대백저축은행 분기보고서 (2025.09)
4. 재무제표

분 기 재 무 상 태 표

제57기 당분기 2025년 09월 30일 현재
제56기 전기 2024년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당분기말	전기말

자산

Ⅰ.현금및예치금	46,026,071,657	39,645,132,961

1.현금및현금성자산	1,106,265,370	1,207,315,965

(1)현금(주석12)	828,327,500	907,312,873

(2)보통예치금(주석3)	277,937,870	300,003,092

2.예치금(주석3)	44,919,806,287	38,437,816,996

(1)중앙회예치금(주석15,16)	26,000,000,000	24,000,000,000

(2)지급준비예치금(주석4,15,16)	9,916,291,487	8,837,816,996

(3)기타예치금	9,003,514,800	5,600,000,000

Ⅱ.유가증권(주석12,27)	27,258,039,183	7,872,045,490

1.매도가능증권(주석6)	26,247,039,183	6,861,045,490

(1)주식	6,671,787,780	4,470,410,040

(2)지준유가증권(주석4)	4,014,198,000	1,408,335,450

(3)기타매도가능증권	15,561,053,403	982,300,000

2.만기보유증권(주석7)	1,011,000,000	1,011,000,000

(1)지준유가증권(주석4)	1,011,000,000	1,011,000,000

Ⅲ.대출채권(주석8)	213,333,369,060	208,195,090,249

1.할인어음	44,880,000	355,300,000

대손충당금	(381,480)	(3,020,050)

2.예적금담보대출	80,000,000	572,500,000

대손충당금	(800,000)	(5,725,000)

3.일반자금대출	164,492,619,319	134,845,409,843

대손충당금	(6,267,218,461)	(6,612,794,899)

4.이연대출부대비용(수익)	(173,797,267)	(138,426,133)

5.종합통장대출(주석16)	59,489,952,922	77,692,250,071

대손충당금	(4,426,687,593)	(10,347,277,246)

6.기타대출채권	118,502,024	11,958,610,345

대손충당금	(23,700,404)	(121,736,682)

Ⅳ.유형자산(주석9,11,12)	40,648,963	49,460,334

1.차량운반구	88,385,449	88,385,449

감가상각누계액	(70,777,773)	(65,313,945)

2.동산	210,131,797	210,131,797

감가상각누계액	(204,485,440)	(201,539,198)

3.기타의유형자산	455,164,548	447,417,037

감가상각누계액	(437,769,618)	(429,620,806)

Ⅴ.기타자산	4,729,563,354	4,154,915,748

1.무형자산(주석10)	61,493,865	93,088,647

2.보증금(주석22)	130,250,000	130,250,000

3.투자자산	175,000,000	177,276,519

4.미수수익(주석8)	648,099,977	767,490,590

대손충당금	(8,165,175)	(11,989,698)

5.선급금	33,517,075	774,751

6.선급비용	54,760,236	806,686

7.잡자산	44,553,077	44,109,278

(1)종업원대여금(주석8,22)	37,618,425	37,616,617

대손충당금	(376,184)	(376,166)

(2)기타잡자산	7,310,836	6,868,827

8.미회수내국환채권	2,801,958,747	1,739,779,390

9.당기법인세자산(주석20)	42,959,920	-

10.이연법인세자산(주석20)	745,135,632	1,213,329,585

자산총계	291,387,692,217	259,916,644,782

부채

I.예수부채(주석13,22,27)	260,686,011,309	232,804,931,646

1.예수금	260,686,011,309	232,794,357,194

(1)보통예금	4,828,007,208	1,905,299,720

(2)별단예금	9,556,329	9,142,124

(3)자유적립예금	4,741,000	8,160,434

(4)정기예금	253,173,590,317	228,994,089,940

(5)기업자유예금	284,006	149,467,806

(6)정기적금	2,669,832,449	1,728,197,170

2.표지어음예수금	-	10,574,452

Ⅱ.기타부채	6,551,807,217	7,263,247,941

1.퇴직급여충당부채(주석14,22)	2,315,728,667	2,130,758,924

퇴직연금운용자산(주석14)	(2,202,207,263)	(2,130,758,924)

2.기타충당부채(주석14)	54,897,024	159,270,309

3.미지급금(주석27)	32,522,540	85,104,979

4.미지급비용(주석27)	4,968,885,138	5,231,722,326

5.선수수익	338,751	2,144,125

6.잡부채	127,252,626	233,386,440

(1)수입제세	109,123,360	193,340,120

(2)기타잡부채	18,129,266	40,046,320

7.미지급내국환채무	1,254,389,734	1,487,603,545

8.당기법인세부채(주석20)	-	64,016,217

부채총계	267,237,818,526	240,068,179,587

자본

Ⅰ.자본금(주석17)	10,000,000,000	10,000,000,000

1.보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ.기타포괄손익누계액(주석20)	1,021,537,705	(750,430,793)

1.매도가능증권평가손익(주석6)	1,021,537,705	(750,430,793)

Ⅲ.이익잉여금(주석18)	13,128,335,986	10,598,895,988

1.이익준비금	1,643,869,785	1,643,869,785

2.미처분이익잉여금	11,484,466,201	8,955,026,203

자본총계	24,149,873,691	19,848,465,195

부채및자본총계	291,387,692,217	259,916,644,782

별첨 주석은 본 분기재무제표의 일부입니다.

분 기 손 익 계 산 서

제57기 당분기 (2025년 01월 01일부터 2025년 09월 30일까지)
제56기 전분기 (2024년 01월 01일부터 2024년 09월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당분기	전분기

3 개 월	누 적	3 개 월	누 적

Ⅰ.영업수익	4,272,524,148	11,883,618,224	4,236,306,109	11,865,350,188

1.이자수익(주석25)	3,492,445,803	10,718,953,690	3,601,254,837	10,407,477,322

(1)예치금이자	304,216,957	945,518,109	369,901,570	1,029,028,764

(2)매도가능증권이자	-	67,671,250	25,446,250	85,713,750

(3)만기보유증권이자	11,475,000	52,425,000	15,371,495	40,384,545

(4)대출금이자	3,168,081,339	9,624,302,711	3,179,945,343	9,223,977,974

①어음할인료	1,169,608	11,284,942	7,282,359	29,822,771

②예적금담보대출이자	535,781	1,573,780	2,530,665	7,500,386

③일반자금대출이자	2,145,602,237	6,278,861,193	2,080,424,950	5,687,264,807

④종합통장대출이자	995,057,296	3,150,281,646	1,089,379,016	3,498,387,973

⑤외상채권대출이자	25,716,417	182,301,150	328,353	1,002,037

(5)기타이자수익	8,672,507	29,036,620	10,590,179	28,372,289

①종업원대여금이자	283,076	834,308	250,369	1,051,415

②내국환수입이자	8,389,431	28,202,312	10,339,810	27,320,874

2.유가증권평가및처분이익	447,051,481	505,039,763	41,646,709	147,861,145

(1)단기매매증권처분이익	42,132,320	98,753,193	44,279,929	145,982,545

(2)단기매매증권평가이익	(1,367,409)	-	(2,633,220)	1,878,600

(3)매도가능증권처분이익	406,286,570	406,286,570	-	-

3.수수료수익	328,622,864	523,000,771	593,404,563	1,195,798,721

(1)송금수입수수료	19,300	72,200	22,400	84,400

(2)대리사무취급수수료	3,805,000	11,630,000	4,880,000	15,960,000

(3)중도해지수입수수료	1,382,693	1,382,693	-	-

(4)기타수입수수료	323,415,871	509,915,878	588,502,163	1,179,754,321

4. 배당금수익	4,404,000	136,624,000	-	114,213,000

(1) 매도가능증권배당금	4,404,000	136,624,000	-	114,213,000

Ⅱ.영업비용	3,515,627,338	9,448,138,672	3,894,045,741	13,214,728,015

1.이자비용(주석22,25)	2,102,766,092	6,561,437,123	2,291,780,844	6,575,355,177

(1)예수금이자	2,097,576,156	6,542,206,338	2,284,049,683	6,553,906,726

①보통예금이자	1,273,181	2,806,903	306,090	1,071,573

②자유적립예금이자	3,050	121,037	31,168	64,848

③정기예금이자	2,079,121,896	6,493,628,959	2,263,063,189	6,490,891,074

④기업자유예금이자	122,608	793,720	1,315,759	3,578,647

⑤정기적금이자	17,055,421	44,855,719	19,333,477	58,300,584

(2)표지어음예수금이자	-	12,201	50,460	109,676

(3)기타이자비용	5,189,936	19,218,584	7,680,701	21,338,775

①내국환지급이자	5,189,936	19,218,584	7,680,701	21,338,775

2.유가증권평가및처분손실	321,488,520	343,955,350	10,041,088	10,041,088

(1)단기매매증권처분손실	-	991,830	41,088	41,088

(2)매도가능증권처분손실	321,488,520	342,963,520	10,000,000	10,000,000

3.대출채권평가및처분손실	51,616,510	(568,049,153)	540,613,945	3,485,156,232

(1)대손상각비(주석8)	74,925,193	(463,675,868)	569,923,612	3,514,923,082

(2)미사용약정충당금전입(환입)	(23,308,683)	(104,373,285)	(29,309,667)	(29,766,850)

4.수수료비용	96,957,545	245,961,677	109,693,255	297,528,727

(1)송금수수료	65,000	190,500	61,500	167,000

(2)CMS이용수수료	8,252	23,989	7,460	21,573

(3)내국환지급수수료	656,492	1,347,535	620,257	1,306,248

(4)기타지급수수료	96,227,801	244,399,653	109,004,038	296,033,906

5.판매비와관리비(주석19,22,26)	641,475,671	1,873,293,175	670,826,359	1,996,228,541

(1)인건비	231,378,555	727,237,743	262,030,512	826,031,741

(2)경비	410,097,116	1,146,055,432	408,795,847	1,170,196,800

6.기타영업비용	301,323,000	991,540,500	271,090,250	850,418,250

(1)예금보험료	301,323,000	991,540,500	271,090,250	850,418,250

Ⅲ.영업이익(손실)	756,896,810	2,435,479,552	342,260,368	(1,349,377,827)

Ⅳ.영업외수익	17,314,669	99,785,677	53,998,025	117,240,762

1.퇴직연금운용수익	16,508,231	69,171,820	26,138,222	77,050,398

2.잡이익	806,438	30,613,857	27,859,803	40,190,364

V.영업외비용	1,713,500	5,825,231	228,257	1,295,137

1.기부금	-	2,478,798	-	-

2.잡손실	1,713,500	3,346,433	228,257	1,295,137

Ⅵ.법인세비용차감전순이익(손실)	772,497,979	2,529,439,998	396,030,136	(1,233,432,202)

Ⅶ.법인세비용(주석20)	-	-	-	-

Ⅷ.분기순이익(손실)	772,497,979	2,529,439,998	396,030,136	(1,233,432,202)

Ⅸ.주당순이익(손실)(주석21)

1.기본주당순이익(손실)	386	1,265	198	(617)

별첨 주석은 본 분기재무제표의 일부입니다.

분 기 자 본 변 동 표

제57기 당분기 (2025년 01월 01일부터 2025년 09월 30일까지)
제56기 전분기 (2024년 01월 01일부터 2024년 09월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	총 계

2024.01.01(전기초)	10,000,000,000	(119,635,865)	12,569,785,573	22,450,149,708

매도가능증권평가이익	-	(209,362,442)	(209,362,442)

분기순이익	-	(1,233,432,202)	(1,233,432,202)

2024.09.30(전분기말)	10,000,000,000	(328,998,307)	11,336,353,371	21,007,355,064

2025.01.01(당기초)	10,000,000,000	(750,430,793)	10,598,895,988	19,848,465,195

매도가능증권평가이익	-	1,771,968,498	-	1,771,968,498

분기순이익	-	-	2,529,439,998	2,529,439,998

2025.09.30(당분기말)	10,000,000,000	1,021,537,705	13,128,335,986	24,149,873,691

별첨 주석은 본 분기재무제표의 일부입니다.

분 기 현 금 흐 름 표

제57기 당분기 (2025년 01월 01일부터 2025년 09월 30일까지)
제56기 전분기 (2024년 01월 01일부터 2024년 09월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당분기	전분기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	(93,303,084)	218,888,807

1. 분기순이익(손실)	2,529,439,998	(1,233,432,202)

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	113,402,889	3,822,339,629

대손상각비	(463,675,868)	3,514,923,082

미사용약정충당금전입(환입)	(104,373,285)	(29,766,850)

감가상각비	16,558,882	22,446,393

무형자산상각비	31,594,782	31,861,395

퇴직급여	184,969,743	243,067,671

단기매매증권처분손실	991,830	41,088

매도가능증권처분손실	342,963,520	10,000,000

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(678,584,868)	(254,678,393)

미사용약정충당금환입	104,373,285	29,766,850

단기매매증권처분이익	98,753,193	145,982,545

단기매매증권평가이익	-	1,878,600

매도가능증권처분이익	406,286,570	-

퇴직연금운용수익	69,171,820	77,050,398

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(2,057,561,103)	(2,115,340,227)

예치금의 감소(증가)	(6,481,989,291)	21,467,245,481

단기매매증권의 감소(증가)	97,761,363	141,861,057

매도가능증권의 감소(증가)	(17,082,508,192)	362,564,570

만기보유증권의 감소(증가)	-	(10,099,000,000)

할인어음의 감소(증가)	310,420,000	361,215,940

예적금담보대출의 감소(증가)	492,500,000	220,000,000

일반자금대출의 감소(증가)	(30,548,898,612)	(36,617,431,949)

이연대출부대비용의 감소(증가)	35,371,134	(7,536,465)

종합통장대출의 감소(증가)	13,191,431,516	491,918,844

기타대출채권의 감소(증가)	11,840,748,514	(46,658,314)

종업원대여금의 감소(증가)	(1,808)	35,586,687

미수수익의 감소(증가)	119,390,613	153,772,450

선급금의 감소(증가)	(32,742,324)	7,408,150

선급비용의 감소(증가)	(53,953,550)	(48,383,764)

미회수내국환채권의 감소(증가)	(1,062,179,357)	(12,341,047,042)

예수부채의 증가(감소)	27,881,079,663	26,588,990,181

당기법인세자산의 감소(증가)	(42,959,920)	(19,064,860)

퇴직연금운용자산의 감소(증가)	-	9,995,910

기타잡자산의 감소(증가)	(442,009)	5,886,810

미지급금의 감소(증가)	(52,582,439)	(32,347,922)

미지급비용의 증가(감소)	(262,837,188)	(288,532,156)

선수수익의 증가(감소)	(1,805,374)	(606,261)

수입제세의 증가(감소)	(84,216,760)	(74,342,280)

당기법인세부채의 증가(감소)	(64,016,217)	(40,634,931)

기타잡부채의 증가(감소)	(21,917,054)	36,606

미지급내국환채무의 감소(증가)	(233,213,811)	7,653,763,031

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	(7,747,511)	(17,278,491)

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	-	331,985

기타의유형자산의 처분	-	331,985

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(7,747,511)	(17,610,476)

기타의유형자산의취득	7,747,511	3,645,274

무형자산의 취득	-	13,965,202

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	-	-

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	-	-

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	-	-

Ⅳ. 현금의 증가(감소) (Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	(101,050,595)	201,610,316

Ⅴ. 기초의 현금	1,207,315,965	515,536,905

Ⅵ. 기말의 현금	1,106,265,370	717,147,221

별첨 주석은 본 분기재무제표의 일부입니다.