대백저축은행 사업보고서 (2023.12)
4. 재무제표

재 무 상 태 표

제 55 기 2023년 12월 31일 현재
제 54 기 2022년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당 기 말	전 기 말

자산

Ⅰ.현금및예치금	53,901,537,879	17,700,689,855

1.현금(주석12,24)	344,799,102	333,093,924

2.예치금(주석3)	53,556,738,777	17,367,595,931

(1)보통예치금(주석24)	170,737,803	167,069,048

(2)중앙회예치금(주석15)	38,000,000,000	5,000,000,000

(3)지급준비예치금(주석4,15)	7,086,000,974	6,500,000,000

(4)기타예치금	8,300,000,000	5,700,526,883

Ⅱ.유가증권(주석12,27)	9,547,075,200	9,403,355,050

1.매도가능증권(주석6)	8,536,075,200	8,392,355,050

(1)주식	4,758,573,500	4,824,468,500

(2)지준유가증권(주석4)	1,372,196,700	1,297,561,550

(3)기타매도가능증권	2,405,305,000	2,270,325,000

2.만기보유증권(주석7)	1,011,000,000	1,011,000,000

(1)지준유가증권(주석4)	1,011,000,000	1,011,000,000

Ⅲ.대출채권(주석8)	173,778,435,948	173,876,287,787

1.할인어음	685,715,940	331,963,500

대손충당금	(5,828,585)	(2,821,689)

2.예적금담보대출	368,000,000	294,600,000

대손충당금	(3,680,000)	(10,686,000)

3.일반자금대출	109,741,058,539	110,369,549,382

대손충당금	(6,463,943,186)	(6,138,300,214)

4.이연대출부대비용	(132,353,907)	(268,531,375)

5.종합통장대출(주석16)	75,131,909,256	72,871,320,980

대손충당금	(5,585,044,196)	(3,613,008,288)

6.기타대출채권	56,553,865	56,053,120

대손충당금	(13,951,778)	(13,851,629)

Ⅳ.유형자산(주석9,12)	75,456,895	51,424,225

1.차량운반구	88,385,449	77,354,330

감가상각누계액	(58,028,840)	(77,351,330)

2.동산	210,131,797	203,201,797

감가상각누계액	(193,501,294)	(183,500,027)

3.기타의유형자산	445,149,055	427,145,101

감가상각누계액	(416,679,272)	(395,425,646)

Ⅴ.기타자산	2,105,223,834	1,828,014,004

1.무형자산(주석10)	113,784,676	137,515,269

2.보증금(주석22)	130,250,000	130,250,000

3.투자자산	176,626,346	175,000,000

4.미수수익(주석8)	986,575,018	572,956,504

대손충당금	(13,688,543)	(4,806,384)

5.선급금	15,438,568	51,748,210

6.선급비용	1,053,426	801,956

7.잡자산	82,434,336	72,653,825

(1)종업원대여금(주석8,22)	67,655,251	66,741,938

대손충당금	(676,552)	(667,419)

(2)기타잡자산	15,455,637	6,579,306

8.미회수내국환채권	204,497,649	279,865,907

9.이연법인세자산(주석20)	408,252,358	412,028,717

자산총계	239,407,729,756	202,859,770,921

부채

I.예수부채(주석13,22,27)	210,430,180,594	176,782,311,797

1.예수금	210,419,748,204	176,772,038,665

(1)보통예금	709,866,668	743,011,216

(2)별단예금	9,973,580	12,392,370

(3)자유적립예금	3,583,185	4,248,024

(4)정기예금	207,415,882,457	170,798,635,738

(5)기업자유예금	93,656,714	3,429,012,945

(6)정기적금	2,186,785,600	1,732,138,372

(7)재형저축	-	52,600,000

2.표지어음예수금	10,432,390	10,273,132

Ⅱ.기타부채	6,527,399,454	4,355,941,856

1.퇴직급여충당부채(주석14,22)	2,025,292,508	1,788,294,827

퇴직연금운용자산(주석14)	(2,025,292,508)	(1,786,701,123)

2.기타충당부채(주석14)	214,115,674	171,457,100

3.미지급금(주석27)	85,353,610	80,884,798

4.미지급비용(주석27)	5,713,653,273	3,391,940,972

5.선수수익	3,518,225	2,349,652

6.잡부채	124,086,515	72,773,348

(1)수입제세	124,085,580	72,769,880

(2)기타잡부채	935	3,468

7.미지급내국환채무	346,037,226	248,890,693

8.당기법인세부채(주석20)	40,634,931	386,051,589

9.이연법인세부채(주석20)	-	-

부채총계	216,957,580,048	181,138,253,653

자본

Ⅰ.자본금(주석17)	10,000,000,000	10,000,000,000

1.보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ.기타포괄손익누계액(주석20)	(119,635,865)	(437,621,302)

1.매도가능증권평가손익(주석6)	(119,635,865)	(437,621,302)

Ⅲ.이익잉여금(주석18)	12,569,785,573	12,159,138,570

1.이익준비금	1,602,805,085	1,422,009,185

2.미처분이익잉여금	10,966,980,488	10,737,129,385

자본총계	22,450,149,708	21,721,517,268

부채및자본총계	239,407,729,756	202,859,770,921

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

손 익 계 산 서

제55기 2023년 1월 1일부터 2023년 12월 31일까지
제54기 2022년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당 기	전 기

Ⅰ.영업수익	15,650,589,033	12,538,597,013

1.이자수익(주석25)	13,906,318,524	11,474,745,269

(1)예치금이자	1,497,429,988	516,036,445

(2)매도가능증권이자	120,535,000	164,635,479

(3)만기보유증권이자	45,900,000	17,762,671

(4)대출금이자	12,214,416,909	10,760,430,608

①어음할인료	24,071,631	23,318,112

②예적금담보대출이자	12,153,571	3,719,082

③일반자금대출이자	6,772,410,464	6,294,095,698

④종합통장대출이자	5,404,310,451	4,436,910,085

⑤외상채권대출이자	1,470,792	2,387,631

(5)기타이자수익	28,036,627	15,880,066

①종업원대여금이자	2,011,265	1,936,388

②내국환수입이자	26,025,362	13,943,678

2.유가증권평가및처분이익	614,736,474	111,993,143

(1)당기손익인식증권매매이익	302,598,400	86,274,101

(2)매도가능증권매매이익	312,138,074	25,719,042

3.수수료수익	995,321,035	753,643,201

(1)송금수입수수료	140,800	274,100

(2)대리사무취급수수료	23,972,000	19,800,000

(3)중도해지수입수수료	143,146	22,938,020

(4)기타수입수수료	971,065,089	710,631,081

4. 배당금수익	134,213,000	198,215,400

(1) 매도가능증권배당금	134,213,000	198,215,400

Ⅱ.영업비용	15,257,727,976	10,428,641,960

1.이자비용(주석22,25)	8,876,354,444	4,447,067,752

(1)예수금이자	8,857,436,736	4,436,124,013

①보통예금이자	1,184,154	1,683,742

②자유적립예금이자	57,381	301,433

③정기예금이자	8,750,745,303	4,336,834,593

④기업자유예금이자	24,978,018	16,239,897

⑤정기적금이자	80,132,974	79,866,072

⑥재형저축이자	338,906	1,198,276

(2)표지어음예수금이자	186,165	218,595

(3)기타이자비용	18,731,543	10,725,144

①내국환지급이자	18,731,543	10,725,144

2.유가증권평가및처분손실	2,802,965	1,935,412

(1)당기손익인식증권매매손실	2,802,965	1,935,412

3.대출채권평가및처분손실	2,466,627,584	2,113,378,007

(1)대손상각비(주석8)	2,423,969,010	1,941,920,907

(2)미사용약정충당금전입(주석14)	42,658,574	171,457,100

4.수수료비용	434,172,643	488,287,631

(1)송금수수료	268,500	400,500

(2)CMS이용수수료	27,430	30,908

(3)내국환지급수수료	2,566,427	2,282,635

(4)기타지급수수료	431,310,286	485,573,588

5.판매비와관리비(주석19,22,26)	2,470,002,340	2,422,538,158

(1)인건비	989,804,001	948,373,685

(2)경비	1,480,198,339	1,474,164,473

6.기타영업비용	1,007,768,000	955,435,000

(1)예금보험료	1,007,768,000	955,435,000

Ⅲ.영업이익	392,861,057	2,109,955,053

Ⅳ.영업외수익	108,268,820	203,054,218

1.퇴직연금운용수익	92,782,440	32,732,357

2.잡이익	15,486,380	170,321,861

V.영업외비용	8,013,448	5,265,799

1.업무용자산처분손실	1,000	23,000

2.기부금	956,131	4,870,481

3.잡손실	7,056,317	372,318

Ⅵ.법인세비용차감전순이익	493,116,429	2,307,743,472

Ⅶ.법인세비용(주석20)	82,469,426	499,784,467

Ⅷ.당기순이익	410,647,003	1,807,959,005

Ⅸ.주당순이익(주석21)

1.기본주당순이익	205	904

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

자 본 변 동 표

제55기 2023년 1월 1일부터 2023년 12월 31일까지
제54기 2022년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	총 계

2022.01.01 (전기초)	10,000,000,000	1,209,256,668	10,351,179,565	21,560,436,233

매도가능증권평가손익	-	(1,646,877,970)	(1,646,877,970)

당기순이익	-	1,807,959,005	1,807,959,005

2022.12.31 (전기말)	10,000,000,000	(437,621,302)	12,159,138,570	21,721,517,268

2023.01.01 (당기초)	10,000,000,000	(437,621,302)	12,159,138,570	21,721,517,268

매도가능증권평가손익	-	317,985,437	317,985,437

당기순이익	-	410,647,003	410,647,003

2023.12.31 (당기말)	10,000,000,000	(119,635,865)	12,569,785,573	22,450,149,708

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

현 금 흐 름 표

제55기 2023년 1월 1일부터 2023년 12월 31일까지
제54기 2022년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당 기	전 기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	133,804,616	88,478,903

1. 당기순이익	410,647,003	1,807,959,005

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	2,824,556,836	2,457,511,828

대손상각비	2,423,969,010	1,941,920,907

미사용약정충당금전입	42,658,574	171,457,100

감가상각비	37,325,813	24,020,856

무형자산상각비	80,801,793	89,575,868

퇴직급여	236,997,681	228,578,685

당기손익인식증권매매손실	2,802,965	1,935,412

업무용자산처분손실	1,000	23,000

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(707,518,914)	(144,725,500)

당기손익인식증권매매이익	302,598,400	86,274,101

매도가능증권매매이익	312,138,074	25,719,042

퇴직연금운용수익	92,782,440	32,732,357

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(2,393,880,309)	(4,032,266,430)

예치금의 감소(증가)	(36,185,474,091)	2,368,356,627

단기매매증권의 감소(증가)	299,795,435	84,338,689

매도가능증권의 감소(증가)	571,122,588	2,261,454,616

만기보유증권의 감소(증가)	-	(1,011,000,000)

할인어음의 감소(증가)	(353,752,440)	(178,925,780)

예적금담보대출의 감소(증가)	(73,400,000)	(246,600,000)

일반자금대출의 감소(증가)	500,389,312	10,225,685,314

이연대출부대비용의 감소(증가)	(136,177,468)	(129,216,239)

종합통장대출의 감소(증가)	(2,257,250,952)	(21,083,513,489)

기타대출채권의 감소(증가)	2,965,669	(5,432,609)

종업원대여금의 감소(증가)	(913,313)	1,012,951

미수금의 감소(증가)	-	1,762,174

미수수익의 감소(증가)	(413,618,514)	(345,624,248)

선급금의 감소(증가)	36,309,642	(28,313,625)

선급비용의 감소(증가)	(251,470)	40,496

미회수내국환채권의 감소(증가)	75,368,258	263,963,059

예수부채의 증가(감소)	33,647,868,797	4,078,879,523

이연법인세자산의 감소(증가)	(80,942,868)	45,373,389

이연법인세부채의 증가(감소)	-	(224,050,040)

퇴직연금운용자산의 감소(증가)	(147,435,291)	(194,041,624)

기타잡자산의 감소(증가)	(8,876,331)	(73,738)

미지급금의 증가(감소)	4,468,812	68,798,894

미지급비용의 증가(감소)	2,321,712,301	407,385,372

선수수익의 증가(감소)	1,168,573	1,344,539

수입제세의 증가(감소)	51,315,700	20,237,370

당기법인세부채의 증가(감소)	(345,416,658)	(83,059,475)

기타잡부채의 증가(감소)	(2,533)	(14,067)

미지급내국환채무의 증가(감소)	97,146,533	(331,034,509)

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	(118,430,683)	(62,985,056)

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	-	-

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(118,430,683)	(62,985,056)

차량운반구의취득	36,425,529	-

동산의취득	6,930,000	13,028,500

기타의유형자산의취득	18,003,954	18,954,638

무형자산의 취득	57,071,200	31,001,918

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	-	-

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	-	-

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	-	-

Ⅳ. 현금의 증가(감소)(Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	15,373,933	25,493,847

Ⅴ. 기초의 현금	500,162,972	474,669,125

Ⅵ. 기말의 현금	515,536,905	500,162,972

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.