대백저축은행 사업보고서 (2017.12)
4. 재무제표

재 무 상 태 표

제49(당) 기 2017년 12월 31일 현재
제48(전) 기 2016년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제 49(당) 기	제 48(전) 기

자 산

Ⅰ. 현금및예치금	22,731,668,519	21,588,290,906

1. 현금(주23)	151,390,244	187,484,215

2. 예치금(주3)	22,580,278,275	21,400,806,691

(1) 보통예치금(주23)	71,598,202	205,409,844

(2) 중앙회예치금(주14)	10,000,000,000	9,000,000,000

(3) 지급준비예치금(주4,14)	5,271,632,000	5,000,000,000

(4) 기타예치금	7,237,048,073	7,195,396,847

Ⅱ. 유가증권(주11,26)	7,107,009,834	8,865,272,284

1. 단기매매증권(주5)	-	735,007,535

(1) 주식	-	221,300,000

(2) 수익증권	-	513,707,535

2. 매도가능증권(주6)	7,107,009,834	8,130,264,749

(1) 주식	1,270,100,450	4,083,111,100

(2) 지준유가증권(주4)	245,230,484	363,425,499

(3) 채무증권	1,600,000,000	1,600,000,000

(4) 기타매도가능증권	3,991,678,900	2,083,728,150

Ⅲ. 대출채권(주7)	101,932,076,992	90,430,416,249

1. 할인어음	173,789,314	2,164,630,000

대손충당금	(1,042,735)	(15,998,975)

2. 예적금담보대출	447,500,000	705,062,208

대손충당금	(3,132,500)	(3,525,311)

3. 일반자금대출	105,613,222,234	90,609,806,438

대손충당금	(4,692,518,715)	(3,549,238,150)

4. 이연대출부대비용	56,420,670	112,332,963

5. 종합통장대출	383,313,887	471,758,104

대손충당금	(61,786,484)	(71,993,298)

6. 기타대출채권	33,838,613	63,195,387

대손충당금	(17,527,292)	(55,613,117)

Ⅳ. 유형자산(주8,11)	80,669,452	120,522,996

1. 차량운반구	77,354,330	77,354,330

감가상각누계액	(71,797,996)	(67,235,147)

2. 동산	220,107,529	212,819,540

감가상각누계액	(155,518,291)	(104,573,399)

3. 기타의유형자산	317,757,771	308,850,772

감가상각누계액	(307,233,891)	(306,693,100)

Ⅴ.기타자산	5,904,987,272	2,872,126,749

1. 비업무용자산(주10)	1,149,500,000	1,220,000,000

2. 무형자산(주9)	58,743,002	52,449,819

3. 보증금(주21)	133,045,000	130,545,000

4. 투자자산(주13)	175,000,000	175,124,491

5. 미수금	1,313,022	1,965,407

6. 미수수익	400,391,734	350,585,845

대손충당금	(7,033,455)	(6,427,276)

7. 선급금	335,887,758	320,780,780

8. 선급비용	2,690,340	2,690,244

9. 잡자산	134,612,637	170,703,339

(1) 종업원대여금(주7,21)	129,601,370	165,612,928

대손충당금	(907,209)	(828,065)

(2) 기타잡자산	5,918,476	5,918,476

10. 미회수내국환채권	3,315,671,691	312,408,485

11. 이연법인세자산(주19)	205,165,543	141,300,615

자 산 총 계	137,756,412,069	123,876,629,184

부 채

I. 예수부채(주12,21,26)	118,277,949,836	106,445,697,165

1. 예수금	118,170,563,178	105,672,647,855

(1) 보통예금	548,537,619	528,455,014

(2) 별단예금	10,344,755	10,960,435

(3) 자유적립예금	73,430,826	52,951,397

(4) 정기예금	113,815,059,540	101,946,733,529

(5) 기업자유예금	21,638,038	165,831,376

(6) 정기적금	3,629,002,400	2,911,406,104

(7) 재형저축	72,550,000	56,310,000

2. 표지어음예수금	107,386,658	773,049,310

Ⅱ. 기타부채	3,468,054,873	2,340,773,198

1. 퇴직급여충당부채(주13)	1,233,336,323	1,220,920,080

2. 퇴직연금운용자산(주13)	(1,232,706,160)	(1,220,920,080)

3. 미지급금(주26)	58,116,295	58,102,037

4. 미지급비용(주26)	1,968,036,667	1,718,486,650

5. 선수수익	1,335,670	6,258,744

6. 수입보증금(주21)	15,000,000	-

7. 잡부채	28,585,629	60,356,768

(1) 수입제세	28,024,250	24,416,510

(2) 기타잡부채	561,379	35,940,258

8. 미지급내국환채무	1,216,146,289	296,960,333

9. 당기법인세부채(주19)	180,204,160	200,608,666

부 채 총 계	121,746,004,709	108,786,470,363

자 본

Ⅰ. 자본금(주16)	10,000,000,000	10,000,000,000

1. 보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ. 기타포괄손익누계액	(63,655,983)	160,009,409

1. 매도가능증권평가손익(주6)	(63,655,983)	160,009,409

Ⅲ. 이익잉여금(주17)	6,074,063,343	4,930,149,412

1. 이익준비금	862,356,586	732,333,661

2. 미처분이익잉여금	5,211,706,757	4,197,815,751

자 본 총 계	16,010,407,360	15,090,158,821

부 채 및 자 본 총 계	137,756,412,069	123,876,629,184

손 익 계 산 서

제49(당) 기 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지
제48(전) 기 2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제 49(당) 기	제 48(전) 기

Ⅰ. 영업수익	8,449,115,364	7,356,005,951

1. 이자수익(주24)	6,866,410,970	6,712,023,822

(1) 예치금이자	369,400,695	361,097,384

(2) 매도가능증권이자	264,238,886	245,337,288

(3) 대출금이자	6,223,774,922	6,097,898,196

① 어음할인료	28,981,052	130,737,820

② 예적금담보대출이자	5,092,559	6,657,539

③ 일반자금대출이자	6,152,154,076	5,883,066,781

④ 종합통장대출이자	27,536,358	57,274,865

⑤ 외상채권대출이자	10,010,877	20,161,191

(4) 기타이자수익	8,996,467	7,690,954

① 종업원대여금이자	4,532,368	5,579,617

② 내국환수입이자	4,464,099	2,111,337

2. 유가증권평가및처분이익	1,005,717,691	311,570,035

(1) 단기매매증권평가이익	-	8,803,269

(2) 단기매매증권처분이익	185,358,227	188,769,762

(3) 매도가능증권처분이익	820,359,464	113,997,004

3. 수수료수익	514,174,453	291,578,894

(1) 송금수입수수료	337,700	469,200

(2) 대리사무취급수수료	17,467,000	20,508,330

(3) 중도해지수입수수료	177,459,615	126,426,850

(4) 기타수입수수료	318,910,138	144,174,514

4. 배당금수익	62,812,250	40,833,200

(1) 단기매매증권배당금	4,500,000	1,933,600

(2) 매도가능증권배당금	58,312,250	38,899,600

Ⅱ. 영업비용	6,971,817,428	5,812,639,898

1. 이자비용(주21,24)	2,375,462,640	2,251,842,365

(1) 예수금이자	2,368,543,888	2,240,367,060

① 보통예금이자	1,298,529	1,780,388

② 부금이자	-	127,506

③ 자유적립예금이자	872,684	602,268

④ 정기예금이자	2,268,472,442	2,143,019,344

⑤ 기업자유예금이자	2,007,398	2,436,377

⑥ 정기적금이자	94,490,096	91,146,471

⑦ 재형저축이자	1,402,739	1,254,706

(2) 표지어음예수금이자	3,553,653	7,061,663

(3) 기타이자비용	3,365,099	4,413,642

① 내국환지급이자	3,365,099	4,413,642

2. 유가증권평가및처분손실	7,493,227	120,311,020

(1) 단기매매증권평가손실	-	76,700,000

(2) 단기매매증권처분손실	7,493,227	43,611,020

(3) 매도가능증권손상차손	-	-

3. 대출채권평가및처분손실	1,352,329,409	398,771,916

(1) 대손상각비(주7)	1,352,329,409	398,771,916

4. 수수료비용	517,376,273	409,363,679

(1) 송금수수료	210,400	228,500

(2) CMS이용수수료	125,158	141,255

(3) 내국환지급수수료	1,466,871	1,471,215

(4) 기타지급수수료	515,573,844	407,522,709

5. 판매비와관리비(주18,25)	2,099,581,776	2,099,545,277

(1) 인건비(주21)	854,036,936	904,842,711

(2) 경비(주21)	1,245,544,840	1,194,702,566

6. 기타영업비용	551,212,000	532,805,641

(1) 예금보험료	551,212,000	532,805,641

Ⅲ. 영업이익	1,545,660,039	1,543,366,053

Ⅳ. 영업외수익	47,029,894	217,117,147

1. 비업무용자산처분이익	-	81,033,900

2. 수입임대료	1,260,000	7,560,000

3. 유입물건운용수익	-	69,926,660

4. 퇴직연금운용수익	-	25,629,091

5. 잡이익	45,769,894	32,967,496

V.영업외비용	154,338,758	121,232,463

1. 업무용자산처분손실	525,383	35,621

2. 비업무용자산처분손실	-	35,000,000

3. 비업무용자산손상차손(주10)	70,500,000	-

4. 기부금	6,263,590	1,702,800

5. 유입물건관리비	32,038,040	81,584,450

6. 잡손실	45,011,745	2,909,592

Ⅵ. 법인세비용차감전순이익	1,438,351,175	1,639,250,737

Ⅶ. 법인세비용(주19)	294,437,244	339,021,485

Ⅷ. 당기순이익	1,143,913,931	1,300,229,252

Ⅸ.주당손익(주20)

1.기본주당순이익	572	650

자 본 변 동 표

제49(당) 기 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지
제48(전) 기 2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	총 계

2016.01.01(전기초)	10,000,000,000	(112,822,538)	3,629,920,160	13,517,097,622

매도가능증권평가이익	-	272,831,947	-	272,831,947

당기순이익	-	-	1,300,229,252	1,300,229,252

2016.12.31(전기말)	10,000,000,000	160,009,409	4,930,149,412	15,090,158,821

2017.01.01(당기초)	10,000,000,000	160,009,409	4,930,149,412	15,090,158,821

매도가능증권평가이익	-	(223,665,392)	-	(223,665,392)

당기순이익	-	-	1,143,913,931	1,143,913,931

2017.12.31(당기말)	10,000,000,000	(63,655,983)	6,074,063,343	16,010,407,360

현 금 흐 름 표

제49(당) 기 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지
제48(전) 기 2016년 1월 1일부터 2016년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제 49(당) 기	제 48(전) 기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	(11,947,103,438)	(2,767,185,559)

1. 당기순이익	1,143,913,931	1,300,229,252

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	1,677,804,259	816,209,621

대손상각비	1,352,329,409	398,771,916

감가상각비	59,080,707	31,294,259

무형자산상각비	29,009,117	27,859,234

퇴직급여	158,866,416	202,937,571

단기매매증권평가손실	-	76,700,000

단기매매증권처분손실	7,493,227	43,611,020

업무용자산처분손실	525,383	35,621

비업무용자산처분손실	-	35,000,000

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(1,026,135,204)	(418,233,026)

단기매매증권평가이익	-	8,803,269

단기매매증권처분이익	185,358,227	188,769,762

매도가능증권처분이익	820,359,464	113,997,004

비업무용자산처분이익	-	81,033,900

퇴직연금운용수익	20,417,513	25,629,091

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(13,742,686,424)	(4,465,391,406)

예치금의 감소(증가)	(1,313,283,226)	(2,106,026,713)

단기매매증권의 감소(증가)	912,872,535	665,033,190

매도가능증권의 감소(증가)	1,506,081,928	(821,439,728)

할인어음의 감소(증가)	1,990,840,686	219,092,870

예적금담보대출의 감소(증가)	257,562,208	(209,262,208)

일반자금대출의 감소(증가)	(15,228,868,049)	(1,098,881,142)

이연대출부대비용의 감소(증가)	55,912,293	(15,488,888)

종합통장대출의 감소(증가)	85,135,747	536,784,730

기타대출채권의 감소(증가)	(13,887,714)	(11,329,520)

종업원대여금의 감소(증가)	36,011,558	50,258,583

보증금의 감소(증가)	(2,500,000)	-

미수금의 감소(증가)	652,385	(1,965,407)

미수수익의 감소(증가)	(49,805,889)	(97,064,636)

선급금의 감소(증가)	(15,106,978)	(320,780,780)

선급비용의 감소(증가)	(96)	(1,728,723)

미회수내국환채권의 감소(증가)	(3,003,263,206)	(212,113,280)

퇴직금의 지급	(146,450,173)	(61,271,432)

이연법인세자산의 감소(증가)	50,002,131	104,504,666

퇴직연금운용자산의 감소(증가)	8,755,924	(67,342,746)

기타잡자산의 감소(증가)	-	(1,181,825)

미지급금의 증가(감소)	14,258	(21,506,648)

미지급비용의 증가(감소)	249,550,017	(108,106,040)

지로부채의 증가(감소)	-	(14,040)

선수수익의 증가(감소)	(4,923,074)	(327,192)

수입보증금의 증가(감소)	15,000,000	(247,000,000)

수입제세의 증가(감소)	3,607,740	(9,769,110)

미지급법인세의 증가(감소)	(20,404,506)	87,487,309

기타잡부채의 증가(감소)	(35,378,879)	34,920,768

미지급내국환채무의 증가(감소)	919,185,956	(750,873,464)

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	(55,054,846)	5,180,073,589

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	-	5,300,000,000

비업무용자산의 처분	-	5,300,000,000

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(55,054,846)	(119,926,411)

동산의 취득	7,392,813	110,430,100

기타의유형자산의 취득	12,359,733	-

무형자산의 취득	35,302,300	9,496,311

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	11,832,252,671	(2,245,164,649)

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	-	-

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	11,832,252,671	(2,245,164,649)

예수부채의 순감소	(11,832,252,671)	2,245,164,649

Ⅳ. 현금의 증가(감소)(Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	(169,905,613)	167,723,381

Ⅴ. 기초의 현금(주23)	392,894,059	225,170,678

Ⅵ. 기말의 현금(주23)	222,988,446	392,894,059