대백저축은행 사업보고서 (2024.12)
4. 재무제표

재 무 상 태 표

제 56 기 2024년 12월 31일 현재
제 55 기 2023년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당 기 말	전 기 말

자산

Ⅰ.현금및예치금	39,645,132,961	53,901,537,879

1.현금(주석12,24)	907,312,873	344,799,102

2.예치금(주석3)	38,737,820,088	53,556,738,777

(1)보통예치금(주석24)	300,003,092	170,737,803

(2)중앙회예치금(주석15)	24,000,000,000	38,000,000,000

(3)지급준비예치금(주석4,15)	8,837,816,996	7,086,000,974

(4)기타예치금	5,600,000,000	8,300,000,000

Ⅱ.유가증권(주석12,27)	7,872,045,490	9,547,075,200

1.매도가능증권(주석6)	6,861,045,490	8,536,075,200

(1)주식	4,470,410,040	4,758,573,500

(2)지준유가증권(주석4)	1,408,335,450	1,372,196,700

(3)기타매도가능증권	982,300,000	2,405,305,000

2.만기보유증권(주석7)	1,011,000,000	1,011,000,000

(1)지준유가증권(주석4)	1,011,000,000	1,011,000,000

Ⅲ.대출채권(주석8)	208,195,090,249	173,778,435,948

1.할인어음	355,300,000	685,715,940

대손충당금	(3,020,050)	(5,828,585)

2.예적금담보대출	572,500,000	368,000,000

대손충당금	(5,725,000)	(3,680,000)

3.일반자금대출	134,845,409,843	109,741,058,539

대손충당금	(6,612,794,899)	(6,463,943,186)

4.이연대출부대비용	(138,426,133)	(132,353,907)

5.종합통장대출(주석16)	77,692,250,071	75,131,909,256

대손충당금	(10,347,277,246)	(5,585,044,196)

6.기타대출채권	11,958,610,345	56,553,865

대손충당금	(121,736,682)	(13,951,778)

Ⅳ.유형자산(주석9,12)	49,460,334	75,456,895

1.차량운반구	88,385,449	88,385,449

감가상각누계액	(65,313,945)	(58,028,840)

2.동산	210,131,797	210,131,797

감가상각누계액	(201,539,198)	(193,501,294)

3.기타의유형자산	447,417,037	445,149,055

감가상각누계액	(429,620,806)	(416,679,272)

Ⅴ.기타자산	4,154,915,748	2,105,223,834

1.무형자산(주석10)	93,088,647	113,784,676

2.보증금(주석22)	130,250,000	130,250,000

3.투자자산	177,276,519	176,626,346

4.미수수익(주석8)	767,490,590	986,575,018

대손충당금	(11,989,698)	(13,688,543)

5.선급금	774,751	15,438,568

6.선급비용	806,686	1,053,426

7.잡자산	44,109,278	82,434,336

(1)종업원대여금(주석8,22)	37,616,617	67,655,251

대손충당금	(376,166)	(676,552)

(2)기타잡자산	6,868,827	15,455,637

8.미회수내국환채권	1,739,779,390	204,497,649

9.이연법인세자산(주석20)	1,213,329,585	408,252,358

자산총계	259,916,644,782	239,407,729,756

부채

I.예수부채(주석13,22,27)	232,804,931,646	210,430,180,594

1.예수금	232,794,357,194	210,419,748,204

(1)보통예금	1,905,299,720	709,866,668

(2)별단예금	9,142,124	9,973,580

(3)자유적립예금	8,160,434	3,583,185

(4)정기예금	228,994,089,940	207,415,882,457

(5)기업자유예금	149,467,806	93,656,714

(6)정기적금	1,728,197,170	2,186,785,600

2.표지어음예수금	10,574,452	10,432,390

Ⅱ.기타부채	7,263,247,941	6,527,399,454

1.퇴직급여충당부채(주석14,22)	2,130,758,924	2,025,292,508

퇴직연금운용자산(주석14)	(2,130,758,924)	(2,025,292,508)

2.기타충당부채(주석14)	159,270,309	214,115,674

3.미지급금(주석27)	85,104,979	85,353,610

4.미지급비용(주석27)	5,231,722,326	5,713,653,273

5.선수수익	2,144,125	3,518,225

6.잡부채	233,386,440	124,086,515

(1)수입제세	193,340,120	124,085,580

(2)기타잡부채	40,046,320	935

7.미지급내국환채무	1,487,603,545	346,037,226

8.당기법인세부채(주석20)	64,016,217	40,634,931

부채총계	240,068,179,587	216,957,580,048

자본

Ⅰ.자본금(주석17)	10,000,000,000	10,000,000,000

1.보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ.기타포괄손익누계액(주석20)	(750,430,793)	(119,635,865)

1.매도가능증권평가손익(주석6)	(750,430,793)	(119,635,865)

Ⅲ.이익잉여금(주석18)	10,598,895,988	12,569,785,573

1.이익준비금	1,643,869,785	1,602,805,085

2.미처분이익잉여금	8,955,026,203	10,966,980,488

자본총계	19,848,465,195	22,450,149,708

부채및자본총계	259,916,644,782	239,407,729,756

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

손 익 계 산 서

제56기 2024년 1월 1일부터 2024년 12월 31일까지
제55기 2023년 1월 1일부터 2023년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당 기	전 기

Ⅰ.영업수익	16,004,284,322	15,650,589,033

1.이자수익(주석25)	14,296,152,652	13,906,318,524

(1)예치금이자	1,534,370,918	1,497,429,988

(2)매도가능증권이자	112,535,000	120,535,000

(3)만기보유증권이자	52,650,000	45,900,000

(4)대출금이자	12,556,687,040	12,214,416,909

①어음할인료	36,055,242	24,071,631

②예적금담보대출이자	9,275,624	12,153,571

③일반자금대출이자	7,812,250,945	6,772,410,464

④종합통장대출이자	4,679,080,492	5,404,310,451

⑤외상채권대출이자	20,024,737	1,470,792

(5)기타이자수익	39,909,694	28,036,627

①종업원대여금이자	1,316,627	2,011,265

②내국환수입이자	38,593,067	26,025,362

2.유가증권평가및처분이익	158,132,925	614,736,474

(1)당기손익인식증권매매이익	158,132,925	302,598,400

(2)매도가능증권매매이익	-	312,138,074

3.수수료수익	1,435,785,745	995,321,035

(1)송금수입수수료	101,000	140,800

(2)대리사무취급수수료	19,725,000	23,972,000

(3)중도해지수입수수료	28,924,951	143,146

(4)기타수입수수료	1,387,034,794	971,065,089

4. 배당금수익	114,213,000	134,213,000

(1) 매도가능증권배당금	114,213,000	134,213,000

Ⅱ.영업비용	18,665,845,624	15,257,727,976

1.이자비용(주석22,25)	8,975,586,822	8,876,354,444

(1)예수금이자	8,948,155,710	8,857,436,736

①보통예금이자	1,414,557	1,184,154

②자유적립예금이자	117,238	57,381

③정기예금이자	8,862,818,293	8,750,745,303

④기업자유예금이자	5,396,276	24,978,018

⑤정기적금이자	78,409,346	80,132,974

⑥재형저축이자	-	338,906

(2)표지어음예수금이자	168,751	186,165

(3)기타이자비용	27,262,361	18,731,543

①내국환지급이자	27,262,361	18,731,543

2.유가증권평가및처분손실	20,316,772	2,802,965

(1)당기손익인식증권매매손실	5,316,772	2,802,965

(2)매도가능증권매매손실	15,000,000	-

3.대출채권평가및처분손실	5,615,372,898	2,466,627,584

(1)대손상각비(주석8)	5,670,218,263	2,423,969,010

(2)미사용약정충당금전입(주석14)	(54,845,365)	42,658,574

4.수수료비용	404,527,907	434,172,643

(1)송금수수료	242,000	268,500

(2)CMS이용수수료	29,232	27,430

(3)내국환지급수수료	2,591,166	2,566,427

(4)기타지급수수료	401,665,509	431,310,286

5.판매비와관리비(주석19,22,26)	2,512,837,225	2,470,002,340

(1)인건비	1,035,206,774	989,804,001

(2)경비	1,477,630,451	1,480,198,339

6.기타영업비용	1,137,204,000	1,007,768,000

(1)예금보험료	1,137,204,000	1,007,768,000

Ⅲ.영업이익	(2,661,561,302)	392,861,057

Ⅳ.영업외수익	143,480,579	108,268,820

1.퇴직연금운용수익	92,043,612	92,782,440

2.잡이익	51,436,967	15,486,380

V.영업외비용	1,375,137	8,013,448

1.업무용자산처분손실	-	1,000

2.기부금	-	956,131

3.잡손실	1,375,137	7,056,317

Ⅵ.법인세비용차감전순이익	(2,519,455,860)	493,116,429

Ⅶ.법인세비용(주석20)	(548,566,275)	82,469,426

Ⅷ.당기순이익	(1,970,889,585)	410,647,003

Ⅸ.주당순이익(주석21)

1.기본주당순이익	(985)	205

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

자 본 변 동 표

제56기 2024년 1월 1일부터 2024년 12월 31일까지
제55기 2023년 1월 1일부터 2023년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	총 계

2023.01.01 (전기초)	10,000,000,000	(437,621,302)	12,159,138,570	21,721,517,268

매도가능증권평가손익	-	317,985,437	317,985,437

당기순이익	-	410,647,003	410,647,003

2023.12.31 (전기말)	10,000,000,000	(119,635,865)	12,569,785,573	22,450,149,708

2024.01.01 (당기초)	10,000,000,000	(119,635,865)	12,569,785,573	22,450,149,708

매도가능증권평가손익	-	(630,794,928)	(630,794,928)

당기순이익	-	(1,970,889,585)	(1,970,889,585)

2024.12.31 (당기말)	10,000,000,000	(750,430,793)	10,598,895,988	19,848,465,195

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

현 금 흐 름 표

제56기 2024년 1월 1일부터 2024년 12월 31일까지
제55기 2023년 1월 1일부터 2023년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당 기	전 기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	717,087,969	133,804,616

1. 당기순이익	(1,970,889,585)	410,647,003

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	5,979,177,873	2,824,556,836

대손상각비	5,670,218,263	2,423,969,010

미사용약정충당금전입	(54,845,365)	42,658,574

감가상각비	29,697,260	37,325,813

무형자산상각비	42,304,239	80,801,793

퇴직급여	271,486,704	236,997,681

당기손익인식증권매매손실	5,316,772	2,802,965

당기손익인식증권매매손실	15,000,000	-

업무용자산처분손실	-	1,000

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(250,176,537)	(707,518,914)

당기손익인식증권매매이익	158,132,925	302,598,400

매도가능증권매매이익	-	312,138,074

퇴직연금운용수익	92,043,612	92,782,440

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(3,041,023,782)	(2,393,880,309)

예치금의 감소(증가)	14,948,183,978	(36,185,474,091)

단기매매증권의 감소(증가)	152,816,153	299,795,435

매도가능증권의 감소(증가)	862,564,567	571,122,588

할인어음의 감소(증가)	330,415,940	(353,752,440)

예적금담보대출의 감소(증가)	(204,500,000)	(73,400,000)

일반자금대출의 감소(증가)	(25,758,596,178)	500,389,312

이연대출부대비용의 감소(증가)	6,072,226	(136,177,468)

종합통장대출의 감소(증가)	(2,558,485,594)	(2,257,250,952)

기타대출채권의 감소(증가)	(11,903,778,189)	2,965,669

종업원대여금의 감소(증가)	30,038,634	(913,313)

미수수익의 감소(증가)	219,084,428	(413,618,514)

선급금의 감소(증가)	14,663,817	36,309,642

선급비용의 감소(증가)	246,740	(251,470)

미회수내국환채권의 감소(증가)	(1,535,281,741)	75,368,258

예수부채의 증가(감소)	22,374,751,052	33,647,868,797

이연법인세자산의 감소(증가)	(638,407,012)	(80,942,868)

퇴직연금운용자산의 감소(증가)	(180,093,265)	(147,435,291)

기타잡자산의 감소(증가)	8,586,810	(8,876,331)

미지급금의 증가(감소)	(248,631)	4,468,812

미지급비용의 증가(감소)	(481,930,947)	2,321,712,301

선수수익의 증가(감소)	(1,374,100)	1,168,573

수입제세의 증가(감소)	69,254,540	51,315,700

당기법인세부채의 증가(감소)	23,381,286	(345,416,658)

기타잡부채의 증가(감소)	40,045,385	(2,533)

미지급내국환채무의 증가(감소)	1,141,566,319	97,146,533

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	(25,308,909)	(118,430,683)

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	331,985	-

기타유형자산의 처분	331,985	-

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(25,640,894)	(118,430,683)

차량운반구의취득	-	36,425,529

동산의취득	-	6,930,000

기타의유형자산의취득	4,032,684	18,003,954

무형자산의 취득	21,608,210	57,071,200

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	-	-

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	-	-

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	-	-

Ⅳ. 현금의 증가(감소)(Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	691,779,060	15,373,933

Ⅴ. 기초의 현금	515,536,905	500,162,972

Ⅵ. 기말의 현금	1,207,315,965	515,536,905

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.