한국씨티은행 사업보고서 (2017.12)
IV. 감사인의 감사의견 등

1. 회계감사인의 명칭 및 감사의견(검토의견 포함한다. 이하 이 조에서 같다)을 다음의 표에 따라 기재한다.

사업연도	감사인	감사의견	감사보고서 특기사항

제35기(당기)	삼정회계법인	적정	해당사항없음

제34기(전기)	삼정회계법인	적정	해당사항없음

제33기(전전기)	삼정회계법인	적정	해당사항없음

2. 감사용역 체결현황은 다음의 표에 따라 기재한다.

사업연도	감사인	내 용	보수	총소요시간

제35기(당기)	삼정회계법인	K-IFRS기준 분·반기 재무제표 및 연결재무제표 검토 회계감사	연간1,373백만원	12,500시간

제34기(전기)	삼정회계법인	K-IFRS기준 분·반기 재무제표 및 연결재무제표 검토 회계감사	연간1,373백만원	13,500시간

제33기(전전기)	삼정회계법인	K-IFRS기준 분·반기 재무제표 및 연결재무제표 검토 회계감사	연간1,294백만원	12,700시간

3. 회계감사인과의 비감사용역 계약체결 현황은 다음의 표에 따라 기재한다.

사업연도	계약체결일	용역내용	용역수행기간	용역보수	비고

제35기 (당기)	2017.11.10	Custodian BusinessInternal Control Review	2016.1.1~
2016.12.31	28(부가세포함)	-

2017.5.11	대주주적격성심사보고서	2016.7.1~2017.6.30	4(부가세별도)	-

제34기(전기)	2016.12.12	Custodian BusinessInternal Control Review	2015.1.1~
2015.12.31	28(부가세포함)	-

2016.5.11	대주주적격성심사보고서	2015.7.1~2016.6.30	4(부가세별도)	-

제33기(전전기)	2015.11.4	Custodian BusinessInternal Control Review	2014.1.1~
2014.12.31	28(부가세포함)	-

2015.5.11	대주주적격성심사보고서	2014.7.1~2015.6.30	4(부가세별도)	-

4 . 회계감사인의 변경 해당사항없음 >

2. 내부통제에 관한 사항

가. 내부회계관리제도(1) 내부회계관리제도에 대한 문제점 및 개선방안 등(2) 내부회계관리제도에 대한 외부감사인의 의견 우리는 첨부된 주식회사 한국씨티은행의 2017년 12월 31일 현재의 내부회계관리제도의 운영실태평가보고서에 대하여 검토를 실시하였습니다. 내부회계관리제도를 설계, 운영하고 그에 대한 운영실태평가보고서를 작성할 책임은 주식회사 한국씨티은행의 경영자에게 있으며, 우리의 책임은 동 보고내용에 대하여 검토를 실시하고 검토결과를 보고하는데 있습니다. 회사의 경영자는 첨부된 내부회계관리제도 운영실태평가보고서에서 "내부회계관리제도 운영실태 평가결과, 2017년 12월 31일 현재 당행의 내부회계관리제도는 내부회계관리제도 모범규준에 근거하여 볼 때, 중요성의 관점에서 중요한 취약점이 발견되지 아니하였습니다."고 기술하고 있습니다.우리는 내부회계관리제도 검토기준에 따라 검토를 실시하였습니다. 이 기준은 우리가 중요성의 관점에서 경영자가 제시한 내부회계관리제도의 운영실태평가보고서에 대하여 회계감사보다는 낮은 수준의 확신을 얻을 수 있도록 검토절차를 계획하고 실시할 것을 요구하고 있습니다. 검토는 회사의 내부회계관리제도를 이해하고 경영자의 내부회계관리제도의 운영실태보고내용에 대한 질문 및 필요하다고 판단되는 경우제한적 범위 내에서 관련 문서의 확인 등의 절차를 포함하고 있습니다. 그러나 회사는 비상장대기업으로서 경영자의 내부회계관리제도 구축과 운영, 그리고 이에 대한 운영실태평가보고는 내부회계관리제도 모범규준 제5장 '중소기업에 대한 적용'의 규정에 따라 상장대기업보다는 현저하게 완화된 방식으로 이루어졌습니다. 따라서 우리는 내부회계관리제도 검토 기준 중 '14. 중소기업 등에 대한 검토특례'에 따라 검토를 실시하였습니다.회사의 내부회계관리제도는 신뢰할 수 있는 회계정보의 작성 및 공시를 위하여 한국채택국제회계기준에 따라 작성한 재무제표의 신뢰성에 대한 합리적인 확신을 줄 수 있도록 제정한 내부회계관리제도의 본질적인 한계로 인하여 재무제표에 대한 중요한왜곡표시를 적발하거나 예방하지 못할 수 있습니다. 또한, 내부회계관리제도의 운영실태보고 내용을 기초로 미래기간의 내용을 추정시에는 상황의 변화 혹은 절차나 정책이 준수되지 않은므로써 내부회계관리제도가 부적절하게 되어 미래기간에 대한 평가 및 추정내용이 달라질 위험에 처할 수 있다는 점을 고려하여야 합니다.경영자의 내부회계관리제도 운영실태평가보고서에 대한 우리의 검토결과, 상기 경영자의 운영실태보고 내용이 중요성의 관점에서 내부회계관리제도 모범규준 제5장 '중소기업에 대한 적용'의 규정에 따라 작성되지 않았다고 판단하게 하는 점이 발견되지아니하였습니다.우리의 검토는 2017년 12월 31일 현재의 내부회계관리제도를 대상으로 하였으며, 2017년 12월 31일 이후의 내부회계관리제도는 검토하지 않았습니다. 본 검토보고서는 주식회사의외부감사에관한법률에 근거하여 작성된 것으로 기타 다른 목적이나 다른 이용자를 위하여는 적절하지 않을 수 있습니다. 나. 내부통제구조의 평가 V. 이사의 경영진단 및 분석의견 1. 예측정보에 대한 주의사항 은행은 동 사업보고서 및 이사의 경영진단 의견서에서 미래에 발생할 것으로 예상예측한 활동, 사건 또는 현상은 당해 공시서류 작성시점의 사건 및 재무성과에 대하여 회사의 견해를 반영한 것입니다. 동 예측정보는 미래 사업환경과 관련된 다양한 가정에 기초하고 있으며,동 가정들은 결과적으로 부정확한 것으로 판명될 수도 있습니다. 또한, 이러한 가정들에는 예측정보에서 기재한 예상치와 실제 결과 간에 중요한 차이를 초래할 수 있는 위험, 불확실성 및 기타 요인을 포함하고 있습니다. 이러한 중요한차이를 초래할 수 있는 요인에는 회사 내부경영과 관련된 요인과 외부 환경에 관한 요인이 포함되어 있으며, 이에 한하지 않습니다. 은행은 동 예측정보 작성시점 이후에 발생하는 위험 또는 불확실성을 반영하기 위하여 예측정보를 기재한 사항을 수정하는 정정보고서를 공시할 의무는 없습니다. 결론적으로, 동 사업보고서 및 이사의 경영진단 의견서상에 회사가 예상한 결과 또는상황이 실현되거나 회사가 당초에 예상한 영향이 발생한다는 확신을 제공할 수 없습니다. 동 보고서에 기재된 예측정보는 동 보고서 작성시점을 기준으로 작성한 것이며, 회사가 이러한 위험요인이나 예측정보를 업데이트할 예정이 없음을 유의하시기 바랍니다. 2. 개요 2017.12월말 현재 잔액기준으로, 기업대출은 사모사채와 매입외환 및 외화대출 등의 감소에도 불구하고, 환매조건부채권매수과 원화기업대출금 등의 증가로 전년말 대비 4.8% 증가하였습니다. 가계대출은 전년말 대비 1.8% 감소에 그쳤으며, 이는 지속적인 자산최적화 노력에 따라 주택담보대출과 전세자금대출이 감축되었음에도 불구하고, 신용대출을 11.2% 증대시킨 결과입니다. 신용카드채권은 금융소비자 보호 등 규제 지속에도 불구하고, 온라인 채널을 통한 고객신규 강화 등으로 전년말 대비 0.2% 증가하였습니다. 예수금은 지속적인 자금조달 최적화 추진으로 전년말 대비 2.3% 감소하였으며, 예대율은 86.6%로 양호한 수준을 유지하고 있습니다. 2017년도 총수익은 1조 2,059억원으로 전년대비 5.6% 증가하였습니다. 이는 순이자마진의 개선에도 불구하고 이자부자산의 감소로 이자수익의 감소 및 국공채매각이익 감소 등에 따른 기타영업수익이 감소하였음에도 불구하고, 외환파생관련이익의 증가, 보험/투자상상품 판매관련 수입의 증가 및 신탁보수가 증가하는 등 비이자수익이 증가하였기 때문입니다. 반면, 판매와 관리비는 영업모델 변경에 따른 비용감소 및 지속적인 경영합리화 노력에도 불구하고, 인건비 상승 등으로 전년동기 대비 3.3% 증가하였습니다. 충당금은 기업여신과 가계여신의 대손충당금이 증가함에 따라 전년동기대비 40.5% 증가하였습니다. 이러한 결과 2017년도는 2,437억원의 당기순이익을 시현하였습니다. ROE와 ROA는 각각 3.70%, 0.48%를 기록하였습니다. BIS비율(Basel 3 기준)은 18.93%(보통주자본비율 18.43%)로 시중은행 중 최고 수준을 유지하고 있습니다. 3. 재무상태 및 영업실적 가. 재무상태 당행의 재무상태는 다음과 같습니다. (단위 : 백만원, 말잔) 구분 2017년 2016년 2015년 대출채권 24,765,876 25,032,334 26,912,181 유가증권 8,720,381 10,044,683 12,068,726 자산총계 42,794,945 45,684,850 49,930,733 예수부채 25,152,521 25,750,533 27,447,498 차입부채 1,229,156 2,063,211 2,173,709 - 2017년 대출채권 및 총자산은 전년도 대비 각각 2,665억원, 28,899억원 감소 하였습니다. 나. 영업실적 (단위 : 백만원) 구분 2017년 2016년 2015년 이자부문이익 1,044,019 1,060,378 1,102,920 수수료부문이익 -61,502 -90,984 -76,660 기타영업이익 (신용손실충당금전입액) 108,676(107,171) 82,571(75,695) 189,156(62,890) 영업경비 808,794 782,973 830,260 영업이익 282,399 268,992 385,156 기타이익 4,688 11,210 -33,528 법인세차감전순이익 287,087 280,202 351,628 법인세 43,342 68,129 125,915 당기순이익 243,745 212,073 225,713 - 2017년도 영업이익은 전년대비 134억원 증가한 2,824억원, 당기순이익은 317억원 증가한 2,437억원을 실현하였습니다. 이는전년대비 이자부문이익이 감소에도 불구하고 외환파생관련 이익 증가 등 비이자부문 이익이 증가하였기 때문입니다. -이자수익은 이자부 자산 감소로 전년대비 164억원 감소하였습니다. 4. 유동성 및 자금의 조달 등 가. 유동성 지표 (단위 : % ) 구 분 2017년 2016년 2015년 월평균 4분기평균 분기말 4분기평균 분기말 4분기평균 유동성커버리지비율 (주2) 115.78 118.35 121.72 121.66 123.05 127.81 외화유동성커버리지비율(주3) 81.59 79.76 - - - - 외화유동성비율 (주4) - - 95.39 - 96.47 - (주1) 유동성커버리지비율 및 외화유동성커버리지비율은 연결재무제표 기준, 외화유동성비율은 별도재무제표 기준으로 작성됨.(주2) 유동성커버리지 비율의 년도별 허용한도는 2015년 80%, 2016년 85%, 2017년 90%, 2018년 95%, 2019년 100%이상임.(주3) 외화유동성커버리지율는 2017년부터 외화유동성비율을 대체하는 규제비율이며, 년도별 허용한도는 2017년 60%, 2018년 70%, 2019년 80%이상임.(주4) 외화유동성비율은 잔존만기 3개월 기준이며, 유동화 가중치를 적용한 비율임.(주5) 금융감독원 업무보고서 및 금융업경영통일공시 작성기준임. - 현재 당행의 유동성 관련 지표로는 금융감독원이 제정, 운용하고 있는 유동성커버리지비율 및 외화유동성커버리지비율이 있으며, 동 단기유동성비율의 관리 및 준수함으로써 전반적인 은행의 유동성을 관리하고 있습니다.- 2017년부터 유동성커버리지비율은 월말비율에서 월평균비율로 변경되어 90%이상 (2018년 95%, 2019년 100%), 외화유동성커버리지비율은 월평균 60%이상 (2018년 70%, 2019년 80%)을 유지하여야 합니다. 또한 2018년부터는 "순안정자금조달비율(안정자금조달필요금액에 대한 안정자금가용금액의 비율)"을 규제비율로 추가하여 장기유동성비율을 관리 및 준수 할 예정이며, 100%이상을 유지하여야 합니다.- 당행의 향후 유동성비율도 매우 안정적일 것으로 예상하며, 만일 유동성 부족이 발생할 경우에는 예금 증대, 보유 유가증권의 매도, 금융채 및 CD등의 발행을 통해 충분한 유동성을 확보할 예정입니다. 나. 회사의 주된 자금 원천 및 변경내역 은행의 경우 주된 자금 원천은 예금입니다. 예금의 변동 추이를 보면 2017년의 경우 당행은 전년 말 대비 원화 예수금이 6,428억, 양도성 예금 증서가445 억 감소하고, 외화 예수금이 893억이 증가하여, 전체적으로 예수 부채는5,980억이 감소하였습니다. 다. 중요한 자금지출 발생내역 및 예상 당행의 2017년중 금융채 발행 잔액은 2016년말 대비 7,500억 감소하였으며, 2018년 중 만기 도래 예정인 금융채 잔액은 없습니다. 라. 회사의 자금운용방법 및 운용현황, 자금운용방법 변경내역 및 사유 당행의 경우 안전성, 유동성 및 수익성을 종합적으로 검토하여 주로 대출금 및 유가증권의 투자 등으로 자금을 운용하고 있으며, 초단기 자금은 주로 콜론, 기관간 RP, 한국은행 RP 및 한국은행 통화안정계정예금등을 통해 운용하고 있습니다. 2017년의 경우 유가증권이 전년 대비 1조3,243억 감소하였고, 원화 대출금은 881억이 감소하였습니다. 외화 대출금은 1,119억이 감소하였고, 원화 콜론은 5,000 억 감소하였습니다. 5. 부외부채에 관한 사항 (단위 : 백만원) 구분 2017년 2016년 2015년 1.확정지급보증 780,441 482,055 475,579 2.미확정지급보증 172,538 329,553 355,716 3.약정 10,730,273 12,527,675 13,880,805 4.배서어음 0 0 0 5.파생상품거래 502,750,813 427,971,513 375,846,186 6.대손상각채권 1,268,344 1,494,061 1,535,509 7.환매권부대출채권매각 0 0 0 (1) 대출채권 등에 대한 미사용약정 2017년도말 대출채권 등에 대한 약정한도액은 13,650,529백만원 , 미사용된 한도잔액은 10,730,273만원입니다. 동 미사용 한도에 대하여 신용환산율을 적용한 금액을 기준으로 대출채권 등에 대한 대손충당금 설정방법을 준용하여 산출한 금액을 충당부채로 계상하고 있으며, 미사용약정과 관련하여 충당부채로 계상한 금액은 48,651백만원입니다. (2) 은행은 이자율위험과 환율위험을 회피하기 위하여 통화선도, 이자율스왑, 통화스왑 등의 파생금융상품계약을 체결하고 있습니다. 회피대상 위험으로 인한 자산 또는 부채, 확정계약의 공정가치의 변동(공정가치위험회피), 발생가능성이 매우 높은 예상거래 또는 확정거래의 환율변동위험(현금흐름위험회피)을 회피하기 위하여 일부 파생상품을 위험회피수단으로 지정하고 있습니다.매매목적의 거래에는 당행이 환율, 이자율 및 주가 등 기초변수의 변동을 예측하여 단기 시세차익을 획득하고자 하는 선물, 선도, 스왑, 옵션 등의 거래와 당행 고객과의파생상품거래 및 동 거래에 대한 반대거래가 포함되어 있습니다. (3) 은행은 상각처리한 채권 중 관련법률에 의한 소멸시효의 미완성, 대손상각 후 채권미회수 등의 사유로 인하여 채무관련인에 대한 청구권이 상실되지 않은 채권을 대손상각채권으로 관리하고 있는 바, 2017년말과 2016년말 현재 상각채권 잔액은 각각 1,268,344 백 만원, 1,494,061백만원입니다 . 6. 중요한 회계정책의 변경 및 회계추정 가. 회계정책의 변경2017년중 중요한 회계정책의 변경사항은 없습니다. 나. 재무제표 작성기준 (1) 회계기준의 적용 당행은 주식회사의외부감사에관한법률 제13조 1항 1호에서 규정하고 있는 국제회계기준위원회의 국제회계기준을 채택하여 정한 회계처리기준인 한국채택국제회계기준에 따라 재무제표를 작성하였습니다. 당행의 재무제표는 기업회계기준서 제1027호 '별도재무제표'에 따른 별도재무제표로서 지배기업, 관계기업의 투자자 또는 공동지배기업의 참여자가 투자자산을 피투자자의 보고된 성과와 순자산에 근거하지 않고 직접적인 지분 투자에 근거한 회계처리로 표시한 재무제표입니다. (2) 측정 기준 재무제표는 아래에서 열거하고 있는 재무상태표의 주요항목을 제외하고는 역사적 원가를 기준으로 작성되었습니다. - 공정가치로 측정되는 파생상품 - 공정가치로 측정되는 당기손익인식금융상품 - 공정가치로 측정되는 매도가능금융상품- 확정급여채무의 현재가치에서 사외적립자산의 순공정가치와 미인식된 과거근무원 가를 차감한 확정급여부채 (3) 기능통화와 표시통화 당행은 기업실체의 재무제표에 포함되는 항목들을 기업실체의 영업활동이 이루어지는 주된 경제환경의 통화(기능통화)로 표시하고 있습니다. 재무제표 작성을 위해 경영성과와 재무상태는 당행의 기능통화이면서 재무제표 작성을 위한 표시통화인 '원'으로 표시하고 있습니다. (4) 추정과 판단 한국채택국제회계기준에서는 재무제표를 작성함에 있어서 회계정책의 적용이나, 보고기간말 현재 자산, 부채 및 수익, 비용의 보고금액에 영향을 미치는 사항에 대하여 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정의 사용을 요구하고 있습니다. 보고기간말 현재 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정이 실제 환경과 다를 경우 이러한 추정치와 실제결과는 다를 수 있습니다. 추정치와 추정에 대한 기본 가정은 지속적으로 검토되고 있으며, 회계추정의 변경은 추정이 변경된 기간과 미래 영향을 받을 기간 동안 인식되고 있습니다. 1) 경영진의 판단재무제표에 인식된 금액에 유의한 영향을 미치는 회계정책의 적용과 관련된 주요한 경영진의 판단에 대한 정보는 다음의 주석사항에 포함되어 있습니다. - 주석3.(12) : 금융자산의 손상 2) 가정과 추정의 불확실성다음 보고기간 이내에 중요한 조정이 발생할 수 있는 유의한 위험이 있는 가정과 추정의 불확실성에 대한 정보는 다음의 주석사항에 포함되어 있습니다.- 주석7 : 대출채권 대손충당금- 주석14 : 기타자산 대손충당금 - 주석20 : 충당부채- 주석22 : 확정급여부채 - 주석27 : 우발사항 3) 공정가치 측정 당행의 회계정책과 공시사항은 다수의 금융 및 비금융자산과 부채에 대해 공정가치측정을 요구하고 있는 바, 당행은 공정가치평가 정책과 절차를 수립하고 있습니다. 동 정책과 절차에는 공정가치 서열체계에서 수준 3으로 분류되는 공정가치를 포함한모든 유의적인 공정가치 측정의 검토를 책임지는 평가부서의 운영을 포함하고 있습니다. 평가부서는 정기적으로 관측가능하지 않은 유의적인 투입변수와 평가 조정을 검토하고 있습니다. 공정가치측정에서 중개인 가격이나 평가기관과 같은 제3자 정보를 사용하는 경우, 평가부서에서 제3자로부터 입수한 정보에 근거한 평가가 공정가치 서열체계 내 수준별 분류를 포함하고 있으며 해당 기준서의 요구사항을 충족한다고 결론을 내릴 수 있는지 여부를 평가하고 있습니다. 자산이나 부채의 공정가치를 측정하는 경우, 당행은 최대한 시장에서 관측가능한 투입변수를 사용하고 있습니다. 공정가치는 다음과 같이 가치평가기법에 사용된 투입변수에 기초하여 공정가치 서열체계 내에서 분류됩니다. - 수준 1: 측정일에 동일한 자산이나 부채에 대한 접근 가능한 활성시장의 조정되지 않은 공시가격- 수준 2: 수준 1의 공시가격 이외에 자산이나 부채에 대해 직접적으로 또는 간접적 으로 관측가능한 투입변수- 수준 3: 자산이나 부채에 대한 관측가능하지 않은 투입변수 자산이나 부채의 공정가치를 측정하기 위해 사용되는 여러 투입변수가 공정가치 서열체계 내에서 다른 수준으로 분류되는 경우, 당행은 측정치 전체에 유의적인 공정가치 서열체계에서 가장 낮은 수준의 투입변수와 동일한 수준으로 공정가치 측정치 전체를 분류하고 있으며, 변동이 발생한 보고기간말에 공정가치 서열체계의 수준간 이동을 인식하고 있습니다.공정가치 측정 시 사용된 가정의 자세한 정보는 아래 주석에 포함되어 있습니다.- 주석 49: 공정가치 측정 7. 종업원 등에 관한 사항 가. 인력 주요 변동내역: 없음 나. 주요 핵심인력 퇴직에 대한 대응방안 당행은 글로벌 씨티그룹과 연계된 인재개발 및 경력개발 프로그램 등을 시행하여 직원경력관리 및 전문인력양성을 도모하고 있으며, 정기적인 인재검토(Talent Review)를 통해 핵심인력의 퇴직 시 공백을 최소화하고 신속한 업무 인계가 가능하도록 대비하고 있음 다. 산업재해 발생 내역: 없음 8. 법규상의 규제에 관한 사항 은행은 다수의 주주로 구성된 주식회사로서 근본적으로 영리를 추구하는 기업이며, 이점에서 「상법」의 적용을 받는 일반기업과 다를 바 없습니다. 그럼에도 불구하고 은행은 「은행법」이라는 특별법에 의하여 금융위원회의 인가를 받아야 영위할 수 있고, 동 법에 정해진 건전성 유지 및 공정거래에 관한 기준을 준수하여야 합니다. 아울러, 취급하는 업무와 관련하여 「한국은행법」, 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」, 「외국환거래법」,「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」, 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」,「금융산업 구조개선에 관한 법률」,「예금자 보호법」등에서 정한 규정을 준수하여야 합니다. 9. 파생상품 및 위험관리정책에 관한 사항 (1) 위험관리 목적과 정책 리스크관리의 목적은 리스크조직과 비즈니스가 협력하여 당행 경영진에서 결정되고 이사회 및 리스크관리위원회에서 검토한 위험성향(Risk appetite)과 일관성을 유지하면서 적극적으로 시장, 신용, 운영 및 프랜차이즈 리스크를 관리하는 데 있습니다. 리스크관리조직은 리스크평가와 리스크관리에 대한 규정과 지침(Policies and Guideli-nes)을 수립하며, 당행이 부담하고 있는 리스크의 관리 및 측정 그리고 적극적으로 리스크를 경감시킬 수 있는 적절한 통제와 도구를 갖추어야 할 책임이 있습니다. (2) 리스크 관리 전략과 절차 당행은 효율적 리스크관리를 은행 성패의 가장 중요한 요인으로 보고 있습니다. 따라서 당행은 포괄적인 리스크관리 프로세스를 기반으로 영업활동으로 인해 발생 가능한 주요 리스크를 모니터하고 평가하며 관리합니다. 당행의 리스크관리 기본 틀(Risk Management Framework)은 은행의 감시감독(Oversight)기능이 리스크관리부서와 조화된 균형을 이루도록 구성되어 있습니다. 당행의 리스크관리의 핵심원칙은 다음과 같이 정의되어 있습니다. - 비즈니스 전략에 부합되고 명확하게 정의된 위험성향(Risk appetite)의 정의 - 위기상황을 바탕으로 구축된 공통의 리스크자본모형(Risk Capital Model)을 사용 한 리스크평가 - 공통의 리스크관리체제(Framework) 구축을 통한 리스크관리책임 - 투명하고 정확하며 정밀한 분석을 바탕으로 한 리스크의사결정 - 리스크관리자에게 의사결정 및 문제제기를 할 수 있는 권한부여 - 리스크관리자의 전문성, 지위, 권한 및 독립성 보장 가. 신용위험 (1) 개념 신용위험은 채무자 또는 거래상대방의 채무불이행이나 계약불이행으로 인하여 재무적 손실을 입을 위험입니다. 신용위험은 여신거래, 수출입금융거래, 파생상품거래, 유가증권거래, 결제대행 및 중개거래 등의 영업활동으로부터 발생합니다. (2) 관리방법- 포트폴리오 관리 당행은 집중의 제한, 손실변동성의 감소, 유동성의 증가 등을 통해 최적수익을 달 성하기 위해 산업별, 신용등급별, 국가별, 만기별, 지역차주별 등 다양한 형태의 포트폴리오 관리를 수행하고 있습니다. - 독립적인 심사조직의 운영 당행은 영업조직과 독립적으로 운영되는 심사조직을 여신ㆍ리스크관리그룹 내에 설치하여 신용공여시 객관적인 심사가 이루어지도록 하고 있습니다. - 독립적인 여신감리조직의 운영 당행은 부실여신 조기경보와 신용등급평가의 적정성 검토를 위하여 여신자산에 대해 취급 후 즉시 사후검토를 실시하고 있습니다. (3) 측정방법 당행은 신용리스크 표준방법에 의거, 적격외부신용평가기관(한국신용평가ㆍNICE신용평가ㆍ한국기업평가)의 외부신용등급을 사용하여 위험가중치를 산정합니다. 또한 당행은 은행업감독업무시행세칙 별표 3에 의한 신용등급 사용기준 및 위험가중치적용원칙에 따라 표준방법 위험가중자산을 산출합니다. (4) 관리기능 파생상품의 신용익스포져는 파생상품거래로 인한 현재의 평가손익에 내부적으로 정한 방법에 의해 산출한 잠재익스포져를 합산하여 산출합니다. 파생상품의 신용익스포져는 개별 차주의 익스포져 관리 및 은행 전체의 포트폴리오 관리에 사용됩니다. 당행은 거래상대방으로부터 담보, 상계 및 마진약정 등을 통해 파생상품의 신용리스크를 경감시키고 있습니다. 파생상품거래시 전문성 있는 은행, 정부, 중앙은행 및 금융기관과의 거래를 통하여 거래상대방의 결제리스크를 최소화합니다. (5) 신용건전성 관리 당행은 거래상대방의 유형에 따라 설계된 내부신용평가모형을 통하여 기업에 대한 대출채권 및 채무증권의 신용건전성을 관리합니다. 해당 모형은 당행 내부적으로 개발되었으며 당행의 정책에 따라 신용포트폴리오에서 합리적이고 일관되게 유지되고 통계적인 분석 및 필요한 경우 이용가능한 외부정보와 대조 등을 통해 신뢰성을 입증하고 있습니다. 내부신용평가모형은 23개의 평가등급으로 분리되고 평가기준은 각각의 평가등급이 정의하는 채무불이행 가능성의 범위를 반영하고 있습니다. 내부신용등급의 평가는 정기적으로 평가 및 검토되며 외부신용평가등급과 비교가능한 등급을 유지하고 있습니다. 소매부문의 경우 통계적 신용평점시스템("Credit Scoring System")을 통하여 차주의 신용건전성을 관리하며, 대출채권 신청 당시에 적용되는 모형("Application Scoring Model")과 취급 이후에 적용되는 모형("Behavioral Scori-ng Model" 및 "Bureau Score" 등)을 적용하고 있습니다.내부신용평가등급과 외부신용평가등급의 관계는 다음과 같습니다. 내부등급 S Moody's 등급1 AAA Aaa 등급2+ AA+ Aa1 등급2 AA Aa2 등급2- AA- Aa3 등급3+ A+ A1 등급3 A A2 등급3- A- A3 등급4+ BBB+ Baa1 등급4 BBB Baa2 등급4- BBB- Baa3 등급5+ BB+ Ba1 등급5 BB Ba2 등급5- BB- Ba3 등급6+ B+ B1 등급6 B B2 등급6- B- B3 등급7+ CCC+ Caa1 등급7 CCC Caa2 등급7- CCC- Caa3 등급9 N/A N/A 등급10+ N/A N/A 등급10 N/A N/A 등급10- N/A N/A - 평가방법별 구분 당행은 개별적으로 중요한 기업대출에 대해 개별적으로 손상여부를 검토 및 평가하며, 개별적으로 중요하지 않은 대출채권에 대해서는 집합적으로 손상여부를 검토 및 평가하고 있습니다. 나. 유동성 위험 (1) 개념 유동성위험은 금융기관이 현재 또는 미래의 지급의무를 상환하지 못하거나, 거래량 부족 또는 시장붕괴 등에 따른 시장가치 하락으로 금융기관이 보유한 자산의 현금화 과정에서 손실 발생이 불가피해지는 위험을 의미합니다. 당행은 수익성을 저해하지 않는 수준에서 유동성의 적절한 관리를 통해 은행의 안정성을 유지하는 것을 유동성 관리의 목표로 하고 있습니다. (2) 관리 및 측정방법 1) 유동성커버리지비율 = (고유동성자산 보유 규모 / 향후 30일간 순현금유출액) * 100 - 고유동성자산 : 스트레스 상황에서도 유동성이 높아 가치하락이 없거나, 대규모 손실없이 쉽게 현금화될 수 있는 자산- 순현금유출액 : 스트레스 상황에서 향후 30일간 예상되는 현금유출액 합계에서 현금유입액을 차감한 값2) 외화 유동성커버리지비율 = (외화 고유동성자산 보유 규모 / 향후 30일간 외환 순현금유출액) * 100 - 외화 고유동성자산 : 스트레스 상황에서도 유동성이 높아 가치하락이 없거나, 대규모 손실없이 쉽게 현금화 될 수 있는 외화 자산- 외화 순현금유출액 : 스트레스 상황에서 향후 30일간 예상되는 외화 현금유출액 합계에서 외화 현금유입액을 차감한 값 다. 시장위험 (1) 개념 시장위험은 시장가격(금리,환율,주가,상품가격 등)의 변동으로 인하여 트레이딩 포트폴리오의 채권,주식,파생상품 등의 공정가치나 미래현금흐름이 변동하여 재무적 손실을 입을 수 있는 위험과 금리 변동으로 인한 대출채권, 예금 등 비트레이딩 포트폴리오(이하 Accrual 포트폴리오)의 순자산가치 및 이자수입변동 등이 발생하는 위험으로 구분됩니다. 당행은 이러한 시장위험을 사전에 설정한 한도 내에서 유지될 수 있도록 매일 모니터링하고 통제함으로써 건전한 자산구조와 적정한 자본을 유지할 수 있도록 관리합니다. (2) 트레이딩 포트폴리오당행은 아래 표와 같은 수단을 이용하여 트레이딩 포트폴리오의 시장위험을 적절히 측정, 관리합니다. 포트폴리오 시장리스크 관리수단(방법) Trading 포트폴리오 - 민감도(FS: Factor Sensitivity) 한도 - VaR(Value at Risk) 트리거- 연중, 월중 및 10영업일 평가손실 트리거(MAT: Management Action Trigger) - 스트레스 테스트 트리거 (Stress Test Trigger) 트레이딩 포트폴리오는 단기매매차익 획득을 목적으로 보유하는 유가증권, 외환포지션, 파생금융상품 등을 의미합니다. 1) 민감도(FS) 한도 환율, 금리 등의 시장의 리스크 요인이 한 단위 움직일 때 발생하는 포지션의 가치 변화를 말하며, 각 요인별로 한도를 두어 초과되지 않는 범위 내에서 트레이딩 포지션을 매일 관리합니다. 2) VaR 트리거 VaR란 환율 및 금리 등 시장변화에 대한 가치 변동으로 현재 포트폴리오의 Factor Sensitivity와 그 Volatility 및 금리,환율 등 시장요소간의 상관관계를 이용하여 계산되는 잠재적 손실 가능 예상 금액입니다. 환율 및 금리 등 시장의 리스크 요인이 변경될 경우 현재 포지션 규모 및 구성에 의해 잠재적으로 발생될 수 있는 손실가능금액을 당행이 보유한 자본금 등을 감안하여 수용 가능한 한도 내에서 전체 포지션의 규모 및 구성을 관리합니다. 또한, VaR 모형의 통계적 정합성 확보를 위하여 일별 손익이 VaR를 초과하는지 여부에 대해서 사후검증(Back Test)를 일별로 실시하고 있으며, 검증 결과 모형의 과소 측정 등이 우려될 경우 모형의 변수 등을 조정하여 위험이과소 측정 되지 않도록 관리합니다. 3) 연중, 월중 및 10영업일 평가손실 트리거 (MAT) 트레이딩 포트폴리오의 연중, 월중 및10영업일 평가 손실에 대한 트리거로 트레이딩포트폴리오의 평가 손실이 동 트리거 내에서 유지될 수 있도록 모니터링하며, 트리거에 근접하거나 초과할 경우 운용부서 및 차상급자와 협의하여 적절한 조치를 취함으로써 과도한 손실이 발생하지 않도록 관리합니다. 4) 스트레스 테스트 트리거 (Stress Test Trigger) 극단적인 시장가격(환율 및 금리 등) 변동이 보유한 포트폴리오에 미치는 영향을 분석하는 위험 기법으로 정상적인 범위 내의 시장변화를 전제로 하여 제공되는 VaR의 한계를 보완합니다. 과거의 극단적인 시장상황 등에 근거한 시나리오를 가정하여 Stress Test를 실시함으로써, 금융위기와 같이 예상치 못한 시장위기 상황에서의 잠재적 위험을 사전적으로 측정, 관리합니다. (3) Accrual 포트폴리오 트레이딩 포트폴리오 이외의 모든 자산, 부채, 자본을 총괄한 Accrual (금리부) 포트폴리오에 대해 금리 변동에 따른 위험이 사전에 설정한 한도 내에서 유지될 수 있도록 모니터링하고 통제함으로써, 당행이 건전한 자산구조와 적정한 자본을 유지할 수 있도록 합니다. 당행은 아래 표와 같은 수단을 이용하여 Accrual 포트폴리오의 시장리스크를 적절히측정, 관리합니다. 포트폴리오 시장리스크 관리수단(방법) Accrual 포트폴리오 - 민감도(FS: Factor Sensitivity) 한도 - 월중 경제적 손실 트리거 (Month To Date Economic Loss Trigger)- 매도가능증권(AFS) 포트폴리오 한도 및 트리거 (Available-for-Sale Securities Portfolio Limit Trigger)- 스트레스 테스트(Stress Test)- Economic VaR 1) 민감도(FS) 한도 Accrual 포트폴리오에서의 민감도는 시장이자율이 한 단위(1basis point) 변화할 경우 생기는 포지션의 가치변화, 즉 금리민감도(DV01)를 의미하며, 통화별, 금리만기 기간별 한도를 설정하여 관리합니다. 2) 월중 경제적 손실 트리거 (Month To Date Economic Loss Trigger)이는 당행의 Accrual 포트폴리오를 구성하는 자산 및 부채의 해당 월 중 이자율 변화로 인한 가치변화 및 발생한 이자수익/비용의 총합을 기준으로 분석하는 지표입니다보유 자산ㆍ부채의 금리 만기 불일치에 따른 갭과 시장 이자율의 변동이 당행의 자산및 부채의 가치에 미치는 영향과 기간 중 발생한 수익ㆍ비용이 일정수준 내에서 관리합니다. 3) 매도가능증권(AFS) 포트폴리오 한도 및 트리거 (Available-for-sale Securities Portfolio Limit Trigger)시장 이자율의 변동에 따른 매도가능증권의 가치 변화가 자기자본에 미치는 영향을 관리하는 지표로서 보유 매도가능증권 포트폴리오에 대해 금리민감도(DV01) 한도를설정하여 자본에 미치는 영향을 일정수준에서 제한하고 있으며, 발행자별 투자한도를 설정하여 발행자의 Default 리스크를 관리하고, 미실현 평가손익, 실현손익, 발생수익이자 등을 포함한 사후적인 손실 규모에 대해 트리거를 설정하여 관리합니다. 4) 스트레스 테스트 (Stress Test) 극단적인 금리 변동이 보유한 포트폴리오에 미치는 영향을 분석하는 위험기법으로 과거의 극단적인 시장상황 등에 근거한 시나리오를 가정하여 Stress Test를 실시함으로써, 금융위기와 같이 예상치 못한 시장위기 상황에서의 잠재적 위험을 사전적으로 측정, 관리합니다.5) Economic VaRTrading VaR와 동일한 측정 방법으로 Accrual 포트폴리오에서 보유하고 있는 금리 리스크를 추가하여 Economic VaR를 계산하고 있습니다. 즉, 시장 위험 요소 변동에따른 당행 전체(Trading + Accrual) portfolio로부터 발생할 수 있는 잠재적 손실 규모를 측정, 관리합니다. (4) 주요 시장위험지표 현황1) VaR (트레이딩 포트폴리오) 당행은 트레이딩 포트폴리오의 시장가치에서 발생할 수 있는 변동을 위험기준가치평가(VaR) 기법을 이용하여 평가합니다. VaR 모형은 정상적 시장환경에서의 시장위험을 측정하도록 고안되었으며 일정한 신뢰수준 하에서 주어진 기간동안 세전이익의 잠재적 손실을 추정하는 방법입니다. VaR 모형은 포지션 상계와 상품과 시장간의 상관관계를 인식함으로써 위험분산뿐만 아니라 시장변동성도 고려하는 접근법으로서 통계적으로 정의되고 확률에 근거합니다. 또한 VaR모형은 시장환경에 영향을 미치는 위험요인에서 발생하는 변동이 정규분포를 따른다고 가정하고 있습니다. 당행이 사용하는 일별 99% 신뢰수준 하의 VaR 수치는 일별 손실이 보고된 VaR를 초과하지않을 확률이 99%라는 것을 반영합니다. VaR 모형은 역사적인 접근법과 분산ㆍ공분산 접근법이 있으며 이 외에 몬테카를로 시뮬레이션과 같은 시뮬레이션 모형을 이용하여 잠재적 미래노출을 결정하기 위해 다양한 포트폴리오에 적용됩니다. VaR 모형은 시장가격의 역사적 상관관계 및 변동성을 기준으로 하고, 미래가격변동이 통계분포를 따른다는 가정으로 인한 한계가 존재합니다. 경험적 자료에 의존하고 위험요인의 미래변동 및 조정사항을 정확하게 예측하지 못함에 따라, 위험요인의 변동이 정규분포의 가정과 일치하지 않는다면 시장 변동의 가능성이 과소 또는 과대 평가될 수 있으며 이에 따른 VaR 모형을 이용한 특정 금융상품들에 대한 시장위험도 과소 또는 과대평가될 수 있습니다. 이러한 부분을 보완하기 위하여 사후적으로 VaR와 손익을 비교하는 Back-Test를 통하여 필요시 변동성 부분 등을 조정함으로써 VaR가 과소측정되지 않도록 관리합니다.추가적인 내용은 감사보고서 주석 48. 위험관리를 참고하시기 바랍니다. 10. 기타사항 가. 최대주주 등 특수관계인과의 거래와 관련된 유의사항 재무제표에 대한 감사보고서 주석46. 특수관계자 내용을 참고하시기 바랍니다. VI. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항 1. 이사회에 관한 사항 가. 이사회 구성 개요 보고서 작성기준일인 2017년 12월 31일 현재 당행의 이사회는 1명의 사내이사, 4명의 사외이사, 2명의 기타 비상무이사 총 7인의 이사로 구성되어 있습니다. 이사회 내에는 감사위원회, 리스크관리위원회, 보수위원회, 임원후보추천위원회 총 4개의 이사회 내 위원회(소위원회)를 두고 있습니다. 이사회는 재적이사 과반수의 출석으로 성립하여 재적이사 과반수의 찬성으로 결의합니다. *각 이사의 주요 이력 및 업무분장은 'VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항'을 참조하시기 바랍니다. 나. 이사회 주요의결사항 등 회차 개최일자 의 안 내 용 가결여부 사외이사의 성명 비고 한상만출석률: 100%(3/3) 김경호출석률: 100%(12/12) 한상용출석률: 100%(12/12) 안병찬출석률: 100%(12/12) 이미현출석률: 100%(9/9) 찬반여부 1 2017.2.15 [결의사항]-대주주 및 그 특수관계인에 대한 신용공여한도 변경 승인-리스크관리 기준 개정 승인-내부통제기준 개정 승인-장외파생상품 투자중개업 인가 신청 승인-기부금 지급 승인-2016년 영업보고서, 재무제표, 동 부속명세서 및 연결재무제표 승인 가결가결가결가결가결가결 찬성찬성찬성찬성찬성찬성 찬성찬성찬성찬성찬성찬성 찬성찬성찬성찬성찬성찬성 찬성찬성찬성찬성찬성찬성 2017.3. 30.선임 - [보고사항]-2016년 4/4분기 및 2016년 한국씨티은행 영업실적 보고-경영지원 용역 비용 집행 보고-2016년 기준 내부회계관리제도 운영실태 보고-2016년 내부 및 감독기관 검사 결과 보고-이사회부속위원회 결의사항 보고 - - - - - - 2 2017.3.8 [결의사항]- 2017년도 정기주주총회 소집 승인- 정관 변경(안) 제의 승인- 최고재무책임자 선임- 이사 보수한도 제의 승인 가결가결가결가결 찬성찬성찬성찬성 찬성찬성찬성찬성 찬성찬성찬성찬성 찬성찬성찬성찬성 - [보고사항]- 신용정보 관리 보호인 업무 보고- 2016년도 내부회계관리제도 운영실태 평가 보고 - - - - - - 3 2017.3.27 [결의사항]해당사항 없음 - - - - - - [보고사항]- 차세대 소비자 금융전략 보고 - - - - - - 4 2017.3.30. [결의사항]- 이사회 의장 및 선임사외이사 선임- 지배구조 관련 위원회 폐지 및 내부규정 개정 승인- 이사회 부속위원회 위원 및 위원장 선임- 이사회 및 이사회 부속위원회 연간계획 및 사외이사 활동 목표 시간 승인- 2017년 경영계획 업데이트 및 중기계획 승인- 기부금 지급 승인 가결가결가결가결가결가결 2017.3. 30.임기만료퇴임 찬성찬성찬성찬성찬성찬성 찬성찬성찬성찬성찬성찬성 찬성찬성찬성찬성찬성찬성 찬성찬성찬성찬성찬성찬성 - [보고사항]- 사외이사 연수/교육 프로그램 보고- 집행간부 변동 보고- 채권시장안정펀드 관련 경과 보고 - - - - - - 5 2017.6.2. [결의사항]- 계열사 간 거래 승인 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 - [보고사항]- 2017년 1분기 영업실적 및 타행비교 보고- 내부통제 운영에 대한 연례 실태 점검 보고- 2016년 재산상 이익제공현황 및 적정성 점검 결과 보고- 이사회부속위원회 결의사항 보고- 소비자금융 개편 진행상황 보고 - - - - - - 6 2017.07.03 [결의사항]- CCS 주식매각계약 체결 승인의 건- 재산상 이익 제공 사전 승인의 건 가결가결 찬성찬성 찬성찬성 찬성찬성 찬성찬성 - [보고사항]해당사항 없음. - - - - - - 7 2017.08.24. [결의사항]- 재산상 이익제공 관련 기준 개정 승인의 건- 기준일 설정 및 임시주주총회 소집 승인 가결가결 찬성찬성 찬성찬성 찬성찬성 찬성찬성 - [보고사항]- 2017년 2분기 영업실적 및 타행비교 보고- RFI 진행상황 보고- 한국씨티은행 Windows 2003 서버 보안대책 및 전환계획- 한국씨티은행 공급업체관리 보고- 집행간부 변동 보고- 이사회부속위원회 결의사항 보고 - - - - - - 8 2017.09.11. [결의사항]- CCS (개정)주식매각계약 체결 승인의 건 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 - [보고사항]해당사항 없음 - - - - - - 9 2017.10.25. [결의사항]- 기부금 지급 승인 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 - [보고사항]해당사항 없음 - - - - - - 10 2017.10.27. [결의사항]- 은행장(대표이사) 선임 - 이사회 의장 및 선임사외이사 선임 가결가결 찬성찬성 찬성찬성 찬성찬성 찬성찬성 - [보고사항]해당사항 없음 - - - - - - 11 2017.11.22. [결의사항]- 계열사 간 거래 승인- 금융채 발행 한도 승인 가결가결 찬성찬성 찬성찬성 찬성찬성 찬성찬성 - [보고사항]- 2017년 3분기 영업실적 및 타행비교 보고- 이사회 결의사항 집행결과 보고 - 이사회부속위원회 결의사항 보고 - - - - - - 12 2017.12.14. [결의사항]- 대주주 및 그 특수관계인에 대한 신용공여한도 승인- 2018년 국내회계기준 한국씨티은행 경영계획 승인- 내부통제기준 개정 승인 가결가결가결 찬성찬성찬성 찬성찬성찬성 찬성찬성찬성 찬성찬성찬성 - [보고사항]- 휴면 자기앞수표 발행대금 출연 보고- 운영리스크 관리시스템 연례 점검 - - - - - - 다. 이사회 내 위원회 (1) 이사회운영위원회① 구 성 및 권한사항 구 성 성 명 비 고 박진회 은행장(위원장) 한상만 사외이사 김경호 사외이사 설치목적 및 권한사항 (1) 이사회·각종위원회 개최 및 운영에 대한 연간계획 (2) 이사회의 활동상황 및 사외이사에 대한 평가에 관한 사항 (3) 이사회·이사회부속위원회의 규정, 운영 및 절차에 대한 개선방안 (4) 기타 이사회가 필요하다고 인정하는 사항 ※ 이사회는 2017년 3월 30일자로 이사회운영위원회를 폐지함. ② 활동내역 위원회명 회차 개최일자 의안내용 가결여부 사외이사의 성명 한상만출석률: 100%(1/1) 김경호출석률:100%(1/1) 찬 반 여 부 이사회운영위원회 1 2017.3.8 [보고사항] - 2016년 사외이사 평가결과 보고 - - - (2) 감사위원회 ('2. 감사제도에 관한 사항' 참조) (3) 리스크관리위원회 ① 구성 및 권한사항 구 성 성 명 비 고 안병찬 사외이사(위원장) 피유쉬 아그라왈 기타 비상무 이사 김경호 사외이사 한상용 사외이사 이미현 사외이사 설치목적및권한사항 (1) 리스크관리 기본방침 및 전략 수립 (2) 은행이 부담가능한 리스크 수준의 결정 (3) 적정투자한도 및 손실허용한도(4) 위험관리기준의 제정 및 개정 (5) 리스크관리조직 구조 및 업무 분장에 관한 사항(6) 위험관리정보시스템의 운영에 관한 사항(7) 각종 한도의 설정 및 한도초과의 승인에 관한 사항(8) 위기상황분석 결과와 관련된 자본관리계획·자금조달계획(9) 자산건전성 분류기준·대손충당금등 적립기준(10) 각 부문별 리스크에 관한 사항(11) BIS 기준 자기자본비율 관리에 관한 사항(12) 신용평가제도에 관한 사항(13) 경제적 자본이 가용자본 초과시의 대응방안(14) 내부자본적정성 관리체제 및 내부자본적정성 보고서(15) 기타 이사회가 필요하다고 인정하는 사항 (16) 건당 100억 이상의 부실여신 보고(17) 은행법상 자기자본의 100분의 10을 초과하는 신규 거액신용공여 및 현황보고(18) 위기상황분석 결과 보고 (반기 1회 이상) ② 활동내역 위원회명 회차 개최일자 의안내용 가결여부 사외이사의 성명 비고 한상만출석률: 100%(1/1) 김경호출석률: 100%(5/5) 한상용출석률: 100%(5/5) 안병찬출석률: 100%(5/5) 이미현출석률: 75%(3/4) 찬 반 여 부 리스크관리위원회 1 2017.2.23 [결의사항]- 국가별 위험관리규정 제정 승인- 주요 리스크 지표 승인- 2017년 자금조달 및 유동성에 관한 계획 승인 가결가결가결 찬성찬성찬섣 찬성찬성찬성 찬성찬성찬성 찬성찬성찬성 2017.3. 30.선임 - [보고사항]- 2016년 4/4분기 분기별 리스크 현황 보고 - - - - - - 2 2017.6.2. [결의사항]- 2017년 소비자금융 포트폴리오 한도 변경 승인- 한국씨티은행 자산건전성분류규정 변경 승인 가결가결 2017.3.30.임기만료퇴임 찬성찬성 찬성찬성 찬성찬성 찬성찬성 - [보고사항]- 2017년 1/4분기 분기별 리스크 현황 보고- 2017년 상반기 CKI 통합 스트레스 테스트 결과 보고 - - - - - -- 3 2017.08.24. [결의사항]- 한국씨티은행 내부자본적정성 평가 및 관리체제에 관한 규정 및 절차의 연례 검토 승인- 2017년 소비자금융 포트폴리오 한도변경 승인 가결가결 찬성찬성 찬성찬성 찬성찬성 찬성찬성 - [보고사항]- 2017년 상반기 CKI 역 위기상황 결과 보고- 2017년 2/4분기 분기별 리스크 현황 보고 - - - - - - 4 2017.11.22. [결의사항]해당사항 없음 - - - - - - [보고사항]2017년 3/4분기 분기별 리스크 현황 보고 - - - - - - 5 2017.12.14. [결의사항]- 2018년 리스크관리 기본방침 승인- 2018년 CKI 포트폴리오 한도 승인 - 2018년 CKI 리스크 한도 승인- 2017년 내부자본적정성 보고서 승인 - LCR Prime 종료와 RLAP 시행 승인 가결가결가결가결가결 찬성찬성찬성찬성찬성 찬성찬성찬성찬성찬성 찬성찬성찬성찬성찬성 불참 (학회일정) - [보고사항]- 2017년 하반기 CKI 통합 스트레스 테스트 결과 보고 - - - - 불참 (학회일정) - (4) 감사위원후보추천위원회 ① 구성 및 권한사항 구 성 성 명 비 고 김경호 사외이사 (위원장) 한상만 사외이사 한상용 사외이사 안병찬 사외이사 설치목적및권한사항 1. 감사위원회 위원 후보의 추천에 관한 사항 2. 기타 감사위원회 위원 후보의 추천을 위하여 필요한 사항 ※ 이사회는 2017년 3월 30일자로 감사위원후보추천위원회를 폐지하고 임원후보추천위원회로 통합함. ② 활동내역 위원회명 회차 개최일자 의안내용 가결여부 사외이사의 성명 한상만출석률 : 100%(1/1) 김경호출석률 : 100%(1/1) 한상용출석률: 100%(1/1) 안병찬출석률: 100%(1/1) 찬 반 여 부 감사위원후보추천위원회 1 2017.3.8 [결의사항]- 김경호 감사위원 후보 추천- 이미현 감사위원 후보 추천 가결가결 찬성찬성 ※찬성 찬성찬성 찬성찬성 ※ 사외이사 본인의 감사위원 후보 추천 건으로 가부결정에 대한 의결권 제한 (5) 보수위원회 ① 구성 및 권한사항 구 성 성 명 비 고 한상용 사외이사(위원장) 프란시스코 아리스떼기에따 기타 비상무이사 안병찬 사외이사 이미현 사외이사 설치목적 및 권한사항 (1) 임원 및 금융투자업무담당자 기타 내부 감사 업무와 관련하여 감사위원회에 보고하는 자에 대한 보수의 결정 및 지급방식에 관한 사항 (2) 보수지급에 관한 연차보고서의 작성 및 공시에 관한 사항(3) 임원등에 대한 보수체계의 설계·운영 및 그 설계·운영의 적정성에 대한 평가(4) 임원등에 대한 보수정책에 대한 의사결정 절차와 관련된 사항 (5) 이사(사외이사, 비상임이사 제외) 에 대한 성과 평정 (6) 기타 이사회 및 위원회가 필요하다고 인정하는 보수체계와 관련된 사항 ② 활동내역 위원회명 회차 개최일자 의안내용 가결여부 사외이사의 성명 한상만출석률: 100%(2/2) 김경호출석률: 100%(2/2) 한상용출석률: 100%(7/7) 안병찬출석률: 100%(5/5) 이미현출석률: 80%(4/5) 찬 반 여 부 보수위원회 1 2017.1.17 [결의사항]- 2016년 임원 및 금융투자업무담당자 평가 및 보상 방안개정 승인- 성과보상운영규정 개정 승인- 임원 및 금융투자업무담당자에 대한 보수 지급 승인 가결가결가결 찬성찬성찬성 찬성찬성찬성 찬성찬성찬성 2017.3. 30.보수위원회위원직선임 2017.3. 30.선임 2 2017.3.8 [결의사항]- 2016년 보수체계 연차보고서 승인 가결 찬성 찬성 찬성 3 2017.3.30 [결의사항]- 2017년 이사 기본급(안)- 신임집행임원 기본급(안) 가결가결 2017.3. 30.임기만료퇴임 2017.3. 30.보수위원회위원직종료 찬성찬성 찬성찬성 찬성찬성 4 2017.6.2. [결의사항]- 2017년 임원 및 금융투자업무담당자 평가 및 보상- 2016년 연차보수평가(안) 가결가결 찬성찬성 찬성찬성 찬성찬성 5 2017.08.24. [결의사항]- 신임집행임원 기본급(안) 가결 찬성 찬성 찬성 6 2017.11.22. [결의사항]- 임원 및 금융투자업무담당자 평가 및 보상 방안 개정(안)- 2017년 성과급 이연지급율(안)- 조기 퇴직 집행임원의 특별 보수 지급 (안)- 등기임원 기본급(안) 가결가결가결가결 찬성찬성찬성찬성 찬성찬성찬성찬성 찬성찬성찬성찬성 7 2017.12.14. [결의사항]- 2017년 은행장 개별지표 평가 승인 가결 찬성 찬성 불참 (학회일정) (6) 사외이사후보추천위원회 ① 구성 및 권한사항 구 성 성 명 비 고 한상만 사외이사 (위원장) 김경호 사외이사 한상용 사외이사 안병찬 사외이사 박진회 은행장 설치목적및권한사항 1. 사외이사후보의 주주총회 앞 추천 2. 사외이사 선임원칙의 수립/점검/보완 3. 상시적인 사외이사 후보군 관리 및 후보검증 4. 기타 사외이사후보추천을 위하여 필요한 사항 ※ 이사회는 2017년 3월 30일자로 사외이사후보추천위원회를 폐지하고 임원후보추천위원회로 통합함. ② 활동내역 위원회명 회차 개최일자 의안내용 가결여부 사외이사의 성명 한상만출석률 : 100%(1/1) 김경호출석률 : 100%(1/1) 한상용출석률: 100%(1/1) 안병찬출석률: 100%(1/1) 찬 반 여 부 사외이사후보추천위원회 1 2017.3.8 [결의사항]- 김경호 사외이사 후보 추천- 이미현 사외이사 후보 추천 가결가결 찬성찬성 ※찬성 찬성찬성 찬성찬성 ※ 사외이사 본인의 사외이사 후보 추천 건으로 가부결정에 대한 의결권 제한 (7) 임원후보추천위원회 ① 구성 및 권한사항 구 성 성 명 비 고 김경호 사외이사 (위원장) 프란시스코 아리스떼기에따 기타 비상무이사 한상용 사외이사 안병찬 사외이사 이미현 사외이사 박진회 은행장 설치목적및권한사항 1. 임원후보의 이사회 또는 주주총회 앞 추천2. 임원의 자격요건의 설정3. 임원 후보자 발굴에 관한 사항4. 제3호의 후보자에 대한 자격요건 충족여부 검증 등 후보군 관리5. 기타 이사회가 정하는 임원후보추천 관련 사항 ② 활동내역 위원회명 회차 개최일자 의안내용 가결여부 사외이사의 성명 김경호출석률 : 100%(1/1) 한상용출석률 : 100%(1/1) 안병찬출석률: 100%(1/1) 이미현출석률: 100%(1/1) 찬 반 여 부 임원후보추천위원회 1 2017.9.22. [결의사항]- 은행장 후보 추천 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 라. 이사의 독립성 (1) 이사의 독립성 당행은 은행법에 의해 설립된 은행으로 사외이사후보추천위원회를 설치하여 운영하고 있으며, 동 위원회를 통해 금융회사의 지배구조에 관한 법률(이하 "지배구조법") 및 관련 감독규정에서 정하고 있는 자격요건에 해당하는 자를 사외이사로 선임하고 있습니다(사외이사후보추천위원회는 2017년 3월 30일 이사회 결의에 의하여 폐지되고, 현재는 임원후보추천위원회로 통합되었음). 사외이사는 당행 정관 제 20조의 2 및 사외이사 운영규정 제5조에 따른 소극적 자격요건과 적극적 자격요건을 모두 충족해야 합니다. 1) 소극적 자격요건: 지배구조법 제5조 제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우, 지배구조법 제6조 제1항의 각호의 어느 하나에 해당하는 경우, 다른 회사의 사외이사, 비상임이사 또는 비상임감사로 재임 중인 경우 사외이사로 선임될 수 없도록 하고 있으며, 사외이사가 된 후에 이에 해당하게 된 때에는 그 직을 상실합니다(사외이사 운영규정 제5조 제1항).2) 적극적 자격요건: 또한, 사외이사는 관련 분야에 전문지식이나 실무적 경험이 풍부한 자로서 아래의 구체적 전문성과 식견을 갖춘 자를 선임하도록 하고 있습니다(정관 제20조의 2 제2항, 사외이사 운영규정 제5조 제2항). 가) 은행의 사외이사로서 직무 수행에 필요한 금융, 경제, 경영, 회계 및 법률 등 관련 분야에서 충분한 실무 경험이나 전문지식을 보유하였는지 여부 나) 사외이사로서 특정한 이해관계에 얽매이지 않고 전체 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정하게 직무를 수행할 수 있는지 여부 다) 사외이사로서 직무를 수행하기에 적합한 윤리의식과 책임성을 보유하고 있는지 여부 라) 은행의 사외이사로서 직무를 충실히 수행하는데 필요한 충분한 시간과 노력을 할애할 수 있는지 여부 (2) 사외이사 선출을 위한 위원회- 위원회명: 사외이사후보추천위원회 (2017년 3월 30일 이후부터는 임원후보추천위원회) - 설치목적 및 권한: 역량있는 사외이사후보의 주주총회 앞 추천- 기타: 사외이사후보추천위원회는 그 구성원의 과반수를 사외이사로 하여 객관적이고 독립적인 관점에서 역량있는 사외이사를 추천하도록 하고 있음. 2017년 중 사외이사후보추천위원회의 운영내역은 '다.(6) 사외이사후보추천위원회' 참조. (3) 이사현황 직 위 성 명 추천인 회사와의 거래 최대주주 와의 관계 비고 대표이사(은행장) 박진회 임원후보추천위원회 해당사항 없음 해당사항 없음 - 기타 비상무이사 프란시스코아리스떼기에따 이사회 해당사항 없음 특수관계인 - 기타비상무이사 피유쉬 아그라왈 이사회 해당사항 없음 특수관계인 - 사외이사 김경호 사외이사후보추천위원회 해당사항 없음 해당사항 없음 - 사외이사 한상용 사외이사후보추천위원회 해당사항 없음 해당사항 없음 - 사외이사 안병찬 사외이사후보추천위원회 해당사항 없음 해당사항 없음 - 사외이사 이미현 사외이사후보추천위원회 해당사항 없음 해당사항 없음 - * 이사의 임기, 이력 및 활동분야(소속위원회)는 'VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항'을 참조 바랍니다. 마. 사외이사 관련 업무지원당행은 이사회 사무지원업무를 담당할 전담기구로 의사담당부서인 법무지원부를 두고 있습니다. 법무지원부에서는 이사회 업무 지원 및 사외이사에 대한 업무 지원, 지배구조와 관련된 법률 자문 등을 담당하고 있습니다. 2017년 사외이사 대상 교육 사외이사 성명 한상만 김경호 한상용 안병찬 이미현 최초 선임 일자 2012.3.30 2015.3.27 2016.3.30. 2016.3.30. 2017.3.30. 1. 교육ㆍ연수 실시 내역 가. 교육ㆍ연수 일시 및 내용 일시 : 2017. 1. 11. (수), 12:00 ~ 13:00, 1시간내용 : 사외이사 간담회 (감사본부 운영 관련) 사외이사별 참석 여부 (불참 사유) 참석 참석 참석 참석 비대상(2017. 3. 30. 선임) 나. 교육ㆍ연수 일시 및 내용 일시 : 2017. 2. 2. (목), 12:30 ~ 13:30, 1시간 내용 : 소비자비즈니스 구조개편 보고 사외이사별 참석 여부 (불참 사유) 참석 참석 참석 참석 비대상(2017. 3. 30.선임) 다. 교육ㆍ연수 일시 및 내용 일시: 2017. 3. 14. (화), 1시간내용: 전(全) 씨티 계열사 감사위원회 위원장 집합 연수 참석대상자: 감사위원회 위원장 사외이사별 참석 여부 (불참 사유) 비대상 참석 비대상 비대상 비대상(2017. 3. 30.선임) 라. 교육ㆍ연수 일시 및 내용 일시: 2017. 3. 16. (목) ~ 2017. 3. 18. (토), 30시간내용: 씨티 베트남 법인 소개, 베트남 내 한국 기업고객 담당업무 및 베트남 진출 한국 기업에 관한 교육 및 연수 사외이사별 참석 여부 (불참 사유) 참석 참석 참석 참석 비대상(2017. 3. 30.선임) 마. 교육ㆍ연수 일시 및 내용 일시: 2017. 4. 27. (목), 4시간 30분내용: 씨티은행 개관, 기업금융 전략, 정보보안프레임워크, 디지털 전략 사외이사별 참석 여부 (불참 사유) 2017. 3. 30.임기만료퇴임 참석 참석 참석 참석 바. 교육ㆍ연수 일시 및 내용 일시: 2017. 5. 25. (목), 4시간내용: 리스크 관리 사외이사별 참석 여부 (불참 사유) 2017. 3. 30.임기만료퇴임 참석 참석 참석 참석 사. 교육ㆍ연수 일시 및 내용 일시: 2017. 7. 3. (월), 3시간내용: WM서울센터 방문 및 소비자금융 전략 논의 사외이사별 참석 여부 (불참 사유) 2017. 3. 30.임기만료퇴임 참석 참석 참석 참석 아. 교육ㆍ연수 일시 및 내용 일시: 2017. 8. 27. (화), 1시간 30분내용: 2017년 상반기 리버스 스트레스 테스트 결과 논의참석대상자: 리스크관리위원회 위원장 사외이사별 참석 여부 (불참 사유) 2017. 3. 30.임기만료퇴임 비대상 비대상 참석 비대상 자. 교육ㆍ연수 일시 및 내용 일시: 2017. 9. 28. (목), 2시간내용: 전(全) 씨티 계열사 감사위원회 위원장 집합 연수 참석대상자: 감사위원회 위원장 사외이사별 참석 여부 (불참 사유) 2017. 3. 30.임기만료퇴임 참석 비대상 비대상 비대상 차. 교육ㆍ연수 일시 및 내용 일시: 2017. 10. 17. (화), 3시간내용: 대주주감사팀과 이사회 및 당행 거버넌스 전반에 대한 의견 교환참석대상자: 감사위원회 위원장 사외이사별 참석 여부 (불참 사유) 2017. 3. 30.임기만료퇴임 참석 비대상 비대상 비대상 카. 교육ㆍ연수 일시 및 내용 일시: 2017. 10. 18. (수), 3시간내용: 대주주감사팀과 이사회 및 당행 거버넌스 전반에 대한 의견 교환참석대상자: 리스크관리위원회 위원장 사외이사별 참석 여부 (불참 사유) 2017. 3. 30.임기만료퇴임 비대상 비대상 참석 비대상 2. 감사제도에 관한 사항 1. 감사위원회 위원의 인적사항 및 사외이사 여부 성 명 주 요 경 력 비 고 김경호(54.12.21) 77. 서울대학교 경영학과83. 퍼듀대학교 경영학 석사87. 퍼듀대학교 경영학 박사(회계학)------------------------------91. 홍익대학교 경영대학 교수(현)09. 국가회계제도심의위원회 위원12. 재정통계자문위원회 위원13. 행정자치부 정책자문위원15. 한국씨티은행 사외이사(현) 사외이사(위원장) 한상용(52.10.02) 75. 서울대학교 공과대학 섬유공학과, 공학사84. 미국 미네소타 대학교, 컴퓨터공학과, 공학박사-----------------------------------95. 중앙대학교 컴퓨터공학부 교수99.-05. ISO JTC1/SC22 한국대표단 단장03.-10. 프로그램심의 조정위원회 제1분과 위원장05.-06. 소프트웨어 감정평가학회 회장06. 공정거래위원회 자문위원16. 한국씨티은행 사외이사(현)18. 중앙대학교 컴퓨터공학부 명예교수 사외이사 안병찬(54.06.06.) 77. 고려대학교 정경대학 경제학과 졸업87. 미국 Pennsylvania State University 대학원 경제학 석사15. 명지대학교 대학원 경제학 박사-----------------------------------77. 한국은행 입행04.-07. 한국은행 미국 워싱턴주재원(1급)07.-10. 한국은행 국제국장11.-14. KB 투자증권 상근감사위원14.-15. KB 생명보험, 경영자문역(비상근)15. 명지대학교 객원교수(현)16. 한국씨티은행 사외이사(현) 사외이사 이미현(61.01.20.) 83. 서울대학교 법학과 졸업85. 서울대학교 법학대학원 졸업87. 사법연수원95. 하버드 로스쿨 LL.M.------------------------------------87. - 13. 법무법인 광장 파트너 변호사02.- 06. 국무총리 행정심판위원회 위원03.- 05. 국세청 국세심사위원회 위원05.- 10. 하나금융지주, 하나은행 사외이사04. - 13. 금융발전심의회 위원(재정경재부/금융위원회)09.- 11. 국세청 법률고문09.- 11. 대한변호사협회 부협회장08. - 현재 세제발전심의위원회 위원(기획재정부)14. - 현재 국세예규심사위원회(기획재정부)13. - 현재 연세대학교 법학전문대학원 교수(현)17. 한국씨티은행 사외이사(현) 사외이사 2. 감사위원회 위원의 독립성 (가) 감사위원회(감사) 설치여부, 구성방법 등 ① 설치여부 : 2000. 3. 20자로 감사위원회 설치② 구성방법 : 3인 이상의 이사로 구성. - 총 위원의 3분의 2이상을 사외이사로 선임 - 위원은 감사위원후보추천위원회에서 추천하고 주주총회에서 선임 - 위원장은 위원 중에서 위원회 결의로 선임③ 감사위원 선출기준감사위원회의 위원은 총 위원의 3분의 2이상이 사외이사이어야 하며, 위원 중 1인 이상은 다음의 금융회사의 지배구조에 관한 법률(이하 '지배구조법') 시행령 제16조에서 정하는 회계 또는 재무전문가이어야 한다(지배구조법 제19조 제1항). (1) 공인회계사 자격을 취득한 후 그 자격과 관련된 업무에 5년 이상 종사한 경력이 있는 사람 (2) 재무 또는 회계 분야의 석사 이상의 학위가 있는 사람으로서 해당 학위 취득 후 연구기관이나 대학에서 재무 또는 회계 관련 분야의 연구원 또는 조교수 이상의 직에 5년 이상 근무한 경력이 있는 사람 (3) 주권상장법인에서 재무 또는 회계 관련 업무에 임원으로 5년 이상 또는 임직원으로 10년 이상 근무한 경력이 있는 사람 (4) 국가, 지방자치단체, 공공기관의 운영에 관한 법률에 따른 공공기관, 금융감독원, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 따른 한국거래소 또는 같은 법 제9조제17항에 따른 금융투자업관계기관에서 재무 또는 회계 관련 업무 또는 이에 대한 감독업무에 5년 이상 종사한 경력이 있는 사람(5) 금융위원회의 설치 등에 관한 법률 제38조에 따른 검사대상기관에서 재무 또는 회계 관련 업무에 5년 이상 종사한 경력이 있는 사람 ④감사위원회 운영현황: 매 분기 1회 이상 개최하고 있으며, 4인의 위원들은 위 감사위원 선출기준 요건을 충족하는 사외이사임. (나) 감사위원회(감사)의 감사업무에 필요한 경영정보접근을 위한 내부장치 마련 여부 - 감사위원회 직무 수행시 필요 권한 보유 (감사위원회규정 제5조) - 경영정보요구권 등(감사위원회규정 제8조) 3. 감사위원회의 활동 위원회명 회차 개최일자 의안내용 가결여부 사외이사의 성명 한상만출석률: 100%(3/3) 김경호출석률: 100%(8/8) 한상용출석률: 100%(8/8) 안병찬출석률: 100%(8/8) 이미현출석률: 80%(4/5) 찬 반 여 부 감사위원회 1 2017.1.17 [결의사항] - 감사본부장 임면 동의 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 2017.3.30선임 [보고사항]해당사항 없음. - - - - - 2 2017.2.15 [결의사항] - 외부감사인 선임 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 [보고사항] - 2016 회계연도 외부감사인 회계감사 결과 보고- 2016년 기준 내부회계관리제도 운영실태 보고- 2016년 4/4분기 내부통제 현황 보고- 2016년 내부 및 감독기관 검사 결과 보고- 2016년 4/4분기 Internal Audit 결과 보고 - - - - - 3 2017.3.8. [결의사항] - 감사보고서 및 내부감시장치 가동현황에 대한 평가의견서 승인- 정기주주총회 의안 및 서류조사- 2016년도 내부회계관리제도 운영실태 감사결과 보고 및 평가보고서 검토- 감사본부장 IA 부장 2017년 목표 승인 가결가결가결가결 찬성찬성찬성찬성 찬성찬성찬성찬성 찬성찬성찬성찬성 찬성찬성찬성찬성 [보고사항] - 내부통제시스템 운영 평가 결과 보고 - - - - - 4 2017.6.2. [결의사항]- 위원장 선임- 2017년 감사계획 수정 승인 가결가결 2017.3.30.임기만료퇴임 찬성찬성 찬성찬성 찬성찬성 찬성찬성 [보고사항]- 2017 회계연도 1/4분기 가결산 검토 결과 보고- 2017년 1/4분기 내부통제 현황 보고- 2017년 1월~4월 내부 및 감독기관 검사결과 보고- 2017년 1/4분기 Internal Audit 결과 보고- RFI 진행상황 보고 - - - - - 5 2017.8.24. [결의사항]- 2017년 검사계획 수정 승인 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 [보고사항]- 2017 회계연도 반기 가결산 검토 결과 및 2017 감사계획 보고- 2017년 2/4 분기 내부통제 현황 보고- 2017년 5 월~7 월 내부 및 감독기관 검사결과 보고- 2017년 2/4 분기 Internal Audit 결과 보고 - - - - - 6 2017.9.22. [결의사항]임시주주총회 의안 및 서류 조사 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 [보고사항]해당사항 없음 - - - - - 7 2017.11.22. [결의사항]- 2018년 검사부 검사계획 승인 가결 찬성 찬성 찬성 찬성 [보고사항]- 2017 회계연도 3/4분기 가결산 검토 결과 보고- 2017년 3/4분기 내부통제 현황 보고 - 2017년 8~10월 내부 및 감독기관 검사결과 보고- 2017년 3/4분기 Internal Audit 결과 보고- 기타: 2017 Franchise Audit 결과 보고 - - - - - 8 2017.12.14. [결의사항]- 감사본부장 및 IA 부장 개인지표 평가 가결 찬성 찬성 찬성 불참(학회일정) [보고사항] - 내부감사 관련 직원의 평가 보고 - - - - - 4. 준법감시인의 현황: 인적사항과 주요경력 준법감시인 황해순 (2016. 2. 1. 2년 임기로 최초선임, 2018. 2. 1. 2년 임기로 재선임) 성명 성별 출생년월 직위 주요경력 소유주식수 재직기간 임기만료일 의결권있는 주식 의결권없는 주식 황해순 여 1960년07월 준법감시인(상무) 83. 이화여자대학교 졸업------------------------83. SC은행 외환, 회계, 내부감사 담당93. 엥도수에즈 은행 내부감사 담당97. HSBC 은행 내부감사02. US CPA04. 칼리온 은행 서울지점, 준법감시인, 내부감사07. HSBC 은행 서울지점준법감시인16. 한국씨티은행 준법감시본부장(현) - - 1년11개월 2020년 1월 31일 3. 주주의 의결권 행사에 관한 사항 가. 투표제도에 관한 사항 (1) 집중투표제의 채택여부 집중투표제 채택 (정관에 배제조항 없음) - 1998. 12. 28 신설된 상법 제382조의2에 따른 집중투표제를 인정함. (정관에 별도 세부 운영사항 규정하고 있지 않음) (2) 서면투표제 또는 전자투표제의 채택여부 ① 서면투표제 채택 (정관 제16조 제2항, 제3항) - 제 18차 정관변경(2000. 3. 20 정기주주총회)에서 채택 - 은행은 주주총회의 소집을 결정하기 위한 이사회의 결의에서 서면결의를 하기로 결정하는 경우에는, 은행은 총회 소집통지서에 의결권 행사에 필요한 서면과 참 고자료 첨부하도록 함② 전자투표제는 채택하지 않음. 나. 소수주주권의 행사여부 다. 경영권 경쟁 VII. 주주에 관한 사항 1. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황당사 최대주주는 Citibank Overseas Investment Corporation(씨티뱅크 오버씨즈 인베스트먼트 코포레이션)이며, 그 지분(율)은 318,203,038주(99.98%)입니다. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황 (기준일 : 2017년 12월 31일 ) (단위 : 주, %) 성 명 관 계 주식의종류 소유주식수 및 지분율 비고 기 초 기 말 주식수 지분율 주식수 지분율 COIC 모회사 보통주 318,203,038 99.98 318,203,038 99.98 - 계 보통주 318,203,038 99.98 318,203,038 99.98 - - - - - - - *2014년 10월 31일 한국씨티금융지주(주)의 (주)한국씨티은행으로의 합병 이후 지주회사의 대주주인 COIC이 (주)한국씨티은행의 최대주주가 됨. * 위 표의 보통주는 의결권 있는 주식임. ◆click◆『최대주주가 법인 또는 투자조합 등 단체인 경우』 삽입 11011#*최대주주가단체인경우.dsl (1) 법인 또는 단체의 기본정보 명 칭 출자자수(명) 대표이사(대표조합원) 업무집행자(업무집행조합원) 최대주주(최대출자자) 성명 지분(%) 성명 지분(%) 성명 지분(%) COIC(CItibank Overseas Investment Corporation) 1 Michael F. Brisgone - - - Citibank, N.A. 100 - - - - - - ( 2) 최대주주의 최근 결산기 재무현황(2017. 12. 31. 현재*)당사 최대주주인 Citibank Overseas Investment Corporation의 최근 재무현황입니다. (단위: 백만불, USD Million) 구분 2017년 12월 말 자산총계 305,849 부채총계 220,337 자본총계 85,511 매출액 - 총수익 13,285 영업이익 5,279 당기순이익 3,890 (3) 사업현황 등 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 주요 내용당사 최대주주인 Citibank Overseas Investment Corporation(씨티뱅크 오버씨즈 인베스트먼트 코포레이션)은 1961년 12월 21일 미합중국 델라웨어 주(Delaware)에서 설립되었으며, 미합중국 연방준비법 제25(a)항(Section 25(a) of the Federal Reserve Act)에 의거 씨티그룹의 해외금융투자를 위하여 설립된 Edge Corporation입니다. 2. 최대주주의 변동현황 ◆click◆『최대주주 변동내역』 삽입 11011#*최대주주변동내역.dsl 해당사항없음 > 3. 주 식 소유현황 주식 소유현황 (기준일 : 2017년 12월 31일 ) (단위 : 주) 구분 주주명 소유주식수 지분율 비고 5% 이상 주주 COIC 318,203,038 99.98% - - - - - 우리사주조합 - - - ◆click◆『소액주주현황』 삽입 11011#*소액주주현황.dsl 10_소액주주현황 소액주주현황 (기준일 : 2017년 12월 31일 ) (단위 : 주) 구 분 주주 보유주식 비 고 주주수 비율 주식수 비율 소액주주 2,832 99.9% 71,399 0.02% 우선주 7,465 포함 4. 주식사무 정관상 신주인수권의 내용 1. 이 은행의 주주는 신주발행에 있어서 그가 소유한 주식수에 비례하여 신주의 배정을 받을 권리를 가진다. 그러나 주주가 신주인수권을 포기 또는 상실하거나 신주배정에서 단주가 발생하는 경우에는 그 처리방법은 이사회의 결의로 정한다. 2. 이사회는 제1항 본문의 규정에 불구하고 다음 각호의 경우로서 신기술의 도입, 재무구조의 개선 등 회사의 경영상 목적을 달성하기 위하여 이사회의 결의로 주주 외의 자에게 신주를 배정할 수 있다. (1) 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 등 관련 법령에 의하여 신주를 모집하거나 인수인에게 인수하게 하는 경우 (2) 해외주식예탁증서(DR) 발행에 따라 신주를 발행하는 경우 (3) 정부 등의 출자로 인하여 신주를 발행하는 경우 (4) 경영상 필요로 외국인투자촉진법에 의한 외국인 투자를 위하여 신주를 발행하는 경우 (5) 긴급한 자금조달 또는 경영상 필요에 따라 관계법령에 의한 투자를 위하여 신주를 발행하는 경우 결 산 일 12월 31 일 정기주주총회 매결산일 후 3월이내 소집 주주명부폐쇄시기 매년 1월1일부터 1월 31일까지 주권의 종류 일.오.십.오십.백.오백.일천.일만(8종) 명의개서대리인 주식회사 국민은행 주소: 서울특별시 중구 남대문로 84 국민은행전화번호: 1599-9999 주주의 특전 해당사항없음 공고게재신문 중앙일보 5. 주가 및 주식 거래실적 은행은 2004년 7월 상장 폐지되어 한국거래소 또는 해외의 조직화된 시장에서 거래되는 주가 및 주식거래실적이 없습니다. VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항 1. 임원 및 직원의 현황 1. 임원 현황 (기준일 : 2017년 12월 31일 ) (단위 : 주) 성명 성별 출생년월 직위 등기임원여부 상근여부 담당업무 주요경력 소유주식수 재직기간 임기만료일 의결권있는 주식 의결권없는 주식 박진회 남 1957년 09월 은행장 등기임원 상근 대표이사은행 총괄,---------이사회 의장임원후보추천위원회 위원 76. 경기고80. 서울대학교 무역학과83. University of Chicago, MBA84. 런던 정경대(LSE) 경제학 석사-----------------------01. 한미은행, 본부장02. 위 은행, 부행장04. 한국씨티은행, 수석부행장11. 한국씨티금융지주, 기업금융그룹장14.한국씨티은행, 은행장(현) - - 3년2개월 2020년 10월 27일 프란시스코아리스떼기에따 (FranciscoAristeguieta) 남 1965년 12월 기타 비상무이사 등기임원 비상근 이사회 위원,보수위원회 위원임원후보추천위원회위원 MBA, 브루넬 대학교, 영국----------------------05. 씨티그룹 베네수엘라 CEO07. 씨티그룹 안데스 지역 CEO10. 씨티거래서비스장, 씨티그룹 라틴아메리카/멕시코12. 씨티그룹 라틴 아메리카 CEO15. 씨티그룹 아태지역 CEO(현)15. 한국씨티은행 기타 비상무이사(현) - - 2년2개월 2018년 10월 16일 피유쉬아그라왈(Piyush Agrawal) 남 1976년 11월 기타비상무이사 등기임원 비상근 이사회 위원,리스크관리위원회 위원 MBA, 웨이크포레스트 대학교, 미국----------------------01. 씨티그룹 뉴욕, 회계사04. 씨티그룹 뉴욕, 팀장08. 씨티그룹 뉴욕, 이사10. 씨티은행 뭄바이, 리스크관리최고책임자13. 씨티그룹 뉴욕 최고행정책임자15. 씨티그룹 아태지역, 리스크관리최고책임자(현)15. 한국씨티은행 기타 비상무이사(현) - - 2년2개월 2018년 10월 16일 김경호 남 1954년 12월 사외이사 등기임원 비상근 이사회 위원,(선임 사외이사)감사위원회 위원장리스크관리위원회 위원,임원후보추천위원회 위원 77. 서울대학교 경영학과83. 퍼듀대학교 경영학 석사87. 퍼듀대학교 경영학 박사(회계학)--------------------------91. 홍익대학교 경영대학 교수(현)09. 국가회계제도심의위원회 위원(현)12. 재정통계자문위원회 위원(현)13. 행정자치부 정책자문위원(현)15. 한국씨티은행 사외이사(현) - - 2년9개월 2018년 03월 30일 한상용 남 1952년 10월 사외이사 등기임원 비상근 이사회 위원,감사위원회 위원리스크관리위원회 위원,보수위원회 위원장임원후보추천위원회 위원 75. 서울대학교 공과대학 섬유공학과, 공학사84. 미국 미네소타 대학교, 컴퓨터공학과, 공학박사-----------------------------------95. 중앙대학교 컴퓨터공학부 교수99.-05. ISO JTC1/SC22 한국대표단 단장03.-10. 프로그램심의 조정위원회 제1분과 위원장05.-06. 소프트웨어 감정평가학회 회장06. 공정거래위원회 자문위원16. 한국씨티은행 사외이사(현)18. 중앙대학교 컴퓨터공학부 명예교수 - - 1년9개월 2018년 03월 30일 안병찬 남 1954년 06월 사외이사 등기임원 비상근 이사회 위원,감사위원회 위원리스크관리위원회 위원장,보수위원회 위원임원후보추천위원회 위원 77. 고려대학교 정경대학 경제학과 졸업87. 미국 Pennsylvania State University 대학원 경제학 석사15. 명지대학교 대학원 경제학 박사-----------------------------------77. 한국은행 입행04.-07. 한국은행 미국 워싱턴주재원(1급)07.-10. 한국은행 국제국장11.-14. KB 투자증권 상근감사위원14.-15. KB 생명보험, 경영자문역(비상근)15. 명지대학교 객원교수(현)16. 한국씨티은행 사외이사(현) - - 1년9개월 2018년 03월 30일 이미현 여 1961년 01월 사외이사 등기임원 비상근 이사회 위원감사위원회 위원리스크관리위원회 위원보수위원회 위원임원후보추천위원회 위원 83. 서울대학교 법학과 졸업85. 서울대학교 법학대학원 졸업87. 사법연수원95. 하버드 로스쿨LL.M.------------------------------------87. - 13. 법무법인 광장 파트너 변호사02.- 06. 국무총리 행정심판위원회 위원03.- 05. 국세청 국세심사위원회 위원05.- 10. 하나금융지주, 하나은행 사외이사04. - 13. 금융발전심의회 위원(재정경재부/금융위원회)09.- 11. 국세청 법률고문09.- 11. 대한변호사협회 부협회장08. - 현재 세제발전심의위원회 위원(기획재정부)14. - 현재 국세예규심사위원회(기획재정부)13. - 현재 연세대학교 법학전문대학원 교수(현)17. 한국씨티은행 사외이사(현) - - 9개월 2019년 03월 30일 유명순 여 1964년 11월 수석 부행장 미등기임원 상근 기업금융 그룹장 87. 이화여자대학교 영어교육 학사 90. 서강대학교 MBA ---------------------- 05. 한국씨티은행, 다국적기업부 본부장 09. 한국씨티은행, 기업금융상품본부 부행장 14. 제이피모간은행 서울지점 기업금융총괄책임자 15. 한국씨티은행, 기업금융그룹장(현) - - 2년 7개월 2018년 05월 31일 브렌단 카니 (Bren-dan Carney) 남 1969년 12월 수석 부행장 미등기임원 상근 소비자금융 그룹장 92. University of Michigan, Economics 98. University of Pennsylvania, MBA(Wharton School) ---------------------- 06. Citibank 포르투갈 소비자금융그룹 총책임자 11. Citibank 벨기에 은행장 12. Citi Handlowy (폴란드) Consumer Banking 총책임자 15. 한국씨티은행 소비자금융그룹장(현) - - 2년 6개월 2018년 06월 30일 김정원 여 1968년 11월 부행장 미등기임원 상근 재무기획 그룹장 91. 이화여자대학교 영어영문학과 03. University of Chicago, MBA --------------------------- 03. 신한 맥쿼리 금융자문 Business Manager 06. 씨티그룹글로벌마켓증권 CAO 10. 한국씨티은행 재무기획부 본부장 12. 한국씨티금융지주(주) 재무그룹장 12. 한국씨티그룹캐피탈 기타 비상무이사 12. 한국씨티은행, 재무기획그룹장(현) 17. 한국씨티은행, 재무기획그룹장(현), 재무관리책임자(현) - - 5년 3개월 2018년 03월 31일 강정훈 남 1956년 07월 부행장 미등기임원 상근 업무/전산 그룹장 82. 서울대학교 무역학과 --------------------------- 04. 한국씨티은행,재무회계부 부장 05. 한국씨티은행, 인사본부장 14. 한국씨티은행, 경영지원그룹장 겸 금융소비자보호본부장 16. 한국씨티은행, 업무/전산 그룹장 겸 금융소비자보호본부장(현) - - 8년 6개월 2018년 03월 31일 이창원 남 1963년 11월 부행장 미등기임원 상근 법무총괄 86. 서울대학교 법과대학 공법학과 98. 미국 보스톤대학교 법과대학원 LL.M. ----------------------- 93. 법무법인 세종 변호사 00. 법무법인 세종 파트너 변호사 13. 한국씨티금융지주(주) 법무본부 부사장 13. 한국씨티은행 법무본부 부행장(현) - - 4년 10개월 2018년 03월 31일 박병탁 남 1956년 05월 부행장 미등기임원 상근 영업점 관리 총괄 79. 성균관대학교 경제학과 졸업 ----------------------- 04. 한국씨티은행 자금관리부장 08. 한국씨티은행 안산기업금융지점장 09. 한국씨티은행 개인금융상품본부장 12. 한국씨티은행 마케팅/상품본부장 12. 한국씨티은행 WM사업본부장 13. 한국씨티은행 WM본부 부행장 14. 한국씨티은행 개인금융영업본부 부행장 17. 한국씨티은행 영업점관리본부 부행장(현) - - 4년 9개월 2018년 03월 31일 나레쉬 나라얀 (Naresh Narayan) 남 1964년 04월 부행장 미등기임원 상근 자금시장 그룹장 86. 미국 컬럼비아 대학교 학사 96. 미국 컬럼비아 대학교 MBA ---------------------- 01. 씨티그룹 Global Markets NY 책임자 04. 씨티그룹 Global Markets NY 부행장 06. 씨티그룹 Global Markets Japan 부행장 14. 한국씨티은행 자금시장그룹장(현) - - 3년 6개월 2018년 06월 30일 김상준 남 1966년 06월 부행장 미등기임원 상근 리스크관리 그룹장 위험관리책임자 89. 서울대학교 경제학 94. 미국 프린스턴 대학교 경제학 박사 -------------------------------- 08. 일본 다이와 증권 주식 파생 상품 총책임자 12. 일본 씨티그룹 홀딩스 및 씨티그룹 글로벌 마켓 리스크 총책임자 14. 씨티그룹 아태지역본부 금융기관 리스크관리 총책임자 겸 일본 씨티그룹 홀딩스 및 씨티그룹 글로벌 마켓 리스크 총책임자 16. 한국씨티은행,리스크관리그룹장(현), 위험관리책임자(현) - - 1년 1개월 2018년 11월 30일 황해순 여 1960년 07월 준법감시인 (상무) 미등기임원 상근 준법감시인 83. 이화여자대학교 --------------------------- 83. SC은행 외환, 회계, 내부감사 담당 93. 엥도수에즈 은행 내부감사 담당 97. HSBC 은행 내부감사 02. US CPA 04. 칼리온 은행 서울지점, 준법감시인, 내부감사 07. HSBC 은행 서울지점 준법감시인 16. 한국씨티은행 준법감시본부장(현) - - 1년 11개월 2018년 01월 31일 박희섭 남 1960년 11월 정보보호최고책임자 (상무) 미등기임원 상근 정보보호 최고책임자 85. 홍익대학교 전자계산학 ------------------------ 04. 한국씨티은행 서울지점 IT 통합부 전산개발부문장 08. 한국씨티은행 금융전산부 전산개발부문장 겸 기업금융 전산부문 Country Head 13. 한국씨티은행 전산개발부장 겸 기업금융 전산부문 Country Head 17. 한국씨티은행 고객정보보호본부 상무, 정보보호최고책임자 겸 신용정보관리/보호인 겸 개인정보보호책임자, 개인정보 관리책임자 - - 9개월 2019년 03월 31일 반병철 남 1965년 04월 상무 미등기임원 상근 신탁본부총괄 89. 서울대학교 사법학과 93. 서울대학교 법과대학원 ------------------------ 93. 삼성생명 재무심사팀 Risk Manager 95. 한솔종합금융 심사부 Risk Manager 98. 한미은행 국제금융팀 M Desk, 신탁증권팀 ABS Desk 01. 한미은행 종합금융팀, 신탁사업부 Product Manager 04. 한국씨티은행 신탁본부 구조화신탁팀장 12. 한국씨티은행 신탁본부 신탁부장 16. 한국씨티은행 신탁본부, 본부장 17. 한국씨티은행 신탁본부, 상무(현) - - 5개월 2019년 07월 31일 임원변동사항> 미등기임원 1) 재선임 -황해순: 2018년 1월 15일 개최된 이사회에서 준법감시인로 재선임(임기: 2018.02.01~2020.01.31) -김정원: 2018년 2월 12일 개최된 이사회에서 재무관리책임자로 재선임(임기: 2018.04.01~ 2019.03.31) 2) 사임 -나레쉬나라얀 : 2017년 12월 31일 사임. -박병탁 : 2018년 1월 14일 사임. 3) 선임 직명 성명 출생년월 약력 비고 미등기임원 (전무) 엄지용 1971년 08월 96. 연세대학교 경영학과 02. University of Chicago, MBA ------------------------ 08. 한국씨티은행 스왑데스크 부장 15. 한국씨티은행 외환파생운용부 부장 18. 한국씨티은행 자금시장본부 본부장 18. 한국씨티은행 자금시장본부 전무(현) 2018.01.15. 선임 미등기임원 (부행장) 신동금 1967년 10월 90. 이화여자대학교 교육공학 93. 이화여자대학교 대학원 교육공학 석사 ------------------------ 05. 한국씨티은행 CIB 인사운용부장 08. 한국씨티은행 인사부장 10. 한국씨티금융지주㈜ 인사부장 10. 한국씨티은행 인사부장 14. 한국씨티은행 인사본부 본부장 18. 한국씨티은행 인사본부 부행장(예정) 2018.04.01 선임예정 2. 직원 현황 (기준일 : 2017년 12월 31일 ) (단위 : 백만원) 사업부문 성별 직 원 수 평 균근속연수 연간급여총 액 1인평균급여액 비고 기간의정함이 없는근로자 기간제근로자 합 계 전체 (단시간근로자) 전체 (단시간근로자) - 남 1,725 0 106 0 1,831 19.0 218,688 119 - - 여 1,643 0 73 0 1,716 12.2 137,108 80 - 합 계 3,368 0 179 0 3,547 15.7 355,796 100 - (주1) 임원, IS(International Staff) 제외(주2) 평균근속연수는 기간의 정함이 없는 근로자의 평균근속년수임(주3) 급여총액은 소득세법 제20조에 따라 관할 세무서에 제출하는 근로소득지급명세서의 근로소득을 기준으로 기재 2. 임원의 보수 등 보수현황> 1. 주주총회 승인금액 (단위 : 백만원) 구 분 인원수 주주총회 승인금액 비고 등기이사 3 4,000 (주1) 감사위원회위원 4 - - (주1) 주주총회 승인금액은 감사위원회위원 포함금액임. 2. 보수지급금액 2-1. 이사ㆍ감사 전체 (단위 : 백만원) 인원수 보수총액 1인당 평균보수액 비고 7 1,594 228 - *소득세법 제20조 근로소득, 제21조 기타소득, 제22조 퇴직소득을 기준으로 함.(이하 동일)**보수총액은 2017년 4분기까지 임원에게 지급된 누적보수금액임.(이하 동일)***1인당 평균보수액은 지급총액을 구성 인원수로 나눈 금액임(인원수는 2017년 12월 재직기준임, 이하 동일)2-2. 유형별 (단위 : 백만원) 구 분 인원수 보수총액 1인당평균보수액 비고 등기이사(사외이사, 감사위원회 위원 제외) 3 1,334 445 (주1) 사외이사(감사위원회 위원 제외) - - - (주2) 감사위원회 위원 4 260 65 - 감사 - - - - (주1) 등기이사 인원수에는 직접 보수를 수령하지 않는 비상임이사가 포함됨. (주2) 사외이사 전원이 감사위원회위원임.3. 이사.감사의 보수지급기준등기이사 및 사외이사(감사위원회위원)의 보수는 주주총회 승인금액 범위내에서 보수위원회에서 결정함. 보수현황> 1. 개인별 보수지급금액 (단위 : 백만원) 이름 직위 보수총액 보수총액에 포함되지 않는 보수 박진회 은행장 1,334 이연된 씨티그룹 주식보상: 6,973주이연된 현금보상: 470백만원 주) 보수총액에 포함되지 않는 보수는 등기임원으로 기여한 성과에 대한 이연보상 임. 2. 산정기준 및 방법 (단위 : 백만원) 이름 보수의 종류 총액 산정기준 및 방법 대표이사박진회 근로소득 급여 480 보수위원회에서 직무가치 및 글로벌 가이드라인 등을 종합적으로 고려하여 결정된 연간기본급을 매월 분할하여 지급함 상여 841 보수위원회에서 결의 한 임원 평가 및 보상 방안에 따라 자본적정성(Capital Adequacy), 자산건전성(Asset Quality), 경영일반(Management), 수익성(Earning), 유동성(Liquidity) 지표로 구성된 CAMEL로 평가하는 공동지표와 비계량 및 계량 지표로 설정된 개별지표를 종합적으로 평가하고 산출된 결과에 따라 성과급 지급률 범위내에서 결정하였음. 계량지표 관련하여 자본적정성을 나타내는 BIS비율(Basel 3 기준)이 시중은행 중 최고 수준을 유지하고 있는 점, 우수한 자산건전성 유지 및 대손비용을 목표대비 낮게 관리한 점, 지속적인 예수금 최적화에도 불구하고 최상의 유동성비율을 기록한 점 등을 고려하였고, 비계량지표 관련하여 급변하는 금융산업 환경에 대응하기 위하여 은행의 장기적인 전략을 제시하고 단계적인 절차를 이행 한 점, 디지털/모바일을 통해 비즈니스 혁신을 이끌고, 내부통제 체계를 강화하여 최고의 윤리의식 및 책임을 바탕으로 한 조직문화를 발전시킨 리더십 등을 고려하였음. 상여금에는 당해년도에 이연 지급된 현금보상과 주식보상 중 등기임원으로 기여한 195백만원이 포함되어 있음. 주식매수선택권 행사이익 - 해당사항없음 기타 근로소득 13 복리제도에 따라 개인에게 지급된 비용 퇴직소득 - - 기타소득 - - ◆click◆『주식매수선택권의 부여 및 행사현황』 삽입 11011#*주식매수선택권의부여및행사현황.dsl 주식매수선택권의 부여 및 행사현황 >- 해당사항없음 IX. 계열회사 등에 관한 사항 1. 회사가 속해있는 기업집단(1) 기업집단의 명칭 : 씨티그룹(Citigroup)(2) 기업집단에 소속된 회사 업 종 상장구분 명 칭 지주회사 상 장(NYSE) Citigroup Inc. 지주회사 비상장 Citibank Overseas Investment Corporation 지주회사 비상장 Citicorp 금 융 업 비상장 (주)한국씨티은행 은행업 비상장 Citibank, N.A. 증권업 비상장 씨티그룹글로벌마켓증권㈜ * Citigroup Inc.의 지배하에 있는 모회사와 한국에 근거를 둔 관계회사등을 기재함. 2. 계열회사의 현황(1) 계열회사 관계 계통도 계열회사 관계 계통도.jpg 계열회사 관계 계통도 (2) 회사와 계열회사간 임원 겸직현황 3. 타법인출자 현황 ◆click◆『타법인출자 현황』 삽입 11011#*타법인출자현황.dsl (기준일 : 2017년 12월 31일 ) (단위 : 백만원, 주, %) 법인명 최초취득일자 출자목적 최초취득금액 기초잔액 증가(감소) 기말잔액 최근사업연도재무현황 수량 지분율 장부가액 취득(처분) 평가손익 수량 지분율 장부가액 총자산 당기순손익 수량 금액 씨티크레딧서비스신용정보 2008년 03월 25일 자회사설립 3,000 600,000 100 6,809 (-)600,000 10,618 - 0 0.00 0 - - 한국증권금융 1988년 11월 28일 은행권공동출자 5,019 1,003,217 1.48 12,741 - - 436 1,003,217 1.48 13,177 42,823,033 128,447 한국금융안전 1990년 12월 05일 은행권공동출자 83 16,640 1.39 507 - - (-)61 16,640 1.39 446 29,634 942 한국능률협회컨설팅 1995년 05월 29일 은행권공동출자 150 30,000 3.75 199 - - 0 30,000 3.75 199 52,512 5,546 한국자금중개 1996년 07월 15일 은행권공동출자 169 29,108 1.45 1,286 - - 26 29,108 1.45 1,312 81,067 5,036 에스엠신용정보(솔로몬신용정보) 1999년 11월 01일 은행권공동출자 318 63,600 5.13 811 - - (-)46 63,600 5.13 765 24,073 465 국민행복기금(신용회복기금)우선주 2009년 01월 05일 은행권공동출자 6,282 2,094 0.90 1,567 - - 1,919 2,094 0.90 3,486 375,991 126,954 (주)보임기술 2017년 11월 13일 출자전환 - 0 0.00 0 266,931 0 0 266,931 10.01 0 15,413 (-)8,991 골드쉬핑(주) 2015년 4월 22일 출자전환 - 14,498 20.81 0 (-)14,498 0 - 0 0.00 0 1,067 (-)42 현우공업(주) 2015년 05월 27일 출자전환 - 29,641 8.69 0 (-)29,641 0 - 0 0.00 0 3,778 9,182 ㈜구쎈일렉트릭 2016년 01월 14일 출자전환 - 8,969 9.05 0 (-)8,969 0 - 0 0.00 0 2,048 (-)1,652 ㈜정미푸드 2016년 03월 16일 출자전환 - 7,907 8.63 0 (-)7,907 0 - 0 0.00 0 3,944 (-)774 삼포산업(주) 2016년 06월 28일 출자전환 - 24,775 5.91 0 (-)24,775 0 - 0 0.00 0 21,332 268 (주)삼애 2016년 07월 07일 출자전환 - 13,969 8.03 0 (-)13,969 0 - 0 0.00 0 10,023 (-)523 주영트레이딩(주) 2016년 09월 29일 출자전환 - 824 8.52 0 (-)824 0 - 0 0.00 0 4,390 427 합 계 1,845,242 - 23,920 - - - 1,411,590 - 19,385 - - * 기초 또는 기말 현재 해당 법인에 대한 출자비율이 5%를 초과하는 경우이거나 장부가액이 1억원을 초과하는 경우 기재함.** 최초취득액은 재조정후 금액이며, 취득일이 여러건일 경우 가장빠른 일자를 기재*** 법인명에 상장여부가 표시되어 있지 않은 경우 비상장 주식임.****최근 사업연도 재무현황은 2016년 실적임. X. 이해관계자와의 거래내용 1. 대주주등에 대한 신용공여 등 당사는 금융기관으로 은행법 등 관련법령에 따른 영업으로서 대여, 보증 등 신용위험을 수반하는 직, 간접적인 거래를 하고 있으며, 이러한 거래 과정에 대주주를 상대방으로 하거나 대주주를 위한 경우도 있습니다. 그러나 이 경우에도 은행법 제35조의 2 ‘금융기관의 대주주에 대한 신용공여등’에 따라 일정금액의 범위내에서만 가능하며 은행법시행령에서 정하는 금액 이상의 신용공여를 하고자 하는 때에는 미리 이사회 의결을 거치고 있습니다. 또한, 동 법에서 정하는 대로 금융기관은 당해 금융기관의 대주주에 대하여 대통령령이 정하는 금액 이상의 신용공여를 한 때에는 지체없이 그 사실을 금융위원회에 보고하고 컴퓨터통신 등을 이용하여 공시하여야 함에 따라, 당행 홈페이지에는 그러한 사실을 공시하고 있으므로 참고하실 수 있습니다. (당사는 비상장회사로 상법 제542조의 9 상장회사에 대한 특례 조항이 적용되지 않습니다) 가. 대주주등에 대한 신용공여 규모 및 증감 (단위: 백만원) 업체명 신용공여 잔액 증감 2017년말 2016년말 Citibank N.A. 431,539 584,620 (-)153,081 Citibank Japan Ltd. 0 7,118 (-)7,118 Citibank Berhad 73 152 (-)79 Citigroup PTY Limited 660 2,111 (-)1,451 Citibank Canada 0 0 0 Banco National de Mexico 1 1 0 Joint Stock Company Commercial Bank Citibank 25 137 (-)112 Citigroup Global Markets Limited 166 23,048 (-)22,882 Citibank (China) co.,Ltd. 3,479 6,321 (-)2,842 Citibank Europe Plc 25,000 1 24,999 Citigroup Global Markets Korea Securities Limited 574 557 17 Bank Handlowy w Warszawie S.A. 2 1 1 Citibank A.S., Istanbul 1 1 0 Citibank Taiwan Ltd. 405 0 405 합계 461,925 624,068 (-)162,143 나. 신용공여의 거래조건 (단위 : 백만원) 신용공여 상대방 업체명 신용공여 개시일 (이사회 승인일) 신용공여 종료일 신용공여 약정금액 (이사회 승인금액) 여신과목 신용공여 합계액 (잔액기준) 금리(수수료) 주요 특별약정 담보의 종류 (평가액) 자금용도 Citibank, N.A. 2017.12.14 2018.12.31 1,340,000 매입외환 5,312 LIBOR+0.45~0.60% P.A. (업체별차등금리) 없음 신용 외화수출입대금결제차금/ 계약이행보증 콜론 0 미수금 12,165 외화예치금 282,248 시장금리(현재O/N LIBOR) 확정지급보증 120,656 지급보증:U$530.00~550.00 미확정지급보증 11,158 Confirmation:0.40~0.80% P.Q. 1,340,000 소 계 431,539 Citibank Europe Plc 2017.12.14 2018.12.31 700,000 매입외환 0 LIBOR+0.45~0.60% P.A. 없음 신용 외화수출입대금결제차금/ 미수금관련한도자금 미수금 0 0.00% 확정지급보증 25,000 700,000 소 계 25,000 Citigroup Pty Limited 2017.12.14 2018.12.31 150,000 매입외환 660 LIBOR+0.45~0.60% P.A. 없음 신용 외화수출입대금결제차금 미수금 0 외화예치금 0 시장금리 150,000 소 계 660 Citibank Canada 2017.12.14 2018.12.31 150,000 외화예치금 0 시장금리 없음 신용 외화수출입대금결제차금 150,000 소 계 0 Citibank A.S., Istanbul 2017.12.14 2018.12.31 100,000 매입외환 0 LIBOR+0.60~0.80% P.A. 없음 신용 외화수출입대금결제차금 외화예치금 1 100,000 소 계 1 Joint Stock Company Commercial Bank Citibank 2017.12.14 2018.12.31 100,000 외화예치금 25 없음 신용 외화수출입대금결제차금 100,000 소 계 25 Citibank(China) Co., Ltd. 2017.12.14 2018.12.31 100,000 매입외환 383 LIBOR+0.45~0.60% P.A. 없음 신용 외화수출입대금결제차금 미수금 0 외화예치금 3,096 시장금리 확정지급보증 0 100,000 소 계 3,479 Bank Handlowy w Warszawie S.A. 2017.12.14 2018.12.31 50,000 매입외환 0 없음 신용 외화수출입대금결제차금 외화예치금 2 0.00% 50,000 소 계 2 Citibank Berhad 2017.12.14 2018.12.31 20,000 매입외환 0 LIBOR+0.45~0.60% P.A. 없음 신용 외화수출입대금결제차금/ 계약이행보증 미수금 0 0.00% 외화예치금 1 0.00% 확정지급보증 72 지급보증:U$530.00~550.00 20,000 소 계 73 Citigroup Global Markets Limited 2017.12.14 2018.12.31 80,000 미수금 166 0.00% 없음 신용 파생상품정산차액결제자금 외화예치금 0 Fed Fund Rate 80,000 소 계 166 Citibank Colombia S.A. 매입외환 0 소 계 0 Citibank del Peru S.A. 매입외환 0 0.00% 미확정지급보증 0 Fed Fund Rate 소 계 0 Citibank Gabon S.A. 매입외환 0 소 계 0 Citibank Taiwan Ltd. 매입외환 405 소 계 405 Banco Nacional de Mexico, S.A. 외화예치금 1 0.00% 소 계 1 Citigroup Global Markets Korea Securities Limited 신용카드채권 574 소 계 574 2,790,000 총 계 461,925 2. 대주주와의 자산양수도 등 거래 상대방의 이름 및 회사와의 관계 씨티크레딧서비스신용정보 주식회사/ 자회사 거래종류 자산양수도 거래일자 2017년 10월 23일 거래대상물 가구, 사무기기, 전산기기 등 거래목적 ㈜한국씨티은행의 자회사인 씨티크레딧서비스신용정보 주식회사의 주식 100%를 매각하는 과정에서 자회사의 사무자산 및 전산기기 등을 모회사인 당행이 매수함. 거래금액(금액산정기준 포함) 1,889,030,853원(부가세 제외, 매각대상자산의 가액의 합) 거래조건 세무상 장부가액 기준 거래로 인하여 손익이 발생한 경우 그 내용 - 이사회 결의 본 자산양수도 계약은 2017. 9. 11. 이사회가 승인한 주식매각계약에 따른 부속 계약임. 3. 대주주와의 영업거래 등 ‘Ⅲ. 재무에 관한 사항’ 중 ‘3. 연결재무제표 주석’의 ’45. 특수관계자’ 및 ‘Ⅲ. 재무에 관한 사항’ 중 ‘5. 재무제표 주석’의 ’46. 특수관계자’ 관련 내용을 참고하시기 바랍니다. 4. 대주주 이외의 이해관계자와의 거래 해당사항 없음> XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 1. 공시내용의 진행/변경상황 및 주주총회 현황가. 공시내용의 진행/변경상황 나. 주주총회 의사록 요약 주총일자 안 건 결 의 내 용 비 고 임시주주총회(2017.10.27.) 이사 선임의 건(후보 박진회) 원안승인사내이사 박진회 제34기정기주주총회(2017.3.30.) 2016 회계연도(’16. 1. 1∼’16. 12. 31) 재무제표 및 연결재무제표 승인의 건 원안승인 정관 변경의 건 원안승인 감사위원이 되는 사외이사 선임의 건(후보 김경호) 원안승인 감사위원이 되는 사외이사 선임의 건(후보 이미현) 원안승인 이사 보수한도 승인의 건 원안승인 제33기정기주주총회(2016.3.30.) 2015회계연도(2015. 1. 1 ~ 2015. 12. 31)재무제표 및 연결재무제표 승인 원안승인 정관 변경의 건 원안승인 이사 선임의 건 원안승인연임 사외이사: 한상만신임 사외이사: 한상용, 안병찬 감사위원회 위원 선임의 건 원안승인연임 감사위원: 한상만신임 감사위원: 한상용, 안병찬 이사보수한도 승인의 건 원안승인 임시주주총회(2015.10.16.) 이사 선임의 건 원안승인기타비상무이사 프란시스코 아리스떼기에따기타비상무이사 피유쉬 아그라왈 제32기정기주주총회(2015.3.27) 2014회계연도(2014. 1. 1 ~ 2014. 12. 31)재무제표 및 연결재무제표 승인 원안승인 정관 변경의 건 원안승인 이사 선임의 건 원안승인연임 사외이사 권오규, 배정근, 한상만 정순섭 신임 사외이사 김경호 감사위원회 위원 선임의 건 원안승인연임 감사위원 권오규, 배정근, 한상만 정순섭신임 감사위원 김경호 이사보수한도 승인의 건 원안승인 2. 우발채무 등 가. 중요한 소송사건 나. 견질 또는 담보용 어음ㆍ수표 현황 다. 채무보증현황 은행이 영위하는 업무상 타 회사를 위한 채무보증은 지급보증업무로 융자담보지급보증, 회사채발행보증, 수출입 업무관련한 수입신용장발행, 수입신용장 인수등이 있으며, 동 내용은 "Ⅱ사업의 내용, 3영업종류별현황, 다. 지급보증업무"를 참고하시기 바랍니다. 라. 채무인수 약정현황 해당사항없음 > 마. 그밖의 우발채무 등1) 정보유출 관련내용 해당사항없음 >2) 기타 연결감사보고서 주석 25 및 감사보고서 주석 27.우발사항 참조 > 3. 제재현황 등 그 밖의 사항가. 제재현황1) 기관 조치일 조치기관 처벌또는 조치대상자 처벌 또는 조치내용 사유및 근거법령 처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행현황 재발방지를 위한 회사의 대책 2013.03.05 금융감독원 한국씨티은행 기관경고 여신거래 약정시 임의해지권부여 등 부당운용 -은행법 제52조 -은행법시행령 제26조의 2 별표 3 제38호 -은행업감독규정 제85조, 제86조 -은행업감독업무시행세칙 제59조의 2 -약관의 규제에 관한 법률 제9조, 제10조,제17조 대출약정의 신규 및 갱신 체결시 표준약정서 사용을 원칙으로 함. 관련 규정 정비 및직원 재교육 2013.03.27 행정안전부 한국씨티은행 과태료 부과처분 안전성 확보조치 위반 개인정보보호법 25조6항 과태료(3,000,000)납부 전산개선 및 교육강화 2013.06.04 금융위원회 한국씨티은행 과태료 부과처분 고객 신용정보 조회 건수 및 과다조회 직원 등에 대한 점검 미실시 신용정보의이용및보호에관한법률 제19조제1항 등 과태료(4,800,000)납부 전산개선 및 내부통제 강화 2013.06.04 금융위원회 한국씨티은행 과징금 부과처분 금융지주회사에 대한 신용공여 및 동일 금융지주회사 소속 자회사 등에 신용공여시 담보확보의무 위반금융지주회사법 제48조 등 과징금(163백만원) 납부 전산개선 및 예금담보 확보조치 2014. 2.19 금융위원회 한국씨티은행 과태료 부과처분 우월적지위를 남용한 보험모집 관련비용의 부당전가 -보험업법 제100조 등 과태료(40백만원) 납부 업무절차 개선 및 법규교육 강화 2014.10.17 금융감독원 한국씨티은행 기관경고 개인신용정보의 업무목적 외 부당 유출 등 -신용정보의이용및보호에관한법률 제32조 등 고객정보 관리.보호대책 수립및 운용소홀 -신용정보의이용및보호에관한법률 제19조 등 관련 전산 및 업무절차 개선 관련 전산 및 업무절차 개선, 법규교육 강화 2014.11.3. 금융위원회 한국씨티은행 과태료 부과처분 개인신용정보의 업무목적 외 부당 유출 -신용정보의이용및보호에관한법률 제19조 등 과태료(4.8백만원) 납부 관련 전산 및 업무절차 개선, 법규교육 강화 2014.11.20 공정거래위원회 한국씨티은행 과태료 부과처분 표준약관표지 허위사용금지의무 위반 -약관의규제에관한법률 제19조의 3 등 과태료(20백만원) 납부 표준약관표지 제거에 따른 법 위반상태 시정 2015.11.18 금융위원회 한국씨티은행 과태료 부과처분 미등록직원에 의한 보험모집 -보험업법 제100조 제1항 등 과태료(7,680,000원) 납부 관련 업무절차 개선 및 법규교육 강화 2017.06.29 금융위원회 한국씨티은행 과태료 부과처분 구속행위 금지 위반 - 은행법 제52조의2 등 채무불이행정보 등록업무 불철저 - 채권의 공정한 추심에 관한 법률 제8조 등 과태료(2,480,000원) 납부 관련 업무절차 개선 및 법규교육 강화 2017.12.19 금융위원회 한국씨티은행 과태료 부과처분 전자금융거래 안전성 확보 의무 등 위반 - 전자금융거래법 제21조 등 과태료(32,000,000)납부 관련 업무절차 개선 및 시스템 강화 2) 임원 조치일 조치기관 처벌또는 조치대상자 근속년수 처벌 또는 조치내용 조치사유 및 근거법령 2013.03.05 금융감독원 은행장 11년9개월 주의적경고 여신거래 약정시 임의해지권 부여 등 부당운용 -은행법 제52조 등 금융감독원 前 부행장 2년 퇴직자 위법 부당사항(견책상당) 금융감독원 前 부행장 2년2개월 퇴직자 위법 부당사항(견책상당) 금융감독원 수석부행장 6년5개월 견책 감사위원회 위원 자격요건 위반 -은행법 제23조2 금융감독원 前 부행장 2년4개월 퇴직자 위법 부당사항(주의상당) 파생상품 회계 부당처리 -은행법 제3조, 제34조 등 금융감독원 前 부행장 2년5개월 퇴직자 위법 부당사항(견책상당) 시설자금대출 부당 취급 -은행법 제34조 등 금융감독원 前 부행장 7년2개월 퇴직자 위법 부당사항(견책상당) 금융감독원 부행장 6개월 견책 2013.06.04 금융감독원 수석부행장 6년8개월 견책 금융지주회사 및 소속 자회사에 대한 신용공여 관련업무 부당취급 -금융지주회사법 제48조 등 2014.10.17 금융감독원 은행장 13년5개월 주의적경고 고객정보 관리.보호대책 수립 및 운용소홀 -신용정보의이용및보호에관한법률 제19조 등 금융감독원 前상근감사위원 3년 퇴직자 위법 부당사항(주의상당) 고객정보 관리.보호대책 수립 및 운용소홀 -신용정보의이용및보호에관한법률 제19조 등 금융감독원 前수석부행장 7년6개월 퇴직자 위법 부당사항(감봉3월상당) 고객정보 관리.보호대책 수립 및 운용소홀 -신용정보의이용및보호에관한법률 제19조 등 금융감독원 부행장 7년2개월 견책 고객정보 관리.보호대책 수립 및 운용소홀 -신용정보의이용및보호에관한법률 제19조 등 2015.1.16 금융감독원 부행장 2년4개월 견책 해외매출채권매입업무 취급절차 마련소홀 -은행법 제34조 등 *'처벌또는 조치대상자'의 전,현직구분 및 근속년수는 조치일자 시점 기준임나. 작성일 이후 발생한 주요사항- 해당사항없음 ◆click◆『신용보강 제공 현황』 삽입 11011#*신용보강제공현황.dsl ◆click◆『장래매출채권 유동화 현황 및 채무비중』 삽입 11011#*장래매출채권유동화현황및채무비중.dsl ◆click◆『단기매매차익 미환수 현황』 삽입 11011#*단기매매차익미환수현황.dsl ◆click◆『공모자금의 사용내역』 삽입 11011#*공모자금의사용내역.dsl ◆click◆『사모자금의 사용내역』 삽입 11011#*사모자금의사용내역.dsl ◆click◆『합병등 전후의 재무사항 비교표』 삽입 11011#*합병등전후의재무사항비교표.dsl ◆click◆『보호예수 현황』 삽입 11011#*보호예수현황.dsl 【 전문가의 확인 】 1. 전문가의 확인 본 공시자료는 외감법에 따라 회계감사인으로 부터 감사를 받은 재무제표 및 감사보고서를 근거로 작성하여, 본 항목의 기재는 생략합니다. 2. 전문가와의 이해관계 본 공시자료는 외감법에 따라 회계감사인으로 부터 감사를 받은 재무제표 및 감사보고서를 근거로 작성하여, 본 항목의 기재는 생략합니다.