대백저축은행 분기보고서 (2019.09)
4. 재무제표

분 기 재 무 상 태 표

제51기 분기 2019년 09월 30일 현재
제50기 2018년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제51기 분기말	제50기말

자산

Ⅰ.현금및예치금	26,498,041,444	20,126,701,167

1. 현금(주석12,24)	224,554,000	229,985,570

2.예치금(주석3)	26,273,487,444	19,896,715,597

(1) 보통예치금(주석24)	137,739,310	173,954,862

(2) 중앙회예치금(주석15)	13,000,000,000	7,000,000,000

(3) 지급준비예치금(주석4,15)	6,167,021,206	5,180,249,524

(4)기타예치금	6,968,726,928	7,542,511,211

Ⅱ.유가증권(주석12,27)	8,440,091,410	8,951,402,742

1.매도가능증권(주석6)	8,440,091,410	8,951,402,742

(1)주식	3,022,616,860	2,819,449,200

(2)지준유가증권(주석4)	-	189,928,442

(3)채무증권	1,920,000,000	1,920,000,000

(4)기타매도가능증권	3,497,474,550	4,022,025,100

Ⅲ.대출채권(주석8)	115,991,275,132	114,885,588,807

1.할인어음	334,257,990	199,040,100

대손충당금	(2,339,805)	(1,194,240)

2.예적금담보대출	401,000,000	653,000,000

대손충당금	(5,029,000)	(4,571,000)

3.일반자금대출	118,319,643,254	119,058,773,535

대손충당금	(7,265,882,860)	(7,379,386,157)

4.이연대출부대비용	10,427,702	42,132,991

5.종합통장대출(주석16)	4,376,177,585	2,400,868,374

대손충당금	(183,016,198)	(87,240,598)

6.기타대출채권	19,892,655	14,462,787

대손충당금	(13,856,191)	(10,296,985)

Ⅳ.유형자산(주석9,12)	70,461,378	100,995,131

1.차량운반구	77,354,330	77,354,330

감가상각누계액	(77,351,330)	(74,303,000)

2.동산	238,052,311	234,745,529

감가상각누계액	(204,999,289)	(187,215,017)

3.기타의유형자산	373,620,996	368,516,573

감가상각누계액	(336,215,640)	(318,103,284)

Ⅴ.기타자산	4,589,186,790	5,299,136,473

1.비업무용자산(주석11)	750,000,000	750,000,000

2.무형자산(주석10)	277,168,617	318,247,534

3.보증금(주석22)	130,545,000	130,545,000

4.투자자산	175,000,000	175,072,094

5.미수수익(주석8)	400,082,416	408,042,059

대손충당금	(5,345,585)	(2,615,421)

6.선급금	100,474,753	58,413,872

7.선급비용	31,260,108	629,922

8.잡자산	80,851,695	125,758,550

(1)종업원대여금(주석8,22)	75,334,935	113,347,377

대손충당금	(678,014)	(793,431)

(2)기타잡자산	6,194,774	13,204,604

9.미회수내국환채권	2,269,501,027	2,931,288,522

10.당기법인세자산(주석20)	-	157,134,331

11.이연법인세자산(주석20)	379,648,759	246,620,010

자산총계	155,589,056,154	149,363,824,320

부채

I.예수부채(주석13,22,27)	136,407,308,169	130,741,677,591

1.예수금	136,388,308,169	130,441,677,591

(1)보통예금	523,193,153	708,977,952

(2)별단예금	6,674,310	5,763,673

(3)자유적립예금	29,438,301	26,841,000

(4)정기예금	132,734,422,292	126,899,682,246

(5)기업자유예금	118,773,513	163,065,920

(6)정기적금	2,879,713,600	2,553,516,800

(7)재형저축	96,093,000	83,830,000

2.표지어음예수금	19,000,000	300,000,000

Ⅱ.기타부채	3,011,973,845	3,101,996,017

1.퇴직급여충당부채(주석14,22)	1,442,566,067	1,274,571,122

2.퇴직연금운용자산(주석14)	(1,265,391,186)	(1,274,571,122)

3.미지급금(주석27)	60,363,594	62,122,731

4.미지급비용(주석27)	2,420,477,203	2,141,166,704

5.선수수익	26,303,636	1,924,797

6.잡부채	32,359,781	41,254,073

(1)수입제세	32,275,430	40,691,140

(2)기타잡부채	84,351	562,933

7.미지급내국환채무	157,764,125	855,527,712

8.당기법인세부채(주석20)	137,530,625	-

부채총계	139,419,282,014	133,843,673,608

자본

Ⅰ.자본금(주석17)	10,000,000,000	10,000,000,000

1.보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ.기타포괄손익누계액(주석20)	(710,770,038)	(378,416,789)

1.매도가능증권평가손익(주석6)	(710,770,038)	(378,416,789)

Ⅲ.이익잉여금(주석18)	6,880,544,178	5,898,567,501

1.이익준비금	976,747,979	976,747,979

2.미처분이익잉여금	5,903,796,199	4,921,819,522

자본총계	16,169,774,140	15,520,150,712

부채및자본총계	155,589,056,154	149,363,824,320

분 기 손 익 계 산 서

제51기 분기 (2019년 01월 01일부터 2019년 09월 30일까지)
제50기 분기 (2018년 01월 01일부터 2018년 09월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제51기 분기	제50기 분기

3 개 월	누 적	3 개 월	누 적

Ⅰ.영업수익	2,173,040,599	6,533,928,949	2,022,910,318	6,365,400,027

1.이자수익(주석25)	2,065,956,933	6,122,699,056	1,952,698,933	5,736,721,693

(1)예치금이자	124,967,451	399,216,095	142,978,579	358,103,487

(2)매도가능증권이자	78,728,835	197,901,758	84,717,898	253,447,176

(3)만기보유증권이자	-	-	1,327,446	4,263,779

(4)대출금이자	1,860,887,470	5,519,093,129	1,721,812,375	5,114,916,133

①어음할인료	8,672,003	16,108,830	5,400,349	10,720,929

②예적금담보대출이자	1,897,865	6,105,524	1,111,862	3,924,012

③일반자금대출이자	1,781,178,944	5,339,051,920	1,687,026,494	5,056,309,933

④종합통장대출이자	68,067,530	153,953,832	27,179,720	40,064,508

⑤외상채권대출이자	1,071,128	3,873,023	1,093,950	3,896,751

(5)기타이자수익	1,373,177	6,488,074	1,862,635	5,991,118

①종업원대여금이자	648,150	2,240,782	1,025,313	3,048,597

②내국환수입이자	725,027	4,247,292	837,322	2,942,521

2.유가증권평가및처분이익	5,148,150	37,790,453	6,271,178	54,357,978

(1)당기손익인식증권평가이익	-	-	(3,265,100)	-

(2)당기손익인식증권매매이익	5,148,150	37,790,453	9,536,278	54,357,978

3.수수료수익	101,935,516	326,390,590	63,940,207	544,170,556

(1)송금수입수수료	97,300	324,600	95,000	332,800

(2)대리사무취급수수료	5,165,000	15,500,000	3,900,000	12,856,500

(3)중도해지수입수수료	14,338,804	96,346,057	4,846,939	128,636,302

(4)기타수입수수료	82,334,412	214,219,933	55,098,268	402,344,954

4. 배당금수익	-	47,048,850	-	30,149,800

(1) 매도가능증권배당금	-	47,048,850	-	30,149,800

Ⅱ.영업비용	-	1,550,757,738	5,407,305,336	3,063,200,684	7,078,929,621

1.이자비용(주석22,25)	864,995,303	2,567,909,836	726,854,260	2,088,648,711

(1)예수금이자	863,867,253	2,561,954,928	725,103,463	2,084,347,054

①보통예금이자	268,981	958,767	259,022	884,945

②자유적립예금이자	287,167	736,922	250,705	886,873

③정기예금이자	847,794,261	2,509,279,375	704,240,293	2,015,883,485

④기업자유예금이자	261,862	620,208	266,004	1,021,924

⑤정기적금이자	14,668,604	48,693,792	19,573,396	64,262,989

⑥재형저축이자	586,378	1,665,864	514,043	1,406,838

(2)표지어음예수금이자	70,100	1,212,504	434,901	865,297

(3)기타이자비용	1,057,950	4,742,404	1,315,896	3,436,360

①내국환지급이자	1,057,950	4,742,404	1,315,896	3,436,360

2.유가증권평가및처분손실	4,157,693	4,346,312	49,164,224	49,164,224

(1)당기손익인식증권매매손실	4,157,693	4,346,312	852,946	852,946

(2)매도가능증권매매손실	-	48,311,278	48,311,278

3.대출채권평가및처분손실	(193,194,871)	297,787,470	1,548,764,370	2,470,952,996

(1)대손상각비(주석8)	(193,194,871)	297,787,470	1,548,764,370	2,470,952,996

4.수수료비용	91,731,433	291,054,238	33,050,021	384,102,308

(1)송금수수료	79,000	215,000	54,000	166,000

(2)CMS이용수수료	25,167	75,330	25,934	79,908

(3)내국환지급수수료	414,351	854,991	335,940	724,285

(4)기타지급수수료	91,212,915	289,908,917	32,634,147	383,132,115

5.판매비와관리비(주석19,22,26)	616,091,680	1,714,567,980	552,261,059	1,628,191,632

(1)인건비	228,289,089	688,945,995	213,301,944	672,399,336

(2)경비	387,802,591	1,025,621,985	338,959,115	955,792,296

6.기타영업비용	166,976,500	531,639,500	153,106,750	457,869,750

(1)예금보험료	166,976,500	531,639,500	153,106,750	457,869,750

Ⅲ.영업이익	-	622,282,861	1,126,623,613	(1,040,290,366)	(713,529,594)

Ⅳ.영업외수익	-	8,241,894	22,254,732	15,475,389	64,782,003

1.비업무용자산처분이익	-	-	-	30,500,000

2.퇴직연금운용수익	6,669,886	20,052,098	(10,970,044)	17,000,584

3.잡이익	1,572,008	2,202,634	26,445,433	17,281,419

V.영업외비용	-	4,662,756	7,569,050	3,133,760	6,991,613

1.유형자산처분손실	-	1,000

2.기부금	2,402,496	2,402,496	178,600	711,600

3.유입물건관리비	2,260,260	4,863,520	1,713,260	4,649,470

4.잡손실	-	302,034	1,241,900	1,630,543

Ⅵ.법인세비용차감전순이익	625,861,999	1,141,309,295	(1,027,948,737)	(655,739,204)

Ⅶ.법인세비용(주석20)	117,937,596	159,332,618	53,529,805	(31,210,381)

Ⅷ.분(반)기순이익	507,924,403	981,976,677	(1,081,478,542)	(624,528,823)

Ⅸ.주당순이익(주석21)

1.기본주당순이익(손실)	254	491	(541)	(312)

분 기 자 본 변 동 표

제 51 기 분기 (2019년 01월 01일부터 2019년 09월 30일까지)
제 50 기 분기 (2018년 01월 01일부터 2018년 09월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	총 계

2018.01.01(전분기초)	10,000,000,000	(63,655,983)	6,074,063,343	16,010,407,360

매도가능증권평가손익	-	(125,738,745)	-	(125,738,745)

분기순이익	-	-	(624,528,823)	(624,528,823)

2018.09.30(전분기말)	10,000,000,000	(189,394,728)	5,449,534,520	15,260,139,792

2019.01.01(당분기초)	10,000,000,000	(378,416,789)	5,898,567,501	15,520,150,712

매도가능증권평가이익	(332,353,249)	(332,353,249)

분기순이익	981,976,677	981,976,677

2019.09.30(당분기말)	10,000,000,000	(710,770,038)	6,880,544,178	16,169,774,140

분 기 현 금 흐 름 표

제 51 기 분기 (2019년 01월 01일부터 2019년 09월 30일까지)
제 50 기 분기 (2018년 01월 01일부터 2018년 09월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제51기 분기	제50기 분기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	(5,683,100,716)	(5,574,998,051)

1. 분기순이익	981,976,677	(624,528,823)

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	587,377,819	2,719,385,441

대손상각비	297,787,470	2,470,952,996

감가상각비	38,971,176	28,799,650

무형자산상각비	56,817,478	19,179,975

퇴직급여	189,454,383	151,288,596

당기손익인식증권매매손실	4,346,312	852,946

매도가능증권매매손실	-	48,311,278

유형자산처분손실	1,000	-

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(57,842,551)	(101,858,562)

당기손익인식증권매매이익	37,790,453	54,357,978

퇴직연금운용수익	20,052,098	17,000,584

비업무용자산처분이익	-	30,500,000

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(7,194,612,661)	(7,567,996,107)

예치금의 감소(증가)	(6,412,987,399)	(5,822,616,879)

단기매매증권의 감소(증가)	33,444,141	53,505,032

매도가능증권의 감소(증가)	85,217,422	(1,516,308,328)

만기보유증권의 감소(증가)	-	(499,999,753)

할인어음의 감소(증가)	(135,217,890)	(106,150,416)

예적금담보대출의 감소(증가)	252,000,000	320,984,705

일반자금대출의 감소(증가)	425,509,181	(1,228,257,604)

이연대출부대비용의 감소(증가)	31,705,289	27,228,681

종합통장대출의 감소	(1,969,850,959)	(1,561,044,937)

기타대출채권의 감소(증가)	(5,004,669)	20,205,634

종업원대여금의 감소(증가)	38,012,442	1,003,529

보증금의 감소(증가)	-	2,500,000

미수금의 감소(증가)	-	1,313,022

미수수익의 감소	7,959,643	(67,441,200)

선급금의 감소(증가)	(42,060,881)	18,607,464

선급비용의 감소(증가)	(30,630,186)	(26,910,152)

미회수내국환채권의 감소	661,787,495	3,125,401,832

퇴직금의 지급	(21,459,438)	(10,537,698)

이연법인세자산의 증가	(34,443,809)	(31,210,381)

이연법인세부채의 감소	(4,844,279)	-

퇴직연금운용자산의 감소(증가)	29,304,128	17,559,448

기타잡자산의 감소(증가)	7,009,830	(124,818)

미지급금의 증가	(1,759,137)	46,322,468

미지급비용의 감소	279,310,499	105,144,476

선수수익의 증가(감소)	24,378,839	(285,830)

수입보증금의 증가(감소)	-	(15,000,000)

수입제세의 증가(감소)	(8,415,710)	5,345,970

당기법인세부채의 증가	137,530,625	(180,204,160)

당기법인세자산의 (증가)감소	157,134,331	(148,669,960)

기타잡부채의 증가(감소)	(478,582)	(228,801)

미지급내국환채무의 증가	(697,763,587)	(98,127,451)

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	(24,176,984)	400,799,053

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	-	430,000,000

비업무용자산의 처분	-	430,000,000

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(24,176,984)	(29,200,947)

동산의취득	3,334,000	888,000

기타의유형자산의취득	5,104,423	1,001,000

무형자산의 취득	15,738,561	27,311,947

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	5,665,630,578	5,222,701,885

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	5,665,630,578	-

예수부채의 순증가	5,665,630,578	-

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	-	5,222,701,885

예수부채의 순감소	-	(5,222,701,885)

Ⅳ. 현금의 감소(Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	(41,647,122)	48,502,887

Ⅴ. 기초의 현금	403,940,432	222,988,446

Ⅵ. 기말의 현금	362,293,310	271,491,333