대백저축은행 반기보고서 (2021.06)
4. 재무제표

반 기 재 무 상 태 표

제53기 반기 2021년 06월 30일 현재
제52기 2020년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제53기 반기말	제52기말

자산

Ⅰ.현금및예치금	20,141,829,840	22,779,796,387

1. 현금(주석12,24)	235,333,191	258,186,288

2.예치금(주석3)	19,906,496,649	22,521,610,099

(1) 보통예치금(주석24)	191,267,269	170,779,368

(2) 중앙회예치금(주석15)	9,000,000,000	12,000,000,000

(3) 지급준비예치금(주석4,15)	6,644,690,004	5,711,813,054

(4)기타예치금	4,070,539,376	4,639,017,677

Ⅱ.유가증권(주석12,27)	14,209,733,850	11,973,207,410

1.단기매매증권(주석5)	80,520,000	-

(1)주식	80,520,000	-

1.매도가능증권(주석6)	14,129,213,850	11,973,207,410

(1)주식	8,195,497,200	5,952,588,510

(2)지준유가증권(주석4)	1,457,676,650	1,496,535,900

(3)기타매도가능증권	4,476,040,000	4,524,083,000

Ⅲ.대출채권(주석8)	158,328,517,437	144,371,117,229

1.할인어음	182,381,760	232,789,150

대손충당금	(1,550,244)	(1,978,707)

2.예적금담보대출	74,000,000	373,400,000

대손충당금	(740,000)	(3,734,000)

3.일반자금대출	126,876,651,339	131,258,374,713

대손충당금	(6,527,379,558)	(6,438,692,787)

4.이연대출부대비용(수익)	(197,901,467)	33,687,840

5.종합통장대출(주석16)	38,909,856,114	19,335,322,611

대손충당금	(1,002,000,571)	(418,051,591)

6.기타대출채권	39,058,113	10,965,402

대손충당금	(23,858,049)	(10,965,402)

Ⅳ.유형자산(주석9,12)	50,662,285	65,231,071

1.차량운반구	77,354,330	77,354,330

감가상각누계액	(77,351,330)	(77,351,330)

2.동산	218,302,296	217,642,296

감가상각누계액	(204,262,833)	(195,544,280)

3.기타의유형자산	409,833,061	407,738,359

감가상각누계액	(373,213,239)	(364,608,304)

Ⅴ.기타자산	3,901,027,975	1,667,263,970

1.무형자산(주석10)	211,657,708	254,714,219

2.보증금(주석22)	130,250,000	130,250,000

3.투자자산	175,000,000	175,000,000

4.미수수익(주석8)	437,345,429	384,367,694

대손충당금	(3,899,713)	(11,509,493)

5.선급금	48,621,792	50,060,641

6.선급비용	72,949,633	682,756

7.잡자산	66,888,781	104,431,227

(1)종업원대여금(주석8,22)	60,993,144	58,956,360

대손충당금	(609,931)	(589,563)

(2)기타잡자산	6,505,568	46,064,430

8.미회수내국환채권	2,762,214,345	457,053,509

9.이연법인세자산(주석20)	-	122,213,417

자산총계	196,631,771,387	180,856,616,067

부채

I.예수부채(주석13,22,27)	171,917,385,903	159,182,103,070

1.예수금	171,799,300,795	159,172,063,595

(1)보통예금	842,460,845	1,782,303,465

(2)별단예금	6,059,775	119,720,500

(3)자유적립예금	10,757,341	14,241,958

(4)정기예금	166,917,528,774	153,204,466,107

(5)기업자유예금	175,162,828	81,889,469

(6)정기적금	3,800,131,232	3,873,042,096

(7)재형저축	47,200,000	96,400,000

2.표지어음예수금	118,085,108	10,039,475

Ⅱ.기타부채	3,917,368,829	3,625,775,781

1.퇴직급여충당부채(주석14,22)	1,499,856,842	1,358,790,050

퇴직연금운용자산	(1,364,519,172)	(1,358,842,297)

2.미지급금(주석27)	71,342,174	9,253,359

3.미지급비용(주석27)	2,436,324,387	2,513,029,555

4.선수수익	336,192	20,533,405

5.잡부채	48,467,555	44,892,505

(1)수입제세	48,183,950	44,205,950

(2)기타잡부채	283,605	686,555

6.미지급내국환채무	603,217,163	841,994,770

7.당기법인세부채(주석20)	259,127,116	196,124,434

8.이연법인세부채(주석20)	363,216,572	-

부채총계	175,834,754,732	162,807,878,851

자본

Ⅰ.자본금(주석17)	10,000,000,000	10,000,000,000

1.보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ.기타포괄손익누계액(주석20)	1,781,984,004	(18,280,852)

1.매도가능증권평가손익(주석6)	1,781,984,004	(18,280,852)

Ⅲ.이익잉여금(주석18)	9,015,032,651	8,067,018,068

1.이익준비금	1,193,593,035	1,092,880,780

2.미처분이익잉여금	7,821,439,616	6,974,137,288

자본총계	20,797,016,655	18,048,737,216

부채및자본총계	196,631,771,387	180,856,616,067

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

반 기 손 익 계 산 서

제53기 반기 (2021년 01월 01일부터 2021년 06월 30일까지)
제52기 반기 (2020년 01월 01일부터 2020년 06월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제53기 반기	제52기 반기

3 개 월	누 적	3 개 월	누 적

Ⅰ.영업수익	2,677,831,685	5,122,962,244	2,583,381,950	4,743,245,456

1.이자수익(주석22,25)	2,471,488,538	4,670,221,926	1,840,353,088	3,796,102,585

(1)예치금이자	77,636,804	133,256,228	96,199,006	219,735,615

(2)매도가능증권이자	58,246,250	107,117,500	91,125,958	140,206,467

(3)대출금이자	2,334,568,189	4,427,530,046	1,651,930,705	3,433,516,518

①어음할인료	6,454,893	18,390,223	11,255,743	23,058,467

②예적금담보대출이자	1,252,986	2,975,819	3,685,413	5,583,162

③일반자금대출이자	1,936,412,893	3,693,863,495	1,573,118,692	3,256,714,336

④종합통장대출이자	389,563,342	710,349,076	62,988,761	146,427,102

⑤외상채권대출이자	884,075	1,951,433	882,096	1,733,451

(4)기타이자수익	1,037,295	2,318,152	1,097,419	2,643,985

①종업원대여금이자	443,203	924,929	444,280	874,383

②내국환수입이자	594,092	1,393,223	653,139	1,769,602

2.유가증권평가및처분이익	156,363,734	207,982,096	620,171,863	620,858,740

(1)당기손익인식증권매매이익	34,397,743	75,046,105	2,261,017	2,261,017

(2)당기손익인식증권평가이익	22,888,000	33,858,000	-	-

(3)매도가능증권매매이익	99,077,991	99,077,991	617,910,846	618,597,723

3.수수료수익	49,979,413	118,389,322	122,856,999	257,130,231

(1)송금수입수수료	59,400	111,800	53,400	111,800

(2)대리사무취급수수료	4,370,000	8,625,000	5,355,000	10,635,000

(3)중도해지수입수수료	23,980,496	62,619,065	10,364,478	16,077,150

(4)기타수입수수료	21,569,517	47,033,457	107,084,121	230,306,281

4. 배당금수익	-	126,368,900	-	69,153,900

(1) 매도가능증권배당금	-	126,368,900	-	69,153,900

Ⅱ.영업비용	1,963,669,807	4,149,490,045	2,136,755,251	4,235,859,068

1.이자비용(주석22,25)	851,357,418	1,666,931,728	716,616,021	1,527,205,832

(1)예수금이자	850,395,890	1,665,480,060	715,761,849	1,525,073,332

①보통예금이자	430,757	956,587	323,747	821,020

②자유적립예금이자	58,524	123,545	146,230	337,007

③정기예금이자	821,656,365	1,612,048,685	695,185,982	1,483,885,842

④기업자유예금이자	853,928	1,248,252	333,073	574,299

⑤정기적금이자	27,155,829	50,455,961	19,353,012	38,400,928

⑥재형저축이자	240,487	647,030	419,805	1,054,236

(2)표지어음예수금이자	416,545	457,111	209,495	275,638

(3)기타이자비용	544,983	994,557	644,677	1,856,862

①내국환지급이자	544,983	994,557	644,677	1,856,862

2.유가증권평가및처분손실	399,885	8,877,244	406,555,300	406,839,266

(1)당기손익인식증권매매손실	399,885	8,877,244	-	283,966

(2)매도가능증권손상차손	-	-	406,555,300	406,555,300

3.대출채권평가및처분손실	253,701,423	629,512,576	250,568,486	708,058,610

(1)대손상각비(주석8)	253,701,423	629,512,576	250,568,486	708,058,610

4.수수료비용	119,543,588	267,750,568	85,571,263	172,370,434

(1)송금수수료	79,500	157,500	90,000	152,500

(2)CMS이용수수료	9,856	19,976	14,973	34,529

(3)내국환지급수수료	453,766	453,766	432,457	432,457

(4)기타지급수수료	119,000,466	267,119,326	85,033,833	171,750,948

5.판매비와관리비(주석19,22,26)	526,140,243	1,162,131,429	512,376,431	1,085,841,926

(1)인건비	185,381,483	480,945,901	206,950,804	486,026,351

(2)경비	340,758,760	681,185,528	305,425,627	599,815,575

6.기타영업비용	212,527,250	414,286,500	165,067,750	335,543,000

(1)예금보험료	212,527,250	414,286,500	165,067,750	335,543,000

Ⅲ.영업이익	714,161,878	973,472,199	446,626,699	507,386,388

Ⅳ.영업외수익	159,309,526	227,843,934	21,207,988	27,973,654

1.비업무용자산처분이익	-	-	10,000,000	10,000,000

2.퇴직연금운용수익	9,597,296	11,580,394	8,068,309	12,505,073

3.잡이익	149,712,230	216,263,540	3,139,679	5,468,581

V.영업외비용	15,386	15,386	16,764,280	18,544,273

1.비업무용자산처분손실	-	-	8,335,270	10,000,000

2.기부금	-	-	2,864,420	2,864,420

3.유입물건관리비	-	-	5,564,590	5,564,590

4.잡손실	15,386	15,386	-	115,263

Ⅵ.법인세비용차감전순이익	873,456,018	1,201,300,747	451,070,407	516,815,769

Ⅶ.법인세비용(주석20)	186,660,323	253,286,164	93,735,490	102,699,470

Ⅷ.분(반)기순이익	686,795,695	948,014,583	357,334,917	414,116,299

Ⅸ.주당순이익(주석21)

1.기본주당순이익	343	474	179	207

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

반 기 자 본 변 동 표

제53기 반기 (2021년 01월 01일부터 2021년 06월 30일까지)
제52기 반기 (2020년 01월 01일부터 2020년 06월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	총 계

2020.01.01(전반기초)	10,000,000,000	(602,596,682)	7,059,895,515	16,457,298,833

매도가능증권평가손익	-	(691,217,186)	-	(691,217,186)

반기순이익	-	-	414,116,299	414,116,299

2020.06.30(전반기말)	10,000,000,000	(1,293,813,868)	7,474,011,814	16,180,197,946

2021.01.01(당반기초)	10,000,000,000	(18,280,852)	8,067,018,068	18,048,737,216

매도가능증권평가이익	-	1,800,264,856	1,800,264,856

반기순이익	-	948,014,583	948,014,583

2021.06.30(당반기말)	10,000,000,000	1,781,984,004	9,015,032,651	20,797,016,655

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

반 기 현 금 흐 름 표

제53기 반기 (2021년 01월 01일부터 2021년 06월 30일까지)
제52기 반기 (2020년 01월 01일부터 2020년 06월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제53기 반기	제52기 반기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	2,221,804	(635,127,928)

1. 반기순이익	948,014,583	414,116,299

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	847,572,428	1,326,978,610

대손상각비	629,512,576	708,058,610

감가상각비	18,902,786	18,617,002

무형자산상각비	43,309,511	38,169,372

퇴직급여	146,970,311	145,294,360

당기손익인식증권매매손실	8,877,244	283,966

매도가능증권손상차손	-	406,555,300

비업무용자산처분손실	-	10,000,000

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(219,562,490)	(643,363,813)

당기손익인식증권매매이익	75,046,105	2,261,017

당기손익인식증권평가이익	33,858,000	-

매도가능증권매매이익	99,077,991	618,597,723

퇴직연금운용수익	11,580,394	12,505,073

비업무용자산처분이익	-	10,000,000

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(1,573,802,717)	(1,732,859,024)

예치금의 감소	2,635,601,351	7,381,964,884

단기매매증권의 감소	19,506,861	1,977,051

매도가능증권의 감소(증가)	251,103,418	(1,222,824,727)

할인어음의 감소	50,407,390	141,039,136

예적금담보대출의 감소	299,400,000	200,316,765

일반자금대출의 감소(증가)	4,424,821,113	(7,501,190,778)

이연대출부대비용의 감소(증가)	231,589,307	(28,447,461)

종합통장대출의 증가	(19,573,570,188)	(659,068,566)

기타대출채권의 증가	(27,149,818)	(336,420)

종업원대여금의 감소(증가)	(2,036,784)	333,045

보증금의 감소	-	295,000

미수수익의 증가	(52,977,735)	(26,136,900)

선급금의 감소(증가)	1,438,849	(270,366)

선급비용의 증가	(72,266,877)	(67,920,097)

미회수내국환채권의 감소(증가)	(2,305,160,836)	189,525,330

이연법인세자산의 증가	(22,337,022)	(55,734,163)

기타잡자산의 감소(증가)	39,558,862	(69,656)

미지급금의 증가(감소)	62,088,815	(13,445,108)

미지급비용의 감소	(76,705,168)	(559,597,068)

선수수익의 감소	(20,197,213)	(30,375,667)

수입제세의 증가(감소)	3,978,000	(24,819,060)

당기법인세부채의 증가	63,002,682	57,183,193

기타잡부채의 증가(감소)	(402,950)	22,729

미지급내국환채무의 감소	(238,777,607)	(648,944,584)

예수부채의 증가	12,735,282,833	1,133,664,464

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	(4,587,000)	692,836,000

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	180,702	700,000,000

기타의유형자산의 처분	180,702	-

비업무용자산의 처분	-	700,000,000

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(4,767,702)	(7,164,000)

동산의 취득	660,000	115,000

기타의유형자산의 취득	3,854,702	7,049,000

무형자산의 취득	253,000	-

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	-	-

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	-	-

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	-	-

Ⅳ. 현금의 감소(Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	(2,365,196)	57,708,072

Ⅴ. 기초의 현금	428,965,656	348,552,197

Ⅵ. 반기말의 현금(주석24)	426,600,460	406,260,269

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.