대백저축은행 반기보고서 (2016.06)
4. 재무제표

반 기 재 무 상 태 표 (반 기 대 차 대 조 표)

제48기 반기 2016년 06월 30일 현재
제47기 2015년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제48기 반기	제47기

자 산

Ⅰ.현금및예치금	24,544,580,775	19,314,540,812

1.현금(주석23)	196,159,621	146,795,191

2.예치금(주석3)	24,348,421,154	19,167,745,621

(1)보통예치금(주석23)	158,784,976	78,375,487

(2)중앙회예치금(주석14)	12,000,000,000	8,000,000,000

(3)지급준비예치금(주석4,14)	5,000,000,000	5,000,000,000

(4)기타예치금	7,189,636,178	6,089,370,134

Ⅱ.유가증권(주석11,26)	8,704,963,161	8,153,830,802

1.단기매매증권(주석5)	1,286,117,500	1,322,778,714

(1)주식	79,960,655	200,032,250

(2)수익증권	1,206,156,845	1,122,746,464

2.매도가능증권(주석6)	7,418,845,661	6,831,052,088

(1)주식	3,214,274,150	2,656,922,750

(2)지준유가증권(주석4)	430,964,861	450,834,338

(3)채무증권	1,600,000,000	1,600,000,000

(4)기타매도가능증권	2,173,606,650	2,123,295,000

Ⅲ.대출채권(주석7)	84,220,106,475	90,243,928,024

1.할인어음	2,267,583,520	2,383,722,870

대손충당금	(11,337,917)	(12,207,364)

2.예적금담보대출	159,000,000	495,800,000

대손충당금	(795,000)	(2,479,000)

3.일반자금대출	84,022,430,393	89,399,263,006

대손충당금	(3,302,846,525)	(3,128,023,828)

4.이연대출부대비용	95,775,544	96,844,075

5.종합통장대출	1,022,074,535	995,859,066

대손충당금	(60,752,603)	(5,131,828)

6.기타대출채권	73,867,800	51,865,867

대손충당금	(44,893,272)	(31,584,840)

Ⅳ.유형자산(주석8,11)	29,545,930	41,422,776

1.차량운반구	106,684,080	106,684,080

감가상각누계액	(92,408,296)	(88,252,696)

2.동산	162,827,602	162,827,602

감가상각누계액	(150,596,477)	(144,423,710)

3.기타의유형자산	350,732,109	350,732,109

감가상각누계액	(347,693,088)	(346,144,609)

Ⅴ.기타자산	5,717,120,380	7,810,198,637

1.비업무용자산(주석10)	4,233,966,100	6,473,966,100

2.무형자산(주석9)	57,681,298	70,812,742

3.보증금(주석21)	130,545,000	130,545,000

4.투자자산	175,000,000	223,694,302

5.미수수익	354,802,152	253,521,209

대손충당금	(3,821,530)	-

6.선급비용	59,806,530	961,521

7.잡자산	149,079,647	219,528,804

(1)종업원대여금(주석21)	143,841,579	215,871,511

대손충당금	(719,208)	(1,079,358)

(2)기타잡자산	5,957,276	4,736,651

8.미회수내국환채권	343,610,947	100,295,205

9.이연법인세자산(주석19)	213,280,751	336,873,754

10.당기법인세자산(주석19)	3,169,485	-

자 산 총 계	123,216,316,721	125,563,921,051

부 채

I.예수부채(주석12,21,26)	106,631,674,710	108,690,861,814

1.예수금	105,858,644,098	108,686,853,605

(1)보통예금	878,795,429	821,774,810

(2)별단예금	16,109,290	21,163,763

(3)수입부금	-	48,000,000

(4)자유적립예금	26,266,397	31,268,629

(5)정기예금	102,114,873,331	104,053,677,401

(6)기업자유예금	155,938,459	262,966,862

(7)정기적금	2,619,451,192	3,412,692,140

(8)재형저축	47,210,000	35,310,000

2.표지어음예수금	773,030,612	4,008,209

Ⅱ.기타부채	3,355,961,615

1.퇴직급여충당부채(주석13)	1,108,235,093	1,079,253,941

퇴직연금운용자산(주석13)	(1,080,220,485)	(1,079,253,941)

2.지로	16,580	14,040

3.미지급금(주석26)	151,096,738	79,608,685

4.미지급비용(주석26)	1,578,785,447	1,826,592,690

5.선수수익	5,332,740	6,585,936

6.수입보증금(주21)	150,000,000	247,000,000

7.잡부채	32,688,055	35,205,110

(1)수입제세	30,906,060	34,185,620

(2)기타잡부채	1,781,995	1,019,490

8.미지급내국환채무	632,573,128	1,047,833,797

9.당기법인세부채(주석19)	-	113,121,357

부 채 총 계	109,210,182,006	112,046,823,429

자 본

Ⅰ.자본금(주석16)	10,000,000,000	10,000,000,000

1.보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ.기타포괄손익누계액	(33,738,954)	(112,822,538)

1.매도가능증권평가손익(주석6)	(33,738,954)	(112,822,538)

Ⅲ.이익잉여금(주석17)	4,039,873,669	3,629,920,160

1.이익준비금	732,333,661	705,238,925

2.미처분이익잉여금	3,307,540,008	2,924,681,235

자 본 총 계	14,006,134,715	13,517,097,622

부 채 및 자 본 총 계	123,216,316,721	125,563,921,051

반 기 손 익 계 산 서

제48기 반기 2016년 1월 1일부터 2016년 6월 31일까지
제47기 2015년 7월 1일부터 2015년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제48기 반기	제47기

3 개 월	누 적	3 개 월	누 적

Ⅰ.영업수익	1,703,360,103	3,636,821,063	1,531,908,041	4,065,792,199

1.이자수익(주석24)	1,546,387,706	3,358,786,230	1,517,791,859	3,633,356,821

(1)예치금이자	107,099,946	191,393,849	106,150,793	290,139,995

(2)매도가능증권이자	62,787,459	125,620,598	54,459,632	113,404,353

(3)대출금이자	1,374,583,114	3,037,504,743	1,355,194,397	3,225,133,207

①어음할인료	30,856,365	76,529,209	28,301,962	61,826,082

②예적금담보대출이자	969,310	2,321,642	2,779,229	6,291,304

③일반자금대출이자	1,316,713,873	2,907,015,673	1,296,953,779	3,091,721,182

④종합통장대출이자	21,246,885	41,525,168	21,552,413	55,190,690

⑤외상채권대출이자	4,796,681	10,113,051	5,607,014	10,103,949

(4)기타이자수익	1,917,187	4,267,040	1,987,037	4,679,266

①종업원대여금이자	1,514,617	3,212,935	1,633,142	3,270,093

②내국환수입이자	402,570	1,054,105	353,895	1,409,173

2.유가증권평가및처분이익	52,071,368	106,610,784	135,099,410	174,291,428

(1)당기손익인식증권평가이익	-	18,642,305	16,094,752	31,727,962

(2)당기손익인식증권매매이익	1,629,656	37,526,767	43,004,868	66,563,676

(3)매도가능증권매매이익	50,441,712	50,441,712	75,999,790	75,999,790

3.대출채권평가및처분이익	-	-	(249,167,469)	-

(1)대손충당금환입(주석7)	-	-	(249,167,469)	-

4.수수료수익	64,067,829	130,590,849	128,184,241	258,143,950

(1)송금수입수수료	117,700	246,900	157,400	366,500

(2)대리사무취급수수료	4,965,400	10,847,000	3,865,000	7,625,000

(3)중도해지수입수수료	22,825,092	57,255,507	9,526,778	90,691,338

(4)기타수입수수료	36,159,637	62,241,442	114,635,063	159,461,112

5. 배당금수익	40,833,200	40,833,200	-	-

(1) 당기손익인식증권배당금	1,933,600	1,933,600	-	-

(2) 매도가능증권배당금	38,899,600	38,899,600	-	-

Ⅱ.영업비용	1,769,155,985	-	3,157,167,265	1,726,822,106	3,713,613,508

1.이자비용(주석24)	577,518,106	1,189,404,301	665,570,206	1,446,091,220

(1)예수금이자	574,319,578	1,184,993,216	662,124,489	1,438,902,482

①보통예금이자	498,330	1,056,135	411,587	722,923

②부금이자	(281,244)	127,506	786,724	1,475,774

③자유적립예금이자	113,422	266,016	166,094	260,540

④정기예금이자	548,522,731	1,128,493,832	629,933,929	1,372,608,408

⑤기업자유예금이자	807,649	1,642,862	1,021,179	1,703,260

⑥정기적금이자	24,408,421	52,688,695	29,391,703	61,383,991

⑦재형저축이자	250,269	718,170	413,273	747,586

(2)표지어음예수금이자	1,994,180	2,007,278	1,427,001	3,281,650

(3)기타이자비용	1,204,348	2,403,807	2,018,716	3,907,088

①내국환지급이자	1,204,348	2,403,807	2,018,716	3,907,088

2.유가증권평가및처분손실	35,918,773	21,752,812	(21,344,184)	293,135,053

(1)당기손익인식증권평가손실	34,907,913	19,225,169	(35,319,315)	18,364,000

(2)당기손익인식증권매매손실	1,010,860	2,527,643	13,975,131	14,305,936

(3)매도가능증권손상차손	-	-	-	260,465,117

3.대출채권평가및처분손실	239,460,726	170,589,182	239,077,375	239,077,375

(1)대손상각비(주석7)	239,460,726	170,589,182	239,077,375	239,077,375

4.수수료비용	320,105,470	507,294,516	338,585,482	455,051,479

(1)송금수수료	56,000	108,500	64,500	142,500

(2)CMS이용수수료	36,513	72,265	41,359	91,448

(3)내국환지급수수료	336,739	744,308	360,503	727,855

(4)기타지급수수료	319,676,218	506,369,443	337,789,120	449,894,676

(5)기타수수료	-	-	330,000	4,195,000

5.판매비와관리비(주석18,25)	469,284,457	1,001,781,813	384,922,493	1,003,717,522

(1)인건비(주석21)	173,308,801	428,600,504	149,609,715	407,000,418

(2)경비(주석21)	295,975,656	573,181,309	235,312,778	596,717,104

6.기타영업비용	126,868,453	266,344,641	120,010,734	276,540,859

(1)예금보험료	126,868,453	266,344,641	120,010,734	276,540,859

Ⅲ.영업이익	(65,795,882)	479,653,798	(194,914,065)	352,178,691

Ⅳ.영업외수익	50,353,523	93,948,695	50,880,272	209,223,987

1.비업무용자산처분이익	5,000,000	10,000,000	3,000,000	94,612,000

2.수입임대료	1,890,000	3,780,000	1,890,000	3,780,000

3.유입물건운용수익	21,520,000	48,120,000	22,300,000	78,053,295

4.퇴직연금운용수익	3,314,871	10,227,115	12,849,702	12,849,702

5.잡이익	18,628,652	21,821,580	10,840,570	19,928,990

V.영업외비용	31,323,537	56,076,622	-	37,202,090	239,702,693

1.비업무용자산처분손실	15,000,000	25,000,000	-	-

2.비업무용자산손상차손(주석10)	-	-	-	120,000,000

3.기부금	459,800	723,800	760,400	1,520,800

4.유입물건관리비	13,309,210	27,443,230	36,441,690	118,181,893

5.잡손실	2,554,527	2,909,592	-	-

Ⅵ.법인세비용차감전순이익	(46,765,896)	517,525,871	-	(181,235,883)	321,699,985

Ⅶ.법인세비용(주석19)	24,260,758	107,572,362	-	(17,360,996)	50,752,622

Ⅷ.반기(당기)순이익	(71,026,654)	409,953,509	-	(163,874,887)	270,947,363

Ⅸ.주당손익(주석20)	-

1.기본주당순이익	(36)	205	-	(82)	135

반 기 자 본 변 동 표

제48기 반기 2016년 1월 1일부터 2016년 6월 31일까지
제47기 2015년 7월 1일부터 2015년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	총 계

2015.07.01	10,000,000,000	(243,101,094)	3,358,972,797	13,115,871,703

매도가능증권평가이익	-	130,278,556	-	130,278,556

당기순이익	-	-	270,947,363	270,947,363

2015.12.31	10,000,000,000	(112,822,538)	3,629,920,160	13,517,097,622

2016.01.01	10,000,000,000	(112,822,538)	3,629,920,160	13,517,097,622

매도가능증권평가이익	-	79,083,584	-	79,083,584

반기순이익	-	-	409,953,509	409,953,509

2016.06.30	10,000,000,000	(33,738,954)	4,039,873,669	14,006,134,715

반 기 현 금 흐 름 표

제48기 반기 2016년 1월 1일부터 2016년 6월 31일까지
제47기 2015년 7월 1일부터 2015년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제48기 반기	제47기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	(34,693,666)	10,914,076,680

1. 반기(당기)순이익	409,953,509	270,947,363

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	333,948,179	733,651,235

대손상각비	170,589,182	239,077,375

감가상각비	11,876,846	12,628,463

무형자산상각비	14,476,755	14,015,862

퇴직급여	90,252,584	69,100,418

단기매매증권평가손실	19,225,169	18,364,000

단기매매증권처분손실	2,527,643	-

매도가능증권손상차손	-	260,465,117

비업무용자산손상차손	-	120,000,000

비업무용자산처분손실	25,000,000	-

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(126,837,899)	(139,189,664)

단기매매증권평가이익	18,642,305	31,727,962

단기매매증권처분이익	37,526,767	-

매도가능증권처분이익	50,441,712	-

비업무용자산처분이익	10,000,000	94,612,000

퇴직연금운용수익	10,227,115	12,849,702

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(651,757,455)	10,048,667,746

예치금의 감소(증가)	(5,100,266,044)	15,484,279,120

단기매매증권의 감소(증가)	71,077,474	(611,946,390)

매도가능증권의 증가	(435,962,651)	(1,032,135,088)

할인어음의 감소(증가)	116,139,350	(140,558,261)

예적금담보대출의 감소(증가)	336,800,000	(178,300,000)

일반자금대출의 감소(증가)	5,441,584,040	(2,739,092,375)

이연대출부대비용의 감소(증가)	1,068,531	84,354,529

종합통장대출의 감소(증가)	(16,896,241)	167,515,497

기타대출채권의 감소(증가)	(22,001,933)	(10,523,739)

종업원대여금의 감소(증가)	72,029,932	13,513,213

미수수익의 감소(증가)	(101,280,943)	166,178,735

선급비용의 감소(증가)	(58,845,009)	362,571

미회수내국환채권의 감소(증가)	(243,315,742)	64,630,667

퇴직금의 지급	(61,271,432)	-

이연법인세자산의 감소(증가)	101,287,377	(72,066,471)

퇴직연금운용자산의 감소(증가)	57,954,873	(106,286,020)

기타잡자산의 감소(증가)	(1,220,625)	(1,162,551)

미지급금의 증가(감소)	71,488,053	59,481,143

미지급비용의 증가(감소)	(247,807,243)	(687,432,487)

지로부채의 증가(감소)	2,540	(2,010)

선수수익의 증가(감소)	(1,253,196)	944,076

수입보증금의 증가(감소)	(97,000,000)	(736,000,000)

수입제세의 증가(감소)	(3,279,560)	(9,923,640)

미지급법인세의 증가(감소)	(116,290,842)	5,651,594

기타잡부채의 증가(감소)	762,505	(151,214,705)

미지급내국환채무의 증가(감소)	(415,260,669)	478,400,338

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	2,223,654,689	5,408,152,801

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	2,225,000,000	5,423,000,000

비업무용자산의 처분	2,225,000,000	5,423,000,000

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(1,345,311)	(14,847,199)

동산의 취득	-	170,000

기타의유형자산의 취득	-	461,400

무형자산의 취득	1,345,311	14,215,799

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	(2,059,187,104)	(16,396,365,534)

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	-	-

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	(2,059,187,104)	(16,396,365,534)

예수부채의 순감소	2,059,187,104	16,396,365,534

Ⅳ. 현금의 증가(감소)(Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	129,773,919	(74,136,053)

Ⅴ. 기초의 현금	225,170,678	299,306,731

Ⅵ. 기말의 현금	354,944,597	225,170,678