한국씨티은행 사업보고서 (2025.12)
4. 유동성 및 자금조달과 지출

가. 유동성 비율(단위 : % )

구 분	제43기	제42기	제41기

유동성커버리지비율	167.75	169.13	153.74

외화유동성커버리지비율	100.70	103.51	127.97

순안정자금조달비율	181.74	149.77	152.26

* 유동성커버리지비율(분기평균), 외화유동성커버리지비율(분기평균)은 연결재무제표 및 금융업경영통일공시 작성기준으로 작성됨.

- 당 행은 단기유동성 규제 지표인 유동성커버리지비율, 장기유동성 규제 지표인 순안정자금조달비율 및 단기 외화유동성 규제 지표인 외화유동성커버리지비율을 감독기준을 상회하는 수준으로 관리 하고 있습니다.

-또한 국내 유동성 관련 규제 비율을 관리하면서, 추가적으로 씨티그룹 내부적인 단기 유동성 관리 지표인 RLAP(Resolution Liquidity Adequacy and Positioning)과 장기지표인 TLST(Term Liquidity Stress Test) 등을 일별로 관리하며 유동성 리스크를 관리하고 있습니다.

나. 자금 조달 현황(단위 : 억원, %)

구 분	제43기	제42기	제41기

평균잔액	평균잔액	평균잔액

평잔	구성비	평잔	구성비	평잔	구성비

조 달	원화자금	예수금	142,603	28.44	143,952	35.26	179,055	39.73

차입금	375	0.07	623	0.15	470	0.10

원화콜머니	1,693	0.34	655	0.16	2,420	0.54

기타	20,472	4.08	16,558	4.06	17,515	3.88

소계	165,143	32.93	161,788	39.63	199,460	44.25

외화자금	외화예수금	39,124	7.80	30,570	7.49	34,511	7.66

외화차입금	20,165	4.02	19,417	4.76	20,376	4.52

외화콜머니	311	0.06	807	0.20	616	0.14

기타	1,274	0.25	1,121	0.27	1,256	0.28

소계	60,874	12.13	51,915	12.72	56,759	12.60

원가성 자금계	226,017	45.06	213,703	52.35	256,219	56.85

기타	자본총계	55,807	11.13	59,025	14.46	57,821	12.83

충당금	1,715	0.34	2,685	0.66	2,506	0.56

기타	217,884	43.47	132,879	32.53	134,181	29.76

무원가성 자금계	275,406	54.94	194,589	47.65	194,508	43.15

조달계	501,423	100.00	408,292	100.00	450,727	100.00

- 원화자금 조달의 경우, 소비자금융 업무의 단계적 폐지 진행에 따른 가계 예금은 감소한 반면, 견조한 기업금융 성장을 바탕으로 기업 예금이 증가하여, 총액 기준 전기 대비 큰 변동이 없었습니다.

- 외화 자금 조달의 경우, 기업 외화예금이 전기 대비 0.9조원 증가한 반면, 장기/단기 외화차입금은 큰 변동이 없어, 전기 대비 총 0.9조원 증가하였습니다.

다. 자금 운용 현황(단위 : 억원, %)

구 분	제43기	제42기	제41기

평균잔액	평균잔액	평균잔액

평잔	구성비	평잔	구성비	평잔	구성비

운 용	원화자금	예치금	32	0.01	3,224	0.79	9,963	2.21

유가증권	139,759	27.87	119,949	29.38	111,509	24.74

대출금	51,292	10.23	68,477	16.77	98,319	21.81

(가계대출금)	32,181	6.42	43,318	10.61	62,653	13.90

(기업대출금/기타)	19,111	3.81	25,159	6.16	35,666	7.91

지급보증대지급금	0	0.00	0	0.00	1	0.00

원화콜론	4,227	0.84	3,288	0.81	2,957	0.66

신용카드채권	9,056	1.81	11,123	2.72	13,516	3.00

(카드론)	461	0.09	906	0.22	1,532	0.34

기타	38,787	7.74	28,550	6.99	30,508	6.77

원화대손충당금(-)	(-)2,801	(-)0.56	(-)2,977	(-)0.73	(-)2,892	(-)0.64

소계	240,352	47.94	231,634	56.73	263,881	58.55

외화자금	외화예치금	6,794	1.35	6,720	1.65	7,573	1.68

외화증권	20,328	4.05	13,187	3.23	13,182	2.92

대출금	11,170	2.23	12,457	3.05	13,506	3.00

외화콜론	7,084	1.41	6,312	1.55	4,339	0.96

매입외환	6,014	1.20	7,329	1.80	9,543	2.12

기타	199	0.04	305	0.07	144	0.03

외화대손충당금(-)	(-)385	(-)0.08	(-)283	(-)0.07	(-)113	(-)0.03

소계	51,204	10.20	46,027	11.28	48,174	10.68

수익성 자금계	291,556	58.14	277,661	68.01	312,055	69.23

기타	현금	281	0.06	403	0.10	543	0.12

업무용 유형자산	922	0.18	992	0.24	1,372	0.30

기타	208,664	41.62	129,236	31.65	136,757	30.35

무수익성 자금계	209,867	41.86	130,631	31.99	138,672	30.77

운용계	501,423	100.00	408,292	100.00	450,727	100.00

- 원화자금 운용은 소비자금융 업무의 단계적 폐지 진행에 따라 가계대출금은 전기대비 1.1조원 감소하였으며, 기업대출금 0.6조원 감소, 신용카드채권 0.2조원 감소 및 예치금 0.3조원 감소하였습니다. 유가증권의 경우 전기대비 2조원 증가를 기록하여, 대출 등의 감소분을 상쇄하였습니다.

- 외화 자금 운용의 경우, 외화증권이 전년 대비 0.7조원 증가하였으며, 외화 대출금 잔액은 0.1조원 감소, 매입외환은 0.1조원 감소, 외화콜론은 0.1조원 증가하였습니다.

라. 유동성리스크 관리

- 유동성리스크 관리 전략, 정책 및 내부통제에 대해 매년 리스크관리위원회 검토와 승인을 득하고 있으며, 이는 유동성 리스크 관리 전반을 규정화하고 있는 '유동성리스크 관리 세칙’과 함께 관리 통제 구조를 구축하고 있습니다.

- '재무상태표 및 유동성 비율 추정'에 따른 유동성 관리 계획, '유동성 리스크 지표/한도', '비상 자금조달계획' 등 유동성리스크 관리 전반에 대한 내용은 자산부채종합관리위원회에서 검토 및 승인하고 있으며, 승인된 지표/한도 등은 정기적으로 모니터링하며, 조기경보지표를 포함한 한도 초과 시 원인과 해소 방안을 포함하여 즉시 자산부채종합관리위원회에 보고하고 있습니다.

- 유동성리스크의 주요 지표 및 한도관리 현황, 한도 초과 등에 대해서는 정기적으로 리스크관리위원회에 보고하고 있으며, 비상자금조달계획은 리스크관리위원회의 추가 검토 및 승인을 받고 있습니다.