대백저축은행 사업보고서 (2016.12)
4. 재무제표

재 무 상 태 표

제48기 2016년 12월 31일 현재
제47기 2015년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제 48(당) 기	제 47(전) 기

자 산

Ⅰ. 현금및예치금	21,588,290,906	19,314,540,812

1. 현금(주석23)	187,484,215	146,795,191

2. 예치금(주석3)	21,400,806,691	19,167,745,621

(1) 보통예치금(주석23)	205,409,844	78,375,487

(2) 중앙회예치금(주석14)	9,000,000,000	8,000,000,000

(3) 지급준비예치금(주석4,14)	5,000,000,000	5,000,000,000

(4) 기타예치금	7,195,396,847	6,089,370,134

Ⅱ. 유가증권(주석11,26)	8,865,272,284	8,153,830,802

1. 단기매매증권(주석5)	735,007,535	1,322,778,714

(1) 주식	221,300,000	200,032,250

(2) 수익증권	513,707,535	1,122,746,464

2. 매도가능증권(주석6)	8,130,264,749	6,831,052,088

(1) 주식	4,083,111,100	2,656,922,750

(2) 지준유가증권(주석4)	363,425,499	450,834,338

(3) 채무증권	1,600,000,000	1,600,000,000

(4) 기타매도가능증권	2,083,728,150	2,123,295,000

Ⅲ. 대출채권(주석7)	90,430,416,249	90,243,928,024

1. 할인어음	2,164,630,000	2,383,722,870

대손충당금	(15,998,975)	(12,207,364)

2. 예적금담보대출	705,062,208	495,800,000

대손충당금	(3,525,311)	(2,479,000)

3. 일반자금대출	90,609,806,438	89,399,263,006

대손충당금	(3,549,238,150)	(3,128,023,828)

4. 이연대출부대비용	112,332,963	96,844,075

5. 종합통장대출	471,758,104	995,859,066

대손충당금	(71,993,298)	(5,131,828)

6. 기타대출채권	63,195,387	51,865,867

대손충당금	(55,613,117)	(31,584,840)

Ⅳ. 유형자산(주석8,11)	120,522,996	41,422,776

1. 차량운반구	77,354,330	106,684,080

감가상각누계액	(67,235,147)	(88,252,696)

2. 동산	212,819,540	162,827,602

감가상각누계액	(104,573,399)	(144,423,710)

3. 기타의유형자산	308,850,772	350,732,109

감가상각누계액	(306,693,100)	(346,144,609)

Ⅴ.기타자산	2,872,126,749	7,810,198,637

1. 비업무용자산(주석10)	1,220,000,000	6,473,966,100

2. 무형자산(주석9)	52,449,819	70,812,742

3. 보증금(주석21)	130,545,000	130,545,000

4. 투자자산	175,124,491	223,694,302

5. 미수금	1,965,407	-

6. 미수수익	350,585,845	253,521,209

대손충당금	(6,427,276)	-

7. 선급금	320,780,780	-

8. 선급비용	2,690,244	961,521

9. 잡자산	170,703,339	219,528,804

(1) 종업원대여금(주석21)	165,612,928	215,871,511

대손충당금	(828,065)	(1,079,358)

(2) 기타잡자산	5,918,476	4,736,651

10. 미회수내국환채권	312,408,485	100,295,205

11. 이연법인세자산(주석19)	141,300,615	336,873,754

자 산 총 계	123,876,629,184	125,563,921,051

부 채

I. 예수부채(주석12,21,26)	106,445,697,165	108,690,861,814

1. 예수금	105,672,647,855	108,686,853,605

(1) 보통예금	528,455,014	821,774,810

(2) 별단예금	10,960,435	21,163,763

(3) 수입부금	-	48,000,000

(4) 자유적립예금	52,951,397	31,268,629

(5) 정기예금	101,946,733,529	104,053,677,401

(6) 기업자유예금	165,831,376	262,966,862

(7) 정기적금	2,911,406,104	3,412,692,140

(8) 재형저축	56,310,000	35,310,000

2. 표지어음예수금	773,049,310	4,008,209

Ⅱ. 기타부채	2,340,773,198	3,355,961,615

1. 퇴직급여충당부채(주석13)	1,220,920,080	1,079,253,941

2. 퇴직연금운용자산(주석13)	(1,220,920,080)	(1,079,253,941)

3. 지로	-	14,040

4. 미지급금(주석26)	58,102,037	79,608,685

5. 미지급비용(주석26)	1,718,486,650	1,826,592,690

6. 선수수익	6,258,744	6,585,936

7. 수입보증금(주21)	-	247,000,000

8. 잡부채	60,356,768	35,205,110

(1) 수입제세	24,416,510	34,185,620

(2) 기타잡부채	35,940,258	1,019,490

9. 미지급내국환채무	296,960,333	1,047,833,797

10. 당기법인세부채(주석19)	200,608,666	113,121,357

부 채 총 계	108,786,470,363	112,046,823,429

자 본

Ⅰ. 자본금(주석16)	10,000,000,000	10,000,000,000

1. 보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ. 기타포괄손익누계액	160,009,409	(112,822,538)

1. 매도가능증권평가손익(주석6)	160,009,409	(112,822,538)

Ⅲ. 이익잉여금(주석17)	4,930,149,412	3,629,920,160

1. 이익준비금	732,333,661	705,238,925

2. 미처분이익잉여금	4,197,815,751	2,924,681,235

자 본 총 계	15,090,158,821	13,517,097,622

부 채 및 자 본 총 계	123,876,629,184	125,563,921,051

손 익 계 산 서

제48기 2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지
제47기 2015년 7월 1일부터 2015년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제 48(당) 기	제 47(전) 기

Ⅰ. 영업수익	7,356,005,951	4,065,792,199

1. 이자수익(주석24)	6,712,023,822	3,633,356,821

(1) 예치금이자	361,097,384	290,139,995

(2) 매도가능증권이자	245,337,288	113,404,353

(3) 대출금이자	6,097,898,196	3,225,133,207

① 어음할인료	130,737,820	61,826,082

② 예적금담보대출이자	6,657,539	6,291,304

③ 일반자금대출이자	5,883,066,781	3,091,721,182

④ 종합통장대출이자	57,274,865	55,190,690

⑤ 외상채권대출이자	20,161,191	10,103,949

(4) 기타이자수익	7,690,954	4,679,266

① 종업원대여금이자	5,579,617	3,270,093

② 내국환수입이자	2,111,337	1,409,173

2. 유가증권평가및처분이익	311,570,035	174,291,428

(1) 단기매매증권평가이익	8,803,269	31,727,962

(2) 단기매매증권처분이익	188,769,762	66,563,676

(3) 매도가능증권처분이익	113,997,004	75,999,790

3. 대출채권평가및처분이익	-	-

(1) 대손충당금환입(주석7)	-	-

4. 수수료수익	291,578,894	258,143,950

(1) 송금수입수수료	469,200	366,500

(2) 대리사무취급수수료	20,508,330	7,625,000

(3) 중도해지수입수수료	126,426,850	90,691,338

(4) 기타수입수수료	144,174,514	159,461,112

5. 배당금수익	40,833,200	-

(1) 단기매매증권배당금	1,933,600	-

(2) 매도가능증권배당금	38,899,600	-

Ⅱ. 영업비용	5,812,639,898	3,713,613,508

1. 이자비용(주석24)	2,251,842,365	1,446,091,220

(1) 예수금이자	2,240,367,060	1,438,902,482

① 보통예금이자	1,780,388	722,923

② 부금이자	127,506	1,475,774

③ 자유적립예금이자	602,268	260,540

④ 정기예금이자	2,143,019,344	1,372,608,408

⑤ 기업자유예금이자	2,436,377	1,703,260

⑥ 정기적금이자	91,146,471	61,383,991

⑦ 재형저축이자	1,254,706	747,586

(2) 표지어음예수금이자	7,061,663	3,281,650

(3) 기타이자비용	4,413,642	3,907,088

① 내국환지급이자	4,413,642	3,907,088

2. 유가증권평가및처분손실	120,311,020	293,135,053

(1) 단기매매증권평가손실	76,700,000	18,364,000

(2) 단기매매증권처분손실	43,611,020	14,305,936

(3) 매도가능증권손상차손	-	260,465,117

3. 대출채권평가및처분손실	398,771,916	239,077,375

(1) 대손상각비(주석7)	398,771,916	239,077,375

4. 수수료비용	409,363,679	455,051,479

(1) 송금수수료	228,500	142,500

(2) CMS이용수수료	141,255	91,448

(3) 내국환지급수수료	1,471,215	727,855

(4) 기타지급수수료	407,522,709	449,894,676

(5) 기타수수료	-	4,195,000

5. 판매비와관리비(주석18,25)	2,099,545,277	1,003,717,522

(1) 인건비(주석21)	904,842,711	407,000,418

(2) 경비(주석21)	1,194,702,566	596,717,104

6. 기타영업비용	532,805,641	276,540,859

(1) 예금보험료	532,805,641	276,540,859

Ⅲ. 영업이익	1,543,366,053	352,178,691

Ⅳ. 영업외수익	217,117,147	209,223,987

1. 비업무용자산처분이익	81,033,900	94,612,000

2. 수입임대료	7,560,000	3,780,000

3. 유입물건운용수익	69,926,660	78,053,295

4. 퇴직연금운용수익	25,629,091	12,849,702

5. 잡이익	32,967,496	19,928,990

V.영업외비용	121,232,463	239,702,693

1. 업무용자산처분손실	35,621	-

2. 비업무용자산처분손실	35,000,000	-

3. 비업무용자산손상차손(주석10)	-	120,000,000

4. 기부금	1,702,800	1,520,800

5. 유입물건관리비	81,584,450	118,181,893

6. 잡손실	2,909,592	-

Ⅵ. 법인세비용차감전순이익	1,639,250,737	321,699,985

Ⅶ. 법인세비용(주석19)	339,021,485	50,752,622

Ⅷ. 당기순이익	1,300,229,252	270,947,363

Ⅸ.주당손익(주석20)

1.기본주당순이익	650	135

자 본 변 동 표

제48기 2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지
제47기 2015년 7월 1일부터 2015년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	총 계

2015.07.01(전기초)	10,000,000,000	(243,101,094)	3,358,972,797	13,115,871,703

매도가능증권평가이익	-	130,278,556	-	130,278,556

당기순이익	-	-	270,947,363	270,947,363

2015.12.31(전기말)	10,000,000,000	(112,822,538)	3,629,920,160	13,517,097,622

2016.01.01(당기초)	10,000,000,000	(112,822,538)	3,629,920,160	13,517,097,622

매도가능증권평가이익	-	272,831,947	-	272,831,947

당기순이익	-	-	1,300,229,252	1,300,229,252

2016.12.31(당기말)	10,000,000,000	160,009,409	4,930,149,412	15,090,158,821

현 금 흐 름 표

제48기 2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지
제47기 2015년 7월 1일부터 2015년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제 48(당) 기	제 47(전) 기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	(2,767,185,559)	10,914,076,680

1. 당기순이익	1,300,229,252	270,947,363

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	816,209,621	733,651,235

대손상각비	398,771,916	239,077,375

감가상각비	31,294,259	12,628,463

무형자산상각비	27,859,234	14,015,862

퇴직급여	202,937,571	69,100,418

단기매매증권평가손실	76,700,000	18,364,000

단기매매증권처분손실	43,611,020	-

매도가능증권손상차손	-	260,465,117

업무용자산처분손실	35,621	-

비업무용자산처분손실	35,000,000	-

비업무용자산손상차손	-	120,000,000

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(418,233,026)	(139,189,664)

단기매매증권평가이익	8,803,269	31,727,962

단기매매증권처분이익	188,769,762	-

매도가능증권처분이익	113,997,004	-

비업무용자산처분이익	81,033,900	94,612,000

퇴직연금운용수익	25,629,091	12,849,702

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(4,465,391,406)	10,048,667,746

예치금의 감소(증가)	(2,106,026,713)	15,484,279,120

단기매매증권의 감소(증가)	665,033,190	(611,946,390)

매도가능증권의 증가	(821,439,728)	(1,032,135,088)

할인어음의 감소(증가)	219,092,870	(140,558,261)

예적금담보대출의 감소(증가)	(209,262,208)	(178,300,000)

일반자금대출의 감소(증가)	(1,098,881,142)	(2,739,092,375)

이연대출부대비용의 감소(증가)	(15,488,888)	84,354,529

종합통장대출의 감소(증가)	536,784,730	167,515,497

기타대출채권의 감소(증가)	(11,329,520)	(10,523,739)

종업원대여금의 감소(증가)	50,258,583	13,513,213

미수금의 감소(증가)	(1,965,407)	-

미수수익의 감소(증가)	(97,064,636)	166,178,735

선급금의 감소(증가)	(320,780,780)	-

선급비용의 감소(증가)	(1,728,723)	362,571

미회수내국환채권의 감소(증가)	(212,113,280)	64,630,667

퇴직금의 지급	(61,271,432)	-

이연법인세자산의 감소(증가)	104,504,666	(72,066,471)

퇴직연금운용자산의 감소(증가)	(67,342,746)	(106,286,020)

기타잡자산의 감소(증가)	(1,181,825)	(1,162,551)

미지급금의 증가(감소)	(21,506,648)	59,481,143

미지급비용의 증가(감소)	(108,106,040)	(687,432,487)

지로부채의 증가(감소)	(14,040)	(2,010)

선수수익의 증가(감소)	(327,192)	944,076

수입보증금의 증가(감소)	(247,000,000)	(736,000,000)

수입제세의 증가(감소)	(9,769,110)	(9,923,640)

미지급법인세의 증가(감소)	87,487,309	5,651,594

기타잡부채의 증가(감소)	34,920,768	(151,214,705)

미지급내국환채무의 증가(감소)	(750,873,464)	478,400,338

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	5,180,073,589	5,408,152,801

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	5,300,000,000	5,423,000,000

비업무용자산의 처분	5,300,000,000	5,423,000,000

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(119,926,411)	(14,847,199)

동산의 취득	110,430,100	170,000

기타의유형자산의 취득	-	461,400

무형자산의 취득	9,496,311	14,215,799

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	(2,245,164,649)	(16,396,365,534)

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	-	-

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	(2,245,164,649)	(16,396,365,534)

예수부채의 순감소	2,245,164,649	16,396,365,534

Ⅳ. 현금의 증가(감소)(Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	167,723,381	(74,136,053)

Ⅴ. 기초의 현금(주23)	225,170,678	299,306,731

Ⅵ. 기말의 현금(주23)	392,894,059	225,170,678