대백저축은행 반기보고서 (2019.06)
4. 재무제표

반 기 재 무 상 태 표

제51기 반기 2019년 06월 30일 현재
제50기 2018년 12월 31일 현재
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제51기 반기말	제50기말

자산

Ⅰ.현금및예치금	28,439,009,323	20,126,701,167

1. 현금(주석12,24)	202,303,773	229,985,570

2.예치금(주석3)	28,236,705,550	19,896,715,597

(1) 보통예치금(주석24)	100,429,890	173,954,862

(2) 중앙회예치금(주석15)	17,000,000,000	7,000,000,000

(3) 지급준비예치금(주석4,15)	6,128,176,930	5,180,249,524

(4)기타예치금	5,008,098,730	7,542,511,211

Ⅱ.유가증권(주석12,27)	8,671,036,530	8,951,402,742

1.매도가능증권(주석6)	8,671,036,530	8,951,402,742

(1)주식	2,660,869,100	2,819,449,200

(2)지준유가증권(주석4)	78,503,880	189,928,442

(3)채무증권	1,920,000,000	1,920,000,000

(4)기타매도가능증권	4,011,663,550	4,022,025,100

Ⅲ.대출채권(주석8)	115,810,384,252	114,885,588,807

1.할인어음	569,584,360	199,040,100

대손충당금	(5,019,090)	(1,194,240)

2.예적금담보대출	150,200,000	653,000,000

대손충당금	(1,351,800)	(4,571,000)

3.일반자금대출	119,745,708,983	119,058,773,535

대손충당금	(7,434,559,234)	(7,379,386,157)

4.이연대출부대비용	22,422,631	42,132,991

5.종합통장대출(주석16)	2,957,334,983	2,400,868,374

대손충당금	(194,869,381)	(87,240,598)

6.기타대출채권	13,540,135	14,462,787

대손충당금	(12,607,335)	(10,296,985)

Ⅳ.유형자산(주석9,12)	83,319,252	100,995,131

1.차량운반구	77,354,330	77,354,330

감가상각누계액	(76,335,220)	(74,303,000)

2.동산	238,052,311	234,745,529

감가상각누계액	(199,390,083)	(187,215,017)

3.기타의유형자산	373,620,996	368,516,573

감가상각누계액	(329,983,082)	(318,103,284)

Ⅴ.기타자산	2,573,175,991	5,299,136,473

1.비업무용자산(주석11)	750,000,000	750,000,000

2.무형자산(주석10)	280,337,750	318,247,534

3.보증금(주석22)	130,545,000	130,545,000

4.투자자산	175,000,000	175,072,094

5.미수수익(주석8)	422,131,474	408,042,059

대손충당금	(5,423,630)	(2,615,421)

6.선급금	100,446,647	58,413,872

7.선급비용	62,483,841	629,922

8.잡자산	103,550,326	125,758,550

(1)종업원대여금(주석8,22)	98,239,709	113,347,377

대손충당금	(884,157)	(793,431)

(2)기타잡자산	6,194,774	13,204,604

9.미회수내국환채권	236,841,935	2,931,288,522

10.당기법인세자산(주석20)	-	157,134,331

11.이연법인세자산(주석20)	317,262,648	246,620,010

자산총계	155,576,925,348	149,363,824,320

부채

I.예수부채(주석13,22,27)	136,718,122,878	130,741,677,591

1.예수금	136,703,122,878	130,441,677,591

(1)보통예금	584,219,815	708,977,952

(2)별단예금	54,094,560	5,763,673

(3)자유적립예금	63,583,579	26,841,000

(4)정기예금	133,159,739,655	126,899,682,246

(5)기업자유예금	117,339,769	163,065,920

(6)정기적금	2,634,992,500	2,553,516,800

(7)재형저축	89,153,000	83,830,000

2.표지어음예수금	15,000,000	300,000,000

Ⅱ.기타부채	3,015,977,742	3,101,996,017

1.퇴직급여충당부채(주석14,22)	1,385,516,978	1,274,571,122

2.퇴직연금운용자산(주석14)	(1,266,565,990)	(1,274,571,122)

3.미지급금(주석27)	40,466,578	62,122,731

4.미지급비용(주석27)	2,067,841,905	2,141,166,704

5.선수수익	2,068,366	1,924,797

6.잡부채	28,488,200	41,254,073

(1)수입제세	28,486,060	40,691,140

(2)기타잡부채	2,140	562,933

7.미지급내국환채무	706,744,498	855,527,712

8.당기법인세부채(주석20)	51,417,207	-

부채총계	139,734,100,620	133,843,673,608

자본

Ⅰ.자본금(주석17)	10,000,000,000	10,000,000,000

1.보통주자본금	10,000,000,000	10,000,000,000

Ⅱ.기타포괄손익누계액(주석20)	(529,795,047)	(378,416,789)

1.매도가능증권평가손익(주석6)	(529,795,047)	(378,416,789)

Ⅲ.이익잉여금(주석18)	6,372,619,775	5,898,567,501

1.이익준비금	976,747,979	976,747,979

2.미처분이익잉여금	5,395,871,796	4,921,819,522

자본총계	15,842,824,728	15,520,150,712

부채및자본총계	155,576,925,348	149,363,824,320

반 기 손 익 계 산 서

제51기 반기 (2019년 01월 01일부터 2019년 06월 30일까지)
제50기 반기 (2018년 01월 01일부터 2018년 06월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제51기 반기	제50기 반기

3 개 월	누 적	3 개 월	누 적

Ⅰ.영업수익	2,318,676,658	4,360,888,350	1,997,090,669	4,337,719,006

1.이자수익(주석25)	2,164,323,698	4,056,742,123	1,703,394,120	3,780,245,536

(1)예치금이자	140,088,600	274,248,644	118,499,279	211,347,684

(3)매도가능증권이자	60,641,548	119,172,923	84,281,626	168,729,278

(4)만기보유증권이자	-	-	2,936,333	2,936,333

(5)대출금이자	1,960,702,078	3,658,205,659	1,495,570,331	3,393,103,758

①어음할인료	4,700,758	7,436,827	2,709,923	5,320,580

②예적금담보대출이자	1,851,159	4,207,659	1,291,552	2,812,150

③일반자금대출이자	1,909,378,017	3,557,872,976	1,483,783,390	3,369,283,439

④종합통장대출이자	43,504,451	85,886,302	6,326,793	12,884,788

⑤외상채권대출이자	1,267,693	2,801,895	1,458,673	2,802,801

(6)기타이자수익	2,891,472	5,114,897	2,106,551	4,128,483

①종업원대여금이자	780,535	1,592,632	1,034,859	2,023,284

②내국환수입이자	2,110,937	3,522,265	1,071,692	2,105,199

2.유가증권평가및처분이익	15,543,345	32,642,303	6,222,837	48,086,800

(1)당기손익인식증권평가이익	-	-	2,742,900	3,265,100

(2)당기손익인식증권매매이익	15,543,345	32,642,303	3,479,937	44,821,700

3.수수료수익	138,809,615	224,455,074	287,473,712	479,236,870

(1)송금수입수수료	100,800	227,300	107,700	237,800

(2)대리사무취급수수료	5,440,000	10,335,000	4,885,000	8,956,500

(3)중도해지수입수수료	43,946,356	82,007,253	116,228,490	123,789,363

(4)기타수입수수료	89,322,459	131,885,521	166,252,522	346,253,207

4. 배당금수익	-	47,048,850	-	30,149,800

(1) 매도가능증권배당금	-	47,048,850	-	30,149,800

Ⅱ.영업비용	-	1,667,032,984	3,856,547,598	1,770,453,892	4,015,705,077

1.이자비용(주석22,25)	866,364,232	1,702,914,533	704,443,386	1,361,794,451

(1)예수금이자	864,681,194	1,698,087,675	703,036,619	1,359,243,591

①보통예금이자	356,981	689,786	337,766	625,923

②자유적립예금이자	266,033	449,755	330,471	636,168

③정기예금이자	846,020,530	1,661,485,114	680,963,782	1,311,643,192

④기업자유예금이자	178,243	358,346	437,334	755,920

⑤정기적금이자	17,307,560	34,025,188	20,481,838	44,689,593

⑥재형저축이자	551,847	1,079,486	485,428	892,795

(2)표지어음예수금이자	124,079	1,142,404	213,677	430,396

(3)기타이자비용	1,558,959	3,684,454	1,193,090	2,120,464

①내국환지급이자	1,558,959	3,684,454	1,193,090	2,120,464

2.유가증권평가및처분손실	-	188,619

(1)당기손익인식증권매매손실	-	188,619	-	-

3.대출채권평가및처분손실	(24,873,972)	490,982,341	176,259,624	922,188,626

(1)대손상각비(주석8)	(24,873,972)	490,982,341	176,259,624	922,188,626

4.수수료비용	93,504,991	199,322,805	217,278,608	351,052,287

(1)송금수수료	77,000	136,000	49,000	112,000

(2)CMS이용수수료	26,475	50,163	26,512	53,974

(3)내국환지급수수료	440,640	440,640	388,345	388,345

(4)기타지급수수료	92,960,876	198,696,002	216,814,751	350,497,968

5.판매비와관리비(주석19,22,26)	529,827,733	1,098,476,300	518,074,524	1,075,906,713

(1)인건비	217,530,666	460,656,906	196,271,556	459,097,392

(2)경비	312,297,067	637,819,394	321,802,968	616,809,321

6.기타영업비용	202,210,000	364,663,000	154,397,750	304,763,000

(1)예금보험료	202,210,000	364,663,000	154,397,750	304,763,000

Ⅲ.영업이익	-	651,643,674	504,340,752	226,636,777	322,013,929

Ⅳ.영업외수익	-	7,099,122	14,012,838	36,626,339	49,306,614

1.유형자산처분이익	-	-	-	-

2.비업무용자산처분이익	-	-	30,500,000	30,500,000

3.퇴직연금운용수익	6,714,145	13,382,212	5,521,124	10,970,044

4.잡이익	384,977	630,626	605,215	7,836,570

V.영업외비용	-	1,557,854	2,906,294	1,526,070	3,857,853

1.유형자산처분손실	1,000	1,000	-	-

2.기부금	-	-	262,700	533,000

3.유입물건관리비	1,254,820	2,603,260	1,263,370	2,936,210

4.잡손실	302,034	302,034	-	388,643

Ⅵ.법인세비용차감전순이익	657,184,942	515,447,296	261,737,046	367,462,690

Ⅶ.법인세비용(주석20)	59,406,971	41,395,022	58,480,322	69,843,355

Ⅷ.분(반)기순이익	597,777,971	474,052,274	203,256,724	297,619,335

Ⅸ.주당순이익(주석21)

1.기본주당순이익(손실)	299	237	102	149

반 기 자 본 변 동 표

제 51 기 반기 (2019년 01월 01일부터 2019년 06월 30일까지)
제 50 기 반기 (2018년 01월 01일부터 2018년 06월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	자 본 금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	총 계

2018.01.01(전반기초)	10,000,000,000	(63,655,983)	6,074,063,343	16,010,407,360

매도가능증권평가손익	-	(275,666,408)	-	-275,666,408

반기순이익	-	-	297,619,335	297,619,335

2018.06.30(전반기말)	10,000,000,000	(339,322,391)	6,371,682,678	16,032,360,287

2019.01.01(당반기초)	10,000,000,000	(378,416,789)	5,898,567,501	15,520,150,712

매도가능증권평가이익	-	(151,378,258)	-	(151,378,258)

반기순이익	-	-	474,052,274	474,052,274

2019.03.31(당반기말)	10,000,000,000	(529,795,047)	6,372,619,775	15,842,824,728

반 기 현 금 흐 름 표

제 51 기 반기 (2019년 01월 01일부터 2019년 06월 30일까지)
제 50 기 반기 (2018년 01월 01일부터 2018년 06월 30일까지)
주식회사 대백저축은행 (단위 : 원)

과 목	제51기 반기	제50기 반기

Ⅰ. 영업활동으로 인한 현금흐름	(6,069,213,633)	(7,164,212,313)

1. 반기순이익	474,052,274	297,619,335

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산	687,600,340	1,062,375,115

대손상각비	490,982,341	922,188,626

감가상각비	26,113,302	19,687,918

무형자산상각비	37,909,784	13,251,739

퇴직급여	132,405,294	107,246,832

당기손익인식증권매매손실	188,619	-

유형자산처분손실	1,000	-

3. 현금의 유입이 없는 수익등의 차감	(46,024,515)	(89,556,844)

당기손익인식증권평가이익	-	3,265,100

당기손익인식증권매매이익	32,642,303	44,821,700

퇴직연금운용수익	13,382,212	10,970,044

비업무용자산처분이익	-	30,500,000

4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동	(7,184,841,732)	(8,434,649,919)

예치금의 감소(증가)	(8,413,514,925)	(11,446,818,062)

단기매매증권의 감소(증가)	32,453,684	31,297,800

매도가능증권의 감소(증가)	86,291,522	(1,273,508,433)

만기보유증권의 감소(증가)	-	(499,999,753)

할인어음의 감소(증가)	(370,544,260)	38,371,964

예적금담보대출의 감소(증가)	502,800,000	339,500,000

일반자금대출의 감소(증가)	(1,013,201,707)	3,955,670,669

이연대출부대비용의 감소(증가)	19,710,360	38,964,179

종합통장대출의 감소	(552,864,925)	(128,152,239)

기타대출채권의 감소(증가)	1,221,681	17,748,356

종업원대여금의 감소(증가)	15,107,668	(9,840,901)

미수금의 감소(증가)	-	1,313,022

미수수익의 감소	(14,089,415)	48,292,126

선급금의 감소(증가)	(42,032,775)	18,695,890

선급비용의 감소(증가)	(61,853,919)	(56,489,304)

미회수내국환채권의 감소	2,694,446,587	88,370,789

퇴직금의 지급	(21,459,438)	-

이연법인세자산의 증가	(27,946,206)	-

퇴직연금운용자산의 감소(증가)	21,459,438	348,784

기타잡자산의 감소(증가)	7,009,830	(738,639)

미지급금의 증가	(21,656,153)	82,379,659

미지급비용의 감소	(73,324,799)	(171,597,334)

선수수익의 증가(감소)	143,569	(136,032)

수입보증금의 증가(감소)	-	(15,000,000)

수입제세의 증가(감소)	(12,205,080)	(1,651,140)

당기법인세부채의 증가	51,417,207	(127,356,825)

당기법인세자산의 (증가)감소	157,134,331	-

기타잡부채의 증가(감소)	(560,793)	963,089

미지급내국환채무의 증가	(148,783,214)	634,722,416

Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름	(8,438,423)	400,249,053

1. 투자활동으로 인한 현금유입액	-	430,000,000

비업무용자산의 처분	-	430,000,000

2. 투자활동으로 인한 현금유출액	(8,438,423)	(29,750,947)

동산의취득	3,334,000	888,000

기타의유형자산의취득	5,104,423	1,001,000

무형자산의 취득	-	27,861,947

Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름	5,976,445,287	6,847,161,271

1. 재무활동으로 인한 현금유입액	5,976,445,287	6,847,161,271

예수부채의 순증가	5,976,445,287	6,847,161,271

2. 재무활동으로 인한 현금유출액	-	-

Ⅳ. 현금의 감소(Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ)	(101,206,769)	83,198,011

Ⅴ. 기초의 현금	403,940,432	222,988,446

Ⅵ. 기말의 현금	302,733,663	306,186,457