대백저축은행 사업보고서 (2025.12)
4. 재무제표

재 무 상 태 표

제 57 기 2025년 12월 31일 현재
제 56 기 2024년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당 기 말	전 기 말

자산

Ⅰ.현금및예치금	32,004,230,033	39,645,132,961

1.현금및현금성자산	555,413,318	1,207,315,965

(1)현금(주석12)	309,706,957	907,312,873

(2)보통예치금(주석3)	245,706,361	300,003,092

2.예치금(주석3)	31,448,816,715	38,437,816,996

(1)중앙회예치금(주석15,16)	17,000,000,000	24,000,000,000

(2)지급준비예치금(주석4,15,16)	9,848,816,715	8,837,816,996

(3)기타예치금	4,600,000,000	5,600,000,000

Ⅱ.유가증권(주석12,27)	32,979,824,566	7,872,045,490

1.단기매매증권(주석5)	42,737,700	-

(1)주식	42,737,700	-

2.매도가능증권(주석6)	31,926,086,866	6,861,045,490

(1)주식	7,203,525,630	4,470,410,040

(2)지준유가증권(주석4)	3,869,212,000	1,408,335,450

(3)기타매도가능증권	20,853,349,236	982,300,000

3.만기보유증권(주석7)	1,011,000,000	1,011,000,000

(1)지준유가증권(주석4)	1,011,000,000	1,011,000,000

Ⅲ.대출채권(주석8)	204,911,539,655	208,195,090,249

1.할인어음	-	355,300,000

대손충당금	-	(3,020,050)

2.예적금담보대출	200,000,000	572,500,000

대손충당금	(2,000,000)	(5,725,000)

3.일반자금대출	155,181,297,161	134,845,409,843

대손충당금	(6,841,441,225)	(6,612,794,899)

4.이연대출부대비용	(216,345,548)	(138,426,133)

5.종합통장대출(주석16)	59,636,262,916	77,692,250,071

대손충당금	(3,148,125,366)	(10,347,277,246)

6.기타대출채권	127,364,646	11,958,610,345

대손충당금	(25,472,929)	(121,736,682)

Ⅳ.유형자산(주석9,12)	48,261,844	49,460,334

1.차량운반구	88,385,449	88,385,449

감가상각누계액	(72,599,050)	(65,313,945)

2.동산	213,018,795	210,131,797

감가상각누계액	(195,329,248)	(201,539,198)

3.기타의유형자산	455,088,648	447,417,037

감가상각누계액	(440,302,750)	(429,620,806)

Ⅴ.기타자산	1,872,756,785	4,154,915,748

1.무형자산(주석10)	71,019,395	93,088,647

2.보증금(주석22)	130,250,000	130,250,000

3.투자자산(주석14)	247,225,623	177,276,519

4.미수수익(주석8)	795,905,750	767,490,590

대손충당금	(16,178,345)	(11,989,698)

5.선급금	15,314,459	774,751

6.선급비용	1,169,638	806,686

7.잡자산	40,678,837	44,109,278

(1)종업원대여금(주석8,22)	33,886,869	37,616,617

대손충당금	(338,868)	(376,166)

(2)기타잡자산	7,130,836	6,868,827

8.미회수내국환채권	367,203,466	1,739,779,390

9.당기법인세자산(주석20)	53,100,820	-

10.이연법인세자산(주석20)	167,067,142	1,213,329,585

자산총계	271,816,612,883	259,916,644,782

부채

I.예수부채(주석13,22,27)	241,885,293,651	232,804,931,646

1.예수금	241,885,293,651	232,794,357,194

(1)보통예금	1,383,850,452	1,905,299,720

(2)별단예금	9,928,829	9,142,124

(3)자유적립예금	7,576,000	8,160,434

(4)정기예금	237,235,641,620	228,994,089,940

(5)기업자유예금	137,671	149,467,806

(6)정기적금	3,248,159,079	1,728,197,170

2.표지어음예수금	-	10,574,452

Ⅱ.기타부채	5,893,116,807	7,263,247,941

1.퇴직급여충당부채(주석14,22)	2,336,857,610	2,130,758,924

퇴직연금운용자산(주석14)	(2,336,857,610)	(2,130,758,924)

2.기타충당부채(주석14)	47,764,941	159,270,309

3.미지급금(주석27)	91,567,690	85,104,979

4.미지급비용(주석27)	5,045,471,669	5,231,722,326

5.선수수익	-	2,144,125

6.잡부채	141,674,019	233,386,440

(1)수입제세	131,248,970	193,340,120

(2)기타잡부채	10,425,049	40,046,320

7.미지급내국환채무(주석27)	566,638,488	1,487,603,545

8.당기법인세부채(주석20)	-	64,016,217

부채총계	247,778,410,458	240,068,179,587

자본

Ⅰ.자본금(주석17)	10,000,000,000	10,000,000,000

1.보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ.기타포괄손익누계액(주석20)	1,136,730,067	(750,430,793)

1.매도가능증권평가손익(주석6)	1,136,730,067	(750,430,793)

Ⅲ.이익잉여금(주석18)	12,901,472,358	10,598,895,988

1.이익준비금	1,643,869,785	1,643,869,785

2.미처분이익잉여금	11,257,602,573	8,955,026,203

자본총계	24,038,202,425	19,848,465,195

부채및자본총계	271,816,612,883	259,916,644,782

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

손 익 계 산 서

제57기 2025년 1월 1일부터 2025년 12월 31일까지
제56기 2024년 1월 1일부터 2024년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당 기	전 기

Ⅰ.영업수익	15,602,584,083	16,004,284,322

1.이자수익(주석25)	14,503,475,650	14,296,152,652

(1)예치금이자	1,300,286,108	1,534,370,918

(2)매도가능증권이자	122,046,250	112,535,000

(3)만기보유증권이자	63,900,000	52,650,000

(4)대출금이자	12,978,854,607	12,556,687,040

①어음할인료	11,623,693	36,055,242

②예적금담보대출이자	2,029,048	9,275,624

③일반자금대출이자	8,494,292,343	7,812,250,945

④종합통장대출이자	4,288,314,775	4,679,080,492

⑤외상채권대출이자	182,594,748	20,024,737

(5)기타이자수익	38,388,685	39,909,694

①종업원대여금이자	1,107,727	1,316,627

②내국환수입이자	37,280,958	38,593,067

2.유가증권평가및처분이익	590,177,879	158,132,925

(1)단기매매증권처분이익	149,818,904	158,132,925

(2)단기매매증권평가이익	34,072,405	-

(3)매도가능증권처분이익	406,286,570	-

3.수수료수익	367,866,554	1,435,785,745

(1)송금수입수수료	96,900	101,000

(2)대리사무취급수수료	15,045,000	19,725,000

(3)중도해지수입수수료	1,382,693	28,924,951

(4)기타수입수수료	351,341,961	1,387,034,794

4. 배당금수익	141,064,000	114,213,000

(1) 매도가능증권배당금	141,064,000	114,213,000

Ⅱ.영업비용	12,814,415,761	18,665,845,624

1.이자비용(주석22,25)	8,647,294,640	8,975,586,822

(1)예수금이자	8,622,061,533	8,948,155,710

①보통예금이자	4,647,447	1,414,557

②자유적립예금이자	153,243	117,238

③정기예금이자	8,548,641,316	8,862,818,293

④기업자유예금이자	869,778	5,396,276

⑤정기적금이자	67,749,749	78,409,346

(2)표지어음예수금이자	12,201	168,751

(3)기타이자비용	25,220,906	27,262,361

①내국환지급이자	25,220,906	27,262,361

2.유가증권평가및처분손실	393,247,850	20,316,772

(1)단기매매증권처분손실	991,830	5,316,772

(2)매도가능증권손상차손	49,292,500	-

(3)매도가능증권처분손실	342,963,520	15,000,000

3.대출채권평가및처분손실	(295,246,963)	5,615,372,898

(1)대손상각비(환입액)(주석8)	(183,741,595)	5,670,218,263

(2)미사용약정충당금전입(주석14)	(111,505,368)	(54,845,365)

4.수수료비용	355,473,081	404,527,907

(1)송금수수료	253,000	242,000

(2)CMS이용수수료	32,144	29,232

(3)내국환지급수수료	2,685,876	2,591,166

(4)기타지급수수료	352,502,061	401,665,509

5.판매비와관리비(주석19,22,26)	2,414,179,153	2,512,837,225

(1)인건비	929,122,686	1,035,206,774

(2)경비	1,485,056,467	1,477,630,451

6.기타영업비용	1,299,468,000	1,137,204,000

(1)예금보험료	1,299,468,000	1,137,204,000

Ⅲ.영업이익	2,788,168,322	(2,661,561,302)

Ⅳ.영업외수익	129,611,836	143,480,579

1.퇴직연금운용수익	96,601,814	92,043,612

2.잡이익	33,010,022	51,436,967

V.영업외비용	87,838,221	1,375,137

1.업무용자산처분손실	19,000	-

2.기부금	77,756,988	-

3.잡손실	10,062,233	1,375,137

Ⅵ.법인세비용차감전순이익	2,829,941,937	(2,519,455,860)

Ⅶ.법인세비용(주석20)	527,365,567	(548,566,275)

Ⅷ.당기순이익	2,302,576,370	(1,970,889,585)

Ⅸ.주당순이익(주석21)

1.기본주당순이익(손실)	1,151	(985)

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

자 본 변 동 표

제57기 2025년 1월 1일부터 2025년 12월 31일까지
제56기 2024년 1월 1일부터 2024년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	총 계

2024.01.01 (전기초)	10,000,000,000	(119,635,865)	12,569,785,573	22,450,149,708

매도가능증권평가손익	-	(630,794,928)	-	(630,794,928)

당기순이익	-	-	(1,970,889,585)	(1,970,889,585)

2024.12.31 (전기말)	10,000,000,000	(750,430,793)	10,598,895,988	19,848,465,195

2025.01.01 (당기초)	10,000,000,000	(750,430,793)	10,598,895,988	19,848,465,195

매도가능증권평가손익	-	1,887,160,860	-	1,887,160,860

당기순이익	-	-	2,302,576,370	2,302,576,370

2025.12.31 (당기말)	10,000,000,000	1,136,730,067	12,901,472,358	24,038,202,425

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

현 금 흐 름 표

제57기 2025년 1월 1일부터 2025년 12월 31일까지
제56기 2024년 1월 1일부터 2024년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당 기	전 기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	(614,042,636)	717,087,969

1. 당기순이익(손실)	2,302,576,370	(1,970,889,585)

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	476,732,694	6,034,023,238

대손상각비(환입액)	(183,741,595)	5,670,218,263

감가상각비	22,759,501	29,697,260

무형자산상각비	38,349,252	42,304,239

퇴직급여	206,098,686	271,486,704

단기매매증권처분손실	991,830	5,316,772

매도가능증권손상차손	49,292,500	-

매도가능증권처분손실	342,963,520	15,000,000

업무용자산처분손실	19,000	-

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(798,285,061)	(305,021,902)

미사용약정충당금전입	111,505,368	54,845,365

단기매매증권처분이익	149,818,904	158,132,925

단기매매증권평가이익	34,072,405	-

매도가능증권처분이익	406,286,570	-

퇴직연금운용수익	96,601,814	92,043,612

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(2,595,066,639)	(3,041,023,782)

예치금의 감소(증가)	6,989,000,281	14,948,183,978

단기매매증권의 감소(증가)	140,161,779	152,816,153

매도가능증권의 감소(증가)	(22,644,953,090)	862,564,567

할인어음의 감소(증가)	355,300,000	330,415,940

예적금담보대출의 감소(증가)	372,500,000	(204,500,000)

일반자금대출의 감소(증가)	(21,225,462,069)	(25,758,596,178)

이연대출부대비용의 감소(증가)	77,919,415	6,072,226

종합통장대출의 감소(증가)	12,058,768,929	(2,558,485,594)

기타대출채권의 감소(증가)	11,832,417,263	(11,903,778,189)

종업원대여금의 감소(증가)	3,729,748	30,038,634

미수수익의 감소(증가)	(28,415,160)	219,084,428

선급금의 감소(증가)	(14,539,708)	14,663,817

선급비용의 감소(증가)	(362,952)	246,740

미회수내국환채권의 감소(증가)	1,372,575,924	(1,535,281,741)

예수부채의 증가(감소)	9,080,362,005	22,374,751,052

당기법인세자산의 감소(증가)	(53,100,820)	-

이연법인세자산의 감소(증가)	527,365,567	(638,407,012)

퇴직연금운용자산의 감소(증가)	(179,445,976)	(180,093,265)

기타잡자산의 감소(증가)	(262,009)	8,586,810

미지급금의 증가(감소)	6,462,711	(248,631)

미지급비용의 증가(감소)	(186,250,657)	(481,930,947)

선수수익의 증가(감소)	(2,144,125)	(1,374,100)

수입제세의 증가(감소)	(62,091,150)	69,254,540

당기법인세부채의 증가(감소)	(64,016,217)	23,381,286

기타잡부채의 증가(감소)	(29,621,271)	40,045,385

미지급내국환채무의 증가(감소)	(920,965,057)	1,141,566,319

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	(37,860,011)	(25,308,909)

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	-	331,985

기타유형자산의 처분	-	331,985

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(37,860,011)	(25,640,894)

동산의취득	13,832,500	-

기타의유형자산의취득	7,747,511	4,032,684

무형자산의 취득	16,280,000	21,608,210

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	-	-

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	-	-

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	-	-

Ⅳ. 현금의 증가(감소)(Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	(651,902,647)	691,779,060

Ⅴ. 기초의 현금	1,207,315,965	515,536,905

Ⅵ. 기말의 현금	555,413,318	1,207,315,965

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

별첨 주석은 본 분기재무제표의 일부입니다.