대백저축은행 반기보고서 (2024.06)
4. 재무제표

반 기 재 무 상 태 표

제56기 반기 2024년 06월 30일 현재
제55기 2023년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당반기말	전기말

자산

Ⅰ.현금및예치금	37,800,330,854	53,901,537,879

1. 현금(주석12,24)	476,880,535	344,799,102

2.예치금(주석3)	37,323,450,319	53,556,738,777

(1)보통예치금(주석24)	255,844,693	170,737,803

(2)중앙회예치금(주석15)	25,000,000,000	38,000,000,000

(3)지급준비예치금(주석4,15)	7,856,021,936	7,086,000,974

(4)기타예치금	4,211,583,690	8,300,000,000

Ⅱ.유가증권(주석12,27)	19,986,287,320	9,547,075,200

1.단기매매증권(주석5)	9,974,910	-

(1)주식	9,974,910	-

2.매도가능증권(주석6)	8,884,812,410	8,536,075,200

(1)주식	5,060,662,960	4,758,573,500

(2)지준유가증권(주석4)	1,379,179,450	1,372,196,700

(3)기타매도가능증권	2,444,970,000	2,405,305,000

3.만기보유증권(주석7)	11,091,500,000	1,011,000,000

(1)지준유가증권(주석4)	11,091,500,000	1,011,000,000

Ⅲ.대출채권(주석8)	185,690,176,751	173,778,435,948

1.할인어음	510,471,500	685,715,940

대손충당금	(4,339,007)	(5,828,585)

2.예적금담보대출	260,000,000	368,000,000

대손충당금	(2,600,000)	(3,680,000)

3.일반자금대출	130,260,279,956	109,741,058,539

대손충당금	(6,478,496,480)	(6,463,943,186)

4.이연대출부대비용(수익)	(114,435,624)	(132,353,907)

5.종합통장대출(주석16)	69,706,277,492	75,131,909,256

대손충당금	(8,523,420,021)	(5,585,044,196)

6.기타대출채권	98,849,925	56,553,865

대손충당금	(22,410,990)	(13,951,778)

Ⅳ.유형자산(주석9,11,12)	62,454,597	75,456,895

1.차량운반구	88,385,449	88,385,449

감가상각누계액	(61,671,392)	(58,028,840)

2.동산	210,131,797	210,131,797

감가상각누계액	(197,689,056)	(193,501,294)

3.기타의유형자산	445,688,704	445,149,055

감가상각누계액	(422,390,905)	(416,679,272)

Ⅴ.기타자산	4,740,893,258	2,105,223,834

1.무형자산(주석10)	104,977,145	113,784,676

2.보증금(주석22)	130,250,000	130,250,000

3.투자자산	175,000,000	176,626,346

4.미수수익(주석8)	693,178,541	986,575,018

대손충당금	(6,751,784)	(13,688,543)

5.선급금	11,268,775	15,438,568

6.선급비용	98,117,042	1,053,426

7.잡자산	57,454,043	82,434,336

(1)종업원대여금(주석8,22)	38,974,965	67,655,251

대손충당금	(389,749)	(676,552)

(2)기타잡자산	18,868,827	15,455,637

8.미회수내국환채권	2,995,993,740	204,497,649

9.당기법인세자산(주석20)	12,815,470	-

10.이연법인세자산(주석20)	468,590,286	408,252,358

자산총계	248,280,142,780	239,407,729,756

부채

I.예수부채(주석13,22,27)	221,459,918,005	210,430,180,594

1.예수금	221,449,413,201	210,419,748,204

(1)보통예금	645,871,876	709,866,668

(2)별단예금	10,050,340	9,973,580

(3)자유적립예금	3,428,641	3,583,185

(4)정기예금	218,823,851,417	207,415,882,457

(5)기업자유예금	137,543,735	93,656,714

(6)정기적금	1,828,667,192	2,186,785,600

2.표지어음예수금	10,504,804	10,432,390

Ⅱ.기타부채	6,227,897,697	6,527,399,454

1.퇴직급여충당부채(주석14,22)	2,203,116,107	2,025,292,508

퇴직연금운용자산	(2,077,831,030)	(2,025,292,508)

2.기타충당부채(주석14)	213,658,491	214,115,674

3.미지급금(주석27)	42,339,651	85,353,610

4.미지급비용(주석27)	4,905,342,396	5,713,653,273

5.선수수익	1,701,558	3,518,225

6.잡부채	51,210,423	124,086,515

(1)수입제세	51,207,550	124,085,580

(2)기타잡부채	2,873	935

7.미지급내국환채무	888,360,101	346,037,226

8.당기법인세부채(주석20)	-	40,634,931

부채총계	227,687,815,702	216,957,580,048

자본

Ⅰ.자본금(주석17)	10,000,000,000	10,000,000,000

1.보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ.기타포괄손익누계액(주석20)	(347,996,157)	(119,635,865)

1.매도가능증권평가손익(주석6)	(347,996,157)	(119,635,865)

Ⅲ.이익잉여금(주석18)	10,940,323,235	12,569,785,573

1.이익준비금	1,643,869,785	1,602,805,085

2.미처분이익잉여금	9,296,453,450	10,966,980,488

자본총계	20,592,327,078	22,450,149,708

부채및자본총계	248,280,142,780	239,407,729,756

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

반 기 손 익 계 산 서

제56기 반기 (2024년 01월 01일부터 2024년 06월 30일까지)
제55기 반기 (2023년 01월 01일부터 2023년 06월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당반기	전반기

3 개 월	누 적	3 개 월	누 적

Ⅰ.영업수익	3,856,878,139	7,629,044,079	4,241,951,024	8,153,326,023

1.이자수익(주석22,25)	3,579,486,687	6,806,222,485	3,414,928,476	6,914,211,986

(1)예치금이자	359,062,063	659,127,194	341,677,212	694,661,906

(2)매도가능증권이자	34,821,250	60,267,500	34,821,250	60,267,500

(3)만기보유증권이자	25,013,050	22,950,000

(4)대출금이자	3,163,968,567	6,044,032,631	3,022,383,380	6,122,008,570

①어음할인료	10,269,414	22,540,412	6,096,709	12,849,302

②예적금담보대출이자	3,829,545	4,969,721	1,476,368	2,885,788

③일반자금대출이자	1,948,087,303	3,606,839,857	1,622,335,272	3,438,916,502

④종합통장대출이자	1,201,460,071	2,409,008,957	1,392,097,858	2,666,646,602

⑤외상채권대출이자	322,234	673,684	377,173	710,376

(5)기타이자수익	7,971,003	17,782,110	4,320,127	14,324,010

①종업원대여금이자	315,472	801,046	545,202	1,035,955

②내국환수입이자	7,655,531	16,981,064	3,774,925	13,288,055

2.유가증권평가및처분이익	33,427,286	106,214,436	362,918,219	430,744,458

(1)당기손익인식증권매매이익	28,915,466	101,702,616	41,626,005	109,452,244

(2)당기손익인식증권평가이익	4,511,820	4,511,820	9,154,140	9,154,140

(3)매도가능증권매매이익	-	-	312,138,074	312,138,074

3.수수료수익	243,964,166	602,394,158	464,104,329	674,156,579

(1)송금수입수수료	26,000	62,000	32,800	61,800

(2)대리사무취급수수료	5,585,000	11,080,000	6,070,000	12,685,000

(3)중도해지수입수수료	-	-	-	3,187

(4)기타수입수수료	238,353,166	591,252,158	458,001,529	661,406,592

4. 배당금수익	-	114,213,000	-	134,213,000

(1) 매도가능증권배당금	-	114,213,000	-	134,213,000

Ⅱ.영업비용	5,182,635,062	9,320,682,274	4,251,266,555	7,832,020,691

1.이자비용(주석22,25)	2,207,704,956	4,283,574,333	2,109,027,787	4,188,626,666

(1)예수금이자	2,203,459,030	4,269,857,043	2,105,706,491	4,180,698,388

①보통예금이자	356,394	765,483	311,219	586,252

②자유적립예금이자	9,714	33,680	10,431	26,717

③정기예금이자	2,184,366,371	4,227,827,885	2,084,446,323	4,127,456,528

④기업자유예금이자	1,101,921	2,262,888	4,101,192	22,650,683

⑤정기적금이자	17,624,630	38,967,107	16,826,207	29,639,302

⑥재형저축이자	-	-	11,119	338,906

(2)표지어음예수금이자	39,563	59,216	57,316	113,935

(3)기타이자비용	4,206,363	13,658,074	3,263,980	7,814,343

①내국환지급이자	4,206,363	13,658,074	3,263,980	7,814,343

2.유가증권평가및처분손실	-	-	770,098	883,078

(1)당기손익인식증권매매손실	-	-	770,098	883,078

3.대출채권평가및처분손실	1,890,748,156	2,944,542,287	1,122,401,126	1,614,554,557

(1)대손상각비(주석8)	1,900,342,201	2,944,999,470	1,118,366,105	1,448,059,318

(2)미사용약정충당금전입(주석14)	(9,594,045)	(457,183)	4,035,021	166,495,239

4.수수료비용	83,082,086	187,835,472	118,699,482	228,391,831

(1)송금수수료	51,000	105,500	62,500	160,000

(2)CMS이용수수료	7,007	14,113	6,507	13,440

(3)내국환지급수수료	685,991	685,991	654,881	654,881

(4)기타지급수수료	82,338,088	187,029,868	117,975,594	227,563,510

5.판매비와관리비(주석19,22,26)	663,745,614	1,325,402,182	617,036,812	1,273,349,559

(1)인건비	279,231,559	564,001,229	235,768,593	523,235,655

(2)경비	384,514,055	761,400,953	381,268,219	750,113,904

6.기타영업비용	337,354,250	579,328,000	283,331,250	526,215,000

(1)예금보험료	337,354,250	579,328,000	283,331,250	526,215,000

Ⅲ.영업이익	(1,325,756,923)	(1,691,638,195)	(9,315,531)	321,305,332

Ⅳ.영업외수익	28,555,924	63,242,737	27,051,259	57,784,190

1.퇴직연금운용수익	25,614,459	50,912,176	23,010,459	45,483,799

2.잡이익	2,941,465	12,330,561	4,040,800	12,300,391

V.영업외비용	179,600	1,066,880	3,178,030	4,440,817

1.업무용자산처분손실	-	-	-	1,000

2.잡손실	179,600	1,066,880	3,178,030	4,439,817

Ⅵ.법인세비용차감전순이익	(1,297,380,599)	(1,629,462,338)	14,557,698	374,648,705

Ⅶ.법인세비용(주석20)	-	-	(1,013,206)	68,709,670

Ⅷ.분(반)기순이익	(1,297,380,599)	(1,629,462,338)	15,570,904	305,939,035

Ⅸ.주당순이익(주석21)

1.기본주당순이익	(649)	(815)	8	153

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

반 기 자 본 변 동 표

제56기 반기 (2024년 01월 01일부터 2024년 06월 30일까지)
제55기 반기 (2023년 01월 01일부터 2023년 06월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	총 계

2023.01.01(전반기초)	10,000,000,000	(437,621,302)	12,159,138,570	21,721,517,268

매도가능증권평가손익	-	585,044,162	585,044,162

반기순이익	-	305,939,035	305,939,035

2023.06.30(전반기말)	10,000,000,000	147,422,860	12,465,077,605	22,612,500,465

2024.01.01(당반기초)	10,000,000,000	(119,635,865)	12,569,785,573	22,450,149,708

매도가능증권평가손익	-	(228,360,292)	(228,360,292)

반기순이익	-	(1,629,462,338)	(1,629,462,338)

2024.06.30(당반기말)	10,000,000,000	(347,996,157)	10,940,323,235	20,592,327,078

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

반 기 현 금 흐 름 표

제56기 반기 (2024년 01월 01일부터 2024년 06월 30일까지)
제55기 반기 (2023년 01월 01일부터 2023년 06월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당반기	전반기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	231,793,567	22,489,964

1. 반기순이익	(1,629,462,338)	305,939,035

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	3,158,780,959	1,829,516,642

대손상각비	2,944,999,470	1,448,059,318

미사용약정충당금전입(환입)	(457,183)	166,495,239

감가상각비	14,974,664	17,383,383

무형자산상각비	21,440,409	46,384,409

퇴직급여	177,823,599	150,310,215

당기손익인식증권매매손실	-	883,078

업무용자산처분손실	-	1,000

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(157,126,612)	(476,228,257)

당기손익인식증권매매이익	101,702,616	109,452,244

당기손익인식증권평가이익	4,511,820	9,154,140

매도가능증권매매이익	-	312,138,074

퇴직연금운용수익	50,912,176	45,483,799

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(1,140,398,442)	(1,636,737,456)

예치금의 감소(증가)	16,318,395,348	(16,399,051,181)

단기매매증권의 감소(증가)	96,239,526	100,830,546

매도가능증권의 감소(증가)	(637,435,430)	571,122,586

만기보유증권의 감소(증가)	(10,080,500,000)	-

할인어음의 감소(증가)	175,244,440	126,612,200

예적금담보대출의 감소(증가)	108,000,000	175,000,000

일반자금대출의 감소(증가)	(20,513,825,096)	9,820,495,403

이연대출부대비용의 감소(증가)	(17,918,283)	(77,068,154)

종합통장대출의 감소(증가)	5,426,131,764	(325,618,242)

기타대출채권의 감소(증가)	(41,596,660)	(1,099,085)

종업원대여금의 감소(증가)	28,680,286	1,100,370

미수수익의 감소(증가)	293,396,477	(4,651,598)

선급금의 감소(증가)	4,169,793	12,923,202

선급비용의 감소(증가)	(97,063,616)	(92,975,293)

미회수내국환채권의 감소(증가)	(2,791,496,091)	(421,541,505)

예수부채의 증가(감소)	11,029,737,411	3,977,992,120

이연법인세자산의 감소(증가)	(12,815,470)	-

이연법인세부채의 증가(감소)	-	(50,966,891)

기타잡자산의 감소(증가)	(3,413,190)	(76,331)

미지급금의 증가(감소)	(43,013,959)	(31,417,120)

미지급비용의 증가(감소)	(808,310,877)	1,290,504,264

선수수익의 증가(감소)	(1,816,667)	(817,781)

수입제세의 증가(감소)	(72,878,030)	(14,874,260)

당기법인세부채의 증가(감소)	(40,634,931)	(279,190,499)

기타잡부채의 증가(감소)	1,938	36,562

미지급내국환채무의 증가(감소)	542,322,875	(14,006,769)

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	(14,605,244)	(87,844,703)

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	331,985	-

기타의유형자산의 처분	331,985	-

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(14,937,229)	(87,844,703)

차량운반구의 취득	-	36,425,529

기타의유형자산의 취득	2,304,351	7,148,065

무형자산의 취득	12,632,878	44,271,109

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	-	-

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	-	-

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	-	-

Ⅳ. 현금의 감소(Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	217,188,323	(65,354,739)

Ⅴ. 기초의 현금	515,536,905	500,162,972

Ⅵ. 반기말의 현금(주석24)	732,725,228	434,808,233

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.