대백저축은행 사업보고서 (2018.12)
4. 재무제표

재 무 상 태 표

제50(당) 기 2018년 12월 31일 현재

제49(전) 기 2017년 12월 31일 현재

주식회사 대백저축은행	(단위 : 원)

과 목	제 50(당) 기	제 49(전) 기

Ⅰ. 현금및예치금	20,126,701,167	22,731,668,519

1. 현금(주석24)	229,985,570	151,390,244

2. 예치금(주석3)	19,896,715,597	22,580,278,275

(1) 보통예치금(주석24)	173,954,862	71,598,202

(2) 중앙회예치금(주석15)	7,000,000,000	10,000,000,000

(3) 지급준비예치금(주석4,15)	5,180,249,524	5,271,632,000

(4) 기타예치금	7,542,511,211	7,237,048,073

Ⅱ. 유가증권(주석12,27)	8,951,402,742	7,107,009,834

1. 매도가능증권(주석6)	8,951,402,742	7,107,009,834

(1) 주식	2,819,449,200	1,270,100,450

(2) 지준유가증권(주석4)	189,928,442	245,230,484

(3) 채무증권	1,920,000,000	1,600,000,000

(4) 기타매도가능증권	4,022,025,100	3,991,678,900

Ⅲ. 대출채권(주석8)	114,885,588,807	101,932,076,992

1. 할인어음	199,040,100	173,789,314

대손충당금	(1,194,240)	(1,042,735)

2. 예적금담보대출	653,000,000	447,500,000

대손충당금	(4,571,000)	(3,132,500)

3. 일반자금대출	119,058,773,535	105,613,222,234

대손충당금	(7,379,386,157)	(4,692,518,715)

4. 이연대출부대비용	42,132,991	56,420,670

5. 종합통장대출	2,400,868,374	383,313,887

대손충당금	(87,240,598)	(61,786,484)

6. 기타대출채권	14,462,787	33,838,613

대손충당금	(10,296,985)	(17,527,292)

Ⅳ. 유형자산(주석9,12)	100,995,131	80,669,452

1. 차량운반구	77,354,330	77,354,330

감가상각누계액	(74,303,000)	(71,797,996)

2. 동산	234,745,529	220,107,529

감가상각누계액	(187,215,017)	(155,518,291)

3. 기타의유형자산	368,516,573	317,757,771

감가상각누계액	(318,103,284)	(307,233,891)

Ⅴ. 기타자산	5,299,136,473	5,904,987,272

1. 비업무용자산(주석11)	750,000,000	1,149,500,000

2. 무형자산(주석10)	318,247,534	58,743,002

3. 보증금(주석22)	130,545,000	133,045,000

4. 투자자산	175,072,094	175,000,000

5. 미수금(주석8)	-	1,313,022

6. 미수수익(주석8)	408,042,059	400,391,734

대손충당금	(2,615,421)	(7,033,455)

7. 선급금	58,413,872	335,887,758

8. 선급비용	629,922	2,690,340

9. 잡자산	125,758,550	134,612,637

(1) 종업원대여금(주석8,22)	113,347,377	129,601,370

대손충당금	(793,431)	(907,209)

(2) 기타잡자산	13,204,604	5,918,476

10. 미회수내국환채권	2,931,288,522	3,315,671,691

11. 당기법인세자산(주석20)	157,134,331	-

12. 이연법인세자산(주석20)	246,620,010	205,165,543

자산총계	149,363,824,320	137,756,412,069

부채

I. 예수부채(주석13,22,27)	130,741,677,591	118,277,949,836

1. 예수금	130,441,677,591	118,170,563,178

(1) 보통예금	708,977,952	548,537,619

(2) 별단예금	5,763,673	10,344,755

(3) 자유적립예금	26,841,000	73,430,826

(4) 정기예금	126,899,682,246	113,815,059,540

(5) 기업자유예금	163,065,920	21,638,038

(6) 정기적금	2,553,516,800	3,629,002,400

(7) 재형저축	83,830,000	72,550,000

2. 표지어음예수금	300,000,000	107,386,658

Ⅱ. 기타부채	3,101,996,017	3,468,054,873

1. 퇴직급여충당부채(주석14)	1,274,571,122	1,233,336,323

2. 퇴직연금운용자산(주석14)	(1,274,571,122)	(1,232,706,160)

3. 미지급금(주석27)	62,122,731	58,116,295

4. 미지급비용(주석27)	2,141,166,704	1,968,036,667

5. 선수수익	1,924,797	1,335,670

6. 수입보증금(주22)	-	15,000,000

7. 잡부채	41,254,073	28,585,629

(1) 수입제세	40,691,140	28,024,250

(2) 기타잡부채	562,933	561,379

8. 미지급내국환채무	855,527,712	1,216,146,289

9. 당기법인세부채(주석20)	-	180,204,160

부채총계	133,843,673,608	121,746,004,709

자본

Ⅰ. 자본금(주석17)	10,000,000,000	10,000,000,000

1. 보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ. 기타포괄손익누계액	(378,416,789)	(63,655,983)

1. 매도가능증권평가손익(주석6)	(378,416,789)	(63,655,983)

Ⅲ. 이익잉여금(주석18)	5,898,567,501	6,074,063,343

1. 이익준비금	976,747,979	862,356,586

2. 미처분이익잉여금	4,921,819,522	5,211,706,757

자본총계	15,520,150,712	16,010,407,360

부채및자본총계	149,363,824,320	137,756,412,069

손 익 계 산 서

제50(당) 기 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지

제49(전) 기 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지

주식회사 대백저축은행	(단위 : 원)

과 목	제 50(당) 기	제 49(전) 기

Ⅰ. 영업수익	8,457,930,776	8,449,115,364

1. 이자수익(주석25)	7,448,593,949	6,866,410,970

(1) 예치금이자	468,338,948	369,400,695

(2) 매도가능증권이자(주석6)	337,029,828	264,238,886

(3) 만기보유증권이자	11,637,534	-

(4) 대출금이자	6,623,196,145	6,223,774,922

① 어음할인료	13,374,900	28,981,052

② 예적금담보대출이자	7,124,036	5,092,559

③ 일반자금대출이자	6,521,777,543	6,152,154,076

④ 종합통장대출이자	75,642,982	27,536,358

⑤ 외상채권대출이자	5,276,684	10,010,877

(5) 기타이자수익	8,391,494	8,996,467

① 종업원대여금이자	4,024,869	4,532,368

② 내국환수입이자	4,366,625	4,464,099

2. 유가증권평가및처분이익	408,369,968	1,005,717,691

(1) 단기매매증권처분이익	67,352,803	185,358,227

(2) 매도가능증권처분이익	-	820,359,464

(3) 매도가능증권손상차손환입	320,000,000	-

(4) 만기보유증권처분이익	21,017,165	-

3. 수수료수익	570,817,059	514,174,453

(1) 송금수입수수료	470,300	337,700

(2) 대리사무취급수수료	17,636,500	17,467,000

(3) 중도해지수입수수료	145,513,456	177,459,615

(4) 기타수입수수료	407,196,803	318,910,138

4. 배당금수익	30,149,800	62,812,250

(1) 단기매매증권배당금	-	4,500,000

(2) 매도가능증권배당금	30,149,800	58,312,250

Ⅱ. 영업비용	8,652,026,200	6,903,455,325

1. 이자비용(주석22,25)	2,841,043,741	2,375,462,640

(1) 예수금이자	2,833,681,356	2,368,543,888

① 보통예금이자	1,120,364	1,298,529

② 자유적립예금이자	1,071,248	872,684

③ 정기예금이자	2,746,770,570	2,268,472,442

④ 기업자유예금이자	1,267,270	2,007,398

⑤ 정기적금이자	81,519,719	94,490,096

⑥ 재형저축이자	1,932,185	1,402,739

(2) 표지어음예수금이자	2,234,495	3,553,653

(3) 기타이자비용	5,127,890	3,365,099

① 내국환지급이자	5,127,890	3,365,099

2. 유가증권평가및처분손실	52,798,518	7,493,227

(1) 단기매매증권처분손실	4,487,240	7,493,227

(2) 매도가능증권처분손실	48,311,278	-

3. 대출채권평가및처분손실	2,740,345,509	1,352,329,409

(1) 대손상각비(주석8)	2,740,345,509	1,352,329,409

4. 수수료비용	350,302,152	517,376,273

(1) 송금수수료	239,500	210,400

(2) CMS이용수수료	103,369	125,158

(3) 내국환지급수수료	1,493,031	1,466,871

(4) 기타지급수수료	348,466,252	515,573,844

5. 판매비와관리비(주석19,26)	2,057,946,280	2,099,581,776

(1) 인건비(주석22)	828,239,757	854,036,936

(2) 경비(주석22)	1,229,706,523	1,245,544,840

6. 기타영업비용	609,590,000	551,212,000

(1) 예금보험료	609,590,000	551,212,000

Ⅲ. 영업이익(손실)	(194,095,424)	1,545,660,039

Ⅳ. 영업외수익	75,141,728	47,029,894

1. 비업무용자산처분이익	30,500,000	-

2. 수입임대료	-	1,260,000

3. 퇴직연금운용수익	23,059,472	20,417,513

4. 잡이익	21,582,256	25,352,381

V. 영업외비용	9,217,923	154,338,758

1. 유형자산처분손실	-	525,383

2. 비업무용자산손상차손	-	70,500,000

3. 기부금	1,211,600	6,263,590

4. 유입물건관리비	6,375,780	32,038,040

5. 잡손실	1,630,543	45,011,745

Ⅵ. 법인세비용차감전순이익(손실)	(128,171,619)	1,438,351,175

Ⅶ. 법인세비용(주석20)	47,324,223	294,437,244

Ⅷ. 당기순이익(손실)	(175,495,842)	1,143,913,931

Ⅸ. 주당손익(주석21)

1. 기본주당순이익(손실)	(88)	572

자 본 변 동 표

제50(당) 기 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지

제49(전) 기 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지

주식회사 대백저축은행	(단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	총 계

2017.01.01 (전기초)	10,000,000,000	160,009,409	4,930,149,412	15,090,158,821

매도가능증권평가손익	-	(223,665,392)	-	(223,665,392)

당기순이익	-	-	1,143,913,931	1,143,913,931

2017.12.31 (전기말)	10,000,000,000	(63,655,983)	6,074,063,343	16,010,407,360

2018.01.01 (당기초)	10,000,000,000	(63,655,983)	6,074,063,343	16,010,407,360

매도가능증권평가손익	-	(314,760,806)	-	(314,760,806)

당기순이익(손실)	-	-	(175,495,842)	(175,495,842)

2018.12.31 (당기말)	10,000,000,000	(378,416,789)	5,898,567,501	15,520,150,712

현 금 흐 름 표

제50(당) 기 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지

제49(전) 기 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지

주식회사 대백저축은행	(단위 : 원)

과 목	제 50(당) 기	제 49(전) 기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	(12,695,674,822)	(11,947,103,438)

1. 당기순이익(손실)	(175,495,842)	1,143,913,931

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	3,022,315,896	1,677,804,259

(1) 대손상각비	2,740,345,509	1,352,329,409

(2) 감가상각비	45,071,123	59,080,707

(3) 무형자산상각비	38,650,359	29,009,117

(4) 퇴직급여	143,800,387	158,866,416

(5) 단기매매증권처분손실	4,487,240	7,493,227

(6) 매도가능증권처분손실	48,311,278	-

(7) 유형자산처분손실	-	525,383

(8) 비업무용자산손상차손	-	70,500,000

(9) 기타지급수수료	1,650,000	-

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(465,892,428)	(1,026,135,204)

(1) 단기매매증권처분이익	67,352,803	185,358,227

(2) 매도가능증권처분이익	-	820,359,464

(3) 매도가능증권손상차손환입	320,000,000	-

(4) 만기보유증권처분이익	21,017,165	-

(5) 퇴직연금운용수익	23,059,472	20,417,513

(6) 비업무용자산처분이익	30,500,000	-

(7) 잡이익	3,962,988	-

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(15,076,602,448)	(13,742,686,424)

(1) 예치금의 감소(증가)	2,785,919,338	(1,313,283,226)

(2) 단기매매증권의 감소	62,865,563	912,872,535

(3) 매도가능증권의 감소(증가)	(1,970,373,926)	1,506,081,928

(4) 만기보유증권의 감소	21,017,165	-

(5) 할인어음의 감소(증가)	(25,250,786)	1,990,840,686

(6) 예적금담보대출의 감소(증가)	(205,500,000)	257,562,208

(7) 일반자금대출의 증가	(13,491,287,625)	(15,228,868,049)

(8) 이연대출부대비용의 감소	14,287,679	55,912,293

(9) 종합통장대출의 감소(증가)	(2,011,328,589)	85,135,747

(10) 기타대출채권의 감소(증가)	20,690,185	(13,887,714)

(11) 종업원대여금의 감소	16,253,993	36,011,558

(12) 보증금의 감소(증가)	2,500,000	(2,500,000)

(13) 미수금의 감소	1,313,022	652,385

(14) 미수수익의 증가	(7,650,325)	(49,805,889)

(15) 선급금의 증가	(66,663,872)	(15,106,978)

(16) 선급비용의 감소(증가)	2,060,418	(96)

(17) 미회수내국환채권의 감소(증가)	384,383,169	(3,003,263,206)

(18) 퇴직연금운용자산의 감소(증가)	(18,877,584)	8,755,924

(19) 기타잡자산의 증가	(7,286,128)	-

(20) 당기법인세자산의 증가	(157,134,331)	-

(21) 이연법인세자산의 감소	41,454,467	50,002,131

(22) 퇴직금의 지급	(102,565,588)	(146,450,173)

(23) 미지급금의 증가	4,006,436	14,258

(24) 미지급비용의 증가	173,130,037	249,550,017

(25) 선수수익의 증가(감소)	589,127	(4,923,074)

(26) 수입보증금의 감소(증가)	(15,000,000)	15,000,000

(27) 수입제세의 증가	12,666,890	3,607,740

(28) 당기법인세부채의 감소	(180,204,160)	(20,404,506)

(29) 기타잡부채의 증가(감소)	1,554	(35,378,879)

(30) 미지급내국환채무의 증가(감소)	(360,618,577)	919,185,956

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	412,899,053	(55,054,846)

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	430,000,000	-

(1) 비업무용자산의 처분	430,000,000	-

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(17,100,947)	(55,054,846)

(1) 동산의취득	14,638,000	7,392,813

(2) 기타의유형자산의취득	1,001,000	12,359,733

(3) 무형자산의 취득	1,461,947	35,302,300

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	12,463,727,755	11,832,252,671

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	12,463,727,755	11,832,252,671

(1) 예수부채의 순증가	12,463,727,755	11,832,252,671

Ⅳ. 현금의 감소(Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	180,951,986	(169,905,613)

Ⅴ. 기초의 현금	222,988,446	392,894,059

Ⅵ. 기말의 현금	403,940,432	222,988,446