한국씨티은행 사업보고서 (2025.12)
2. 영업의 현황

1. 영업의 개황 당행은 2025년도에 1조 419억원의 총수익과 3,074억원의 당기순이익을 시현하였습니다. 전년 대비 총수익은 11.4%, 당기순이익은 1.5% 감소한 수치입니다.

2025년 12월말 현재 BIS 자기자본비율 및 보통주자본비율은 31.76%와 30.84%이며, 전년도말 기준 34.28% 및 33.20%와 비교하여 각각 2.52%p와 2.36%p 하락하였습니다.

2025년도 총수익은 1조 419억원으로 전년 대비 11.4% 하락하였습니다. 외환/파생상품/유가증권 관련 수익 등 기업금융 중심의 비이자수익은 전년 대비 31% 증가하였으나, 소비자금융의 지속적인 자산 감소 및 시장금리 하락에 따른 순이자마진의 감소 영향으로 이자수익이 전년 대비 34.9% 감소한 것이 주 요인입니다.

2025년도 비용은 전년 대비 1% 감소한 6,356억원을 기록하였습니다. 대손비용은 158억원으로, 전년 대비 87.7% 감소하였으며, 중견기업부문의 충당금적립액 감소 및 소비자금융의 자산감소에 따른 대손비용 감소가 주 요인입니다.

2025년 12월말 현재, 총대출금은 11.3조원으로 소비자금융 부문의 단계적 폐지 영향으로 인한 감소에도 불구하고 환매조건부채권매수 증가에 기인하여 전년 대비 9.6% 증가하였으며, 예수금은 20조원으로 기업금융 부문의 예수금 증가에 기인하여 전년 대비 11.4% 증가하였습니다.

2025년도 총자산순이익률은 0.6%로 전년 대비 0.14%p 감소하였으며, 자기자본순이익률은 5.54%로 전년 대비 0.23%p 증가하였습니다.

2. 영업의 종류- 예금, 대출 등 은행법에 따른 은행업무- 신용카드, 외국환 업무, 신탁업무 등 - 그외 법령등에서 정한 절차를 거쳐 다른 업무를 겸영할 수 있음.

3. 영업부문별 자금조달 및 운용내용(1) 자금조달실적

[은행계정]
(단위: 억원,%)

구 분	조달항목	제43기	제42기	제41기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화자금	예수금	142,603	1.6	28.4	143,952	2.0	35.3	179,055	2.4	39.7

차입금	375	1.3	0.1	623	1.9	0.2	470	1.9	0.1

원화콜머니	1,693	2.5	0.3	655	3.4	0.2	2,420	3.3	0.5

기타	20,472	3.7	4.1	16,558	5.1	4.1	17,515	4.8	3.9

외화자금	예수금	39,124	1.5	7.8	30,570	1.3	7.5	34,511	1.7	7.7

외화차입금	20,165	4.7	4.0	19,417	5.3	4.8	20,376	5.2	4.5

외화콜머니	311	4.2	0.1	807	5.0	0.2	616	5.0	0.1

기타	1,274	16.1	0.3	1,121	13.9	0.3	1,256	10.8	0.3

기타	자본총계	55,807	-	11.1	59,025	-	14.5	57,821	-	12.8

충당금	1,715	-	0.3	2,685	-	0.7	2,506	-	0.6

기타**	217,884	-	43.5	132,879	-	32.2	134,181	-	29.8

합 계	501,423	-	100.0	408,292	-	100.0	450,727	-	100.0

* 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임.** 기타 : 미지급금, 미지급내국환채무, 파생상품부채 등

[신탁계정]
(단위: 억원,%)

구 분	조달항목	제43기	제42기	제41기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

비용성	금전신탁	1,123	2.2	0.3	1,490	(7.6)	0.4	2,081	2.4	0.5

무비용성	재산신탁	433,754	-	99.7	415,667	-	99.6	377,202	-	99.5

특별유보금	32	-	-	37	-	-	41	-	-

기타	69	-	-	76	-	-	79	-	-

합 계	434,978	0.03	100.0	417,270	-	100.0	379,403	0.1	100.0

(2) 자금운용실적[은행계정]
(단위: 억원,%)

구 분	운용항목	제43기	제42기	제41기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

원화
자금	대출금	51,292	4.5	10.2	68,477	5.4	16.8	98,319	5.7	21.8

지급보증대지급금	0	-	0.0	0	-	0.0	1	1.1	0.0

유가증권	139,759	3.0	27.9	119,949	3.4	29.4	111,509	3.1	24.7

예치금	32	0.0	0.0	3,224	3.4	0.8	9,963	3.5	2.2

원화콜론	4,227	2.5	0.8	3,288	3.4	0.8	2,957	3.5	0.7

신용카드채권	9,056	9.7	1.8	11,123	10.8	2.7	13,516	10.7	3.0

(카드론)	461	11.5	0.1	906	11.9	0.2	1,532	12.4	0.3

기타	38,787	3.7	7.7	28,550	5.2	7.0	30,508	5.2	6.8

대손충당금(-)	(-)2,801	-	(-)0.6	(-)2,977	-	(-)0.7	(-)2,892	-	(-)0.6

외화
자금	대출금	11,170	5.0	2.2	12,457	5.8	3.1	13,506	5.6	3.0

유가증권	20,328	4.1	4.1	13,187	5.1	3.2	13,182	5.1	2.9

외화예치금	6,794	2.0	1.4	6,720	1.9	1.6	7,573	0.9	1.7

매입외환	6,014	7.1	1.2	7,329	7.3	1.8	9,543	10.2	2.1

외화콜론	7,084	4.3	1.4	6,312	5.1	1.5	4,339	5.1	1.0

기타	199	5.0	0.0	305	6.6	0.1	144	6.3	0.0

대손충당금(-)	(-)385	-	(-)0.1	(-)283	-	(-)0.1	(-)113	-	0.0

기타	현금	281	-	0.1	403	-	0.1	543	-	0.1

유형자산	922	-	0.2	992	-	0.2	1,372	-	0.3

기타**	208,664	-	41.7	129,236	-	31.7	136,757	-	30.3

합 계	501,423	-	100.0	408,292	-	100.0	450,727	-	100.0

* 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임.** 기타 : 미수금, 파생상품자산, 미회수내국환 채권 등

[신탁계정]
(단위: 억원,%)

구 분	운용항목	제43기	제42기	제 41기

평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중

수익성	대출금	41	4.4	0.0	51	5.1	0.0	67	4.6	0.0

유가증권	1,027	3.2	0.2	1,394	3.4	0.3	1,986	2.5	0.5

기타	433,903	0.2	99.8	415,814	0.2	99.7	377,339	0.3	99.5

무수익성	7	-	0.0	11	-	0.0	11	-	0.0

합 계	434,978	0.2	100.0	417,270	0.3	100.0	379,403	0.3	100.0

4. 영업 종류별 현황가. 예금업무(1) 예금별 잔고

(단위 : 백만원 )

구 분	제43기	제42기	제41기

원화예수금	요구불예금	3,680,959	3,440,291	3,080,246

저축성예금	12,077,232	10,893,818	12,871,113

수입부금/주택부금	1,896	2,078	2,295

소 계	15,760,087	14,336,187	15,953,654

외화예수금	4,263,783	3,639,389	2,873,041

합 계	20,023,870	17,975,576	18,826,695

* 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임.

(2) 국내 1점포당 평균 예금실적[평잔기준] (단위 : 백만원 )

구 분	제43기	제42기	제41기

예 수 금	1,474,920	804,054	753,920

원화예수금	1,173,966	671,142	638,882

* 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임.* 변동의 주 요인은 연평균점포수의 감소에 기인함 (제42기 23개, 제43기 13개)

(3) 직원 1인당 평균 예금실적(단위 : 백만원 )

구 분	제43기	제42기	제41기

예 수 금	12,681	11,120	12,024

원화예수금	10,094	9,282	10,190

* 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임.

나. 대출업무(1) 종류별 대출금 잔액

(단위 : 백만원 )

구 분	제43기	제42기	제41기

원화대출금	4,538,597	5,640,705	7,969,783

외화대출금(주1)	938,885	1,319,801	1,095,393

지급보증대지급금	-	-	56

합 계	5,477,482	6,960,506	9,065,232

* 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임.(주1) 외화대출금 : 은행간외화대여금, 내국수입유산스 포함

(2) 대출금의 잔존기간별 잔액(단위 : 백만원 )

구 분	1년이하	1년초과~3년이하	3년초과~5년이하	5년초과	합 계

원 화	2,826,811	291,235	131,848	1,288,703	4,538,597

외 화	791,099	116,961	30,825	-	938,885

* 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임.* 결산일 현재 연체중인 원화 여신 66,219백만원은 잔존만기 1년이하 구간에 포함하였음.(3) 자금용도별 대출현황

(단위 : 백만원)

구 분	제43기	제42기	제41기

기업자금대출	운전자금대출	1,540,635	1,740,793	2,291,217

시설자금대출	145,004	215,595	425,812

가계자금대출	2,852,958	3,684,117	5,252,409

공공 및 기타 자금대출	운전자금대출	-	200	200

시설자금대출	-	-	145

합 계	4,538,597	5,640,705	7,969,783

* 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임.** 은행계정 원화대출금 잔액임

(4) 예대율(단위 : 백만원, %)

구 분	제43기	제42기	제41기

원화대출금(A)	4,806,348	5,988,182	8,524,516

원화예수금(B)	16,047,490	14,349,754	16,303,555

비율(A/B)	29.95	41.73	52.29

* 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임. ** 월평잔 기준으로 산출함(보고 기준일에 따라 3월, 6월, 9월, 12월 월중평잔)

다. 지급보증업무(1) 종류별 지급보증잔액 내역

(단위 : 백만원)

구 분	제43기	제42기	제41기

확정지급보증	714,181	542,802	558,787

원화지급보증	289,796	204,216	281,045

(기타)	289,796	204,216	281,045

외화지급보증	424,385	338,586	277,742

(인수)	-	-	733

(수입화물선취보증)	2,167	6,152	2,456

(기타)	422,218	332,434	274,553

미확정지급보증	30,856	39,181	52,293

신용장개설관련	30,856	34,291	51,301

기타	-	4,890	992

* 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임.

라. 유가증권 투자업무(단위 : 백만원)

구 분	제43기	제42기	제41기

원화	통화안정증권	5,463,580	6,730,312	6,708,848

국ㆍ공채	9,094,788	6,848,048	3,397,439

사 채	24,313	34,135	33,312

주 식	21,428	18,355	18,341

기타증권	3,030	3,030	3,030

소 계	14,607,139	13,633,880	10,160,970

외화채권	3,209,091	2,175,360	2,013,980

합 계	17,816,230	15,809,240	12,174,950

* 한국채택국제회계기준(K-IFRS)의 별도재무제표 기준임.

마. 신탁업무은행이 보유한 신탁계정의 현황을 기재한 항목입니다.(1) 신탁예수금 현황

(단위 : 백만원 )

구 분	제43기	제42기	제41기

평균잔고	기말잔액	평균잔고	기말잔액	평균잔고	기말잔액

금전신탁	112,255	102,653	148,968	130,761	208,073	194,162

재산신탁	43,375,397	45,185,862	41,566,690	43,963,620	37,720,202	38,986,383

소 계	43,487,652	45,288,515	41,715,658	44,094,381	37,928,275	39,180,545

(2) 신탁대출금 현황(단위 : 백만원 )

구 분	제43기	제42기	제 41 기

평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액

신탁대출금	4,056	3,625	5,087	4,475	6,701	5,664

(3) 신탁업무 현황(단위 : 백만원 )

구 분	제43기	제42기	제 41 기

수탁고	신탁보수	수탁고	신탁보수	수탁고	신탁보수

약정배당신탁	101	6	103	6	105	10

실적배당신탁	43,487,551	3,762	41,715,555	3,961	37,928,170	3,574

합 계	43,487,652	3,768	41,715,658	3,967	37,928,275	3,584

* 평잔기준임** 실적신탁 : 실적배당신탁 + 재산신탁*** 실적배당 신탁보수 : 증권투자신탁 제외

(4) 신탁유가증권 현황(단위 : 백만원)

구 분	제43기	제42기	제41기

평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액

신탁계정원화증권	통화안정증권	-	-	27	-	9,957	9,999

사 채	19,837	14,945	23,390	23,482	28,501	24,854

주 식	-	-	-	-	1,542	-

기타증권	35,821	40,224	47,350	40,030	68,866	71,786

소 계	55,658	55,169	70,767	63,512	108,866	106,639

신탁계정외화증권	47,017	41,476	68,592	60,272	89,717	81,998

합 계	102,675	96,645	139,359	123,784	198,583	188,637

바. 신용카드업무(단위 : 좌, 백만원 )

구 분	제43기	제42기	제41기

가맹자수	법 인*	39,637	39,695	42,221

개 인	374,891	517,540	677,020

가맹점수	3,673	4,845	4,712

수익상황	매출액	7,693,508	9,260,293	11,182,297

수수료수입액**	97,890	184,321	159,336

* 기업구매카드 회원 포함 ** 현금서비스 수수료, 신용판매대금수수료 및 카드론 이자 포함