대백저축은행 반기보고서 (2022.06)
4. 재무제표

반 기 재 무 상 태 표

제54기 반기 2022년 06월 30일 현재
제53기 2021년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당반기말	전기말

자산

Ⅰ.현금및예치금	26,767,584,403	20,043,552,635

1. 현금(주석12,24)	336,504,140	310,734,324

2.예치금(주석3)	26,431,080,263	19,732,818,311

(1) 보통예치금(주석24)	137,512,569	163,934,801

(2) 중앙회예치금(주석15)	13,000,000,000	7,000,000,000

(3) 지급준비예치금(주석4,15)	7,040,786,959	6,375,145,224

(4)기타예치금	6,252,780,735	6,193,738,286

Ⅱ.유가증권(주석12,27)	10,704,689,500	12,732,370,700

1.매도가능증권(주석6)	10,704,689,500	12,732,370,700

(1)주식	5,217,282,300	6,872,554,400

(2)지준유가증권(주석4)	1,303,295,200	1,433,954,300

(3)기타매도가능증권	4,184,112,000	4,425,862,000

Ⅲ.대출채권(주석8)	171,193,841,009	164,397,665,946

1.할인어음	377,165,720	153,037,720

대손충당금	(3,205,908)	(1,300,820)

2.예적금담보대출	55,500,000	48,000,000

대손충당금	(645,000)	(480,000)

3.일반자금대출	107,326,687,958	120,395,041,725

대손충당금	(5,583,688,578)	(6,430,784,494)

4.이연대출부대비용(수익)	(387,037,452)	(397,747,614)

5.종합통장대출(주석16)	72,112,395,011	51,786,641,969

대손충당금	(2,725,262,345)	(1,182,935,588)

6.기타대출채권	44,780,754	57,255,239

대손충당금	(22,849,151)	(29,062,191)

Ⅳ.유형자산(주석9,12)	33,602,425	43,484,943

1.차량운반구	77,354,330	77,354,330

감가상각누계액	(77,351,330)	(77,351,330)

2.동산	204,712,904	203,822,904

감가상각누계액	(193,137,169)	(189,340,765)

3.기타의유형자산	408,190,463	408,190,463

감가상각누계액	(386,166,773)	(379,190,659)

Ⅴ.기타자산	7,373,546,398	1,369,866,251

1.무형자산(주석10)	150,442,244	196,089,219

2.보증금(주석22)	130,250,000	130,250,000

3.투자자산	175,000,000	175,000,000

4.미수금	-	1,762,174

5.미수수익(주석8)	314,635,155	227,332,256

대손충당금	(6,328,653)	(2,256,310)

6.선급금	69,016,429	23,434,585

7.선급비용	87,886,599	842,452

8.잡자산	73,452,887	73,582,909

(1)종업원대여금(주석8,22)	67,549,071	67,754,889

대손충당금	(675,490)	(677,548)

(2)기타잡자산	6,579,306	6,505,568

9.미회수내국환채권	6,069,398,111	543,828,966

10.이연법인세자산(주석20)	309,793,626	-

자산총계	216,073,263,735	198,586,940,475

부채

I.예수부채(주석13,22,27)	186,568,946,054	172,703,432,274

1.예수금	186,558,737,291	172,693,283,929

(1)보통예금	640,912,999	1,497,243,899

(2)별단예금	40,849,333	5,967,440

(3)자유적립예금	23,394,688	13,257,341

(4)정기예금	182,612,976,618	167,067,096,580

(5)기업자유예금	293,267,783	182,856,800

(6)정기적금	2,896,535,870	3,877,861,869

(7)재형저축	50,800,000	49,000,000

2.표지어음예수금	10,208,763	10,148,345

Ⅱ.기타부채	8,351,008,876	4,323,071,968

1.퇴직급여충당부채(주석14,22)	1,697,636,981	1,559,716,142

퇴직연금운용자산	(1,574,786,954)	(1,559,927,142)

2.미지급금(주석27)	18,177,589	12,085,904

3.미지급비용(주석27)	2,869,661,796	2,984,555,600

4.선수수익	2,256,358	1,005,113

5.잡부채	39,774,956	52,550,045

(1)수입제세	39,681,150	52,532,510

(2)기타잡부채	93,806	17,535

6.미지급내국환채무	4,909,873,933	579,925,202

7.당기법인세부채(주석20)	388,414,217	469,111,064

8.이연법인세부채(주석20)	-	224,050,040

부채총계	194,919,954,930	177,026,504,242

자본

Ⅰ.자본금(주석17)	10,000,000,000	10,000,000,000

1.보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ.기타포괄손익누계액(주석20)	(208,974,922)	1,209,256,668

1.매도가능증권평가손익(주석6)	(208,974,922)	1,209,256,668

Ⅲ.이익잉여금(주석18)	11,362,283,727	10,351,179,565

1.이익준비금	1,422,009,185	1,193,593,035

2.미처분이익잉여금	9,940,274,542	9,157,586,530

자본총계	21,153,308,805	21,560,436,233

부채및자본총계	216,073,263,735	198,586,940,475

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

반 기 손 익 계 산 서

제54기 반기 (2022년 01월 01일부터 2022년 06월 30일까지)
제53기 반기 (2021년 01월 01일부터 2021년 06월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당반기	전반기

3 개 월	누 적	3 개 월	누 적

Ⅰ.영업수익	3,158,700,866	5,818,904,715	2,677,831,685	5,122,962,244

1.이자수익(주석22,25)	2,649,119,883	5,067,538,638	2,471,488,538	4,670,221,926

(1)예치금이자	109,233,807	194,308,384	77,636,804	133,256,228

(2)매도가능증권이자	78,796,250	104,242,500	58,246,250	107,117,500

(3)대출금이자	2,458,232,489	4,762,882,669	2,334,568,189	4,427,530,046

①어음할인료	5,886,982	12,439,299	6,454,893	18,390,223

②예적금담보대출이자	153,424	378,334	1,252,986	2,975,819

③일반자금대출이자	1,506,468,657	3,064,028,570	1,936,412,893	3,693,863,495

④종합통장대출이자	945,024,670	1,684,415,985	389,563,342	710,349,076

⑤외상채권대출이자	698,756	1,620,481	884,075	1,951,433

(4)기타이자수익	2,857,337	6,105,085	1,037,295	2,318,152

①종업원대여금이자	473,828	936,748	443,203	924,929

②내국환수입이자	2,383,509	5,168,337	594,092	1,393,223

2.유가증권평가및처분이익	18,643,992	82,695,432	156,363,734	207,982,096

(1)당기손익인식증권매매이익	40,184,950	56,976,390	34,397,743	75,046,105

(2)당기손익인식증권평가이익	(47,260,000)	-	22,888,000	33,858,000

(3)매도가능증권매매이익	25,719,042	25,719,042	99,077,991	99,077,991

3.수수료수익	292,721,591	470,455,245	49,979,413	118,389,322

(1)송금수입수수료	63,200	159,800	59,400	111,800

(2)대리사무취급수수료	4,580,000	8,530,000	4,370,000	8,625,000

(3)중도해지수입수수료	-	-	23,980,496	62,619,065

(4)기타수입수수료	288,078,391	461,765,445	21,569,517	47,033,457

4. 배당금수익	198,215,400	198,215,400	-	126,368,900

(1) 매도가능증권배당금	198,215,400	198,215,400	-	126,368,900

Ⅱ.영업비용	2,497,015,511	4,565,932,024	1,963,669,807	4,149,490,045

1.이자비용(주석22,25)	1,064,515,255	2,022,023,511	851,357,418	1,666,931,728

(1)예수금이자	1,063,131,918	2,019,458,192	850,395,890	1,665,480,060

①보통예금이자	420,482	1,019,200	430,757	956,587

②자유적립예금이자	93,488	164,905	58,524	123,545

③정기예금이자	1,036,238,214	1,959,343,822	821,656,365	1,612,048,685

④기업자유예금이자	699,522	4,968,322	853,928	1,248,252

⑤정기적금이자	25,367,247	53,416,746	27,155,829	50,455,961

⑥재형저축이자	312,965	545,197	240,487	647,030

(2)표지어음예수금이자	38,462	136,663	416,545	457,111

(3)기타이자비용	1,344,875	2,428,656	544,983	994,557

①내국환지급이자	1,344,875	2,428,656	544,983	994,557

2.유가증권평가및처분손실	165,592	165,592	399,885	8,877,244

(1)당기손익인식증권매매손실	165,592	165,592	399,885	8,877,244

3.대출채권평가및처분손실	438,125,790	587,208,244	253,701,423	629,512,576

(1)대손상각비(주석8)	438,125,790	587,208,244	253,701,423	629,512,576

4.수수료비용	113,506,763	235,520,032	119,543,588	267,750,568

(1)송금수수료	116,500	170,500	79,500	157,500

(2)CMS이용수수료	8,190	16,810	9,856	19,976

(3)내국환지급수수료	533,118	533,118	453,766	453,766

(4)기타지급수수료	112,848,955	234,799,604	119,000,466	267,119,326

5.판매비와관리비(주석19,22,26)	602,458,361	1,220,150,645	526,140,243	1,162,131,429

(1)인건비	225,780,939	493,695,839	185,381,483	480,945,901

(2)경비	376,677,422	726,454,806	340,758,760	681,185,528

6.기타영업비용	278,243,750	500,864,000	212,527,250	414,286,500

(1)예금보험료	278,243,750	500,864,000	212,527,250	414,286,500

Ⅲ.영업이익	661,685,355	1,252,972,691	714,161,878	973,472,199

Ⅳ.영업외수익	15,112,151	31,212,127	159,309,526	227,843,934

1.퇴직연금운용수익	7,489,109	14,859,812	5,828,172	11,580,394

2.잡이익	7,623,042	16,352,315	153,481,354	216,263,540

V.영업외비용	-	2,000,000	15,386	15,386

1.비업무용자산처분손실	-	-	8,335,270	10,000,000

2.기부금	-	2,000,000	-	-

3.잡손실	-	-	15,386	15,386

Ⅵ.법인세비용차감전순이익	676,797,506	1,282,184,818	873,456,018	1,201,300,747

Ⅶ.법인세비용(주석20)	143,395,448	271,080,656	186,660,323	253,286,164

Ⅷ.분(반)기순이익	533,402,058	1,011,104,162	686,795,695	948,014,583

Ⅸ.주당순이익(주석21)

1.기본주당순이익	267	506	343	474

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

반 기 자 본 변 동 표

제54기 반기 (2022년 01월 01일부터 2022년 06월 30일까지)
제53기 반기 (2021년 01월 01일부터 2021년 06월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	총 계

2021.01.01(전반기초)	10,000,000,000	(18,280,852)	8,067,018,068	18,048,737,216

매도가능증권평가손익	-	1,800,264,856	1,800,264,856

반기순이익	-	948,014,583	948,014,583

2021.06.30(전반기말)	10,000,000,000	1,781,984,004	9,015,032,651	20,797,016,655

2022.01.01(당반기초)	10,000,000,000	1,209,256,668	10,351,179,565	21,560,436,233

매도가능증권평가손익	-	(1,418,231,590)	(1,418,231,590)

반기순이익	-	1,011,104,162	1,011,104,162

2022.06.30(당반기말)	10,000,000,000	(208,974,922)	11,362,283,727	21,153,308,805

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

반 기 현 금 흐 름 표

제54기 반기 (2022년 01월 01일부터 2022년 06월 30일까지)
제53기 반기 (2021년 01월 01일부터 2021년 06월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당반기	전반기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	(13,865,276,196)	(12,733,061,029)

1. 반기순이익	1,011,104,162	948,014,583

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	781,714,168	847,572,428

대손상각비	587,208,244	629,512,576

감가상각비	10,772,518	18,902,786

무형자산상각비	45,646,975	43,309,511

퇴직급여	137,920,839	146,970,311

당기손익인식증권매매손실	165,592	8,877,244

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(97,555,244)	(219,562,490)

당기손익인식증권매매이익	56,976,390	75,046,105

당기손익인식증권평가이익	-	33,858,000

매도가능증권매매이익	25,719,042	99,077,991

퇴직연금운용수익	14,859,812	11,580,394

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(15,560,539,282)	(14,309,085,550)

예치금의 감소(증가)	(6,724,684,184)	2,635,601,351

단기매매증권의 감소(증가)	56,810,798	19,506,861

매도가능증권의 감소(증가)	235,154,614	251,103,418

할인어음의 감소(증가)	(224,128,000)	50,407,390

예적금담보대출의 감소(증가)	(7,500,000)	299,400,000

일반자금대출의 감소(증가)	13,173,554,901	4,424,821,113

이연대출부대비용의 감소(증가)	(10,710,162)	231,589,307

종합통장대출의 감소(증가)	(20,325,153,042)	(19,573,570,188)

기타대출채권의 감소(증가)	14,623,281	(27,149,818)

종업원대여금의 감소(증가)	205,818	(2,036,784)

미수금의 감소(증가)	1,762,174	-

미수수익의 감소(증가)	(87,302,899)	(52,977,735)

선급금의 감소(증가)	(45,581,844)	1,438,849

선급비용의 감소(증가)	(87,044,147)	(72,266,877)

미회수내국환채권의 감소(증가)	(5,525,569,145)	(2,305,160,836)

이연법인세자산의 감소(증가)	90,220,412	(22,337,022)

이연법인세부채의 증가(감소)	(224,050,040)	-

기타잡자산의 감소(증가)	(73,738)	39,558,862

미지급금의 증가(감소)	6,091,685	62,088,815

미지급비용의 증가(감소)	(114,893,804)	(76,705,168)

선수수익의 증가(감소)	1,251,245	(20,197,213)

수입제세의 증가(감소)	(12,851,360)	3,978,000

당기법인세부채의 증가(감소)	(80,696,847)	63,002,682

기타잡부채의 증가(감소)	76,271	(402,950)

미지급내국환채무의 증가(감소)	4,329,948,731	(238,777,607)

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	(890,000)	(4,587,000)

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	-	180,702

기타의유형자산의 처분	-	180,702

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(890,000)	(4,767,702)

동산의 취득	890,000	660,000

기타의유형자산의 취득	-	3,854,702

무형자산의 취득	-	253,000

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	13,865,513,780	12,735,282,833

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	13,865,513,780	12,735,282,833

예수부채의 순증가	13,865,513,780	12,735,282,833

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	-	-

Ⅳ. 현금의 감소(Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	(652,416)	(2,365,196)

Ⅴ. 기초의 현금	474,669,125	428,965,656

Ⅵ. 반기말의 현금(주석24)	474,016,709	426,600,460

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.