대백저축은행 반기보고서 (2020.06)
4. 재무제표

반 기 재 무 상 태 표

제52기 반기 2020년 06월 30일 현재
제51기 2019년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제52기 반기말	제51기말

자산

Ⅰ.현금및예치금	19,305,374,592	26,629,631,404

1. 현금(주석12,24)	317,537,422	209,937,691

2.예치금(주석3)	18,987,837,170	26,419,693,713

(1) 보통예치금(주석24)	88,722,847	138,614,506

(2) 중앙회예치금(주석15)	8,000,000,000	16,000,000,000

(3) 지급준비예치금(주석4,15)	5,051,827,623	5,186,277,513

(4)기타예치금	5,847,286,700	5,094,801,694

Ⅱ.유가증권(주석12,27)	10,412,911,180	9,864,219,910

1.매도가능증권(주석6)	10,412,911,180	9,864,219,910

(1)주식	4,350,895,480	3,476,448,610

(2)지준유가증권(주석4)	1,044,300,000	1,017,100,000

(3)채무증권	-	1,399,000,000

(4)기타매도가능증권	5,017,715,700	3,971,671,300

Ⅲ.대출채권(주석8)	122,409,424,715	115,262,822,645

1.할인어음	105,855,864	246,895,000

대손충당금	(899,774)	(1,728,265)

2.예적금담보대출	331,183,235	531,500,000

대손충당금	(3,311,832)	(5,602,500)

3.일반자금대출	123,787,749,877	116,338,096,457

대손충당금	(6,720,916,230)	(6,097,703,263)

4.이연대출부대비용	35,700,762	7,253,301

5.종합통장대출(주석16)	5,038,091,497	4,436,541,008

대손충당금	(170,065,148)	(198,465,557)

6.기타대출채권	18,933,432	19,172,265

대손충당금	(12,896,968)	(13,135,801)

Ⅳ.유형자산(주석9,12)	65,708,336	77,161,338

1.차량운반구	77,354,330	77,354,330

감가상각누계액	(77,351,330)	(77,351,330)

2.동산	232,198,037	232,083,037

감가상각누계액	(202,976,925)	(194,295,525)

3.기타의유형자산	389,056,409	382,007,409

감가상각누계액	(352,572,185)	(342,636,583)

Ⅴ.기타자산	2,023,225,584	2,613,431,811

1.비업무용자산(주석11)	-	700,000,000

2.무형자산(주석10)	229,053,281	267,222,653

3.보증금(주석22)	130,250,000	130,545,000

4.투자자산	175,000,000	175,000,000

5.미수수익(주석8)	351,722,049	325,585,149

대손충당금	(9,265,027)	(2,347,006)

6.선급금	103,245,123	102,974,757

7.선급비용	68,525,159	605,062

8.잡자산	64,013,645	64,332,369

(1)종업원대여금(주석8,22)	58,332,540	58,665,585

대손충당금	(583,325)	(527,990)

(2)기타잡자산	6,264,430	6,194,774

9.미회수내국환채권	399,490,496	589,015,826

10.이연법인세자산(주석20)	511,190,858	260,498,001

자산총계	154,216,644,407	154,447,267,108

부채

I.예수부채(주석13,22,27)	135,525,018,439	134,391,353,975

1.예수금	135,453,332,083	134,386,353,975

(1)보통예금	708,226,654	1,051,016,578

(2)별단예금	4,484,938	5,047,545

(3)자유적립예금	33,490,718	58,338,301

(4)정기예금	131,469,124,848	130,326,918,080

(5)기업자유예금	91,556,795	72,261,711

(6)정기적금	3,050,098,130	2,772,628,760

(7)재형저축	96,350,000	100,143,000

2.표지어음예수금	71,686,356	5,000,000

Ⅱ.기타부채	2,511,428,022	3,598,614,300

1.퇴직급여충당부채(주석14,22)	1,272,769,529	1,372,819,622

퇴직연금운용자산	(1,140,041,241)	(1,372,880,621)

2.미지급금(주석27)	40,713,662	54,158,770

3.미지급비용(주석27)	1,971,927,381	2,531,524,449

4.선수수익	789,361	31,165,028

5.잡부채	43,752,920	68,549,251

(1)수입제세	43,710,400	68,529,460

(2)기타잡부채	42,520	19,791

6.미지급내국환채무	177,974,818	826,919,402

7.당기법인세부채(주석20)	143,541,592	86,358,399

부채총계	138,036,446,461	137,989,968,275

자본

Ⅰ.자본금(주석17)	10,000,000,000	10,000,000,000

1.보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ.기타포괄손익누계액(주석20)	(1,293,813,868)	(602,596,682)

1.매도가능증권평가손익(주석6)	(1,293,813,868)	(602,596,682)

Ⅲ.이익잉여금(주석18)	7,474,011,814	7,059,895,515

1.이익준비금	1,092,880,780	976,747,979

2.미처분이익잉여금	6,381,131,034	6,083,147,536

자본총계	16,180,197,946	16,457,298,833

부채및자본총계	154,216,644,407	154,447,267,108

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

반 기 손 익 계 산 서

제52기 반기 (2020년 01월 01일부터 2020년 06월 30일까지)
제51기 반기 (2019년 01월 01일부터 2019년 06월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제52기 반기	제51기 반기

3 개 월	누 적	3 개 월	누 적

Ⅰ.영업수익	2,583,381,950	4,743,245,456	2,318,676,658	4,360,888,350

1.이자수익(주석22,25)	1,840,353,088	3,796,102,585	2,164,323,698	4,056,742,123

(1)예치금이자	96,199,006	219,735,615	140,088,600	274,248,644

(2)매도가능증권이자	91,125,958	140,206,467	60,641,548	119,172,923

(3)대출금이자	1,651,930,705	3,433,516,518	1,960,702,078	3,658,205,659

①어음할인료	11,255,743	23,058,467	4,700,758	7,436,827

②예적금담보대출이자	3,685,413	5,583,162	1,851,159	4,207,659

③일반자금대출이자	1,573,118,692	3,256,714,336	1,909,378,017	3,557,872,976

④종합통장대출이자	62,988,761	146,427,102	43,504,451	85,886,302

⑤외상채권대출이자	882,096	1,733,451	1,267,693	2,801,895

(4)기타이자수익	1,097,419	2,643,985	2,891,472	5,114,897

①종업원대여금이자	444,280	874,383	780,535	1,592,632

②내국환수입이자	653,139	1,769,602	2,110,937	3,522,265

2.유가증권평가및처분이익	620,171,863	620,858,740	15,543,345	32,642,303

(1)당기손익인식증권매매이익	1,574,140	2,261,017	15,543,345	32,642,303

(2)매도가능증권매매이익	618,597,723	618,597,723	-	-

3.수수료수익	122,856,999	257,130,231	138,809,615	224,455,074

(1)송금수입수수료	53,400	111,800	100,800	227,300

(2)대리사무취급수수료	5,355,000	10,635,000	5,440,000	10,335,000

(3)중도해지수입수수료	10,364,478	16,077,150	43,946,356	82,007,253

(4)기타수입수수료	107,084,121	230,306,281	89,322,459	131,885,521

4. 배당금수익	-	69,153,900	-	47,048,850

(1) 매도가능증권배당금	-	69,153,900	-	47,048,850

Ⅱ.영업비용	2,136,755,251	4,235,859,068	-	1,667,032,984	3,856,547,598

1.이자비용(주석22,25)	716,616,021	1,527,205,832	866,364,232	1,702,914,533

(1)예수금이자	715,761,849	1,525,073,332	864,681,194	1,698,087,675

①보통예금이자	323,747	821,020	356,981	689,786

②자유적립예금이자	146,230	337,007	266,033	449,755

③정기예금이자	695,185,982	1,483,885,842	846,020,530	1,661,485,114

④기업자유예금이자	333,073	574,299	178,243	358,346

⑤정기적금이자	19,353,012	38,400,928	17,307,560	34,025,188

⑥재형저축이자	419,805	1,054,236	551,847	1,079,486

(2)표지어음예수금이자	209,495	275,638	124,079	1,142,404

(3)기타이자비용	644,677	1,856,862	1,558,959	3,684,454

①내국환지급이자	644,677	1,856,862	1,558,959	3,684,454

2.유가증권평가및처분손실	406,555,300	406,839,266	-	188,619

(1)당기손익인식증권매매손실	-	283,966	-	188,619

(2)매도가능증권손상차손	406,555,300	406,555,300	-	-

3.대출채권평가및처분손실	250,568,486	708,058,610	(24,873,972)	490,982,341

(1)대손상각비(주석8)	250,568,486	708,058,610	(24,873,972)	490,982,341

4.수수료비용	85,571,263	172,370,434	93,504,991	199,322,805

(1)송금수수료	90,000	152,500	77,000	136,000

(2)CMS이용수수료	14,973	34,529	26,475	50,163

(3)내국환지급수수료	432,457	432,457	440,640	440,640

(4)기타지급수수료	85,033,833	171,750,948	92,960,876	198,696,002

5.판매비와관리비(주석19,22,26)	512,376,431	1,085,841,926	529,827,733	1,098,476,300

(1)인건비	206,950,804	486,026,351	217,530,666	460,656,906

(2)경비	305,425,627	599,815,575	312,297,067	637,819,394

6.기타영업비용	165,067,750	335,543,000	202,210,000	364,663,000

(1)예금보험료	165,067,750	335,543,000	202,210,000	364,663,000

Ⅲ.영업이익	446,626,699	507,386,388	651,643,674	504,340,752

Ⅳ.영업외수익	21,207,988	27,973,654	7,099,122	14,012,838

1.비업무용자산처분이익	10,000,000	10,000,000	-	-

2.퇴직연금운용수익	8,068,309	12,505,073	6,714,145	13,382,212

3.잡이익	3,139,679	5,468,581	384,977	630,626

V.영업외비용	16,764,280	18,544,273	1,557,854	2,906,294

1.유형자산처분손실	-	-	1,000	1,000

2.비업무용자산처분손실	10,000,000	10,000,000	-	-

3.기부금	2,864,420	2,864,420	-	-

4.유입물건관리비	3,899,860	5,564,590	1,254,820	2,603,260

5.잡손실	-	115,263	302,034	302,034

Ⅵ.법인세비용차감전순이익	451,070,407	516,815,769	657,184,942	515,447,296

Ⅶ.법인세비용(주석20)	93,735,490	102,699,470	59,406,971	41,395,022

Ⅷ.분(반)기순이익	357,334,917	414,116,299	597,777,971	474,052,274

Ⅸ.주당순이익(주석21)

1.기본주당순이익(손실)	179	207	299	237

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

반 기 자 본 변 동 표

제52기 반기 (2020년 01월 01일부터 2020년 06월 30일까지)
제51기 반기 (2019년 01월 01일부터 2019년 06월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	총 계

2019.01.01(전반기초)	10,000,000,000	(378,416,789)	5,898,567,501	15,520,150,712

매도가능증권평가손익	-	(151,378,258)	-	(151,378,258)

반기순이익	-	-	474,052,274	474,052,274

2019.06.30(전반기말)	10,000,000,000	(529,795,047)	6,372,619,775	15,842,824,728

2020.01.01(당반기초)	10,000,000,000	(602,596,682)	7,059,895,515	16,457,298,833

매도가능증권평가이익	-	(691,217,186)	-	(691,217,186)

반기순이익	-	-	414,116,299	414,116,299

2020.06.30(당반기말)	10,000,000,000	(1,293,813,868)	7,474,011,814	16,180,197,946

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

반 기 현 금 흐 름 표

제52기 반기 (2020년 01월 01일부터 2020년 06월 30일까지)
제51기 반기 (2019년 01월 01일부터 2019년 06월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제52기 반기	제51기 반기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	(635,127,928)	(92,768,346)

1. 반기순이익	414,116,299	474,052,274

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	1,326,978,610	687,600,340

대손상각비	708,058,610	490,982,341

감가상각비	18,617,002	26,113,302

무형자산상각비	38,169,372	37,909,784

퇴직급여	145,294,360	132,405,294

당기손익인식증권매매손실	283,966	188,619

매도가능증권손상차손	406,555,300	-

유형자산처분손실	-	1,000

비업무용자산처분손실	10,000,000	-

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(643,363,813)	(46,024,515)

당기손익인식증권매매이익	2,261,017	32,642,303

매도가능증권처분이익	618,597,723	-

퇴직연금운용수익	12,505,073	13,382,212

비업무용자산처분이익	10,000,000	-

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(1,732,859,024)	(1,208,396,445)

예치금의 감소(증가)	7,381,964,884	(8,413,514,925)

단기매매증권의 감소	1,977,051	32,453,684

매도가능증권의 감소(증가)	(1,222,824,727)	86,291,522

할인어음의 감소(증가)	141,039,136	(370,544,260)

예적금담보대출의 감소	200,316,765	502,800,000

일반자금대출의 증가	(7,501,190,778)	(1,013,201,707)

이연대출부대비용의 감소(증가)	(28,447,461)	19,710,360

종합통장대출의 증가	(659,068,566)	(552,864,925)

기타대출채권의 감소(증가)	(336,420)	1,221,681

종업원대여금의 감소	333,045	15,107,668

보증금의 감소	295,000	-

미수수익의 증가	(26,136,900)	(14,089,415)

선급금의 증가	(270,366)	(42,032,775)

선급비용의 증가	(67,920,097)	(61,853,919)

미회수내국환채권의 감소	189,525,330	2,694,446,587

퇴직금의 지급	-	(21,459,438)

이연법인세자산의 증가	(55,734,163)	(27,946,206)

퇴직연금운용자산의 감소	-	21,459,438

기타잡자산의 감소(증가)	(69,656)	7,009,830

미지급금의 감소	(13,445,108)	(21,656,153)

미지급비용의 감소	(559,597,068)	(73,324,799)

선수수익의 증가(감소)	(30,375,667)	143,569

수입제세의 감소	(24,819,060)	(12,205,080)

당기법인세부채의 증가	57,183,193	51,417,207

당기법인세자산의 감소	-	157,134,331

기타잡부채의 증가(감소)	22,729	(560,793)

미지급내국환채무의 감소	(648,944,584)	(148,783,214)

예수부채의 증가	1,133,664,464	5,976,445,287

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	692,836,000	(8,438,423)

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	700,000,000	-

비업무용자산의 처분	700,000,000	-

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(7,164,000)	(8,438,423)

동산의취득	115,000	3,334,000

기타의유형자산의취득	7,049,000	5,104,423

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	-	-

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	-	-

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	-	-

Ⅳ. 현금의 감소(Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	57,708,072	(101,206,769)

Ⅴ. 기초의 현금	348,552,197	403,940,432

Ⅵ. 반기말의 현금(주석24)	406,260,269	302,733,663

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.