처분	1,827,529,574,024

상각후원가측정금융자산의처분 - 투자활동	84,038,947,600

매도가능금융자산의처분	1,735,028,200,761	1,060,936,315,686

매도가능금융자산의취득	1,279,202,238,278	873,118,515,779

만기보유금융자산의처분	663,163,766,360	243,376,171,635

만기보유금융자산의취득	413,222,318,124	465,275,143,061

선물계약, 선도계약, 옵션계약, 스왑계약에 따른 현금지급	(216,620,868,019)	(91,793,584,420)

재무활동현금흐름

재무활동순현금흐름	(486,399,680,635)	472,244,940,378	(135,620,425,814)

배당금지급 (주35)	(13,047,600,600)	(28,347,600,200)

자기주식의 처분 및 발행 현금흐름 (주33)	(2,038,777,945)	(314,328,042,015)

유상증자	(347,009,000)

보통주 발행	(347,009,000)

차입금의 증가 (주42)	250,000,000,000	500,000,000,000	299,076,980,000

차입금의 감소 (주42)	(700,401,804,009)

리스부채의 지급 (주42)	(11,416,324,831)	(12,674,412,102)	(12,415,351,997)

임대보증금의 증가 (주42)	(385,600,000)

임대보증금의 감소	92,237,000

비지배지분의 감소	(79,259,402,602)

현금의기타유입(유출) (주42)	(24,673,788,795)	391,331,025

환율변동효과 반영전 현금및현금성자산의 순증가(감소)	298,280,315,853	400,094,592,334	(79,479,500,375)

현금및현금성자산에 대한 환율변동효과	11,014,892	32,225,084	6,944,538

현금및현금성자산의순증가(감소)	298,291,330,745	400,126,817,418	(79,472,555,837)

기초현금및현금성자산 (주10)	941,898,940,385	541,772,122,967	171,128,650,245

기말현금및현금성자산	1,240,190,271,130	941,898,940,385	541,772,122,967

※ 제37기는 K-IFRS(한국채택국제회계기준) 연결재무제표 , K-IFRS 제1117호 및 제1109호 기준으로, 제36기는 제1117호 및 제1039호, 제35기는 제1104호 및 제1039호 작성하였습니다.