eddmpython/dartlab-data huggingface dataset:
웹케시 분기보고서 (2024.09)
분 기 보 고 서

(제 26 기)

사업연도 2024년 01월 01일 부터
2024년 09월 30일 까지

금융위원회
한국거래소 귀중 2024년 11월 14일

제출대상법인 유형 : 주권상장법인
면제사유발생 : 해당사항 없음

회 사 명 : 웹케시 주식회사
대 표 이 사 : 강원주
본 점 소 재 지 : 서울시 영등포구 영신로 220, 12층, 20층(영등포동8가, KnK디지털타워)
(전 화)02-784-1690
(홈페이지) http://www.webcash.co.kr
작 성 책 임 자 : (직 책)팀장 (성 명)석두은
(전 화)02-3779-9174
1. 회사의 개요

1. 연결대상 종속회사 개황(연결재무제표를 작성하는 주권상장법인이 사업보고서, 분기ㆍ반기보고서를 제출하는 경우에 한함) 연결대상 종속회사 현황(요약)

(단위 : 사)

구분	연결대상회사수	주요종속회사수

기초	증가	감소	기말

상장	-	-	-	-	-

비상장	-	1	-	1	-

합계	-	1	-	1	-

※상세 현황은 '상세표-1. 연결대상 종속회사 현황(상세)' 참조

1-1. 연결대상회사의 변동내용

구 분	자회사	사 유

신규연결	(주)뉴젠피앤피	당기 중 지분 취득으로 종속기업으로 분류

-	-

연결제외	-	-

-	-

2. 회사의 명칭당사의 명칭은 "웹케시주식회사"라고 표기합니다. 또한, 영문으로는 "WebCash Corporation" 이라 표기합니다.

3. 설립일자당사는 1999년 7월 8일 설립되었습니다.4. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소(1) 주소 : 서울시 영등포구 영신로 220, 12층, 20층 (영등포동8가, KnK디지털타워)(2) 전화번호 : 02-784-1690(3) 홈페이지 : https://www.webcash.co.kr

5. 중소기업 등 해당 여부

중소기업 해당 여부	미해당

벤처기업 해당 여부	미해당

중견기업 해당 여부	해당

당사는 보고서 제출 기준일 현재 중견기업법 제2조 및 동 시행령 제2조에서 정하는 중견기업에 해당합니다.

6. 주요사업의 내용당사는 기업자금관리솔루션(CMS)을 중심으로, 기업 업무에 필요한 다양한 솔루션을개발/제공하여 사업 영역을 확장하고 있는 B2B 핀테크 기업입니다. 당사의 기업자금관리솔루션은 금융기관과 기업내부시스템(ERP)을 연계하여 금융과 회계를 통합한 제품으로, 기업의 자금담당자가 은행에 직접 방문하거나 은행 웹사이트를 접속하지 않고도, PC에 설치된 당사 제품을 통해 금융 업무(매출에 대한 입금 확인, 매입에 대한 지급, 급여 지급 등)를 처리할 수 있으며, 여러 금융기관의 거래내역이 ERP 시스템과 연계되어 한 플랫폼에 축적되므로, 당사의 제품을 통해 기업의 재무/자금 현황을 실시간으로 확인 및 분석하는 것이 가능합니다. 당사는 고객 규모 및 유형에 따라 '공공기관/초대기업 부문', '중견/대기업 부문', '중소기업 부문', '소상공인 부문'으로 사업을 구분하고 있으며, 그 외 사업으로는 금융권 e금융시스템 구축을 지원하고 기업의 업무를 위한 다양한 B2B 솔루션을 제공하는 'e금융 및 기타 부문'이 있습니다. 2024년 3분기까지의 누적 매출액 기준으로 공공기관/초대기업 부문 24%, 중견/대기업 부문 27%, 중소기업 부문 36%, 소상공인 부문 1%, e금융 및 기타 부문 12% 입니다. 상세한 내용은 동 보고서의 "Ⅱ. 사업의 내용"을 참조하시기 바랍니다.

7. 신용평가에 관한 사항

신용평가일	기업신용등급	현금흐름등급	평가회사

2024.04.26	A+	A(CFR1)	주식회사 나이스디앤비

2023.04.27	A+	A(CFR1)	주식회사 나이스디앤비

2022.04.28	A+	A(CFR1)	주식회사 나이스디앤비

2021.04.28	A	A(CFR1)	주식회사 나이스디앤비

2020.04.28	A-	A(CFR1)	주식회사 나이스디앤비

(1) 기업신용등급 체계와 의미

기업신용등급	등급 정의

AAA	최상위의 상거래 신용도를 보유한 수준

AA	우량한 상거래 신용도를 보유하여, 환경변화에 대한 대처능력이 충분한 수준

A	양호한 상거래 신뢰도를 보유하여, 환경변화에 대한 대처능력이 상당한 수준

BBB	양호한 상거래 신용도가 인정되나, 환경변화에 대한 대처능력은 다소 제한적인 수준

BB	단기적 상거래 신용도가 인정되나, 환경변화에 대한 대처능력은 제한적인 수준

B	단기적 상거래 신용도가 인정되나, 환경변화에 대한 대처능력은 미흡한 수준

CCC	현 시점에서 신용위험 발생가능성이 내포된 수준

CC	현 시점에서 신용위험 발생가능성이 높은 수준

C	현 시점에서 신용위험 발생가능성이 매우 높고 향후 회복가능성도 매우 낮은 수준

D	상거래 불능 및 이에 준하는 상태에 있는 수준

NG	등급부재 : 신용평가불흥, 자료불충분, 폐(휴)업 등의 사유로 판단 보류

※ 기업의 신용능력에 따라 AAA 등급에서 D등급까지 10등급으로 구분 표시되며 등급 중 "AA"등급에서 "CCC"등급까지의 6개 등급에서는 그 상대적 우열 정도에 따라 +/- 기호가 첨부.(2) 현금흐름등급 체계와 의미

현금흐름등급	등급 정의

A	현금흐름이 안정적이며 소요자금의 자체 창출능력이 매우 양호한 수준

B	현금흐름이 안정적이나 소요자금의 자체 창출능력이 상위등급에 비하여 다소 열위한 수준

C+	현금흐름 창출능력이 보통 수준 이상이나, 향후 환경악화에 따라 현금흐름의 저하가능성이 다소 있는 수준

C-	현금흐름 창출능력이 보통 수준이나, 향후 환경악화에 따라 현금흐름의 저하가능성이 존재하는 수준

D	현금흐름 창출능력이 낮은 수준이거나, 소요자금 대비 현금창출액이 적어 현금지급능력이 취약한 수준

E	현금흐름 및 현금지급능력이 매우 취약한 수준

NF	재무제표의 신뢰성이 결여되어 있거나, 불완전한 재무정보 보유(원가명세서 부재)-판정제외

NR	결산자료 2개년 미만으로 현금흐름 산출 불가-판정보류

9. 회사의 주권상장(또는 등록ㆍ지정) 및 특례상장에 관한 사항

주권상장(또는 등록ㆍ지정)현황	주권상장(또는 등록ㆍ지정)일자	특례상장 유형

코스닥시장 상장	2019년 01월 25일	해당사항 없음
2. 회사의 연혁

1. 회사 연혁

연 월	주 요 사 항

1999.07	웹케시주식회사 설립(1999.07.08)

1999.07	중소기업청 벤처기업 지정

2000.05	국내 최초 편의점 ATM기(하나은행 매직뱅크) 금융서비스 출시

2000.06	국내 최초 가상계좌 개발

2001.04	국내 최초 기업인터넷뱅킹 구축(국민은행)

2001.11	정보통신산업기술개발사업 사업자 선정

2002.05	기술신용보증기금 우량기술기업 선정

2002.12	인도네시아 정부와 e-Indonesia Project 기본계약 체결

2003.07	e금융 컨설팅서비스 개시

2004.04	국내 최초 기업자금관리 서비스 개시

2004.12	Cyber Branch 서비스 개시

2005.09	금융결제원 CMS서비스 개시

2006.02	제5회 대한민국 SW사업자 대상 최우수상 수상

2006.05	한국 CFO 협회와 전략적 제휴 체결

2006.05	In-house Bank 서비스 개시

2006.09	스크린 스크래핑 특허 취득

2006.12	전자세금계산서 국가 표준 인증 획득

2007.02	제6회 대한민국 SW 기업경쟁력 대상 수상

2007.07	국내 최초 공공재정관리 서비스 개시

2007.12	Web Award 2007 최우수상 수상

2008.01	제7회 디지털 이노베이션 대상 우수상 수상

2008.02	제7회 대한민국 SW 기업경쟁력 최우수상 수상

2008.12	2008 대한민국 IT Innovation 대상 대통령상 수상

2009.03	국내 최초 정부기관 e-세출서비스 출시(금융기관과 지방재정시스템 e호조와 연동)

2009.10	벤처코리아 2009 벤처기업대상 지식경제부장관상 수상

2010.07	국내 최초 금융과 연동한 연구기관 실시간 통합 연구비관리 시스템(RCMS) 구축

2010.06	2010년 6월 우수제조기술연구센터(ATC) 선정

2010.08	sERP 대한상공회의소 전산회계운용사 실기 프로그램 선정

2010.12	2010 중소기업 기술혁신 대상 수상

2011.08	(주)KT 업무제휴(스마트 기기를 활용한 금융 사업분야)

2011.11	석창규 대표이사 산업포장 수상

2012.01	웹케시 중국법인 설립

2012.08	JEX프레임워크 소프트웨어 품질인증 GS인증 획득

2013.08	캄보디아 WING사와 MOU 체결

2014.05	일본법인 MWI 설립

2014.05	스포츠토토사업 출자

2014.07	ISO 9001(품질경영시스템), 14001(환경경영시스템) 인증 획득

2014.08	비즈니스 오픈 플랫폼 Bizplay 런칭

2014.11	문화관광부 "문화여가 친화기업" 선정

2014.12	K-OTC 시장 지정

2015.02	B2B 핀테크 연구센터 설립

2015.12	국내 최초 핀테크 오픈플랫폼 구축(농협은행과 제휴)

2016.04	윤완수 대표이사 매일경제 "대한민국 글로벌리더 대상" 수상

2017.10	한경비지니스 2017한국품질만족도1위 고객만족브랜드 부문 수상

2017.12	경리나라 출시

2018.06	연구비 종합관리 서비스 출시

2019.01	코스닥시장 상장

2019.05	경리나라 아카데미 오픈

2019.06	제13회 국가지속가능 경영컨퍼런스 "국가지속가능경영 대상" 수상

2019.06	We Members Club 서비스 출시

2019.07	세모장부(세무사 모바일 장부) 출시

2019.09	글로벌 전사자원관리(ERP)기업인 SAP과 전략적 업무 제휴

2019.11	부산광역시와 MOU투자 협약 체결

2019.12	대한민국 신성장 경영대상 정보통신기술부문 "국무총리 표창" 수상

2020.09	중소벤처기업부 "비대면 바우처 사업" 공급기업 선정

2021.02	"행복더함 사회공헌 캠페인" 교육나눔공헌부문 교육부장관상 수상

2021.06	주식회사 케이티와 전략적 지분투자 및 B2B 금융 사업 협력 계약 체결

2021.09	"2021 사랑나눔 사회공헌대상" 중소벤처기업부 표창장 수상

2021.12	"한국전기문화대상" 중소벤처기업부 표창장 수상

2022.01	AI경리나라 "2022 고객이 가장 추천하는 브랜드대상" 수상

2022.09	2022년 사랑나눔 사회공헌대상 IT교육지원부문 "과학기술정보통신부장관상" 수상

2. 회사의 본점소재지 및 그 변경

날 짜	내 용	비고

2000.04	본점 이전 (서울시 영등포구 여의도동 26-4 교보증권빌딩 11층)	-

2013.02	본점 이전 (서울시 영등포구 영신로 220, 12층, 19층, 20층 (영등포동8가, 케이앤케이디지털타워))	-

2019.03	본점 이전 (서울시 영등포구 영신로 220, 12층, 20층 (영등포동8가, 케이앤케이디지털타워))	-

3. 경영진 및 감사의 중요한 변동

변동일자	주총종류	선임	임기만료또는 해임

신규	재선임

2020년 03월 26일	정기주총	사내이사 강원주감사 김영찬	사외이사 최기의	감사 박상환(임기만료)

2020년 03월 26일	-	대표이사 강원주	-	대표이사 윤완수(사임)

2021년 03월 25일	-	-	-	사내이사 윤완수(사임)

2021년 03월 26일	정기주총	-	사외이사 박재현	-

2022년 03월 28일	정기주총	사외이사 유시완	사내이사(비상근) 석창규(최대주주)사내이사 이석환	사외이사 최기의(사임)

2023년 03월 27일	정기주총	사외이사 박상국감사 박상온	사내이사 강원주	사외이사 박재현(임기만료)감사 김영찬(임기만료)

2023년 03월 27일	-	-	대표이사 강원주	-

2024년 03월 26일	정기주총	-	사내이사(비상근) 석창규(최대주주)사내이사 이석환사외이사 유시완	-

4. 최대주주의 변동 보고서 작성 기간 중 변동사항은 없습니다.

5. 회사가 합병등을 한 경우 그 내용 보고서 작성 기간 중 변동사항은 없습니다.

6. 회사의 업종 또는 주된 사업의 변화

날 짜	내 용	비고

2015.03	전자금융 소프트웨어 개발 및 공급업, 핀테크 서비스업 추가	-

2016.03	선불전자지급수단 발행 및 관리업, 전자고지결제업 추가	-

2022.03	복지정산업무대행 추가	-

2024.03	데이터 판매사업 추가	-
3. 자본금 변동사항

당사는 2019년 1월 유상증자(일반공모) 999,100주 및 상환전환우선주 133,333주의 보통주 전환에 따라 총 1,132,433주의 보통주가 발행되어 자본금이 566,216,500원 증가하였습니다. 2021년 5월 무상증자 결정에 따라 보통주 6,606,100주를 발행하여 자본금이 3,303,050,000원 증가하였으며, 2021년 7월 유상증자 결정에 따라 보통주 416,493주를 발행하여 자본금이 208,246,500원 증가하였습니다. 2023년 2월 자기주식소각 결정에 따라 150,000주가 감소되었습니다.

1. 자본금 변동추이(단위 : 원, 주)

종류	구분	당기말(2024년 3분기)	25기(2023년말)	24기(2022년말)	23기(2021년말)	22기(2020년말)

보통주	발행주식총수	13,636,248	13,636,248	13,786,248	13,786,248	6,763,655

액면금액	500	500	500	500	500

자본금	6,893,124,000	6,893,124,000	6,893,124,000	6,893,124,000	3,381,827,500

우선주	발행주식총수	-	-	-	-	-

액면금액	-	-	-	-	-

자본금	-	-	-	-	-

기타	발행주식총수	-	-	-	-	-

액면금액	-	-	-	-	-

자본금	-	-	-	-	-

합계	자본금	6,893,124,000	6,893,124,000	6,893,124,000	6,893,124,000	3,381,827,500

주) 2023년 2월 주식소각은 이익소각으로 진행하여 자본금의 변동은 없습니다.
4. 주식의 총수 등

보고서 작성 기준일 현재 발행할 주식의 총수는 200,000,000주이며, 발행한 주식의 총수는 25,192,803주입니다. 감자, 우선주의 상환 및 전환, 무상증자, 유상증자, 이익소각 등을 거쳐, 보고서 작성 기준일 현재의 유통주식수는 자기주식 849,091주를 제외한 12,787,157주입니다.

1. 주식의 총수 현황

(기준일 : 2024년 09월 30일 ) (단위 : 주)

구 분	주식의 종류	비고

보통주	우선주	합계

Ⅰ. 발행할 주식의 총수	-	-	200,000,000	-

Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수	24,347,248	845,555	25,192,803	-

Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수	10,711,000	845,555	11,556,555	-

1. 감자	6,640,000	-	6,640,000	-

2. 이익소각	150,000	-	150,000	자기주식 소각

3. 상환주식의 상환	-	490,000	490,000	-

4. 기타	3,921,000	355,555	4,276,555	회사 분할,보통주 전환

Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ)	13,636,248	-	13,636,248	-

Ⅴ. 자기주식수	849,091	-	849,091	-

Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ)	12,787,157	-	12,787,157	-

2. 자기주식 취득 및 처분 현황

(기준일 : 2024년 09월 30일 ) (단위 : 주)

취득방법	주식의 종류	기초수량	변동 수량	기말수량	비고

취득(+)	처분(-)	소각(-)

배당가능이익범위이내취득	직접취득	장내 직접 취득	보통주	-	-	-	-	-	-

우선주	-	-	-	-	-	-

장외직접 취득	보통주	-	-	-	-	-	-

우선주	-	-	-	-	-	-

공개매수	보통주	-	-	-	-	-	-

우선주	-	-	-	-	-	-

소계(a)	보통주	-	-	-	-	-	-

우선주	-	-	-	-	-	-

신탁계약에 의한취득	수탁자 보유물량	보통주	154,962	596,280	154,962	-	596,280	-

우선주	-	-	-	-	-	-

현물보유물량	보통주	32,346	154,962	-	-	187,308	-

우선주	-	-	-	-	-	-

소계(b)	보통주	187,308	751,242	154,962	-	783,588	-

우선주	-	-	-	-	-	-

기타 취득(c)	보통주	65,503	-	-	-	65,503	-

우선주	-	-	-	-	-	-

총 계(a+b+c)	보통주	252,811	751,242	154,962	-	849,091	-

우선주	-	-	-	-	-	-

3. 자기주식 직접 취득ㆍ처분 이행현황

(기준일 : 2024년 09월 30일 ) (단위 : 주, %)

구 분	취득(처분)예상기간	예정수량(A)	이행수량(B)	이행률(B/A)	결과보고일

시작일	종료일

직접 처분	2019년 08월 16일	2019년 08월 16일	4,609	4,609	100	-

직접 처분	2021년 02월 16일	2021년 02월 16일	4,609	4,609	100	-

직접 처분	2021년 03월 30일	2021년 03월 30일	27,653	27,653	100	-

4. 자기주식 신탁계약 체결ㆍ해지 이행현황

(기준일 : 2024년 09월 30일 ) (단위 : 원, %, 회)

구 분	계약기간	계약금액(A)	취득금액(B)	이행률(B/A)	매매방향 변경	결과보고일

시작일	종료일	횟수	일자

신탁 체결	2019년 07월 17일	2020년 01월 16일	3,000,000,000	2,976,273,250	99.21	-	-	2019년 10월 17일

신탁 해지	2019년 07월 17일	2020년 01월 16일	3,000,000,000	2,976,273,250	99.21	-	-	2020년 01월 16일

신탁 체결	2020년 03월 23일	2020년 09월 22일	1,500,000,000	542,400,000	36.16	-	-	2020년 06월 23일

신탁 체결	2020년 03월 23일	2020년 09월 22일	1,500,000,000	1,468,618,250	97.91	-	-	2020년 06월 23일

신탁 해지	2020년 03월 23일	2020년 09월 22일	1,500,000,000	1,470,479,000	98.03	-	-	2020년 09월 22일

신탁 해지	2020년 03월 23일	2020년 09월 22일	1,500,000,000	1,468,618,250	97.91	-	-	2020년 09월 22일

신탁 체결	2021년 10월 14일	2022년 04월 13일	3,000,000,000	2,786,898,150	92.90	-	-	2022년 01월 14일

신탁 해지	2021년 10월 14일	2022년 04월 13일	3,000,000,000	2,786,898,150	92.90	-	-	2022년 04월 13일

신탁 체결	2023년 07월 13일	2024년 01월 12일	2,000,000,000	1,936,259,460	96.81	-	-	2023년 10월 17일

신탁 해지	2023년 07월 13일	2024년 01월 12일	2,000,000,000	1,936,259,460	96.81	-	-	2024년 01월 15일

신탁 체결	2024년 01월 24일	2024년 07월 24일	3,000,000,000	2,939,876,390	98.00	-	-	2024년 04월 26일

신탁 체결	2024년 02월 21일	2024년 08월 21일	3,000,000,000	2,942,270,840	98.08	-	-	2024년 05월 21일

신탁 해지	2024년 01월 24일	2024년 07월 24일	3,000,000,000	2,939,876,390	98.00	-	-	2024년 07월 25일

신탁 해지	2024년 02월 21일	2024년 08월 21일	3,000,000,000	2,942,270,840	98.08	-	-	2024년 08월 21일
1. 사업의 개요

웹케시는 B2B 핀테크 서비스 제공 기업입니다. 핀테크를 바탕으로 기업용 디지털 서비스 및 솔루션을 제공하는 비즈니스를 영위하고 있습니다. 핀테크는 금융과 기술의 합성어로, 사전적으로는 금융 서비스에 적용된 기술을 의미합니다. 즉, 기술과 금융의 융합으로 금융의 기존 서비스가 획기적으로 효율화되거나 새로운 금융 서비스가 출현하는 것을 뜻합니다. 당사는 인터넷이 등장하게 된 2000년대에 국내 최초로 인터넷뱅킹 서비스를 출시하여 1990년대에 은행 영업점에서 이루어지던 금융서비스가 인터넷뱅킹에서 이루어지도록 하는 변화를 이끌어 내었으며, 이후 기업자금관리솔루션(CMS)의 출시를 통해 국내 모든 금융기관 및 44개국의 은행을 기업 내부에 실시간으로 연결하여 업무 속에서 금융 활동이 효율적으로 이루어 지도록 하는 중요한 역할을 해 왔습니다.

당사의 솔루션은 크게 두가지 영역으로 나뉩니다. 기업과 금융기관을 직접 연결하는 기업자금관리솔루션(CMS) 제품들과 기타 기업용 솔루션 영역입니다. 특히, 기업자금관리솔루션(CMS) 시장은 금융 핀테크 기업인 당사가 선도하고 있으며, 당사의 앞선 기술력과 금융망 연결 인프라는 신규 플레이어의 단기간 시장 진입을 어렵게 하는 장벽이라고 할 수 있습니다. 당사는 ① 국내 모든 금융기관 및 44개국 482개 은행 실시간 연결 네트워크 ② 20여 년 이상 누적된 B2B 핀테크 분야의 지식재산권 ③ 전자금융 감독규정을 준수하는 국내 유일의 금융보안 클라우드 센터를 기반으로 B2B 핀테크 비즈니스를 이끌고 있습니다.당사는 고객 규모 및 유형에 따라 '공공기관/초대기업 부문', '중견대기업 부문', '중소기업 부문', '소상공인 부문'으로 사업을 구분하고 있으며, 그 외 사업으로는 금융권에 e금융시스템 구축을 지원하고 기업의 업무를 위한 다양한 B2B솔루션을 제공하는 'e금융 및 기타 부문'이 있습니다.

(단위: 백만원)

사업부문	품목	매출액

제26기 3분기	제25기	제24기

공공기관/초대기업	인하우스	12,843	19,000	22,127

중견/대기업	브랜치	14,527	17,913	17,486

중소기업	경리나라	19,196	27,583	32,303

소상공인	위멤버스	530

e금융 및 기타	e금융사업 및 기타솔루션	6,519	9,084	15,951

총 매출액	53,615	73,580	87,867

총 영업이익	10,500	13,717	20,598

영업이익률	19.6%	18.6%	23.4%

2024년 3분기까지의 누적 매출액은 536억 원을 기록하였으며, 누적 영업이익은 105억 원, 영업이익률은 19.6%를 기록하였습니다.
3. 원재료 및 생산설비

가. 매입 현황

당사가 영위하고 있는 B2B 핀테크 서비스 및 e금융사업은 정형화된 물품 납품의 형태가 아닌 고객의 요구사항에 따라 다양한 형태의 용역투입이 요구되는 특성을 가지고 있습니다. 이에 당사의 경우에는 당사가 직접 사업을 영위하고 있는 SW개발 사업을 제외하고는 각 사업영역별로 전문화된 관계회사 및 기타 외주업체들을 대상으로 외주 용역을 의뢰하여 사업활동을 영위하고 있습니다. 이러한 외주용역 및 일부 상품 매입을 제외하고는 특별한 매입활동은 발생하지 않습니다.

나. 원재료의 제품별 비중해당사항 없음

다. 원재료 가격변동추이

B2B 핀테크 서비스 비즈니스 특성상 정형화된 물품 납품의 형태가 아닌 고객(정부, 공공기관 및 기타 일반기업)의 요구사항에 따라 구축 범위가 다양하기 때문에 투입되는 용역 및 기타 상품 등에 대하여 가격을 표준화하여 비교하는 것은 불가능합니다.

라. 생산능력 및 생산실적

당사가 영위하고 있는 사업영역 특성상 생산설비를 통한 생산은 이루어지지 않습니다. 당사의 사업은 고객의 요구사항에 따라 구축범위가 다양하며 컨설팅, 시스템 분석 및 설계, 시스템 통합 및 구축, 운영 및 사후관리 등 업무프로세스가 이루어지기에SW업체나 컨설팅회사, 하드웨어 벤더, 소프트웨어 벤더, 용역 하도급업체 등과 협력하여 프로젝트를 수행하는 것이 일반적입니다. 이에 당사의 사업은 일반 제조업과 달리 인적자원을 활용하는 사업이며 프로젝트별로 구축과정, 범위 등이 상이하기 때문에 생산능력 및 생산실적에 대한 산정이 어렵습니다.

마. 생산설비에 관한 사항

(1) 현황당사는 생산 활동을 진행하고 있지 않기에 별도의 생산설비를 갖고 있지 않지만 아래와 같은 유형자산을 보유하고 있습니다.(단위: 원)

당분기	기초가액	취 득	처 분	감가상각비	연결범위 변동	분기말가액

토지	1,954,692,747	-	-	-	-	1,954,692,747

건물	2,251,937,459	-	-	(54,525,550)	-	2,197,411,909

기계장치	183,901,853	-	-	(87,727,203)	-	96,174,650

차량운반구	-	-	-	-	44,243,419	44,243,419

비품	1,066,413,306	140,282,000	(23,183,091)	(298,721,926)	69,937,872	954,728,161

시설장치	1,518,387,741	-	-	(377,667,290)	-	1,140,720,451

합 계	6,975,333,106	140,282,000	(23,183,091)	(818,641,969)	114,181,291	6,387,971,337

주) 상기 금액은 연결재무제표 금액입니다.(2) 최근 3년간 변동사항

해당사항 없음(3) 제품별 생산공정도

해당사항 없음(4) 외주생산에 관한 사항당사는 내부 사업부문별로 일정 규모 이상으로 사업부문이 성장할 경우 전문화와 특성화를 기하기 위하여 해당 사업부문을 별도의 법인으로 분사를 하였습니다. 따라서,해당 사업부문의 전문적인 특성이 요구되는 고객의 니즈가 발생할 경우 당사는 해당 관계회사에 용역제공 및 유지보수 지원 등과 같은 업무에 대해서는 외주를 위탁하고있습니다. 그리고 당사 및 관계회사가 영위하고 있지 않은 사업부문에 대해서는 타 외부업체에게도 일부 외주를 의뢰하고 있습니다.
4. 매출 및 수주상황

가. 매출실적(단위: 백만원)

사업부문	품목	매출액

제26기 3분기	제25기	제24기

공공기관/초대기업	인하우스	12,843	19,000	22,127

중견/대기업	브랜치	14,527	17,913	17,486

중소기업	경리나라	19,196	27,583	32,303

소상공인	위멤버스	530

e금융 및 기타	e금융사업 및 기타솔루션	6,519	9,084	15,951

합계	53,615	73,580	87,867

나. 판매 방법 및 조건당사의 사업은 관련 서비스를 제공하는 금융기관 등과 직접 거래를 통해서 주로 계약되고 있으며, B2B 핀테크 서비스는 국내 금융기관과의 제휴를 통해 서비스되고 있습니다. 당사는 은행과의 제휴시에 체결된 계약에 명시된 상품 수수료 분배 정책에 따라 각 사용 기업들이 지불한 월 사용료를 서비스 제공은행과 분배하고 있습니다.

다. 수주상황(단위 : 백만원)

품목	수주일자	납기	수주총액	기납품액	수주잔고

수량	금액	수량	금액	수량	금액

SI	2023.06	2024.11	-	1,179	-	1,086	-	93

SI	2024.08	2025.06	-	4,016	-	750	-	3,266

합 계	-	5,195	-	1,836	-	3,359
5. 위험관리 및 파생거래

당사는 신용위험, 유동성 위험 및 시장위험(환위험과 이자율 위험으로 구분)에 노출되어 있습니다. 이러한 위험요소들을 관리하기 위하여 당사는 각각 위험들에 대해 지속적인 모니터링과 예측을 실시하고 그에 대응하는 위험관리정책을 실시하고 있습니다.

가. 신용위험신용위험이란 고객이나 거래상대방이 금융상품에 대한 계약상의 의무를 이행하지 않아 당사가 재무손실을 입을 위험을 의미합니다. 당사는 채무자의 채무불이행으로 인한 위험을 통제하기 위해 상대방의 신용도를 감안하여 충분한 담보를 확보한 후 거래를 실시하고 있습니다. 거래 상대방에 대한 신용도 측정은 외부의 독립적인 신용평가기관으로부터 제공 받은 신용등급을 기준으로 하되, 자료의 획득이 불가능한 경우에는 거래 당사자와의 사이에서 획득된 거래 정보를 사용하여 신용도를 측정하여 거래에 수반되는 신용 위험 회피에 활용하고 있으며, 거래처의 신용도 측정은 지속적으로 실시하고 있습니다.

나. 유동성위험유동성위험이란 당사가 금융부채에 관련된 의무를 충족하는데 어려움을 겪게 될 위험을 의미합니다. 당사는 주기적인 현금흐름 점검 및 예측을 통하여 유동성위험을 관리하고 있으며, 예기치 못한 상황의 발생에 따른 단기적인 금융부채 및 지급 의무를 대비하기 위하여 일정수준의 예금 등을 보유하고 있습니다.

다. 시장위험

시장위험이란 시장가격의 변동으로 인하여 금융상품의 공정가치나 미래현금흐름이 변동할 위험을 의미합니다. 시장가격 관리의 목적은 수익을 최적화하는 반면 수용가능한 한계 이내로 시장위험 노출을 관리 및 통제하는 것입니다.

(1) 환위험주요 환관리 대상 통화는 달러화이며, 환율변동에 따른 재무적인 위험을 최소화하여안정적인 영업활동을 영위하고자 제반 환위험에 대해서 당사 자체의 환관리지침 및 거래규정에 따라서 지속적으로 평가 및 관리하고 있고, 필요시 금융기관과의 파생상품 거래를 통해 환위험을 헷지하고 있으며 투기적 거래는 엄격히 제한하고 있습니다. (2) 이자율위험당사의 자산과 부채는 이자율 변동 위험에 노출되어 있는 예금과 차입금으로, 당사는순이자비용의 최소화를 위하여 지속적으로 시장 이자율 변동 현황 및 시장 예측자료들을 모니터링하고 이를 통한 적절한 예금상품 가입 및 차입방법을 검토하고 있습니다. 또한, 변동이자율차입금과 고정이자율차입금의 비중을 적절히 조절하여 이자율 변동 위험을 관리하고 있습니다.

라. 자본관리당사의 자본관리 목적은 건전한 재무구조를 유지하는 데 있습니다. 이를 위해 당사는순부채비율을 자본관리지표로 활용하고 있습니다. 순부채비율은 순부채를 자본총계로 나누어 계산하고 있습니다.(단위: 원)

구 분	당분기말	전기말	전전기말

부채총계	2 2,049,472,011	18,425,499,797	25,884,963,066

차감: 현금및현금성자산	( 8,341,322,635)	(17,531,333,695)	(19,423,503,478)

순부채	13,708,149,376	894,166,102	6,461,459,588

자본총계	101,772,915,703	103,320,930,843	103,028,046,258

순부채비율	13.47%	0.87%	6.27%

주) 상기 금액은 연결재무제표 금액입니다.마. 신용위험에 대한 노출

금융자산의 장부금액은 신용위험에 대한 최대노출정도를 나타냅니다. 보고서 작성 기준일 현재 당사의 신용위험에 대한 최대 노출정도는 다음과 같습니다.(단위: 원)

구 분	당분기말	전기말	전전기말

현금및현금성자산	8,341,322,635	17,531,333,695	19,423,503,478

단기금융상품	-	1,000,000,000	-

매출채권	7,070,900,207	4,638,126,513	3,812,687,497

계약자산	354,906,408	845,521,746	1,720,634,831

미수금	47,381,713	64,750,045	4,400,597

장기금융상품	31,000,000	3,000,000	3,000,000

기타유동자산/기타비유동자산	10,766,653,537	6,193,888,496	2,865,377,553

합 계	26,612,164,500	30,276,620,495	27,829,603,956

주) 상기 금액은 연결재무제표 금액입니다.바. 파생상품 및 풋백옵션 등 거래사항 당기 중 상장주식 매각관련하여 해당 주식의 종가가 5년 이내에 특정기간 동안 연속하여 일정금액에 미달할 경우 매수인은 동 매매계약을 해지할 권리가 있습니다. 계약이 해지되는 경우 당사는 최초 주식매각금액을 매수인에게 반환해야 할 의무가 있으며, 당사는 상기 계약상 의무의 공정가치를 파생상품부채로 계상하였습니다.
6. 주요계약 및 연구개발활동

1. 보고서 작성 기준일 현재 회사의 재무상태에 중요한 영향을 미치는 비경상적인 중요계약이 존재하지 않습니다.

2. 연구개발조직(1) 연구개발 조직 개요

(2) 연구개발인력 증감표

구 분	직 위	기 초	증 가	감 소	기 말

2020년도	연구소장	1	-	-	1

연구전담요원	21	4	4	21

연구보조원	2	-	-	2

연구관리직원	1	-	1	-

계	25	4	5	24

2021년도	연구소장	1	1	1	1

연구전담요원	21	5	10	16

연구보조원	2	-	-	2

연구관리직원	-	-	-	-

계	24	6	11	19

2022년도	연구소장	1	-	-	1

연구전담요원	16	2	13	5

연구보조원	2	1	2	1

연구관리직원	-	-	-	-

계	19	3	15	7

2023년도	연구소장	1	-	-	1

연구전담요원	5	3	1	7

연구보조원	1	-	1	-

연구관리직원	-	-	-	-

계	7	3	2	8

2024년
3분기	연구소장	1	-	-	1

연구전담요원	7	2	1	8

연구보조원	-	-	-	-

연구관리직원	-	-	-	-

계	8	2	1	9

(3) 연구개발인력 구성 및 현황(요약)

학 력	박 사	석 사	학 사	기 타

인원수	-	-	7	1

주) 연구소장은 연구개발이 아닌 관리업무를 담당하기에 연구개발인력 구성에서 제외하였습니다.

3. 연구개발비용(단위: 백만원, %)

과목	제26기 3분기	제25기 3분기	제25기	제24기

연구개발비용(*1) 계	2,237	3,666	4,224	2,599

연구개발비/매출액 비율[연구개발비용계÷당기매출액X100]	4.17	6.79	5.74	2.96

주) 상기금액은 연결재무제표 금액입니다.(*1) 연구개발비용에는 무형자산으로 계상한 금액이 포함되어 있습니다. 4. 연구개발활동

구분	내용

경리나라	매출, 수납관리, 이체 등 경리 업무를 자동화하는 중소기업 경리전문 프로그램

뱅크노트 (핀테크앱)	소규모 사업자를 위한 사업계좌와 개인계좌를 한 곳에서 체계적으로 관리할 수 있는 서비스

원클릭 연말정산 (핀테크앱)	연말정산을 간편화 자동화하는 직장인 연말정산 지원 서비스

법인카드 관리 (핀테크 앱)	법인카드 영수증 자동 수집 및 카드사용 내역 조회, 입력 등 법인카드 관리 서비스

글로벌 계좌조회 (핀테크 앱)	미국, 중국, 인도, 말레이시아, 태국 등 해외 계좌 관리 서비스로 실시간 잔액 거래 내역 조회, 시재보고서, 다국어 등 지원

증권정보시스템	기업과 국내 주요 증권사(20여개) 간의 계좌정보 및 매매거래 정보를 중계할 수 있는 시스템

법인카드 정보제공시스템	기업에 국내 주요 카드사(10여개)의 법인카드 사용내역 정보를 제공해 주는 시스템

증권계좌 연계 조회/ 매매시스템	국민건강보험공단 등 다수의 기업에 제공 중

JEX Framework	금융권 e-Biz 시스템 통합 프레임워크 제공 중

금융연동 기업자금관리 (Cash Management)	국내 9개 은행에서 마케팅 중

iBLS	금융권 전자금융서버 플랫폼/ 중계 시스템 제공 중

가상계좌시스템 (Virtual Account)	국민, 하나, 외환, 신한, 기업은행 등 기 제공

전자세금계산서	전자세금계산서 솔루션으로 다수 공기업 및 일반기업에 보급 중

WABOOKS	'경리나라' 서비스의 글로벌 버전인 'WABOOKS'에 대한 표준 서비스 및 로컬 서비스 연구 개발

IHB 4.0	'인하우스뱅크' 상품의 고도화를 위한 시스템/업무 영역 핵심기능 재설계 및 연구 개발

We Members Club	세무대리인 전용 커뮤니티 서비스 및 업무 플랫폼 연구 개발

기업제로페이HUB 시스템	기존의 개인용 제로페이 서비스를 중앙정부/지방정부/민간기업용으로 확대 적용하기 위한 기업제로페이HUB 시스템 연구 개발

브랜치 Global	글로벌 기업, 해외 로컬 기업 및 국내 기업의 현지 법인 고객을 대상으로 한 통합 기업자금관리 솔루션 연구 개발

BICs	국내외 다양한 ERP 시스템과의 표준화된 정보 연계를 위한 통합 ERP 연계 솔루션 연구 개발

AVATAR for CEO	음성인식 기반의 경영관리 AI 서비스 연구 개발

JERO	비동기 서비스 플랫폼 연구 개발

마케팅센터	예비고객 및 가입고객을 대상으로 한 마케팅 활동 내역 관리 시스템 연구 개발

비즈니스센터	고객별 가입상품정보, 빌링정보 관리 시스템 연구 개발

S-CloudERP	SERP 상품의 클라우드 버전 서비스 연구 개발

API통합중계 플랫폼	내/외부 시스템에 대해 표준화된 API로 통합중계 하는 플랫폼 연구 개발

WABOOKS 2.0	기존 WABOOKS 캄보디아, 베트남 버전의 글로벌 서비스 확장이 용이하도록 코어 서비스 표준화 및 기능 고도화 연구 개발

웹케시 대시보드(구. 캐시보드)	모든 사업장의 자금 및 투자현황을 파악 가능한 실시간 자금보고서 솔루션 연구 개발

WeMembersClub 3.0	세무사무소의 업무효율 증대 및 업무혁신을 위한 플랫폼 연구 개발

FA Connect	클라우드 기반의 재무회계 데이터 자동수집 연구 개발

웹케시청구수납	고객 거래처 판매 대금에 대한 청구 관리, 청구서 발송, 수납 지원 솔루션 연구 개발

경량화브랜치	중소 ERP 사용 기업을 위한 브랜치 클라우드 서비스 연구 개발

AICFO	기업 정보(자금/회계)를 음성/텍스트 형태로 질의/응답하는 클라우드 기반의 AI 서비스 연구 개발
7. 기타 참고사항

가. 산업의 특성 및 성장성핀테크 기업은 정의와 기준에 따라 범위가 상이하나, 2023년 한국핀테크지원센터와 삼정KPMG가 발간한 보고서에 따르면, 국내 핀테크 기업의 수는 2011년 62개에서 2022년 592개로 10년 사이 9배 이상의 규모로 증가하고 있는 추세이며, 2022년 말 기준 분야별 비율은 지급결제 17%, 자금 중개 및 자산 거래 13.5%, 자산관리 9.1% 등의 순으로 추정됩니다. 또한, B2B 핀테크 영역 사업자에 비해 B2C 핀테크 영역 사업자가 절대적으로 많은 상황입니다.

나. 경기 변동의 특성

(1) 공공/초대기업 및 중견/대기업 부문

공공부문의 소프트웨어 구축 사업 계획 추이를 보면, 경기변동은 공공정보화사업에 큰 영향을 미치지 않는 것으로 분석됩니다. 공공정보화사업은 시장의 특성상 국가 정책, 규정의 변화 및 IT 트렌드에 따라 시장이 형성됩니다.

또한, 기업 업무용 소프트웨어 산업은 일반적으로 경기변동과 밀접한 관계를 갖는 편이었으나, 최근 추세는 소프트웨어 등의 기반을 확보하는 것이 경기변동에 대한 대안으로 자리 잡고 있어 점차 경기변동에 덜 민감한 산업으로 변모하고 있습니다

(2) 중소기업 부문 동 부문은 30인 이하의 중소기업을 주요 대상으로 하고 있어 경기변동의 영향을 받을 수 있습니다. 경기 침체 시 중소기업의 휴폐업 증가로 인해 고객 해지율에 영향이 있을 수 있습니다.

다. 계절적 요인

당사의 상품은 공공기관 및 기업에서 매일 처리되는 재정 업무 및 경영 자금 업무를 금융기관과 연동하여 처리하므로 서비스의 성격상 계절적 요인에 영향을 많이 받지 않는다고 볼 수 있습니다. 당사의 상품 기능에서 제공되는 일부 기능 중, 전자세금계산서의 부가세 지원 기능이나 경영 보고서 등이 분기 결산 등의 시기와 겹칠 때에는 사용량 및 필요성의 요구가 증가할 수 있으나, 이것이 계절적 수요 증가로 이어진다고 보기는 어렵습니다.

다만, 브랜치 등 당사 주요 상품의 특성이 은행 등 금융기관과의 연동 구조를 가짐에 따라, 시중 은행과의 연계 마케팅을 통해 판매되는 상품이 많고, 연동 은행의 자체 판매 목표 등의 달성 노력이 하반기에 집중적으로 이루어지는 경향이 있어, 상반기보다하반기 실적이 상승하는 모습을 보이는 경우가 있습니다.

라. 국내외 시장여건 당사의 자금관리솔루션의 기능 및 동일한 역할을 하는 제품을 제공하는 업체는 현재 없는 것으로 파악하고 있습니다. 다만, 중견/대기업 이상의 경우에는 자금관리 방식 및 기업 내부의 여러 여건에 따라 은행의 펌뱅킹 등을 통해 내부 시스템에 일부의 기능을 구현하거나, 은행이 자체적으로 아웃소싱 등을 통해 제공하는 서비스를 이용하는 케이스가 있습니다. 소기업의 경우에는 직원 수, 타 업무 대비 자금 관리 중요도, 비용 등에 따라 업무별 특화 솔루션을 이용하거나 세무사무소 등에 관련 업무의 일부를 위탁하고 있는 것으로 파악하고 있습니다. 마. 회사의 경쟁력당사는 국내 모든 금융기관 및 해외 은행을 실시간 연결하여 서비스를 제공하는 유일한 B2B전문 핀테크 기업이며, 당사의 비즈니스는 신규 플레이어의 진입장벽이 높습니다. 20여 년간 금융권과 맺어 온 신뢰와 기술력을 바탕으로, 국내 모든 금융기관 및 44개국 482개 금융기관 실시간 연결 네트워크를 가지고 있으며, Banking DNA를 바탕으로 축적된 B2B핀테크 기술 노하우를 통하여 끊임없이 성장하고 있습니다. 또한, ERP업체와의 협력 네트워크를 강화하여 기업의 내부 ERP시스템에 금융을 연결, 서로win-win 하는 비즈니스로 상호상생하고 있습니다. 자금사고 예방 및 내부 통제 강화를 목적으로 매년 ERP 연계는 증가되는 추세에 있으며, 현재 중견 이상 규모의 당사 고객 중 50% 이상의 기업은 내부 ERP시스템과 금융을 연계하여 사용하고 있습니다. 그리고, 최고의 B2B핀테크 서비스 제공을 위해, 전자금융감독규정을 준수하는 국내 유일의 금융보안 클라우드 센터를 운영하고 있습니다.

바. 지식재산권 등록/출원 현황(요약)보고서 작성 기준일 현재 당사의 지식재산권 등록/출원 현황은 아래와 같으며, 상세 현황은 상세표를 통해 확인할 수 있습니다.

구분	특허	상표	디자인	프로그램저작권

등록	47	80	1	120

출원	11	21	8	-

※상세 현황은 '상세표-4. 지식재산권 등록/출원 현황(상세)' 참조
3. 연결재무제표 주석

1. 일반사항 웹케시 주식회사(이하 "지배기업")과 그 종속기업(이하 지배기업과 그 종속기업을 일괄하여 "연결실체")의 개요는 다음과 같습니다. 1-1. 지배기업의 현황지배기업은 전자금융사업과 관련하여 기기 판매, 시스템공급 및 운용관련업, 전자금융사업과 관련한 기기임대업, 데이터베이스및 온라인 정보제공업을 주 사업목적으로 1999년 7월 8일 설립되었으며, 지배기업의 본점 소재지는 서울특별시 영등포구 영신로 220 KnK디지털타워 20층에 위치하고 있습니다. 또한, 지배기업은 2000년 6월 30일을 기준으로 ㈜피플앤커뮤니티를 흡수합병하였으며, 2003년 11월 30일에 ATM사업부를 게이트뱅크㈜로 인적분할하였고, 2012년 5월 29일자로 경영관리 사업부문을 웹케시벡터㈜(구, 웹케시홀딩스㈜)로 인적분할하였습니다.

보고기간종료일 현재 당사의 수권주식수는 200,000,000주(1주의 금액: 500원)이고, 보통주발행주식수는 13,636,248주이며, 당사의 보통주 자본금은 6,893백만원입니다. 보고기간종료일 현재 당사의 주요 주주현황은 다음과 같습니다.

주주명	주식수	지분율

석창규	2,536,478	18.60%

(주)쿠콘	1,435,357	10.53%

웹케시(자기주식)	849,091	6.23%

윤완수	809,800	5.94%

기업은행 IBK시너지부	541,092	3.97%

THE HIGHCLERE INTERNATIONAL INVESTORS SMALLER COMPANIES FUND	491,602	3.61%

기타	6,972,828	51.12%

계	13,636,248	100.00%

1-2. 연결대상 종속기업의 현황보고기간종료일 현재 지배기업의 연결대상 종속기업 현황은 다음과 같습니다.

종속기업	소재지	지배지분율(%)	결산월	업종

당분기말	전기말

㈜뉴젠피앤피	한국	62.89	-	12월	소프트웨어개발공급

1-3. 연결대상 종속기업의 요약 재무정보연결대상 종속기업의 보고종료일 현재 요약재무상태표와 동일로 종료되는 보고기간의 요약 포괄손익계산서 및 요약현금흐름표는 다음과 같습니다. 요약 재무정보는 내부거래 제거 전의 금액입니다.

구분	㈜뉴젠피앤피