대백저축은행 사업보고서 (2015.12)
4. 재무제표

재 무 상 태 표

제 47(당) 기 2015년 12월 31일 현재

제 46(전) 기 2015년 06월 30일 현재

주식회사 대백저축은행	(단위 : 원)

과 목	제 47 기	제 46 기

자 산

Ⅰ.현금및예치금	19,314,540,812	34,872,955,985

1.현금(주석11,23)	146,795,191	147,263,851

2.예치금(주석3)	19,167,745,621	34,725,692,134

(1)보통예치금(주석23)	78,375,487	152,042,880

(2)중앙회예치금(주석14)	8,000,000,000	21,000,000,000

(3)지급준비예치금(주석4,14)	5,000,000,000	5,542,139,436

(4)기타예치금	6,089,370,134	8,031,509,818

Ⅱ.유가증권(주석11,26)	8,153,830,802	6,589,826,689

1.단기매매증권(주석5)	1,322,778,714	697,468,362

(1)주식	200,032,250	16,656,110

(2)수익증권	1,122,746,464	680,812,252

2.매도가능증권(주석6)	6,831,052,088	5,892,358,327

(1)주식	2,656,922,750	1,523,221,950

(2)지준유가증권(주석4)	450,834,338	471,821,260

(3)채무증권	1,600,000,000	1,860,465,117

(4)기타매도가능증권	2,123,295,000	2,036,850,000

Ⅲ.대출채권(주석7)	90,243,928,024	87,666,468,616

1.할인어음	2,383,722,870	2,243,164,609

대손충당금	(12,207,364)	(11,215,823)

2.예적금담보대출	495,800,000	317,500,000

대손충당금	(2,479,000)	(1,587,500)

3.일반자금대출	89,399,263,006	86,891,347,042

대손충당금	(3,128,023,828)	(3,080,043,890)

4.이연대출부대비용	96,844,075	181,198,604

5.종합통장대출	995,859,066	1,159,995,783

대손충당금	(5,131,828)	(65,233,424)

6.기타대출채권	51,865,867	42,562,068

대손충당금	(31,584,840)	(11,218,853)

Ⅳ.유형자산(주석8)	41,422,776	53,419,839

1.차량운반구(주석11)	106,684,080	106,684,080

감가상각누계액	(88,252,696)	(82,887,170)

2.동산	162,827,602	162,657,602

감가상각누계액	(144,423,710)	(139,025,992)

3.기타의유형자산	350,732,109	350,270,709

감가상각누계액	(346,144,609)	(344,279,390)

Ⅴ.기타자산	7,810,198,637	13,417,826,230

1.비업무용자산(주석10)	6,473,966,100	11,922,354,100

2.무형자산(주석9)	70,812,742	70,612,805

3.보증금(주석21)	130,545,000	130,545,000

4.투자자산	223,694,302	175,000,000

5.미수수익	253,521,209	419,699,944

6.선급비용	961,521	1,324,092

7.잡자산	219,528,804	231,811,900

(1)종업원대여금(주석21)	215,871,511	229,384,724

대손충당금	(1,079,358)	(1,146,924)

(2)기타잡자산	4,736,651	3,574,100

8.미회수내국환채권	100,295,205	164,925,872

9.이연법인세자산(주석19)	336,873,754	301,552,517

자 산 총 계	125,563,921,051	142,600,497,359

부 채

I.예수부채(주석12,21,26)	108,690,861,814	125,087,227,348

1.예수금	108,686,853,605	124,583,151,519

(1)보통예금	821,774,810	1,263,026,860

(2)별단예금	21,163,763	7,414,318

(3)수입부금	48,000,000	76,000,000

(4)자유적립예금	31,268,629	16,621,528

(5)정기예금	104,053,677,401	119,375,175,646

(6)기업자유예금	262,966,862	162,381,196

(7)정기적금	3,412,692,140	3,659,121,971

(8)재형저축	35,310,000	23,410,000

2.표지어음예수금	4,008,209	504,075,829

Ⅱ.기타부채	3,355,961,615	4,397,398,308

1.퇴직급여충당부채(주석13)	1,079,253,941	1,010,153,523

퇴직연금운용자산	(1,079,253,941)	(1,008,812,521)

2.지로	14,040	16,050

3.미지급금(주석26)	79,608,685	20,127,542

4.미지급비용(주석26)	1,826,592,690	2,514,025,177

5.선수수익	6,585,936	5,641,860

6.수입보증금	247,000,000	983,000,000

7.잡부채	35,205,110	196,343,455

(1)수입제세	34,185,620	44,109,260

(2)기타잡부채	1,019,490	152,234,195

8.미지급내국환채무	1,047,833,797	569,433,459

9.당기법인세부채(주석19)	113,121,357	107,469,763

부 채 총 계	112,046,823,429	129,484,625,656

자 본

Ⅰ.자본금(주석16)	10,000,000,000	10,000,000,000

1.보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ.기타포괄손익누계액	(112,822,538)	(243,101,094)

1.매도가능증권평가손익(주석6)	(112,822,538)	(243,101,094)

Ⅲ.이익잉여금(주석17)	3,629,920,160	3,358,972,797

1.이익준비금	705,238,925	516,631,776

2.미처분이익잉여금	2,924,681,235	2,842,341,021

자 본 총 계	13,517,097,622	13,115,871,703

부 채 및 자 본 총 계	125,563,921,051	142,600,497,359

손 익 계 산 서

제 47(당) 기 2015년 7월 01일부터 2015년 12월 31일까지

제 46(전) 기 2014년 07월 01일부터 2015년 06월 30일까지

주식회사 대백저축은행	(단위 : 원)

과 목	제 47 기	제 46 기

Ⅰ.영업수익	4,065,792,199	9,098,472,841

1.이자수익(주석24)	3,633,356,821	8,084,754,187

(1)예치금이자	290,139,995	658,940,573

(2)단기매매증권이자	-	5,100,000

(3)매도가능증권이자	113,404,353	68,643,758

(4)대출금이자	3,225,133,207	7,341,878,167

①어음할인료	61,826,082	183,310,466

②예적금담보대출이자	6,291,304	17,014,415

③일반자금대출이자	3,091,721,182	7,007,250,265

④종합통장대출이자	55,190,690	115,333,815

⑤외상채권대출이자	10,103,949	18,969,206

(5)기타이자수익	4,679,266	10,191,689

①종업원대여금이자	3,270,093	6,715,636

②내국환수입이자	1,409,173	3,476,053

2.유가증권평가및처분이익	174,291,428	155,213,640

(1)단기매매증권평가이익	31,727,962	14,583,902

(2)단기매매증권처분이익	66,563,676	125,705,147

(3)매도가능증권처분이익	75,999,790	14,924,591

3.대출채권평가및처분이익	-	404,131,271

(1)대손충당금환입(주석7)	-	404,131,271

4.수수료수익	258,143,950	425,624,343

(1)송금수입수수료	366,500	1,010,200

(2)대리사무취급수수료	7,625,000	14,156,260

(3)중도해지수입수수료	90,691,338	200,301,775

(4)기타수입수수료	159,461,112	210,156,108

5. 배당금수익	-	28,749,400

(1) 매도가능증권배당금	-	28,749,400

Ⅱ.영업비용	3,713,613,508	7,143,358,425

1.이자비용(주석24)	1,446,091,220	3,844,103,114

(1)예수금이자(주석21)	1,438,902,482	3,827,766,592

①보통예금이자	722,923	1,682,963

②부금이자	1,475,774	1,749,700

③자유적립예금이자	260,540	453,349

④정기예금이자	1,372,608,408	3,702,348,783

⑤기업자유예금이자	1,703,260	3,923,985

⑥정기적금이자	61,383,991	116,957,271

⑦재형저축이자	747,586	650,541

(2)표지어음예수금이자	3,281,650	7,946,435

(3)기타이자비용	3,907,088	8,390,087

①내국환지급이자	3,907,088	8,390,087

2.유가증권평가및처분손실	293,135,053	73,994,287

(1)단기매매증권평가손실	18,364,000	27,468,058

(2)단기매매증권처분손실	14,305,936	-

(3)매도가능증권손상차손	260,465,117	46,526,229

3.대출채권평가및처분손실	239,077,375	-

(1)대손상각비(주석7)	239,077,375	-

4.수수료비용	455,051,479	419,911,854

(1)송금수수료	142,500	208,000

(2)CMS이용수수료	91,448	222,123

(3)내국환지급수수료	727,855	1,418,202

(4)기타지급수수료	449,894,676	412,322,929

(5)기타수수료	4,195,000	5,740,600

5.판매비와관리비(주석18)	1,003,717,522	2,129,851,170

(1)인건비(주석21)	407,000,418	914,140,883

(2)경비(주석21)	596,717,104	1,215,710,287

6.기타영업비용	276,540,859	675,498,000

(1)예금보험료	276,540,859	672,139,000

(2)기타영업잡비용	-	3,359,000

Ⅲ.영업이익	352,178,691	1,955,114,416

Ⅳ.영업외수익	209,223,987	389,790,933

1.유형자산처분이익	-	11,967

2.비업무용자산처분이익	94,612,000	155,379,600

3.수입임대료	3,780,000	7,560,000

4.유입물건운용수익	78,053,295	164,749,620

5.퇴직연금운용수익	12,849,702	34,047,331

6.잡이익	19,928,990	28,042,415

V.영업외비용	239,702,693	572,823,377

1.비업무용자산처분손실	-	56,767,900

2.비업무용자산손상차손(주석10)	120,000,000	355,493,240

3.기부금	1,520,800	3,598,000

4.유입물건관리비	118,181,893	156,582,772

5.잡손실	-	381,465

Ⅵ.법인세비용차감전순이익	321,699,985	1,772,081,972

Ⅶ.법인세비용(주석19)	50,752,622	(113,989,518)

Ⅷ.당기순이익	270,947,363	1,886,071,490

Ⅸ.주당순이익(주석20)

1.기본주당순이익	135	943

자 본 변 동 표

제 47(당) 기 2015년 07월 01일부터 2015년 12월 31일까지

제 46(전) 기 2014년 07월 01일부터 2015년 06월 30일까지

주식회사 대백저축은행	(단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	총 계

2014년 07월 01일 잔액(전기초)	10,000,000,000	28,558,541	1,472,901,307	11,501,459,848

1. 당기순이익	-	-	1,886,071,490	1,886,071,490

2. 매도가능증권평가손익	-	(271,659,635)	-	(271,659,635)

2015년 06월 30일 잔액(전기말)	10,000,000,000	(243,101,094)	3,358,972,797	13,115,871,703

2015년 07월 01일 잔액(당기초)	10,000,000,000	(243,101,094)	3,358,972,797	13,115,871,703

1. 당기순이익	-	-	270,947,363	270,947,363

2. 매도가능증권평가손익	-	130,278,556	-	130,278,556

2015년 12월 31일 잔액(당기말)	10,000,000,000	(112,822,538)	3,629,920,160	13,517,097,622

현 금 흐 름 표

제 47(당) 기 2015년 07월 01일부터 2015년 12월 31일까지

제 46(전) 기 2014년 07월 01일부터 2015년 06월 30일까지

주식회사 대백저축은행	(단위 : 원)

과 목	제 47 기	제 46 기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	10,914,076,680	8,177,232,514

1. 당기순이익	270,947,363	1,886,071,490

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	733,651,235	739,450,692

(1) 대손상각비	239,077,375	-

(2) 감가상각비	12,628,463	40,747,702

(3) 무형자산상각비	14,015,862	26,906,680

(4) 퇴직급여	69,100,418	185,540,883

(5) 단기매매증권평가손실	18,364,000	27,468,058

(6) 매도가능증권손상차손	260,465,117	46,526,229

(7) 비업무용자산처분손실	-	56,767,900

(8) 비업무용자산손상차손	120,000,000	355,493,240

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(139,189,664)	(756,783,809)

(1) 단기매매증권평가이익	31,727,962	14,583,902

(2) 단기매매증권처분이익	-	125,705,147

(3) 매도가능증권처분이익	-	14,924,591

(4) 대손충당금환입	-	404,131,271

(5) 퇴직연금운용수익	12,849,702	34,047,331

(6) 비업무용자산처분이익	94,612,000	155,379,600

(7) 유형자산처분이익	-	11,967

(8) 투자자산손상차손환입	-	8,000,000

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	10,048,667,746	6,308,494,141

(1) 예치금의 감소(증가)	15,484,279,120	(26,562,031,289)

(2) 단기매매증권의 감소(증가)	(611,946,390)	496,184,735

(3) 매도가능증권의 감소(증가)	(1,032,135,088)	11,388,242,395

(4) 할인어음의 감소(증가)	(140,558,261)	356,540,891

(5) 예적금담보대출의 감소(증가)	(178,300,000)	157,000,000

(6) 일반자금대출의 감소(증가)	(2,739,092,375)	18,440,883,932

(7) 이연대출부대비용의 감소(증가)	84,354,529	(130,811,689)

(8) 외상채권대출 증가	-	(5,145,714)

(9) 종합통장대출의 감소	167,515,497	582,789,791

(10) 기타대출채권의 감소(증가)	(10,523,739)	92,065,177

(11) 종업원대여금의 감소(증가)	13,513,213	(12,945,775)

(12) 미수수익의 감소	166,178,735	27,223,008

(13) 선급비용의 감소(증가)	362,571	(27,467)

(14) 미회수내국환채권의 감소	64,630,667	590,470,837

(15) 퇴직금의 지급	-	(1,028,073,023)

(16) 당기법인세자산의 감소	-	125,498,913

(17) 이연법인세자산의 증가	(72,066,471)	(234,651,776)

(18) 국민연금전환금의 감소	-	4,852,800

(19) 퇴직연금운용자산의 감소(증가)	(106,286,020)	882,455,301

(20) 기타잡자산의 감소(증가)	(1,162,551)	202,970,483

(21) 미지급금의 증가	59,481,143	10,281,263

(22) 미지급비용의 감소	(687,432,487)	(122,215,659)

(23) 지로부채의 감소	(2,010)	(11,840,745)

(24) 선수수익의 증가(감소)	944,076	(13,861,874)

(25) 수입보증금의 증가(감소)	(736,000,000)	590,000,000

(26) 수입제세의 증가(감소)	(9,923,640)	7,814,160

(27) 당기법인세부채의 증가	5,651,594	-

(28) 기타잡부채의 증가(감소)	(151,214,705)	132,013,455

(29) 미지급내국환채무의 증가	478,400,338	342,812,011

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	5,408,152,801	4,702,374,333

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	5,423,000,000	4,749,091,520

(1) 비업무용자산의 처분	5,423,000,000	4,749,000,000

(2) 동산의 처분	-	91,520

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(14,847,199)	(46,717,187)

(1) 차량운반구의 취득	-	35,956,040

(2) 동산의취득	170,000	4,319,700

(3) 기타의유형자산의취득	461,400	572,050

(4) 무형자산의 취득	14,215,799	5,869,397

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	(16,396,365,534)	(13,447,254,560)

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	-	-

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	(16,396,365,534)	(13,447,254,560)

(1) 예수부채의 순감소	16,396,365,534	13,447,254,560

Ⅳ. 현금의 감소(Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	(74,136,053)	(567,647,713)

Ⅴ. 기초의 현금	299,306,731	866,954,444

Ⅵ. 기말의 현금	225,170,678	299,306,731