웹케시 사업보고서 (2024.12)
IV. 이사의 경영진단 및 분석의견

1. 예측정보에 대한 주의사항당사가 동 보고서에서 미래에 발생할 것으로 예상ㆍ예측한 활동, 사건 또는 현상은 당해 공시서류 작성시점의 사건 및 재무성과에 대하여 회사의 견해를 반영한 것입니다. 동 예측정보는 미래 사업환경과 관련된 다양한 가정에 기초하고 있으며, 동 가정들은 결과적으로 부정확한 것으로 판명될 수도 있습니다. 또한, 이러한 가정들에는 예측정보에서 기재한 예상치와 실제 결과 간에 중요한 차이를 초래할 수 있는 위험, 불확실성 및 기타 요인을 포함하고 있습니다. 이러한 중요한 차이를 초래할 수 있는 요인에는 회사 내부경영과 관련된 요인과 외부환경에 관한 요인이 포함되어 있으며, 이에 한하지 않습니다.당사는 동 예측정보 작성시점 이후에 발생하는 위험 또는 불확실성을 반영하기 위하여 예측정보에 기재한 사항을 수정하는 정정보고서를 공시할 의무는 없습니다. 결론적으로, 동 보고서상에 회사가 예상한 결과 또는 사항이 실현되거나 회사가 당초에 예상한 영향이 발생한다는 확신을 제공할 수 없습니다. 동 보고서에 기재된 예측정보는 동 보고서 작성시점을 기준으로 작성한 것이며, 회사가 이러한 위험요인이나 예측정보를 업데이트할 예정이 없음을 유의하시기 바랍니다.2. 개요 당사는 B2B 핀테크 서비스 제공 기업입니다. 핀테크를 바탕으로 기업용 디지털 서비스 및 솔루션을 제공하는 비즈니스를 영위하고 있습니다. 핀테크는 금융과 기술의 합성어로, 사전적으로는 금융 서비스에 적용된 기술을 의미합니다. 즉, 기술과 금융의 융합으로 금융의 기존 서비스가 획기적으로 효율화되거나 새로운 금융 서비스가 출현하는 것을 뜻합니다. 당사는 인터넷이 등장하게 된 2000년대에 국내 최초로 인터넷뱅킹 서비스를 출시하여 1990년대에 은행 영업점에서 이루어지던 금융서비스가 인터넷뱅킹에서 이루어지도록 하는 변화를 이끌어 내었으며, 이후 기업자금관리솔루션(CMS)의 출시를 통해 국내 모든 금융기관 및 44개국의 은행을 기업 내부에 실시간으로 연결하여 업무 속에서 금융 활동이 효율적으로 이루어 지도록 하는 중요한 역할을 해 왔습니다.당사의 솔루션은 크게 두가지 영역으로 나뉩니다. 기업과 금융기관을 직접 연결하는 기업자금관리솔루션(CMS) 제품들과 기타 기업용 솔루션 영역입니다. 특히, 기업자금관리솔루션(CMS) 시장은 금융 핀테크 기업인 당사가 선도하고 있으며, 당사의 앞선 기술력과 금융망 연결 인프라는 신규 플레이어의 단기간 시장 진입을 어렵게 하는 장벽이라고 할 수 있습니다. 당사는 ① 국내 모든 금융기관 및 44개국 482개 은행 실시간 연결 네트워크 ② 20여 년 이상 누적된 B2B 핀테크 분야의 지식재산권 ③ 전자금융 감독규정을 준수하는 국내 유일의 금융보안 클라우드 센터를 기반으로 B2B 핀테크 비즈니스를 이끌고 있습니다. 3. 재무상태 및 영업실적※ 당사의 재무제표는 한국채택국제회계기준에 의해 작성되었습니다. ※ 26기는 연결기준 재무제표이며, 25기 및 24기는 개별기준 재무제표입니다.

가. 재무상태 (단위 : 백만원)

구분	제26기	제25기	제24기

[유동자산]	26,619	36,047	33,849

[비유동자산]	99,265	85,700	95,064

자산총계	125,883	121,746	128,913

[유동부채]	15,535	12,009	18,835

[비유동부채]	8,020	6,417	7,050

부채총계	23,554	18,425	25,885

[자본금]	6,893	6,893	6,893

[자본잉여금]	39,752	39,752	39,754

[이익잉여금]	67,374	62,155	65,907

[기타포괄손익누계액]	(457)	(276)	(1,202)

[기타자본항목]	(10,906)	(5,203)	(8,324)

자본총계	102,329	103,321	103,028

부채와자본총계	125,883	121,746	128,913

나. 영업실적 (단위 : 백만원)

구분	제26기	제25기	제24기

영업수익	74,176	73,580	87,867

영업이익	13,888	13,717	20,598

법인세비용차감전순이익	10,018	7,606	14,611

당기순이익	7,186	5,607	11,534

2024년 연결기준 매출액은 전년대비 0.8% 증가한 741억 원을 기록하였으며, 영업이익은 전년대비 1.4% 증가한 139억 원을 기록하였습니다. 당기 매출액에서 지배회사 매출액이 차지하는 비중은 99%로 종속회사의 매출액이 차지하는 비중은 극히 미미합니다.

2024년에는 경기 둔화 및 기업의 대규모 SW 관련 사업 일정 지연 등으로 공공기관/초대기업 부문의 매출이 일부 감소하였고, 중소/소기업 부문의 매출 또한 정부지원금(K-Voucher) 중단 및 경기 둔화의 영향으로 감소하였습니다.

연도별 이익율 추세는 다음과 같습니다.

구분	제26기	제25기	제24기

영업이익율	18.72%	18.64%	23.44%

세전이익율	13.51%	10.34%	16.63%

당기순이익율	9.69%	7.62%	13.13%

4. 유동성 및 자금조달과 지출

당사는 현금 및 현금성자산을 적정수준으로 유지하고 영업 자금수요를 충족시킬수 있도록 유동성에 대한 예측을 항시 모니터링하고 있습니다. 유동성에 대한 예측 시에는 당사의 자금조달 계획, 약정 준수, 내부의 목표재무비율 등을 고려하고 있습니다.

당사는 보고기간종료일 현재 122억원의 현금 및 현금성자산을 보유하고 있으며, 활동별 현금흐름은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구분	제26기	제25기	제24기

영업활동 현금흐름	15,371	6,965	8,585

투자활동 현금흐름	(11,814)	(5,561)	(2,817)

재무활동 현금흐름	(8,888)	(3,295)	(2,326)

현금의 증감	(5,332)	(1,892)	3,442

기초의 현금및현금성자산	17,531	19,424	15,981

기말의 현금및현금성자산	12,200	17,531	19,424

당사의 차입금 현황은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원)

구분	차입처	이자율(%)	당기말	전기말

단기차입금	일반자금대출	기업은행	5.78~5.96	550	-

일반자금대출	뉴젠솔루션	4.60	70	-

소계	620	-

유동성장기차입금	일반자금대출	국민은행	5.97	145	-

일반자금대출	기업은행	4.96~6.19	1,300	-

소계	1,445	-

장기차입금	일반자금대출	우리은행	2.69~2.98	617	-

합계	2,682	-

주) 상기 차입금은 전액 종속기업의 차입금입니다.5. 부외부채, 우발채무와 약정사항

가. 견질 또는 담보제공 어음ㆍ수표 현황 해당사항 없음

나. 지급보증

(1) 보고기간종료일 현재 당사가 타인으로부터 제공 받는 지급보증의 내역은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원)

보증제공자	보증액	보증처	보증 내용

소프트웨어공제조합(*1)	35,552	매출거래처	계약보증 외

서울보증보험	2	전자결제대행처	지급보증

1	매출거래처	계약보증 외(*2)

종속기업 대표이사	880	기업은행	차입금보증

기술보증기금	863	기업은행	차입금보증

190	국민은행	차입금보증

중소기업진흥공단	700	우리은행	차입금보증

(*1) 상기 지급보증과 관련하여 출자금 1,210백만원이 담보로 제공되고 있습니다. (*2) 상기 지급보증과 관련하여 정기예금 1백만원이 담보로 제공되고 있습니다.

(2) 보고서 작성 기준일 현재 당사가 타인에게 제공한 담보 및 보증의 내역은 없습니다.

다. 주요 약정사항

(1) 보고기간말 현재 당사가 금융기관 등과 체결한 주요 금융약정사항은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원)

약정처	금융거래약정내용	약정한도액

당기말	전기말

기업은행	일반대출	1,850	-

국민은행	일반대출	145	-

우리은행	일반대출	617	-

합계	2,612	-

주) 상기 금융약정사항은 전액 종속기업의 약정한도액입니다.