대백저축은행 사업보고서 (2022.12)
4. 재무제표

재 무 상 태 표

제 54 기 2022년 12월 31일 현재
제 53 기 2021년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당 기 말	전 기 말

자산

Ⅰ.현금및예치금	17,700,689,855	20,043,552,635

1.현금(주석12,24)	333,093,924	310,734,324

2.예치금(주석3)	17,367,595,931	19,732,818,311

(1)보통예치금(주석24)	167,069,048	163,934,801

(2)중앙회예치금(주석15)	5,000,000,000	7,000,000,000

(3)지급준비예치금(주석4,15)	6,500,000,000	6,375,145,224

(4)기타예치금	5,700,526,883	6,193,738,286

Ⅱ.유가증권(주석12,27)	9,403,355,050	12,732,370,700

1.매도가능증권(주석6)	8,392,355,050	12,732,370,700

(1)주식	4,824,468,500	6,872,554,400

(2)지준유가증권(주석4)	1,297,561,550	1,433,954,300

(3)기타매도가능증권	2,270,325,000	4,425,862,000

2.만기보유증권(주석6)	1,011,000,000	-

(1)지준유가증권(주석4)	1,011,000,000	-

Ⅲ.대출채권(주석8)	173,876,287,787	164,397,665,946

1.할인어음	331,963,500	153,037,720

대손충당금	(2,821,689)	(1,300,820)

2.예적금담보대출	294,600,000	48,000,000

대손충당금	(10,686,000)	(480,000)

3.일반자금대출	110,369,549,382	120,395,041,725

대손충당금	(6,138,300,214)	(6,430,784,494)

4.이연대출부대비용	(268,531,375)	(397,747,614)

5.종합통장대출(주석16)	72,871,320,980	51,786,641,969

대손충당금	(3,613,008,288)	(1,182,935,588)

6.기타대출채권	56,053,120	57,255,239

대손충당금	(13,851,629)	(29,062,191)

Ⅳ.유형자산(주석9,12)	51,424,225	43,484,943

1.차량운반구	77,354,330	77,354,330

감가상각누계액	(77,351,330)	(77,351,330)

2.동산	203,201,797	203,822,904

감가상각누계액	(183,500,027)	(189,340,765)

3.기타의유형자산	427,145,101	408,190,463

감가상각누계액	(395,425,646)	(379,190,659)

Ⅴ.기타자산	1,828,014,004	1,369,866,251

1.무형자산(주석10)	137,515,269	196,089,219

2.보증금(주석22)	130,250,000	130,250,000

3.투자자산	175,000,000	175,000,000

4.미수금	-	1,762,174

5.미수수익(주석8)	572,956,504	227,332,256

대손충당금	(4,806,384)	(2,256,310)

6.선급금	51,748,210	23,434,585

7.선급비용	801,956	842,452

8.잡자산	72,653,825	73,582,909

(1)종업원대여금(주석8,22)	66,741,938	67,754,889

대손충당금	(667,419)	(677,548)

(2)기타잡자산	6,579,306	6,505,568

9.미회수내국환채권	279,865,907	543,828,966

10.이연법인세자산(주석20)	412,028,717	-

자산총계	202,859,770,921	198,586,940,475

부채

I.예수부채(주석13,22,27)	176,782,311,797	172,703,432,274

1.예수금	176,772,038,665	172,693,283,929

(1)보통예금	743,011,216	1,497,243,899

(2)별단예금	12,392,370	5,967,440

(3)자유적립예금	4,248,024	13,257,341

(4)정기예금	170,798,635,738	167,067,096,580

(5)기업자유예금	3,429,012,945	182,856,800

(6)정기적금	1,732,138,372	3,877,861,869

(7)재형저축	52,600,000	49,000,000

2.표지어음예수금	10,273,132	10,148,345

Ⅱ.기타부채	4,355,941,856	4,323,071,968

1.퇴직급여충당부채(주석14,22)	1,788,294,827	1,559,716,142

퇴직연금운용자산(주석14)	(1,786,701,123)	(1,559,927,142)

2.기타충당부채(주석14)	171,457,100	-

3.미지급금(주석27)	80,884,798	12,085,904

4.미지급비용(주석27)	3,391,940,972	2,984,555,600

5.선수수익	2,349,652	1,005,113

6.잡부채	72,773,348	52,550,045

(1)수입제세	72,769,880	52,532,510

(2)기타잡부채	3,468	17,535

7.미지급내국환채무	248,890,693	579,925,202

8.당기법인세부채(주석20)	386,051,589	469,111,064

9.이연법인세부채(주석20)	-	224,050,040

부채총계	181,138,253,653	177,026,504,242

자본

Ⅰ.자본금(주석17)	10,000,000,000	10,000,000,000

1.보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ.기타포괄손익누계액(주석20)	(437,621,302)	1,209,256,668

1.매도가능증권평가손익(주석6)	(437,621,302)	1,209,256,668

Ⅲ.이익잉여금(주석18)	12,159,138,570	10,351,179,565

1.이익준비금	1,422,009,185	1,193,593,035

2.미처분이익잉여금	10,737,129,385	9,157,586,530

자본총계	21,721,517,268	21,560,436,233

부채및자본총계	202,859,770,921	198,586,940,475

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

손 익 계 산 서

제54기 2022년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지
제53기 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당 기	전 기

Ⅰ.영업수익	12,538,597,013	10,327,916,283

1.이자수익(주석25)	11,474,745,269	9,286,757,182

(1)예치금이자	516,036,445	232,574,418

(2)매도가능증권이자	164,635,479	214,235,000

(3)만기보유증권이자	17,762,671	-

(4)대출금이자	10,760,430,608	8,834,272,783

①어음할인료	23,318,112	24,029,300

②예적금담보대출이자	3,719,082	4,312,301

③일반자금대출이자	6,294,095,698	6,672,760,755

④종합통장대출이자	4,436,910,085	2,129,480,225

⑤외상채권대출이자	2,387,631	3,690,202

(5)기타이자수익	15,880,066	5,674,981

①종업원대여금이자	1,936,388	1,845,600

②내국환수입이자	13,943,678	3,829,381

2.유가증권평가및처분이익	111,993,143	696,856,430

(1)당기손익인식증권매매이익	86,274,101	201,655,658

(2)매도가능증권매매이익	25,719,042	495,200,772

3.수수료수익	753,643,201	217,933,771

(1)송금수입수수료	274,100	242,800

(2)대리사무취급수수료	19,800,000	17,010,000

(3)중도해지수입수수료	22,938,020	75,003,492

(4)기타수입수수료	710,631,081	125,677,479

4. 배당금수익	198,215,400	126,368,900

(1) 매도가능증권배당금	198,215,400	126,368,900

Ⅱ.영업비용	10,428,641,960	7,673,796,489

1.이자비용(주석22,25)	4,447,067,752	3,367,949,299

(1)예수금이자	4,436,124,013	3,364,756,331

①보통예금이자	1,683,742	2,185,494

②자유적립예금이자	301,433	262,941

③정기예금이자	4,336,834,593	3,253,976,498

④기업자유예금이자	16,239,897	10,303,116

⑤정기적금이자	79,866,072	96,919,326

⑥재형저축이자	1,198,276	1,108,956

(2)표지어음예수금이자	218,595	728,246

(3)기타이자비용	10,725,144	2,464,722

①내국환지급이자	10,725,144	2,464,722

2.유가증권평가및처분손실	1,935,412	9,879,307

(1)당기손익인식증권매매손실	1,935,412	9,879,307

3.대출채권평가및처분손실	2,113,378,007	678,844,077

(1)대손상각비(주석8)	1,941,920,907	678,844,077

(2)미사용약정충당금전입(주석14)	171,457,100	-

4.수수료비용	488,287,631	491,284,963

(1)송금수수료	400,500	270,985

(2)CMS이용수수료	30,908	37,886

(3)내국환지급수수료	2,282,635	1,779,959

(4)기타지급수수료	485,573,588	489,196,133

5.판매비와관리비(주석19,22,26)	2,422,538,158	2,291,782,843

(1)인건비	948,373,685	920,416,197

(2)경비	1,474,164,473	1,371,366,646

6.기타영업비용	955,435,000	834,056,000

(1)예금보험료	955,435,000	834,056,000

Ⅲ.영업이익	2,109,955,053	2,654,119,794

Ⅳ.영업외수익	203,054,218	256,170,430

1.퇴직연금운용수익	32,732,357	23,260,231

2.잡이익	170,321,861	232,910,199

V.영업외비용	5,265,799	10,083,177

1.업무용자산처분손실	23,000	67,791

2.기부금	4,870,481	10,000,000

3.잡손실	372,318	15,386

Ⅵ.법인세비용차감전순이익	2,307,743,472	2,900,207,047

Ⅶ.법인세비용(주석20)	499,784,467	616,045,550

Ⅷ.당기순이익	1,807,959,005	2,284,161,497

Ⅸ.주당순이익(주석21)

1.기본주당순이익	904	1,142

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

자 본 변 동 표

제54기 2022년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지
제53기 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	총 계

2021.01.01 (전기초)	10,000,000,000	(18,280,852)	8,067,018,068	18,048,737,216

매도가능증권평가손익	-	1,227,537,520	1,227,537,520

당기순이익	-	2,284,161,497	2,284,161,497

2021.12.31 (전기말)	10,000,000,000	1,209,256,668	10,351,179,565	21,560,436,233

2022.01.01 (당기초)	10,000,000,000	1,209,256,668	10,351,179,565	21,560,436,233

매도가능증권평가손익	-	(1,646,877,970)	(1,646,877,970)

당기순이익	-	1,807,959,005	1,807,959,005

2022.12.31 (당기말)	10,000,000,000	(437,621,302)	12,159,138,570	21,721,517,268

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

현 금 흐 름 표

제54기 2022년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지
제53기 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당 기	전 기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	88,478,903	93,141,197

1. 당기순이익	1,807,959,005	2,284,161,497

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	2,286,054,728	1,046,752,847

대손상각비	1,941,920,907	678,844,077

감가상각비	24,020,856	38,470,171

무형자산상각비	89,575,868	89,338,685

퇴직급여	228,578,685	230,220,607

당기손익인식증권매매손실	1,935,412	9,879,307

업무용자산처분손실	23,000	-

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(144,725,500)	(720,116,661)

당기손익인식증권매매이익	86,274,101	201,655,658

매도가능증권매매이익	25,719,042	495,200,772

퇴직연금운용수익	32,732,357	23,260,231

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(3,860,809,330)	(2,517,656,486)

예치금의 감소(증가)	2,368,356,627	2,781,947,221

단기매매증권의 감소(증가)	84,338,689	191,776,351

매도가능증권의 감소(증가)	2,261,454,616	1,309,803,533

만기보유증권의 감소(증가)	(1,011,000,000)	-

할인어음의 감소(증가)	(178,925,780)	79,751,430

예적금담보대출의 감소(증가)	(246,600,000)	325,400,000

일반자금대출의 감소(증가)	10,225,685,314	10,943,099,133

이연대출부대비용의 감소(증가)	(129,216,239)	431,435,454

종합통장대출의 감소(증가)	(21,083,513,489)	(32,449,433,139)

기타대출채권의 감소(증가)	(5,432,609)	(44,810,870)

종업원대여금의 감소(증가)	1,012,951	(8,798,529)

미수금의 감소(증가)	1,762,174	(1,762,174)

미수수익의 감소(증가)	(345,624,248)	157,035,438

선급금의 감소(증가)	(28,313,625)	26,626,056

선급비용의 감소(증가)	40,496	(159,696)

미회수내국환채권의 감소(증가)	263,963,059	(86,775,457)

예수부채의 증가(감소)	4,078,879,523	13,521,329,204

이연법인세자산의 감소(증가)	45,373,389	(224,015,114)

이연법인세부채의 증가(감소)	(224,050,040)	224,050,040

퇴직연금운용자산의 감소(증가)	(194,041,624)	(207,119,129)

기타충당부채의 증가(감소)	171,457,100	-

기타잡자산의 감소(증가)	(73,738)	39,558,862

미지급금의 증가(감소)	68,798,894	2,832,545

미지급비용의 증가(감소)	407,385,372	471,526,045

선수수익의 증가(감소)	1,344,539	(19,528,292)

수입제세의 증가(감소)	20,237,370	8,326,560

당기법인세부채의 증가(감소)	(83,059,475)	272,986,630

기타잡부채의 증가(감소)	(14,067)	(669,020)

미지급내국환채무의 증가(감소)	(331,034,509)	(262,069,568)

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	(62,985,056)	(47,437,728)

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	-	248,493

동산의 처분	-	19,911

기타의유형자산의 처분	-	217,632

무형자산의 처분	-	10,950

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(62,985,056)	(47,686,221)

동산의취득	13,028,500	7,879,540

기타의유형자산의취득	18,954,638	9,082,046

무형자산의 취득	31,001,918	30,724,635

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	-	-

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	-	-

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	-	-

Ⅳ. 현금의 증가(감소)(Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	25,493,847	45,703,469

Ⅴ. 기초의 현금	474,669,125	428,965,656

Ⅵ. 기말의 현금	500,162,972	474,669,125

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.