대백저축은행 분기보고서 (2018.09)
4. 재무제표

분 기 재 무 상 태 표

제 50 기 분기 2018년 09월 30일 현재
제 49 기 2017년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제 50(당)기 분기말	제 49(전)기말

자산

Ⅰ. 현금및예치금	28,602,788,285	22,731,668,519

1. 현금(주석24)	145,640,153	151,390,244

2. 예치금(주석3)	28,457,148,132	22,580,278,275

(1) 보통예치금(주석24)	125,851,180	71,598,202

(2) 중앙회예치금(주석15)	15,000,000,000	10,000,000,000

(3) 지급준비예치금(주석4,15)	5,000,000,000	5,271,632,000

(4) 기타예치금	8,331,296,952	7,237,048,073

Ⅱ. 유가증권(주석12,27)	8,906,376,430	7,107,009,834

1. 매도가능증권(주석6)	8,406,376,677	7,107,009,834

(1) 주식	2,619,697,150	1,270,100,450

(2) 지준유가증권(주석4)	189,058,477	245,230,484

(3) 채무증권	1,600,000,000	1,600,000,000

(4) 기타매도가능증권	3,997,621,050	3,991,678,900

2. 만기보유증권(주석7)	499,999,753	-

(1) 지준유가증권(주석4)	499,999,753	-

Ⅲ. 대출채권(주석8)	102,006,832,919	101,932,076,992

1. 할인어음	279,939,730	173,789,314

대손충당금	(1,679,638)	(1,042,735)

2. 예적금담보대출	126,515,295	447,500,000

대손충당금	(885,607)	(3,132,500)

3. 일반자금대출	106,811,817,869	105,613,222,234

대손충당금	(7,125,240,473)	(4,692,518,715)

4. 이연대출부대비용	29,191,989	56,420,670

5. 종합통장대출	1,949,063,864	383,313,887

대손충당금	(66,055,912)	(61,786,484)

6. 기타대출채권	14,662,480	33,838,613

대손충당금	(10,496,678)	(17,527,292)

Ⅳ. 유형자산(주석9,12)	53,758,802	80,669,452

1. 차량운반구	77,354,330	77,354,330

감가상각누계액	(73,676,749)	(71,797,996)

2. 동산	220,995,529	220,107,529

감가상각누계액	(178,453,024)	(155,518,291)

3. 기타의유형자산	318,758,771	317,757,771

감가상각누계액	(311,220,055)	(307,233,891)

Ⅴ.기타자산	2,663,366,384	5,904,987,272

1. 비업무용자산(주석11)	750,000,000	1,149,500,000

2. 무형자산(주석10)	66,874,974	58,743,002

3. 보증금(주석22)	130,545,000	133,045,000

4. 투자자산	175,000,000	175,000,000

5. 미수금(주석8)	-	1,313,022

6. 미수수익(주석8)	467,832,934	400,391,734

대손충당금	(25,715,466)	(7,033,455)

7. 선급금	317,280,294	335,887,758

8. 선급비용	29,600,492	2,690,340

9. 잡자산	133,740,951	134,612,637

(1) 종업원대여금(주석8,22)	128,597,841	129,601,370

대손충당금	(900,184)	(907,209)

(2) 기타잡자산	6,043,294	5,918,476

10. 미회수내국환채권	190,269,859	3,315,671,691

11. 당기법인세자산(주석20)	148,669,960	-

12. 이연법인세자산(주석20)	279,267,386	205,165,543

자산총계	142,233,122,820	137,756,412,069

부채

I. 예수부채(주석13,22,27)	123,500,651,721	118,277,949,836

1. 예수금	123,200,651,721	118,170,563,178

(1) 보통예금	452,047,512	548,537,619

(2) 별단예금	5,395,250	10,344,755

(3) 자유적립예금	57,241,000	73,430,826

(4) 정기예금	119,270,937,132	113,815,059,540

(5) 기업자유예금	104,676,127	21,638,038

(6) 정기적금	3,227,634,700	3,629,002,400

(7) 재형저축	82,720,000	72,550,000

2. 표지어음예수금	300,000,000	107,386,658

Ⅱ. 기타부채	3,472,331,307	3,468,054,873

1. 퇴직급여충당부채(주석14)	1,374,087,221	1,233,336,323

2. 퇴직연금운용자산(주석14)	(1,232,147,296)	(1,232,706,160)

3. 미지급금(주석27)	104,438,763	58,116,295

4. 미지급비용(주석27)	2,073,181,143	1,968,036,667

5. 선수수익	1,049,840	1,335,670

6. 수입보증금(주22)	-	15,000,000

7. 잡부채	33,702,798	28,585,629

(1) 수입제세	33,370,220	28,024,250

(2) 기타잡부채	332,578	561,379

8. 미지급내국환채무	1,118,018,838	1,216,146,289

9. 당기법인세부채(주석20)	-	180,204,160

부채총계	126,972,983,028	121,746,004,709

자본

Ⅰ. 자본금(주석17)	10,000,000,000	10,000,000,000

1. 보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ. 기타포괄손익누계액	(189,394,728)	(63,655,983)

1. 매도가능증권평가손익(주석6)	(189,394,728)	(63,655,983)

Ⅲ. 이익잉여금(주석18)	5,449,534,520	6,074,063,343

1. 이익준비금	976,747,979	862,356,586

2. 미처분이익잉여금	4,472,786,541	5,211,706,757

자본총계	15,260,139,792	16,010,407,360

부채및자본총계	142,233,122,820	137,756,412,069

분 기 손 익 계 산 서

제 50 기 분기 2018년 1월 1일부터 2018년 9월 30일까지
제 49 기 분기 2017년 1월 1일부터 2017년 9월 30일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제 50(당)기 분기	제 49(전)기 분기

3 개 월	누 적	3 개 월	누 적

Ⅰ. 영업수익	2,022,910,318	6,365,400,027	1,844,702,911	6,542,636,992

1. 이자수익(주석25)	1,952,698,933	5,736,721,693	1,646,621,628	5,175,492,016

(1) 예치금이자	142,978,579	358,103,487	109,313,585	270,207,499

(2) 매도가능증권이자(주석6)	84,717,898	253,447,176	60,309,951	182,006,532

(3) 만기보유증권이자	1,327,446	4,263,779	-	-

(4) 대출금이자	1,721,812,375	5,114,916,133	1,474,924,329	4,716,800,781

① 어음할인료	5,400,349	10,720,929	3,487,656	25,607,953

② 예적금담보대출이자	1,111,862	3,924,012	1,032,284	3,733,622

③ 일반자금대출이자	1,687,026,494	5,056,309,933	1,461,325,797	4,659,056,372

④ 종합통장대출이자	27,179,720	40,064,508	6,671,059	20,621,169

⑤ 외상채권대출이자	1,093,950	3,896,751	2,407,533	7,781,665

(5) 기타이자수익	1,862,635	5,991,118	2,073,763	6,477,204

① 종업원대여금이자	1,025,313	3,048,597	1,131,319	3,456,833

② 내국환수입이자	837,322	2,942,521	942,444	3,020,371

2. 유가증권평가및처분이익	6,271,178	54,357,978	49,321,850	930,658,191

(1) 단기매매증권평가이익	(3,265,100)	-	-	5,250,000

(2) 단기매매증권처분이익	9,536,278	54,357,978	49,321,850	105,048,727

3. 수수료수익	63,940,207	544,170,556	148,759,433	373,674,535

(1) 송금수입수수료	95,000	332,800	97,000	241,700

(2) 대리사무취급수수료	3,900,000	12,856,500	4,020,000	12,902,000

(3) 중도해지수입수수료	4,846,939	128,636,302	50,972,632	120,683,744

(4) 기타수입수수료	55,098,268	402,344,954	93,669,801	239,847,091

4. 배당금수익	-	30,149,800	-	62,812,250

(1) 단기매매증권배당금	-	-	-	4,500,000

(2) 매도가능증권배당금	-	30,149,800	-	58,312,250

Ⅱ. 영업비용	3,063,200,684	7,078,929,621	1,866,661,133	5,180,812,414

1. 이자비용(주석22,25)	726,854,260	2,088,648,711	623,894,865	1,734,732,302

(1) 예수금이자	725,103,463	2,084,347,054	623,105,325	1,728,928,379

① 보통예금이자	259,022	884,945	364,269	999,308

② 자유적립예금이자	250,705	886,873	237,166	601,550

③ 정기예금이자	704,240,293	2,015,883,485	597,520,285	1,656,417,949

④ 기업자유예금이자	266,004	1,021,924	436,786	1,539,601

⑤ 정기적금이자	19,573,396	64,262,989	24,172,231	68,361,441

⑥ 재형저축이자	514,043	1,406,838	374,588	1,008,530

(2) 표지어음예수금이자	434,901	865,297	28,627	3,315,953

(3) 기타이자비용	1,315,896	3,436,360	760,913	2,487,970

① 내국환지급이자	1,315,896	3,436,360	760,913	2,487,970

2. 유가증권평가및처분손실	49,164,224	49,164,224	6,673,503	10,937,923

(1) 단기매매증권평가손실	-	-	1,672,661	5,251,100

(2) 단기매매증권처분손실	852,946	852,946	5,000,842	5,686,823

(3) 매도가능증권처분손실	48,311,278	48,311,278	-	-

3. 대출채권평가및처분손실	1,548,764,370	2,470,952,996	385,412,603	917,598,465

(1) 대손상각비(주석8)	1,548,764,370	2,470,952,996	385,412,603	917,598,465

4. 수수료비용	33,050,021	384,102,308	118,446,152	489,979,996

(1) 송금수수료	54,000	166,000	50,400	163,900

(2) CMS이용수수료	25,934	79,908	32,351	96,146

(3) 내국환지급수수료	335,940	724,285	365,859	1,098,083

(4) 기타지급수수료	32,634,147	383,132,115	117,997,542	488,621,867

5. 판매비와관리비(주석19,26)	552,261,059	1,628,191,632	584,178,260	1,624,014,978

(1) 인건비(주석22)	213,301,944	672,399,336	233,067,651	659,495,018

(2) 경비(주석22)	338,959,115	955,792,296	351,110,609	964,519,960

6. 기타영업비용	153,106,750	457,869,750	148,055,750	403,548,750

(1) 예금보험료	153,106,750	457,869,750	148,055,750	403,548,750

Ⅲ. 영업이익(손실)	(1,040,290,366)	(713,529,594)	(21,958,222)	1,361,824,578

Ⅳ. 영업외수익	15,475,389	64,782,003	12,472,406	34,214,454

1. 비업무용자산처분이익	-	30,500,000	-	-

2. 수입임대료	-	-	-	1,260,000

3. 퇴직연금운용수익	(10,970,044)	17,000,584	4,832,420	15,867,719

4. 잡이익	26,445,433	17,281,419	7,639,986	17,086,735

V. 영업외비용	3,133,760	6,991,613	34,014,699	146,640,958

1. 유형자산처분손실	-	-	-	524,383

2. 비업무용자산손상차손	-	-	23,500,000	70,500,000

3. 기부금	178,600	711,600	268,890	5,991,890

4. 유입물건관리비	1,713,260	4,649,470	10,234,740	24,612,940

5. 잡손실	1,241,900	1,630,543	11,069	45,011,745

Ⅵ. 법인세비용차감전순이익(손실)	(1,027,948,737)	(655,739,204)	(43,500,515)	1,249,398,074

Ⅶ. 법인세비용(주석20)	53,529,805	(31,210,381)	(15,369,300)	258,068,378

Ⅷ. 분기순이익(손실)	(1,081,478,542)	(624,528,823)	(28,131,215)	991,329,696

Ⅸ. 주당손익(주석21)

1. 기본주당순이익(손실)	(541)	(312)	(14)	496

분 기 자 본 변 동 표

제 50 기 분기 2018년 1월 1일부터 2018년 9월 30일까지
제 49 기 분기 2017년 1월 1일부터 2017년 9월 30일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이익잉여금	합 계

2017.01.01(전기초)	10,000,000,000	160,009,409	4,930,149,412	15,090,158,821

매도가능증권평가손익	-	(162,101,708)	-	(162,101,708)

분기순이익	-	-	991,329,696	991,329,696

2017.09.30(전분기말)	10,000,000,000	(2,092,299)	5,921,479,108	15,919,386,809

2018.01.01(당기초)	10,000,000,000	(63,655,983)	6,074,063,343	16,010,407,360

매도가능증권평가손익	-	(125,738,745)	-	(125,738,745)

분기순이익(손실)	-	-	(624,528,823)	(624,528,823)

2018.09.30(당분기말)	10,000,000,000	(189,394,728)	5,449,534,520	15,260,139,792

분 기 현 금 흐 름 표

제 50 기 분기 2018년 1월 1일부터 2018년 9월 30일까지
제 49 기 분기 2017년 1월 1일부터 2017년 9월 30일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제 50(당) 분기	제 49(전) 분기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	(5,574,998,051)	(15,184,093,148)

1. 당기순이익(손실)	(624,528,823)	991,329,696

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	2,719,385,441	1,204,445,331

(1) 대손상각비	2,470,952,996	917,598,465

(2) 감가상각비	28,799,650	43,565,091

(3) 무형자산상각비	19,179,975	20,731,431

(4) 퇴직급여	151,288,596	140,588,038

(5) 단기매매증권평가손실	-	5,251,100

(6) 단기매매증권처분손실	852,946	5,686,823

(7) 매도가능증권처분손실	48,311,278	-

(8) 유형자산처분손실	-	524,383

(9) 비업무용자산손상차손	-	70,500,000

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(101,858,562)	(946,525,910)

(1) 단기매매증권평가이익	-	5,250,000

(2) 단기매매증권처분이익	54,357,978	105,048,727

(3) 매도가능증권처분이익	-	820,359,464

(4) 퇴직연금운용수익	17,000,584	15,867,719

(5) 비업무용자산처분이익	30,500,000	-

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(7,567,996,107)	(16,433,342,265)

(1) 예치금의 증가	(5,822,616,879)	(5,489,218,288)

(2) 단기매매증권의 감소	53,505,032	833,854,339

(3) 매도가능증권의 감소(증가)	(1,516,308,328)	1,573,248,797

(4) 만기보유증권의 증가	(499,999,753)	-

(5) 할인어음의 감소(증가)	(106,150,416)	2,007,242,600

(6) 예적금담보대출의 감소	320,984,705	543,562,208

(7) 일반자금대출의 증가	(1,228,257,604)	(14,561,148,519)

(8) 이연대출부대비용의 감소(증가)	27,228,681	(13,538,492)

(9) 종합통장대출의 감소(증가)	(1,561,044,937)	26,996,288

(10) 기타대출채권의 감소(증가)	20,205,634	(10,453,164)

(11) 종업원대여금의 감소	1,003,529	8,037,688

(12) 보증금의 감소(증가)	2,500,000	(2,500,000)

(13) 미수금의 감소(증가)	1,313,022	(95,995)

(14) 미수수익의 증가	(67,441,200)	(27,248,161)

(15) 선급금의 감소(증가)	18,607,464	(4,106,978)

(16) 선급비용의 증가	(26,910,152)	(27,690,963)

(17) 미회수내국환채권의 감소	3,125,401,832	(1,228,190,947)

(18) 당기법인세자산의 증가	(148,669,960)	-

(19) 이연법인세자산의 증가	(31,210,381)	(56,450,334)

(20) 퇴직금의 지급	(10,537,698)	(89,756,405)

(21) 퇴직연금운용자산의 감소	17,559,448	96,716,586

(22) 기타잡자산의 증가	(124,818)	-

(23) 미지급금의 증가	46,322,468	53,932,122

(24) 미지급비용의 증가(감소)	105,144,476	(8,382,452)

(25) 선수수익의 감소	(285,830)	(2,993,847)

(26) 수입보증금의 감소	(15,000,000)	-

(27) 수입제세의 증가	5,345,970	2,527,570

(28) 당기법인세부채의 감소	(180,204,160)	(19,813,865)

(29) 기타잡부채의 감소	(228,801)	(34,173,185)

(30) 미지급내국환채무의 감소	(98,127,451)	(3,698,868)

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	400,799,053	(50,251,513)

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	430,000,000	-

(1) 비업무용자산의 처분	430,000,000	-

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(29,200,947)	(50,251,513)

(1) 동산의취득	888,000	7,392,813

(2) 기타의유형자산의취득	1,001,000	7,629,733

(3) 무형자산의 취득	27,311,947	35,228,967

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	5,222,701,885	15,130,798,771

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	-	-

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	5,222,701,885	15,130,798,771

(1) 예수부채의 순감소	(5,222,701,885)	(15,130,798,771)

Ⅳ. 현금의 감소(Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	48,502,887	(103,545,890)

Ⅴ. 기초의 현금	222,988,446	392,894,059

Ⅵ. 기말의 현금	271,491,333	289,348,169