한국금융지주 분기보고서 (2017.09)
II. 사업의 내용

1. 사업의 개요

한국투자금융지주는 금융투자, 자산운용, 인터넷전문은행, 저축은행, 벤처/PEF투자, 여신전문업, 헤지펀드 운용 등 금융업 전반의 영역에서 고객 니즈에 부합하는 독창적인 상품과 서비스를 제공해나가고 있습니다. 한국투자금융지주는 투자자와 자금수요자 모두의 진정한 만족을 추구하는 Global Leading Financial Enabler를 지향합니다.

구분	사업의 내용	주요 종속회사

금융지주	계열회사 관리 등과 이에 수반되는 업무	한국투자금융지주

금융투자	유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 등과 이에 수반되는 업무	한국투자증권

자산운용	집합투자업, 투자자문 등과 이에 수반되는 업무	한국투자신탁운용
한국투자밸류자산운용

인터넷전문은행	모바일을 통한 여·수신 취급과 이에 수반되는 업무	한국카카오은행

저축은행	상호저축은행법에 따른 서민, 중소기업 대상 여·수신 취급 등과 이에 수반되는 업무	한국투자저축은행

여신전문금융	시설대여업, 할부금융업, 신기술사업금융업 등과 이에 수반되는 업무	한국투자캐피탈

기타투자 및기타금융업	창업투자 및 PEF투자, 헤지펀드 운용 등과 이에 수반되는 업무	한국투자파트너스
이큐파트너스
KIARA CAPITAL
KIARA CAPITALⅡ
KIARA ADVISORS

가. 사업부문별로 회사가 속해 있는 산업 전반의 현황 (1) 금융투자 ① 사업부문 특성 금융투자업(증권업)은 유가증권시장을 통하여 기업과 자금의 공급자를 직접 연결시켜 주는 기능을 담당하므로 기업측면에서는 장기산업자금의 조달을 가능하게 하며, 투자자에게는 주식과 채권을 포함한 금융자산에 대한 투자기회를 제공하고, 사회적으로는 재산 및 소득의 재분배에도 기여하는 것을 기본으로 하는 산업입니다. 또한 금융투자업은 자본주의 경제운용의 모태가 되며 경제규모가 커지고 발전할수록 자본시장을 통한 직접금융의 비중이 커지는 만큼 산업의 안정적인 성장을 뒷받침 하여 국가 경제 발전에 큰 상승효과를 가져 오는 역할을 하게 됩니다. ② 시장현황 국내 자본시장 위축 지속과 낮은 진입장벽에 의한 업계 경쟁 심화로 금융투자업은 종래와 차별화된 역량이 필요시 되고 있습니다. 이에 각 금융투자회사는 차별화된 상품 및 서비스의 제공과 신수익 기반 마련, 투자기회 발굴 등으로 경쟁력을 강화하기 위해 노력하고 있습니다. 금 융당국은 2016년 8월 금융투자회사의 '투자은행'으로서의 역할을 강화화기 위해 초대형 투자은행 육성 방안을 발표하였으며 향 후 자기자본 4조원이상 금융투자회사 중 요건을 충족하는 회사들은 발행어음업무를 개시할 전망입니다. (20 17년 11월 13일 금융위원회는 자기자본 4조원 이상 5개 증권사에 대하여 종합금융투자 사업자로 지정하였으며 한국투자증권에 대해서는 단기금융업 인가를 의결하였습니다.) 경 기 개선 기대감에 따라 종합주가지수가 사상최고치를 기록하며 투자자산에 대한 고객의 관심이 높아졌으나 다른 한편으로는 저금리, 고령화 기조에 따라 ELS, 소매채권, 신탁상품 등 중위험-중수익 금융상품과 개인연금 및 퇴직연금과 같은 연금자산에 고객의 관심이 집중되고 있습니다. ③ 경기변동의 특성금융투자업은 실물 경기 및 글로벌 금융환경 등 외부 환경 변화에 민감하게 반응하는 만큼 업계의 성장성은 변동 가능성을 내포하고 있습니다. ④ 경쟁력을 좌우하는 요인 금융투자업은 경기 변동에 민감하게 영향을 받고 타 산업 대비 진입 장벽이 낮은 산업으로 국내에서만 56개 ( 2017년 6월 말, 금융투자협회 정회원 기준) 의 증권사가 각축하고 있으며, 업종간 업무 장벽의 파괴가 가속화되고 있음에 따라 향후 은행, 보험 등 타 금융권과의 경쟁 또한 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다.과거의 경쟁이 유가증권 중개 수수료율 인하를 통한 시장점유율 외형 확대 경쟁이였다면 향후의 경쟁은 고객의 니즈에 맞는 차별화된 금융 서비스 및 우수한 금융상품의 제공, 적시성 있는 투자정보와 투자기회 발굴과 같은 서비스 경쟁이 중심이 될 것으로 보여집니다. ⑤ 당사의 경쟁우위 한국투자금융지주의 주력 자회사인 한국투자증권은 업계를 선도하는 투자은행으로서 주도적인 위치를 강화해 나가고 있습니다. 위탁중개 수익에 의존해 오던 기존의 금융투자회사의 수익구조에서 벗어나 자산관리(Asset Management), IB (Investment Banking), 자기자본투자(Principal Investment) 등 다변화되고 안정적인 수익모델을 구축하고 있습니다. 한국투자증권은 2017 회계연도 (2017년 1월 1일~ 2017년 9월 30일) 영업이익 5,268억원(IFRS 연결 기준), 당기순이익 4,023억원(IFRS 연결 기준) 을 달성하며 업계 최대 수준의 영업이익을 기록하였습니다. (2) 자산운용 ① 사업부문 특성 자산운용부문의 주된 사업은 집합투자업과 투자일임업이며 집합투자업은 2인이상의 투자자로 부터 모은 자금 등을 일상적인 운용지시를 받지 않고 운용하며 그 결과를 투자자 등에게 귀속시키는 것을 말하며 투자일임업은 투자자로부터 금융투자상품 등에 대한 투자판단의 전부 또는 일부를 일임받아 운용하는 것을 말합니다. ② 시장현황 전체 주식형펀드 시장 잔고 (일임 포함)는 2017년 9월 말 현재 160.2조원 으 로 전년 말 157.6조원 대비 약 2.6조원 증가 했습니다. 주식형 펀드로의 자금 유입은 최근 수년간 KOSPI의 등락에 따라 일부 변동은 있었으나 주춤했었던 반면 ETF 시장의 규모는 확대되며 주식형 펀드 시장은 Active 보다는 Passive 중심으로 성장하고 있습니다. 또 한 시장 불안정성 증대 및 저금리 기조로 인해 채권형 및 재간접 펀드 등 중저위험 상품 으로의 자금 유입이 증대되고 있습니다. ③ 경기변동의 특성 자산운용업은 경기 변동 및 금융시장 변화에 따라 많은 영향을 받을 수 있습니다. 또한 자산운용업은 진입장벽이 높지 않고 제공하는 상품 및 서비스의 차별화가 쉽지 않아 산업 내 경쟁 강도가 높은 편입니다. ④ 경쟁력을 좌우하는 요인경제 전반에 걸친 불확실성이 확대되면서 중·저위험자산에 대한 선호가 증가함에 따라 경쟁의 범위는 기존 업계를 넘어 더욱 확장될 것으로 보여집니다. 이에 따라 고객의 니즈에 부합되는 다양한 상품 확보능력 및 우수한 수익률이 자산운용사의 경쟁력을 좌우하는 중요한 요인이 될 것입니다. ⑤ 당사의 경쟁우위자산운용업을 영위하고 있는 한국투자신탁운용과 한국투자밸류자산운용은 운용성과를 기반으로 금융상품의 양적인 성장 뿐만 아니라 질적인 측면의 경쟁력을 높여가려고 합니다. 한국투자신탁운용은 기관자금 유입을 중심으로 2017년 9월, 전년 말 대비 2.3조 원 증대한 40. 1조 원 의 AUM을 기록하였습니다. 한국투자밸류자산운용은 국내 최초의 가치투자전문 운용사로서 AUM 5.0조이 며 최근 연금전문운용사로 거듭나기 위해 진화를 모색하고 있습니다. (3) 인터넷전문은행 ① 사업부문 특성 등인터넷전문은행은 점포를 통한 대면거래를 하지 않고 인터넷(PC/모바일)을 주요 영업채널로 활용하는 무점포 비대면거래 방식의 은행입니다. 금융과 ICT부문의 결합을 통한 금융서비스의 글로벌 진전 추세에 따라 한국에서도 2015년 금융위원회에서 도입을 발표하였으며 2017년 9월 말 현재 2개의 인터넷전문 은 행이 본 인가 완료 후 영업을 진행 중에 있습니다. ② 시장현황 핀테크 등 금융서비스 혁신 가속화와 인터넷전문은행간 경쟁과 혁신을 촉진하기 위한 정부의 강력한 의지로 은행산업에 이업종의 신규 경쟁자가 진입할 가능성이 높아졌습 니다. 한편 현행 은행법상 금융회사가 아닌 산업자본은 은행 지분을 최대 10% 까지만 보유할 수 있고 의결권은 이 중 4% 이내에서만 행사 할 수 있습니다. 은산분리 규제 완화와 관련하여서는 현재 법개정 논의가 국회 진행 중에 있습니다. ③ 경기변동의 특성은행업은 국내외 경영환경과 정부정책 변화에 민감하게 영향을 받는 산업입니다. 특히 건전성, 자본적정성, 유동성 규제 및 금융소비자 보호를 강화하는 글로벌 추세에 따라 금융위기 이후 금융회사의 성장성은 다소 둔화되고 있습니다. 또한 지속적인 금리 하락으로 인해 전통적인 수익원인 예대마진 사업의 수익성이 꾸준히 악화되면서, 금융회사들은 경쟁적으로 비이자수익을 늘리기 위한 비즈니스 모델 구축에 힘쓰고 있습니다. ④ 경쟁력을 좌우하는 요인 인터넷전문은행은 예금, 대출, 결제 등 금융업무와 핀테크의 접목을 통해 한국 금융산업의 혁신을 가속화하고 금융소비자들의 상품 및 서비스 접근성 확대를 견인시킬 것으로 기대 됩니다. 인터넷전문은행은 향후 빅데이터를 활용한 고객 맞춤형 서비스 제공과 가격 경쟁력을 뛰어넘는 안정적인 비즈니스 모델 구축 그리고 리스크 관리가 중요한 경쟁력이 될 것으로 보여집니다. ⑤ 당사의 경쟁우위 모바일 기반의 한국카카오은행은 혁신성과 편의성을 앞세워 영업개시 2개월여 만인 2017년 9월 신규고객 수 397만명 , 총 수신 3.33조원, 총 여신 2.66조원을 달성했습니다. 한국카카오은행은 규모의 경제 달성을 통한 이익 창출을 위해 유상증자가 원활히 이뤄질 수 있는 제반 환경이 조성되어 있으며 향후 앱 투 앱 기술을 활용한 간편결제 시장 진출로 신규 수익 확보를 위해 준비 중에 있습니다. (4) 저축은행 ① 사업부문 특성 저축은행은 서민과 소규모 기업의 금융 편의를 도모하고 지역사회의 발전에 기여하며, 중산층 및 서민의 저축을 증대하기 위해서 1972년 8월 제정된 상호저축은행법에 의하여 설립된 제2 금융기관으로 예금과 대출을 주 업무로 하고 있습니다. ② 시장현황경기 개선 지연과 부동산 경기 침체로 인해 2011년부터 2013년까지 3년에 걸쳐 30여개의 저축은행에 대해 영업정지 조치가 취해졌으며 이러한 일련의 저축은행 영업정지 사태는 업계 신뢰도 저하로 이어졌습니다. 그러나 2014년 예금보험공사가 보유및 관리해온 10개의 저축은행이 모두 매각 되 며 경영개선을 위한 노력과 신뢰 회복으로 저축은행 업계는 2014 회계연도부터 흑자전환에 성공하였습니다. 또한 최근 금융감독당국의 중금리 신용대출 활성화 정책과 같은 서민금융 우호 정책에 힘입어 2017년 6월 저 축은행 수신액 (예수부채 기준)은 지난해 말 대비 2.15조원 증대한 47.2조를 기 록하였습니다. ③ 경기변동의 특성중소기업 및 가계, 자영업자 등을 주요 여신고객으로 하고 있는 저축은행의 특성상 내수경기의 변동과 관련이 있으며 또한 주택담보 대출과 관련하여 부동산 경기와도 연관성이 있습니다. ④ 경쟁력을 좌우하는 요인 저축은행 구조조정 이후 타업권의 저축은행 진출로 가계대출과 주택담보대출 시장은 경쟁이 더욱 심화되었고 이에 따라 경쟁구도도 재편되고 있습니다. 향후 저축은행 업계는 질적으로 더 높은 수준의 고객 서비스 제공을 통한 외형 확장과 선제적 리스크 관리 능력이 경쟁력을 좌우하는 요인이 될 것입니다. ⑤ 당사의 경쟁우위한국투자저축은행은 저축은행 업계 최초이자 유일하게 7년 연속 기업신용평가등급 A0를 유지하였습니다. 또한 어려운 업계 상황에도 불구하고 17년 연속으로 흑자를 기록하고있으며 2017년 9월 기준 고정이하여신 비율 2.15%, 연체율 2.49% 로 업계 최고의 자산건전성을 보유하고 있습니다. (5) 여신전문금융 ① 사업부문 특성여신전문금융업은 신용카드업, 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업 총 4개 업종이 통합된 금융업종으로 수신기능이 없으며, 채권 또는 어음의 발행(CP)을 통해 자금을 조달하여 여신행위를 주 업무로 영위하는 업종입니다. 수신기능이 없어 건전성 확보를 위한 진입규제의 필요성이 크지 않아 대주주 및 자본금 요건만 구비되면 금융위원회 등록(신용카드업은 허가제) 으로 시장 진출입이 자유롭습니다 ② 시장현황 여신전문금융회사는 은행, 보험사 등 다른 금융권에 비해서는 진입장벽이 낮아 외국계 및 대기업 계열 국내사의 신규 시장진입이 이루어지고 있습니다. Captive market을 보유한 일부 여전사를 제외한다면, 국내 할부, 리스시장의 규모는 협소하며 시장참여자 수가 과다하여 경쟁 강도가 높습니다. ③ 경기변동의 특성 여신전문금융업은 최근 3~4년간 높은 외형 성장세를 이루었지만 수신기능이 없는 자금조달구조의 특성상 2008년 글로벌 금융위기 같은 체계적 위험에 민감하게 반응합니다. 경기활황 시, 대출수요의 증가로 인한 자산규모 및 수익성이 제고 되고 경기 침체 시, 대출수요의 감소와 자산가치의 하락으로 인해 수익성과 자산건전성 리스크가 증대됩니다. ④ 경쟁력을 좌우하는 요인안정적이고 지속적인 성장을 위한 여신전문금융회사로서의 전제조건은 각 상품별 자산 부채 만기구조의 적정 matching, 심사 및 리스크관리능력, 안정적인 자금조달능력입니다.⑤ 당사의 경쟁우위여신전문금융회사인 한국투자캐피탈은 지주회사인 한국투자금융지주의 대외신인도를 바탕으로 안정적인 자금조달능력을 보유하고 있습니다. 2017년 9월말 기준 대출채권 총잔고는 1조 7,399억원입니다. 한국투자캐피탈은 한국투자증권, 한국투자저축은행, 한국투자파트너스 등 그룹계열사와의 시너지를 극대화하고, 우수 인력의 적극적인 영입을 통한 심사 및 리스크관리 기능 강화를 통해 지속 가능한 성장 기반의 구축이 기대됩니다. (6) 벤처캐피탈 ① 사업부문 특성 벤처캐피탈은 신생기업 및 중소기업에 투자 자금 조성을 지원하고 경영 컨설팅을 통하여 기업에게는 경영기반 을 제공하며 투자자에게는 모험자본에 대한 투자기회를 제 공 합니다. ② 시장현황중소기업창업투자회사는 1986년 '중소기업창업지원법' 제정 이후 수년 간 설립이 활발하게 일어나면서 1996년 12월 말 53개에서 2002년말 최고 128개까지 늘어났으나 이후 벤쳐붐 시기에 이루어졌던 과도한 투자와 기업의 지나친 고평가가 해소되며, 현재는 100여개의 창업투자회사가 시장에서 경쟁하고 있습니다 . (2017년 9월말 기준 119개) 다만 중소 신생기업이 한국경제에 차지하고 있는 부분이 지속적으로 증대되는 만큼, 모험자본을 조달하여 창의적인 중소, 신생기업을 육성하는 벤처캐피탈의 역할은 향후 한국경제에 있어 더욱 중요한 역할을 맡게 될 것으로 예상됩니다. ③ 경기변동의 특성 중소기업창업투자회사나 창업투자회사가 운용하는 창투펀드 및 PEF는 투자한 벤처기업이 코스피, 코스닥시장에 상장함으로써 얻게 되는 주식매각이익이 영업수익을 결정함에 따라 시황 변화가 회사의 손익에 미치는 영향력이 높으며 따라서 증시환경에 따른 직접적인 영향을 최소화하기위하여는 포트폴리오를 적절히 관리하는 리스크관리가 필요합니다. ④ 경쟁력을 좌우하는 요인 및 경쟁우위벤처캐피탈 회사들은 전문화와 리스크관리로 투자효율화를 통한 경쟁력 제고 필요할 것입니다. 벤처캐피탈회사인 한국투자파트너스는 1986년 11월 중소기업 창업지원을 목적으로 설립되어 중소기업 창업자에 대한 투자 및 융자와 창업투자조합자금의 관리, 경영지도 등을 주된 영업으로 하고 있으며, 벤처투자업계 1위의 회사로 평균 IRR 18.0%(2001년 이후 설립하여 청산한 10개 펀드)의 경이적인 성과 를 달성해 나가고 있습니다. 2017년 9월말 현재 총 운용규모는 19,664억원으로 30개의 벤처조합과 4개의 RMB펀드, 5개의 사모투자전문회사(PEF)를 운용하고 있습니다.

2. 영업의 현황 가. 업계의 현황 1) 한국투자금융지주 한국투자금융지주는 국내 유일의 금융투자업 중심 금융지주회사로서 업계를 선도하는 금융계열사들을 기반으로 다양한 상품 및 서비스를 제공하는 한편, 자회사간 시너지 창출을 극대화하기 위해 매진하고 있습니다. 당사는 금융지주회사법에 따라 설립된 지주회사로서 자회사로부터의 배당금 수익이 주 수입원이며 별도의 사업부문 및 영업활동을 수행하고 있지 않습니다. 더불어 2017년 4월 5일 자회사인 한국카카오주식회사 (現 한국카카오은행)가 금융위원회로부터 은행업 본인가를 의결받음에 따라 한국투자금융지주 는 은행지주로 전환되었습니다. 2) 주요 종속회사 현황 [한국투자증권]

1) FY2017 3분기 영업현황 (별도 기준)한국투자증권은 자산관리(AM) 부문 및 자산운용(Trading) 부문의 실적 호조에 힘입어 F Y2017 3분기(2017년 1월~9월) 순이익은 전년 동기 대비 114.7% 증가한 3,754억원(K-IFRS 별도 기준)을 기록 하였습니다.

2) 손익 시장점유율 추이(단위 : 백만원)

구분	FY2017 상반기	FY2016 연간	FY2015 연간

금액	비율	금액	비율	금액	비율

영업수익	3,171,466	9.1%	4,899,563	8.3%	4,319,077	7.1%

수수료수익	283,517	7.9%	550,966	9.0%	532,431	6.7%

금융수익	478,780	10.2%	759,085	8.6%	803,099	7.9%

영업이익	338,938	15.0%	299,811	14.8%	314,443	7.7%

법인세비용차감전순이익	334,160	15.0%	306,329	14.5%	317,672	7.6%

당기순이익	265,199	15.5%	243,717	15.2%	256,061	8.0%

주1) 금융통계정보시스템통계자료 기준으 로 작성 (별도 재무제표 기준) 주2) 금 융수 익: 이자수익+ 기 타 영업수익

3) 경쟁사 손익 시장점유율 현황(단위 : 백만원)

구분	미래에셋대우증권	삼성증권	NH투자증권	증권업계

금액	비율	금액	비율	금액	비율	금액	비율

영업수익	4,863,582	13.9%	2,250,457	6.4%	5,059,434	14.5%	34,980,757	100%

수수료수익	390,147	10.9%	263,307	7.4%	355,825	10.0%	3,575,839	100%

금융수익	687,701	14.6%	486,719	10.4%	454,848	9.7%	4,701,676	100%

영업이익	257,367	11.4%	157,599	7.0%	278,151	12.3%	2,255,107	100%

법인세비용차감전순이익	255,696	11.5%	155,759	7.0%	270,325	12.1%	2,226,087	100%

당기순이익	196,545	11.5%	119,207	6.9%	205,130	12.0%	1,716,299	100%

주1) 금융통계정보시스템통계자료 FY17 상반기 기준 으로 작성 (별도 재무제표 기준) 주2) 금융수익 : 이자 수익 +기 타 영업수익 [한국투자신탁운용] 한국투자신탁운용은 주식형과 같은 고위험 고수익 상품 뿐만 아니라 해외 재간접 헤지펀드, 시스템, 파생, 실물펀드, ETF, TDF 등 중위험 중수익 상품 부문에서 경쟁력을 확보하여 안정적인 비즈니스 라인을 구축하고 있습니다. 한국투자신탁운용의 AUM은 기관자금 유입을 중심으로 2017년 9월말 기준 40.1조원을 기록하였으며 이는 전년말 대비 2조 3,052억원 증대한 수치입니다. [한국밸류자산운용] 한국투자밸류자산운용은 국내 최초의 가치투자전문 운용사입 니다. 2017년 9월말 기준 5.02조원의 AUM을 기록하였으 며 이는 전년말 대비 8,991억원 감소한 규모입니다 . 한국투자밸류자산운용은 국내 최초의 장기가치투자 전문 운용사로서 기업의 본질적 내재가치 에 투자하는 가치투자와 시장의 변동성에 좌우되지 않고 기업의 내재가치가 주가에 반영되기까지 흔들림없이 기다리는 장기투자를 운용철학으로 삼고 있습니다. 또한 이러한 투자철학을 바탕으로 국내를 대표하는 연금 전문 운용사로 거듭나기 위해 새로운 진화를 모색하고 있습니다. [ 한국카카오은행] 한국카카오은행은 2017년 4월 5일 금융위원회로부터 은행업 본인가를 의결받았으며, 2017년 7월 27일 영업을 개시하였습니다. 한국카카오은행은 간편한 가입절차와 높은 편의성으로 영업개시 2개월여 만인 2017년 9월 신규고객 수 397만명, 총 수신 3.33조원, 총 여신 2.66조원 을 달성하며 가파른 성장세를 보여주고 있습니다. [한국투자파트너스] 한국투자파트너스는 1986년 11월 중소기업 창업지원을 목적으로 설립되어 중소기업 창업자에 대한 투자 및 융자와 창업투자조합자금의 관리, 경영지도 등을 주된 영업으로 하고 있으며, 2005년 8월 5일자로 동원창업투자(주)에서 한국투자파트너스(주)로 사명을 변경하였습니다. 한국투자파트너스는 2001년 이후 설립하여 청산한 10개 펀드의 평균 IRR이 18.0%에 달하는 업계 최고 수준의 운용 성과를 올렸으며, 탄탄한 재무구조와 안정적인 경영 시스템 구축을 통해 중소기업청 주관 창업투자회사 평가에서 2004년부터 14년 연속 A+ 등급을 유지하고 있습니다. 2017년 9월말 현재 총 운용규모는 19,664억원으로 30개의 벤처조합과 4개의 RMB펀드, 5개의 사모투자전문회사(PEF)를 운용하고 있습니다. [한국투자저축은행] 한국투자저축은행은 저축은행 업계 최초이자 유일하게 7년 연속 기업신용평가등급 A0를 유지하였으며 어려운 업계 상황에도 불구하고 17년 연속으로 흑자를 기록하고 있습니다. 뿐만 아니라 2017년 9월 기준 고정이하여신 비율 2.15%, 연체율 2.49% 로 업계 최고의 자산건전성을 보유하고 있습니다. 총 여신규모는 2017년 9월 기준 2.33조원으로 이는 2016년 12월말 대비 3,190억원 증가한 수치입니다. [한국투자캐피탈] 한국투자캐피탈은 2014년 11월 설립된 기업여신 중심의 캐피탈 회사로 2014년 12월 영업을 개시하였습니다. 2017년 9월말 기준 여신잔고는 1조 7,399억원으로 2016년말 1조 4,376억원 대비 3,023억원 (+21.0%) 증대하였습니다. 한국투자캐피탈은 포트폴리오 다각화를 위해 2017년 2분기 리테일 여신 시장에 신규 진출하였으며 향후 효율적 여신 관리 및 선별적 투자를 통해 그룹 내 시너지를 극대화할 예정입니다. [이큐파트너스] 이큐파트너스는 2016년 1월 계열회사로 편입하였습니다. 국내외 통신 인프라기업과 글로벌 자원 및 인프라자산에 투자하는 에너지 인프라 PEF 전문 운용 사로서 2017년 9월말 기준 약 1.21조원의 PEF 약정 규모를 보유 하고 있으 며 올 해 9월 국민연금이 2,000억원 규모로 출자하는 그린펀드 위탁운용사로 선정되었습니다. [KIS Vietnam] 한국투자증권의 자회사인 KIS Vietnam은 베트남 시장에서 Brokerage와 리테일 고객 대상 신용공여를 주된 사업으로 영위하고 있으며, 이 외에도 IPO, 인수 주선 및 자문업무와 채권 Brokerage 업무도 일부 진행하고 있습니다.KIS Vietnam은 2016년 베트남 외국계 증권사 중 Brokerage 시장 점유율 1위를 차지하였으며, 2017년 9월말 기준 베트남 전체 증권사 중 자기자본 규모 약 15~16위, Brokerage 시장 점유율 1.61%, 예탁자산 2,056억원을 기록하고 있습니다.

나. 자금조달 및 운용실적

[한국투자금융지주] ① 별도 기준가) 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

평균잔액	가중평균이자율	구성비	평균잔액	가중평균이자율	구성비	평균잔액	가중평균이자율	구성비

자본	자본금	307,921	-	5.16%	307,921	-	7.18%	307,921	-	8.26%

자본잉여금	844,840	-	14.15%	844,840	-	19.70%	844,840	-	22.66%

이익잉여금	3,044,211	-	50.99%	1,934,172	-	45.11%	1,703,428	-	45.69%

자본조정	-50,144	-	-0.84%	-50,144	-	-1.17%	-50,144	-	-1.34%

기타포괄손익누계액	-590	-	-0.01%	-335	-	-0.01%	-323	-	-0.01%

부채	회사채	976,029	2.62%	16.35%	588,197	2.80%	13.72%	571,629	2.88%	15.33%

기타차입	810,421	1.72%	13.58%	633,934	1.67%	14.79%	309,932	2.01%	8.31%

기타부채	37,146	-	0.62%	29,032	-	0.68%	40,939	-	1.10%

합계	5,969,835	-	100.00%	4,287,617	-	100.00%	3,728,222	-	100.00%

주) 가중평균 이자율은 연환산 수치임나) 자금운용실적

(단위 :백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

평균잔액	가중평균이자율	구성비	평균잔액	가중평균이자율	구성비	평균잔액	가중평균이자율	구성비

현금 및 예치금	17,998	0.62%	0.30%	258,029	1.72%	6.02%	149,405	2.19%	4.01%

종속기업투자	5,326,596	-	89.23%.	3,631,291	-	84.69%	3,248,464	-	87.13%

대출채권	352,377	1.99%	5.90%	361,701	2.08%	8.44%	254,470	2.02%	6.83%

단기매매금융자산	221,649	1.63%	3.71%	-	-	-	-	-	-

파생금융상품자산	-	-	-	802	-	0.02%	1	-	0.00%

유무형자산	1,173	-	0.02%	1,018	-	0.02%	866	-	0.02%

기 타	50,043	-	0.84%	34,776	-	0.81%	75,016	-	2.01%

합 계	5,969,835	-	100.00%	4,287,617	-	100.00%	3,728,222	100.00%

주1) 가중평균 이자율은 연환산 수치임주2) FY2017부터 MMF 및 특정금전신탁, MMW를 단기매매금융자산으로 분류 (~FY16, 현금 및 예치금으로 분류)

② 연결기준가) 자금조달실적(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비

조달	- 자기자본	4,118,045	8.91%	3,499,497	9.38%	3,170,850	10.06%

ㆍ자본금	307,921	0.67%	307,921	0.83%	307,921	0.98%

ㆍ자본잉여금	603,788	1.31%	603,417	1.62%	603,417	1.91%

ㆍ자본조정	-50,142	-0.11%	-50,142	- 0.13%	-50,142	- 0.16%

ㆍ포괄손익누계액	319,609	0.69%	224,899	0.60%	238,250	0.76%

ㆍ이익잉여금	2,639,673	5.71%	2,291,705	6.14%	2,070,731	6.57%

ㆍ비지배주주지분	297,195	0.64%	121,697	0.33%	673	0.00%

- 회사채	3,184,881	6.89%	2,705,876	7.25%	1,597,030	5.06%

- 기타차입	15,645,513	33.85%	13,471,275	36.10%	11,640,259	36.93%

- 기타	23,270,411	50.35%	17,641,565	47.27%	15,112,934	47.95%

합 계	46,218,851	100.00%	37,318,213	100.00%	31,521,073	100.00%

나) 자금운용실적(단위 :백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비

운용	- 현금 및 예치금	5,760,368	12.46%	6,063,776	16.25%	5,855,804	18.58%

- 단기매매금융자산	22,963,596	49.68%	19,019,503	50.97%	17,102,358	54.26%

- 파생상품금융자산	468,068	1.01%	321,069	0.86%	281,816	0.89%

- 당기손익인식지정금융자산	452,360	0.98%	762,756	2.04%	581,556	1.84%

- 매도가능금융자산	3,701,519	8.01%	4,127,705	11.06%	2,082,669	6.61%

- 만기보유금융자산	119,802	0.26%	-	-	-	-

- 관계기업투자	412,066	0.89%	349,539	0.94%	220,838	0.70%

- 대출채권	10,135,677	21.93%	5,348,320	14.33%	4,066,084	12.90%

- 투자부동산	18,517	0.04%	36,930	0.10%	47,032	0.15%

- 유무형자산	488,449	1.06%	401,197	1.08%	397,575	1.26%

- 기 타	1,698,428	3.67%	887,418	2.38%	885,341	2.81%

합 계	46,218,851	100.00%	37,318,213	100.00%	31,521,073	100.00%

[주요 종속회사]1) 한국투자증권 가. 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

자본	자본금	175,739	0.00%	0.50%	175,585	0.00%	0.55%	175,570	0.00%	0.65%

신주청약증거금	0	0.00%	0.00%	4,623	0.00%	0.01%	0	0.00%	0.00%

자본잉여금	3,052,694	0.00%	8.67%	1,508,784	0.00%	4.76%	1,360,865	0.00%	5.04%

자본조정	0	0.00%	0.00%	0	0.00%	0.00%	0	0.00%	0.00%

기타포괄손익누계액	189,852	0.00%	0.54%	113,568	0.00%	0.36%	135,715	0.00%	0.50%

이익잉여금	620,826	0.00%	1.76%	1,513,607	0.00%	4.77%	1,564,178	0.00%	5.79%

예수부채	투자자예수금	3,829,171	0.51%	10.88%	4,368,389	0.32%	13.77%	3,282,656	0.48%	12.15%

금융부채	단기매매	3,164,551	0.00%	8.99%	2,845,077	0.00%	8.97%	2,350,042	0.00%	8.70%

당기손익지정	8,705,558	0.00%	24.74%	7,116,305	0.00%	22.44%	6,330,033	0.00%	23.43%

차입부채	콜머니	203,209	1.96%	0.58%	185,422	1.40%	0.58%	326,380	1.69%	1.21%

차입금	914,699	2.09%	2.60%	940,876	1.43%	2.97%	908,757	1.78%	3.36%

RP매도	12,140,457	1.99%	34.50%	11,061,248	1.43%	34.87%	9,503,068	1.69%	35.17%

사채	780,000	3.37%	2.22%	737,541	2.27%	2.33%	373,973	2.78%	1.38%

기타	819	0.00%	0.00%	593	0.00%	0.00%	727	0.00%	0.00%

기타부채	퇴직급여	5,846	0.00%	0.02%	11,878	0.00%	0.04%	10,135	0.00%	0.04%

충당부채	41,457	0.00%	0.12%	15,498	0.00%	0.05%	5,725	0.00%	0.02%

이연법인세	85,271	0.00%	0.24%	49,901	0.00%	0.16%	50,442	0.00%	0.19%

기타	1,280,699	0.00%	3.64%	1,068,922	0.00%	3.37%	643,544	0.00%	2.38%

합 계	35,190,846	-	100.00%	31,717,816	-	100.00%	27,021,808	-	100.00%

주) K-IFRS 별도 기준 나. 자금운용실적

(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

현·예금	현금 및 현금성 자산	315,645	0.11%	0.90%	269,329	0.27%	0.85%	300,420	2.64%	1.11%

예치금	5,317,997	0.08%	15.11%	6,268,411	0.07%	19.76%	4,668,743	0.10%	17.28%

유가증권	단기매매증권	20,204,034	2.03%	57.41%	16,973,436	2.23%	53.51%	16,629,243	2.74%	61.54%

파생상품	199,577	0.00%	0.57%	266,027	0.00%	0.84%	318,166	0.00%	1.18%

당기손익지정증권	577,795	0.08%	1.64%	685,902	0.08%	2.16%	588,541	0.00%	2.18%

매도가능증권	3,704,415	1.59%	10.53%	2,903,574	1.66%	9.15%	1,044,324	1.97%	3.86%

만기보유증권	0	0.00%	0.00%	0	0.00%	0.00%	0	0.00%	0.00%

지분법적용투자주식	120,377	0.00%	0.34%	66,920	0.00%	0.21%	57,476	0.00%	0.21%

종속기업투자주식	683,246	0.00%	1.94%	674,356	0.00%	2.13%	659,448	0.00%	2.44%

대출채권	콜론	0	0.00%	0.00%	0	0.00%	0.00%	0	0.00%	0.00%

신용공여금	1,995,769	6.40%	5.67%	1,679,962	6.91%	5.30%	1,502,235	7.09%	5.56%

RP매수	0	0.00%	0.00%	83	1.25%	0.00%	0	0.00%	0.00%

대여금	41,532	0.00%	0.12%	6,692	0.02%	0.02%	1,118	0.42%	0.00%

기타	568,387	7.41%	1.62%	420,324	6.28%	1.33%	125,798	5.82%	0.47%

유형자산	248,400	0.00%	0.71%	254,052	0.00%	0.80%	258,658	0.00%	0.96%

기 타	1,213,672	0.19%	3.45%	1,248,748	0.19%	3.94%	867,639	0.40%	3.21%

합 계	35,190,846	-	100.00%	31,717,816	-	100.00%	27,021,808	-	100.00%

주) K-IFRS 별도 기준 2) 한국투자신탁운용 가. 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

평균잔액	가중평균이자율	구성비	평균잔액	가중평균이자율	구성비	평균잔액	가중평균이자율	구성비

자본	자본금	66,000	-	32.13%	66,000	-	39.10%	66,000	-	43.38%

자본잉여금	788	-	0.38%	788	-	0.47%	788	-	0.52%

이익잉여금	46,322	-	22.55%	46,363	-	27.46%	43,819	-	28.80%

기타포괄손익누계액	799	-	0.39%	980	-	0.58%	756	-	0.50%

부채	예수금	38,042	1.13%	18.52%	40,445	1.30%	23.96%	26,623	1.01%	17.50%

차입금	3,663	2.05%	1.78%	-	-	-	-	-	-

기타	49,819	-	24.25%	14,237	-	8.43%	14,155	-	9.30%

합계	205,433	-	100.00%	168,814	-	100.00%	152,141	-	100.00%

주) 가중평균 이자율은 연환산 수치임 나. 자금운용실적

(단위 :백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

평균잔액	가중평균이자율	구성비	평균잔액	가중평균이자율	구성비	평균잔액	가중평균이자율	구성비

현금 및 현금성자산	14,366	1.79%	6.99%	42,381	3.47%	25.10%	96,820	3.75%	63.64%

예치금	43,505	1.20%	21.18%	41,297	2.65%	24.46%	28,935	2.55%	19.02%

단기매매금융자산	43,081	1.52%	20.97%	47,216	0.91%	27.97%	30	4.67%	0.02%

매도가능금융자산	2,524	11.49%	1.23%	12,432	-	7.36%	5,655	-	3.72%

지분법적용투자주식	80,637	5.89%	39.25%	5,173	21.05%	3.06%	8	-	0.01%

대여금	617	2.06%	0.30%	640	2.17%	0.38%	943	2.13%	0.62%

유무형자산	721	-	0.35%	532	-	0.32%	654	-	0.43%

기타	19,982	-	9.73%	19,143	-	11.34%	19,096	-	12.55%

합 계	205,433	-	100.00%	168,814	-	100.00%	152,141	-	100.00%

주) 가중평균 이자율은 연환산 수치임 3) 한국카카오은행 가. 자금조달실적

[은행계정]
(단위 : 백만원, %)

구 분	조달항목	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	예수금	480,770	1.23	59.73	-	-	-	-	-	-

차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

콜머니	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타	13,497	-	1.68	-	-	-	-	-	-

외화자금	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타	자본총계	345,787	-	42.96	-	-	-	-	-	-

기타	-35,117	-	-4.36	-	-	-	-	-	-

합 계	804,937	-	100.00	-	-	-	-	-	-

나. 자금운용실적[은행계정]
(단위 : 백만원, %)

구 분	운용항목	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	대출금	358,773	3.59	44.57	-	-	-	-	-	-

유가증권	178,687	1.48	22.20	-	-	-	-	-	-

예치금	75,949	1.41	9.44	-	-	-	-	-	-

콜론	75,242	1.27	9.35	-	-	-	-	-	-

기타	29,404	-	3.65	-	-	-	-	-	-

외화자금	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타	현금	206	-	0.03	-	-	-	-	-	-

고정자산등(무형자산포함)	25,338	-	3.15	-	-	-	-	-	-

기타	61,338	-	7.62	-	-	-	-	-	-

합 계	804,937	-	100.00	-	-	-	-	-	-

4) 한국투자저축은행 가. 자금조달실적

[은행계정]
(단위 : 백만원)

구 분	조달항목	제36기 3분기	제35기 연간	제34기 연간

평균잔액	이자율	구성비	평균잔액	이자율	구성비	평균잔액	이자율	구성비

원화자금	예수금	2,006,239	2.13	87.79	1,654,214	2.21	81.18	1,322,599	2.38	78.57

차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-

콜머니	-	-	-	-	-	-	-	-	-

외화자금	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타	자본금등	279,059	-	12.21	383,515	-	18.82	360,806	-	21.43

합 계	2,285,298	-	100.00	2,037,729	-	100.00	1,683,405	-	100.00

나. 자금운용실적[은행계정]
(단위 : 백만원 )

구 분	운용항목	제36기 3분기	제35기 연간	제34기 연간

평균잔액	이자율	구성비	평균잔액	이자율	구성비	평균잔액	이자율	구성비

원화자금	대출채권	2,056,740	7.36	90.00	1,759,939	7.10	86.37	1,457,192	7.84	86.56

유가증권	10,931	-	0.48	18,103	1.52	0.89	10,847	1.80	0.64

예치금	178,822	1.51	7.82	169,895	1.38	8.34	151,453	1.56	9.00

콜론	-	-	-	-	-	-	-	-	-

외화자금	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타	현금	167	-	0.01	183	-	0.01	185	-	0.01

고정자산등(기타자산포함)	38,639	-	1.69	89,609	-	4.40	63,728	-	-

합 계	2,285,298	-	100.00	2,037,729	-	100.00	1,683,405	-	3.79

5) 한국투자캐피탈 가. 자금조달실적(단위 : 백만원,%)

구 분	조달
항목	제4기 3분기(2017.01.01~2017.09.30)	제3기(2016.01.01~2016.12.31)	제2기(2015.01.01~2015.12.31)

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

자본	자본금	34,000	-	2.0	32,311	-	2.4	23,167	-	6.0

자본잉여금	125,509	-	7.4	110,337	-	8.3	28,258	-	7.4

자본조정	-	-	-	-	-	-	-88	-	0.0

기타포괄손익누계액	-	-	-	-	-	-	-	-	-

이익잉여금	40,748	-	2.4	19,768	-	1.5	1,190	-	0.3

부채	차입금	297,235	1.76	17.4	331,872	2.07	24.9	86,342	2.05	22.5

사채	1,202,696	2.34	70.5	833,495	2.39	62.6	243,595	2.40	63.6

기타부채	6,830	-	0.4	3,325	-	0.2	756	-	0.2

합 계	1,707,018	-	100.0	1,331,108	-	100.0	383,220	-	100.0

주) 가중평균 이자율은 연환산 수치임 나. 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구 분	제4기 3분기(2017.01.01~2017.09.30)	제3기(2016.01.01~2016.12.31)	제2기(2015.01.01~2015.12.31)

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

현금 및 예치금	94,973	1.18	5.6	91,529	1.24	6.9	21,328	1.51	5.6

대출채권	1,605,990	5.34	94.1	1,235,599	4.99	92.8	359,614	5.09	93.8

신기술자산	2,110	-	0.1	1,462	-	0.1	588	-	0.2

유형자산	585	-	0.0	402	-	0.0	418	-

기타	3,360	-	0.2	2,116	-	0.2	1,272	-

합 계	1,707,018	-	100.0	1,331,108	-	100.0	383,220	-	100.0

주) 가중평균 이자율은 연환산 수치임 6) 한국투자파트너스 가. 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비

자본	자기자본	223,801	52.40%	218,430	71.13%	235,694	69.90%

- 자본금	77,521	18.15%	62,517	20.36%	42,850	12.71%

- 이익잉여금	10,254	2.40%	27,982	9.11%	80,454	23.86%

- 자본잉여금	115,307	27.00%	115,383	37.57%	79,484	23.57%

- 자본조정	20,719	4.85%	12,549	4.09%	32,906	9.76%

부채	단기차입금	120,000	28.09%	65,000	21.17%	55,000	16.31%

기금차입금	-	0.00%	-	0.00%	-	0.00%

기타	83,330	19.51%	23,663	7.71%	46,498	13.79%

합 계	427,131	100.00%	307,093	100.00%	337,192	100.00%

* K-IFRS 연결 기준 나. 자금운용실적

(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비

운용	현금 및 예치금	87,169	20.41%	27,262	8.88%	58,579	17.37%

장내신주인수권증서	-	0.00%	-	0.00%	-	0.00%

매도가능증권	109,286	25.59%	73,919	24.07%	91,781	27.22%

지분법적용투자주식-관계기업	2,008	0.47%	170	0.06%	-	0.00%

지분법적용투자주식-출자금	195,466	45.76%	168,104	54.74%	162,622	48.23%

종속기업투자주식	-	0.00%	-	0.00%	-	0.00%

사모사채	16,506	3.86%	12,221	3.98%	9,531	2.83%

대여금	16	0.00%	29	0.01%	54	0.02%

유형자산	512	0.12%	309	0.10%	310	0.09%

무형자산	1,145	0.27%	1,225	0.40%	1,429	0.42%

기타자산	15,023	3.52%	23,854	7.77%	12,886	3.82%

합 계	427,131	100.00%	307,093	100.00%	337,192	100.00%

* K-IFRS 연결 기준 7) 이큐파트너스 가. 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비

자본	자기자본	17,470	74.20%	16,015	92.73%	16,914	91.14%

- 자본금	1,485	6.31%	1,485	8.60%	1,485	8.00%

- 자본잉여금	14,169	60.18%	14,103	81.66%	14,103	75.99%

- 기타포괄손익누계액	-416	-1.77%	1,386	8.03%	1,202	6.48%

- 이익잉여금	2,232	9.48%	-959	-5.55%	125	0.67%

부채	단기차입금	5,000	21.24%	1,255	7.27%	1,644	8.86%

기타	1,074	4.56%	-	0.00%	-	0.00%

합 계	23,544	100.00%	17,270	100.00%	18,558	100.00%

* K-GAAP 별도 기준 나. 자금운용실적

(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비

현금 및 예치금	9,257	39.32%	465	2.69%	3,211	17.30%

사모투자전문회사출자금	9,337	39.66%	7,182	41.58%	8,462	45.59%

투자주식	-	0.00%	6,078	35.20%	3,922	21.13%

매각예정비유동자산	3,053	12.97%	-	-	-	-

매도가능금융자산	151	0.64%	263	1.52%	362	1.95%

유형자산	38	0.16%	101	0.59%	189	1.02%

무형자산	10	0.04%	13	0.08%	-	0.00%

기타자산	1,698	7.21%	3,167	18.34%	2,413	13.00%

합 계	23,544	100.00%	17,270	100.00%	18,558	100.00%

* K-GAAP 별도 기준** 매각예정비유동자산 항목은 기존 투자주식 항목에서 계정 분류함 3. 영업종류별 현황 [한국투자금융지주] - 해당사항 없음 [주요 종속회사] 1) 한국투자증권 가. 유가증권 자기매매업무 1) 종류별 유가증권 내역

(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

보유잔액	거래실적	보유잔액	거래실적	보유잔액	거래실적

장내	장외	장내	장외	장내	장외

주 식	1,505,600	15,971,709	828	932,251	11,908,877	13,334	583,608	4,721,517	6,358

채권	국채·지방채	4,147,567	91,184,712	333,019,560	2,934,559	203,420,372	450,926,060	2,246,115	44,437,401	293,601,941

특수채	6,908,922	6,585,399	6,637,996

회사채	5,117,108	4,514,932	4,590,120

소 계	16,173,598	91,184,712	333,019,560	14,034,891	203,420,372	450,926,060	13,474,231	44,437,401	293,601,941

집 합 투 자 증 권	311,935	0	1,461,782	569,079	0	833,313	170,347	0	374,382

기 업 어 음 증 권	637,402	453,521	352,090

전 자 단 기 사 채	566,819	282,579	411,285

외 화 증 권	1,434,658	672,728	505,723

기 타 유 가 증 권	1,991,246	1,876,550	1,595,027

선물	매 수	0	104,377,715	0	0	138,478,159	0	0	81,250,831	0

매 도	0	105,733,400	0	0	136,455,743	0	0	82,789,455	0

옵션	매 수	142,142	647,803	0	104,312	1,056,543	0	112,682	660,332	0

매 도	267,688	692,185	0	381,550	934,469	0	404,344	586,020	0

파생결합증권	417,308	1,393,416	0	739,065	2,026,555	0	575,112	2,082,925	0

합 계	23,448,395	320,000,941	334,482,170	20,046,526	494,280,717	451,772,707	18,184,449	216,528,481	293,982,681

주1) 보유잔액: K-IFRS 연결 기준, 거래실적: 별도 기준

주2) 기타유가증권: 증금예치금, 신탁 등 별도 예치금 2) 유가증권 운용내역 가) 주 식

(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

매매차익(차손)	112,774	-5,267	22,945

평가차익(차손)	129,857	1,018	-6,068

배당금수익	56,212	31,641	20,707

합 계	298,843	27,391	37,583

* K-IFRS 연결 기준나) 채 권(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

매매·상환차익(차손)	-22,096	-13,548	10,027

평가차익(차손)	-46,245	-42,078	-17,720

채권이자	222,973	286,802	352,174

합 계	154,632	231,176	344,481

* K-IFRS 연결 기준다) 집합투자증권

(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

매매차익(차손)	4,064	2,224	4,840

평가차익(차손)	3,026	237	59

분배금수익	1,664	6,006	8,923

합 계	8,754	8,467	13,821

* K-IFRS 연결 기준라) 기업어음

(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

매매차익(차손)	7,822	12,812	10,258

평가차익(차손)	180	21	-20

이자수익	6,195	6,426	13,336

합 계	14,196	19,260	23,574

* K-IFRS 연결 기준마) 전자단기사채

(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

매매차익(차손)	7,150	6,854	8,624

평가차익(차손)	89	60	84

이자수익	5,723	8,726	11,686

합 계	12,962	15,640	20,395

* K-IFRS 연결 기준바) 외화증권

(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

매매차익(차손)	4,080	-3,574	7,958

평가차익(차손)	61,697	-1,286	4,019

배당금·이자수익	10,986	10,633	11,444

합 계	76,763	5,774	23,422

* K-IFRS 연결 기준사) 기타유가증권

(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

매매차익(차손)	47	163	0

평가차익(차손)	20,056	27,591	29,927

이자수익	0	0	0

합 계	20,103	27,755	29,927

주 1) K-IFRS 연결 기준 주2) 기타유가증권: 증금예치금, 신탁 등 별도 예치금 아) 파생상품 운용수지

① 장내선물거래(단위 :백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

매매차익(차손)	-50,871	-72,145	30,512

정산차익(차손)	-17,397	-22,666	24,543

합 계	-68,268	-94,811	55,055

* K-IFRS 연결 기준 ② 장내옵션거래

(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

매매차익(차손)	145,002	-60,838	-97,013

정산차익(차손)	174,469	179,682	-58,814

합 계	319,470	118,844	-155,828

* K-IFRS 연결 기준 ③ 파생결합증권 및 매도파생결합증권 거래

(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

처분차익(차손)	-34,054	-50,857	-28,542

평가차익(차손)	-318,502	-301,739	370,989

상환차익(차손)	-437,597	-83,552	-155,567

합 계	-790,154	-436,148	186,880

* K-IFRS 연결 기준④ 장외파생상품거래

(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

매매차익(차손)	129,346	64,216	-1,166

평가차익(차손)	279,396	191,708	-266,723

합 계	408,742	255,924	-267,888

* K-IFRS 연결 기준나. 위탁매매업무

1) 예수금 및 매매거래 실적(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

장내	장외	장내	장외	장내	장외

예 수 금	위탁자예수금	1,426,529	1,560,386	1,473,429

장내거래예수금	1,712,568	1,933,719	1,913,151

거래실적	주 식	159,536,541	26,914	201,020,608	30,051	239,286,773	28,620

채 권	1,475,291	48,596,054	1,418,370	48,057,804	1,276,371	47,247,568

어 음	0	0	0	0	0	0

외화증권	0	727,931	0	737,132	0	1,412,695

선 물	1,552,492,412	0	1,959,097,471	0	1,727,696,502	0

옵 션	37,752,019	0	38,254,296	0	33,485,065	0

파생결합증권	1,635,915	0	1,961,970	0	1,982,657	0

기 타	0	0	0	0	0	0

합 계	1,752,892,178	49,350,899	2,201,752,715	48,824,987	2,003,727,369	48,688,883

수 수 료	주 식	139,233	2,281	186,910	4,860	237,109	3,362

채 권	2,519	1,680	2,631	3,239	2,561	2,889

어 음	0	0	0	0	0	0

외화증권	0	2,937	0	2,567	0	3,742

선 물	30,469	215	46,483	530	39,387	299

옵 션	9,654	0	10,909	0	13,310	0

파생결합증권	0	0	0	0	0	0

기 타	0	0	0	0	0	0

합 계	181,875	7,112	246,932	11,195	292,366	10,291

* K-IFRS 연결 기준2) 위탁매매 업무수지

(단위 : 백만원 )

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

수탁수수료	188,987	258,128	302,657

매매수수료	33,821	44,763	39,056

수 지 차 익	155,166	213,365	263,601

* K-IFRS 연결 기준 다. 유가증권 인수업무

1) 유가증권 인수실적(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

주간사 실적	인수 실적	인수수수료	주간사 실적	인수 실적	인수수수료	주간사 실적	인수 실적	인수수수료

기업공개	3,137,492	872,850	18,313	6,330,139	2,066,501	21,543	715,711	609,073	13,037

주 식	731,227	519,081	4,702	2,338,092	1,319,327	10,580	339,174	102,892	3,536

국채·지방채	9,116,740	9,116,740	4,168	15,204,217	7,880,017	3,176	7,779,302	5,191,728	1,570

회사채	7,376,654	7,146,420	13,217	11,479,294	5,507,220	10,724	28,134,751	13,387,900	13,546

외화증권	54,776	54,776	53	35	7,182	45	0	0	0

기 타	4,737,248	3,390,114	22,555	5,462,924	5,036,578	36,169	18,438,929	18,145,283	26,413

합 계	25,154,136	21,099,981	63,008	40,814,702	21,816,826	82,237	55,407,867	37,436,875	58,102

* K-IFRS 별도 기준

주1) 기타 : ABCP 인수수수료 및 대출 주선수수료 등 2) 인수업무수지

(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

인수수수료	63,008	82,237	58,102

수수료비용	0	0	0

수지차익	63,008	82,237	58,102

* K-IFRS 연결 기준

라. 투자일임 업무 1) 운용인력 상세현황

(기준일: 2017년 09월 30일) (단위: 건, 백만원)

성명	직위	담당업무	자격증종류	자격증취득일	소속	상근여부	운용중인 계약수	운용규모

서진식	차장S	운용	일임투자자산운용사	20100125	고객자산운용부	상근	4,724	283,935

서동휘	차장S	운용	일임투자자산운용사	20001218	고객자산운용부	상근	48,192	7,155,073

박성진	차장J	운용	투자자산운용사	20110506	고객자산운용부	상근	1	39,096

이승률	차장S	운용	일임투자자산운용사	20000917	고객자산운용부	상근	2,903	161,619

김건우	팀장	운용	투자자산운용사	20050923	고용보험기금운용부	상근	9	6,588,767

민병훈	차장	운용	투자자산운용사	20000928	고용보험기금운용부	상근	4	1,990,000

송준호	차장	운용	투자자산운용사	20070323	고용보험기금운용부	상근	2	954,075

윤선일	차장	운용	투자자산운용사	20091229	고용보험기금운용부	상근	1	390,000

단두연	부서장	운용	투자자산운용사	20140430	주택도시기금운용부	상근	1	-

전남중	부장	운용	투자자산운용사	20010930	주택도시기금운용부	상근	1	1,079,688

고승연	차장	운용	투자자산운용사	20030409	주택도시기금운용부	상근	1	1,079,688

유성민	차장	운용	투자자산운용사	20100520	주택도시기금운용부	상근	1	7,022,582

김요셉	대리	운용	투자자산운용사	20090508	주택도시기금운용부	상근	1	7,022,582

이진국	대리	운용	투자자산운용사	20140425	주택도시기금운용부	상근	1	418,618

김태진	대리	운용	투자자산운용사	20120406	주택도시기금운용부	상근	1	1,079,688

주) K-IFRS별도기준, 본사의 운용인력 중 기준일 현재 운용중인 계약이 존재하는 인원만을 기재 당사의 기준일 현재 지점 및 운용관련 부서의 투자운용자격 보유 인원은 총 856명이며, 이 중 운용중인 계약이 존재하는 인원은 308명임. 2) 투 자일임계약 현황

(기준일: 2017년 09월 30일) (단위: 건, 백만원)

구분	제46기 3분기말	제45기	제44기

고객수	54,309	35,731	20,455

일임계약건수	58,419	38,899	23,633

일임계약자산총액(평가금액)	37,617,670	34,798,076	32,270,462

주) K-IFRS별도 기준, 평가금액 기준 3) 일임수수료 수입 현황

(기준일: 2017년 09월 30일) (단위: 백만원)

구분	제46기 3분기말	제45기	제44기

일임수수료	27,385	27,887	27,384

주) K-IFRS별도 기준 4) 투자일임재산현황

(기준일: 2017년 09월 30일) (단위: 건, 백만원)

구 분	금융투자업자	은행	보험회사(고유계정)	보험회사(특별계정)	연기금	공제회	종금	개인	기타	계

건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액

국내계약자산	일반투자자	21	2,933	12	14,955	-	-	-	-	2	20,000	1	-	-	-	57,473	1,185,647	592	937,495	58,101	2,161,029

전문투자자	27	444,067	20	8,644	59	244,231	-	-	36	28,405,007	11	84,800	-	-	5	9,534	160	4,111,190	318	33,307,475

계	48	447,001	32	23,599	59	244,231	-	-	38	28,425,007	12	84,800	-	-	57,478	1,195,181	752	5,048,684	58,419	35,468,504

해외계약자산	일반투자자	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

전문투자자	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

합계	일반투자자	21	2,933	12	14,955	-	-	-	-	2	20,000	1	-	-	-	57,473	1,185,647	592	937,495	58,101	2,161,029

전문투자자	27	444,067	20	8,644	59	244,231	-	-	36	28,405,007	11	84,800	-	-	5	9,534	160	4,111,190	318	33,307,475

계	48	447,001	32	23,599	59	244,231	-	-	38	28,425,007	12	84,800	-	-	57,478	1,195,181	752	5,048,684	58,419	35,468,504

주) K-IFRS별도 기준, 계약금액 기준

5) 투자일임 계약 금액별 분포현황

(기준일: 2017년 09월 30일) (단위: 건, 백만원, %)

구분	계약건수	계약금액

일반투자자	전문투자자	계	비율	일반투자자	전문투자자	계	비율

1억원미만	55,464	152	55,616	95.20%	374,603	205	374,808	1.06%

1억원이상~3억원미만	1,909	2	1,911	3.27%	284,113	351	284,465	0.80%

3억원이상~5억원미만	364	3	367	0.63%	132,121	1,271	133,392	0.38%

5억원이상~10억원미만	208	4	212	0.36%	137,574	3,237	140,811	0.40%

10억원이상~50억원미만	113	7	120	0.21%	206,275	15,635	221,909	0.63%

50억원이상~100억원미만	14	5	19	0.03%	92,813	37,801	130,613	0.37%

100억원이상	29	145	174	0.30%	933,531	33,248,975	34,182,506	96.37%

합계	58,101	318	58,419	100.00%	2,161,029	33,307,475	35,468,504	100.00%

주) K-IFRS별도 기준, 계약금액 기준

6 ) 투자일임 재 산 운용현황

(기준일: 2017년 09월 30일) (단위: 백만원)

구분	국내	해외	합계

유동성자산	예치금(위탁증거금 등)	1,106,426	-	1,106,426

보통예금	-	-	-

정기예금	-	-	-

양도성예금증서(CD)	-	-	-

콜론(Call Loan)	-	-	-

환매조건부채권매수(RP)	7,762	-	7,762

기업어음증권(CP)	2,325,871	-	2,325,871

기타	320,011	-	320,011

소계	3,760,070	-	3,760,070

증권	채무증권	국채·지방채	390,333	-	390,333

특수채	415,889	-	415,889

금융채	1,925,021	-	1,925,021

회사채	40,867	-	40,867

기타	842,948	-	842,948

소계	3,615,058	-	3,615,058

지분증권	주식	273,319	50,292	323,611

신주인수권증서	-	-	-

출자지분	429,992	-	429,992

기타	104	-	104

소계	703,414	50,292	753,706

수익증권	신탁 수익증권	-	-	-

투자신탁 수익증권	19,119,459	17,129	19,136,588

기타	10,338,966	8,645	10,347,611

소계	29,458,425	25,774	29,484,199

투자계약증권	-	-	-

파생결합증권	ELS	4,636	-	4,636

ELW	-	-	-

기타	-	-	-

소계	4,636	-	4,636

증권예탁증권	-	-	-

기타	-	-	-

소계	33,781,534	76,066	33,857,600

파생상품	장내파생상품	이자율관련거래	-	-	-

통화관련거래	-	-	-

주식관련거래	-	-	-

기타	-	-	-

소계	-	-	-

장외파생상품	이자율관련거래	-	-	-

통화관련거래	-	-	-

주식관련거래	-	-	-

기타	-	-	-

소계	-	-	-

소계	-	-	-

기타	-	-	-

합계	37,541,604	76,066	37,617,670

주) K-IFRS별도 기준, 평가금액 기준

7) 투자일임재산의 예탁(보관) 기관 현황

(기준일: 2017년 09월 30일) (단위: 명, 백만원)

예탁기관명	예탁자수	예탁금액	비고

한국투자증권	58,399	7,895,288	-

신한은행	1	10,688,489	-

우리은행	1	19,033,893	-

합계	58,401	37,617,670	-

주) K-IFRS별도 기준, 평가금액 기준 마. 신탁업무 1) 신탁계정 재무상태표

(기준일:2017년 09월 30일) (단위 : 백만원)

계정명	금액

Ⅰ.자산총계	16,319,095

현금및예치금	3,084,089

증권	7,914,547

금전채권	1,050,176

기타운용자산	4,187,429

기타자산	82,854

Ⅱ.부채총계	16,319,095

금전신탁	11,461,477

재산신탁	4,570,190

차입금	51,000

기타부채	236,428

2) 신탁계 정 손 익 계산서

(기준일:2017년 01월 01일~09월 30일) (단위 : 백만원)

계정명	금액

Ⅰ. 신탁이익계	197,225

예치금이자	40,993

증권이자	92,730

금전채권이자	13,878

배당금수익	11,728

증권매매이익	14,091

수수료수익	12

기타수익	23,792

Ⅱ. 신탁손실계	197,225

금전신탁이익	161,268

재산신탁이익	9,381

차입금이자	502

증권매매손실	11,427

증권상환손실	52

지급수수료	2

신탁보수	13,025

기타비용	1,568

3) 신탁별 수익 현황

(기준일:2017년 01월 01일~09월 30일) (단위 : 백만원)

계정명	신탁보수	중도해지수수료	신탁보전금	계

금전신탁	불특정금전신탁	-	-	-	-

특정금전신탁	수시입출금	230	-	-	230

자사주	114	-	-	114

채권형	2,474	-	-	2,474

주식형(자문형, 자사주 제외)	2,570	-	-	2,570

주가연계신탁	1,869	-	-	1,869

정기예금형	368	-	-	368

퇴직연금	확정급여형	1,813	-	-	1,813

확정기여형	985	-	-	985

IRA형	258	-	-	258

소계	3,056	-	-	3,056

기타	427	-	-	427

금전신탁소계	11,108	-	-	11,108

재산신탁	증권	89	-	-	89

금전채권	1,828	-	-	1,828

재산신탁소계	1,917	-	-	1,917

합계	13,025	-	-	13,025

4) 금전신탁 자금조달현황

(기준일:2017년 09월 30일) (단위 : 백만원)

계정명	수탁액	차입금	특별보유금	손익	기타	합계

금전신탁	불특정금전신탁	-	-	-	-	-	-

특정금전신탁	수시입출금	492,508	-	-	1,765	-	494,273

자문형	-	-	-	-	-	-

자사주	63,102	-	-	662	-	63,764

채권형	5,201,133	51,000	-	53,312	-	5,305,445

주식형(자문형, 자사주 제외)	308,985	-	-	1,346	-	310,331

주가연계신탁	405,256	-	-	726	-	405,981

정기예금형	2,324,886	-	-	21,557	-	2,346,443

퇴직연금	확정급여형	1,484,996	-	-	83,519	-	1,568,514

확정기여형	799,930	-	-	55,613	-	855,544

IRA형	249,802	-	-	15,735	-	265,537

소계	2,534,728	-	-	154,867	-	2,689,595

기타	130,880	-	-	1,983	-	132,863

금전신탁합계	11,461,477	51,000	-	236,217	-	11,748,694

5) 금전신탁 자금운용현황

(기준일:2017년 09월 30일) (단위 : 백만원)

계정명	회사채	주식	국채/지방채	금융채	기업어음	수익증권	파생결합증권	발행어음	외화증권	기타	소계

금전신탁	불특정금전신탁	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

특정금전신탁	수시입출금	-	-	-	-	-	-	-	54,640	-	439,633	494,273

자문형	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

자사주	-	42,925	-	-	-	-	-	-	-	20,839	63,764

채권형	1,420,758	1,109	315,918	269,926	2,422,314	1,336	-	101	753,800	120,184	5,305,445

주식형(자문형, 자사주 제외)	-	161,411	-	-	-	-	-	-	-	148,920	310,331

주가연계신탁	-	4,485	-	-	-	-	247,294	-	140,681	13,522	405,981

정기예금형	-	-	-	-	-	-	-	-	-	2,346,443	2,346,443

퇴직연금	확정급여형	-	-	-	-	-	60,033	1,029,760	8,764	-	469,957	1,568,514

확정기여형	-	-	-	-	-	432,164	1,894	13,600	-	407,884	855,544

IRA형	-	-	-	-	-	117,341	47,469	19,107	-	81,619	265,537

소계	-	-	-	-	-	609,539	1,079,123	41,472	-	959,461	2,689,595

기타	-	2,043	-	-	-	79,414	20,612	-	30,795	132,863

금전신탁합계	1,420,758	211,973	315,918	269,926	2,422,314	690,288	1,347,030	96,213	894,480	4,079,796	11,748,694

바. 신용공여(단위 : 백만원)

구 분	FY2017	한도	이자율	비고

1월	2월	3월	4월	5월	6월	7월	8월	9월

유통융자	594,794	595,684	613,578	598,512	647,052	718,252	716,973	397,108	223,200	20억원 (담보대출과 합산한도)담보확보비율 140%~160%	4.90%~8.75%(은행연계 4.9%~11.0%)	연체이자율 : 10%(은행연계 11%)

유통대주	-	-	-	-	-	-	-	-	-	3억원	-	-

자기융자	-	-	-	-	-	-	1,086	281,975	423,688	20억원 (담보대출과 합산한도)담보확보비율 140%~160%	4.90%~8.75%(은행연계 4.9%~11.0%)	연체이자율 : 10%(은행연계 11%)

증권담보대출	1,133,497	1,196,304	1,220,220	1,285,840	1,363,486	1,403,387	1,441,999	1,429,518	1,406,391	20억원 (신용융자와 합산한도)증거금별 종목한도 적용(3억원~20억원)담보유지비율 140%~160%담보확보비율 150%~200%	7.15%~8.70%(은행연계 7.8%~10.0%)	연체이자율 : 10%(은행연계 11%)

주1) 담보확보비율은 출금(고)의 기준이 되는 비율이며, 담보유지비율은 임의상환의 기준이 되는 비율임주2) 매월 말잔 기준

사. 기타 상 품ㆍ서비스 내용

취급상품	내용	비고

국내펀드	- 국내 자산운용회사가 국내법령에 의하여 설정한 상품 - 자본시장법('09.02.04부터 적용)에 따라 증권집합투자기구, 부동산집합투자기구, 특별자산집합투자기구, 혼합자산집합투자기구, 단기금융집합투자기구로 분류	-

해외펀드	- 국내 설립 근거법에 따라 국내 투자자를 대상으로 펀드를 발매하여 조성한 자금으로 주로 해외증권시장에 상장된 유가증권에 투자, 운용하는 상품- 국내 운용사가 국내외 펀드에 투자하는 재간접 투자펀드와 해외에 직접 투자하는 펀드로 구분 가능	On-shore(해외직접투자펀드,재간접펀드 등)

- 외국자산운용사가 국외에 펀드를 설립하여 국내를 비롯한 해외 여러 국가에서 모은 자금 으로 세계 각국의 주식, 채권 등에 투자하는 상품	Off-shore(피델리티,메릴린치, 슈로더 등)

파생결합증권	- 유가증권과 파생금융상품이 결합한 증권으로서 기초자산의 가치변동과 연계한 증권- 기초자산은 주식, 이자율, 환율, 실물 등 매우 다양하며 기초자산의 가격변동과 연계하여 미리 정해진 방법에 따라 지급금액이 결정되는 증권으로 ELS, DLS 등이 있음	-

파생결합사채	- 기존 원금보장형 파생결합증권이 파생결합사채로 재분류되어 은행에서도 팔 수 있도록 변경 한 금융상품임. 원금보장형이기 때문에 위험이 상대적으로 낮고 약정 조건에 따라 추가적 수익을 올릴 수 있는 증권으로 ELB 및 DLB가 있음	-

CMA	- 입출금은 물론 급여, 적립식, 카드대금, 보험료, 공과금 등의 결제계좌로 사용할 수 있으며, 남은 유휴자금은 RP 등의 고수익 자산에 투자하여 높은 수익을 지급하는 자산관리계좌	RP형,MMF형,MMW형 등

RP	- 당사가 보유하고 있는 국공채, 회사채, 금융채 등을 고객이 매입한후 일정기간이 경과한 후 약정이율을 적용한 금액으로 다시 매수할 것을 조건으로 판매하는 상품	-

회사채	- 기업이 발행하는 채권으로 일반적으로 정기적인 이자를 지급받고 원금은 만기시에 상환하는 유가증권	-

국공채	- 공적인 기관이나 넓은 의미의 정부가 발행하는 채권	-

CP	- 기업이 자금조달을 목적으로 발행하는 어음 형식의 단기채권	-

해외채권	- 기업 혹은 국가가 발행한 원화 표시가 아닌 기축통화 혹은 현지통화 표시 채권	-

전자단기사채	- 만기 1년 미만의 단기자금을 종이가 아닌 전자방식으로 발행, 유통하는 금융상품으로 기업 어음(CP)을 대체하는 것을 목적으로 발행. 종이로 발행되는 기업어음과는 다르게 거래의 지역 한계가 없고 위조나 변조 위험이 없으며 투자자를 보호할 수 있는 장점이 있음	-

신탁	- 고객(위탁자)으로부터 금전을 수탁받아 신탁회사가 유가증권, 기타 유동성 자산 등에 운용 투자하는 상품(특정금전신탁)- 고객이 신탁재산의 운용방법, 운용대상 등을 직접 지시하고, 수탁회사는 위탁자의 운용지시 에 따라 신탁재산을 운용한 후 수익자에게 실적 배당하는 단독 운용하는 신탁 (초단기신탁, CP매칭형신탁, MMT, 정기예금형신탁, 자사주신탁 등)	-

Wrap	- 컨설턴트랩, 펀드랩, I'm You, 어드바이스랩(자문형 랩), Profit 등 일임수수료 및 중도해지 수수료가 Wrap 상품별로 별도로 지정되어 있고, 투자에 대한 운용도 고객의 일임을 받아 스타일 별로 투자하는 상품 ( I'm You , Profit , 컨설턴트랩, 자문형 랩, 펀드랩, 단기채권랩 등)	-

방카슈랑스	- 10년 이상 계약 유지 시 비과세 혜택이 있는 장기저축성보험 상품- 저축성보험은 예금자보험 대상 상품이며, 공시이율이 적용되는 금리연동형 상품 (즉시연금, 연금보험, 저축보험, 양로보험 등)	-

퇴직연금	- 기업 또는 근로자가 사외 금융기관에 월별, 연별로 일정금액을 적립하고 근로자는 퇴직 후 일시금 또는 연금 형태로 퇴직급여를 지급받을 수 있는 상품	-

이밖에 주요 서비스로는 투자유망상품을 제안하는 추천상품 서비스, 개인 맞춤형 은퇴자산관리 서비스인 은퇴컨설팅 서비스, 보험을 통해 생애 종합자산 관리를 해주는 방카슈랑스, 실시간으로 투자전문가들의 조언을 받아 매매할 수 있는 서비스 등이 있으며 투자전략세미나, 세무대행서비스 등 VIP고객들을 위한 다양한 Membership 서 비스를 제공하고 있습니다. 2) 한국투자신탁운용 가. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

영업수익	69,291	89,667	88,307

영업이익	21,912	33,814	34,971

법인세차감전순이익	25,525	33,893	34,573

당기순이익	19,275	25,905	26,878

나. 주요 상품 설정현황(단위 : 백만원)

구분	설정액

2017.09.30	2016.12.31	2015.12.31

증권투자신탁	주식형	6,244,035	7,341,856	8,159,673

채권형	5,959,410	6,212,841	4,851,423

주식혼합형	567,724	571,357	679,936

채권혼합형	628,687	726,107	694,136

재간접투자	7,830,752	7,413,134	5,762,662

소계	21,230,608	22,265,295	20,147,830

단기금융	3,011,666	2,814,967	1,861,449

파생상품	3,479,692	2,221,888	2,568,159

부동산	489,556	693,470	926,298

특별자산	2,490,208	2,559,044	2,283,206

혼합자산	420,515	103,500	-

집합투자소계	31,122,245	30,658,164	27,786,942

일임계약	8,948,822	7,107,742	6,834,587

전체	40,071,067	37,765,906	34,621,529

3) 한국투자밸류자산운용가. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

영업수익	18,585	27,777	33,619

영업이익	11,490	17,648	22,647

법인세차감전순이익	11,431	17,650	22,656

당기순이익	8,756	13,468	17,578

나. 주요 상품 설정현황(단위 : 억좌)

구분	잔고 현황

2017.09.30	2016.12.31

주식형	한국밸류10년투자주식1호	8,433	12,438

한국밸류10년투자연금주식1호	6,448	6,843

기타	7,810	9,462

소계	22,691	28,743

채권 혼합형	한국밸류10년투자채권혼합1호	3,022	4,136

한국밸류10년투자퇴직채권혼합1호	6,780	7,506

기타	5,341	5,693

소계	15,142	17,335

채권형	한국밸류10년투자연금채권1호	656	693

기타	16	23

소계	671	717

주식 혼합형	한국밸류10년투자주식혼합1호	26	53

집합투자소계	38,530	46,848

투자일임	11,705	12,378

총계	50,235	59,226

4) 한국카카오은행 가. 예금업무(1) 예금별 잔고

(단위 : 백만원 )

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

평균잔고	기말잔액	평균잔고	기말잔액	평균잔고	기말잔액

원화예수금	요구불예금	187,662	1,224,299	-	-	-	-

저축성예금	293,108	2,106,903	-	-	-	-

합 계	480,770	3,331,202	-	-	-	-

(2) 국내 1점포당 평균 예금실적(단위 :백만원 )

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

예 수 금	3,331,202	-	-

원화예수금	3,331,202	-	-

(주) 한국카카오은행 영업점은 은행경영실적보고에 따른 1점포로 공시, 실적은 잔액 기준 (3) 직원 1인당 평균 예금실적

(단위 : 백만원 )

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

예 수 금	11,855	-	-

원화예수금	11,855	-	-

(주) 한국카카오은행 직원평균은 은행경영실적보고에 따른 281명으로 공시, 실적은 잔액 기준

나. 대출업무(1) 종류별 대출금 잔액

(단위 : 백만원 )

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액

원화대출금	358,773	2,659,534	-	-	-	-

합 계	358,773	2,659,534	-	-	-	-

(2) 대출금의 잔존기간별 잔액(단위 : 백만원 )

구 분	1년이하	1년초과~3년이하	3년초과~5년이하	5년초과	합 계

원화대출금	2,191,277	303,988	164,248	21	2,659,534

(3) 자금용도별 대출현황(단위 : 백만원 )

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

기업자금대출	운전자금대출	-	-	-

시설자금대출	-	-	-

특별자금대출	-	-	-

가계자금대출	2,659,534	-	-

공공 및 기타 자금대출	운전자금대출	-	-	-

시설자금대출	-	-	-

재형저축자금대출	-	-	-

주택자금대출	-	-	-

중소기업구조개선자금대여	-	-	-

합 계	2,659,534	-	-

(4) 예대율(단위 :백만원, % )

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

대출금(A)	2,659,534	-	-

예금등(B)	3,331,202	-	-

비율(A/B)	79.84	-	-

다. 지급보증업무(1) 종류별 지급보증잔액 내역

- 해당사항없음라. 유가증권 투자업무(1) 종류별 유가증권 잔액

(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액

은행계정원화증권	통화안정증권	25,770	129,720

국ㆍ공채	29,293	159,973

사 채	8,429	90,236

주 식	-	-

기타증권	115,195	19,974

소 계	178,687	399,903

신탁계정원화증권	통화안정증권	-	-	-	-	-	-

국ㆍ공채	-	-	-	-	-	-

사 채	-	-	-	-	-	-

주 식	-	-	-	-	-	-

기타증권	-	-	-	-	-	-

소 계	-	-	-	-	-	-

외화	외화증권	-	-	-	-	-	-

역외외화증권	-	-	-	-	-	-

소 계	-	-	-	-	-	-

합 계	178,687	399,903

(2) 유가증권 시가정보 - 해당사항 없음

(3) 예금 등에 대한 유가증권의 비율

(단위 : 백만원, % )

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

유가증권(A)	399,903	-	-

예금 등(B)	3,331,202	-	-

비율(A/B)	12.00	-	-

마. 신탁업무- 해당 사항없음바. 신용카드업무

- 해당 사항없음사. 파생금융상품 및 투자업무

- 해당 사항없음아. 기타업무- 해당 사항없음

5) 한국투자저축은행 가. 예금업무(1) 예금별 잔고

(단위 : 백만원 )

구 분	제36기 3분기	제35기 연간	제34기 연간

평균잔고	기말잔액	평균잔고	기말잔액	평균잔고	기말잔액

원화예수금	요구불예금	58,455	136,802	52,721	101,724	31,198	136,563

저축성예금	1,947,784	2,130,139	1,601,493	1,869,866	1,291,401	1,374,533

합 계	2,006,239	2,266,940	1,654,214	1,971,590	1,322,599	1,511,096

(2) 국내 1점포당 평균 예금실적(단위 :백만원 )

구 분	제36기 3분기	제35기	제34기

예 수 금	154,326	137,851	110,217

원화예수금	154,326	137,851	110,217

(3) 직원 1인당 평균 예금실적(단위 : 백만원 )

구 분	제36기 3분기	제35기	제34기

예 수 금	6,410	5,153	4,608

원화예수금	6,410	5,153	4,608

나. 대출업무(1) 종류별 대출금 잔액

(단위 : 백만원 )

구 분	제36기 3분기	제35기 연간	제34기 연간

평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액

원화대출금	2,098,833	2,325,826	1,804,939	2,006,816	1,500,164	1,630,291

합 계	2,098,833	2,325,826	1,804,939	2,006,816	1,500,164	1,630,291

(2) 대출금의 잔존기간별 잔액(단위 : 백만원 )

구 분	1년이하	1년초과~3년이하	3년초과~5년이하	5년초과	합 계

원 화	1,685,528	306,825	266,478	66,995	2,325,826

(3) 자금용도별 대출현황(단위 : 백만원 )

구 분	제36기 3분기	제35기 연간	제34기 연간

기업자금대출	운전자금대출	1,336,496	1,031,705	874,488

시설자금대출	56,092	49,699	35,691

특별자금대출	-	-	-

가계자금대출	933,238	925,412	720,112

공공 및 기타 자금대출	운전자금대출	-	-	-

시설자금대출	-	-	-

재형저축자금대출	-	-	-

주택자금대출	-	-	-

중소기업구조개선자금대여	-	-	-

합 계	2,325,826	2,006,816	1,630,291

주) 기말현재 은행계정 원화대출금 잔액임 (4) 예대율

(단위 :백만원, % )

구 분	제36기 3분기	제35기 연간	제34기 연간

대출금(A)	2,325,826	2,006,816	1,630,291

예금등(B)	2,266,940	1,971,590	1,511,096

비율(A/B)	102.60	101.79	107.89

다. 영업실적(단위 : 백만원 )

구 분	항목	제36기 3분기	제35기 연간	제34기 연간

수수료 수익(A)	대출취급수수료	-	-	-

중도해지수수료	1,226	1,135	710

기타수입수수료	20,251	20,554	6,814

합계	21,477	21,689	7,523

수수료 비용(B)	기타지급수수료	11,527	13,728	6,111

수수료 이익(A-B)	9,950	7,961	1,413

라. 지급보증업무(1) 종류별 지급보증잔액 내역

- 해당사항없음마. 유가증권 투자업무(1) 종류별 유가증권 잔액

(단위 : 백만원)

구 분	제36기 3분기	제35기 연간	제34기 연간

평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액

은행계정원화증권	통화안정증권	-	-	1,121	-	10,022	10,004

국ㆍ공채	-	-	8,578	-	-	-

사 채	-	-	-	-	-	-

주 식	55	267	49	42	48	42

기타증권	10,876	2,196	8,356	6,926	777	767

소 계	10,931	2,463	18,103	6,969	10,847	10,813

신탁계정원화증권	통화안정증권	-	-	-

국ㆍ공채	-	-	-

사 채	-	-	-

주 식	-	-

기타증권	-	-

소 계	-	-

외화	외화증권	-	-

역외외화증권	-	-

소 계	-	-

합 계	10,931	2,463	18,103	6,969	10,847	10,813

(2) 유가증권 시가정보

(2017.09.30 현재) (단위 : 백만원 )

구 분	장부가(A)	시가(B)	평가손익(B-A)	충당금잔 액

원화	상장주식	은행계정	11	11	-	-

신탁계정	-	-	-	-

소 계	-	-	-	-

비상장회사 출자주식	은행계정	256	256	-	-

신탁계정	-	-	-	-

소 계	-	-	-	-

합 계	267	267	-	-

외화	상품유가증권	국 내	-	-	-	-

국 외	-	-	-	-

소 계	-	-	-	-

투자유가증권	자회사	-	-	-	-

기 타	-	-	-	-

소 계	-	-	-	-

합 계	-	-	-	-

총 계	267	267	-	-

(3) 예금 등에 대한 유가증권의 비율

(단위 : 백만원, % )

구 분	제36기 3분기	제35기 연간	제34기 연간

유가증권(A)	2,463	6,969	10,813

예금 등(B)	2,266,940	1,971,590	1,511,096

비율(A/B)	0.11	0.35	0.72

바. 신탁업무- 해당 사항없음사. 신용카드업무

- 해당 사항없음아. 파생금융상품 및 투자업무

- 해당 사항없음자. 기타업무

- 해당 사항없음 6) 한국투자캐피탈 가. 사업부문별 현황 (1) 사 업부문별

(단위: 백만원)

구 분	제4기 3분기(2017.01.01~2017.09.30)	제3기 (2016.01.01~2016.12.31)	제2기 (2015.01.01~2015.12.31)

할부금융	-	-	-

신기술사업	2,110	2,110	1,512

대출	1,737,785	1,435,580	725,093

계	1,739,895	1,437,690	726,605

(2) 고객별 대출 현황(단위 :백만원, % )

구 분	제4기 3분기(2017.01.01~2017.09.30)	제3기(2016.01.01~2016.12.31)	제2기 (2015.01.01~2015.12.31)

잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비

법 인	1,517,673	87.3	1,421,580	99.0	720,693	99.4

개인사업자	31,598	1.8	14,000	1.0	4,400	0.6

개 인	188,514	10.9	-	-	-	-

합 계	1,737,785	100.0	1,435,580	100.0	725,093	100.0

나. 영업실 적(단위 :백만원,%)

구 분	제4기 3분기(2017.01.01~2017.09.30)	제3기(2016.01.01~2016.12.31)	제2기(2015.01.01~2015.12.31)

금 액	구성비	금 액	구성비	금 액	구성비

대출채권수익	64,463	93.5	61,623	91.9	18,291	98.0

할부금융수익	-	-	-	-	-	-

금융리스수익	-	-	-	-	-	-

운용리스	-	-	-	-	-	-

예치금이자	840	1.2	1,135	1.7	323	1.7

유가증권관련수익	-	-	501	0.7	12	0.1

기타이자수익	-	-	-	-	-	-

수수료수익	3,573	5.2	3,794	5.7	335	0.2

배당금수익	-	-	-	-	-	-

기타영업수익	48	0.1	3	0.0	2	0.0

총 계	68,924	100.0	67,056	100.0	18,963	100.0

7) 한국투자파트너스 가. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

영업수익	30,491	57,424	77,418

영업이익	-2,780	33,358	55,383

법인세차감전순이익	-2,938	33,126	55,416

당기순이익	-2,739	27,180	48,755

* K-GAAP 별도 기준 나. 펀 드 및 조합·PEF 결성 현황

(2017년 9월 30일 기준, 단위: 억원)

조합명	결성일	만기일	규모

한국투자파트너스벤처조합 제11호	2006-12-28	2016-12-27	300

KoFC 한투 Pioneer Champ 2010-1호 벤처투자조합	2010-06-30	2017-06-29	600

한국투자 Growth Capital 펀드 제17호	2011-01-19	2019-01-18	750

한투봉황 (장가항) 제1호 창업투자펀드	2011-01-27	2018-01-26	180

2011 KIF-한국투자IT전문 투자조합	2011-09-28	2018-09-27	250

한국투자 글로벌 프론티어 펀드 제20호	2012-01-25	2020-01-24	1,048

한국투자 해외진출 Platform펀드	2013-09-12	2021-09-11	800

한국투자 Future Value 투자조합	2014-02-24	2021-02-23	65

한국투자 Future Growth 투자조합	2014-02-24	2021-02-23	225

한국투자 미래성장 벤처펀드 제22호	2014-02-28	2022-02-27	1,635

네이버 한국투자 힘내라! 개임人 펀드	2014-07-30	2022-07-29	100

글로벌 인프라 기업재무안정 사모투자전문회사	2014-11-12	2021-11-11	1,700

한국투자 글로벌 제약산업 육성 사모투자전문회사	2014-12-26	2022-12-25	1,350

한국투자 글로벌 콘텐츠 투자조합	2015-05-01	2025-04-30	960

우리성장파트너십 신기술 사모투자전문회사	2015-04-22	2023-04-21	1,300

상해방정한투주식투자파트너십기업(유한파트너십)	2015-07-03	2022-07-02	1,111

한국투자 Venture 15-1호 투자조합	2015-09-23	2022-09-22	215

한국투자 Venture 15-2호 투자조합	2015-10-02	2022-10-01	177

한국투자 Venture 15-3호 투자조합	2015-10-08	2022-10-07	184

한국투자 Venture 15-4호 투자조합	2015-10-21	2022-10-20	194

한국투자 Venture 15-5호 투자조합	2015-10-28	2022-10-27	173

한국투자 유망서비스산업 투자조합	2016-03-04	2024-03-03	450

한국투자 핵심역량 레버리지 펀드	2016-05-20	2024-05-19	1000

한봉(장가항)지분투자파트너십기업(유한파트너십)	2016-08-29	2023-08-28	230

경성청두 지분투자펀드 파트너십기업 (유한파트너십)	2016-12-28	2024-12-27	630

한국투자 Ace 투자조합(17)	2017-06-02	2024-06-01	380

한국투자 Beyond 투자조합(17)	2017-06-16	2024-06-15	232

한국투자 Core 투자조합(17)	2017-06-23	2024-06-22	200

한국투자 Dream 투자조합(17)	2017-06-30	2024-06-29	190

한국투자 Essence 투자조합(17)	2017-07-07	2024-07-06	183

한국투자 Future 투자조합(17)	2017-07-14	2024-07-13	175

한국투자 Growth 투자조합(17)	2017-07-21	2024-07-20	172

한국투자 High 투자조합(17)	2017-08-04	2024-08-03	146

한국투자 Impact 투자조합(17)	2017-08-11	2024-08-10	133

한국투자 Joint 투자조합(17)	2017-08-18	2024-08-17	152

한국투자 Key 투자조합(17)	2017-08-25	2024-08-24	130

한국투자Industry 4.0벤처펀드	2017-09-14	2024-09-13	710

한국투자크레디언제일호 사모투자합자회사	2017-09-20	2022-09-19	234

아이비케이케이아이피 성장디딤돌 제일호 사모투자합자회사	2017-09-21	2025-09-20	1,000

합계	-	-	19,664

8) 이큐파트너스가. 영업실적(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

영업수익	6,861	4,844	7,187

영업이익	3,224	-1,032	1,875

법인세차감전순이익	3,225	-1,122	1,876

당기순이익	3,191	-1,083	1,301

* K-GAAP 별도 기준나. PEF약정 현황

(기준일 : 2017년 09월 30일 ) (단위 : 억원)

구 분	설립일	약정금액 (억원)

이큐파트너스제1호글로벌사모투자전문회사	2011.02	4,000

이큐파트너스아시아인프라사모투자전문회사	2012.06	400

이큐피포스코글로벌제1호해외자원개발사모투자전문회사	2013.01	6,635

이큐파트너스제2호기업재무안정사모투자전문회사	2014.05	425

이큐파트너스제1호환경서비스사모투자전문회사	2017.03	630

합 계	12,090

4. 파생상품 거래현황 [한국투자금융지주]

- 해당사항 없음.

[주요종속회사]1) 한국투자증권가. 파생상품 거래현황

( 2017년 09월 30일 기준 ) (단위 : 백만원)

구분	이자율	통화	주식	귀금속	기타	계

거래목적	위험회피	-	1,437,457	-	-	-	1,437,457

매매목적	50,166,899	3,040,513	19,734,611	13,133	249,171	73,204,327

거래장소	장내거래	1,653,844	559,221	14,242,488	3,251	31,607	16,490,411

장외거래	48,513,055	3,918,749	5,492,123	9,882	217,564	58,151,373

거래형태	선도	-	3,843,774	-	-	-	3,843,774

선물	1,653,844	559,221	1,522,241	3,251	29,845	3,768,402

스왑	48,513,055	74,975	2,765,991	9,882	172,075	51,535,978

옵션	-	-	15,446,379	-	47,251	15,493,630

* K-IFRS 별도 기 준 , 금감원 파생상품 업무보고서 작성 기준 나. 신용파생상품 현황

( 2017년 09월 30일 기준 ) (단위 : 백만원)

구 분	신용(보장)매도	신용(보장)매수

해외물	국내물	계	해외물	국내물	계

Credit Default Swap	140,000	-	140,000	-	-	-

Credit Linked Note	-	-	-	-	440,230	440,230

Total Return Swaps	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-

합 계	140,000	-	140,000	-	440,230	440,230

주1) 해외물/국 내물: 거래상대방 거주지 역내/외 기준 분류 주2) 액면금액이 외화인 경우 서울외국환중개 월말 매매기준율 적 용 주3) 신용보장매도자 (Protection Seller)는 신용사건 발생 시 손 실 가능성이 있음 다. 신용파생상품 상세명세

( 2017년 09월 30일 기준 ) (단위 : 백만원)

상품종류	보장매도자	보장매수자	취득일	만기일	액면금액(원화)	기초자산(준거자산)

CDS	한국투자증권	Deutsche Bank AG	2017-09-20	2027-12-20	10,000	중국국가의 신용	-	-

CDS	한국투자증권	Deutsche Bank AG	2017-06-28	2020-06-20	30,000	국민은행의 신용	-	-

CDS	한국투자증권	BNP PARIBAS, LONDON	2013-04-25	2018-06-20	100,000	BANK OF CHINA	ABU DHABI	JAPAN

DLS	유니언스퀘어	한국투자증권	2013-04-29	2018-07-05	100,000	BANK OF CHINA	ABU DHABI	JAPAN

DLS	신한은행[유리자산운용]	한국투자증권	2016-05-31	2018-03-08	220	비엠더블유파이낸셜서비스코리아 신용	-	-

DLS	멀티에셋자산운용(신한은행)	한국투자증권	2016-06-16	2018-03-08	1,800	비엠더블유파이낸셜서비스코리아 신용	-	-

DLS	새마을금고중앙회	한국투자증권	2016-12-21	2019-10-10	13,933	베이스에이치디 신용	-	-

DLS	기업은행(신탁)	한국투자증권	2017-03-14	2019-04-17	800	카카오	-	-

DLS	유경피에스지자산운용[신한은행]	한국투자증권	2017-03-14	2019-04-17	5,997	카카오	-	-

DLS	우리은행(키움자산운용)	한국투자증권	2017-03-29	2018-01-30	15,030	LH한국토지주택공사의 신용	-	-

DLS	유경피에스지자산운용[신한은행]	한국투자증권	2017-03-29	2018-01-30	10,070	LH한국토지주택공사의 신용	-	-

DLS	농협[키움자산운용]	한국투자증권	2017-03-29	2018-01-30	1,600	LH한국토지주택공사의 신용	-	-

DLS	삼성생명[신탁]	한국투자증권	2017-04-21	2019-04-17	500	카카오	-	-

DLS	하나은행(신탁)	한국투자증권	2017-04-27	2018-07-16	10,100	LH한국토지주택공사의 신용	-	-

DLS	삼성생명[신탁]	한국투자증권	2017-04-27	2018-07-16	1,500	LH한국토지주택공사의 신용	-	-

DLS	우리은행(신탁)	한국투자증권	2017-04-27	2018-07-16	5,000	LH한국토지주택공사의 신용	-	-

DLS	부산은행[키움자산운용]	한국투자증권	2017-04-27	2018-07-16	2,000	LH한국토지주택공사의 신용	-	-

DLS	한국투자증권(신탁)	한국투자증권	2017-05-22	2032-05-25	20,000	중국국가의 신용	-	-

DLS	한국투자증권(신탁)	한국투자증권	2017-05-22	2020-05-21	6,300	사이렌홀딩스코리아의 신용	-	-

DLS	하나은행(신탁)	한국투자증권	2017-05-23	2018-12-13	4,000	전남개발공사의 신용	-	-

DLS	한국투자증권(신탁)	한국투자증권	2017-05-29	2020-05-21	6,670	사이렌홀딩스코리아의 신용	-	-

DLS	한국투자증권(신탁)	한국투자증권	2017-06-05	2020-05-21	4,770	사이렌홀딩스코리아의 신용	-	-

DLS	한국투자증권(신탁)	한국투자증권	2017-06-12	2020-05-21	4,450	사이렌홀딩스코리아의 신용	-	-

DLS	신한은행[동부자산운용]	한국투자증권	2017-06-19	2022-06-20	50,000	국민은행의 신용	-	-

DLS	한국투자증권(신탁)	한국투자증권	2017-06-19	2020-05-21	3,040	사이렌홀딩스코리아의 신용	-	-

DLS	하나은행(신탁)	한국투자증권	2017-06-22	2019-01-24	2,980	LH한국토지주택공사의 신용	-	-

DLS	KB증권	한국투자증권	2017-06-22	2019-01-24	10,000	LH한국토지주택공사의 신용	-	-

DLS	한국투자증권(신탁)	한국투자증권	2017-06-23	2019-01-24	15,000	LH한국토지주택공사의 신용	-	-

DLS	한국투자증권(신탁)	한국투자증권	2017-06-26	2020-05-21	4,050	사이렌홀딩스코리아의 신용	-	-

DLS	삼성생명[신탁]	한국투자증권	2017-06-28	2018-03-07	1,000	비엠더블유파이낸셜서비스코리아 신용	-	-

DLS	한국투자증권(신탁)	한국투자증권	2017-06-29	2020-05-21	720	사이렌홀딩스코리아의 신용	-	-

DLS	하나은행(신탁)	한국투자증권	2017-06-29	2019-01-24	420	LH한국토지주택공사의 신용	-	-

DLS	삼성생명[신탁]	한국투자증권	2017-07-07	2018-03-07	1,000	비엠더블유파이낸셜서비스코리아 신용	-	-

DLS	일반공모	한국투자증권	2017-07-13	2017-10-13	2,755	카카오	-	-

DLS	일반공모	한국투자증권	2017-07-21	2017-10-23	6,993	카카오	-	-

DLS	일반공모	한국투자증권	2017-07-27	2017-10-30	1,211	카카오	-	-

DLS	일반공모	한국투자증권	2017-08-03	2017-11-06	5,078	카카오	-	-

DLS	일반공모	한국투자증권	2017-08-24	2017-11-27	10,000	GS칼텍스	-	-

DLS	일반공모	한국투자증권	2017-08-24	2017-11-27	30,000	롯데쇼핑	-	-

DLS	일반공모	한국투자증권	2017-08-31	2017-12-04	20,000	GS칼텍스	-	-

DLS	일반공모	한국투자증권	2017-09-07	2017-12-11	11,463	S-Oil	-	-

DLS	일반공모	한국투자증권	2017-09-07	2017-12-11	3,262	SK에너지	-	-

DLS	일반공모	한국투자증권	2017-09-07	2017-12-11	1,572	롯데칠성음료	-	-

DLS	일반공모	한국투자증권	2017-09-14	2017-12-18	8,489	이마트	-	-

DLS	일반공모	한국투자증권	2017-09-14	2017-12-18	11,894	GS칼텍스	-	-

DLS	일반공모	한국투자증권	2017-09-21	2017-12-22	2,651	S-Oil	-	-

DLS	일반공모	한국투자증권	2017-09-21	2017-12-22	151	롯데칠성음료	-	-

DLS	일반공모	한국투자증권	2017-09-21	2017-12-22	5,649	이마트	-	-

DLS	일반공모	한국투자증권	2017-09-29	2018-01-02	2,356	GS칼텍스	-	-

DLS	일반공모	한국투자증권	2017-09-29	2018-01-02	510	SK에너지	-	-

DLS	일반공모	한국투자증권	2017-09-29	2018-01-02	11,127	이마트	-	-

DLS	일반공모	한국투자증권	2017-09-29	2018-01-02	1,531	S-Oil	-	-

DLS	일반공모	한국투자증권	2017-09-29	2018-01-02	588	롯데칠성음료	-	-

5. 영업설비 등의 현황 [한국투자금융지주]

(2017년 09월 30일 기준) (단위 : 개)

지 역	지 점	출 장 소	사 무 소	합 계

서울	1(본점)	-	-	1

계	1	-	-	1

주) 지점에는 본점이 1개 지점으로 포함됨

[주요 종속회사] 1) 한국투자증권 가. 지점 등 설치 현황

( 2017년 09월 30일 기준 ) (단위 : 개)

지 역	지 점	영 업 소	기 타	합 계

서울	34	1	0	35

부산	7	0	0	7

대구	3	1	0	4

인천	2	1	0	3

광주	3	1	0	4

대전	2	0	0	2

울산	1	0	0	1

경기	10	2	0	12

강원	2	0	0	2

충북	1	0	0	1

충남	1	0	0	1

경북	1	1	0	2

경남	2	0	0	2

전북	5	0	0	5

전남	3	2	0	5

제주	1	0	0	1

해외현지법인	0	0	6	6

해외사무소	0	0	2	2

합 계	78	9	8	95

나. 지점의 신설 등 중요시설의 확충계획

향후 지점의 신설 및 재배 치 계획은 시장 상황과 회사의 전략에 따라 능동적이고 탄력적으로 실행할 계획입니다.

다. 영업설비 등 현황

( 2017년 09월 30일 기준 ) (단위 : 백만원)

구 분	토지(장부가액)	건물(장부가액)	합 계	비 고

본사	179,846	64,594	244,440	-

지점 및 합숙시설	28,505	4,917	33,422	-

합 계	208,351	69,511	277,862	-

라. 자동화기기 설치 현황(단위 : 대)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015	FY2014

금융자동화기기 (ATM기)	16	17	17	16

2) 한국카카오은행가. 지점 등 설치 현황

(2017년 9월 30일 현재)

지 역	지 점	출 장 소	사 무 소	합 계

서울	-	-	-	-

경기	1(본점)	-	-	1

계	1	-	-	1

주) 지점에는 본점이 1개 지점으로 포함됨

나. 영업설비 등 현황

- 해당사항 없음다. 자동화기기 설치 상황 - 해당사항 없음

라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획

- 해당사항 없음3) 한국투자저축은행가. 지점 등 설치 현황

(2017년 9월 30일 현재)

지 역	지 점	출 장 소	사 무 소	합 계

서울특별시	3	-	-	3

경기	7	1	-	8

전남	-	-	-	-

광주광역시	1	-	-	1

제주도	-	1	-	1

계	11	2	-	13

주) 지점에는 본점이 1개 지점으로 포함됨

나. 영업설비 등 현황(단위 :백만원 )

구 분	토지(장부가)	건물(장부가)	합 계	비 고

업무용사옥	1,181	3,351	4,532	감가상각누계액 제외

합 계	1,181	3,351	4,532	-

다. 자동화기기 설치 상황 CD, ATM, 통장정리기 등 자동화기기 설치 상황 없습니다.

라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획

향후 경기도에 지점 확충계획을 가지고 있으며 금감원 등 감독기관의 인,허가사항에의해서 변경될수 있음. 4 ) 한국투자캐피탈 가. 지점 등 설치 현황

(기준일 : 2017년 09월 30일)

지 역	본 점	지 점	출장소/론센터	합 계

서울특별시	1	-	-	1

계	1	-	-	1

나. 영업설비 등 현황 당사가 보유하고 있는 영업용 토지 또는 건물은 없으며, 본점은 임차하여 영업하고 있습니다. 6. 기타 투자의사결정에 필요한 사항

[한국투자금융지주] 가. 자본적정성 관련 지표 (1) BIS기준 자기자본 비율 ① 연결기준

(단위 :백만원,%)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	증감

BIS자기자본(A)	3,695,941	3,167,618	528,323

위험가중자산(B)	22,646,138	15,586,247	7,059,891

BIS자기자본비율(A/B)	16.32	20.32	-4.00%p

주1) Basel I 기준주2) FY2017 3분기는 잠정치임 주3) 당사는 FY17 4월 은행지주로 전환되었으며 이후 BIS 자기자본비율을 자본적정성 관련 지표로 적용받았음. FY16까지는 비은행지주로써 필요자본대비자기자본비율을 적용받았으며 상기 FY2016 BIS 자기자본비율은 비교 참조용으로 작성되었음. [참고] 필요자본대비자기자본비율

(단위 :백만원,%)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

자기자본(A)	-	2,221,021	2,274,519

필요자본(B)	-	1,360,252	1,372,136

필요자본대비자기자본비율(A/B)	-	163.28	165.76

주) 필요자본대비 자기자본비율(금융지주회사감독규정 제 25조 및 시행세칙 별표) ={∑(금융기관별 자기자본 - 자회사 등에 대한 출자액)}/∑금융기관별 필요자본 ② 자회사 등의 자본적정성 현황

(단위: %)

구분	회사명	기준연월	지표명	기준비율	FY20173분기

자회사	한국투자증권	2017.09	순자본비율	100%	1,603.85

한국카카오은행	2017.09	BIS자기자본비율	8%	24.04

한국투자저축은행	2017.09	BIS자기자본비율	7%	13.55

한국투자캐피탈	2017.09	조정자기자본비율	7%	12.52

손자회사	한국투자신탁운용	2017.09	최소영업자본액대비자기자본비율	100%	448.88

한국투자밸류자산운용	2017.09	최소영업자본액대비자기자본비율	100%	338.44

주) 한국카카오은행은 Basel I 적용 나. 유동성 비율(1) 원화 유동성 비율

(단위: 억원,%)

구분	회사명	FY2017 3분기	FY2016

원화
유동성자산	원화
유동성부채	원화
유동성비율	원화
유동성자산	원화
유동성부채	원화
유동성비율

지주
회사	한국금융지주	2,791	2,717	102.71	1,329	1,262	105.28

자회사	한국투자증권	186,479	140,037	133.16	138,920	104,359	133.12

한국투자저축은행	6,183	4,775	129.50	5,274	5,204	101.35

한국투자캐피탈	3,037	1,893	160.48	2,395	965	248.04

한국카카오은행	8,191	4,283	191.27	-	-	-

주) 한국금융지주, 한국카카오은행 유동성 자산 및 부채 잔존만기는 1개월 이내, 그 외 3개월 이내

(2) 외화 유동성 비율 [한국투자금융지주]

- 해당사항 없음 주) 외화유동성비율(금융지주회사감독규정 제25조 및 시행세칙 별표) = (잔존만기 3개월이내 유동성 자산)/(잔존만기 3개월이내 유동성 부채)×100

[주요 종속회사] 1) 한국카카오은행(단위: 백만원, %)

FY2017 3분기	FY2016

외화
유동성자산	외화
유동성부채	외화
유동성비율	외화
유동성자산	외화
유동성부채	외화
유동성비율

-	-	-	-	-	-

다. 자산건전성 관련 지표(1) 자산건전성 현황 (연결기준)

(단위: 억원,%)

구분	FY2017 3분기	FY2016	증감

총여신	124,908	78,495	46,413

고정이하여신	727	778	-51

고정이하여신비율	0.58	0.99	-0.41%p

순고정이하여신	352	397	-45

순고정이하여신비율	0.28	0.51	-0.23%p

무수익여신	852	958	-106

무수익여신비율	0.68	1.22	-0.54%p

대손충당금적립비율(A/B)	110.54	102.57	7.97%p

총대손충당금잔액(A)	803	798	5

고정이하여신(B)	727	778	-51

주) 총여신은 무수익여신산정대상 여신합계를 기준으로 작성 (2) 자회사 등의 자산건전성 현황

(단위: %)

회사명	FY2017 3분기	FY2016

고정이하
여신비율	순고정이하
여신비율	무수익
여신비율	대손충당금
적립비율	고정이하
여신비율	순고정이하
여신비율	무수익
여신비율	대손충당금
적립비율

한국투자증권	0.39	0.00	0.39	100.00	0.54	0.00	1.16	157.38

한국투자저축은행	2.15	1.54	2.69	87.53	2.70	2.03	2.24	96.67

한국투자파트너스	-	-	-	-	-	-	-	-

한국투자캐피탈	-	-	-	-	-	-	-	-

이큐파트너스	-	-	-	-	-	-	-	-

한국카카오은행	0.001	0.001	0.001	32,960	-	-	-	-

주) 총여신은 무수익여신산정대상 여신합계를 기준으로 작성 (라) 부채비율 (별도기준)

(단위: 백만원, %)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

부채(A)	1,960,515	1,670,467	1,055,524

자기자본(B)	4,378,761	4,085,089	2,804,607

부채비율(A/B)	44.77	40.89	37.64

주) K-IFRS 별도기준

[주요 종속회사] 1) 한국투자증권 가. 영업용순자본비율

(단위 : 백만원,%)

구 분	FY2016	FY2015	FY2014

영업용순자본	순자본비율로 대체	2,235,454

총위험액	558,285

영업용순자본비율	400.41

주1) 영업용순자본비율 = 영업용순자본/총위험액 ×100 주2) K-IFRS 별도 기준 나. 순자본비율

(단위 : 백만원,%)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

영업용순자본	3,394,253	3,056,559	2,331,971

총위험액	1,238,685	902,696	728,448

필요유지자기자본	134,400	134,400	268,800

순자본비율	1,603.85	1,602.58	596.55

주1) 순자본비율 = (영업용순자본 - 총위험액)/필요유지자기자본 ×100 주2) FY15 자기자본 3조이상 금융투자업자는 한시적으로 가중치 200%를 적용하여 필요유지자기자본 산출 주3) FY15 순자본비율은 K-IFRS 별도기준, FY16~17 순자본비율은 K-IFRS 연결기준

다. 자산부채비율(단위 : 백만원,%)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

실질자산(A)	36,604,808	32,655,876	28,299,187

실질부채(B)	32,589,647	28,752,075	25,184,796

자산부채비율(A/B)	112.32	113.58	112.37

주1) 자산부채비율 = 실질자산/실질부채 × 100(실질가치 기준)주2) K-IFRS 별도 기준

라. 자산유동화에 관한 사항 - 해당사항 없음

마. 준법감시인에 관한 사항 1) 준법감시인

가) 준법감시인 설치여부, 구성방법① 준법감시인의 목적 - 내부통제기준 준수여부 점검 및 내부통제기준 위반사항 등을 조사하여 감사위원회 또는 대표이사에게 제한 없이 보고 할 수 있게 함으로써 임직원이 관련법령을 준수하고 회사의 건전한 자산운용과 고객보호를 목적으로 하고 있음.② 준법감시인의 권한과 의무 - 내부통제기준 준수 여부 등에 대한 정기 또는 수시 점검

- 업무전반에 대한 접근 및 임직원에 대한 각종 자료나 정보의 제출 요구권 - 임직원의 위법·부당행위 등과 관련하여 이사회, 대표이사, 감사위원회에 대한 보고 및 시정요구

- 이사회, 감사위원회, 기타 주요 회의에 대한 참석 및 의견진술

- 준법감시 업무의 전문성 제고를 위한 연수프로그램의 이수

- 기타 이사회가 필요하다고 인정하는 사항

③ 운영방안

- 사내 직제규정상 준법감시인의 지원조직으로 Compliance부 및 법무지원부 를 두어 운영

- Compliance부는 내부통제제도의 구축, 내부통제 관련 임직원 교육, 모니터링 및 대외기관 금융거래정보 제공 업무를 담당하며, 법무지원부는 법규자문, 계약서 사전검토, 소송관련 업무를 담당하고 있음 ④ 기 타

- 준법감시인은 선량한 관리자의 주의로 그 직무를 수행하도록 하고 있으며, 자신의 직무수행과 관련하여 업무상 독립성이 보장되어 있음.

나) 준법감시인의 인적사항

직위	성명	주요경력	비 고

상무	설광호	2002.01. 변호사 2002.02.~2003.03. 동원증권 감사실 2003.04.~2004.03. 동원증권 법무팀장 2004.04.~2005.05. 동원증권 컴플라이언스부장 2005.06.~2009.02. 한국투자증권 컴플라이언스부장 2007.05.~현재 한국투자증권 준법감시인 2009.03.~ 2016.12. 한국투자증권 Compliance센터장 2017.01.~현재 한국투자증권 Compliance본부장	2017.04. 재선임

* FY17 제13차 이사회(2017년 4월 27일)에서 준법감시인으로 설광호 상무 재선임

다) 준법감시인의 주요활동내역

조치일	주요조치내용	조치상대방	비 고

2 017.01.06	회사내부의 지시	전사게시	임직원 서약서 제출 안내

2017.01.10	회사내부의 지시	전 영업점 등	정치테마주에 대한 투자권유 등 주의안내

2017.01.25	회사내부의 지시	전 영업점 등	공정거래질서 저해행위(허수성 호가)관련 유의사항 통보

2017.02.02	회사내부의 지시	전사게시	불공정거래 예방관련 모니터링시스템 예시기준 변경

2017.02.10	회사내부의 지시	전사게시	금융사고 관련 고객 피해예방을 위한 2차 문자메시지 발송 시행

2017.02.10	회사내부의 지시	전사게시	불공정거래 예방관련 종가 동시호가 직전시간 시세관여 모니터링 시행

2017.02.21	회사내부의 지시	전사게시	FY17 영업점 컴플라이언스지수 평가제도 변경

2017.03.06	회사내부의 지시	전 영업점 등	정치테마주 관련 투자권유등 주의 및 집중 제보기간 연장안내

2017.03.29	회사내부의 지시	전사게시	불공정거래 예방관련 모니터링시스템 예시기준 변경 (거래승수 인하에 따른 기준 변경)

2017.03.31	회사내부의 지시	전사게시	정기금융정보 교환을 위한 업무규정(FATCA 및 MCAA)개정 통지

2017.04.04	회사내부의 지시	전사게시	이상급등종목에 대한 불공정개래 예방 조치 통보

2017.04.06	회사내부의 지시	전사게시	금융투자업규정 개정 안내

2017.04.13	회사내부의 지시	전사게시	국가간 금융정보 자동교환(FATCA 및 MCAA) 제도 안내

2017.04.25	회사내부의 지시	전사게시	자본시장과 금융투자업에 관한 법률 개정 안내

2017.04.26	회사내부의 지시	전사게시	내부통제모니터링업무지침 개정 통지

2017.05.02	회사내부의 지시	전사게시	금융투자업규정 개정 안내

2017.05.12	회사내부의 지시	전사게시	자본시장법 시행령 및 금융투자업규정 개정 안내

2017.06.23	회사내부의 지시	전사게시	내부통제기준 및 동 시행세칙 개정 통지

2017.06.29	회사내부의 지시	전 영업점 등	내부통제 체크리스트 점검 항목 변경 시행

2017.07.14	회사내부의 지시	전사게시	내부통제기준시행세칙 및 내부통제모니터링업무지침 개정 통지

2017.07.28	회사내부의 지시	전 영업점 등	정기적 관리대상계좌 적출기준 변경 시행

2017.07.28	회사내부의 지시	전 부서	임직원 자기매매 관련 내부통제 강화 시행 통지

2017.08.02	회사내부의 지시	전사게시	개인정보보호규정 개정 통지

2017.08.10	회사내부의 지시	전사게시	개인정보노출자 사고예방시스템 변경 안내

2017.08.16	회사내부의 지시	전 영업점 등	집중매매 모니터링 기준 변경 시행

2017.08.17	회사내부의 지시	전사게시	금융지주회사등업무위탁운용기준 개정

2017.09.08	회사내부의 지시	전사게시	고객정보 제공 및 이용에 관한 지침 개정 및 고객정보 취급방침 게시·교부 안내

2017.09.27	회사내부의 지시	전사게시	자금세탁행위 방지를 위한 업무지침 개정 통지

2017.09.29	회사내부의 지시	전사게시	내부거래관리지침 제정 통지

바. 위험관리에 관한 사항

1) 위험관리 조직 및 정책 가) 리스크의 개념 및 리스크관리의 목적

리스크란 미래의 불확실성 때문에 회사에 불리한 결과가 발생할 가능성을 의미하는 것으로 리스크관리를 통해 당면하거나 예상되는 각종 리스크를 체계적으로 통제 ·관리하여 회사의 재무건전성을 유지함과 동시에 통제 가능한 리스크 범위 내에서 수익을 극대화하여 회사의 지속적인 성장에 기여함을 목적으로 하고 있습니다.

나) 리스크관리조직 및 역할

리스크관리조직은 이사회, 리스크관리위원회, 리스크관리소위원회, 리스크관리실무위원회, 리스크관리담당임 원, 각부문별 리스크 관리지침에서 정한 실무협의회, 리스크관리부, 심사부 등으로 구성되어 있으며, 사안의 경중에 따라 상위 리스크관리조직까지 단계적인 승인을 얻도록 되어 있어 유기적인 조직 및 운영체계를 구축하고 있습니다.

① 이사회

이사회는 리스크관리조직의 최상위 기구 로 리스크관리위원회 규정 제·개정, 500억 초과 의 타법인 출자나 투자유가증권 취득·처분 승인, 신사업 승인 등 리스크관리에 중요한 사항을 심의·의결합니다.

② 리스크관리위원회

리스크관리위원회는 대표이사와 이사회에서 선임한 이사로 총 위원의 과반수가 사외이사로 구성되어 있 으며 , 이사회에서 위임한 사항에 대하여 심의·의결기능을 수행하고 있습니다. 주요 의결사항으로 리스크관리 규정 제 ·개정, 회사 전체한도 규모 설정, 위기상황분석지침의 제정 및 개정 등이 있습니다. 또한, 500억 초과 의 타법인 출자나 투자목적 자산 취득 및 처분, 500억 초과 의 기업신용공여 등을 결의 하며, 이사회의 주요 의결사항인 500억 초과 의 타법인 출자나 투자목적 자산 취득 및 처분, 500억 초과 의 기업신용공여 등을 이사회 의결 전 사전 심의 합니다. ③ 리스크관리실무위원회

리스크관리실무위원회 는 리스크 관리위원회의 하위 위원회로서, 상위기구까지 승인이 필요한 안건에 대한 사전 심의, 부문별 한도 재배정, 리스크관련 규정 및 지침 제·개정, 기업금융업무 관련 대출 및 만기 5개월 이내의 대출 , 회사의 재무건전성 비율 관리, 타법인 출자 등 일체의 투자유가증권 취득 및 처분, 총액인수 업무, 5개월내 매각이 전제된 LOC(Letter of commitment) 제출 업무, 기타 사내규정에 심의를 득하도록 한 사항 등 리스크관리 의사결정을 필요로 하는 주요사항에 대한 심의·의결 기능을 담당 합니다. ④ 부문별 실무협의회

장외파생상품과 관련하여 장외파생상품실무협의회에서 제반 리스크 측정 모델 및 평가모형의 설정/변경과 관련된 심의를 진행하고 있고, 기존 구조외의 신상품일 경우 상위 리스크관리기구에서 추가 심의를 받도록 하고 있으며, IPO나 유상증자 등 총액인수의 경우 인수위원회를 통과한 후 상위 리스크관리기구의 심의를 받도록 하고 있습니다.

⑤ 리스크관리부 리스크관리부에서는 위험관리 업무 총괄, 자산운용 전반 및 재무건전성 관리 등을 수행하며, 현업과 분리되어 업무의 독립성을 확보하고 있으며, 상위 리스크관리 조직을 보좌하는 역할을 수행하고 있습니다.

다) 리스크관리 체계 및 한도관리

리스크관리 기능이 유용하기 위해서는 Front-Middle-Back의 형태로 조직을 구성하여 상호 견제 기능을 수행하여야 하며, 이를 위해서 당사의 리스크관리부서(Middle)는 자산운용부서(Front) 및 결제부서(Back)와 독립되어 존재하고 있습니다. 회사는 2015년부터 규제자본비율 준수 기준을 기존 영업용순자본비율에서 순자본비율 관리 체 계 로 전환하여 순자본비율이 100% 를 하회하지 않도록 관리하고 있습니다. 회사는 순자본비율 관리를 위하여 부담하여야 할 총위험액 한도를 설정하고, 총위험액 한도 내에서 각 부서별, 상품별, 운 용목적별 한도를 배분하여 관리하고 있습니다.

리스크관리부는 현업부서의 Internal system(Wink)뿐 아니라 별도의 RMS (Risk Management System)을 통하여 조직별, 상품별, 전략별 위험 포지션을 측정하고 모니터링 하고 있습니다. 리스크관리부는 운용현황에 대하여 현업부서와 독립적으로 리스크관리(실무)위원 및 경영진에 정기적으로 보고하고 있으며 시장상황에 따른 이슈발생시 수시로 현황에 대하여 보고하고 있습니다.

라) 리스크를 고려한 성과평가

당사는 적절한 리스크관리를 통하여 자산을 효율적으로 운용할 수 있도록 규정 및 업무프로세스를 정립하고 표준화하여 리스크체계를 구축 관리 하고 있으며, 성과평가시 수익만 고려하지 않고 수익을 얻기 위해 사용한 위험에 대하여 비용을 부과하는 방식으로 RAPM (Risk Adjusted Performance Measurement)을 운영하고 있습니다. 당사 RAPM적 용 방식은 먼저 상품별로 리스크를 계량화하고 위험에 따른 적정한 Hurdle를 마련한 후, 사용한 위험량을 비용으로 환산하여 수익에서 차감하는 방식입니다. 이러한 방식을 적용함 으로써 현업부 서에서는 단순히 수익만을 고려하는 것이 아니라, 위험비용을 상쇄하고도 수익이 발생하여야 투자의 실익이 있기 때문에 보다 신중한 투자결정을 하고 있으며, 회사 전체적으로도 자원의 효율적 배분 및 최적수준의 Risk Exposure를 유지 관리할 수 있도록 하고 있습니다.2) 신용위험관리

가) 개 념

신용리스크란 거래상대방의 경영상태 악화, 신용도 하락 또는 채무 불이행 등으로 회사가 손실을 입게 되거나 기대이익을 상실할 가능성을 말하는 것으로 회사가 보유하고 있는 유가증권 발행기업의 부도, 채무보증, 신용공여, 장외파생상품 거래 등이 있으며, 최근 M 인수금융 및 프로젝트파이낸싱 관련 대출의 증가로 거래상대방 리스크관리의 중요성이 증대되고 있습니다.

나) 관리방법① 관리조직

당사는 현업, 리스크관리부, Compliance부, 리스크관리 (소, 실무) 위원회 등의 신용위험 관리조직을 구성하여 신용위험에 대한 관리를 하고 있습니다. 회사보유 유가증권의 경우 현업은 사내규정에서 정해진 적격거래상대방과 거래를 하고 리스크관리부에서는 보유 유가증권에 대한 모니터링을 하고 있으며, 기준에 따라 리스크관리(소,실무)위원회 등을 통해 개별 심사를 하고 있습니다. 또한 기업신용공여와 관련된 심사는 심사부에서 검토하고 있으며, 장외파생상품 거래시에는 사전에 건별로 리스크관리부와 협의하도록 하여 거래상대방 위험을 체계적으로 관리하고 있습니다. ② 관리체계

당사는 「신용리스크관리시행세칙」을 통하여 개별업체별 한도, BBB급 한도, 그룹별 한도 등을 설정하여 등급에 따른 신용공여한도를 관리하고 있으며, 심사부에서 내부등급에 따른 취급가능종목 운영하여 거래상대방에 대한 관리를 강화하고 있습니다. 당사는 신규 거래시는 물론 거래 이후 정기적인 신용파악을 통하여 신용등급하락 및 특이사항을 모니터링하고 있으며, 인적, 물적보강 등 추가 담보설정가능여부 등을 판단하여 조치함으로써 신용위험노출을 최 소화하고 있습니다. 미국 금리인상, 부동산경기변동 등으로 금융시장의 변동성이 커지는 상황에서 위험도 높은 해외금융기관 및 건설사의 신용노출금액을 제한하여 신용리스크관리에 만전을 기하고 있으며, 장외파생상품 거래에 있어서도 상품의 구조 변경 등을 통하여 지속적으로 신용위험을 관리하고 있습니다. 3) 시장위험관리

가) 개 념

시장리스크란 주가·이자율·환율 등 시장상황의 변화에 따라 증권회사가 보유하고 있는 시장성 있는 자산 또는 포트폴리오의 가치가 변동함으로써 발생할 수 있는 손실 가능성을 말합니다.

나) 관리방법

회사의 총 리스크한도 및 상품별·운용부서별 한도를 설정하고, 운용한도의 준수여부 및 운용내역의 파악을 위하여 매일 현황보고서를 작성·관리하며, 상품운용의 적정성 및 한도의 준수여부를 점검하기 위하여 리스크관리부에서 모니터링 하고 있습니다. 상품별 위험관리 프로세스는 아래와 같습니다.

① 주식 및 파생상 품운용과 관련된 위험관리

- 적정한 상품운용 및 손실한도의 준수여부를 점검

- 파생상품Greek한도 관리, 장외파생상품 헷지 현황 점검

② 채권위험관리

- 적정한 상품운용 및 민감도 한도 등의 준수여부를 점검

- 신용등급별 보유금액 및 보유기한을 정하여 등급별 집중도를 방지

③ 수익증권위험관리 - 미매각 수익증권 잔고관리

- 실물, 특자펀드 등 수익증권 상품유형 다양화에 따른 위험관리 강화

- 투자한 수익증권에 대한 운용성과 관리

④ 외화자산의 관리

- 외화표시 자산은 가능한 헷지 등의 방법을 통하여 위험 관리

- 운용규모·보유포지션의 규모 등을 수시로 분석하여 위험에 대비

4) 유동성위험관리가) 개 념

유동성리스크란 자산과 부채의 만기 불일치 또는 예상치 못한 자금소요로 유동자금이 부족하게 되어 보유자산의 저가처분으로 손실이 발생하거나, 채무를 적기에 상환할 수 없게 되는 위험을 말합니다.

나) 관리대상

회사의 모든 부내 및 부외 자산과 부채를 관리대상 으로 하며, 특히 과도한 환매가 발생할 수 있는 RP, 판매수익증권 및 미매각수익증권 등 회사의 자금경색을 유발할 수 있는 자금조달 및 운용 부문을 중점 관리대상으로 하고 있습니다.

다) 관리방법

① 리스크관리부에서 매일 자금의 조달 및 운용현황, 유동성Gap 등을 점검하고, 경영진에게 보고합니다.

② RP 판매 현황 등을 매일 점검하여 자산운용의 적정성 및 보유자산의 건전성 여부를 파악하고 있으며, 자 금운용시 적정 거래상대방여부 등을 파악하여, 자금회수불능 등의 문제발생 요인을 차단하고 있습니다.

③ 회사전체의 유동성 확보차원에서 시중 은행의 Credit Line 확대 등 자금 조달원 을 다양화 하고 있습니다.

④ 위기상황 발생을 대비하여 즉시 유동화 가능한 상품을 사전에 파악하며, 각각의 위기 상황에 따른 비상대책을 마련하고 있습니다.

⑤ 부서별 Cash한도를 부여하여 사용가능 재원을 할당함으로써 체계적인 유동성리스크관리를 시행하고 있습니다.

2) 한국카카오은행 가. BIS기준 자기자본 비율

(단위 : 백만원,% )

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

자기자본(A)	641,581	-	-

위험가중자산(B)	2,668,754	-	-

자기자본비율(A/B)	24.04	-	-

주) BIS(Bank for International Settlements ; 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100 나. 유동성비율

(단위 : % )

구 분	FY2017 3분기	FY2016	FY2015

유동성커버리지비율	250.33	-	-

외화유동성커버리지비율	-	-	-

업무용 유형자산 비율	0.71	-	-

주) 유동성커버리지비율은 해당월 평잔 기준으로 작성 다. 대손충당금 비율 - 무수익여신 및 고정이하분류 여신 증감 현황

(단위 : 백만원, %)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	증감

총여신	2,659,534	-	-

고정이하여신 잔액	27	-	-

고정이하여신 비율	0.001	-	-

무수익여신 잔액	27	-	-

무수익여신 비율	0.001	-	-

주) 무수익여신산정대상 여신 기준- 대손충당금 적립현황

(단위 : 백만원)

구 분	FY2017 3분기	FY2016

대손충당금	일 반	8,985	-

특 별	-	-

미사용한도충당부채	3,132	-

합계	12,117	-

기중 대손상각액	-	-

- 대손충당금 적립률(단위 : 백만원, %)

구 분	FY2017 3분기	FY2016	비 고

고정이하여신 합계	27	-

대손충당금 합계	8,985	-	-

대손충당금 적립률	32,960	-	-

주1) 무수익여신산정대상 여신 기준주2) 대손충당금 적립률 = (무수익여신산정대상 여신 관련 제충당금 총계)/(고정이하여신 합계)

3) 한국투자저축은행 가. BIS기준 자기자본 비율

(단위 : 백만원,% )

구 분	제36기 3분기	제35기 연간	제34기 연간

자기자본(A)	303,594	197,856	299,511

위험가중자산(B)	2,240,133	1,890,136	1,759,686

자기자본비율(A/B)	13.55	10.47	17.02

주) BIS(Bank for International Settlements ; 국제결제은행)기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100

나. 고정이하여신 등 현황

[고정이하여신 증감 현황]
(단위 : 백만원, %)

제36기 3분기	제35기 연간	제34기 연간

고정이하여신잔액	비율	고정이하여신잔액	비율	고정이하여신잔액	비율

50,099	2.15	54,555	2.72	72,195	4.43

[대손충당금]
(단위 : 백만원 )

구 분	제36기 3분기	제35기 연간	제34기 연간

대손충당금	국내분	일 반	47,819	45,078	47,790

특 별	-	-	-

소 계	47,819	45,078	47,790

국외분	일 반	-	-	-

특 별	-	-	-

소 계	-	-	-

합 계	47,819	45,078	47,790

기중대손상각액	3,989	6,677	5,609

[거액고정이하여신 증가업체 현황]
(단위 :백만원 )

업체명	제36기 3분기고정이하여신잔액	제36기 3분기고정이하여신증가금액	제35기 연간 고정이하여신잔액	부실화사유

(주)*****	1,000	1,000	-	법적절차

다. 자산유동화에 관한 사항(1) 자산양도계약 또는 자산신탁계약

- 해당사항없음(2) 자산관리계약- 해당사항없음

라. 최근 3년간 신용등급

평가일	평가대상유가증권 등	평가대상 유가증권의신용등급	평가회사(신용평가등급범위)	평가구분

2014.10	issuer rating	A0 (안정적)	NICE신용평가	본평가

2014.10	issuer rating	A0 (안정적)	한국신용평가	본평가

2015.11	issuer rating	A0 (안정적)	NICE신용평가	본평가

2015.11	issuer rating	A0 (안정적)	한국신용평가	본평가

마. 기타 중요한 사항

(PF) 대출 >□ 정 의부동산프로젝트대출은 특정 부동산 프로젝트의 사업성을 평가하여 그 사업에서 발생할 미래 현금흐름을 차입원리금의 주된 상환재원으로 하는 여신 상품입니다. PF 관련 리스크관리 규준이 강화됨에 따라 보다 엄격한 사업타당성 검토, 리스크 검토를 통해 상품을 운영하고 있습니다. 참고로 저축은행이 다루는 PF 대출은 시행사가 관련 지자체의 인허가 및 사업승인을 얻은 후 제1금융권으로 저축은행의 대출을 대환하는 브릿지론과 부동산 시공에 필요한 자금까지 지원하는 본PF로 구분합니다.□ 대출 및 연체율 현황 - PF대출 건전성 분류 현황 (단위 : 백만원)

구 분	2017.9월말	2016.12월말	2015.12월말	2015.06월말

정 상	331,724	228,842	243,375	206,720

요주의	6,211	21,082	7,334	3,393

고정	13,517	12,765	12,839	12,839

회수의문	-	-	-	-

추정손실	289	308	234	234

계	351,741	262,997	263,782	223,186

* 작성기준 : 금번 사업보고서 기준일, 직전연도말, 직전 2개 사업연도말 현황 - PF대출 건전성 및 연체 현황 (단위 : 백만원, %)

구 분	2017.9월말	2016.12월말	2015.12월말	2015.06월말

총 대출금	2,325,826	2,006,816	1,630,291	1,466,400

PF대출	잔액(A)	351,741	262,997	263,782	223,186

고정이하(B)	13,806	13,073	13,073	13,073

고정이하비율(B/A)	3.93	4.97	4.96	5.86

연체율	1개월이하	-	-	-	-

1개월초과	3.93	4.97	4.96	5.86

계	3.93	4.97	4.96	5.86

* 연체율은 PF대출금액에 대한 연체금액의 비율임 PF대출 건전성 분류 기준 >

구 분	분류기준	대손 설정율

정 상	금융거래내용, 신용상태 및 경영내용이 양호한 거래처와 2개월 미만의 연체여신을 보유하고있으나 채무상환능력이 충분한 거래처에 대한 총여신- 신용평가등급 BBB- 또는 A3-이상 기업의 지급보증 : 0.5- 재무건전성이 양호한 기업의 보증 : 2.0- 최초 취급후 1년이상 경과한 자산 : 3.0	0.5/2.0/3.0

요주의	이자등의 연체기일이 2개월 이상 4개월 미만의 여신이나 회수가 확실하다고 판단되는 여신- 해당 자산이 아파트일 경우 : 7.0- 해당 자산이 아파트 이외일 경우 : 10.0	7.0/10.0

고 정	금융거래내용, 신용상태 등 경영내용이 불량하여 구체적인 회수 조치나 관리방법을 강구할 필요가 있는 거래처에 대한 총여신 중 회수 예상가액 해당여신	30.0

회수의문	고정으로 분류된 거래처에 대한 총여신액 중 손실 발생이 예상되나 현재 그 손실액을 확정할 수 없는 회수예상가액 초과여신	75.0

추정손실	고정으로 분류된 거래처에 대한 총여신액 중 회수불능이 확실하여 손비처리가 불가피한 회수예상가액 초과여신	100.0

□ 참고사항 - 「상호저축은행 법규집」중 상호저축은행업감독규정 자산건전성 분류기준 참조

4) 한국투자캐피탈 가. 자본적정성 관련지표(1) 조정자기자본 비율

(단위 : 백만원, %)

구 분	제4 기 3분기(2017.09.30)	제3 기(2016.12.31)	제2 기(2015.12.31)

조정자기자본(A)	215,645	181,624	86,042

조정총자산(B)	1,723,042	1,424,991	728,357

조정자기자본비율(A/B)	12.52	12.75	11.81

주) 조정자기자본비율 = 조정자기자본/조정총자산 ×100 (2) 유동성 비율

(단위 : 백만원, %)

구 분	제4 기 3분기(2017.09.30)	제3 기(2016.12.31)	제2 기(2015.12.31)

유동성자산(A)	303,728	239,476	34,674

유동성부채(B)	189,265	96,547	1,692

유동성비율(A/B)	160.48	248.04	2,048.90

주1) 유동성비율 = 유동성자산/유동성부채 ×100주2) 유동성자산 : 90일이내 만기도래 자산, 유동성부채 : 90일이내 만기도래 부채 나. 재무건전성 관련지표(1) 대손충당금 적립비율

(단위 : 백만원, %)

구 분	제4 기 3분기(2017.09.30)	제3 기(2016.12.31)	제2 기(2015.12.31)

대손충당금 잔액(A)	17,483	13,100	6,056

대손충당금최소의무적립액(B)	17,349	13,100	6,056

대손충당금적립비율(A/B)	100.77	100.00	100.00

주) 대손충당금 적립잔액은 대손준비금 포함한 금액임 (2) 대손충당금 적립현황

(단위 : 백만원, %)

구 분	제4 기 3분기(2017.09.30)	제3 기(2016.12.31)	제2 기(2015.12.31)

채권총액	적립액	비 율	채권총액	적립액	비 율	채권총액	적립액	비 율

카드채권	-	-	-	-	-	-	-	-	-

할부금융채권	-	-	-	-	-	-	-	-	-

리스채권	-	-	-	-	-	-	-	-	-

일반대출채권	1,737,785	4,013	0.2	1,435,580	3,354	0.2	725,093	1,586	0.2

신기술채권	-	-	-	-	-	-	-	-	-

미수수익	4,546	9	0.2	3,171	7	0.2	1,583	3	0.2

합 계	1,742,331	4,022	0.2	1,438,751	3,361	0.2	726,676	1,589	0.2

주) 미수수익은 일반대출채권에 대한 미수수익임

(3) 대손충당금 현황(단위 : 백만원, %)

구 분	제4 기 3분기(2017.09.30)	제3 기(2016.12.31)	제2 기(2015.12.31)

대손충당금	일 반	4,022	3,361	1,589

특 별	-	-	-

합 계	4,022	3,361	1,589

기중대손상각액	-	-	-

(4) 부실 및 무수익채권 현황(단위 : 백만원, %)

구 분	제4 기 3분기(2017.09.30)	제3 기(2016.12.31)	제2 기(2015.12.31)	비 고

금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율

총 채 권	1,737,785	100.0	1,435,580	100.0	725,093	100.0	-

고정이하채권	-	-	-	-	-	-	-

부실채권	-	-	-	-	-	-	-

주1) 미수수익 제외주2) 부실채권 : 회수의문과 추정손실의 합계액

(5) 여신건전성 및 연체율 현황(단위 : 백만원, %)

구 분	제4 기 3분기(2017.09.30)	제3 기(2016.12.31)	제2 기(2015.12.31)

손실위험도가중부실채권비율	가중부실채권 등	-	-	-

총채권등	1,737,785	1,435,580	725,093

손실위험도가중부실채권비율	-	-	-

고정이하채권비율	고정	-	-	-

회수의문	-	-	-

추정손실	-	-	-

고정이하채권계	-	-	-

총채권등	1,737,785	1,435,580	725,093

고정이하채권비율	-	-	-

연체채권비율	연체채권액	-	-	-

총채권액	1,737,785	1,435,580	725,093

연체채권비율	-	-	-

대주주에 대한신용공여비율	대주주 신용공여액	-	-	-

자기자본	201,983	183,778	84,701

대주주에 대한 신용공여비율	-	-	-

주) 금감원 업무보고서 기준임