대백저축은행 사업보고서 (2019.12)
4. 재무제표

재 무 상 태 표

제 51 기 2019년 12월 31일 현재
제 50 기 2018년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제 51(당) 기	제 50(전) 기

자산

Ⅰ.현금및예치금	26,629,631,404	20,126,701,167

1. 현금(주석12,24)	209,937,691	229,985,570

2.예치금(주석3)	26,419,693,713	19,896,715,597

(1) 보통예치금(주석24)	138,614,506	173,954,862

(2) 중앙회예치금(주석15)	16,000,000,000	7,000,000,000

(3) 지급준비예치금(주석4,15)	5,186,277,513	5,180,249,524

(4)기타예치금	5,094,801,694	7,542,511,211

Ⅱ.유가증권(주석12,27)	9,864,219,910	8,951,402,742

1.매도가능증권(주석6)	9,864,219,910	8,951,402,742

(1)주식	3,476,448,610	2,819,449,200

(2)지준유가증권(주석4)	1,017,100,000	189,928,442

(3)채무증권	1,399,000,000	1,920,000,000

(4)기타매도가능증권	3,971,671,300	4,022,025,100

Ⅲ.대출채권(주석8)	115,262,822,645	114,885,588,807

1.할인어음	246,895,000	199,040,100

대손충당금	(1,728,265)	(1,194,240)

2.예적금담보대출	531,500,000	653,000,000

대손충당금	(5,602,500)	(4,571,000)

3.일반자금대출	116,338,096,457	119,058,773,535

대손충당금	(6,097,703,263)	(7,379,386,157)

4.이연대출부대비용	7,253,301	42,132,991

5.종합통장대출(주석16)	4,436,541,008	2,400,868,374

대손충당금	(198,465,557)	(87,240,598)

6.기타대출채권	19,172,265	14,462,787

대손충당금	(13,135,801)	(10,296,985)

Ⅳ.유형자산(주석9,12)	77,161,338	100,995,131

1.차량운반구	77,354,330	77,354,330

감가상각누계액	(77,351,330)	(74,303,000)

2.동산	232,083,037	234,745,529

감가상각누계액	(194,295,525)	(187,215,017)

3.기타의유형자산	382,007,409	368,516,573

감가상각누계액	(342,636,583)	(318,103,284)

Ⅴ.기타자산	2,613,431,811	5,299,136,473

1.비업무용자산(주석11)	700,000,000	750,000,000

2.무형자산(주석10)	267,222,653	318,247,534

3.보증금(주석22)	130,545,000	130,545,000

4.투자자산	175,000,000	175,072,094

5.미수수익(주석8)	325,585,149	408,042,059

대손충당금	(2,347,006)	(2,615,421)

6.선급금	102,974,757	58,413,872

7.선급비용	605,062	629,922

8.잡자산	64,332,369	125,758,550

(1)종업원대여금(주석8,22)	58,665,585	113,347,377

대손충당금	(527,990)	(793,431)

(2)기타잡자산	6,194,774	13,204,604

9.미회수내국환채권	589,015,826	2,931,288,522

10.당기법인세자산(주석20)	-	157,134,331

11.이연법인세자산(주석20)	260,498,001	246,620,010

자산총계	154,447,267,108	149,363,824,320

부채

I.예수부채(주석13,22,27)	134,391,353,975	130,741,677,591

1.예수금	134,386,353,975	130,441,677,591

(1)보통예금	1,051,016,578	708,977,952

(2)별단예금	5,047,545	5,763,673

(3)자유적립예금	58,338,301	26,841,000

(4)정기예금	130,326,918,080	126,899,682,246

(5)기업자유예금	72,261,711	163,065,920

(6)정기적금	2,772,628,760	2,553,516,800

(7)재형저축	100,143,000	83,830,000

2.표지어음예수금	5,000,000	300,000,000

Ⅱ.기타부채	3,598,614,300	3,101,996,017

1.퇴직급여충당부채(주석14,22)	1,372,819,622	1,274,571,122

2.퇴직연금운용자산(주석14)	(1,372,880,621)	(1,274,571,122)

3.미지급금(주석27)	54,158,770	62,122,731

4.미지급비용(주석27)	2,531,524,449	2,141,166,704

5.선수수익	31,165,028	1,924,797

6.잡부채	68,549,251	41,254,073

(1)수입제세	68,529,460	40,691,140

(2)기타잡부채	19,791	562,933

7.미지급내국환채무	826,919,402	855,527,712

8.당기법인세부채(주석20)	86,358,399	-

부채총계	137,989,968,275	133,843,673,608

자본

Ⅰ.자본금(주석17)	10,000,000,000	10,000,000,000

1.보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ.기타포괄손익누계액(주석20)	(602,596,682)	(378,416,789)

1.매도가능증권평가손익(주석6)	(602,596,682)	(378,416,789)

Ⅲ.이익잉여금(주석18)	7,059,895,515	5,898,567,501

1.이익준비금	976,747,979	976,747,979

2.미처분이익잉여금	6,083,147,536	4,921,819,522

자본총계	16,457,298,833	15,520,150,712

부채및자본총계	154,447,267,108	149,363,824,320

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

손 익 계 산 서

제51기 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지
제50기 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제 51(당) 기	제 50(전) 기

Ⅰ.영업수익	8,752,744,666	8,457,930,776

1.이자수익(주석25)	8,172,038,214	7,448,593,949

(1)예치금이자	515,049,739	468,338,948

(2)매도가능증권이자	273,989,444	337,029,828

(3)만기보유증권이자	-	11,637,534

(4)대출금이자	7,374,944,780	6,623,196,145

①어음할인료	20,875,391	13,374,900

②예적금담보대출이자	9,882,428	7,124,036

③일반자금대출이자	7,097,257,744	6,521,777,543

④종합통장대출이자	241,983,374	75,642,982

⑤외상채권대출이자	4,945,843	5,276,684

(5)기타이자수익	8,054,251	8,391,494

①종업원대여금이자	2,756,732	4,024,869

②내국환수입이자	5,297,519	4,366,625

2.유가증권평가및처분이익	44,458,134	408,369,968

(1)당기손익인식증권매매이익	44,458,134	67,352,803

(2)매도가능증권손상차손환입	-	320,000,000

(3)만기보유증권처분이익	-	21,017,165

3.수수료수익	489,199,468	570,817,059

(1)송금수입수수료	396,600	470,300

(2)대리사무취급수수료	20,356,000	17,636,500

(3)중도해지수입수수료	113,329,905	145,513,456

(4)기타수입수수료	355,116,963	407,196,803

4. 배당금수익	47,048,850	30,149,800

(1) 매도가능증권배당금	47,048,850	30,149,800

Ⅱ.영업비용	7,358,430,571	8,652,026,200

1.이자비용(주석22,25)	3,439,731,723	2,841,043,741

(1)예수금이자	3,432,354,583	2,833,681,356

①보통예금이자	1,279,558	1,120,364

②자유적립예금이자	965,392	1,071,248

③정기예금이자	3,359,007,763	2,746,770,570

④기업자유예금이자	965,584	1,267,270

⑤정기적금이자	67,845,901	81,519,719

⑥재형저축이자	2,290,385	1,932,185

(2)표지어음예수금이자	1,275,906	2,234,495

(3)기타이자비용	6,101,234	5,127,890

①내국환지급이자	6,101,234	5,127,890

2.유가증권평가및처분손실	4,826,292	52,798,518

(1)당기손익인식증권매매손실	4,826,292	4,487,240

(2)매도가능증권매매손실	-	48,311,278

3.대출채권평가및처분손실	629,066,159	2,740,345,509

(1)대손상각비(주석8)	629,066,159	2,740,345,509

4.수수료비용	378,170,906	350,302,152

(1)송금수수료	296,000	239,500

(2)CMS이용수수료	99,011	103,369

(3)내국환지급수수료	1,670,573	1,493,031

(4)기타지급수수료	376,105,322	348,466,252

5.판매비와관리비(주석19,22,26)	2,207,057,491	2,057,946,280

(1)인건비	888,997,744	828,239,757

(2)경비	1,318,059,747	1,229,706,523

6.기타영업비용	699,578,000	609,590,000

(1)예금보험료	699,578,000	609,590,000

Ⅲ.영업이익	1,394,314,095	(194,095,424)

Ⅳ.영업외수익	28,770,625	75,141,728

1.비업무용자산처분이익	-	30,500,000

2.퇴직연금운용수익	26,490,216	23,059,472

3.잡이익	2,280,409	21,582,256

V.영업외비용	58,837,800	9,217,923

1.유형자산처분손실	13,000	-

2.비업무용자산손상차손(주석10)	50,000,000	-

3.기부금	2,402,496	1,211,600

4.유입물건관리비	6,120,270	6,375,780

5.잡손실	302,034	1,630,543

Ⅵ.법인세비용차감전순이익	1,364,246,920	(128,171,619)

Ⅶ.법인세비용(주석20)	202,918,906	47,324,223

Ⅷ.당기순이익	1,161,328,014	(175,495,842)

Ⅸ.주당순이익(주석21)

1.기본주당순이익(손실)	581	(88)

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

자 본 변 동 표

제51기 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지
제50기 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	총 계

2018.01.01 (전기초)	10,000,000,000	(63,655,983)	6,074,063,343	16,010,407,360

매도가능증권평가손익	-	(314,760,806)	-	(314,760,806)

당기순손실	-	-	(175,495,842)	(175,495,842)

2018.12.31 (전기말)	10,000,000,000	(378,416,789)	5,898,567,501	15,520,150,712

2019.01.01 (당기초)	10,000,000,000	(378,416,789)	5,898,567,501	15,520,150,712

매도가능증권평가손익	-	(224,179,893)	-	(224,179,893)

당기순손실	-	-	1,161,328,014	1,161,328,014

2019.12.31 (당기말)	10,000,000,000	(602,596,682)	7,059,895,515	16,457,298,833

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

현 금 흐 름 표

제51기 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지
제50기 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제 51(당) 기	제 50(전) 기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	(2,463,494)	(231,947,067)

1. 당기순이익(손실)	1,161,328,014	(175,495,842)

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	1,035,099,998	3,022,315,896

대손상각비	629,066,159	2,740,345,509

감가상각비	51,994,951	45,071,123

무형자산상각비	75,775,464	38,650,359

퇴직급여	223,424,132	143,800,387

당기손익인식증권매매손실	4,826,292	4,487,240

매도가능증권매매손실	-	48,311,278

유형자산처분손실	13,000	-

비업무용자산손상차손	50,000,000	-

기타지급수수료	-	1,650,000

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(70,948,350)	(465,892,428)

당기손익인식증권매매이익	44,458,134	67,352,803

매도가능증권손상차손환입	-	320,000,000

만기보유증권처분이익	-	21,017,165

퇴직연금운용수익	26,490,216	23,059,472

비업무용자산처분이익	-	30,500,000

잡이익	-	3,962,988

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(2,127,943,156)	(2,612,874,693)

예치금의 감소(증가)	(6,558,318,472)	2,785,919,338

단기매매증권의 감소(증가)	39,631,842	62,865,563

매도가능증권의 감소(증가)	(1,093,747,288)	(1,970,373,926)

만기보유증권의 감소(증가)	-	21,017,165

할인어음의 감소(증가)	(47,854,900)	(25,250,786)

예적금담보대출의 감소(증가)	121,500,000	(205,500,000)

일반자금대출의 감소(증가)	811,523,840	(13,491,287,625)

이연대출부대비용의 감소(증가)	34,879,690	14,287,679

종합통장대출의 감소(증가)	(2,028,357,814)	(2,011,328,589)

기타대출채권의 감소(증가)	(5,004,669)	20,690,185

종업원대여금의 감소(증가)	54,681,792	16,253,993

보증금의 감소(증가)	-	2,500,000

미수금의 감소(증가)	-	1,313,022

미수수익의 감소(증가)	82,456,910	(7,650,325)

선급금의 감소(증가)	(44,560,885)	(66,663,872)

선급비용의 감소(증가)	24,860	2,060,418

미회수내국환채권의 감소(증가)	2,342,272,696	384,383,169

퇴직금의 지급	(125,175,632)	(102,565,588)

이연법인세자산의 감소(증가)	49,352,236	41,454,467

퇴직연금운용자산의 감소(증가)	(71,747,189)	(18,877,584)

기타잡자산의 감소(증가)	7,009,830	(7,286,128)

미지급금의 증가(감소)	(7,963,961)	4,006,436

미지급비용의 증가(감소)	390,357,745	173,130,037

선수수익의 증가(감소)	29,240,231	589,127

수입보증금의 증가(감소)	-	(15,000,000)

수입제세의 증가(감소)	27,838,320	12,666,890

당기법인세부채의 증가(감소)	86,358,399	(180,204,160)

당기법인세자산의 감소(증가)	157,134,331	(157,134,331)

기타잡부채의 증가(감소)	(543,142)	1,554

미지급내국환채무의 증가(감소)	(28,608,310)	(360,618,577)

예수부채의 증가(감소)	3,649,676,384	12,463,727,755

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	(52,924,741)	412,899,053

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	-	430,000,000

비업무용자산의 처분	-	430,000,000

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(52,924,741)	(17,100,947)

동산의취득	14,474,500	14,638,000

기타의유형자산의취득	13,699,658	1,001,000

무형자산의 취득	24,750,583	1,461,947

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	-	-

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	-	-

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	-

Ⅳ. 현금의 감소(Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	(55,388,235)	180,951,986

Ⅴ. 기초의 현금	403,940,432	222,988,446

Ⅵ. 기말의 현금	348,552,197	403,940,432