대백저축은행 분기보고서 (2020.09)
4. 재무제표

분 기 재 무 상 태 표

제52기 분기 2020년 09월 30일 현재
제51기 2019년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제52기 분기말	제51기말

자산

Ⅰ.현금및예치금	29,025,939,063	26,629,631,404

1. 현금(주석12,24)	253,285,714	209,937,691

2.예치금(주석3)	28,772,653,349	26,419,693,713

(1) 보통예치금(주석24)	170,932,822	138,614,506

(2) 중앙회예치금(주석15)	19,000,000,000	16,000,000,000

(3) 지급준비예치금(주석4,15)	6,100,952,998	5,186,277,513

(4)기타예치금	3,500,767,529	5,094,801,694

Ⅱ.유가증권(주석12,27)	11,244,822,730	9,864,219,910

1.단기매매증권(주석5)	158,972,800	-

(1)주식	158,972,800	-

2.매도가능증권(주석6)	11,085,849,930	9,864,219,910

(1)주식	5,014,185,530	3,476,448,610

(2)지준유가증권(주석4)	1,044,400,000	1,017,100,000

(3)채무증권	-	1,399,000,000

(4)기타매도가능증권	5,027,264,400	3,971,671,300

Ⅲ.대출채권(주석8)	134,835,604,078	115,262,822,645

1.할인어음	599,084,610	246,895,000

대손충당금	(5,092,219)	(1,728,265)

2.예적금담보대출	43,800,000	531,500,000

대손충당금	(3,030,000)	(5,602,500)

3.일반자금대출	127,515,898,027	116,338,096,457

대손충당금	(5,675,933,676)	(6,097,703,263)

4.이연대출부대비용	25,527,117	7,253,301

5.종합통장대출(주석16)	12,588,688,490	4,436,541,008

대손충당금	(256,620,708)	(198,465,557)

6.기타대출채권	15,182,722	19,172,265

대손충당금	(11,900,285)	(13,135,801)

Ⅳ.유형자산(주석9,12)	58,333,001	77,161,338

1.차량운반구	77,354,330	77,354,330

감가상각누계액	(77,351,330)	(77,351,330)

2.동산	233,958,037	232,083,037

감가상각누계액	(207,417,979)	(194,295,525)

3.기타의유형자산	389,630,409	382,007,409

감가상각누계액	(357,840,466)	(342,636,583)

Ⅴ.기타자산	1,664,914,148	2,613,431,811

1.비업무용자산(주석11)	-	700,000,000

2.무형자산(주석10)	209,988,455	267,222,653

3.보증금(주석22)	130,250,000	130,545,000

4.투자자산	175,000,000	175,000,000

5.미수수익(주석8)	393,792,974	325,585,149

대손충당금	(4,884,868)	(2,347,006)

6.선급금	103,245,123	102,974,757

7.선급비용	34,555,404	605,062

8.잡자산	104,051,279	64,332,369

(1)종업원대여금(주석8,22)	58,572,572	58,665,585

대손충당금	(585,723)	(527,990)

(2)기타잡자산	46,064,430	6,194,774

9.미회수내국환채권	145,781,375	589,015,826

10.이연법인세자산(주석20)	373,134,406	260,498,001

자산총계	176,829,613,020	154,447,267,108

부채

I.예수부채(주석13,22,27)	156,152,325,504	134,391,353,975

1.예수금	156,050,834,584	134,386,353,975

(1)보통예금	718,254,261	1,051,016,578

(2)별단예금	4,854,582	5,047,545

(3)자유적립예금	13,051,456	58,338,301

(4)정기예금	151,508,265,774	130,326,918,080

(5)기업자유예금	123,828,681	72,261,711

(6)정기적금	3,587,079,830	2,772,628,760

(7)재형저축	95,500,000	100,143,000

2.표지어음예수금	101,490,920	5,000,000

Ⅱ.기타부채	3,317,741,675	3,598,614,300

1.퇴직급여충당부채(주석14,22)	1,315,773,554	1,372,819,622

2.퇴직연금운용자산(주석14)	(1,137,635,843)	(1,372,880,621)

3.미지급금(주석27)	52,953,161	54,158,770

4.미지급비용(주석27)	2,306,188,562	2,531,524,449

5.선수수익	3,967,060	31,165,028

6.잡부채	138,948,782	68,549,251

(1)수입제세	33,594,260	68,529,460

(2)기타잡부채	105,354,522	19,791

7.미지급내국환채무	368,474,046	826,919,402

8.당기법인세부채(주석20)	245,220,780	86,358,399

9.이연법인세부채	23,851,573	-

부채총계	159,470,067,179	137,989,968,275

자본

Ⅰ.자본금(주석17)	10,000,000,000	10,000,000,000

1.보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ.기타포괄손익누계액(주석20)	(768,921,643)	(602,596,682)

1.매도가능증권평가손익(주석6)	(768,921,643)	(602,596,682)

Ⅲ.이익잉여금(주석18)	8,128,467,484	7,059,895,515

1.이익준비금	1,092,880,780	976,747,979

2.미처분이익잉여금	7,035,586,704	6,083,147,536

자본총계	17,359,545,841	16,457,298,833

부채및자본총계	176,829,613,020	154,447,267,108

분 기 손 익 계 산 서

제52기 분기 (2020년 01월 01일부터 2020년 09월 30일까지)
제51기 분기 (2019년 01월 01일부터 2019년 09월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제52기 분기	제51기 분기

3 개 월	누 적	3 개 월	누 적

Ⅰ.영업수익	2,381,476,241	7,124,721,697	2,173,040,599	6,533,928,949

1.이자수익(주석25)	2,107,676,887	5,903,779,472	2,065,956,933	6,122,699,056

(1)예치금이자	91,830,490	311,566,105	124,967,451	399,216,095

(2)매도가능증권이자(주석6)	48,871,250	189,077,717	78,728,835	197,901,758

(3)대출금이자	1,965,732,315	5,399,248,833	1,860,887,470	5,519,093,129

①어음할인료	6,027,000	29,085,467	8,672,003	16,108,830

②예적금담보대출이자	2,830,141	8,413,303	1,897,865	6,105,524

③일반자금대출이자	1,835,796,317	5,092,510,653	1,781,178,944	5,339,051,920

④종합통장대출이자	120,091,364	266,518,466	68,067,530	153,953,832

⑤외상채권대출이자	987,493	2,720,944	1,071,128	3,873,023

(4)기타이자수익	1,242,832	3,886,817	1,373,177	6,488,074

①종업원대여금이자	444,282	1,318,665	648,150	2,240,782

②내국환수입이자	798,550	2,568,152	725,027	4,247,292

2.유가증권평가및처분이익	122,234,694	743,093,434	5,148,150	37,790,453

(1)당기손익인식증권평가이익	108,416,240	108,416,240	-	-

(2)당기손익인식증권매매이익	13,818,454	16,079,471	5,148,150	37,790,453

(3) 매도가능증권매매이익	-	618,597,723	-	-

3.수수료수익	151,564,660	408,694,891	101,935,516	326,390,590

(1)송금수입수수료	46,300	158,100	97,300	324,600

(2)대리사무취급수수료	4,555,000	15,190,000	5,165,000	15,500,000

(3)중도해지수입수수료	2,439,455	18,516,605	14,338,804	96,346,057

(4)기타수입수수료	144,523,905	374,830,186	82,334,412	214,219,933

4. 배당금수익	-	69,153,900	-	47,048,850

(1) 매도가능증권배당금	-	69,153,900	-	47,048,850

Ⅱ.영업비용	1,548,181,331	5,784,040,399	1,550,757,738	5,407,305,336

1.이자비용(주석22,25)	807,551,281	2,334,757,113	864,995,303	2,567,909,836

(1)예수금이자	807,040,602	2,332,113,934	863,867,253	2,561,954,928

①보통예금이자	318,861	1,139,881	268,981	958,767

②자유적립예금이자	158,609	495,616	287,167	736,922

③정기예금이자	783,915,438	2,267,801,280	847,794,261	2,509,279,375

④기업자유예금이자	341,516	915,815	261,862	620,208

⑤정기적금이자	21,898,833	60,299,761	14,668,604	48,693,792

⑥재형저축이자	407,345	1,461,581	586,378	1,665,864

(2)표지어음예수금이자	217,665	493,303	70,100	1,212,504

(3)기타이자비용	293,014	2,149,876	1,057,950	4,742,404

①내국환지급이자	293,014	2,149,876	1,057,950	4,742,404

2.유가증권평가및처분손실	935,375	407,774,641	4,157,693	4,346,312

(1)당기손익인식증권매매손실	935,375	1,219,341	4,157,693	4,346,312

(2)매도가능증권손상차손	-	406,555,300	-	-

3.대출채권평가및처분손실	(111,526,944)	596,531,666	(193,194,871)	297,787,470

(1)대손상각비(주석8)	(111,526,944)	596,531,666	(193,194,871)	297,787,470

4.수수료비용	87,796,546	260,166,980	91,731,433	291,054,238

(1)송금수수료	79,000	231,500	79,000	215,000

(2)CMS이용수수료	13,356	47,885	25,167	75,330

(3)내국환지급수수료	382,653	815,110	414,351	854,991

(4)기타지급수수료	87,321,537	259,072,485	91,212,915	289,908,917

5.판매비와관리비(주석19,22,26)	577,427,323	1,663,269,249	616,091,680	1,714,567,980

(1)인건비	205,214,025	691,240,376	228,289,089	688,945,995

(2)경비	372,213,298	972,028,873	387,802,591	1,025,621,985

6.기타영업비용	185,997,750	521,540,750	166,976,500	531,639,500

(1)예금보험료	185,997,750	521,540,750	166,976,500	531,639,500

Ⅲ.영업이익	833,294,910	1,340,681,298	622,282,861	1,126,623,613

Ⅳ.영업외수익	(871,310)	27,102,344	8,241,894	22,254,732

1.비업무용자산처분이익	-	10,000,000	-	-

2.퇴직연금운용수익	(2,405,398)	10,099,675	6,669,886	20,052,098

3.잡이익	1,534,088	7,002,669	1,572,008	2,202,634

V.영업외비용	429,152	18,973,425	4,662,756	7,569,050

1.비업무용자산처분손실	-	10,000,000	-	1,000

2.기부금	-	2,864,420	2,402,496	2,402,496

3.유입물건관리비	270,400	5,834,990	2,260,260	4,863,520

4.잡손실	158,752	274,015	-	302,034

Ⅵ.법인세비용차감전순이익	831,994,448	1,348,810,217	625,861,999	1,141,309,295

Ⅶ.법인세비용(주석20)	177,538,778	280,238,248	117,937,596	159,332,618

Ⅷ.분(반)기순이익(손실)	654,455,670	1,068,571,969	507,924,403	981,976,677

Ⅸ.주당순이익(주석21)

1.기본주당순이익(손실)	327	534	254	491

분 기 자 본 변 동 표

제52기 분기 (2020년 01월 01일부터 2020년 09월 30일까지)
제51기 분기 (2019년 01월 01일부터 2019년 09월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	총 계

2019.01.01(전분기초)	10,000,000,000	(378,416,789)	5,898,567,501	15,520,150,712

매도가능증권평가이익	-	(332,353,249)	-	(332,353,249)

분기순이익	-	-	981,976,677	981,976,677

2019.09.30(전분기말)	10,000,000,000	(710,770,038)	6,880,544,178	16,169,774,140

2020.01.01(당분기초)	10,000,000,000	(602,596,682)	7,059,895,515	16,457,298,833

매도가능증권평가이익	-	(166,324,961)	-	(166,324,961)

분기순이익	-	-	1,068,571,969	1,068,571,969

2020.09.30(당분기말)	10,000,000,000	(768,921,643)	8,128,467,484	17,359,545,841

분 기 현 금 흐 름 표

제52기 분기 (2020년 01월 01일부터 2020년 09월 30일까지)
제51기 분기 (2019년 01월 01일부터 2019년 09월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제52기 분기	제51기 분기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	(614,835,661)	(17,470,138)

1. 분기순이익	1,068,571,969	981,976,677

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	1,288,165,227	587,377,819

대손상각비	596,531,666	297,787,470

감가상각비	28,326,337	38,971,176

무형자산상각비	57,234,198	56,817,478

퇴직급여	188,298,385	189,454,383

당기손익인식증권매매손실	1,219,341	4,346,312

매도가능증권손상차손	406,555,300	-

비업무용자산처분손실	10,000,000	1,000

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(763,193,109)	(57,842,551)

당기손익인식증권평가이익	108,416,240	-

당기손익인식증권매매이익	16,079,471	37,790,453

매도가능증권처분이익	618,597,723	-

퇴직연금운용수익	10,099,675	20,052,098

비업무용자산처분이익	10,000,000	-

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(2,208,379,748)	(1,528,982,083)

예치금의 증가	(2,320,641,320)	(6,412,987,399)

단기매매증권의 감소(증가)	(35,696,430)	33,444,141

매도가능증권의 감소(증가)	(1,222,824,727)	85,217,422

할인어음의 증가	(352,189,610)	(135,217,890)

예적금담보대출의 감소	487,700,000	252,000,000

일반자금대출의 감소(증가)	(12,078,424,679)	425,509,181

이연대출부대비용의 감소(증가)	(18,273,816)	31,705,289

종합통장대출의 감소	(8,209,198,381)	(1,969,850,959)

기타대출채권의 감소(증가)	3,668,982	(5,004,669)

종업원대여금의 감소	93,013	38,012,442

보증금의 감소	295,000	-

미수수익의 감소(증가)	(68,207,825)	7,959,643

선급금의 증가	(270,366)	(42,060,881)

선급비용의 증가	(33,950,342)	(30,630,186)

미회수내국환채권의 감소	443,234,451	661,787,495

퇴직금의 지급	-	(21,459,438)

이연법인세자산의 증가	(65,724,236)	(34,443,809)

이연법인세부채의 증가(감소)	23,851,573	(4,844,279)

퇴직연금운용자산의 감소	-	29,304,128

기타잡자산의 감소(증가)	(39,869,656)	7,009,830

미지급금의 감소	(1,205,609)	(1,759,137)

미지급비용의 증가(감소)	(225,335,887)	279,310,499

선수수익의 증가(감소)	(27,197,968)	24,378,839

수입제세의 감소	(34,935,200)	(8,415,710)

당기법인세부채의 증가	158,862,381	137,530,625

당기법인세자산의 감소	-	157,134,331

기타잡부채의 증가(감소)	105,334,731	(478,582)

미지급내국환채무의 감소	(458,445,356)	(697,763,587)

예수부채의 증가	21,760,971,529	5,665,630,578

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	690,502,000	(24,176,984)

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	700,000,000	-

비업무용자산의 처분	700,000,000	-

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(9,498,000)	(24,176,984)

동산의취득	1,875,000	3,334,000

기타의유형자산의취득	7,623,000	5,104,423

무형자산의 취득	-	15,738,561

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	-	-

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	-	-

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	-	-

Ⅳ. 현금의 증가(감소) (Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	75,666,339	(41,647,122)

Ⅴ. 기초의 현금	348,552,197	403,940,432

Ⅵ. 기말의 현금	424,218,536	362,293,310