신한카드 사업보고서 (2025.12)
2. 영업의 현황

가. 취급업무 및 상품·서비스 개요

(1) 카드사업신한카드는 신용카드 등을 매개로 개인 및 법인회원 또는 공공기관이 일정 신용한도 내에서 물품 및 용역 구입대금을 지불할 수 있는 신용공여를 제공하고 약정 결제일에 일시불로회수하거나 일정 기간 동안 분할하여 회수하는 신용판매를 취급하고 있습니다. 또한, 할부로 회수되는 경우에는 약정 미회수 이용대금에 대해 할부 수수료를 수취하고 있으며, 가맹점으로부터는 이용대금을 정산하는 시점에 일정 수수료를 차감하고 있습니다.신용판매 업무 이외에도 신용카드회원에게 자금을 대여해 주는 단기카드대출(현금서비스)와 장기카드대출(카드론)등의 현금대출 업무를 영위하고 있습니다. 또한 회원이 보유한 제휴 금융기관의 계좌잔고 내에서 일시불로 사용 가능한 체크카드, 회원이 일정한 금액을 미리 지불하여 사용하는 선불카드 등을 취급하고 있습니다. 주요상품

상품 구분	상품 내용

신용카드	회원의 신용도에 따라 이용한도를 부여하고, 회원이 가맹점에서 이용한 물품 및용역 대금을 사전에 선택한 결제일에 일시불 또는 할부로 납부할 수 있는 신용공여를 제공하는 상품

단기카드대출(현금서비스)	회원의 일시적인 자금수요를 위해 사전에 부여된 한도 내에서 자금을 대여하고도래하는 결제일에 상환하는 금융상품

일부결제금액이월약정자산(리볼빙자산)	회원의 신청에 따라 결제대금 중 일부만 결제하면 나머지 대금은 다음번 결제대상으로 연장되며, 카드는 잔여 한도 내 계속 사용하는 결제서비스

장기카드대출(카드론)	신용상태에 따라 부여된 한도 내에서 회원이 대출기간 및 상환방식을 선택 신청한 후, 사전 약정 스케줄에 따라 상환하는 금융상품

체크카드	회원이 보유한 제휴 금융회사 계좌잔고 내에서 사용이 가능한 카드로 승인시점에 회원의 계좌에서 결제금액이 자동으로 출금되는 상품

선불카드	일정 금액을 미리 지불하고 해당 금액이 기록된 카드를 발급받아, 카드잔고 범위 내에서 수시로 물품이나 용역을 구입할 수 있는 상품

(2) 할부금융 및 리스·렌터카

당사는 여신전문금융업법에 따라 고객이 자동차 구매에 필요한 자금을 대여해 주는 할부금융 상품을 취급하고 있습니다. 또한 고객이 필요로 하는 자동차를 직접 구입하여 고객에게 대여하고 정기적으로 분할하여 대금을 지급받는 오토리스 및 렌터카 사업을 취급하고 있습니다.

주요상품

상품 구분	상품 내용

할부금융	목돈부담으로 인해 일시불로 구입하기 곤란한 신차, 중고차, 상용차 구입자금을 지원하고, 고객이 일정기간 동안 매월 분할상환하는상품

오토리스/렌터카	기업 또는 개인이 필요로 하는 자동차를 직접 구입하여 고객에게 대여하고 리스료/렌탈료를 정기적으로 분할 상환하는 상품

(3) 기타 업무

개방형 데이터 협업 플랫폼 'GranData', 데이터 마켓플레이스 'DataBada', 'MyData2.0' 등을 통해 데이터 사업을 확대 중이며, 그외 보험상품 및 Fee상품 등을 중개 및 판매하는 커미션 사업을 확대하여 신규 수익원을 창출하고자 노력하고 있습니다.

(4) 주요 연결종속회사의 주요상품, 서비스

주요 회사명칭	상품 내용

신한인도파이낸스	1.할부금융(승용차 및 상용차)2.리스(중장비 및 상용차)3.신용카드(개인 및 법인카드)

신한베트남파이낸스	1.신용대출(직장인 및 우량고객 추가대출)2.오토론(신차 대출)3.내구재/오토바이4.신용카드(개인)

유한회사신한파이낸스	1.할부금융(신차 및 중고차)2.신용/담보대출(개인)

나. 영업실적(연결기준) (단위:억원)

구 분	제 40(당)기	제 39(전)기	제 38(전전)기

이자부문	이자수익	30,678	29,842	28,407

현금 및 예치금 이자수익	146	122	95

상각후원가측정 신용카드채권 등 이자수익	30,410	29,585	28,174

기타 이자수익	121	135	138

이자비용(△)	11,203	10,531	9,454

차입부채이자	2,322	2,466	2,730

사채이자	8,604	7,791	6,498

기타이자	277	274	226

소 계	19,475	19,311	18,953

수수료부문	수수료수익	19,569	20,735	20,706

수수료비용(△)	13,708	13,052	12,754

소 계	5,861	7,683	7,952

기타영업부문	배당수익	9	7	6

당기손익-공정가치측정금융자산관련손익	43	248	224

외환거래손익	218	(5,347)	(402)

신용손실충당금전입(△)	9,116	9,172	8,840

기타	(1,850)	3,042	(2,424)

소 계	(10,696)	(11,222)	(11,436)

부문별 이익 합계	14,640	15,772	15,469

일반관리비(△)	8,541	8,197	7,442

영업이익	6,100	7,574	8,028

관계기업 이익에 대한 지분	128	(41)	(28)

기타영업외손익	(31)	121	31

법인세비용차감전 순이익	6,197	7,655	8,032

법인세비용(△)	1,395	1,902	1,813

연결당기순이익	4,802	5,753	6,219

지배기업 소유주지분 귀속	4,767	5,721	6,206

비지배지분 귀속	35	31	13

제 40 기 : 2025년 1월 1일~2025년 12월 31일제 39 기 : 2024년 1월 1일~2024년 12월 31일제 38 기 : 2023년 1월 1일~2023년 12월 31일 [()는 부의 수치임]

다. 자금조달 ㆍ운용실적(연결기준) (단위:억원, %)

구 분	제 40(당)기	제 39(전)기	제 38(전전)기

평균잔액	이자금액	이자율	평균잔액	이자금액	이자율	평균잔액	이자금액	이자율

금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비

조달	원화자금	CP	34,761	7.82	1,006	2.89	47,234	10.89	1,286	2.72	55,753	13.02	1,485	2.66

차입금	14,206	3.20	470	3.31	14,621	3.37	480	3.29	17,392	4.06	585	3.36

원화콜머니	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

사채	199,631	44.90	6,357	3.18	178,177	41.06	6,159	3.46	179,687	41.97	5,459	3.04

ABS	6,217	1.40	165	2.66	10,137	2.34	241	2.37	12,184	2.85	267	2.19

기타	-	-	277	-	-	-	274	-	-	-	226	-

소 계	254,816	57.31	8,275	3.25	250,170	57.66	8,440	3.37	265,016	61.89	8,021	3.03

외화자금	외화예수금	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

외화차입금	11,348	2.55	844	7.44	11,422	2.63	699	6.12	10,775	2.52	661	6.13

외화콜머니	26	0.01	3	9.67	-	-	-	-	-	-	-	-

사채	24,010	5.40	1,075	4.48	20,495	4.72	608	2.96	14,939	3.49	316	2.12

ABS	26,532	5.97	1,006	3.79	19,703	4.54	784	3.98	11,598	2.71	443	3.82

기타	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

소 계	61,917	13.93	2,927	4.73	51,621	11.90	2,090	4.05	37,312	8.71	1,420	3.81

원가성 자금계	316,733	71.24	11,203	3.54	301,790	69.55	10,531	3.49	302,328	70.61	9,441	3.12

기타	자본총계	82,714	18.60	-	-	81,313	18.74	-	-	77,222	18.03	-	-

충당금	2,209	0.50	-	-	2,035	0.47	-	-	2,070	0.48	-	-

기타	42,967	9.66	-	-	48,754	11.24	-	-	46,562	10.87	-	-

무원가성 자금계	127,890	28.76	-	-	132,102	30.45	-	-	125,854	29.39	-	-

조달계	444,623	100.00	11,203	2.52	433,892	100.00	10,531	2.43	428,182	100.00	9,441	2.20

운용	원화자금	예치금	7,391	1.66	134	1.81	4,345	1.00	101	2.33	7,901	1.85	81	1.03

유가증권	11,427	2.57	91	0.80	10,859	2.50	100	0.92	15,622	3.65	97	0.62

대출금	111,716	25.13	5,332	4.77	113,922	26.26	5,542	4.86	99,811	23.31	5,119	5.13

지급보증대지급금	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

원화콜론	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

사모사채	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

신용카드채권	289,430	65.10	23,166	8.00	282,937	65.21	22,367	7.91	282,837	66.06	21,413	7.57

기타	-	-	30	-	-	-	35	-	-	-	41	-

원화대손충당금(△)	12,510	2.81	-	-	12,915	2.98	-	-	12,193	2.85	-	-

소 계	407,453	91.64	28,752	7.06	399,148	91.99	28,145	7.05	393,978	92.01	26,751	6.79

외화자금	외화예치금	359	0.08	13	3.56	323	0.07	20	6.29	246	0.06	14	5.53

외화증권	345	0.08	-	-	532	0.12	-	-	370	0.09	-	-

대출금	10,484	2.36	1,912	18.24	9,353	2.16	1,677	17.93	9,195	2.15	1,642	17.86

외화콜론	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

매입외환	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

기타	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

외화대손충당금(△)	395	0.09	-	-	446	0.10	-	-	497	0.12	-	-

소 계	10,793	2.43	1,925	17.84	9,762	2.25	1,697	17.38	9,313	2.18	1,656	17.78

수익성 자금계	418,245	94.07	30,678	7.33	408,910	94.24	29,842	7.30	403,291	94.19	28,407	7.04

기타	현금	1	0.00	-	-	2	0.00	-	-	0	0.00	-	-

업무용고정자산	6,352	1.43	-	-	6,310	1.45	-	-	6,197	1.45	-	-

기타	20,025	4.50	-	-	18,670	4.30	-	-	18,694	4.37	-	-

무수익성 자금계	26,377	5.93	-	-	24,982	5.76	-	-	24,890	5.81	-	-

운용계	444,623	100.00	30,678	6.90	433,892	100.00	29,842	6.88	428,182	100.00	28,407	6.63

* 평균잔액은 기중평잔이며, 조달/운용 실적 금액은 이자비용/수익 기준임.제 40 기 : 2025년 1월 1일~2025년 12월 31일제 39 기 : 2024년 1월 1일~2024년 12월 31일제 38 기 : 2023년 1월 1일~2023년 12월 31일 [()는 부의 수치임]

라. 영업 종류별 현황(1) 상품별 취급액

(단위 : 억원, %)

구 분	제 40(당)기	제 39(전)기	제 38(전전)기

실적	구성비	실적	구성비	실적	구성비

신용카드	일시불	1,354,888	68.13	1,295,696	67.43	1,263,106	67.96

신판할부	266,855	13.42	263,175	13.70	265,493	14.28

단기카드대출(현금서비스)	121,060	6.09	129,233	6.73	131,385	7.07

장기카드대출(카드론)	89,689	4.51	93,245	4.85	93,033	5.02

구매카드	79,927	4.02	67,849	3.53	36,362	1.96

소 계	1,912,420	96.16	1,849,198	96.23	1,789,379	96.27

대출채권	50,203	2.52	40,640	2.11	41,266	2.22

할부금융	14,348	0.72	18,387	0.96	14,065	0.76

리 스	11,761	0.59	13,415	0.70	13,929	0.75

합 계	1,988,732	100.00	1,921,640	100.00	1,858,639	100.00

(주) 금감원 업무보고서 기준 (단, 국내회원의 해외실적 제외)

(2) 상품별 잔액(단위 : 억원, %)

구 분	제 40(당)기	제 39(전)기	제 38(전전)기

잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비

신용카드	일시불	93,797	23.93	88,076	21.91	83,234	21.13

신판할부	71,520	18.24	73,189	18.21	71,217	18.08

단기카드대출(현금서비스)	13,068	3.33	15,004	3.73	15,096	3.83

일부결제금액이월약정(리볼빙)	24,358	6.21	25,287	6.29	26,865	6.82

장기카드대출(카드론)	81,078	20.68	84,197	20.95	81,258	20.63

소 계	283,821	72.39	285,753	71.08	277,670	70.50

대출채권	31,745	8.10	36,316	9.03	38,266	9.72

할부금융	36,203	9.23	38,437	9.56	37,271	9.46

리 스	40,293	10.28	41,485	10.32	40,674	10.33

합 계	392,062	100.00	401,992	100.00	393,880	100.00

(3) 회원 및 가맹점 현황(단위: 만명, 만점)

구 분	제 40(당)기	제 39(전)기	제 38(전전)기

실질회원	2,042	2,044	2,057

가동가맹점	197	197	198