대백저축은행 반기보고서 (2018.06)
4. 재무제표

반 기 재 무 상 태 표

제50(당) 기 반기 2018년 06월 30일 현재
제49(전) 기 2017년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제 50(당) 기 반기	제 49(전) 기

자 산

Ⅰ. 현금및예치금	34,261,684,592	22,731,668,519

1. 현금(주석24)	158,909,820	151,390,244

2. 예치금(주석3)	34,102,774,772	22,580,278,275

(1) 보통예치금(주석24)	147,276,637	71,598,202

(2) 중앙회예치금(주석15)	19,000,000,000	10,000,000,000

(3) 지급준비예치금(주석4,15)	5,000,000,000	5,271,632,000

(4) 기타예치금	9,955,498,135	7,237,048,073

Ⅱ. 유가증권(주석12,27)	8,543,888,548	7,107,009,834

1. 단기매매증권(주석5)	16,789,000	-

(1) 주식	16,789,000	-

2. 매도가능증권(주석6)	8,027,099,795	7,107,009,834

(1) 주식	2,263,665,300	1,270,100,450

(2) 지준유가증권(주석4)	202,752,445	245,230,484

(3) 채무증권	1,600,000,000	1,600,000,000

(4) 기타매도가능증권	3,960,682,050	3,991,678,900

3. 만기보유증권(주석7)	499,999,753	-

(1) 지준유가증권(주석4)	499,999,753	-

Ⅲ. 대출채권(주석8)	96,742,806,273	101,932,076,992

1. 할인어음	135,417,350	173,789,314

대손충당금	(812,504)	(1,042,735)

2. 예적금담보대출	108,000,000	447,500,000

대손충당금	(756,000)	(3,132,500)

3. 일반자금대출	101,608,241,993	105,613,222,234

대손충당금	(5,584,634,283)	(4,692,518,715)

4. 이연대출부대비용	17,456,491	56,420,670

5. 종합통장대출	514,844,906	383,313,887

대손충당금	(60,153,698)	(61,786,484)

6. 기타대출채권	16,189,369	33,838,613

대손충당금	(10,987,351)	(17,527,292)

Ⅳ. 유형자산(주석9)	62,870,534	80,669,452

1. 차량운반구(주석12)	77,354,330	77,354,330

감가상각누계액	(73,050,498)	(71,797,996)

2. 동산	220,995,529	220,107,529

감가상각누계액	(171,241,364)	(155,518,291)

3. 기타의유형자산	318,758,771	317,757,771

감가상각누계액	(309,946,234)	(307,233,891)

Ⅴ.기타자산	5,532,146,674	5,904,987,272

1. 비업무용자산(주석11)	750,000,000	1,149,500,000

2. 무형자산(주석10)	73,353,210	58,743,002

3. 보증금(주석22)	133,045,000	133,045,000

4. 투자자산(주14)	175,000,000	175,000,000

5. 미수금	-	1,313,022

6. 미수수익	352,099,608	400,391,734

대손충당금	(1,985,405)	(7,033,455)

7. 선급금	317,191,868	335,887,758

8. 선급비용	59,179,644	2,690,340

9. 잡자산	145,123,291	134,612,637

(1) 종업원대여금(주석8,22)	139,442,271	129,601,370

대손충당금	(976,095)	(907,209)

(2) 기타잡자산	6,657,115	5,918,476

10. 미회수내국환채권	3,227,300,902	3,315,671,691

11. 이연법인세자산(주석20)	301,838,556	205,165,543

자 산 총 계	145,143,396,621	137,756,412,069

부 채

Ⅰ. 예수부채(주석13,22,27)	125,125,111,107	118,277,949,836

1. 예수금	125,077,607,418	118,170,563,178

(1) 보통예금	672,706,393	548,537,619

(2) 별단예금	8,983,229	10,344,755

(3) 자유적립예금	86,741,000	73,430,826

(4) 정기예금	121,123,637,226	113,815,059,540

(5) 기업자유예금	75,366,970	21,638,038

(6) 정기적금	3,030,072,600	3,629,002,400

(7) 재형저축	80,100,000	72,550,000

2. 표지어음예수금	47,503,689	107,386,658

Ⅱ. 기타부채	3,985,925,227	3,468,054,873

1. 퇴직급여충당부채(주14)	1,340,583,155	1,233,336,323

2. 퇴직연금운용자산(주14)	(1,243,327,420)	(1,232,706,160)

3. 미지급금(주27)	140,495,954	58,116,295

4. 미지급비용(주27)	1,796,439,333	1,968,036,667

5. 선수수익	1,199,638	1,335,670

6. 수입보증금(주22)	-	15,000,000

7. 잡부채	27,897,578	28,585,629

(1) 수입제세	26,373,110	28,024,250

(2) 기타잡부채	1,524,468	561,379

8. 미지급내국환채무	1,850,868,705	1,216,146,289

9. 당기법인세부채(주20)	71,768,284	180,204,160

부 채 총 계	129,111,036,334	121,746,004,709

자 본

Ⅰ. 자본금(주석17)	10,000,000,000	10,000,000,000

1. 보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ. 기타포괄손익누계액	(339,322,391)	(63,655,983)

1. 매도가능증권평가손익(주석6)	(339,322,391)	(63,655,983)

Ⅲ. 이익잉여금(주석18)	6,371,682,678	6,074,063,343

1. 이익준비금	976,747,979	862,356,586

2. 미처분이익잉여금	5,394,934,699	5,211,706,757

자 본 총 계	16,032,360,287	16,010,407,360

부 채 및 자 본 총 계	145,143,396,621	137,756,412,069

반 기 손 익 계 산 서

제 50(당) 기 반기 2018년 1월 1일부터 2018년 6월 30일까지
제 49(전) 기 반기 2017년 1월 1일부터 2017년 6월 30일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제 50(당) 기 반기	제 49(전) 기 반기

3 개 월	누 적	3 개 월	누 적

Ⅰ.영업수익	1,997,090,669	4,337,719,006	2,317,826,058	4,697,934,081

1.이자수익(주석25)	1,703,394,120	3,780,245,536	1,867,197,036	3,528,870,388

(1)예치금이자	118,499,279	211,347,684	88,644,433	160,893,914

(2)매도가능증권이자(주석6)	84,281,626	168,729,278	60,984,114	121,696,581

(3)만기보유증권이자	2,936,333	2,936,333	-	-

(4)대출금이자	1,495,570,331	3,393,103,758	1,715,130,882	3,241,876,452

①어음할인료	2,709,923	5,320,580	7,285,775	22,120,297

②예적금담보대출이자	1,291,552	2,812,150	693,891	2,701,338

③일반자금대출이자	1,483,783,390	3,369,283,439	1,698,196,471	3,197,730,575

④종합통장대출이자	6,326,793	12,884,788	6,470,434	13,950,110

⑤외상채권대출이자	1,458,673	2,802,801	2,484,311	5,374,132

(5)기타이자수익	2,106,551	4,128,483	2,437,607	4,403,441

①종업원대여금이자	1,034,859	2,023,284	1,179,186	2,325,514

②내국환수입이자	1,071,692	2,105,199	1,258,421	2,077,927

2.유가증권평가및처분이익	6,222,837	48,086,800	344,008,284	881,336,341

(1)당기손익인식증권평가이익	2,742,900	3,265,100	(4,270,000)	5,250,000

(2)당기손익인식증권매매이익	3,479,937	44,821,700	6,504,190	55,726,877

(3)매도가능증권매매이익	-	-	341,774,094	820,359,464

3.수수료수익	287,473,712	479,236,870	94,808,488	224,915,102

(1)송금수입수수료	107,700	237,800	63,700	144,700

(2)대리사무취급수수료	4,885,000	8,956,500	4,281,500	8,882,000

(3)중도해지수입수수료	116,228,490	123,789,363	42,146,403	69,711,112

(4)기타수입수수료	166,252,522	346,253,207	48,316,885	146,177,290

4. 배당금수익	-	30,149,800	11,812,250	62,812,250

(1) 당기손익인식증권배당금	-	-	-	4,500,000

(2) 매도가능증권배당금	-	30,149,800	11,812,250	58,312,250

Ⅱ.영업비용	1,770,453,892	4,015,705,077	1,520,578,982	3,314,151,281

1.이자비용(주석22,25)	704,443,386	1,361,794,451	580,408,465	1,110,837,437

(1)예수금이자	703,036,619	1,359,243,591	578,921,491	1,105,823,054

①보통예금이자	337,766	625,923	345,497	635,039

②자유적립예금이자	330,471	636,168	140,768	364,384

③정기예금이자	680,963,782	1,311,643,192	555,656,269	1,058,897,664

④기업자유예금이자	437,334	755,920	484,792	1,102,815

⑤정기적금이자	20,481,838	44,689,593	21,949,178	44,189,210

⑥재형저축이자	485,428	892,795	344,987	633,942

(2)표지어음예수금이자	213,677	430,396	784,361	3,287,326

(3)기타이자비용	1,193,090	2,120,464	702,613	1,727,057

①내국환지급이자	1,193,090	2,120,464	702,613	1,727,057

2.유가증권평가및처분손실	-	-	3,578,439	4,264,420

(1)당기손익인식증권평가손실	-	-	3,578,439	3,578,439

(2)당기손익인식증권매매손실	-	-	-	685,981

3.대출채권평가및처분손실	176,259,624	922,188,626	276,339,764	532,185,862

(1)대손상각비(주석8)	176,259,624	922,188,626	276,339,764	532,185,862

4.수수료비용	217,278,608	351,052,287	83,591,857	371,533,844

(1)송금수수료	49,000	112,000	55,500	113,500

(2)CMS이용수수료	26,512	53,974	31,969	63,795

(3)내국환지급수수료	388,345	388,345	350,301	732,224

(4)기타지급수수료	216,814,751	350,497,968	83,154,087	370,624,325

5.판매비와관리비(주석19,26)	518,074,524	1,075,906,713	454,898,457	1,039,836,718

(1)인건비(주석22)	196,271,556	459,097,392	174,968,544	426,427,367

(2)경비(주석22)	321,802,968	616,809,321	279,929,913	613,409,351

6.기타영업비용	154,397,750	304,763,000	121,762,000	255,493,000

(1)예금보험료	154,397,750	304,763,000	121,762,000	255,493,000

Ⅲ.영업이익(손실)	226,636,777	322,013,929	797,247,076	1,383,782,800

Ⅳ.영업외수익	36,626,339	49,306,614	8,318,863	21,742,048

1.비업무용자산처분이익	30,500,000	30,500,000	-	-

2.수입임대료	-	-	-	1,260,000

3.퇴직연금운용수익	5,521,124	10,970,044	5,558,917	11,035,299

4.잡이익	605,215	7,836,570	2,759,946	9,446,749

V.영업외비용	1,526,070	3,857,853	30,888,213	112,626,259

1.유형자산폐기손실	-	-	524,383	524,383

2.비업무용자산손상차손(주석11)	-	-	23,500,000	47,000,000

3.기부금	262,700	533,000	464,700	5,723,000

4.유입물건관리비	1,263,370	2,936,210	6,399,130	14,378,200

5.잡손실	-	388,643	-	45,000,676

Ⅵ.법인세비용차감전순이익(손실)	261,737,046	367,462,690	774,677,726	1,292,898,589

Ⅶ.법인세비용(주석20)	58,480,322	69,843,355	164,997,547	273,437,678

Ⅷ.반기순이익(손실)	203,256,724	297,619,335	609,680,179	1,019,460,911

Ⅸ.주당손익(주석21)

1.기본주당순이익(손실)	102	149	305	510

반 기 자 본 변 동 표

제 50(당) 기 반기 2018년 1월 1일부터 2018년 6월 30일까지
제 49(전) 기 반기 2017년 1월 1일부터 2017년 6월 30일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	총 계

2017.01.01(전반기초)	10,000,000,000	160,009,409	4,930,149,412	15,090,158,821

매도가능증권평가손익	-	(49,959,431)	-	(49,959,431)

반기순이익	-	-	1,019,460,911	1,019,460,911

2017.06.30(전반기말)	10,000,000,000	110,049,978	5,949,610,323	16,059,660,301

2018.01.01(당반기초)	10,000,000,000	(63,655,983)	6,074,063,343	16,010,407,360

매도가능증권평가손익	-	(275,666,408)	-	(275,666,408)

반기순이익	-	-	297,619,335	297,619,335

2018.06.30(당반기말)	10,000,000,000	(339,322,391)	6,371,682,678	16,032,360,287

반 기 현 금 흐 름 표

제 50(당) 기 반기 2018년 1월 1일부터 2018년 6월 30일까지
제 49(전) 기 반기 2017년 1월 1일부터 2017년 6월 30일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제 50(당) 기 반기	제 49(전) 기 반기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	(7,164,212,313)	(13,549,993,780)

1. 반기순이익	297,619,335	1,019,460,911

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	1,062,375,115	706,294,833

대손상각비	922,188,626	532,185,862

감가상각비	19,687,918	28,424,204

무형자산상각비	13,251,739	13,038,047

퇴직급여	107,246,832	80,857,917

당기손익인식증권평가손실	-	3,578,439

당기손익인식증권매매손실	-	685,981

유형자산처분손실	-	524,383

비업무용자산손상차손	-	47,000,000

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(89,556,844)	(892,371,640)

당기손익인식증권평가이익	3,265,100	5,250,000

당기손익인식증권매매이익	44,821,700	55,726,877

매도가능증권매매이익	-	820,359,464

비업무용자산처분이익	30,500,000	-

퇴직연금운용수익	10,970,044	11,035,299

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(8,434,649,919)	(14,383,377,884)

예치금의 감소(증가)	(11,446,818,062)	(3,498,113,668)

단기매매증권의 감소(증가)	31,297,800	710,140,642

매도가능증권의 감소(증가)	(1,273,508,433)	3,663,447,202

만기보유증권의 감소(증가)	(499,999,753)	-

할인어음의 감소(증가)	38,371,964	1,907,713,360

예적금담보대출의 감소(증가)	339,500,000	645,062,208

일반자금대출의 감소(증가)	3,955,670,669	(18,096,882,730)

이연대출부대비용의 감소(증가)	38,964,179	(27,047,443)

종합통장대출의 감소(증가)	(128,152,239)	77,448,293

기타대출채권의 감소(증가)	17,748,356	(7,554,421)

종업원대여금의 감소(증가)	(9,840,901)	6,227,009

보증금의 감소(증가)	-	(2,500,000)

미수금의 감소(증가)	1,313,022	(1,747,159)

미수수익의 감소(증가)	48,292,126	(26,458,654)

선급금의 감소(증가)	18,695,890	(8,449,778)

선급비용의 감소(증가)	(56,489,304)	(53,702,235)

미회수내국환채권의 감소(증가)	88,370,789	185,670,220

퇴직금의 지급	-	(89,756,405)

이연법인세자산의 감소(증가)	-	2,115,287

퇴직연금운용자산의 감소(증가)	348,784	89,756,405

기타잡자산의 감소(증가)	(738,639)	-

미지급금의 증가(감소)	82,379,659	96,604,526

미지급비용의 증가(감소)	(171,597,334)	(299,082,950)

선수수익의 증가(감소)	(136,032)	(3,626,046)

수입보증금의 증가(감소)	(15,000,000)	-

수입제세의 증가(감소)	(1,651,140)	(3,398,040)

미지급법인세의 증가(감소)	(127,356,825)	46,282,052

기타잡부채의 증가(감소)	963,089	(34,819,025)

미지급내국환채무의 증가(감소)	634,722,416	339,293,466

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	400,249,053	(18,456,013)

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	430,000,000	-

비업무용자산의 처분	430,000,000	-

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(29,750,947)	(18,456,013)

동산의 취득	888,000	7,227,813

기타의유형자산의 취득	1,001,000	7,316,233

무형자산의 취득	27,861,947	3,911,967

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	6,847,161,271	13,480,065,875

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	6,847,161,271	13,480,065,875

예수부채의 순증가	6,847,161,271	13,480,065,875

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	-	-

예수부채의 순감소	-	-

Ⅳ. 현금의 증가(감소)(Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	83,198,011	(88,383,918)

Ⅴ. 기초의 현금(주24)	222,988,446	392,894,059

Ⅵ. 기말의 현금(주24)	306,186,457	304,510,141