미래에셋생명 사업보고서 (2023.12)
4. 재무제표

## 4-1. 재무상태표

재무상태표
제 37 기 2023.12.31 현재
제 36 기 2022.12.31 현재
제 35 기 2021.12.31 현재
(단위 : 원)

제 37 기	제 36 기	제 35 기

자산

현금및현금성자산 (주5,6,7,10,30)	1,227,248,463,335	916,711,053,837	513,516,137,798

당기손익인식금융자산 (주5,6,7,12,30)	10,970,913,399,816	14,826,496,933,208

당기손익-공정가치측정금융자산 (주5,6,7,11,30)	15,850,238,187,470

당기손익-공정가치측정유가증권	15,807,597,388,383

당기손익-공정가치측정기타금융자산	42,640,799,087

매도가능금융자산 (주5,6,7,14,30)	6,627,441,889,154	9,852,036,515,581

기타포괄손익-공정가치측정금융자산 (주5,6,7,13,30)	11,226,454,380,747

기타포괄손익-공정가치측정유가증권	11,226,454,380,747

만기보유금융자산 (주5,6,7,15,30)	11,347,594,043,196	9,493,319,287,118

대여금및수취채권 (주5,6,7,18,30)	4,614,310,880,007	4,858,400,497,127

상각후원가측정금융자산 (주5,6,7,17,30)	4,193,467,376,169

상각후원가측정대출채권	3,183,909,027,972

상각후원가측정기타금융자산	1,009,558,348,197

관계종속기업투자자산-원가법 (주16)	142,042,965,503	142,042,965,503	141,716,965,503

재보험계약자산 (주25)	24,241,130,941	21,072,555,054	13,879,878,625

파생상품자산 (주5,6,7,11,30)	202,094,722,137	163,291,346,554

위험회피목적파생상품자산	202,094,722,137	163,291,346,554

유형자산 (주19)	78,749,231,830	82,052,755,250	82,794,288,141

사용권자산 (주19)	3,649,433,491	7,788,296,660	14,911,909,354

투자부동산 (주20)	409,750,006

무형자산 (주21)	39,451,616,076	40,580,945,544	46,421,809,938

당기법인세자산 (주41)	54,265,765,360	49,599,010,904	44,175,149,170

기타자산 (주24)	4,289,751,938	7,695,927,081	5,851,554,430

자산총계	33,046,193,024,997	34,991,095,068,560	39,893,930,675,999

자본과 부채

부채

보험계약부채 (주5,25)	25,782,954,737,248	24,226,619,514,446	29,810,490,241,015

계약자지분조정 (주29)	106,019	3,613,893,126	34,916,526,083

재보험계약부채 (주5,25)	847,926,609	1,989,934,278	3,441,728,697

투자계약부채 (주5,6,7)	3,175,249,446,237	4,625,374,776,830	6,216,773,467,323

파생상품부채 (주5,6,7,44)	20,641,072,788	198,301,089,585	110,758,099,114

위험회피목적파생상품부채	20,641,072,788	198,301,089,585	110,758,099,114

차입부채 (주5,6,7,26)	549,320,998,560	998,790,460,788	498,636,451,067

사채	299,320,998,560	498,790,460,788	498,636,451,067

기타 차입금	250,000,000,000	500,000,000,000

순확정급여부채 (주27)	11,286,506,685	5,335,376,812	10,921,654,470

충당부채 (주28)	1,084,889,080	979,707,422	1,016,342,782

이연법인세부채 (주41)	347,169,254,096	692,580,515,123	306,560,025,264

리스부채 (주29)	3,252,320,961	7,275,530,122	14,972,746,420

기타부채 (주29)	240,122,210,211	141,708,924,767	190,940,335,156

부채총계	30,131,929,468,494	30,902,569,723,299	37,199,427,617,391

자본

자본금 (주31)	990,714,745,000	990,714,745,000	990,714,745,000

자본잉여금 (주32)	181,384,483,840	181,384,483,840	181,384,483,840

자본조정 (주33)	(371,175,448,895)	(371,175,448,895)	(371,185,663,625)

기타포괄손익누계액 (주34)	400,103,553,823	1,684,656,761,128	401,236,214,083

이익잉여금(결손금) (주35)	1,713,236,222,735	1,602,944,804,188	1,492,353,279,310

대손준비금 기적립액	40,811,810,317	41,781,724,605	38,478,141,385

대손준비금 적립액 변동(기업회계기준서 제1109호 적용에 따른 차이)	(24,748,000,000)

대손준비금 적립(환입)예정액	(1,191,189,451)	(969,914,288)	3,303,583,220

해약환급금준비금 기적립액

해약환급금준비금 적립(환입)예정액	900,203,422,735	0

보증준비금 기적립액

보증준비금 적립(환입)예정액	168,173,918,393

자본총계	2,914,263,556,503	4,088,525,345,261	2,694,503,058,608

자본과부채총계	33,046,193,024,997	34,991,095,068,560	39,893,930,675,999

※ 제37기는 K-IFRS(한국채택국제회계기준) 재무제표 , K-IFRS 제1117호 및 제1109호 기준으로, 제36기와 제35기는 제1117호 및 제1039호 기 준으로 작성되었습니다.

## 4-2. 포괄손익계산서

포괄손익계산서
제 37 기 2023.01.01 부터 2023.12.31 까지
제 36 기 2022.01.01 부터 2022.12.31 까지
제 35 기 2021.01.01 부터 2021.12.31 까지
(단위 : 원)

제 37 기	제 36 기	제 35 기

보험손익	252,341,229,704	193,870,125,520

보험영업수익	918,978,651,356	926,478,435,917	1,814,878,111,160

보험수익 (주25)	901,599,247,585	903,850,878,637

재보험수익 (주25)	17,379,403,771	22,627,557,280

보험료수익_IFRS4	1,731,742,729,492

재보험수익_IFRS4	83,135,381,728

보험서비스비용	(749,977,884,748)	(803,530,609,002)	(2,728,449,401,686)

보험비용 (주25)	(659,299,333,544)	(720,232,009,581)

재보험비용 (주25)	(23,420,482,012)	(23,193,321,243)

기타사업비용 (주37)	(67,258,069,192)	(60,105,278,178)

보험계약부채전입액_IFRS4	49,734,842,369

보험금및기타보험제지급비용_IFRS4	1,937,742,732,543

재보험비용_IFRS4	94,149,605,826

사업비_IFRS4	445,109,717,517

신계약비상각비_IFRS4	201,712,503,431

투자손익	(2,228,957,191)	27,828,345,708	628,112,192,991

투자영업수익	3,956,040,054,583	5,098,517,229,542	1,003,811,532,104

보험금융수익 (주25)	612,083,239,745	3,190,745,708,503

재보험금융수익 (주25)	1,479,463,552	1,057,286,735

이자수익 (주36)	551,787,511,488	586,695,780,135

유효이자율법 적용 이자수익	537,017,800,524	585,769,266,581

당기손익-공정가치로 측정하는 금융자산의 이자수익	14,769,710,964	926,513,554

당기손익-공정가치측정금융상품관련이익 (주36)	2,174,890,378,881

당기손익인식금융상품관련이익 (주36)	339,567,038,105

기타포괄손익-공정가치측정금융상품관련이익 (주36)	1,869,173,004

매도가능금융상품관련이익 (주36)	19,481,306,441

신용손실충당금 환입액 (주36)	5,476,023,164

만기보유금융상품관련이익 (주36)	1,063,051,008

대출채권및기타수취채권관련이익 (주36)	520,527,547

파생상품관련수익 (주36)	156,023,656,134	271,860,303,914

외화거래이익 (주36)	217,878,300,310	477,122,075,590

수수료수익	24,235,034,747	17,184,187,680	6,701,374,188

배당금수익 (주36)	57,133,651,726	86,083,132,616

임대료수익 (주39)	529,822,865	402,429,770

기타투자수익 (주39)	152,653,798,967	106,734,401,498	63,291,197,190

금융수익_IFRS4	929,073,768,421

재보험자산변동_IFRS4	4,745,192,305

투자영업비용	(3,958,269,011,774)	(5,070,688,883,834)	(375,699,339,113)

보험금융비용 (주25)	(2,933,845,550,502)	(1,300,052,282,708)

재보험금융비용 (주25)	(936,478,910)	(711,435,797)

재산관리비 (주37)	(20,518,133,900)	(20,767,416,335)	(20,784,254,370)

금융부채의 이자비용 (주36)	(20,543,697,689)	(21,706,656,604)

당기손익-공정가치측정금융상품관련손실 (주36)	(273,373,175,025)

당기손익인식금융상품관련손실 (주36)	2,840,422,350,780

기타포괄손익-공정가치측정금융상품관련손실 (주36)	(78,290,610,566)

매도가능금융상품관련손실 (주36)	75,380,189,385

상각후원가측정금융상품제거손실 (주36)	(17,488,380,419)

만기보유금융상품관련손실 (주36)	9,759,266

신용손실충당금 전입액 (주36)	(8,964,034,810)

대출채권및기타수취채권관련손실 (주36)	1,761,924,574

파생상품관련비용 (주36)	(326,764,224,545)	(607,997,497,967)

외화거래손실 (주36)	(71,958,195,629)	(76,554,191,808)

기타투자비용 (주39)	(205,586,529,779)	(125,325,178,610)	(88,506,000,131)

금융비용_IFRS4	266,409,084,612

특별계정관련손익_IFRS4	411,943,081,498

특별계정수수료수익_IFRS4	411,943,081,498

특별계정수익_IFRS4	196,670,966,022

특별계정비용_IFRS4	196,670,966,022

영업이익(손실)	166,771,809,417	150,776,172,623	126,483,984,023

영업외손익	(4,017,126,837)	2,134,592,511	(4,308,955,008)

영업외수익 (주40)	6,078,298,738	6,587,117,679	11,008,063,507

영업외비용 (주40)	(10,095,425,575)	(4,452,525,168)	(15,317,018,515)

법인세차감전순이익	162,754,682,580	152,910,765,134	122,175,029,015

법인세비용 (주41)	(37,754,460,046)	(29,440,108,588)	(26,047,881,309)

당기순이익(손실) (주35)	125,000,222,534	123,470,656,546	96,127,147,706

대손준비금 반영후 조정이익	150,939,411,985	124,440,570,834	92,823,564,486

해약환급금준비금 반영후 조정이익	(775,203,200,201)	123,470,656,546	96,127,147,706

보증준비금 반영후 조정이익	(43,173,695,859)	123,470,656,546	96,127,147,706

기타포괄손익	(1,613,288,506)	1,283,420,547,045	(119,297,395,457)

당기손익으로 재분류되지 않는 세후기타포괄손익의 구성요소	(3,282,090,429)	4,155,162,722	2,750,739,418

자산재평가손익 (주34)	2,835	(96,625,102)	(7,575,195)

확정급여제도의재측정요소 (주34)	(3,282,093,264)	4,251,787,824	2,758,314,613

당기손익으로 재분류되는 세후기타포괄손익의 구성요소	1,668,801,923	1,279,265,384,323	(122,048,134,875)

매도가능금융자산평가손익 (주34)	(290,562,370,701)	(58,141,948,168)

만기보유금융자산평가손익 (주34)	(283,754,102,350)	(20,914,845,396)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익 (주34)	653,391,347,447

기타포괄손익-공정가치측정 신용손실 (주34)	(59,389,117)

보험계약자산(부채)순금융손익 (주34)	(796,152,003,880)	1,891,629,500,095

재보험계약자산(부채)순금융손익 (주34)	2,800,822,033	(3,080,203,378)

현금흐름위험회피파생상품평가손익 (주34)	141,688,025,440	(34,967,439,343)

특별계정기타포괄손익_IFRS4	(42,991,341,311)

총포괄손익	123,386,934,028	1,406,891,203,591	(23,170,247,751)

주당이익 (주42)

보통주기본주당이익(손실) (단위 : 원)	958	947	734

계속영업기본주당이익(손실) - 보통주 (단위 : 원)	958	947	734

보통주희석주당이익(손실) (단위 : 원)	958	947	679

계속영업희석주당이익(손실) - 보통주 (단위 : 원)	958	947	679

※ 제37기는 K-IFRS(한국채택국제회계기준) 재무제표 , K-IFRS 제1117호 및 제1109호 기준으로, 제36기는 제1117호 및 제1039호, 제35기는 제1104호 및 제1039호 작성하였습니다.

## 4-3. 자본변동표

자본변동표
제 37 기 2023.01.01 부터 2023.12.31 까지
제 36 기 2022.01.01 부터 2022.12.31 까지
제 35 기 2021.01.01 부터 2021.12.31 까지
(단위 : 원)

자본

자본금	자본잉여금	자본조정	기타불입자본	기타자본구성요소	신종자본증권	기타포괄손익누적액	이익잉여금	자본 합계

주식발행초과금	기타자본잉여금	자본잉여금 합계

2021.01.01 (기초자본)	990,714,745,000	181,381,939,386	23,208,578	181,405,147,964	(56,878,285,734)	469,716,165,206	699,220,164,339	2,284,177,936,775

회계정책변경효과	50,817,444,334	725,342,940,925	776,160,385,259

기초자본(회계정책변경효과반영후)	990,714,745,000	181,381,939,386	23,208,578	181,405,147,964	(56,878,285,734)	0	0	0	520,533,609,540	1,424,563,105,264	3,060,338,322,034

자본의 변동	포괄손익	당기순이익(손실) (주35)	96,127,147,706	96,127,147,706

기타포괄손익	매도가능금융상품평가손익 (주34)	(58,141,948,168)	(58,141,948,168)

만기보유금융상품평가손익 (주34)	(20,914,845,396)	(20,914,845,396)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익 [개요] (주34)	기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익 합계

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익 총손익

기타포괄손익-공정가치측정금융자산대손충당금평가손익 (주34)

특별계정기타포괄손익_IFRS4	(42,991,341,311)	(42,991,341,311)

보험계약자산(부채)순금융손익 - 후속적으로 재분류 되는 항목 (주34)

재보험계약자산(부채)순금융손익 (주34)

현금흐름위험회피 (주34,43)

유형자산재평가잉여금 (주34)	(7,575,195)	(7,575,195)

재평가잉여금 및 이익잉여금 사이의 이전으로 인한 증가(감소) (주34)	(10,626,540)	10,626,540

확정급여제도의재측정요소 (주34)	2,758,314,613	2,758,314,613

총기타포괄손익	(119,308,021,997)	10,626,540	(119,297,395,457)

총포괄손익	(119,308,021,997)	96,137,774,246	(23,170,247,751)

소유주와의 거래	연차배당 (주35)	(28,347,600,200)	(28,347,600,200)

자기주식 거래에 따른 증가(감소)	자기주식의 취득	(314,328,042,015)	(314,328,042,015)

자기주식의 처분 및 발행	0

자기주식 거래에 따른 증가(감소) 합계	(314,328,042,015)	(314,328,042,015)

기타변동	(20,664,124)	(20,664,124)	20,664,124

소유주와의 거래 합계	(20,664,124)	(20,664,124)	(314,307,377,891)	(28,347,600,200)	(342,675,642,215)

자본 증가(감소) 합계	0	(20,664,124)	0	(20,664,124)	(314,307,377,891)	0	0	0	(119,308,021,997)	67,790,174,046	(365,845,889,966)

2021.12.31 (기말자본)	990,714,745,000	181,361,275,262	23,208,578	181,384,483,840	(371,185,663,625)	0	0	0	401,236,214,083	1,492,353,279,310	2,694,503,058,608

2022.01.01 (기초자본)	990,714,745,000	181,361,275,262	23,208,578	181,384,483,840	(371,185,663,625)	401,236,214,083	1,492,353,279,310	2,694,503,058,608

회계정책변경효과

기초자본(회계정책변경효과반영후)	990,714,745,000	181,361,275,262	23,208,578	181,384,483,840	(371,185,663,625)	0	0	0	401,236,214,083	1,492,353,279,310	2,694,503,058,608

자본의 변동	포괄손익	당기순이익(손실) (주35)	123,470,656,546	123,470,656,546

기타포괄손익	매도가능금융상품평가손익 (주34)	(290,562,370,701)	(290,562,370,701)

만기보유금융상품평가손익 (주34)	(283,754,102,350)	(283,754,102,350)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익 [개요] (주34)	기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익 합계

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익 총손익

기타포괄손익-공정가치측정금융자산대손충당금평가손익 (주34)

특별계정기타포괄손익_IFRS4

보험계약자산(부채)순금융손익 - 후속적으로 재분류 되는 항목 (주34)	1,891,629,500,095	1,891,629,500,095

재보험계약자산(부채)순금융손익 (주34)	(3,080,203,378)	(3,080,203,378)

현금흐름위험회피 (주34,43)	(34,967,439,343)	(34,967,439,343)

유형자산재평가잉여금 (주34)	(96,625,102)	(96,625,102)

재평가잉여금 및 이익잉여금 사이의 이전으로 인한 증가(감소) (주34)	(135,495,120)	135,495,120

확정급여제도의재측정요소 (주34)	4,251,787,824	4,251,787,824

총기타포괄손익	1,283,285,051,925	135,495,120	1,283,420,547,045

총포괄손익	1,283,285,051,925	123,606,151,666	1,406,891,203,591

소유주와의 거래	연차배당 (주35)	(13,047,600,600)	(13,047,600,600)

자기주식 거래에 따른 증가(감소)	자기주식의 취득	(2,054,753,945)	(2,054,753,945)

자기주식의 처분 및 발행	2,064,968,675	2,064,968,675

자기주식 거래에 따른 증가(감소) 합계	10,214,730	10,214,730

기타변동	32,973,812	32,973,812

소유주와의 거래 합계	10,214,730	(13,014,626,788)	(13,004,412,058)

자본 증가(감소) 합계	10,214,730	1,283,285,051,925	110,591,524,878	1,393,886,791,533

2022.12.31 (기말자본)	990,714,745,000	181,361,275,262	23,208,578	181,384,483,840	(371,175,448,895)	0	0	0	1,684,656,761,128	1,602,944,804,188	4,088,525,345,261

2023.01.01 (기초자본)	990,714,745,000	181,361,275,262	23,208,578	181,384,483,840	(371,175,448,895)	0	0	0	1,684,656,761,128	1,602,944,804,188	4,088,525,345,261

회계정책변경효과	(1,282,939,853,799)	(14,708,596,592)	(1,297,648,450,391)

기초자본(회계정책변경효과반영후)	990,714,745,000	181,361,275,262	23,208,578	181,384,483,840	(371,175,448,895)	0	0	0	401,716,907,329	1,588,236,207,596	2,790,876,894,870

자본의 변동	포괄손익	당기순이익(손실) (주35)	125,000,222,534	125,000,222,534

기타포괄손익	매도가능금융상품평가손익 (주34)

만기보유금융상품평가손익 (주34)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익 [개요] (주34)	기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익 합계	653,391,347,447	653,391,347,447

기타포괄손익-공정가치측정금융자산관련손익 총손익	653,391,347,447	653,391,347,447

기타포괄손익-공정가치측정금융자산대손충당금평가손익 (주34)	(59,389,117)	(59,389,117)

특별계정기타포괄손익_IFRS4

보험계약자산(부채)순금융손익 - 후속적으로 재분류 되는 항목 (주34)	(796,152,003,880)	(796,152,003,880)

재보험계약자산(부채)순금융손익 (주34)	2,800,822,033	2,800,822,033

현금흐름위험회피 (주34,43)	141,688,025,440	141,688,025,440

유형자산재평가잉여금 (주34)	2,835	2,835

재평가잉여금 및 이익잉여금 사이의 이전으로 인한 증가(감소) (주34)

확정급여제도의재측정요소 (주34)	(3,282,093,264)	(3,282,093,264)

총기타포괄손익	(1,613,288,506)	0	(1,613,288,506)

총포괄손익	(1,613,288,506)	125,000,222,534	123,386,934,028

소유주와의 거래	연차배당 (주35)

자기주식 거래에 따른 증가(감소)	자기주식의 취득

자기주식의 처분 및 발행

자기주식 거래에 따른 증가(감소) 합계

기타변동	(65,000)	(207,395)	(272,395)

소유주와의 거래 합계	(65,000)	(207,395)	(272,395)

자본 증가(감소) 합계	0	0	0	0	0	0	0	0	(1,613,353,506)	125,000,015,139	123,386,661,633

2023.12.31 (기말자본)	990,714,745,000	181,361,275,262	23,208,578	181,384,483,840	(371,175,448,895)	0	0	0	400,103,553,823	1,713,236,222,735	2,914,263,556,503

※ 제37기는 K-IFRS(한국채택국제회계기준) 재무제표 , K-IFRS 제1117호 및 제1109호 기준으로, 제36기와 제35기는 제1117호 및 제1039호 기 준으로 작성되었습니다.

## 4-4. 현금흐름표

현금흐름표
제 37 기 2023.01.01 부터 2023.12.31 까지
제 36 기 2022.01.01 부터 2022.12.31 까지
제 35 기 2021.01.01 부터 2021.12.31 까지
(단위 : 원)

제 37 기	제 36 기	제 35 기

영업활동현금흐름

영업활동순현금흐름	(972,300,114,078)	(655,593,932,712)	(151,321,973,666)

영업에서 창출된 현금흐름	(1,658,481,704,117)	(1,244,051,390,038)	(672,458,045,700)

당기순이익(손실) (주35)	125,000,222,534	123,470,656,546	96,127,147,706

당기순이익조정을 위한 가감 합계 (주43)	(113,107,229,377)	(893,126,948,363)	(353,909,738,278)

보험계약손익	(252,341,229,704)	(193,870,125,520)

재보험계약손익	6,041,078,241	565,763,963

보험금융손익	2,321,762,310,757	(1,890,693,425,795)

재보험금융손익	542,984,642	345,850,938

법인세비용 조정	37,754,460,046	29,440,108,588	26,047,881,309

배당수익에 대한 조정	(57,133,651,726)	(86,083,132,616)	(86,378,751,249)

이자수익에 대한 조정	(551,787,511,488)	(586,695,780,135)	(519,890,790,603)

이자비용에 대한 조정	20,543,697,689	21,706,656,604	17,361,099,511

단기매매금융자산평가손익	1,875,267,246,390	4,508,571,230

단기매매금융상품평가이익	(275,237,635,475)	(528,367,338)

단기매매금융자산평가손실	2,150,504,881,865	5,036,938,568

당기손익-공정가치측정금융상품평가손익	(1,582,052,758,858)

당기손익-공정가치측정금융상품평가이익	(1,772,777,038,304)

당기손익-공정가치측정금융자산평가이익	(1,772,777,038,304)

당기손익-공정가치측정금융상품평가손실	190,724,279,446

당기손익-공정가치측정금융자산평가손실	190,724,279,446

당기손익-공정가치측정금융상품처분손익	(49,818,383,885)

당기손익-공정가치측정금융상품처분이익	(55,511,657,203)

당기손익-공정가치측정금융자산처분이익	(55,511,657,203)

당기손익-공정가치측정금융상품처분손실	5,693,273,318

당기손익-공정가치측정금융자산처분손실	5,693,273,318

기타포괄손익-공정가치측정금융자산처분손익	76,431,051,738

기타포괄손익-공정가치측정금융자산처분이익	(1,763,473,855)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산처분손실	78,194,525,593

상각후원가측정금융부채상환손실	(401,804,009)

매도가능금융자산처분손익	(35,849,044,528)	86,366,056,292

매도가능금융자산처분이익	19,481,306,441	113,659,446,278

매도가능금융자산처분손실	55,330,350,969	27,293,389,986

기타포괄손익-공정가치측정금융자산손상차손	30,043,197,877

매도가능금융자산손상차손	20,049,838,416

상각후원가측정유가증권상환손익	17,488,380,419

상각후원가측정유가증권상환손실	17,488,380,419

유형자산처분손익	128,000,848	(168,813,121)	732,895,749

유형자산처분이익	(1,433,935,314)	(424,322,347)	(4,876,121,611)

유형자산처분손실의 조정	1,561,936,162	255,509,226	5,609,017,360

투자부동산처분손익	(649,207,626)	245,881,310

투자부동산처분이익	(658,907,918)	(33,114,292)

투자부동산처분손실 조정	9,700,292	278,995,602

감가상각비와 상각비의 조정	24,877,441,769	25,584,909,560	39,665,097,620

감가상각비에 대한 조정	11,279,124,203	11,167,246,090	12,779,010,447

무형자산상각비에 대한 조정	13,598,317,566	14,404,633,394	26,868,713,739

투자부동산감가상각비 조정	13,030,076	17,373,434

파생상품거래손익	21,429,627,284	64,881,946,698

파생상품거래이익	(9,077,466,037)	(2,500,610,999)

파생상품거래손실 조정	30,507,093,321	67,382,557,697

파생상품평가손익	17,731,534,322	(62,275,464,127)	119,467,455,244

파생상품평가이익	(70,989,141,175)	(160,245,631,610)	(2,436,473,086)

파생상품평가손실 조정	88,720,675,497	97,970,167,483	121,903,928,330

대손상각비 조정	9,060,119,783	1,761,924,574	2,836,631,909

대손충당금 환입	(5,581,722,313)	(520,527,547)	(129,117,479)

외화환산손익	(30,695,475,444)	(151,067,567,631)	(148,656,424,392)

외화환산이익	(31,094,757,757)	(153,477,295,378)	(149,034,589,953)

외화환산손실 조정	399,282,313	2,409,727,747	378,165,561

보험계약부채 전입액(환입액)	49,734,842,369

충당부채의 조정	(1,921,257)	13,284,255	21,815,131

충당부채전입액	15,801,570	13,907,109	22,063,707

복구충당부채전입액 조정	15,801,570	13,907,109	22,063,707

충당부채환입액	(17,722,827)	(622,854)	(248,576)

기타충당부채환입액	(17,722,827)	(622,854)	(248,576)

퇴직급여 조정	1,703,125,072	1,701,191,578	2,032,214,965

재보험자산변동손익	(4,745,192,305)

신계약비상각비	201,712,503,431

기타영업손익	28,822,554	339,065,052	(2,153,493,613)

기타영업수익	(2,153,493,613)

기타영업비용 조정	28,822,554	339,065,052

기타손익	(138,533,044,591)	2,081,966,487

기타수익	(138,533,044,591)

기타비용 조정	2,081,966,487

영업활동으로 인한 자산 부채의 변동 (주43)	(1,670,374,697,274)	(474,395,098,221)	(414,675,455,128)

보험계약부채의 증가(감소)	(1,546,616,788,649)	(1,052,754,539,266)

보험미지급금의 증가(감소)	(22,440,229,358)

충당부채의 증가(감소)	(87,890,000)	(519,640,000)	(17,435,000)

대출채권의 감소(증가)	582,131,272,778	212,549,567,053	(16,329,051,062)

기타수취채권의 감소(증가)	(297,318,255,197)	73,113,400,371	21,830,776,252

당기손익-공정가치측정금융자산의 감소(증가) - 영업활동	814,502,542,147

파생상품자산의 감소(증가)	135,349,874,091	(16,526,323,286)	88,756,678,944

기타자산의 감소(증가)	314,271,463	(515,206,251)	(304,876,678,214)

기타부채의 증가(감소)	97,653,022,642	(48,793,716,706)	(24,028,092,276)

기타금융자산의 감소(증가)	(1,703,234,571,640)

기타금융부채의 증가(감소)	1,498,632,142,973

순확정급여부채 증가(감소)	6,638,130	(1,739,799,660)	(2,436,288,776)

퇴직급여채무의 증가(감소)	6,638,130	(1,739,799,660)	(2,436,288,776)

보험, 재보험 및 투자계약부채의 증가(감소)	(1,456,309,384,679)	(1,604,248,329,092)

단기매매금융자산 감소(증가) 조정	1,965,039,488,616	49,467,293,029

이자수취	657,325,754,741	541,730,668,228	474,921,444,209

이자지급	(20,638,435,498)	(21,210,641,218)	(14,740,876,341)

배당금수취	55,380,171,354	86,896,949,062	86,144,691,357

법인세납부(환급)	(5,885,900,558)	(18,959,518,746)	(25,189,187,191)

투자활동현금흐름

투자활동순현금흐름	1,738,594,395,176	580,455,427,281	108,126,096,244

유형자산의 취득 (주19)	(2,191,605,342)	(6,387,462,850)	(1,861,188,590)

유형자산의 처분 (주19)	16,240,000	2,658,489,565	5,496,903,398

무형자산의 취득 (주21)	(8,272,824,418)	(10,185,014,400)	(1,328,741,100)

무형자산의 처분 (주21)	9,170,000	27,000,000

투자부동산의 처분	479,940,000

관계기업투자자산의 취득	(326,000,000)	(77,002,000,000)

당기손익-공정가치측정금융자산의 취득	(371,468,007,393)

당기손익-공정가치측정금융자산의 처분	2,199,803,500,991

기타포괄손익-공정가치측정금융자산의취득	(1,774,249,732,267)

기타포괄손익-공정가치측정금융자산의처분	1,827,529,574,024

상각후원가측정금융자산의처분 - 투자활동	84,038,947,600

매도가능금융자산의처분	1,738,205,457,176	1,291,510,242,280

매도가능금융자산의취득	1,302,164,846,026	886,790,148,318

만기보유금융자산의처분	663,163,766,360	243,376,171,635

만기보유금융자산의취득	413,222,318,124	465,275,143,061

선물계약, 선도계약, 옵션계약, 스왑계약에 따른 현금지급	(216,620,868,019)	(91,793,584,420)

재무활동현금흐름

재무활동순현금흐름	(455,756,871,600)	478,333,421,470	(51,055,293,880)

배당금지급 (주35)	(13,047,600,600)	(28,347,600,200)

자기주식의 처분 및 발행 현금흐름 (주33)	(2,038,777,945)	(314,328,042,015)

차입금의 증가 (주43)	250,000,000,000	500,000,000,000	299,076,980,000

차입금의 감소 (주43)	(700,401,804,009)

리스부채의 지급 (주43)	(5,447,304,591)	(6,194,599,985)	(7,456,631,665)

임대보증금의 감소 (주43)	92,237,000	(385,600,000)

환율변동효과 반영전 현금및현금성자산의 순증가(감소)	310,537,409,498	403,194,916,039	(94,251,171,302)

현금및현금성자산의순증가(감소)	310,537,409,498	403,194,916,039	(94,251,171,302)

기초현금및현금성자산 (주10)	916,711,053,837	513,516,137,798	157,651,280,541

기말현금및현금성자산	1,227,248,463,335	916,711,053,837	513,516,137,798

※ 제37기는 K-IFRS(한국채택국제회계기준) 재무제표 , K-IFRS 제1117호 및 제1109호 기준으로, 제36기는 제1117호 및 제1039호, 제35기는 제1104호 및 제1039호 작성하였습니다.