대백저축은행 분기보고서 (2023.09)
4. 재무제표

분 기 재 무 상 태 표

제55기 분기 2023년 09월 30일 현재
제54기 2022년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당분기말	전기말

자산

Ⅰ.현금및예치금	48,078,873,075	17,700,689,855

1. 현금(주석12,24)	275,508,048	333,093,924

2.예치금(주석3)	47,803,365,027	17,367,595,931

(1) 보통예치금(주석24)	129,018,812	167,069,048

(2) 중앙회예치금(주석15)	34,000,000,000	5,000,000,000

(3) 지급준비예치금(주석4,15)	7,050,350,148	6,500,000,000

(4)기타예치금	6,623,996,067	5,700,526,883

Ⅱ.유가증권(주석12,27)	9,531,495,350	9,403,355,050

1.단기매매증권(주석5)	31,925,600	-

(1)주식	31,925,600	-

2.매도가능증권(주석6)	8,488,569,750	8,392,355,050

(1)주식	4,792,928,100	4,824,468,500

(2)지준유가증권(주석4)	1,306,186,650	1,297,561,550

(3)기타매도가능증권	2,389,455,000	2,270,325,000

3.만기보유증권(주석7)	1,011,000,000	1,011,000,000

(1)지준유가증권(주석4)	1,011,000,000	1,011,000,000

Ⅲ.대출채권(주석8)	168,551,452,269	173,876,287,787

1.할인어음	293,632,100	331,963,500

대손충당금	(2,495,872)	(2,821,689)

2.예적금담보대출	464,000,000	294,600,000

대손충당금	(13,190,000)	(10,686,000)

3.일반자금대출	106,609,768,744	110,369,549,382

대손충당금	(7,131,460,954)	(6,138,300,214)

4.이연대출부대비용(수익)	(156,192,800)	(268,531,375)

5.종합통장대출(주석16)	72,946,915,679	72,871,320,980

대손충당금	(4,496,018,676)	(3,613,008,288)

6.기타대출채권	50,299,262	56,053,120

대손충당금	(13,805,214)	(13,851,629)

Ⅳ.유형자산(주석9,12)	76,567,560	51,424,225

1.차량운반구	88,385,449	77,354,330

감가상각누계액	(56,207,564)	(77,351,330)

2.동산	203,201,797	203,201,797

감가상각누계액	(190,901,466)	(183,500,027)

3.기타의유형자산	443,665,366	427,145,101

감가상각누계액	(411,576,022)	(395,425,646)

Ⅴ.기타자산	2,133,102,695	1,828,014,004

1.무형자산(주석10)	123,110,437	137,515,269

2.보증금(주석22)	130,250,000	130,250,000

3.투자자산	175,000,000	175,000,000

4.미수수익(주석8)	919,284,353	572,956,504

대손충당금	(19,289,060)	(4,806,384)

5.선급금	39,952,663	51,748,210

6.선급비용	47,678,121	801,956

7.잡자산	72,220,030	72,653,825

(1)종업원대여금(주석8,22)	66,226,659	66,741,938

대손충당금	(662,266)	(667,419)

(2)기타잡자산	6,655,637	6,579,306

8.미회수내국환채권	242,411,407	279,865,907

9.이연법인세자산(주석20)	402,484,744	412,028,717

자산총계	228,371,490,949	202,859,770,921

부채

I.예수부채(주석13,22,27)	196,705,237,034	176,782,311,797

1.예수금	196,694,804,644	176,772,038,665

(1)보통예금	527,589,431	743,011,216

(2)별단예금	9,875,010	12,392,370

(3)자유적립예금	2,083,185	4,248,024

(4)정기예금	193,521,759,280	170,798,635,738

(5)기업자유예금	91,795,519	3,429,012,945

(6)정기적금	2,541,702,219	1,732,138,372

(7)재형저축	-	52,600,000

2.표지어음예수금	10,432,390	10,273,132

Ⅱ.기타부채	9,403,941,139	4,355,941,856

1.퇴직급여충당부채(주석14,22)	1,998,402,671	1,788,294,827

퇴직연금운용자산(주석14)	(1,847,552,968)	(1,786,701,123)

2.기타충당부채(주석14)	277,977,169	171,457,100

3.미지급금(주석27)	65,890,003	80,884,798

4.미지급비용(주석27)	6,083,745,501	3,391,940,972

5.선수수익	961,641	2,349,652

6.잡부채	44,624,170	72,773,348

(1)수입제세	44,624,170	72,769,880

(2)기타잡부채	-	3,468

7.미지급내국환채무	2,732,000,337	248,890,693

8.당기법인세부채(주석20)	47,892,615	386,051,589

부채총계	206,109,178,173	181,138,253,653

자본

Ⅰ.자본금(주석17)	10,000,000,000	10,000,000,000

1.보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ.기타포괄손익누계액(주석20)	(157,212,677)	(437,621,302)

1.매도가능증권평가손익(주석6)	(157,212,677)	(437,621,302)

Ⅲ.이익잉여금(주석18)	12,419,525,453	12,159,138,570

1.이익준비금	1,602,805,085	1,422,009,185

2.미처분이익잉여금	10,816,720,368	10,737,129,385

자본총계	22,262,312,776	21,721,517,268

부채및자본총계	228,371,490,949	202,859,770,921

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

분 기 손 익 계 산 서

제55기 분기 (2023년 01월 01일부터 2023년 09월 30일까지)
제54기 분기 (2022년 01월 01일부터 2022년 09월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당분기	전분기

3 개 월	누 적	3 개 월	누 적

Ⅰ.영업수익	3,773,217,605	11,926,543,628	3,164,118,864	8,983,023,579

1.이자수익(주석25)	3,351,601,791	10,265,813,777	2,745,943,321	7,813,481,959

(1)예치금이자	396,259,941	1,090,921,847	142,559,738	336,868,122

(2)매도가능증권이자	25,446,250	85,713,750	25,571,729	129,814,229

(3)만기보유증권이자	34,425,000	6,287,671

(4)대출금이자	2,910,904,608	9,032,913,178	2,567,389,725	7,330,272,394

①어음할인료	4,642,552	17,491,854	5,174,321	17,613,620

②예적금담보대출이자	4,520,301	7,406,089	981,161	1,359,495

③일반자금대출이자	1,616,134,736	5,055,051,238	1,508,238,838	4,572,267,408

④종합통장대출이자	1,285,165,290	3,951,811,892	1,052,589,020	2,737,005,005

⑤외상채권대출이자	441,729	1,152,105	406,385	2,026,866

(5)기타이자수익	7,515,992	21,840,002	4,134,458	10,239,543

①종업원대여금이자	472,158	1,508,113	495,323	1,432,071

②내국환수입이자	7,043,834	20,331,889	3,639,135	8,807,472

2.유가증권평가및처분이익	48,434,414	479,178,872	15,348,344	98,043,776

(1)당기손익인식증권매매이익	42,760,234	152,212,478	14,866,994	71,843,384

(2)당기손익인식증권평가이익	5,674,180	14,828,320	481,350	481,350

(3) 매도가능증권매매이익	-	312,138,074	-	25,719,042

3.수수료수익	373,181,400	1,047,337,979	402,827,199	873,282,444

(1)송금수입수수료	27,200	89,000	68,100	227,900

(2)대리사무취급수수료	5,747,000	18,432,000	4,575,000	13,105,000

(3)중도해지수입수수료	-	3,187	64,781	64,781

(4)기타수입수수료	367,407,200	1,028,813,792	398,119,318	859,884,763

4. 배당금수익	-	134,213,000	-	198,215,400

(1) 매도가능증권배당금	-	134,213,000	-	198,215,400

Ⅱ.영업비용	3,860,755,693	11,692,776,384	2,655,765,530	7,221,697,554

1.이자비용(주석22,25)	2,317,840,818	6,506,467,484	1,188,109,846	3,210,133,357

(1)예수금이자	2,314,345,379	6,495,043,767	1,185,127,254	3,204,585,446

①보통예금이자	284,825	871,077	339,828	1,359,028

②자유적립예금이자	11,229	37,946	113,570	278,475

③정기예금이자	2,290,129,032	6,417,585,560	1,166,660,449	3,126,004,271

④기업자유예금이자	1,242,115	23,892,798	604,828	5,573,150

⑤정기적금이자	22,678,178	52,317,480	17,084,834	70,501,580

⑥재형저축이자	-	338,906	323,745	868,942

(2)표지어음예수금이자	13,906	127,841	24,551	161,214

(3)기타이자비용	3,481,533	11,295,876	2,958,041	5,386,697

①내국환지급이자	3,481,533	11,295,876	2,958,041	5,386,697

2.유가증권평가및처분손실	14,234	897,312	885,505	1,051,097

(1)당기손익인식증권매매손실	14,234	897,312	885,505	1,051,097

3.대출채권평가및처분손실	526,743,641	2,141,298,198	502,801,244	1,090,009,488

(1)대손상각비(주석8)	586,718,811	2,034,778,129	356,018,522	943,226,766

(2)미사용약정충당금전입	(59,975,170)	106,520,069	146,782,722	146,782,722

4.수수료비용	99,986,082	328,377,913	97,072,225	332,592,257

(1)송금수수료	65,500	225,500	147,000	317,500

(2)CMS이용수수료	7,047	20,487	7,329	24,139

(3)내국환지급수수료	650,298	1,305,179	546,336	1,079,454

(4)기타지급수수료	99,263,237	326,826,747	96,371,560	331,171,164

5.판매비와관리비(주석19,22,26)	677,586,668	1,950,936,227	635,528,960	1,855,679,605

(1)인건비	249,738,069	772,973,724	240,334,335	734,030,174

(2)경비	427,848,599	1,177,962,503	395,194,625	1,121,649,431

6.기타영업비용	238,584,250	764,799,250	231,367,750	732,231,750

(1)예금보험료	238,584,250	764,799,250	231,367,750	732,231,750

Ⅲ.영업이익	(87,538,088)	233,767,244	508,353,334	1,761,326,025

Ⅳ.영업외수익	23,316,508	81,100,698	10,830,236	42,042,363

1.퇴직연금운용수익	15,368,046	60,851,845	5,609,226	20,469,038

2.잡이익	7,948,462	20,248,853	5,221,010	21,573,325

V.영업외비용	319,700	4,760,517	-	2,000,000

1.업무용자산처분손실	-	1,000	-	-

2.기부금	-	-	-	2,000,000

3.잡손실	319,700	4,759,517	-	-

Ⅵ.법인세비용차감전순이익	(64,541,280)	310,107,425	519,183,570	1,801,368,388

Ⅶ.법인세비용(주석20)	(18,989,128)	49,720,542	108,720,385	379,801,041

Ⅷ.분(반)기순이익	(45,552,152)	260,386,883	410,463,185	1,421,567,347

Ⅸ.주당순이익(주석21)

1.기본주당순이익	(23)	130	205	711

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

분 기 자 본 변 동 표

제55기 분기 (2023년 01월 01일부터 2023년 09월 30일까지)
제54기 분기 (2022년 01월 01일부터 2022년 09월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	총 계

2022.01.01(전기초)	10,000,000,000	1,209,256,668	10,351,179,565	21,560,436,233

매도가능증권평가이익	-	(1,656,293,479)	(1,656,293,479)

분기순이익	-	1,421,567,347	1,421,567,347

2022.09.30(전분기말)	10,000,000,000	(447,036,811)	11,772,746,912	21,325,710,101

2023.01.01(당기초)	10,000,000,000	(437,621,302)	12,159,138,570	21,721,517,268

매도가능증권평가이익	-	280,408,625	280,408,625

분기순이익	-	260,386,883	260,386,883

2023.09.30(당분기말)	10,000,000,000	(157,212,677)	12,419,525,453	22,262,312,776

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

분 기 현 금 흐 름 표

제55기 분기 (2023년 01월 01일부터 2023년 09월 30일까지)
제54기 분기 (2022년 01월 01일부터 2022년 09월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당분기	전분기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	13,235,170	117,539,614

1. 분기순이익	260,386,883	1,421,567,347

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	2,343,916,064	1,215,457,302

대손상각비	2,034,778,129	943,226,766

감가상각비	27,801,459	16,944,265

무형자산상각비	70,330,320	57,015,000

퇴직급여	210,107,844	197,220,174

당기손익인식증권매매손실	897,312	1,051,097

업무용자산처분손실	1,000	-

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(540,030,717)	(118,512,814)

당기손익인식증권매매이익	152,212,478	71,843,384

당기손익인식증권평가이익	14,828,320	481,350

매도가능증권매매이익	312,138,074	25,719,042

퇴직연금운용수익	60,851,845	20,469,038

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(2,051,037,060)	(2,400,972,221)

예치금의 감소(증가)	(30,473,819,332)	(10,196,467,036)

단기매매증권의 감소(증가)	134,217,886	69,807,537

매도가능증권의 감소(증가)	571,122,587	2,261,454,614

만기보유증권의 감소(증가)	-	(1,011,000,000)

할인어음의 감소(증가)	38,331,400	122,237,720

예적금담보대출의 감소(증가)	(169,400,000)	(171,500,000)

일반자금대출의 감소(증가)	3,612,114,598	14,711,735,374

이연대출부대비용의 감소(증가)	(112,338,575)	(36,439,008)

종합통장대출의 감소(증가)	(72,722,897)	(21,191,033,635)

기타대출채권의 감소(증가)	8,550,386	2,132,736

종업원대여금의 감소(증가)	515,279	572,822

미수금의 감소(증가)	-	1,762,174

미수수익의 감소(증가)	(346,327,849)	(159,618,385)

선급금의 감소(증가)	11,795,547	(49,647,443)

선급비용의 감소(증가)	(46,876,165)	(43,458,989)

미회수내국환채권의 감소(증가)	37,454,500	149,657,469

예수부채의 증가(감소)	19,922,925,237	13,210,545,686

이연법인세자산의 감소(증가)	(65,246,615)	33,748,934

이연법인세부채의 증가(감소)	-	(224,050,040)

퇴직연금운용자산의 감소(증가)	-	6,202,703

기타충당부채의 증가(감소)	106,520,069	146,782,722

기타잡자산의 감소(증가)	(76,331)	(73,738)

미지급금의 감소(증가)	(14,994,795)	13,037,755

미지급비용의 증가(감소)	2,691,804,529	65,142,404

선수수익의 증가(감소)	(1,388,011)	(815,250)

수입제세의 증가(감소)	(28,145,710)	(798,250)

당기법인세부채의 증가(감소)	(338,158,974)	(184,288,834)

기타잡부채의 증가(감소)	(3,468)	13,542

미지급내국환채무의 감소(증가)	2,483,109,644	73,384,195

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	(108,871,282)	(14,205,729)

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	-	-

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(108,871,282)	(14,205,729)

차량운반구의취득	36,425,529	-

동산의취득	-	1,935,000

기타의유형자산의취득	16,520,265	12,270,729

무형자산의 취득	55,925,488	-

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	-	-

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	-	-

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	-	-

Ⅳ. 현금의 증가(감소) (Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	(95,636,112)	103,333,885

Ⅴ. 기초의 현금	500,162,972	474,669,125

Ⅵ. 기말의 현금	404,526,860	578,003,010

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.