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삼성생명 사업보고서 (2019.12)
사 업 보 고 서

(제 64 기)

사업연도 2019년 01월 01일 부터
2019년 12월 31일 까지

금융위원회
한국거래소 귀중 2020 년 3 월 30 일

제출대상법인 유형 : 주권상장법인
면제사유발생 : 해당사항 없음

회 사 명 : 삼성생명보험주식회사
대 표 이 사 : 전 영 묵
본 점 소 재 지 : 서울특별시 서초구 서초대로74길 11 (서초동)
(전 화) 02-1588-3114
(홈페이지) http://www.samsunglife.com
작 성 책 임 자 : (직 책) 경영지원실장 (성 명) 유 호 석
(전 화) 02-2259-7249
목 차

[ 대표이사등의 확인 ]Ⅰ. 회사의 개요Ⅱ. 사업의 내용Ⅲ. 재무에 관한 사항 Ⅳ. 이사의 경영진단 및 분석의견 (MD) Ⅴ. 감사인의 감사의견 등 Ⅵ. 이사회 등 회사의 기관 및 계열회사에 관한 사항Ⅶ. 주주에 관한 사항Ⅷ. 임원 및 직원 등에 관한 사항Ⅸ. 계열회사 등에 관한 사항Ⅹ. 이해관계자와의 거래내용 ⅩⅠ. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 [ 전문가의 확인 ]
2. 회사의 연혁

본 절에서 적용되는 공시대상기간은 최근 5개 사업연도입니다. 이 기간동안 발생한 회 사의 주된 변동내용은 다음과 같습니다.

가. 지배회사 및 주요종속회사 연혁

회 사 명	내 용

삼성생명보험주식회사	- 2015.02 한국에서 가장 존경받는 기업 생명보험부문 12년 연속 1위 - 2015.03 매일경제 주관 제1회 '대한민국 퇴직연금대상' 수상- 2015.05 삼성생명금융서비스보험대리점주식회사 연결 자회사 편입 - 2016.01 삼성카드주식회사 연결 자회사 편입 - 2016.08 회사의 본점 소재지 변경 - 2017.10 보험업계 최초 DJSI WORLD 6년 연속 선정 - 2018.03 현성철 대표이사 선임 - 2019.07 한국서비스품질지수(KS-SQI) 생명보험부문 17년 연속 1위 - 2019.10 한국산업의 고객만족도(KCSI) 생명보험부문 15년 연속 1위 - 2019.12 한국생산성본부 주관 NCSI(국가고객만족도) 생명보험부문 16년 연속 1위

삼성카드	- 2015.10 한국 NFC, KG 이니시스와 NFC 간편결제 서비스 업무제휴식- 2016.02 은행-카드사 최초, SC제일은행과 포괄적 업무제휴협약 체결 - 2016.09 산업연구원, 빅데이터를 활용한 산업정책 공동연구 위한 MOU 체결 - 2018.03 새로운 비전 ' A World of Trust over The Card(카드를 넘어 신뢰의 세상을 만든다)’선포 - 2019.02 3.1운동 및 대한민국임시정부 수립 100주년 기념사업추진위원회와 CSV 양해각서 체결 - 2019.04 한국지체장애인협회와 CSV 업무협약 - 2019.05 서울시와 유기동물 입양활성화 및 올바른 반려동물 문화 조성을 위한 CSV 업무협약 - 2019.05 한국능률협회컨설팅 주관(KS-SQI) 한국의 우수콜센타 11년 연속 선정 - 2019.06 서울시와 CSV 업무협약 체결 - 2019.06 굿네이버스와 LINK비즈파트너 업무협약 체결 - 2019.07 신세계사이먼과 마케팅 업무제휴 협약 - 2019.08 제주항공과 업무제휴 협약 체결
- 2019.10 한국능률협회컨설팅 주관 '한국산업의 고객만족도(KCSI)' 신용카드부문 4년 연속 1위
- 2019.10 한국표준협회 주관 콜센터 품질지수(KS-CQI) 5년 연속 1위 수상
- 2019.12 한국생산성본부 주관 '국가고객만족도(NCSI)' 신용카드부문 6년 연속 1위 수상
- 2019.12 업계 최초 한국생산성본부, 한국표준협회, 한국능률컨설팅 주관, 5개 고객만족도 평가 4년 연속 1위 그랜드슬램 달성

삼성자산운용주식회사	- 2015.01 구성훈 대표 선임- 2015.02 뉴욕현지법인 인수, 선물ETF 홍콩거래소 상장- 2015.07 노동부 산재기금 주간운용사 선정- 2015.11 삼성생명 런던법인 인수- 2016.10 중국 북경 자문사 설립- 2017.01 삼성액티브자산운용(주), 삼성헤지자산운용(주) 분할설립- 2018.02 전영묵 대표 선임- 2019.01 KODEX ETF 상장 종목 수 100개 돌파

Thai Samsung Life Insurance Co., Ltd	- 2013.03 삼성생명보험주식회사 연결대상 자회사 편입

북경삼성치업유한공사	- 2016.03 증자 자본금 납입- 2016.07 증자 자본금 납입- 2016.10 증자 자본금 납입 - 2017.07 증자 자본금 납입 - 2017.10 증자 자본금 납입 - 2019.02 증자 자본금 납입

삼성생명서비스손해사정주식회사	- 2018.03 임범철 대표 선임- 2018.12 최신형 대표 선임

삼성SRA자산운용주식회사	- 2015.04 국내 운용사 최초 국민연금과 해외투자- 2015.09 한국 최초 글로벌 사모 부동산 블라인드펀드 설정- 2015.10 전문사모집합투자업 등록- 2016.05 2016년 Asian investor 올해의 대체투자부문 운용사- 2019.07 IRIE 부동산 자산운용 AUM 57위 등록

나. 회사의 본점소재지 및 그 변경 - 변경 일자 : 2016년 8월 31일 - 변경 주소지 : (06620) 서울특별시 서초구 서초대로74길 11 (서초동) ※ 변경前 주소지 : 서울시 중구 세종대로 55

다. 경영진의 중요한 변동

변동일자	이사	신규선임	재선임	사임

2015-03-13	사내이사

사외이사	김준영, 윤용로	박봉흠, 김정관	이종남

2015-03-19	사내이사

사외이사	김정관

2015-06-03	사내이사	곽홍주

사외이사

2016-03-11	사내이사	이도승, 김대환	문태곤, 최신형

사외이사	허경욱	김두철	박봉흠

2017-03-24	사내이사	최신형	김창수	이도승

사외이사	김두철

2017-05-18	사내이사	최신형

사외이사

2018-02-27	사내이사

사외이사	윤용로

2018-03-21	사내이사	현성철(대표이사), 심종극	김창수(대표이사)

사외이사	강윤구	김준영

2019-01-18	사내이사

사외이사	김준영

2019-03-21	사내이사	김대환

사외이사	이근창, 이창재	허경욱	김두철

주1) 2019년 12월 31일 기준 당사의 이사회는 사내이사 3명(현성철, 심종극, 김대환), 사외이사 4명(강윤구, 허경욱, 이근창, 이창재)으로 구성되어 있습니다.주2) 상기사항은 이사회의 변동사항이며, 보고서 제출일 까지의 변동 사항 등 구체적인 내용은 본 보고서 'VI. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항', 'VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항'을 참고바랍니다.

라. 최대주주의 변동 - 최근 5개 사업연도 중 최대주주의 변동은 없습니다. 마. 상호의 변경 - 해당사항 없습니다.바. 화의, 회사정리절차 또는 합병 등을 한 경우 그 내용 - 해당사항 없습니다.사. 회사의 업종 또는 주된 사업의 변화 - 해당사항 없습니다.아. 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항의 발생내용 - 해당사항 없습니다.
3. 자본금 변동사항

가. 자본금 변동현황 - 최근 5개 사업연도 중 자본금 변동사항 없습니다.

(기준일 : 2019년 12월 31일 ) (단위 : 원, 주)

주식발행(감소)일자	발행(감소)형태	발행(감소)한 주식의 내용

주식의 종류	수량	주당액면가액	주당발행(감소)가액	비고

-	-	-	-	-	-

나. 전환사채 등 발행현황 - 해당사항 없습니다.
4. 주식의 총수 등

가. 주식의 총수 현황

(기준일 : 2019년 12월 31일 ) (단위 : 주)

구 분	주식의 종류	비고

보통주	우선주	합계

Ⅰ. 발행할 주식의 총수	600,000,000	-	600,000,000	-

Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수	200,000,000	-	200,000,000	-

Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수	-	-	-	-

1. 감자	-	-	-	-

2. 이익소각	-	-	-	-

3. 상환주식의 상환	-	-	-	-

4. 기타	-	-	-	-

Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ)	200,000,000	-	200,000,000	-

Ⅴ. 자기주식수	20,425,221	-	20,425,221	-

Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ)	179,574,779	-	179,574,779	-

나. 자기주식 취득 및 처분 현황

(기준일 : 2019년 12월 31일 ) (단위 : 주)

취득방법	주식의 종류	기초수량	변동 수량	기말수량	비고

취득(+)	처분(-)	소각(-)

배당가능이익범위이내취득	직접취득	장내 직접 취득	보통주	20,425,221	-	-	-	20,425,221	-

-	-	-	-	-	-	-

장외직접 취득	-	-	-	-	-	-	-

-	-	-	-	-	-	-

공개매수	-	-	-	-	-	-	-

-	-	-	-	-	-	-

소계(a)	보통주	20,425,221	-	-	-	20,425,221	-

-	-	-	-	-	-	-

신탁계약에 의한취득	수탁자 보유물량	-	-	-	-	-	-	-

-	-	-	-	-	-	-

현물보유물량	-	-	-	-	-	-	-

-	-	-	-	-	-	-

소계(b)	-	-	-	-	-	-	-

-	-	-	-	-	-	-

기타 취득(c)	-	-	-	-	-	-	-

-	-	-	-	-	-	-

총 계(a+b+c)	보통주	20,425,221	-	-	-	20,425,221	-

-	-	-	-	-	-	-

다. 보통주 외의 주식(다양한 종류의 주식) - 해당사항 없습니다.
5. 의결권 현황

(기준일 : 2019년 12월 31일 ) (단위 : 주)

구 분	주식의 종류	주식수	비고

발행주식총수(A)	보통주	200,000,000	-

-	-	-

의결권없는 주식수(B)	보통주	20,425,221	상법 제369조2항자기주식

-	-	-

정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C)	-	-	-

-	-	-

기타 법률에 의하여의결권 행사가 제한된 주식수(D)	-	-	-

-	-	-

의결권이 부활된 주식수(E)	-	-	-

-	-	-

의결권을 행사할 수 있는 주식수(F = A - B - C - D + E)	보통주	179,574,779	-

-	-	-
6. 배당에 관한 사항 등

가. 배당에 관한 사항 - 주주배당은 당해 회계연도말 지급여력비율(RBC비율)이 100%이상인 경우에 정관이 정하는 바에 따라 실시할 수 있습니다. ※ 당사 정관 제42조(이익배당) '13. 6. 7> ① 이익의 배당은 금전과 주식, 현물로 할 수 있다. ② 이 회사는 사업년도 중 1회에 한하여 6월 30일을 기준일로 하여 이사회 또는 이사회로부터 위임받은 위원회의 결의로써 금전으로 이익을 배당할 수 있다. ③ 제1항 및 제2항의 배당은 매 결산기말 또는 중간배당일 기준일 현재의 주주명부에 등재된 주주 또는 등록된 질권자에게 지급한다. ④ 이익배당에 대하여는 이자를 지급하지 아니한다.

나. 최근 3사업연도 배당에 관한 사항

구 분	주식의 종류	당기	전기	전전기

제64기	제63기	제62기

주당액면가액(원)	500	500	500

(연결)당기순이익(백만원)	977,391	1,664,382	1,166,121

(별도)당기순이익(백만원)	833,805	1,797,774	940,689

(연결)주당순이익(원)	5,443	9,268	6,494

현금배당금총액(백만원)	475,873	475,873	359,150

주식배당금총액(백만원)	-	-	-

(연결)현금배당성향(%)	48.7	28.6	30.8

현금배당수익률(%)	보통주식	3.5	3.2	1.6

기타주식	-	-	-

주식배당수익률(%)	보통주식	-	-	-

기타주식	-	-	-

주당 현금배당금(원)	보통주식	2,650	2,650	2,000

기타주식	-	-	-

주당 주식배당(주)	보통주식	-	-	-

기타주식	-	-	-

주1) 한국채택국제회계기준에 따른 연결재무제표기준으로 작성하였습니다.주2) (연결)당기순이익은 지배주주지분 연결당기순이익입니다.주3) (별도)당기순이익은 별도재무제표 기준 당기순이익입니다.주4) 별도재무제표 기준 주당순이익 및 현금배당성향 제64기: 당기순이익 833,805백만원, 주당순이익 4,643원, 현금배당성향 57.1% 제63기: 당기순이익 1,797,774백만원, 주당순이익 10,011원, 현금배당성향 26.5% 제62기: 당기순이익 940,689백만원, 주당순이익 5,238원, 현금배당성향 38.2%
3. 주주의 의결권 행사에 관한 사항

가. 투표제도 - 집중투표제, 서면투표제 또는 전자투표제에 대한 해당사항 없습니다.나. 소수주주권 - 해당사항 없습니다.다. 경영권 경쟁 - 해당사항 없습니다.
VII. 주주에 관한 사항

1. 최대주주 및 특수관계인의 주식 소유 현황 가. 최대주주 및 특수관계인 주식소유 현황

(기준일 : 2019년 12월 31일 ) (단위 : 주, %)

성 명	관 계	주식의종류	소유주식수 및 지분율	비고

기 초	기 말

주식수	지분율	주식수	지분율

이건희	최대주주 본인	보통주	41,519,180	20.76	41,519,180	20.76	-

이재용	최대주주의 직계비속	보통주	120,000	0.06	120,000	0.06	-

삼성물산(주)	최대주주의 계열회사	보통주	38,688,000	19.34	38,688,000	19.34	-

삼성문화재단	최대주주의 계열비영리법인	보통주	9,360,000	4.68	9,360,000	4.68	-

삼성생명공익재단	최대주주의 계열비영리법인	보통주	4,360,000	2.18	4,360,000	2.18	-

현성철	최대주주의 계열회사 등기임원	보통주	2,500	0.00	2,500	0.00	-

심종극	최대주주의 계열회사 등기임원	보통주	7,282	0.00	7,282	0.00	-

김대환	최대주주의 계열회사 등기임원	보통주	5,812	0.00	5,812	0.00	-

계	보통주	94,062,774	47.02	94,062,774	47.02	-

우선주	-	-	-	-	-

주) '소유주식수 및 지분율'에는 우리사주 조합원계정을 통한 보유주식수 포함

나. 최대주주의 주요경력 및 개요

○ 최대주주 : 이건희 ○ 학력 : 와세다대학교 상과대학 (1965)

조지워싱턴대학교 경영대학원 (1966)

○ 경력(최근 5년간)

최대주주 성명	직위	기간	경력사항	겸임현황

이건희	회장	'10년 3월~현재	삼성전자 회장	全항목겸임

이사장	'12년 6월~'15년 5월	삼성생명 공익재단 이사장

이사장	'98년 6월~'15년 5월	삼성문화재단 이사장

위원	'96년 7월~'17년 8월	국제올림픽 위원회 위원

2. 최대주주 변동현황 - 해당사항 없습니다.

3. 주식의 분포 가. 주식소유현황

(기준일 : 2019년 12월 31일 ) (단위 : 주)

구분	주주명	소유주식수	지분율	비고

5% 이상 주주	이건희	41,519,180	20.76%	-

삼성물산	38,688,000	19.34%	-

국민연금	11,784,609	5.89%

(주)이마트	11,762,667	5.88%	-

우리사주조합	1,593,606	0.80%	-

나. 소액주주현황

(기준일 : 2019년 12월 31일 ) (단위 : 주)

구 분	주주	보유주식	비 고

주주수	비율	주식수	비율

소액주주	73,697	99.99%	57,757,309	28.88%	-

주1) 소액주주는 발행주식 총수의 100분의 1에 미달하는 주식을 소유한 주주를 말함주2) 주주수는 주주명부상 계좌수 기준으로 산정 주3) 최근 주주명부 폐쇄기준일인 2019년 12월 31일 기준 4. 주식사무

정관상 신주인수권의 내용	제8조(신주인수권) ①이 회사의 주주는 신주발행에 있어서 그가 소유한 주식수에 비례하여 신주의 배정을 받을 권리를 가진다. 그러나 주주가 신주인수권을 포기 또는 상실하거나 신주배정에서 단주가 발생한 경우에 그 처리방법은 이사회 또는 이사회로부터 위임받은 위원회의 결의로 정한다. ②제1항에도 불구하고 다음 각호의 경우 주주외의 자에게 신주를 배정할 수 있다. 1. 제9조의 2에 의하여 일반공모증자 방식으로 신주를 발행하는 경우 2. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 등 관계법규의 규정에 의하여 우리사주조합원에게 신주를 우선배정하는 경우 3. 제10조의 규정에 의하여 주식매수선택권의 행사로 인하여 신주를 발행하는 경우 4. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 등 관계법규의 규정에 의하여 이사회의 결의로 주식예탁증서(DR) 발행에 따라 신주를 발행하는 경우 5. 긴급한 자금의 조달, 재무구조의 개선, 전략적 제휴 기타 경영상 목적의 달성 등을 위하여 국내외의 금융기관 또는 법인 등에게 이사회의 결의로 발행주식 총수의 30%를 초과하지 않는 범위내에서 신주를 발행하는 경우 6. 발행주식 총수의 100분의 30을 초과하지 않는 범위내에서 주권을 증권시장에 상장하기 위하여 신주를 모집하거나 모집을 위하여 인수인에게 인수하게 하는 경우

결 산 일	12월 31일	정기주주총회	매사업년도 종료 후 3개월 이내

주주명부폐쇄시기	1.1~1.31

주권의 종류	기명식 보통주식

명의개서대리인	한국예탁결제원(051-519-1500), (48400) 부산 남구 문현금융로 40 (문현동, 부산국제금융센터)

주주의 특전	-	공고방법	홈페이지(http://www.samsunglife.com) 또는 조선일보

5. 주가 및 주식 거래실적가. 국내증권시장

(단위 : 원, 주)

2019년 12월	2019년 11월	2019년 10월	2019년 9월	2019년 8월	2019년 7월

보통주	주가	최고	76,600	75,600	72,200	73,800	75,800	84,200

최저	71,800	70,700	68,200	67,600	65,000	76,100

평균	74,540	73,357	70,586	71,047	68,167	79,826

일 거래량	최고	413,491	535,278	317,462	483,117	391,785	260,803

최저	98,386	95,687	93,213	105,436	135,600	66,315

월 거래량	3,631,722	4,870,331	3,848,884	3,938,098	5,109,647	3,722,048

주) 주가는 월별 최고, 최저 주가로 해당일의 종가를 기준으로 함

나. 해외증권시장 - 해당사항 없습니다.
X. 이해관계자와의 거래내용

1. 대주주등에 대한 신용공여 등 가. 가지급금 및 대여금(유가증권 대여 포함) 내역

(1) 개 인

[기준일 : 2019.12.31 현재] (단위 : 백만원)

성명(법인명)	관계	거래종류	신용공여일	신용공여목적	변 동 내 역	미수이자	제공담보	신용공여조건	내부통제절차	비고

기초	증가	감소	기말	만기	이율

김태균	특수관계인	부동산	20171016	가계자금	97.7	-	31.9	65.8	0.04	아파트	20471025	3.27	-	-

주영수	특수관계인	부동산	20180504	가계자금	240.0	-	2.8	237.2	0.17	아파트	20480525	3.63	-	-

백훈	특수관계인	신용	20181005	가계자금	100.0	-	-	100.0	0.07	기타	20201004	3.72	-	-

김배식	특수관계인	부동산	20191114	가계자금	-	602.2	-	602.2	0.33	아파트	20541125	2.83	-	-

박승호	특수관계인	신용	20160315	가계자금	60.0	-	-	60.0	0.04	기타	20200314	3.72	-	-

박민재	특수관계인	부동산	20150216	구입용도	107.8	-	2.7	105.1	0.07	아파트	20450225	3.25	-	-

합 계	-	-	-	605.5	602.2	37.3	1,170.3	0.72	-	-	-	-

주) 기초, 기말잔액 5천만원 이상건에 한해 기재 (2) 법 인

[기준일 : 2019.12.31 현재] (단위 : 백만원, %)

성명(법인명)	관계	거래종류	신용공여일(만기연장)	신용공여목적	변 동 내 역	미수이자	제공담보	신용공여조건	내부통제절차	비고

기초	증가	감소	기말	만기	이율

삼성생명공익재단	계열회사	신용대출	20190119	운영자금	29,386	-	11,554	17,832	44	-	20200118	3.03	이사회 및 일상감시	-

김천에너빅스	최대주주의특수관계인	신용대출	20080930	시설자금	6,831	-	1,702	5,129	14	-	20220930	3.20	이사회 및 일상감시	-

동두천드림파워	최대주주의특수관계인	신용대출	20150924	시설자금	179,656	-	4,307	175,349	18	-	20321030	3.88	이사회 및 일상감시	-

합 계	-	-	-	215,873	-	17,563	198,310	76	-	-	-	-	-

나. 유가증권 매수 또는 매도 내역

[기준일 : 2019.12.31 현재] (단위 : 백만원)

성명(법인명)	관계	거래내역	비고

유가증권종류	매수	매도	누계	매매손익

삼성증권	계열회사	수익증권	313,106	448,083	761,189	13,385	판매사

삼성증권	계열회사	주식	957	164,119	165,076	90,753	판매사

삼성증권	계열회사	채권	1,614,090	-	1,614,090	-	판매사

삼성화재	계열회사	수익증권	-	14,672	14,672	3,798	판매사

삼성SRA자산운용	계열회사	수익증권	245,342	228,611	473,953	76,185	판매사

삼성자산운용	계열회사	수익증권	106,265	38,199	144,464	535	판매사

삼성벤처투자	계열회사	수익증권	20,259	10,468	30,727	-	판매사

삼성증권	계열회사	수익증권	17,483	-	17,483	-	판매사 (퇴직계정)

삼성증권	계열회사	채권	422,445	110,289	532,734	158	판매사 (퇴직계정)

삼성SRA자산운용	계열회사	수익증권	20,572	-	20,572	-	판매사 (퇴직계정)

합 계	-	-	2,760,519	1,014,441	3,774,960	184,814	-

주1) 채권 및 수익증권 위탁 운용사 현황 (하단 표 참조)

주2) 삼성자산운용에서 운용하는 수익증권을 삼성증권 통해 154,677백만 매수, 249,689백만 매도주3) 삼성자산운용에서 운용하는 채권을 삼성증권 통해 2,036,534백만 매수, 110,289백만 매도

[기준일 : 2019.12.31 현재] (단위 : 백만원)

성명(법인명)	관계	운 용 현 황	비고

유가증권종류	매수	매도	누계	매매손익

삼성자산운용	계열회사	수익증권	1,593,535	1,969,559	3,563,094	156,746	투자일임 운용사

삼성자산운용	계열회사	채권	11,587,739	3,266,214	14,853,953	195,896	투자일임 운용사

삼성자산운용	계열회사	주식	-	-	-	-	투자일임 운용사

삼성자산운용	계열회사	수익증권	30,023	-	30,023	-	투자일임 운용사(퇴직계정)

삼성자산운용	계열회사	채권	3,669,707	587,859	4,257,566	2,954	투자일임 운용사(퇴직계정)

합 계	-	-	16,881,004	5,823,632	22,704,636	355,596

2. 대주주와의 자산양수도 등 - 해당사항 없습니다. 3. 대 주주와의 영업거래 - 해당사항 없습니다. 4. 대주주 이외의 이해관계자와의 거래

(1) 대출 관련

[기준일 : 2019.12.31 현재] (단위 : 백만원)

구 분	부동산	신 용	지급보증	기타담보	합 계

주 주	해당사항없음	-

임직원	9,190	9,102	181	-	18,473

주) 5% 이상 주요주주는 해당사항이 없습니다.

5. 기업인수목적회사의 추가기재사항 - 해당사항 없습니다.
1. 전문가의 확인

- 해당사항 없습니다.
2. 전문가와의 이해관계

- 해당사항 없습니다.