한국캐피탈 분기보고서 (2021.03)
II. 사업의 내용

1. 사업의 내용

가. 산업의 특성여신전문금융업은 시설대여업, 신용카드업, 할부금융업, 신기술금융업 등이 통합된 금융업종으로 수신기능 없이 채권 발행, 금융기관 등으로부터의 차입, 자본금 등을 통해 조달된 자금으로 여신을 제공하는 것를 주된 업무로 영위하고 있습니다. 신용카드업을 제외한 기타 업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 자유로운 업종입니다.나. 사업부문별 개요 및 현황① 리스금융(시설대여)'리스' 란 시설임대를 전문으로 하는 사업주체가 일정한 설비를 구입하여 그 이용자에게 일정기간 동안 대여하고, 동 기간 동안 그 사용료(리스료)를 받으며 기간 종료 후 물건 처분에 대해서는 당사자 간 약정으로 정하는 방식의 물적금융을 말합니다. 경기침체에 따른 설비투자수요의 위축 등으로 제조업체의 설비 투자는 감소 추세이나, 의료, 건설 등 서비스업종의 설비투자 확대 및 자동차 리스 수요 증가 등에 힘입어 시장 영역이 다양하게 확대되고 있습니다. 그러나 은행의 자동차금융 취급 및 렌터카 업체들의 공격적인 영업으로 자동차금융시장의 경쟁은 심화되고 있으며, 앞으로 지속적인 수요 창출과 수익원 개발을 위해 부동산리스 등의 새로운 업무를 발굴해 나갈 것으로 예상됩니다.

[ 리스실적 및 성장률 ] (단위 : 억원)

년도	실행액	성장율(%)

2011	106,018	6.3

2012	102,626	-3.2

2013	108,066	5.3

2014	124,092	14.8

2015	134,082	8.1

2016	121,627	-9.3

2017	128,081	5.3

2018	135,695	5.9

2019	137,896	1.6

2020.3Q	113,551	15.4

* 출처 : 여신금융협회, [여신금융]* 성장율은 전년동기 대비 수치임.

[ 물건별 리스실행 현황 ] (단위 : 억원)

구 분	2011	2012	2013	2014	2015	2016	2017	2018	2019	2020.3Q

산업기계기구	22,944	21,199	21,770	21,328	19,603	16,123	16,641	14,306	12,065	7,979

운수운반기기	65,247	62,886	67,297	83,470	95,598	87,474	94,463	102,982	104,453	92,068

의료기기	8,903	9,225	9,769	9,246	10,609	9,589	9,253	10,200	10,991	8,446

통신기기	1,221	1,276	1,249	1,051	1,577	956	648	161	55	273

기타	7,703	8,040	7,981	8,997	6,695	7,485	7,076	8,046	10,332	4,785

합 계	106,018	102,626	108,066	124,092	134,082	121,627	128,081	135,695	137,896	113,551

* 출처 : 여신금융협회, [여신금융]

② 할부금융업'할부금융' 이란 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 내구소비재(자동차 등)나 주택 등을 구입하고자 할 때, 신용에 이상이 없는 소비자를 대상으로 구입자금을 할부금융기관 및 판매자와의 계약에 의하여 판매를 조건으로 필요한 자금을 대여해주고, 소비자는 할부금융사에게 일정한 수수료를 지급하고 동 구입자금에 대한 원금과 이자를 분할 상환하는 방식의 금융을 말합니다.할부금융시장은 크게 자동차를 포함하는 내구재할부금융, 기계류할부금융, 주택할부금융 등으로 구분되지만, 국내 할부금융시장은 자동차할부금융의 비중이 절대적으로높습니다. 할부금융시장 역시 리스금융시장과 마찬가지로 은행, 보험, 저축은행 등 여타업종의 자동차금융시장 진입으로 경쟁이 심화되고 수익성은 악화되고 있습니다.

[연도별/품목별 할부금융 신규취급 실적] (단위 : 억원)

구분	내구재	주택	기계	기타	총계

자동차	가전	기타	계

2011	92,154	193	1,569	93,916	9,176	6,190	896	110,178

2012	89,193	971	1,528	91,692	4,196	6,295	1,325	103,508

2013	103,431	1,346	2,398	107,175	4,643	5,072	1,212	118,102

2014	118,319	391	2,850	121,560	2,781	4,835	1,929	131,105

2015	136,273	512	4,212	140,997	704	4,502	2,517	148,720

2016	158,862	410	4,337	163,609	1,005	4,225	4,207	173,046

2017	185,361	250	4,682	190,293	3,086	2,823	4,824	201,026

2018	195,768	248	3,441	199,457	2,844	3,136	5,393	210,830

2019	210,951	248	3,397	214,596	1,866	2,530	4,265	223,257

2020.3Q	161,121	262	2,198	163,581	659	1,803	7,776	173,818

* 출처 : 여신금융협회, [여신금융]

③ 신기술사업금융업'신기술사업금융업' 은 위험이 높아 투자가 잘 이루어지지 않는 분야를 전문가적인 안목으로 발굴하여 지분참여를 중심으로 장기자금을 지원하고, 경영 및 기술 지도로 부가가치를 제고하여 높은 투자이익을 추구하는 방식의 금융입니다.업종의 특성상 증시 상황에 따른 이익 변동폭이 비교적 큰 편이며, 국내 금융시장의 경우 IPO를 제외한 투자자산회수 방안이 제한적이나, 성장가능 업종에 대한 벤처투자영업, 유망 중소 벤처기업 발굴 지원 등을 통해 신기술사업 금융업무를 꾸준히 시행할 계획입니다.

[ 신기술사업금융업 투자현황(잔액) ]

(단위 : 억원)

년도	회사분	조합분	합계

2011	4,789	7,770	12,559

2012	6,393	9,451	15,844

2013	7,487	12,232	19,719

2014	6,575	16,111	22,686

2015	5,086	18,922	24,008

2016	5,190	24,630	29,820

2017	5,549	29,863	35,412

2018	6,695	43,816	50,511

2019	8,747	58,457	67,205

2020.3Q	9,192	66,556	75,748

* 출처 : 여신금융협회, [여신금융]

다. 위험요소① 경쟁심화 2020년 10월 31일 기준 여신금융협회에 등록된 여신전문금융회사는 신용카드사 9개, 리스/할부금융사 47개, 신기술금융사 58개로 시장규모에 비해 시장참여자가 과다한 상황 입니다. 이는 취급품목이 다양하고 대상고객 범위가 넓어 틈새시장 발굴 및 고객확보가 용이한 특성과 시장의 진출입이 자유롭고, 금융감독당국의 규제가 타 금융권에 비해 상대적으로 낮기 때문입니다. 또한, 시중은행, 보험사 등 타 금융업권의 자동차금융 취급이 본격화되고 한계신용자에 대한 대부업체들의 개인신용대출 시장 확대가 진행되는등 타 금융업권과의 사업영역 중복에 따른 경쟁도 심화되고 있습니다.

② 실물경제 성장세 둔화2008년 글로벌 금융위기 전까지 여신전문금융회사들은 일반대출 위주의 자산성장세를 지속해 왔지만 글로벌 금융위기 이후 부동산, 건설업 등 주요 여신업종의 업황 부진으로 부동산PF대출, 운전자금대출 등 일반대출의 성장세가 크게 둔화되었습니다. 2009년 이후 기업금융이 위축되는 반면, 자동차금융, 개인신용대출 등 소매금융 위주의 자산은 확대가 되는 양상을 보여왔습니다. 하지만 실물 경기둔화 및 부동산 경기침체가 장기화 되면서 건설업 및 부동산 관련 대출의 부실화 가능성이 높아지는 한편, 가계의 채무상환능력 저하로 인해 가계대출의 자산건전성 또한 저하되어 대손비용의 증가 우려에 따라 자산성장세를 높이기는 힘들 것으로 예상됩니다.③ 국제 금융시장의 불안수신기능이 없는 여신전문금융회사는 자금시장의 변동성에 큰 영향을 받을 수 밖에 없는 본질적 특성으로 인해 글로벌 금융위기 당시 자금조달이 크게 제한되어 유동성 위기를 경험하였습니다. 국제 금융시장의 불확실성이 커지는 가운데 미ㆍ중국 무역분쟁 심화 및 일본과의 무역외교 난항 지속, 코로나 19 바이러스의 펜데믹 등의 불안요인이 해소되지 않은 상황에서 추가적으로 예상치 못한 외부 충격이 발생할 경우에는 다시 유동성 위험을 겪을 가능성이 있습니다.

라. 경쟁요소자본시장통합법 시행에 따라 대형 금융투자회사 위주로 금융시장이 재편되면서 여신전문금융회사의 입지는 더욱 약화되고 있습니다. 또한 최근의 금융소비자 보호 중심의 금융정책으로 인해 여신전문금융업은 영업행위나 가격결정에 대한 직ㆍ간접적 영향을 받아 외형 뿐만 아니라 수익성에도 영향을 받을 것으로 예상되며, 은행 등 다른 금융기관과 여신전문금융기관과의 업무 중복이 확대되면서 여신전문금융업의 고유 업무가 축소되고 있습니다. 이에 장기적 수익성을 확보할 수 있는 시장을 개발하는 능력과 안정적인 자금조달능력, 리스크관리능력이 주요 경쟁요인으로 작용할 전망입니다.

마. 관계법령 또는 정부의 규제등

구 분	법 규 명	비 고

주요법령 및 감독규정	- 여신전문금융업법, 동법 시행령 및 시행 규칙- 여신전문금융회사감독규정, 동 시행세칙	업무전반 규제

경영전반	- 외국인투자 촉진법, 동법 시행령 및 시행 규칙	외국인투자기업규제

영업관련	- 대외무역법, 동법 시행령- 중소기업기본법, 동법 시행령	수입ㆍ수출절차 규제중소기업 판별기준 제시

자금관련	- 외국환 거래법, 시행령, 외국환거래규정	외국환업무취급 규제

세무관련	- 법인세법, 동법 시행령 및 시행규칙- 소득세법, 동법 시행령 및 시행규칙- 지방세법, 동법 시행령 및 시행규칙- 부가가치세법, 동법 시행령- 조세특례제한법, 동법 시행령 및 시행규칙	세무처리기준 제시

회계처리	- 한국채택 국제회계기준(K-IFRS)	회계기준 제시

※ 여신전문금융업법 주요 내용

▶ 외형확대 위주의 경영제한: 자기자본 대비 총자산한도의 10배 이내(여신전문금융업법 제48조) ▶ 업무용부동산투자 : 자기자본의 100% 이내(여신전문금융업법 제49조) ▶ 자기계열에 대한 여신 : 자기자본의 50% 이내(여신전문금융업법 제49조의2) ▶ 신기술사업자에 대한 융자 : 연간 투자액의 15배 이내(여신전문금융업법시행규칙 제9조) ▶ 신용카드업자의 부대업무비중 : 카드결제대급금 이내(여신전문금융업법시행령 제6조의5) ▶ 여신전문금융회사의 대출업무 영위비중 : 총자산(대통령령으로 정하는 업무에 따라 발생하는 채권액 제외)의 30% 이내(여신전문금융업법 제46조) ▶ 시설대여업자의 렌탈업무비중 : 물건별 시설대여액 이내(여신전문금융업감독규정 제7조)

2. 회사의 현황가. 영업개황 및 사업부문의 구분

당사는 1989년 11월 22일에 설립된 코스닥 상장법인으로, 2001년 6월 군인공제회를대주주로 맞이하였습니다. 팩토링 및 일반대출, 지급보증, 신기술사업금융업등의 기업금융과 리스, 할부금융, 개인대출, 자동차금융 등 소액 다건 여신 위주의 Portfolio 다각화를 통한 영업확대 및 수익창출에 주력하고 있습니다.

나. 공시대상 사업부문의 구분 2021년 1분기말 보유 중인 당사의 여신성 자산 기준으로 리스자산의 비중은 15.3 %, 대출자산의 비중은 81. 0%인 반면 , 할부금융자산의 비중은 3.7 %입니다.

다. 주요 취급 업무 및 상품ㆍ서비스 개요

주요 취급 업무	내 용

시설대여(리스)	이용자가 선정한 특정물건을 금융회사가 구입 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차 형식의 물건을 매개로 한 물적금융

일반대출	기업/ 개인을 상대로 운전자금, 주택자금, 가계자금 대출

할부금융	재화와 용역의 매매계약에 대하여 금융회사가 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화와 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 나누어 상환받는 방식의 금융

신기술사업금융	신기술 사업자에 대한 투자 및 융자

팩토링	기업이 물품 및 용역의 공급에 의하여 취득한 매출채권을 금융회사가 양수하여 관리, 회수하는 업무

라. 시장점유율 등

(단위 : 억원, %) 년 도 리스시장규모 당사실적 시장점유율 2011 106,018 3,884 3.66% 2012 102,626 4,524 4.40% 2013 108,066 4,387 4.60% 2014 124,092 4,678 3.77% 2015 134,082 4,693 3.50% 2016 121,627 4,304 3.53% 2017 128,081 3,010 2.35% 2018 135,695 2,070 1.53% 2019 137,896 1,947 1.41% 2020.3분기 113,551 1,512 1.33% * 출처 : 여신금융협회, [여신금융] (단위 : 억원, %) 년 도 할부시장규모 당사실적 시장점유율 2011 110,178 498 0.45% 2012 103,508 233 0.23% 2013 118,102 168 0.14% 2014 131,105 132 0.10% 2015 148,720 165 0.11% 2016 173,046 98 0.05% 2017 201,026 139 0.07% 2018 210,830 482 0.23% 2019 223,257 637 0.29% 2020.3분기 173,818 539 0.31% * 출처 : 여신금융협회, [여신금융] - 보고 기 준일 현재 당사의 자산 중 대출자산의 비중은 81.0% 에 달하나, 국내 전체시장에서 차지하는 시장점유율이 크지 않아 별도의 시장점유율 분석을 생략합니다. 마. 조직도 2021년 3월 31일 현재 조직도_간략_20210331.jpg 조직도_간략_20210331 3. 영업의 현황 가. 영업실적 - 실행기준 (단위 : 백만원) 영업종류 제33기 1분기 제32기 제31기 건 수 금 액 건 수 금 액 건 수 금 액 리 스 340 53,915 1,314 201,545 1,431 194,659 대 출 금 10,660 443,417 42,766 1,574,241 41,279 1,416,196 할 부 2,585 15,588 11,995 73,952 7,936 63,716 렌 탈 12 1,618 63 7,966 9 5,198 계 13,597 514,538 56,138 1,857,704 50,655 1,679,769 - 영업이자 수익기준 (단위 : 백만원) 구 분 영업이자수익 비 고 제33기 1분기 제32기 제31기 리 스 4,163 18,603 23,445 대 출 채 권 38,245 145,204 126,032 할 부 채 권 1,649 5,428 3,642 렌 탈 채 권 161 530 254 기 타 1,584 8,932 9,066 예치금 이자 등 계 45,802 178,695 162,439 나. 자금조달 및 운용실적 (1) 자금조달실적 (단위 : 백만원, % ) 구분 조달항목 제33기 1분기 제32기 제31기 금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 조달 자기자본 자 본 금 157,805 5.62 157,805 5.89 157,805 6.97 신종자본증권 - - - - - - 자본잉여금 596 0.02 596 0.02 596 0.03 자 본 조 정 (-)1,982 (-)0.07 (-)1,982 (-)0.07 (-)1,982 (-)0.09 기타포괄손익누계액 (-)12,973 (-)0.46 (-)12,745 (-)0.48 (-)10,840 (-)0.48 이익잉여금 168,297 5.99 163,047 6.09 137,520 6.08 사 채 2,122,497 75.54 1,981,785 74.00 1,702,349 75.21 원화 금융기관차입금 236,182 8.41 256,275 9.57 131,461 5.81 외화 금융기관차입금 - - - - - - 기타 리스보증금 6,828 0.24 6,523 0.24 8,902 0.39 선 수 금 89,577 3.19 89,294 3.33 107,944 4.77 기 타 43,106 1.53 37,357 1.39 29,648 1.31 합 계 2,809,933 100.00 2,677,953 100.00 2,263,403 100.00 (2) 자금운용실적 (단위 : 백만원, %) 구 분 운용항목 제33기 1분기 제32기 제31기 금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 운용 금융기관예금 현금과 예금 358,081 12.74 293,146 10.95 195,095 8.62 예 치 금 12,144 0.43 12,144 0.45 12,148 0.54 유가증권 등 단기매매증권 - - - - - - 매도가능증권 - - - - - - 당기손익 - 공정가치측정 금융자산 152,295 5.42 125,415 4.68 97,865 4.32 기타포괄손익 - 공정가치측정금융자산 1,698 0.06 1,698 0.06 3,411 0.15 지분법적용투자주식 2,967 0.11 - - - - 대출채권 1,812,783 64.51 1,778,323 66.41 1,482,998 65.52 할부채권 82,216 2.93 80,702 3.01 59,251 2.62 리스 금융리스채권 331,918 11.81 328,583 12.27 372,597 16.46 운 용 리 스 - - - - - - 선 급 리 스 등 10,648 0.38 12,732 0.48 6,645 0.29 고정자산 등 유 형 자 산 11,525 0.41 11,229 0.42 4,404 0.19 기 타 자 산 33,658 1.20 33,982 1.27 28,989 1.29 합 계 2,809,933 100.00 2,677,953 100.00 2,263,403 100.00 다. 수수료 거래 내역 (단위 : 백만원 ) 구 분 제33기 1분기 제32기 제31기 수수료 수익(A) 3,429 9,891 7,270 수수료 비용(B) 854 3,594 2,507 수수료 이익(A-B) 2,575 6,298 4,763 4. 영업 종류별 현황 가. 시설대여업무 (1) 계약 및 실행실적 (단위 : 백만원) 구 분 제33기 1분기 제32기 제31기 계 약 63,039 231,301 219,712 실 행 53,915 201,545 194,659 (2) 업종별 분류(실행액 기준) (단위 : 백만원, % ) 구 분 제33기 1분기 제32기 제31기 금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 제 조 업 15,807 29.32 78,627 39.01 89,538 45.99 건 설 업 292 0.54 2,757 1.37 50 0.03 도 소 매 업 5,556 10.31 10,805 5.36 12,887 6.62 숙박 및 관광업 71 0.13 - - 239 0.12 운수 및 창고업 909 1.69 357 0.18 400 0.20 통 신 업 - - - - - - 의 료 업 6,323 11.73 56,463 28.02 36,958 18.99 사회/개인서비스업 14,148 26.24 11,196 5.56 6,438 3.31 기 타 10,809 20.05 41,340 20.51 48,149 24.74 합 계 53,915 100.00 201,545 100.00 194,659 100.00 나. 대출업무 (1) 종류별 대출금 잔액 (단위 : 백만원) 구 분 제33기 1분기 제32기 제31기 비 고 일반대출 원화대출금 1,854,728 1,815,703 1,512,081 - 합 계 1,854,728 1,815,703 1,512,081 - (2) 업종별 분류 (단위 : 백만원) 구 분 제33기 1분기 제32기 제31기 금 액 구성비(%) 금 액 구성비(%) 금 액 구성비(%) 제 조 업 50,699 2.73 46,305 2.55 55,803 3.69 서 비 스 85,441 4.61 86,679 4.77 54,693 3.62 건 설 업 263,537 14.21 251,836 13.87 250,191 16.55 금 융 업 190,475 10.27 157,843 8.69 94,963 6.28 공공 및 기타 794,805 42.85 818,542 45.08 659,069 43.59 개 인 469,772 25.33 454,500 25.03 397,362 26.28 합 계 1,854,728 100.00 1,815,703 100.00 1,512,081 100.00 다. 할부금융업무(1) 종류별 할부금 잔액 (단위 : 백만원) 구 분 제33기 1분기 제32기 제31기 비 고 내구재 59,038 55,498 31,200 - 주택 - - - - 기계류 20,899 22,333 22,340 - 기타 5,208 6,397 7,593 - 합 계 85,145 84,228 61,133 - (2) 종류별 분류(실행액 기준) (단위 : 백만원) 구 분 제33기 1분기 제32기 제31기 금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 내구재 11,434 73.35 47,291 63.95 31,825 49.95 주택 - - - - - - 기계류 3,465 22.23 22,233 30.06 30,339 47.62 기타 689 4.42 4,427 5.99 1,552 2.43 합 계 15,588 100.00 73,952 100.00 63,716 100.00 라. 렌탈금융 업무(1) 실행 및 잔액 (단위 : 백만원) 구 분 제33기 1분기 제32기 제31기 실 행 1,618 7,966 5,198 잔 액 10,780 10,147 4,901 (2) 업종별 분류 - 총 자산 대비 렌탈금융의 잔액 비율 미미하여 업종별 분류는 생략합니다. 마. 파생상품거래 현황 - 보고일 현재 당사가 체결하고 있는 파생상품계약의 내용은 다음과 같습니다. (단위 : US$, 원) 거래내용 종 목 계약일 약정가격 예치금내역 거래처 비고 이자율스왑 원화사채 2018.10.22 \10,000,000,000 - 산업은행 - 이자율스왑 원화사채 2018.10.31 \8,000,000,000 - 산업은행 - 통화스왑 외화사채 2018.08.24 $20,000,000 - 신한은행 - 5. 영업설비 등의 현황 가. 지점 등 설치 현황 (2021년 3월 31일 현재) 지 역 본점 지점 론센터(출장소) 합 계 서 울 1 1 2 대 전 1 - 1 부 천 1 1 2 대 구 1 1 2 부 산 1 1 2 수 원 1 1 계 1 4 5 10 나. 영업설비 등 현황- 1분기말 기준 현재 당사가 보유하고 있는 영업용 토지 또는 건물은 없으며, 본점 및 지점 등 사무실은 임차하여 영업하고 있습니다. 다. 지점의 신설 및 중요시설의 확충 계획- 2021년 1월 19일 경인지점을 신설하였습니다. - 당사는 2020년 8월 24일 서울 지점을 서울시 강남구 테헤란로 410, 금강타워 19층(대치동) 에서 '서울시 중구 을지로 170, 을지트윈타워 동관 11층(을지로4가)' 으로 이전하였습니다. 6. 기타 투자의사결정에 필요한 사항 가. 조정자기자본 비율 (단위 : 백만원, %) 구 분 제33기 1분기 제32기 제31기 자기자본(A) 324,139 319,726 296,291 조정총자산(B) 2,443,782 2,377,295 2,064,591 자기자본비율(A/B) 13.26 13.45 14.35 * 금융감독원 제출 업무보고서 기준 나. 무수익여신 등 현황 [무수익여신 현황] (단위 : 백만원, % ) 제33기 1분기 제32기 제31기 전기대비 증감 무수익여신잔액 비율(%) 무수익여신잔액 비율(%) 무수익여신잔액 비율(%) 무수익여신잔액 비율(%) 40,903 1.77 44,799 1.97 47,218 2.39 -3,896 -0.2 [대손충당금 현황] (단위 : 백만원) 구 분 제33기 1분기 제32기 제31기 대손충당금 국내분 일 반 56,189 58,007 46,279 특 별 - - - 소 계 56,189 58,007 46,279 국외분 일 반 - - - 특 별 - - - 소 계 - - - 합 계 56,189 58,007 46,279 기중대손상각액 10,428 34,294 41,055 III. 재무에 관한 사항 1. 요약재무정보 (단위 : 백만원) 구 분 제33기 1분기 제32기 제 31기 2021년 3월말 2020년 12월말 2019년 12월말 [현금 및 예치금] 370,225 305,290 207,243 [유가증권] 153,993 127,112 101,275 [대출채권] 1,812,783 1,775,323 1,482,998 [할부금융자산] 82,216 80,702 59,251 [리스자산] 342,566 341,315 379,242 [유형자산] 11,525 11,229 4,404 [기타자산] 36,625 36,982 28,990 자산총계 2,809,933 2,677,953 2,263,403 [차입부채] 2,358,679 2,238,060 1,833,810 [기타부채] 139,512 133,174 146,494 부채총계 2,498,191 2,371,233 1,980,304 [자본금] 157,805 157,805 157,805 [신종자본증권] - - - [자본잉여금] 596 596 596 [자본조정금] (-)1,982 (-)1,982 (-)1,982 [기타포괄손익누계액] (-)12,973 (-)12,745 (-)10,840 [이익잉여금] 168,297 163,047 137,520 자본총계 311,742 306,720 283,099 매출액 54,836 206,196 179,997 영업이익 16,079 42,040 26,873 법인세비용차감전순이익 15,544 42,165 25,789 당기 순이익 11,528 32,059 21,034 총포괄이익 11,300 30,153 18,889 기본및희석주당순이익 37 180 118 ※ 아래 『재무제표』단위서식을 클릭하여 해당사항을 선택하면, 2.연결재무제표 ~ 5.재무제표주석 항목을 삽입할 수 있습니다. ◆click◆『재무제표』 삽입 11013#*재무제표_*.* 재무제표_직접작성 2. 연결재무제표 - 해당사항 없음 3. 연결재무제표 주석 - 해당사항 없음 4. 재무제표 분기재무상태표 제33(당)기 1분기 2021년 03월 31일 현재 제32(전)기 1분기 2020년 12월 31일 현재 한국캐피탈주식회사 (단위 : 원) 과 목 주 석 제33(당)기 1분기말 제32(전)기말 자 산 1. 현금및예치금 4,5,6,20 370,225,100,299 305,290,112,960 2. 당기손익-공정가치측정 금융자산 4,5,7 152,295,184,523 125,414,670,947 3. 대출채권 4,5,8,12,13 1,812,783,281,821 1,775,322,997,942 4. 할부금융자산 4,5,8,12,13 82,216,325,024 80,701,793,508 5. 리스자산 4,5,9,12,13 342,565,866,493 341,315,367,278 6. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 5,10,39 1,697,808,147 1,697,808,147 7. 기타금융자산 4,5,11,12,39 15,332,204,437 15,266,080,007 8. 파생상품자산 4,5,14 152,517,552 - 9. 관계기업투자자산 15 2,967,077,948 3,000,001,001 10. 유형자산 16 11,524,858,081 11,228,530,444 11. 무형자산 17 6,501,848,087 6,971,695,001 12. 투자부동산 18 2,846,749,049 2,855,372,405 13. 이연법인세자산 36 8,070,641,085 7,511,870,346 14. 기타자산 19,39 753,818,465 1,377,076,714 자 산 총 계 2,809,933,281,011 2,677,953,376,700 부 채 1. 파생상품부채 5,14 107,334,721 1,113,625,372 2. 차입부채 4,5,21 236,182,312,424 256,274,942,989 3. 사채 4,5,22 2,122,497,072,095 1,981,784,558,772 4. 기타금융부채 4,5,23 34,780,812,755 28,739,555,611 5. 확정급여부채 24 2,085,441,169 1,299,065,264 6. 충당부채 25 642,741,470 642,870,961 7. 기타부채 26 101,895,497,047 101,378,596,063 부 채 총 계 2,498,191,211,681 2,371,233,215,032 자 본 1. 자본금 27 157,804,788,000 157,804,788,000 2. 자본잉여금 27 595,695,240 595,695,240 3. 자본조정 27 (1,981,875,731) (1,981,875,731) 4. 기타포괄손익누계액 10,24,27 (12,973,155,214) (12,744,998,098) 5. 이익잉여금 27 168,296,617,035 163,046,552,257 자 본 총 계 311,742,069,330 306,720,161,668 부 채 와 자 본 총 계 2,809,933,281,011 2,677,953,376,700 "첨부된 주석은 본 분기재무제표의 일부입니다." 분기포괄손익계산서 제33(당)기 1분기 2021년 1월 1일부터 2021년 3월 31일까지 제32(전)기 1분기 2020년 1월 1일부터 2020년 3월 31일까지 한국캐피탈주식회사 (단위 : 원) 과 목 주 석 제 32(당)기 1분기 제 32(전)기 1분기 Ⅰ. 영업이익 16,079,033,149 9,467,152,482 1. 순이자손익 28 30,706,626,894 30,176,923,335 (1) 이자수익 45,802,453,922 44,321,441,787 당기손익-공정가치측정 금융자산이자 1,157,320,964 2,061,792,481 상각후원가측정 금융자산이자 44,645,132,958 42,259,649,306 (2) 이자비용 15,095,827,028 14,144,518,452 2. 순수수료손익 29,39 2,574,797,005 1,157,039,063 (1) 수수료수익 3,429,247,777 1,764,758,498 (2) 수수료비용 854,450,772 607,719,435 3. 당기손익-공정가치측정 금융자산관련손익 30 549,405,106 (935,241,998) 4. 금융자산손상차손 31 (11,480,681,835) (12,512,334,858) (1) 대손상각비 12,31 11,480,681,835 12,187,819,243 (2) 기타금융상품손상차손 31 - 324,515,615 5. 파생상품관련손익 14,30 869,367,811 821,796,641 6. 외환거래손익 (906,362,266) (1,282,919,020) 7. 일반관리비 32 (8,448,973,253) (7,218,886,432) (1) 종업원급여 4,783,007,992 4,335,505,131 (2) 기타일반관리비 3,665,965,261 2,883,381,301 8. 기타영업손익 33,39 2,214,853,687 (739,224,249) Ⅱ. 영업외손익 34 (535,514,347) (181,499,889) 1. 영업외수익 10,000 8,323,467 2. 영업외비용 535,524,347 189,823,356 Ⅲ. 법인세비용차감전순이익 15,543,518,802 9,285,652,593 Ⅳ. 법인세비용 36 4,015,360,609 2,149,548,778 Ⅴ. 분기순이익 11,528,158,193 7,136,103,815 Ⅵ. 기타포괄손익 10,24,27 (228,157,116) (106,428,909) 1. 후속적으로 당기손익으로 분류되지 않는 포괄손익 (228,157,116) (106,428,909) (1) 확정급여제도의 재측정요소 (228,157,116) - (2) 기타포괄손익-공정가치측정 지분증권평가손익 - (106,428,909) Ⅶ. 총포괄이익 11,300,001,077 7,029,674,906 Ⅷ. 주당이익 37 1. 기본주당이익 37 23 "첨부된 주석은 본 분기재무제표의 일부입니다." 분기자본변동표 제33(당)기 1분기 2021년 1월 1일부터 2021년 3월 31일까지 제32(전)기 1분기 2020년 1월 1일부터 2020년 3월 31일까지 한국캐피탈주식회사 (단위 : 원) 과 목 자본금 자본잉여금 자본조정 기타포괄손익누계액 이익잉여금 총 계 Ⅰ.2020년 1월 1일(전분기초) 157,804,788,000 595,695,240 (1,981,875,731) (10,839,705,917) 137,519,917,565 283,098,819,157 1. 연차배당 - - - - (6,531,876,075) (6,531,876,075) 2. 분기순이익 - - - - 7,136,103,815 7,136,103,815 3. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 - - - (106,428,909) - (106,428,909) Ⅱ.2020년 3월 31일(전분기말) 157,804,788,000 595,695,240 (1,981,875,731) (10,946,134,826) 138,124,145,305 283,596,617,988 Ⅲ.2021년 1월 1일(당분기초) 157,804,788,000 595,695,240 (1,981,875,731) (12,744,998,098) 163,046,552,257 306,720,161,668 1. 연차배당 - - - - (6,278,093,415) (6,278,093,415) 2. 분기순이익 - - - - 11,528,158,193 11,528,158,193 3. 확정급여제도의 재측정요소 - - - (228,157,116) - (228,157,116) Ⅳ.2021년 3월 31일(당분기말) 157,804,788,000 595,695,240 (1,981,875,731) (12,973,155,214) 168,296,617,035 311,742,069,330 "첨부된 주석은 본 분기재무제표의 일부입니다." 분기현금흐름표 제33(당)기 1분기 2021년 1월 1일부터 2021년 3월 31일까지 제32(전)기 1분기 2020년 1월 1일부터 2020년 3월 31일까지 한국캐피탈주식회사 (단위 : 원) 과 목 제33(당)기 1분기 제32(전)기 1분기 Ⅰ.영업활동으로 인한 현금흐름 (53,147,111,407) (72,797,519,086) 1. 분기순이익 11,528,158,193 7,136,103,815 2. 손익조정항목(주38) 13,687,934,295 14,749,464,656 3. 자산ㆍ부채의증감(주38) (78,363,203,895) (94,683,087,557) Ⅱ. 투자활동으로 인한 현금흐름 (213,530,810) (265,392,340) 1. 보증금의 감소 20,000,000 156,150,000 2. 무형자산의 처분 - 600,000,000 3. 보증금의 증가 (70,000,000) (114,097,870) 4. 유형자산의 취득 (163,530,810) (30,983,480) 5. 무형자산의 취득 - (876,460,990) Ⅲ. 재무활동으로 인한 현금흐름 118,294,335,288 108,272,693,849 1. 차입부채의 차입 55,000,000,000 104,000,000,000 2. 사채의 발행 324,065,055,600 222,528,230,500 3. 차입부채의 상환 (75,231,329,196) (54,879,727,763) 4. 사채의 상환 (185,000,000,000) (163,000,000,000) 5. 리스부채의 리스료지급 (539,391,116) (375,808,888) Ⅳ. 현금및현금성자산의 증가 (Ⅰ+Ⅱ+Ⅲ) 64,933,693,071 35,209,782,423 Ⅴ. 기초의 현금및현금성자산 293,146,103,344 195,095,417,183 Ⅵ. 분기말의 현금및현금성자산(주38) 358,079,796,415 230,305,199,606 "첨부된 주석은 본 분기재무제표의 일부입니다." 5. 재무제표 주석 제 33(당)기 1분기 2021년 1월 1일부터 2021년 3월 31일 까지 제 32(전)기 1분기 2020년 1월 1일부터 2020년 3월 31일 까지 한국캐피탈주식회사 1. 회사의 개요한국캐피탈주식회사(이하 "당사"라 함)는 1989년 11월 22일에 설립되어 대전광역시와 서 울 특 별 시 , 부산시, 창원시 에 각각 본점 및 지점을 설치ㆍ운영하고 있습니다. 당사는 여신전문금융업법의 규정에 따라 금융위원회에 등록하고, 시설대여업, 할부금융업, 신기술사업금융업, 팩토링업무 및 운전자금지원과 신용대출 및 담보대출업무, 지급보증업무 등 동법 제46조 규정의 업무를 영위하고 있으며, 당사의 주식을 한국거래소가 개설한 코스닥시장에 상장한 법인입니다. 또한, 당사는 전문화된 사업영역에 핵심역량을 집중하기 위하여 2010년 12월 10일을 기준으로 인적분할을 실시하여에이치케이자산관리대부주식회사를 신설하였습니다.당사의 설립시 자본금은 200억원이었으나 수차례의 유상증자, 감자, 합병 및 출자전환 등을 통하여 2021년 3월 31일 현 재 자본금은 157,804,788천원 입니다. 당분기말 현재 당사의 주주 구성내역은 다음과 같습니다. 주 주 보유주식수 지분율 군인공제회 253,782,660주 80.41% 자기주식 3,578,001주 1.13% 기 타 58,248,915주 18.46% 합 계 315,609,576주 100.00% 2. 재무제표의 작성기준 (1) 회계기준의 적용당사의 분기재무제표는 한국채택국제회계기준에 따라 작성되는 요약중간재무제표입니다. 동 재무제표는 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'에 따라 작성되었으며, 연차재무제표에서 요구되는 정보에 비하여 적은 정보를 포함하고 있습니다. 선별적 주석은 직전 연차보고기간말 후 발생한 당사의 재무상태와 경영성과의 변동을 이해하는 데 유의적인 거래나 사건에 대한 설명을 포함하고 있습니다. (2) 추정과 판단 ① 경영진의 판단 및 가정과 추정의 불확실성한국채택국제회계기준에서는 재무제표를 작성함에 있어서 회계정책의 적용이나, 보고기간말 현재 자산, 부채 및 수익, 비용의 보고금액에 영향을 미치는 사항에 대하여 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정의 사용을 요구하고 있습니다. 보고기간말 현재 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정이 실제 환경과 다를 경우 이러한 추정치와 실제 결과는 다를 수 있습니다. 특히 COVID-19의 지속기간, 심각성은 세 계 경제에 부정적인 영향을 미치고 있으며, 당사가 사업을 영위하고 있는 대부분의 지역 및 영업 부문이 영향을 받을 것으로 예상하고 있습니다. 당사는 COVID-19 확산에 따른 미래 경기 전망 예측치를 재산출하여 동 효과를 당분기말 대손충당금 추정시 반영하였습니다.추정치와 추정에 대한 기본 가정은 지속적으로 검토되고 있으며, 회계추정의 변경은 추정이 변경된 기간과 미래 영향을 받을 기간 동안 인식되고 있습니다. 분기재무제표에서 사용된 당사의 회계정책 적용과 추정금액에 대한 경영진의 판단은2020년 12월 31일로 종료되는 회계연도의 연차재무제표와 동일한 회계정책과 추정의 근거를 사용하였습니다. ② 금융상품의 공정가치 측정 당사의 회계정책과 공시사항은 다수의 금융 및 비금융자산과 부채에 대해 공정가치 측정이 요구되고 있습니다. 당사는 공정가치 평가 정책과 절차를 수립하고 있습니다.동 정책과 절차에는 공정가치 서열체계에서 수준 3으로 분류되는 공정가치를 포함한모든 유의적인 공정가치 측정의 검토를 책임지는 평가 부서의 운영을 포함하고 있으며, 그 결과는 재무담당임원에게 직접 보고되고 있습니다. 평가부서는 정기적으로 관측가능하지 않은 유의적인 투입변수와 평가 조정을 검토하고 있습니다. 공정가치 측정에서 중개인 가격이나 평가기관과 같은 제 3자 정보를 사용하는 경우, 평가부서에서 제 3자로부터 입수한 정보에 근거한 평가가 공정가치 서열체계 내 수준별 분류를 포함하고 있으며 해당 기준서의 기준서의 요구사항을 충족한다고 결론을 내릴 수 있는지 여부를 판단하고 있습니다.당사는 유의적인 평가 문제를 감사위원회에 보고하고 있습니다.자산이나 부채의 공정가치를 측정하는 경우, 당사는 최대한 시장에서 관측가능한 투입변수를 사용하고 있습니다. 공정가치는 다음과 같이 가치평가 기법에 사용된 투입변수에 기초하여 공정가치 서열체계 내에서 분류됩니다.1) 수준 1 : 측정일에 동일한 자산이나 부채에 대한 접근 가능한 활성시장의 조정되지 않은 공시가격2) 수준 2 : 수준1의 공시가격 이외에 자산이나 부채에 대해 직접적으로 또는 간접적으로 관측가능한 투입변수3) 수준 3 : 자산이나 부채에 대한 관측가능하지 않은 투입변수 자산이나 부채의 공정가치를 측정하기 위해 사용되는 여러 투입변수가 공정가치 서열체계 내에서 다른 수준으로 분류되는 경우, 당사는 측정치 전체에 유의적인 공정가치 서열체계에서 가장 낮은 수준의 투입변수와 동일한 수준으로 공정가치 측정치 전체를 분류 하고 있으며, 변동이 발생한 보고기간 말에 공정가치 서열체계의 수준간이동을 인식하고 있습니다. 공정가치 측정 시 사용된 가정의 자세한 정보는 주석 5에 포함되어 있습니다. 3. 유의적인 회계정책 당사는 다음에서 설명하고 있는 사항을 제외하고는, 2020년 12월 31일로 종료하는 회계연도의 연차재무제표를 작성할 때 적용한 것과 동일한 회계정책을 적용하고 있습니다.① 기업회계기준서 제1109호 '금융상품', 제1039호 '금융상품: 인식과 측정', 제1107호 '금융상품: 공시', 제 1104호 '보험계약' 및 제 1116호 '리스' 개정 - 이자율지표 개혁 2단계 (개정) 이자율지표 개혁과 관련하여 새로운 이자율이 대체 지표 이자율이 되어 불확실성이 해소되는 시점에 적용되는 실무적 간편법을 제공합니다. (상각후원가 측정 금융상품) 특정요건 충족 시, 이자율 대체에 따른 금융상품 변경 손익이 인식되지 않도록 함 (위험회피) 이자율지표 개혁에서 요구된 변경을 반영하기 위해, 관련 위험회피관계에 대한 문서를 수정하더라도 위험회피회계를 유지 (리스) 리스료 산정기준이 변경될 때 특정요건 충족 시 새 대체 지표 이자율을 고려하여 미래 리스료를 할인 동 개정사항이 재무제표에 미치는 유의적인 영향은 없습니다. 4. 금융상품 위험관리 금융상품과 관련하여 당사는 신용위험, 시장위험 및 유동성위험 등에 노출되어 있습니다. 당사가 노출되어 있는 상기 위험에 대한 정보와 당사의 목표, 정책, 위험평가 및 관리 절차, 그리고 자본관리는 다음과 같습니다. 추가적인 계량적 정보에 대해서는 본 재무제표 전반에 걸쳐서 공시되어 있습니다. (1) 위험관리 체계당사의 위험관리 체계를 구축하고 감독할 책임은 이사회에 있습니다. 당사의 위험관리 정책은 당사가 직면한 위험을 식별 및 분석하고, 적절한 위험 한계치 및 통제를 설정하고, 위험이 한계치를 넘지 않도록 하기 위해 수립되었습니다. 위험관리정책과 시스템은 시장 상황과 당사의 활동의 변경을 반영하기 위해 정기적으로 검토되고 있습니다. 당사는 훈련 및 관리기준, 절차를 통해 모든 종업원들이 자신의 역할과 의무를 이해할 수 있는 엄격하고 구조적인 통제환경을 구축하는 것을 목표로 하고 있습니다.당사의 감사위원회는 경영진이 당사의 위험관리 정책 및 절차의 준수 여부를 어떻게 관리하는지 감독하고, 당사의 위험관리체계가 적절한지 검토합니다. 내부감사는 감사위원회의 감독기능을 보조하여, 위험관리 통제 및 절차에 대한 정기 및 특별 검토를 수행하고 결과는 감사위원회에 보고하고 있습니다. (2) 신용위험 신용위험이란 거래상대방의 채무불이행과 지급불능에 따른 손실발생 가능성을 의미합니다. 신용위험은 대부분 보유하고 있는 대출채권 및 리스자산에서 발생하고 있으며, 현금 및 현금성자산, 은행 및 금융기관 예치금 그리고 파생금융상품 등으로부터의 신용위험 노출양은 미미합니다. 이러한 신용위험을 관리하기 위하여 당사는 주기적으로 고객과 거래상대방의 재무상태와 과거 경험 등의 요소들을 통해 차주의 신용위험을 지속적으로 모니터링합니다. ① 신용위험에 대한 최대 노출액당분기말과 전기말 현재 보유 금융상품의 신용위험에 대한 최대노출액의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 현금및예치금(주1) 370,225,100 305,290,113 당기손익-공정가치측정 금융자산(주2) 148,800,313 121,353,110 대출채권(주3) 1,812,783,282 1,775,322,998 할부금융자산(주3) 82,216,325 80,701,794 금융리스채권(주3) 342,565,867 341,315,367 기타금융자산(주3) 15,332,204 15,266,080 파생상품자산 152,518 - 합 계 2,772,075,609 2,639,249,462 (주1) 당분기말과 전기말 현재 보유중인 현금시재액은 없습니다. (주2) 신용위험에 노출되어 있지 않은 지분증권은 제외하였습니다. (주3) 상기 금액은 이연대출부대손익, 현재가치할인ㆍ할증차금 및 대손충당금이 가감된 순장부금액입니다. ② 신용위험을 갖는 금융상품의 산업별 집중도 당분기말과 전기말 현재 금융자산의 산업별 구성내역은 다음과 같습니다. (당)기 1분기> (단위: 천원) 구 분 제조업 건설업 금융업 가 계 기 타 합 계 현금및예치금 - - 370,225,100 - - 370,225,100 당기손익-공정가치측정금융자산 - - 148,800,313 - - 148,800,313 대출채권 23,221,526 217,315,733 172,456,441 455,165,733 944,623,849 1,812,783,282 할부금융자산 1,322,606 1,207,788 - 54,228,664 25,457,267 82,216,325 금융리스채권 134,710,535 4,447,831 3,386,730 1,793,049 198,227,722 342,565,867 기타금융자산 420,872 432,064 462,442 4,646,317 9,370,509 15,332,204 파생상품자산 - - 152,518 - - 152,518 합계 159,675,539 223,403,416 695,483,544 515,833,763 1,177,679,347 2,772,075,609 (전)기> (단위: 천원) 구 분 제조업 건설업 금융업 가 계 기 타 합 계 현금및예치금 - - 305,290,113 - - 305,290,113 당기손익-공정가치측정 금융자산 - - 121,353,110 - - 121,353,110 대출채권 23,159,040 212,468,323 134,980,481 441,129,684 963,585,470 1,775,322,998 할부금융자산 1,525,316 629,580 - 51,481,527 27,065,371 80,701,794 금융리스채권 143,671,274 4,809,009 4,887,396 1,388,440 186,559,248 341,315,367 기타금융자산 456,046 422,644 365,906 4,533,491 9,487,993 15,266,080 합계 168,811,676 218,329,556 566,877,006 498,533,142 1,186,698,082 2,639,249,462 ③ 신용위험을 갖는 금융상품의 지역별 집중도 당사는 대한민국 내에서 모든 영업활동을 수행하고 있어 별도의 지역별 집중도에 대한 정보는 공시하지 않습니다. ④ 담보 및 기타신용보강에 의한 신용위험 경감효과당분기말과 전기말 현재 담보 및 기타신용보강에 의해서 완화되는 신용위험과 관련한 재무효과는 다음과 같습니다.(당)기 1분기> (단위: 천원) 구 분 손상된 대출채권 대출 할부 금융리스 합계 손상된 금융자산 38,844,471 359,161 11,545,095 50,748,727 담보 및 기타신용보강 26,186,223 - 11,108,040 37,294,263 보증서 - - 1,217,496 1,217,496 부동산 21,457,106 - 1,535,454 22,992,560 기타 4,729,117 - 8,355,090 13,084,207 (단위: 천원) 구 분 비손상된 대출채권 대출 할부 금융리스 합계 비손상된 금융자산 1,815,883,944 84,785,531 342,390,997 2,243,060,472 담보 및 기타신용보강 1,395,964,829 12,199,517 427,577,662 1,835,742,008 보증서 - - 95,913,483 95,913,483 예ㆍ부적금 1,016,531,200 9,465,000 10,381,000 1,036,377,200 부동산 163,053,212 1,627,000 25,854,136 190,534,348 기타 216,380,417 1,107,517 295,429,043 512,916,977 (전)기> (단위: 천원) 구 분 손상된 대출채권 대출 할부 금융리스 합계 손상된 금융자산 46,684,671 1,010,777 14,863,192 62,558,640 담보 및 기타신용보강 27,797,812 - 15,433,522 43,231,334 보증서 - - 1,772,824 1,772,824 부동산 22,501,167 - 1,535,454 24,036,621 기타 5,296,645 - 12,125,244 17,421,889 (단위: 천원) 구 분 비손상된 대출채권 대출 할부 금융리스 합계 비손상된 금융자산 1,769,018,767 83,217,539 339,368,804 2,191,605,110 담보 및 기타신용보강 1,662,660,798 11,702,317 428,319,625 2,102,682,740 보증서 - - 94,554,617 94,554,617 예ㆍ부적금 1,266,990,700 9,465,000 11,486,500 1,287,942,200 부동산 188,516,059 1,067,000 26,393,136 215,976,195 기타 207,154,038 1,170,317 295,885,372 504,209,727 당분기말 현재 담보가 있어서 손실충당금을 인식하지 않은 금융자산은 없으며, 당분기 중 당사의 담보정책의 변경은 없습니다. ⑤ 당분기말과 전기말 현재 손실충당금 측정 방법에 따른 내부신용등급별 대출채권 등의 장부금액은 다음과 같습니다. (당)기 1분기> (단위: 천원) 구 분 12개월기대신용손실 측정 전체기간 기대신용손실 측정 합 계 손상 미인식 손상 인식 대출채권 등급 : 1. 우량 1,761,260,827 22,190,876 5,854,779 1,789,306,482 등급 : 2. 보통 10,578,664 4,914,034 7,984,102 23,476,800 소 계 1,771,839,491 27,104,910 13,838,881 1,812,783,282 할부금융자산 등급 : 1. 우량 78,818,079 69,793 10,238 78,898,110 등급 : 2. 보통 3,141,840 112,708 63,667 3,318,215 소 계 81,959,919 182,501 73,905 82,216,325 리스채권 등급 : 1. 우량 313,463,044 6,973,588 257,713 320,694,345 등급 : 2. 보통 15,757,489 2,177,521 3,936,512 21,871,522 소 계 329,220,533 9,151,109 4,194,225 342,565,867 기타금융자산 등급 : 1. 우량 14,852,916 114,335 - 14,967,251 등급 : 2. 보통 160,716 114,010 90,227 364,953 소 계 15,013,632 228,345 90,227 15,332,204 합 계 2,198,033,575 36,666,865 18,197,238 2,252,897,678 (전)기> (단위: 천원) 구 분 12개월 기대신용손실 측정 전체기간 기대신용손실 측정 합 계 손상 미인식 손상 인식 대출채권 등급 : 1. 우량 1,712,377,442 30,276,164 6,137,769 1,748,791,375 등급 : 2. 보통 11,545,732 5,689,653 9,296,238 26,531,623 소 계 1,723,923,174 35,965,817 15,434,007 1,775,322,998 할부금융자산 등급 : 1. 우량 77,641,992 27,137 81,803 77,750,932 등급 : 2. 보통 2,844,948 35,029 70,884 2,950,861 소 계 80,486,940 62,166 152,687 80,701,793 금융리스채권 등급 : 1. 우량 310,138,857 5,823,326 1,336,438 317,298,621 등급 : 2. 보통 16,591,470 3,465,406 3,959,870 24,016,746 소 계 326,730,327 9,288,732 5,296,308 341,315,367 기타금융자산 등급 : 1. 우량 14,707,782 141,483 31 14,849,296 등급 : 2. 보통 171,432 132,893 112,460 416,785 소 계 14,879,214 274,376 112,491 15,266,081 합 계 2,146,019,655 45,591,091 20,995,493 2,212,606,239 상기 금액은 이연대출부대손익, 현재가치할인ㆍ할증차금 및 대손충당금이 가감된 순장부금액입니다. (3) 시장위험 당사는 금융상품의 공정가치나 미래 현금흐름이 시장가격의 변동에 의하여 변동할 위험인 시장위험을 리스크관리위원회를 통해 지속적으로 모니터링하고 있습니다. 시장위험은 이자율, 환율 그리고 지분상품의 노출된 포지션(이는 모두 전반적이고 세부적인 시장 움직임에 노출되어 있으며 시장이자율, 이자율, 신용 스프레드, 환율 및 주가지수와 같은 가격의 급속한 변동)으로부터 발생합니다. ① 시장위험 측정기법당사는 보유하고 있는 금융자산에 대해 민감도분석에 의한 위험관리를 수행하고 있습니다. ② 금리위험금리위험은 미래 시장이자율 변동에 따라 금융자산 또는 금융부채 등에서 발생하는 이자수익 및 이자비용이 변동될 위험으로서 이는 주로 변동금리부 조건의 금융자산과 금융부채에서 발생하고 있습니다. 당사의 이자율위험관리의 목표는 이자율 변동으로 인한 불확실성과 금융비용을 최소화하는데 있습니다. 이를 위해 변동이자율 조건의 금융자산에 맞추어 변동이자율 차입비율 유지, 정기적인 국내외 금리동향 모니터링 실시 및 대응방안 수립 등을 통해 선제적으로 이자율 위험을 관리하고 있습니다. 보고기간말 현재 당사는 다른 변수가 일정하고 이자율이 1% 상승 또는 하락할 경우, 변동이자부 금융자산에 대한 이자 수익은 532,155천원 , 변동이자부 금융부채에 대한 이자비용은 99,451천원 상승 또는 하락하였 을 것으로 추정하고 있습니다. ③ 외환위험 당사는 통화와 관련된 외환위험, 특히 주로 달러화와 관련된 환율변동위험에 노출되어 있습니다. 외환위험은 미래예상거래, 인식된 자산과 부채와 관련하여 발생하고 있습니다. 당사의 영업거래 상 외환위험에 대한 회피가 필요하다고 판단되는 경우 통화선도 거래 등을 통해 외환위험을 관리하고 있습니다. 외환위험은 미래예상거래 및 인식된 자산부채가 기능통화 외의 통화로 표시될 때 발생하고 있습니다. 1) 당분기말과 전기말 현재 당사가 보유하고 있는 외화표시 화폐성자산 및 화폐성부채의 장부금액은 다음과 같습니다. (단위: USD, EUR, 천원) 구 분 통 화 제33(당)기 1분기 제32(전)기 외화금액 원화환산액 외화금액 원화환산액 외화예금 USD 105,270 114,599 104,140 113,305 EUR 18,476 24,725 18,476 24,725 합 계 139,324 138,030 외화사채 USD 20,000,000 22,670,000 20,000,000 21,760,000 총 계 - (22,530,676) (21,621,970) 2) 당분기말과 전기말 현재 당사는 다른 모든 변수가 일정하고 외화에 대한 기능통화의 환율이 10% 변동시 환율변동이 법인세비용차감전순이익과 자본에 미치는 영향은 다음과 같을 것으로 추정하고 있습니다. (단위 : 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 10% 환율 인상시 10% 환율 인하시 10% 환율 인상시 10% 환율 인하시 법인세비용차감전순이익 (2,252,613) 2,252,613 (2,162,197) 2,162,197 자 본 (1,757,039) 1,757,039 (1,686,514) 1,686,514 상기 금액은 환율변동에 따른 와화사채에서 발생하는 손익 효과를 포함한 금액입니다. (4) 유동성위험 유동성위험은 자산ㆍ부채간 자금 기일의 불일치 또는 급격한 자금유출 등으로 인하여 예상치 못한 손실(비정상적인 자산의 처분, 고금리 조달 등)이 발생하거나 지급불능 상태가 될 위험을 말합니다. 당사는 정기적인 자금수지계획의 수립을 토대로 영업활동, 투자활동, 재무활동에서의 자금수지를 미리 예측해 금융부채와 금융자산의 만기구조를 대응시키고 있으며, 이를 통해 필요 유동성 규모를 사전에 확보하고 유지하여 향후에 발생할 수 있는 유동성리스크를 사전에 관리하고 있습니다. 당분기말과 전기말 현재 파생금융상품이 아닌 주요 금융부채의 현금흐름 할인 전 잔존만기별 구성내역은 다음과 같습니다. 이러한 할인되지 않은 계약상 현금흐름에는 이자예상액이 포함되어 있으며, 할인된 현금흐름에 기초한 장부금액과 다를 수 있습니다.(당)기 1분기> (단위: 천원) 구 분 장부금액 1개월이하 1개월초과 ~3개월 이하 3개월초과 ~1년이하 1년초과~5년이하 합 계 원화차입금 236,182,312 10,936,904 16,597,321 91,576,889 124,361,514 243,472,628 원화사채 2,099,892,818 88,315,830 143,932,228 703,260,042 1,239,869,741 2,175,377,841 외화사채 22,604,254 - 183,177 553,556 22,953,556 23,690,289 리스보증금 6,828,374 292,242 454,489 1,788,981 4,901,642 7,437,354 미지급금 9,039,498 9,039,498 - - - 9,039,498 미지급비용 7,262,702 7,262,702 - - - 7,262,702 예수금 1,690,445 1,690,445 - - - 1,690,445 리스부채 6,978,903 201,614 346,179 1,322,037 5,636,532 7,506,362 기타 2,980,890 - - - 2,980,890 2,980,890 합 계 2,393,460,196 117,739,235 161,513,394 798,501,505 1,400,703,875 2,478,458,009 (전)기> (단위: 천원) 구 분 장부금액 1개월이하 1개월초과 ~3개월 이하 3개월초과 ~1년이하 1년초과~5년이하 합 계 원화차입금 256,274,943 9,952,999 66,623,799 62,270,103 125,114,708 263,961,609 외화차입금 1,960,122,510 54,211,925 143,587,069 757,251,248 1,074,827,034 2,029,877,276 원화사채 21,662,048 - 74,129 23,673,710 - 23,747,839 리스보증금 6,522,860 315,589 200,290 2,146,871 4,434,816 7,097,566 미지급금 2,854,702 2,854,702 - - - 2,854,702 미지급비용 7,492,476 7,492,476 - - - 7,492,476 예수금 2,026,873 2,026,873 - - - 2,026,873 리스부채 7,095,673 188,445 376,889 1,168,123 5,848,964 7,582,421 기타 2,746,972 - - - 2,746,972 2,746,972 합 계 2,266,799,057 77,043,009 210,862,176 846,510,055 1,212,972,494 2,347,387,734 (5) 자본위험관리 당사의 자본관리목적은 건전한 자본구조를 유지하는 데 있습니다. 당사는 자본관리지표로 여신전문금융업감독규정 상의 조정총자산에 대한 조정자기자본비율을 이용하고 있으며, 동 규정에서는 조정총자산에 대한 조정자기자본비율을 100분의 7 이상유지하도록 요구하고 있습니다. 당분기말과 전기말 현재 당사는 동 경영지도비율 이상을 유지하고 있습니다. 5. 금융상품의 공정가치 (1) 당분기말과 전기말 현재 금융상품 범주별 분류는 다음과 같습니다. (당)기 1분기> (단위: 천원) 구 분 당기손익-공정가치 측정 금융상품 상각후원가측정 금융상품 기타포괄손익-공정가치측정 금융상품 합계 현금및예치금 - 370,225,100 - 370,225,100 당기손익-공정가치측정 금융자산 152,295,185 - - 152,295,185 대출채권 - 1,812,783,282 - 1,812,783,282 할부금융자산 - 82,216,325 - 82,216,325 금융리스채권 - 342,565,867 - 342,565,867 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 - - 1,697,808 1,697,808 파생상품자산 152,518 - - 152,518 기타금융자산 - 15,332,204 - 15,332,204 금융자산 합계 152,447,703 2,623,122,778 1,697,808 2,777,268,289 파생상품부채 107,335 - - 107,335 차입부채 - 236,182,312 - 236,182,312 사채 - 2,122,497,072 - 2,122,497,072 기타금융부채 - 34,780,813 - 34,780,813 금융부채 합계 107,335 2,393,460,197 - 2,393,567,532 (전)기> (단위: 천원) 구 분 당기손익-공정가치 측정 금융상품 상각후원가측정 금융상품 기타포괄손익-공정가치측정 금융상품 합계 현금및예치금 - 305,290,113 - 305,290,113 당기손익-공정가치측정 금융자산 125,414,672 - - 125,414,672 대출채권 - 1,775,322,998 - 1,775,322,998 할부금융자산 - 80,701,794 - 80,701,794 금융리스채권 - 341,315,367 - 341,315,367 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 - - 1,697,808 1,697,808 기타금융자산 - 15,266,080 - 15,266,080 금융자산 합계 125,414,672 2,517,896,352 1,697,808 2,645,008,832 파생상품부채 1,113,625 - - 1,113,625 차입부채 - 256,274,943 - 256,274,943 사채 - 1,981,784,559 - 1,981,784,559 기타금융부채 - 28,739,556 - 28,739,556 금융부채 합계 1,113,625 2,266,799,058 - 2,267,912,683 (2) 상각후원가로 측정하는 금융상품 상각후원가로 측정하는 금융상품의 공정가치 산출방법은 다음과 같습니다. 구 분 공정가치 산출방법 현금및예치금 현금은 장부금액과 공정가치가 동일하며, 예치금은 변동이자율 예치금과 초단기성인 익일 예치금이 대부분이므로 공정가치의 대용치로 장부금액을 사용하였습니다. 대출채권,할부금융자산,리스자산 대출채권 등의 공정가치는 수취할 것으로 예상되는 기대 현금흐름의 현재가치로 평가됩니다. 공정가치를 결정하기 위해 기대현금흐름을 시장이자율로 할인한 후 추가적으로 차주의 신용위험 등을 고려하였습니다. 기타금융자산 기타금융자산은 대부분의 만기가 1년 이내이므로 기대현금흐름을 시장이자율로 할인한 현재가치와 장부금액의 차이가 중요하지 않아 공정가치의 대용치로 장부금액을 사용하였습니다. 차입부채 차입부채는 계약상 현금흐름을 시장이자율에 잔여위험을 고려한 할인율로 할인한 현재가치를 공정가치로 산출하였습니다. 사 채 활성화된 시장 가격을 기초로 하고 있습니다. 활성화된 시장 가격이 유효하지 않은 경우, 계약상 현금흐름을 시장이자율에 잔여위험을 고려한 할인율로 할인한 현재가치를 공정가치로 산출하였습니다. 기타금융부채 기타금융부채는 대부분의 만기가 1년 이내이므로 기대현금흐름을 시장이자율로 할인한 현재가치와 장부금액의 차이가 중요하지 않아 공정가치의 대용치로 장부금액을 사용하였습니다. 다만, 리스보증금에 대해서는 기대현금흐름을 시장이자율로 할인한 현재가치를 공정가치로 산출하였습니다. 당분기말과 전기말 현재 상각후원가로 측정하는 금융자산, 부채의 장부금액 및 공정가치 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 공정가치 장부금액 공정가치 장부금액 현금및예치금 370,225,100 370,225,100 305,290,113 305,290,113 대출채권 1,838,585,599 1,812,783,282 1,796,825,173 1,775,322,998 할부금융자산 84,806,722 82,216,325 83,365,772 80,701,794 금융리스채권 329,226,690 342,565,866 326,943,635 341,315,367 기타금융자산 15,332,204 15,332,204 15,266,080 15,266,080 합 계 2,638,176,315 2,623,122,777 2,527,690,773 2,517,896,352 차입부채 232,398,902 236,182,312 252,317,706 256,274,943 사채 2,198,142,739 2,122,497,072 2,052,891,174 1,981,784,559 기타금융부채 35,071,875 34,780,813 28,981,483 28,739,555 합 계 2,465,613,516 2,393,460,197 2,334,190,363 2,266,799,057 (3) 공정가치로 측정하는 금융상품의 공정가치 산출방법은 다음과 같습니다. 계정과목 공정가치 산출방법 당기손익-공정가치측정 금융자산 활성시장이 존재하는 경우 공시가격을 공정가치로 산출하고 있습니다. 공시가격은 보고기간 종료일 현재의 종가로 하고 있습니다. 활성시장가격이 유효하지 않은 지분증권은 독립적인 외부평가기관의 전문가적 판단에 근거한 합리적인 평가모형과 적절한 측정치를 사용하여 산정한 금액을 공정가치로 보아 평가하고 있습니다. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 활성시장이 존재하는 경우 공시가격을 공정가치로 산출하고 있습니다. 활성시장가격이 유효하지 않은 지분증권은 독립적인 외부평가기관의 전문가적 판단에 근거한 합리적인 평가모형과 적절한 측정치를 사용하여 산정한 금액을 공정가치로 보아 평가하고 있습니다. 파생상품자산파생상품부채 활성시장이 존재하는 경우 공시가격을 공정가치로 산출하고 있습니다. 파생상품 평가에필요한 시장 관측자료를 활용할 수 없는 경우 외부기관의 평가결과를 활용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. (4) 공정가치 서열체계 당사는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 수준으로 분류하여 공시합니다. - 수준 1 : 활성거래시장에서 공시되는 가격을 공정가치로 측정하는 금융상품의 경 우, 동 금융상품의 공정가치는 수준 1로 분류하고 있습니다. - 수준 2 : 평가기법을 사용하여 금융상품의 공정가치를 측정하는 경우, 유의적인 투 입변수가 시장에서 관측한 정보에 기초한다면 동 금융상품의 공정가치는 수준 2로 분류하고 있습니다. - 수준 3 : 평가기법을 사용하여 금융상품의 공정가치를 측정하는 경우, 유의적인 투 입변수가 시장에서 관측불가능한 정보에 기초한다면 동 금융상품의 공정가치는 수 준 3으로 분류하고 있습니다. 공정가치측정치 전체를 공정가치 서열체계의 어느 수준으로 구분하는지는 공정가치측정치 전체에 유의적인 투입변수 중 가장 낮은 수준의 투입변수에 기초하여 결정합니다. 이러한 목적상, 투입변수의 유의성은 공정가치측정치 전체에 대해 평가되며, 공정가치측정에서 관측가능한 투입변수를 이용하지만 그러한 관측가능한 투입변수가 관측가능하지 않은 투입변수에 기초한 유의적인 조정이 필요한 경우, 측정치는 수준 3의 측정치로 분류하고 있습니다. 공정가치측정치 전체에 대한 특정 투입변수의 유의성을 평가할 때에는 당해 자산이나 부채에 특유한 요소를 고려하여 판단할 것이 요구됩니다. ① 당분기말과 전기말 현재 재무상태표에서 공정가치로 측정하는 금융상품의 평가수준별 공정가치의 내역은 다음과 같습니다.(당)기 1분기> (단위: 천원) 구 분 수준 1(주) 수준 2(주) 수준 3 합 계 당기손익-공정가치측정 금융자산 지분증권 365,110 - 3,129,761 3,494,871 채무증권 1,686,842 - 144,113,471 145,800,313 대출채권 - - 3,000,000 3,000,000 소 계 2,051,952 - 150,243,232 152,295,184 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 지분증권 - - 1,697,808 1,697,808 파생상품자산 매매목적 - 152,518 - 152,518 합 계 2,051,952 152,518 151,941,040 154,145,510 파생상품부채 매매목적 - 107,335 - 107,335 합 계 - 107,335 - 107,335 (주) 당분기 중 공정가치로 측정하는 금융상품 중 수준1과 수준2 사이의 이동금액은없습니다.(전)기> (단위: 천원) 구 분 수준 1(주) 수준 2(주) 수준 3 합 계 당기손익-공정가치측정 금융자산 지분증권 931,800 - 3,129,761 4,061,561 채무증권 1,972,117 - 116,380,993 118,353,110 대출채권 - - 3,000,000 3,000,000 소 계 2,903,917 122,510,754 125,414,671 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 지분증권 - - 1,697,808 1,697,808 합 계 2,903,917 - 124,208,562 127,112,479 파생상품부채 매매목적 - 1,113,625 - 1,113,625 합 계 - 1,113,625 - 1,113,625 (주) 전기 중 공정가치로 측정하는 금융상품 중 수준 1과 수준 2 사이의 이동금액은 없습니다. ② 당분기말과 전기말 현재 재무상태표에서 공정가치로 측정되지는 않으나 공정가치가 공시되는 금융상품의 평가수준별 공정가치의 내역은 다음과 같습니다.(당)기 1분기> (단위: 천원) 구 분 수준 1 수준 2 수준 3 합 계 현금및예치금 370,225,100 - - 370,225,100 대출채권 - - 1,838,585,599 1,838,585,599 할부금융자산 - - 84,806,722 84,806,722 금융리스채권 - - 329,226,690 329,226,690 기타금융자산 - - 15,332,204 15,332,204 합 계 370,225,100 - 2,267,951,215 2,638,176,315 차입부채 - 232,398,902 - 232,398,902 사채 - 2,198,142,739 - 2,198,142,739 기타금융부채 - 7,119,436 27,952,439 35,071,875 합 계 - 2,437,661,077 27,952,439 2,465,613,516 (전)기> (단위: 천원) 구 분 수준 1 수준 2 수준 3 합 계 현금및예치금 305,290,113 - - 305,290,113 대출채권 - - 1,796,825,173 1,796,825,173 할부금융자산 - - 83,365,772 83,365,772 금융리스채권 - - 326,943,635 326,943,635 기타금융자산 - - 15,266,080 15,266,080 합 계 305,290,113 - 2,222,400,660 2,527,690,773 차입부채 - 252,317,707 - 252,317,707 사채 - 2,052,891,174 - 2,052,891,174 기타금융부채 - 6,764,788 22,216,695 28,981,483 합 계 - 2,311,973,669 22,216,695 2,334,190,364 (5) 가치평가기법과 유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수수준 2와 수준 3의 공정가치측정을 위해 사용된 평가기법과 유의적이지만 관측가능하지 않은 투입변수는 다음과 같습니다.① 공정가치로 측정하는 금융상품 구 분 평가기법 유의적이지만관측가능하지 않은투입변수 당기손익-공정가치측정 금융자산 옵션가격결정모형 대상회사의 주식가치 변동 등 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 현금흐름할인법 순자산 장부금액 파생상품자산 현금흐름할인법 할인율,단기금리,환율 등 파생상품부채 현금흐름할인법 할인율,단기금리,환율 등 ② 공정가치로 측정되지 않는 금융상품 구 분 평가기법 유의적이지만관측가능하지 않은투입변수 상각후원가측정 금융자산 현금흐름할인법 거래상대방의 신용위험 등 차입부채 현금흐름할인법 조달금리, 기타스프레드 사채 현금흐름할인법 할인율 기타금융부채(주) 현금흐름할인법 조달금리, 기준금리 (주) 리스보증금 이외의 기타금융부채는 대부분의 만기가 1년 이내이므로 기대현금흐름을 시장이자율로 할인한 현재가치와 장부금액의 차이가 중요하지 않아 공정가치의 대용치로 장부금액을 사용하였습니다. (6) 공정가치 수준3으로 분류된 금융상품의 증감내역 당분기와 전기 중 공정가치 수준3에 해당되는 금융상품의 증감내역은 다음과 같습니다.(당)기 1분기> (단위: 천원) 구 분 기 초 취 득 처 분 공정가치 변동액 기말 당기손익 기타포괄손익 당기손익-공정가치측정 금융자산 지분증권 3,129,761 - - - - 3,129,761 채무증권 116,380,993 32,018,938 (4,137,154) (149,306) - 144,113,471 대출채권 3,000,000 - - - - 3,000,000 소 계 122,510,754 32,018,938 (4,137,154) (149,306) - 150,243,232 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 지분증권 1,697,808 - - - - 1,697,808 합 계 124,208,562 32,018,938 (4,137,154) (149,306) - 151,941,040 (전)기> (단위: 천원) 구 분 기 초 취 득 처 분 공정가치 변동액 기말 당기손익 기타포괄손익 당기손익-공정가치측정 금융자산 지분증권 2,587,158 1,990 - 540,613 - 3,129,761 채무증권 91,980,346 41,134,264 (18,964,238) 2,230,621 - 116,380,993 대출채권 - 3,000,000 - - - 3,000,000 소 계 94,567,504 44,136,254 (18,964,238) 2,771,234 - 122,510,754 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 지분증권 3,410,736 - - - (1,712,928) 1,697,808 합 계 97,978,240 44,136,254 (18,964,238) 2,771,234 (1,712,928) 124,208,562 (7) 금융상품 범주별 손익 당분기와 전분기 중 금융상품 범주별 손익은 다음과 같습니다. (당)기 1분기> (단위 : 천원) 구 분 이자수익 이자비용 수수료수익 수수료비용 손상차손 기타손익(주) 순손익 당기손익-공정가치측정 금융자산 1,157,321 - - - - 1,236,090 2,393,411 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 - - - - - 36,986 36,986 상각후원가측정 금융자산 44,645,133 - 3,429,248 (606,669) (11,480,682) 2,686,377 38,673,407 당기손익-공정가치측정 금융부채 - - - - - 182,683 182,683 상각후원가측정 금융부채 - (15,095,827) - (247,782) - - (15,343,609) 합 계 45,802,454 (15,095,827) 3,429,248 (854,451) (11,480,682) 4,142,136 25,942,878 (주) 지분상품으로 분류되는 금융자산에서 발생하는 배당수익과 파생금융상품에서 발생하는 손익이 포함되어 있습니다. (전)기 1분기> (단위 : 천원) 구 분 이자수익 이자비용 수수료수익 수수료비용 손상차손 기타손익(주) 순손익 당기손익-공정가치측정 금융자산 2,061,792 - - - (324,516) (300,867) 1,436,409 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 - - - - - 37,397 37,397 상각후원가측정 금융자산 42,259,649 - 1,764,758 (493,844) (12,187,819) 15,721 31,358,465 당기손익-공정가치측정 금융부채 - - - - - (136,855) (136,855) 상각후원가측정 금융부채 - (14,144,518) - (113,875) - - (14,258,393) 합 계 44,321,441 (14,144,518) 1,764,758 (607,719) (12,512,335) (384,604) 18,437,023 (주) 지분상품으로 분류되는 금융자산에서 발생하는 배당수익과 파생금융상품에서 발생하는 손익이 포함되어 있습니다. 6. 현금 및 예치금 (1) 현금 및 예치금의 종류별 내역당분기말과 전기말 현재 현금 및 예치금의 종류별 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 현금 및 현금성자산 358,079,796 293,146,103 원화예치금 12,006,000 12,006,000 외화예치금 139,304 138,010 합 계 370,225,100 305,290,113 (2) 사용제한 예치금당분기말과 전기말 현재 사용이 제한되어 있는 예치금 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 사용제한내용 원화예치금 6,000 6,000 당좌개설보증금 12,000,000 12,000,000 질권설정 소 계 12,006,000 12,006,000 외화예치금 139,304 138,010 질권설정 합 계 12,145,304 12,144,010 7. 당기손익-공정가치측정 금융자산 당분기말과 전기말 현재 당기손익-공정가치측정 금융 자산 의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 당기손익-공정가치측정 금융자산 지분증권 3,494,871 4,061,561 채무증권 145,800,313 118,353,110 대출채권 3,000,000 3,000,000 합 계 152,295,184 125,414,671 8 . 대출채권 및 할부금융자산 (1) 당분기말과 전기말 현재 대출채권 및 할부금융자산의 구성내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 대출채권 가계대출 469,757,044 454,493,276 기업대출 1,384,971,371 1,361,210,163 대출채권 총계 1,854,728,415 1,815,703,439 가감 : 이연대출부대손익 1,619,584 2,501,718 가산 : 현재가치할증차금 218,333 346,527 대손충당금차감전 대출채권 소계 1,856,566,332 1,818,551,684 차감 : 대손충당금 (43,783,050) (43,228,687) 대손충당금차감후 대출채권 소계 1,812,783,282 1,775,322,997 할부금융자산 가계할부금융 56,517,105 53,745,972 기업할부금융 28,627,587 30,482,344 할부금융 총계 85,144,692 84,228,316 가감 : 이연대출부대손익 (2,285,174) (2,378,382) 대손충당금차감전 할부금융자산 소계 82,859,518 81,849,934 차감 : 대손충당금 (643,193) (1,148,140) 대손충당금차감후 할부금융자산 소계 82,216,325 80,701,794 합 계 1,894,999,607 1,856,024,791 (2) 당분기와 전기 중 대출채권 및 할부금융자산의 변동내역은 다음과 같습니다. (당)기 1분기> (단위: 천원) 구 분 12개월기대신용손실 전체기간 기대신용손실 합 계 손상 미인식 손상 인식 대출채권 기초 1,734,690,950 36,988,352 46,872,382 1,818,551,684 Stage간 분류이동 - 12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 816,204 (697,452) (118,752) - - 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (16,018,213) 617,914 15,400,299 - 순증감 63,982,337 (8,895,428) (4,618,424) 50,468,485 대손상각 - - (8,322,866) (8,322,866) 채권매각 - - (4,130,971) (4,130,971) 당분기말 1,783,471,278 28,013,386 45,081,668 1,856,566,332 할부금융자산 기초 80,775,956 64,191 1,009,787 81,849,934 Stage간 분류이동 - 12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 4,479 (4,479) - - - 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (252,433) 165,016 87,417 - 순증감 1,710,587 (22,757) (160,767) 1,527,063 대손상각 - - (442,264) (442,264) 채권매각 - - (75,215) (75,215) 당분기말 82,238,589 201,971 418,958 82,859,518 (전)기> (단위: 천원) 구 분 12개월기대신용손실 전체기간 기대신용손실 합 계 손상 미인식 손상 인식 대출채권 기초 1,425,847,907 54,001,152 37,566,831 1,517,415,890 Stage간 분류이동 - 12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 7,556,489 (7,341,449) (215,040) - - 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (37,377,633) 5,159,296 32,218,337 - 순증감 338,664,188 (14,830,647) 24,680,918 348,514,459 대손상각 - - (28,248,987) (28,248,987) 채권매각 - - (19,129,677) (19,129,677) 기말 1,734,690,951 36,988,352 46,872,382 1,818,551,685 할부금융자산 기초 58,958,182 141,375 611,423 59,710,980 Stage간 분류이동 - 12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 9,510 (9,510) - - - 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (605,567) 4,186 601,381 - 순증감 22,413,831 (71,860) 604,415 22,946,386 대손상각 - - (677,667) (677,667) 채권매각 - - (129,765) (129,765) 기말 80,775,956 64,191 1,009,787 81,849,934 9. 금 융리스채권 (1) 당분기말과 전기말 현재 금융리스채권의 구성내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 금융리스채권 353,246,721 351,081,884 선급리스채권 689,372 3,387,258 금융리스채권 총계 353,936,092 354,469,142 가감 : 이연대출부대손익 (986,597) (924,972) 대손충당금차감전 금융리스채권 소계 352,949,496 353,544,170 차감 : 대손충당금 (10,383,629) (12,228,803) 합 계 342,565,867 341,315,367 (2) 당분기와 전기 중 금융리스채권의 변동내역은 다음과 같습니다.(당)기 1분기> (단위: 천원) 구 분 12개월기대신용손실 전체기간 기대신용손실 합 계 손상 미인식 손상 인식 금융리스채권 기초 329,197,568 9,500,558 14,846,045 353,544,171 Stage간 분류이동 - 12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 324,869 (324,869) - - - 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (1,026,406) (163,583) 1,189,989 - 순증감 2,567,252 389,500 (2,211,750) 745,002 대손상각 - - (1,339,677) (1,339,677) 당분기말 331,063,283 9,401,606 12,484,607 352,949,496 (전)기> (단위: 천원) 구 분 12개월기대신용손실 전체기간 기대신용손실 합 계 손상 미인식 손상 인식 금융리스채권 기초 359,103,107 13,085,322 17,322,485 389,510,914 Stage간 분류이동 - 12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 764,135 (764,135) - - - 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (9,456,069) 660,907 8,795,162 - 순증감 (21,213,606) (3,481,536) (6,842,592) (31,537,734) 대손상각 - - (4,429,010) (4,429,010) 기말 329,197,568 9,500,558 14,846,045 353,544,170 (3) 당분기말 현재 금융리스의 총투자와 최소리스료의 현재가치(해지금융리스채권 제외)는 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 최소리스료 2021.04.01~2022.03.31 154,121,716 2022.04.01~2023.03.31 109,510,844 2023.04.01~2024.03.31 72,604,175 2024.04.01~2025.03.31 24,019,789 2025.04.01~2026.03.31 8,310,047 2025.04.01 이후 1,910,248 합 계 370,476,819 미경과이자 (23,623,548) 리스순투자 346,853,271 (4) 당분기말과 전기말 현재 금융리스채권 중 리스이용자에게 지급불능 등의 사유가 발생하여 계약이 중도해지된 금융리스채권은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 금융리스채권 6,393,450 6,355,326 대손충당금 (5,111,424) (5,206,967) 합 계 1,282,026 1,148,359 10. 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 (1) 당분기말과 전기말 현재 당사가 보유하고 있는 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 지분증권 에이치케이자산관리대부(주) 1,697,808 1,697,808 (주) 당사는 에이치케이자산관리대부㈜의 재무구조 개선을 위해 자본확충 지원목적으로 보유하고 있는 신종자본증권을 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산으로 지정하였습니다. 보고기간말 현재 보유하고 있는 지분상품과 관련된 배당금 인식액은 36,986천원이며 당분기 중 제거한 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산은 없습니다. (2) 당분기와 전기 중 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 평가손익(기타포괄손익누계액) 변동내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 기초 미실현보유손익 10,083,061 9,039,626 평가에 따른 보유손익 증감 (-) 1,712,927 법인세 효과 (-) (669,492) 기말 미실현보유손익 10,083,061 10,083,061 11. 기타금융자산 당분기말과 전기말 현재 기타금융자산의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 미수금 1,981,118 1,984,203 미수수익 11,705,965 11,575,476 단기대여금 404,936 478,421 보증금 2,619,339 2,628,946 대손충당금 (1,379,154) (1,400,967) 합 계 15,332,204 15,266,079 12. 대손충당금 당분기와 전기 중 대손충당금의 변동내역은 다음과 같습니다.(당)기 1분기> (단위: 천원) 구 분 12개월기대신용손실 전체기간 기대신용손실 합 계 손상 미인식 손상 인식 대출채권 대손충당금 기초 10,767,776 1,022,535 31,438,376 43,228,687 Stage간 분류이동 - 12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 104,335 (68,658) (35,677) - - 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (424,879) (299,040) 723,919 - 충당금 전입액 1,184,555 253,640 10,270,684 11,708,879 할인차금 상각 - - (370,271) (370,271) 채권매각 - - (4,131,179) (4,131,179) 상각채권 회수 - - 1,197,023 1,197,023 대손상각 - - (8,322,866) (8,322,866) 기타 - - 472,777 472,777 당분기말 11,631,787 908,477 31,242,786 43,783,050 할부금융자산 대손충당금 기초 289,016 2,025 857,100 1,148,141 Stage간 분류이동 - 12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 28 (28) - - - 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (1,829) 791 1,038 - 충당금 전입(환입)액 (8,545) 16,682 (30,161) (22,024) 할인차금 상각 - - (478) (478) 채권매각 - - (75,215) (75,215) 상각채권 회수 - - 34,549 34,549 대손상각 - - (442,264) (442,264) 기타 - - 485 485 당분기말 278,670 19,469 345,054 643,193 금융리스채권 대손충당금 기초 2,467,240 211,826 9,549,737 12,228,803 Stage간 분류이동 - 12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 10,016 (10,016) - - - 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (16,235) (3,625) 19,860 - 충당금 전입(환입)액 (618,271) 52,312 (59,360) (625,319) 할인차금 상각 - - (51,734) (51,734) 상각채권 회수 - - 106,198 106,198 대손상각 - - (1,339,677) (1,339,677) 기타 - - 65,358 65,358 당분기말 1,842,750 250,497 8,290,382 10,383,629 미수수익 대손충당금 기초 131,791 25,662 881,135 1,038,588 Stage간 분류이동 - 12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 1,577 (1,389) (188) - - 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (5,690) (9,359) 15,049 - 충당금 전입(환입)액 16,216 9,935 334,145 360,296 채권매각 - - (117,079) (117,079) 대손상각 - - (202,908) (202,908) 당분기말 143,894 24,849 910,154 1,078,897 단기대여금 대손충당금 기초 75 729 361,575 362,379 Stage간 분류이동 - 12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 - - - - - 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (75) (594) 669 - 충당금 전입(환입)액 127 3,305 55,416 58,848 채권매각 - - (1,531) (1,531) 대손상각 - - (119,440) (119,440) 당분기말 127 3,440 296,689 300,256 (전)기> (단위: 천원) 구 분 12개월기대신용손실 전체기간 기대신용손실 합 계 손상 미인식 손상 인식 대출채권 대손충당금 기초 10,222,034 3,714,219 20,482,033 34,418,286 Stage간 분류이동 - 12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 560,879 (497,435) (63,444) - - 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (626,521) 98,713 527,808 - 충당금 전입액 611,384 (2,292,962) 49,479,962 47,798,384 할인차금 상각 - - (1,643,488) (1,643,488) 채권매각 - - (14,039,785) (14,039,785) 상각채권 회수 - - 3,316,229 3,316,229 대손상각 - - (28,248,987) (28,248,987) 기타 - - 1,628,048 1,628,048 기말 10,767,776 1,022,535 31,438,376 43,228,687 할부금융자산 대손충당금 기초 265,143 18,270 176,968 460,381 Stage간 분류이동 - 12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 1,097 (1,097) - - - 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (4,334) (9,739) 14,073 - 충당금 전입(환입)액 27,110 (5,410) 1,327,219 1,348,919 할인차금 상각 - - (10,460) (10,460) 채권매각 - - (92,237) (92,237) 상각채권 회수 - - 116,422 116,422 대손상각 - - (677,667) (677,667) 기타 - - 2,782 2,782 기말 289,016 2,024 857,100 1,148,140 금융리스채권 대손충당금 기초 2,125,444 331,042 7,812,276 10,268,762 Stage간 분류이동 - 12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 24,946 (24,946) - - - 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (57,658) 602,407 (544,749) - 충당금 전입(환입)액 374,508 (696,677) 5,167,184 4,845,015 할인차금 상각 - - (253,887) (253,887) 상각채권 회수 - - 1,557,455 1,557,455 대손상각 - - (4,429,010) (4,429,010) 기타 - - 240,468 240,468 기말 2,467,240 211,827 9,549,737 12,228,803 미수수익 대손충당금 기초 114,855 60,664 763,608 939,127 Stage간 분류이동 - 12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 8,931 (6,442) (2,489) - - 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (9,952) (3,641) 13,593 - 충당금 전입(환입)액 17,957 (24,919) 1,421,138 1,414,176 대손상각 - - (561,174) (561,174) 기타 - - (753,541) (753,541) 기말 131,791 25,662 881,135 1,038,588 단기대여금 대손충당금 기초 157 4,239 188,602 192,998 Stage간 분류이동 - 12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동 637 - (637) - - 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (23) (295) 318 - 충당금 전입(환입)액 (695) (3,216) 418,200 414,289 채권매각 - - (60,592) (60,592) 대손상각 - - (184,317) (184,317) 기말 76 728 361,574 362,378 13. 이연대출부대비용(수익) 당분기와 전기 중 이연대출부대비용(수익) 변동내역은 다음과 같습니다. (당)기 1분기> (단위: 천원) 구 분 대출채권 할부금융자산 금융리스채권 합 계 기 초 2,501,719 (2,378,382) (924,972) (801,635) 신규발생 341,404 (569,806) (234,320) (462,722) 상 각 (1,138,631) 650,338 172,694 (315,599) 기 타 (84,907) 12,676 - (72,231) 분기말 1,619,585 (2,285,174) (986,598) (1,652,187) (전)기> (단위: 천원) 구 분 대출채권 할부금융자산 금융리스채권 합 계 기 초 3,859,583 (1,422,147) 161,153 2,598,589 신규발생 3,004,164 (3,142,871) (1,789,811) (1,928,518) 상 각 (4,099,250) 2,158,979 645,536 (1,294,735) 기 타 (262,778) 27,657 58,150 (176,971) 기 말 2,501,719 (2,378,382) (924,972) (801,635) 14. 파생상품 (1) 미결제약정 계약금액 당분기말과 전기말 현재 보유중인 파생상품의 미결제약정 계약금액 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원,USD) 구 분 통화 제33(당)기 1분기 제32(전)기 매매목적 이자율스왑 KRW 18,000,000 38,000,000 통화율스왑 USD 20,000,000 20,000,000 (2) 파생상품 공정가치당분기말과 전기말 현재 보유중인 파생상품의 공정가치는 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 자 산 부 채 자 산 부 채 매매목적 이자율스왑 - 107,335 - 290,018 통화스왑 152,518 - - 823,608 합 계 152,518 107,335 - 1,113,626 (3) 파생상품 평가손익 당분기와 전분기 중 파생상품의 평가손익 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 1분기 평가이익 평가손실 평가이익 평가손실 매매목적 이자율스왑 182,683 - - (111,212) 통화스왑 976,125 - 943,036 - 합 계 1,158,808 - 943,036 (111,212) 15. 관 계기업투자자산 (1) 당분기말과 전기말 현재 관계기업투자자산의 내역은 다음과 같습니다. (당)기 1분기> (단위: 천원) 회사명 지분율(%) 취득원가 순자산가액 장부금액 폴라리스제2호사모투자합자회사 78.02 1,980,870 19,205 1 아주성장지원 신기술사업투자조합 28.85 3,000,000 10,246,978 2,967,077 합 계 4,980,870 10,266,183 2,967,078 (전)기> (단위: 천원) 회사명 지분율(%) 취득원가 순자산가액 장부금액 폴라리스제2호사모투자합자회사 78.02 1,980,870 19,427 1 아주성장지원 신기술사업투자조합 28.85 3,000,000 10,285,867 3,000,000 합 계 4,980,870 10,305,294 3,000,001 (2) 당분기와 전기 중 관계기업투자자산의 장부금액 변동은 다음과 같습니다. (당)기 1분기> (단위: 천원) 회사명 기 초 지분법이익(손실) 분기말 폴라리스제2호사모투자합자회사 1 - 1 아주성장지원신기술사업투자조합 3,000,000 (32,923) 2,967,077 합 계 3,000,001 (32,923) 2,967,078 (전)기> (단위: 천원) 회사명 기 초 취 득 기 말 폴라리스제2호사모투자합자회사 1 - 1 아주성장지원신기술사업투자조합 - 3,000,000 3,000,000 합 계 1 3,000,000 3,000,001 (3) 당분기말과 전기말 현재 관계기업의 요약 재무정보는 다음과 같습니다. (당)기 1분기> (단위: 천원) 회사명 자산총액 부채총액 영업손실 분기순손실 폴라리스제2호사모투자합자회사 19,958 753 - - 아주성장지원신기술사업투자조합 10,286,434 39,456 (38,393) (38,889) (전)기> (단위: 천원) 회사명 자산총액 부채총액 영업손실 당기순손실 폴라리스제2호사모투자합자회사 19,958 753 (1,345,157) (1,345,122) 아주성장지원신기술사업투자조합 10,328,558 42,692 (42,082) (114,133) 16. 유형자산 (1) 당분기말과 전기말 현재 유형자산의 내역은 다음과 같습니다.(당)기 1분기> (단위: 천원) 구 분 취득원가 감가상각누계액 장부금액 토 지 9,375 - 9,375 건 물 1,974,898 (391,648) 1,583,250 기타유형자산 4,591,171 (1,827,930) 2,763,241 임차점포시설물 52,070 (47,881) 4,189 사용권자산_건물 8,361,393 (1,504,227) 6,857,166 사용권자산_차량 484,294 (176,657) 307,637 합 계 15,473,201 (3,948,343) 11,524,858 (전)기> (단위: 천원) 구 분 취득원가 감가상각누계액 장부금액 토 지 9,375 - 9,375 건 물 1,974,898 (379,305) 1,595,593 기타유형자산 4,702,475 (2,249,560) 2,452,915 임차점포시설물 126,189 (120,430) 5,759 사용권자산_건물 8,029,860 (1,057,278) 6,972,582 사용권자산_차량 380,355 (188,049) 192,306 합 계 15,223,152 (3,994,622) 11,228,530 (2) 당분기와 전기 중 유형자산의 증감내역은 다음과 같습니다.(당)기 1분기> (단위: 천원) 구 분 기 초 취 득 처 분 감가상각 분기말 토 지 9,375 - - - 9,375 건 물 1,595,593 - - (12,343) 1,583,250 기타유형자산 2,452,915 562,831 (63,978) (188,527) 2,763,241 임차점포시설물 5,759 - - (1,570) 4,189 사용권자산_건물 6,972,582 331,533 - (446,949) 6,857,166 사용권자산_차량 192,306 137,767 - (22,436) 307,637 합 계 11,228,530 1,032,131 (63,978) (671,825) 11,524,858 (전)기> (단위: 천원) 구 분 기 초 취 득(주) 처 분 감가상각 기 말 토 지 9,375 - - - 9,375 건 물 1,644,966 - - (49,373) 1,595,593 기타유형자산 1,276,886 1,759,514 (10,972) (572,513) 2,452,915 임차점포시설물 - 6,283 - (524) 5,759 사용권자산_건물 1,325,943 7,459,708 - (1,813,069) 6,972,582 사용권자산_차량 146,575 128,215 - (82,484) 192,306 합 계 4,403,745 9,353,720 (10,972) (2,517,963) 11,228,530 ㈜ 임차점포시설물의 취득은 전액 복구충당부채 설정으로 인한 증가금액입니다. 17. 무형자산 (1) 당분기말과 전기말 현재 무형자산의 내역은 다음과 같습니다.(당)기 1분기> (단위: 천원) 구 분 취득원가 상각누계액 장부금액 회원권 1,620,215 - 1,620,215 소프트웨어 9,640,093 (4,758,460) 4,881,633 합 계 11,260,308 (4,758,460) 6,501,848 (전)기> (단위: 천원) 구 분 취득원가 상각누계액 장부금액 회원권 1,620,215 - 1,620,215 소프트웨어 9,640,093 (4,288,613) 5,351,480 합 계 11,260,308 (4,288,613) 6,971,695 (2) 당분기와 전기 중 무형자산의 증감내역은 다음과 같습니다.(당)기 1분기> (단위: 천원) 구 분 기 초 취 득 처 분 상 각 분기말 회원권 1,620,215 - - - 1,620,215 소프트웨어 5,351,480 - - (469,847) 4,881,633 합 계 6,971,695 - - (469,847) 6,501,848 (전)기> (단위: 천원) 구 분 기 초 취 득 처 분 대 체(주) 상 각 기말 회원권 1,651,454 584,961 (616,200) - - 1,620,215 소프트웨어 5,106,248 1,462,428 (20) 442,675 (1,659,851) 5,351,480 합 계 6,757,702 2,047,389 (616,220) 442,675 (1,659,851) 6,971,695 (주) 전기 중 선급금에서 대체 되었습니다. 18. 투자부동산 (1) 당분기말과 전기말 현재 투자부동산의 내역은 다음과 같습니다.(당)기 1분기> (단위: 천원) 구 분 취득원가 감가상각누계액 장부금액 토 지 1,832,067 - 1,832,067 건 물 1,379,737 (365,055) 1,014,682 합 계 3,211,804 (365,055) 2,846,749 (전)기> (단위: 천원) 구 분 취득원가 감가상각누계액 장부금액 토 지 1,832,067 - 1,832,067 건 물 1,379,737 (356,432) 1,023,305 합 계 3,211,804 (356,432) 2,855,372 (2) 당분기와 전기 중 투자부동산 장부금액의 변동내역은 다음과 같습니다.(당)기 1분기> (단위: 천원) 구 분 기 초 감가상각 분기말 토 지 1,832,067 - 1,832,067 건 물 1,023,305 (8,623) 1,014,682 합 계 2,855,372 (8,623) 2,846,749 (전)기> (단위: 천원) 구 분 기 초 감가상각 기 말 토 지 1,832,067 - 1,832,067 건 물 1,057,799 (34,494) 1,023,305 합 계 2,889,866 (34,494) 2,855,372 (3) 당분기말과 전기말 현재 투자부동산의 공정가치는 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 토 지 5,224,139 5,224,139 건 물(주) 1,014,681 1,023,305 합 계 6,238,820 6,247,444 (주) 건물의 공정가치를 신뢰성있게 측정할 수 없어 원가로 평가하였습니다.(4) 투자부동산으로부터 발생한 손익 당사는 투자부동산에서 발생한 임대수익이 없습니다. 당분기와 전분기 중 투자부동산과 직접 관련된 관리비용은 각각 5백만원 발생하였습니다. 19. 기타자산 당분기말과 전기말 현재 기타자산의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 선급금 55,899 295,480 선급비용 525,018 915,747 선급부가세 172,901 165,850 합 계 753,818 1,377,077 20. 담보제공자산 당분기말 현재 담보제공된 자산의 내역은 다음과 같습니다. (단위: USD, EUR, 천원) 담보제공자산 통 화 담보설정금액 담보권자 비 고 외화예금 USD 105,269.91 KEB하나은행 지급보증 관련 EUR 18,475.67 예치금 KRW 12,000,000 KEB하나은행 지급보증 관련 21. 차입부채 당분기말과 전기말 현재 차입부채의 종류별 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 이자율(%) 금 액 이자율(%) 금 액 원화차입금 은행차입금 1.95 ~ 3.61 227,069,983 1.86 ~ 3.70 227,301,313 기타차입금 1.65 ~ 1.75 10,000,000 1.75 ~ 2.29 30,000,000 현재가치할인차금 (887,671) (1,026,370) 합 계 236,182,312 256,274,943 22. 사채 당분기말과 전기말 현재 사채의 종류별 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 이자율(%) 금 액 이자율(%) 금 액 원화사채 무보증 사모사채 2.2 ~ 3.3 370,000,000 2.2 ~ 3.3 370,000,000 무보증 공모사채 1.82 ~ 4.00 1,734,000,000 1.95 ~ 4.00 1,594,000,000 사채할인발행차금 (4,107,182) (3,877,490) 소 계 2,099,892,818 1,960,122,510 외화사채 무보증 사모사채 3.28 22,670,000 3.28 21,760,000 사채할인발행차금 (65,746) (97,951) 소 계 22,604,254 21,662,048 합 계 2,122,497,072 1,981,784,559 23. 기타금융부채 (1) 당분기말과 전기말 현재 기타금융부채의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 미지급금 9,039,498 2,854,702 미지급비용 7,262,702 7,492,476 예수금 1,690,445 2,026,873 리스보증금 7,437,355 7,097,566 리스부채 6,978,903 7,095,672 기 타 2,980,890 2,746,972 현재가치할인차금 (608,981) (574,706) 합 계 34,780,812 28,739,555 (2) 당분기와 전기 중 리스부채의 변동내역은 다음과 같습니다.(당)기 1분기> (단위: 천원) 구 분 기 초 증가 이자비용 상환 기 말 리스부채 7,095,672 422,622 61,255 600,646 6,978,903 (전)기> (단위: 천원) 구 분 기 초 증가 이자비용 상환 기 말 리스부채 1,336,636 7,261,330 162,584 1,664,878 7,095,672 (3) 당분기 및 전분기 리스 관련하여 손익으로 인식한 금액은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 1분기 리스부채에 대한 이자비용 61,255 10,171 단기리스와 관련된 비용 40,806 56,015 소액자산 리스 중 단기리스를 제외한 리스에 관련된 비용 21,621 32,538 합 계 123,682 98,724 (4) 당분기와 전분기 중 리스의 총 현금유출액은 각 663,073천원, 474,533천원입니다. 24. 확정급여부채 (1) 확정급여제도 자산 및 부채당분기말과 전기말 현재 확정급여제도하의 자산 및 부채의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 확정급여채무의 현재가치 10,709,399 9,952,580 차감:사외적립자산의 공정가치 (8,623,958) (8,653,515) 확정급여제도의 부채 인식액 2,085,441 1,299,065 (2) 당분기와 전기 중 순확정급여부채의 조정내역은 다음과 같습니다. (당)기 1분기> (단위: 천원) 구 분 확정급여채무 사외적립자산 순확정급여부채 기 초 9,952,580 (8,653,515) 1,299,065 당기손익으로 인식: 당기근무원가 459,764 - 459,764 이자원가(수익) 62,668 (63,543) (875) 소 계 522,432 (63,543) 458,889 기타포괄손익으로 인식: 확정급여제도의 재측정요소 300,999 - 300,999 - 보험수리적손익 300,999 - 300,999 기타: 급여지급액 (66,612) 93,100 26,488 소 계 (66,612) 93,100 26,488 기 말 10,709,399 (8,623,958) 2,085,441 (전)기> (단위: 천원) 구 분 확정급여채무 사외적립자산 순확정급여부채 기 초 7,379,928 (5,896,172) 1,483,756 당기손익으로 인식: 당기근무원가 1,493,304 - 1,493,304 이자원가(수익) 174,028 (140,291) 33,737 소 계 1,667,332 (140,291) 1,527,041 기타포괄손익으로 인식: 확정급여제도의 재측정요소 1,150,802 53,193 1,203,995 - 보험수리적손익 1,150,802 - 1,150,802 (재무적 가정) (117,875) - (117,875) (경험조정) 1,268,677 - 1,268,677 - 사외적립자산 수익 - 53,193 53,193 기타: 사용자의 기여금 - (2,900,000) (2,900,000) 급여지급액 (245,482) 229,755 (15,727) 소 계 (245,482) (2,670,245) (2,915,727) 기 말 9,952,580 (8,653,515) 1,299,065 (3) 당분기말과 전기말 현재 사외적립자산은 다음 항목으로 구성되어 있습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 예치금 8,623,958 8,653,515 (4) 보험수리적가정당분기말과 전기말 현재 보험수리적 가정의 내역은 다음과 같습니다. 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 비 고 할인율 2.787% 2.787% 우량회사채 수익률 미래임금상승률 4.50% 4.50% 가중평균 과거임금상승률 퇴직률 정규직 6.23% ~ 26.86% 6.23% ~ 26.86% 보험개발원에서 제공하는 표준률 사용 사망률 남 성 0.006% ~ 0.039% 0.006% ~ 0.039% 여 성 0.002% ~ 0.018% 0.002% ~ 0.018% 25. 충당부채 (1) 당분기말 및 전기말 현재 충당부채의 구성내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 과 목 제33(당)기 1분기 제32(전)기 복구충당부채 404,743 402,846 소송충당부채 230,490 230,490 미사용한도충당부채 7,508 9,535 합 계 642,741 642,871 (2) 당분기 및 전기 중 충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 복구충당부채 미사용한도충당부채 소송충당부채 합 계 복구충당부채 미사용한도충당부채 소송충당부채 합 계 기초 402,846 9,535 230,490 642,871 355,469 117,959 522,168 995,596 취득 - - - - 231,456 - - 231,456 처분 - - - - (194,324) - (291,678) (486,002) 전입(환입) 1,897 (2,027) - (130) 10,245 (108,424) - (98,179) 기타 - - - - - - - - 합 계 404,743 7,508 230,490 642,741 402,846 9,535 230,490 642,871 (3) 당분기말 및 전기말 현재 미사용한도충당부채의 구성내역은 다음과 같습니다.(당)기 1분기> (단위: 천원) 구 분 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 합 계 손상 미인식 손상 인식 기초잔액 9,535 - - 9,535 - 12개월기대신용손실로의 대체 - - - - - 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 - - - - 순증감 (2,027) - - (2,027) 당기말 잔액 7,508 - - 7,508 (전)기> (단위: 천원) 구 분 12개월 기대신용손실 전체기간 기대신용손실 합 계 손상 미인식 손상 인식 기초잔액 117,959 - - 117,959 - 12개월기대신용손실로의 대체 - - - - - 전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 - - - - 순증감 (108,424) - - (108,424) 전기말 잔액 9,535 - - 9,535 26. 기타부채 당분기말과 전기말 현재 기타부채의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 과 목 제33(당)기 1분기 제32(전)기 선수수익 1,405,846 799,067 선수금(주) 89,577,287 89,294,018 선수리스료 608,969 574,694 미지급법인세 10,303,395 10,710,817 합 계 101,895,497 101,378,596 (주) 금융리스 계약 시 신용보강 차원에서 고객으로부터 총리스료의 일정부분을 선납받은 금액으로 리스기간 동안 수납할 리스료에서 일부 차감하고 있습니다. 27. 자본 (1) 자본의 내역당분기말과 전기말 현재 자본의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 과 목 제33(당)기 1분기 제32(전)기 자본금 보통주자본금 157,804,788 157,804,788 자본잉여금 주식발행초과금 595,695 595,695 자본조정 기타자본조정 (1,981,876) (1,981,876) 기타포괄손익누계액 기타포괄손익-공정가치측정 지분증권 평가손익 (10,083,061) (10,083,061) 보험수리적손익 (2,890,094) (2,661,937) 소 계 (12,973,155) (12,744,998) 이익잉여금 이익준비금 7,473,801 6,845,991 임의적립금 149,294,658 124,142,050 미처분이익잉여금 11,528,158 32,058,511 소 계 168,296,617 163,046,552 합 계 311,742,069 306,720,161 (2) 자본금당분기말과 전기말 현재 당사의 자본금에 관련된 사항은 다음과 같습니다. 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 발행할 주식의 총수 500,000,000주 500,000,000주 1주당 액면금액 500원 500원 발행한 주식의 수 (보통주) 315,609,576주 315,609,576주 당사의 정관에 의하면 의결권 없는 우선주식을 발행주식 총수의 1/4 범위내에서, 보통주식 또는 우선주식으로 전환할 수 있는 전환사채를 1,000억원의 범위내에서, 우선주식의 신주인수권을 부여하는 신주인수권부사채를 1,000억원의 범위내에서 발행할 수 있도록 되어 있으나, 당기말 현재까지 상기 조건으로 발행된 우선주, 전환사채 및 신주인수권부사채는 없습니다. (3) 자본조정당분기말과 전기말 현재 자본조정의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 자기주식 (1,981,876) (1,981,876) (4) 자기주식 당사는 2010년 12월 10일 인적분할시 발생한 단주 546주를 274천원에 취득하였습니다. 또한, 당사는 주가 안정을 목적으로 한국투자증권과 자사주 신탁계약을 체결하고 3,577,455주를 1,981,602천원에 취득하였으며, 2012년 10월 12일에 신탁계약을 해지하고 당사 법인계좌에 입고하여 보유하고 있습니다. (5) 기타포괄손익누계액 당분기와 전기 중 기타포괄손익누계액의 변동내역은 다음과 같습니다. (당)기 1분기> (단위: 천원) 구 분 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산평가손익 확정급여제도의재측정요소 합 계 기 초 (10,083,061) (2,661,937) (12,744,998) 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 평가손익 증감 - - - 확정급여제도의 재측정요소 - (300,999) (300,999) 법인세 효과 - 72,842 72,842 기 말 (10,083,061) (2,890,094) (12,973,155) (전)기> (단위: 천원) 구 분 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산평가손익 확정급여제도의재측정요소 합 계 기 초 (9,039,626) (1,800,080) (10,839,706) 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 평가손익 증감 (1,712,927) - (1,712,927) 확정급여제도의 재측정요소 - (1,203,995) (1,203,995) 법인세 효과 669,492 342,138 1,011,630 기 말 (10,083,061) (2,661,937) (12,744,998) (6) 배당금 당분기와 전기 중 지급한 배당금의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 보통주(소액주주) 주당: 당기 25원 , 전기 25원 1,456,223 1,456,223 보통주(대주주) 주당: 당기 19원, 전기 20원 4,821,870 5,075,653 합 계 6,278,093 6,531,876 (7) 이익잉여금 당분기말과 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 이익준비금 7,473,801 6,845,991 임의적립금(주) 149,294,658 124,142,050 미처분이익잉여금 11,528,158 32,058,511 합 계 168,296,617 163,046,552 (주) 신용정보업감독규정에 따라 신용정보피해 손해배상 이행준비금 10억원이 임의적립금에 적립되어 있습니다.(8) 이익잉여금의 변동당분기와 전기 중 이익잉여금의 변동내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 기 초 163,046,552 137,519,917 당기순이익 11,528,158 32,058,511 배 당 (6,278,093) (6,531,876) 기 말 168,296,617 163,046,552 28. 순이자손익 당분기와 전분기 중 순이자손익의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 1분기 이자수익 현금및예치금이자 417,260 722,408 당기손익-공정가치측정금융자산이자 1,157,321 2,061,793 대출채권이자 38,245,436 35,266,099 할부금융이자 1,649,333 1,194,832 금융리스채권이자 4,323,882 5,055,844 기타이자 9,222 20,466 소 계 45,802,454 44,321,442 이자비용 차입부채이자 1,629,409 1,134,678 사채이자 13,300,616 12,866,788 리스부채이자 61,255 10,175 기타이자 104,547 132,877 소 계 15,095,827 14,144,518 순이자손익 30,706,627 30,176,924 29. 순수수료손익 당분기와 전분기 중 순수수료손익의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 1분기 수수료수익 여신관련수수료 3,428,702 1,763,928 기타수수료 546 830 소 계 3,429,248 1,764,758 수수료비용 여신관련수수료 427,147 315,757 자금관련수수료 247,782 113,875 기타수수료 179,522 178,087 소 계 854,451 607,719 순수수료손익 2,574,797 1,157,039 30. 당기손익-공정가치측정 금융상품 및 파생상품 관련손익 당분기와 전분기 중 당기손익-공정가치측정 금융상품 및 파생상품 관련손익의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 1분기 당기손익-공정가치측정 금융자산 지분증권 평가손익 166,500 56,216 처분손익 36,510 (158,332) 소 계 203,010 (102,116) 채무증권 평가손익 (122,206) (382,316) 처분손익 468,601 (450,810) 소 계 346,395 (833,126) 파생상품 평가손익 1,158,808 831,824 거래손익 (289,440) (10,027) 소 계 869,368 821,797 합 계 1,418,773 (113,445) 31. 금융자산 손상차손 당분기와 전분기 중 금융자산 손상차손의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 1분기 금융자산손상차손 대출채권 11,708,879 10,549,749 할부금융자산 (22,024) 348,198 금융리스채권 (625,319) 690,022 기타금융자산 419,145 924,366 합 계 11,480,681 12,512,335 32. 일반관리비 당분기와 전분기의 일반관리비의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 1분기 종업원급여 4,783,008 4,335,505 급 여 4,324,119 3,960,319 퇴직급여 458,889 375,186 기타일반관리비 3,665,965 2,883,382 복리후생비 481,003 452,133 도서인쇄비 7,995 21,975 차량비 40,753 30,106 통신비 67,938 67,998 세금과공과 255,138 274,567 임차료 167,336 140,099 유형자산감가상각비 671,826 538,034 무형자산상각비 469,847 384,364 업무추진비 268,723 281,469 기 타 1,235,406 692,636 합 계 8,448,973 7,218,886 33. 기타영업손익 당분기와 전분기의 기타영업손익의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 1분기 기타영업수익 배당금수익 36,986 37,636 대출채권처분이익 2,686,377 1,174,896 충당부채환입액 2,027 61,620 기 타 443,495 21,972 소 계 3,168,885 1,296,124 기타영업비용 리스자산보험료 143,483 81,812 대출채권처분손실 - 1,159,175 기 타 810,549 794,361 소 계 954,032 2,035,348 합 계 2,214,853 (739,224) 34. 영 업 외손익 당분기와 전분기의 영업외손익의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 1분기 영업외수익 기타자산처분이익 - 8,285 잡이익 10 38 소계 10 8,323 영업외비용 무형자산처분손실 - 16,200 유형자산처분손실 63,978 기부금 430,000 165,000 지분법평가손실 32,923 - 투자자산감가상각비 8,623 8,623 소계 535,524 189,823 합 계 (535,514) (181,500) 35. 우발채무 및 약정사항 (1) 당분기말 현재 당사의 수입신용장개설한도약정 체결 내역은 다음과 같습니다. (단위 : USD) 금융기관 총 한도액 우리은행 4,000,000 신한은행 4,000,000 합 계 8,000,000 (2) 기타 약정사항 (단위 : 천원) 금융기관 총 한도액 내역 신한은행 10,000,000 당좌대출 한도약정 미쓰이스미토모은행 10,000,000 원화 한도대출 약정 우리종합금융 10,000,000 어음할인 약정 신한은행 10,000,000 어음할인 약정 합 계 40,000,000 (3) 계류중인 소송사건 당분기말 현재 당사와 관련하여 계류중인 소송사건은 피소 14건 (총소송금액 21,134백만원)이 있습니다. 현재 1심 진행중인 소송사건의 경우 결과의 예측이 어렵고, 이와 관련된 손실금액을 신뢰성 있게 추정 할 수 없습니다. 다만, 당분기말 현재 1심 패소 및유사소송에 대해서는 예상손실액을 합리적으로 추정하여 충당부채로 계상하고 있습니다. (4) 당사는 2010년 12월 10일 유가증권투자사업부문을 분할하여 분할신설회사인 에이치케이자산관리대부주식회사를 설립하였습니다. 한편, 상법 제530조의9 제1항에 의거당사와 분할신설회사인 에이치케이자산관리대부주식회사는 분할 전의 회사 채무에 관하여 연대하여 변제할 책임이 있습니다. 36. 법인세비용 및 이연법인세 법인세비용은 당기법인세비용에서 과거기간 당기법인세에 대하여 당기에 인식한 조정사항, 일시적차이의 발생과 소멸로 인한 이연법인세비용(수익) 및 당기손익 이외로인식되는 항목과 관련된 법입세 비용(수익)을 조정하여 산출하였습니다. 당분기와 전분 기 법인세비용의 평균유효세율 은 각 각 25.83% 와 23.15% 입니다 . 37. 주당이익 (1) 당분기와 전분기의 주당이익의 계산내역은 다음과 같습니다. (단위: 원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 1분기 분기순이익 11,528,158,193 7,136,103,815 가중평균유통보통주식수 312,031,575주 312,031,575주 기본주당이익 37 23 (2) 당분기와 전분기의 기본주당이익 계산을 위한 가중평균 유통보통주식수 산출내역은 다음과 같습니다.(당)기 1분기> (단위: 주) 구 분 주식수 가중평균일수 유통보통주식수 기 초 315,609,576 90/90 315,609,576 자기주식 (3,578,001) 90/90 (3,578,001) 합 계 312,031,575 312,031,575 (전)기 1분기> (단위: 주) 구 분 주식수 가중평균일수 유통보통주식수 기 초 315,609,576 91/91 315,609,576 자기주식 (3,578,001) 91/91 (3,578,001) 합 계 312,031,575 312,031,575 38. 현금흐름표 에 대한 주석 (1) 당분기말과 전분기말 현재 현금및현금성자산의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 1분기 사용가능예치금 보통예금 357,995,345 230,305,128 당좌예금 84,432 50 외화보통예금 20 21 합 계 358,079,797 230,305,199 (2) 당분기와 전분기의 영업활동 현금흐름을 위한 조정내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 1분기 이자수익 (184,407) (125,810) 이자비용 984,341 657,758 외화환산손익 906,362 1,282,919 대손상각비 11,480,682 12,187,819 유형자산감가상각비 671,826 538,034 무형자산상각비 469,847 384,364 퇴직급여 458,889 375,186 당기손익-공정가치측정 금융자산평가손익 (44,294) 326,100 파생상품자산평가손익 (1,158,808) (831,824) 기타영업손익 (2,027) (61,620) 관계기업투자주식손상차손 32,923 - 기타영업외손익 72,601 16,538 합 계 13,687,935 14,749,464 예치금의 감소(증가) (1,294) (2,690) 당기손익-공정가치측정 금융자산 감소(증가) (26,836,219) 1,126,795 대출채권의 감소(증가) (50,065,718) (93,374,725) 할부금융자산의 감소(증가) (841,692) (909,670) 리스자산의 감소(증가) (343,892) 15,428,585 기타금융자산의 감소(증가) (455,740) (1,324,566) 기타자산의 감소(증가) 223,958 (827,869) 이연법인세자산의 감소(증가) (485,929) 688,524 기타금융부채의 증가(감소) (202,716) (4,654,249) 기타부채의 증가(감소) 619,550 (10,843,984) 확정급여부채의 증가(감소) 26,488 10,762 합 계 (78,363,204) (94,683,087) (3) 당분기와 전분기 중 현금의 유입과 유출이 없는 거래의 주요 내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 1분기 배당결의 미지급금 6,278,093 6,531,876 미처분잉여금의 처분 25,780,417 11,079,412 대출채권 등의 제각 10,427,156 8,200,940 (4) 당사는 영업활동으로 인한 현금흐름을 간접법으로 표시하고 있습니다. 당분기와 전분기 중 영업활동으로 인한 현금흐름에 포함된 이자와 배당금의 수취 및 지급으로 인한 현금흐름은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 1분기 이자의 수취 45,524,544 43,378,870 이자의 지급 14,143,465 13,724,833 배당금의 수취 - 37,636 법인세의 지급 4,908,712 2,531,368 (5) 재무활동에서 생기 는 부채의 당분기와 전기 중 변동내역은 다음과 같습니다. (당)기 1분기> (단위: 천원) 구분 기초 재무현금흐름 환율변동효과 할인발행차금 상각 분기말 차입부채 256,274,943 (20,231,329) - 138,699 236,182,313 사채 1,981,784,559 139,065,056 906,362 741,095 2,122,497,072 리스부채 7,095,673 (116,769) - - 6,978,904 (전)기> (단위: 천원) 구분 기초 재무현금흐름 환율변동효과 할인발행차금상각 기말 차입부채 131,460,835 124,715,478 - 98,630 256,274,943 사채 1,702,348,901 278,347,664 (1,392,897) 2,480,891 1,981,784,559 리스부채 1,336,636 5,759,037 - - 7,095,673 39. 특수관계자 거래 (1) 당분기말 현재 지배기업과 관계기업 및 기타특수관계자의 내역은 다음과 같습니다. 회사명 관 계 군인공제회 지배기업 폴라리스제2호사모투자합자회사 관계기업 아주성장지원신기술사업투자조합 에이치케이자산관리대부주식회사 기타특수관계자 대한토지신탁주식회사 엠플러스자산운용주식회사 공우이엔씨주식회사 주식회사록인김해레스포타운 엠플러스에프엔씨주식회사 USKO Logistics International JSC 에이엠플러스자산개발주식회사 투썬큐엠1호조합 (2) 특수관계자 채권ㆍ채무당분기말과 전기말 현재 특수관계자 간의 중요한 채권ㆍ채무의 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 특수관계자 계정과목 제33(당)기 1분기 제32(전)기 군인공제회 선급비용 150,773 372,690 에이치케이자산관리대부주식회사(주) 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 15,000,000 15,000,000 합 계 15,150,773 15,372,690 (주) 당사는 인적분할로 설립된 에이치케이자산관리대부주식회사에 당분기말 현재 영구채 15,000,000천원을 보유하고 있습니다. 순자산가액에 근거한 평가손실누계액은 13,302,192천원 입니다. (3) 당분기와 전기 중 특수관계자와의 자금거래 내역은 다음과 같습니다.(당)기 1분기> (단위: 천원) 특수관계자 계정과목 기초 증가 감소 분기말 군인공제회 선급비용 372,690 - (221,918) 150,772 에이치케이자산관리대부주식회사 기타포괄손익-공정가치측정 금융자산 15,000,000 - - 15,000,000 미수수익 75,616 36,986 - 112,602 합 계 15,448,306 36,986 (221,918) 15,263,374 (전)기> (단위: 천원) 특수관계자 계정과목 기 초 증 가 감 소 기말 군인공제회 선급비용 142,102 900,000 (669,412) 372,690 에이치케이자산관리대부주식회사 기타포괄손익-공정가치측정금융자산 15,000,000 - - 15,000,000 미수수익 - 75,616 - 75,616 합 계 15,142,102 975,616 (669,412) 15,448,306 (4) 당분기말 현재 특수관계자로부터 제공받고 있는 지급보증 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 특수관계구분 제공자 지급보증금액 보증기간 보증내용 지배회사 군인공제회 30,000,000 2018.04.06 ~ 2021.04.06 무보증 사모사채 권면보증 29,000,000 2018.04.09 ~ 2021.04.09 50,000,000 2019.06.24 ~ 2022.06.24 50,000,000 2020.04.28 ~ 2023.04.28 40,000,000 2020.05.29 ~ 2023.05.29 60,000,000 2020.06.12 ~ 2023.06.12 41,000,000 2020.08.11 ~ 2023.08.11 합 계 300,000,000 (5) 당사는 에이치케이자산관리대부주식회사의 차입과 관련하여 KEB하나은행에 예치금 12,000,000천원을 담보로 제공하고 있습니다. (6) 특수관계자 수익ㆍ비용당분기와 전분기 중 특수관계자 간의 중요한 중요한 거래내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 특수관계자 계정과목 제33(당)기 1분기 제32(전)기 1분기 군인공제회 지급수수료 (221,918) (103,548) 판매비와관리비 (43,450) - 에이치케이자산관리대부주식회사 배당금수익 36,986 37,397 아주성장지원신기술투자조합 수수료수익 21,098 - 합 계 (207,283) (66,151) (7) 주요 임원에 대한 보상내역 당분기와 전분기 중 주요 임원에 대한 보상 내역은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제32(당)기 1분기 제32(전)기 1분기 급여와 단기보상 295,923 280,593 퇴직급여 23,262 26,045 합 계 319,185 306,638 40. 영업부문 당사는 단 하나의 보고부문을 가지고 있으며, 이에 따라 사업별 부문에 대한 이익 및 주요 자산 내역을 공시하지 않습니다.(1) 주요 상품에 대한 정보당분기와 전분기 중 주요 상품별 외부고객으로부터의 수익은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 1분기 대출채권 44,184,330 37,329,157 할부금융자산 1,658,864 1,951,893 리스자산 4,427,671 5,174,549 유가증권 2,529,775 3,256,078 기 타 2,035,485 1,799,029 합 계 54,836,125 49,510,706 (2) 지역에 대한 정보 당사는 대한민국내에서 모든 영업을 수행하고 있으므로, 별도의 지역별 정보를 공시하지 않았습니다. (3) 주요 고객에 대한 정보 당분기와 전분기에 당사 전체 수익 중 10%이상의 수익을 발생시키는 단일 외부고객은 없습니다. 41. 대손준비금 당 사는 한국채택국제회계기준의 대손충당금이 감독목적상 요구되는 충당금 적립액 (최소적립액)에 미달하는 경우, 그 차액을 대손준비금으로 설정하고 있습니다. 대손준비금은 이익잉여금계정에 포함되는 항목으로 대손준비금 설정으로 인하여 순자산 및 당기순이익에는 영향이 없으나 배당을 제한하여 자산 건전성이 훼손되는 것을 방지하고 있습니다. (1) 당분기말과 전기말 현재 한국채택국제회계기준의 대손충당금이 감독목적상 요구되는 충당금 적립액(최소적립액)을 초과하므로 대손준비금으로 적립해야 할 금액은 없습니다.(2) 당분기와 전분기의 대손준비금적립 후 조정이익은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 제33(당)기 1분기 제32(전)기 1분기 대손준비금 적립전 분기순이익 11,528,158 7,136,104 대손준비금 전입액 - - 대손준비금 반영 후 조정이익 11,528,158 7,136,104 대손준비금 반영 후 주당 조정이익(원) 37 23 42. 비연결구조화기업에 대한 지분 (1) 비연결구조화기업에 대한 지분의 성격과 범위당사는 구조화금융, 수익증권 등의 투자를 통해 구조화기업에 관여하고 있으며 동 구조화기업의 주요 특성은 다음과 같습니다. 구 분 주요특성 구조화금융 구조화금융을 위한 구조화기업은 기업 인수 합병, 민간 투자 방식의 건설 프로젝트 혹은 선박 투자를 위한 프로젝트 금융 등의 목적을 위해 설립되었으며 조달한 자금은 동 목적의 수행을 위해 사용됩니다. 당사는 구조화금융을 위한 구조화기업에 대출실행으로 자금을 제공하거나 필요에 따라 다양한 형태의 신용공여를 제공하고있습니다. 자산유동화증권 자산유동화회사는 자산 보유자로부터 자산을 매입하여 이를 토대로 자산유동화증권을 발행하는 당사자로서, 기업의 자금조달을 원활하게 하여 재무구조의 건전성을 높이기 위하여 설립된 유한회사입니다. 당사는 구조화기업이 매출채권 등을 기초자산으로 하여 발행한 유동화증권을 매입하여 신용공여를 제공하고 있습니다. 투자펀드 투자펀드는 투자자에게 수익(출자)증권 등을 발행하여 자금을 조달하고 주식이나 채권 등에 투자하여 그 수익을 투자자에게 배분하는 투자신탁, 사모투자전문회사 및 조합 등입니다. 당사는 투자펀드 지분에 투자함으로써 투자펀드에 관여하고 있습니다. (2) 당분기말과 전기말 현재 비연결구조화기업의 규모는 다음과 같습니다.(당)기 1분기> (단위: 천원) 구 분 구조화금융 투자펀드 합 계 총자산(주) 1,681,209,933 2,289,142,083 3,970,352,016 (전)기> (단위: 천원) 구 분 구조화금융 투자펀드 합 계 총자산(주) 1,236,447,686 2,167,657,799 3,404,105,485 (주) 당분기말과 전기말 현재의 금액으로 하되, 재무정보 입수가 어려운 일부 구조화기업에 대하여는 입수가능한 가장 최근 보고기간말의 금액 등을 사용하였습니다. (3) 관련 위험의 성격당분기말과 전기말 현재 당사의 비연결구조화기업에 대한 최대위험노출은 다음과 같습니다.(당)기 1분기> (단위: 천원) 구 분 구조화금융 투자펀드 합계 재무상태표 장부금액 대출채권 205,843,033 - 205,843,033 유가증권 - 88,161,953 88,161,953 합 계 205,843,033 88,161,953 294,004,986 최대손실노출금액(주) 205,843,033 88,161,953 294,004,986 (전)기> (단위: 천원) 구 분 구조화금융 투자펀드 합계 재무상태표 장부금액 대출채권 160,622,638 - 160,622,638 유가증권 - 58,853,833 58,853,833 합 계 160,622,638 58,853,833 219,476,471 최대손실노출금액(주) 160,622,638 58,853,833 219,476,471 (주) 대출실행 등에 따라 당사가 의무를 이행하는 경우 지출해야 하는 금액에서 대손충당금과 이연대출부대손익을 조정한 이후의 금액입니다. (4) 당분기말 현재 당사는 계약상 의무없이, 재무지원 등을 제공하고 있는 비연결구조화 기업이 없습니다.(5) 당분기말 현재 당사는 위험의 성격에 대한 정보를 제공하지 않는 비연결구조화기업을 후원하고 있지 않습니다. 6. 기타 재무에 관한 사항 가. 최근 3개년 사업연도의 계정과목별 대손충당금 설정현황 (단위 : 백만원, %) 구 분 계정과목 채권 총액 대손충당금 대손충당금설정률 제33기 1분기 대출금 1,856,566 43,783 2.4 할부금융자산 82,860 643 0.8 리스자산 342,786 10,181 3.0 렌탈자산 10,163 202 2.0 미수금 1,981 - - 미수수익 11,706 1,079 9.2 단기대여금 405 300 74.1 합 계 2,306,467 56,189 2.4 제32기 대출금 1,818,552 43,229 2.4 할부금융자산 81,850 1,148 1.4 리스자산 343,996 12,035 3.5 렌탈자산 9,548 194 2.0 미수금 1,984 - - 미수수익 11,575 1,039 9.0 단기대여금 478 362 75.7 합 계 2,267,984 58,007 2.6 제31기 대출금 1,517,416 34,418 2.3 할부금융자산 59,711 460 0.8 리스자산 384,637 10,210 2.7 렌탈자산 4,874 59 1.2 미수금 2,126 - - 미수수익 9,866 939 9.5 단기대여금 876 193 22.0 합 계 1,979,506 46,279 2.3 나. 최근 3개년 사업연도의 대손충당금 변동현황 (단위 : 백만원) 구 분 제33기 1분기 제32기 제31기 1. 기초 대손충당금 잔액합계 58,007 46,279 41,548 2. 순대손처리액(①＋②±③) (-)13,298 (-)44,093 (-)47,195 ① 대손처리액(상각채권액) (-)10,427 (-)34,293 (-)41,055 ② 상각채권회수액 1,338 4,990 4,357 ③ 기타증감액 (-)4,209 (-)14,790 (-)10,497 3. 대손상각비 계상(환입)액 11,480 55,821 51,926 4. 기말 대손충당금 잔액합계 56,189 58,007 46,279 다. 대손충당금 설정방침 상각후원가로 측정되는 대여금 및 수취채권의 손상차손은 당해 자산의 장부금액과 최초의 유효이자율로 할인한 추정미래현금흐름(아직 발생하지 아니한 미래의 대손은제외)의 현재가치의 차이로 측정합니다. 이를 위하여 당사는 개별적으로 유의적인 금융자산에 대해 우선적으로 손상발생의 객관적인 증거가 있는지를 개별적으로 검토합니다. 개별적으로 유의적이지 않은 금융자산의 경우 개별적으로 또는 집합적으로 검토합니다. 대여금 및 수취채권의 손상차손은 대손충당금계정을 사용하여 차감하고, 동 금융자산이 회수불가능하다고 판단되는 경우 대손충당금에서 상각합니다. 기존에 대손상각하였던 대여금 및 수취채권이 후속적으로 회수된 경우 대손충당금을 증가시키며, 대손충당금의 변동은 당기 손익으로 인식합니다. 1) 개별평가 대손충당금개별평가 대손충당금은 평가대상 채권으로부터 회수될 것으로 기대되는 현금흐름의 현재가치에 대한 경영진의 최선의 추정에 근거합니다. 이러한 현금흐름을 추정할 때,당사는 관련 상대방의 영업현금흐름 등의 재무적인 상황과 관련 담보물의 순실현가능가치 등 모든 이용가능한 정보를 이용하여 판단합니다. 2) 집합평가 대손충당금집합평가 대손충당금은 포트폴리오에 내재된 발생손실을 측정하기 위하여 과거 경험손실률에 근거한 추정모형을 이용합니다. 동 모형은 상품 및 차주의 유형, 신용등급, 포트폴리오 크기, 손상발현기간, 회수기간 등 다양한 요인을 고려하여 각 자산(또는 자산집합)의 부도율(PD: Probability of Default)과 각 자산별 부도시 손실율 (LGD: Loss Given Default)을 적용합니다. 또한, 내재된 손실의 측정을 모형화하고 과거의 경험과 현재의 상황에 기초한 입력변수를 결정하기 위해서 일정한 가정이 적용되었습니다. 동 모형의 방법론과 가정은 대손충당금 추정치와 실제 손실과의 차이를 감소시키기 위하여 정기적으로 검토됩니다. 라. 공정가치평가 내역 금융상품의 공정가 치와 그 평가방법 등 은 ' 주석 2. 재무제표작성기준, 5. 금융상품의공정가치' 등을 참조하시기 바랍니 다. ◆click◆『진행률적용 수주계약 현황』 삽입 11013#*진행률적용수주계약현황*.dsl 마. 채무증권 발행실적 (기준일 : 2021년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %) 발행회사 증권종류 발행방법 발행일자 권면(전자등록)총액 이자율 평가등급(평가기관) 만기일 상환여부 주관회사 당사 회사채 사모 2018년 04월 06일 30,000 3.300 - 2021년 04월 06일 미상환 바로투자증권(주) 당사 회사채 사모 2018년 04월 09일 29,000 3.300 - 2021년 04월 09일 미상환 바로투자증권(주) 당사 회사채 사모 2018년 04월 10일 15,000 3.673 - 2020년 04월 10일 상환 아이비케이투자증권(주) 당사 회사채 공모 2018년 04월 18일 15,000 3.661 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2020년 04월 17일 상환 한화투자증권(주) 당사 회사채 공모 2018년 05월 04일 30,000 3.669 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2020년 05월 04일 상환 NH투자증권(주) 당사 회사채 공모 2018년 05월 04일 10,000 3.872 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2020년 08월 04일 상환 NH투자증권(주) 당사 회사채 공모 2018년 05월 24일 20,000 3.644 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2020년 05월 22일 상환 유진투자증권(주) 당사 회사채 공모 2018년 06월 08일 30,000 3.579 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2020년 06월 08일 상환 (주)BNK투자증권 당사 회사채 공모 2018년 06월 08일 5,000 3.773 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2020년 09월 08일 상환 (주)BNK투자증권 당사 회사채 공모 2018년 06월 22일 35,000 3.576 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2020년 06월 22일 상환 코리아에셋투자증권(주) 당사 회사채 공모 2018년 06월 22일 10,000 3.758 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2020년 09월 22일 상환 코리아에셋투자증권(주) 당사 회사채 공모 2018년 07월 06일 10,000 3.511 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2020년 07월 06일 상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2018년 07월 06일 17,000 3.698 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2020년 10월 06일 상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2018년 07월 20일 10,000 3.072 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2020년 01월 20일 상환 흥국증권(주) 당사 회사채 공모 2018년 07월 20일 30,000 3.496 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2020년 07월 20일 상환 흥국증권(주) 당사 회사채 공모 2018년 07월 20일 5,000 3.995 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 04월 20일 미상환 흥국증권(주) 당사 회사채 공모 2018년 07월 27일 5,000 3.265 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2020년 04월 27일 상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2018년 07월 27일 5,000 3.473 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2020년 07월 27일 상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2018년 07월 27일 20,000 91일물 CD+1.50p A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2020년 07월 27일 상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2018년 07월 27일 10,000 3.649 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2020년 10월 27일 상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2018년 08월 10일 20,000 3.408 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2020년 08월 10일 상환 SK증권(주) 당사 회사채 사모 2018년 09월 10일 22,400 3M Libor+1.0%p - 2021년 09월 10일 미상환 (주)신한은행 당사 회사채 공모 2018년 09월 21일 10,000 3.309 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2020년 09월 21일 상환 키움증권(주) 당사 회사채 공모 2018년 09월 21일 20,000 3.657 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 03월 19일 상환 키움증권(주) 당사 회사채 공모 2018년 09월 21일 20,000 3.792 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 06월 21일 미상환 키움증권(주) 당사 회사채 공모 2018년 10월 05일 35,000 3.308 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2020년 10월 05일 상환 코리아에셋투자증권(주) 당사 회사채 공모 2018년 10월 05일 20,000 3.642 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 04월 05일 미상환 코리아에셋투자증권(주) 당사 회사채 공모 2018년 10월 05일 20,000 3.767 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 07월 05일 미상환 코리아에셋투자증권(주) 당사 회사채 공모 2018년 10월 11일 20,000 91일물 CD+1.57%p A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 03월 11일 상환 토러스투자증권(주) 당사 회사채 공모 2018년 10월 26일 20,000 3.260 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2020년 10월 26일 상환 한국투자증권(주) 당사 회사채 공모 2018년 10월 26일 20,000 3.440 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 01월 26일 상환 한국투자증권(주) 당사 회사채 공모 2018년 10월 26일 10,000 91일물 CD+1.77%p A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 07월 26일 미상환 한국투자증권(주) 당사 회사채 공모 2018년 11월 06일 17,000 3.277 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2020년 11월 06일 상환 토러스투자증권(주) 당사 회사채 공모 2018년 11월 06일 8,000 91일물 CD+1.77%p A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 08월 06일 미상환 토러스투자증권(주) 당사 회사채 공모 2018년 11월 23일 10,000 3.403 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 02월 23일 상환 코리아에셋투자증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 01월 08일 15,000 3.079 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가) 2021년 02월 08일 상환 아이비케이투자증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 01월 08일 20,000 3.355 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가) 2021년 07월 08일 미상환 아이비케이투자증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 01월 08일 20,000 3.483 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가) 2021년 10월 08일 미상환 아이비케이투자증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 01월 25일 15,000 3.276 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가) 2021년 06월 25일 미상환 DB금융투자(주) 당사 회사채 공모 2019년 01월 25일 10,000 3.366 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가) 2021년 08월 25일 미상환 DB금융투자(주) 당사 회사채 공모 2019년 01월 25일 10,000 3.450 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가) 2021년 10월 25일 미상환 DB금융투자(주) 당사 회사채 공모 2019년 02월 15일 10,000 2.971 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가) 2021년 02월 15일 상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 02월 15일 20,000 3.120 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가) 2021년 05월 14일 미상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 02월 15일 20,000 3.271 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가) 2021년 08월 13일 미상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 02월 15일 20,000 3.389 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가) 2021년 11월 15일 미상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 02월 15일 30,000 3.459 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가) 2022년 02월 15일 미상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 03월 07일 10,000 2.927 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가) 2021년 03월 05일 상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 03월 07일 10,000 3.010 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가) 2021년 05월 07일 미상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 03월 07일 10,000 3.141 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가) 2021년 08월 06일 미상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 03월 07일 5,000 3.292 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가) 2021년 12월 07일 미상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 03월 07일 10,000 3.356 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가) 2022년 03월 07일 미상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 04월 26일 10,000 2.629 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 05월 26일 미상환 NH투자증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 04월 26일 10,000 2.834 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 01월 26일 미상환 NH투자증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 04월 26일 25,000 2.870 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 04월 26일 미상환 NH투자증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 05월 13일 10,000 2.475 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 06월 11일 미상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 05월 13일 10,000 2.578 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 11월 12일 미상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 05월 13일 20,000 2.690 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 05월 13일 미상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 05월 30일 20,000 2.556 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 05월 30일 미상환 NH투자증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 06월 17일 40,000 2.414 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 06월 17일 미상환 NH투자증권(주) 당사 회사채 사모 2019년 06월 24일 50,000 2.200 - 2022년 06월 24일 미상환 유진투자증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 06월 28일 20,000 2.360 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 03월 28일 미상환 DS투자증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 07월 08일 10,000 2.269 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 04월 08일 미상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 07월 08일 30,000 2.308 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 07월 08일 미상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 07월 15일 10,000 2.172 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 10월 15일 미상환 아이비케이투자증권㈜ 당사 회사채 공모 2019년 07월 15일 10,000 2.183 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 01월 17일 미상환 아이비케이투자증권㈜ 당사 회사채 공모 2019년 07월 15일 10,000 2.218 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 04월 15일 미상환 아이비케이투자증권㈜ 당사 회사채 공모 2019년 07월 29일 30,000 2.155 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 07월 29일 미상환 NH투자증권㈜ 당사 회사채 공모 2019년 08월 12일 10,000 1.946 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 09월 13일 미상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 08월 12일 20,000 1.988 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 03월 14일 미상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 08월 12일 20,000 2.059 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 08월 12일 미상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 08월 23일 10,000 2.028 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 02월 23일 미상환 유진투자증권㈜ 당사 회사채 공모 2019년 08월 23일 20,000 2.067 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 05월 23일 미상환 유진투자증권㈜ 당사 회사채 공모 2019년 08월 23일 30,000 2.108 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 08월 23일 미상환 유진투자증권㈜ 당사 회사채 공모 2019년 09월 06일 10,000 2.025 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2020년 09월 04일 상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 09월 06일 10,000 2.081 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2020년 12월 07일 상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 09월 06일 20,000 2.133 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 09월 06일 미상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 09월 06일 10,000 2.139 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 12월 06일 미상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 09월 26일 10,000 2.171 A-(한국신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 03월 26일 상환 키움증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 09월 26일 20,000 2.219 A-(한국신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 12월 24일 미상환 키움증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 09월 26일 50,000 2.336 A-(한국신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 09월 26일 미상환 키움증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 10월 10일 20,000 2.049 A-(한국신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 05월 10일 미상환 미래에셋대우(주) 당사 회사채 공모 2019년 10월 10일 30,000 2.081 A-(한국신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 10월 08일 미상환 미래에셋대우(주) 당사 회사채 공모 2019년 10월 10일 20,000 2.188 A-(한국신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 07월 08일 미상환 미래에셋대우(주) 당사 회사채 공모 2019년 10월 10일 10,000 2.251 A-(한국신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 10월 10일 미상환 미래에셋대우(주) 당사 회사채 공모 2019년 10월 16일 10,000 2.310 A-(한국신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 10월 14일 미상환 디에스투자증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 10월 28일 15,000 2.139 A-(한국신용평가)A-(한국기업평가) 2020년 10월 28일 상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 11월 29일 20,000 2.295 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2020년 11월 29일 상환 한국투자증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 11월 29일 3,000 2.339 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 11월 29일 미상환 한국투자증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 12월 12일 10,000 2.479 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 12월 12일 미상환 한양증권(주) 당사 회사채 공모 2019년 12월 26일 10,000 2.463 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 12월 26일 미상환 미래에셋대우(주) 당사 회사채 공모 2020년 01월 16일 20,000 2.261 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 01월 15일 상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 01월 16일 3,000 2.309 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 12월 16일 미상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 01월 16일 10,000 2.470 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2023년 01월 16일 미상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 01월 30일 10,000 2.259 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 01월 29일 상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 01월 30일 10,000 2.291 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 05월 28일 미상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 01월 31일 10,000 2.276 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 07월 30일 미상환 한양증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 02월 06일 10,000 2.194 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 02월 05일 상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 02월 06일 10,000 2.226 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 08월 06일 미상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 02월 06일 10,000 2.229 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 09월 06일 미상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 02월 06일 20,000 2.246 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 02월 04일 미상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 02월 20일 20,000 2.183 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 02월 19일 상환 신한금융투자(주) 당사 회사채 공모 2020년 02월 20일 10,000 2.190 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 05월 20일 미상환 신한금융투자(주) 당사 회사채 공모 2020년 02월 20일 3,000 2.210 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 01월 20일 미상환 신한금융투자(주) 당사 회사채 공모 2020년 02월 26일 30,000 2.153 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 12월 24일 미상환 코리아에셋투자증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 02월 26일 2,000 2.160 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 02월 25일 미상환 코리아에셋투자증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 03월 06일 10,000 2.056 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 03월 05일 상환 한양증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 03월 06일 15,000 2.063 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 03월 04일 미상환 한양증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 03월 06일 10,000 2.210 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2023년 03월 06일 미상환 한양증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 03월 25일 10,000 2.188 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 06월 25일 미상환 디에스투자증권(주) 당사 회사채 사모 2020년 04월 28일 50,000 2.700 - 2023년 04월 28일 미상환 디에스투자증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 05월 13일 10,000 2.823 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2024년 05월 13일 미상환 미래에셋대우(주) 당사 회사채 사모 2020년 05월 29일 40,000 2.680 - 2023년 05월 29일 미상환 신한금융투자(주) 당사 회사채 사모 2020년 06월 12일 60,000 2.600 - 2023년 06월 12일 미상환 신한금융투자(주) 당사 회사채 사모 2020년 06월 25일 50,000 2.468 - 2023년 06월 25일 미상환 유진투자증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 07월 10일 10,000 2.349 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 07월 09일 미상환 신한금융투자(주) 당사 회사채 사모 2020년 07월 23일 20,000 2.461 - 2023년 07월 23일 미상환 교보증권(주) 당사 회사채 사모 2020년 08월 11일 41,000 2.400 - 2023년 08월 11일 미상환 코리아에셋투자증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 08월 12일 5,000 2.370 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 11월 12일 미상환 한국투자증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 08월 12일 10,000 2.363 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 09월 10일 미상환 한국투자증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 08월 12일 50,000 2.360 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 08월 12일 미상환 한국투자증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 08월 13일 10,000 2.460 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2023년 08월 09일 미상환 코리아에셋투자증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 09월 03일 20,000 2.395 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 10월 01일 미상환 한국투자증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 09월 03일 5,000 2.413 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 12월 03일 미상환 한국투자증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 09월 22일 10,000 2.494 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 09월 22일 미상환 한국투자증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 09월 22일 5,000 2.434 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 03월 22일 미상환 한국투자증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 09월 22일 20,000 2.411 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 12월 22일 미상환 한국투자증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 09월 22일 50,000 2.396 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 10월 22일 미상환 한국투자증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 10월 21일 10,000 2.365 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2021년 11월 19일 미상환 SK증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 10월 21일 5,000 2.446 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 09월 21일 미상환 SK증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 11월 09일 10,000 2.382 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 02월 09일 미상환 NH투자증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 11월 09일 15,000 2.407 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 05월 09일 미상환 NH투자증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 11월 09일 55,000 2.477 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2022년 11월 09일 미상환 NH투자증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 11월 09일 10,000 2.489 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2023년 05월 09일 미상환 NH투자증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 11월 09일 10,000 2.553 A-(한국신용평가)A-(NICE신용평가)A-(한국기업평가) 2023년 11월 09일 미상환 NH투자증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 12월 14일 10,000 2.108 A0(한국신용평가)A0(NICE신용평가)A0(한국기업평가) 2022년 06월 14일 미상환 NH투자증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 12월 14일 35,000 2.198 A0(한국신용평가)A0(NICE신용평가)A0(한국기업평가) 2022년 12월 14일 미상환 NH투자증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 12월 14일 10,000 2.240 A0(한국신용평가)A0(NICE신용평가)A0(한국기업평가) 2023년 03월 14일 미상환 NH투자증권(주) 당사 회사채 공모 2020년 12월 14일 10,000 2.360 A0(한국신용평가)A0(NICE신용평가)A0(한국기업평가) 2023년 12월 14일 미상환 NH투자증권(주) 당사 회사채 공모 2021년 01월 13일 25,000 2.164 A0(한국신용평가)A0(NICE신용평가)A0(한국기업평가) 2023년 01월 13일 미상환 한국투자증권(주) 당사 회사채 공모 2021년 01월 13일 10,000 2.334 A0(한국신용평가)A0(NICE신용평가)A0(한국기업평가) 2024년 01월 12일 미상환 한국투자증권(주) 당사 회사채 공모 2021년 01월 29일 20,000 2.110 A0(한국신용평가)A0(NICE신용평가)A0(한국기업평가) 2023년 01월 27일 미상환 NH투자증권(주) 당사 회사채 공모 2021년 01월 29일 20,000 2.209 A0(한국신용평가)A0(NICE신용평가)A0(한국기업평가) 2023년 07월 28일 미상환 NH투자증권(주) 당사 회사채 공모 2021년 01월 29일 20,000 2.268 A0(한국신용평가)A0(NICE신용평가)A0(한국기업평가) 2024년 01월 29일 미상환 NH투자증권(주) 당사 회사채 공모 2021년 02월 18일 20,000 2.104 A0(한국신용평가)A0(NICE신용평가)A0(한국기업평가) 2023년 08월 18일 미상환 한국투자증권(주) 당사 회사채 공모 2021년 02월 18일 20,000 2.155 A0(한국신용평가)A0(NICE신용평가)A0(한국기업평가) 2023년 11월 17일 미상환 한국투자증권(주) 당사 회사채 공모 2021년 02월 18일 20,000 2.208 A0(한국신용평가)A0(NICE신용평가)A0(한국기업평가) 2024년 02월 16일 미상환 한국투자증권(주) 당사 회사채 공모 2021년 03월 08일 10,000 1.836 A0(한국신용평가)A0(NICE신용평가)A0(한국기업평가) 2023년 03월 08일 미상환 NH투자증권(주) 당사 회사채 공모 2021년 03월 08일 10,000 1.914 A0(한국신용평가)A0(NICE신용평가)A0(한국기업평가) 2023년 06월 08일 미상환 NH투자증권(주) 당사 회사채 공모 2021년 03월 08일 30,000 1.994 A0(한국신용평가)A0(NICE신용평가)A0(한국기업평가) 2023년 09월 08일 미상환 NH투자증권(주) 당사 회사채 공모 2021년 03월 08일 30,000 2.111 A0(한국신용평가)A0(NICE신용평가)A0(한국기업평가) 2024년 03월 08일 미상환 NH투자증권(주) 당사 회사채 공모 2021년 03월 30일 20,000 1.818 A0(한국신용평가)A0(NICE신용평가)A0(한국기업평가) 2023년 03월 30일 미상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2021년 03월 30일 20,000 1.992 A0(한국신용평가)A0(NICE신용평가)A0(한국기업평가) 2023년 09월 27일 미상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2021년 03월 30일 30,000 2.104 A0(한국신용평가)A0(NICE신용평가)A0(한국기업평가) 2024년 03월 29일 미상환 KB증권(주) 당사 회사채 공모 2021년 03월 30일 20,000 2.329 A0(한국신용평가)A0(NICE신용평가)A0(한국기업평가) 2025년 03월 28일 미상환 KB증권(주) 당사 기업어음증권 사모 2018년 06월 18일 10,000 2.75 A2- 2018년 09월 18일 상환 (주)신한은행 당사 기업어음증권 사모 2018년 06월 27일 5,000 2.70 A2- 2018년 11월 27일 상환 KB증권(주) 당사 기업어음증권 사모 2018년 06월 27일 10,000 2.70 A2- 2018년 11월 27일 상환 신영증권(주) 당사 기업어음증권 사모 2018년 06월 27일 5,000 2.85 A2- 2018년 09월 27일 상환 우리종합금융 당사 기업어음증권 사모 2018년 07월 03일 5,000 2.85 A2- 2018년 09월 27일 상환 우리종합금융 당사 기업어음증권 사모 2018년 07월 09일 10,000 3.05 A2- 2019년 07월 08일 상환 하이투자증권(주) 당사 기업어음증권 사모 2018년 08월 24일 10,000 2.68 A2- 2019년 02월 22일 상환 한양증권(주) 당사 기업어음증권 사모 2019년 10월 16일 10,000 2.06 A2- 2020년 04월 16일 상환 한양증권(주) 당사 기업어음증권 사모 2019년 11월 13일 5,000 2.2 A2- 2020년 02월 13일 상환 우리종합금융 당사 기업어음증권 사모 2019년 11월 21일 10,000 2.42 A2- 2020년 07월 21일 상환 하이투자증권 당사 기업어음증권 사모 2020년 01월 17일 10,000 2.29 A2- 2020년 08월 17일 상환 한양증권(주) 당사 기업어음증권 사모 2020년 01월 31일 10,000 2.31 A2- 2020년 09월 28일 상환 신한금융투자(주) 당사 기업어음증권 사모 2020년 02월 12일 5,000 2.20 A2- 2020년 12월 17일 상환 한양증권(주) 당사 기업어음증권 사모 2020년 02월 12일 5,000 2.20 A2- 2020년 12월 17일 상환 신한금융투자(주) 당사 기업어음증권 사모 2020년 02월 13일 5,000 2.19 A2- 2020년 05월 13일 상환 우리종합금융 당사 기업어음증권 사모 2020년 02월 25일 10,000 2.19 A2- 2020년 12월 28일 상환 코리아에셋투자증권(주) 당사 기업어음증권 사모 2020년 02월 26일 5,000 2.17 A2- 2020년 11월 26일 상환 한양증권(주) 당사 기업어음증권 사모 2020년 02월 26일 5,000 2.17 A2- 2020년 11월 26일 상환 신영증권(주) 당사 기업어음증권 사모 2020년 05월 13일 5,000 2.59 A2- 2020년 08월 13일 상환 우리종합금융 당사 기업어음증권 사모 2020년 06월 08일 5,000 2.38 A2- 2020년 09월 08일 상환 (주)신한은행 당사 기업어음증권 사모 2020년 07월 21일 10,000 2.29 A2- 2021년 02월 24일 상환 하이투자증권(주) 당사 기업어음증권 사모 2020년 08월 13일 5,000 2.20 A2- 2020년 11월 13일 상환 우리종합금융 당사 기업어음증권 사모 2020년 08월 18일 10,000 2.23 A2- 2021년 03월 18일 상환 한양증권(주) 당사 기업어음증권 사모 2020년 11월 13일 5,000 2.17 A2- 2021년 02월 09일 상환 우리종합금융 당사 기업어음증권 사모 2020년 12월 17일 5,000 1.75 A2 2021년 06월 17일 미상환 신한금융투자(주) 당사 기업어음증권 사모 2021년 02월 09일 5,000 1.65 A2 2021년 05월 07일 미상환 우리종합금융 합 계 - - - 2,930,400 - - - - - 바. 사채관리계약 주요내욕 및 충족여부 - 해당사항 없음 ◆click◆ 『사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등』 삽입 11013#*사채관리계약주요내용.dsl 사. 기업어음증권 미상환 잔액 (기준일 : 2021년 03월 31일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과30일이하 30일초과90일이하 90일초과180일이하 180일초과1년이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년 초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - - 사모 - - 10,000 - - - - - 10,000 합계 - - 10,000 - - - - - 10,000 아. 단기사채 미상환 잔액 (기준일 : 2021년 03월 31일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과30일이하 30일초과90일이하 90일초과180일이하 180일초과1년이하 합 계 발행 한도 잔여 한도 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - 사모 - - - - - - - - 합계 - - - - - - - - 자. 회사채 미상환 잔액 (기준일 : 2021년 03월 31일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년초과4년이하 4년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과 합 계 미상환 잔액 공모 834,000 600,000 270,000 30,000 - - - 1,734,000 사모 81,400 50,000 261,000 - - - - 392,400 합계 915,400 650,000 531,000 30,000 - - - 2,126,400 차. 신종자본증권 미상환 잔액 (기준일 : 2021년 03월 31일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과15년이하 15년초과20년이하 20년초과30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - 사모 - - - - - - - - 합계 - - - - - - - - 카. 조건부자본증권 미상환 잔액 (기준일 : 2021년 03월 31일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과2년이하 2년초과3년이하 3년초과4년이하 4년초과5년이하 5년초과10년이하 10년초과20년이하 20년초과30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - - - 사모 - - - - - - - - - - 합계 - - - - - - - - - - IV. 이사의 경영진단 및 분석의견 당사는 기업공시서식 작성기준에 따라 분, 반기 보고서의 Ⅳ. 이사의 경영진단 및 분석의견의 기재는 하지 않습니다. V. 감사인의 감사의견 등 ※ 회계감사인의 감사(검토)의견, 회계감사인과의 감사/비감사 용역 체결현황이 있을 경우 아래 『회계감사인의 감사의견』단위서식을 클릭하여 삽입하신 후 입력하세요. ◆click◆『회계감사인의 감사의견』 삽입 11013#*회계감사인의감사의견.dsl 25_회계감사인의감사의견 1. 회계감사인의 명칭 및 감사의견(검토의견 포함한다. 이하 이 조에서 같다)을 다음의 표에 따라 기재한다. 사업연도 감사인 감사의견 강조사항 등 핵심감사사항 제33기 1분기(당기) 대주회계법인 - 주) 해당사항 없음 - 제32기(전기) 대주회계법인 적정 해당사항 없음 해당사항 없음 제31기(전전기) 삼정회계법인 적정 해당사항 없음 상각후원가 측정 대출채권의 대손충당금 주) 중요성의 관점에서 공정하게 표시되지 않은 사항이 발견되지 아니함. 2. 감사용역 체결현황은 다음의 표에 따라 기재한다. 사업연도 감사인 내 용 감사계약내역 실제수행내역 보수 시간 보수 시간 제33기 1분기(당기) 대주회계법인 분기, 반기검토 및 감사(내부회계관리제도 설계 및 운영 검토 포함) 62,500,000 640시간 62,500,000 643시간 제32기(전기) 대주회계법인 분기, 반기검토 및 감사(내부회계관리제도 설계 및 운영 검토 포함) 250,000,000 1,837.5시간 250,000,000 2,562시간 제31기(전전기) 삼정회계법인 분기, 반기검토 및 감사(내부회계관리제도 설계 및 운영 검토 포함) 115,000,000 2,587시간 115,000,000 2,757시간 3. 회계감사인과의 비감사용역 계약체결 현황은 다음의 표에 따라 기재한다. 사업연도 계약체결일 용역내용 용역수행기간 용역보수 비고 제33기 1분기(당기) - - - - - 제32기(전기) - - - - - 제31기(전전기) - - - - - - 해당사항 없음 ◆click◆『내부감사기구가 회계감사인과 논의한 결과』 삽입 11013#*회계감사인과논의한결과.dsl 46_회계감사인과논의한결과 4. 재무제표 중 이해관계자의 판단에 상당한 영향을 미칠 수 있는 사항에 대해 내부감사기구가 회계감사인과 논의한 결과를 다음의 표에 따라 기재한다. 구분 일자 참석자 방식 주요 논의 내용 1 2021년 03월 09일 회사측: 감사실장, 감사팀장, 준법지원본부장, 준법감시팀원 감사인: 업무수행이사 포함 2인 서면회의 회계감사 진행상황내부회계관리제도에 대한 감사결과경영진 및 감사위원회, 외부감사인의 책임외부감사인의 독립성후속사건 및 기타 커뮤니케이션 사항 5. 회계감사인의 변경사항- 당사는 제31기 사업년도까지 삼정회계법인과 감사용역을 체결하였으나, 제32기(2020년)부터 제34기(2022년)까지는 '주식회사 등의 외부감사에 관한 법률' 제11조 ②,③ 항, 동법 시행령 제15조에 따라 '감사인의 주기적 지정' 에 해당하여 '대주회계법인' 과 감사용역 계약을 체결하였습니다. 동 내용과 관련하여 당사 홈페이지(www.hankookcapital.co.kr)에 외부감사인 선임(지정)내역을 공고하였습니다. 6. 내부회계관리제도 구분 감사인 의견 제32기 대주회계법인 외부감사인은 회사의 내부회계관리제도는 2020년 12월 31일 현재「내부회계관리제도 설계 및 운영 개념체계」에 따라 중요성의 관점에서 효과적으로 설계 및 운영되고 있습니다." 라고의견을 표명하였습니다. ◆click◆『조정협의회내용 및 재무제표 불일치정보』 삽입 11013#*조정협의회내용및재무제표불일치정보.dsl VI. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항 1. 이사회에 관한 사항 가. 사외이사 및 그 변동현황 (단위 : 명) 이사의 수 사외이사 수 사외이사 변동현황 선임 해임 중도퇴임 7 4 1 - - - 당기말 기준, 당사의 현재 이사 총수는 7인이며, 그 중 사외이사는 4인으로 구성되어 있습니다. (총 이사 수 대비 사외이사 구성비율 : 57.14%) - 당사는 2021년 3월 26일 개최된 제32기 정기주주총회에서 사외이사 1인을 재선임 하였습니다.나. 이사회 의장 선임 사유당사는 2020년 3월 27일 개최된 제31기 정기주주총회에서 총자산 2조원 이상이 확정 됨에 따라 '금융회사의 지배구조에 관한 법률'의 확대 적용을 받게 되어 정관 및 이사회규정 등의 개정이 있었습니다. 이에 정관 및 이사회규정, 지배구조내부규범에 따라 사외이사가 이사회 의장직을 수행할 수 있도록 하고 있습니다. (당사는 2021년 4월 30일 이사회를 개최하여 정창모 사외이사를 이사회 의장으로 선임하였습니다.) 다. 이사회 주요활동내역당기 중 이사회의 주요활동내역은 다음과 같습니다. 회차 개최일자 의안내용 가결여부 이사의 성명 이상춘대표이사(출석률:100%) 강주형기타비상무이사(출석률: 100%) 윤성모기타비상무이사(출석률:100%) 정창모사외이사(출석률:100%) 김광희사외이사(출석률:100%) 김현경사외이사(출석률:100%) 신광식사외이사(출석률:100%) 찬 반 여 부 제33기 1차 2021.01.19 - 공모사채 발행한도(일괄신고방식) 승인(안)- 조직개편(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 제33기 2차 2021.03.10 - 제32기 사업년도 결산에 대한 재무제표 승인(안)- 제32기 영업보고서 승인(안)- 정관 일부 변경(안)- 제32기 정기주주총회 개최(안)- 사내이사 추천(안)- 임원보수한도 승인(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 - 제32기 내부회계관리제도 운영실태 보고- 2020년 내부통제 체계·운영실태 점검 결과 보고- 제32기 내부회계관리제도 운영실태 평가보고- 임원후보추천위원회 결의사항 보고의 건 보고 - - - - - - 제33기 3차 2021.03.31 - 대표이사 선임(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 - 2020년 정보보호 상시평가 자체평가 결과 보고 보고 - - - - - - - 공시대상 기간 이후 개최된 이사회는 다음과 같습니다. 회차 개최일자 의안내용 가결여부 이사의 성명 이상춘대표이사(출석률:100%) 강주형기타비상무이사(출석률:100%) 윤성모기타비상무이사(출석률:100%) 정창모사외이사(출석률:100%) 김광희사외이사(출석률:100%) 김현경사외이사(출석률:100%) 신광식사외이사(출석률:100%) 찬 반 여 부 제33기 4차 2021.04.30 - 이사회 의장 선임(안)- 보수위원회 구성(안)- 2021년 임직원 보수책정(안)- 위험관리책임자 선임(안)- 2020년도 성과급 지급(안)- 자기주식 처분 결정(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 찬성 라. 이사회내 위원회공시대상 기간 현재 이사회 내 위원회 현황은 다음과 같습니다. 1) 이사회 내 위원회 구성 현황 위원회명 구 성 소속 이사명 설치목적 및 권한사항 비고 감사위원회 사외이사 4명 정창모 사외이사김광희 사외이사김현경 사외이사신광식 사외이사 - 경영진의 업무집행에 대한 적법성 감사- 기업재무활동의 건전성과 타당성 및 재무보고의 적정성 검토- 중요한 회계처리기준이나 회계추정변경의 타당성 검토- 내부회계관리제도 운용실태 평가- 내부통제시스템의 평가- 외부감사인 선임, 보수 및 비감사서비스에 대한 계약- 외부감사인의 감사활동에 대한 평가- 내부감사부서의 연간 감사계획 및 결과 보고- 외부감사인이 회사의 이사 직무수행에 관한 부정 행위 또는 법령이나 정관에 위반되는 중요한 사실 보고- 외부감사인이 회사의 회계처리기준 위반 사실 보고- 기타 각 위원이 필요하다고 인정한 안건 - 임원후보추천위원회 사내이사 1명사외이사 3명 이상춘 사내이사정창모 사외이사김광희 사외이사신광식 사외이사 - 사외이사후보의 추천- 대표이사후보의 추천- 감사위원후보의 추천 - 보수위원회 사내이사 1명사외이사 3명 이상춘 사내이사정창모 사외이사김현경 사외이사신광식 사외이사 - 경영진 및 특정업무 종사자에 대한 보수체계의 설계ㆍ운영 및 그 설계ㆍ운영의 적정성 평가- 보수의 결정 및 지급방식에 관한 사항 - 보수지급에 관한 연차보고서의 작성 및 공시에 관한 사항 - 보수정책에 대한 의사결정 절차와 관련된 사항- 그 밖에 보수체계와 관련된 사항 - 위험관리위원회 사내이사 1명사외이사 3명 이상춘 사내이사정창모 사외이사김광희 사외이사김현경 사외이사 - 위험관리의 기본방침 수립- 위험한도 또는 손실한도의 설정/관리- 위험관리체계 구축 및 운영- 그 밖에 회사의 위험관리에 관하여 필요한 사항 - 2) 위원회의 활동 내용(가) 감사위원회 (위원장 : 정창모 사외이사) 위원회명 회차 개최일자 의안내용 가결여부 위원명 정창모 김광희 김현경 신광식 출석률100% 출석률100% 출석률100% 출석률100% 찬반여부 감사위원회 제33기 1차 2021.01.19 - 2021년도 감사업무계획 수립의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 - 4/4분기 감사활동 보고의 건 보고 - - - - 제33기 2차 2021.03.10 - 제32기 내부회계관리제도 운영실태평가의 건- 감사보고서 채택의 건- 제32기 정기주주총회 의안 및 서류에 대한 조사의 건- 내부감시장치 가동현황에 대한 평가의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 - 제32기 내부회계관리제도 운영실태 평가 보고 보고 - - - - - 정창모 사외이사는 제32기 정기주주총회에서 사외이사 및 감사위원회 위원으로 재선임되었습니다.(나) 임원후보추천위원회 (위원장 : 정창모 사외이사) : 당사는 금융회사의 지배구조에 관한 법률 확대 적용으로 제32기 3차 이사회에서 임원후보추천위원회를 구성하였습니다. 위원회명 회차 개최일자 의안내용 가결여부 위원명 정창모 이상춘 김광희 신광식 출석률100% 출석률100% 출석률100% 출석률100% 찬반여부 임원후보추천위원회 제33기 1차 2021.03.10 - 사외이사 후보 추천(안)- 감사위원회 위원 후보 추천(안)- 대표이사 후보 추천(안) 가결 --찬성 찬성찬성- 찬성찬성찬성 찬성찬성찬성 ※ "-" 본인 추천에 대한 의결사항으로 의결권 없음(다) 보수위원회 (위원장 : 정창모 사외이사) : 당사는 금융회사의 지배구조에 관한 법률 확대 적용으로 제32기 3차 이사회에서 보수위원회를 구성하였습니다. 위원회명 회차 개최일자 의안내용 가결여부 위원명 정창모 이상춘 김현경 신광식 출석률100% 출석률100% 출석률100% 출석률100% 찬반여부 보수위원회 제33기 1차 2021.03.10 - 제32기 보수체계 연차보고서 공시(안) 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 (라) 위험관리위원회 (위원장 : 정창모 사외이사) : 당사는 금융회사의 지배구조에 관한 법률 확대 적용으로 제32기 3차 이사회에서 위험관리위원회를 구성하였습니다. 위원회명 회차 개최일자 의안내용 가결여부 위원명 정창모 이상춘 김광희 김현경 출석률100% 출석률100% 출석률100% 출석률100% 찬반여부 위험관리위원회 - - - - - - - - 마. 이사의 독립성1) 당사의 정기 및 임시 이사회는 주주총회에서 선임된 등기이사 전원으로 구성됩니다. 당사는 제31기 정기주주총회에서 총자산 2조원 이상이 확정됨에 따라 '금융회사의 지배구조에 관한 법률' 확대 적용으로 주주총회에서 선임할 사외이사 후보자, 감사위원 후보자, 이사회에서 선임할 대표이사 후보자는 각각 임원후보추천위원회의 추천 절차를 거치고 , 그 밖에 사내이사, 기타비상임이사의 경우 이사회가 추천하여 주주총회에 제출할 의안으로 확정 하 고 있습니다. 현재 당사의 임원후보추천위원회는이상춘 대표이사, 정창모 사외이사, 김광희 사외이사, 신광식 사외이사 총 4인으로 구성되어 있습니다. 2) 공시기준일 현재 각 이사의 임기, 연임여부 및 연임횟수는 다음과 같습니다. 구 분 성 명 최초 선임일 임기 만료일(예정) 연임 여부 연임 횟수 사내이사(대표이사) 이상춘 2017.03.31 2022.03.30 연임 2회 기타비상무이사 윤성모 2020.09.04 2023.03.30 해당 없음 해당 없음 기타비상무이사 강주형 2017.07.28 2023.03.30 연임 1회 사외이사 정창모 2018.03.30 2023.03.28 연임 2회 사외이사 김광희 2020.03.27 2022.03.26 해당 없음 해당 없음 사외이사 김현경 2020.03.27 2022.03.26 해당 없음 해당 없음 사외이사 신광식 2020.03.27 2022.03.26 해당 없음 해당 없음 - 2021년 3월 26일 개최된 당사의 제32기 정기주주총회에서 사내이사 이상춘과 사외이사 정창모는 연임 되었습니다. 바. 사외이사 현황 성 명 주 요 경 력 최대주주 또는주요주주와의 관계 대내외 교육참여현황 비 고 정창모 서경대학교 법학과영남대학교 경영대학원 석사한국은행 인사부, 국제금융부 등금융감독원 북경사무소장대구은행 상임감사위원 해당사항 없음 교육현황참조 이사회 의장감사위원회 위원장임원후보추천위원회 위원장보수위원회 위원장위험관리위원회 위원장 김광희 공군사관학교서강대 대학원 경영학 석사군수사령부 참모부 참보장공군 작전사령부 작전부 군수관찰관 해당사항 없음 교육현황참조 감사위원회 위원임원후보추천위원회 위원위험관리위원회 위원 김현경 전남대학교 정치외교학과영남대 행정대학원 석사경기대 정치전문대학원 박사국방부 국방개혁자문위원회 위원경기과학기술대학교 기초교양과 교수 해당사항 없음 교육현황참조 감사위원회 위원보수위원회 위원위험관리위원회 위원 신광식 3사관학교 행정학과경북대 행정대학원 석사서울벤처대학원대학교 부동산학 박사국방부(기무사) 육군 대령국민대학교 법무대학원 부동산학과 겸임교수나사렛대학교 국제금융부동산학과 교수 해당사항 없음 교육현황참조 감사위원회 위원임원후보추천위원회 위원보수위원회 위원 사. 사외이사의 전문성1) 사외이사 지원부서 : 경영기획팀 2) 지원내역 - 이사회 의안 자료 제공 및 이사회 진행을 위한 실무 지원 등 - 사외이사 교육을 위한 실무 지원 등 - 기타 사외이사의 역할과 책임을 위해 필요한 업무 지원 등3) 사외이사 교육실시 현황 교육일자 교육실시주체 참석 사외이사 불참시 사유 주요 교육내용 2020.04.24 경영기획팀 정창모김광희김현경신광식 - - 경영현황 및 2020년 주요현안 보고- 이사회 내 위원회의 개요 보고 2020.07.22 경영기획팀 정창모김광희김현경신광식 - - 경영현황 및 회사 주요현안 보고 2021.03.10 경영기획팀 정창모김광희김현경신광식 - - 경영현황 및 회사 주요현안 보고- 이사회 내 위원회 개요 보고 ◆click◆『사외이사 교육실시 현황』 삽입 11013#*_사외이사_교육_*.dsl 2. 감사제도에 관한 사항 가. 감사에 관한 사항 - 당사는 감사위원회를 운영하고 있으며 감사위원회 위원은 관계법령 및 정관에 따라 주주총회에서 선출하고 있습니다. 당사는 2020년 3월 27일 제31기 정기주주총회에서 총자산 2조원이 확정됨에 따라 금융회사의 지배구조에 관한 법률의 확대 적용으로 감사위원회 위원 후보는 임원후보추천위원회에서 추천하도록 변경되었습니다.감사위원회 위원장 정창모 사외이사는 제33기 1차 임원후보추천위원회에서 추천하여 제32기 정기주주총회에서 선임되었습니다. 다만, 공시기준일 현재 감사위원회 위원으로 선임된 김광희, 김현경, 신광식 사외이사는 법률의 확대 적용 이전에 이사회의 추천으로 후보가 되었고, 제31기 정기주주총회에서 감사위원회 위원으로 선임되었습니다. ◆click◆『감사위원회 위원의 인적사항 및 사외이사 여부』 삽입 11013#*감사위원현황.dsl 47_감사위원현황 나. 감사위원 현황 성명 사외이사여부 경력 회계ㆍ재무전문가 관련 해당 여부 전문가 유형 관련 경력 정창모 예 한국캐피탈(주)('18.03~현재) 사외이사(주)화인베스틸('16.03~현재) 사외이사(사)한국사회복지정책연구원('15.12~'18.03) 고문대구은행('11.03~'15.03) 상임 감사위원 예 금융기관·정부·증권유관기관 등 경력자 - 대구은행 상임 감사위원('11.03~'15.03) - 금융감독원 북경사무소장('08.06~'10.04)- 금융감독원 부산지원장('07.04~'08.06)- 금융감독원[감독 및 검사국]('99.01~'07.03) 김광희 예 한국군사문제연구원('18.12~ 현재) 연구원공군작전사령부('14.03~'16.12) 군수관찰관재경단 단본부('12.12~'13.12) 정책연구관군수사령부 60전대('11.12~'12.12) 전대장 - - - 김현경 예 경기과학기술대('19.09~ 현재) 기초교양과 외래교수(사)국방여성정책연구소('15.02~'17.03) 소장대한민국재향군인회('14.03~'19.01) 안보교수통일부 통일교육협의회('12.02~'14.01) 교육위원 - - - 신광식 예 인천도시공사('15.01~현재) 기술자문위원나사렛대학교('10.03~ 현재) 국제금융부동산학과 교수나사렛대학교('16.08~'17.02) 주거복지학 주임교수국민대학교('10.03~'12.12) 법무대학원 부동산학과 겸임교수 - - - 다. 감사위원회 및 위원의 독립성- 당사는 감사위원회 및 위원이 원활하고 효율적인 업무의 수행을 위하여 감사실 및 감사팀을 그 소속 하에 두고 직무를 수행하고 있으며, 감사위원회 및 위원이 필요하다고 인정할 경우에는 대표이사의 승인을 얻어 타 부서의 직원을 지원받을 수도 있으며, 회사 내 모든 정보에 대한 요구, 관계자의 출석 및 답변의 요구, 창고, 금고, 장부 및 물품의 봉인, 회계관계 거래처에 대한 조사자료 징구 및 기타 감사업무 수행에 필요한 사항을 요구할 수 있음을 규정 상 부여하고 있습니다. 라. 감사위원회의 주요활동내역1) 감사 업무 구 분 감사활동 점검내역 비고 특별감사 수시실시 특이사항 없음 - 부문감사 분기 1회 실시 특이사항 없음 - 일상감사 전부서/매일자 실시 특이사항 없음 - 종합감사 기능별 업무전반, 년 1회 실시 특이사항 없음 - 2) 감사위원회 활동 내역 위원회명 회차 개최일자 의안내용 가결여부 위원명 정창모 김광희 김현경 신광식 출석률100% 출석률100% 출석률100% 출석률100% 찬반여부 감사위원회 제33기 1차 2021.01.19 - 2021년도 감사업무계획 수립의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 - 4/4분기 감사활동 보고의 건 보고 - - - - 제33기 2차 2021.03.10 - 제32기 내부회계관리제도 운영실태 평가의 건 - 감 사보고서 채택의 건 - 제 32기 정기주주총회 의안 및 서류에 대한 조사의 건 - 내 부감시장치 가동현황에 대한 평가의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 - 제32기 내부회계관리제도 운영실태 평가 보고 보고 - - - - ◆click◆『감사위원회(감사) 교육실시 현황』 삽입 11013#*_감사*_교육_*.dsl 41_01_감사위원회_교육_실시현황 마. 감사위원회 교육실시 현황 교육일자 교육실시주체 참석 감사위원 불참시 사유 주요 교육내용 2020.04.24 준법감시팀 정창모김광희김현경신광식 - - 내부회계관리제도의 개요- 감사위원회의 역할과 책임사항 2020.07.22 경영기획팀 정창모김광희김현경신광식 - - 감사위원회의 역할과 책임사항 2021.03.10 감사실 정창모김광희김현경신광식 - - 감사위원회 및 감사실 업무 현안 공유 ◆click◆『감사위원회(감사) 지원조직 현황』 삽입 11013#*_감사*_지원조직_*.dsl 42_01_감사위원회_지원조직_현황 바. 감사위원회 지원조직 현황 부서(팀)명 직원수(명) 직위(근속연수) 주요 활동내역 감사실 1 실장(33개월) - 감사계획실시, 결과보고 등 내부감사 업무 수행 감사팀 2 부장( 3개월) 차장(17개월) - 일상감사, 종합감사, 부문감사, 특별감사 실시- 감사결과 지적사항에 대한 조치 결과 확인- 감사위원회 개최 사. 준법감시인 선임 현황 구분 성명 출생연월 직위 상근여부 주요경력 비 고 준법감시인 박성재 1962년 10월 업무집행책임자 상근 제일씨티리스 입사(1988년01월) CNH캐피탈 리스크관리팀장 KT캐피탈 채권관리팀장 한국캐피탈 자산관리본부장 한국캐피탈 리스크관리본부장 한국캐피탈 소매금융본부장 - ◆click◆『준법지원인 등 지원조직 현황』 삽입 11013#*_준법지원인등_지원조직_*.dsl 43_01_준법지원인등_지원조직_현황 아. 준법지원인 등 지원조직 현황 부서(팀)명 직원수(명) 직위(근속연수) 주요 활동내역 준법감시팀 3 부장(14개월)대리(14개월)대리( 9개월) 1. AML 종합평가 보고(연1회)2. 내부통제시스템 점검결과 이사회 보고3. 관련 규정, 규칙, 지침, 메뉴얼 등 제·개정, 폐지 업무4. RBA 위험평가 실시 및 보고(분기별)5. 임직원 및 유관부서 담당자 내·외부 교육 실시(자금세탁방지 핵심요원(전문) 자격증 취득 등)6. 의심거래정황 및 거래패턴에 대한 지속적인 모니터링 및 WATCHLIST 등록7. 자금세탁방지제도 이행 자가평가 실시 및 보고8. RBA 시스템 공동구축 추진9. 여신금융협회 광고심의필 관련 심사 및 준법감시심의필 번호 부여10. 준법감시활동보고서 취합 및 보고(매월)11. 준법감시인 직무 활동 현황보고(금감원 CPC 반기별)12. 준법감시인의 연간활동 계획보고(연1회) 소비자보호팀 2 차장(3개월)대리(9개월) 1. 고객 민원 접수사항 검토 및 이첩, 보고2. 민원업무 주기적 분석 및 경영진 보고3. 개인정보보호관련 임직원 교육실시4. 대외 신용정보 등록 및 해제5. 대외보고데이터 주기적인 대사관리6. 대외기관 보고 및 자료 회신업무(연락중지청구권, 공직자 재산조회, 보건복지부 금융재산조회등)7. 조회동의 진위여부 모니터링 검사(연 3회)8. 신용정보보호·관리인의 업무실적등 이사회 보고9. 관련 규정, 규칙, 지침, 메뉴얼 등 제·개정, 폐지 업무 3. 주주의 의결권 행사에 관한 사항 당사는 상법상에서 정하는 집중투표제에 대하여는 별도로 정관에 배제조항이 없으므로 적용이 배제되지 않았으며, 공시대상 기간 중 소수주주권의 행사와 경영권 경쟁에관한 경쟁이 발생하지 않았습니다. VII. 주주에 관한 사항 1. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황 (기준일 : 2021년 03월 31일 ) (단위 : 주, %) 성 명 관 계 주식의종류 소유주식수 및 지분율 비고 기 초 기 말 주식수 지분율 주식수 지분율 군인공제회 최대주주 보통주 253,782,660 80.41 253,782,660 80.41 - 이상춘 계열회사의 임원 보통주 275,975 0.09 275,975 0.09 - 계 보통주 254,058,635 80.50 254,058,635 80.50 - 합계 254,058,635 80.50 254,058,635 80.50 - 2. 최대주주의 주요경력 및 개요 ◆복수click가능◆『최대주주가 법인 또는 투자조합 등 단체인 경우』 삽입 11013#*최대주주가단체인경우.dsl 36_최대주주가단체인경우 가. 최대주주(법인 또는 단체)의 기본정보 명 칭 출자자수(명) 대표이사(대표조합원) 업무집행자(업무집행조합원) 최대주주(최대출자자) 성명 지분(%) 성명 지분(%) 성명 지분(%) 군인공제회 172,826 김유근 - - - - - - - - - - - * 법인 또는 단체의 대표이사, 업무집행자, 최대주주의 지분율을 기재 ◆click◆『공시대상기간 중 법인 또는 단체의 대표이사, 업무집행자, 최대주주의 성명 또는 지분율 변동이 있는경우』 삽입 11013#*성명또는지분율변동인경우.dsl 나. 최대주주(법인 또는 단체)의 최근 결산기 재무현황 (단위 : 백만원) 구 분 법인 또는 단체의 명칭 군인공제회 자산총계 12,695,839 부채총계 4,776,726 자본총계 7,919,113 매출액 1,249,288 영업이익 474,099 당기순이익 150,280 ※ 군인공제회의 자산, 매출액 등은 2020년 기준입니다. 다. 사업현황 등 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 주요 내용 - 당사의 최대주주인 군인공제회는 군인 및 군무원의 생활안정과 복지증진을 도모하고국군의 전력에 이바지함을 목적으로 1984년 2월 1일 창립 되었습니다. 군인공제회가 영위하는 사업은 크게 금융사업, 부동산금융사업으로 구성되어 있으며, 보고서 작성기준일 현재 1개의 직영사업소와 당사를 포함한 5개의 법인체가 소속되어 있습니다. ◆복수click가능◆『최대주주의 최대주주(최대출자자)가 법인 또는 단체인 경우』 삽입 11013#*최대주주의최대출자자가단체인경우.dsl ◆click◆『최대주주 변동내역』 삽입 11013#*최대주주변동내역.dsl ◆click◆『주식 소유현황』 삽입 11013#*주식소유현황.dsl 35_주식소유현황 라. 주식 소유현황 (기준일 : 2021년 03월 31일 ) (단위 : 주) 구분 주주명 소유주식수 지분율 비고 5% 이상 주주 군인공제회 253,782,660 80.41 - - - - - 우리사주조합 599,325 0.18 주1) 주1) 당사의 우리사주조합은 2020.04.28일에 설립되어 2020.06.01 ~ 2020.06.30 까지의 기간동안 장내 매수 방법으로 당사 주식 599,325주를 취득하였습니다. 마. 소액주주현황 ◆click◆『소액주주현황』 삽입 11013#*소액주주현황.dsl 10_소액주주현황 (기준일 : 2021년 03월 31일 ) (단위 : 주) 구 분 주주 소유주식 비 고 소액주주수 전체주주수 비율(%) 소액주식수 총발행주식수 비율(%) 소액주주 7,104 7,106 99.97 58,248,915 315,609,576 18.46 주1, 2) 주1) 2021년 3월 26일 제32기 정기주주총회 개최시 주주명부 기준('20.12.31)으로 당사 주식을 보유한 주주수 입니다.주2) 자기주식취득 신탁계약에 의해 취득한 주식 및 인적분할 시 발생된 단주를 자기주식(3,578,001주)으로 보유 중입니다. 3. 주식사무 정관상 신주인수권의 내용 제9조(신주인수권)① 주주는 이 회사의 신주발행에 있어 그가 소유하는 주식수에 비례하여 신주를 배정받을 권리를 가진다. 다만, 주주가 신주인수권을 포기 또는 상실하거나 신주배정에서 단주가 발생할 경우에는 이사회의 결정에 의한다. ②회사는 제1항의 규정에도 불구하고 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 이사회의 결의로 주주 외의 자에게 신주를 배정할 수 있다. 1. 발행주식총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제165조의6에 따라 일반공모증자 방식으로 신주를 발행하는 경우 2.「상법」제542조의3에 따른 주식매수선택권의 행사로 인하여 신주를 발행하는 경우 3. 발행하는 주식총수의 100분의 20범위 내에서 우리사주조합원에게 주식을 우선배정하는 경우 4.「근로복지기본법」제39조의 규정에 의한 우리사주매수선택권의 행사로 인하여 신주를 발행하는 경우 5. 발행주식총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자금조달을 위하여 국내외 금융기관 또는 기관투자자에게 신주를 발행하는 경우 6. 발행주식총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 재무구조의 개선, 자본제휴 등 회사의 경영상 목적을 달성하기 위하여 신주를 발행하는 경우 제38조(신주인수권부 사채의 발행) ①회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 이사회의 결의로 주주 외의 자에게 신주인수권부 사채를 발행할 수 있다. 1. 사채의 액면총액이 일천억원을 초과하지 않는 범위 내에서 일반공모의 방법으로 신주인수권부 사채를 발행하는 경우 2. 사채의 액면총액이 일천억원을 초과하지 않는 범위 내에서 긴급한 자금조달을 위하여 국내외 금융기관 또는 기관투자자에게 신주인수권부 사채를 발행하는 경우 3. 사채의 액면총액이 일천억원을 초과하지 않는 범위 내에서 사업상 중요한 기술도입, 연구개발, 생산·판매·자본제휴를 위하여 그 상대방에게 신주인수권부 사채를 발행하는 경우 ②신주인수를 청구할 수 있는 금액은 사채의 액면을 초과하지 않는 범위내에서 이사회가 정한다. ③신주인수권의 행사로 발행하는 주식은 보통주식 또는 우선주식으로 하고 그 발행가액은 주식의 액면금액 또는 그 이상의 가액으로 사채발행시 이사회가 정한다. ④신주인수권을 행사할 수 있는 기간은 당해 사채발행일 후 1월이 경과하는 날로부터 그 상환기일의 직전일까지로 한다. 그러나 위 기간내에서 이사회의 결의로써 신주인수권의 행사기간을 조정할 수 있다. ⑤신주인수권의 행사로 인하여 발행하는 주식에 대한 이익의 배당에 관하여는 제9조의2 규정을 준용한다. 결 산 일 12월 31일 정기주주총회 3월중 주주명부폐쇄시기 매년 1월 1일부터 정기주주총회 종료일까지 주권의 종류 1주권 ,5주권, 10주권, 50주권 ,100주권, 500주권, 1,000주권, 10,000주권 (8종) 명의개서대리인 주식회사 하나은행 주주의 특전 없음 공고게재신문 대전일보 및 한국경제신문 4. 최근 주가 및 주식 거래실적 (단위 : 원, 천주 ) 종 류 20년 10월 20년 11월 20년 12월 21년 1월 21년 2월 21년 3월 보통주 최 고 528 609 598 596 610 699 최 저 525 523 569 561 578 589 월간거래량 4,592 9,415 10,609 11,064 8,588 82,245 (주: 최고, 최저가는 종가기준, KRX 시장정보) VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항 1. 임원 및 직원 등의 현황 가. 임원 현황 (기준일 : 2021년 03월 31일 ) (단위 : 주) 성명 성별 출생년월 직위 등기임원여부 상근여부 담당업무 주요경력 소유주식수 최대주주와의관계 재직기간 임기만료일 의결권있는 주식 의결권없는 주식 이상춘 남 1955년 09월 대표이사 등기임원 상근 경영전반 동아대 독어독문학과부산대 경영대학원 무역학과 석사과정 수료(前)롯데캐피탈 경영관리본부 본부장(前)롯데캐피탈 기업금융본부 본부장(前)롯데캐피탈 개인금융본부 본부장(前)롯데캐피탈 상임감사(前)BNK캐피탈 대표이사 275,975 - - 48개월 - 강주형 남 1969년 10월 기타비상무이사 등기임원 비상근 경영전반 중앙대 회계학과 졸업서울시립대 경영대학원 경영학 수료미국공인회계사(前)군인공제회 리스크관리팀장(前)군인공제회 리스크관리실장(現)군인공제회 증권운용본부장 - - 최대주주의직원 45개월 - 윤성모 남 1964년 05월 기타비상무이사 등기임원 비상근 경영전반 공군사관학교 경영학과 졸업목원대 경영학 석사(前)공군 군수사령부 본부 분석평가실장(前)공군본부 예산편성과장, 감사과장(前)공군본부 기획관리참모 예산차장 - - 최대주주의직원 7개월 - 정창모 남 1956년 01월 사외이사 등기임원 상근 감사위원회 서경대 법학과 영남대 경영대학원 석사 (前)한국은행 국제금융부 근무 (前)금융감독원 북경사무소장 (前)대구은행 상임감사위원 (現)화인베스틸 사외이사 - - - 36개월 - 김광희 남 1958년 11월 사외이사 등기임원 비상근 감사위원회 공군사관학교서강대 대학원 경영학 석사(前)군수사령부 참모부 참보장(前)공군 작전사령부 작전부 군수관찰관(現)한국군사문제연구원 연구원 - - - 12개월 - 김현경 여 1959년 05월 사외이사 등기임원 비상근 감사위원회 전남대 정치외교학과영남대 행정대학원 석사경기대 정치전문대학원 박사(現)국방부 국방개혁자문위원회 위원(現)경기과학기술대 기초교양과 교수 - - - 12개월 - 신광식 남 1960년 01월 사외이사 등기임원 비상근 감사위원회 3사관학교 행정학과경북대 행정대학원 석사서울벤처대학원대학교 부동산학 박사(前)국방부(기무사) 육군 대령(前)국민대 법무대학원 부동산학과 겸임교수(現)나사렛대 국제금융부동산학과 교수 - - - 12개월 - 서재원 남 1962년 02월 이사 미등기임원 상근 경영관리부문 서울과학기술대 산업공학과(前)군인공제회 투자전략실장(前)군인공제회 리스크관리실장(前)한국캐피탈 경영관리부문장 28,957 - 최대주주의前 직원 33개월 - 박성재 남 1962년 10월 이사 미등기임원 상근 준법감시인 한양대 경영학과(前)한국캐피탈 리스크관리본부장(前)한국캐피탈 여신관리본부장(前)한국캐피탈 소매금융부문장 - - - 39개월 - 서재훈 남 1963년 04월 이사 미등기임원 상근 여신관리부문 부경고 졸업(前)한국캐피탈 영업1본부장(前)한국캐피탈 기업금융본부장(前)한국캐피탈 여신관리부문장 - - - 39개월 - 김재광 남 1967년 01월 이사 미등기임원 상근 금융2부문 동아대 행정학과(前)한국캐피탈 부산지점장(前)한국캐피탈 기획관리본부장(前)한국캐피탈 기업금융부문장(前)한국캐피탈 여신관리부문장 - - - 19개월 - ◆click◆『등기임원후보자 및 해임대상자』 삽입 11013#*등기임원후보자및해임대상자.dsl 나. 직원 등 현황 (기준일 : 2021년 03월 31일 ) (단위 : 천원) 직원 소속 외근로자 비고 사업부문 성별 직 원 수 평 균근속연수 연간급여총 액 1인평균급여액 남 여 계 기간의 정함이없는 근로자 기간제근로자 합 계 전체 (단시간근로자) 전체 (단시간근로자) - 남 130 - 12 - 142 5.8 2,620,054 18,451 - - - - - 여 50 - 20 - 70 4.1 749,856 10,712 - 합 계 180 - 32 - 212 5.3 3,369,910 15,896 - * 직원 현황 표는 미등기임원을 포함하여 작성한다 다. 미등기임원 보수 현황 (기준일 : 2021년 03월 31일 ) (단위 : 천원) 구 분 인원수 연간급여 총액 1인평균 급여액 비고 미등기임원 4 179,004 44,751 - 2. 임원의 보수 등 보수현황> 1. 주주총회 승인금액 (단위 : 천원) 구 분 인원수 주주총회 승인금액 비고 등기이사 및 사외이사 7 1,000,000 - ※ 제32기 정기주주총회 의결을 통해 이사보수한도는 10억원 한도로 승인 2. 보수지급금액 2-1. 이사ㆍ감사 전체 (단위 : 천원) 인원수 보수총액 1인당 평균보수액 비고 7 115,869 23,174 - 2-2. 유형별 (단위 : 천원) 구 분 인원수 보수총액 1인당평균보수액 비고 등기이사(사외이사, 감사위원회 위원 제외) 3 84,369 84,369 사내이사 1인 보수(등기이사 중 기타비상무이사 2인은 무급) 사외이사(감사위원회 위원 제외) - - - - 감사위원회 위원 4 31,500 7,875 - 감사 - - - - ◆click◆『보수지급금액 5억원 이상인 이사ㆍ감사의 개인별 보수현황』 삽입 11013#*이사ㆍ감사의개인별보수현황(5억원 이상).dsl 45_이사ㆍ감사의개인별보수현황(5억원 이상) 5억원 이상인 이사ㆍ감사의 개인별 보수현황> 1. 개인별 보수지급금액 (단위 : 천원) 이름 직위 보수총액 보수총액에 포함되지 않는 보수 - - - - 2. 산정기준 및 방법 - 해당사항 없음. ◆click◆『보수지급금액 5억원 이상 중 상위 5명의 개인별 보수현황』 삽입 11013#*개인별보수현황(5억원 이상 상위 5인).dsl 39_개인별보수현황(5억원 이상 상위 5인) 5억원 이상 중 상위 5명의 개인별 보수현황> 1. 개인별 보수지급금액 (단위 : 천원) 이름 직위 보수총액 보수총액에 포함되지 않는 보수 - - - - 2. 산정기준 및 방법 - 해당사항 없음. ◆click◆『주식매수선택권의 부여 및 행사현황』 삽입 11013#*주식매수선택권의부여및행사현황.dsl IX. 계열회사 등에 관한 사항 ◆click◆『타법인출자 현황』 삽입 11013#*타법인출자현황.dsl 투자회사 피투자회사 지분율 / 보유주식 군인공제회 한국캐피탈(주) 80.41% (253,782,660주) 기 타 계열회사에 관한 자세한 사항은 Ⅲ. 재무에 관한 사항 - 5. 재무제표 주석 - 39. 특수관계자 거래 를 확인 하시기 바랍니다. X. 이해관계자와의 거래내용 가. 대주주등(10%이상 소유주주 및 특수관계인 포함)에 대한 신용공여 현황 (단위 : 백만원) 법인명(관계) 신용공여형태 금액(잔액) 취급일자(이사회결의일) 만기일자 금리 에이치케이자산관리대부(주)(최대주주의 특수관계인- 최대주주의 동계열사) 영구채 인수 5,000(5,000) 2016.12.09 2046.12.27 1.0% 영구채 인수 10,000(10,000) 2017.06.12 2047.06.13 1.0% 정기예금 담보 제공 25,000(12,000) 2016.12.27 2021.06.27 0.3%(담보제공수수료) 나. 대주주등(10%이상 소유주주 및 특수관계인 포함)에 대한 당해기간 중 신용공여변동 현황 (단위 : 백만원) 법인명 관계 계정과목 변 동 내 역 비고 기초 증가 감소 기말 에이치케이자산관리대부(주) 최대주주의 특수관계인- 최대주주의 동계열사 영구채 인수 5,000 - - 5,000 영구채 인수 10,000 - - 10,000 정기예금 담보 제공 12,000 - - 12,000 다. 대주주등(10%이상 소유주주 및 특수관계인 포함)에 대한 담보제공, 자산양수도, 채무보증 등의 영업거래내역 (단위 : 백만원) 법인명(관계) 담보제공형태 금액(잔액) 취급일자(이사회결의일) 만기일자 금리 에이치케이자산관리대부(주)(최대주주의 특수관계인- 최대주주의 동계열사) 정기예금 담보 제공 25,000(12,000) 2016.12.27 2021.06.27 0.3%(담보제공수수료) 라. 대주주 이외의 이해관계자(대주주를 제외한 5%이상 소유주주)와의 거래 내역은 없습니다. 마. 대주주 등(10%이상 소유주주 및 특수관계인 포함)에 대한 출자 및 출자지분, 유가증권 매수 또는 매도 등의 내역은 없습니다.바. 장기공급계약 등의 내역은 없습니다. XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 1. 주주총회의사록 요약 주총일자 안 건 결 의 내 용 비 고 제 26기정기 주주총회(2015.03.27) 제1호 의안 : 제26기 재무제표 승인의 건 원안대로 승인 - 제 27기임시 주주총회(2015.06.26) 제1호 의안 : 정관 일부 변경의 건 원안대로 승인 - 제 27기정기 주주총회(2016.03.25) 제1호 의안 : 제27기 재무제표 승인의 건제2호 의안 : 정관 일부 변경의 건제3호 의안 : 이사 선임의 건(사외이사 2명) - 제3-1호의안 : 사외이사 후보 윤승한 - 제3-2호의안 : 사외이사 후보 신경철 제4호 의안 : 감사위원회위원 선임의 건 (기타비상무이사1명, 사외이사 2명) - 제4-1호의안 : 감사위원회위원 후보 윤승한 - 제4-2호의안 : 감사위원회위원 후보 신경철 - 제4-3호의안 : 감사위원회위원 후보 이덕건 제1호 의안 : 원안대로 승인제2호 의안 : 원안대로 승인제3-1호 의안 : 후보자 자진사퇴로 본안건 미상정 제3-2호 의안 : 원안대로 승인제4-1호 의안 : 후보자 자진사퇴로 본안건 미상정 제4-2호 의안 : 원안대로 승인제4-3호 의안 : 원안대로 승인 윤승한 사외이사 및 감사위원회 후보자 자진사퇴로 안건 미상정 제 28기임시 주주총회(2016.05.20) 제1호 의안 : 이사 선임의 건(사외이사 2명) - 제1-1호의안 : 사외이사 후보 신언성 - 제1-2호의안 : 사외이사 후보 정근배 제2호 의안 : 감사위원회위원 선임의 건 (사외이사 2명) - 제2-1호의안 : 감사위원회위원 후보 신언성 - 제2-2호의안 : 감사위원회위원 후보 정근배 제1-1호의안 : 원안대로 승인제1-2호의안 : 원안대로 승인제2-1호의안 : 원안대로 승인제2-2호의안 : 원안대로 승인 - 제 28기정기 주주총회(2017.03.31) 제1호의안 : 제28기 재무제표 승인의 건 제2호의안 : 정관 일부 변경의 건 제3호의안 : 이사 선임의 건 (기타비상무이사 1명, 사내이사 1명) - 제3-1호의안 : 기타비상무이사 후보 김용택 - 제3-2호의안 : 사내이사 후보 이상춘 제1호의안 : 원안대로 승인제2호의안 : 원안대로 승인제3-1호의안 : 원안대로 승인제3-2호의안 : 원안대로 승인 - 제 29기임시 주주총회(2017.07.28) 제1호의안 : 이사 선임의 건(기타비상무이사 2명) 제1호의안 : 원안대로 승인 - 제 29기정기 주주총회(2018.03.30) 제1호의안 : 제29기 재무제표 승인(안)제2호의안 : 기타비상무이사 선임(안) (후보 장동현)제3호의안 : 감사위원이 되는 사외이사 선임(안) - 제3-1호의안 : 사외이사 후보 정창모 - 제3-2호의안 : 사외이사 후보 김명현 - 제3-3호의안 : 사외이사 후보 홍인수제4호의안 : 감사위원회 위원 선임(안) - 제4-1호의안 : 감사위원회위원 후보 정창모 - 제4-2호의안 : 감사위원회위원 후보 김명현 - 제4-3호의안 : 감사위원회위원 후보 홍인수제5호의안 : 이사 보수한도 승인(안)제6호의안 : 정관 일부 변경(안) 제1호 의안 : 원안대로 승인제2호 의안 : 원안대로 승인제3-1호 의안 : 원안대로 승인제3-2호 의안 : 원안대로 승인제3-3호 의안 : 원안대로 승인제4-1호 의안 : 원안대로 승인제4-2호 의안 : 원안대로 승인제4-3호 의안 : 원안대로 승인제5호 의안 : 원안대로 승인제6호 의안 : 원안대로 승인 - 제 30기정기 주주총회(2019.03.29) 제1호의안 : 제30기 재무제표 승인(안)제2호의안 : 정관 일부 변경(안)제3호의안 : 이사 보수한도 승인(안) 제1호 의안 : 원안대로 승인제2호 의안 : 원안대로 승인제3호 의안 : 원안대로 승인 - 제 31기정기 주주총회(2020.03.27) 제1호의안 : 제31기 재무제표 승인(안)제2호의안 : 사내이사 선임(안) (후보 이상춘)제3호의안 : 감사위원이 되는 사외이사 선임(안) - 제3-1호의안 : 사외이사 후보 정창모 - 제3-2호의안 : 사외이사 후보 김광희 - 제3-3호의안 : 사외이사 후보 김현경 - 제3-4호의안 : 사외이사 후보 신광식제4호의안 : 감사위원회 위원 선임(안) - 제4-1호의안 : 감사위원회위원 후보 정창모 - 제4-2호의안 : 감사위원회위원 후보 김광희 - 제4-3호의안 : 감사위원회위원 후보 김현경 - 제4-4호의안 : 감사위원회위원 후보 신광식제5호의안 : 이사 보수한도 승인(안)제6호의안 : 정관 일부 변경(안) 제1호 의안 : 원안대로 승인제2호 의안 : 원안대로 승인제3-1호 의안 : 원안대로 승인제3-2호 의안 : 원안대로 승인제3-3호 의안 : 원안대로 승인제3-4호 의안 : 원안대로 승인제4-1호 의안 : 원안대로 승인제4-2호 의안 : 원안대로 승인제4-3호 의안 : 원안대로 승인제4-4호 의안 : 원안대로 승인제5호 의안 : 원안대로 승인제6호 의안 : 원안대로 승인 - 제32기임시 주주총회(2020.09.04) 제1호의안 : 기타비상무이사 선임(안)- 제1-1호 기타비상무이사 후보자 : 강주형- 제1-2호 기타비상무이사 후보자 : 윤성모 제1-1호 의안 : 원안대로 승인제1-2호 의안 : 원안대로 승인 - 제32기정기 주주총회(2021.03.26) 제1호의안 : 정관 일부 변경(안)제2호의안 : 제32기 재무제표 승인(안)제3호의안 : 사내이사 선임(안) (후보 이상춘)제4호의안 : 감사위원이 되는 사외이사 선임(안) 사외이사 후보 정창모제5호의안 : 감사위원회 위원 선임(안) 감사위원회위원 후보 정창모제6호의안 : 이사 보수한도 승인(안) 제1호 의안 : 원안대로 승인제2호 의안 : 원안대로 승인제3호 의안 : 원안대로 승인제4호 의안 : 원안대로 승인제5호 의안 : 원안대로 승인제6호 의안 : 원안대로 승인 - 2. 우발채 무 등 가. 견질 또는 담보용 어음ㆍ수표 현황 - 해당사항 없음. 나. 신용보강 제공 현황 - 해당사항 없음. 다. 장래매출채권 유동화 현황 - 해당사항 없음.라. 장래매출채권 유동화채무 비중 - 해당사항 없음. 마. 단기매매차익 미환수 현황 - 해당사항 없음 ◆click◆『신용보강 제공 현황』 삽입 11013#*신용보강제공현황.dsl ◆click◆『장래매출채권 유동화 현황 및 채무비중』 삽입 11013#*장래매출채권유동화현황및채무비중.dsl ◆click◆『단기매매차익 미환수 현황』 삽입 11013#*단기매매차익미환수현황.dsl ◆click◆『공모자금의 사용내역』 삽입 11013#*공모자금의사용내역.dsl 18_공모자금의사용내역 바. 공모자금의 사용내역 (기준일 : 2021년 03월 31일 ) (단위 : 백만원) 구 분 회차 납입일 증권신고서 등의 자금사용 계획 실제 자금사용 내역 차이발생 사유 등 사용용도 조달금액 내용 금액 주주배정 후 실권주일반공모 유상증자 - 2019.11.15 영업자금 73,700 영업자금 73,700 - ◆click◆『사모자금의 사용내역』 삽입 11013#*사모자금의사용내역.dsl 19_사모자금의사용내역 사. 사모자금의 사용내역 (기준일 : 2021년 03월 31일 ) (단위 : 백만원) 구 분 회차 납입일 주요사항보고서의 자금사용 계획 실제 자금사용 내역 차이발생 사유 등 사용용도 조달금액 내용 금액 제3자배정 유상증자 - 2015년 07월 14일 영업자금 25,000 영업자금 25,000 - ◆click◆『미사용자금의 운용내역』 삽입 11013#*미사용자금의운용내역.dsl ◆click◆『합병등 전후의 재무사항 비교표』 삽입 11013#*합병등전후의재무사항비교표.dsl ◆click◆『보호예수 현황』 삽입 11013#*보호예수현황.dsl ◆click◆『특례상장기업 관리종목 지정유예 현황』 삽입 11013#*특례상장기업관리종목지정유예현황.dsl 아. 중요한 소송사건 - 해당사항 없음.자. 외국지주회사의 자회사 현황 - 해당사항 없음.차. 보호예수 현황 - 해당사항 없음 3. 개인정보 유출과 관련된 위험요인가. 일반사항 및 위험요인금융회사는 고객의 정보를 보유하고 있어 고객정보 유출 등 정보보안 사고의 위험이 존재합니다. 최근 금융기관의 고객정보 유출사례로는 2013년 12월 씨티은행 및 SC제일은행이 각각 3.4만건, 10.3만건의 사례가 있었고, 2014년 1월 롯데카드ㆍKB국민카드ㆍNH농협카드의 3개사 합계 약 1억 4백만건의 사례가 보도되어 충격을 주고 있습니다. 이와 같은 고객정보유출 사고발생 시 사고수습에 필요한 관리비용 및 피해고객에 대한 손해배상 등의 재무적 위험과 회사 및 경영진 등에 대한 제재관련 위험, 그 밖의 평판저하 등 회사에 중대한 부정적 영향을 미칠 수 있습니다.나. 당사의 관리현황당사는 개인정보 유출사고에 대비하기 위하여 정보보안 업무규칙 및 절차를 구비하고 있으며 내부정보유출차단(DLP), 물리적 망분리, 문서 암호화(DRM), 개인정보 DB암호화 및 접근제어, 통합로그관제시스템, APT탐지 및 차단 솔루션 등을 시행하고있습니다. 그러나 해킹수법의 고도화 등으로 예상치 못한 정보 유출 시에는 상기 가항의 위험요인으로 인하여 회사에 부정적 영향이 발생할 가능성이 있습니다. 따라서 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 따라 이익잉여금으로 "손해배상책임이행준비금 " 10억원을 적립하여 개인정보 유출 사고에 대비하고 있습니다. 4. 제재현황 등 가. 기관 제재현황 제재조치일 조치 기관 조치 대상자 조치 내용 사유 및 근거법령 조치에 대한이행현황 재발방지를 위한 대책 2018.01.18 금융 감독원 한국캐피탈 과태료(18백만원) - 금융감독원 부문검사 (2017.2.6~2.10) 결과 지적사항 - 개인신용정보의 보유기간 등 (신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제20조의2 제2항) 과태료 납부 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 2019.03.29 금융 감독원 한국캐피탈 과징금(10만원) - 코스모화학(주) 주식 등의 대량보유 보고의무 위반- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제147조 제1항, 제429조 제4항 과징금 납부 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 2019.09.10 금융 감독원 한국캐피탈 경영유의현지주의 - 불건전 대출모집행위에 대한 관리/감독 강화 필요 (대출모집인 제도 모범규준 제10조, 제11조 및 대출모집인 관리기준 제13조, 제14조)- 대출모집인 등록/해지업무 불철저 (대출모집인 제도 모범규준 제4조 및 대출모집인 관리기준 제4조) 경영유의현지주의 업무지도 및 내부통제 시스템 강화 - 2019년 9월 10일 금융감독원으로부터 받은 경영유의, 현지주의 조치에 대한 재발방지 대책과 관련하여 2020년 3월 16일 정리보고서를 금융감독원에 제출 완료하였습니다. 나. 임원 제재현황 - 해당사항 없음. 【 전문가의 확인 】 1. 전문가의 확인 - 해당사항 없음. 2. 전문가와의 이해관계 - 해당사항 없음.