대백저축은행 분기보고서 (2017.03)
4. 재무제표

분 기 재 무 상 태 표

제49(당) 기 1분기 2017년 03월 31일 현재
제48(전) 기 2016년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제 49(당) 기 1분기	제48(전) 기

자 산

Ⅰ.현금및예치금	16,404,999,007	21,588,290,906

1.현금(주석23)	139,527,714	187,484,215

2.예치금(주석3)	16,265,471,293	21,400,806,691

(1)보통예치금(주석23)	146,277,065	205,409,844

(2)중앙회예치금(주석14)	6,000,000,000	9,000,000,000

(3)지급준비예치금(주석4,14)	5,000,000,000	5,000,000,000

(4)기타예치금	5,119,194,228	7,195,396,847

Ⅱ.유가증권(주석11,26)	6,482,709,249	8,865,272,284

1.단기매매증권(주석5)	49,140,000	735,007,535

(1)주식	49,140,000	221,300,000

(2)수익증권	-	513,707,535

2.매도가능증권(주석6)	6,433,569,249	8,130,264,749

(1)주식	2,399,711,900	4,083,111,100

(2)지준유가증권(주석4)	356,745,549	363,425,499

(3)채무증권	1,600,000,000	1,600,000,000

(4)기타매도가능증권	2,077,111,800	2,083,728,150

Ⅲ.대출채권(주석7)	98,773,121,580	90,430,416,249

1.할인어음	351,178,500	2,164,630,000

대손충당금	(4,964,617)	(15,998,975)

2.예적금담보대출	161,015,000	705,062,208

대손충당금	(805,075)	(3,525,311)

3.일반자금대출	101,580,117,130	90,609,806,438

대손충당금	(3,841,943,339)	(3,549,238,150)

4.이연대출부대비용	122,532,806	112,332,963

5.종합통장대출	462,317,154	471,758,104

대손충당금	(71,988,076)	(71,993,298)

6.기타대출채권	78,849,911	63,195,387

대손충당금	(63,187,814)	(55,613,117)

Ⅳ.유형자산(주석8)	107,761,165	120,522,996

1.차량운반구(주석11)	77,354,330	77,354,330

감가상각누계액	(68,375,859)	(67,235,147)

2.동산	214,054,540	212,819,540

감가상각누계액	(117,010,867)	(104,573,399)

3.기타의유형자산	308,850,772	308,850,772

감가상각누계액	(307,111,751)	(306,693,100)

Ⅴ.기타자산	3,094,553,133	2,872,126,749

1. 비업무용자산(주석10)	1,196,500,000	1,220,000,000

2. 무형자산(주석9)	45,930,857	52,449,819

3. 보증금(주석21)	130,545,000	130,545,000

4. 투자자산(주13)	175,000,000	175,124,491

5. 미수금	3,432,811	1,965,407

6. 미수수익	351,871,877	350,585,845

대손충당금	(2,915,563)	(6,427,276)

7. 선급금	337,244,185	320,780,780

8. 선급비용	83,086,628	2,690,244

9. 잡자산	164,545,603	170,703,339

(1) 종업원대여금(주석7,21)	159,424,248	165,612,928

대손충당금	(797,121)	(828,065)

(2) 기타잡자산	5,918,476	5,918,476

10. 미회수내국환채권	491,926,532	312,408,485

11. 이연법인세자산(주석19)	117,385,203	141,300,615

자 산 총 계	124,863,144,134	123,876,629,184

부 채

I.예수부채(주석12,21,26)	106,582,186,923	106,445,697,165

1.예수금	106,182,186,923	105,672,647,855

(1)보통예금	616,865,263	528,455,014

(2)별단예금	10,370,325	10,960,435

(3)자유적립예금	28,524,820	52,951,397

(4)정기예금	102,055,649,414	101,946,733,529

(5)기업자유예금	139,828,681	165,831,376

(6)정기적금	3,270,558,420	2,911,406,104

(7)재형저축	60,390,000	56,310,000

2.표지어음예수금	400,000,000	773,049,310

Ⅱ.기타부채	2,660,453,723	2,340,773,198

1.퇴직급여충당부채(주석13)	1,215,122,498	1,220,920,080

퇴직연금운용자산	(1,136,825,616)	(1,220,920,080)

2.미지급금(주석26)	177,189,731	58,102,037

3.미지급비용(주석26)	1,623,614,381	1,718,486,650

4.선수수익	4,291,223	6,258,744

5.잡부채	37,526,553	60,356,768

(1)수입제세	36,685,640	24,416,510

(2)기타잡부채	840,913	35,940,258

6.미지급내국환채무	607,454,683	296,960,333

7.당기법인세부채(주석19)	132,080,270	200,608,666

부 채 총 계	109,242,640,646	108,786,470,363

자 본

Ⅰ.자본금(주석16)	10,000,000,000	10,000,000,000

1.보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ.기타포괄손익누계액	280,573,344	160,009,409

1.매도가능증권평가손익(주석6)	280,573,344	160,009,409

Ⅲ.이익잉여금(주석17)	5,339,930,144	4,930,149,412

1.이익준비금	862,356,586	732,333,661

2.미처분이익잉여금	4,477,573,558	4,197,815,751

자 본 총 계	15,620,503,488	15,090,158,821

부 채 및 자 본 총 계	124,863,144,134	123,876,629,184

분 기 손 익 계 산 서

제 49(당) 기 1분기 2017년 1월 1일부터 2017년 3월 31일까지
제 48(전) 기 1분기 2016년 1월 1일부터 2016년 3월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제49(당) 기 1 분기	제48(전) 기 1 분기

Ⅰ.영업수익	2,380,108,023	2,018,015,248

1.이자수익(주석24)	1,661,673,352	1,812,398,524

(1)예치금이자	72,249,481	84,293,903

(2)매도가능증권이자	60,712,467	62,833,139

(3)대출금이자	1,526,745,570	1,662,921,629

①어음할인료	14,834,522	45,672,844

②예적금담보대출이자	2,007,447	1,352,332

③일반자금대출이자	1,499,534,104	1,590,301,800

④종합통장대출이자	7,479,676	20,278,283

⑤외상채권대출이자	2,889,821	5,316,370

(4)기타이자수익	1,965,834	2,349,853

①종업원대여금이자	1,146,328	1,698,318

②내국환수입이자	819,506	651,535

2.유가증권평가및처분이익	537,328,057	70,222,160

(1)단기매매증권평가이익	9,520,000	34,325,049

(2)단기매매증권처분이익	49,222,687	35,897,111

(3)매도가능증권처분이익	478,585,370	-

3.대출채권평가및처분이익	-	68,871,544

(1)대손충당금환입(주석7)	-	68,871,544

4.수수료수익	130,106,614	66,523,020

(1)송금수입수수료	81,000	129,200

(2)대리사무취급수수료	4,600,500	5,881,600

(3)중도해지수입수수료	27,564,709	34,430,415

(4)기타수입수수료	97,860,405	26,081,805

5. 배당금수익	51,000,000	-

(1)단기매매증권배당금	4,500,000	-

(2)매도가능증권배당금	46,500,000	-

Ⅱ.영업비용	1,793,572,299	1,475,221,568

1.이자비용(주석24)	530,428,972	611,886,195

(1)예수금이자	526,901,563	610,673,638

①보통예금이자	289,542	557,805

②부금이자	-	408,750

③자유적립예금이자	223,616	152,594

④정기예금이자	503,241,395	579,971,101

⑤기업자유예금이자	618,023	835,213

⑥정기적금이자	22,240,032	28,280,274

⑦재형저축이자	288,955	467,901

(2)표지어음예수금이자	2,502,965	13,098

(3)기타이자비용	1,024,444	1,199,459

①내국환지급이자	1,024,444	1,199,459

2.유가증권평가및처분손실	685,981	1,516,783

(1)단기매매증권처분손실	685,981	1,516,783

3.대출채권평가및처분손실	255,846,098	-

(1)대손상각비(주석7)	255,846,098	-

4.수수료비용	287,941,987	187,189,046

(1)송금수수료	58,000	52,500

(2)CMS이용수수료	31,826	35,752

(3)내국환지급수수료	381,923	407,569

(4)기타지급수수료	287,470,238	186,693,225

5.판매비와관리비(주석18)	584,938,261	532,497,356

(1)인건비(주석21)	251,458,823	255,291,703

(2)경비(주석21)	333,479,438	277,205,653

6.기타영업비용	133,731,000	142,132,188

(1)예금보험료	133,731,000	139,476,188

(2)기타영업잡비용	-	2,656,000

Ⅲ.영업이익	586,535,724	542,793,680

Ⅳ.영업외수익	13,423,185	46,251,172

1.비업무용자산처분이익	-	5,000,000

2.수입임대료	1,260,000	1,890,000

3.유입물건운용수익	-	26,600,000

4.퇴직연금운용수익	5,476,382	6,912,244

5.잡이익	6,686,803	5,848,928

V.영업외비용	81,738,046	24,753,085

1.비업무용자산처분손실	-	10,000,000

2.비업무용자산손상차손(주석10)	23,500,000	-

3.기부금	5,258,300	264,000

4.유입물건관리비	7,979,070	14,134,020

5.잡손실	45,000,676	355,065

Ⅵ.법인세비용차감전순이익	518,220,863	564,291,767

Ⅶ.법인세비용(주석19)	108,440,131	83,311,604

Ⅷ.분기순이익	409,780,732	480,980,163

Ⅸ.주당순이익(주석20)

1.기본주당순이익	205	240

분 기 자 본 변 동 표

제 49(당) 기 1분기 2017년 1월 1일부터 2017년 3월 31일까지
제 48(전) 기 1분기 2016년 1월 1일부터 2016년 3월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이익잉여금	합 계

2016.01.01(전분기초)	10,000,000,000	(112,822,538)	3,629,920,160	13,517,097,622

매도가능증권평가이익	-	180,270,886	-	180,270,886

분기순이익	-	-	480,980,163	480,980,163

2016.03.31(전분기말)	10,000,000,000	67,448,348	4,110,900,323	14,178,348,671

2017.01.01(당분기초)	10,000,000,000	160,009,409	4,930,149,412	15,090,158,821

매도가능증권평가이익	-	120,563,935	-	120,563,935

분기순이익	-	-	409,780,732	409,780,732

2017.03.31(당분기말)	10,000,000,000	280,573,344	5,339,930,144	15,620,503,488

분 기 현 금 흐 름 표

제 49(당) 기 1분기 2017년 1월 1일부터 2017년 3월 31일까지
제 48(전) 기 1분기 2016년 1월 1일부터 2016년 3월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제49(당) 기 1 분기	제48(전) 기 1 분기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	(242,344,038)	(2,056,886,417)

1. 분기순이익	409,780,732	480,980,163

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	384,506,695	113,400,900

대손상각비	255,846,098	-

감가상각비	13,996,831	7,011,199

무형자산상각비	6,518,962	7,479,742

퇴직급여	83,958,823	87,291,703

단기매매증권처분손실	685,981	1,516,783

비업무용자산손상차손	23,500,000	-

비업무용자산처분손실	-	10,000,000

잡손실	-	101,473

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(542,804,439)	(151,684,694)

단기매매증권평가이익	9,520,000	34,325,049

단기매매증권처분이익	49,222,687	35,897,111

매도가능증권처분이익	478,585,370	-

대손충당금환입	-	69,550,290

비업무용자산처분이익	-	5,000,000

퇴직연금운용수익	5,476,382	6,912,244

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(493,827,026)	(2,499,582,786)

예치금의 감소(증가)	5,076,202,619	(6,147,868,535)

단기매매증권의 감소(증가)	743,924,241	144,412,578

매도가능증권의 증가	2,295,844,805	(648,006,931)

할인어음의 감소(증가)	1,813,451,500	(227,278,370)

예적금담보대출의 감소	544,047,208	392,800,000

일반자금대출의 감소	(10,944,971,679)	4,811,252,988

이연대출부대비용의 감소(증가)	(10,199,843)	2,512,899

종합통장대출의 감소(증가)	11,233,252	(229,732,755)

기타대출채권의 감소(증가)	(15,654,524)	(17,018,774)

종업원대여금의 감소(증가)	6,188,680	(20,294,666)

미수금의 감소(증가)	(1,467,404)	1,120,126

미수수익의 감소	(1,286,032)	(58,844,135)

선급금의 감소(증가)	(16,463,405)	-

선급비용의 증가	(80,396,384)	(88,328,490)

미회수내국환채권의 감소(증가)	(179,518,047)	(264,203,567)

퇴직금의 지급	(89,756,405)	(61,271,432)

이연법인세자산의 감소(증가)	23,915,412	6,904,695

퇴직연금운용자산의 감소(증가)	89,695,337	61,271,432

기타잡자산의 증가	-	(3,136,920)

미지급금의 증가	119,087,694	63,018,289

미지급비용의 감소	(94,872,269)	(42,697,948)

지로부채의 증가	-	43,500

선수수익의 감소	(1,967,521)	(232,757)

수입제세의 증가	12,269,130	5,871,792

미지급법인세의 증가(감소)	(68,528,396)	(29,651,061)

기타잡부채의 증가(감소)	(35,099,345)	100,338,630

미지급내국환채무의 증가(감소)	310,494,350	(250,563,374)

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	(1,235,000)	875,000,000

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	-	875,000,000

비업무용자산의 처분	-	875,000,000

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(1,235,000)	-

동산의취득	1,235,000	-

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	136,489,758	1,253,484,471

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	136,489,758	1,253,484,471

예수부채의 순증가	136,489,758	1,253,484,471

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	-	-

Ⅳ. 현금의 증가(감소)(Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	(107,089,280)	71,598,054

Ⅴ. 기초의 현금	392,894,059	225,170,678

Ⅵ. 기말의 현금	285,804,779	296,768,732