대백저축은행 사업보고서 (2021.12)
4. 재무제표

재 무 상 태 표

제 53 기 2021년 12월 31일 현재
제 52 기 2020년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제 53(당) 기	제 52(전) 기

자산

Ⅰ.현금및예치금	20,043,552,635	22,779,796,387

1.현금(주석12,24)	310,734,324	258,186,288

2.예치금(주석3)	19,732,818,311	22,521,610,099

(1)보통예치금(주석24)	163,934,801	170,779,368

(2)중앙회예치금(주석15)	7,000,000,000	12,000,000,000

(3)지급준비예치금(주석4,15)	6,375,145,224	5,711,813,054

(4)기타예치금	6,193,738,286	4,639,017,677

Ⅱ.유가증권(주석12,27)	12,732,370,700	11,973,207,410

1.매도가능증권(주석6)	12,732,370,700	11,973,207,410

(1)주식	6,872,554,400	5,952,588,510

(2)지준유가증권(주석4)	1,433,954,300	1,496,535,900

(3)기타매도가능증권	4,425,862,000	4,524,083,000

Ⅲ.대출채권(주석8)	164,397,665,946	144,371,117,229

1.할인어음	153,037,720	232,789,150

대손충당금	(1,300,820)	(1,978,707)

2.예적금담보대출	48,000,000	373,400,000

대손충당금	(480,000)	(3,734,000)

3.일반자금대출	120,395,041,725	131,258,374,713

대손충당금	(6,430,784,494)	(6,438,692,787)

4.이연대출부대비용	(397,747,614)	33,687,840

5.종합통장대출(주석16)	51,786,641,969	19,335,322,611

대손충당금	(1,182,935,588)	(418,051,591)

6.기타대출채권	57,255,239	10,965,402

대손충당금	(29,062,191)	(10,965,402)

Ⅳ.유형자산(주석9,12)	43,484,943	65,231,071

1.차량운반구	77,354,330	77,354,330

감가상각누계액	(77,351,330)	(77,351,330)

2.동산	203,822,904	217,642,296

감가상각누계액	(189,340,765)	(195,544,280)

3.기타의유형자산	408,190,463	407,738,359

감가상각누계액	(379,190,659)	(364,608,304)

Ⅴ.기타자산	1,369,866,251	1,667,263,970

1.무형자산(주석10)	196,089,219	254,714,219

2.보증금(주석22)	130,250,000	130,250,000

3.투자자산	175,000,000	175,000,000

4.미수금	1,762,174	-

5.미수수익(주석8)	227,332,256	384,367,694

대손충당금	(2,256,310)	(11,509,493)

6.선급금	23,434,585	50,060,641

7.선급비용	842,452	682,756

8.잡자산	73,582,909	104,431,227

(1)종업원대여금(주석8,22)	67,754,889	58,956,360

대손충당금	(677,548)	(589,563)

(2)기타잡자산	6,505,568	46,064,430

9.미회수내국환채권	543,828,966	457,053,509

10.이연법인세자산(주석20)	-	122,213,417

자산총계	198,586,940,475	180,856,616,067

부채

I.예수부채(주석13,22,27)	172,703,432,274	159,182,103,070

1.예수금	172,693,283,929	159,172,063,595

(1)보통예금	1,497,243,899	1,782,303,465

(2)별단예금	5,967,440	119,720,500

(3)자유적립예금	13,257,341	14,241,958

(4)정기예금	167,067,096,580	153,204,466,107

(5)기업자유예금	182,856,800	81,889,469

(6)정기적금	3,877,861,869	3,873,042,096

(7)재형저축	49,000,000	96,400,000

2.표지어음예수금	10,148,345	10,039,475

Ⅱ.기타부채	4,323,071,968	3,625,775,781

1.퇴직급여충당부채(주석14,22)	1,559,716,142	1,358,790,050

2.퇴직연금운용자산(주석14)	(1,559,927,142)	(1,358,842,297)

3.미지급금(주석27)	12,085,904	9,253,359

4.미지급비용(주석27)	2,984,555,600	2,513,029,555

5.선수수익	1,005,113	20,533,405

6.잡부채	52,550,045	44,892,505

(1)수입제세	52,532,510	44,205,950

(2)기타잡부채	17,535	686,555

7.미지급내국환채무	579,925,202	841,994,770

8.당기법인세부채(주석20)	469,111,064	196,124,434

9.이연법인세부채(주석20)	224,050,040	-

부채총계	177,026,504,242	162,807,878,851

자본

Ⅰ.자본금(주석17)	10,000,000,000	10,000,000,000

1.보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ.기타포괄손익누계액(주석20)	1,209,256,668	(18,280,852)

1.매도가능증권평가손익(주석6)	1,209,256,668	(18,280,852)

Ⅲ.이익잉여금(주석18)	10,351,179,565	8,067,018,068

1.이익준비금	1,193,593,035	1,092,880,780

2.미처분이익잉여금	9,157,586,530	6,974,137,288

자본총계	21,560,436,233	18,048,737,216

부채및자본총계	198,586,940,475	180,856,616,067

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

손 익 계 산 서

제53기 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지
제52기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제 53(당) 기	제 52(전) 기

Ⅰ.영업수익	10,327,916,283	9,629,528,889

1.이자수익(주석25)	9,286,757,182	8,126,229,931

(1)예치금이자	232,574,418	358,413,094

(2)매도가능증권이자	214,235,000	247,323,967

(3)대출금이자	8,834,272,783	7,515,553,488

①어음할인료	24,029,300	38,116,774

②예적금담보대출이자	4,312,301	11,519,266

③일반자금대출이자	6,672,760,755	6,976,774,646

④종합통장대출이자	2,129,480,225	485,401,808

⑤외상채권대출이자	3,690,202	3,740,994

(4)기타이자수익	5,674,981	4,939,382

①종업원대여금이자	1,845,600	1,759,613

②내국환수입이자	3,829,381	3,179,769

2.유가증권평가및처분이익	696,856,430	936,666,037

(1)당기손익인식증권매매이익	201,655,658	180,258,954

(2)매도가능증권매매이익	495,200,772	756,407,083

3.수수료수익	217,933,771	497,479,021

(1)송금수입수수료	242,800	214,000

(2)대리사무취급수수료	17,010,000	19,435,000

(3)중도해지수입수수료	75,003,492	28,524,400

(4)기타수입수수료	125,677,479	449,305,621

4. 배당금수익	126,368,900	69,153,900

(1) 매도가능증권배당금	126,368,900	69,153,900

Ⅱ.영업비용	7,673,796,489	8,380,600,782

1.이자비용(주석22,25)	3,367,949,299	3,125,295,464

(1)예수금이자	3,364,756,331	3,121,882,147

①보통예금이자	2,185,494	1,641,391

②자유적립예금이자	262,941	557,028

③정기예금이자	3,253,976,498	3,030,346,343

④기업자유예금이자	10,303,116	1,439,817

⑤정기적금이자	96,919,326	86,024,365

⑥재형저축이자	1,108,956	1,873,203

(2)표지어음예수금이자	728,246	791,954

(3)기타이자비용	2,464,722	2,621,363

①내국환지급이자	2,464,722	2,621,363

2.유가증권평가및처분손실	9,879,307	513,443,637

(1)당기손익인식증권매매손실	9,879,307	1,219,341

(2)매도가능증권손상차손	-	406,555,300

(3)매도가능증권매매손실	-	105,668,996

3.대출채권평가및처분손실	678,844,077	1,497,914,105

(1)대손상각비(주석8)	678,844,077	1,497,914,105

4.수수료비용	491,284,963	365,502,214

(1)송금수수료	270,985	338,000

(2)CMS이용수수료	37,886	58,630

(3)내국환지급수수료	1,779,959	1,596,089

(4)기타지급수수료	489,196,133	363,509,495

5.판매비와관리비(주석19,22,26)	2,291,782,843	2,167,475,362

(1)인건비	920,416,197	899,916,872

(2)경비	1,371,366,646	1,267,558,490

6.기타영업비용	834,056,000	710,970,000

(1)예금보험료	834,056,000	710,970,000

Ⅲ.영업이익	2,654,119,794	1,248,928,107

Ⅳ.영업외수익	256,170,430	33,588,553

1.비업무용자산처분이익(주석11)	-	10,000,000

2.퇴직연금운용수익	23,260,231	15,426,519

3.잡이익	232,910,199	8,162,034

V.영업외비용	10,083,177	19,932,078

1.업무용자산처분손실	67,791	5,000

2.비업무용자산처분손실(주석11)	-	10,000,000

3.기부금	10,000,000	3,818,073

4.유입물건관리비	-	5,834,990

5.잡손실	15,386	274,015

Ⅵ.법인세비용차감전순이익	2,900,207,047	1,262,584,582

Ⅶ.법인세비용(주석20)	616,045,550	255,462,029

Ⅷ.당기순이익	2,284,161,497	1,007,122,553

Ⅸ.주당순이익(주석21)

1.기본주당순이익	1,142	504

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

자 본 변 동 표

제53기 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지
제52기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	총 계

2020.01.01 (전기초)	10,000,000,000	(602,596,682)	7,059,895,515	16,457,298,833

매도가능증권평가손익	-	584,315,830	-	584,315,830

당기순이익	-	-	1,007,122,553	1,007,122,553

2020.12.31 (전기말)	10,000,000,000	(18,280,852)	8,067,018,068	18,048,737,216

2021.01.01 (당기초)	10,000,000,000	(18,280,852)	8,067,018,068	18,048,737,216

매도가능증권평가손익	-	1,227,537,520	1,227,537,520

당기순이익	-	2,284,161,497	2,284,161,497

2021.12.31 (당기말)	10,000,000,000	1,209,256,668	10,351,179,565	21,560,436,233

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

현 금 흐 름 표

제53기 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지
제52기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제 53(당) 기	제 52(전) 기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	(13,428,188,007)	(524,733,209)

1. 당기순이익	2,284,161,497	1,007,122,553

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	1,046,752,847	2,371,964,656

대손상각비	678,844,077	1,497,914,105

감가상각비	38,470,171	40,133,717

무형자산상각비	89,338,685	79,153,316

퇴직급여	230,220,607	231,314,881

당기손익인식증권매매손실	9,879,307	1,219,341

매도가능증권손상차손	-	406,555,300

매도가능증권매매손실	-	105,668,996

업무용자산처분손실	-	5,000

비업무용자산처분손실	-	10,000,000

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(720,116,661)	(962,092,556)

당기손익인식증권매매이익	201,655,658	180,258,954

매도가능증권매매이익	495,200,772	756,407,083

퇴직연금운용수익	23,260,231	15,426,519

비업무용자산처분이익	-	10,000,000

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(16,038,985,690)	(2,941,727,862)

예치금의 감소(증가)	2,781,947,221	3,930,248,476

단기매매증권의 감소(증가)	191,776,351	179,039,613

매도가능증권의 감소(증가)	1,309,803,533	(1,146,460,214)

할인어음의 감소(증가)	79,751,430	14,105,850

예적금담보대출의 감소(증가)	325,400,000	158,100,000

일반자금대출의 감소(증가)	10,943,099,133	(15,795,597,380)

이연대출부대비용의 감소(증가)	431,435,454	(26,434,539)

종합통장대출의 감소(증가)	(32,449,433,139)	(14,955,309,598)

기타대출채권의 감소(증가)	(44,810,870)	8,151,038

종업원대여금의 감소(증가)	(8,798,529)	(290,775)

보증금의 감소(증가)	-	295,000

미수금의 감소(증가)	(1,762,174)	-

미수수익의 감소(증가)	157,035,438	(58,782,545)

선급금의 감소(증가)	26,626,056	52,914,116

선급비용의 감소(증가)	(159,696)	(77,694)

미회수내국환채권의 감소(증가)	(86,775,457)	131,962,317

퇴직금의 지급	-	(245,344,453)

이연법인세자산의 감소(증가)	(224,015,114)	4,255,915

이연법인세부채의 증가(감소)	224,050,040	-

퇴직연금운용자산의 감소(증가)	(207,119,129)	29,464,843

기타잡자산의 감소(증가)	39,558,862	(39,869,656)

미지급금의 증가(감소)	2,832,545	(44,905,411)

미지급비용의 증가(감소)	471,526,045	(18,494,894)

선수수익의 증가(감소)	(19,528,292)	(10,631,623)

수입제세의 증가(감소)	8,326,560	(24,323,510)

당기법인세부채의 증가(감소)	272,986,630	109,766,035

기타잡부채의 증가(감소)	(669,020)	666,764

미지급내국환채무의 증가(감소)	(262,069,568)	15,075,368

예수부채의 증가(감소)	-	24,790,749,095

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	(47,437,728)	605,146,668

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	248,493	700,000,000

동산의 처분	19,911	-

기타의유형자산의 처분	217,632	-

무형자산의 처분	10,950	-

비업무용자산의 처분	-	700,000,000

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(47,686,221)	(94,853,332)

동산의취득	7,879,540	1,875,000

기타의유형자산의취득	9,082,046	26,333,450

무형자산의 취득	30,724,635	66,644,882

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	13,521,329,204	-

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	13,521,329,204	-

예수부채의 순증가	13,521,329,204	-

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	-	-

Ⅳ. 현금의 증가(감소)(Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	45,703,469	80,413,459

Ⅴ. 기초의 현금	428,965,656	348,552,197

Ⅵ. 기말의 현금	474,669,125	428,965,656

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.