대백저축은행 사업보고서 (2020.12)
4. 재무제표

재 무 상 태 표

제 52 기 2020년 12월 31일 현재
제 51 기 2019년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제 52(당) 기	제 51(전) 기

자산

Ⅰ.현금및예치금	22,779,796,387	26,629,631,404

1. 현금(주석12,24)	258,186,288	209,937,691

2.예치금(주석3)	22,521,610,099	26,419,693,713

(1) 보통예치금(주석24)	170,779,368	138,614,506

(2) 중앙회예치금(주석15)	12,000,000,000	16,000,000,000

(3) 지급준비예치금(주석4,15)	5,711,813,054	5,186,277,513

(4)기타예치금	4,639,017,677	5,094,801,694

Ⅱ.유가증권(주석12,27)	11,973,207,410	9,864,219,910

1.매도가능증권(주석6)	11,973,207,410	9,864,219,910

(1)주식	5,952,588,510	3,476,448,610

(2)지준유가증권(주석4)	1,496,535,900	1,017,100,000

(3)채무증권	-	1,399,000,000

(4)기타매도가능증권	4,524,083,000	3,971,671,300

Ⅲ.대출채권(주석8)	144,371,117,229	115,262,822,645

1.할인어음	232,789,150	246,895,000

대손충당금	(1,978,707)	(1,728,265)

2.예적금담보대출	373,400,000	531,500,000

대손충당금	(3,734,000)	(5,602,500)

3.일반자금대출	131,258,374,713	116,338,096,457

대손충당금	(6,438,692,787)	(6,097,703,263)

4.이연대출부대비용	33,687,840	7,253,301

5.종합통장대출(주석16)	19,335,322,611	4,436,541,008

대손충당금	(418,051,591)	(198,465,557)

6.기타대출채권	10,965,402	19,172,265

대손충당금	(10,965,402)	(13,135,801)

Ⅳ.유형자산(주석9,12)	65,231,071	77,161,338

1.차량운반구	77,354,330	77,354,330

감가상각누계액	(77,351,330)	(77,351,330)

2.동산	217,642,296	232,083,037

감가상각누계액	(195,544,280)	(194,295,525)

3.기타의유형자산	407,738,359	382,007,409

감가상각누계액	(364,608,304)	(342,636,583)

Ⅴ.기타자산	1,667,263,970	2,613,431,811

1.비업무용자산(주석11)	-	700,000,000

2.무형자산(주석10)	254,714,219	267,222,653

3.보증금(주석22)	130,250,000	130,545,000

4.투자자산	175,000,000	175,000,000

5.미수수익(주석8)	384,367,694	325,585,149

대손충당금	(11,509,493)	(2,347,006)

6.선급금	50,060,641	102,974,757

7.선급비용	682,756	605,062

8.잡자산	104,431,227	64,332,369

(1)종업원대여금(주석8,22)	58,956,360	58,665,585

대손충당금	(589,563)	(527,990)

(2)기타잡자산	46,064,430	6,194,774

9.미회수내국환채권	457,053,509	589,015,826

10.이연법인세자산(주석20)	122,213,417	260,498,001

자산총계	180,856,616,067	154,447,267,108

부채

I.예수부채(주석13,22,27)	159,182,103,070	134,391,353,975

1.예수금	159,172,063,595	134,386,353,975

(1)보통예금	1,782,303,465	1,051,016,578

(2)별단예금	119,720,500	5,047,545

(3)자유적립예금	14,241,958	58,338,301

(4)정기예금	153,204,466,107	130,326,918,080

(5)기업자유예금	81,889,469	72,261,711

(6)정기적금	3,873,042,096	2,772,628,760

(7)재형저축	96,400,000	100,143,000

2.표지어음예수금	10,039,475	5,000,000

Ⅱ.기타부채	3,625,775,781	3,598,614,300

1.퇴직급여충당부채(주석14,22)	1,358,790,050	1,372,819,622

2.퇴직연금운용자산(주석14)	(1,358,842,297)	(1,372,880,621)

3.미지급금(주석27)	9,253,359	54,158,770

4.미지급비용(주석27)	2,513,029,555	2,531,524,449

5.선수수익	20,533,405	31,165,028

6.잡부채	44,892,505	68,549,251

(1)수입제세	44,205,950	68,529,460

(2)기타잡부채	686,555	19,791

7.미지급내국환채무	841,994,770	826,919,402

8.당기법인세부채(주석20)	196,124,434	86,358,399

부채총계	162,807,878,851	137,989,968,275

자본

Ⅰ.자본금(주석17)	10,000,000,000	10,000,000,000

1.보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ.기타포괄손익누계액(주석20)	(18,280,852)	(602,596,682)

1.매도가능증권평가손익(주석6)	(18,280,852)	(602,596,682)

Ⅲ.이익잉여금(주석18)	8,067,018,068	7,059,895,515

1.이익준비금	1,092,880,780	976,747,979

2.미처분이익잉여금	6,974,137,288	6,083,147,536

자본총계	18,048,737,216	16,457,298,833

부채및자본총계	180,856,616,067	154,447,267,108

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

손 익 계 산 서

제52기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지
제51기 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제 52(당) 기	제 51(전) 기

Ⅰ.영업수익	9,629,528,889	8,752,744,666

1.이자수익(주석25)	8,126,229,931	8,172,038,214

(1)예치금이자	358,413,094	515,049,739

(2)매도가능증권이자	247,323,967	273,989,444

(3)대출금이자	7,515,553,488	7,374,944,780

①어음할인료	38,116,774	20,875,391

②예적금담보대출이자	11,519,266	9,882,428

③일반자금대출이자	6,976,774,646	7,097,257,744

④종합통장대출이자	485,401,808	241,983,374

⑤외상채권대출이자	3,740,994	4,945,843

(4)기타이자수익	4,939,382	8,054,251

①종업원대여금이자	1,759,613	2,756,732

②내국환수입이자	3,179,769	5,297,519

2.유가증권평가및처분이익	936,666,037	44,458,134

(1)당기손익인식증권매매이익	180,258,954	44,458,134

(2)매도가능증권매매이익	756,407,083	-

3.수수료수익	497,479,021	489,199,468

(1)송금수입수수료	214,000	396,600

(2)대리사무취급수수료	19,435,000	20,356,000

(3)중도해지수입수수료	28,524,400	113,329,905

(4)기타수입수수료	449,305,621	355,116,963

4. 배당금수익	69,153,900	47,048,850

(1) 매도가능증권배당금	69,153,900	47,048,850

Ⅱ.영업비용	8,380,600,782	7,358,430,571

1.이자비용(주석22,25)	3,125,295,464	3,439,731,723

(1)예수금이자	3,121,882,147	3,432,354,583

①보통예금이자	1,641,391	1,279,558

②자유적립예금이자	557,028	965,392

③정기예금이자	3,030,346,343	3,359,007,763

④기업자유예금이자	1,439,817	965,584

⑤정기적금이자	86,024,365	67,845,901

⑥재형저축이자	1,873,203	2,290,385

(2)표지어음예수금이자	791,954	1,275,906

(3)기타이자비용	2,621,363	6,101,234

①내국환지급이자	2,621,363	6,101,234

2.유가증권평가및처분손실	513,443,637	4,826,292

(1)당기손익인식증권매매손실	1,219,341	4,826,292

(2)매도가능증권손상차손	406,555,300	-

(3)매도가능증권매매손실	105,668,996	-

3.대출채권평가및처분손실	1,497,914,105	629,066,159

(1)대손상각비(주석8)	1,497,914,105	629,066,159

4.수수료비용	365,502,214	378,170,906

(1)송금수수료	338,000	296,000

(2)CMS이용수수료	58,630	99,011

(3)내국환지급수수료	1,596,089	1,670,573

(4)기타지급수수료	363,509,495	376,105,322

5.판매비와관리비(주석19,22,26)	2,167,475,362	2,207,057,491

(1)인건비	899,916,872	888,997,744

(2)경비	1,267,558,490	1,318,059,747

6.기타영업비용	710,970,000	699,578,000

(1)예금보험료	710,970,000	699,578,000

Ⅲ.영업이익	1,248,928,107	1,394,314,095

Ⅳ.영업외수익	33,588,553	28,770,625

1.비업무용자산처분이익	10,000,000	-

2.퇴직연금운용수익	15,426,519	26,490,216

3.잡이익	8,162,034	2,280,409

V.영업외비용	19,932,078	58,837,800

1.유형자산처분손실	5,000	13,000

2.비업무용자산처분손실(주석11)	10,000,000	-

3.비업무용자산손상차손(주석11)	-	50,000,000

4.기부금	3,818,073	2,402,496

5.유입물건관리비	5,834,990	6,120,270

6.잡손실	274,015	302,034

Ⅵ.법인세비용차감전순이익(손실)	1,262,584,582	1,364,246,920

Ⅶ.법인세비용(주석20)	255,462,029	202,918,906

Ⅷ.당기순이익(손실)	1,007,122,553	1,161,328,014

Ⅸ.주당순이익(주석21)

1.기본주당순이익(손실)	504	581

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

자 본 변 동 표

제52기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지
제51기 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	총 계

2019.01.01 (전기초)	10,000,000,000	(378,416,789)	5,898,567,501	15,520,150,712

매도가능증권평가손익	-	(224,179,893)	-	(224,179,893)

당기순이익	-	-	1,161,328,014	1,161,328,014

2019.12.31 (전기말)	10,000,000,000	(602,596,682)	7,059,895,515	16,457,298,833

2020.01.01 (당기초)	10,000,000,000	(602,596,682)	7,059,895,515	16,457,298,833

매도가능증권평가손익	-	584,315,830	-	584,315,830

당기순이익	-	-	1,007,122,553	1,007,122,553

2020.12.31 (당기말)	10,000,000,000	(18,280,852)	8,067,018,068	18,048,737,216

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.

현 금 흐 름 표

제52기 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지
제51기 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제 52(당) 기	제 51(전) 기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	(524,733,209)	(2,463,494)

1. 당기순이익(손실)	1,007,122,553	1,161,328,014

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	2,371,964,656	1,035,099,998

대손상각비	1,497,914,105	629,066,159

감가상각비	40,133,717	51,994,951

무형자산상각비	79,153,316	75,775,464

퇴직급여	231,314,881	223,424,132

당기손익인식증권매매손실	1,219,341	4,826,292

매도가능증권손상차손	406,555,300	-

매도가능증권매매손실	105,668,996	-

유형자산처분손실	5,000	13,000

비업무용자산처분손실	10,000,000	-

비업무용자산손상차손	-	50,000,000

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(962,092,556)	(70,948,350)

당기손익인식증권매매이익	180,258,954	44,458,134

매도가능증권매매이익	756,407,083	-

퇴직연금운용수익	15,426,519	26,490,216

비업무용자산처분이익	10,000,000	-

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(2,941,727,862)	(2,127,943,156)

예치금의 감소(증가)	3,930,248,476	(6,558,318,472)

단기매매증권의 감소(증가)	179,039,613	39,631,842

매도가능증권의 감소(증가)	(1,146,460,214)	(1,093,747,288)

할인어음의 감소(증가)	14,105,850	(47,854,900)

예적금담보대출의 감소(증가)	158,100,000	121,500,000

일반자금대출의 감소(증가)	(15,795,597,380)	811,523,840

이연대출부대비용의 감소(증가)	(26,434,539)	34,879,690

종합통장대출의 감소(증가)	(14,955,309,598)	(2,028,357,814)

기타대출채권의 감소(증가)	8,151,038	(5,004,669)

종업원대여금의 감소(증가)	(290,775)	54,681,792

보증금의 감소(증가)	295,000	-

미수수익의 감소(증가)	(58,782,545)	82,456,910

선급금의 감소(증가)	52,914,116	(44,560,885)

선급비용의 감소(증가)	(77,694)	24,860

미회수내국환채권의 감소(증가)	131,962,317	2,342,272,696

퇴직금의 지급	(245,344,453)	(125,175,632)

이연법인세자산의 감소(증가)	4,255,915	49,352,236

퇴직연금운용자산의 감소(증가)	29,464,843	(71,747,189)

기타잡자산의 감소(증가)	(39,869,656)	7,009,830

미지급금의 증가(감소)	(44,905,411)	(7,963,961)

미지급비용의 증가(감소)	(18,494,894)	390,357,745

선수수익의 증가(감소)	(10,631,623)	29,240,231

수입제세의 증가(감소)	(24,323,510)	27,838,320

당기법인세부채의 증가(감소)	109,766,035	86,358,399

당기법인세자산의 감소(증가)	-	157,134,331

기타잡부채의 증가(감소)	666,764	(543,142)

미지급내국환채무의 증가(감소)	15,075,368	(28,608,310)

예수부채의 증가(감소)	24,790,749,095	3,649,676,384

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	605,146,668	(52,924,741)

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	700,000,000	-

비업무용자산의 처분	700,000,000	-

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(94,853,332)	(52,924,741)

동산의취득	1,875,000	14,474,500

기타의유형자산의취득	26,333,450	13,699,658

무형자산의 취득	66,644,882	24,750,583

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	-	-

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	-	-

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	-	-

Ⅳ. 현금의 증가(감소)(Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	80,413,459	(55,388,235)

Ⅴ. 기초의 현금	348,552,197	403,940,432

Ⅵ. 기말의 현금	428,965,656	348,552,197

별첨 주석은 본 재무제표의 일부입니다.