코나아이 분기보고서 (2025.09)
6. 주요계약 및 연구개발활동

가. 경영상의 주요 계약 등 연결실체는 지역화폐 플랫폼 운영대행사로서 다수의 지자체들과 지역화폐의 발행 및운영에 관한 계약을 체결하였으며, 지역화폐 결제액 중 일정 비율을 결제 수수료로 수취하거나 플랫폼 운영대행의 대가로 약정금액을 수취하고 있습니다. 이에 따라 당분기 및 전분기 중 발생한 매출액은 결제수수료 매출액 38,003,875천원(전분기: 33,061,146천원), 운영대행 매출액 5,693,773천원(전분기: 3,673,424천원)입니다. 또한,지자체와 약정에 따라 수령한 정부예치금 130,903천원(전기말: 390,597천원)을 별도계좌를 통해 관리하고 있습니다.나. 연구개발활동

(1) 연구개발 담당조직

조직	주요 업무

시스템운영실	- 결제플랫폼서비스 시스템 운영(IDC센터) 및 품질 검증
- 본사, 그룹계열사 정보 보안 및 인프라 관리
- 빅데이터 시스템 구축 및 운영

결제플랫폼개발실	- 국제표준 규격(EMV)의 선불 결제 기반 핵심 플랫폼 개발
- OPEN API 개발자 센터 및 플랫폼 개발
- 지역화폐 플랫폼 및 지자체 앱, 웹 개발
- 택시, 기부, 배달 등 부가서비스 플랫폼 개발

디지털ID개발실	- 자바(JAVA) 오픈 플랫폼 기반의 IC Chip OS(Operating System)인 COS(Chip Operating System) 개발- 신용카드, 교통카드, 전자여권 등의 IC 칩 기반의 다양한 어플리케이션 개발, 인증- 이동통신망에 가입자의 인증, 보안 기능을 위한 USIM 카드와 다양한 어플리케이션 개발

(2) 연구개발비용(단위 : 천원)

과 목	제28기 3분기	제27기	제26기	비 고

원 재 료 비	-	-	-	-

인 건 비	5,927,656	9,035,662	9,797,943	-

감 가 상 각 비	1,197,800	775,939	207,375	-

위 탁 용 역 비	1,015,162	2,333,444	814,000	-

기 타	2,242,769	3,629,076	9,802,240	-

연구개발비용 계	10,383,387	15,774,122	20,621,558	-

회계처리	판매비와 관리비	10,039,232	14,898,344	19,904,251	-

제조경비	-	-	-	-

개발비(무형자산)	344,155	875,778	717,307	-

연구개발비 / 매출액 비율[연구개발비용계÷당기매출액×100]	4.75%	6.68%	7.36%	-

(3) 연구개발 실적

연구과제	5G USIM 개발

연구기관	코나아이(주) 부설 기술연구소

연구결과 및
기대효과	- 5G Non-Standalone 망인증을 위한 Transitional SIM 개발
- 기존 LTE Core를 활용하여 단말과 중계기 구간 5G 서비스 이용
- 기존 LTE USIM과 호환되어, 5G/LTE 모두 대응 가능

상품화여부 및 그 내용	- 국내 KT, LGU+사의 5G/LTE USIM 공급 예정

연구과제	코나카드(구, 코나머니) 선불 플랫폼 개발

연구기관	코나아이(주) 부설 기술연구소

연구결과 및
기대효과	- EMV글로벌 표준규격에 맞는 HCE기반 온/오프라인 선불카드 결제 시스템
. 선불카드 구매/충전/선물 기능
. 가맹점별 상품 관리(Merchant Planner)
. NFC, Barcode, QR코드, 온라인 결제 가능
. 가맹점 및 각종 단말기 관리
- CardSE를 통해 벌크로 정액권 카드와 충전식 카드를 발급하여, 모바일 뿐만 아니라 실물카드로 연동하여 사용자 저변을 확대함
- 발급은 물론 정산, 승인까지 Full 시스템을 구축하여 Issuer/Processing 모델 모두 가능토록 함
- 중소형 및 대형 가맹점주는 당사 플랫폼을 활용하여 각종 상품기획을 통해 프로모션이 가능하여 선불카드를 통해 매출을 향상하고 사용자는 원하는 선불카드를 구매하여 여러 가지의 할인 혜택 등을 누릴 수 있게 됨
- 지속적으로 기능을 추가하여 고객 친화적인 서비스가 되도록 하고 있음
. Admin 선물, 자동충전 기능
. M12 모바일 상품권 상품 연동, 식권카드 등
- ASP사업자 개념을 도입하여 선불사업자 대행 업무를 제공함
- 부가서비스(쿠폰, 스탬프, 포인트) 적립 기능
- 멀티카드(증정카드) 동시 발급/사용할 수 있는 기능
- PCI-DSS 인증을 취득하여 글로벌 진출 기회를 획득함 - 커머스 개발을 통한 온라인 결제 기능 개발
- 양산 지자체 카드 개발
- 2019년도 B2C대상 상용화 예정으로 DIY 카드 개발
- 외국인 관광객을 유치하기 위한 외국인 전용 앱 개발
- B2B 제휴를 위한 복지카드 및 법인카드 기능 개발
- B2G 제휴를 위한 정책수당 및 인센티브/포인트(캐시)기능 개발- 정책수당 부정거래방지를 위한 ARS 연동 기능 개발- 지역화폐 공통 앱 개발- 각종 데이터 통계 기능 개발- 기부 서비스 개발- 주문배달 서비스 개발- 월간경품추첨 서비스 개발
- 오픈뱅킹 연동 서비스 개발
- 지류형 상품권 관리 서비스 개발
- 공유경제몰 서비스 개발
- 용돈카드 서비스 개발- 복권 리워드 서비스 개발- 전자계약 서비스

상품화여부 및 그 내용	- 시스템 안정화 및 유연성을 강화한 시스템 개선
- 가맹점과 제휴, 각종 이벤트/프로모션 행사를 통해 고객 유치- 가맹점 제휴를 통한 기프트카드 출시(SPC, 현대차)- BC카드, KB카드 매입대행을 통해 전국 인프라 확보
- 지역화폐 운영대행을 통해 선불 플랫폼 활성화. 양산시사랑상품권. 인천이음. 경기지역화폐. 부산 동구 이바구. 대전 대덕구 이로움. 그리고(영광, 영월). 청주페이. 강릉페이. 경주페이. 천안사랑카드. 그래 서울(서울 강동구). 오륙도페이(부산 남구). 그리고(영광,영월,인제,고성,경산,김천,동해,울진,음성,의성,예산,태백). 제주. 경주. 부산 동백전. 밀양
- 편의점 제휴: CU, GS25
- 용돈카드 서비스 오픈

연구과제	마이크로소프트 호환 KONA FIDO2 BIOPASS 인증자

연구기관	코나아이(주) 부설 기술연구소

연구결과 및
기대효과	- 마이크로소프트 Windows 10 Hello 로그인 가능한 FIDO2 인증자 개발
- 마이크로소프트 Azure Active Directory를 사용하는 기업에 별도의 ID, 비밀번호 없이 간편한 지문인증을 통한 로그인 서비스 제공
- 구글, Twitter, dropbox, github등의 FIDO 로그인을 지원하는 사이트에 별도의 설치 프로그램 없이 second factor 인증을 위한 보안키로 사용
- FIDO 지문카드와 별도의 리더기를 사용하여 USB, NFC, BLE 방식으로 통신이 가능하므로, 인증/보안 등 광범위한 영역 적용 가능 (본인인증, 출입통제, 금융결제)

상품화여부 및 그 내용	- 2020년 4월 USB/NFC 방식의 인증서 취득
- 국내 금융권 공인인증서 대체 용도로 본인확인용 카드 매체 사용 예정

연구과제	MasterCard 지문 신용카드 개발

연구기관	코나아이(주) 부설 기술연구소

연구결과 및
기대효과	- MasterCard 사의 최신 MChip advance Biometric규격에 만족하는 지문 신용카드를 개발하여 인증 획득 예정
- 카드 PIN번호 대신에 신용카드에 장착된 지문센서를 통해서 본인인증을 하고 접촉신, 비접촉식 방식으로 안전하게 거래 진행
- 기존 EMV 터미널 수정없이 개발된 지문카드만으로 거래 호환성 보장
- 지문카드에 별도의 배터리가 없이도 외부의 터미널에서 전원을 공급받아 빠르고 안정적으로 동작

상품화여부 및 그 내용	- 2020년 하반기 인증 획득
- MasterCard 정책에 따라 전세계 30억장의 지문신용카드 발급 예정

연구과제	중국 아멕스 AEDA 신용카드 제품 개발

연구기관	코나아이(주) 부설 기술연구소

연구결과 및
기대효과	- 중국 결제망 개방 정책에 따라 중국 로컬 EMV 거래를 PBOC 규격 기반의거래와 글로벌 AMEX 거래를 동시 지원하는 제품 개발
- 기존 PBOC인증과 달리 국제적인 기준의 칩 운영체제(COS), 애플릿 보안 테스트 기준을 만족하는 안전한 PBOC애플릿 개발
- 아멕스의 최신 규격인 AEIPS v4.4.2/Express pay v4.0.2 만족하는 기능 제공

상품화여부 및 그 내용	- 2020년 상반기 인증 획득- 중국향 아멕스 AEDA 제품으로 납품 예정

연구과제	코나페이 플랫폼

연구기관	코나아이(주) 부설 기술연구소

연구결과 및
기대효과	- EMV, VISA, MasterCard, 각종 글로벌 보안 표준규격에 맞는 플랫폼 개발
- 물리적 실물카드(UICC, Card SE, mSD) 발급 지원
- 신용카드 번호(PAN) 대신에 토큰 사용 가능
- 모바일 wallet 프로그램을 위한 다양한 SDK 개발
- Card SDK, HCE SDK, QR SDK, RPG SDK 제공
- 사용자는 코나페이를 통해 온/오프라인 결제 및 적립 가능
- 사용자가 보유한 카드/쿠폰을 등록, 저장하여 필요에 따라 선택/사용 가능

상품화여부 및 그 내용	- 해외 호환 적용 완료(방글라데시/인도 등)
- 사업화 위해 고객사 시연 진행(중국/방글라데시/인도 등)

연구과제	행안부 재난지원금/상생국민지원금 신청 및 지급시스템 구축

연구기관	코나아이(주) 부설 기술연구소

연구결과 및
기대효과	- 지역화폐를 통해 행안부 긴급재난금/상생국민지원금을 신청 받을 수 있는 시스템 구축
- 재난소득 신청 페이지에서 입력 받은 신청인 정보로 코나카드 회원 여부, 재난 소득 대상자 여부, 지급 금액 등 검증 가능
- 온/오프라인에서 모두 신청 가능케함으로써 접근성 향상

상품화여부 및 그 내용	- 지역화폐 사이트(경기, 인천, 청주, 천안, 강릉 등)에서 고객 유치- 경기도 2차 재난지원금 온오프라인 및 외국인사이트 오픈- 경기도 3차 재난지원금 온오프라인 및 외국인사이트 오픈

연구과제	현장지급시스템 구축

연구기관	코나아이(주) 부설 기술연구소

연구결과 및
기대효과	- 저소득층 한시 생활지원, 재난기본소득, 농어민공익수당, 인천공항공사 바우처, 효드림카드, 노인일자리수당, 병가 소득 손실 보상금의 정책 수당을 현장에서 오프라인으로 공무원(주민센터 등)들이 직접 제공
- 지급 명단 관리를 통해 데이터 관리에 용이

상품화여부 및 그 내용	- 지역화폐 지자체에서 활성화되어 현재 운영 중

연구과제	현대자동차 스마트 카드키

연구기관	코나아이(주) 부설 기술연구소

연구결과 및
기대효과	- 현대 모비스의 슬림형 스마트 카드키 개발 프로젝트임
- 지갑내에 휴대 가능하고 무선 충전이 가능한 신용카드 형태의 스마트 카드키 개발
- 현대자동차 대상 차종(제네시스, 산타페 등)의 스마트 카드 키로 사용

상품화여부 및 그 내용	- 2020년 9월말 제네시스용으로 모비스에 초도 납품
- 향후 6년간 70만개 정도 납품 예상

연구과제	공공 배달서비스 시스템 구축

연구기관	코나아이(주) 부설 기술연구소

연구결과 및
기대효과	- 공공 배달서비스는 지역화폐 부가서비스 기능으로 탑재하도록 개발
- 지역화폐 소비자 혜택은 높이고, 소상공인 수수료는 낮추는 서비스로 지역경제 활성화에 기여
- 본 서비스는 국내 최초로 인천 서구에서 지역화폐플랫폼을 기반으로 한 공공배달서비스를 런칭한뒤, 인천연수구, 대전대덕구, 양산시, 인천시 전체 등으로서비스를 확장 중

상품화여부 및 그 내용	- 지역화폐 지자체(인천, 양산, 대전 대덕 등)에서 활성화되어 운영 중

연구과제	택시 콜 서비스 시스템 구축

연구기관	코나아이(주) 부설 기술연구소

연구결과 및
기대효과	- 지역화폐 부가서비스 기능으로 탑재하도록 개발
- 택시기사와 택시이용자간 빅데이터 기반 매칭 기술을 활용하여 택시기사에게 보다 많은 승객을 확보하여 택시 운행 수익 증대의 가치를 제공하고, 택시이용자에게는 안전하고 편리한 택시 서비스를 제공
- 콜 서비스를 이용하는 택시사용자는 지역화폐로 결제할 경우 지자체에서 제공하는 캐시백 혜택을 오프라인과 동일하게 적용받도록 서비스 설계됨

상품화여부 및 그 내용	- 부산 동백전, 인천 이음 지역화폐와 연동하여 서비스 시행

연구과제	한국은행CBDC용 오프라인 전자카드

연구기관	코나아이(주) 부설 기술연구소

연구결과 및
기대효과	- 한국은행 디지털화폐(CBDC) 모의실험 연구 프로젝트에 사용할 오프라인 CBDC 전자카드로, 디스플레이와 버튼을 통해 카드간 거래를 수행할 수 있도록 제작
- 물리적으로 디스플레이, 13버튼키, NFC, BLE 인터페이스를 가지고 있으며, CBDC 지갑 발급, 지급, 수납, 송금, 대금결제 기능 제공

상품화여부 및 그 내용	- 2022년 6월 CBDC 모의실험용으로 시제품 납품 완료
- 향후 대중화를 고려하여 디스플레이 기능만 갖는 저가형 제품 개발 예정

연구과제	글로벌결제브랜드망을 이용한 해외 결제 가능 선불카드

연구기관	코나아이(주) 부설 기술연구소

연구결과 및
기대효과	- 코나-마스터카드 브랜드 로고 카드 제품 및 해외 결제서비스용 앱 출시(상품명 : 트레블제로 카드)
- 해외결제 수수료를 통한 수익 창출- 해외결제 시 혜택을제공하여, 더 많은 코나카드 회원 확보를 기대- 회원 증대에 따라, 다양한 부가서비스 창출 가능

상품화여부 및 그 내용	- 2023년 6월말부터 출시전까지 임직원대상 실환경 테스트 및 베타서비스 중
- 8월초 코나-마스터카드(충전형) 발급/결제 서비스 출시

연구과제	MVNO 모나 통합앱 서비스

연구기관	코나아이(주) 부설 기술연구소

연구결과 및
기대효과	- 자사 MVNO 모바일 서비스로 통신 서비스 개통 고객이 통합 앱을 마켓 플레이스에서 다운로드하여 설치 가능
- 앱 메인 화면에서 모바일 및 멤버십 정보를 제공하고 각각 상세 화면으로 이동할 수 있으며, 모바일 상세화면에서는 통신 가입자의 요금 정보 및 부가서비스 신청 등이 가능하고 멤버십 상세화면에서는 카드 사용내역 확인 및 선불 충전 등의 기능 제공

상품화여부 및 그 내용	- 2023년 6월 서비스 오픈 후 앱 설치 및 공식 운영 배포 완료
- 추가적인 부가서비스를 개발하여 사용자 편의성 및 서비스 품질 향상 예정

연구과제	앱내 광고 서비스 플랫폼

연구기관	코나아이(주) 부설 기술연구소

연구결과 및
기대효과	- 코나카드/ 다수 지역화폐 APP 內 전시 가능한 제휴 광고 상품 운영
- 가맹점이 마케팅 할 수 있는 서비스를 제공함
- 서비스 주 이용 대상 : 기업/지자체/소상공인- 플랫폼 운영사 입장에서 광고 구좌 개설을 통한 추가 수익 모델 확보

상품화여부 및 그 내용	- 2023년 12월 서비스 플랫폼 구축 완료- 2024년 초 특정 지자체의 지역화폐 앱에서 광고 노출 서비스 중

연구과제	피트니스 활동 기반 리워드 서비스 플랫폼

연구기관	코나아이(주) 부설 기술연구소

연구결과 및
기대효과	- 모바일 앱을 활용한 건강 커뮤니티 제공으로 신체활동 활성화를 유도- 걷기 활동으로 적립된 환경 마일리지와 지역화폐를 연동한 시스템 구축- 자가 건강관리와 적립된 마일리지를 지역화폐로 전환하여 사용할 수 있도록 함으로서 지역 경제 활성화에도 기여

상품화여부 및 그 내용	- 2023년 12월 서비스 플랫폼 구축 완료- 특정 지자체의 지역화폐 앱에서 서비스 운영 중