고려신용정보 사업보고서 (2025.12)
7. 기타 참고사항

가. 영업개황당사는 1991년 6월 27일 설립하여 1991년 10월 2일 신용조사업 허가 취득을 시작으로 1996년 6월 7일 민원대행업 겸영 승인, 1998년 7월 24일 채권추심업 허가 취득으로 사업을 계속 영위하고 있습니다.

나. 사업의 특성

신용정보회사의 채권추심업은 상거래 과정에서 발생한 부실채권 및 권원이 인정된 민사채권 등을 위임받아 채권의 회수업무를 대행하는 사업입니다. 채권추심업은 1995년 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」(이하 ‘신용정보법’)이 제정되면서 제도적 기반이 마련되었으며, 이후 금융기관 및 일반 기업의 채권관리 수요 증가에 따라 지속적으로 성장해 왔습니다. 특히 외환위기 이후 금융기관 및 기업의 부실채권이 급증하면서 채권추심 전문기관의 필요성이 확대되었고, 채권추심업은 금융시장 안정과 기업의 재무 건전성 확보를 지원하는 금융 인프라 산업으로 자리잡게 되었습니다. 또한 2009년 10월 신용정보법 전부개정 시행을 통해 민사채권 추심업무의 제도적 기반이 마련되고, 위임직 채권추심인 등록제 도입 및 신용정보협회의 법정단체화 등 관련 제도가 정비되면서 채권추심업은 보다 체계적인 산업 구조를 갖추게 되었습니다. 현재 국내에서 채권추심업을 영위하는 신용정보회사는 금융위원회의 허가를 받은 사업자로 구성되어 있으며, 금융기관 및 일반 기업의 채권관리 수요를 기반으로 채권추심 및 회수 전문서비스를 제공하는 산업 구조를 형성하고 있습니다.

다. 사업의 성장성

국내 채권추심업은 외환위기 이후 금융기관 및 일반 기업의 부실채권 증가에 대응하여 채권 회수업무를 전문적으로 수행하는 산업으로 성장해 왔습니다. 이후 금융시장 규모 확대와 함께 금융거래 및 상거래에서 발생하는 채권의 규모 또한 지속적으로 증가하고 있으며, 이에 따라 채권추심 및 회수업무를 전문기관에 위탁하려는 수요도 꾸준히 확대되고 있습니다.

2000년대에는 정부 주도의 신용회복지원 프로그램 및 금융소외자 지원 정책 등을 통해 채권관리 산업의 역할이 확대되었으며, 공공기관이 수행하던 일부 채권추심 및 회수업무가 민간 전문기관에 위탁되는 사례도 점차 증가해 왔습니다. 또한 2009년 10월 시행된 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 전부개정을 통해 신용정보회사의 업무 범위가 집행권원이 인정된 민사채권까지 확대되면서 채권추심업의 제도적 기반 또한 강화되었습니다.

한편 채권관리 및 추심 과정에서 채무자 보호를 강화하는 법·제도가 강화되면서 채권추심 업무 전반에 대한 법적 기준과 내부통제 요구 수준이 높아지고 있습니다. 이러한 제도 환경의 변화는 채권추심 업무를 전문적으로 수행할 수 있는 인력, 시스템 및 내부통제 체계를 갖춘 전문 신용정보회사의 역할을 더욱 중요하게 만드는 요인으로 작용하고 있습니다. 향후에도 금융거래 및 상거래 규모 확대에 따라 채권추심 수요는 지속적으로 발생할 것으로 예상되며, 관련 법규를 준수하면서 전문적인 채권추심 서비스를 제공할 수 있는 신용정보회사의 역할과 산업적 필요성은 지속적으로 유지될 것으로 전망됩니다.

라. 시장여건

2009년 10월 시행된 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 전부개정을 통해 민사채권 추심업무가 제도적으로 허용되면서 채권추심업의 업무 범위가 확대되었고, 상거래 채권 등 다양한 채권관리 수요가 발생함에 따라 채권추심 시장은 점진적으로 성장해 왔습니다. 또한 금융기관 및 일반 기업의 채권관리 효율화 필요성이 증가함에 따라 채권관리 및 회수업무를 전문 신용정보회사에 위탁하려는 수요도 지속적으로 발생하고 있습니다.

한편 최근에는 개인정보 보호 및 채무자 권익 보호에 대한 사회적 요구가 높아지면서 관련 법규 및 감독 기준이 지속적으로 강화되고 있습니다. 특히 「개인금융채권의 관리 및 개인채무자 보호에 관한 법률」 시행 등으로 채권관리 및 추심 과정에서 준수해야 할 절차와 내부통제 기준이 강화되고 있으며, 이에 따라 채권추심업은 법적 규제와 감독이 강한 산업적 특성을 가지고 있습니다. 또한 채권추심업을 영위하기 위해서는 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 따라 금융위원회의 허가를 받아야 하며, 30억 원 이상의 자본금, 전문 인력 확보, 전산 및 보안 인프라 구축 등 일정한 물적·인적 요건을 충족해야 합니다. 이와 같은 허가 요건과 지속적인 감독·규제 환경으로 인해 신규 사업자의 시장 진입은 제한적인 편이며, 기존 사업자 또한 관련 법령 및 감독 기준을 준수하기 위한 내부통제 체계와 운영 역량이 요구되고 있습니다. 이와 같이 채권추심업은 일정 수준 이상의 자본력과 전문 인력, 내부통제 및 정보보안 체계를 갖춘 사업자 중심으로 시장이 형성되어 있으며, 규제 및 감독 환경이 지속적으로 강화되는 특성을 가지고 있습니다.

마. 경쟁우위요소 1) 우수한 인적자원 기반의 채권관리 역량채권추심업은 채권의 성격, 채무자의 상황 등을 종합적으로 고려하여 채권을 회수해야 하는 사업으로, 자동화된 시스템만으로 수행하기 어려운 특성을 가지고 있습니다. 특히 채무자에 대한 소재파악 및 재산조사, 채권에 대한 변제 요구, 채무자로부터 변제 수령 등 다양한 업무 과정에서 전문적인 채권지식과 실무 경험을 갖춘 인적자원의 역할이 매우 중요합니다. 특히 민사채권의 경우 채권 발생 경위, 채무자의 재산 상황 등 채권별 특성이 상이하기 때문에 각 채권의 상황에 맞는 맞춤형 관리 및 회수 전략이 필요하며, 이를 위해서는 숙련된 채권추심 전문 인력이 필수적인 요소로 작용합니다.

당사는 신용정보협회에 등록된 위임직 채권추심인 중 약 20% 수준의 인력 풀(pool)을 보유하고 있어 업계에서도 높은 수준의 채권추심 전문 인력을 확보하고 있습니다. 이러한 인적 기반을 통해 다양한 유형의 채권에 대한 관리 및 회수 경험과 노하우를 축적하고 있으며, 채권의 특성과 채무자의 상황에 맞는 효율적인 채권추심 서비스를 제공하고 있습니다. 또한 전국 단위의 조직망과 전문 인력을 기반으로 민사채권, 상사채권, 금융채권 등 다양한 채권 유형에 대한 관리 역량을 확보하고 있으며, 숙련된 채권관리 인력을 중심으로 축적된 현장 경험과 업무 노하우를 바탕으로 채권관리 서비스의 경쟁력을 지속적으로 강화하고 있습니다.

2) 다양한 영역에서의 채권추심 레퍼런스 보유

채권추심업은 채권의 유형에 따라 관리 방식과 회수 절차가 상이한 특성을 가지고 있습니다. 민사채권, 상사채권, 금융채권, 통신 및 렌털채권 등은 각각 채권 발생 구조와 채무자의 특성 등이 서로 달라 해당 영역에 대한 경험과 관리 역량이 중요하게 작용합니다. 채권추심 산업의 경우 특정 채권 유형에 특화된 사업구조를 보유한 회사도 존재하며, 일부 금융지주 계열 신용정보회사는 계열 금융회사의 채권추심 업무를 중심으로 사업을 영위하는 구조를 가지고 있습니다. 반면 당사는 민사·상사채권을 비롯하여 금융채권, 통신 및 렌털채권, 공공기관 채권 등 다양한 채권 유형에 대한 관리 경험을 축적해 왔으며, 오랜 기간에 걸쳐 다양한 고객사와의 업무 수행을 통해 폭넓은 채권관리 노하우를 확보하고 있습니다.

채권추심업은 관련 법령과 감독 기준을 준수하여야 하는 산업으로, 채권관리 과정에서 규정과 절차를 준수하는 운영체계가 중요합니다. 당사는 내부통제 체계와 준법경영 기반을 바탕으로 관련 규정을 준수하는 채권관리 업무를 수행하고 있으며, 이러한 운영체계는 금융기관 및 공공기관 등 다양한 고객사로부터 신뢰를 확보하는 데 중요한 요소로 작용하고 있습니다.

3) IT 디지털 역량 강화

당사는 채권관리 업무의 효율성과 내부통제 강화를 위해 채권관리 시스템 고도화를 지속적으로 추진하고 있습니다. 특히 수임 물량 증가에 대응하고 채권추심 관리사의 업무 효율성을 높이기 위하여 차세대 채권관리 시스템인 ‘K-VISION’의 고도화 작업을 병행하고 있습니다. 또한 금융 및 채권추심 관련 제도 변화에 대응하여 채권관리 업무 과정에서 준수하여야 할 절차와 기준을 시스템적으로 관리할 수 있는 기능을 지속적으로 개발하고 있습니다. 이를 통해 채권관리 업무가 관련 규정과 절차에 맞게 수행될 수 있도록 지원하고 있으며, 내부 관리체계 또한 강화하고 있습니다.

아울러 당사는 IT 기반 업무 역량 강화를 위해 2022년 7월 IT협력센터를 신설하고, 2023년 7월 디지털혁신단을 신설하여 채권관리 업무의 디지털화 및 시스템 고도화를 추진하고 있습니다. 이를 통해 채권관리 시스템의 안정성과 운영 효율성을 지속적으로 개선하고 있으며, 변화하는 제도 환경과 업무 환경에 대응할 수 있는 기술 기반을 강화하고 있습니다. 또한 외부 기술 환경 변화에 대응하기 위해 우수한 기술력을 보유한 IT 기업과의 협력 및 전략적 투자 등을 통해 새로운 기술을 채권관리 업무에 접목하기 위한 노력을 지속하고 있습니다. 이러한 기술 기반 강화는 채권관리 업무의 효율성과 안정성을 높이는 동시에 내부통제 체계를 보다 체계적으로 운영하는 데 기여하고 있습니다.

바. 채권추심 시장점유율(단위 : 억원)

구분	2023년	2024년	2025년

업계	7,435	7,460	7,869

당사	1,413	1,534	1,603

점유율	19.0%	20.6%	20.4%

※ 출처: 신용정보협회자료 사. 신규사업 등의 내용 및 전망당사는 신규사업으로 「기업정보조회업」의 인가를 준비하고 있으며, 이는 축적된 가명화·익명화된 비금융 데이터 자산을 활용하여 신규 수익원을 창출하기 위함입니다. 현재 금융위원회 사전 협의 단계로, 구체적인 사업 계획은 협의 후 수립할 예정입니다.

□ 참고사항

구분	내용

부실채권매입업	- 개정 전 : 겸영 금지 조항으로 인한 신용정보회사의 부실채권 매입 불가- 개정 후 : 2020.02.04 '신용정보법' 개정을 통한 관련 금지 조항 삭제- 다만, 추후 입법 및 정책 방향을 지켜볼 필요가 있음

조세채권시장 개방	- 조세채권 : 국세, 지방세, 국가채권- 체납된 국세 및 지방세 징수업무에 대한 민간 위탁 움직임 미약- 다만, 정부 부처의 체납 국가채권에 대해서는 민간위탁이 가능하도록 관련 법령 개정됨 : 「국가채권 관리법」 제14조의2(체납액 회수업무의 위탁)

개인금융채무자보호법	- 대상채권: 채권금융회사가 개인에게 제공한 대출 및 금전채권- 개인채무자의 권익 보호 건전한 채권 관리 질서 확립 목적 제정- 다만, 추후 입법 및 추가 정책 방향을 지켜볼 필요가 있음

아. 조직도

자. 종속회사 종속회사인 행복드림금융대부 주식회사가 영위하는 대부업은 제1ㆍ2금융권을 통한 대출이 어려운 저신용자들에게 금융서비스를 제공함으로써 취약계층의 자금 공급에 중요한 역할을 하고 있습니다. 대부업은 차주의 신용위험으로 인한 리스크를 기존의 제도권 금융보다 높은 금리를 적용하여 대출을 실행시킴으로써 수익을 창출하는 구조인데, 최근 대부업계는 법정 최고금리의 인하로 인하여 시장이 위축되고 있는 것과 동시에 업계 순위 변동도 함께 나타나고 있는 상황입니다. 향후 대부중개수수료 인하와 같은 제도적 지원의 확대와 업체의 노력 여하에 따라 새로운 기회가 될 수도 있다고 판단됩니다.

□ 행복드림금융대부(주) 요약재무정보(단위 : 백만원, %)

구분	제7기(2025년)	제6기(2024년)	증감액	증감률

자산총계	32,749	30,161	2,588	8.6

부채총계	17,775	16,438	1,337	8.1

자본총계	14,974	13,723	1,251	9.1

구분	제7기(2025년)	제6기(2024년)	증감액	증감률

매출액	3,729	3,400	329	9.7

영업이익	1,562	1,008	554	55.0

당기순이익	1,246	812	434	53.4