대백저축은행 분기보고서 (2024.09)
4. 재무제표

분 기 재 무 상 태 표

제56기 분기 2024년 09월 30일 현재
제55기 2023년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당분기말	전기말

자산

Ⅰ.현금및예치금	32,635,902,714	53,901,537,879

1. 현금(주석12,24)	454,700,733	344,799,102

2.예치금(주석3)	32,181,201,981	53,556,738,777

(1) 보통예치금(주석24)	262,446,488	170,737,803

(2) 중앙회예치금(주석15)	17,000,000,000	38,000,000,000

(3) 지급준비예치금(주석4,15)	8,046,509,653	7,086,000,974

(4)기타예치금	6,872,245,840	8,300,000,000

Ⅱ.유가증권(주석12,27)	19,014,788,920	9,547,075,200

1.단기매매증권(주석5)	5,959,000	-

(1)주식	5,959,000	-

2.매도가능증권(주석6)	7,898,829,920	8,536,075,200

(1)주식	5,021,766,820	4,758,573,500

(2)지준유가증권(주석4)	1,405,018,100	1,372,196,700

(3)기타매도가능증권	1,472,045,000	2,405,305,000

3.만기보유증권(주석7)	11,110,000,000	1,011,000,000

(1)지준유가증권(주석4)	11,110,000,000	1,011,000,000

Ⅲ.대출채권(주석8)	205,861,481,435	173,778,435,948

1.할인어음	324,500,000	685,715,940

대손충당금	(2,758,250)	(5,828,585)

2.예적금담보대출	148,000,000	368,000,000

대손충당금	(1,480,000)	(3,680,000)

3.일반자금대출	145,677,870,051	109,741,058,539

대손충당금	(5,995,364,079)	(6,463,943,186)

4.이연대출부대비용(수익)	(124,817,442)	(132,353,907)

5.종합통장대출(주석16)	74,640,790,412	75,131,909,256

대손충당금	(8,886,214,985)	(5,585,044,196)

6.기타대출채권	101,194,660	56,553,865

대손충당금	(20,238,932)	(13,951,778)

Ⅳ.유형자산(주석9,12)	56,323,791	75,456,895

1.차량운반구	88,385,449	88,385,449

감가상각누계액	(63,492,668)	(58,028,840)

2.동산	210,131,797	210,131,797

감가상각누계액	(199,701,429)	(193,501,294)

3.기타의유형자산	447,029,627	445,149,055

감가상각누계액	(426,028,985)	(416,679,272)

Ⅴ.기타자산	14,347,384,507	2,105,223,834

1.무형자산(주석10)	95,888,483	113,784,676

2.보증금(주석22)	130,250,000	130,250,000

3.투자자산	175,000,000	176,626,346

4.미수수익(주석8)	832,802,568	986,575,018

대손충당금	(13,521,035)	(13,688,543)

5.선급금	8,030,418	15,438,568

6.선급비용	49,437,190	1,053,426

7.잡자산	41,316,706	82,434,336

(1)종업원대여금(주석8,22)	32,068,564	67,655,251

대손충당금	(320,685)	(676,552)

(2)기타잡자산	9,568,827	15,455,637

8.미회수내국환채권	12,545,544,691	204,497,649

9.당기법인세자산(주석20)	19,064,860	-

10.이연법인세자산(주석20)	463,570,626	408,252,358

자산총계	271,915,881,367	239,407,729,756

부채

I.예수부채(주석13,22,27)	237,019,170,775	210,430,180,594

1.예수금	237,008,596,323	210,419,748,204

(1)보통예금	554,835,607	709,866,668

(2)별단예금	9,953,767	9,973,580

(3)자유적립예금	4,168,262	3,583,185

(4)정기예금	233,740,824,095	207,415,882,457

(5)기업자유예금	703,220,967	93,656,714

(6)정기적금	1,995,593,625	2,186,785,600

2.표지어음예수금	10,574,452	10,432,390

Ⅱ.기타부채	13,889,355,528	6,527,399,454

1.퇴직급여충당부채(주석14,22)	2,268,360,179	2,025,292,508

퇴직연금운용자산(주석14)	(2,093,973,342)	(2,025,292,508)

2.기타충당부채(주석14)	184,348,824	214,115,674

3.미지급금(주석27)	53,005,688	85,353,610

4.미지급비용(주석27)	5,425,121,117	5,713,653,273

5.선수수익	2,911,964	3,518,225

6.잡부채	49,780,841	124,086,515

(1)수입제세	49,743,300	124,085,580

(2)기타잡부채	37,541	935

7.미지급내국환채무	7,999,800,257	346,037,226

8.당기법인세부채(주석20)	-	40,634,931

부채총계	250,908,526,303	216,957,580,048

자본

Ⅰ.자본금(주석17)	10,000,000,000	10,000,000,000

1.보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ.기타포괄손익누계액(주석20)	(328,998,307)	(119,635,865)

1.매도가능증권평가손익(주석6)	(328,998,307)	(119,635,865)

Ⅲ.이익잉여금(주석18)	11,336,353,371	12,569,785,573

1.이익준비금	1,643,869,785	1,602,805,085

2.미처분이익잉여금	9,692,483,586	10,966,980,488

자본총계	21,007,355,064	22,450,149,708

부채및자본총계	271,915,881,367	239,407,729,756

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

"검토를 받은 분기재무제표"분 기 손 익 계 산 서

제56기 분기 (2024년 01월 01일부터 2024년 09월 30일까지)
제55기 분기 (2023년 01월 01일부터 2023년 09월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당분기	전분기

3 개 월	누 적	3 개 월	누 적

Ⅰ.영업수익	4,236,306,109	11,865,350,188	3,773,217,605	11,926,543,628

1.이자수익(주석25)	3,601,254,837	10,407,477,322	3,351,601,791	10,265,813,777

(1)예치금이자	369,901,570	1,029,028,764	396,259,941	1,090,921,847

(2)매도가능증권이자	25,446,250	85,713,750	25,446,250	85,713,750

(3)만기보유증권이자	15,371,495	40,384,545	11,475,000	34,425,000

(4)대출금이자	3,179,945,343	9,223,977,974	2,910,904,608	9,032,913,178

①어음할인료	7,282,359	29,822,771	4,642,552	17,491,854

②예적금담보대출이자	2,530,665	7,500,386	4,520,301	7,406,089

③일반자금대출이자	2,080,424,950	5,687,264,807	1,616,134,736	5,055,051,238

④종합통장대출이자	1,089,379,016	3,498,387,973	1,285,165,290	3,951,811,892

⑤외상채권대출이자	328,353	1,002,037	441,729	1,152,105

(5)기타이자수익	10,590,179	28,372,289	7,515,992	21,840,002

①종업원대여금이자	250,369	1,051,415	472,158	1,508,113

②내국환수입이자	10,339,810	27,320,874	7,043,834	20,331,889

2.유가증권평가및처분이익	41,646,709	147,861,145	48,434,414	479,178,872

(1)당기손익인식증권매매이익	44,279,929	145,982,545	42,760,234	152,212,478

(2)당기손익인식증권평가이익	(2,633,220)	1,878,600	5,674,180	14,828,320

(3) 매도가능증권매매이익	-	-	-	312,138,074

3.수수료수익	593,404,563	1,195,798,721	373,181,400	1,047,337,979

(1)송금수입수수료	22,400	84,400	27,200	89,000

(2)대리사무취급수수료	4,880,000	15,960,000	5,747,000	18,432,000

(3)중도해지수입수수료	-	-	-	3,187

(4)기타수입수수료	588,502,163	1,179,754,321	367,407,200	1,028,813,792

4. 배당금수익	-	114,213,000	-	134,213,000

(1) 매도가능증권배당금	-	114,213,000	-	134,213,000

Ⅱ.영업비용	3,894,045,741	13,214,728,015	3,860,755,693	11,692,776,384

1.이자비용(주석22,25)	2,291,780,844	6,575,355,177	2,317,840,818	6,506,467,484

(1)예수금이자	2,284,049,683	6,553,906,726	2,314,345,379	6,495,043,767

①보통예금이자	306,090	1,071,573	284,825	871,077

②자유적립예금이자	31,168	64,848	11,229	37,946

③정기예금이자	2,263,063,189	6,490,891,074	2,290,129,032	6,417,585,560

④기업자유예금이자	1,315,759	3,578,647	1,242,115	23,892,798

⑤정기적금이자	19,333,477	58,300,584	22,678,178	52,317,480

⑥재형저축이자	-	-	-	338,906

(2)표지어음예수금이자	50,460	109,676	13,906	127,841

(3)기타이자비용	7,680,701	21,338,775	3,481,533	11,295,876

①내국환지급이자	7,680,701	21,338,775	3,481,533	11,295,876

2.유가증권평가및처분손실	10,041,088	10,041,088	14,234	897,312

(1)당기손익인식증권매매손실	41,088	41,088	14,234	897,312

(2)매도가능증권매매손실	10,000,000	10,000,000	-	-

3.대출채권평가및처분손실	540,613,945	3,485,156,232	526,743,641	2,141,298,198

(1)대손상각비(주석8)	569,923,612	3,514,923,082	586,718,811	2,034,778,129

(2)미사용약정충당금전입	(29,309,667)	(29,766,850)	(59,975,170)	106,520,069

4.수수료비용	109,693,255	297,528,727	99,986,082	328,377,913

(1)송금수수료	61,500	167,000	65,500	225,500

(2)CMS이용수수료	7,460	21,573	7,047	20,487

(3)내국환지급수수료	620,257	1,306,248	650,298	1,305,179

(4)기타지급수수료	109,004,038	296,033,906	99,263,237	326,826,747

5.판매비와관리비(주석19,22,26)	670,826,359	1,996,228,541	677,586,668	1,950,936,227

(1)인건비	262,030,512	826,031,741	249,738,069	772,973,724

(2)경비	408,795,847	1,170,196,800	427,848,599	1,177,962,503

6.기타영업비용	271,090,250	850,418,250	238,584,250	764,799,250

(1)예금보험료	271,090,250	850,418,250	238,584,250	764,799,250

Ⅲ.영업이익	342,260,368	(1,349,377,827)	(87,538,088)	233,767,244

Ⅳ.영업외수익	53,998,025	117,240,762	23,316,508	81,100,698

1.퇴직연금운용수익	26,138,222	77,050,398	15,368,046	60,851,845

2.잡이익	27,859,803	40,190,364	7,948,462	20,248,853

V.영업외비용	228,257	1,295,137	319,700	4,760,517

1.업무용자산처분손실	-	-	-	1,000

2.잡손실	228,257	1,295,137	319,700	4,759,517

Ⅵ.법인세비용차감전순이익	396,030,136	(1,233,432,202)	(64,541,280)	310,107,425

Ⅶ.법인세비용(주석20)	-	-	(18,989,128)	49,720,542

Ⅷ.분(반)기순이익	396,030,136	(1,233,432,202)	(45,552,152)	260,386,883

Ⅸ.주당순이익(주석21)

1.기본주당순이익	198	(617)	(23)	130

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

"검토를 받은 분기재무제표"분 기 자 본 변 동 표

제56기 분기 (2024년 01월 01일부터 2024년 09월 30일까지)
제55기 분기 (2023년 01월 01일부터 2023년 09월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	총 계

2023.01.01(전기초)	10,000,000,000	(437,621,302)	12,159,138,570	21,721,517,268

매도가능증권평가이익	-	280,408,625	280,408,625

분기순이익	-	260,386,883	260,386,883

2023.09.30(전분기말)	10,000,000,000	(157,212,677)	12,419,525,453	22,262,312,776

2024.01.01(당기초)	10,000,000,000	(119,635,865)	12,569,785,573	22,450,149,708

매도가능증권평가이익	-	(209,362,442)	(209,362,442)

분기순이익	-	(1,233,432,202)	(1,233,432,202)

2024.09.30(당분기말)	10,000,000,000	(328,998,307)	11,336,353,371	21,007,355,064

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

"검토를 받은 분기재무제표"분 기 현 금 흐 름 표

제56기 분기 (2024년 01월 01일부터 2024년 09월 30일까지)
제55기 분기 (2023년 01월 01일부터 2023년 09월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당분기	전분기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	218,888,807	13,235,170

1. 분기순이익	(1,233,432,202)	260,386,883

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	3,792,572,779	2,343,916,064

대손상각비	3,514,923,082	2,034,778,129

미사용약정충당금전입(환입)	(29,766,850)	-

감가상각비	22,446,393	27,801,459

무형자산상각비	31,861,395	70,330,320

퇴직급여	243,067,671	210,107,844

당기손익인식증권매매손실	41,088	897,312

매도가능증권매매손실	10,000,000	-

업무용자산처분손실	-	1,000

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(224,911,543)	(540,030,717)

당기손익인식증권매매이익	145,982,545	152,212,478

당기손익인식증권평가이익	1,878,600	14,828,320

매도가능증권매매이익	-	312,138,074

퇴직연금운용수익	77,050,398	60,851,845

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(2,115,340,227)	(2,051,037,060)

예치금의 감소(증가)	21,467,245,481	(30,473,819,332)

단기매매증권의 감소(증가)	141,861,057	134,217,886

매도가능증권의 감소(증가)	362,564,570	571,122,587

만기보유증권의 감소(증가)	(10,099,000,000)	-

할인어음의 감소(증가)	361,215,940	38,331,400

예적금담보대출의 감소(증가)	220,000,000	(169,400,000)

일반자금대출의 감소(증가)	(36,617,431,949)	3,612,114,598

이연대출부대비용의 감소(증가)	(7,536,465)	(112,338,575)

종합통장대출의 감소(증가)	491,918,844	(72,722,897)

기타대출채권의 감소(증가)	(46,658,314)	8,550,386

종업원대여금의 감소(증가)	35,586,687	515,279

미수수익의 감소(증가)	153,772,450	(346,327,849)

선급금의 감소(증가)	7,408,150	11,795,547

선급비용의 감소(증가)	(48,383,764)	(46,876,165)

미회수내국환채권의 감소(증가)	(12,341,047,042)	37,454,500

예수부채의 증가(감소)	26,588,990,181	19,922,925,237

당기법인세자산의 감소(증가)	(19,064,860)	-

이연법인세자산의 감소(증가)	-	(65,246,615)

퇴직연금운용자산의 감소(증가)	9,995,910	-

기타충당부채의 증가(감소)	-	106,520,069

기타잡자산의 감소(증가)	5,886,810	(76,331)

미지급금의 감소(증가)	(32,347,922)	(14,994,795)

미지급비용의 증가(감소)	(288,532,156)	2,691,804,529

선수수익의 증가(감소)	(606,261)	(1,388,011)

수입제세의 증가(감소)	(74,342,280)	(28,145,710)

당기법인세부채의 증가(감소)	(40,634,931)	(338,158,974)

기타잡부채의 증가(감소)	36,606	(3,468)

미지급내국환채무의 감소(증가)	7,653,763,031	2,483,109,644

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	(17,278,491)	(108,871,282)

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	331,985	-

기타의유형자산의 처분	331,985	-

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(17,610,476)	(108,871,282)

차량운반구의취득	-	36,425,529

기타의유형자산의취득	3,645,274	16,520,265

무형자산의 취득	13,965,202	55,925,488

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	-	-

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	-	-

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	-	-

Ⅳ. 현금의 증가(감소) (Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	201,610,316	(95,636,112)

Ⅴ. 기초의 현금	515,536,905	500,162,972

Ⅵ. 기말의 현금	717,147,221	404,526,860

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.