키움증권 분기보고서 (2016.09)
II. 사업의 내용

1. 사업의 개요 가. 사업부문별로 회사가 속해 있는 산업 전반의 현황[지배회사에 관한 사항] ■ 금융투자업 : 키움증권㈜ (1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성1) 산업의 특성 금융투자업은 자본시장을 통하여 자금의 공급자인 가계와 자금의 수요자인 기업을 직접 연결시켜 기업으로 하여금 장기산업자금의 조달을 가능하게 하며, 개인에게는 주식과 채권을 포함한 금융자산에 대한 투자기회를 제공하고 사회적으로는 재산 및 소득의 재분배에 기여하는 것을 기본으로 하는 금융산업입니다. 또한 금융투자업은 자본주의 경제운용의 모태가 되며 경제규모가 커지고 발전할수록 증시를 통한 직접 금융의 비중이 커지게 되어 산업의 안정적인 성장을 뒷받침하고 국가경제 발전에 큰 상승효과를 가져오는 역할을 합니다.금융투자업은 경제상황은 물론 정치, 사회, 문화 등 경제 외적 변수에도 많은 영향을 받고 국제금융시장 동향에도 민감하게 반응하는 종합적인 금융산업입니다.

2) 산업의 성장성

(국내) (단위 : pt, 십억원, 천주)

구 분	2016년 9월말	2015년말	2014년말	2013년말	2012년말	2011년말

주가지수	KOSPI	2,043.63	1,961.3	1,915.6	2,011.3	1,997.1	1,825.7

KOSDAQ	681.21	682.4	542.9	499.9	496.3	500.2

유가증권시장(ETF등 제외)	거래대금	851,115	1,327,230	975,977	742,383	1,075,370	1,650,218

거래량	73,402,453	112,903,398	68,130,089	56,027,793	113,482,688	99,793,341

코스닥시장	거래대금	646,894	873,782	482,731	330,673	481,708	595,211

거래량	131,929,960	149,904,713	86,861,905	69,133,472	131,375,778	138,239,153

시가총액	KOSPI	1,301,804	1,242,832	1,192,253	1,185,974	1,154,294	1,041,999

KOSDAQ	210,365	201,631	143,088	119,293	109,122	105,994

※ 거래대금, 거래량은 당해년도 누계금액입니다. [자료출처 : 한국거래소]

3) 경기변동에 따른 특성금융투자업은 경기 상승시 기업들의 실적 개선에 따른 종합주가지수 상승 등으로 수익 증대를 이룰 수 있는 반면 경기 하강시에는 수익 창출이 둔화되는 등 경기 변동에 영향을 받습니다.4) 계절성1월 효과와 같은 이례적인 현상이 있다는 이론도 있지만 일반적으로 계절적인 변화에는 크게 영향을 받지 않습니다.

(2) 국내외 시장여건1) 시장의 안정성

내용

금융투자업은 국내 및 글로벌 경기에 민감하게 반응하기 때문에 일반적으로 시장의 안정성이 낮은 산업으로 분류됩니다. 다만 한국증시의 글로벌 위상 제고 및 저금리 기조에 따른 개인자산의 자본시장 유입 등으로 인하여 국내 금융시장은 안정적인 성장 단계에 있다고 판단됩니다.2016년 3분기까지의 주식시장 일평균 거래대금은 9.1조원(유가증권, 코스닥, ETF, ETN, ELW 포함)으로 전년동기 대비 -9.0% 감소한 수치이나 '12년 7.0조원, '13년 6.7조원, '14년 6.7조원, '15년 9.7조원을 감안할 때 안정적인 수준으로 볼 수 있습니다. 또한 개인의 거래비중이 60% 중반대를 유지하였고 고객예수금도 꾸준히 증가하고 있어 Brokerage 업황의 추가 악화 가능성은 낮아 보입니다.다만 Brokerage 부문 외 Trading, IPO, PEF, 구조화 금융, 각종 Advisory 서비스 등의 금융 부문은 상대적으로 높은 변동성을 내재하기 때문에 하반기 시장 동향을 예의주시해야 할 것입니다.

2) 경쟁상황

내용

ㄱ. 경쟁의 특성 : 완전경쟁시장ㄴ. 진입의 난이도 : 금융투자회사의 영위 업무 중 취급 대상에 따라 진입요건 차등/세분화 신규사업자의 진입 보다는 업계 내 경쟁 심화ㄷ. 경쟁요인 : 리스크 관리, 시스템 안정성/효율성, 고객서비스 만족도, 투자정보 및 금융상품의 경쟁력 등

3) 시장 점유율

[키움증권㈜ 분기별 시장점유율 추이] (단위 : %)

구분	제16기 (2014.1~2014.12)	제17기 (2015.1~2015.12)	제18기 3분기 (2016.1~2016.9)

1분기	2분기	3분기	4분기	1분기	2분기	3분기	4분기	1분기	2분기	3분기	4분기

주식 MS	12.81	12.80	13.52	14.12	14.43	15.35	16.29	17.42	15.78	17.40	17.45	-

※ 상기 시장점유율은 당사 조사기준에 의한 것으로 타사자료와 다를 수 있음 [자료 : 당사 자료]

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상 강점과 단점

상호	내용

키움증권㈜	국내 증권업계에서 Brokerage 부문에 대한 경쟁은 매우 심화되고 있으며 이에따른 수수료 인하 경쟁 등으로 인해 Brokerage 부문의 수익성은 약화되고 있습니다.다만 당사의 경우 11년 연속 주식시장 점유율 업계 1위를 기록하는 등 온라인 위탁매매 부문에서 선점효과를 시현하고 있으며, '16년에는 업계 최초로 일 점유율 20%를 기록하였습니다. 당사는 고객ㆍ예탁자산을 기반으로 안정적인 수익을 창출하고, 이를 바탕으로 핀테크 기반의 서비스 개발을 추진하는 등 Retail / Brokerage 부문의 경쟁력을 공고히하고 있습니다.또한 당사는 각 부문에서 지속적으로 비즈니스 포트폴리오 다각화를 추진하고 있습니다. 중소/벤처기업에 특화된 IB 하우스, 업계 내 높은 수익률을 기록하는 PI 하우스, 대형 홀세일 하우스 등을 구축할 수 있도록 경쟁력을 강화하고 있습니다.

(4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단

상호	내용

키움증권㈜	당사는 안정적인 HTS 시스템과 온라인 위탁매매 시장에서의 개인고객 선점으로 Brokerage 부문에서 핵심 경쟁력을 확보하였습니다. 업계 1위인 당사의 점유율은 지속 상승하는 추세에 있으며, 개인고객의 경우 25%를 상회하는 점유율을 보이고 있습니다.최근에는 비대면 계좌 개설을 허용토록 관련 법령이 개정되면서 계좌 개설부터 금융상품 거래까지 전 과정이 온라인화되어, 지점없이 온라인으로만 사업을 영위하는 당사의 경쟁력이 더욱 강화될 것으로 보입니다. 또한 업계 내에서 취급 업무 특화 등이 지속적으로 이루어지고 있기 때문에, 업계 수위의 경쟁력을 보이는 당사의 Brokerage 부문 경쟁력은 앞으로도 유지ㆍ강화될 것으로 보입니다.당사는 강력한 플랫폼을 바탕으로하여 핀테크 서비스 개발, 해외 네트워크 구축 등을 지속 추진하고 있으며, 비즈니스 포트폴리오의 다각화에도 핵심 역량을 집중하고 있습니다.IB 부문에서는 중소/벤처기업의 IPO 및 자금조달에 특화하여 당사만의 경쟁력을 확보하였으며, PI 부문은 시장수익률보다 높은 수익률을 기록하고 있습니다. 홀세일 부문에서도 신규 조직 구성 및 조직 개편을 통해 대형 하우스로 도약하기 위한 기반을 마련하였습니다.

[주요종속회사에 관한 사항]■ 상호저축은행업 : ㈜키움저축은행

(1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성

1) 산업의 특성

저축은행은 서민과 소규모 기업의 금융편의성을 도모하고 저축을 증대하기 위해 설립된 지역 밀착형 금융기관으로 예금과 대출을 주 업무로 하고 있습니다. 영업권의 지역적 제한과 과도한 규제에도 불구하고 2002년 저축은행으로의 명칭변경으로 인하여 대외 신인도가 크게 제고됨으로써 대표적인 서민금융기관으로 자리 매김해 왔습니다.

2) 산업의 성장성

저축은행업계의 주요 여신 영업기반인 부동산담보대출은 경기 악화로 인한 부동산시장의 침체 및 부실 건설사의 증가 등으로 인해 어려움을 겪을 것으로 예상되나, 리스크관리에 중점을 두고 수익성 있는 신규 사업모델 등 새로운 발전 방향을 모색하고 있어 영업환경이 개선될 것으로 전망됩니다.

3) 경기변동의 특성

업계의 주요 비즈니스 모델인 담보대출은 부동산 침체에 따라 낙찰률 하락으로 인한 대손증가와 기업 및 가계의 소득 저하에 따라 연체율이 증가하는 등 경기 변화에 민감하게 영향을 받고 있습니다.

4) 계절성

계절적인 변화에는 큰 영향을 받지 않습니다.

(2) 국내외 시장여건

저축은행업계의 강도 높은 구조조정이 일단락되고, 할부금융업 진출 등 신규 수익모델 창출이 가능해져 전반적인 영업환경은 개선되고 있습니다.

그러나 대부업체들과 외국 자본의 저축은행업 진출에 따라 차별화된 서비스 제공을 통한 수익모델 개발 경쟁이 치열해지고 있으며, 가계대출부문에서는 대부업법 최고금리 인하 및 인터넷전문은행의 출범과 더불어 시중은행의 적극적인 중금리대출시장 진입으로 경쟁구도가 재편되고 있어 경쟁이 심화될 것으로 예상됩니다.

(3) 시장에서 회사의 경쟁상의 강점과 단점

당사는 그간 특화대출 상품 등 틈새시장 개척에 강점을 가지고 있으며, 키움의 브랜드파워를 활용한 신뢰성 및 인지도 강화를 통하여 원활한 자금조달이 가능하며, 다우키움그룹의 IT 기술을 기반으로 한 응용플랫폼 비즈니스 네트워크를 저축은행 사업에 접목시켜 선진화된 금융플랫폼을 고객에게 제공하여 안정적인 수익성과 우량한 건전성을 유지해 나갈 것입니다.

■ 집합투자업 : 키움투자자산운용㈜ (1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성1) 산업의 특성집합투자업은 집합투자를 영업으로 하는 것을 말합니다. 집합투자란 2인 이상에게 투자권유를 하여 모은 금전 등 또는 「국가재정법」 제81조에 따른 여유자금을 투자자 또는 각 기금관리주체로부터 일상적인 운용지시를 받지 아니하면서 재산적 가치가 있는 투자대상자산을 취득·처분, 그 밖의 방법으로 운용하고 그 결과를 투자자 ?또는 각 기금 관리주체에게 배분하여 귀속시키는 것을 말합니다.2) 산업의 성장성집합투자업은 공모에서 사모형 금융투자상품으로 세분화가 진행되고 있으며, 자본시장법 시행 이후 증권사와 자문사의 Wrap Account 등 경쟁상품의 출시로 집합투자시장은 지속적인 감소추세 속에 치열한 경쟁 시장으로 변화하였습니다. 집합투자업은 경기 및 주식 시황에 따라 민감한 변동을 보이고 있으며 증시가 상승할 때 설정잔액도 높아지는 것이 일반적인 현상입니다. 중장기적인 관점에서는 퇴직연금의 성장, 펀드의 세제혜택 강화, 연기금 주식 투자 확대 등의 영향으로 집합투자업은 재차 성장세를 회복할 것으로 전망되고 있습니다.3) 경기변동의 특성경기 상승시 기업들의 실적 개선에 따른 종합주가지수 상승으로 수익 증대를 이룰 수있는 반면 경기 하강시에는 수익 창출이 둔화되는 등 경기 변동에 영향을 받습니다.4) 계절성계절적인 변화에는 큰 영향을 받지 않습니다. (2) 국내외 시장여건 1) 시장의 현황2016년 글로벌 증시는 미 FOMC의 연내 금리인상 가능성에 대한 이슈, 국제 유가에 대한 변동성 지속, 브렉시트 충격에서의 회복으로 다양한 분야에 영향을 끼쳤습니다.연초이후 3분기까지 자산운용 시장의 경우 펀드시장은 52조 증가하였고, 일임시장은 31조 증가하였으나 대부분 채권 또는 MMF 자산 중심으로 성장하여 뚜력하게 위험자산으로의 자금유입은 보이지 않고 있습니다. 이 외에는 대체투자를 중심으로 비중 확대가 지속되고 있습니다.연기금 및 보험회사, 은행 등 대형 기관투자자 및 대기업 계열의 금융 계열사에 대한 위탁자금 증가에 따라 자산운용 규모는 지속적으로 증가하였습니다. 2016년 9월말 현재 자산운용사의 영업규모는 904조원으로 전 동기 대비 89조원 증가하였고, 부문별로는 펀드수탁고와 투자일임계약고가 각각 전 동기 대비 50조원과 39조원 증가하였습니다.향후 추가적인 수익성 개선은 고보수 상품인 주식형펀드나 대체투자상품과 같은 고수익상품군으로의 자금유입이 수반되어야 가능하므로, 자산운용사는 차별화된 상품 개발 및 투자성과 시현 등을 통해 영업규모 증대와 수익성 개선에 꾸준히 노력할 필요가 있겠습니다. 2) 경쟁상황자산운용사는 현재 136개사이며 2016년 9월말 현재 상위 10개 자산운용사가 전체 집합투자기구 운용자산의 68% 이상을 차지하고 있습니다.

[펀드시장] (단위 : 억원)

구 분	FY2016 3Q	FY2015	FY2014	FY2013	FY2012

자산운용시장	펀드설정액	9,047,557	8,226,313	6,878,568	6,314,422	6,256,953

주식형펀드설정액	1,545,195	1,597,015	1,497,865	1,475,574	1,480,069

* 집합투자재산 및 일임재산 포함 (FY2012부터 설정액 집계 방식을 AUM(펀드+투자일임)으로 변경 표시) [자료출처 : 금융투자협회]

(3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점

상호	내용

키움투자자산운용㈜	자산운용업계는 시장 성장과 함께 대형사 간의 경쟁이 심화되고 있습니다. 국내 주식형 펀드와 같은 고보수 펀드는 시장환경에 따라 지속적으로 환매되고 있어 리테일 시장 기반의 수익성이 지속적으로 약화되고 있습니다.
반면 일임 시장 및 사모펀드 시장의 경우, 연기금 및 금융기관의 자금운용 수요로 지속적으로 증가하고 있으나 공모펀드와 비교해 비교적 낮은 보수의 상품이 대부분인 상황이어서 늘어나는 자금 규모와 비교 했을 때, 수익 규모는 지속적으로 줄어들 수 있는 상황입니다. 다만, 당사의 경우 주식형 펀드 등 고보수 상품이 감소하는 중에도 운용성과를 바탕으로 주식형 관련 자산의 성장세를 기록하였고, 특히 연기금 등의 대형금의 지속적인 증가로 수익성이 지속적으로 개선되었습니다. 또한, 채권형 명가의 확고한 운용성과를 바탕으로 한 안정적 수익률 달성으로 주요 위탁고객의 자금 위탁규모가 지속적으로 증가하였을뿐만 아니라 기관투자자 니즈에 맞는 상품제공으로 자금 수탁규모가 지속적으로 확대되어 국내 TOP10 내에서의 종합자산운용사로서의 입지를 확고히 하고 있습니다.
정통형 상품 뿐 아니라 ETF, 부동산, 인프라, PEF 등의 대체투자분야까지 전분야에 걸친 종합적인 펀드 Line Up로 판매사와 투자자에게 다양한 상품을 제공하고, 시장의 수요에 즉시 대응할 수 있는 상품 서비스를 제공할 수 있는 준비가 되어 있습니다.

(4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단

상호	내용

키움투자자산운용㈜	1988년 3월 26일 투자자문업을 시작으로 현재는 종합자산운용사로서 주식형 및 채권형 펀드 뿐 아니라 ETF, 부동산, 인프라, PEF 등 대체투자분야에 걸쳐 다양한 상품을 제공하고 있으며, 2016년 9월말 현재 업계 7위로 자리매김 하고 있습니다.
2014년 5월 키움증권의 자회사로 편입되면서, 당사가 보유한 다양한 상품군 및 운용 노하우와 증권거래 시장점유율 1위인 키움증권의 브랜드를 활용하여 다양한 시너지를 창출 할 계획입니다. 이를 바탕으로 대형사로서 시장 지배력을 강화할 수 있을 것으로 기대하고 있습니다.
또한, 2016년 4분기에는 저금리에 따른 대체투자 수요증가 및 하방리스크 통제 수요가 예상되는 가운데, 환경 및 제도 변화에 선도적으로 대응하여, 주식/대체/해외 투자 부문의 기반을 확립할 계획입니다. 또한, 준법/리스크관리 강화 및 성과를 활용한 공격적인 마케팅으로 외형성장을 위해 노력 할 계획입니다.

나. 신규사업등의 내용 및 전망 : 해당사항 없음

2. 영업의 현황

가. 영업의 개황 당사의 K-IFRS 연결기준 제18기 3분기 영업이익은 1,707억원을 시현하면서 K-IFRS 연결기준 전년동기 대비 20.18% 감소하였습니다.

나. 영업규모(단위 : 백만원)

주요과목	제18기 3분기	제17기	제16기

현금 및 예치금	427,779	325,117	332,241

단기매매금융자산	1,679,195	1,176,998	422,780

당기손익인식금융자산	3,087,365	2,377,741	1,621,186

매도가능금융자산	161,152	154,001	70,757

관계기업투자	72,797	44,270	42,836

파생상품자산	10,833	5,114	772

대출채권	1,774,926	1,485,441	1,420,118

유형자산	73,236	77,540	80,681

투자부동산	47,318	48,376	48,846

무형자산	70,122	80,324	80,743

당기법인세자산	-	2	-

이연법인세자산	5,868	8,695	7,510

기타자산	1,326,411	368,592	586,446

총자산	8,737,002	6,152,211	4,714,916

다. 영업실적(단위 : 백만원)

영 업 종 류	제18기 3분기	제17기 3분기	제17기

수수료 손익	161,518	154,984	208,526

유가증권평가 및 처분손익	90,896	136,319	137,636

파생상품 관련 손익	(4,433)	(7,938)	(4,217)

이자 손익	98,425	91,021	121,155

기타 영업손익	2,439	2,706	3,228

판매비와 관리비	178,164	163,268	224,897

영업이익	170,681	213,824	241,431

라. 자금조달 및 운용실적(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구 분	제18기 3분기	제17기	제16기

잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비

자본	자본금	110,499	1%	110,499	2%	110,499	2%

자본잉여금	189,638	2%	188,450	3%	189,736	4%

자본조정	(27,142)	0%	(21,412)	0%	(22,456)	0%

기타포괄손익누계액	1,521	0%	10,390	0%	6,070	0%

이익잉여금	931,664	11%	815,129	13%	633,287	13%

비지배주주지분	7,027	0%	6,790	0%	6,712	0%

예수부채	투자자예수금	3,761,966	43%	3,299,611	54%	2,444,002	52%

수입담보금	250,220	3%	6,594	0%	4,482	0%

기타예수금	217	0%	334	0%	301	0%

차입부채	콜머니	-	0%	-	0%	50,000	1%

차입금	560,980	6%	425,979	7%	548,014	12%

환매조건부채권매도	576,707	7%	264,860	4%	216	0%

전자단기사채	90,000	1%	200,000	3%	67,000	1%

기타부채	매도증권	131,015	1%	54,304	1%	33,532	1%

매도파생결합증권	627,093	7%	272,227	4%	56,966	1%

파생상품부채	6,086	0%	4,361	0%	406	0%

퇴직급여충당금	10,398	0%	9,196	0%	7,806	0%

요구불상환지분	91,659	1%	83,463	1%	33,817	1%

미지급금	1,334,704	15%	316,393	5%	480,858	10%

기타	82,750	1%	105,043	2%	63,668	1%

합 계	8,737,002	100%	6,152,211	100%	4,714,916	100%

(2) 자금운용실적(단위 : 백만원)

구 분	제18기 3분기	제17기	제16기

잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비

현·예금	현금 및 현금성 자산	224,609	3%	123,114	2%	123,422	3%

예치금	203,170	2%	202,003	3%	208,819	4%

유가증권	단기매매금융자산	1,679,195	19%	1,176,998	19%	422,780	9%

당기손익인식지정금융자산	3,087,365	35%	2,377,741	39%	1,621,186	34%

매도가능금융자산	161,152	2%	154,001	3%	70,757	2%

관계기업투자지분	72,797	1%	44,270	1%	42,836	1%

파생상품	10,833	0%	5,114	0%	772	0%

대출채권	콜론	2,343	0%	3,483	0%	2,325	0%

신용공여금	1,151,383	13%	865,516	14%	844,993	18%

환매조건부매수	17,800	0%	14,300	0%	11,400	0%

대여금	2,216	0%	2,453	0%	2,466	0%

매입대출채권	228	0%	228	0%	274	0%

대출금	599,976	7%	596,509	10%	529,598	11%

사모사채	980	0%	2,951	0%	29,063	1%

유형자산	73,236	1%	77,540	1%	80,681	2%

투자부동산	47,318	1%	48,376	1%	48,846	1%

미수금	1,277,741	15%	341,716	6%	551,184	12%

기 타	124,660	1%	115,898	2%	123,514	3%

합 계	8,737,002	100%	6,152,211	100%	4,714,916	100%

3. 영업부문별 현황 [지배회사에 관한 사항]

■ 금융투자업 : 키움증권㈜ 가. 영업의 개황

당사는 국내 최초의 온라인 종합증권사로 투자매매업, 투자중개업, 투자일임업, 투자자문업을 영위하고 있으며, 저비용 사업구조와 국내 최대의 온라인 고객을 기반으로 11년 연속 주식위탁매매 시장점유율 1위 를 유지하고 있습니다. 증권업 전반의 불리한 업황 지속 과 대내외 금융시장 불확실성 확대로 사업 환경이 우호적이지 않은 상황에서, 당사는 FY2016 3분기(2016년 1월~9월) 연결기준 영업이익 1,707억원(전년동기 대비 -20.2%), 당기순이익(지배주주) 1,323억원(전년동기 대비 -19.3%)으로 다소 감소하였습니다. 다만, 온라인 및 모바일 위탁매매부문에서 차별화된 경쟁력을 바탕으로 개인매매 점유율 성장을 시현하면서, 제 18기 3분기 주식 위탁매 매 점유율은 17.45%를 기록하며전년동기 대비 1.19%p 증가 하였으며 , 2016년 9월말 현재 280만 활동계좌를 보유하는 등 안정적 인 고객기반을 확보하고 있습니다.

( 1) 리테일부문

2016년 3분기 일평균 거래대금은 8.9조원으로 전분기 대비 5.7% 감소하였으나, 개인 자 금의 자본시장 유입 및 개인 비대면 계좌 개설이 꾸준히 증가하고 있습니다. 당사는 온라인 브로커리지에서의 지배력을 바탕으로 거래대금기준 시장점유율 1위 업체로 모바일 브로커 리지에서의 시장 점유율도 업종 내 최고 수준을 유지하며, 제18기 3분기 주식시장 점유율은 전년동기 16.26% 에서 1.19%p 증가한 17.45%을 달성하였습니 다. 2016년 2월부터 시행된 비대면채널 활성화 등이 영업기반 확대 및 수익성 개선에 긍정적인 영향을 미친 것으로 판단됩니다. 또한, 신용공여 이자수익이 증가하면서 금융부문 수익이 꾸준히 유지되고 있으며, 주식대여 등 신규사업 부문의 수수료가 확대되며 안정적인 이자이익 기반 또한 유지되고 있습니다.키움증권은 온라인 전문 증권사로 향후에도 약정기준 위탁매매 점유율 1위 유지와 함께 높은 고객로열티, 비대면 계좌 개설을 통한 성장 등을 이어나갈 것입니다.

(2) 홀세일부문법인영업부문은 국내외 유수기관을 대상으로 각종 리서치 정보와 국내외 시장 정보서비스를 제공하고 있고 국내외 기관들의 국내주식 및 파생상품 거래 서비스를 제공하며, 국내 정상의 법인영업 전문기관으로 성장해가고 있습니다.

(3) IB부문ECM파트는 IPO업무와 유상증자, 주식연계채권(CB, BW)의 모집주선 및 총액/잔액인수 업무를 주로 담당하고, 우수 중소 벤처기업 및 대기업의 IPO업무를 전문적으로수행하고 있으며 성공적인 IPO를 위해 Pre-IPO 투자 컨설팅부터 IPO실무, 기업 IR에 이르기까지 IPO전반에서 기업 의 Needs에 맞는 서비스를 제공하고 있습니다. 그 노력의 결과 코넥스 지정 자문인으로 선정이 되 고 IPO 상장 (코넥스 포함) 2015년 13건, 2016년 3분기까지 6건을 달성하였습니다.DCM파트는 회사채 인수 및 ARS 인수, 자산유동화 업무를 주로 담당하고 있으며 자산유동화 부문에서는 부동산금융을 비롯하여 대체투자, 선박금융, 녹색금융 등의 구조화 금융상품 관련 토탈 서비스를 제공하고 있습니다. 금융구조의 설계 업무부터 투자자 모집, 유동화 등의 자금 조달 업무까지 프로젝트 추진 주체에게 필요한 모든 서비스를 제공하고 있습니다.

(4) 투자운용부문

회사의 수익성 향상 및 수익원의 다각화를 위해 투자운용부문을 강화하고 있으며, 투자기법과 투자대상을 선별하여 안정적인 고수익을 추구하는 것으로 인정받고 있습니다. 메자닌 투자, Private Equity, 선물/옵션 매매, 차익 거래 등 각 분야에서 최고의 인력을 보유하고 이들간의 시너지를 바탕으로 투자업계의 지평을 열어가고 있습니다. (5) 리서치센터키움의 리서치센터는 기관 투자자에 대한 서비스를 강화하기 위해 2006년 6월 출범하였습니다. 짧은 연혁에도 2008년부터 주요 경제지의 리서치센터 평가에서 꾸준히 10위 이내에 포함되는 등 빠르게 인지도와 신뢰도를 확보해가고 있습니다. 키움 리서치센터에는 오랜 경험을 갖고 있는 주요 산업별 시니어 애널리스트가 안정적으로 활동하고 있습니다. 향후 투자 아이디어를 제공하고 투자자의 금융자산 확충에 도움이 되는 리서치센터의 역할을 충실히 해나갈 것입니다.

(6) 중개시장점유율(누적)

구 분	2016년(제18기) 3분기	2015년(제17기)	2014년(제16기)

주 식	16.89%	15.89%	13.35%

선 물	2.83%	2.85%	2.32%

옵 션	3.74%	3.76%	4.27%

주) 상기 시장점유율은 당사 조사기준에 의한 것으로 타사 자료와 다를 수 있음.

나. 영업규모(단위 : 백만원)

주요과목	제18기 3분기	제17기	제16기

현금 및 예치금	280,573	198,986	184,421

단기매매금융자산	1,485,887	967,228	324,559

당기손익인식지정금융자산	2,929,410	2,354,814	1,604,974

매도가능금융자산	66,646	71,538	38,072

관계회사투자지분	453,075	366,169	337,489

파생상품자산	10,508	5,070	497

대출채권 (주)	1,152,791	866,856	860,189

유형자산	62,317	66,186	69,006

투자부동산	39,468	39,783	40,203

무형자산	41,101	49,062	48,115

이연법인세자산	5,841	5,653	2,064

기타자산	1,180,642	338,109	570,590

총 자산	7,708,259	5,329,454	4,080,179

주) 대출채권 ㅇ 신용공여: 신용거래융자금, 증권담보대출, 매도대금담보대출 ㅇ 매입대출채권 , 환매조건부매수, 대지급금, 사모사채

다. 영업실적(단위 : 백만원)

영 업 종 류	제18기 3분기	제17기 3분기	제17기

수수료 손익	131,989	130,701	176,738

유가증권평가 및 처분손익 (주)	79,061	112,183	107,156

파생상품 관련 손익	(4,590)	(6,169)	(3,364)

이자 손익	61,973	54,683	72,656

기타 영업손익	7,204	7,153	7,393

판매비와 관리비	146,850	134,825	184,405

영업이익	128,787	163,726	176,172

주) 유가증권: 단기매매금융자산, 당기손익인식지정금융자산, 매도가능금융자산, 만기보유금융자산

라. 자금조달 및 운용현황(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구 분	제18기 3분기	제17기	제16기

평균잔액	이자율	구성비	평균잔액	이자율	구성비	평균잔액	이자율	구성비

자본	자본금	110,499	-	2%	110,499	-	2%	110,499	-	3%

자본잉여금	187,574	-	3%	187,214	-	4 %	187,214	-	4%

자본조정	1,442	-	0%	3,063	-	0 %	3,063	-	0%

기타포괄손익누계액	5,125	-	0%	7,624	-	0 %	4,153	-	0%

이익잉여금	791,785	-	13%	695,469	-	14 %	586,493	-	13%

예수부채	투자자예수금	3,125,933	1%	51%	2,645,796	1%	53 %	1,893,438	1%	43%

수입담보금	123,059	0%	2%	7,664	0%	0 %	5,883	1%	0%

차입부채	콜머니	-	0%	0%	5,096	2%	0 %	63,553	2%	1%

전자단기사채	146,299	1%	2%	105,855	2%	2 %	36,362	2%	1%

차입금	391,947	2%	6%	460,686	2%	9 %	418,964	3%	10%

환매조건부채권매도	375,594	1%	6%	165,120	2%	3 %	173	2%	0%

기타부채	매도증권	106,739	-	2%	105,955	-	2 %	181,476	-	4%

매도파생결합증권	377,210	-	6%	131,452	-	3 %	71,489	-	2%

파생상품부채	6,438	-	0%	3,292	-	0 %	23	-	0%

퇴직급여충당금	8,536	-	0%	7,743	-	0 %	7,291	-	0%

미지급금	323,631	-	5%	243,534	-	5 %	732,732	-	17%

기타	111,475	-	2%	94,622	-	2 %	58,904	-	2%

합 계	6,193,287	-	100%	4,980,684	-	100 %	4,361,710	-	100%

(2) 자금운용실적(단위 : 백만원)

구 분	제18기 3분기	제17기	제16기

평균잔액	이자율	구성비	평균잔액	이자율	구성비	평균잔액	이자율	구성비

현 ·예금	현금 및 현금성 자산	126,810	1%	2%	160,206	1%	3%	134,498	2%	3%

예치금	213,215	1%	3%	203,431	1%	4 %	124,996	2%	3%

유가증권	단기매매금융자산	1,146,038	-	19%	686,048	-	14 %	410,718	-	9%

당기손익인식지정금융자산	2,713,738	1%	44%	2,163,669	2%	44 %	1,640,575	2%	38%

매도가능금융자산	58,606	-	1%	52,656	-	1 %	39,469	-	1%

관계기업투자지분	394,661	-	6%	353,757	-	7 %	280,454	-	6%

파생상품	16,050	-	0%	3,460	-	0%	2,341	-	0%

대출채권	콜론	-	-	0%	-	-	0%	-	-	0%

신용공여금	979,162	10%	16%	875,766	10%	18 %	764,589	10%	18%

대여금	945	3%	0%	1,088	3%	0%	1,431	3%	0%

대출금	6,237	-	0%	8,088	-	0%	3,014	-	0%

매입대출채권	112	-	0%	524	-	0%	698	-	0%

사모사채	4	-	0%	5,942	-	0%	19,571	-	0%

기타	7,299	-	0%	4,192	-	0%	3,330	-	0%

유형자산	63,920	-	1%	68,663	-	1 %	40,253	-	1%

투자부동산	39,641	-	1%	40,008	-	1 %	69,989	-	2%

미수금	306,996	-	5%	235,583	-	5 %	713,825	-	16%

기 타	119,852	-	2%	117,603	-	2 %	111,957	-	3%

합 계	6,193,287	-	100%	4,980,684	-	100%	4,361,710	-	100%

마. 영업 종류별 현황 (1) 증권거래현황

(단위 : 백만원)

구 분	매수	매도	합계	잔액	평가손익

지분증권	주식	유가증권시장	684,620	1,024,826	1,709,446	175,966	(8,210)

코스닥시장	186,994	210,655	397,649	83,978	(5,189)

코넥스시장	1,573	108	1,681	6,580	(202)

기타	10,563	6,261	16,824	234,881	-

소계	883,750	1,241,850	2,125,600	501,405	(13,601)

신주인수권증서	유가증권시장	-	-	-	-	-

코스닥시장	-	-	-	-	-

코넥스시장	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-

소계	-	-	-	-	-

기타	유가증권시장	-	-	-	-	-

코스닥시장	-	-	-	-	-

코넥스시장	-	-	-	-	-

기타	1,200	383	1,583	17,744	-

소계	1,200	383	1,583	17,744	-

계	884,950	1,242,233	2,127,183	519,149	(13,601)

채무증권	국채,지방채	국고채	18,129,960	18,101,128	36,231,088	68,626	(179)

국민주택채권	-	-	-	-	-

기타	100,653	102,216	202,869	41	1

소계	18,230,613	18,203,344	36,433,957	68,667	(178)

특수채	통화안정증권	6,398,051	6,296,109	12,694,160	-	-

예금보험공사채	-	-	-	-	-

토지개발채권	-	-	-	-	-

기타	4,121,517	4,051,323	8,172,840	425,018	(631)

소계	10,519,568	10,347,432	20,867,000	425,018	(631)

금융채	산금채	-	-	-	-	-

중기채	-	-	-	-	-

은행채	-	-	-	-	-

여전채	-	-	-	-	-

종금채	-	-	-	-	-

기타	1,332,926	1,121,724	2,454,650	-	-

소계	1,332,926	1,121,724	2,454,650	-	-

회사채	976,555	983,983	1,960,538	531,745	2,194

기업어음증권	1,552,300	1,552,300	3,104,600	-	-

기타	1,000	-	1,000	3,372	-

계	32,612,962	32,208,783	64,821,745	1,028,802	1,385

집합투자증권	ETF	1,823,310	1,543,913	3,367,223	197,561	3,017

기타	120,873	51,196	172,069	204,438	38

계	1,944,183	1,595,109	3,539,292	401,999	3,055

투자계약증권	-	-	-	-	-

외화증권	지분증권	37,131	24,379	61,510	39,306	(213)

채무증권	국채,지방채	-	-	-	-	-

특수채	-	-	-	-	-

금융채	-	-	-	-	-

회사채	41,775	32,568	74,343	13,793	(391)

기업어음증권	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-

소계	41,775	32,568	74,343	13,793	(391)

집합투자증권	-	9,869	9,869	11,557	(399)

투자계약증권	-	-	-	-	-

파생결합증권	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-

계	78,906	66,816	145,722	64,656	(1,003)

파생결합증권	ELS	32,795	237,819	270,614	(335,390)	(6,542)

ELW	-	-	-	-	-

기타	30,000	205,031	235,031	(158,405)	(325)

계	62,795	442,850	505,645	(493,795)	(6,867)

기타증권	283	243	526	1,980	-

합계	35,584,079	35,556,034	71,140,113	1,522,791	(17,031)

(2) 장내파생상품 거래현황(단위 : 백만원)

구분	거래금액	잔액	평가손익

투기	헤지	기타	합계	자산	부채

선물	국내	상품선물	금	-	-	-	-	-	-	-

돈육	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

소계	-	-	-	-	-	-	-

금융선물	금리선물	국채3년	3,769,973	-	-	3,769,973	-	-	416

국채5년	-	-	-	-	-	-	-

국채10년	-	-	-	-	-	-	-

통안증권	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

소계	3,769,973	-	-	3,769,973	-	-	416

통화선물	미국달러	1,180,140	-	-	1,180,140	-	-	(155)

엔	-	-	-	-	-	-	-

유로	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

소계	1,180,140	-	-	1,180,140	-	-	(155)

지수선물	KOSPI200	16,390,569	-	-	16,390,569	-	-	540

KOSTAR	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

소계	16,390,569	-	-	16,390,569	-	-	540

개별주식	73,010	-	-	73,010	-	-	(26)

기타	-	-	-	-	-	-	-

계	21,413,692	-	-	21,413,692	-	-	775

기타	-	-	-	-	-	-	-

국내계	21,413,692	-	-	21,413,692	-	-	775

해외	상품선물	농산물	-	-	-	-	-	-	-

비철금속,귀금속	-	-	-	-	-	-	-

에너지	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

소계	-	-	-	-	-	-	-

금융선물	통화	-	-	-	-	-	-	-

금리	-	-	-	-	-	-	-

주가지수	43,109	-	-	43,109	-	-	(446)

개별주식	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

소계	43,109	-	-	43,109	-	-	(446)

기타	-	-	-	-	-	-	-

해외계	43,109	-	-	43,109	-	-	(446)

선물계	21,456,801	-	-	21,456,801	-	-	329

옵션	국내	지수옵션	KOSPI200	11,029	-	-	11,029	1	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

소계	11,029	-	-	11,029	1	-	-

개별주식	-	-	-	-	-	-	-

통화	미국달러	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

소계	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

국내계	11,029	-	-	11,029	1	-	-

해외	주가지수	-	-	-	-	-	-	-

개별주식	-	-	-	-	-	-	-

금리	-	-	-	-	-	-	-

통화	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

해외계	-	-	-	-	-	-	-

옵션계	11,029	-	-	11,029	1	-	-

기타	국내	-	-	-	-	-	-	-

해외	-	-	-	-	-	-	-

기타계	-	-	-	-	-	-	-

합계	21,467,830	-	-	21,467,830	1	-	329

(3) 장외파생상품 거래현황(단위 : 백만원)

구분	거래금액	잔액	평가손익

투기	헤지	기타	계	자산	부채

선도	신용	-	-	-	-	-	-	-

주식	-	-	-	-	-	-	-

일반상품	-	-	-	-	-	-	-

금리	-	-	-	-	-	-	-

통화	-	73,885	-	73,885	83	5	77

기타	-	-	-	-	-	-	-

계	-	73,885	-	73,885	83	5	77

옵션	신용	-	-	-	-	-	-	-

주식	1,297	51,713	-	53,010	9,790	4,337	4,371

일반상품	-	-	-	-	-	-	-

금리	-	-	-	-	-	-	-

통화	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-

계	1,297	51,713	-	53,010	9,790	4,337	4,371

스왑	신용	-	-	-	-	-	-	-

주식	-	400	-	400	94	1,875	854

일반상품	-	-	-	-	-	-	-

금리	-	2,107,456	-	2,107,456	86	(131)	255

통화	-	101,717	-	101,717	456	-	459

기타	-	-	-	-	-	-	-

계	-	2,209,573	-	2,209,573	636	1,744	1,568

기타	-	-	-	-	-	-	-

합계	1,297	2,335,171	-	2,336,468	10,508	6,086	6,015

(4) 유가증권 운용내역1) 주 식(단위 : 백만원)

구 분	제18기 3분기	제17기 3분기	제17기

처분차익(차손)	64,547	39,061	43,700

평가차익(차손)	(13,600)	(4,789)	(18,187)

배당금수익	5,519	3,275	3,365

합 계	56,466	37,547	28,878

2) 채 권(단위 : 백만원)

구 분	제18기 3분기	제17기 3분기	제17기

처분·상환차익(차손)	3,024	37,254	36,694

평가차익(차손)	1,384	(2,280)	(1,089)

채권이자	12,469	5,587	8,394

합 계	16,877	40,561	43,999

3) 집합투자증권(단위 : 백만원)

구 분	제18기 3분기	제17기 3분기	제17기

처분차익(차손)	4,493	1,229	(653)

평가차익(차손)	3,055	(1,585)	(958)

분배금수익	1,555	970	980

합 계	9,103	614	(631)

4) 외화증권(단위 : 백만원)

구 분	제18기 3분기	제17기 3분기	제17기

처분차손	(875)	(35)	789

평가차손	(1,002)	1,881	1,888

배당금·이자수익	394	13	9

합 계	(1,483)	1,859	2,686

5) 파생상품 운용수지① 장내선물거래(단위 : 백만원)

구 분	제18기 3분기	제17기 3분기	제17기

매매차익(차손)	(10,724)	659	(1,696)

정산차익(차손)	328	(1,045)	(95)

합 계	(10,396)	(386)	(1,791)

② 장내옵션거래(단위 : 백만원)

구 분	제18기 3분기	제17기 3분기	제17기

매매차익(차손)	(944)	(261)	(1,012)

정산차익(차손)	(30)	157	121

합 계	(974)	(104)	(891)

③ 파생결합증권거래(단위 : 백만원)

구 분	제18기 3분기	제17기 3분기	제17기

처분차익(차손)	-	-	-

평가차익(차손)	(6,868)	13,977	8,115

상환차익(차손)	(4,503)	(1,998)	(2,032)

합 계	(11,371)	11,979	6,083

주1) 파생결합증권 거래손익과 매도파생결합증권 거래손익이 합산되어 있습니다 .

④ 장외파생상품거래(단위 : 백만원)

구 분	제18기 3분기	제17기 3분기	제17기

매매차익(차손)	734	2,687	(1,097)

평가차익(차손)	6,045	(8,366)	414

합 계	6,779	(5,679)	(683)

(5) 위탁매매업무1) 예수금 및 매매거래 실적

(단위 : 백만원)

구분	매수	매도	합계	수수료

지분증권	주식	유가증권시장	104,010,001	103,755,454	207,765,455	38,300

코스닥시장	161,760,017	160,167,766	321,927,783	53,744

코넥스시장	34,960	32,137	67,097	17

기타	-	-	-	-

소계	265,804,978	263,955,357	529,760,335	92,061

신주인수권증서	유가증권시장	-	-	-	-

코스닥시장	-	-	-	-

코넥스시장	-	-	-	-

기타	-	-	-	-

소계	-	-	-	-

기타	유가증권시장	-	-	-	-

코스닥시장	-	-	-	-

코넥스시장	-	-	-	-

기타	-	-	-	-

소계	-	-	-	-

지분증권합계	265,804,978	263,955,357	529,760,335	92,061

채무증권	채권	장내	15,187	19,759	34,946	25

장외	-	-	-	-

소계	15,187	19,759	34,946	25

기업어음	장내	-	-	-	-

장외	-	-	-	-

소계	-	-	-	-

기타	장내	-	-	-	-

장외	-	-	-	-

소계	-	-	-	-

채무증권합계	15,187	19,759	34,946	25

집합투자증권	10,639,444	10,700,031	21,339,475	3,218

투자계약증권	-	-	-	-

파생결합증권	ELS	-	-	-	-

ELW	2,288,586	2,238,617	4,527,203	729

기타	-	-	-	-

파생결합증권합계	2,288,586	2,238,617	4,527,203	729

외화증권	307,591	290,399	597,990	1,938

기타증권	-	-	-	-

증권계	279,055,786	277,204,162	556,259,948	97,971

선물	국내	107,311,551	107,780,584	215,092,135	6,929

해외	81,442,213	81,460,642	162,902,855	13,719

소계	188,753,764	189,241,226	377,994,990	20,648

옵션	장내	국내	3,903,078	3,836,689	7,739,767	12,711

해외	16,300	15,576	31,876	491

소계	3,919,378	3,852,265	7,771,643	13,202

장외	국내	-	-	-	-

해외	-	-	-	-

소계	-	-	-	-

옵션합계	3,919,378	3,852,265	7,771,643	13,202

선도	국내	-	-	-	-

해외	-	-	-	-

소계	-	-	-	-

기타 파생상품	-	-	-	-

파생상품합계	192,673,142	193,093,491	385,766,633	33,850

합계	471,728,928	470,297,653	942,026,581	131,821

2) 위탁매매 업무수지(단위 : 백만원)

구 분	제18기 3분기	제17기 3분기	제17기

위탁수수료	131,821	141,499	185,708

매매수수료	30,899	31,871	41,970

수지차익	100,922	109,628	143,738

(6) 유가증권 인수업무1) 유가증권 인수실적

(단위 : 주, 백만원)

구분	주관사 실적	인수실적	인수주선수수료

수량	금액	수량	금액

지분증권	기업공개	유가증권시장	-	-	-	-	-

코스닥시장	700	16,800	21	504	1,538

유상증자	유가증권시장	-	-	-	-	-

코스닥시장	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-

소계	700	16,800	21	504	1,538

채무증권	국채·지방채	-	-	-	-	-

특수채	-	-	-	-	-

금융채	-	-	1,610,000,000	1,597,915	159

회 사 채	일반회사채	120,000,000	120,000	924,100,000	924,100	1,546

ABS	-	-	215,000,000	215,000	595

소계	120,000,000	120,000	1,139,100,000	1,139,100	2,141

기업어음	298,221,491	298,221	94

기타	-	-	-	-	-

소계	120,000,000	120,000	3,047,321,491	3,035,236	2,394

외화증권	-	-	21,901,800	21,902	5

기타	-	-	-	-	-

합계	120,700,000	136,800	3,069,244,291	3,057,642	3,937

2) 인수업무수지(단위 : 백만원)

구 분	제18기 3분기	제17기 3분기	제17기

인수수수료	3,937	5,108	11,464

수수료비용	344	330	1,010

수지차익	3,593	4,778	10,454

(7) 신용공여 업무1) 신용공여 현황

구 분	예탁증권 담보대출	신용거래융자	신용거래대주	매도대금담보대출	비 고

한 도	고객별 10억원	계좌별 10억원	계좌별 1억원	계좌별 20억원*	-

(종목별한도 별도)	(종목별한도 별도)	-

이자율*	연 7.9%~9. 5%	연 9%~12%(체차방식적용)	대주매각대금이용료 연 0.5%	연 9.5%	-

(연체이자 연 13%)	(연체이자 연 13%)

주) 16.7.24부터 이자율 변동 ( 예탁증권 담보대출: 연 7.65%~9.25%, 신용거래융자: 연 8.75%~11.75%) 주) 매도대금담보대출 계좌별 한도의 경우 2016.10.21부터 20억→100억으로 확대

2) 신용거래융자 및 신용대주 잔고(단위 : 백만원)

구 분	제18기 3분기	제17기	제16기

신용거래융자금(미상환융자금포함)	845,049	611,968	564,454

신용대주잔고	11,537	6,594	4,482

증권담보대출금	208,879	164,216	215,946

매도대금담보대출금 등	97,455	89,332	64,593

합 계	1,162,920	872,110	849,475

(8) 환매조건부채권 매매업무(단위 : 백만원)

구 분	제18기 3분기	제17기	제16기

잔고	조건부매도	464,946	264,860	216

(거액 RP)	-	-	-

조건부매수	-	-	-

거래금액	조건부매도	111,382,198	80,753,240	62,175

(거액 RP)	-	-	-

조건부매수	-	-	-

( 9) 기 타 부수업무(단위 : 백만원)

구분	제18기 3분기	제17기 3분기	제17기

자문수수료	9,541	7,983	9,998

부동산 임대	2,653	2,646	3,574

합 계	12,194	10,629	13,572

바. 작성기준일 이후 발생한 주요사항 2016.10.21 부터 매도대금담보대출 계좌별 한도 20억 → 100억으로 확대 [주요종속회사에 관한 사항]

■ 상호저축은행업 : ㈜ 키움저축은행가. 영업의 개황

당사는 1983년 3월 상호신용금고업 영업인가를 받아 영업을 개시하였습니다. 또한 회사는 상호저축은행법에 따라 2002년 3월 상호신용금고에서 상호저축은행을 명칭변경을 하였으며 2002년 3월 인천지점을 개설하였습니다. 2013년1월2일 키움증권(주)가 50.5%의 주식을 취득함에 따라 경영권을 확보하였으며 상호를 '키움저축은행'으로 변경하였습니다. 또한, 2013년 4월 5일 잔여지분 49.5%를 인수함으로써 키움증권(주)가 지분 100%를 보유하게 되었습니다. 2014년 6월 인천지점(인천광역시 주안동 소재)을 분당지점(경기도 성남시 분당구)으로 이전 오픈하였습니다.

키움저축은행은 저축은행법에 따라 12월을 결산기일로 하고 있으며 회사는 체계적인 대출 심사시스템 확립과 리스크관리시스템 개선, 전문 인력 양성등 리스크관리시스템 고도화를 추진하여 리스크관리에 만전을 기할 것이며, 축적된 서민금융의 노하우와 IT를 접목한 차별화된 서비스를 제공하여 더욱 안전하고, 건전한 저축은행이 되도록 노력하고 있습니다.

나. 영업규모(단위 : 백만원)

구 분	2016.09.30기준	2015.12.31기준	2014.12.31기준

현금 및 예치금	63,749	87,603	65,057

유가증권	17,770	14,343	12,178

파생상품자산	-	-	86

대출채권	600,562	598,221	531,507

유형자산	10,311	10,564	10,808

기타자산	21,106	20,438	22,066

총자산	713,498	731,169	641,702

다. 영업실적(단위 : 백만원)

영 업 종 류	16.01.01 ~ '16.09.30	15.01.01 ~ '15.09.30	15.01.01 ~ '15.12.31

수수료 손익	27	(203)	(293)

유가증권평가 및 처분손익	2,843	1,324	1,405

파생상품 관련 손익	-	(3)	(3)

이자 손익	34,017	33,578	45,186

기타 영업손익	(5,830)	(1,374)	(2,393)

판매비와 관리비	11,203	10,329	14,004

영업이익	19,854	22,993	29,898

라. 자금조달 및 운용현황(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구분	조달항목	2016.09.30기준	2015.12.31기준	2014.12.31기준

잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비

조 달	1. 자기자본	96,174	82,467	59,279

- 자본금	7,340	1%	7,340	1%	7,340	1%

- 자본잉여금	17,990	3%	17,990	3%	17,990	3%

- 기타포괄손익누계액	523	0%	171	0%	147	0%

- 이익잉여금	70,321	10%	56,966	8%	33,802	5%

2. 부 채	617,324	648,702	582,423

- 예수부채	601,962	84%	631,309	86%	568,351	89%

- 기타부채	15,362	2%	17,393	2%	14,072	2%

합 계	713,498	100%	731,169	100%	641,702	100%

(2)자금운용실적(단위 : 백만원)

구 분	운용항목	2016.09.30기준	2015.12.31기준	2014.12.31기준

잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비

운용	현금및현금성자산	11,186	2%	26,715	4%	5,694	1%

예치금	52,563	7%	60,888	8%	59,363	9%

단기매매금융자산	8,512	1%	5,379	1%	3,364	1%

당기손익인식지정금융자산	-	0%	-	0%	-	0%

매도가능금융자산	9,257	1%	8,964	1%	8,814	1%

기타유가증권	-	0%	-	0%	-	0%

파생상품자산	-	0%	-	0%	86	0%

대출채권	600,562	84%	598,221	82%	531,507	83%

유형자산	10,311	1%	10,564	1%	10,808	2%

기타자산	21,107	3%	20,438	3%	22,066	3%

합 계	713,498	100%	731,169	100%	641,702	100%

마. 영업종류별 현황(1)예금업무1) 예금별 잔고

(단위 : 백만원)

구 분	2016.09.30기준	2015.12.31기준

평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액

원화예수금	보통예금	3,993	4,812	4,323	3,590

별단예금	331	722	338	498

수입부금	-	-	-	-

자유적립예금	1,767	1,798	1,446	1,812

정기예금	586,235	576,341	572,043	602,389

기업자유예금	-	-	-	-

정기적금	16,479	17,529	22,639	21,802

근로자우대저축	-	-	-	-

장기주택마련저축	886	760	1,424	1,218

합계	609,691	601,962	602,213	631,309

주) K-GAAP 재무제표기준 2) 국내 1점포당 평균 예금실적

(단위 : 백만원)

구 분	2016.09.30기준	2015.12.31기준	비고

예수금	304,846	301,106	평균잔액/점포수

주) K-GAAP 재무제표기준 3) 직원 1인당 평균 예금실적

(단위 : 백만원)

구 분	2016.09.30기준	2015.12.31기준	비고

예수금	6,928	6,843	평균잔액/ 평균직원수

주) K-GAAP 재무제표기준 (2)대출업무1) 종류별 대출금 잔액

(단위 : 백만원)

구 분	2016.09.30기준	2015.12.31기준

원화대출금	627,187	629,545

외화대출금	-	-

지급보증대지급금	-	-

소계	627,187	629,545

신탁대출금	-	-

합계	627,187	629,545

주) K-GAAP 재무제표기준2) 대출금의 잔존기간별 잔액

(단위 : 백만원)

구 분	3개월 이하	6개월 이하	1년 이하	1년 초과	합계

원화대출금	106,193	108,107	164,063	248,824	627,187

주) K-GAAP 재무제표기준3) 자금용도별 대출현황

(단위 : 백만원)

구 분	2016.09.30기준	2015.12.31기준

기업대출	223,229	241,179

가계대출	403,958	388,366

합계	627,187	629,545

주) K-GAAP 재무제표기준4) 예대율

(단위 : 백만원)

구 분	2016.09.30기준	2015.12.31기준

대출금	627,187	629,545

예금등	601,962	631,309

비율	104%	100%

주) K-GAAP 재무제표기준바. 주요상품서비스

분류	상품명	설명

예금상품	보통예금	입출금이 자유로운 예금으로 일시적 여유자금을 보관하거나 송금 받을 수 있는 요구불예금

자유적립예금	일정한 기간을 정하고 납입금액 및 횟수에 제한 없이 자율적으로 부금을 납입하는 상품

정기예금	가입시점에 약정하신 금리를 만기까지 확정금리로 드리는 저금리시기에 유리한 상품

정기적금	매월 일정한 금액을 불입하여 목돈을 마련하는 상품

세금우대저축	적립식 또는 거치식 예금가입자 중 일정금액 이내에서 세금우대 혜택을 부여하는 상품

여신상품	예적금담보대출	당행에 가입하신 예금과 적금을 담보로 하는 대출상품

일반자금대출	소유하고 계신 상가, 주택, 대지 등 부동산을 담보로 하는 대출 상품

종합통장대출	보통예금을 모계좌로 부동산 및 당사 예·적금, 거래실적, 기여도등을 고려하여 약정된 한도 내에서 자동으로 마이너스대출 해 주는 상품
(인터넷뱅킹, 텔레뱅킹 가능)

스탁론	대출신청인 명의의 증권계좌를 금융기관에 담보(질권)로 제공하고, 고객 증권계좌 평가금액(담보가치: 예수금 +주식평가액)에 대해 최대 300%까지 온라인으로 대출해주는 상품

햇살론	저신용자 또는 저소득자에 대한 신용대출이 원활히 이루어질 수 있도록 저축은행 등 서민 금융기관과 정부의 출연재원 바탕으로 한 친서민 보증부 대출 상품

키움친구론
(소비자금융)	소액의 긴급자금(생계, 채무통합등)이 필요한 직장인, 프리랜서 등의 고객에게 대출해주는 소비자금융(신용) 대출 상품

사잇돌 2	고금리와 저금리 사이를 이어주는 서민지원 중금리 대출상품

사. 작성기준일 이후 발생한 주요사항: 해당사항 없음

■ 집합투자업 : 키움투자자산운용 ㈜

가. 영업의 개황 키움투자자산운용은 2014년 5월 2일자로 키움증권의 자회사로 편입되었습니다. 2014년 12월 키움자산운용과 우리자산운용의 합병에 따른 경영권 변동에 따라 조직안정화를 통한 경영 효율성 극대화를 위해 노력하고 있습니다. 2016년의 성장 방향은 지속적이고 안정적인 성장에 초점을 맞춰 TOP5 운용사를 위해 영업하고 있습니다.이를 위해 우발채무 및 사고 개연성부문에 대해 집중 관리하고, 기업문화 및 제도개혁을 완수할 것입니다. 또한 운용역량 및 운용 프로세스 확립으로 수익률 제고에 힘쓰고, 향후 나아갈 방향과 비젼을 수립하였습니다. 2016년 9월말 현재 키움투자자산운용의 영업규모는 31.8조원 (펀드 23.2조원, 일임 8.6조원)으로 2015년 9월말 대비 8.4조원 증가하였습니다. 수탁고증대를 위해 주력상품 판매확대 및 기존 수익자와의 Relationship 강화로 자금 이탈 최소화 및 수탁고 증대를 위한 기반을 확보할 계획입니다. 시장 점유율

(단위 : 억원)

구분	FY2016	FY2015	FY2014

3분기	2분기	1분기	4분기	3분기	2분기	1분기	4분기	3분기	2분기	1분기

회사 수탁고	318,340	288,844	265,332	242,145	234,568	228,628	217,359	204,348	197,185	197,083	207,613

시장전체 수탁고	9,047,557	8,753,656	8,508,159	8,226,313	8,156,235	7,879,373	7,676,591	6,878,568	6,711,770	6,501,192	6,478,624

시장점유율	3.52%	3.30%	3.12%	2.94%	2.88%	2.90%	2.83%	2.97%	2.94%	3.03%	3.20%

* 집합투자재산 및 일임재산 포함 [자료출처 : 금융투자협회]

나.영업규모(단위 : 백만원)

구 분	2016.09.30 기준	2015.12.31 기준	2014.12.31 기준

증권투자신탁	주 식 형	2,763,576	2,010,279	1,698,685

채 권 형	14,759,381	10,240,781	8,067,124

혼 합 형	584,892	586,155	563,472

재 간 접 형	676,934	461,257	216,956

소 계	18,784,783	13,298,472	10,546,237

단기금융상품	8,349,967	6,591,619	5,605,436

파생상품	1,272,512	1,181,934	1,420,615

기타	3,426,769	3,142,534	2,862,561

합계	31,834,031	24,214,558	20,434,849

다.영업실적(단위 : 백만원)

영 업 종 류	16.01.01 ~ '16.09.30	15.01.01 ~ '15.09.30	15.01.01 ~ '15.12.31

수수료 손익	27,586	21,599	29,228

유가증권평가 및 처분손익	1,413	1,626	2,951

파생상품 관련 손익	-	(29)	(62)

이자 손익	319	615	689

기타 영업손익	331	8,882	9,072

판매비와 관리비	17,201	15,017	22,174

영업이익	12,448	17,676	19,704

라.자금조달 및 운용현황 (1) 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구분	조달항목	2016.09.30 기준	2015.12.31 기준	2014.12.31 기준

잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비

조 달	1. 자기자본	109,457	103,303	88,648

- 자본금	41,017	36%	41,017	37%	41,017	40%

- 자본잉여금	17,255	15%	17,255	16%	17,255	17%

- 기타포괄손익누계액	(208)	0%	11	0%	(85)	0%

- 이익잉여금	51,393	45%	45,020	41%	30,461	30%

2. 부 채	4,974	6,723	13,651

- 예수부채	217	0%	333	0%	301	0%

- 기타부채	4,757	4%	6,390	6%	13,350	13%

합 계	114,431	100%	110,026	100%	102,299	100%

(2)자금운용실적(단위 : 백만원)

구 분	운용항목	2016.09.30 기준	2015.12.31 기준	2014.12.31 기준

잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비

운용	현금및현금성자산	841	1%	1,723	2%	1,879	2%

예치금	-	0%	1,000	1%	34,150	33%

단기매매금융자산	11,233	10%	31,359	29%	24,920	24%

매도가능금융자산	23,617	21%	19,469	18%	3,862	4%

기타유가증권	51,766	45%	35,097	32%	10,000	10%

파생상품자산	-	0%	-	0%	86	0%

대출채권	16,318	14%	10,139	9%	13,938	14%

유형자산	483	0%	610	1%	553	1%

기타자산	10,173	9%	10,629	10%	12,911	13%

합 계	114,431	100%	110,026	100%	102,299	100%

마.주요 상품 서비스 ▶주식형(단위 : 백만원)

펀드명	설정일자	설정액	순자산총액	기준가	수정기준가

키움 KOSEF 200 상장지수증권투자신탁[주식]	2002-10-11	473,212	473,212	25,858.58	31,565.85

키움투자순수주식4호	2007-10-17	373,985	408,980	1,093.57	1,093.57

키움투자배당주7호	2015-04-27	146,596	138,241	943.01	943.01

키움인덱스업변액연금K인덱스30(주식)	2016-04-04	145,779	154,719	1061.33	1061.33

사학연금키움인덱스1호	2013-10-24	137,166	137,204	1000.28	1,000.28

키움스마트에이스전문투자형사모증권투자신탁제6호[주식]	2016-03-22	126,213	132,300	1048.23	1048.23

키움주식성장형펀드사모제2호	2005-01-27	100,977	103,816	1028.12	5635.22

키움 러시아 익스플로러 증권 투자신탁 제1호[주식] A1	2007-05-21	70,510	30,305	429.79	615.25

키움쥬니어적립식증권자투자신탁제1호C1[주식]	2005-08-17	64,297	57,460	893.66	1,587.72

키움EverRich보험장기배당1호	2012-06-05	62,478	75,885	1214.59	1,214.59

키움EverRich인덱스보험1호	2013-04-04	58,407	60,323	1032.81	1032.81

키움 Eastern Europe 증권 투자신탁 제1호[주식] A	2006-10-16	53,166	24,234	455.81	592.92

키움코리아에이스증권자투자신탁제1호[주식]C5	2010-10-25	39,352	31,558	801.95	801.95

VA성장혼합형(주식)	2010-12-22	37,814	38,762	1,025.07	1,025.07

키움EverRich액티브퀀트1호	2016-09-30	37,168	36,629	985.5	985.50

VUL주식혼합형	2010-12-22	35,736	31,716	887.51	887.51

키움장기코어밸류증권자투자신탁제1호_C-F[주식]	2014-04-08	33,748	33,747	999.97	1,201.17

KDB생명변액보험혼합성장형(주식1)	2011-01-10	33,257	31,305	941.32	941.32

VUL혼합형	2010-12-22	30,500	28,519	935.06	935.06

주식안정성장자산배분형(키움)	2016-09-23	30,259	29,953	989.88	989.88

▶채권형(단위 : 백만원)

펀드명	설정일자	설정액	순자산총액	기준가	수정기준가

키움투자채권상대가치2호	2011-05-17	1,696,052	2,221,650	1,309.90	1,309.90

키움HF전문투자형사모증권투자신탁제1호[채권]	2014-07-02	1,141,269	1,144,313	1,002.67	1,069.56

ING생명(PI)	2007-01-15	796,171	1,500,589	1,884.76	1,884.76

키움투자채권크레딧3호	2012-05-07	758,097	927,911	1224	1224

키움투자채권일반1호	2010-04-13	740,484	1,028,279	1388.66	1,388.66

키움HF단기국공채전문투자형사모증권투자신탁제2호[채권]	2014-11-14	678,925	692,187	1019.53	1040.08

키움단기국공채증권자투자신탁제1호[채권]C1	2014-05-13	646,153	651,033	1007.55	1052.21

키움키워드림전문투자형사모증권투자신탁제2호[채권]	2016-09-13	525,651	526,467	1001.55	1,001.55

연기금전문투자형신성장동력사모증권투자신탁제78-12호[채권]	2012-11-21	327,333	336,204	1027.1	1,049.47

Par Trad-Passive (ING)	2009-06-23	323,337	643,392	1989.85	1,989.85

Par ISP-Passive (ING)	2009-06-23	320,129	636,670	1988.79	1988.79

키움키워드림전문투자형사모증권투자신탁[국공채]	2016-05-18	299,935	304,202	1014.23	1014.23

연기금전문투자형사모증권투자신탁제16호(국공채)	2009-09-01	239,671	240,280	1002.54	1,033.11

연기금전문투자형사모증권투자신탁제135-1호[국공채]	2014-08-26	232,410	232,471	1,000.26	1,056.30

키움HF장기국공채전문투자형사모증권투자신탁3호[채권]	2016-09-29	230,485	230,585	1000.44	1,000.44

변액연금보험II코리아인덱스혼합형(교보생명)	2015-03-17	229,861	241,306	1,049.79	1,049.79

변액CI보험채권형(한화생명)	2015-09-21	224,912	231,931	1,031.20	1,031.20

현대해상개인유키움자산LT채권형1호	2015-01-08	220,563	231,163	1048.06	1048.06

현대해상장기무키움자산LT채권형1호	2013-05-13	214,554	246,643	1149.56	1149.56

ING생명(PT)	2007-01-15	210,180	420,647	2,001.36	2,001.36

▶혼합형(단위 : 백만원)

펀드명	설정일자	설정액	순자산총액	기준가	수정기준가

(무)미리받는변액종신보험스마트자산배분형	2013-09-24	108,427	109,691	1,011.66	1,011.66

키움장대트리플플러스증권투자신탁1호[채권혼합]Class C	2010-12-24	62,472	64,271	1,028.80	1,144.20

키움분리과세하이일드전문투자형사모증권투자신탁제2호[채권혼합]	2014-10-24	62,441	62,667	1,003.62	1,156.53

키움 단기국공채플러스공모주증권투자신탁제1호[채권혼합]A1	2015-02-23	38,819	39,014	1005.03	1046.53

키움 프런티어 장기주택마련 증권 투자신탁[채권혼합]	2003-02-17	28,220	28,239	1000.7	1,877.97

키움장대트리플플러스증권투자신탁1호[채권혼합]Class A	2010-12-20	24,314	25,103	1032.42	1178.79

키움장대트리플플러스사모증권투자신탁2호[주식혼합] Class C	2011-02-18	17,194	16,703	971.43	1444.49

키움분리과세하이일드사모증권투자신탁제K-1호[채권혼합]	2014-10-29	16,673	17,238	1033.85	1,179.02

키움공모주스마트채움플러스증권투자신탁제1호[채권혼합]C1	2015-08-17	15,858	15,870	1000.74	1,053.72

키움 퇴직연금40 증권 자투자신탁 제B-1호[채권혼합]	2006-01-03	14,424	14,951	1036.5	1,826.96

키움장대사모증권투자신탁4호[주식혼합] Class C	2011-04-11	13,751	12,782	929.52	1374.1

키움장대트리플플러스사모증권투자신탁1호[주식혼합]	2011-02-18	12,565	12,348	982.77	1474.39

키움퇴직연금장대트리플플러스증권자투자신탁1호[채권혼합]	2011-01-24	11,065	11,296	1020.85	1,157.16

키움 프런티어 배당주 증권 투자신탁 제1호[주식혼합] C1	2001-10-04	10,110	10,383	1,027.00	3,015.62

동부변액유니버셜주식성장혼합형2	2015-01-02	9,907	12,734	1285.29	1,285.29

키움퇴직연금코리아인덱스40증권자투자신탁제1호[채권혼합]	2008-09-17	9,079	9,500	1,046.38	1,607.19

키움단기국공채코어밸류20증권자투자신탁제1호[채권혼합]A1	2015-04-06	8,010	8,031	1,002.64	1,014.66

AIA무배당변액유니버셜성장혼합형1형	2007-02-21	7,660	11,799	1540.38	1540.38

키움 퇴직연금10 증권 자투자신탁 제B-1호[채권혼합]	2006-01-03	6,787	7,063	1040.61	1712.14

키움 단기국공채플러스공모주증권투자신탁제1호[채권혼합]C1	2015-02-23	6,201	6,214	1,002.01	1,038.31

▶재간접형(단위 : 백만원)

펀드명	설정일자	설정액	순자산총액	기준가	수정기준가

키움프레스토전문투자형사모증권투자신탁[재간접형]	2015-12-28	175,808	171,469	975.32	975.32

키움칼레그로사모 증권투자신탁 제1호[재간접형]	2015-01-14	121,876	132,415	1,086.47	1,120.26

사학연금키움글로벌주식ACTIVE가치1호	2016-08-26	50,000	49,544	990.88	990.88

키움스마트플러스사모증권투자신탁제1호[주식혼합-재간접형]	2014-03-31	29,557	27,351	925.35	925.35

키움라르고전문투자형사모증권투자신탁[재간접형]	2016-08-03	28,086	27,533	980.31	980.31

키움포르테사모증권투자신탁제1호[채권혼합-재간접형]	2015-05-13	23,320	25,187	1080.07	1080.07

군공-키움1 (해외 ETF)	2015-04-14	21,402	19,645	917.92	917.92

키움주식형ETF사모증권투자신탁제1호[주식-재간접형]	2013-09-12	20,040	19,525	974.3	989.04

연기금전문투자형사모증권투자신탁제78S5호[주식-재간접형]	2016-04-08	20,000	20,370	1018.48	1,018.48

변액연금II인베스트아시아혼합형(흥국생명)	2013-06-03	15,748	15,737	999.26	999.26

▶단기금융(단위 : 백만원)

펀드명	설정일자	설정액	순자산총액	기준가	수정기준가

키움 프런티어 개인용 MMF 제1호[국공채] C1	2001-08-03	2,311,766	2,314,733	1001.28	1586.35

연기금전문투자형MMF제17호	2014-02-10	1,683,763	1,699,594	1009.4	1026.67

키움법인MMF 1호	2012-12-12	1,170,808	1,185,503	1012.55	1085.69

키움 프런티어 신종 법인용 MMF 제1호	2003-08-28	930,100	931,300	1001.29	1575.76

키움 프런티어 법인용 MMF 제3호[국공채] C1	2003-11-14	820,192	829,207	1010.99	1494.1

키움 법인용 MMF 제W-1호	1998-10-14	768,753	779,364	1013.8	1689.49

키움 프런티어 법인용 MMF 제1호[국공채]	2003-04-07	367,387	369,188	1004.9	1490.47

▶파생형(단위 : 백만원)

펀드명	설정일자	설정액	순자산총액	기준가	수정기준가

키움KOSEF미국달러선물레버리지특별자산상장지수투자신탁[미국달러-파생형](합성)	2015-08-05	110,550	110,550	8406.82	8406.82

키움KOSEF미국달러선물특별자산상장지수투자신탁[미국달러-파생형]	2011-02-23	95,013	95,013	11338.08	12413.01

키움파워에이스사모증권투자신탁제4호[채권-파생형]	2011-07-04	72,511	74,497	1027.39	1241.81

키움프런티어에이스사모증권투자신탁제1Y-2[채권-파생형]	2009-09-17	67,211	67,170	999.39	1343.41

키움파워에이스전문투자형사모증권투자신탁제L-10호[ELS-파생형]	2016-09-20	66,900	66,935	1000.52	1000.52

키움파워에이스사모증권투자신탁제1호[채권-파생형]	2010-05-24	63,833	65,490	1025.97	1310.07

키움파워에이스사모증권투자신탁제2호[채권-파생형]	2010-06-15	63,718	65,360	1025.76	1307.5

키움파워에이스사모증권투자신탁제3호[채권-파생형]	2011-07-04	60,330	61,946	1026.79	1239.11

키움파워에이스사모증권투자신탁제5호[채권-파생형]	2012-07-02	57,745	59,305	1027.02	1186.33

키움파워에이스사모증권투자신탁제6호[채권-파생형]	2012-07-02	57,746	59,326	1027.37	1186.76

▶기타(단위 : 백만원)

펀드명	설정일자	설정액	순자산총액	기준가	수정기준가

한국BTL인프라투융자회사	2006-05-19	773,375	780,899	5048.64	9587.59

키움마일스톤사모부동산투자신탁제12호	2007-12-04	400,717	535,576	1336.54	2194.53

키움동북아인프라사모특별자산투자신탁제1호[금전채권]	2006-08-30	252,298	254,240	1007.7	1671.43

키움동북아인프라사모특별자산투자신탁제2호[금전채권]	2007-07-05	243,589	245,250	1006.82	1640.36

포스코키움이아이지글로벌사모투자전문회사	2012-03-09	168,898	163,442	967.7	984.85

키움마일스톤사모부동산투자신탁제13호	2007-12-04	147,379	214,314	1454.17	2646.72

키움동북아인프라사모특별자산투자신탁제3호[금전채권]	2008-04-18	143,415	144,721	1009.11	1586.99

한국전력키움스프랏글로벌사모투자전문회사	2014-09-29	122,633	122,633	1000	1000

키움매리어트마이애미캠퍼스전문투자형사모부동산투자신탁[대출채권]	2016-04-25	111,262	112,755	1013.42	1021.83

키움마일스톤US전문투자형사모부동산투자신탁제9호	2016-03-31	101,500	100,256	987.74	999.23

키움맑은물사랑사모특별자산투자신탁[인프라사업]	2013-12-18	93,418	93,418	1000	1147.02

키움코어랜드사모부동산투자신탁제1호	2015-03-24	67,756	65,866	972.11	972.11

키움동북아인프라사모특별자산투자신탁제4호[금전채권]	2010-02-10	63,785	64,372	1009.2	1278.03

키움오션브릿지사모특별자산투자신탁제9호	2008-02-13	52,866	46	0.88	0.88

키움마일스톤유럽전문투자형사모부동산투자신탁제3호	2016-09-07	51,600	51,344	995.04	996.56

바. 작성기준일 이후 발생한 주요사항 : 해당사항 없음

4. 파생상품거래현황

가.파생상품거래 현황 보고기간종료일과 전기말 현재 연결실체가 체결하고 있는 미결제약정의 수량 및 금액은 다음과 같습니다.

(단위: 건수, 백만원)

구분	상품	제18기 3분기	제17기	제16기

수량	금액	수량	금액	수량	금액

장내옵션	주가지수옵션(매수)	-	-	469	182	-	-

주가지수옵션(매도)	-	-	578	344	-	-

주식옵션(매수)	-	-	52	-	-	-

소계	-	-	1,099	526	-	-

장외옵션	주식옵션(매수)	458,653	55,906	735,591	19,649	1,859,369	16,986

주식옵션(매도)	30	190,281	-	-	-	-

소계	458,683	246,187	735,591	19,649	1,859,369	16,986

해외옵션	해외옵션(매수)	-	-	50	36	-	-

해외옵션(매도)	3,812	9,718	3,600	4,532	-	-

소계	3,812	9,718	3,650	4,568	-	-

장외선도	통화선도(매수)	-	-	-	-	-	-

통화선도(매도)	10	14,979	12	24,275	3	7,145

소계	10	14,979	12	24,275	3	7,145

장내선물	주가지수선물(매수)	352	39,113	117	13,963	33	4,077

주가지수선물(매도)	1,904	138,884	913	110,527	230	28,462

주식선물(매수)	-	-	-	-	666	973

주식선물(매도)	7,343	8,449	1,149	11,661	56	68

통화선물(매수)	2,210	24,511	1,606	18,949	-	-

통화선물(매도)	1,449	15,973	2,208	26,059	1,347	14,846

금리선물(매수)	1,541	170,535	1,736	190,464	240	27,036

금리선물(매도)	34	4,476	730	88,713	149	17,638

소계	14,833	401,941	8,459	460,336	2,721	93,100

해외선물	해외선물(매수)	1,152	59,213	541	38,926	-	-

해외선물(매도)	245	3,078	263	3,237	1,100	23,913

소계	1,397	62,291	804	42,163	1,100	23,913

국내스왑	금리스왑	179	2,712,455	48	650,000	-	-

통화스왑	93	15,909	9	18,327	-	-

주식스왑	20	102,681	4	3,422	-	-

소계	292	2,831,045	61	671,749	-	-

합계	479,027	3,566,161	749,676	1,223,266	1,863,193	141,144

5. 영업설비 등의 현황가. 지점 등 설치 현황

(2016년 9월 30일 현재)

지 역	지 점	출 장 소	사 무 소	합 계

서울특별시	1	-	-	1

계	1	-	-	1

주) '지점'에는 국내지점을 기준으로 본점이 1개 지점으로 포함됨

나. 영업설비 등 현황(단위 : 평방미터, 백만원)

구 분	토지(장부가액)	건물(장부가액)	합 계	비 고

사옥취득	3,104(65,898)	19,061(10,475)	76,581	이사회결의일 : 2009.04.24 취득일 : 2009.05.15

합 계	65,898	10,475	76,373	-

※ 참고 : 사옥취득 및 효율적 자산운용을 목적으로 서울시 여의도동 36-1번지 소재 토지 및 건물 ((구)여의도 삼성생명 빌딩)을 매입하였습니다. 다. 자동화기기 설치 상황 : 해당사항 없음 라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획 : 해당사항 없음

6. 기타 투자의사결정에 필요한 사항[연결회사에 관한 사항]

가. 자본적정성 관련 지표 (1) 순자본비율

(단위 : 백만원)

구 분	제18기 3분기

영업용순자본(A)	926,731

총 위 험 액(B)	297,022

잉여자본(A-B)	629,709

필요유지자기자본(C)	110,110

순자본비율[(A-B)/C]	571.89%

주1) 2016년부터 순자본비율 제도(2016년 이전 영업용순자본비율) 시행

주2) 순자본비율 = {(영업용순자본 - 총위험액)/필요유지자기자본} X 100(%)주3) 연결기준 순자본비율 은 2016년부터 공시 시행

[지배회사에 관한 사항] 가. 자본적정성 관련 지표 (1) 순자본비율 (단위 : 백만원) 구 분 제18기 3분기 제17기 제16기 영업용순자본(A) 761,335 673,831 501,891 총 위 험 액(B) 266,049 205,384 134,771 잉여자본(A-B) 495,286 468,446 367,120 필요유지자기자본(C) 110,110 - - 영업용순자본비율(A/B) - 328.08% 372.40% 순자본비율[(A-B)/C] 449.81% - - 주1) 2016년부터 순자본비율 제도(2016년 이전 영업용순자본비율) 시행 주2) 영업용순자본비율 = (영업용순자본/총위험액) × 100(%) 주3) 순자본비율 = {(영업용순자본 - 총위험액)/필요유지자기자본} X 100(%) 나. 재무건전성 관련 지표 (1) 유동성비율 (단위 : 백만원) 구 분 제18기 3분기 제17기 제16기 잔존만기 3개월 이내 유동성 자산(A) 5,316,719 4,116,329 2,954,889 잔존만기 3개월 이내 유동성 부채(B) 4,319,540 3,504,070 2,600,868 유동성비율(A/B) 123% 117% 114% 다. 그 밖에 투자자의 투자판단에 중요한 사항 (1) 수수료 현황[키움증권 매매수수료 체계] 구 분 HTSWTS홈페이지 영웅문S영웅문T plus영웅문SF영웅문SN모바일웹오픈웹 증권통키움T스톡 유팍스 파생통 ARS 키움금융센터반대매매청산거래 주식 거래소/코스닥/ETF 0.015% 0.015% 0.05% 0.1% - 0.15% 0.3% ETN 0.015% 0.015% - - - 0.15% 0.3% 코넥스 0.015%(WTS제외) - - - - - 0.3% ELW 0.015% 0.015% 0.05% - - - 0.3% K-OTC 0.2% - - - - 0.3% 0.5% K-OTCBB - - - - - - 0.5%영업부(유선) 대주 0.1% 0.1% - - - 0.1% 0.3% 주가지수선물옵션 KOSPI200선물 0.003% 0.003% - - 0.006% - 0.03% 미니KOSPI200선물 0.003% 0.003% - - 0.006% - 0.03% 코스닥150선물 0.003% 0.003% - - 0.006%(예정) - 0.03% Kospi200변동성지수선물 0.01% 0.01% - - - - 0.05% 유로스톡스50 0.006% 0.006% - - - - 0.03% 섹터지수선물 0.006% 0.006% - - - - 0.03% 배당지수선물 0.006% 0.006% - - - - 0.03% KOSPI200옵션 구간별 차등 구간별 차등 - - 0.3% - 1.0% 미니KOSPI200옵션 구간별 차등 구간별 차등 - - 0.3% - 1.0% 개별주식선물옵션 개별주식선물 0.006% 0.006% - - - - 0.03% 개별주식옵션 구간별 차등 구간별 차등 - - - - 1.0% 채권금리선물 3년국채선물 0.0025% 0.0025% - - - - 0.0075% 5년국채선물 0.0025% 0.0025% - - - - 0.0075% 10년국채선물 0.0025% 0.0025% - - - - 0.0075% 통화선물옵션 미국달러선물(만기 청산거래 시) 0.005% 0.005% - - - - 0.015% 엔선물 0.0045% 0.0045% - - - - 0.0135% 유로선물 0.0035% 0.0035% - - - - 0.0105% 위안선물 0.005% 0.005% - - - - 0.015% 미국달러옵션 구간별 차등 구간별 차등 - - - - 1.5% 실물선물 금선물 0.007% 0.007% - - - - 0.02% 돈육선물 0.065% 0.065% - - - - 0.2% 일반채권* 유관기관수수료별도 부과 90일 미만 - - - - - - - 90일~120일 0.01% - - - - - 0.01% 120일~210일 0.02% - - - - - 0.02% 210일~300일 0.03% - - - - - 0.03% 300일~390일 0.05% - - - - - 0.05% 390일~540일 0.10% - - - - - 0.10% 540일 이상 0.15% - - - - - 0.15% 주식관련 채권* 유관기관수수료별도 부과 - 0.15% - - - - - 0.15% 금현물 금현물(99.99%) 0.3% - - - - - 0.5% ※ 카카오증권 매체 : 주식 수수료율 0.015%※ 미스리번개 매체 : 주식 수수료율 0.05% (ELW 포함) / 선물옵션 수수료율 번개2 (HTS)와 동일※ 주1) 주가지수선물옵션거래는 영웅문SF/영웅문SN(야간거래)/모바일웹/오픈웹에서 제공됩니다. ※ 주2) 개별주식선물/채권금리선물/통화선물옵션/실물선물의 경우 기존잔고/미체결내역 보유시에만 모바일웹/오픈웹을 통한 매매가 가능합니다.(모바일웹/오픈웹을 통한신규매매 불가) ※ 수수료 징수는 종목별 매수/매도를 기준으로 하며, 동일종목의 분할매매시는 매수별, 매도별 체결합계금액을 기준으로 산정합니다.※ 실물인수도 시 미국달러선물 0.017%, 엔선물 0.015%, 유로 선물 0.012%,위안 선물 0.017%의 수수료율이 적용됩니다.※ 채권(일반채권, 주식 관련 채권)관련 유관기관 수수료율 : 0.00519496%※ 금현물 유관기관 수수료율 (단, 각 유관기관수수료 및 10% 부가가치세는 금현물 위탁수수료율 0.3%에 포함) - KRX 거래수수료율 0.056%, 청산결제수수료율 0.014% - 한국예탁결제원 보관수수료 0.00022%(잔량기준), 결제수수료 0.014%[옵션상품 가격 구간별 수수료율] 적용매체 상품 수수료율 HTS,WTS,홈페이지,영웅문S, 영웅문T plus,영웅문SF, 영웅문SN,모바일웹, 오픈웹 KOSPI200옵션 0.4pt 미만 0.4pt~ 2.45pt 미만 2.45pt 이상 0.14%+25원 0.15% 0.147%+155원 미니KOSPI200옵션 0.4pt 미만 0.4pt~ 2.45pt 미만 2.45pt 이상 0.14%+5원 0.15% 0.147%+31원 개별주식옵션 4,000원 미만 4,000원 ~ 16,000원 미만 16,000원 이상 0.2%+5원 0.2% 0.2%+20원 미국달러옵션 11.9원 미만 11.9원 이상 ~ 23.8원 미만 23.8원 이상 600원 0.5% 1,200원 ※ 상기 매체 외 타매체 매매시, 상단 키움증권 매매수수료 체계 수수료율 확인[해외주식 수수료 및 세금 안내] 구분 수수료 세금 및 기타비용 HTS/홈페이지/모바일매체 오프라인 홍콩 0.3% 0.5% 인지세: 매수/매도시 각각 0.1% 중국 상해A : 0.3% 상해A : 0.5%상해B : 0.3%,최저수수료 USD 15심천B : 0.3%,최저수수료 HKD 120 인지세: 매도시 0.1% 일본 - 0.3% - 미국 매매대금 * 0.25%최저수수료 : $7최저주문금액 : $100(단, 매도시 최저주문금액 없음) 매매대금 * 0.50%최저수수료 : $7최저주문금액 : $100(단, 매도시 최저주문금액 없음) ECN fee: 매수/매도시 각각 주당 $0.003 SEC fee: 매도시, 매도금액 * $0.0000218(SEC Fee가 $0.01미만인 경우는$0.01로 적용) (2) 관련법률ㆍ규정 등에 의한 규제사항 구분 관련법령 발행 및 유통 상법, 민법, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률, 금융투자업규정, 금융산업의 구조개선에 관한 법률, 증권의 발행 및 공시에 관한 규정, 유가증권시장 공시 규정, 유가증권시장 상장 규정, 유가증권시장 업무 규정 등 과세측면 소득세법, 법인세법, 조세특례제한법, 증권거래세법, 지방세법, 농어촌특별세법, 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 등 국제화 외국환거래법, 금융기관의 해외진출에 관한 규정 기타 주식회사의 외부감사에 관한 법률신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 전자금융거래법자산유동화에 관한 법률독점규제 및 공정거래에 관한 법률금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률금융산업의 구조개선에 관한 법률 개인정보보호법특정금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 공중 등 협박목적을 위한 자금조달행위의 금지에 관한 법률전자서명법정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률장애인차별금지 및 권리구제 등에 관한 법률예금자보호법전기통신금융사기 피해 방지 및 피해금 환급에 관한 특별법전자문서 및 전자거래기본법정기 금융정보 교환을 위한 조세조약 이행규정부정청탁 및 금품 등 수수의 금지에 관한 법률 (3) 예탁자산의 현황 및 보호에 관한 사항 1) 고객예탁재산 현황 ① 투자자예수금 (단위 : 백만원) 구 분 제18기 3분기 제17기 제16기 위탁자예수금 2,900,082 2,413,613 1,635,843 장내파생상품거래예수금 264,282 210,855 213,619 청약자예수금 167 - - 저축자예수금 190 186 163 조건부예수금 - - - 수익자예수금 2,221 44,968 26,397 금현물투자자예수금 2,054 842 240 기 타 17 18 16 합 계 3,169,013 2,670,482 1,876,278 주) 외화예수금은 위탁자 예수금으로 분류 ② 기타 고객예탁자산 (단위 : 백만원) 구 분 제18기 3분기 17기 제16기 위탁자유가증권 22,985,273 20,949,548 14,309,028 저축자유가증권 1,114 1,167 1,506 집합투자증권 11,947,809 5,853,527 3,292,308 합 계 34,934,196 26,804,242 17,602,842 2) 예탁재산의 보호현황 ① 고객예탁금 등 별도예치제도 (단위 : 백만원) 구 분 별도예치대상금액 별도예치금액 예치비율 비 고 증권금융 은행 기타 위탁자예수금 2,506,088 2,506,643 - - 100% - 장내파생상품거래예수금 167,975 124,000 25,909 19,402 101% - 집합투자증권예수금 2,221 2,300 - - 104% - 조건부예수금 - - - - 0% - 청약자예수금 167 167 - - 100% - 저축자예수금 190 190 - - 100% - 기타 31,434 2,100 12,638 18,031 104% - 합 계 2,708,075 2,635,400 38,547 37,433 100% - (4) 위험관리에 관한 사항 1) 위험관리 조직 및 정책 ① 리스크관리 조직 구분 구성 목적 리스크관리 위원회 사외이사 2인, 대표이사(사장)1인, 총3인으로 구성 효과적인 리스크관리를 위하여 회사의 리스크를 합리적으로 인식·측정·감시·통제하는데 필요한 정책 및 절차를 마련하고 리스크의 총괄적인 감독 및 효율적인 통제 환경을 조성 리스크관리 실무위원회 리스크관리 담당임원, 경영기획부서 본부장, 재경업무부서 본부장, 자산운용부서 본부장, Retail영업부서 본부장, Wholesale영업부서 본부장, IB사업부서 본부장, 내부통제부서 부서장, 리서치센터 센터장 총8인으로 구성 (본부장 1인 겸임) 위원회의 원활한 리스크관리 업무 수행을 위하여 리스크관리에 대한 실무적 사항을 심의하고 의결 리스크관리팀 팀장 1, 차장 1, 과장 1, 대리 1,주임 2, 사원1 총7인 으로 구성 위원회 및 실무위원회가 수립하고 시행하는 리스크관리 관련 제반 실무적 업무 수행 및 위원회와 실무위원회의 사무업무를 수행 투자심사팀 팀장 1, 과장 2, 대리 3 총6인 으로 구성 기업금융(IB) 및 자기자본(PI) 투자 업무에 대한 투자심사 및 관리업무 수행 부서별 리스크관리자 위원회가 지정하는 부서에 실무자급 이상으로 1인 이상 선임 리스크관리 관련사항에 대한 리스크관리부서와의 협조체제 구축 ② 리스크관리 정책의 개요(리스크관리원칙) - 리스크관리는 회사의 경영전략 수행의 핵심요소로서 전사 경영전략과 연계 정렬된 관리 전략에 따라 수립된 절차와 통제 방식에 의하여 수행 - 리스크관리는 회사의 경영활동에 존재하는 모든 리스크에 대하여 전사적이며 통합적으로 관리 - 리스크관리는 명문화되고 투명한 관리 절차에 따라 수행 - 리스크관리는 현업 및 후선 업무와 분리하여 독립적으로 수행되어야 하며 이를 위하여 종합적인 리스크 관리 및 통제기능을 담당하는 중앙의 리스크관리 조직을 구성하여 운영 - 리스크관리는 모범규준을 지향 하여야 하고 상시적이고 지속적으로 개선 (순자본비율 등의 관리) - 위원회는 회사의 재무건전성 유지를 위하여 매 사업 년도에 회사가 유지하여야 하는 순자본비율과 그에 따른 회사의 전체 위험자본 한도를 설정 - 경영기획부서 및 재경업무부서는 위원회에서 설정한 순자본비율 및 자산부채비율이 유지될 수 있도록 매 사업 년도 회사의 경영목표 및 사업계획 수립 시에 사업 년도 전반에 걸쳐 적정 규모의 순자본 및 자산, 부채 규모가 유지될 수 있도록 하여야 하며, 부서별 예산 및 이익계획에 대한 목표관리를 통해 합리적으로 통제할 수 있는 방안을 수립하여 시행 - 리스크관리부서는 위원회에서 정한 순자본비율이 유지될 수 있도록 관리 체제를 구축하고 이를 시행 - 리스크관리부서는 정기적으로 순자본비율 및 자산부채비율의 관리현황을 보고 (한도관리) - 한도관리는 회사의 제반 거래에 있어 수반되는 리스크의 편중을 예방하고 잠재적인 예상 최대손실의 제한을 통한 자산운용의 안정성 제고와 회사의 재무건전성 유지를 그 목적으로 함 - 위험자본한도는 한도 배분 단위 별로 세분화되어 관리 - 시장리스크, 신용리스크, 운영리스크와 같이 한도 관리 대상 리스크는 가능한 한 최소 주기로 전사적으로 측정하여 관련 위험액을 산출 - 리스크관리 부서는 사전에 위원회에 의하여 설정된 순자본비율에 의하여 산출된 전사 위험자본한도와 측정 시점의 실제 전사 위험액을 측정 비교하여 그 적정성을 평가하고 통제할 수 있는 체제를 갖추어야 함 - 위험자본한도의 준수 여부는 매일 모니터링 되어야 하고, 위험자본한도를 배정받은 현업 및 후선 업무 부서장은 위험자본한도를 준수하도록 함 (한도초과 시 조치) - 한도를 배정받거나 한도가 설정된 업무를 수행하는 부서가 한도를 초과하여 거래하였을 때에는 해당부서장은 즉시 한도 이내 축소를 위한 조치를 취하고, 위반 내용과 발생 원인 등을 리스크관리부서에 보고하여야 하며 리스크관리 부서는 그 위반내용 및 영향이 중대하다고 판단하는 경우 이를 실무 위원회 위원장에게 보고하여 사후 조치에 대하여 지시를 받아 수행 - 한도 이내 축소를 위한 조치가 시장의 상황에 따라 즉시적으로 취해질 수 없는 경우 해당 부서장은 이를 예상 처리 기간 등을 명시한 한도초과 해소 계획을 리스크관리부서에 제출해야 하며 리스크관리부서는 동 계획의 타당성을 검토하고 이에 따른 실행 여부를 모니터링 함 (측정 및 보고) - 회사의 모든 리스크는 객관적이고 합리적인 기준에 의하여 측정되어야 하며 가능한 실시간 측정을 원칙으로 하나 리스크의 종류 및 발생 빈도 등에 따라 측정 주기를 별도로 정하여 운영 - 측정방법은 일관성이 유지되어야 하며 그 타당성이 검증되어야 함 - 위원회는 리스크 측정을 위한 시스템을 개발·운용하고, 지속적인 수정·보완을 통하여 그 유효성이 제고되도록 하여야 함 - 회사는 회사의 제반 리스크에 관한 사항을 보고함에 있어 거래에 관련된 의사결정 라인과 분리된 보고 체계를 구축하여야 하며 적시적인 보고가 될 수 있도록 보고 내용 및 주기 등을 정하여 보고를 시행 - 리스크관리부서는 경영환경 및 시장 상황이 급변하거나 회사의 재무구조에 중대한 영향을 미칠 수 있는 사안이 발생할 경우 그 내용을 수시로 보고 (위기상황 대응방안의 수립) - 리스크관리부서는 급격한 시장상황의 변화(자산가치의 급격한 하락, 신용경색으로 인한 유동성 감소, 신인도 하락 등) 또는 예기치 못한 사건의 발생(전산시스템 장애 등)으로 인한 회사의 대량손실위험에 대비한 위기상황대응방안을 수립하여 위원회의 승인을 받아야 함 (리스크관리 전산시스템) - 위원회는 리스크를 효율적으로 측정할 수 있는 리스크관리 전산시스템을 구축·운영하여야 하며, 정기적으로 시스템의 안정성 및 정확성을 감독 - 리스크관리부서는 효율적인 리스크관리를 위하여 리스크관리 전산시스템을 적정하게 관리하고 유지·보수하여야 하며 리스크관리 전산시스템의 상호 유기적 설계 및 구축을 위하여 관련 부서간 협조체제를 마련 - 리스크관리부서는 리스크관리 전산시스템의 데이터베이스 관리, 보안성 확보, 백업 및 복구절차를 마련하여야 하고 리스크의 측정모형에 대한 적정성을 수시로 검증 (시장위험관리) ① 개념 : 주가, 이자율, 환율, 일반상품가격 또는 이들의 변동성 등과 같은 시장요소의 변화가 포지션의 가치에 영향을 미치는 데에서 발생하게 되는 위험으로, 주가 리스크, 금리 리스크, 환율 리스크, 일반상품가격 리스크, 주가 변동성 리스크, 이자율 변동성 리스크, 환율 변동성 리스크, 일반상품가격 변동성 리스크 등이 있다. - 주가 리스크: 종합주가지수, KOSPI200, KOSDAQ지수, KOSDAQ50 등 국내외 주식시장 관련 지수, 개별종목의 주식가치 또는 주식시장관련 선물지수 등의 변동으로 인한 리스크 - 금리 리스크: 국고채 수익률, 회사채 수익률, 단기금리, 선물금리 등 이자율의 변동으로 인한 리스크 - 환율 리스크: 외화자산, 부채 및 외환거래 등에서 수반되는 환율의 변동으로 인한 리스크 - 일반상품가격 리스크: 곡물, 원유, 귀금속 등 실물 원자재 등의 가격 변동으로 인한 리스크 - 주가 변동성 리스크: 주가 관련 옵션의 내재변동성 변화에 따른 리스크 - 이자율 변동성 리스크: 이자율 관련 옵션의 내재변동성 변화에 따른 리스크 - 환율 변동성 리스크: 환율 관련 옵션의 내재변동성 변동에 따른 리스크 - 일반상품가격 변동성 리스크: 일반상품가격 관련 옵션의 내재변동성 변동에 따른 리스크 ② 관리방법 - 시장리스크 관리지침 제정 - 구축되어 시행되고 있는 가치평가방법 및 절차의 적정성에 대한 정기적인 평가 - 본부별, 팀별, 자산종류별 각종 한도(포지션한도, 손실한도, 민감도한도, 손절매한도, 보유기간한도 및 위험자본한도)의 설정 및 모니터링 - 자체 개발한 딜링시스템을 활용하여 실시간 모니터링 실시 및 이에 의한 신속한 위기대처 - 거래 전에 한도 확인 및 유동성위험, 운영위험 등 점검 - 리스크관리규정 위반시의 보고 및 제재 건의 등(신용위험관리) ① 개념: 거래상대방의 파산, 계약불이행 등으로 손실을 입게 될 위험 또는 기대이익을 상실한 손실위험을 의미 ② 관리방법 - 신용공여 거래상대방에 관한 재무정보, 신용정보 및 부도관련정보 등의 사항을 통합하여 전사 거래상대방에 대한 관련 자료를 데이터베이스화하여 관리 - 기준신용등급이 없거나 투자부적격 거래상대방에 대한 포지션이 있는 경우 이를 모니터링하여 그 현황 및 변화에대하여 정기적으로 실무위원회에 보고하도록 함 - 관리 대상 거래상대방의 신용경색 징후가 발견되거나 신용상태가 거래시 대비 악화된 경우, 다음과 같은 조치를 취하도록 함. 가) 신규 신용익스포져 한도의 증가 중지 나) 기존 신용익스포져 한도의 해당 거래상대방에 대한 사용 중단 및 기 신용익스포져의 만기 도래액의 회수 다) 해당 거래상대방에 대한 기한의 이익 상실 조치 등 담보권 실행 - 회사의 신용익스포져가 특정부문에 편중되는 것을 방지하기 위하여 거래상대방별, 기업집단별, 신용등급별, 국가별로 신용익스포져 한도를 분류하여 관리하도록 함. (유동성위험관리) ① 개념: 자산의 운용기간과 자금조달이 크게 불일치하거나 예상치 못한 자금유출로 인하여 자금부족사태가 발생하여, 일상적인 경우보다 높은 금리로 자금을 조달하거나 또는 자금조달이 불가능하게 되는 리스크 ② 관리방법 - 유동성리스크 한도는 회사의 목표이익, 사업계획, 운용계획, 경제 및 금융환경의 예측에 따라 설정하도록 함 - 리스크관리위원회는 매 기초 전사 원화 누적유동성비율 한도 및 외화 누적 유동성비율 한도를 설정 - 유동성리스크관리와 관련하여 설정된 한도의 적정성 여부를 정기적으로 점검하도록 함 - 유동성리스크 한도 및 유동성리스크 조기경보지표를 설정하여 일별 모니터링 함 [주요종속회사에 관한 사항] ■ 상호저축은행업 : ㈜키움저축은행 가. 자본적정성 관련 지표 (1) BIS 비율 (단위 : 백만원,%) 구 분 2016.09.30 기준 2015.12.31 기준 자기자본(A) 102,813 84,900 위험가중자산(B) 633,377 643,937 자기자본비율(A/B) 16% 13% 주) K-GAAP 재무제표기준 나. 재무건전성 관련 지표 (1) 대손충당금 (단위 : 백만원) 구 분 일반 2016.09.30 기준 2015.12.31 기준 대손충당금 국내분 일반 28,330 32,280 특별 - - 소계 28,330 32,280 국외분 일반 - - 특별 - - 소계 - - 합계 28,330 32,280 기중 대상상각액 8,992 11,421 주) K-GAAP 재무제표기준 (2) 수익성비율 구 분 2016.09.30 기준 2015.12.31 기준 2014.12.31 기준 ROA 3% 3% 1% ROE 21% 14% 5% 주) K-GAAP 재무제표기준 ■키움투자자산운용 가. 자본적정성 관련 지표 (1) 최 소영업자본액 (단위 : 백만원, %) 구 분 2016.09.30 기준(최소영업자본액) 2015.12.31 기준(최소영업자본액) 2014.12.31 기준 최소영업자본액 (영업용순자본비율) 24,519 22,158 490% 주) 금융투자업규정 개정(15.4.1 시행)에 따라 영업용순자본비율 지표가 폐지되고 최소영업자본액 도입 나. 재무건전성 관련 지표 (1) 유동성비율 (단위 : 백만원) 구 분 2016.09.30 기준 2015.12.31 기준 2014.12.31 기준 유동성 자산(A) 95,694 49,014 43,669 유동성 부채(B) 4,974 6,694 4,820 유동성비율(A/B) 1924% 732% 906% (2) 수익성비율 구 분 2016.09.30 기준 2015.12.31 기준 2014.12.31 기준 ROA 12% 14% 11% ROE 13% 15% 13%