대백저축은행 분기보고서 (2022.09)
4. 재무제표

분 기 재 무 상 태 표

제54기 분기 2022년 09월 30일 현재
제53기 2021년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당분기말	전기말

자산

Ⅰ.현금및예치금	30,343,353,556	20,043,552,635

1. 현금(주석12,24)	358,652,166	310,734,324

2.예치금(주석3)	29,984,701,390	19,732,818,311

(1) 보통예치금(주석24)	219,350,844	163,934,801

(2) 중앙회예치금(주석15)	13,000,000,000	7,000,000,000

(3) 지급준비예치금(주석4,15)	7,040,786,959	6,375,145,224

(4)기타예치금	9,724,563,587	6,193,738,286

Ⅱ.유가증권(주석12,27)	9,385,648,050	12,732,370,700

1.단기매매증권(주석5)	1,466,100	-

(1)주식	1,466,100	-

2.매도가능증권(주석6)	8,373,181,950	12,732,370,700

(1)주식	4,810,542,700	6,872,554,400

(2)지준유가증권(주석4)	1,255,479,250	1,433,954,300

(3)기타매도가능증권	2,307,160,000	4,425,862,000

3.만기보유증권(주석7)	1,011,000,000	-

(1)지준유가증권(주석4)	1,011,000,000	-

Ⅲ.대출채권(주석8)	170,017,710,440	164,397,665,946

1.할인어음	30,800,000	153,037,720

대손충당금	(261,800)	(1,300,820)

2.예적금담보대출	219,500,000	48,000,000

대손충당금	(2,465,000)	(480,000)

3.일반자금대출	105,798,035,167	120,395,041,725

대손충당금	(5,735,200,366)	(6,430,784,494)

4.이연대출부대비용(수익)	(361,308,606)	(397,747,614)

5.종합통장대출(주석16)	72,978,575,604	51,786,641,969

대손충당금	(2,942,692,746)	(1,182,935,588)

6.기타대출채권	58,871,642	57,255,239

대손충당금	(26,143,455)	(29,062,191)

Ⅳ.유형자산(주석9,12)	40,746,407	43,484,943

1.차량운반구	77,354,330	77,354,330

감가상각누계액	(77,351,330)	(77,351,330)

2.동산	205,757,904	203,822,904

감가상각누계액	(194,924,230)	(189,340,765)

3.기타의유형자산	420,461,192	408,190,463

감가상각누계액	(390,551,459)	(379,190,659)

Ⅴ.기타자산	1,846,663,659	1,369,866,251

1.무형자산(주석10)	139,074,219	196,089,219

2.보증금(주석22)	130,250,000	130,250,000

3.투자자산	175,000,000	175,000,000

4.미수금	-	1,762,174

5.미수수익(주석8)	386,950,641	227,332,256

대손충당금	(2,666,485)	(2,256,310)

6.선급금	73,082,028	23,434,585

7.선급비용	44,301,441	842,452

8.잡자산	73,089,553	73,582,909

(1)종업원대여금(주석8,22)	67,182,067	67,754,889

대손충당금	(671,820)	(677,548)

(2)기타잡자산	6,579,306	6,505,568

9.미회수내국환채권	394,171,497	543,828,966

10.이연법인세자산(주석20)	433,410,765	-

자산총계	211,634,122,112	198,586,940,475

부채

I.예수부채(주석13,22,27)	185,913,977,960	172,703,432,274

1.예수금	185,903,704,828	172,693,283,929

(1)보통예금	633,991,396	1,497,243,899

(2)별단예금	7,204,313	5,967,440

(3)자유적립예금	15,394,461	13,257,341

(4)정기예금	182,650,496,312	167,067,096,580

(5)기업자유예금	144,925,437	182,856,800

(6)정기적금	2,399,992,909	3,877,861,869

(7)재형저축	51,700,000	49,000,000

2.표지어음예수금	10,273,132	10,148,345

Ⅱ.기타부채	4,394,434,051	4,323,071,968

1.퇴직급여충당부채(주석14,22)	1,756,936,316	1,559,716,142

퇴직연금운용자산(주석14)	(1,574,193,477)	(1,559,927,142)

2.기타충당부채	146,782,722	-

3.미지급금(주석27)	25,123,659	12,085,904

4.미지급비용(주석27)	3,049,698,004	2,984,555,600

5.선수수익	189,863	1,005,113

6.잡부채	51,765,337	52,550,045

(1)수입제세	51,734,260	52,532,510

(2)기타잡부채	31,077	17,535

7.미지급내국환채무	653,309,397	579,925,202

8.당기법인세부채(주석20)	284,822,230	469,111,064

9.이연법인세부채(주석20)	-	224,050,040

부채총계	190,308,412,011	177,026,504,242

자본

Ⅰ.자본금(주석17)	10,000,000,000	10,000,000,000

1.보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ.기타포괄손익누계액(주석20)	(447,036,811)	1,209,256,668

1.매도가능증권평가손익(주석6)	(447,036,811)	1,209,256,668

Ⅲ.이익잉여금(주석18)	11,772,746,912	10,351,179,565

1.이익준비금	1,422,009,185	1,193,593,035

2.미처분이익잉여금	10,350,737,727	9,157,586,530

자본총계	21,325,710,101	21,560,436,233

부채및자본총계	211,634,122,112	198,586,940,475

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

분 기 손 익 계 산 서

제54기 분기 (2022년 01월 01일부터 2022년 09월 30일까지)
제53기 분기 (2021년 01월 01일부터 2021년 09월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당분기	전분기

3 개 월	누 적	3 개 월	누 적

Ⅰ.영업수익	3,164,118,864	8,983,023,579	2,486,627,112	7,609,589,356

1.이자수익(주석25)	2,745,943,321	7,813,481,959	2,157,290,024	6,827,511,950

(1)예치금이자	142,559,738	336,868,122	28,821,842	162,078,070

(2)매도가능증권이자	25,571,729	129,814,229	48,871,250	155,988,750

(3)만기보유증권이자	6,287,671	-

(4)대출금이자	2,567,389,725	7,330,272,394	2,077,977,729	6,505,507,775

①어음할인료	5,174,321	17,613,620	3,497,923	21,888,146

②예적금담보대출이자	981,161	1,359,495	591,689	3,567,508

③일반자금대출이자	1,508,238,838	4,572,267,408	1,445,313,466	5,139,176,961

④종합통장대출이자	1,052,589,020	2,737,005,005	627,808,238	1,338,157,314

⑤외상채권대출이자	406,385	2,026,866	766,413	2,717,846

(5)기타이자수익	4,134,458	10,239,543	1,619,203	3,937,355

①종업원대여금이자	495,323	1,432,071	459,884	1,384,813

②내국환수입이자	3,639,135	8,807,472	1,159,319	2,552,542

2.유가증권평가및처분이익	15,348,344	98,043,776	232,791,763	440,773,859

(1)당기손익인식증권매매이익	14,866,994	71,843,384	79,067,665	154,113,770

(2)당기손익인식증권평가이익	481,350	481,350	(30,454,200)	3,403,800

(3) 매도가능증권매매이익	-	25,719,042	184,178,298	283,256,289

3.수수료수익	402,827,199	873,282,444	96,545,325	214,934,647

(1)송금수입수수료	68,100	227,900	51,200	163,000

(2)대리사무취급수수료	4,575,000	13,105,000	3,750,000	12,375,000

(3)중도해지수입수수료	64,781	64,781	12,384,427	75,003,492

(4)기타수입수수료	398,119,318	859,884,763	80,359,698	127,393,155

4. 배당금수익	-	198,215,400	-	126,368,900

(1) 매도가능증권배당금	-	198,215,400	-	126,368,900

Ⅱ.영업비용	2,655,765,530	7,221,697,554	1,698,154,605	5,847,644,650

1.이자비용(주석22,25)	1,188,109,846	3,210,133,357	834,690,798	2,501,622,526

(1)예수금이자	1,185,127,254	3,204,585,446	833,858,626	2,499,338,686

①보통예금이자	339,828	1,359,028	496,199	1,452,786

②자유적립예금이자	113,570	278,475	68,151	191,696

③정기예금이자	1,166,660,449	3,126,004,271	799,385,012	2,411,433,697

④기업자유예금이자	604,828	5,573,150	8,549,791	9,798,043

⑤정기적금이자	17,084,834	70,501,580	25,130,672	75,586,633

⑥재형저축이자	323,745	868,942	228,801	875,831

(2)표지어음예수금이자	24,551	161,214	197,197	654,308

(3)기타이자비용	2,958,041	5,386,697	634,975	1,629,532

①내국환지급이자	2,958,041	5,386,697	634,975	1,629,532

2.유가증권평가및처분손실	885,505	1,051,097	-	8,877,244

(1)당기손익인식증권매매손실	885,505	1,051,097	-	8,877,244

3.대출채권평가및처분손실	502,801,244	1,090,009,488	(84,561,249)	544,951,327

(1)대손상각비(주석8)	356,018,522	943,226,766	(84,561,249)	544,951,327

(2)미사용약정충당금전입	146,782,722	-

4.수수료비용	97,072,225	332,592,257	121,554,789	389,305,357

(1)송금수수료	147,000	317,500	57,485	214,985

(2)CMS이용수수료	7,329	24,139	9,114	29,090

(3)내국환지급수수료	546,336	1,079,454	423,111	876,877

(4)기타지급수수료	96,371,560	331,171,164	121,065,079	388,184,405

5.판매비와관리비(주석19,22,26)	635,528,960	1,855,679,605	616,382,517	1,778,513,946

(1)인건비	240,334,335	734,030,174	245,502,066	726,447,967

(2)경비	395,194,625	1,121,649,431	370,880,451	1,052,065,979

6.기타영업비용	231,367,750	732,231,750	210,087,750	624,374,250

(1)예금보험료	231,367,750	732,231,750	210,087,750	624,374,250

Ⅲ.영업이익	508,353,334	1,761,326,025	788,472,507	1,761,944,706

Ⅳ.영업외수익	10,830,236	42,042,363	13,269,249	241,113,183

1.퇴직연금운용수익	5,609,226	20,469,038	5,863,326	17,443,720

2.잡이익	5,221,010	21,573,325	7,405,923	223,669,463

V.영업외비용	-	2,000,000	-	15,386

1.기부금	-	2,000,000	-	-

2.잡손실	-	-	-	15,386

Ⅵ.법인세비용차감전순이익	519,183,570	1,801,368,388	801,741,756	2,003,042,503

Ⅶ.법인세비용(주석20)	108,720,385	379,801,041	170,883,186	424,169,350

Ⅷ.분(반)기순이익	410,463,185	1,421,567,347	630,858,570	1,578,873,153

Ⅸ.주당순이익(주석21)

1.기본주당순이익	205	711	315	789

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

분 기 자 본 변 동 표

제54기 분기 (2022년 01월 01일부터 2022년 09월 30일까지)
제53기 분기 (2021년 01월 01일부터 2021년 09월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	총 계

2021.01.01(전기초)	10,000,000,000	(18,280,852)	8,067,018,068	18,048,737,216

매도가능증권평가이익	-	1,117,984,998	1,117,984,998

분기순이익	-	1,578,873,153	1,578,873,153

2021.09.30(전분기말)	10,000,000,000	1,099,704,146	9,645,891,221	20,745,595,367

2022.01.01(당기초)	10,000,000,000	1,209,256,668	10,351,179,565	21,560,436,233

매도가능증권평가이익	-	(1,656,293,479)	(1,656,293,479)

분기순이익	-	1,421,567,347	1,421,567,347

2022.09.30(당분기말)	10,000,000,000	(447,036,811)	11,772,746,912	21,325,710,101

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

분 기 현 금 흐 름 표

제54기 분기 (2022년 01월 01일부터 2022년 09월 30일까지)
제53기 분기 (2021년 01월 01일부터 2021년 09월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당분기	전분기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	(13,093,006,072)	(13,582,482,287)

1. 분기순이익	1,421,567,347	1,578,873,153

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	1,215,457,302	857,985,338

대손상각비	943,226,766	544,951,327

감가상각비	16,944,265	28,234,533

무형자산상각비	57,015,000	65,009,857

퇴직급여	197,220,174	210,912,377

당기손익인식증권매매손실	1,051,097	8,877,244

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(118,512,814)	(458,217,579)

당기손익인식증권매매이익	71,843,384	154,113,770

당기손익인식증권평가이익	481,350	3,403,800

매도가능증권매매이익	25,719,042	283,256,289

퇴직연금운용수익	20,469,038	17,443,720

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(15,611,517,907)	(15,561,123,199)

예치금의 감소(증가)	(10,196,467,036)	2,983,676,066

단기매매증권의 감소(증가)	69,807,537	141,479,326

매도가능증권의 감소(증가)	2,261,454,614	613,784,149

만기보유증권의 감소(증가)	(1,011,000,000)	-

할인어음의 감소(증가)	122,237,720	151,075,538

예적금담보대출의 감소(증가)	(171,500,000)	253,900,000

일반자금대출의 감소(증가)	14,711,735,374	13,195,935,213

이연대출부대비용의 감소(증가)	(36,439,008)	237,765,453

종합통장대출의 감소(증가)	(21,191,033,635)	(27,101,949,376)

기타대출채권의 감소(증가)	2,132,736	(45,427,344)

종업원대여금의 감소(증가)	572,822	(457,133)

미수금의 감소(증가)	1,762,174	-

미수수익의 감소(증가)	(159,618,385)	93,617,297

선급금의 감소(증가)	(49,647,443)	3,768,077

선급비용의 감소(증가)	(43,458,989)	(36,038,317)

미회수내국환채권의 감소(증가)	149,657,469	(5,644,002,390)

이연법인세자산의 감소(증가)	33,748,934	(193,115,685)

이연법인세부채의 증가(감소)	(224,050,040)	150,904,083

퇴직연금운용자산의 감소(증가)	6,202,703	7,709,580

기타충당부채의 증가(감소)	146,782,722	-

기타잡자산의 감소(증가)	(73,738)	39,308,862

미지급금의 감소(증가)	13,037,755	77,346,340

미지급비용의 증가(감소)	65,142,404	97,871,486

선수수익의 증가(감소)	(815,250)	(20,018,144)

수입제세의 증가(감소)	(798,250)	(8,402,910)

당기법인세부채의 증가(감소)	(184,288,834)	132,326,868

기타잡부채의 증가(감소)	13,542	(582,964)

미지급내국환채무의 감소(증가)	73,384,195	(691,597,274)

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	(14,205,729)	(20,166,540)

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	-	180,702

기타의유형자산의 처분	-	180,702

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(14,205,729)	(20,347,242)

동산의취득	1,935,000	898,540

기타의유형자산의취득	12,270,729	3,854,702

무형자산의 취득	-	15,594,000

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	13,210,545,686	13,753,425,964

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	13,210,545,686	13,753,425,964

예수부채의순증가	13,210,545,686	13,753,425,964

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	-	-

Ⅳ. 현금의 증가(감소) (Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	103,333,885	150,777,137

Ⅴ. 기초의 현금	474,669,125	428,965,656

Ⅵ. 기말의 현금	578,003,010	579,742,793

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.