대백저축은행 반기보고서 (2017.06)
4. 재무제표

반 기 재 무 상 태 표

제49(당) 기 반기 2017년 06월 30일 현재
제48(전) 기 2016년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제 49(당) 기 반기	제48(전) 기

자 산

Ⅰ.현금및예치금	24,998,020,656	21,588,290,906

1.현금(주석23)	162,343,078	187,484,215

2.예치금(주석3)	24,835,677,578	21,400,806,691

(1)보통예치금(주석23)	142,167,063	205,409,844

(2)중앙회예치금(주석14)	14,000,000,000	9,000,000,000

(3)지급준비예치금(주석4,14)	5,000,000,000	5,000,000,000

(4)기타예치금	5,693,510,515	7,195,396,847

Ⅱ.유가증권(주석11,26)	5,318,796,930	8,865,272,284

1.단기매매증권(주석5)	81,579,350	735,007,535

(1)주식	81,579,350	221,300,000

(2)수익증권	-	513,707,535

2.매도가능증권(주석6)	5,237,217,580	8,130,264,749

(1)주식	1,260,874,550	4,083,111,100

(2)지준유가증권(주석4)	301,306,930	363,425,499

(3)채무증권	1,600,000,000	1,600,000,000

(4)기타매도가능증권	2,075,036,100	2,083,728,150

Ⅲ.대출채권(주석7)	105,399,123,607	90,430,416,249

1.할인어음	256,916,640	2,164,630,000

대손충당금	(1,541,499)	(15,998,975)

2.예적금담보대출	60,000,000	705,062,208

대손충당금	(420,000)	(3,525,311)

3.일반자금대출	108,768,601,789	90,609,806,438

대손충당금	(4,162,240,995)	(3,549,238,150)

4.이연대출부대비용	139,380,406	112,332,963

5.종합통장대출	397,791,503	471,758,104

대손충당금	(72,262,982)	(71,993,298)

6.기타대출채권	70,749,808	63,195,387

대손충당금	(57,851,063)	(55,613,117)

Ⅳ.유형자산(주석8,11)	106,118,455	120,522,996

1.차량운반구	77,354,330	77,354,330

감가상각누계액	(69,516,571)	(67,235,147)

2.동산	219,942,529	212,819,540

감가상각누계액	(129,505,218)	(104,573,399)

3.기타의유형자산	313,601,483	308,850,772

감가상각누계액	(305,758,098)	(306,693,100)

Ⅴ.기타자산	2,715,089,001	2,872,126,749

1.비업무용자산(주석10)	1,173,000,000	1,220,000,000

2.무형자산(주석9)	43,323,739	52,449,819

3.보증금(주석21)	133,045,000	130,545,000

4.투자자산	175,000,000	175,124,491

5. 미수금	3,712,566	1,965,407

6. 미수수익	377,044,499	350,585,845

대손충당금	(5,772,127)	(6,427,276)

7. 선급금	329,230,558	320,780,780

8. 선급비용	56,392,479	2,690,244

9. 잡자산	164,188,694	170,703,339

(1) 종업원대여금(주석7,21)	159,385,919	165,612,928

대손충당금	(1,115,701)	(828,065)

(2) 기타잡자산	5,918,476	5,918,476

10. 미회수내국환채권	126,738,265	312,408,485

11. 이연법인세자산(주석19)	139,185,328	141,300,615

자 산 총 계	138,537,148,649	123,876,629,184

부 채

I.예수부채(주석12,21,26)	119,925,763,040	106,445,697,165

1.예수금	119,925,763,040	105,672,647,855

(1)보통예금	727,364,547	528,455,014

(2)별단예금	10,460,745	10,960,435

(3)자유적립예금	48,960,820	52,951,397

(4)정기예금	115,403,504,307	101,946,733,529

(5)기업자유예금	116,215,421	165,831,376

(6)정기적금	3,554,207,200	2,911,406,104

(7)재형저축	65,050,000	56,310,000

2.표지어음예수금	-	773,049,310

Ⅱ.기타부채	2,551,725,308	2,340,773,198

1.퇴직급여충당부채(주석13)	1,212,021,592	1,220,920,080

퇴직연금운용자산	(1,142,323,465)	(1,220,920,080)

2.미지급금(주석26)	154,706,563	58,102,037

3.미지급비용(주석26)	1,419,403,700	1,718,486,650

4.선수수익	2,632,698	6,258,744

5.잡부채	22,139,703	60,356,768

(1)수입제세	21,018,470	24,416,510

(2)기타잡부채	1,121,233	35,940,258

6.미지급내국환채무	636,253,799	296,960,333

7.당기법인세부채(주석19)	246,890,718	200,608,666

부 채 총 계	122,477,488,348	108,786,470,363

자 본

Ⅰ.자본금(주석16)	10,000,000,000	10,000,000,000

1.보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ.기타포괄손익누계액	110,049,978	160,009,409

1.매도가능증권평가손익(주석6)	110,049,978	160,009,409

Ⅲ.이익잉여금(주석17)	5,949,610,323	4,930,149,412

1.이익준비금	862,356,586	732,333,661

2.미처분이익잉여금	5,087,253,737	4,197,815,751

자 본 총 계	16,059,660,301	15,090,158,821

부 채 및 자 본 총 계	138,537,148,649	123,876,629,184

반 기 손 익 계 산 서

제 49(당) 기 반기 2017년 1월 1일부터 2017년 6월 30일까지
제 48(전) 기 반기 2016년 1월 1일부터 2016년 6월 30일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제49(당) 기 반기	제48(전) 기 반기

3 개 월	누 적	3 개 월	누 적

Ⅰ.영업수익	2,317,826,058	4,697,934,081	1,703,360,103	3,636,821,063

1.이자수익(주석24)	1,867,197,036	3,528,870,388	1,546,387,706	3,358,786,230

(1)예치금이자	88,644,433	160,893,914	107,099,946	191,393,849

(2)매도가능증권이자	60,984,114	121,696,581	62,787,459	125,620,598

(3)대출금이자	1,715,130,882	3,241,876,452	1,374,583,114	3,037,504,743

①어음할인료	7,285,775	22,120,297	30,856,365	76,529,209

②예적금담보대출이자	693,891	2,701,338	969,310	2,321,642

③일반자금대출이자	1,698,196,471	3,197,730,575	1,316,713,873	2,907,015,673

④종합통장대출이자	6,470,434	13,950,110	21,246,885	41,525,168

⑤외상채권대출이자	2,484,311	5,374,132	4,796,681	10,113,051

(4)기타이자수익	2,437,607	4,403,441	1,917,187	4,267,040

①종업원대여금이자	1,179,186	2,325,514	1,514,617	3,212,935

②내국환수입이자	1,258,421	2,077,927	402,570	1,054,105

2.유가증권평가및처분이익	344,008,284	881,336,341	52,071,368	106,610,784

(1)당기손익인식증권평가이익	(4,270,000)	5,250,000	-	18,642,305

(2)당기손익인식증권매매이익	6,504,190	55,726,877	1,629,656	37,526,767

(3)매도가능증권매매이익	341,774,094	820,359,464	50,441,712	50,441,712

3.수수료수익	94,808,488	224,915,102	64,067,829	130,590,849

(1)송금수입수수료	63,700	144,700	117,700	246,900

(2)대리사무취급수수료	4,281,500	8,882,000	4,965,400	10,847,000

(3)중도해지수입수수료	42,146,403	69,711,112	22,825,092	57,255,507

(4)기타수입수수료	48,316,885	146,177,290	36,159,637	62,241,442

4. 배당금수익	11,812,250	62,812,250	40,833,200	40,833,200

(1) 당기손익인식증권배당금	-	4,500,000	1,933,600	1,933,600

(2) 매도가능증권배당금	11,812,250	58,312,250	38,899,600	38,899,600

Ⅱ.영업비용	1,520,578,982	3,314,151,281	1,769,155,985	3,157,167,265

1.이자비용(주석24)	580,408,465	1,110,837,437	577,518,106	1,189,404,301

(1)예수금이자	578,921,491	1,105,823,054	574,319,578	1,184,993,216

①보통예금이자	345,497	635,039	498,330	1,056,135

②부금이자	-	-	(281,244)	127,506

③자유적립예금이자	140,768	364,384	113,422	266,016

④정기예금이자	555,656,269	1,058,897,664	548,522,731	1,128,493,832

⑤기업자유예금이자	484,792	1,102,815	807,649	1,642,862

⑥정기적금이자	21,949,178	44,189,210	24,408,421	52,688,695

⑦재형저축이자	344,987	633,942	250,269	718,170

(2)표지어음예수금이자	784,361	3,287,326	1,994,180	2,007,278

(3)기타이자비용	702,613	1,727,057	1,204,348	2,403,807

①내국환지급이자	702,613	1,727,057	1,204,348	2,403,807

2.유가증권평가및처분손실	3,578,439	4,264,420	35,918,773	21,752,812

(1)당기손익인식증권평가손실	3,578,439	3,578,439	34,907,913	19,225,169

(2)당기손익인식증권매매손실	-	685,981	1,010,860	2,527,643

3.대출채권평가및처분손실	276,339,764	532,185,862	239,460,726	170,589,182

(1)대손상각비(주석7)	276,339,764	532,185,862	239,460,726	170,589,182

4.수수료비용	83,591,857	371,533,844	320,105,470	507,294,516

(1)송금수수료	55,500	113,500	56,000	108,500

(2)CMS이용수수료	31,969	63,795	36,513	72,265

(3)내국환지급수수료	350,301	732,224	336,739	744,308

(4)기타지급수수료	83,154,087	370,624,325	319,676,218	506,369,443

5.판매비와관리비(주석18,25)	454,898,457	1,039,836,718	469,284,457	1,001,781,813

(1)인건비(주석21)	174,968,544	426,427,367	173,308,801	428,600,504

(2)경비(주석21)	279,929,913	613,409,351	295,975,656	573,181,309

6.기타영업비용	121,762,000	255,493,000	126,868,453	266,344,641

(1)예금보험료	121,762,000	255,493,000	126,868,453	266,344,641

Ⅲ.영업이익(손실)	797,247,076	1,383,782,800	(65,795,882)	479,653,798

Ⅳ.영업외수익	8,318,863	21,742,048	50,353,523	93,948,695

1.비업무용자산처분이익	-	-	5,000,000	10,000,000

2.수입임대료	-	1,260,000	1,890,000	3,780,000

3.유입물건운용수익	-	-	21,520,000	48,120,000

4.퇴직연금운용수익	5,558,917	11,035,299	3,314,871	10,227,115

5.잡이익	2,759,946	9,446,749	18,628,652	21,821,580

V.영업외비용	30,888,213	112,626,259	31,323,537	56,076,622

1.유형자산폐기손실	524,383	524,383	15,000,000	25,000,000

2.비업무용자산손상차손(주석10)	23,500,000	47,000,000	-	-

3.기부금	464,700	5,723,000	459,800	723,800

4.유입물건관리비	6,399,130	14,378,200	13,309,210	27,443,230

5.잡손실	-	45,000,676	2,554,527	2,909,592

Ⅵ.법인세비용차감전순이익(손실)	774,677,726	1,292,898,589	(46,765,896)	517,525,871

Ⅶ.법인세비용(주석19)	164,997,547	273,437,678	24,260,758	107,572,362

Ⅷ.반기순이익(손실)	609,680,179	1,019,460,911	(71,026,654)	409,953,509

Ⅸ.주당손익(주석20)

1.기본주당순이익(손실)	305	510	(36)	205

반 기 자 본 변 동 표

제 49(당) 기 반기 2017년 1월 1일부터 2017년 6월 30일까지
제 48(전) 기 반기 2016년 1월 1일부터 2016년 6월 30일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	총 계

2016.01.01(전반기초)	10,000,000,000	(112,822,538)	3,629,920,160	13,517,097,622

매도가능증권평가이익	-	79,083,584	-	79,083,584

반기순이익	-	-	409,953,509	409,953,509

2016.06.30(전반기말)	10,000,000,000	(33,738,954)	4,039,873,669	14,006,134,715

2017.01.01(당반기초)	10,000,000,000	160,009,409	4,930,149,412	15,090,158,821

매도가능증권평가이익	-	(49,959,431)	-	(49,959,431)

반기순이익	-	-	1,019,460,911	1,019,460,911

2017.06.30(당반기말)	10,000,000,000	110,049,978	5,949,610,323	16,059,660,301

반 기 현 금 흐 름 표

제 49(당) 기 반기 2017년 1월 1일부터 2017년 6월 30일까지
제 48(전) 기 반기 2016년 1월 1일부터 2016년 6월 30일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제49(당) 기 반기	제48(전) 기 반기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	(13,549,993,780)	(34,693,666)

1. 반기순이익	1,019,460,911	409,953,509

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	706,294,833	333,948,179

대손상각비	532,185,862	170,589,182

감가상각비	28,424,204	11,876,846

무형자산상각비	13,038,047	14,476,755

퇴직급여	80,857,917	90,252,584

단기매매증권평가손실	3,578,439	19,225,169

단기매매증권처분손실	685,981	2,527,643

유형자산처분손실	524,383	-

비업무용자산손상차손	47,000,000	-

비업무용자산처분손실	-	25,000,000

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(892,371,640)	(126,837,899)

단기매매증권평가이익	5,250,000	18,642,305

단기매매증권처분이익	55,726,877	37,526,767

매도가능증권처분이익	820,359,464	50,441,712

비업무용자산처분이익	-	10,000,000

퇴직연금운용수익	11,035,299	10,227,115

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(14,383,377,884)	(651,757,455)

예치금의 감소(증가)	(3,498,113,668)	(5,100,266,044)

단기매매증권의 감소(증가)	710,140,642	71,077,474

매도가능증권의 증가	3,663,447,202	(435,962,651)

할인어음의 감소(증가)	1,907,713,360	116,139,350

예적금담보대출의 감소(증가)	645,062,208	336,800,000

일반자금대출의 감소(증가)	(18,096,882,730)	5,441,584,040

이연대출부대비용의 감소(증가)	(27,047,443)	1,068,531

종합통장대출의 감소(증가)	77,448,293	(16,896,241)

기타대출채권의 감소(증가)	(7,554,421)	(22,001,933)

종업원대여금의 감소(증가)	6,227,009	72,029,932

보증금의 감소(증가)	(2,500,000)	-

미수금의 감소(증가)	(1,747,159)	-

미수수익의 감소(증가)	(26,458,654)	(101,280,943)

선급금의 감소(증가)	(8,449,778)	-

선급비용의 감소(증가)	(53,702,235)	(58,845,009)

미회수내국환채권의 감소(증가)	185,670,220	(243,315,742)

퇴직금의 지급	(89,756,405)	(61,271,432)

이연법인세자산의 감소(증가)	2,115,287	101,287,377

퇴직연금운용자산의 감소(증가)	89,756,405	57,954,873

기타잡자산의 감소(증가)	-	(1,220,625)

미지급금의 증가(감소)	96,604,526	71,488,053

미지급비용의 증가(감소)	(299,082,950)	(247,807,243)

지로부채의 증가(감소)	-	2,540

선수수익의 증가(감소)	(3,626,046)	(1,253,196)

수입보증금의 증가(감소)	-	(97,000,000)

수입제세의 증가(감소)	(3,398,040)	(3,279,560)

미지급법인세의 증가(감소)	46,282,052	(116,290,842)

기타잡부채의 증가(감소)	(34,819,025)	762,505

미지급내국환채무의 증가(감소)	339,293,466	(415,260,669)

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	(18,456,013)	2,223,654,689

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	-	2,225,000,000

비업무용자산의 처분	-	2,225,000,000

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(18,456,013)	(1,345,311)

동산의 취득	7,227,813	-

기타의유형자산의 취득	7,316,233	-

무형자산의 취득	3,911,967	1,345,311

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	13,480,065,875	(2,059,187,104)

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	13,480,065,875	-

예수부채의 순증가	13,480,065,875	-

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	-	(2,059,187,104)

예수부채의 순감소	-	2,059,187,104

Ⅳ. 현금의 증가(감소)(Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	(88,383,918)	129,773,919

Ⅴ. 기초의 현금(주23)	392,894,059	225,170,678

Ⅵ. 기말의 현금(주23)	304,510,141	354,944,597