대백저축은행 반기보고서 (2023.06)
4. 재무제표

반 기 재 무 상 태 표

제55기 반기 2023년 06월 30일 현재
제54기 2022년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당반기말	전기말

자산

Ⅰ.현금및예치금	34,034,386,297	17,700,689,855

1. 현금(주석12,24)	229,335,019	333,093,924

2.예치금(주석3)	33,805,051,278	17,367,595,931

(1) 보통예치금(주석24)	205,473,214	167,069,048

(2) 중앙회예치금(주석15)	18,000,000,000	5,000,000,000

(3) 지급준비예치금(주석4,15)	6,650,000,000	6,500,000,000

(4)기타예치금	8,949,578,064	5,700,526,883

Ⅱ.유가증권(주석12,27)	9,901,589,610	9,403,355,050

1.단기매매증권(주석5)	16,892,760	-

(1)주식	16,892,760	-

2.매도가능증권(주석6)	8,873,696,850	8,392,355,050

(1)주식	5,192,336,300	4,824,468,500

(2)지준유가증권(주석4)	1,318,010,550	1,297,561,550

(3)기타매도가능증권	2,363,350,000	2,270,325,000

3.만기보유증권(주석7)	1,011,000,000	1,011,000,000

(1)주식	1,011,000,000	1,011,000,000

Ⅲ.대출채권(주석8)	162,713,316,372	173,876,287,787

1.할인어음	205,351,300	331,963,500

대손충당금	(1,745,486)	(2,821,689)

2.예적금담보대출	119,600,000	294,600,000

대손충당금	(3,140,000)	(10,686,000)

3.일반자금대출	100,379,126,551	110,369,549,382

대손충당금	(6,577,944,786)	(6,138,300,214)

4.이연대출부대비용(수익)	(191,463,221)	(268,531,375)

5.종합통장대출(주석16)	73,199,611,024	72,871,320,980

대손충당금	(4,460,185,118)	(3,613,008,288)

6.기타대출채권	58,433,892	56,053,120

대손충당금	(14,327,784)	(13,851,629)

Ⅳ.유형자산(주석9,12)	77,613,436	51,424,225

1.차량운반구	88,385,449	77,354,330

감가상각누계액	(54,386,288)	(77,351,330)

2.동산	203,201,797	203,201,797

감가상각누계액	(188,453,468)	(183,500,027)

3.기타의유형자산	434,293,166	427,145,101

감가상각누계액	(405,427,220)	(395,425,646)

Ⅴ.기타자산	2,223,396,575	1,828,014,004

1.무형자산(주석10)	135,401,969	137,515,269

2.보증금(주석22)	130,250,000	130,250,000

3.투자자산	175,000,000	175,000,000

4.미수수익(주석8)	577,608,102	572,956,504

대손충당금	(7,559,994)	(4,806,384)

5.선급금	38,825,008	51,748,210

6.선급비용	93,777,249	801,956

7.잡자산	70,973,371	72,653,825

(1)종업원대여금(주석8,22)	65,641,568	66,741,938

대손충당금	(1,323,834)	(667,419)

(2)기타잡자산	6,655,637	6,579,306

8.미회수내국환채권	701,407,412	279,865,907

9.이연법인세자산(주석20)	307,713,458	412,028,717

자산총계	208,950,302,290	202,859,770,921

부채

I.예수부채(주석13,22,27)	180,760,303,917	176,782,311,797

1.예수금	180,749,967,450	176,772,038,665

(1)보통예금	553,946,645	743,011,216

(2)별단예금	10,500,824	12,392,370

(3)자유적립예금	1,548,024	4,248,024

(4)정기예금	177,978,298,933	170,798,635,738

(5)기업자유예금	127,753,296	3,429,012,945

(6)정기적금	2,077,919,728	1,732,138,372

(7)재형저축	-	52,600,000

2.표지어음예수금	10,336,467	10,273,132

Ⅱ.기타부채	5,577,497,908	4,355,941,856

1.퇴직급여충당부채(주석14,22)	1,938,605,042	1,788,294,827

퇴직연금운용자산	(1,832,184,922)	(1,786,701,123)

2.기타충당부채	337,952,339	171,457,100

3.미지급금(주석27)	49,467,678	80,884,798

4.미지급비용(주석27)	4,682,445,236	3,391,940,972

5.선수수익	1,531,871	2,349,652

6.잡부채	57,935,650	72,773,348

(1)수입제세	57,895,620	72,769,880

(2)기타잡부채	40,030	3,468

7.미지급내국환채무	234,883,924	248,890,693

8.당기법인세부채(주석20)	106,861,090	386,051,589

부채총계	186,337,801,825	181,138,253,653

자본

Ⅰ.자본금(주석17)	10,000,000,000	10,000,000,000

1.보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ.기타포괄손익누계액(주석20)	147,422,860	(437,621,302)

1.매도가능증권평가손익(주석6)	147,422,860	(437,621,302)

Ⅲ.이익잉여금(주석18)	12,465,077,605	12,159,138,570

1.이익준비금	1,602,805,085	1,422,009,185

2.미처분이익잉여금	10,862,272,520	10,737,129,385

자본총계	22,612,500,465	21,721,517,268

부채및자본총계	208,950,302,290	202,859,770,921

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

반 기 손 익 계 산 서

제55기 반기 (2023년 01월 01일부터 2023년 06월 30일까지)
제54기 반기 (2022년 01월 01일부터 2022년 06월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당반기	전반기

3 개 월	누 적	3 개 월	누 적

Ⅰ.영업수익	4,241,951,024	8,153,326,023	3,158,700,866	5,818,904,715

1.이자수익(주석22,25)	3,414,928,476	6,914,211,986	2,649,119,883	5,067,538,638

(1)예치금이자	341,677,212	694,661,906	109,233,807	194,308,384

(2)매도가능증권이자	34,821,250	60,267,500	78,796,250	104,242,500

(3)만기보유증권이자	22,950,000	-

(4)대출금이자	3,022,383,380	6,122,008,570	2,458,232,489	4,762,882,669

①어음할인료	6,096,709	12,849,302	5,886,982	12,439,299

②예적금담보대출이자	1,476,368	2,885,788	153,424	378,334

③일반자금대출이자	1,622,335,272	3,438,916,502	1,506,468,657	3,064,028,570

④종합통장대출이자	1,392,097,858	2,666,646,602	945,024,670	1,684,415,985

⑤외상채권대출이자	377,173	710,376	698,756	1,620,481

(5)기타이자수익	4,320,127	14,324,010	2,857,337	6,105,085

①종업원대여금이자	545,202	1,035,955	473,828	936,748

②내국환수입이자	3,774,925	13,288,055	2,383,509	5,168,337

2.유가증권평가및처분이익	362,918,219	430,744,458	18,643,992	82,695,432

(1)당기손익인식증권매매이익	41,626,005	109,452,244	40,184,950	56,976,390

(2)당기손익인식증권평가이익	9,154,140	9,154,140	(47,260,000)	-

(3)매도가능증권매매이익	312,138,074	312,138,074	25,719,042	25,719,042

3.수수료수익	464,104,329	674,156,579	292,721,591	470,455,245

(1)송금수입수수료	32,800	61,800	63,200	159,800

(2)대리사무취급수수료	6,070,000	12,685,000	4,580,000	8,530,000

(3)중도해지수입수수료	-	3,187	-	-

(4)기타수입수수료	458,001,529	661,406,592	288,078,391	461,765,445

4. 배당금수익	-	134,213,000	198,215,400	198,215,400

(1) 매도가능증권배당금	-	134,213,000	198,215,400	198,215,400

Ⅱ.영업비용	4,251,266,555	7,832,020,691	2,497,015,511	4,565,932,024

1.이자비용(주석22,25)	2,109,027,787	4,188,626,666	1,064,515,255	2,022,023,511

(1)예수금이자	2,105,706,491	4,180,698,388	1,063,131,918	2,019,458,192

①보통예금이자	311,219	586,252	420,482	1,019,200

②자유적립예금이자	10,431	26,717	93,488	164,905

③정기예금이자	2,084,446,323	4,127,456,528	1,036,238,214	1,959,343,822

④기업자유예금이자	4,101,192	22,650,683	699,522	4,968,322

⑤정기적금이자	16,826,207	29,639,302	25,367,247	53,416,746

⑥재형저축이자	11,119	338,906	312,965	545,197

(2)표지어음예수금이자	57,316	113,935	38,462	136,663

(3)기타이자비용	3,263,980	7,814,343	1,344,875	2,428,656

①내국환지급이자	3,263,980	7,814,343	1,344,875	2,428,656

2.유가증권평가및처분손실	770,098	883,078	165,592	165,592

(1)당기손익인식증권매매손실	770,098	883,078	165,592	165,592

3.대출채권평가및처분손실	1,122,401,126	1,614,554,557	438,125,790	587,208,244

(1)대손상각비(주석8)	1,118,366,105	1,448,059,318	438,125,790	587,208,244

(2)미사용약정충당금전입(주석14)	166,495,239	-

4.수수료비용	118,699,482	228,391,831	113,506,763	235,520,032

(1)송금수수료	62,500	160,000	116,500	170,500

(2)CMS이용수수료	6,507	13,440	8,190	16,810

(3)내국환지급수수료	654,881	654,881	533,118	533,118

(4)기타지급수수료	117,975,594	227,563,510	112,848,955	234,799,604

5.판매비와관리비(주석19,22,26)	617,036,812	1,273,349,559	602,458,361	1,220,150,645

(1)인건비	235,768,593	523,235,655	225,780,939	493,695,839

(2)경비	381,268,219	750,113,904	376,677,422	726,454,806

6.기타영업비용	283,331,250	526,215,000	278,243,750	500,864,000

(1)예금보험료	283,331,250	526,215,000	278,243,750	500,864,000

Ⅲ.영업이익	(9,315,531)	321,305,332	661,685,355	1,252,972,691

Ⅳ.영업외수익	27,051,259	57,784,190	15,112,151	31,212,127

1.퇴직연금운용수익	23,010,459	45,483,799	7,489,109	14,859,812

2.잡이익	4,040,800	12,300,391	7,623,042	16,352,315

V.영업외비용	3,178,030	4,440,817	-	2,000,000

1.업무용자산처분손실	-	1,000	-	-

2.기부금	-	-	-	2,000,000

3.잡손실	3,178,030	4,439,817	-	-

Ⅵ.법인세비용차감전순이익	14,557,698	374,648,705	676,797,506	1,282,184,818

Ⅶ.법인세비용(주석20)	(1,013,206)	68,709,670	143,395,448	271,080,656

Ⅷ.분(반)기순이익	15,570,904	305,939,035	533,402,058	1,011,104,162

Ⅸ.주당순이익(주석21)

1.기본주당순이익	8	153	267	506

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

반 기 자 본 변 동 표

제55기 반기 (2023년 01월 01일부터 2023년 06월 30일까지)
제54기 반기 (2022년 01월 01일부터 2022년 06월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	총 계

2022.01.01(전반기초)	10,000,000,000	1,209,256,668	10,351,179,565	21,560,436,233

매도가능증권평가손익	-	(1,418,231,590)	(1,418,231,590)

반기순이익	-	1,011,104,162	1,011,104,162

2022.06.30(전반기말)	10,000,000,000	(208,974,922)	11,362,283,727	21,153,308,805

2023.01.01(당반기초)	10,000,000,000	(437,621,302)	12,159,138,570	21,721,517,268

매도가능증권평가손익	-	585,044,162	585,044,162

반기순이익	-	305,939,035	305,939,035

2023.06.30(당반기말)	10,000,000,000	147,422,860	12,465,077,605	22,612,500,465

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

반 기 현 금 흐 름 표

제55기 반기 (2023년 01월 01일부터 2023년 06월 30일까지)
제54기 반기 (2022년 01월 01일부터 2022년 06월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	당반기	전반기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	22,489,964	237,584

1. 반기순이익	305,939,035	1,011,104,162

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	1,663,021,403	781,714,168

대손상각비	1,448,059,318	587,208,244

감가상각비	17,383,383	10,772,518

무형자산상각비	46,384,409	45,646,975

퇴직급여	150,310,215	137,920,839

당기손익인식증권매매손실	883,078	165,592

업무용자산처분손실	1,000	-

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(476,228,257)	(97,555,244)

당기손익인식증권매매이익	109,452,244	56,976,390

당기손익인식증권평가이익	9,154,140	-

매도가능증권매매이익	312,138,074	25,719,042

퇴직연금운용수익	45,483,799	14,859,812

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(1,470,242,217)	(1,695,025,502)

예치금의 감소(증가)	(16,399,051,181)	(6,724,684,184)

단기매매증권의 감소(증가)	100,830,546	56,810,798

매도가능증권의 감소(증가)	571,122,586	235,154,614

할인어음의 감소(증가)	126,612,200	(224,128,000)

예적금담보대출의 감소(증가)	175,000,000	(7,500,000)

일반자금대출의 감소(증가)	9,820,495,403	13,173,554,901

이연대출부대비용의 감소(증가)	(77,068,154)	(10,710,162)

종합통장대출의 감소(증가)	(325,618,242)	(20,325,153,042)

기타대출채권의 감소(증가)	(1,099,085)	14,623,281

종업원대여금의 감소(증가)	1,100,370	205,818

미수금의 감소(증가)	-	1,762,174

미수수익의 감소(증가)	(4,651,598)	(87,302,899)

선급금의 감소(증가)	12,923,202	(45,581,844)

선급비용의 감소(증가)	(92,975,293)	(87,044,147)

미회수내국환채권의 감소(증가)	(421,541,505)	(5,525,569,145)

예수부채의 증가(감소)	3,977,992,120	13,865,513,780

이연법인세자산의 감소(증가)	(50,966,891)	90,220,412

이연법인세부채의 증가(감소)	-	(224,050,040)

기타충당부채의 증가(감소)	166,495,239	-

기타잡자산의 감소(증가)	(76,331)	(73,738)

미지급금의 증가(감소)	(31,417,120)	6,091,685

미지급비용의 증가(감소)	1,290,504,264	(114,893,804)

선수수익의 증가(감소)	(817,781)	1,251,245

수입제세의 증가(감소)	(14,874,260)	(12,851,360)

당기법인세부채의 증가(감소)	(279,190,499)	(80,696,847)

기타잡부채의 증가(감소)	36,562	76,271

미지급내국환채무의 증가(감소)	(14,006,769)	4,329,948,731

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	(87,844,703)	(890,000)

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	-	-

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(87,844,703)	(890,000)

차량운반구의 취득	36,425,529	-

동산의 취득	-	890,000

기타의유형자산의 취득	7,148,065	-

무형자산의 취득	44,271,109	-

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	-	-

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	-	-

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	-	-

Ⅳ. 현금의 감소(Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	(65,354,739)	(652,416)

Ⅴ. 기초의 현금	500,162,972	474,669,125

Ⅵ. 반기말의 현금(주석24)	434,808,233	474,016,709

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.