대백저축은행 분기보고서 (2016.03)
4. 재무제표

재 무 상 태 표

제48기 1 분기 2016년 03월 31일 현재
제47기 2015년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제48기 1 분기말	제47기말

자 산

Ⅰ.현금및예치금	25,534,007,401	19,314,540,812

1.현금(주석23)	153,249,251	146,795,191

2.예치금(주석3)	25,380,758,150	19,167,745,621

(1)보통예치금(주석23)	143,519,481	78,375,487

(2)중앙회예치금(주석14)	12,000,000,000	8,000,000,000

(3)지급준비예치금(주석4,14)	5,000,000,000	5,000,000,000

(4)기타예치금	8,237,238,669	6,089,370,134

Ⅱ.유가증권(주석11,26)	8,957,247,052	8,153,830,802

1.단기매매증권(주석5)	1,247,071,513	1,322,778,714

(1)주식	-	200,032,250

(2)수익증권	1,247,071,513	1,122,746,464

2.매도가능증권(주석6)	7,710,175,539	6,831,052,088

(1)주식	3,512,335,900	2,656,922,750

(2)지준유가증권(주석4)	440,689,639	450,834,338

(3)채무증권	1,600,000,000	1,600,000,000

(4)기타매도가능증권	2,157,150,000	2,123,295,000

Ⅲ.대출채권(주석7)	85,582,495,449	90,243,928,024

1.할인어음	2,611,001,240	2,383,722,870

대손충당금	(15,676,289)	(12,207,364)

2.예적금담보대출	103,000,000	495,800,000

대손충당금	(515,000)	(2,479,000)

3.일반자금대출	84,626,985,714	89,399,263,006

대손충당금	(3,082,276,680)	(3,128,023,828)

4.이연대출부대비용	94,331,176	96,844,075

5.종합통장대출	1,233,070,203	995,859,066

대손충당금	(16,283,448)	(5,131,828)

6.기타대출채권	68,884,641	51,865,867

대손충당금	(40,026,108)	(31,584,840)

Ⅳ.유형자산(주석8)	34,411,577	41,422,776

1.차량운반구(주석11)	106,684,080	106,684,080

감가상각누계액	(90,330,496)	(88,252,696)

2.동산	162,827,602	162,827,602

감가상각누계액	(148,248,576)	(144,423,710)

3.기타의유형자산	350,732,109	350,732,109

감가상각누계액	(347,253,142)	(346,144,609)

Ⅴ.기타자산	7,249,427,446	7,810,198,637

1.비업무용자산(주석10)	5,593,966,100	6,473,966,100

2.무형자산(주석9)	63,333,000	70,812,742

3.보증금(주석21)	130,545,000	130,545,000

4.투자자산	175,000,000	223,694,302

5.미수수익	312,365,344	253,521,209

대손충당금	(1,553,123)	-

6.선급비용	89,290,011	961,521

7.잡자산	242,858,917	219,528,804

(1)종업원대여금(주석21)	236,166,177	215,871,511

대손충당금	(1,180,831)	(1,079,358)

(2)기타잡자산	7,873,571	4,736,651

8.미회수내국환채권	364,498,772	100,295,205

9.이연법인세자산(주석19)	279,123,425	336,873,754

자 산 총 계	127,357,588,925	125,563,921,051

부 채

I.예수부채(주석12,21,26)	109,944,346,285	108,690,861,814

1.예수금	109,941,321,878	108,686,853,605

(1)보통예금	1,059,621,492	821,774,810

(2)별단예금	17,521,075	21,163,763

(3)수입부금	54,000,000	48,000,000

(4)자유적립예금	28,327,397	31,268,629

(5)정기예금	105,518,071,740	104,053,677,401

(6)기업자유예금	169,015,824	262,966,862

(7)정기적금	3,053,304,350	3,412,692,140

(8)재형저축	41,460,000	35,310,000

2.표지어음예수금	3,024,407	4,008,209

Ⅱ.기타부채	3,233,773,843	3,355,961,615

1.퇴직급여충당부채(주석13)	1,105,274,212	1,079,253,941

퇴직연금운용자산	(1,073,589,055)	(1,079,253,941)

2.지로	57,540	14,040

3.미지급금(주석26)	142,626,974	79,608,685

4.미지급비용(주석26)	1,783,894,742	1,826,592,690

5.선수수익	6,353,179	6,585,936

6.수입보증금	247,000,000	247,000,000

7.잡부채	141,415,532	35,205,110

(1)수입제세	40,057,412	34,185,620

(2)기타잡부채	101,358,120	1,019,490

8.미지급내국환채무	797,270,423	1,047,833,797

9.당기법인세부채(주석19)	83,470,296	113,121,357

부 채 총 계	113,178,120,128	112,046,823,429

자 본

Ⅰ.자본금(주석16)	10,000,000,000	10,000,000,000

1.보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ.기타포괄손익누계액	67,448,348	(112,822,538)

1.매도가능증권평가손익(주석6)	67,448,348	(112,822,538)

Ⅲ.이익잉여금(주석17)	4,112,020,449	3,629,920,160

1.이익준비금	732,333,661	705,238,925

2.미처분이익잉여금	3,379,686,788	2,924,681,235

자 본 총 계	14,179,468,797	13,517,097,622

부 채 및 자 본 총 계	127,357,588,925	125,563,921,051

손 익 계 산 서

제48기 1분기 2016년 1월 1일부터 2016년 3월 31일까지
제47기 1분기 2015년 7월 1일부터 2015년 9월 30일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제48기 1 분기	제47기 1 분기

Ⅰ.영업수익	2,018,693,994	2,533,884,158

1.이자수익(주석24)	1,812,398,524	2,115,564,962

(1)예치금이자	84,293,903	183,989,202

(2)매도가능증권이자	62,833,139	58,944,721

(3)대출금이자	1,662,921,629	1,869,938,810

①어음할인료	45,672,844	33,524,120

②예적금담보대출이자	1,352,332	3,512,075

③일반자금대출이자	1,590,301,800	1,794,767,403

④종합통장대출이자	20,278,283	33,638,277

⑤외상채권대출이자	5,316,370	4,496,935

(4)기타이자수익	2,349,853	2,692,229

①종업원대여금이자	1,698,318	1,636,951

②내국환수입이자	651,535	1,055,278

2.유가증권평가및처분이익	70,222,160	39,192,018

(1)단기매매증권평가이익	34,325,049	15,633,210

(2)단기매매증권처분이익	35,897,111	23,558,808

3.대출채권평가및처분이익	69,550,290	249,167,469

(1)대손충당금환입(주석7)	69,550,290	249,167,469

4.수수료수익	66,523,020	129,959,709

(1)송금수입수수료	129,200	209,100

(2)대리사무취급수수료	5,881,600	3,760,000

(3)중도해지수입수수료	34,430,415	81,164,560

(4)기타수입수수료	26,081,805	44,826,049

Ⅱ.영업비용	1,474,780,188	1,986,791,402

1.이자비용(주석24)	611,886,195	780,521,014

(1)예수금이자	610,673,638	776,777,993

①보통예금이자	557,805	311,336

②부금이자	408,750	689,050

③자유적립예금이자	152,594	94,446

④정기예금이자	579,971,101	742,674,479

⑤기업자유예금이자	835,213	682,081

⑥정기적금이자	28,280,274	31,992,288

⑦재형저축이자	467,901	334,313

(2)표지어음예수금이자	13,098	1,854,649

(3)기타이자비용	1,199,459	1,888,372

①내국환지급이자	1,199,459	1,888,372

2.유가증권평가및처분손실	1,516,783	314,479,237

(1)단기매매증권평가손실	0	53,683,315

(2)단기매매증권처분손실	1,516,783	330,805

(3)매도가능증권손상차손	0	260,465,117

3.대출채권평가및처분손실	0	-

(1)대손상각비(주석7)	0	-

4.수수료비용	187,189,046	116,465,997

(1)송금수수료	52,500	78,000

(2)CMS이용수수료	35,752	50,089

(3)내국환지급수수료	407,569	367,352

(4)기타지급수수료	186,693,225	112,105,556

(5)기타수수료	0	3,865,000

5.판매비와관리비(주석18)	532,055,976	618,795,029

(1)인건비(주석21)	255,291,703	257,390,703

(2)경비(주석21)	276,764,273	361,404,326

6.기타영업비용	142,132,188	156,530,125

(1)예금보험료	139,476,188	156,530,125

(2)기타영업잡비용	2,656,000	-

Ⅲ.영업이익	543,913,806	547,092,756

Ⅳ.영업외수익	46,251,172	158,343,715

1.비업무용자산처분이익	5,000,000	91,612,000

2.수입임대료	1,890,000	1,890,000

3.유입물건운용수익	26,600,000	55,753,295

4.퇴직연금운용수익	6,912,244	-

5.잡이익	5,848,928	9,088,420

V.영업외비용	24,753,085	202,500,603

1.비업무용자산처분손실	10,000,000	-

2.비업무용자산손상차손(주석10)	0	120,000,000

3.기부금	264,000	760,400

4.유입물건관리비	14,134,020	81,740,203

5.잡손실	355,065	-

Ⅵ.법인세비용차감전순이익	565,411,893	502,935,868

Ⅶ.법인세비용(주석19)	83,311,604	68,113,618

Ⅷ.분기순이익	482,100,289	434,822,250

Ⅸ.주당순이익(주석20)

1.기본주당순이익	217

자 본 변 동 표

제48기 1분기 2016년 1월 1일부터 2016년 3월 31일까지
제47기 1분기 2015년 7월 1일부터 2015년 9월 30일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이익잉여금	합 계

2015.07.01	10,000,000,000	(243,101,094)	3,358,972,797	13,115,871,703

매도가능증권평가손익	-	(22,194,144)	-	(22,194,144)

분기순이익	-	-	434,822,250	434,822,250

2015.09.30	10,000,000,000	(265,295,238)	3,793,795,047	13,528,499,809

2016.01.01	10,000,000,000	(112,822,538)	3,629,920,160	13,517,097,622

매도가능증권평가이익	-	180,270,886	-	180,270,886

분기순이익	-	-	482,100,289	482,100,289

2016.03.31	10,000,000,000	67,448,348	4,112,020,449	14,179,468,797

현 금 흐 름 표

제48기 1분기 2016년 1월 1일부터 2016년 3월 31일까지
제47기 1분기 2015년 7월 1일부터 2015년 9월 30일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제48기 1 분기	제47기 1 분기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	4,111,276,784	4,270,293,931

1. 분기순이익	395,377,507	434,822,250

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	113,400,900	534,762,923

감가상각비	7,011,199	7,254,837

무형자산상각비	7,479,742	6,768,951

퇴직급여	87,291,703	86,590,703

단기매매증권평가손실	-	53,683,315

단기매매증권처분손실	1,516,783	-

매도가능증권손상차손	-	260,465,117

비업무용자산손상차손	-	120,000,000

비업무용자산처분손실	10,000,000	-

잡손실	101,473	-

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(153,237,817)	(356,412,679)

단기매매증권평가이익	34,325,049	15,633,210

단기매매증권처분이익	35,897,111	-

대손충당금환입	71,103,413	249,167,469

비업무용자산처분이익	5,000,000	91,612,000

퇴직연금운용수익	6,912,244	-

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	3,755,736,194	3,657,121,437

단기매매증권의 감소(증가)	144,412,578	(467,617,390)

매도가능증권의 증가	(648,006,931)	(1,362,997,810)

할인어음의 감소(증가)	(227,278,370)	122,927,109

예적금담보대출의 감소	392,800,000	18,700,000

일반자금대출의 감소	4,811,252,988	5,265,530,040

이연대출부대비용의 감소(증가)	2,512,899	(22,970,603)

종합통장대출의 감소(증가)	(229,732,755)	264,981,950

기타대출채권의 감소(증가)	(17,018,774)	1,559,275

미수수익의 감소	29,431,770	117,495,538

선급비용의 증가	(88,328,490)	(32,696,649)

미회수내국환채권의 감소(증가)	(264,203,567)	86,191,593

퇴직금의 지급	(61,271,432)	-

이연법인세자산의 감소(증가)	6,904,695	(139,817,300)

퇴직연금운용자산의 감소(증가)	61,271,432	(1,115,915)

기타잡자산의 증가	(3,136,920)	(1,162,551)

미지급금의 증가	63,018,289	15,823,396

미지급비용의 감소	(42,697,948)	(120,303,101)

지로부채의 증가	43,500	5,440

선수수익의 감소	(232,757)	(196,408)

수입보증금의 감소	-	(776,000,000)

수입제세의 증가	5,871,792	12,083,660

미지급법인세의 증가(감소)	(29,651,061)	107,184,633

기타잡부채의 증가(감소)	100,338,630	(149,289,136)

미지급내국환채무의 증가(감소)	(250,563,374)	718,805,666

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	(5,293,163,201)	4,657,041,600

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	875,000,000	5,657,575,600

비업무용자산의 처분	875,000,000	5,150,000,000

지급준비예치금의 순감소	-	239,038,478

기타예치금의 순감소	-	260,085,629

종업원대여금의 감소	-	8,451,493

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(6,168,163,201)	(1,000,534,000)

지급준비예치금의 순증가	4,000,000,000	-

중앙회예치금의 순증가	-	1,000,000,000

기타예치금의 순증가	2,147,868,535	-

동산의취득	-	170,000

기타의유형자산의취득	-	364,000

종업원대여금의 증가	20,294,666	-

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	1,253,484,471	(8,910,086,818)

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	1,253,484,471	-

예수부채의 순증가	1,253,484,471

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	-	(8,910,086,818)

예수부채의 순감소	-	8,910,086,818

Ⅳ. 현금의 증가(감소)(Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	71,598,054	17,248,713

Ⅴ. 기초의 현금	225,170,678	299,306,731

Ⅵ. 기말의 현금(주석 23)	296,768,732	316,555,444