대백저축은행 분기보고서 (2016.09)
4. 재무제표

분 기 재 무 상 태 표 (분 기 대 차 대 조 표)

제48기 3분기 2016년 09월 30일 현재
제47기 2015년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제48기 3 분기	제47기

자 산

Ⅰ.현금및예치금	26,322,544,671	19,314,540,812

1.현금(주석23)	201,121,996	146,795,191

2.예치금(주석3)	26,121,422,675	19,167,745,621

(1)보통예치금(주석23)	173,192,686	78,375,487

(2)중앙회예치금(주석14)	13,000,000,000	8,000,000,000

(3)지급준비예치금(주석4,14)	5,000,000,000	5,000,000,000

(4)기타예치금	7,948,229,989	6,089,370,134

Ⅱ.유가증권(주석11,26)	8,591,540,892	8,153,830,802

1.단기매매증권(주석5)	713,368,826	1,322,778,714

(1)주식	202,500,000	200,032,250

(2)수익증권	510,868,826	1,122,746,464

2.매도가능증권(주석6)	7,878,172,066	6,831,052,088

(1)주식	3,718,186,800	2,656,922,750

(2)지준유가증권(주석4)	392,170,716	450,834,338

(3)채무증권	1,600,000,000	1,600,000,000

(4)기타매도가능증권	2,167,814,550	2,123,295,000

Ⅲ.대출채권(주석7)	82,527,643,799	90,243,928,024

1.할인어음	1,755,424,800	2,383,722,870

대손충당금	(8,777,124)	(12,207,364)

2.예적금담보대출	201,000,000	495,800,000

대손충당금	(1,005,000)	(2,479,000)

3.일반자금대출	83,301,914,228	89,399,263,006

대손충당금	(3,255,443,281)	(3,128,023,828)

4.이연대출부대비용	93,650,383	96,844,075

5.종합통장대출	467,172,370	995,859,066

대손충당금	(57,978,093)	(5,131,828)

6.기타대출채권	82,090,402	51,865,867

대손충당금	(50,404,886)	(31,584,840)

Ⅳ.유형자산(주석8,11)	45,278,229	41,422,776

1.차량운반구	106,684,080	106,684,080

감가상각누계액	(94,486,096)	(88,252,696)

2.동산	149,954,305	162,827,602

감가상각누계액	(119,473,141)	(144,423,710)

3.기타의유형자산	308,851,772	350,732,109

감가상각누계액	(306,252,691)	(346,144,609)

Ⅴ.기타자산	2,740,411,168	7,810,198,637

1.비업무용자산(주석10)	1,220,000,000	6,473,966,100

2.무형자산(주석9)	56,732,119	70,812,742

3.보증금(주석21)	130,545,000	130,545,000

4.투자자산	175,000,000	223,694,302

5.미수수익	370,977,659	253,521,209

대손충당금	(8,402,051)	-

6.선급금	4,685,000	-

7.선급비용	31,976,529	961,521

8.잡자산	168,217,297	219,528,804

(1)종업원대여금(주석21)	163,114,393	215,871,511

대손충당금	(815,572)	(1,079,358)

(2)기타잡자산	5,918,476	4,736,651

9.미회수내국환채권	243,183,699	100,295,205

10.이연법인세자산(주석19)	347,495,916	336,873,754

자 산 총 계	120,227,418,759	125,563,921,051

부 채

I.예수부채(주석12,21,26)	103,420,846,009	108,690,861,814

1.예수금	102,647,802,940	108,686,853,605

(1)보통예금	784,131,075	821,774,810

(2)별단예금	45,764,800	21,163,763

(3)수입부금	-	48,000,000

(4)자유적립예금	39,466,397	31,268,629

(5)정기예금	98,891,002,475	104,053,677,401

(6)기업자유예금	197,470,795	262,966,862

(7)정기적금	2,637,707,398	3,412,692,140

(8)재형저축	52,260,000	35,310,000

2.표지어음예수금	773,043,069	4,008,209

Ⅱ.기타부채	2,388,154,322	3,355,961,615

1.퇴직급여충당부채(주석13)	1,201,327,008	1,079,253,941

2.퇴직연금운용자산(주석13)	(1,078,974,823)	(1,079,253,941)

3.지로	2,270	14,040

4.미지급금(주석26)	99,565,431	79,608,685

5.미지급비용(주석26)	1,625,368,032	1,826,592,690

6.선수수익	3,775,787	6,585,936

7.수입보증금(주21)	-	247,000,000

8.잡부채	32,100,533	35,205,110

(1)수입제세	31,909,000	34,185,620

(2)기타잡부채	191,533	1,019,490

9.미지급내국환채무	255,336,483	1,047,833,797

10.당기법인세부채(주석19)	249,653,601	113,121,357

부 채 총 계	105,809,000,331	112,046,823,429

자 본

Ⅰ.자본금(주석16)	10,000,000,000	10,000,000,000

1.보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ.기타포괄손익누계액	(23,506,612)	(112,822,538)

1.매도가능증권평가손익(주석6)	(23,506,612)	(112,822,538)

Ⅲ.이익잉여금(주석17)	4,441,925,040	3,629,920,160

1.이익준비금	732,333,661	705,238,925

2.미처분이익잉여금	3,709,591,379	2,924,681,235

자 본 총 계	14,418,418,428	13,517,097,622

부 채 및 자 본 총 계	120,227,418,759	125,563,921,051

분 기 손 익 계 산 서

제48기 3분기 2016년 1월 1일부터 2016년 19월 30일까지
제47기 반 기 2015년 7월 1일부터 2015년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제48기 분기	제47기

3 개 월	누 적	3 개 월	누 적

Ⅰ.영업수익	1,842,478,442	5,466,621,760	1,531,908,041	4,065,792,199

1.이자수익(주석24)	1,589,197,641	4,947,983,871	1,517,791,859	3,633,356,821

(1)예치금이자	94,175,110	285,568,959	106,150,793	290,139,995

(2)매도가능증권이자	60,601,862	186,222,460	54,459,632	113,404,353

(3)대출금이자	1,432,799,692	4,470,304,435	1,355,194,397	3,225,133,207

①어음할인료	26,404,022	102,933,231	28,301,962	61,826,082

②예적금담보대출이자	1,383,991	3,705,633	2,779,229	6,291,304

③일반자금대출이자	1,392,182,963	4,299,198,636	1,296,953,779	3,091,721,182

④종합통장대출이자	7,658,832	49,184,000	21,552,413	55,190,690

⑤외상채권대출이자	5,169,884	15,282,935	5,607,014	10,103,949

(4)기타이자수익	1,620,977	5,888,017	1,987,037	4,679,266

①종업원대여금이자	1,157,210	4,370,145	1,633,142	3,270,093

②내국환수입이자	463,767	1,517,872	353,895	1,409,173

2.유가증권평가및처분이익	163,208,637	257,141,676	135,099,410	174,291,428

(1)당기손익인식증권평가이익	-	5,964,560	16,094,752	31,727,962

(2)당기손익인식증권매매이익	99,653,345	137,180,112	43,004,868	66,563,676

(3)매도가능증권매매이익	63,555,292	113,997,004	75,999,790	75,999,790

3.대출채권평가및처분이익	-	-	(249,167,469)	-

(1)대손충당금환입(주석7)	-	-	(249,167,469)	-

4.수수료수익	90,072,164	220,663,013	128,184,241	258,143,950

(1)송금수입수수료	105,300	352,200	157,400	366,500

(2)대리사무취급수수료	4,841,830	15,688,830	3,865,000	7,625,000

(3)중도해지수입수수료	48,154,824	105,410,331	9,526,778	90,691,338

(4)기타수입수수료	36,970,210	99,211,652	114,635,063	159,461,112

5. 배당금수익	-	40,833,200	-	-

(1) 당기손익인식증권배당금	-	1,933,600	-	-

(2) 매도가능증권배당금	-	38,899,600	-	-

Ⅱ.영업비용	1,674,732,710	4,510,719,212	1,726,822,106	3,713,613,508

1.이자비용(주석24)	533,288,029	1,722,692,330	665,570,206	1,446,091,220

(1)예수금이자	529,539,101	1,714,532,317	662,124,489	1,438,902,482

①보통예금이자	389,463	1,445,598	411,587	722,923

②부금이자	-	127,506	786,724	1,475,774

③자유적립예금이자	141,507	407,523	166,094	260,540

④정기예금이자	509,929,720	1,638,423,552	629,933,929	1,372,608,408

⑤기업자유예금이자	462,688	2,105,550	1,021,179	1,703,260

⑥정기적금이자	18,360,013	71,048,708	29,391,703	61,383,991

⑦재형저축이자	255,710	973,880	413,273	747,586

(2)표지어음예수금이자	2,734,476	4,741,754	1,427,001	3,281,650

(3)기타이자비용	1,014,452	3,418,259	2,018,716	3,907,088

①내국환지급이자	1,014,452	3,418,259	2,018,716	3,907,088

2.유가증권평가및처분손실	46,553,598	51,673,328	(21,344,184)	293,135,053

(1)당기손익인식증권평가손실	34,907,913	37,500,000	(35,319,315)	18,364,000

(2)당기손익인식증권매매손실	11,645,685	14,173,328	13,975,131	14,305,936

(3)매도가능증권손상차손	-	-	-	260,465,117

3.대출채권평가및처분손실	239,460,726	105,502,227	239,077,375	239,077,375

(1)대손상각비(주석7)	239,460,726	105,502,227	239,077,375	239,077,375

4.수수료비용	73,503,749	580,798,265	338,585,482	455,051,479

(1)송금수수료	59,000	167,500	64,500	142,500

(2)CMS이용수수료	35,541	107,806	41,359	91,448

(3)내국환지급수수료	367,506	1,111,814	360,503	727,855

(4)기타지급수수료	73,041,702	579,411,145	337,789,120	449,894,676

(5)기타수수료	-	-	330,000	4,195,000

5.판매비와관리비(주석18,25)	648,100,608	1,649,882,421	384,922,493	1,003,717,522

(1)인건비(주석21)	273,241,915	701,842,419	149,609,715	407,000,418

(2)경비(주석21)	374,858,693	948,040,002	235,312,778	596,717,104

6.기타영업비용	133,826,000	400,170,641	120,010,734	276,540,859

(1)예금보험료	133,826,000	400,170,641	120,010,734	276,540,859

Ⅲ.영업이익(손실)	167,745,732	955,902,548	(194,914,065)	352,178,691

Ⅳ.영업외수익	115,430,109	195,724,572	50,880,272	209,223,987

1.비업무용자산처분이익	71,033,900	81,033,900	3,000,000	94,612,000

2.수입임대료	1,890,000	5,670,000	1,890,000	3,780,000

3.유입물건운용수익	21,806,660	69,926,660	22,300,000	78,053,295

4.퇴직연금운용수익	2,070,897	12,298,012	12,849,702	12,849,702

5.잡이익	18,628,652	26,796,000	10,840,570	19,928,990

V.영업외비용	54,956,950	111,033,572	37,202,090	239,702,693

1.비업무용자산처분손실	10,000,000	35,000,000	-	-

2.비업무용자산손상차손(주석10)	-	-	-	120,000,000

3.기부금	239,700	963,500	760,400	1,520,800

4.유입물건관리비	44,717,250	72,160,480	36,441,690	118,181,893

5.잡손실	-	2,909,592	-	-

Ⅵ.법인세비용차감전순이익(손실)	228,218,891	1,040,593,548	-	(181,235,883)	321,699,985

Ⅶ.법인세비용(주석19)	121,016,306	228,588,668	-	(17,360,996)	50,752,622

Ⅷ.반기(당기)순이익(손실)	107,202,585	812,004,880	-	(163,874,887)	270,947,363

Ⅸ.주당손익(주석20)

1.기본주당순이익(손실)	54	406	(82)	135

분 기 자 본 변 동 표

제48기 3분기 2016년 1월 1일부터 2016년 19월 30일까지
제47기 반 기 2015년 7월 1일부터 2015년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이익잉여금	합 계

2015.07.01	10,000,000,000	(243,101,094)	3,358,972,797	13,115,871,703

매도가능증권평가이익	-	130,278,556	-	130,278,556

당기순이익	-	-	270,947,363	270,947,363

2015.12.31	10,000,000,000	(112,822,538)	3,629,920,160	13,517,097,622

2016.01.01	10,000,000,000	(112,822,538)	3,629,920,160	13,517,097,622

매도가능증권평가이익	-	89,315,926	-	89,315,926

분기순이익	-	-	812,004,880	812,004,880

2016.09.30	10,000,000,000	(23,506,612)	4,441,925,040	14,418,418,428

분 기 현 금 흐 름 표

제48기 3분기 2016년 1월 1일부터 2016년 19월 30일까지
제47기 반기 2015년 7월 1일부터 2015년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제48기 분기	제47기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	148,264,720	10,914,076,680

1. 분기(당기)순이익	812,004,880	270,947,363

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	414,850,135	733,651,235

대손상각비	105,502,227	239,077,375

감가상각비	17,953,147	12,628,463

무형자산상각비	21,376,934	14,015,862

퇴직급여	183,344,499	69,100,418

단기매매증권평가손실	37,500,000	18,364,000

단기매매증권처분손실	14,173,328	-

매도가능증권손상차손	-	260,465,117

비업무용자산손상차손	-	120,000,000

비업무용자산처분손실	35,000,000	-

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(350,473,588)	(139,189,664)

단기매매증권평가이익	5,964,560	31,727,962

단기매매증권처분이익	137,180,112	-

매도가능증권처분이익	113,997,004	-

비업무용자산처분이익	81,033,900	94,612,000

퇴직연금운용수익	12,298,012	12,849,702

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(728,116,707)	10,048,667,746

예치금의 감소(증가)	(6,858,859,855)	15,484,279,120

단기매매증권의 감소(증가)	700,881,232	(611,946,390)

매도가능증권의 증가	(831,733,764)	(1,032,135,088)

할인어음의 감소(증가)	628,298,070	(140,558,261)

예적금담보대출의 감소(증가)	294,800,000	(178,300,000)

일반자금대출의 감소(증가)	6,183,223,418	(2,739,092,375)

이연대출부대비용의 감소	3,193,692	84,354,529

종합통장대출의 감소	539,629,618	167,515,497

기타대출채권의 증가	(30,224,535)	(10,523,739)

종업원대여금의 감소	52,757,118	13,513,213

미수수익의 감소(증가)	(117,456,450)	166,178,735

선급금의 증가	(4,685,000)	-

선급비용의 감소(증가)	(31,015,008)	362,571

미회수내국환채권의 감소(증가)	(142,888,494)	64,630,667

퇴직금의 지급	(61,271,432)	-

이연법인세자산의 감소	(22,695,446)	(72,066,471)

퇴직연금운용자산의 감소(증가)	61,271,432	(106,286,020)

기타잡자산의 감소	(1,181,825)	(1,162,551)

미지급금의 증가	19,956,746	59,481,143

미지급비용의 감소	(201,224,658)	(687,432,487)

지로부채의 감소	(11,770)	(2,010)

선수수익의 증가(감소)	(2,810,149)	944,076

수입보증금의 감소	(247,000,000)	(736,000,000)

수입제세의 감소	(2,276,620)	(9,923,640)

미지급법인세의 증가	136,532,244	5,651,594

기타잡부채의 감소	(827,957)	(151,214,705)

미지급내국환채무의 증가(감소)	(792,497,314)	478,400,338

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	5,270,895,089	5,408,152,801

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	5,300,000,000	5,423,000,000

비업무용자산의 처분	5,300,000,000	5,423,000,000

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(29,104,911)	(14,847,199)

동산의 취득	21,808,600	170,000

기타의유형자산의 취득	-	461,400

무형자산의 취득	7,296,311	14,215,799

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	(5,270,015,805)	(16,396,365,534)

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	-	-

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	(5,270,015,805)	(16,396,365,534)

예수부채의 순감소	5,270,015,805	16,396,365,534

Ⅳ. 현금의 증가(감소)(Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	149,144,004	(74,136,053)

Ⅴ. 기초의 현금(주23)	225,170,678	299,306,731

Ⅵ. 기말의 현금(주23)	374,314,682	225,170,678