한국씨티은행 반기보고서 (2025.06)
2. 영업의 현황

1. 영업의 개황

당행은 2025년도 상반기에 5,595억원의 총수익과 1,831억원의 당기순이익을 시현하였습니다. 당기순이익은 전년동기 대비 4.5% 증가한 것으로, 2024년도 상반기 총수익과 당기순이익은 각각 6,000억원과 1,751억원이었습니다. 2025년 6월말 현재, BIS자기자본비율 및 보통주자본비율은 35.28%와 34.31%이며, 2024년 6월말의 32.71% 및 31.63%와 비교하여 각각 2.57%p, 2.68%p 상승하였습니다. 2025년도 상반기 총수익은 5,595억원으로 전년동기 대비 6.7% 감소하였습니다.이자수익은 이자부자산의 감소 및 순이자마진 하락 영향으로 전년동기 대비 34.3% 감소하였으나, 외환/파생상품/유가증권 관련 수익 등 기업금융 중심의 비이자수익에서 52.7% 증가한 것이 주 요인입니다. 2025년도 상반기 비용은 전년동기 대비 9% 감소한 2,931억원으로 관리되었습니다.2025년도 상반기 대손비용은 284억원으로 전년동기 대비 43.9% 감소하였으며, 소비자 금융의 자산감소에 따라 대손상각비가 감소한 것이 주 요인입니다. 2025년 6월말 현재, 고객대출자산은 7.6조원으로 소비자금융 부문의 단계적 폐지 영향으로 전년동기 대비 31.2% 감소하였으나, 예수금은 19.2조원으로 기업금융 부문의 예수금 증가에 기인하여 전년동기 대비 4.4% 증가하였습니다. 6월말 현재 예대율은 37%를 기록하였습니다. 2025년도 상반기 총자산순이익률은 0.77%로서 전년동기 대비 0.06%p 하락하였으나, 자기자본순이익률은 6.66%를 기록하였으며 전년동기 대비 0.68%p 상승하였습니다.

2. 영업의 종류- 예금, 대출 등 은행법에 따른 은행업무- 신용카드, 외국환 업무, 신탁업무 등 - 그외 법령등에서 정한 절차를 거쳐 다른 업무를 겸영할 수 있음.

3. 영업부문별 자금조달 및 운용내용(1) 자금조달실적

[은행계정]
(단위: 억원,%)

구 분	조달항목	제43기 반기	제42기	제41기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	예수금	134,631	1.7	28.6	143,952	2.0	35.3	179,055	2.4	39.7

CD	-	-	0.0	-	-	0.0	-	-.	0.0

차입금	526	1.2	0.1	623	1.9	0.2	470	1.9	0.1

원화콜머니	1,864	2.7	0.4	655	3.4	0.2	2,420	3.3	0.5

기타	18,678	3.8	4.0	16,558	5.1	4.1	17,515	4.8	3.9

외화자금	예수금	36,715	1.5	7.8	30,570	1.3	7.5	34,511	1.7	7.7

외화차입금	20,336	4.7	4.3	19,417	5.3	4.8	20,376	5.2	4.5

외화콜머니	483	4.6	0.1	807	5.0	0.2	616	5.0	0.1

기타	994	17.7	0.2	1,121	13.9	0.3	1,256	10.8	0.3

기타	자본총계	56,620	-	12.0	59,025	-	14.5	57,821	-	12.8

충당금	2,797	-	0.6	2,685	-	0.7	2,506	-	0.6

기타**	196,610	-	41.9	132,879	-	32.2	134,181	-	29.8

합 계	470,254	-	100.0	408,292	-	100.0	450,727	-	100.0

* 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임.** 기타 : 미지급금, 미지급내국환채무, 파생상품부채 등

[신탁계정]
(단위: 억원,%)

구 분	조달항목	제43기 반기	제42기	제41기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

비용성	금전신탁	1,178	0.6	0.3	1,490	(-)7.6	0.4	2,081	2.4	0.5

무비용성	재산신탁	426,656	0.0	99.7	415,667	0.0	99.6	377,202	0.0	99.5

특별유보금	33	0.0	0.0	37	0.0	0.0	41	0.0	0.0

기타	70	0.0	0.0	76	0.0	0.0	79	0.0	0.0

합 계	427,937	0.03	100.0	417,270	-	100.0	379,403	0.1	100.0

(2) 자금운용실적[은행계정]
(단위: 억원,%)

구 분	운용항목	제43기 반기	제42기	제41기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화
자금	대출금	54,388	4.8	11.6	68,477	5.4	16.8	98,319	5.7	21.8

지급보증대지급금	0	-	0.0	0	-	0.0	1	1.1	0.0

유가증권	141,729	3.1	30.1	119,949	3.4	29.4	111,509	3.1	24.7

예치금	30	0.0	0.0	3,224	3.4	0.8	9,963	3.5	2.2

원화콜론	1,228	2.8	0.3	3,288	3.4	0.8	2,957	3.5	0.7

신용카드채권	9,439	10.0	2.0	11,123	10.8	2.7	13,516	10.7	3.0

(카드론)	545	11.5	0.1	906	11.9	0.2	1,532	12.4	0.3

기타	28,858	4.1	6.1	28,550	5.2	7.0	30,508	5.2	6.8

대손충당금(-)	(-)2,912	-	(-)0.6	(-)2,977	-	(-)0.7	(-)2,892	-	(-)0.6

외화
자금	대출금	12,510	5.2	2.7	12,457	5.8	3.1	13,506	5.6	3.0

유가증권	18,683	4.2	4.0	13,187	5.1	3.2	13,182	5.1	2.9

외화예치금	5,860	2.0	1.2	6,720	1.9	1.6	7,573	0.9	1.7

매입외환	6,424	7.1	1.4	7,329	7.3	1.8	9,543	10.2	2.1

외화콜론	6,615	4.4	1.4	6,312	5.1	1.5	4,339	5.1	1.0

기타	216	19.6	0.0	305	6.6	0.1	144	6.3	0.0

대손충당금(-)	(-)433	-	(-)0.1	(-)283	-	(-)0.1	(-)113	-	0.0

기타	현금	296	-	0.1	403	-	0.1	543	-	0.1

유형자산	875	-	0.2	992	-	0.2	1,372	-	0.3

기타**	186,448	-	39.6	129,236	-	31.7	136,757	-	30.3

합 계	470,254	-	100.0	408,292	-	100.0	450,727	-	100.0

* 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임.** 기타 : 미수금, 파생상품자산, 미회수내국환 채권 등

[신탁계정]
(단위: 억원,%)

구 분	운용항목	제43기 반기	제42기	제 41기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

수익성	대출금	42	4.8	0.0	51	5.1	0.0	67	4.6	0.0

유가증권	1,068	3.4	0.3	1,394	3.4	0.3	1,986	2.5	0.5

기타	426,818	0.2	99.7	415,814	0.2	99.7	377,339	0.3	99.5

무수익성	8	-	0.0	11	-	0.0	11	-	0.0

합 계	427,937	0.2	100.0	417,270	0.3	100.0	379,403	0.3	100.0

4. 영업 종류별 현황가. 예금업무(1) 예금별 잔고

(단위 : 백만원 )

구 분	제43기 반기	제42기	제41기

원화예수금	요구불예금	4,354,545	3,440,291	3,080,246

저축성예금	11,421,904	10,893,818	12,871,113

수입부금/주택부금	1,960	2,078	2,295

소 계	15,778,409	14,336,187	15,953,654

외화예수금	3,387,510	3,639,389	2,873,041

합 계	19,165,919	17,975,576	18,826,695

* 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임.

(2) 국내 1점포당 평균 예금실적[평잔기준] (단위 : 백만원 )

구 분	제43기 반기	제42기	제41기

예 수 금	1,206,005	804,054	753,920

원화예수금	961,241	671,142	638,882

* 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임.

(3) 직원 1인당 평균 예금실적(단위 : 백만원 )

구 분	제43기 반기	제42기	제41기

예 수 금	11,824	11,120	12,024

원화예수금	9,424	9,282	10,190

* 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임.

나. 대출업무(1) 종류별 대출금 잔액

(단위 : 백만원 )

구 분	제43기 반기	제42기	제41기

원화대출금	4,992,214	5,640,705	7,969,783

외화대출금(주1)	1,001,253	1,319,801	1,095,393

지급보증대지급금	-	-	56

합 계	5,993,467	6,960,506	9,065,232

* 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임.(주1) 외화대출금 : 은행간외화대여금, 내국수입유산스 포함

(2) 대출금의 잔존기간별 잔액(단위 : 백만원 )

구 분	1년이하	1년초과~3년이하	3년초과~5년이하	5년초과	합 계

원 화	3,090,227	366,135	135,319	1,400,533	4,992,214

외 화	832,782	135,904	32,567	-	1,001,253

* 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임.* 결산일 현재 연체중인 원화 여신 72,221백만원은 잔존만기 1년이하 구간에 포함하였음.

(3) 자금용도별 대출현황(단위 : 백만원)

구 분	제43기 반기	제42기	제41기

기업자금대출	운전자금대출	1,631,000	1,740,793	2,291,217

시설자금대출	195,187	215,595	425,812

가계자금대출	3,166,027	3,684,117	5,252,409

공공 및 기타 자금대출	운전자금대출	-	200	200

시설자금대출	-	-	145

합 계	4,992,214	5,640,705	7,969,783

* 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임.** 은행계정 원화대출금 잔액임

(4) 예대율(단위 : 백만원, %)

구 분	제43기 반기	제42기	제41기

원화대출금(A)	5,346,854	5,988,182	8,524,516

원화예수금(B)	14,436,815	14,349,754	16,303,555

비율(A/B)	37.04	41.73	52.29

* 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. ** 월평잔 기준으로 산출함(보고 기준일에 따라 3월, 6월, 9월, 12월 월중평잔)

다. 지급보증업무(1) 종류별 지급보증잔액 내역

(단위 : 백만원)

구 분	제43기 반기	제42기	제41기

확정지급보증	600,451	542,802	558,787

원화지급보증	277,335	204,216	281,045

(기타)	277,335	204,216	281,045

외화지급보증	323,116	338,586	277,742

(인수)	-	-	733

(수입화물선취보증)	2,854	6,152	2,456

(기타)	320,262	332,434	274,553

미확정지급보증	34,984	39,181	52,293

신용장개설관련	34,984	34,291	51,301

기타	-	4,890	992

* 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임.

라. 유가증권 투자업무(단위 : 백만원)

구 분	제43기 반기	제42기	제41기

원화	통화안정증권	5,273,672	6,730,312	6,708,848

국ㆍ공채	8,962,495	6,848,048	3,397,439

사 채	24,432	34,135	33,312

주 식	19,602	18,355	18,341

기타증권	3,030	3,030	3,030

소 계	14,283,231	13,633,880	10,160,970

외화채권	2,124,319	2,175,360	2,013,980

합 계	16,407,550	15,809,240	12,174,950

* 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임.

마. 신탁업무은행이 보유한 신탁계정의 현황을 기재한 항목입니다.(1) 신탁예수금 현황

(단위 : 백만원 )

구 분	제43기 반기	제42기	제41기

평균잔고	기말잔액	평균잔고	기말잔액	평균잔고	기말잔액

금전신탁	117,816	110,814	148,968	130,761	208,073	194,162

재산신탁	42,665,571	42,472,304	41,566,690	43,963,620	37,720,202	38,986,383

소 계	42,783,387	42,583,118	41,715,658	44,094,381	37,928,275	39,180,545

(2) 신탁대출금 현황(단위 : 백만원 )

구 분	제43기 반기	제42기	제 41 기

평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액

신탁대출금	4,231	3,936	5,087	4,475	6,701	5,664

(3) 신탁업무 현황(단위 : 백만원 )

구 분	제43기 반기	제42기	제 41 기

수탁고	신탁보수	수탁고	신탁보수	수탁고	신탁보수

약정배당신탁	101	3	103	6	105	10

실적배당신탁	42,783,286	1,856	41,715,555	3,961	37,928,170	3,574

합 계	42,783,387	1,859	41,715,658	3,967	37,928,275	3,584

* 평잔기준임** 실적신탁 : 실적배당신탁 + 재산신탁*** 실적배당 신탁보수 : 증권투자신탁 제외

(4) 신탁유가증권 현황(단위 : 백만원)

구 분	제43기 반기	제42기	제41기

평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액

신탁계정원화증권	통화안정증권	0	0	27	0	9,957	9,999

국ㆍ공채	0	0	0	0	0	0

사 채	23,712	24,928	23,390	23,482	28,501	24,854

주 식	0	0	0	0	1,542	0

기타증권	32,452	30,436	47,350	40,030	68,866	71,786

소 계	56,164	55,364	70,767	63,512	108,866	106,639

신탁계정외화증권	50,642	45,387	68,592	60,272	89,717	81,998

합 계	106,806	100,751	139,359	123,784	198,583	188,637

바. 신용카드업무(단위 : 좌, 백만원 )

구 분	제43기 반기	제42기	제41기

가맹자수	법 인*	39,596	39,695	42,221

개 인	440,674	517,540	677,020

가맹점수	3,741	4,845	4,712

수익상황	매출액	3,882,706	9,260,293	11,182,297

수수료수입액**	52,933	184,321	159,336

* 기업구매카드 회원 포함 ** 현금서비스 수수료, 신용판매대금수수료 및 카드론 이자 포함