대백저축은행 반기보고서 (2025.06)
4. 재무제표

반 기 재 무 상 태 표

제57기 당반기 2023년 06월 30일 현재
제56기 전기 2024년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당반기말	전기말

자산

Ⅰ.현금및예치금	42,798,259,938	39,645,132,961

1.현금(주석12,24)	497,685,908	907,312,873

2.예치금(주석3)	42,300,574,030	38,737,820,088

(1)보통예치금(주석24)	481,348,190	300,003,092

(2)중앙회예치금(주석15,16)	29,000,000,000	24,000,000,000

(3)지급준비예치금(주석4,15,16)	9,916,291,487	8,837,816,996

(4)기타예치금	2,902,934,353	5,600,000,000

Ⅱ.유가증권(주석12,27)	26,161,620,533	7,872,045,490

1.단기매매증권(주석5)	2,866,350	-

(1)주식	2,866,350	-

2.매도가능증권(주석6)	25,147,754,183	6,861,045,490

(1)주식	6,485,877,880	4,470,410,040

(2)지준유가증권(주석4)	4,018,636,000	1,408,335,450

(3)기타매도가능증권	14,643,240,303	982,300,000

3.만기보유증권(주석7)	1,011,000,000	1,011,000,000

(1)지준유가증권(주석4)	1,011,000,000	1,011,000,000

Ⅲ.대출채권(주석8)	197,100,593,442	208,195,090,249

1.할인어음	26,400,000	355,300,000

대손충당금	(224,400)	(3,020,050)

2.예적금담보대출	50,000,000	572,500,000

대손충당금	(500,000)	(5,725,000)

3.일반자금대출	140,811,977,605	134,845,409,843

대손충당금	(5,846,472,303)	(6,612,794,899)

4.이연대출부대비용(수익)	(172,494,203)	(138,426,133)

5.종합통장대출(주석16)	63,552,444,164	77,692,250,071

대손충당금	(5,347,759,510)	(10,347,277,246)

6.기타대출채권	4,082,681,843	11,958,610,345

대손충당금	(55,459,754)	(121,736,682)

Ⅳ.유형자산(주석9,11,12)	38,476,925	49,460,334

1.차량운반구	88,385,449	88,385,449

감가상각누계액	(68,956,497)	(65,313,945)

2.동산	210,131,797	210,131,797

감가상각누계액	(203,546,202)	(201,539,198)

3.기타의유형자산	447,417,037	447,417,037

감가상각누계액	(434,954,659)	(429,620,806)

Ⅴ.기타자산	4,755,323,213	4,154,915,748

1.무형자산(주석10)	71,309,238	93,088,647

2.보증금(주석22)	130,250,000	130,250,000

3.투자자산	175,000,000	177,276,519

4.미수수익(주석8)	538,961,725	767,490,590

대손충당금	(16,424,993)	(11,989,698)

5.선급금	19,606,045	774,751

6.선급비용	109,395,209	806,686

7.잡자산	44,884,382	44,109,278

(1)종업원대여금(주석8,22)	38,134,894	37,616,617

대손충당금	(381,348)	(376,166)

(2)기타잡자산	7,130,836	6,868,827

8.미회수내국환채권	2,678,041,978	1,739,779,390

9.당기법인세자산(주석20)	37,233,500	-

10.이연법인세자산(주석20)	967,066,129	1,213,329,585

자산총계	270,854,274,051	259,916,644,782

부채

I.예수부채(주석13,22,27)	242,797,569,710	232,804,931,646

1.예수금	242,797,569,710	232,794,357,194

(1)보통예금	1,412,849,349	1,905,299,720

(2)별단예금	9,232,020	9,142,124

(3)자유적립예금	6,264,647	8,160,434

(4)정기예금	239,562,623,726	228,994,089,940

(5)기업자유예금	1,762,468	149,467,806

(6)정기적금	1,804,837,500	1,728,197,170

2.표지어음예수금	-	10,574,452

Ⅱ.기타부채	5,519,266,537	7,263,247,941

1.퇴직급여충당부채(주석14,22)	2,265,106,112	2,130,758,924

퇴직연금운용자산(주석14)	(2,185,699,032)	(2,130,758,924)

2.기타충당부채(주석14)	78,205,707	159,270,309

3.미지급금(주석27)	18,269,993	85,104,979

4.미지급비용(주석27)	4,838,631,870	5,231,722,326

5.선수수익	199,265	2,144,125

6.잡부채	102,243,650	233,386,440

(1)수입제세	61,468,000	193,340,120

(2)기타잡부채	40,775,650	40,046,320

7.미지급내국환채무	402,308,972	1,487,603,545

8.당기법인세부채(주석20)	-	64,016,217

부채총계	248,316,836,247	240,068,179,587

자본

Ⅰ.자본금(주석17)	10,000,000,000	10,000,000,000

1.보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ.기타포괄손익누계액(주석20)	181,599,797	(750,430,793)

1.매도가능증권평가손익(주석6)	181,599,797	(750,430,793)

Ⅲ.이익잉여금(주석18)	12,355,838,007	10,598,895,988

1.이익준비금	1,643,869,785	1,643,869,785

2.미처분이익잉여금	10,711,968,222	8,955,026,203

자본총계	22,537,437,804	19,848,465,195

부채및자본총계	270,854,274,051	259,916,644,782

별첨 주석은 본 반기재무제표의 일부입니다.

반 기 손 익 계 산 서

제57기 당반기 (2025년 01월 01일부터 2025년 06월 30일까지)
제56기 전반기 (2024년 01월 01일부터 2024년 06월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당반기	전반기

3 개 월	누 적	3 개 월	누 적

Ⅰ.영업수익	3,847,035,179	7,611,094,076	3,856,878,139	7,629,044,079

1.이자수익(주석25)	3,748,499,303	7,226,507,887	3,579,486,687	6,806,222,485

(1)예치금이자	333,196,895	641,301,152	359,062,063	659,127,194

(2)매도가능증권이자	54,375,000	67,671,250	34,821,250	60,267,500

(3)만기보유증권이자	29,047,877	40,950,000	13,663,804	25,013,050

(4)대출금이자	3,322,451,932	6,456,221,372	3,163,968,567	6,044,032,631

①어음할인료	3,477,047	10,115,334	10,269,414	22,540,412

②예적금담보대출이자	271,697	1,037,999	3,829,545	4,969,721

③일반자금대출이자	2,101,437,846	4,133,258,956	1,948,087,303	3,606,839,857

④종합통장대출이자	1,158,042,856	2,155,224,350	1,201,460,071	2,409,008,957

⑤외상채권대출이자	59,222,486	156,584,733	322,234	673,684

(5)기타이자수익	9,427,599	20,364,113	7,971,003	17,782,110

①종업원대여금이자	279,257	551,232	315,472	801,046

②내국환수입이자	9,148,342	19,812,881	7,655,531	16,981,064

2.유가증권평가및처분이익	21,865,036	57,988,282	33,427,286	106,214,436

(1)당기손익인식증권매매이익	20,497,627	56,620,873	28,915,466	101,702,616

(2)당기손익인식증권평가이익	1,367,409	1,367,409	4,511,820	4,511,820

3.수수료수익	76,670,840	194,377,907	243,964,166	602,394,158

(1)송금수입수수료	26,200	52,900	26,000	62,000

(2)대리사무취급수수료	3,785,000	7,825,000	5,585,000	11,080,000

(3)기타수입수수료	72,859,640	186,500,007	238,353,166	591,252,158

4. 배당금수익	-	132,220,000	-	114,213,000

(1) 매도가능증권배당금	-	132,220,000	-	114,213,000

Ⅱ.영업비용	(447,666,682)	5,932,511,334	5,182,635,062	9,320,682,274

1.이자비용(주석22,25)	2,178,375,605	4,458,671,031	2,207,704,956	4,283,574,333

(1)예수금이자	2,171,290,960	4,444,630,182	2,203,459,030	4,269,857,043

①보통예금이자	754,845	1,533,722	356,394	765,483

②자유적립예금이자	42,384	117,987	9,714	33,680

③정기예금이자	2,159,160,826	4,414,507,063	2,184,366,371	4,227,827,885

④기업자유예금이자	192,454	671,112	1,101,921	2,262,888

⑤정기적금이자	11,140,451	27,800,298	17,624,630	38,967,107

(2)표지어음예수금이자	-	12,201	39,563	59,216

(3)기타이자비용	7,084,645	14,028,648	4,206,363	13,658,074

①내국환지급이자	7,084,645	14,028,648	4,206,363	13,658,074

2.유가증권평가및처분손실	-	22,466,830	-	-

(1)당기손익인식증권매매손실	-	991,830	-	-

(2)매도가능증권매매손실	-	21,475,000	-	-

3.대출채권평가및처분손실	(3,674,011,391)	(619,665,663)	1,890,748,156	2,944,542,287

(1)대손상각비(주석8)	(3,658,137,239)	(538,601,061)	1,900,342,201	2,944,999,470

(2)미사용약정충당금전입(환입)(주석14)	(15,874,152)	(81,064,602)	(9,594,045)	(457,183)

4.수수료비용	69,157,700	149,004,132	83,082,086	187,835,472

(1)송금수수료	62,000	125,500	51,000	105,500

(2)CMS이용수수료	8,125	15,737	7,007	14,113

(3)내국환지급수수료	691,043	691,043	685,991	685,991

(4)기타지급수수료	68,396,532	148,171,852	82,338,088	187,029,868

5.판매비와관리비(주석19,22,26)	588,527,404	1,231,817,504	663,745,614	1,325,402,182

(1)인건비	201,733,041	495,859,188	279,231,559	564,001,229

(2)경비	386,794,363	735,958,316	384,514,055	761,400,953

6.기타영업비용	390,284,000	690,217,500	337,354,250	579,328,000

(1)예금보험료	390,284,000	690,217,500	337,354,250	579,328,000

Ⅲ.영업이익(손실)	4,294,701,861	1,678,582,742	(1,325,756,923)	(1,691,638,195)

Ⅳ.영업외수익	53,918,259	82,471,008	28,555,924	63,242,737

1.퇴직연금운용수익	26,639,465	52,663,589	25,614,459	50,912,176

2.잡이익	27,278,794	29,807,419	2,941,465	12,330,561

V.영업외비용	4,111,731	4,111,731	179,600	1,066,880

1.기부금	2,478,798	2,478,798	-	-

2.잡손실	1,632,933	1,632,933	179,600	1,066,880

Ⅵ.법인세비용차감전순이익(손실)	4,344,508,389	1,756,942,019	(1,297,380,599)	(1,629,462,338)

Ⅶ.법인세비용(주석20)	-	-	-	-

Ⅷ.당기순이익(손실)	4,344,508,389	1,756,942,019	(1,297,380,599)	(1,629,462,338)

Ⅸ.주당순이익(주석21)

1.기본주당순이익(손실)	2,172	878	(649)	(815)

별첨 주석은 본 반기재무제표의 일부입니다.

반 기 자 본 변 동 표

제57기 당반기 (2025년 01월 01일부터 2025년 06월 30일까지)
제56기 전반기 (2024년 01월 01일부터 2024년 06월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	총 계

2024.01.01(전반기초)	10,000,000,000	(119,635,865)	12,569,785,573	22,450,149,708

매도가능증권평가손익	-	(228,360,292)	(228,360,292)

반기순이익	-	(1,629,462,338)	(1,629,462,338)

2024.06.30(전반기말)	10,000,000,000	(347,996,157)	10,940,323,235	20,592,327,078

2025.01.01(당반기초)	10,000,000,000	(750,430,793)	10,598,895,988	19,848,465,195

매도가능증권평가손익	-	932,030,590	-	932,030,590

반기순이익	-	-	1,756,942,019	1,756,942,019

2025.06.30(당반기말)	10,000,000,000	181,599,797	12,355,838,007	22,537,437,804

별첨 주석은 본 반기재무제표의 일부입니다.

반 기 현 금 흐 름 표

제57기 당반기 (2025년 01월 01일부터 2025년 06월 30일까지)
제56기 전반기 (2024년 01월 01일부터 2024년 06월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당반기	전반기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	(228,281,867)	231,793,567

1. 당기순이익(손실)	1,756,942,019	(1,629,462,338)

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	(430,088,827)	3,158,780,959

대손상각비	(538,601,061)	2,944,999,470

미사용약정충당금전입(환입)	(81,064,602)	(457,183)

감가상각비	10,983,409	14,974,664

무형자산상각비	21,779,409	21,440,409

퇴직급여	134,347,188	177,823,599

단기매매증권매매손실	991,830	-

매도가능증권매매손실	21,475,000	-

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(110,651,871)	(157,126,612)

단기매매증권매매이익	56,620,873	101,702,616

단기매매증권평가이익	1,367,409	4,511,820

퇴직연금운용수익	52,663,589	50,912,176

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(1,444,483,188)	(1,140,398,442)

예치금의 감소(증가)	(3,381,408,844)	16,318,395,348

단기매매증권의 감소(증가)	54,130,102	96,239,526

매도가능증권의 감소(증가)	(17,129,889,647)	(637,435,430)

만기보유증권의 감소(증가)	-	(10,080,500,000)

할인어음의 감소(증가)	328,900,000	175,244,440

예적금담보대출의 감소(증가)	522,500,000	108,000,000

일반자금대출의 감소(증가)	(6,877,620,102)	(20,513,825,096)

이연대출부대비용의 감소(증가)	34,068,070	(17,918,283)

종합통장대출의 감소(증가)	9,753,301,057	5,426,131,764

기타대출채권의 감소(증가)	7,876,389,320	(41,596,660)

종업원대여금의 감소(증가)	(518,277)	28,680,286

미수수익의 감소(증가)	228,528,865	293,396,477

선급금의 감소(증가)	(18,831,294)	4,169,793

선급비용의 감소(증가)	(108,588,523)	(97,063,616)

미회수내국환채권의 감소(증가)	(938,262,588)	(2,791,496,091)

예수부채의 증가(감소)	9,992,638,064	11,029,737,411

당기법인세자산의 감소(증가)	(37,233,500)	(12,815,470)

기타잡자산의 감소(증가)	(262,009)	(3,413,190)

미지급금의 증가(감소)	(66,834,986)	(43,013,959)

미지급비용의 증가(감소)	(393,090,456)	(808,310,877)

선수수익의 증가(감소)	(1,944,860)	(1,816,667)

수입제세의 증가(감소)	(131,872,120)	(72,878,030)

당기법인세부채의 증가(감소)	(64,016,217)	(40,634,931)

기타잡부채의 증가(감소)	729,330	1,938

미지급내국환채무의 증가(감소)	(1,085,294,573)	542,322,875

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	-	(14,605,244)

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	-	331,985

기타의유형자산의 처분	-	331,985

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	-	(14,937,229)

기타의유형자산의 취득	-	2,304,351

무형자산의 취득	-	12,632,878

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	-	-

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	-	-

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	-	-

Ⅳ. 현금의 증가(감소)(Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	(228,281,867)	217,188,323

Ⅴ. 기초의 현금	1,207,315,965	515,536,905

Ⅵ. 기말의 현금	979,034,098	732,725,228

별첨 주석은 본 반기재무제표의 일부입니다.